第一篇：華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司投資者適當性管理辦法

華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司投資者適當性管理辦法

（2014年2月修訂）

第一章 總 則

第一條

為了提高客戶管理和服務(wù)水平，引導(dǎo)客戶樹立正確的投資觀念，在了解客戶的基礎(chǔ)上，將適當?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)提供給適當?shù)目蛻?，有效保護客戶的利益，特制定本辦法。

第二條 投資者適當性管理，是指在“了解自己的客戶”基礎(chǔ)上，提高個人投資者識別、防范和控制風(fēng)險的能力，提供與客戶風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)。

投資者適當性管理工作范圍包括但不限于：證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、基金代銷業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)、IB業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、銷售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。

第二章 適當性管理工作原則

第三條 投資者適當性管理以“了解自己的客戶”為基礎(chǔ)，以持續(xù)監(jiān)控和針對性服務(wù)為手段，在客戶適當性管理過程中，應(yīng)遵循以下指導(dǎo)原則：

（一）合規(guī)原則

以《證券法》、《公司法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》、《關(guān)于加強證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》、《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》、《創(chuàng)業(yè)板市場投資者適當性管理暫行規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定以及《華創(chuàng)證券有限責(zé) 任公司營業(yè)機構(gòu)經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理辦法》、《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司客戶分類管理服務(wù)工作指引》、《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司投資者保護工作辦法》，以及基金、融資融券、IB業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、銷售金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)等規(guī)章制度為依據(jù)。

（二）審慎性原則

投資者適當性管理工作在系統(tǒng)設(shè)計、業(yè)務(wù)規(guī)劃中必須充分體現(xiàn)審慎性原則，防范各項業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（三）持續(xù)管理原則

公司建立持續(xù)動態(tài)的投資者適當性管理長效機制。在對客戶進行初次風(fēng)險承受能力評估以后至少每兩年根據(jù)客戶證券投資情況等進行一次后續(xù)評估，并對客戶進行分類管理，分類結(jié)果應(yīng)當以書面或者電子方式記載、留存。

（四）平穩(wěn)推進原則

嚴密組織、合理規(guī)劃、防范風(fēng)險，保障各項業(yè)務(wù)安全、完整、規(guī)范地平穩(wěn)過渡。有計劃、分階段積極推進各階段工作，在業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進的基礎(chǔ)上，切實提高客戶適當性管理帶來的經(jīng)濟效益。

第三章 適當性管理組織架構(gòu)及各部門工作職責(zé) 第四條 公司投資者適當性管理的組織機構(gòu)由公司和營業(yè)機構(gòu)兩個層面組成。

（一）公司層面架構(gòu)

公司總經(jīng)理為第一責(zé)任人，建立公司投資者適當性管理 工作體系。

公司投資者適當性管理工作體系組成包含公司總經(jīng)理、分管各相關(guān)業(yè)務(wù)的公司副總經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)總部、合規(guī)與風(fēng)險管理部、稽核審計部、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理部、信用交易部、信息技術(shù)管理部、運維中心負責(zé)人和各營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人等相關(guān)人員。

（二）公司投資者適當性管理工作主要職責(zé)：

1、負責(zé)制定公司投資者適當性管理工作辦法，組織公司投資者適當性管理工作實施；

2、負責(zé)制定新業(yè)務(wù)、新品種的適當性管理方案；

3、負責(zé)對各營業(yè)機構(gòu)適當性管理工作進行安排、督導(dǎo)、檢查等；

4、負責(zé)調(diào)查和研究投資者適當性管理工作中的問題；

5、負責(zé)保障適當性管理活動費用預(yù)算、人力投入和系統(tǒng)建設(shè)等；

6、建立投資者適當性管理的溝通交流機制和獎懲機制；

7、其他事項。

（三）營業(yè)機構(gòu)架構(gòu)

營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人為第一責(zé)任人，建立營業(yè)機構(gòu)投資者適當性管理工作體系。

營業(yè)機構(gòu)投資者適當性管理工作體系組成包含營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人、營銷總監(jiān)、運維總監(jiān)及全體員工。

（四）營業(yè)機構(gòu)投資者適當性管理工作主要職責(zé)：

1、按照監(jiān)管機關(guān)、交易所、協(xié)會及當?shù)乇O(jiān)管局、當?shù)貐f(xié)會的要求，根據(jù)公司投資者適當性管理工作的各項制度，結(jié)合本營業(yè)機構(gòu)情況，制定本營業(yè)機構(gòu)適當性管理工作具體實施方案和實施辦法；

2、認真落實公司關(guān)于投資者適當性管理工作的各項制度、要求，在業(yè)務(wù)操作過程中，嚴格按照公司有關(guān)投資者適當性管理的有關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理；

3、做好營銷規(guī)范化管理，在經(jīng)紀人展業(yè)過程中，推薦與客戶風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品；

4、做好客戶服務(wù)標準化管理，持續(xù)做好高風(fēng)險客戶的持續(xù)監(jiān)控和后續(xù)服務(wù)工作；

5、完善營業(yè)機構(gòu)層面客戶糾紛處理辦法，建立客戶糾紛緊急處理預(yù)案，及時化解客戶矛盾；

6、在日常業(yè)務(wù)工作中，探索客戶適當性管理的新思路、新舉措，并積極向公司總部建議。

第五條 各部門適當性管理工作職責(zé)

（一）零售業(yè)務(wù)總部工作職責(zé)

負責(zé)牽頭進行投資者適當性管理工作的實施與推進，制定經(jīng)紀業(yè)務(wù)適當性管理辦法；組織經(jīng)紀業(yè)務(wù)適當性管理工作業(yè)務(wù)培訓(xùn)；掌握各營業(yè)機構(gòu)經(jīng)紀業(yè)務(wù)適當性工作開展情況并指導(dǎo)其做好適當性管理工作；對適當性管理工作進行定期檢 查。

（二）運維中心工作職責(zé)

負責(zé)制定柜臺業(yè)務(wù)操作流程，積極協(xié)助配合投資者適當性管理體系的建設(shè)工作，定期執(zhí)行對營業(yè)機構(gòu)柜臺業(yè)務(wù)操作規(guī)范的檢查工作。

（三）合規(guī)與風(fēng)險管理部、稽核審計部

分別負責(zé)投資者適當性管理工作的合規(guī)審查、風(fēng)險監(jiān)管、稽核檢查等，對投資者適當性管理工作中遇到的合規(guī)問題出具口頭或書面的意見函，對公司投資者適當性管理工作方案及相關(guān)制度進行審核并提出合規(guī)意見,監(jiān)督檢查公司投資者適當性管理工作制度是否滿足監(jiān)管機關(guān)、交易所、協(xié)會的要求。

（四）信息技術(shù)管理部職責(zé)

負責(zé)實現(xiàn)適當性管理工作需要的系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)和維護工作，協(xié)助相關(guān)部門實施適當性管理系統(tǒng)需求工作，為投資者適當性管理工作提供技術(shù)支持。

（五）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理部職責(zé)

負責(zé)制定定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等投資者適當性管理準則和方案，并牽頭進行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資者適當性管理工作的推進與實施，制定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)適當性管理工作業(yè)務(wù)操作流程，組織資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)適當性管理工作業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（六）信用交易部職責(zé)

負責(zé)制定融資融券投資者適當性管理準則和方案，并牽頭進行融資融券投資者適當性管理工作的推進與實施，制定適當性管理工作相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，及客戶服務(wù)方案，組織融資融券適當性管理工作業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（七）營業(yè)機構(gòu)職責(zé)

1、負責(zé)制定本機構(gòu)適當性管理工作實施細則；

2、有序開展業(yè)務(wù)解讀、風(fēng)險揭示、風(fēng)險測評、投資者教育、權(quán)限開通、客戶回訪等適當性管理工作；

3、做好高風(fēng)險客戶的持續(xù)監(jiān)控和后續(xù)服務(wù)工作；

4、完善營業(yè)機構(gòu)投訴糾紛處理機制，建立糾紛處理預(yù)案，及時化解矛盾；

5、發(fā)現(xiàn)異常交易行為和涉嫌違法違規(guī)行為，及時履行報告義務(wù)，并做好相關(guān)風(fēng)險處置。

第四章 適當性管理工作主要內(nèi)容及要求 第六條 公司投資者適當性管理工作內(nèi)容

（一）共同討論確立投資者適當性管理業(yè)務(wù)邏輯和系統(tǒng)規(guī)劃，制定公司投資者適當性管理整體方案，并組織實施。

（二）根據(jù)監(jiān)管部門、交易所和協(xié)會的相關(guān)要求，制定投資者適當性管理辦法、業(yè)務(wù)管理規(guī)定、客戶服務(wù)和營銷辦法、風(fēng)險監(jiān)控、稽核檢查等各項配套制度和管理標準。

（三）及時了解公司和業(yè)內(nèi)其他公司適當性管理工作的 開展情況，聽取和分析營業(yè)機構(gòu)的建議和意見，不斷改進投資者適當性管理工作的方式方法。

第七條 營業(yè)機構(gòu)投資者適當性管理工作內(nèi)容

（一）客戶評估

1、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當客觀評估個人投資者的風(fēng)險承受能力，依據(jù)評估結(jié)果實施適當性管理；

2、在為新客戶辦理開戶手續(xù)時，應(yīng)當要求個人投資者現(xiàn)場進行風(fēng)險承受能力測評，并告知其評估結(jié)果，說明根據(jù)該結(jié)果實施的適當性管理內(nèi)容；

以后至少每兩年應(yīng)根據(jù)客戶證券投資情況進行后續(xù)評估，對客戶類別進行調(diào)整，使客戶及時享受相應(yīng)的服務(wù)。分類結(jié)果應(yīng)以書面和電子方式記載、留存；

3、客戶在申請開通或購買高風(fēng)險金融產(chǎn)品及金融衍生產(chǎn)品時（如：創(chuàng)業(yè)板股票、申請融資融券業(yè)務(wù)等）應(yīng)對客戶再次進行風(fēng)險測評，并告知客戶測評結(jié)果；

產(chǎn)品的風(fēng)險級別根據(jù)具體產(chǎn)品評價，結(jié)合客戶的測評結(jié)果進行匹配；

未經(jīng)風(fēng)險承受能力測評，營業(yè)機構(gòu)不得為個人投資者開通高風(fēng)險證券產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的交易權(quán)限；

