第一篇：永安2011年車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理辦法(終)

公司2011年車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理辦法

總 則

第一條 為加強(qiáng)車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理，明確車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理標(biāo)準(zhǔn)、架構(gòu)、流程，優(yōu)化資源配臵，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展和提升經(jīng)營(yíng)效益，提高公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)公司實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用是指公司為獲取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而付出的直接獲取成本，包括手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)員工資及福利、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷售管理費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅金及附加、保險(xiǎn)保障基金、監(jiān)管費(fèi)、印花稅、道路交通事故救助基金及其他直接為銷售活動(dòng)而支付的費(fèi)用等。

第三條 銷售費(fèi)用管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）效益優(yōu)先原則，銷售費(fèi)用管理以追求公司經(jīng)營(yíng)效益最大化為總體目標(biāo)，以業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)邊際效益和變動(dòng)成本率的高低為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）支持業(yè)務(wù)發(fā)展原則，在經(jīng)營(yíng)效益可控的前提下，銷售費(fèi)用管理應(yīng)最大程度支持業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

（三）實(shí)事求是原則，在符合效益優(yōu)先要求下，銷售費(fèi)用管理應(yīng)符合實(shí)事求是原則，遵循市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律，不浪費(fèi)、不脫離市場(chǎng)客觀需求。

（四）差異化、動(dòng)態(tài)管理原則，對(duì)銷售費(fèi)用實(shí)施差異化、動(dòng)態(tài)管理。根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益情況、市場(chǎng)環(huán)境不同對(duì)各分公司及下屬機(jī)構(gòu)、各類業(yè)務(wù)實(shí)施差異化管理；根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益情況、市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)銷售費(fèi)用政策實(shí)施定期調(diào)整的動(dòng)態(tài)管理策略，當(dāng)市場(chǎng)面臨重大變動(dòng) 或公司經(jīng)營(yíng)質(zhì)量變動(dòng)較大時(shí)及時(shí)調(diào)整銷售費(fèi)用政策。

（五）統(tǒng)一管理、分工協(xié)作原則，銷售費(fèi)用管理堅(jiān)持集中管控，部門分工協(xié)作，對(duì)下屬機(jī)構(gòu)分級(jí)授權(quán)的管理模式。

（六）銷售費(fèi)用管理堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、責(zé)任追究原則。

銷售費(fèi)用管理組織與職責(zé)界定

第四條 建立總公司、分公司、三級(jí)機(jī)構(gòu)三級(jí)縱向管理架構(gòu)；明確總公司預(yù)算管理委員會(huì)、車險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷中心或市場(chǎng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、產(chǎn)品與精算部等相關(guān)部門管理職責(zé)；形成分工合作、協(xié)同配合的管理架構(gòu)和機(jī)制。

第五條 總公司預(yù)算管理委員會(huì)負(fù)責(zé)確定新承保車險(xiǎn)各細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值，制定公司年度新承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷售費(fèi)用總預(yù)算，并負(fù)責(zé)審批車險(xiǎn)銷售費(fèi)用公司總體預(yù)算調(diào)整，其中新承保業(yè)務(wù)指銷售費(fèi)用政策執(zhí)行期間起保的業(yè)務(wù)。

第六條 總公司車險(xiǎn)管理部依據(jù)總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定的新承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷售費(fèi)用總預(yù)算，制定各分公司分渠道、細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷售費(fèi)用政策是否超總預(yù)算負(fù)責(zé)；分公司車險(xiǎn)管理部制定下屬機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)對(duì)本分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)及本分公司銷售費(fèi)用政策是否超總公司下達(dá)的銷售費(fèi)用政策負(fù)責(zé)；三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助分公司車險(xiǎn)管理部制定三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

第七條 總公司產(chǎn)品與精算部按照細(xì)分維度和深度提供預(yù)計(jì)終極賠 付率最新精算評(píng)估值，并依據(jù)總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定的車險(xiǎn)各細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值，負(fù)責(zé)對(duì)車險(xiǎn)管理部制定的細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用初始標(biāo)準(zhǔn)及后續(xù)調(diào)整計(jì)劃進(jìn)行精算評(píng)估，評(píng)估其是否符合公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和控制目標(biāo)，且不會(huì)對(duì)公司年度考核目標(biāo)達(dá)成產(chǎn)生重大不利影響；如果評(píng)估結(jié)果認(rèn)為不符合公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和控制目標(biāo)，或者可能對(duì)公司年度考核目標(biāo)達(dá)成產(chǎn)生重大不利影響，則需提請(qǐng)車險(xiǎn)管理部調(diào)整細(xì)分業(yè)務(wù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，或上報(bào)總公司預(yù)算管理委員會(huì)審議。產(chǎn)品與精算部的評(píng)估過程、評(píng)估結(jié)果與意見，需上報(bào)總公司預(yù)算管理委員會(huì)，供預(yù)算管理委員會(huì)制定和審批車險(xiǎn)銷售費(fèi)用公司總體預(yù)算調(diào)整作參考。第八條 總公司市場(chǎng)營(yíng)銷中心在車險(xiǎn)管理部制定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)下，負(fù)責(zé)手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)員工資及福利、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷售管理費(fèi)用的管理，負(fù)責(zé)總公司層面銷售管理費(fèi)用的使用，同時(shí)負(fù)責(zé)按照本辦法所設(shè)立渠道，按月統(tǒng)計(jì)各分公司分渠道、分險(xiǎn)種、分使用性質(zhì)、分車型保費(fèi)收入，向總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供各分公司應(yīng)撥付的車險(xiǎn)銷售費(fèi)用額度；分公司市場(chǎng)營(yíng)銷中心相應(yīng)負(fù)責(zé)本分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理，并負(fù)責(zé)分公司層面銷售管理費(fèi)用的使用；三級(jí)機(jī)構(gòu)相應(yīng)市場(chǎng)部門在分公司的授權(quán)下對(duì)本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用進(jìn)行管理。各級(jí)市場(chǎng)營(yíng)銷中心或市場(chǎng)部無權(quán)制定各類業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用總標(biāo)準(zhǔn)，只負(fù)責(zé)在銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)下管理銷售費(fèi)用，各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及市場(chǎng)營(yíng)銷中心對(duì)實(shí)際銷售費(fèi)用是否超車險(xiǎn)管理部制定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)負(fù)責(zé)。

第九條 各級(jí)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)銷售費(fèi)用的結(jié)算、支付、財(cái)務(wù)核算。對(duì)是否按照市場(chǎng)營(yíng)銷中心核定的銷售費(fèi)用支付、核算負(fù)責(zé)。

銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)確定方法

第十條 總公司預(yù)算管理委員會(huì)依據(jù)董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，根據(jù)成本核算原理確定各項(xiàng)預(yù)算指標(biāo)，須對(duì)車險(xiǎn)管理部下達(dá)明確預(yù)算指標(biāo)，其中新承保業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用率按照以下公式確定：

某類細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用率=1-該細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值-該細(xì)分業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)終極賠付率最新精算評(píng)估值

邊際利潤(rùn)率=1-終極賠付率-銷售費(fèi)用率=固定費(fèi)用率+預(yù)定利潤(rùn)率 第十一條 分公司銷售費(fèi)用預(yù)算制定程序及原則

1、總公司車險(xiǎn)管理部將總公司預(yù)算管理委員會(huì)下達(dá)的車險(xiǎn)總體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)預(yù)算分解至各分公司，分解原理與總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定銷售費(fèi)用指標(biāo)公式一致，其中新保保單變動(dòng)成本率目標(biāo)、新保保單終極賠付率、保費(fèi)收入等預(yù)算指標(biāo)必須在綜合評(píng)估歷史經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)情況及變化趨勢(shì)下權(quán)衡確定。其中變動(dòng)成本率的公式為：

變動(dòng)成本率=終極賠付率+銷售費(fèi)用率

2、總公司車險(xiǎn)管理部將車險(xiǎn)新保保單變動(dòng)成本率、新保保單保費(fèi)收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷售費(fèi)用率預(yù)算下達(dá)至分公司車險(xiǎn)管理部。

3、分公司車險(xiǎn)管理部依據(jù)總公司車險(xiǎn)管理部下達(dá)的預(yù)算指標(biāo)按要求分解至各細(xì)分業(yè)務(wù)，銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度要求如下：

（1）銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度的廣度：主要按照車險(xiǎn)性質(zhì)（分渠道、分險(xiǎn)類、使用性質(zhì)、車輛類型）制定新保保單變動(dòng)成本率、新保 保單保費(fèi)收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷售費(fèi)用率預(yù)算；政策標(biāo)準(zhǔn)模板由總公司車險(xiǎn)管理部統(tǒng)一制定。

