第一篇：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全省金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知(張彥)

中國(guó)人民銀行合肥中心支行文件

（合銀發(fā)?2010?190號(hào)）

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)全省金融機(jī)構(gòu)

反洗錢工作的通知

人民銀行各市中心支行，各政策性銀行安徽省分行、各國(guó)有商業(yè)銀行安徽省分行、各股份制商業(yè)銀行合肥分行、東亞銀行合肥分行、匯豐銀行合肥分行、郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行、徽商銀行、安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、安徽國(guó)元信托有限責(zé)任公司、合肥興泰信托有限責(zé)任公司、國(guó)元證券股份有限公司、華安證券有限責(zé)任公司、安徽徽商期貨經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、華安期貨有限責(zé)任公司、國(guó)元期貨有限責(zé)任公司、各證券公司合肥地區(qū)營(yíng)業(yè)部、各保險(xiǎn)公司安徽省分公司：

為進(jìn)一步增強(qiáng)我省金融機(jī)構(gòu)依法履行反洗錢職責(zé)的責(zé)任感和使命感，全面提升反洗錢工作的質(zhì)量和水平，扎實(shí)推進(jìn)反洗錢工作向縱深發(fā)展，根據(jù)2010年全年反洗錢工作安排，現(xiàn)就全省金融機(jī)構(gòu)下一階段反洗錢工作有關(guān)事宜通知如下：

一、進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，推動(dòng)反洗錢工作有效開展

根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)?2008?391號(hào)）及《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)?2010?48號(hào)）要求，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步明確“以風(fēng)險(xiǎn)為本、以客戶為中心、以流程控制為手段”的反洗錢工作思路。要加快系統(tǒng)內(nèi)反洗錢內(nèi)控流程建設(shè)，完善反洗錢監(jiān)管工作機(jī)制，增強(qiáng)預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。按照積極籌劃、穩(wěn)步推進(jìn)的工作原則，積極開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，并以此為契機(jī)形成合理的洗錢風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制。各級(jí)人民銀行要突出轄區(qū)反洗錢工作重點(diǎn)，全面強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，特別是強(qiáng)化對(duì)洗錢案件涉案金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法從嚴(yán)處理違規(guī)行為。金融機(jī)構(gòu)要采取有效措施，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)，繼續(xù)配合人民銀行做好打擊銀行卡犯罪、網(wǎng)絡(luò)賭博及涉恐等重點(diǎn)工作。要積極探索行業(yè)內(nèi)反洗錢的有效手段，針對(duì)反洗錢工作中出現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題，應(yīng)主動(dòng)總結(jié)分析，積極完善、創(chuàng)新工作模式，研究所在行業(yè)反洗錢的有效措施，增強(qiáng)日常反洗錢工作的針對(duì)性。進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)社會(huì)意識(shí)，提升從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)和工作水平，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的反洗錢知識(shí)宣傳。

二、優(yōu)化資源整合完善業(yè)務(wù)流程，切實(shí)提高可疑交易報(bào)送質(zhì)量

各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)?2010?48號(hào)）精神，把提高可疑交易報(bào)送質(zhì)量作為今年反洗錢的工作重點(diǎn)。一是各金融機(jī)構(gòu)要全面加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查，建立完善以客戶為監(jiān)測(cè)主體的可疑交易報(bào)告流程，使可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于 金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)；二是金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測(cè)工作要覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)分析對(duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，要全面關(guān)注各種情況。對(duì)于客戶進(jìn)行的交易，業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，都要按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告；三是金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)異常交易分析判斷，挖掘有價(jià)值的可疑交易情報(bào)。要建立適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報(bào)告工作流程，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。四是對(duì)于系統(tǒng)自身缺陷導(dǎo)致可疑交易重復(fù)報(bào)送率較高的問(wèn)題，各金融機(jī)構(gòu)要采取人工干預(yù)等措施，從根本上杜絕重復(fù)報(bào)送可疑交易數(shù)據(jù)現(xiàn)象。否則，人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)予以從重處罰。