4、當客戶購買超過其風(fēng)險承受能力的高風(fēng)險等級產(chǎn)品時，應(yīng)向客戶充分揭示風(fēng)險。如客戶執(zhí)意購買的，應(yīng)請客戶書面簽字確認，后期還應(yīng)做好客戶的持續(xù)風(fēng)險提示工作。

（二）客戶分類

1、根據(jù)對客戶風(fēng)險能力評估，將客戶分為5種類型，分別為：保守型、相對保守型、穩(wěn)健型、相對積極型、積極型；

（1）保守型客戶：指客戶對投資產(chǎn)品的任何下跌都不愿意接受，甚至不能承受極小的資產(chǎn)波動，屬于風(fēng)險厭惡型的客戶，首要目的是保持投資的穩(wěn)定性和資產(chǎn)的保值，這類投資者需要注意為達到上述目標回報率可能很低，以換取本金免于受損和較高的流動性；

（2）相對保守型客戶：指客戶不愿接受暫時的投資損失，關(guān)注本金的安全，往往是稍微有些風(fēng)險厭惡型的投資者，首要投資目標是資產(chǎn)一定程度的增值，為了獲得一定收益能承受少許的本金損失和波動，此類投資者可以承受少許的資產(chǎn)波動和本金損失風(fēng)險；

（3）穩(wěn)健型客戶：此類投資者愿意承擔(dān)一定程度的風(fēng)險，主要強調(diào)投資風(fēng)險與資產(chǎn)增值之間的平衡，為了獲得一定收益，可以承受投資產(chǎn)品價格的波動，甚至可以承受一段時間內(nèi)投資產(chǎn)品價格的下跌，此類投資者可以承受一定程度的資產(chǎn)波動風(fēng)險和本金虧損風(fēng)險；

（4）相對積極型：此類投資者為獲得高回報的投資收益，能夠承受投資產(chǎn)品價格的顯著波動，主要投資目標是實現(xiàn)資產(chǎn)增值，為實現(xiàn)目標往往愿意承擔(dān)相當程度的風(fēng)險，此類投 資者可以承受相當大的資產(chǎn)波動和本金虧損風(fēng)險；

（5）積極型：此類投資者能承受投資產(chǎn)品價格的劇烈波動，也可以承擔(dān)這種波動帶來的結(jié)果，投資目標主要是取得超額收益，為實現(xiàn)目標愿意冒更大的風(fēng)險，此類投資者能承擔(dān)相當大的投資者風(fēng)險和更大的本金虧損風(fēng)險。

2、各營業(yè)機構(gòu)可根據(jù)本機構(gòu)具體情況，在上述客戶分類基礎(chǔ)上對客戶類型進行細分；

3、各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)對咨詢、服務(wù)產(chǎn)品進行整編、分類、劃定服務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險等級，向不同類型客戶提供與其風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的不同等級產(chǎn)品；

4、對未按要求進行客戶分類、客戶分類管理建檔的營業(yè)機構(gòu)具體工作人員、部門負責(zé)人、營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人，將根據(jù)對公司帶來的影響，依照公司的相關(guān)處罰條款予以處罰。

（三）客戶回訪工作

1、制定回訪制度，統(tǒng)一回訪內(nèi)容，根據(jù)業(yè)務(wù)開展的需要，實時對制度進行補充、修改；

2、制定年度回訪計劃，按計劃有序地進行回訪工作；

3、建立回訪后續(xù)問題處理機制，及時解決回訪所遇問題；

4、對不同業(yè)務(wù)類別、不同的客戶類別制定不同回訪內(nèi)容；

5、新開賬戶在一月內(nèi)完成，比例為100%；

6、對原有客戶的回訪比例應(yīng)當不低于上年末客戶總數(shù)（不含休眠賬戶及中止交易賬戶客戶）的10%；

7、對開通創(chuàng)業(yè)板、融資融券、單客戶多銀行、基金、債券交易等新業(yè)務(wù)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)品種的客戶單獨進行客戶回訪，并做好再次風(fēng)險提示工作；

8、客戶聯(lián)系方式的有效率應(yīng)達95%以上；

9、按月對客戶回訪工作進行總結(jié)，根據(jù)實際回訪情況，逐步改進與完善回訪工作；

10、客戶回訪須進行電話錄音及建立紙質(zhì)回訪記錄，并按要求做好留存。

（四）客戶服務(wù)工作

1、做好客戶服務(wù)基礎(chǔ)工作。包括投資者教育園地工作、股民培訓(xùn)、講座等，相關(guān)工作記錄應(yīng)做好留存；

2、在為客戶提供服務(wù)或者銷售產(chǎn)品時，應(yīng)明確告知客戶所提供服務(wù)或者銷售產(chǎn)品的風(fēng)險特征；

3、提供與客戶風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的服務(wù)或產(chǎn)品，服務(wù)或產(chǎn)品風(fēng)險特征及告知情況應(yīng)當以書面或者電子方式記載、留存；

4、當某一服務(wù)或產(chǎn)品不適合某一客戶或者無法判斷適當性的，應(yīng)當將該情形提示客戶，由客戶選擇是否接受該項服務(wù)或產(chǎn)品，提示和客戶的選擇應(yīng)當以書面或者電子方式記載、留存；

5、建立適當性服務(wù)工作后續(xù)機制。包括，員工培訓(xùn)，持續(xù)風(fēng)險揭示等。

（五）投資者教育工作

1、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當在投資者開戶環(huán)節(jié)，做好投資者準入管理，要向投資者說明證券交易中“買者自負”的內(nèi)涵，督促、引導(dǎo)投資者閱讀、理解《風(fēng)險揭示書》等各類風(fēng)險揭示內(nèi)容以及《上海證券交易所個人投資者行為指引》。；

2、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當在“投資者教育園地”公告公司名稱、標識、網(wǎng)址、域名、業(yè)務(wù)范圍、咨詢投訴電話等信息，提醒投資者委托證券公司到依法設(shè)立的證券交易所進行證券交易；

3、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當告知投資者獲取證券市場相關(guān)信息的正規(guī)渠道，提醒投資者向具有證券投資咨詢業(yè)務(wù)資格的證券服務(wù)機構(gòu)從業(yè)人員進行投資咨詢，并獨立思考、自主判斷；

4、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當告知投資者參與非法證券活動不受法律保護，如遇到類似非法證券活動可向中國證監(jiān)會駐各地派出機構(gòu)進行咨詢、舉報；

5、各營業(yè)機構(gòu)應(yīng)當引導(dǎo)客戶選擇自己相對熟悉的委托方式，介紹委托買賣方式的具體操作步驟，提醒客戶保管好賬戶信息，及時更改密碼。

（六）客戶投訴

1、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)公司制定的客戶信訪投資處理指 引制定營業(yè)機構(gòu)投訴制度；

2、應(yīng)在公司網(wǎng)站及營業(yè)場所顯著位置公示客戶投訴電話、傳真、電子信箱，保證投訴電話至少在營業(yè)時間內(nèi)有人值守；

3、應(yīng)當建立客戶投訴書面或者電子檔案，保存時間不少于3年；

4、每年4月底前，應(yīng)當匯總上一年度證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)投訴及處理情況，分別報證券公司住所地及證券營業(yè)機構(gòu)所在地證監(jiān)局備案。

（七）檔案資料管理

1、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立完整的客戶資料檔案，對個人投資者提供的用于風(fēng)險承受能力測評的信息依法予以保密；

2、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)對適當性管理工作資料進行專項管理；

3、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)定期對資料進行裝訂，建立檔案登記制度。

第五章 適當性管理工作機制

第八條 公司投資者適當性管理工作，公司各職能部門應(yīng)根據(jù)需要可通過現(xiàn)場、視頻會議、網(wǎng)上交流等方式對營業(yè)機構(gòu)進行適當性管理工作培訓(xùn)，共同對投資者適當性管理工作中遇到的疑難、重大問題進行溝通、協(xié)調(diào)、解決和落實，防范投資者適當性管理工作過程中所面臨的各項業(yè)務(wù)風(fēng)險，充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)；以正式發(fā)文、郵件、OA公告、短信等形 式指導(dǎo)營業(yè)機構(gòu)全力推進投資者適當性管理工作；建立分片區(qū)對口聯(lián)系人制度，由聯(lián)系人及時督導(dǎo)營業(yè)機構(gòu)推進投資者適當性管理工作。

第九條 營業(yè)機構(gòu)層面的投資者適當性管理工作應(yīng)及時將投資者適當性管理工作中所遇到的疑難、重大問題上報公司投資者適當性管理相關(guān)職能部門，或以電話、郵件等形式及時反饋給對口聯(lián)系人。

第六章 附 則

第十條 本辦法由零售業(yè)務(wù)總部負責(zé)修訂和解釋。第十一條 客戶分級分類辦法和標準以公司具體業(yè)務(wù)規(guī)定及指引為準。

第十二條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：證券期貨投資者適當性管理辦法

《證券期貨投資者適當性

管理辦法》

本辦法自2017年7月1日起施行

第一條 為了規(guī)范證券期貨投資者適當性管理，維護投資者合法權(quán)益，根據(jù)《證券法》《證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理條例》《期貨交易管理條例》及其他相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 向投資者銷售公開或者非公開發(fā)行的證券、公開或者非公開募集的證券投資基金和股權(quán)投資基金（包括創(chuàng)業(yè)投資基金,以下簡稱基金）、公開或者非公開轉(zhuǎn)讓的期貨及其他衍生產(chǎn)品，或者為投資者提供相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)的，適用本辦法。

第三條 向投資者銷售證券期貨產(chǎn)品或者提供證券期貨服務(wù)的機構(gòu)（以下簡稱經(jīng)營機構(gòu)）應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)、本辦法及其他有關(guān)規(guī)定，在銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過程中，勤勉盡責(zé)，審慎履職，全面了解投資者情況，深入調(diào)查分析產(chǎn)品或者服務(wù)信息，科學(xué)有效評估，充分揭示風(fēng)險，基于投資者的不同風(fēng)險承受能力以及產(chǎn)品或者服務(wù)的不同風(fēng)險等級等因素，提出明確的適當性匹配意見，將適當?shù)漠a(chǎn)品或者服務(wù)銷售或者提供給適合的投資者，并對違法違規(guī)行為承擔(dān)法律責(zé)任。

第四條 投資者應(yīng)當在了解產(chǎn)品或者服務(wù)情況，聽取經(jīng)營機構(gòu)適當性意見的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身能力審慎決策，獨立承擔(dān)投資風(fēng)險。