（2）銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度的深度：在系統(tǒng)(核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銷售管理系統(tǒng)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)的全流程對(duì)接管理)不支持設(shè)定銷售費(fèi)用政策功能前，總公司只審批分公司銷售費(fèi)用政策，三級(jí)機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策由分公司車險(xiǎn)管理部制定，只需將三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部備案。在系統(tǒng)支持設(shè)定銷售費(fèi)用政策功能后，總公司車險(xiǎn)管理部對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策進(jìn)行垂直管理。

4、總公司對(duì)分公司銷售費(fèi)用政策進(jìn)行評(píng)估、試算平衡，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后下發(fā)。

5、在制定政策過程中，必須采用相對(duì)準(zhǔn)確的細(xì)分業(yè)務(wù)滿期賠付率預(yù)測(cè)值為計(jì)算基礎(chǔ)，預(yù)測(cè)新單業(yè)務(wù)滿期賠付率可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)滿期賠付率、日歷年制賠付率在考慮價(jià)格變化、環(huán)境、承保條件等賠付風(fēng)險(xiǎn)變化的基礎(chǔ)上確定，經(jīng)驗(yàn)期賠付率需具有較長(zhǎng)統(tǒng)計(jì)期、具有滿足可信度的風(fēng)險(xiǎn)暴露、穩(wěn)定的未決數(shù)據(jù)等評(píng)估基礎(chǔ)。

第十二條 總公司按照審批的分公司細(xì)分銷售費(fèi)用政策，依據(jù)分公司細(xì)分業(yè)務(wù)實(shí)際保費(fèi)收入核算、劃撥銷售費(fèi)用，不再對(duì)各分公司年度車險(xiǎn)銷售費(fèi)用率進(jìn)行總額控制，鼓勵(lì)分公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。第十三條 總公司、分公司市場(chǎng)營(yíng)銷中心負(fù)責(zé)管理各級(jí)機(jī)構(gòu)的銷售活動(dòng)，對(duì)銷售費(fèi)用的使用（包括手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)系列薪酬福利、銷售管理費(fèi)用）進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)制定相應(yīng)管理規(guī)則。

銷售費(fèi)用政策調(diào)整

第十四條 根據(jù)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)環(huán)境的變化，總公司車險(xiǎn)管理部可提出調(diào)整公司總體車險(xiǎn)銷售費(fèi)用預(yù)算申請(qǐng)，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交總公司預(yù)算管理委員會(huì)審批。

第十五條 總公司車險(xiǎn)管理部可根據(jù)公司業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)環(huán)境變化，在公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用總預(yù)算內(nèi)，調(diào)整分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策，經(jīng)總公司產(chǎn)品與精算部、戰(zhàn)略規(guī)劃部、市場(chǎng)營(yíng)銷中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)簽，最后經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后以正式文件通知分公司。第十六條 分公司可通過正式文件向總公司申請(qǐng)調(diào)整銷售費(fèi)用政策，申請(qǐng)報(bào)告必須說明調(diào)整的原因、調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)果預(yù)測(cè)，其中調(diào)整后車險(xiǎn)變動(dòng)成本率不高于年初預(yù)算。

第十七條 在公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)臵銷售費(fèi)用政策之前，分公司在預(yù)算范圍內(nèi)調(diào)整下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策，不需經(jīng)總公司審批，只需在調(diào)整后的2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備總公司車險(xiǎn)管理部；在公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)臵銷售費(fèi)用政策之后，三級(jí)機(jī)構(gòu)政策須報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部審批并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行設(shè)臵。

銷售費(fèi)用管理操作要求

第十八條 在核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)設(shè)臵銷售費(fèi)用政策之前，由出單人員按照公司要求在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入銷售費(fèi)用信息；在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)設(shè)臵銷售費(fèi)用政策后，系統(tǒng)自動(dòng)匹配標(biāo)準(zhǔn)件銷售費(fèi)用，非標(biāo)準(zhǔn)件由出單人員錄入銷售費(fèi)用申請(qǐng)。第十九條 在業(yè)務(wù)核保時(shí)，核保人員須審核銷售費(fèi)用是否符合銷售費(fèi)用政策并對(duì)其負(fù)責(zé)。

第二十條 總公司市場(chǎng)營(yíng)銷中心于次月7日前（遇節(jié)假日自動(dòng)順延）向計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供各分公司上月車險(xiǎn)銷售費(fèi)用應(yīng)撥付額度，計(jì)劃財(cái)務(wù)部予以撥付，具體撥付辦法由總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部自行確定。第二十一條 分公司向總公司上報(bào)車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員及政策制定人員必須為車險(xiǎn)管理部人員，并經(jīng)分公司負(fù)責(zé)人簽字后上報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部，總公司車險(xiǎn)管理部不受理分公司其他部門上報(bào)的銷售費(fèi)用政策。

第二十二條 總公司年初制定的車險(xiǎn)銷售費(fèi)用總體預(yù)算指標(biāo)是對(duì)全年銷售費(fèi)用指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，可根據(jù)市場(chǎng)變化及公司經(jīng)營(yíng)要求的調(diào)整而調(diào)整。

第二十三條 根據(jù)本辦法，分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策制定權(quán)限在總公司，在年度考核分公司時(shí)不再將年初制定的分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用預(yù)算作為費(fèi)用考核標(biāo)準(zhǔn)，而以總公司審批下發(fā)的各期車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策為費(fèi)用考核標(biāo)準(zhǔn)，該考核標(biāo)準(zhǔn)由總公司車險(xiǎn)管理部提供。

第二十四條 各級(jí)車險(xiǎn)管理部應(yīng)逐步建立本級(jí)及下屬機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及市場(chǎng)銷售費(fèi)用調(diào)研體系，使制定的銷售費(fèi)用政策滿足公司效益要求且符合市場(chǎng)需求，相應(yīng)細(xì)則由總公司車險(xiǎn)管理部制定。

其 他

第二十五條 嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)在上級(jí)機(jī)構(gòu)核定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)之外，自行增加和使用車險(xiǎn)銷售費(fèi)用。

第二十六條 本銷售費(fèi)用管理辦法自2011年8月1日起實(shí)施，對(duì) 8月1日前實(shí)施保費(fèi)收入對(duì)應(yīng)銷售費(fèi)用按年初預(yù)算或調(diào)整政策統(tǒng)一劃撥，對(duì) 8月1日及以后業(yè)務(wù)按本辦法進(jìn)行核算劃撥。

第二十七條 本辦法實(shí)施后保費(fèi)收入對(duì)應(yīng)銷售費(fèi)用政策一律按本辦法審批的銷售費(fèi)用政策執(zhí)行，之前審批的銷售費(fèi)用政策一律廢止。第二十八條 本辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋。

第二篇：2011年車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理辦法

2011年車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理辦法

總 則

第一條 為加強(qiáng)車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理，架構(gòu)、流程，優(yōu)化資源配置，有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展和提升經(jīng)營(yíng)效益，提高公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)公司實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 車險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用是指公司為獲取保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而付出的直接獲取成本，包括手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)員工資及福利、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷售管理費(fèi)用、營(yíng)業(yè)稅金及附加、保險(xiǎn)保障基金、監(jiān)管費(fèi)、印花稅、道路交通事故救助基金及其他直接為銷售活動(dòng)而支付的費(fèi)用等。

第三條 銷售費(fèi)用管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）效益優(yōu)先原則，銷售費(fèi)用管理以追求公司經(jīng)營(yíng)效益最大化為總體目標(biāo)，以業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)邊際效益和變動(dòng)成本率的高低為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

（二）支持業(yè)務(wù)發(fā)展原則，在經(jīng)營(yíng)效益可控的前提下，銷售費(fèi)用管理應(yīng)最大程度支持業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。

（三）實(shí)事求是原則，在符合效益優(yōu)先要求下，銷售費(fèi)用管理應(yīng)符合實(shí)事求是原則，遵循市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律，不浪費(fèi)、不脫離市場(chǎng)客觀需求。

（四）差異化、動(dòng)態(tài)管理原則，對(duì)銷售費(fèi)用實(shí)施差異化、動(dòng)態(tài)管理。根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益情況、市場(chǎng)環(huán)境不同對(duì)各分公司及下屬機(jī)構(gòu)、各類業(yè)務(wù)實(shí)施差異化管理；根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)效益情況、市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)銷售費(fèi)用政策實(shí)施定期調(diào)整的動(dòng)態(tài)管理策略，當(dāng)市場(chǎng)面臨重大變動(dòng)或公司經(jīng)營(yíng)質(zhì)量變動(dòng)較大時(shí)及時(shí)調(diào)整銷售費(fèi)用政策。