三、進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行卡、網(wǎng)上銀行等較高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資金監(jiān)測(cè)分析

隨著金融創(chuàng)新步伐的加快，各金融機(jī)構(gòu)基于電子虛擬平臺(tái)的金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。對(duì)于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展的非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化內(nèi)控措施，更新技術(shù)手段，要確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。對(duì)于集中存放或儲(chǔ)存交易數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，要遵循重現(xiàn)交易的原則，在采取安全保密措施情況下，必須保障反洗錢履行職責(zé)的需要。此外各金融機(jī)構(gòu)在日常受理非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，若發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞身份信息及交易情況的，應(yīng)立即開展客戶盡職調(diào)查，并及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

四、積極配合開展反洗錢專項(xiàng)打擊行動(dòng)，做好反恐怖融資工作

2010年，人民銀行總行將牽頭開展治理網(wǎng)絡(luò)炒匯專項(xiàng)行動(dòng)，配合公安部開展打擊網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪、打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理，認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別和可疑交易甄別的監(jiān)測(cè)職責(zé)，最大限度地切斷賭博、炒匯等違法犯罪行為的資金支付渠道。各金融機(jī)構(gòu)要積極配合人民銀行認(rèn)真做好反洗錢行政調(diào)查和案件協(xié)查工作，加強(qiáng)對(duì)涉案資金流動(dòng)狀況的監(jiān)測(cè)和管理工作，及時(shí)向人民銀行和公安部門報(bào)告利用銀行支付平臺(tái)進(jìn)行賭博等非法行為的信息，切實(shí)提高防范、發(fā)現(xiàn)和打擊網(wǎng)絡(luò)賭博違法等犯罪活動(dòng)的能力。此外各金融機(jī)構(gòu)要積極配合國(guó)家2010年反恐工作總體部署，制定工作方案，繼續(xù)做好反恐怖融資工作，保障上海世博會(huì)和廣州亞運(yùn)會(huì)的順利舉行。

五、加強(qiáng)反洗錢基礎(chǔ)研究，豐富反洗錢宣傳、培訓(xùn)工作

近期，人民銀行總行將開通針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)課程，金融機(jī)構(gòu)在舉辦多種形式培訓(xùn)的同時(shí)，要認(rèn)真組織系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)積極參加反洗錢網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)教育，提升反洗錢從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)和工作水平。同時(shí)人民銀行合肥中心支行也將增加對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門負(fù)責(zé)人和工作人員的業(yè)務(wù)測(cè)試，測(cè)試成績(jī)將公開通報(bào)并納入對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作評(píng)價(jià)考核。金融機(jī)構(gòu)在嚴(yán)格執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度的同時(shí)，應(yīng)密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及反洗錢政策變化，針對(duì)不斷出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，在結(jié)合工作實(shí)際的基礎(chǔ)上，剖析典型案例，提出建設(shè)性的決策參考意見(jiàn)，進(jìn)行具有實(shí)踐意義的課題研究。2010年，金融機(jī)構(gòu)要在總結(jié)以往宣傳工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)開展形式多樣的反洗錢宣傳活動(dòng)，逐步將社會(huì)大眾的視線引入自覺(jué)抵制與舉報(bào)洗錢犯罪上來(lái)，培育社會(huì)大眾打擊洗錢的力量。

