第一篇：銀監(jiān)會就銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作答記者問

銀監(jiān)會就銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作答記者問

2012年02月09日 18:19 來源： 銀監(jiān)會網(wǎng)站

近日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]3號，以下簡稱《通知》），并召開銀行業(yè)金融機構(gòu)各級高管人員和監(jiān)管負(fù)責(zé)人參加的電視電話會議，全面部署開展銀行業(yè)系統(tǒng)“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項治理工作。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就此回答記者提問。

1.為什么要開展銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作？

答：近年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成績，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，盈利能力明顯增強，融資服務(wù)明顯改善，為國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的金融支持，受到社會各界和國際同行的好評。但一段時間以來，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)了貸款附加不合理條件、收費管理不夠規(guī)范等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽，削弱了銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，降低了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的效率，擾亂了金融市場秩序。為糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營問題，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《通知》并在全系統(tǒng)召開整治不規(guī)范經(jīng)營問題電視電話會議，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)深刻認(rèn)識問題的嚴(yán)重性和危害性，扎實推進專項治理工作，從而促進銀行業(yè)科學(xué)健康發(fā)展，有效服務(wù)實體經(jīng)濟。

2.銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作的整治重點包括哪些？

答：此次專項治理工作緊扣金融消費者意見大、社會反應(yīng)強烈、危害銀行業(yè)聲譽嚴(yán)重的問題，逐項排查，深入推進。重點是整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為，主要包括八個方面：（1）以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤。（2）亂浮利率、一浮到頂。（3）以貸收費、浮利分費。（4）轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)。（5）違規(guī)收費、擅自提價。（6）強制捆綁、不當(dāng)搭售。（7）高息攬存、借道收息。（8）套餐服務(wù)、蒙騙客戶。

3.請談?wù)剬ｍ椫卫砉ぷ鞯闹饕胧?/p>

答：根據(jù)這次專項治理的整治重點，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要從四個方面認(rèn)真做好整治工作。

（一）全面開展自查自糾。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在全系統(tǒng)范圍內(nèi)組織全層級、全流程、全品種的地毯式、無死角的自查清理，將自查工作落實到每個營業(yè)網(wǎng)點、每個從業(yè)人員，確保自查工作的全覆蓋，務(wù)必取得實效。

（二）嚴(yán)格落實禁止性規(guī)定。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照此次專項治理工作總的精神和要求，一是結(jié)合本行管理和經(jīng)營特點，修訂和完善業(yè)務(wù)規(guī)定，將不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費、不準(zhǔn)浮利分費、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本等“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定予以細(xì)化分解，具體落實到各項規(guī)章制度中，落實到業(yè)務(wù)管理的各個步驟中，落實到業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)中。二是要注重IT系統(tǒng)的改造和升級，以機控和技控強化“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定的嚴(yán)格落實。三是要將“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定立即傳達到各級營業(yè)機構(gòu)，張貼公示，告知客戶。

（三）統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)收費價目。各銀行業(yè)金融機構(gòu)對各類服務(wù)收費要按照名錄管理、統(tǒng)一定價、公開透明的原則，在全面自查清理的基礎(chǔ)上，由總行總部統(tǒng)一制定收費價目名錄。

（四）建立健全舉報和投訴機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，要按照問題到我為止的原則，及時處置，做到件件有回音，事事有答復(fù)。

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如何開展自查自糾？

答：具體而言，銀行業(yè)金融機構(gòu)的自查自糾要突出三個重點：一是查源頭。銀行出現(xiàn)各種不規(guī)范經(jīng)營問題，究其根源還是過高的經(jīng)營指標(biāo)、不當(dāng)?shù)目冃Э己撕痛址诺陌l(fā)展方式。首先要從法人總部開始。各金融機構(gòu)要從總行總部層面進行自查整改，消除高指標(biāo)的壓力，調(diào)整重獎勵的考核，校準(zhǔn)不合理的經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各類不規(guī)范經(jīng)營的主觀沖動。二是查程序。全面、逐一清理各類業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理制度。對照有關(guān)監(jiān)管要求，查找和發(fā)現(xiàn)各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處，查漏補缺，從制度和政策層面不給不規(guī)范經(jīng)營留出可乘之機。三是查行為。對基層高管和一線員工進行全面的行為排查。查看是否附加不合理貸款條件、是否變相抬高利率、是否擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、是否提高收費水平、是否欺瞞客戶。通過行為自查，切實加強商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、標(biāo)識分離、崗位分離，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為。

