第一篇：上海證券業(yè)金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)自律規(guī)范

上海證券業(yè)金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)自律規(guī)范

【制定依據(jù)】 第一條 為強(qiáng)化行業(yè)自律，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，保護(hù)投資者權(quán)益，進(jìn)一步規(guī)范上海證券業(yè)銷售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)行為，維護(hù)會(huì)員單位共同利益，促進(jìn)上海證券業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》《證券投資基金銷售管理辦法》《證券公司投資者適當(dāng)性制度指引》《證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見》及《上海證券同業(yè)公會(huì)章程》，經(jīng)上海市證券同業(yè)公會(huì)（以下簡稱同業(yè)公會(huì)）全體會(huì)員單位共同商定，制定本規(guī)范。

【基本目標(biāo)】 第二條

本規(guī)范基本目標(biāo)是促進(jìn)會(huì)員單位依法合規(guī)經(jīng)營，抵制夸大宣傳、不當(dāng)銷售、欺詐銷售行為，有效防范銷售風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)投資者權(quán)益，促進(jìn)金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

【基本原則】 第三條 會(huì)員單位銷售金融產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守合法合規(guī)、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、信息披露真實(shí)充分的原則。

【適用范圍】 第四條 本規(guī)范適用于上海市證券同業(yè)公會(huì)各會(huì)員單位及其從業(yè)人員。會(huì)員單位互相監(jiān)督，共同遵守并自覺履行規(guī)范的各項(xiàng)約定。

【銷售范圍】 第五條 本規(guī)范所稱金融產(chǎn)品包括會(huì)員單位銷售自身或其所在法人機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的金融產(chǎn)品和為第三方代銷的金融產(chǎn)品。

【全面管理】 第六條

會(huì)員單位開展金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對銷售的前、中、后端進(jìn)行全流程控制，建立包括對金融產(chǎn)品發(fā)行人和代銷產(chǎn)品的準(zhǔn)入機(jī)制、銷售行為控制、信息披露規(guī)范、投訴處理等在內(nèi)的全面管理體系，避免向客戶提供不合適的產(chǎn)品或服務(wù)。

【執(zhí)業(yè)管理】 第七條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)建立健全金融產(chǎn)品銷售人員資質(zhì)管理制度，產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備一般證券從業(yè)資格外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和銷售產(chǎn)品所在行業(yè)的監(jiān)管要求，具備相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資格。

會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)建立持續(xù)性的培訓(xùn)、監(jiān)督和考核評價(jià)機(jī)制，將售前宣傳、售后服務(wù)、信息披露、客戶投訴處理等情況納入銷售人員考核指標(biāo)體系。

【準(zhǔn)入管理】 第八條

會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)建立健全產(chǎn)品和產(chǎn)品發(fā)行人準(zhǔn)入制度,包括但不限于對金融產(chǎn)品發(fā)行人進(jìn)行審慎調(diào)查的方法和程序、對金融產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)等級設(shè)置的方法和標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。

【準(zhǔn)入管理】 第九條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)事先確認(rèn)金融產(chǎn)品發(fā)行人主體資格、發(fā)行程序合法，金融產(chǎn)品有明確的投資安排和風(fēng)險(xiǎn)管控措施、風(fēng)險(xiǎn)收益特征清晰、風(fēng)險(xiǎn)狀況可合理判斷。

【準(zhǔn)入管理】 第十條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品發(fā)行人和產(chǎn)品的誠信檔案，將存在違法失信行為的產(chǎn)品發(fā)行人和相關(guān)產(chǎn)品信息納入誠信檔案“黑名單”，并在掌握相關(guān)信息后3個(gè)工作日內(nèi)向同業(yè)公會(huì)進(jìn)行信息報(bào)備，由同業(yè)公會(huì)統(tǒng)一向會(huì)員單位通報(bào)。存在以下違法失信行為的產(chǎn)品發(fā)行人及相關(guān)產(chǎn)品應(yīng)納入“黑名單”:

（一）產(chǎn)品發(fā)行人發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）產(chǎn)品發(fā)行人已發(fā)行、存續(xù)產(chǎn)品中出現(xiàn)未按時(shí)兌付本息的情況；