六、省級(jí)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、指導(dǎo)力度

省內(nèi)一級(jí)法人金融機(jī)構(gòu)及省級(jí)金融機(jī)構(gòu)，要認(rèn)真總結(jié)近年來(lái)本系統(tǒng)反洗錢工作中存在的問(wèn)題，積極部署系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)認(rèn)真進(jìn)行整改、落實(shí)。今年人民銀行合肥中心支行將采取全省重點(diǎn)檢查與各市人民銀行常規(guī)檢查、人民銀行抽查與金融機(jī)構(gòu)自查相結(jié)合的方式進(jìn)行。檢查對(duì)象確立為銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)及2009年度非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估結(jié)果較差的單位。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題，將依法予以嚴(yán)處。省內(nèi)一級(jí)法人金融機(jī)構(gòu)及省級(jí)金融機(jī)構(gòu)要指導(dǎo)、幫助系統(tǒng)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類制度，逐步建立和完善以預(yù)防洗錢為目標(biāo)、以客戶為中心的反洗錢工作流程。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)洗錢類型研究，及時(shí)分析洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，認(rèn)真總結(jié)洗錢活動(dòng)規(guī)律，有針對(duì)性地提示分支機(jī)構(gòu)對(duì)特定類型的洗錢、恐怖融資活動(dòng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)人民銀行合肥中心支行（?。?/p>

2010年8月11日

第二篇：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》

《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》

銀發(fā)[2008]391號(hào)

中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》實(shí)施以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)監(jiān)管部門依法履行反洗錢義務(wù)和監(jiān)管職責(zé)，不斷推進(jìn)金融領(lǐng)域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進(jìn)一步加強(qiáng)金融領(lǐng)域的反洗錢工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、細(xì)化反洗錢操作規(guī)程，健全反洗錢內(nèi)控制度

(一)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在高級(jí)管理層中，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能移及時(shí)獲得所需信息及其他資源。

(二)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢方面的審計(jì)，并根據(jù)反洗錢工作需要，及時(shí)完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，落實(shí)反洗錢相關(guān)法律規(guī)定的各項(xiàng)要求。

(三)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導(dǎo)和培訓(xùn)，通過(guò)各種形式及時(shí)向其傳達(dá)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)管政策和內(nèi)控要求。

二、開展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查，有效預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)

(一)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶身份資料信息的維護(hù)管理工作，確?？蛻羯矸葙Y料的準(zhǔn)確性和有效性。對(duì)于2007年8月1日前已經(jīng)通過(guò)開立賬戶、簽訂金融服務(wù)合同等方式與金融機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2007]第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《身份識(shí)別辦法》)的規(guī)定，開展核對(duì)客戶有效身份證件(身份證明文件)或重新識(shí)別客戶等工作，并據(jù)此補(bǔ)充或更新客戶身份基本信息。

(二)按照建立業(yè)務(wù)關(guān)系的時(shí)間順序，各法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求，制訂具體實(shí)施計(jì)劃，并督促各分支機(jī)構(gòu)如期完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：

1.對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級(jí)劃分工作。

2.對(duì)于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒(méi)有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級(jí)劃分工作。

3.對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

請(qǐng)各法人金融機(jī)構(gòu)將本機(jī)構(gòu)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作計(jì)劃報(bào)人民銀行備案。

(三)《身份識(shí)別辦法》中所稱的“實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人”包括(但不限于)以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人；二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員(被代理人除外)。對(duì)于這些人員，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況，擇機(jī)采取詢問(wèn)客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等合理手段，開展客戶盡職調(diào)查工作。

(四)如果客戶或者實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人屬于外國(guó)現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國(guó)家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國(guó)有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《身份識(shí)別辦法》中有關(guān)“外國(guó)政要”的客戶身份識(shí)別要求，履行勤勉盡職義務(wù)。

(五)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶身份識(shí)別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存(或

取)款的金額達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人(或取款人)和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人(或取款人)的姓名、聯(lián)系方式以及身份 證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無(wú)法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可參照《身份識(shí)別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開展相關(guān)客戶身份識(shí)別工作。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

(六)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面準(zhǔn)確把握反洗錢監(jiān)管政策走向，拓展反洗錢監(jiān)管視野，通過(guò)合理設(shè)置反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)分析考核指標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)做好持續(xù)的客戶身份識(shí)別工作，及針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的客戶盡職調(diào)查工作。