5.《通知》提出了銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)的七項禁止性規(guī)定，其具體內(nèi)容是什么？

答：銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定，簡稱“七不準(zhǔn)”規(guī)定：

（一）不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不準(zhǔn)存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不準(zhǔn)以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。

（四）不準(zhǔn)浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。

（五）不準(zhǔn)借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不準(zhǔn)一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

6.請具體談?wù)勅绾谓y(tǒng)一銀行服務(wù)收費？

答：各銀行業(yè)金融機構(gòu)要制定收費價目名錄，將現(xiàn)行合規(guī)的服務(wù)收費項目按政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價兩類分別梳理排序，逐項列示服務(wù)名稱、項目功能、適用客戶、收費依據(jù)和收費標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，并于3月底前在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊發(fā)布。從4月1日起，一律按公布的價目執(zhí)行收費，任何分支機構(gòu)不得自行變更。今后，在公布的價目中，屬政府指導(dǎo)價序列的，若遇主管部門有新的規(guī)定，再由法人總部及時對照調(diào)整；屬市場調(diào)節(jié)價的，由各法人總部根據(jù)市場反應(yīng)自行調(diào)整。

7.如何使客戶投訴能夠得到有效處理？

答：此次專項治理活動要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，一是通過設(shè)置專門的舉報、投訴電話和官方網(wǎng)站的專門窗口，給公眾創(chuàng)造一個通暢有效、界面友好的舉報和投訴渠道。二是通過專崗專人和快速應(yīng)對機制，對公眾所反映的問題及時有效地提供解決方案，或移送相關(guān)部門解決，從而建立起高效的應(yīng)對處理機制。

8.開展專項治理工作的工作要求是什么？

答：這次專項治理以銀行業(yè)金融機構(gòu)自查自糾、自我規(guī)范為主，監(jiān)管查處為輔。一是加強領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要高度重視，專班負(fù)責(zé)。從總行到各級分支機構(gòu)要層層實行行長負(fù)責(zé)制，確定專門部門牽頭負(fù)責(zé)。二是把握政策，正面引導(dǎo)。對于目前存在的問題，主要立足于清理規(guī)范。清查整改，主要立足于自我糾錯和正面引導(dǎo)，要及時宣傳積極整改、主動讓利、規(guī)范經(jīng)營的良好經(jīng)驗和正面典型，主動消除或降低負(fù)面影響，將規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、善待客戶、報效社會變成各銀行業(yè)金融機構(gòu)的自覺行動。三是加強管理，完善機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要把專項治理作為加強內(nèi)部管理、規(guī)范經(jīng)營行為的良好契機，重點加強對貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序，禁止以貸收費，混淆不同性質(zhì)的金融服務(wù)。四是加強訪查，嚴(yán)處違規(guī)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查結(jié)束后，銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要開展單獨或聯(lián)合媒體的明查暗訪。

9.對于違規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，監(jiān)管部門將采取什么監(jiān)管措施？

答：此次專項治理工作不溯及過往，僅對銀行業(yè)金融機構(gòu)今后的經(jīng)營行為進行規(guī)范。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于2月底前在總部網(wǎng)站和營業(yè)場所公示“七不準(zhǔn)”規(guī)定，對于3月1日之后再出現(xiàn)附加不合理貸款條件的，一律追究所在單位的高管責(zé)任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于3月底前公布服務(wù)收費價目和舉報投訴電話，對于4月1日之后再發(fā)生的不合理收費問題，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，曝光一起，責(zé)任在哪一級就追哪一級。凡收費項目符合總行名錄要求，但操作不合規(guī)的，主要追究當(dāng)事人員的責(zé)任；凡操作合規(guī)但收費項目超過總行規(guī)定名錄范圍的，要重點追究所在單位高管人員的責(zé)任；凡收費項目超過總行名錄范圍，業(yè)務(wù)操作行為也不合規(guī)的，除嚴(yán)肅追究所在單位高管人員和當(dāng)事人員責(zé)任外，還要給機構(gòu)以叫停業(yè)務(wù)和行政處罰處理。保持專項治理的高壓態(tài)勢，以促進銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