（三）產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在重大瑕疵或產(chǎn)品運(yùn)營、風(fēng)控出現(xiàn)重大事故；

（四）產(chǎn)品發(fā)行人向會(huì)員單位惡意提供虛假信息或存在重大遺漏；

（五）會(huì)員單位認(rèn)為其他應(yīng)當(dāng)納入黑名單的情形。

【產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級】 第十一條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)建立金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級評估制度，開展銷售活動(dòng)前對所銷售的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評估，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，確定適合購買的客戶類別。

【產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級】 第十二條 會(huì)員單位對金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估工作由會(huì)員單位自行完成，同時(shí)可以委托市場獨(dú)立第三方評級機(jī)構(gòu)提供評估建議。第三方出具的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估建議不影響、不替代會(huì)員單位承擔(dān)產(chǎn)品評估責(zé)任。

【客戶適當(dāng)性】 第十三條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估制度，向客戶推介金融產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)了解客戶的身份、年齡、財(cái)產(chǎn)和收入狀況、金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等基本情況，評估其購買金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并至少每二年更新一次。

【客戶適當(dāng)性】 第十四條 會(huì)員單位向客戶銷售高風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品的，不得向下列客戶主動(dòng)推介:

（一）年齡70周歲以上的客戶；

（二）有無理投訴和無理鬧訪記錄的客戶；

（三）會(huì)員單位認(rèn)為不得主動(dòng)向客戶銷售的其他情形。

【客戶適當(dāng)性】 第十五條 會(huì)員單位向客戶銷售復(fù)雜金融產(chǎn)品的，可以在銷售場所配備錄音系統(tǒng)，記錄銷售人員對產(chǎn)品關(guān)鍵交易信息及風(fēng)險(xiǎn)的提示，以及客戶對上述提示確認(rèn)的過程。產(chǎn)品的銷售錄音作為金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)重要檔案予以保存。

【客戶回訪】 第十六條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)將下列客戶作為重點(diǎn)回訪對象，在產(chǎn)品成立后及時(shí)完成回訪工作：

（一）年齡70周歲以上的客戶；

（二）購買高風(fēng)險(xiǎn)等級金融產(chǎn)品的客戶；

（三）單筆認(rèn)購金融產(chǎn)品金額在500萬元以上的客戶。

【信息披露】 第十七條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)向客戶充分披露并提示金融產(chǎn)品發(fā)行人提供的金融產(chǎn)品合同當(dāng)事人情況介紹、金融產(chǎn)品說明書等材料，全面、公正、準(zhǔn)確、持續(xù)地介紹金融產(chǎn)品有關(guān)信息，充分說明金融產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)特征，并披露其與金融合同當(dāng)事人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，確?？蛻粽嬲私饨鹑诋a(chǎn)品的發(fā)行依據(jù)、基本性質(zhì)、投資安排、風(fēng)險(xiǎn)收益特征、相關(guān)費(fèi)用等重要信息。

【宣傳規(guī)范】 第十八條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)主動(dòng)規(guī)范金融產(chǎn)品宣傳行為，根據(jù)金融產(chǎn)品發(fā)行人提供的信息、資料制定宣傳用語，不得有下列行為：

（一）使用夸大事實(shí)、誤導(dǎo)投資人的銷售和宣傳方式或用語；

（二）向客戶提供虛假信息；

（三）向客戶提供的信息存在重大遺漏；

（四）使用任何有損其他會(huì)員單位利益或形象的方式或用語?！句N售規(guī)范】 第十九條

會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融產(chǎn)品銷售行為的規(guī)范性，不得有下列行為：

（一）未經(jīng)公司批準(zhǔn)擅自代銷金融產(chǎn)品；

（二）出借經(jīng)營場所供其他機(jī)構(gòu)或其工作人員銷售金融產(chǎn)品；

（三）在銷售過程中有利益輸送行為，侵害公司或客戶合法權(quán)益；

（四）與客戶分享投資收益，分擔(dān)投資損失。

【銷售規(guī)范】 第二十條 會(huì)員單位在經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立金融產(chǎn)品銷售專區(qū)或?qū)９竦?，?yīng)當(dāng)有明顯的風(fēng)險(xiǎn)提示或警示語。