三、完善反洗錢資金監(jiān)測(cè)工作，提高大額和可疑交易報(bào)告的實(shí)效

(一)金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)流程控制，強(qiáng)化勤勉盡責(zé)義務(wù)。利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)需要進(jìn)一步分析、審核和判斷，提高所報(bào)告的可疑交易信息的有效性。

金融機(jī)構(gòu)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《交易報(bào)告辦法》)第十一條、第十二條和第十三條的規(guī)定報(bào)告可疑交易時(shí)，應(yīng)分析、審核和判斷所篩查出的交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客觀上具有這些條款所規(guī)定的異常特征，但金融機(jī)構(gòu)卻有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。

(二)以風(fēng)險(xiǎn)為本，逐步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的針對(duì)性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，對(duì)于以下交易情況，保險(xiǎn)公司可不將其作為《交易報(bào)告辦法》第十三條第十七項(xiàng)規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報(bào)告：一是保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；二是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書，將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或己代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險(xiǎn)公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《交易報(bào)告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關(guān)規(guī)定的要求，提交可疑交易報(bào)告。

(三)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視金融機(jī)構(gòu)所報(bào)告的可疑交易信息，發(fā)現(xiàn)涉及恐怖活動(dòng)等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)時(shí)，要及時(shí)處理。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面領(lǐng)會(huì)反洗錢立法精神，高度關(guān)注金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告流程的有效性和合理性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)工作人員積極主動(dòng)地開展客戶盡職調(diào)查，尊重金融機(jī)構(gòu)工作人員按照法律規(guī)定的指引分析判斷可疑交易的權(quán)利，合法合理地評(píng)價(jià)和界定金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的臺(tái)規(guī)性。

如果金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有將某一具有疑點(diǎn)的交易作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但金融機(jī)構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對(duì)該交易進(jìn)行過(guò)分析、審核或判斷，且提出的未報(bào)告理由不具有明顯的非合理性或盡職調(diào)查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)不得將此情形認(rèn)定為違規(guī)。

請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)。

二〇〇八年十二月三十日主題詞：金融監(jiān)管 反洗錢 通知

抄送：銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)。

內(nèi)部發(fā)送：辦公廳，反洗錢局，反洗錢中心。

中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知

（銀發(fā)[2010]48號(hào)）

中國(guó)人民銀行上海總部；各分行、營(yíng)業(yè)管理部；各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就明確部分人民銀行分支機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度中遇到的有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)全面開展可疑交易報(bào)告工作的問(wèn)題

一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識(shí)別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過(guò)程中，有意識(shí)地運(yùn)用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測(cè)分析工作的有效性。

二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)合理有效的操作流程，引導(dǎo)本單位金融從業(yè)人員隨時(shí)隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。

三是反洗錢監(jiān)測(cè)工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)?？梢山灰妆O(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶準(zhǔn)備開展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

二、關(guān)于納入可疑交易報(bào)告范圍的異常交易的合理處理問(wèn)題《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)發(fā)布）第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易（以下簡(jiǎn)稱異常交易），是引導(dǎo)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏的情況下，有效識(shí)別可疑交易的重要參考指標(biāo)之一。金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。

交易報(bào)告量不是唯一合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)或最主要合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷改進(jìn)反洗錢監(jiān)管手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報(bào)告工作流程，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。

三、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)較高業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析問(wèn)題

對(duì)于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展的非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信．息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。集中存放或儲(chǔ)存交易數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級(jí)或各業(yè)務(wù)條線人員提供履行反洗錢職責(zé)所需的數(shù)據(jù)資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行的洗錢和恐怖融資活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。