經(jīng)營機構(gòu)的適當性匹配意見不表明其對產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險和收益做出實質(zhì)性判斷或者保證。

第五條 中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國證監(jiān)會）及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)、本辦法及其他相關(guān)規(guī)定，對經(jīng)營機構(gòu)履行適當性義務(wù)進行監(jiān)督管理。

證券期貨交易場所、登記結(jié)算機構(gòu)及中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會（以下統(tǒng)稱行業(yè)協(xié)會）等自律組織對經(jīng)營機構(gòu)履行適當性義務(wù)進行自律管理。

第六條 經(jīng)營機構(gòu)向投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)時，應(yīng)當了解投資者的下列信息：

（一）自然人的姓名、住址、職業(yè)、年齡、聯(lián)系方式，法人或者其他組織的名稱、注冊地址、辦公地址、性質(zhì)、資質(zhì)及經(jīng)營范圍等基本信息；

（二）收入來源和數(shù)額、資產(chǎn)、債務(wù)等財務(wù)狀況；

（三）投資相關(guān)的學(xué)習(xí)、工作經(jīng)歷及投資經(jīng)驗；

（四）投資期限、品種、期望收益等投資目標；

（五）風(fēng)險偏好及可承受的損失；

（六）誠信記錄；

（七）實際控制投資者的自然人和交易的實際受益人；

（八）法律法規(guī)、自律規(guī)則規(guī)定的投資者準入要求相關(guān)信息；

（九）其他必要信息。

第七條 投資者分為普通投資者與專業(yè)投資者。

普通投資者在信息告知、風(fēng)險警示、適當性匹配等方面享有特別保護。第八條 符合下列條件之一的是專業(yè)投資者：

（一）經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的金融機構(gòu)，包括證券公司、期貨公司、基金管理公司及其子公司、商業(yè)銀行、保險公司、信托公司、財務(wù)公司等；經(jīng)行業(yè)協(xié)會備案或者登記的證券公司子公司、期貨公司子公司、私募基金管理人。

（二）上述機構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、基金管理公司及其子公司產(chǎn)品、期貨公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、經(jīng)行業(yè)協(xié)會備案的私募基金。

（三）社會保障基金、企業(yè)年金等養(yǎng)老基金，慈善基金等社會公益基金，合格境外機構(gòu)投資者（QFII）、人民幣合格境外機構(gòu)投資者（RQFII）。

（四）同時符合下列條件的法人或者其他組織： 1.最近1年末凈資產(chǎn)不低于2000萬元； 2.最近1年末金融資產(chǎn)不低于1000萬元；

3.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷。

（五）同時符合下列條件的自然人：

1.金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者最近3年個人年均收入不低于50萬元；

2.具有2年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷，或者具有2年以上金融產(chǎn)品設(shè)計、投資、風(fēng)險管理及相關(guān)工作經(jīng)歷，或者屬于本條第（一）項規(guī)定的專業(yè)投資者的高級管理人員、獲得職業(yè)資格認證的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的注冊會計師和律師。

前款所稱金融資產(chǎn)，是指銀行存款、股票、債券、基金份額、資產(chǎn)管理計劃、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品、期貨及其他衍生產(chǎn)品等。

第九條 經(jīng)營機構(gòu)可以根據(jù)專業(yè)投資者的業(yè)務(wù)資格、投資實力、投資經(jīng)歷等因素，對專業(yè)投資者進行細化分類和管理。

第十條 專業(yè)投資者之外的投資者為普通投資者。

經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當按照有效維護投資者合法權(quán)益的要求，綜合考慮收入來源、資產(chǎn)狀況、債務(wù)、投資知識和經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、誠信狀況等因素，確定普通投資者的風(fēng)險承受能力，對其進行細化分類和管理。第十一條 普通投資者和專業(yè)投資者在一定條件下可以互相轉(zhuǎn)化。

符合本辦法第八條第（四）、（五）項規(guī)定的專業(yè)投資者，可以書面告知經(jīng)營機構(gòu)選擇成為普通投資者，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當對其履行相應(yīng)的適當性義務(wù)。

符合下列條件之一的普通投資者可以申請轉(zhuǎn)化成為專業(yè)投資者，但經(jīng)營機構(gòu)有權(quán)自主決定是否同意其轉(zhuǎn)化：

（一）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元，最近1年末金融資產(chǎn)不低于500萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷的除專業(yè)投資者外的法人或其他組織；

（二）金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近3年個人年均收入不低于30萬元，且具有1年以上證券、基金、期貨、黃金、外匯等投資經(jīng)歷或者1年以上金融產(chǎn)品設(shè)計、投資、風(fēng)險管理及相關(guān)工作經(jīng)歷的自然人投資者。

第十二條 普通投資者申請成為專業(yè)投資者應(yīng)當以書面形式向經(jīng)營機構(gòu)提出申請并確認自主承擔(dān)可能產(chǎn)生的風(fēng)險和后果，提供相關(guān)證明材料。

經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當通過追加了解信息、投資知識測試或者模擬交易等方式對投資者進行謹慎評估，確認其符合前條要求，說明對不同類別投資者履行適當性義務(wù)的差別，警示可能承擔(dān)的投資風(fēng)險，告知申請的審查結(jié)果及其理由。

第十三條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當告知投資者，其根據(jù)本辦法第六條規(guī)定所提供的信息發(fā)生重要變化、可能影響分類的，應(yīng)及時告知經(jīng)營機構(gòu)。經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當建立投資者評估數(shù)據(jù)庫并及時更新，充分使用已了解信息和已有評估結(jié)果，避免重復(fù)采集，提高評估效率。

第十四條 中國證監(jiān)會、自律組織在針對特定市場、產(chǎn)品或者服務(wù)制定規(guī)則時，可以考慮風(fēng)險性、復(fù)雜性以及投資者的認知難度等因素，從資產(chǎn)規(guī)模、收入水平、風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力、投資認購最低金額等方面，規(guī)定投資者準入要求。投資者準入要求包含資產(chǎn)指標的，應(yīng)當規(guī)定投資者在購買產(chǎn)品或者接受服務(wù)前一定時期內(nèi)符合該指標。

現(xiàn)有市場、產(chǎn)品或者服務(wù)規(guī)定投資者準入要求的，應(yīng)當符合前款規(guī)定。

第十五條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當了解所銷售產(chǎn)品或者所提供服務(wù)的信息，根據(jù)風(fēng)險特征和程度，對銷售的產(chǎn)品或者提供的服務(wù)劃分風(fēng)險等級。

第十六條 劃分產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險等級時應(yīng)當綜合考慮以下因素：

（一）流動性；

（二）到期時限；

（三）杠桿情況；

（四）結(jié)構(gòu)復(fù)雜性；

（五）投資單位產(chǎn)品或者相關(guān)服務(wù)的最低金額；

（六）投資方向和投資范圍；

（七）募集方式；

（八）發(fā)行人等相關(guān)主體的信用狀況；

（九）同類產(chǎn)品或者服務(wù)過往業(yè)績；

（十）其他因素。

涉及投資組合的產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當按照產(chǎn)品或者服務(wù)整體風(fēng)險等級進行評估。第十七條 產(chǎn)品或者服務(wù)存在下列因素的，應(yīng)當審慎評估其風(fēng)險等級：

（一）存在本金損失的可能性，因杠桿交易等因素容易導(dǎo)致本金大部分或者全部損失的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（二）產(chǎn)品或者服務(wù)的流動變現(xiàn)能力，因無公開交易市場、參與投資者少等因素導(dǎo)致難以在短期內(nèi)以合理價格順利變現(xiàn)的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（三）產(chǎn)品或者服務(wù)的可理解性，因結(jié)構(gòu)復(fù)雜、不易估值等因素導(dǎo)致普通人難以理解其條款和特征的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（四）產(chǎn)品或者服務(wù)的募集方式，涉及面廣、影響力大的公募產(chǎn)品或者相關(guān)服務(wù)；

（五）產(chǎn)品或者服務(wù)的跨境因素，存在市場差異、適用境外法律等情形的跨境發(fā)行或者交易的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（六）自律組織認定的高風(fēng)險產(chǎn)品或者服務(wù)；

（七）其他有可能構(gòu)成投資風(fēng)險的因素。

第十八條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)產(chǎn)品或者服務(wù)的不同風(fēng)險等級，對其適合銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的投資者類型作出判斷，根據(jù)投資者的不同分類，對其適合購買的產(chǎn)品或者接受的服務(wù)作出判斷。

第十九條 經(jīng)營機構(gòu)告知投資者不適合購買相關(guān)產(chǎn)品或者接受相關(guān)服務(wù)后，投資者主動要求購買風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或者接受相關(guān)服務(wù)的，經(jīng)營機構(gòu)在確認其不屬于風(fēng)險承受能力最低類別的投資者后，應(yīng)當就產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險高于其承受能力進行特別的書面風(fēng)險警示，投資者仍堅持購買的，可以向其銷售相關(guān)產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)。第二十條 經(jīng)營機構(gòu)向普通投資者銷售高風(fēng)險產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)，應(yīng)當履行特別的注意義務(wù)，包括制定專門的工作程序，追加了解相關(guān)信息，告知特別的風(fēng)險點，給予普通投資者更多的考慮時間，或者增加回訪頻次等。

第二十一條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)投資者和產(chǎn)品或者服務(wù)的信息變化情況，主動調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級以及適當性匹配意見，并告知投資者上述情況。

第二十二條 禁止經(jīng)營機構(gòu)進行下列銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的活動：

（一）向不符合準入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)；

（二）向投資者就不確定事項提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認為具有確定性的意見；

（三）向普通投資者主動推介風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（四）向普通投資者主動推介不符合其投資目標的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（五）向風(fēng)險承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù)；

（六）其他違背適當性要求，損害投資者合法權(quán)益的行為。

第二十三條 經(jīng)營機構(gòu)向普通投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)前，應(yīng)當告知下列信息：

（一）可能直接導(dǎo)致本金虧損的事項；

（二）可能直接導(dǎo)致超過原始本金損失的事項；

（三）因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財產(chǎn)狀況變化，可能導(dǎo)致本金或者原始本金虧損的事項；