【銷售規(guī)范】 第二十一條

會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)的防范，采取以下管理措施：

（一）加強(qiáng)合同及印章管理；

（二）加強(qiáng)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)場所管理；

（三）加強(qiáng)銷售人員、在銷產(chǎn)品的信息披露管理；

（四）加強(qiáng)對經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)督管理，采取定期核對、現(xiàn)場核查、風(fēng)險(xiǎn)評估等方式有效控制經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的銷售風(fēng)險(xiǎn)；

會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)要求銷售人員以適當(dāng)方式提醒客戶通過同業(yè)公會(huì)網(wǎng)站、本公司網(wǎng)站、經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場公示等途徑查詢產(chǎn)品及銷售人員信息，對于產(chǎn)品合法收款賬戶等信息應(yīng)當(dāng)在客戶購買產(chǎn)品時(shí)予以告知、提示?！矩?zé)任追究】 第二十二條 會(huì)員單位發(fā)現(xiàn)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)或工作人員擅自推薦或銷售未經(jīng)公司批準(zhǔn)的金融產(chǎn)品的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部管理制度對相關(guān)機(jī)構(gòu)與人員進(jìn)行責(zé)任追究。情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)區(qū)別不同情形向同業(yè)公會(huì)、上海監(jiān)管局報(bào)告；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

【信息平臺(tái)】 第二十三條 會(huì)員單位銷售金融產(chǎn)品之前，應(yīng)當(dāng)及時(shí)在同業(yè)公會(huì)的金融產(chǎn)品銷售信息平臺(tái)中全面、準(zhǔn)確地填報(bào)、維護(hù)本單位銷售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)信息，便于投資人通過同業(yè)公會(huì)網(wǎng)站對金融產(chǎn)品進(jìn)行查詢驗(yàn)證。

【信息平臺(tái)】 第二十四條 會(huì)員單位在公司網(wǎng)站建立金融產(chǎn)品銷售信息公示專區(qū)的，或在公司網(wǎng)站建立與同業(yè)公會(huì)金融產(chǎn)品銷售信息平臺(tái)鏈接的，應(yīng)當(dāng)以明顯方式向客戶進(jìn)行提示。

【信息交流】 第二十五條 同業(yè)公會(huì)定期將行業(yè)金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)相關(guān)情況（行業(yè)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)案例等）通過網(wǎng)站公示、信息通報(bào)、郵件等多種方式反饋會(huì)員單位。

【內(nèi)部監(jiān)督】 第二十六條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對下屬分支機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督，及時(shí)自查自糾金融產(chǎn)品銷售中的違規(guī)問題，對涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)的情況應(yīng)當(dāng)主動(dòng)、及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門及同業(yè)公會(huì)。

【公會(huì)監(jiān)督】 第二十七條 會(huì)員單位應(yīng)當(dāng)自覺接受同業(yè)公會(huì)對金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的檢查監(jiān)督，積極配合同業(yè)公會(huì)開展的相關(guān)統(tǒng)計(jì)調(diào)研活動(dòng)?！竟珪?huì)監(jiān)督】 第二十八條 同業(yè)公會(huì)對檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的違反本規(guī)范行為可采取自律措施，并視情節(jié)移交證券監(jiān)管機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查處理。

【解釋】

第二十九條

本規(guī)范解釋權(quán)歸上海市證券同業(yè)公會(huì)。

【生效實(shí)施】效實(shí)施。

本規(guī)范自會(huì)員大會(huì)通過之日起生

第二篇：CFA金融證券業(yè)最高認(rèn)證書

金融證券業(yè)最高認(rèn)證書——CFA，中國成全球最大市場

CFA(Chartered Financial Analyst)“注冊金融分析師”或“特許金融分析師”，是國際通行的金融投資從業(yè)者專業(yè)資格認(rèn)證，是美國以及全世界公認(rèn)金融證券業(yè)最高認(rèn)證書，也是全美重量級財(cái)務(wù)金融機(jī)構(gòu)的分析從業(yè)人員必備證書，有人把它視為“華爾街入場券”和“國際第二護(hù)照”，說的就是它的國際影響，近來在國內(nèi)也備受追捧，據(jù)上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院CFA培訓(xùn)部介紹，CFA資格已經(jīng)成為國內(nèi)外金融市場公認(rèn)的衡量從業(yè)人員水平的標(biāo)尺。