第二篇：銀監(jiān)會就銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作答記者問

銀監(jiān)會就銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作

答記者問

1.為什么要開展銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作？ 答：近年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成績，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，盈利能力明顯增強，融資服務(wù)明顯改善，為國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的金融支持，受到社會各界和國際同行的好評。但一段時間以來，部分銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)了貸款附加不合理條件、收費管理不夠規(guī)范等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽，削弱了銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，降低了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的效率，擾亂了金融市場秩序。為糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營問題，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《通知》并在全系統(tǒng)召開整治不規(guī)范經(jīng)營問題電視電話會議，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)深刻認(rèn)識問題的嚴(yán)重性和危害性，扎實推進專項治理工作，從而促進銀行業(yè)科學(xué)健康發(fā)展，有效服務(wù)實體經(jīng)濟。

2.銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作的整治重點包括哪些？ 答：此次專項治理工作緊扣金融消費者意見大、社會反應(yīng)強烈、危害銀行業(yè)聲譽嚴(yán)重的問題，逐項排查，深入推進。重點是整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為，主要包括八個方面：（1）以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤。（2）亂浮利率、一浮到頂。（3）以貸收費、浮利分費。（4）轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)。（5）違規(guī)收費、擅自提價。（6）強制捆綁、不當(dāng)搭售。（7）高息攬存、借道收息。（8）套餐服務(wù)、蒙騙客戶。

3.請談?wù)剬ｍ椫卫砉ぷ鞯闹饕胧?/p>

答：根據(jù)這次專項治理的整治重點，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要從四個方面認(rèn)真做好整治工作。

（一）全面開展自查自糾。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在全系統(tǒng)范圍內(nèi)組織全層級、全流程、全品種的地毯式、無死角的自查清理，將自查工作落實到每個營業(yè)網(wǎng)點、每個從業(yè)人員，確保自查工作的全覆蓋，務(wù)必取得實效。

（二）嚴(yán)格落實禁止性規(guī)定。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照此次專項治理工作總的精神和要求，一是結(jié)合本行管理和經(jīng)營特點，修訂和完善業(yè)務(wù)規(guī)定，將不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費、不準(zhǔn)浮利分費、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本等“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定予以細(xì)化分解，具體落實到各項規(guī)章制度中，落實到業(yè)務(wù)管理的各個步驟中，落實到業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)中。二是要注重IT系統(tǒng)的改造和升級，以機控和技控強化“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定的嚴(yán)格落實。三是要將“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定立即傳達到各級營業(yè)機構(gòu)，張貼公示，告知客戶。

（三）統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)收費價目。各銀行業(yè)金融機構(gòu)對各類服務(wù)收費要按照名錄管理、統(tǒng)一定價、公開透明的原則，在全面自查清理的基礎(chǔ)上，由總行總部統(tǒng)一制定收費價目名錄。

（四）建立健全舉報和投訴機制。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，要按照問題到我為止的原則，及時處置，做到件件有回音，事事有答復(fù)。

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如何開展自查自糾？

答：具體而言，銀行業(yè)金融機構(gòu)的自查自糾要突出三個重點：一是查源頭。銀行出現(xiàn)各種不規(guī)范經(jīng)營問題，究其根源還是過高的經(jīng)營指標(biāo)、不當(dāng)?shù)目冃Э己撕痛址诺陌l(fā)展方式。首先要從法人總部開始。各金融機構(gòu)要從總行總部層面進行自查整改，消除高指標(biāo)的壓力，調(diào)整重獎勵的考核，校準(zhǔn)不合理的經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各類不規(guī)范經(jīng)營的主觀沖動。二是查程序。全面、逐一清理各類業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理制度。對照有關(guān)監(jiān)管要求，查找和發(fā)現(xiàn)各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處，查漏補缺，從制度和政策層面不給不規(guī)范經(jīng)營留出可乘之機。三是查行為。對基層高管和一線員工進行全面的行為排查。查看是否附加不合理貸款條件、是否變相抬高利率、是否擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、是否提高收費水平、是否欺瞞客戶。通過行為自查，切實加強商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、標(biāo)識分離、崗位分離，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為。

5.《通知》提出了銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)的七項禁止性規(guī)定，其具體內(nèi)容是什么？

答：銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價，并嚴(yán)格遵守下列規(guī)定，簡稱“七不準(zhǔn)”規(guī)定：