（四）因經(jīng)營機構(gòu)的業(yè)務(wù)或者財產(chǎn)狀況變化，影響客戶判斷的重要事由；

（五）限制銷售對象權(quán)利行使期限或者可解除合同期限等全部限制內(nèi)容；

（六）本辦法第二十九條規(guī)定的適當性匹配意見。

第二十四條 經(jīng)營機構(gòu)對投資者進行告知、警示，內(nèi)容應(yīng)當真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者

重大遺漏,語言應(yīng)當通俗易懂；告知、警示應(yīng)當采用書面形式送達投資者，并由其確認已充分理解和接受。

第二十五條 經(jīng)營機構(gòu)通過營業(yè)網(wǎng)點向普通投資者進行本辦法第十二條、第二十條、第二十一條和第二十三條規(guī)定的告知、警示，應(yīng)當全過程錄音或者錄像；通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式進行的，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當完善配套留痕安排，由普通投資者通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進行確認。

第二十六條 經(jīng)營機構(gòu)委托其他機構(gòu)銷售本機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品或者提供服務(wù)，應(yīng)當審慎選擇受托方，確認受托方具備代銷相關(guān)產(chǎn)品或者提供服務(wù)的資格和落實相應(yīng)適當性義務(wù)要求的能力，應(yīng)當制定并告知代銷方所委托產(chǎn)品或者提供服務(wù)的適當性管理標準和要求，代銷方應(yīng)當嚴格執(zhí)行，但法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會其他規(guī)章另有規(guī)定的除外。

第二十七條 經(jīng)營機構(gòu)代銷其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品或者提供相關(guān)服務(wù)，應(yīng)當在合同中約定要求委托方提供的信息，包括本辦法第十六條、第十七條規(guī)定的產(chǎn)品或者服務(wù)分級考慮因素等，自行對該信息進行調(diào)查核實，并履行投資者評估、適當性匹配等適當性義務(wù)。委托方不提供規(guī)定的信息、提供信息不完整的，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當拒絕代銷產(chǎn)品或者提供服務(wù)。

第二十八條 對在委托銷售中違反適當性義務(wù)的行為，委托銷售機構(gòu)和受托銷售機構(gòu)應(yīng)當依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，并在委托銷售合同中予以明確。

第二十九條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當制定適當性內(nèi)部管理制度，明確投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級、適當性匹配的具體依據(jù)、方法、流程等，嚴格按照內(nèi)部管理制度進行分類、分級，定期匯總分類、分級結(jié)果，并對每名投資者提出匹配意見。

經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當制定并嚴格落實與適當性內(nèi)部管理有關(guān)的限制不匹配銷售行為、客戶回訪檢查、評估與銷售隔離等風(fēng)控制度，以及培訓(xùn)考核、執(zhí)業(yè)規(guī)范、監(jiān)督問責(zé)等制度機制，不得采取鼓勵不適當銷售的考核激勵措施，確保從業(yè)人員切實履行適當性義務(wù)。

第三十條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當每半年開展一次適當性自查，形成自查報告。發(fā)現(xiàn)違反本辦法規(guī)定的問題，應(yīng)當及時處理并主動報告住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)。

第三十一條 鼓勵經(jīng)營機構(gòu)將投資者分類政策、產(chǎn)品或者服務(wù)分級政策、自查報告在公司網(wǎng)站或者指定網(wǎng)站進行披露。

第三十二條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當按照相關(guān)規(guī)定妥善保存其履行適當性義務(wù)的相關(guān)信息資料，防止泄露或者被不當利用，接受中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)和自律組織的檢查。對匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報告等的保存期限不得少于20年。

第三十三條 投資者購買產(chǎn)品或者接受服務(wù)，按規(guī)定需要提供信息的，所提供的信息應(yīng)當真實、準確、完整。投資

者根據(jù)本辦法第六條規(guī)定所提供的信息發(fā)生重要變化、可能影響其分類的，應(yīng)當及時告知經(jīng)營機構(gòu)。投資者不按照規(guī)定提供相關(guān)信息，提供信息不真實、不準確、不完整的，應(yīng)當依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當告知其后果，并拒絕向其銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)。第三十四條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當妥善處理適當性相關(guān)的糾紛，與投資者協(xié)商解決爭議，采取必要措施支持和配合投資者提出的調(diào)解。經(jīng)營機構(gòu)履行適當性義務(wù)存在過錯并造成投資者損失的，應(yīng)當依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

經(jīng)營機構(gòu)與普通投資者發(fā)生糾紛的，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當提供相關(guān)資料，證明其已向投資者履行相應(yīng)義務(wù)。

第三十五條 中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)在監(jiān)管中應(yīng)當審核或者關(guān)注產(chǎn)品或者服務(wù)的適當性安排，對適當性制度落實情況進行檢查，督促經(jīng)營機構(gòu)嚴格落實適當性義務(wù)，強化適當性管理。

第三十六條 證券期貨交易場所應(yīng)當制定完善本市場相關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)的適當性管理自律規(guī)則。

行業(yè)協(xié)會應(yīng)當制定完善會員落實適當性管理要求的自律規(guī)則，制定并定期更新本行業(yè)的產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險等級名錄以及本辦法第十九條、第二十二條規(guī)定的風(fēng)險承受能力最低的投資者類別，供經(jīng)營機構(gòu)參考。經(jīng)營機構(gòu)評估相關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險等級不得低于名錄規(guī)定的風(fēng)險等級。

證券期貨交易場所、行業(yè)協(xié)會應(yīng)當督促、引導(dǎo)會員履行適當性義務(wù)，對備案產(chǎn)品或者相關(guān)服務(wù)應(yīng)當重點關(guān)注高風(fēng)險

產(chǎn)品或者服務(wù)的適當性安排。

第三十七條 經(jīng)營機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以對經(jīng)營機構(gòu)及其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令參加培訓(xùn)等監(jiān)督管理措施。

第三十八條 證券公司、期貨公司違反本辦法規(guī)定，存在較大風(fēng)險或者風(fēng)險隱患的，中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以按照《證券公司監(jiān)督管理條例》第七十條、《期貨交易管理條例》第五十五條的規(guī)定，采取監(jiān)督管理措施。

第三十九條 違反本辦法第六條、第十八條、第十九條、第二十條、第二十一條、第二十二條第（三）項至第（六）項、第二十三條、第二十四條、第三十三條規(guī)定的，按照《證券投資基金法》第一百三十七條、《證券公司監(jiān)督管理條例》第八十四條 《期貨交易管理條例》第六十七條予以處理。

第四十條 違反本辦法第二十二條第（一）項至第（二）項、第二十六條、第二十七條規(guī)定的，按照《證券投資基金法》第一百三十五條、《證券公司監(jiān)督管理條例》第八十三條、《期貨交易管理條例》第六十六條予以處理。

第四十一條 經(jīng)營機構(gòu)有下列情形之一的，給予警告，并處以3萬元以下罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處以3萬元以下罰款：

（一）違反本辦法第十條，未按規(guī)定對普通投資者進行細化分類和管理的；

（二）違反本辦法第十一條、第十二條，未按規(guī)定進行投資者類別轉(zhuǎn)化的；

（三）違反本辦法第十三條，未建立或者更新投資者評估數(shù)據(jù)庫的；

（四）違反本辦法第十五條，未按規(guī)定了解所銷售產(chǎn)品或者所提供服務(wù)信息或者履行分級義務(wù)的；

（五）違反本辦法第十六條、第十七條，未按規(guī)定劃分產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險等級的；

（六）違反本辦法第二十五條，未按規(guī)定錄音錄像或者采取配套留痕安排的；

（七）違反本辦法第二十九條，未按規(guī)定制定或者落實適當性內(nèi)部管理制度和相關(guān)制度機制的；

（八）違反本辦法第三十條，未按規(guī)定開展適當性自查的；

（九）違反本辦法第三十二條，未按規(guī)定妥善保存相關(guān)信息資料的；

（十）違反本辦法第六條、第十八條至第二十四條、第二十六條、第二十七條、第三十三條規(guī)定，未構(gòu)成《證券投資基金法》第一百三十五條、第一百三十七條，《證券公司監(jiān)督管理條例》第八十三條、第八十四條，《期貨交易管理條例》第六十六條、第六十七條規(guī)定情形的。

第四十二條 經(jīng)營機構(gòu)從業(yè)人員違反相關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴重的，中國證監(jiān)會可以依法采取市場禁入的措施。

第四十三條 本辦法自2017年7月1日起施行。[1]

第三篇：《證券期貨投資者適當性管理辦法》測試題

《證券期貨投資者適當性管理辦法》測試題

姓名：

工號：

成績： 選擇題

1、《辦法》構(gòu)建了一整套適當性管理的制度框架，從（）幾個方面明確了投資者適當性管理的各項工作。

A投資者分類

B產(chǎn)品分級C強化經(jīng)營機構(gòu)適當性義務(wù)

D違規(guī)行為懲戒 ２、本《辦法》適用對象包括（），由此可知《辦法》的適用對象包括了發(fā)行公募基金、私募基金和為投資者提供相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)。

A向投資者銷售公開或者非公開發(fā)行的證券

B公開或者非公開募集的證券投資基金和股權(quán)投資基金（包括創(chuàng)業(yè)投資基金,以下簡稱基金）、C公開或者非公開轉(zhuǎn)讓的期貨及其他衍生產(chǎn)品 D為投資者提供相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)

3、以下哪些投資者屬于專業(yè)投資者（）

A獲得職業(yè)資格認證的從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)的注冊會計師和律師 B最近1年末金融資產(chǎn)低于1000萬元的法人 C、QFII

D、經(jīng)行業(yè)協(xié)會備案的私募基金

4、經(jīng)營機構(gòu)劃分產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險等級時應(yīng)當綜合考慮以下因素（）

A結(jié)構(gòu)復(fù)雜性

B到期時限

C杠桿情況

D市場利率

E發(fā)行人等相關(guān)主體的信用狀況

F投資方向和投資范圍

5、產(chǎn)品或者服務(wù)存在下列因素的，應(yīng)當審慎評估其風(fēng)險等級（）

A存在本金損失的可能性

B流動變現(xiàn)能力，因無公開交易市場、參與投資者少等因素導(dǎo)致難以在短期內(nèi)以合理價格順利變現(xiàn)的產(chǎn)品或者服務(wù)

C產(chǎn)品或者服務(wù)的可理解性，因結(jié)構(gòu)復(fù)雜、不易估值等因素導(dǎo)致普通人難以理解其條款和特征的產(chǎn)品或者服務(wù)

