第一篇：整治不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作會議貫徹報告

整治不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作會議貫徹

報告

根據(jù)縣聯(lián)社整治不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作會議的內(nèi)容，為了貫徹落實縣聯(lián)社會議精神，我社組織舉行了整治不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作會議，具體傳達了紀(jì)委書記、監(jiān)事長的重要講話，在會議中指出，要求深刻認(rèn)識專項整治工作的重要性；加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)；把握專項整治工作重點；多措并舉全面落實整改措施；嚴(yán)格專項治理工作要求,為此我社安排部署開展以“規(guī)范貸款行為，科學(xué)合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動。

一、組織學(xué)習(xí)，加強認(rèn)識合規(guī)經(jīng)營的必要性

我社既要實現(xiàn)自身發(fā)展，更要履行好社會責(zé)任，為實體經(jīng)濟服好務(wù)，增強社會對農(nóng)村信用社的公信力，提升滿意率和美譽度，認(rèn)真學(xué)習(xí)總理批示和銀監(jiān)會通知精神，深刻認(rèn)識不規(guī)范經(jīng)營問題的嚴(yán)重性和危害性，深入理解開展此次專項治理活動的重要性和必要性。

二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)

（一）強化組織領(lǐng)導(dǎo)。為確保此次專項治理工作落到實處，我社成立以信用社主任為組長，xxx同志為成員的整治不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作推動小組，負(fù)責(zé)對本網(wǎng)點的經(jīng)營行為進行自查，對存在的問題進行整改，按照縣聯(lián)社的統(tǒng)一要求對相關(guān)公示內(nèi)容進行張貼，上報自查和整改情況報告。

（二）明確工作職責(zé)

此次專項治理工作時間緊、任務(wù)重，涉及面廣，我社高度重視，負(fù)責(zé)人要認(rèn)真履行職責(zé)，按照統(tǒng)一部署、整體推進、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、邊查邊改的總體要求，明確各自的職責(zé)，將專項治理作為涉眾惠民工作，早研究、早布置、早落實、早整改。

1.主任職責(zé)

負(fù)責(zé)對客戶信訪進行接待，對客戶投訴進行處理，配合稽核部和人力資源部對不規(guī)范經(jīng)營行為整改不力的責(zé)任人進行責(zé)任追究。負(fù)責(zé)對不規(guī)范經(jīng)營的監(jiān)督檢查，督促各成員對自查存在問題的整改落實，負(fù)責(zé)對不規(guī)范經(jīng)營行為整改不力的責(zé)任人進行責(zé)任追究。

2.外勤職責(zé)

負(fù)責(zé)對貸款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程進行學(xué)習(xí)，將銀監(jiān)會規(guī)定的“不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本”等七個“不準(zhǔn)”融入相關(guān)制度中，并對擔(dān)保和承諾收費、咨詢業(yè)務(wù)收費和貸款發(fā)放收費等貸款業(yè)務(wù)條線的收費項目進行清理自查，對收費不規(guī)范問題進行整改。

3.內(nèi)勤職責(zé)

負(fù)責(zé)對基本結(jié)算業(yè)務(wù)、賬戶管理業(yè)務(wù)、代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和新興金融工具等等方面的服務(wù)與收費進行清理、自查，按照相關(guān)規(guī)定整理出規(guī)范的合規(guī)收費目錄；對收費不規(guī)范問題進行整改。負(fù)責(zé)測算合理的利息收入任務(wù)，中間業(yè)務(wù)任務(wù)，存款任務(wù)，消除高指標(biāo)的壓力。

三、多措并舉全面落實整改措施

根據(jù)此次專項治理的整治重點，我社嚴(yán)格按照縣聯(lián)社、銀監(jiān)會、四川銀監(jiān)局和達州銀監(jiān)分局的要求，集中精力、集中時間、集中人員，規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費，全面自查自糾，及時制定相關(guān)整改措施。

（一）全面自查自糾。

自查工作中要突出三個重點：一是查源頭。信用社不規(guī)范經(jīng)