（一）不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不準(zhǔn)存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不準(zhǔn)以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用。

（四）不準(zhǔn)浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。

（五）不準(zhǔn)借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不準(zhǔn)一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)及其他服務(wù)中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關(guān)成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

6.請具體談?wù)勅绾谓y(tǒng)一銀行服務(wù)收費？ 答：各銀行業(yè)金融機構(gòu)要制定收費價目名錄，將現(xiàn)行合規(guī)的服務(wù)收費項目按政府指導(dǎo)價和市場調(diào)節(jié)價兩類分別梳理排序，逐項列示服務(wù)名稱、項目功能、適用客戶、收費依據(jù)和收費標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，并于3月底前在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊發(fā)布。從4月1日起，一律按公布的價目執(zhí)行收費，任何分支機構(gòu)不得自行變更。今后，在公布的價目中，屬政府指導(dǎo)價序列的，若遇主管部門有新的規(guī)定，再由法人總部及時對照調(diào)整；屬市場調(diào)節(jié)價的，由各法人總部根據(jù)市場反應(yīng)自行調(diào)整。

7.如何使客戶投訴能夠得到有效處理？

答：此次專項治理活動要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，一是通過設(shè)置專門的舉報、投訴電話和官方網(wǎng)站的專門窗口，給公眾創(chuàng)造一個通暢有效、界面友好的舉報和投訴渠道。二是通過專崗專人和快速應(yīng)對機制，對公眾所反映的問題及時有效地提供解決方案，或移送相關(guān)部門解決，從而建立起高效的應(yīng)對處理機制。

8.開展專項治理工作的工作要求是什么？

答：這次專項治理以銀行業(yè)金融機構(gòu)自查自糾、自我規(guī)范為主，監(jiān)管查處為輔。一是加強領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門要高度重視，專班負(fù)責(zé)。從總行到各級分支機構(gòu)要層層實行行長負(fù)責(zé)制，確定專門部門牽頭負(fù)責(zé)。二是把握政策，正面引導(dǎo)。對于目前存在的問題，主要立足于清理規(guī)范。清查整改，主要立足于自我糾錯和正面引導(dǎo)，要及時宣傳積極整改、主動讓利、規(guī)范經(jīng)營的良好經(jīng)驗和正面典型，主動消除或降低負(fù)面影響，將規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、善待客戶、報效社會變成各銀行業(yè)金融機構(gòu)的自覺行動。三是加強管理，完善機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)要把專項治理作為加強內(nèi)部管理、規(guī)范經(jīng)營行為的良好契機，重點加強對貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序，禁止以貸收費，混淆不同性質(zhì)的金融服務(wù)。四是加強訪查，嚴(yán)處違規(guī)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查結(jié)束后，銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要開展單獨或聯(lián)合媒體的明查暗訪。

9.對于違規(guī)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，監(jiān)管部門將采取什么監(jiān)管措施？

答：此次專項治理工作不溯及過往，僅對銀行業(yè)金融機構(gòu)今后的經(jīng)營行為進行規(guī)范。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于2月底前在總部網(wǎng)站和營業(yè)場所公示“七不準(zhǔn)”規(guī)定，對于3月1日之后再出現(xiàn)附加不合理貸款條件的，一律追究所在單位的高管責(zé)任。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)于3月底前公布服務(wù)收費價目和舉報投訴電話，對于4月1日之后再發(fā)生的不合理收費問題，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，曝光一起，責(zé)任在哪一級就追哪一級。凡收費項目符合總行名錄要求，但操作不合規(guī)的，主要追究當(dāng)事人員的責(zé)任；凡操作合規(guī)但收費項目超過總行規(guī)定名錄范圍的，要重點追究所在單位高管人員的責(zé)任；凡收費項目超過總行名錄范圍，業(yè)務(wù)操作行為也不合規(guī)的，除嚴(yán)肅追究所在單位高管人員和當(dāng)事人員責(zé)任外，還要給機構(gòu)以叫停業(yè)務(wù)和行政處罰處理。保持專項治理的高壓態(tài)勢，以促進銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

第三篇：會議銀監(jiān)會部署銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作

銀監(jiān)會部署銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作

近日，銀監(jiān)會召開電話電視會議，通報《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（以下簡稱《通知》）主要內(nèi)容，部署專項治理重點工作。銀監(jiān)會黨委委員、副主席周慕冰出席會議并講話。