D自律組織認定的高風(fēng)險產(chǎn)品或者服務(wù) 判斷題

1、經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當每年開展一次適當性自查，形成自查報告。（）

2、經(jīng)營機構(gòu)未按規(guī)定錄音錄像或者采取配套留痕安排的，給予警告，并處以3萬元以下罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處以3萬元以下罰款。（）

3、經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當了解所銷售產(chǎn)品或者所提供服務(wù)的信息，根據(jù)風(fēng)險特征和程度，對銷售的產(chǎn)品或者提供的服務(wù)劃分風(fēng)險等級。（）

4、經(jīng)營機構(gòu)對投資者進行告知、警示應(yīng)當采用書面形式送達投資者，并由其確認已充分理解和接受。（）

5、《辦法》允許經(jīng)營機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式向普通投資者進行相關(guān)規(guī)定的告知、警示，經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)當完善配套留痕安排，由普通投資者通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進行確認。（）

第四篇：華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司投資顧問業(yè)務(wù)管理辦法

華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司證券投資顧問業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 依據(jù)《證券法》、《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》、《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行辦法》等規(guī)定，為加強公司證券投資咨詢業(yè)務(wù)管理，規(guī)范公司營業(yè)機構(gòu)開展證券投資顧問業(yè)務(wù)行為，制定本辦法。

第二條 公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部為投資顧問的業(yè)務(wù)管理部門，公司其他部門配合開展人員資格管理、合規(guī)及風(fēng)險控制等工作。

第三條 本辦法所指營業(yè)機構(gòu)，是指公司設(shè)立的分公司、營業(yè)中心、存在兩家營業(yè)部地區(qū)管轄機構(gòu)及獨立營業(yè)部。

第四條 本辦法所指投資顧問業(yè)務(wù)，是指公司營業(yè)機構(gòu)接受客戶委托，簽署證券投資顧問服務(wù)協(xié)議，按約定向特定客戶提供適當?shù)?、有針對性的操作性投資建議，包括投資的品種選擇、投資組合以及理財規(guī)劃等建議，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟利益的經(jīng)營活動。

第五條 證券投資顧問業(yè)務(wù)是公司開展客戶服務(wù)的基本形式，投資顧問根據(jù)公司證券研究成果、數(shù)據(jù)模型、咨詢產(chǎn)品、分析方法以及其他公開證券信息等，向客戶提供證券相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)及證券投資分析意見，是公司客戶服務(wù)和證券投資咨詢的基本方式。第六條 營業(yè)機構(gòu)建立投資顧問服務(wù)團隊，針對客戶類型、風(fēng)險偏好及客戶操作情況等，提供有針對性的品種選擇、組合管理、買賣時機、證券理財規(guī)劃等證券投資建議，以當面、短信、電話、郵件及其他通訊方式，按照協(xié)議約定向客戶提供證券投資顧問服務(wù)。投資顧問團隊向客戶提供包括生日、節(jié)日問候等親情化服務(wù)，并保持與客戶的交流溝通。

第七條 公司營業(yè)機構(gòu)負責(zé)本機構(gòu)投資顧問業(yè)務(wù)活動及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的日常管理。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照公司規(guī)定，制定符合本地區(qū)發(fā)展需要的管理辦法和實施細則。營業(yè)機構(gòu)制定的辦法和實施細則在報公司備案后實施。

第二章 組織架構(gòu)

第八條 公司總部建立統(tǒng)一的經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理平臺、證券研究體系和證券資訊平臺，提供研究服務(wù)產(chǎn)品，營業(yè)機構(gòu)按照不同區(qū)域投資者的差異化需求，具體負責(zé)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和提供。

第九條 公司營業(yè)機構(gòu)設(shè)立財富管理中心或相應(yīng)財富管理部門等機構(gòu)，對投資顧問實行團隊或部門化管理。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)以分公司、地區(qū)為單位，設(shè)立財富管理機構(gòu)，統(tǒng)一開展區(qū)域的客戶服務(wù)工作。未設(shè)立分公司而又存在兩家以上營業(yè)部的地區(qū)，以管轄營業(yè)部為單位設(shè)立財富管理機構(gòu)。

第十條 上條所指投資顧問人員，編制列入分公司或管 轄營業(yè)部，具體工作地點可在營業(yè)部或經(jīng)批準的場所。

第十一條 營業(yè)機構(gòu)財富管理機構(gòu)可設(shè)立獨立的綜合部門或崗位，負責(zé)投資顧問團隊和個人的薪酬、績效考核、資格登記、客戶預(yù)約簽約、投訴處理及客戶服務(wù)回訪等后臺支撐和管理服務(wù)工作。

第十二條 營業(yè)機構(gòu)投資顧問人員數(shù)量，由公司按照機構(gòu)經(jīng)紀業(yè)務(wù)客戶數(shù)量、資產(chǎn)數(shù)量和結(jié)構(gòu)情況核定編制范圍。

第十三條 營業(yè)機構(gòu)投資顧問實行團隊化管理，建立團隊的，其成員須在五人（含投資顧問助理）以上。不能達到上述標準的，應(yīng)實行部門化管理。

第十四條 營業(yè)機構(gòu)建立實行團隊管理的，其財富管理中心業(yè)務(wù)架構(gòu)為：財富管理機構(gòu)負責(zé)人--投資顧問團隊；未能設(shè)立團隊的，其管理架構(gòu)為：財富管理機構(gòu)負責(zé)人--投資顧問小組。

第十五條 營業(yè)機構(gòu)對投資顧問進行綜合績效考核，實行固定薪酬及獎勵收入的分配考核體制。

第十六條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在財富管理中心下設(shè)客戶服務(wù)部門或?qū)ｉT的崗位，為營業(yè)機構(gòu)未納入投資顧問團隊服務(wù)的重要客戶（包括資產(chǎn)500萬以上的大額托管市值客戶、年傭金貢獻度5萬元客戶、營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人審核認定的客戶等）提供服務(wù)。營業(yè)機構(gòu)因特殊原因不能設(shè)置相應(yīng)的部門、崗位的，由營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人組織提供服務(wù)。上述客戶原則上不設(shè) 置服務(wù)提成。

第十七條 營業(yè)機構(gòu)財富管理中心及投資顧問團隊人員信息錄入公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)綜合管理平臺中的服務(wù)管理條線，依托平臺進行管理。其投資顧問團隊及個人的日常管理、工作任務(wù)、績效考核及客戶登記、投訴處理、客戶回訪等工作納入平臺管理，并做相應(yīng)記錄。

第三章 投資顧問業(yè)務(wù)管理

第十八條 公司研究所提供研究報告及證券咨詢產(chǎn)品，供營業(yè)機構(gòu)使用。營業(yè)機構(gòu)根據(jù)客戶的需求和特征，選擇設(shè)計個性化或者標準化的投資顧問服務(wù)模式。

第十九條 營業(yè)機構(gòu)在了解客戶情況，評估客戶的風(fēng)險承受能力的基礎(chǔ)上，推介投資顧問服務(wù)，為客戶選擇適當?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費以及風(fēng)險情況，推動客戶簽約。

第二十條 營業(yè)機構(gòu)與客戶簽訂投資顧問服務(wù)協(xié)議及風(fēng)險揭示書，簽約可采用書面、電子等方式。

第二十一條 營業(yè)機構(gòu)財富管理中心根據(jù)公司證券研究報告以及其他公開證券信息，分析證券投資品種、理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征，形成具體的投資建議或者標準化服務(wù)產(chǎn)品。

第二十二條 營業(yè)機構(gòu)建立完善的內(nèi)部評選審核獎勵機制，對投資顧問提出的投資建議和服務(wù)產(chǎn)品進行評審，對 投資顧問的業(yè)務(wù)水平進行評選，對表現(xiàn)優(yōu)秀的，獲得客戶認可度高的投資顧問服務(wù)團隊和人員進行性精神或物資獎勵。評選項目可包含：團隊建設(shè)、服務(wù)業(yè)務(wù)水平、經(jīng)紀業(yè)務(wù)創(chuàng)造價值等。

第二十三條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在對投資顧問業(yè)務(wù)水平評比的基礎(chǔ)上，整合投資顧問投資意見，形成完整統(tǒng)一的服務(wù)產(chǎn)品和投資建議，提供給投資顧問服務(wù)或客戶關(guān)系管理服務(wù)人員。

第二十四條 投資顧問服務(wù)或客戶關(guān)系管理服務(wù)人員通過當面、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議或服務(wù)產(chǎn)品。營業(yè)中心面對客戶的短信、郵件等群體發(fā)送內(nèi)容，必須經(jīng)財富管理中心負責(zé)人或授權(quán)人員審核后發(fā)送，發(fā)送郵件和短信需添加[華創(chuàng)XX財富中心]后綴，并實現(xiàn)發(fā)送記錄留痕。

第二十五條 公司采取差別傭金方式收取顧問服務(wù)費用為主模式，并探尋以客戶資產(chǎn)規(guī)模比例收取固定服務(wù)費為輔的收費服務(wù)方式。

第二十六條 營業(yè)機構(gòu)投資顧問日常辦公費用由所在機構(gòu)承擔(dān)，并納入營業(yè)機構(gòu)成本核算。投資顧問申請項目考察、在職培訓(xùn)等，需請營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人審批同意后實施。營業(yè)機構(gòu)審核投資顧問團隊或小組的團隊建設(shè)和客戶親情服務(wù)項目的經(jīng)費指標，該項費用憑票據(jù)實報銷，并建立管 理臺賬。

第四章 人員資格管理

第二十七條 公司設(shè)立投資顧問人員序列。投資顧問崗位職級從低到高依次為：見習(xí)投資顧問助理—投資顧問助理—投資顧問—高級投資顧問—資深投資顧問—首席投資顧問—投資總監(jiān)

第二十八條 公司員工從事投資顧問工作，其人員注冊、登記工作由公司統(tǒng)一負責(zé)。

第二十九條 投資顧問人員注冊登記由所屬營業(yè)機構(gòu)提出申請，報公司人力資源部、經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部備案后，由公司人力資源管理部向中國證券業(yè)協(xié)會申請。暫未取得執(zhí)業(yè)資格的人員，只能從事輔助工作，配合已取得資格的投資顧問開展業(yè)務(wù)。