CFA 課程知識(shí)體系比較完善，內(nèi)容包括全球金融業(yè)最新進(jìn)展及嚴(yán)格的職業(yè)操守標(biāo)準(zhǔn)，是一個(gè)相當(dāng)于研究生水平的自學(xué)考核課程，適合投資專業(yè)人士參加，尤其適合證券分析師、資金管理人和投資顧問等，取得該特許狀如同獲得一張“通行證”，不僅有助于考生進(jìn)入金融行業(yè)或提高其晉升機(jī)會(huì)，也為其在世界各地工作創(chuàng)造條件。數(shù)據(jù)顯示，1996年，CFA考試首次在中國大陸舉行時(shí)只有24人報(bào)名；2008年，報(bào)考的人數(shù)增至1.7萬人，位列全球第二，緊隨美國之后。財(cái)大公管學(xué)院CFA培訓(xùn)名師介紹，目前，CFA已經(jīng)毫無異議地成為全球金融第一認(rèn)證體系，CFA所推廣的金融理念已經(jīng)成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，CFA資格已廣泛地被全球頂尖金融結(jié)構(gòu)采用成為主要人力資源評估標(biāo)準(zhǔn)。特許金融分析師在全球增長速度迅速，CFA協(xié)會(huì)將此歸功于CFA知識(shí)體系的全球適用性和考試的嚴(yán)格性，及高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德要求。

在2014CFA中國投資峰會(huì)上，CFA協(xié)會(huì)理事會(huì)主席Charles J.Yang發(fā)表了演講，以下為實(shí)錄：中國投資峰會(huì)上，CFA理事會(huì)主席發(fā)表了演講，以下為實(shí)錄：

Charles J.Yang：大家好！我是Charles J.Yang，我是來自CFA的協(xié)會(huì)理事會(huì)主席，今天非常感謝我們浦東新區(qū)金融服務(wù)局局長施海寧先生，來到這里為我們致歡迎辭，所以非感謝您發(fā)表的開場演講，今天我們也是匯集了大家重量級的各種人物，也是非常感謝CBN對我們組織大力的支持，還有志愿者以及我們的贊助商，還有支持的合作伙伴，代表CFA，也代表全球12萬的成員，我非常感謝各位能夠來到今天的活動(dòng)。

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院EDP中心CFA培訓(xùn)名師了解，CFA在中國最近也是取得了非常重要的里程碑式的進(jìn)展，去年的時(shí)候我們在中國的北京設(shè)立CFA北京協(xié)會(huì)，跟我們的合作伙伴一起主辦了第一個(gè)中文的出版物，就是對沖基金期刊，今年我們也是希望在北京開設(shè)我們的辦公室，希望能夠?yàn)槲覀兂^3000名會(huì)員提供更好的服務(wù)，這是我們增長最大的市場，我們也認(rèn)為中國在金融這方面的增長是非常良好的勢頭，所以我們覺得在中國的會(huì)員和成員之間也有非常大的增長，在未來幾年我們會(huì)看到有更多新的服務(wù)，新的產(chǎn)品出現(xiàn)，所以說我們需要更多的人才，他們必須要有實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，而且他們必須有非常專業(yè)的知識(shí)，并且非常好的職業(yè)道德，在我們的投資行業(yè)，CFA也是非常希望能夠支持中國資本市場的增長，我們希望能夠在整個(gè)的行業(yè)里面建立起來這樣的互相信任的局面，我們CFA在這方面能夠提供非常有利的支持和貢獻(xiàn)，我們也是希望培養(yǎng)的人才能夠?yàn)橹袊鹑诃h(huán)境，金融市場的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，我們非常有信心中國這些人才一定能夠滿足中國資本市場增長的需求，我們也會(huì)盡自己的最大努力做出最大的貢獻(xiàn)，我們也相信在中國有一個(gè)更加健康，更加可持續(xù)發(fā)展的行業(yè)，所以我們也希望聯(lián)手共同做出貢獻(xiàn)。