營問題，根源在于過高的經(jīng)營指標(biāo)、不當(dāng)?shù)目冃Э己撕痛址诺陌l(fā)展方式。我社切實糾正在分解經(jīng)營指標(biāo)時層層加碼和單項考核業(yè)務(wù)的做法，從源頭上杜絕發(fā)生各類不規(guī)范經(jīng)營的主觀沖動。二是查程序。對照有關(guān)監(jiān)管要求，查找和發(fā)現(xiàn)各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處，查漏補缺，從制度和政策層面不給不規(guī)范經(jīng)營留下可乘之機。三是查行為。我社負(fù)責(zé)人對轄內(nèi)所有員工和該網(wǎng)點進行全面的行為排查，查看經(jīng)營中是否附加不合理貸款條件、是否變相抬高利率、是否擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、是否提高收費水平、是否欺瞞客戶。通過行為自查，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、標(biāo)識分離、崗位分離，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為。

（二）明確制定禁止性規(guī)定。

我社將銀監(jiān)會提出的不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本等“七個不準(zhǔn)”禁止性規(guī)定予以細(xì)化分解，具體落實到各項規(guī)章制度中，落實到業(yè)務(wù)管理的各個步驟中，落實到業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)中。確保在以后的工作中不再出現(xiàn)此類問題。

（三）統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)收費價目。

我社遵循公開透明和“明碼標(biāo)價”原則清理自身的服務(wù)收費價目。將服務(wù)名稱、項目功能、適用客戶、收費依據(jù)和收費標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容統(tǒng)一收費價目名錄，在門柜張貼發(fā)布。一律按公布的價目執(zhí)行收費，不得自行變更。

經(jīng)過此次整治不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動，我社將在以后的工作中合法合規(guī)規(guī)經(jīng)營，不得再出現(xiàn)類似問題。對新發(fā)生的不規(guī)范經(jīng)營問題，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，并嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第二篇：“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作總結(jié)

“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動總結(jié)

根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》和《**銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)**銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動方案的通知》等文件精神，為糾正經(jīng)營活動中不規(guī)范行為，切實做好銀行業(yè)“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作，切實圍繞活動方案要求，深入開展自查自糾活動，現(xiàn)將活動開展情況總結(jié)報告如下：

一、活動期間主要工作開展情況

1、思想高度重視，深刻領(lǐng)會實質(zhì)

2012年2月7日分局不規(guī)范經(jīng)營專項治理會后，黨委高度重視，及時召開黨委會，傳達銀監(jiān)會電視電話會議和《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》精神，部署全轄專項治理工作，研究并制定“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動方案。2月9日組織全轄中層以上人員學(xué)習(xí)周幕冰副主席在電視電話會議上的講話及相關(guān)文件，并進行“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理再動員。

2、成立活動組織，明確條線職責(zé)

成立“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全轄“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理的組織、推進和整改落實等工作；各部相應(yīng)成立了領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)本單位“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作，并按照聯(lián)行統(tǒng)一部署認(rèn)真開展自查自糾，及時上報專項治理活動開展情況及階段性總結(jié)。

3、圍繞治理要求，扎實開展查糾

根據(jù)活動工作內(nèi)容要求，以行長為組長的“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理領(lǐng)導(dǎo)組，負(fù)責(zé)全轄不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作的組織、推進和整改落實?？傂薪M織了檢查組，歷時一個月時間，對全轄“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理開展專項檢查，確?！安灰?guī)范經(jīng)營”活動自查自糾、整改規(guī)范取得實效。

（1）加強自查自糾。以4個班子成員為組長的專項治理檢查小組，抽調(diào)相關(guān)部門業(yè)務(wù)骨干力量，對相關(guān)部不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動工作開展情況進行了檢查，督促落實“不規(guī)范經(jīng)營”整改措施。

（2）完善制度規(guī)范。對在制度、流程上存在的問題，根據(jù)銀監(jiān)局內(nèi)部強化年活動安排及制度梳理計劃結(jié)合“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動，對法人治理、風(fēng)險防控、業(yè)務(wù)經(jīng)營等各項制度全面梳理，認(rèn)真落實廢、改、立。

（3）組織座談培訓(xùn)。根據(jù)活動安排，各部通過把客戶請進來以及結(jié)合三大工程活動，采取組織小組走出去的形式，組織座談 余次，參加座談人員 人次，通過請進來、走出去，加大宣傳力度，接受行會監(jiān)督?；顒娱_展期間，結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、創(chuàng)建規(guī)范、合規(guī)管理、風(fēng)險防控、文明服務(wù)等多項內(nèi)容，組織培訓(xùn) 次，參加培訓(xùn)人員 人次，通過培訓(xùn)提高了員工的業(yè)務(wù)、服務(wù)素質(zhì)，提升了整體形象，使規(guī)范經(jīng)營有了進一步保障。