近年來我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成績，為國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展提供了有力的金融支持，受到社會各界和國際同行的好評。但自去年以來，一些銀行以附加不合理貸款條件和不合理收費為主要形式的不規(guī)范經(jīng)營問題日益突出，引起社會熱議和廣泛關(guān)注。會議要求，銀監(jiān)會系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機構(gòu)深刻認(rèn)識問題的嚴(yán)重性、危害性和專項治理的重要性和必要性。

會議指出，各級監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)要突出重點，抓住實質(zhì)，緊扣金融消費者意見大、社會反應(yīng)強烈、嚴(yán)重危害銀行業(yè)聲譽的問題，重點對存貸款和服務(wù)收費兩大領(lǐng)域存在的問題逐項排查，深入整治。

會議強調(diào)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴(yán)格按照《通知》要求，認(rèn)真做好四個方面的工作。一是從查源頭、查程序、查行為入手，全面開展自查自糾。要從經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標(biāo)問題，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序，要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。建立公開、完善的違規(guī)收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構(gòu)違規(guī)收費行為，及時查處糾正。二是嚴(yán)格落實“七不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定，即不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存，強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款；不準(zhǔn)存貸掛鉤，以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；不準(zhǔn)以貸收費，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用；不準(zhǔn)浮利分費，將利息分解為費用收取，嚴(yán)禁變相提高利率；不準(zhǔn)借貸搭售，強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品；不準(zhǔn)一浮到頂，籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額；不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本，將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。三是按照名錄管理、統(tǒng)一定價、公開透明的原則，由總行總部統(tǒng)一制定服務(wù)收費價目名錄，在網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊發(fā)布。四是確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，進一步健全舉報和投訴機制。

會議要求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要將專項治理作為當(dāng)前工作的重中之重，切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)，早研究、早布置、早落實。從總行到各級分支機構(gòu)要層層實行行長（經(jīng)理）負(fù)責(zé)制，由專門部門牽頭負(fù)責(zé)，確保專項治理取得實效。各級監(jiān)管部門要開展單獨或聯(lián)合媒體的明查暗訪，加大對不規(guī)范經(jīng)營的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，曝光一起。保持專項治理的高壓態(tài)勢，以促進銀行業(yè)的合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

銀監(jiān)會機關(guān)各部門、各銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人，政策性銀行及國家開發(fā)銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行總行、相關(guān)部門及各級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人，城市商業(yè)銀行、城市信用社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人，中國銀行業(yè)協(xié)會、信托業(yè)協(xié)會、財務(wù)公司協(xié)會負(fù)責(zé)人分別在主會場和各地分會場參加會議。

第四篇：開展銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作的安排

開展銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作的安排

為認(rèn)真貫徹落實開展整治銀行業(yè)金融機構(gòu)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作的有關(guān)精神，進一步梳理規(guī)范經(jīng)營管理行為，為有效服務(wù)實體經(jīng)濟，加大自查自糾力度。保持專項治理的高壓態(tài)勢，以促進合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就具體工作安排如下。

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，確保專項整治工作取得實效 為了有效開展工作并取得實效，成立“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)此項工作的組織實施。

組織： 副組長： 成員：

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公設(shè)在稽核監(jiān)察部，主任：，成員：。

二、召開動員大會，認(rèn)真貫徹部署專項治理工作 在2012年2月17日前召開專項治理工作分析討論會，一是傳達《全國銀行業(yè)系統(tǒng)整治不規(guī)范問題電視電話會議》精神；二學(xué)習(xí)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號文件精神，三是結(jié)合會議精神及通知要求，全面落實專項治理工作。

三、明確工作職責(zé)，全面開展自查自糾工作

業(yè)務(wù)發(fā)展部要嚴(yán)格按照 貸款“七不準(zhǔn)”規(guī)定進行自查，認(rèn)真梳理信貸管理制度、業(yè)務(wù)流程、利率定價；財務(wù)會計部要按照核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)收費標(biāo)準(zhǔn)及其他收費標(biāo)準(zhǔn)逐項進行自查梳理，認(rèn)真查找收費依據(jù)是否符合國相關(guān)部規(guī)定；風(fēng)險管理與法律事務(wù)部要全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度。一是要從查源頭、查程序、查行為入手，二是從經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，是否存在不切實際的快增長、高指標(biāo)問題，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上堵截經(jīng)營管理決策和網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營行為。要通過自查，凡是與專項整治工作有沖突的經(jīng)營管理行為，一律取消。此項工作要在2月底完成。