我們又有非常積極的CFA項(xiàng)目一些課程，也是希望能夠幫助共同打造中國資本市場發(fā)展的藍(lán)圖，非常希望大家能夠從今天的會(huì)議上有所收獲，再次感謝大家今天來參加我們的中國投資峰會(huì)。

第三篇：金融創(chuàng)新產(chǎn)品

金融創(chuàng)新產(chǎn)品——中小公司債

隨著國家一系列政策的開展和推行，溫州作為“金融創(chuàng)新”試點(diǎn)區(qū)的建設(shè)進(jìn)程也提到了日程表上。我認(rèn)為，作為試點(diǎn)區(qū)，溫州的金融產(chǎn)品和金融制度設(shè)計(jì)應(yīng)走在全國的前列，敢為天下先。鑒于我國公司債的數(shù)量和證券發(fā)行的數(shù)量相比極不匹配（目前公司債券托管總量為2736億，而上市公司總市值為21.48萬億），同時(shí)中小企業(yè)融資面臨較大困難（前段時(shí)間，溫州私營業(yè)主的跑路潮便是一個(gè)體現(xiàn)），我認(rèn)為，可以在溫州這個(gè)試點(diǎn)區(qū)推行大有作為的金融創(chuàng)新產(chǎn)品——中小公司債。顧名思義，這款債券是由中小企業(yè)發(fā)行，用來融資的。我設(shè)計(jì)的這款公司債券具有以下特性：

一，可分拆。債券的優(yōu)劣，其核心便是利率和期限。利率作用于收益，而期限作用于流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)。鑒于該債券由中小企業(yè)所發(fā)，其利率必然要比國債和大公司債要高，用來彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，同時(shí)，其期限不宜過長，以免流動(dòng)性不佳。在借鑒了國債和大公司債的利率后，我將該產(chǎn)品設(shè)計(jì)為3年期浮動(dòng)利率債券。我將其基準(zhǔn)年利率設(shè)定為10%（三年期國債為5.12%~5.58%，三年期公司債為

3.5%~8.5%），將其期限設(shè)定為三年（為了讓其具有較高的流動(dòng)性）。受到摩根大通幫助墨西哥特萊維薩公司融資的啟發(fā)，我將該產(chǎn)品同樣設(shè)計(jì)為可分拆的屬性。一半的利率為(1.5一年期SHIBOR+4%),另一半的利率為（16%-1.5一年期SHIBOR）。二者合并的利率是（4%+16%）/2=10%。兩種走勢截然不同的產(chǎn)品可以分別賣給不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，使該債券的銷售更加容易，同時(shí)增加了流動(dòng)性。

二，可贖回。由于在前面的設(shè)計(jì)中，我將該公司債的利率設(shè)計(jì)成與SHIBOR相關(guān)的雙向浮動(dòng)，因而在SHIBOR太高或是太低時(shí)，公司都有可能受到損失。例如，當(dāng)SHIBOR過高時(shí)，（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品則水漲船高；而SHIBOR降低時(shí)，（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品仍然給予投資者過高的收益。所以，可贖回這個(gè)屬性的加入，可以有效地降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)到現(xiàn)在為止SHIBOR的走勢，其隔夜到一年之間的利率大抵在3%~5%之間浮動(dòng)。那么，我認(rèn)為當(dāng)一年期SHIBOR達(dá)到8%時(shí)，可將（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品贖回，而一年期SHIBOR降到3%時(shí)，可將（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品贖回。

三，可延期。為了進(jìn)一步地?cái)U(kuò)大銷售的數(shù)量，降低融資的難度，我給該債券賦予了可延期的屬性。也就是說，中小企業(yè)可以選擇在第一二年選擇不付息，而在第三年支付更高的利息。在我的設(shè)計(jì)中，第三年（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品的利率為原基礎(chǔ)上再加4.5%，而（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品的利率為在原基礎(chǔ)上再加4.5%。

總的來看，我這款產(chǎn)品還有很多不足：一，受到學(xué)識(shí)的限制，我無法給出更準(zhǔn)確的定量數(shù)據(jù)，例如一期發(fā)多少債券，贖回利率設(shè)多少，使用的一些數(shù)據(jù)，例如10%的基準(zhǔn)利率也是根據(jù)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)對比，總結(jié)而得，較不科學(xué)。二，沒有涉及到前期準(zhǔn)備和后期操作，在設(shè)計(jì)完后，我才發(fā)現(xiàn)：我沒有幫該債券設(shè)計(jì)銷售方案，也未引入承銷商和擔(dān)保銀行，等于沒頭沒尾，很不完整。但是，我還是很欣慰，因?yàn)檫@畢竟是我設(shè)計(jì)的第一次的產(chǎn)品，雖不完整，但可繼續(xù)嘗試。