第三十條 投資顧問為營業(yè)機構(gòu)員工，由所屬營業(yè)機構(gòu)與其簽訂用工協(xié)議，納入投資顧問序列管理。

第三十一條 營業(yè)機構(gòu)員工從事投資顧問工作，須與所屬營業(yè)機構(gòu)簽訂盡職服務(wù)協(xié)議，承諾規(guī)范其執(zhí)業(yè)行為。營業(yè)機構(gòu)可與員工就服務(wù)年限、離職競業(yè)禁止等事項進行約定。

第三十二條 投資顧問調(diào)入或調(diào)出時，營業(yè)機構(gòu)須提前向公司人力資源管理部及經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部報備，由公司統(tǒng)一向中國證券業(yè)協(xié)會辦理相關(guān)資格變更和注銷手續(xù)。屬調(diào)出公 司的人員，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)收回其執(zhí)業(yè)資格證書并上交公司人力資源部。

第三十三條 公司營銷類員工轉(zhuǎn)崗為投資顧問，必須取得證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，符合投資顧問崗位任職條件，經(jīng)所在機構(gòu)審核，報公司備案后調(diào)整工作崗位。轉(zhuǎn)崗后，其原經(jīng)紀業(yè)務(wù)開發(fā)客戶提成按照公司統(tǒng)一標準（10%）提取并固化，并轉(zhuǎn)入投資顧問序列管理，其薪酬、考核納入所在機構(gòu)投資顧問序列發(fā)放。

第三十四條 公司從事財務(wù)顧問、證券承銷保薦、自營業(yè)務(wù)人員申請從事投資顧問業(yè)務(wù)，須經(jīng)公司批準，在跨越相關(guān)業(yè)務(wù)靜默期后轉(zhuǎn)崗。

第三十五條 公司統(tǒng)一安排投資顧問的培訓(xùn)、后續(xù)教育和執(zhí)業(yè)年檢等工作。

第五章 投資顧問崗位任職及人員規(guī)定

第三十六條 公司制定投資顧問任職資格管理辦法，并指導(dǎo)營業(yè)機構(gòu)實施。

第三十七條 營業(yè)機構(gòu)投資顧問（含見習(xí)投資顧問）編制按照營業(yè)機構(gòu)客戶開戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)總值和客戶結(jié)構(gòu)進行核定，計算公式為：

下限=（上管理客戶資產(chǎn)總值-大小非資產(chǎn)－基金托管資產(chǎn)）（億元）/3 上限=上客戶總數(shù)/1000 計算結(jié)果不足一人，按一人計算；編制上線不足下限3倍的，按3倍核定

第三十八條 營業(yè)機構(gòu)客戶服務(wù)為團隊結(jié)合個人的服務(wù)模式，公司對營業(yè)機構(gòu)客戶服務(wù)工作進行綜合考評，并與考核掛鉤。考評內(nèi)容包括投資顧問人員建設(shè)、客戶滿意度、檔案管理、客戶投訴情況等。

第六章 崗位工作職責(zé)

第三十九條 營業(yè)機構(gòu)財富管理中心根據(jù)公司和營業(yè)機構(gòu)要求，統(tǒng)籌安排本機構(gòu)區(qū)域內(nèi)的客戶服務(wù)工作，負責(zé)投資顧問團隊建設(shè)并具體實施客戶服務(wù)工作；在公司客戶分類分級的基礎(chǔ)上，按照客戶資產(chǎn)、風(fēng)險承受能力、交易偏好及頻次、關(guān)系類別等多方位情況對客戶進行細分；負責(zé)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，向客戶提供適當?shù)?、有針對性的操作性投資建議和適當性服務(wù)。

第四十條 財富管理中心負責(zé)人崗位職責(zé)

（一）負責(zé)落實營業(yè)機構(gòu)要求，制定財富管理中心的投資顧問業(yè)務(wù)規(guī)劃，全面完成財富中心的管理工作；

（二）負責(zé)服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)與推廣應(yīng)用；負責(zé)理財雜志等內(nèi)部理財資料的編輯工作；負責(zé)報刊等公共媒體宣傳和業(yè)務(wù)推廣方案的策劃組織工作；

（三）負責(zé)本機構(gòu)投資顧問的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（四）負責(zé)各種講座、報告會、分析會等業(yè)務(wù)推廣活動的組織和策劃工作；

（五）負責(zé)投資顧問及客戶服務(wù)管理制度制定，服務(wù)標準、規(guī)范及各項客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程的制定工作；

（六）負責(zé)財富管理中心團隊建設(shè)和團隊長的推薦工作；

（七）負責(zé)投資顧問團隊或小組的考核工作；

（八）公司和營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人安排的其他工作。第四十一條 投資顧問崗位職責(zé)

（一）對存量客戶進行維護，利用研究所及財富中心理財產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)客戶，根據(jù)客戶的投資偏好，對簽約客戶提供專業(yè)化投資咨詢服務(wù)，增強客戶的忠誠度和品牌影響力。

（二）發(fā)展和服務(wù)增值客戶，主要指自愿提高傭金接受服務(wù)的客戶。服務(wù)分配的核心客戶，有效提高客戶交易活躍度和客戶資產(chǎn)保值增值。

（三）開展客戶分析，為客戶提供個性化服務(wù)方案，深入了解客戶需求，有針對性的對存量客戶進行深度挖掘和開發(fā)，銷售研究所財富管理中心理財咨詢服務(wù)產(chǎn)品，推廣公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)服務(wù)品牌。

（四）完成理財產(chǎn)品銷售任務(wù)，完成所管理客戶檔案完 善和定期回訪工作；

（五）負責(zé)完成團隊業(yè)務(wù)的開展和成員的考核工作；

（六）完成營業(yè)機構(gòu)及上級團隊長安排的其他工作。

第七章 薪酬及考核

第四十二條 投資顧問基礎(chǔ)薪酬由營業(yè)機構(gòu)根據(jù)當?shù)厥袌龈偁幥闆r制定，報公司備案。營業(yè)機構(gòu)對投資顧問考核定級后按月發(fā)放。

第四十三條 投資顧問獎勵可包含：個人客戶提成、增值服務(wù)提成、管理提成、金融產(chǎn)品銷售提成、引進大小非托管市值獎勵、薦股獎勵、月度評優(yōu)獎勵、講課費、挽留客戶獎勵、團隊長津貼等。

第四十四條 投資顧問的考核指標包括：理財產(chǎn)品銷售率、客戶資產(chǎn)增值率、客戶流失資產(chǎn)、客戶簽約率、客戶維護檔案完備性、客戶投訴及工作完成情況等。

第四十五條 營業(yè)機構(gòu)按照公司規(guī)定，制定考核細則，對投資顧問工作按月進行考評。

第八章 禁止行為

第四十六條 投資顧問的禁止行為：

（一）嚴禁接受客戶的全權(quán)委托，嚴禁接受未經(jīng)客戶授權(quán)的非全權(quán)委托，不得代理客戶辦理提款、轉(zhuǎn)托管、撤消指 定及銷戶手續(xù)；

（二）嚴禁提供虛假信息，欺詐客戶或為增加傭金收入而有意誤導(dǎo)客戶交易；

（三）嚴禁向客戶作出投資保底、虧損有限或必定盈利等不切合實際的承諾，嚴禁代客理財；

（四）嚴禁向客戶收取或索取酬謝，嚴禁串通客戶損害公司或其他客戶的聲譽和利益；

（五）嚴禁相互詆毀及相互爭奪客戶；

（六）嚴禁以任何形式將自行到柜臺開戶的正常經(jīng)紀客戶據(jù)為已有；

（七）嚴禁泄露客戶開戶資料及透露公司的商業(yè)機密，遵守保密協(xié)議，離職兩年內(nèi)不得從事證券工作，不得將公司客戶以各種形式轉(zhuǎn)到其他公司；

（八）法律法規(guī)和中國證監(jiān)會關(guān)于證券從業(yè)人員的其他禁止性規(guī)定。

第四十七條 投資顧問違反上述規(guī)定，給公司或客戶造成損失的，給予降薪、降級、罰款等處罰。情節(jié)嚴重的，營業(yè)機構(gòu)可直接解除勞動合同并依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任。

第九章 合規(guī)管理與風(fēng)險控制 第四十八條 營業(yè)機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)合規(guī)管理員按照本制度的規(guī)定實施對機構(gòu)投資顧問執(zhí)業(yè)行為包括投資顧問業(yè)務(wù)活動的事前、事中現(xiàn)場檢查、監(jiān)控和監(jiān)督。

第四十九條 公司合規(guī)與風(fēng)險管理部、稽核審計部按照本辦法規(guī)定實施對公司證券經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)行為的事后監(jiān)管。對營業(yè)機構(gòu)投資顧問業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)流程合規(guī)控制情況、管理人員的誠信度及管理水平、財務(wù)費用的使用情況等進行例行現(xiàn)場檢查，對業(yè)務(wù)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險問題形成專項報告。

第五十條 公司營業(yè)機構(gòu)對證券投資顧問執(zhí)業(yè)過程中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為應(yīng)及時糾正和制止，盡一切可能防范風(fēng)險的發(fā)生和擴大。同時營業(yè)機構(gòu)需將相關(guān)違法違規(guī)情況及時上報公司合規(guī)與風(fēng)險管理部、經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部。

第五十一條 營業(yè)機構(gòu)合規(guī)管理員應(yīng)對投資顧問從事接受客戶全權(quán)委托、誘導(dǎo)客戶交易、承諾或保證投資收益等違法行為進行重點防范和監(jiān)督；一經(jīng)發(fā)現(xiàn)上述違法行為，營業(yè)機構(gòu)合規(guī)管理員應(yīng)立即向營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人匯報，同時向公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)與風(fēng)險管理部報告。

第五十二條 營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人應(yīng)第一時間向公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部和合規(guī)與風(fēng)險管理部就投資顧問的違法違規(guī)行為擬采取的處罰辦法、業(yè)務(wù)整改措施等情況進行報告；并將 12 有關(guān)整改情況向公司有關(guān)部門作出專項報告，盡力確保營業(yè)機構(gòu)合規(guī)運行。

第五十三條 公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)與風(fēng)險管理部、稽核審計部應(yīng)就營業(yè)機構(gòu)提交的投資顧問違法違紀行為的報告情況、處罰情況、整改措施及其執(zhí)行情況等向公司經(jīng)營管理班子提交內(nèi)部監(jiān)管報告，督促營業(yè)機構(gòu)證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)行為規(guī)范、合規(guī)、有序。

第五十四條 營業(yè)機構(gòu)按照《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司客戶信訪投訴處理指引》建立相應(yīng)的工作機制，并組織落實。