（4）服務(wù)項目明碼公示。通過治理規(guī)范，統(tǒng)一制作了貸款融資 “七不準(zhǔn)”、“四原則”公示牌和銀行服務(wù)收費公示牌，分別于 月 日和 月 日前張貼（懸掛）在所有營業(yè)網(wǎng)點。

（5）為保證專項治理活動得到社會各界支持和監(jiān)督，在全轄營業(yè)網(wǎng)點通過電子顯示屏的形式宣傳銀行金融服務(wù)“七不準(zhǔn)、四原則”，還設(shè)置了專門的舉報投訴電話（12345678）、信箱、電子郵箱（111111@sina.com）、官方網(wǎng)站窗口(004km.cn)，受理“不規(guī)范經(jīng)營”投訴舉報，接受社會各界監(jiān)督。

4、保證活動質(zhì)量，及時總結(jié)成果

根據(jù)活動方案安排，我們認(rèn)真落實責(zé)任，積極組織檢查，按時總結(jié)報送活動開展情況。如分別向分局報送《關(guān)于“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作方案》和《關(guān)于不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理工作的自查報告》等。

二、下半年治理工作采取的主要措施

首先在組織了有各部門相關(guān)人員60余人參加的合規(guī)大講堂視頻培訓(xùn)。

其次于7月1日至20日，根據(jù)《關(guān)于進一步整治銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營的通知》文件精神和銀監(jiān)分局對我行專項活動的督查，組織活動回頭看。我們對全轄各部的“不規(guī)范經(jīng)營”通過認(rèn)真自查、嚴(yán)格檢查，特別是對貸款業(yè)務(wù)已發(fā)生的利率籠統(tǒng)上浮、以貸收費、轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營現(xiàn)象作為重點檢查對象，通過自查未發(fā)現(xiàn)不規(guī)范經(jīng)營問題。

第三，于 月轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)分局《關(guān)于進一步規(guī)范全省金融機構(gòu)服務(wù)收費的通知》，并要求各部，進一步提高對“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理活動的認(rèn)識，通過引入社會監(jiān)督等多項舉措，使金融服務(wù)收費管理得到規(guī)范。

三、主要工作成效及違規(guī)行為處理處罰情況

按照銀監(jiān)分局統(tǒng)一部署，我們?nèi)骈_展了不規(guī)范經(jīng)營專項治理活動并取得顯著成效。通過檢查組檢查、自查自糾：2012年 全行實現(xiàn)各項收入 億元，其中：貸款利息收入 億元，金融機構(gòu)往來收入 億元，手續(xù)費收入 萬元，營業(yè)外收入 萬元。今年，全行各項貸款余額億元，本年累放貸款 億元;未發(fā)現(xiàn)違反“七不準(zhǔn)”、“四原則”等“不規(guī)范經(jīng)營”情況發(fā)生。

通過活動開展，全體員工進一步認(rèn)識到規(guī)范經(jīng)營的重要性和必要性，全面樹立了全員合規(guī)合規(guī)從高層做起的經(jīng)營管理理念。

四、存在問題及物價部門等有關(guān)部門的檢查、處罰等情況 通過自查自糾，我行雖然無“不規(guī)范經(jīng)營”問題發(fā)生，物價等有關(guān)部門不存在對我行“不規(guī)范經(jīng)營”事項進行處罰情況。但在自查自糾各項工作中，依然存在諸如“不規(guī)范經(jīng)營”防范意識不夠強、自查自糾水平不夠高、深入查究力度不夠深等問題，這些都需要我們在今后的工作中加以增強和提高。

五、下一步相關(guān)工作安排

我們將以“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理為契機，進一步建立健全收費制度、規(guī)范貸款操作行為，有效完善定價策略、定價原則和定價程序內(nèi)控機制，初步形成由制度流程、組織架構(gòu)到業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)、定價體系，有效增強信息披露透明度，積極搭建應(yīng)急處理和行會輿論監(jiān)督平臺，使不規(guī)范經(jīng)營行為得到堅決遏制。