四、加強正面宣傳，建立公開透明的收費制度 一是聯(lián)社專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室按照名錄管理、統(tǒng)一定價、公開透明的原則，要對貸款“七不準(zhǔn)”規(guī)定和我旗聯(lián)社各項業(yè)務(wù)收費價目名錄，在聯(lián)社網(wǎng)站上統(tǒng)一公布和通過全轄網(wǎng)點視頻聯(lián)播及網(wǎng)點公示欄進行公布。進一步明確收費標(biāo)準(zhǔn)，公開收費的透明度，此項工作在2月底完成。二是建立健全舉報和投訴機制，接受社會公眾監(jiān)督。要在全轄營業(yè)網(wǎng)設(shè)立舉報電話和舉報信箱，舉報電話：.五、做好專項治理工作的上報

聯(lián)社專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室要按照專項治理工作的自查及梳理情況，及時匯總于3月15日前上報市銀監(jiān)分局監(jiān)管一科和監(jiān)管辦事處。

六、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，高度重視此次專項整理工作。

（二）認(rèn)真做好自查整改工作，不得做過場，敷衍應(yīng)付。

（三）注意工作方法，有效開展工作。

（四）做到規(guī)定動作不能少，自選動作有創(chuàng)新，嚴(yán)格按照步驟開展工作。

第五篇：“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作總結(jié)

“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動總結(jié)

根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》和《**銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)**銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動方案的通知》等文件精神，為糾正經(jīng)營活動中不規(guī)范行為，切實做好銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作，切實圍繞活動方案要求，深入開展自查自糾活動，現(xiàn)將活動開展情況總結(jié)報告如下：

一、活動期間主要工作開展情況

1、思想高度重視，深刻領(lǐng)會實質(zhì)

2012年2月7日分局不規(guī)范經(jīng)營專項治理會后，黨委高度重視，及時召開黨委會，傳達銀監(jiān)會電視電話會議和《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》精神，部署全轄專項治理工作，研究并制定“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動方案。2月9日組織全轄中層以上人員學(xué)習(xí)周幕冰副主席在電視電話會議上的講話及相關(guān)文件，并進行“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理再動員。

2、成立活動組織，明確條線職責(zé)

成立“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全轄“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理的組織、推進和整改落實等工作；各部相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本單位“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作，并按照聯(lián)行統(tǒng)一部署認(rèn)真開展自查自糾，及時上報專項治理活動開展情況及階段性總結(jié)。

3、圍繞治理要求，扎實開展查糾

根據(jù)活動工作內(nèi)容要求，以行長為組長的“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理領(lǐng)導(dǎo)組，負(fù)責(zé)全轄不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作的組織、推進和整改落實?？傂薪M織了檢查組，歷時一個月時間，對全轄“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理開展專項檢查，確保“不規(guī)范經(jīng)營”活動自查自糾、整改規(guī)范取得實效。

（1）加強自查自糾。以4個班子成員為組長的專項治理檢查小組，抽調(diào)相關(guān)部門業(yè)務(wù)骨干力量，對相關(guān)部不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動工作開展情況進行了檢查，督促落實“不規(guī)范經(jīng)營”整改措施。

（2）完善制度規(guī)范。對在制度、流程上存在的問題，根據(jù)銀監(jiān)局內(nèi)部強化年活動安排及制度梳理計劃結(jié)合“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動，對法人治理、風(fēng)險防控、業(yè)務(wù)經(jīng)營等各項制度全面梳理，認(rèn)真落實廢、改、立。

（3）組織座談培訓(xùn)。根據(jù)活動安排，各部通過把客戶請進來以及結(jié)合三大工程活動，采取組織小組走出去的形式，組織座談 余次，參加座談人員 人次，通過請進來、走出去，加大宣傳力度，接受行會監(jiān)督?；顒娱_展期間，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、創(chuàng)建規(guī)范、合規(guī)管理、風(fēng)險防控、文明服務(wù)等多項內(nèi)容，組織培訓(xùn) 次，參加培訓(xùn)人員 人次，通過培訓(xùn)提高了員工的業(yè)務(wù)、服務(wù)素質(zhì)，提升了整體形象，使規(guī)范經(jīng)營有了進一步保障。