人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)洗錢類型研究，及時(shí)分析洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，認(rèn)真總結(jié)本地區(qū)洗錢活動(dòng)規(guī)律，有針對(duì)性地提示金融機(jī)構(gòu)對(duì)特定類型的洗錢、恐怖融資活動(dòng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)除了按照反洗錢主管部門的要求完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施外，還應(yīng)根據(jù)本金融機(jī)構(gòu)客戶特點(diǎn)、業(yè)務(wù)運(yùn)作情況、觀察到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化情況、通過(guò)媒體等公開渠道獲悉的金融違法犯罪活動(dòng)變化情況，及時(shí)調(diào)整本金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測(cè)的工作重點(diǎn)，完善可疑資金監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。

四、關(guān)于完善名單監(jiān)控工作的問(wèn)題

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。監(jiān)控名單應(yīng)至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國(guó)有權(quán)部門發(fā)布的要求實(shí)施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國(guó)等國(guó)際組織發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉名單。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)有效的技術(shù)手段，對(duì)反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國(guó)家（地區(qū)）、組織、個(gè)人有關(guān)，應(yīng)立即送交金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)獲得新的監(jiān)控名單后，應(yīng)立即針對(duì)監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)本金融機(jī)構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告。

如果客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際受益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。

五、關(guān)于確保監(jiān)測(cè)分析工作可追溯的問(wèn)題

為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識(shí)別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報(bào)告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5 年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步完善相關(guān)信．息系統(tǒng)，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易對(duì)手方信息、網(wǎng)上交易IP 地址等大額和可疑交易報(bào)告要素信息的完整準(zhǔn)確。

在判斷金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作是否合規(guī)時(shí)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機(jī)構(gòu)是否勤勉盡責(zé)。金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有報(bào)告某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機(jī)構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定其違規(guī)。反之、金融機(jī)構(gòu)雖然報(bào)告了某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報(bào)告中卻沒(méi)有提出報(bào)告該交易的合理理由或者所提出的報(bào)告理由明顯具有不合理性，沒(méi)有工作記錄顯示該金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作合規(guī)。

六、關(guān)于合理把握處罰尺度的問(wèn)題

對(duì)于未按規(guī)定報(bào)告可疑交易的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格遵守相關(guān)法律規(guī)定的前提下，按照風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管要求，合理確定其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)告的可疑交易數(shù)量很少或極少，并在同時(shí)滿足下列條件的情況下，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可按照有關(guān)法律規(guī)定，對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)從輕處罰：未導(dǎo)致嚴(yán)重后果發(fā)生；該金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有洗錢涉案記錄或反洗錢嚴(yán)重違規(guī)記錄；該金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控較為健全；該金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層和相關(guān)人員在反洗錢工作中能夠勤勉盡責(zé)．請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)和從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)人民銀行

2010年2月10日

個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定國(guó)務(wù)院

個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)

中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令

第285號(hào)

現(xiàn)發(fā)布《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，自2000年4月1日起施行。

總理 朱镕基

2000年3月20日

第一條 為了保證個(gè)人存款賬戶的真實(shí)性，維護(hù)存款人的合法權(quán)益，制定本規(guī)定。

第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)和在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定。

第三條 本規(guī)定所稱金融機(jī)構(gòu)，是指在境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)個(gè)人存款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第四條 本規(guī)定所稱個(gè)人存款賬戶，是指?jìng)€(gè)人在金融機(jī)構(gòu)

開立的人民幣、外幣存款賬戶，包括活期存款賬戶、定期存款

賬戶、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個(gè)人存款賬戶。

第五條 本規(guī)定所稱實(shí)名，是指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的名。

下列身份證件為實(shí)名證件：

（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；

（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿；

（三）中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國(guó)公民，為護(hù)照。

前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六條 個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，代理人應(yīng)當(dāng)出示被代理人和代理人的身份證件。

第七條 在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員負(fù)有為個(gè)人存款賬戶的情況保守秘密的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)不得向任何單位或者個(gè)人提供有關(guān)個(gè)人存款賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)；但是，法律另有規(guī)定的除外。