特此報告

附件：銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營治理工作情況統(tǒng)計表

二〇一二年十一月三十日

第三篇：不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理自查報告

不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理自查報告

為落實《安徽銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)系統(tǒng)開展不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動的通知》?2012?17號）及省分行《關(guān)于開展不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動的通知》（皖郵銀發(fā)?2012?146號）文件要求，開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題、以糾正“附加貸款條件和不合理收費”為主要內(nèi)容的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動，***縣支行信貸部于2012年2月24日——2月29日對信貸業(yè)務(wù)進行了不規(guī)范經(jīng)營問題的專項治理檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果做以下總結(jié)。

一、動員學(xué)習(xí)

2012年2月23日下午，由***行長、***副行長、***助理、審計組以及信貸部全體人員參加學(xué)習(xí)了《安徽銀監(jiān)局關(guān)于在全省銀行業(yè)系統(tǒng)開展不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動的通知》、《關(guān)于開展不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動的通知》和《中國郵政儲蓄銀行***分行不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動實施方案》等相關(guān)文件精神，從中我們深刻認(rèn)識到開展專項治理活動的必要性、重要性和緊迫性，重點掌握貸款管理、營銷管理、定價管理、收費管理、服務(wù)規(guī)范等內(nèi)容，培養(yǎng)“主動合規(guī)”的理念，增強“合規(guī)創(chuàng)造價值”的意識。

二、自查整改

***支行信貸部于2月24日——2月29日全面、逐一梳理了本行制定的貸款融資、服務(wù)收費等方面的內(nèi)部管理制度

和業(yè)務(wù)操作流程，全流程、全品種的地毯式、無死角的不規(guī)范經(jīng)營問題自查清理，對于不完善的今后要更加完善制度、規(guī)范程序、強化管理、改進服務(wù)。對于員工進行了全面的行為排查，查看是否存在附加不合理貸款條件、變相抬高利率、擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、提高收費水平、欺瞞客戶的行為。以及對于“附加不合理貸款條件”、執(zhí)行貸款融資“七不準(zhǔn)”情況進行了自查整改工作。

三、總結(jié)報告

針對貸款管理不合規(guī)、貸款定價不合理、收費管理不規(guī)范等突出問題我們進行了重點檢查，嚴(yán)格遵守貸款融資中“七不準(zhǔn)”規(guī)定（“不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費、不準(zhǔn)浮利分費、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本”）。重點整治“附加不合理貸款條件和不合理收費”行為，主要包括六個方面：

1.以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤。即在發(fā)放貸款時，要求將部分貸款轉(zhuǎn)為存款，我行貸款在發(fā)放后未發(fā)現(xiàn)此類貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤現(xiàn)象；

2.亂浮利率、一浮到頂。由于我行小額貸款期限在一年以內(nèi)，故貸款期限內(nèi)利率保持不變，個人商務(wù)貸款和二手房貸款由于貸款審批屬于市分行，故不存在計算資金成本、風(fēng)險成本和管理成本，籠統(tǒng)地將貸款利率上浮，甚至上浮至最高限現(xiàn)象；

3.以貸收費、浮利分費。我行在發(fā)放貸款過程中，從未要求過客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用；更沒有發(fā)現(xiàn)在未提供實質(zhì)性服務(wù)的情況下，假借利率優(yōu)惠、浮動利率之名，將部分利息通過賬戶管理費、財務(wù)咨詢費、貸款安排費、額度占用費等名目額外收取費用等現(xiàn)象，一直以后我行樹立的“陽光信貸”已經(jīng)深入人心；

4.轉(zhuǎn)嫁成本、增加負(fù)擔(dān)。我行的小額貸款無需抵押沒有任何的附加成本，而個人商務(wù)貸款和二手房貸款由于抵押的房地產(chǎn)屬于房產(chǎn)局和土地局評估，故未見導(dǎo)致客戶財務(wù)負(fù)擔(dān)不合理增加等異?，F(xiàn)象；

5.違規(guī)收費、擅自提價。我行的信貸產(chǎn)品沒有任何的收取客戶費用和擅自提價現(xiàn)象；

6.強制捆綁、不當(dāng)搭售。我行雖然有部分客戶在貸款后購買了“安貸寶”產(chǎn)品，但是這些客戶均屬于自愿購買，此產(chǎn)品為意外傷害保險，部分客戶貸款后擔(dān)心出現(xiàn)意外傷害導(dǎo)致還款困難而購買的保險。另外部分客戶通過貸款了解了我行的信用卡產(chǎn)品優(yōu)勢后自愿辦理一些信用卡用于個人消費使用，不屬于強制捆綁、不當(dāng)搭售現(xiàn)象。