（4）服務(wù)項目明碼公示。通過治理規(guī)范，統(tǒng)一制作了貸款融資 “七不準(zhǔn)”、“四原則”公示牌和銀行服務(wù)收費公示牌，分別于 月 日和 月 日前張貼（懸掛）在所有營業(yè)網(wǎng)點。

（5）為保證專項治理活動得到社會各界支持和監(jiān)督，在全轄營業(yè)網(wǎng)點通過電子顯示屏的形式宣傳銀行金融服務(wù)“七不準(zhǔn)、四原則”，還設(shè)置了專門的舉報投訴電話（12345678）、信箱、電子郵箱（111111@sina.com）、官方網(wǎng)站窗口(004km.cn)，受理“不規(guī)范經(jīng)營”投訴舉報，接受社會各界監(jiān)督。

4、保證活動質(zhì)量，及時總結(jié)成果

根據(jù)活動方案安排，我們認(rèn)真落實責(zé)任，積極組織檢查，按時總結(jié)報送活動開展情況。如分別向分局報送《關(guān)于“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作方案》和《關(guān)于不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理工作的自查報告》等。

二、下半年治理工作采取的主要措施

首先在組織了有各部門相關(guān)人員60余人參加的合規(guī)大講堂視頻培訓(xùn)。

其次于7月1日至20日，根據(jù)《關(guān)于進一步整治銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營的通知》文件精神和銀監(jiān)分局對我行專項活動的督查，組織活動回頭看。我們對全轄各部的“不規(guī)范經(jīng)營”通過認(rèn)真自查、嚴(yán)格檢查，特別是對貸款業(yè)務(wù)已發(fā)生的利率籠統(tǒng)上浮、以貸收費、轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營現(xiàn)象作為重點檢查對象，通過自查未發(fā)現(xiàn)不規(guī)范經(jīng)營問題。

第三，于 月轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)分局《關(guān)于進一步規(guī)范全省金融機構(gòu)服務(wù)收費的通知》，并要求各部，進一步提高對“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動的認(rèn)識，通過引入社會監(jiān)督等多項舉措，使金融服務(wù)收費管理得到規(guī)范。

三、主要工作成效及違規(guī)行為處理處罰情況

按照銀監(jiān)分局統(tǒng)一部署，我們?nèi)骈_展了不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動并取得顯著成效。通過檢查組檢查、自查自糾：2012年 全行實現(xiàn)各項收入 億元，其中：貸款利息收入 億元，金融機構(gòu)往來收入 億元，手續(xù)費收入 萬元，營業(yè)外收入 萬元。今年，全行各項貸款余額億元，本年累放貸款 億元;未發(fā)現(xiàn)違反“七不準(zhǔn)”、“四原則”等“不規(guī)范經(jīng)營”情況發(fā)生。

通過活動開展，全體員工進一步認(rèn)識到規(guī)范經(jīng)營的重要性和必要性，全面樹立了全員合規(guī)合規(guī)從高層做起的經(jīng)營管理理念。

四、存在問題及物價部門等有關(guān)部門的檢查、處罰等情況 通過自查自糾，我行雖然無“不規(guī)范經(jīng)營”問題發(fā)生，物價等有關(guān)部門不存在對我行“不規(guī)范經(jīng)營”事項進行處罰情況。但在自查自糾各項工作中，依然存在諸如“不規(guī)范經(jīng)營”防范意識不夠強、自查自糾水平不夠高、深入查究力度不夠深等問題，這些都需要我們在今后的工作中加以增強和提高。

五、下一步相關(guān)工作安排

我們將以“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理為契機，進一步建立健全收費制度、規(guī)范貸款操作行為，有效完善定價策略、定價原則和定價程序內(nèi)控機制，初步形成由制度流程、組織架構(gòu)到業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)、定價體系，有效增強信息披露透明度，積極搭建應(yīng)急處理和行會輿論監(jiān)督平臺，使不規(guī)范經(jīng)營行為得到堅決遏制。

特此報告

附件：銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營治理工作情況統(tǒng)計表

二〇一二年十一月三十日