（五）統(tǒng)一管理、分工協(xié)作原則，銷售費(fèi)用管理堅(jiān)持集中管控，部門分工協(xié)作，對(duì)下屬機(jī)構(gòu)分級(jí)授權(quán)的管理模式。

（六）銷售費(fèi)用管理堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、責(zé)任追究原則。第四條 建立總公司、分公司、三級(jí)機(jī)構(gòu)三級(jí)縱向管理架構(gòu)；明確總公司預(yù)算管理委員會(huì)、車險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷中心或市場(chǎng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、產(chǎn)品與精算部等相關(guān)部門管理職責(zé)；形成分工合作、協(xié)同配合的管理架構(gòu)和機(jī)制。

第五條 總公司預(yù)算管理委員會(huì)負(fù)責(zé)確定新承保車險(xiǎn)各細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值，制定公司新承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷售費(fèi)用總預(yù)算，并負(fù)責(zé)審批車險(xiǎn)銷售費(fèi)用公司總體預(yù)算調(diào)整，其中新承保業(yè)務(wù)指銷售費(fèi)用政策執(zhí)行期間起保的業(yè)務(wù)。

第六條 總公司車險(xiǎn)管理部依據(jù)總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定的新承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷售費(fèi)用總預(yù)算，制定各分公司分渠道、細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)和銷售費(fèi)用政策是否超總預(yù)算負(fù)責(zé)；分公司車險(xiǎn)管 理部制定下屬機(jī)構(gòu)各類業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)對(duì)本分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)及本分公司銷售費(fèi)用政策是否超總公司下達(dá)的銷售費(fèi)用政策負(fù)責(zé)；三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助分公司車險(xiǎn)管理部制定三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

第七條 總公司產(chǎn)品與精算部按照細(xì)分維度和深度提供預(yù)計(jì)終極賠付率最新精算評(píng)估值，并依據(jù)總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定的車險(xiǎn)各細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值，負(fù)責(zé)對(duì)車險(xiǎn)管理部制定的細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用初始標(biāo)準(zhǔn)及后續(xù)調(diào)整計(jì)劃進(jìn)行精算評(píng)估，評(píng)估其是否符合公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和控制目標(biāo)，且不會(huì)對(duì)公司考核目標(biāo)達(dá)成產(chǎn)生重大不利影響；如果評(píng)估結(jié)果認(rèn)為不符合公司經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向和控制目標(biāo)，或者可能對(duì)公司考核目標(biāo)達(dá)成產(chǎn)生重大不利影響，則需提請(qǐng)車險(xiǎn)管理部調(diào)整細(xì)分業(yè)務(wù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，或上報(bào)總公司預(yù)算管理委員會(huì)審議。產(chǎn)品與精算部的評(píng)估過程、評(píng)估結(jié)果與意見，需上報(bào)總公司預(yù)算管理委員會(huì)，供預(yù)算管理委員會(huì)制定和審批車險(xiǎn)銷售費(fèi)用公司總體預(yù)算調(diào)整作參考。

第八條 總公司市場(chǎng)營(yíng)銷中心在車險(xiǎn)管理部制定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)下，負(fù)責(zé)手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)員工資及福利、各級(jí)機(jī)構(gòu)銷售管理費(fèi)用的管理，負(fù)責(zé)總公司層面銷售管理費(fèi)用的使用，同時(shí)負(fù)責(zé)按照本辦法所設(shè)立渠道，按月統(tǒng)計(jì)各分公司分渠道、分險(xiǎn)種、分使用性質(zhì)、分車型保費(fèi)收入，向總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供各分公司應(yīng)撥付的車險(xiǎn)銷售費(fèi)用額度；分公 司市場(chǎng)營(yíng)銷中心相應(yīng)負(fù)責(zé)本分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用管理，并負(fù)責(zé)分公司層面銷售管理費(fèi)用的使用；三級(jí)機(jī)構(gòu)相應(yīng)市場(chǎng)部門在分公司的授權(quán)下對(duì)本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用進(jìn)行管理。各級(jí)市場(chǎng)營(yíng)銷中心或市場(chǎng)部無權(quán)制定各類業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用總標(biāo)準(zhǔn)，只負(fù)責(zé)在銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)下管理銷售費(fèi)用，各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及市場(chǎng)營(yíng)銷中心對(duì)實(shí)際銷售費(fèi)用是否超車險(xiǎn)管理部制定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)負(fù)責(zé)。

第九條 各級(jí)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)銷售費(fèi)用的結(jié)算、支付、財(cái)務(wù)核算。對(duì)是否按照市場(chǎng)營(yíng)銷中心核定的銷售費(fèi)用支付、核算負(fù)責(zé)。

第十條 總公司預(yù)算管理委員會(huì)依據(jù)董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，根據(jù)成本核算原理確定各項(xiàng)預(yù)算指標(biāo)，須對(duì)車險(xiǎn)管理部下達(dá)明確預(yù)算指標(biāo)，其中新承保業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用率按照以下公式確定：

某類細(xì)分業(yè)務(wù)銷售費(fèi)用率=1-該細(xì)分業(yè)務(wù)邊際利潤(rùn)率目標(biāo)值-該細(xì)分業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)終極賠付率最新精算評(píng)估值邊際利潤(rùn)率=1-終極賠付率-銷售費(fèi)用率=固定費(fèi)用率+預(yù)定利潤(rùn)率

第十一條 分公司銷售費(fèi)用預(yù)算制定程序及原則

1、總公司車險(xiǎn)管理部將總公司預(yù)算管理委員會(huì)下達(dá)的車險(xiǎn)總體經(jīng)營(yíng)指標(biāo)預(yù)算分解至各分公司，分解原理與總公司預(yù)算管理委員會(huì)確定銷售費(fèi)用指標(biāo)公式一致，其中新保保單變動(dòng)成本率目標(biāo)、新保保單終極賠付率、保費(fèi)收入等預(yù)算指 標(biāo)必須在綜合評(píng)估歷史經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)情況及變化趨勢(shì)下權(quán)衡確定。其中變動(dòng)成本率的公式為：變動(dòng)成本率=終極賠付率+銷售費(fèi)用率

2、總公司車險(xiǎn)管理部將車險(xiǎn)新保保單變動(dòng)成本率、新保保單保費(fèi)收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷售費(fèi)用率預(yù)算下達(dá)至分公司車險(xiǎn)管理部。

3、分公司車險(xiǎn)管理部依據(jù)總公司車險(xiǎn)管理部下達(dá)的預(yù)算指標(biāo)按要求分解至各細(xì)分業(yè)務(wù)，銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度要求如下：

（1）銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度的廣度：主要按照車險(xiǎn)性質(zhì)（分渠道、分險(xiǎn)類、使用性質(zhì)、車輛類型）制定新保保單變動(dòng)成本率、新保保單保費(fèi)收入、新保保單終極賠付率、新保保單銷售費(fèi)用率預(yù)算；政策標(biāo)準(zhǔn)模板由總公司車險(xiǎn)管理部統(tǒng)一制定。

（2）（2）銷售費(fèi)用政策細(xì)分維度的深度：在系統(tǒng)(核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銷售管理系統(tǒng)及財(cái)務(wù)系統(tǒng)的全流程對(duì)接管理)不支持設(shè)定銷售費(fèi)用政策功能前，總公司只審批分公司銷售費(fèi)用政策，三級(jí)機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策由分公司車險(xiǎn)管理部制定，只需將三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部備案。在系統(tǒng)支持設(shè)定銷售費(fèi)用政策功能后，總公司車險(xiǎn)管理部對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策進(jìn)行垂直管理。

4、總公司對(duì)分公司銷售費(fèi)用政策進(jìn)行評(píng)估、試算平衡，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后下發(fā)。

5、在制定政策過程中，必須采用相對(duì)準(zhǔn)確的細(xì)分業(yè)務(wù)滿期賠付率預(yù)測(cè)值為計(jì)算基礎(chǔ)，預(yù)測(cè)新單業(yè)務(wù)滿期賠付率可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)滿期賠付率、日歷年制賠付率在考慮價(jià)格變化、環(huán)境、承保條件等賠付風(fēng)險(xiǎn)變化的基礎(chǔ)上確定，經(jīng)驗(yàn)期賠付率需具有較長(zhǎng)統(tǒng)計(jì)期、具有滿足可信度的風(fēng)險(xiǎn)暴露、穩(wěn)定的未決數(shù)據(jù)等評(píng)估基礎(chǔ)。