通過自查進一步規(guī)范了經(jīng)營行為，進一步提高了服務(wù)水平、進一步提升了良好形象，專項自查工作的開展立足于自我糾錯和正面引導(dǎo)，及時宣傳正面典型，將規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、善待客戶、回報社會變成全行上下的自覺行動。

第四篇：不規(guī)范經(jīng)營專項治理的自查報告

×××農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作自查自糾工作報告

根據(jù)《×××聯(lián)社關(guān)于印發(fā)〈×××農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作實施方案〉的通知》×××號文件要求，我市聯(lián)社立即按照省聯(lián)社的工作部署，高度重視，廣泛動員，制定方案，細(xì)化措施，認(rèn)真開展自查，確保了“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動的有序開展。

一、層層發(fā)動，提高認(rèn)識。為提高全轄干部員工對“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動重要性和必要性的認(rèn)識，我市聯(lián)社召開了由各信用社主任、副主任、委派會計和部室經(jīng)理參加的動員會議，全文學(xué)習(xí)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》銀監(jiān)發(fā)（2012）3號文件、《河北銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》銀監(jiān)冀局發(fā)（2012）30號文件、《河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案》銀監(jiān)冀局發(fā)（2012）32號文件和《河北省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)〈河北省農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作實施方案〉的通知》冀信聯(lián)字（2012）18號文件，并要求各信用社、部室及時將專項整治活動的會議精神傳達到每一名員工。通過層層發(fā)動，我聯(lián)社干部員工對銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營的危害有了深刻的認(rèn)識：不規(guī)范經(jīng)營嚴(yán)重?fù)p農(nóng)村害信用社的聲譽、嚴(yán)重消弱農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)、嚴(yán)重降低服務(wù)實體經(jīng)濟的效率、嚴(yán)重擾亂金融市 場秩序。一致認(rèn)為：要通過開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項整治活動，引導(dǎo)信用社遵守信貸管理規(guī)定，對貸款進行合理定價，落實監(jiān)管部門關(guān)于金融服務(wù)收費的各項政策，科學(xué)合理收費，提高服務(wù)質(zhì)量，增強全行依法合規(guī)經(jīng)營意識，維護農(nóng)村信用社的良好聲譽和社會形象。

二、加強領(lǐng)導(dǎo)，高度重視。為加強對“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動的領(lǐng)導(dǎo)，我聯(lián)社成立了由理事長任組長、紀(jì)委書記為副組長、辦公室、授信部、結(jié)算部、稽核監(jiān)察部、計劃財務(wù)部、風(fēng)險監(jiān)控部等部門經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全面統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、推動全行“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動的深入開展。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部，辦公室主任由稽核監(jiān)察部經(jīng)理擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室具體承擔(dān)專項整治活動的組織、聯(lián)絡(luò)與協(xié)調(diào)工作。為明確工作職責(zé)，我聯(lián)社還成立了信貸、收費、客戶投訴和聲譽管理4個專業(yè)小組，組長分別由授信部、計劃財務(wù)部、稽核監(jiān)察部和辦公室四個部門經(jīng)理擔(dān)任。各信用社、客戶部也成立了由信用社主任、客戶部經(jīng)理任組長、副主任、副經(jīng)理、委派會計為副組長，部分員工為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)轄內(nèi)“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動的開展。

三、細(xì)化措施，完善方案。3月2日，收到《河北省聯(lián)社關(guān)于印發(fā)〈河北省農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作實施方案〉的通知》×××號文件后，我聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社要求，迅速制定并上報了不規(guī)范經(jīng)營專項治理工作具體的實施意見，建立完善舉 報和投訴機制，公布舉報電話、網(wǎng)站和信箱。根據(jù)省聯(lián)社文件精神和要求，結(jié)合自身管理和經(jīng)營特點，修訂完善信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定和流程，將整治活動要求落實到內(nèi)部各項制度中、業(yè)務(wù)管理的各個步驟及業(yè)務(wù)操作的逐環(huán)節(jié)中。將“貸款七不準(zhǔn)”、“服務(wù)收費價目表”、舉報投訴電話等整治內(nèi)容在各營業(yè)網(wǎng)點予以公示。