第九條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定第七條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行給予警告，可以處1000元以上5000元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第十條 本規(guī)定施行前，已經(jīng)在金融機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人存款賬戶，按照本規(guī)定施行前國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；本規(guī)定施行后，在原賬戶辦理第一筆個(gè)人存款時(shí)，原賬戶沒(méi)有使用實(shí)名的，應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定使用實(shí)名。第十一條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行組織實(shí)施。

第十二條 本規(guī)定自2000年4月1日起施行。

第三篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知

（銀發(fā)[2008]391號(hào)）

中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》實(shí)施以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)監(jiān)管部門依法履行反洗錢義務(wù)和監(jiān)管職責(zé)，不斷推進(jìn)金融領(lǐng)域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進(jìn)一步加強(qiáng)金融領(lǐng)域的反洗錢工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、細(xì)化反洗錢操作規(guī)程，健全反洗錢內(nèi)控制度

（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在高級(jí)管理層中，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能移及時(shí)獲得所需信息及其他資源。

（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢方面的審計(jì)，并根據(jù)反洗錢工作需要，及時(shí)完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，落實(shí)反洗錢相關(guān)法律規(guī)定的各項(xiàng)要求。

（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導(dǎo)和培訓(xùn)，通過(guò)各種形式及時(shí)向其傳達(dá)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)管政策和內(nèi)控要求。

二、開展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查，有效預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)

（三）《身份識(shí)別辦法》中所稱的“實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人”包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人；二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。對(duì)于這些人員，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況，擇機(jī)采取詢問(wèn)客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等合理手段，開展客戶盡職調(diào)查工作。

（四）如果客戶或者實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人屬于外國(guó)現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國(guó)家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員國(guó)有企業(yè)高管、政黨要員，等，或者這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《身份識(shí)別辦法》中有關(guān)“外國(guó)政要”的客戶身份識(shí)別要求，履行勤勉盡職義務(wù)。

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶身份識(shí)別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份

符”、“原因不明”等可疑原因如果某一交易客觀上具有這些條款所規(guī)定的異

。常特征但金融機(jī)構(gòu)卻有合理理由排除這些疑點(diǎn)或沒(méi)有合理理由懷疑該交，易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。，（二）以風(fēng)險(xiǎn)為本，逐步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的針對(duì)性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，對(duì)于以下交易情況，保險(xiǎn)公司可不將其作為《交易報(bào)告辦法》第十三條第十七項(xiàng)規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報(bào)告：一是保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；二是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書，將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或己代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險(xiǎn)公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《交易報(bào)告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關(guān)規(guī)定的要求，提交可疑交易報(bào)告。

（三）人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視金融機(jī)構(gòu)所報(bào)告的可疑交易信息，發(fā)現(xiàn)涉及恐怖活動(dòng)等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)時(shí)，要及時(shí)處理。

第四篇：17號(hào) 轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知（共）

湘信聯(lián)發(fā)?2009?17號(hào)

湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知

各辦事處、市級(jí)聯(lián)社：

現(xiàn)將中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（長(zhǎng)銀發(fā)[2009]13號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)提出如下要求，請(qǐng)一并遵照?qǐng)?zhí)行。

一、提高認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格反洗錢操作規(guī)程

各級(jí)農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）要進(jìn)一步提高反洗錢工作認(rèn)識(shí)，建立健全反洗錢工作機(jī)構(gòu)，在高級(jí)管理層中明確專人負(fù)責(zé)反洗錢管理工作，確保反洗錢工作人員能夠及時(shí)獲得所需的來(lái)自各個(gè)業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上的信息及其他資源，提高內(nèi)部協(xié)調(diào)和信息溝通效率。同時(shí)，根據(jù)反洗錢工作需要，及時(shí)完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程，落實(shí)反洗錢相關(guān)法律規(guī)定的各項(xiàng)要求。