第十二條 總公司按照審批的分公司細(xì)分銷售費(fèi)用政策，司細(xì)分業(yè)務(wù)實(shí)際保費(fèi)收入核算、劃撥銷售費(fèi)用，不再對(duì)各分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用率進(jìn)行總額控制，鼓勵(lì)分公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

第十三條 總公司、分公司市場(chǎng)營(yíng)銷中心負(fù)責(zé)管理各級(jí)機(jī)構(gòu)的銷售活動(dòng)，對(duì)銷售費(fèi)用的使用（包括手續(xù)費(fèi)、傭金、業(yè)務(wù)系列薪酬福利、銷售管理費(fèi)用）進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)制定相應(yīng)管理規(guī)則。銷售費(fèi)用政策調(diào)整

第十四條 總公司車險(xiǎn)管理部可根據(jù)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)環(huán)境的變化提出調(diào)整公司總體車險(xiǎn)銷售費(fèi)用預(yù)算申請(qǐng)，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交總公司預(yù)算管理委員會(huì)審批。

第十五條 總公司車險(xiǎn)管理部可根據(jù)公司業(yè)務(wù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)環(huán)境變化，在公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用總預(yù)算內(nèi)，調(diào)整分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策，經(jīng)總公司產(chǎn)品與精算部、戰(zhàn)略規(guī)劃部、市場(chǎng)營(yíng)銷中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)簽，最后經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審 批后以正式文件通知分公司。

第十六條 分公司可通過正式文件向總公司申請(qǐng)調(diào)整銷售費(fèi)用政策，申請(qǐng)報(bào)告必須說明調(diào)整的原因、調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)果預(yù)測(cè)，其中調(diào)整后車險(xiǎn)變動(dòng)成本率不高于年初預(yù)算。

第十七條 分公司在公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)置銷售費(fèi)用政策之前，在預(yù)算范圍內(nèi)調(diào)整下屬機(jī)構(gòu)銷售費(fèi)用政策，不需經(jīng)總公司審批，只需在調(diào)整后的2個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備總公司車險(xiǎn)管理部；在公司實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)設(shè)置銷售費(fèi)用政策之后，三級(jí)機(jī)構(gòu)政策須報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部審批并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行設(shè)置。

第十八條 銷售費(fèi)用管理操作要求第十八由出單人員按第十八條在核心系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)設(shè)置銷售費(fèi)用政策之前，照公司要求在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入銷售費(fèi)用信息；在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) 設(shè)置銷售費(fèi)用政策后，系統(tǒng)自動(dòng)匹配標(biāo)準(zhǔn)件銷售費(fèi)用，非標(biāo)準(zhǔn)件由出單人員錄入銷售費(fèi)用申請(qǐng)。核保人員須審核銷售費(fèi)用是否符合銷售

第十九條 在業(yè)務(wù)核保時(shí)，十九條費(fèi)用政策并對(duì)其負(fù)責(zé)。第二十條 總公司市場(chǎng)營(yíng)銷中心于次月7日前（遇節(jié)假日自動(dòng)順延）向計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供各分公司上月車險(xiǎn)銷售費(fèi)用應(yīng)撥付額度，計(jì)劃財(cái)務(wù)部予以撥付，具體撥付辦法由總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部自行確定。

第二十一條 分公司向總公司上報(bào)車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策時(shí)，相關(guān)經(jīng)辦人員及政策制定人員必須為車險(xiǎn)管理部人員，并經(jīng) 分公司負(fù)責(zé)人簽字后上報(bào)總公司車險(xiǎn)管理部，總公司車險(xiǎn)管理部不受理分公司其他部門上報(bào)的銷售費(fèi)用政策。

第二十二條 總公司年初制定的車險(xiǎn)銷售費(fèi)用總體預(yù)算指標(biāo)是對(duì)全年銷售費(fèi)用指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)，可根據(jù)市場(chǎng)變化及公司經(jīng)營(yíng)要求的調(diào)整而調(diào)整。

第二十三條 分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策制定權(quán)限在總公司，根據(jù)本辦法，在考核分公司時(shí)不再將年初制定的分公司車險(xiǎn)銷售費(fèi)用預(yù)算作為費(fèi)用考核標(biāo)準(zhǔn)，而以總公司審批下發(fā)的各期車險(xiǎn)銷售費(fèi)用政策為費(fèi)用考核標(biāo)準(zhǔn)，該考核標(biāo)準(zhǔn)由總公司車險(xiǎn)管理部提供。

第二十四條 各級(jí)車險(xiǎn)管理部應(yīng)逐步建立本級(jí)及下屬機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及市場(chǎng)銷售費(fèi)用調(diào)研體系，使制定的銷售費(fèi)用政策滿足公司效益要求且符合市場(chǎng)需求，相應(yīng)細(xì)則由總公司車險(xiǎn)管理部制定。

其 他

第二十五條 嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)在上級(jí)機(jī)構(gòu)核定的銷售費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)之外，自行增加和使用車險(xiǎn)銷售費(fèi)用。

第二十六條 本銷售費(fèi)用管理辦法自2011年8月1日起實(shí)施，8月1日前實(shí)施保費(fèi)收入對(duì)應(yīng)銷售費(fèi)用按年初預(yù)算或調(diào)整政策統(tǒng)一劃撥，對(duì)8月1日及以后業(yè)務(wù)按本辦法進(jìn)行核算劃撥。第二十七條 本辦法實(shí)施后保費(fèi)收入對(duì)應(yīng)銷售費(fèi)用政策一律按本辦法審批的銷售費(fèi)用政策執(zhí)行，之前審批的銷售費(fèi)用政策一律廢止。

第二十八條 本辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：銷售費(fèi)用管理辦法(試行)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

銷售費(fèi)用管理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條 為了適應(yīng)市場(chǎng)變化和監(jiān)管要求，優(yōu)化業(yè)務(wù)品質(zhì)，提高競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)分公司業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)分公司銷售費(fèi)用的預(yù)算管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特制定《銷售費(fèi)用管理辦法》，以下簡(jiǎn)稱“本辦法”。

第二條 本辦法將依據(jù)總公司預(yù)算適時(shí)調(diào)整。

第二章

指導(dǎo)原則

第三條 銷售費(fèi)用管理是公司為適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展，以銷售渠道、產(chǎn)品品質(zhì)為制定基礎(chǔ)，達(dá)到公司銷售成本清晰，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

第四條 本辦法中的銷售費(fèi)用費(fèi)分為固定費(fèi)用、變動(dòng)費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)三部分，固定費(fèi)用與銷售人力相匹配原則，變動(dòng)費(fèi)用與業(yè)務(wù)品質(zhì)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相匹配原則，手續(xù)費(fèi)與中介渠道相匹配原則。

第三章

業(yè)務(wù)分類

第五條 按照渠道分類

以業(yè)務(wù)來源為確定渠道類型的依據(jù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)渠道其經(jīng)營(yíng)成 本不同為原則，確定銷售費(fèi)用的支出標(biāo)準(zhǔn)和比例。

第六條 按照產(chǎn)品品質(zhì)分類

根據(jù)不同產(chǎn)品的賠付率、賠付穩(wěn)定性、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及營(yíng)銷成本、業(yè)務(wù)復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)管控難易程度等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)分析結(jié)果。

第四章 銷售費(fèi)用項(xiàng)目

第七條 銷售費(fèi)用按照實(shí)際需求分為固定費(fèi)用、變動(dòng)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)三部分，其費(fèi)用項(xiàng)目包括：

一、固定費(fèi)用包括銷售系列員工的基本工資、福利費(fèi)及各項(xiàng)補(bǔ)助費(fèi)用；

二、變動(dòng)費(fèi)用包括銷售系列員工績(jī)效、展業(yè)費(fèi)用、業(yè)績(jī)達(dá)成獎(jiǎng)、激勵(lì)費(fèi)用、年終獎(jiǎng)及培訓(xùn)費(fèi)；

三、手續(xù)費(fèi)包括中介業(yè)務(wù)中所發(fā)生手續(xù)費(fèi)支出，包含專（兼）業(yè)代理渠道業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

第五章

銷售費(fèi)用核定和使用

第八條 銷售費(fèi)用由總公司根據(jù)當(dāng)年的總體經(jīng)營(yíng)預(yù)算進(jìn)行核定，具體標(biāo)準(zhǔn)另行制定下發(fā)。