四、認(rèn)真組織，有序推進。在檢查的內(nèi)容上，我聯(lián)社重點檢查2011年以來信貸業(yè)務(wù)是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤以貸收費。浮利分費借貸搭售一浮到頂轉(zhuǎn)嫁成本，收費業(yè)務(wù)主要檢查收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況和監(jiān)管政策落實情況，以及向公司類客戶收取的財務(wù)顧問、理財顧問收入和電子銀行業(yè)務(wù)收費是否合理等。另外，對高息攬存、借道收息、代理業(yè)務(wù)蒙騙客戶等問題一并進行檢查整治。同時，關(guān)注農(nóng)戶在“村村通”助農(nóng)服務(wù)點辦理小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時，特約商戶是否存在過高收費或打著信用社名義亂收費的問題。

在檢查的方式上，我聯(lián)社堅持分“兩步走”，一是各信用社組織骨干力量，全面開展不規(guī)范經(jīng)營問題自查自糾，發(fā)現(xiàn)問題及時反映，立即整改，如實上報，自查結(jié)束后形成總結(jié)報告報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。同時，聯(lián)社組成巡查督導(dǎo)組，對各信用社整治活動的開展情況進行巡查督導(dǎo)，巡查范圍覆蓋轄內(nèi)所有營業(yè)網(wǎng)點，嚴(yán)防工作流于形式和走過場。二是組織開展抽查工作。聯(lián)社信貸小組、收費小組抽調(diào)精干力量20人，組成綜合檢查組對三分之一的營業(yè)網(wǎng)點12個網(wǎng)點進行抽查，抽查結(jié)束后形成檢查報告報領(lǐng) 導(dǎo)小組辦公室。

在活動的推進上，我聯(lián)社按照省、市聯(lián)社要求和部署，3月20日前各營業(yè)網(wǎng)點公布收費服務(wù)項目，4月1日后一律按照統(tǒng)一公布的價目執(zhí)行收費，未統(tǒng)一公布的一律停止收費。對3月31日以后仍出現(xiàn)類似問題的，將嚴(yán)格追究相關(guān)人員的責(zé)任。

×××年×月×日

第五篇：不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案

**縣信用聯(lián)社

不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案

按照《河北銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】30號）、《河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于印發(fā)<河北省農(nóng)村信用社不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案>的通知》（冀信聯(lián)字【2012】18號）文件精神和辦事處要求，在全縣信用社開展以“附加不合理貸款條件和不合理收費”為主要內(nèi)容的不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作，為保證此次活動順利有序開展，結(jié)合我聯(lián)社實際，特制定本實施方案。

一、指導(dǎo)思想

此次活動以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題，認(rèn)真自查自糾，嚴(yán)格落實“七不準(zhǔn)”規(guī)定，嚴(yán)格按規(guī)定收費。要全員參與、不留死角，開展全層級、全流程全品種的地毯式、無死角的專項整治，確保覆蓋到每個網(wǎng)點和每個從業(yè)人員。全縣信用社要以此為契機，將整治不規(guī)范行為與加強合規(guī)管理、推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)結(jié)合起來，通過搞好此次活動，進一步促進信用社合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。

二、組織動員

（一）成立組織機構(gòu)

為認(rèn)真貫徹落實，我聯(lián)社召開了聯(lián)社全體、各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人和委派會計在內(nèi)的動員大會，會后成立了**縣聯(lián)社 “不規(guī)范經(jīng)營 專項整治工作”活動領(lǐng)導(dǎo)小組：

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室地點設(shè)在稽核監(jiān)察部。各信用社要按照實施方案結(jié)合本社實際情況，成立本社的“不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，明確聯(lián)系人和聯(lián)系電話，并保持暢通。

（二）組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神

各部室和各網(wǎng)點要組織全轄員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2012】3號）、《河北省銀監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】30號）和《河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作實施方案》（銀監(jiān)冀局發(fā)【2012】32號）以及省聯(lián)社冀信聯(lián)字【2012】18號等文件精神以及相關(guān)制度文件，為開展整治工作打好基礎(chǔ)。