第四篇：關(guān)于金融產(chǎn)品問答

關(guān)于問答

1、按揭的房子可以貸款嗎？

房子在按揭的情況下是可以貸款的。如果您所需要的資金無需大額度的話，那么會(huì)推薦您一款無抵押貸款的貸款方案，無房產(chǎn)證也可以貸款。如果您所需要的額度相對較大一些，我們會(huì)推薦您先做銀行解押，再做抵押貸款。

您好，按揭的房子是可以貸款的，無須抵押，福州房子滿半年就可以了，外地的房子按揭要滿一年，貸款金額是按揭的80倍，有需要可以聯(lián)系我：我公司專業(yè)的車輛抵押借款（1小時(shí)放款、成數(shù)高）

房子抵押，月供45倍，中信35倍，車位貸

有裝有銀聯(lián)POS機(jī)的商戶可貸50萬以內(nèi)貸款

2、請問一下我每個(gè)月工資打卡，工作穩(wěn)定工資每月3500以上，請問能夠貸多少？符合做小額貸款條件，最高能貸到

3、我在福州羅源上班工資4100，打卡3700，能貸款1萬？

您好，您的條件完全符合信用貸款要求，材料齊全的話，正常情況三天左右下款。

您好，按揭的房子是可以貸款的，無須抵押，福州房子按揭滿半年就可以，貸款金額是房子月供的45倍

4、買任何車都可以申請貸款嗎？還是要指定的車型才能貸款？對車價(jià)有沒的要求呢，最低多少錢以上的車子可以貸款的？

貸款買車首付至少要車價(jià)值的50%，同時(shí)由于前期需要貸款買車手續(xù)費(fèi)，建議準(zhǔn)備四成以上的首付。同時(shí)貸款買車期限一般是三年，最多不能超過五年。如果你是當(dāng)?shù)厝嘶蛘咴诋?dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)的話可以直接去銀行申請貸款。如果你在當(dāng)?shù)貨]有房產(chǎn)的話建議你去汽車4S店申請比較容易成功，申請汽車貸款的基本條件是：

（1）具有有效身份證明且具有完全民事行為能力；

（2）能提供固定和詳細(xì)住址證明；

（3）具有穩(wěn)定的職業(yè)和按期償還貸款本息的能力；

（4）個(gè)人社會(huì)信用良好；

（5）持有貸款人認(rèn)可的購車合同或協(xié)議；

5、我想申請汽車按揭貸款，想了解哪一種還款方式交和利息要少一些，請問汽車貸款的還款方式哪一種利息少些？

汽車貸款的還款方式常見的有兩種，主要是等額本金和等額本息。如果要少交一些利息，可以選擇等額本金還款方式。

第五篇：金融產(chǎn)品1

進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品：

1.信用證

2.進(jìn)口代收：D/PD/A

3.匯出匯款：票匯、電匯、信匯 出口貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.7.8.信用證通知 信用證保兌：可以規(guī)避開證行資信的問題，提前收款，加快資金周轉(zhuǎn)速度。信用證審單、議付 出口跟單托收：D/PD/A，比賒銷所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)低。光票托收：適用于小額支付。匯入?yún)R款 遠(yuǎn)期結(jié)售匯 出口全益達(dá)

進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.授信開證 進(jìn)口押匯 提貨擔(dān)保 匯出匯款融資 進(jìn)口雙保理 進(jìn)口匯利達(dá)

出口貿(mào)易融資產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.7.8.打包貸款 出口押匯 出口貼現(xiàn) 福費(fèi)廷 買入票據(jù) 出口雙保理 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 供應(yīng)鏈融資

國內(nèi)貿(mào)易金融產(chǎn)品 1.2.3.4.國內(nèi)信用證 國內(nèi)綜合保理 國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 國內(nèi)保函