第九條 固定費(fèi)用的核定及使用

一、固定費(fèi)用的核定

固定費(fèi)用的核定與分公司銷售系列人力相匹配原則，分公司 固定費(fèi)用的核定由總公司根據(jù)分公司的銷售人力標(biāo)準(zhǔn)制定相應(yīng)的總體比例參照標(biāo)準(zhǔn)，分公司在總體標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身情況和經(jīng)總公司審批同意的銷售薪酬方案確定具體比例。

二、固定費(fèi)用的使用

（一）基本工資及福利 分公司在核定的固定費(fèi)用范圍內(nèi)，年初根據(jù)保費(fèi)計(jì)劃、銷售人力編制、市場(chǎng)薪資水平制定銷售固定薪酬方案，報(bào)總公司審批后執(zhí)行；

（二）補(bǔ)助 分公司根據(jù)實(shí)際情況制定相應(yīng)各項(xiàng)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)；

（三）分公司銷售固定費(fèi)用比例要在總公司核定的總銷售費(fèi)用投入比例中預(yù)留。

第十條 變動(dòng)費(fèi)用的核定及使用

一、變動(dòng)費(fèi)用的核定

變動(dòng)費(fèi)用的核定是按照業(yè)務(wù)品質(zhì)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相匹配的原則，以業(yè)務(wù)品質(zhì)、業(yè)績(jī)達(dá)成在考慮渠道相關(guān)因素制定具體的預(yù)算比例。分公司可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)情況和市場(chǎng)變化在總變動(dòng)費(fèi)用比例內(nèi)調(diào)整。

二、變動(dòng)費(fèi)用的使用

（一）績(jī)效 分公司可以根據(jù)產(chǎn)品分類標(biāo)準(zhǔn)，制定績(jī)效提獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)，具體比例可參照《華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司直銷系列管理辦法》及各公司對(duì)于險(xiǎn)種提獎(jiǎng)的具體比例標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

員工績(jī)效管理中，績(jī)效獎(jiǎng)金（個(gè)人績(jī)效獎(jiǎng)金、團(tuán)隊(duì)績(jī)效獎(jiǎng)金）發(fā)放的數(shù)據(jù)基數(shù)是實(shí)收保費(fèi)扣減手續(xù)費(fèi)支出后的金額。

（一）展業(yè)費(fèi)用 分公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況分險(xiǎn)種、分渠道制定展業(yè)費(fèi)用預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)；

展業(yè)費(fèi)用均按實(shí)收保費(fèi)扣減手續(xù)費(fèi)后再進(jìn)行相應(yīng)的比例計(jì)算，公司費(fèi)用按實(shí)收保費(fèi)進(jìn)行全額計(jì)算，不扣減手續(xù)費(fèi)。

（二）團(tuán)隊(duì)費(fèi)用 分公司可根據(jù)團(tuán)隊(duì)的類型和管理內(nèi)容制定團(tuán)隊(duì)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

（三）分公司費(fèi)用 根據(jù)分公司管理的內(nèi)容制定分公司費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。如激勵(lì)費(fèi)用、培訓(xùn)費(fèi)用、年終獎(jiǎng)等。

1、激勵(lì)費(fèi)用 制定針對(duì)員工、客戶、渠道的激勵(lì)方案和相應(yīng)的激勵(lì)費(fèi)用；

2、3、第十一條 固定費(fèi)用與變動(dòng)費(fèi)用的總體管控

固定費(fèi)用與變動(dòng)費(fèi)用的管控，應(yīng)嚴(yán)格參照總公司擬定的銷售費(fèi)用指導(dǎo)方案和各分公司年初制定的實(shí)施細(xì)則落實(shí)執(zhí)行。以總體費(fèi)用額度控制為核算原則，總公司按實(shí)收保費(fèi)累計(jì)完成額和規(guī)定的銷售費(fèi)用比例計(jì)算各分公司可用銷售費(fèi)用額度作為核撥分公司銷售投入資金的最高限額。

固定費(fèi)用超支則擠占變動(dòng)費(fèi)用成本，同理變動(dòng)費(fèi)用超支則擠占固定費(fèi)用額度，如分公司總體銷售費(fèi)用出現(xiàn)超支情況，必需上報(bào)總公司銷售管理部與計(jì)劃財(cái)務(wù)部并列明原因和解決辦法。培訓(xùn)費(fèi) 在額度范圍內(nèi)編制一定培訓(xùn)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)； 年終獎(jiǎng) 年終根據(jù)考核指標(biāo)結(jié)果發(fā)放年終獎(jiǎng)。

第十二條 手續(xù)費(fèi)的核定及使用

一、手續(xù)費(fèi)的核定

手續(xù)費(fèi)的核定應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)情況、渠道成本、業(yè)務(wù)品質(zhì)綜合考慮?？偣緦?duì)于各分公司手續(xù)費(fèi)實(shí)行總體考核，手續(xù)費(fèi)總比例不得超過總公司規(guī)定上限標(biāo)準(zhǔn)，不得超過總公司對(duì)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備產(chǎn)品單筆手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

如特殊風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等需進(jìn)行超比例的手續(xù)費(fèi)支付時(shí)，應(yīng)通過系統(tǒng)上報(bào)總公司審批，經(jīng)總公司批準(zhǔn)之后按核定的標(biāo)準(zhǔn)和手續(xù)費(fèi)支付程序進(jìn)行支付，并對(duì)此類項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控。

二、手續(xù)費(fèi)的使用

（一）直銷業(yè)務(wù)不得支付代理手續(xù)費(fèi)；

（二）手續(xù)費(fèi)支付必需符合監(jiān)管法規(guī)和相關(guān)財(cái)稅制度；

（三）代理手續(xù)費(fèi)只能支付給具有保險(xiǎn)代理資格并與公司簽訂正式代理合同的代理人。具有保險(xiǎn)代理資格的的代理人包括，取得《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》的專業(yè)代理人、取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的兼業(yè)代理人，以及取得《保險(xiǎn)代理人資格證書》的個(gè)人代理人；

（四）代理業(yè)務(wù)的范圍必須與代理資格證書上的險(xiǎn)種范圍一致；

（五）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)傭金視同代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行控制。第六章

銷售費(fèi)用管理部門及職責(zé)

第十三條 銷售管理的職能部門為各級(jí)銷售管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、核保部。

一、銷售管理部 總公司銷售管理部：

（一）制定分公司銷售費(fèi)用指導(dǎo)方案，核定分公司銷售費(fèi)用率，審核分公司銷售費(fèi)用預(yù)算方案；

（二）對(duì)分公司的銷售費(fèi)用總體情況進(jìn)行定期追蹤，及時(shí)提出調(diào)整通知；

（三）負(fù)責(zé)制訂不同代理渠道的手續(xù)費(fèi)具體支付標(biāo)準(zhǔn)；

（四）對(duì)超范圍支付手續(xù)費(fèi)比例的非特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行審核，并嚴(yán)格監(jiān)控；

（五）負(fù)責(zé)保證核定的手續(xù)費(fèi)率符合國(guó)家和當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定，并進(jìn)行定期分析，監(jiān)控手續(xù)費(fèi)支付的合規(guī)性； 分公司銷售管理部：

（六）根據(jù)總公司核定的總體銷售費(fèi)用和銷售費(fèi)用項(xiàng)目結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)擬定符合本分公司發(fā)展的預(yù)算放案；

（七）負(fù)責(zé)分析代理業(yè)務(wù)情況，及時(shí)調(diào)整手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)；

（八）負(fù)責(zé)手續(xù)費(fèi)臺(tái)賬信息完整性、數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性；

（九）負(fù)責(zé)監(jiān)控各團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)度，審核代理人資格及代理協(xié)議合法合規(guī)性；

（十）負(fù)責(zé)手續(xù)費(fèi)臺(tái)賬的管理，定期與兩核及財(cái)務(wù)部門核對(duì)手續(xù)費(fèi)臺(tái)賬，將手續(xù)費(fèi)臺(tái)賬原件的統(tǒng)一編號(hào)和妥善保管。

二、計(jì)劃財(cái)務(wù)部 總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部：

（一）根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)預(yù)算，制定并控制公司銷售費(fèi)用及手續(xù)費(fèi)用總投入比例；

（二）與銷售管理部共同核定分公司銷售費(fèi)用率和審核分公司銷售費(fèi)用預(yù)算方案；

（三）為分公司進(jìn)行手續(xù)費(fèi)支付的方式、手續(xù)提供必要的指導(dǎo)，并保證會(huì)計(jì)核算的真實(shí)有效；

（四）定期進(jìn)行銷售費(fèi)用支出分析，保證分公司保費(fèi)收入的真實(shí)性，保證手續(xù)費(fèi)支付符合公司規(guī)定；

（五）年終根據(jù)各分公司經(jīng)營(yíng)情況調(diào)整銷售費(fèi)用預(yù)算。分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部：