三、工作安排

（一）自查自糾（2月28日至3月15日）

1、公示“七不準(zhǔn)”規(guī)定、服務(wù)收費價目表和舉報投訴電話 一是公示“七不準(zhǔn)”規(guī)定。2月29日前，各網(wǎng)點將“不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費、不準(zhǔn)浮利分費、不準(zhǔn)借貸搭售、不準(zhǔn)一浮到頂、不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本”的“七不準(zhǔn)”規(guī)定在營業(yè)網(wǎng)點醒目位置張貼公示，告知客戶。聯(lián)社將“七不準(zhǔn)”規(guī)定具體落實到各項規(guī)章制度中，落實到業(yè)務(wù)管理的各個步驟中，落實到業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)中。二是公布服務(wù)收費價目表。3月20日前，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一公布的我省農(nóng)村信用社金融服務(wù)收費價目表在所有營業(yè)網(wǎng)點醒目位置公布，并公布收費標(biāo)準(zhǔn)、收費依據(jù)等。從4月1日起，全轄網(wǎng)點一律按公布的價目收費，凡未經(jīng)統(tǒng)一公布的一律停止收費。

2、各網(wǎng)點自查自糾

各網(wǎng)點要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會“查源頭、查程序、查行為”的“三查”要求，在本機構(gòu)內(nèi)開展全層級、全網(wǎng)點、全流程、全品種、全員工的自查清理，確保全覆蓋。對自查發(fā)現(xiàn)的問題要迅速研究，嚴(yán)肅整改。發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理、不科學(xué)之處的，要全面梳理整改，從制度和政策層面杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為；發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點員工或員工經(jīng)營行為中出現(xiàn)附加不合理貸款條件、變相提高利率、擅自設(shè)關(guān)設(shè)卡、提高收費水平等現(xiàn)象的要切實加強對網(wǎng)點高管和員工的商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。

3、縣聯(lián)社職能部室自查自糾

縣聯(lián)社計劃財務(wù)部、信貸管理部、風(fēng)險資產(chǎn)管理部、電子銀行部等部門進行自查，如發(fā)現(xiàn)經(jīng)營指標(biāo)過高、績效考核不當(dāng)?shù)模獜慕?jīng)營計劃和績效考核辦法入手，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。各職能部門負(fù)責(zé)對本部門起草的各類業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理制度進行自查，查找各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度中不合理不科學(xué)之處，查漏補缺，從制度和政策層面杜絕不規(guī)范經(jīng)營行為。4、3月15日前，聯(lián)社各相關(guān)職能部室、各網(wǎng)點要將自查發(fā)現(xiàn)的問題糾改到位。

（三）匯總上報（3月16日—3月31日）

3月16日，各網(wǎng)點和各職能部室將各自的不規(guī)范經(jīng)營問題整治情況書面報告及附表經(jīng)主要負(fù)責(zé)人簽字后報聯(lián)社“不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作”領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總后經(jīng)聯(lián)社理事長簽字后報市辦事處。

（四）配合銀監(jiān)部門訪查

銀監(jiān)部門將以多種方式進行訪查。3月1日起，銀監(jiān)部門主要進行“附加不合理貸款條件”訪查，主要內(nèi)容為“七不準(zhǔn)”規(guī)定的落實整改情況；4月1日起，銀監(jiān)部門主要進行“不合理收費”訪查，主要內(nèi)容為“四公開”要求的執(zhí)行落實情況以及對新公布金融服務(wù)收費價目的執(zhí)行情況。另外，銀監(jiān)部門將聯(lián)合媒體對營業(yè)網(wǎng)點和客戶進行明察暗訪，對嚴(yán)重違規(guī)案例公開曝光，各縣級行社要高度重視，做好配合工作。

五、工作要求

（一）加強領(lǐng)導(dǎo)、明確責(zé)任

各網(wǎng)點和各職能部門對整治不規(guī)范經(jīng)營問題要高度重視，各部門負(fù)責(zé)人對此項工作負(fù)總責(zé)，確保整治工作符合要求，不出問題。對銀監(jiān)部門檢查或聯(lián)合媒體訪查發(fā)現(xiàn)問題的，省聯(lián)社將對責(zé)任單位和負(fù)責(zé)人從嚴(yán)問責(zé)。

（二）確保完成整治任務(wù)

不規(guī)范經(jīng)營整治工作時間緊、任務(wù)重，監(jiān)管部門又提出了一系列具體的工作時限和要求，各網(wǎng)點和各部門一定要統(tǒng)籌安排、扎實推進、協(xié)調(diào)配合，確保按時按要求完成整治任務(wù)。

二〇一二年三月五日