二、開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，強(qiáng)化洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是一項(xiàng)新的工作，人民銀行暫未制定統(tǒng)2-

易進(jìn)行甄別、審核和再報(bào)告，確保上報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整（2.0版可疑交易填報(bào)工具已發(fā)送到slsfxq@163.com郵箱，密碼：888888，請(qǐng)自行下載）。

五、加大宣傳培訓(xùn)和考核力度，提高反洗錢工作水平

各級(jí)農(nóng)村信用社要根據(jù)自身實(shí)際制定宣傳培訓(xùn)計(jì)劃和考核措

施，組織開展形式多樣的反洗錢宣傳和培訓(xùn)活動(dòng)。對(duì)一線員工，要求每年至少進(jìn)行一次反洗錢和反恐怖融資知識(shí)的培訓(xùn)。反洗錢宣傳培訓(xùn)工作計(jì)劃和措施請(qǐng)以地市為單位于3月8日前上報(bào)省聯(lián)社。

聯(lián)系人：徐華

聯(lián)系電話及傳真：0731-4652480

電子郵箱：518xuhua@163.com

附件：

1.轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知

2.湖南省農(nóng)村信用社客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分辦法（暫行）

二○○九年三月三日

主題詞：會(huì)計(jì)結(jié)算反洗錢轉(zhuǎn)發(fā)通知

抄送單位：人民銀行長(zhǎng)沙中心支行

內(nèi)部發(fā)送：辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算處、業(yè)務(wù)管理處、風(fēng)險(xiǎn)管理處、技術(shù)保障處

聯(lián) 系 人：徐華聯(lián)系電話：0731-4652480

湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室2009年3月5日印發(fā)（共印23份）

第五篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作的通知[范文模版]

中國(guó)人民銀行文件

銀發(fā)〔2008〕391號(hào)

中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知

中國(guó)人民銀行上?？偛?各分行、營(yíng)業(yè)管理部;各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》實(shí)施以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)監(jiān)管部門依法履行反洗錢義務(wù)和監(jiān)管職責(zé)，不斷推進(jìn)金融領(lǐng)域的反洗錢和反恐怖融資工作，成效顯著。為進(jìn)一步加強(qiáng)金融領(lǐng)域的反洗錢工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、細(xì)化反洗錢操作規(guī)程，健全反洗錢內(nèi)控制度

（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在高級(jí)管理層中，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員及各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時(shí)獲得所需信息及其他資源。

（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢方面的審計(jì)，并根據(jù)反洗錢工作需要，及時(shí)完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程，進(jìn)一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，落實(shí)反洗錢相關(guān)法律規(guī)定的各項(xiàng)要求。

（三）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導(dǎo)和培訓(xùn)，通過(guò)各種形式及時(shí)向其傳達(dá)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、監(jiān)管政策和內(nèi)控要求。

二、開展持續(xù)的客戶盡職調(diào)查，有效預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)

（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶身份資料信息的維護(hù)管理工作，確保客戶身份資料的準(zhǔn)確性和有效性。對(duì)于2007年8月1日前已經(jīng)通過(guò)開立賬戶、簽訂金融服務(wù)合同等方式與金融機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《身份識(shí)別辦法》）的規(guī)定，開展核對(duì)客戶有效身份證件（身份證明文件）或重新識(shí)別客戶等工作，并據(jù)此補(bǔ)充或更新客戶身份基本信息。

（二）按照建立業(yè)務(wù)關(guān)系的時(shí)間順序，各法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求，制訂具體實(shí)施計(jì)劃，并督促各分支機(jī)構(gòu)如期完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作：

1.對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級(jí)劃分工作。

2.對(duì)于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，且2007年8月1日后沒(méi)有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級(jí)劃分工作。

3.對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

請(qǐng)各法人金融機(jī)構(gòu)將本機(jī)構(gòu)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作計(jì)劃報(bào)人民銀行備案。