（六）配合銷售管理部制定符合本分公司發(fā)展的銷售投入預(yù)算方案；

（七）負(fù)責(zé)銷售費(fèi)用總額控制，擬定銷售費(fèi)用各項(xiàng)內(nèi)容的具體比例并進(jìn)行支出分析，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)提出調(diào)整建議；

（八）負(fù)責(zé)保證各項(xiàng)費(fèi)用資金支付方式符合國(guó)家及公司有關(guān)規(guī)定。

三、核保部門 總公司核保部門：

（一）根據(jù)業(yè)務(wù)品質(zhì)，協(xié)助銷售管理部制定不同渠道的手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)；

（二）對(duì)于特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，核定手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，建立特殊業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)檔案并進(jìn)行保管和監(jiān)控； 分公司核保部門：

（三）保證出單操作過程中，手續(xù)費(fèi)錄入、核定的合規(guī)性；

（四）根據(jù)分公司所在地的具體情況，進(jìn)行總公司規(guī)定范圍內(nèi)的合理調(diào)整；

（五）負(fù)責(zé)對(duì)手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核定，并按代理協(xié)議規(guī)定執(zhí)行；

（六）對(duì)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備產(chǎn)品單筆手續(xù)費(fèi)比例不得超過總公司報(bào)備手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第七章

銷售費(fèi)用的管理與考核

第十四條 對(duì)分公司超權(quán)限核保業(yè)務(wù)，總公司根據(jù)具體業(yè)務(wù)效益情況單獨(dú)核定該筆業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)率及銷售變動(dòng)費(fèi)用。

第十五條 銷售費(fèi)用的管理按照月度、季度、年中、進(jìn)行

一、月度，總公司對(duì)于分公司的銷售費(fèi)用使用情況進(jìn)行過程監(jiān)控；

二、季度，分公司應(yīng)對(duì)本分公司銷售費(fèi)用的使用情況進(jìn)行分析，對(duì)于超比例支出的情況說明原因并提出整改措施?？偣緦?duì)于銷售費(fèi)用支出存在問題的分公司提出整改意見，并在下一季度重點(diǎn)監(jiān)控；

三、年中，對(duì)于存在銷售費(fèi)用嚴(yán)重超支并達(dá)不到整改意見的分公司，總公司將對(duì)銷售費(fèi)用實(shí)行直接管控；

四、年終，分公司銷售費(fèi)用應(yīng)嚴(yán)格控制在核定范圍內(nèi)，對(duì)于銷售費(fèi)用超支的分公司，在其當(dāng)年利潤(rùn)考核部分作相應(yīng)扣減并嚴(yán)格控制下一的銷售費(fèi)用總額。

第八章

附 則

第十六條 各分公司銷售費(fèi)用管理辦法實(shí)施細(xì)則應(yīng)上報(bào)至總公司銷售管理部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部進(jìn)行審核后方可執(zhí)行。

第十七條 本辦法由總公司銷售管理部負(fù)責(zé)解釋

第四篇：車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范車險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)操作，有效提升公司優(yōu)質(zhì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的續(xù)保率，減少公司系統(tǒng)內(nèi)各業(yè)務(wù)單位間的業(yè)務(wù)交叉，確保公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，特制定本辦法。

第二條 本辦法中的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅指機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不含摩托車、農(nóng)用車（含拖拉機(jī)）業(yè)務(wù)。

續(xù)保業(yè)務(wù)指連續(xù)承保同一標(biāo)的的業(yè)務(wù)。

續(xù)保交叉業(yè)務(wù)，僅限于續(xù)保過程中同一客戶或同一保險(xiǎn)標(biāo)的在不同業(yè)務(wù)單位之間存在銷售交叉沖突的業(yè)務(wù)。

第三條 續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)規(guī)則

續(xù)保率是指統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)已續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)與可續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)的比例。其中，可續(xù)保車輛剔除注銷、中途退保、短期險(xiǎn)及虧損業(yè)務(wù)，虧損業(yè)務(wù)是指上一承保內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)>5次或出險(xiǎn)次數(shù)>3次且滿期賠付率≥65%的業(yè)務(wù)。

計(jì)算公式為：

續(xù)保率（％）＝已續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)÷可續(xù)保車輛臺(tái)數(shù)×100％ 第四條 考核指標(biāo) 續(xù)保率考核指標(biāo)為40%。

分公司需將續(xù)保率納入分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人及續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員考核指標(biāo)。

第二章 管理原則

第五條 續(xù)保優(yōu)先原則

公司對(duì)各業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)設(shè)立續(xù)保保護(hù)期，保護(hù)原業(yè)務(wù)單位續(xù)保業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)單位應(yīng)主動(dòng)規(guī)避非本業(yè)務(wù)單位續(xù)保業(yè)務(wù)。

從保險(xiǎn)起期起至保險(xiǎn)止期到期日前5天（不含）為續(xù)保保護(hù)期，保單到期日前5天（含）為開放期。

第六條 公平競(jìng)爭(zhēng)原則

對(duì)于續(xù)保保護(hù)期以外的業(yè)務(wù)及新保業(yè)務(wù)，各業(yè)務(wù)單位公平競(jìng)爭(zhēng)。第七條 尊重客戶意愿原則

尊重客戶的投保意愿。各業(yè)務(wù)單位對(duì)客戶的主動(dòng)投保均有受理義務(wù)，涉及業(yè)務(wù)交叉時(shí)應(yīng)據(jù)前述原則確定業(yè)務(wù)歸屬。

第三章 管理分工及職責(zé)

第八條 總公司部門職責(zé)

（一）市場(chǎng)營(yíng)銷部

1、負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃，日常監(jiān)控及溝通協(xié)調(diào)；

2、負(fù)責(zé)制定公司續(xù)保業(yè)務(wù)管理辦法；

3、負(fù)責(zé)督促及指導(dǎo)分公司續(xù)保工作的推進(jìn)；

4、負(fù)責(zé)對(duì)公司續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析及目標(biāo)客戶的定位。

（二）承保管理部

協(xié)助市場(chǎng)營(yíng)銷部確定車險(xiǎn)虧損業(yè)務(wù)范圍，并針對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)提出合理化建議。

（三）客戶服務(wù)部

分析、總結(jié)客服工作中反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，向市場(chǎng)營(yíng)銷部反饋并提供合理化建議；督促分公司客戶服務(wù)部記錄和分析理賠工作中所反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，定期向市場(chǎng)營(yíng)銷部反饋并提出合理化建議。

（四）電話中心

1、協(xié)助分公司進(jìn)行續(xù)保工作。對(duì)客戶主動(dòng)呼入要求續(xù)保的，記錄相關(guān)信息，并在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司跟進(jìn)；對(duì)分公司提交的未達(dá)成續(xù)保意向的客戶進(jìn)行外呼，如與客戶達(dá)成續(xù)保意向，記錄相關(guān)信息，并在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司跟進(jìn)；

2、了解分公司續(xù)保不成功的客戶對(duì)我司的意見，并將意見反饋給分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部；

3、制定續(xù)保外呼坐席人員的考核激勵(lì)機(jī)制及違規(guī)進(jìn)行業(yè)務(wù)外呼的處罰機(jī)制；

4、履行電話中心已有的客戶回訪、投訴等職能。

（五）信息技術(shù)部

1、負(fù)責(zé)MIS系統(tǒng)續(xù)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的開發(fā)、改造、維護(hù)；

2、負(fù)責(zé)對(duì)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員授權(quán)客戶信息提取的權(quán)限，并責(zé)任到人。

第九條 分公司部門職責(zé)

（一）市場(chǎng)營(yíng)銷部

1、為分公司續(xù)保業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理部門，負(fù)責(zé)續(xù)保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)控及溝通協(xié)調(diào)；

2、負(fù)責(zé)對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)清單的提取及分發(fā)，并按時(shí)將非回訪清單導(dǎo)入電話中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

3、負(fù)責(zé)對(duì)可續(xù)保業(yè)務(wù)的跟蹤、統(tǒng)計(jì)分析以及考核；

4、負(fù)責(zé)保障客戶信息的安全性，保證客戶信息不外泄。

（二）承保管理部

協(xié)助市場(chǎng)營(yíng)銷部對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)清單進(jìn)行審查，并提出合理化建議。

（三）客戶服務(wù)部

1、記錄和分析理賠工作中所反映出來的續(xù)保方面的相關(guān)問題，定期向分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部反饋并提出合理化意見；

2、及時(shí)向分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部反饋分公司不良業(yè)務(wù)。第十條 交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組