第五十五條 營業(yè)機構(gòu)客戶回訪工作由專門人員獨立實施，客戶回訪程序、內(nèi)容遵循《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司客戶回訪工作指引》。

第十章 附則

第五十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施，由經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部負責(zé)解釋。

第五篇：華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司投資顧問業(yè)務(wù)管理辦法

華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司證券投資顧問業(yè)務(wù)管理辦法

第一章

總則

第一條

依據(jù)《證券法》、《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》、《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行辦法》等規(guī)定，為加強公司證券投資咨詢業(yè)務(wù)管理，規(guī)范公司營業(yè)機構(gòu)開展證券投資顧問業(yè)務(wù)行為，制定本辦法。

第二條

公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部為投資顧問的業(yè)務(wù)管理部門，公司其他部門配合開展人員資格管理、合規(guī)及風(fēng)險控制等工作。

第三條

本辦法所指營業(yè)機構(gòu)，是指公司設(shè)立的分公司、營業(yè)中心、存在兩家營業(yè)部地區(qū)管轄機構(gòu)及獨立營業(yè)部。

第四條

本辦法所指投資顧問業(yè)務(wù)，是指公司營業(yè)機構(gòu)接受客戶委托，簽署證券投資顧問服務(wù)協(xié)議，按約定向特定客戶提供適當?shù)?、有針對性的操作性投資建議，包括投資的品種選擇、投資組合以及理財規(guī)劃等建議，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟利益的經(jīng)營活動。

第五條

證券投資顧問業(yè)務(wù)是公司開展客戶服務(wù)的基本形式，投資顧問根據(jù)公司證券研究成果、數(shù)據(jù)模型、咨詢產(chǎn)品、分析方法以及其他公開證券信息等，向客戶提供證券相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)及證券投資分析意見，是公司客戶服務(wù)和證券投資咨詢的基本方式。

第六條

營業(yè)機構(gòu)建立投資顧問服務(wù)團隊，針對客戶類型、風(fēng)險偏好及客戶操作情況等，提供有針對性的品種選擇、組合管理、買賣時機、證券理財規(guī)劃等證券投資建議，以當面、短信、電話、郵件及其他通訊方式，按照協(xié)議約定向客戶提供證券投資顧問服務(wù)。投資顧問團隊向客戶提供包括生日、節(jié)日問候等親情化服務(wù)，并保持與客戶的交流溝通。

第七條

第七條

公司營業(yè)機構(gòu)負責(zé)本機構(gòu)投資顧問業(yè)務(wù)活動及相關(guān)業(yè)務(wù)人員的日常管理。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照公司規(guī)定，制定符合本地區(qū)發(fā)展需要的管理辦法和實施細則。營業(yè)機構(gòu)制定的辦法和實施細則在報公司備案后實施。

第二章

組織架構(gòu)

第八條

公司總部建立統(tǒng)一的經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理平臺、證券研究體系和證券資訊平臺，提供研究服務(wù)產(chǎn)品，營業(yè)機構(gòu)按照不同區(qū)域投資者的差異化需求，具體負責(zé)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和提供。

第九條

公司營業(yè)機構(gòu)設(shè)立財富管理中心或相應(yīng)財富管理部門等機構(gòu)，對投資顧問實行團隊或部門化管理。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)以分公司、地區(qū)為單位，設(shè)立財富管理機構(gòu)，統(tǒng)一開展區(qū)域的客戶服務(wù)工作。未設(shè)立分公司而又存在兩家以上營業(yè)部的地區(qū)，以管轄營業(yè)部為單位設(shè)立財富管理機構(gòu)。

第十條

上條所指投資顧問人員，編制列入分公司或管 轄營業(yè)部，具體工作地點可在營業(yè)部或經(jīng)批準的場所。

第十一條

營業(yè)機構(gòu)財富管理機構(gòu)可設(shè)立獨立的綜合部門或崗位，負責(zé)投資顧問團隊和個人的薪酬、績效考核、資格登記、客戶預(yù)約簽約、投訴處理及客戶服務(wù)回訪等后臺支撐和管理服務(wù)工作。

第十二條

營業(yè)機構(gòu)投資顧問人員數(shù)量，由公司按照機構(gòu)經(jīng)紀業(yè)務(wù)客戶數(shù)量、資產(chǎn)數(shù)量和結(jié)構(gòu)情況核定編制范圍。

第十三條

營業(yè)機構(gòu)投資顧問實行團隊化管理，建立團隊的，其成員須在五人（含投資顧問助理）以上。不能達到上述標準的，應(yīng)實行部門化管理。

第十四條 第十四條

營業(yè)機構(gòu)建立實行團隊管理的，其財富管理中心業(yè)務(wù)架構(gòu)為：財富管理機構(gòu)負責(zé)人--投資顧問團隊；未能設(shè)立團隊的，其管理架構(gòu)為：財富管理機構(gòu)負責(zé)人--投資顧問小組。

第十五條

營業(yè)機構(gòu)對投資顧問進行綜合績效考核，實行固定薪酬及獎勵收入的分配考核體制。第十六條

營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在財富管理中心下設(shè)客戶服務(wù)部門或?qū)ｉT的崗位，為營業(yè)機構(gòu)未納入投資顧問團隊服務(wù)的重要客戶（包括資產(chǎn)500萬以上的大額托管市值客戶、年傭金貢獻度5萬元客戶、營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人審核認定的客戶等）提供服務(wù)。營業(yè)機構(gòu)因特殊原因不能設(shè)置相應(yīng)的部門、崗位的，由營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人組織提供服務(wù)。上述客戶原則上不設(shè)置服務(wù)提成。

第十七條

營業(yè)機構(gòu)財富管理中心及投資顧問團隊人員信息錄入公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)綜合管理平臺中的服務(wù)管理條線，依托平臺進行管理。其投資顧問團隊及個人的日常管理、工作任務(wù)、績效考核及客戶登記、投訴處理、客戶回訪等工作納入平臺管理，并做相應(yīng)記錄。

第三章

投資顧問業(yè)務(wù)管理

第十八條

公司研究所提供研究報告及證券咨詢產(chǎn)品，供營業(yè)機構(gòu)使用。營業(yè)機構(gòu)根據(jù)客戶的需求和特征，選擇設(shè)計個性化或者標準化的投資顧問服務(wù)模式。

第十九條

營業(yè)機構(gòu)在了解客戶情況，評估客戶的風(fēng)險承受能力的基礎(chǔ)上，推介投資顧問服務(wù)，為客戶選擇適當?shù)耐顿Y顧問服務(wù)或產(chǎn)品，告知客戶服務(wù)內(nèi)容、方式、收費以及風(fēng)險情況，推動客戶簽約。

第二十條

營業(yè)機構(gòu)與客戶簽訂投資顧問服務(wù)協(xié)議及風(fēng)險揭示書，簽約可采用書面、電子等方式。

第二十一條

營業(yè)機構(gòu)財富管理中心根據(jù)公司證券研究報告以及其他公開證券信息，分析證券投資品種、理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征，形成具體的投資建議或者標準化服務(wù)產(chǎn)品。

第二十二條

營業(yè)機構(gòu)建立完善的內(nèi)部評選審核獎勵機制，對投資顧問提出的投資建議和服務(wù)產(chǎn)品進行評審，對投資顧問的業(yè)務(wù)水平進行評選，對表現(xiàn)優(yōu)秀的，獲得客戶認可度高的投資顧問服務(wù)團隊和人員進行性精神或物資獎勵。評選項目可包含：團隊建設(shè)、服務(wù)業(yè)務(wù)水平、經(jīng)紀業(yè)務(wù)創(chuàng)造價值等。

第二十三條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在對投資顧問業(yè)務(wù)水平評比的基礎(chǔ)上，整合投資顧問投資意見，形成完整統(tǒng)一的服務(wù)產(chǎn)品和投資建議，提供給投資顧問服務(wù)或客戶關(guān)系管理服務(wù)人員。

第二十四條 投資顧問服務(wù)或客戶關(guān)系管理服務(wù)人員通過當面、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議或服務(wù)產(chǎn)品。營業(yè)中心面對客戶的短信、郵件等群體發(fā)送內(nèi)容，必須經(jīng)財富管理中心負責(zé)人或授權(quán)人員審核后發(fā)送，發(fā)送郵件和短信需添加[華創(chuàng)XX財富中心]后綴，并實現(xiàn)發(fā)送記錄留痕。

第二十五條 公司采取差別傭金方式收取顧問服務(wù)費用為主模式，并探尋以客戶資產(chǎn)規(guī)模比例收取固定服務(wù)費為輔的收費服務(wù)方式。

第二十六條 營業(yè)機構(gòu)投資顧問日常辦公費用由所在機構(gòu)承擔(dān)，并納入營業(yè)機構(gòu)成本核算。投資顧問申請項目考察、在職培訓(xùn)等，需請營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人審批同意后實施。營業(yè)機構(gòu)審核投資顧問團隊或小組的團隊建設(shè)和客戶親情服務(wù)項目的經(jīng)費指標，該項費用憑票據(jù)實報銷，并建立管6 理臺賬。

第四章 人員資格管理

第二十七條 公司設(shè)立投資顧問人員序列。投資顧問崗位職級從低到高依次為：見習(xí)投資顧問助理—投資顧問助理—投資顧問—高級投資顧問—資深投資顧問—首席投資顧問—投資總監(jiān)

第二十八條 公司員工從事投資顧問工作，其人員注冊、登記工作由公司統(tǒng)一負責(zé)。

第二十九條 投資顧問人員注冊登記由所屬營業(yè)機構(gòu)提出申請，報公司人力資源部、經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部備案后，由公司人力資源管理部向中國證券業(yè)協(xié)會申請。暫未取得執(zhí)業(yè)資格的人員，只能從事輔助工作，配合已取得資格的投資顧問開展業(yè)務(wù)。

第三十條 投資顧問為營業(yè)機構(gòu)員工，由所屬營業(yè)機構(gòu)與其簽訂用工協(xié)議，納入投資顧問序列管理。第三十一條 營業(yè)機構(gòu)員工從事投資顧問工作，須與所屬營業(yè)機構(gòu)簽訂盡職服務(wù)協(xié)議，承諾規(guī)范其執(zhí)業(yè)行為。營業(yè)機構(gòu)可與員工就服務(wù)年限、離職競業(yè)禁止等事項進行約定。