（三）《身份識(shí)別辦法》中所稱的“實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人”包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實(shí)際控制人；二是未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。對(duì)于這些人員，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況，擇機(jī)采取詢問(wèn)客戶、要求客戶提供證明材料、委托有關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)查等合理手段，開展客戶盡職調(diào)查工作。

（四）如果客戶或者實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人屬于外國(guó)現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國(guó)家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國(guó)有企業(yè)高管、政黨要員等，或者這些人員的家庭成員及其他關(guān)系密切的人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《身份識(shí)別辦法》中有關(guān)“外國(guó)政要”的客戶身份識(shí)別要求，履行勤勉盡職義務(wù)。

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶身份識(shí)別工作。為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須核對(duì)客戶有效身份證件或者其他身份證明文件。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼?？紤]到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無(wú)法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可參照《身份識(shí)別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開展相關(guān)客戶身份識(shí)別工作。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

（六）人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面準(zhǔn)確把握反洗錢監(jiān)管政策走向，拓展反洗錢監(jiān)管視野，通過(guò)合理設(shè)置反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)分析考核指標(biāo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)做好持續(xù)的客戶身份識(shí)別工作，及針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的客戶盡職調(diào)查工作。

三、完善反洗錢資金監(jiān)測(cè)工作，提高大額和可疑交易報(bào)告的實(shí)效

（一）金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)流程控制，強(qiáng)化勤勉盡責(zé)義務(wù)。利用技術(shù)手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)需要進(jìn)一步分析、審核和判斷，提高所報(bào)告的可疑交易信息的有效性。金融機(jī)構(gòu)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布，以下簡(jiǎn)稱《交易報(bào)告辦法》）第十一條、第十二條和第十三條的規(guī)定報(bào)告可疑交易時(shí)，應(yīng)分析、審核和判斷所篩查出的交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。如果某一交易客觀上具有這些條款所規(guī)定的異常特征，但金融機(jī)構(gòu)卻有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。

（二）以風(fēng)險(xiǎn)為本，逐步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告的針對(duì)性和有效性。

例如，考慮到《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，對(duì)于以下交易情況，保險(xiǎn)公司可不將其作為《交易報(bào)告辦法》第十三條第十七項(xiàng)規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報(bào)告：一是保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金；二是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書，將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款。

除上述情形的交易外，如果客戶出現(xiàn)其他方面的可疑跡象，或保險(xiǎn)公司有合理理由懷疑其涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《交易報(bào)告辦法》的其他條款及反洗錢法律相關(guān)規(guī)定的要求，提交可疑交易報(bào)告。

（三）人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視金融機(jī)構(gòu)所報(bào)告的可疑交易信息，發(fā)現(xiàn)涉及恐怖活動(dòng)等嚴(yán)重犯罪活動(dòng)時(shí)，要及時(shí)處理。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)全面領(lǐng)會(huì)反洗錢立法精神，高度關(guān)注金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告流程的有效性和合理性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)工作人員積極主動(dòng)地開展客戶盡職調(diào)查，尊重金融機(jī)構(gòu)工作人員按照法律規(guī)定的指引分析判斷可疑交易的權(quán)利，合法合理地評(píng)價(jià)和界定金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性。

如果金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有將某一具有疑點(diǎn)的交易作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但金融機(jī)構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對(duì)該交易進(jìn)行過(guò)分析、審核或判斷，且提出的未報(bào)告理由不具有明顯的非合理性或盡職調(diào)查工作不存在重大失誤，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)不得將此情形認(rèn)定為違規(guī)。

請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)。

二〇〇八年十二月三十日

主題詞：金融監(jiān)管反洗錢通知 抄送：銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)。

內(nèi)部發(fā)送：辦公廳，反洗錢局，反洗錢中心。聯(lián)系人：魯政聯(lián)系電話：66195950（共印54份)中國(guó)人民銀行辦公廳2008年12月31日印發(fā)