分公司成立交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組，由分公司總經(jīng)理室成員擔(dān)任組長(zhǎng)，組員主要由各業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人組成。協(xié)調(diào)小組負(fù)責(zé)制定本機(jī)構(gòu)交叉業(yè)務(wù)管理細(xì)則，負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)的交叉業(yè)務(wù)進(jìn)行協(xié)調(diào)處理、裁決處罰等。

第四章 信息管理

第十一條 分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人為可續(xù)保業(yè)務(wù)客戶信息管理的第一責(zé)任人，續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員為第二責(zé)任人。

（一）總公司對(duì)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員授權(quán)提取MIS系統(tǒng)續(xù)?？蛻粜畔⒌臋?quán)限后，續(xù)保專職管理員不得將此賬號(hào)借給他人使用。

（二）專職管理員要對(duì)可續(xù)保業(yè)務(wù)的客戶信息保密，不得私自泄露。一旦發(fā)現(xiàn)泄露客戶信息，將追究責(zé)任人相關(guān)責(zé)任。

第五章 續(xù)保工作流程

第十二條 操作流程

（一）各分公司必須指定一名續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員負(fù)責(zé)續(xù)保日常管理工作，并將名單上報(bào)總公司市場(chǎng)營(yíng)銷部及電話中心備案。專職管理員負(fù)責(zé)每月六號(hào)前從MIS系統(tǒng)中提取在第二個(gè)月即將到期的可續(xù)保清單。

（二）可續(xù)保清單提取后，分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部需會(huì)同承保管理部共同對(duì)續(xù)保業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并由續(xù)保專職管理員于當(dāng)月八號(hào)前向各業(yè)務(wù)單位分發(fā)可續(xù)保業(yè)務(wù)清單，開始追蹤續(xù)保項(xiàng)目。

（三）各業(yè)務(wù)單位續(xù)保工作內(nèi)勤負(fù)責(zé)接收和分發(fā)續(xù)保業(yè)務(wù)清單。內(nèi)勤應(yīng)留存本機(jī)構(gòu)重點(diǎn)續(xù)保項(xiàng)目資料(包括客戶名稱、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人、可續(xù)保件數(shù)、可續(xù)保保費(fèi)、保單起止日期等)，便于后期進(jìn)行續(xù)保需求反饋及未續(xù)保原因統(tǒng)計(jì)分析。

續(xù)保工作內(nèi)勤應(yīng)在每月十號(hào)前將續(xù)保業(yè)務(wù)清單分發(fā)至業(yè)務(wù)經(jīng)辦人，并做好續(xù)?？蛻糍Y料的保密工作。分發(fā)業(yè)務(wù)清單時(shí)要遵循以下原則：

1、如可續(xù)保業(yè)務(wù)的原經(jīng)辦人員在司，則清單應(yīng)直接分發(fā)給此經(jīng)辦人，不得在未征得其同意的情況下，將業(yè)務(wù)分發(fā)給其他人員進(jìn)行跟蹤；

2、如可續(xù)保業(yè)務(wù)的原經(jīng)辦人員已經(jīng)離司，則由業(yè)務(wù)單位本著公平、公正的原則決定其業(yè)務(wù)經(jīng)辦人。

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)辦人接到可續(xù)保清單后，應(yīng)參照總公司下發(fā)的核保指引及機(jī)構(gòu)核保細(xì)則及時(shí)落實(shí)續(xù)保工作。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人在續(xù)保過程中如遇到疑難問題或需分公司資源支持的，應(yīng)主動(dòng)向團(tuán)隊(duì)經(jīng)理或相關(guān)部門提出需求，以獲取必要的支援。

（五）各分公司應(yīng)將續(xù)保工作作為每月經(jīng)營(yíng)分析的一部分內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析并上報(bào)總公司市場(chǎng)營(yíng)銷部備案。

第十三條 為保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性，避免因標(biāo)的脫保需驗(yàn)標(biāo)而加大客戶辦理投保手續(xù)的復(fù)雜性，可續(xù)保業(yè)務(wù)若原業(yè)務(wù)單位在獲得公司相關(guān)資源支持下仍無法續(xù)保的，應(yīng)交由電話中心進(jìn)行外呼。

（一）分公司需在保單到期前5日將無需電話中心外呼的非回訪清單導(dǎo)入電話中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。如因分公司導(dǎo)入的非回訪清單至電話中心回訪系統(tǒng)不及時(shí)或不準(zhǔn)確，造成電話中心外呼成功的，分公司不得拒保，且此筆業(yè)務(wù)歸為電話中心續(xù)保成功。

（二）電話中心通過外呼僅了解客戶的續(xù)保意向，涉及到承保條件、費(fèi)率等問題，均由分公司相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)解答。

遇法定節(jié)假日，電話中心在征得總公司市場(chǎng)營(yíng)銷部同意的前提下可提取保險(xiǎn)止期早于5天到期的保單數(shù)據(jù)進(jìn)行外呼，具體規(guī)則由市場(chǎng)營(yíng)銷部根據(jù)實(shí)際情況與電話中心溝通確定。第十四條 客戶主動(dòng)續(xù)保

（一）在續(xù)保保護(hù)期內(nèi)，客戶主動(dòng)聯(lián)系機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員要求續(xù)保的業(yè)務(wù)，若受理人為非原業(yè)務(wù)承保單位，則受理人應(yīng)遵循本辦法要求，及時(shí)通知原承保單位相關(guān)人員，或上報(bào)至團(tuán)隊(duì)經(jīng)理/相關(guān)部門，主動(dòng)規(guī)避非本業(yè)務(wù)單位的續(xù)保業(yè)務(wù)。

（二）對(duì)于客戶主動(dòng)呼入95556的，電話中心坐席需主動(dòng)了解客戶上年投保情況，并請(qǐng)客戶提供車輛信息在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行查詢，經(jīng)查實(shí)確在我司投保的，留存客戶聯(lián)系方式，并將相關(guān)信息在工單流系統(tǒng)中下發(fā)分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員，由專職管理員安排下一步續(xù)保工作。

第六章 交叉業(yè)務(wù)的處理

第十五條 車輛標(biāo)的歸屬原則

（一）上年單獨(dú)承保商業(yè)險(xiǎn)或交強(qiáng)險(xiǎn)的，在本年承保時(shí)，新承保險(xiǎn)種服從于上年已承保險(xiǎn)種的續(xù)保優(yōu)先原則。

（二）上年商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)在同一業(yè)務(wù)單位但未同期承保的，在本年承保時(shí)，分別執(zhí)行續(xù)保優(yōu)先原則。

（三）上年商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)未在公司同一業(yè)務(wù)單位承保的，在本年承保時(shí)，不受續(xù)保保護(hù)期限制，以尊重客戶意愿為原則確定該業(yè)務(wù)的歸屬單位。

第十六條 交叉業(yè)務(wù)的歸屬管理

（一）業(yè)務(wù)拓展人員在展業(yè)過程中，應(yīng)主動(dòng)了解客戶上年投保渠道，對(duì)已知的非本單位業(yè)務(wù)應(yīng)主動(dòng)退出并引導(dǎo)至原業(yè)務(wù)承保單位進(jìn)行續(xù)保，不得繼續(xù)銷售（包括約訪、報(bào)價(jià)、簽單等行為）。對(duì)于各業(yè)務(wù)單位未按規(guī)定操作而導(dǎo)致的交叉業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)保費(fèi)收入將直接劃轉(zhuǎn)至原業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位。

（二）在續(xù)保保護(hù)期內(nèi)，客戶有強(qiáng)烈意愿選擇非原承保單位投保，受理單位應(yīng)在通知原承保單位后予以受理出單。對(duì)于不通知原承保單位或經(jīng)查實(shí)有明顯誤導(dǎo)或存在抬高手續(xù)費(fèi)等惡意競(jìng)搶行為的，一律視為沖突業(yè)務(wù)，無條件劃回原承保單位，手續(xù)費(fèi)由惡意爭(zhēng)搶單位支付。

第十七條 交叉業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)管理

（一）交叉業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn)操作說明

當(dāng)發(fā)生業(yè)務(wù)交叉時(shí)，被沖突方有權(quán)提出申訴，并按規(guī)定流程履行交叉業(yè)務(wù)申報(bào)手續(xù)：

1、申訴方需提供交叉業(yè)務(wù)申訴情況說明，經(jīng)由所屬機(jī)構(gòu)/業(yè)務(wù)單位經(jīng)理簽字認(rèn)可后方可提交。