第三十二條 投資顧問調(diào)入或調(diào)出時，營業(yè)機構(gòu)須提前向公司人力資源管理部及經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部報備，由公司統(tǒng)一向中國證券業(yè)協(xié)會辦理相關(guān)資格變更和注銷手續(xù)。屬調(diào)出公司的人員，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)收回其執(zhí)業(yè)資格證書并上交公司人力資源部。

第三十三條 公司營銷類員工轉(zhuǎn)崗為投資顧問，必須取得證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，符合投資顧問崗位任職條件，經(jīng)所在機構(gòu)審核，報公司備案后調(diào)整工作崗位。轉(zhuǎn)崗后，其原經(jīng)紀業(yè)務(wù)開發(fā)客戶提成按照公司統(tǒng)一標準（10%）提取并固化，并轉(zhuǎn)入投資顧問序列管理，其薪酬、考核納入所在機構(gòu)投資顧問序列發(fā)放。

第三十四條 公司從事財務(wù)顧問、證券承銷保薦、自營業(yè)務(wù)人員申請從事投資顧問業(yè)務(wù)，須經(jīng)公司批準，在跨越相關(guān)業(yè)務(wù)靜默期后轉(zhuǎn)崗。

第三十五條 公司統(tǒng)一安排投資顧問的培訓(xùn)、后續(xù)教育和執(zhí)業(yè)年檢等工作。第五章 投資顧問崗位任職及人員規(guī)定

第三十六條 公司制定投資顧問任職資格管理辦法，并指導(dǎo)營業(yè)機構(gòu)實施。

第三十七條 營業(yè)機構(gòu)投資顧問（含見習(xí)投資顧問）編制按照營業(yè)機構(gòu)客戶開戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)總值和客戶結(jié)構(gòu)進行核定，計算公式為：

下限=（上管理客戶資產(chǎn)總值-大小非資產(chǎn)－基金托管資產(chǎn)）（億元）/3 上限=上客戶總數(shù)/1000 計算結(jié)果不足一人，按一人計算；編制上線不足下限3倍的，按3倍核定

第三十八條 營業(yè)機構(gòu)客戶服務(wù)為團隊結(jié)合個人的服務(wù)模式，公司對營業(yè)機構(gòu)客戶服務(wù)工作進行綜合考評，并與考核掛鉤。考評內(nèi)容包括投資顧問人員建設(shè)、客戶滿意度、檔案管理、客戶投訴情況等。

第六章 崗位工作職責(zé)

第三十九條 營業(yè)機構(gòu)財富管理中心根據(jù)公司和營業(yè)機構(gòu)要求，統(tǒng)籌安排本機構(gòu)區(qū)域內(nèi)的客戶服務(wù)工作，負責(zé)投資顧問團隊建設(shè)并具體實施客戶服務(wù)工作；在公司客戶分類分級的基礎(chǔ)上，按照客戶資產(chǎn)、風(fēng)險承受能力、交易偏好及頻次、關(guān)系類別等多方位情況對客戶進行細分；負責(zé)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，向客戶提供適當?shù)?、有針對性的操作性投資建議和適當性服務(wù)。

第四十條 財富管理中心負責(zé)人崗位職責(zé)

（一）負責(zé)落實營業(yè)機構(gòu)要求，制定財富管理中心的投資顧問業(yè)務(wù)規(guī)劃，全面完成財富中心的管理工作；

（二）負責(zé)服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)與推廣應(yīng)用；負責(zé)理財雜志等內(nèi)部理財資料的編輯工作；負責(zé)報刊等公共媒體宣傳和業(yè)務(wù)推廣方案的策劃組織工作；

（三）負責(zé)本機構(gòu)投資顧問的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（四）負責(zé)各種講座、報告會、分析會等業(yè)務(wù)推廣活動的組織和策劃工作；

（五）負責(zé)投資顧問及客戶服務(wù)管理制度制定，服務(wù)標準、規(guī)范及各項客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程的制定工作；

（六）負責(zé)財富管理中心團隊建設(shè)和團隊長的推薦工作；

（七）負責(zé)投資顧問團隊或小組的考核工作；

（八）公司和營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人安排的其他工作。第四十一條 投資顧問崗位職責(zé)

（一）對存量客戶進行維護，利用研究所及財富中心理財產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)客戶，根據(jù)客戶的投資偏好，對簽約客戶提供專業(yè)化投資咨詢服務(wù)，增強客戶的忠誠度和品牌影響力。

（二）發(fā)展和服務(wù)增值客戶，主要指自愿提高傭金接受服務(wù)的客戶。服務(wù)分配的核心客戶，有效提高客戶交易活躍度和客戶資產(chǎn)保值增值。

（三）開展客戶分析，為客戶提供個性化服務(wù)方案，深入了解客戶需求，有針對性的對存量客戶進行深度挖掘和開發(fā)，銷售研究所財富管理中心理財咨詢服務(wù)產(chǎn)品，推廣公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)服務(wù)品牌。

（四）完成理財產(chǎn)品銷售任務(wù)，完成所管理客戶檔案完善和定期回訪工作；

（五）負責(zé)完成團隊業(yè)務(wù)的開展和成員的考核工作；

（六）完成營業(yè)機構(gòu)及上級團隊長安排的其他工作。第七章 薪酬及考核

第四十二條 投資顧問基礎(chǔ)薪酬由營業(yè)機構(gòu)根據(jù)當?shù)厥袌龈偁幥闆r制定，報公司備案。營業(yè)機構(gòu)對投資顧問考核定級后按月發(fā)放。

第四十三條 投資顧問獎勵可包含：個人客戶提成、增值服務(wù)提成、管理提成、金融產(chǎn)品銷售提成、引進大小非托管市值獎勵、薦股獎勵、月度評優(yōu)獎勵、講課費、挽留客戶獎勵、團隊長津貼等。

第四十四條 投資顧問的考核指標包括：理財產(chǎn)品銷售率、客戶資產(chǎn)增值率、客戶流失資產(chǎn)、客戶簽約率、客戶維護檔案完備性、客戶投訴及工作完成情況等。

第四十五條 營業(yè)機構(gòu)按照公司規(guī)定，制定考核細則，對投資顧問工作按月進行考評。

第八章 禁止行為

第四十六條 投資顧問的禁止行為：

（一）嚴禁接受客戶的全權(quán)委托，嚴禁接受未經(jīng)客戶授權(quán)的非全權(quán)委托，不得代理客戶辦理提款、轉(zhuǎn)托管、撤消指定及銷戶手續(xù)；

（二）嚴禁提供虛假信息，欺詐客戶或為增加傭金收入而有意誤導(dǎo)客戶交易；

（三）嚴禁向客戶作出投資保底、虧損有限或必定盈利等不切合實際的承諾，嚴禁代客理財；

（四）嚴禁向客戶收取或索取酬謝，嚴禁串通客戶損害公司或其他客戶的聲譽和利益；

（五）嚴禁相互詆毀及相互爭奪客戶；

（六）嚴禁以任何形式將自行到柜臺開戶的正常經(jīng)紀客戶據(jù)為已有；

（七）嚴禁泄露客戶開戶資料及透露公司的商業(yè)機密，遵守保密協(xié)議，離職兩年內(nèi)不得從事證券工作，不得將公司客戶以各種形式轉(zhuǎn)到其他公司；

（八）法律法規(guī)和中國證監(jiān)會關(guān)于證券從業(yè)人員的其他禁止性規(guī)定。

第四十七條 投資顧問違反上述規(guī)定，給公司或客戶造成損失的，給予降薪、降級、罰款等處罰。情節(jié)嚴重的，營業(yè)機構(gòu)可直接解除勞動合同并依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任。

第九章 合規(guī)管理與風(fēng)險控制 第四十八條 營業(yè)機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)合規(guī)管理員按照本制度的規(guī)定實施對機構(gòu)投資顧問執(zhí)業(yè)行為包括投資顧問業(yè)務(wù)活動的事前、事中現(xiàn)場檢查、監(jiān)控和監(jiān)督。

第四十九條 公司合規(guī)與風(fēng)險管理部、稽核審計部按照本辦法規(guī)定實施對公司證券經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)行為的事后監(jiān)管。對營業(yè)機構(gòu)投資顧問業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)流程合規(guī)控制情況、管理人員的誠信度及管理水平、財務(wù)費用的使用情況等進行例行現(xiàn)場檢查，對業(yè)務(wù)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險問題形成專項報告。

第五十條 公司營業(yè)機構(gòu)對證券投資顧問執(zhí)業(yè)過程中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為應(yīng)及時糾正和制止，盡一切可能防范風(fēng)險的發(fā)生和擴大。同時營業(yè)機構(gòu)需將相關(guān)違法違規(guī)情況及時上報公司合規(guī)與風(fēng)險管理部、經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部。

第五十一條 營業(yè)機構(gòu)合規(guī)管理員應(yīng)對投資顧問從事接受客戶全權(quán)委托、誘導(dǎo)客戶交易、承諾或保證投資收益等違法行為進行重點防范和監(jiān)督；一經(jīng)發(fā)現(xiàn)上述違法行為，營業(yè)機構(gòu)合規(guī)管理員應(yīng)立即向營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人匯報，同時向公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)與風(fēng)險管理部報告。

第五十二條 營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人應(yīng)第一時間向公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部和合規(guī)與風(fēng)險管理部就投資顧問的違法違規(guī)行為擬采取的處罰辦法、業(yè)務(wù)整改措施等情況進行報告；并將有關(guān)整改情況向公司有關(guān)部門作出專項報告，盡力確保營業(yè)機構(gòu)合規(guī)運行。

第五十三條 公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)與風(fēng)險管理部、稽核審計部應(yīng)就營業(yè)機構(gòu)提交的投資顧問違法違紀行為的報告情況、處罰情況、整改措施及其執(zhí)行情況等向公司經(jīng)營管理班子提交內(nèi)部監(jiān)管報告，督促營業(yè)機構(gòu)證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)行為規(guī)范、合規(guī)、有序。

第五十四條 營業(yè)機構(gòu)按照《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司客戶信訪投訴處理指引》建立相應(yīng)的工作機制，并組織落實。

第五十五條 營業(yè)機構(gòu)客戶回訪工作由專門人員獨立實施，客戶回訪程序、內(nèi)容遵循《華創(chuàng)證券有限責(zé)任公司客戶回訪工作指引》。

第十章 附則

第五十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施，由經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理部負責(zé)解釋。