2、申訴方可直接向被申訴方直管銷售管理部門提起申訴，受理部門在收到申訴后應(yīng)迅速響應(yīng)，負(fù)責(zé)交叉業(yè)務(wù)的常規(guī)核查并予協(xié)調(diào)處理。一般申訴件需在收到申訴后2個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

3、對(duì)于重大或疑難沖突事件，分公司應(yīng)召開交叉業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)小組審議會(huì)進(jìn)行審議，并及時(shí)做出處理決定。此類案件最遲在收到申訴次日起5個(gè)工作日內(nèi)處理完畢。

（二）交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)處理方式

執(zhí)行手工劃轉(zhuǎn)操作。即各分公司及下屬單位，在統(tǒng)計(jì)其業(yè)績(jī)時(shí)，通過手工劃轉(zhuǎn)的方式，將交叉業(yè)務(wù)記在原承保單位或者原經(jīng)辦人名下。

（三）交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)操作辦法

1、機(jī)構(gòu)每月5日前自行制作上月《交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)清單》和《交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)統(tǒng)計(jì)表》，市場(chǎng)營(yíng)銷部予以核定并簽字確認(rèn)。

2、關(guān)于手工劃轉(zhuǎn)業(yè)績(jī)

公司各銷售管理部門的相關(guān)人員根據(jù)經(jīng)分公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人確認(rèn)的《交叉業(yè)務(wù)手工劃轉(zhuǎn)清單》及《交叉業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)統(tǒng)計(jì)表》，落實(shí)本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)單位交叉業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)的手工劃轉(zhuǎn)工作。

第七章 續(xù)保費(fèi)用支付要求

第十八條 續(xù)保費(fèi)用

分公司續(xù)保不成功且未與客戶達(dá)成續(xù)保意向的業(yè)務(wù)，經(jīng)總公司電話中心外呼與客戶達(dá)成續(xù)保意向且分公司續(xù)保成功的，電話中心可按照實(shí)收保費(fèi)逐單提取1%的銷售費(fèi)用，此費(fèi)用從分公司的銷售推動(dòng)費(fèi)

用中列支。

第十九條 費(fèi)用支付流程

電話中心每月5日前（節(jié)假日順延）應(yīng)將上月電話中心外呼與客戶達(dá)成續(xù)保意向且分公司續(xù)保成功的客戶清單提供分公司續(xù)保專職管理員，分公司續(xù)保專職管理員在5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)電話中心提供的清單、實(shí)收保費(fèi)、應(yīng)付銷售費(fèi)用等逐單確認(rèn)。雙方核實(shí)無誤后，由分公司續(xù)保業(yè)務(wù)專職管理員、市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)人、分公司一把手在清單上簽字確認(rèn)，并將確認(rèn)文件掃描后通過郵件反饋至電話中心。電話中心收到確認(rèn)文件后將其反饋至總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部及市場(chǎng)營(yíng)銷部，由計(jì)劃財(cái)務(wù)部根據(jù)分公司確認(rèn)文件直接從分公司銷售推動(dòng)費(fèi)用中扣除此部分費(fèi)用，扣除的費(fèi)用計(jì)入分公司成本。

第八章 附則

第二十條 本辦法由總公司市場(chǎng)營(yíng)銷部負(fù)責(zé)解釋。

第二十一條 本辦法自2011年3月1日起執(zhí)行。原《2010年常規(guī)業(yè)務(wù)續(xù)保管控暫行方案》同時(shí)廢止。

第五篇：車險(xiǎn)退保管理辦法(2010版)

附件：

車險(xiǎn)退保管理辦法（2010版）

第一條 為加強(qiáng)車險(xiǎn)退保管理，規(guī)范退保業(yè)務(wù)操作，特制定本辦法。

第二條 本辦法所指的退保是指對(duì)已繳費(fèi)已生效的保單，在經(jīng)投保人申請(qǐng)保險(xiǎn)人同意后，進(jìn)行解除保險(xiǎn)合同、退還未到期保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)的操作行為。

第三條 交強(qiáng)險(xiǎn)退保必須符合如下原因，除下列情況外，不得對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理退保：

（一）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已被依法注銷登記；

（二）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已辦理停駛的；

（三）能提供公安機(jī)關(guān)有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已經(jīng)丟失的；

（四）能提供有效證明證實(shí)投保人重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，且能證實(shí)退保交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)起期在后的；

（五）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至車籍所在地以外的地方（車籍所在地按市級(jí)行政區(qū)劃劃分）；

（六）能提供有效證明證實(shí)被保險(xiǎn)新車因質(zhì)量問題被銷售商收回或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國(guó)家規(guī)定交管部門不予上戶的。

第四條 投保人辦理交強(qiáng)險(xiǎn)退保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照下面方式計(jì)算應(yīng)退還投保人的退保保費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)責(zé)任開始前，符合《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》解除保險(xiǎn)合同要求且投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人全額退還保險(xiǎn)費(fèi)用。

（二）投保人因重復(fù)投保要求解除保險(xiǎn)合同的，只能解除保險(xiǎn)起期在后面的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人退還起期在后面的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，出險(xiǎn)時(shí)由起期在前的保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)賠償。

（三）保險(xiǎn)責(zé)任開始后，符合《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》解除保險(xiǎn)合同要求且投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至保險(xiǎn)合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)用。

第五條 商業(yè)險(xiǎn)除保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)合同或國(guó)家和地方的法律、法規(guī)另有規(guī)定以外，投保人提出退保申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)人審核后，可進(jìn)行退保處理。

第六條 投保人辦理商業(yè)險(xiǎn)退保時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照下面方式計(jì)算應(yīng)退還投保人的退保保費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向保險(xiǎn)人支付5%手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)扣除合同約定手續(xù)費(fèi)后全額退還保險(xiǎn)費(fèi)。

（二）保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除本保險(xiǎn)合同的，自通知保險(xiǎn)人之日起，保險(xiǎn)合同解除。保險(xiǎn)人按短期日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，并退還剩余部分保險(xiǎn)費(fèi)。

（三）投保人因保險(xiǎn)賠償致使保險(xiǎn)合同終止，而提出商業(yè)險(xiǎn)解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)的，保險(xiǎn)人不退還致使合同終止的賠償險(xiǎn)別對(duì)應(yīng)主險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。

第七條 退保操作流程及要點(diǎn)：

（一）投保人或其委托人提出退保申請(qǐng)

投保人為自然人的，應(yīng)出示投保人有效身份證明原件后，向保險(xiǎn)人提出書面退保申請(qǐng)。如果委托他人代為辦理的，還應(yīng)提供投保人的書面委托書、及委托人的有效身份證明原件。

投保人為法人或非法人組織的，應(yīng)提供退保經(jīng)辦人的有效身份證明原件、投保人的授權(quán)委托書、投保人的書面退保申請(qǐng)書（蓋投保人公章）、投保人組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。

（二）對(duì)于投保人提出的退保書面申請(qǐng)，符合交強(qiáng)、商業(yè)險(xiǎn)退保規(guī)定的，出單人員收回保單被保險(xiǎn)人留存聯(lián)（如為交強(qiáng)險(xiǎn)則為交管聯(lián)和交投保人聯(lián)）、強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志、保險(xiǎn)卡和保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。對(duì)于由于遺失或其他原因不能回收的單證，要求投保人在退保申請(qǐng)中寫明原因并申明不以未回收單證作為索賠依據(jù)，遺失的被保險(xiǎn)人留存聯(lián)要求投保人登報(bào)作 廢。

（三）出單人員掃描投保人退保申請(qǐng)、投保人身份證明原件、保單被保險(xiǎn)人留存聯(lián)（交強(qiáng)險(xiǎn)則為交投保人聯(lián)）后上傳核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在系統(tǒng)中提交退保批改申請(qǐng)。

（四）核保人審核退保批改、有關(guān)掃描單證，確認(rèn)單證已收回，退保費(fèi)計(jì)算無誤、批文正確后，審核通過。

（五）出單人員打印退保批單。

（六）財(cái)務(wù)按規(guī)定支付退保保費(fèi)。第八條 退保的單證管理

退保單證按批單歸檔的管理規(guī)定進(jìn)行裝訂和歸檔,同時(shí)退保商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的，相關(guān)的證明資料應(yīng)一式兩份在交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)批單檔案中分別留存，以備查閱。

第九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)退保的管理，確保退保真實(shí)準(zhǔn)確，單證回收齊全，對(duì)違反公司制度和流程，違規(guī)退保的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將追究有關(guān)人員責(zé)任、嚴(yán)肅處理。

第十條 本辦法自修訂之日起執(zhí)行，由總公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)解釋，原規(guī)定同時(shí)廢止。