第一篇：平頂山農(nóng)發(fā)行營(yíng)業(yè)部2010年上半年反洗錢工作報(bào)告

平頂山農(nóng)發(fā)行營(yíng)業(yè)部2010年上半年反洗錢工作報(bào)告

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高銀行信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的要求，我行在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將2010年上半年反洗錢工作情況總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系

為了做好反洗錢工作，成立了以王書紅行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重各部門負(fù)責(zé)人的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。本年度共舉行反洗錢培訓(xùn)1次，參加人次7人。主要學(xué)習(xí)了《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》等。

三、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。

四、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，堅(jiān)持每天都對(duì)每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金。

對(duì)大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行。

平頂山市農(nóng)發(fā)行營(yíng)業(yè)部 2010.6.30

第二篇：證券營(yíng)業(yè)部反洗錢工作報(bào)告

XX證券有限公司XX

證券營(yíng)業(yè)部反洗錢工作報(bào)告

根據(jù)公司要求，為了提高反洗錢工作意識(shí)，提高反洗錢工作質(zhì)量，XX證券XX營(yíng)業(yè)部通過采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開展反洗錢工作，并積極開展反洗錢工作培訓(xùn)，取得良好成效?，F(xiàn)將我反洗錢工作總結(jié)如下：

一、完善組織體系

為了做好反洗錢工作，成立了以營(yíng)業(yè)部經(jīng)理為組長(zhǎng)、全體員工為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并確定了反洗錢工作的具體措施和實(shí)施方法，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

二、提高工作認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，XX營(yíng)業(yè)部全體員工首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一方面，為了深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性，通過宣讀和學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等等反洗錢法規(guī)，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)；另一方面，XX營(yíng)業(yè)部全體員工于12月13日下午三點(diǎn)半在營(yíng)業(yè)部一樓大廳組織學(xué)習(xí)了人民銀行反洗錢規(guī)范學(xué)習(xí)課件，進(jìn)一步提高了自己的認(rèn)識(shí)水平和法律意識(shí)。

三、嚴(yán)控業(yè)務(wù)流程

根據(jù)有關(guān)政策要求，無極營(yíng)業(yè)部按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，不為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不為客戶開立

匿名賬戶或者假名賬戶，對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，重新識(shí)別客戶身份；對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

今后，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性和必要性；不斷完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度；并且加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性，為保持金融業(yè)的穩(wěn)定安全貢獻(xiàn)自己的力量。

XX證券營(yíng)業(yè)部

第三篇：營(yíng)業(yè)部2012年反洗錢工作報(bào)告

遵義市商行營(yíng)業(yè)部 2012年反洗錢工作報(bào)告

2012年，對(duì)我國(guó)來說是極不平凡的一年，是充滿機(jī)遇與挑戰(zhàn)、挫折與創(chuàng)新、危機(jī)與希望的一年。這一年，中央政府宏觀調(diào)控步入了關(guān)健性階段，國(guó)內(nèi)總體經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良性態(tài)勢(shì)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，針對(duì)各種毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其違法收益的洗錢活動(dòng)日益猖獗，面臨這一嚴(yán)峻形勢(shì)，反洗錢工作顯得越來越重要，作為反洗錢工作的實(shí)施主體，為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格履行起反洗錢法律法規(guī)賦予的反洗錢勤勉盡職義務(wù)。歷經(jīng)數(shù)年的發(fā)展，我國(guó)的反洗錢工作度過了初期學(xué)習(xí)、探索、創(chuàng)新和調(diào)整的階段，正向全面和縱深發(fā)展階段邁進(jìn)。隨著各項(xiàng)反洗錢工作的推進(jìn),金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)水平逐步提高,全社會(huì)和各部門對(duì)洗錢活動(dòng)的認(rèn)知程度不斷深化,反洗錢制度和機(jī)制的獨(dú)特作用和有效性日益顯現(xiàn)。在這種宏觀背景下,我部全體員工團(tuán)結(jié)一心，克服重重困難，在嚴(yán)格按照 “穩(wěn)健中求發(fā)展、創(chuàng)新中求突破、規(guī)范中強(qiáng)管理、變革中促增長(zhǎng)”的工作要求大力發(fā)展行內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極響應(yīng)央行各項(xiàng)金融政策，認(rèn)真貫徹落實(shí)各種反洗錢的法律法規(guī)，全力推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，建立、健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完善反洗錢內(nèi)控制度及業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)了對(duì)各級(jí)管理人員、重要崗位及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，強(qiáng)化了對(duì)大額交易與可疑交易活動(dòng)的監(jiān)控，完善了客戶身份識(shí)別與交易記錄保存管理制度，從而在內(nèi)控建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范、業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶身份識(shí)別等各方面建立起反洗錢的防御體系，徹底杜絕洗錢及相關(guān)違法犯罪行為的發(fā)生，為我市金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行提供了有力的支持，現(xiàn)將2012年上半年我部反洗錢主要工作開展情況介紹如下：

反洗錢工作開展的簡(jiǎn)要情況

一、貫徹制度，精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

堅(jiān)決貫徹《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)（2008）391號(hào)）和《遵義市商業(yè)銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作的通知》（遵商銀發(fā)（2011）254號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，為將反洗錢工作作為領(lǐng)導(dǎo)干部的責(zé)任追究的重要內(nèi)容，同時(shí)也把對(duì)反洗錢工作的考核提升到?jīng)Q策層與管理層的高度，我部成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理任領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，分管副總經(jīng)理為副組長(zhǎng)，兩部一室負(fù)責(zé)人和各支行行長(zhǎng)為小組成員，明確指定由營(yíng)業(yè)部計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)我部反洗錢管理工作，設(shè)立反洗錢辦公室，領(lǐng)導(dǎo)和部署轄內(nèi)各部室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。與此同時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)小組還加強(qiáng)了對(duì)反洗錢內(nèi)控制度流程的要求，落實(shí)了各部門、支行反洗錢工作職責(zé)，將我部的反洗錢工作明確到崗、責(zé)任到人，確保了我部反洗錢工作的順利開展。

二、深入學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)政策法規(guī)、不斷提高思想認(rèn)識(shí) 我部反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組按規(guī)定組織各部門、支行負(fù)責(zé)人召開反洗錢工作座談會(huì)，及時(shí)傳達(dá)上級(jí)監(jiān)管部門新下發(fā)的文件，并認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢方面的各項(xiàng)法律、法規(guī)，要求各業(yè)務(wù)部門結(jié)合業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格執(zhí)行，并就反洗錢監(jiān)管工作提出了一系列要求。會(huì)議過程中，與會(huì)人員對(duì)各自部門、支行反洗錢工件中的有效措施進(jìn)行了回顧總結(jié)，并提出了反洗錢工作中遇到的困難，全員集思廣益、群策群力，共同探討解決問題的最佳辦法。同時(shí)就反洗錢宣傳工作認(rèn)真籌備，從領(lǐng)導(dǎo)組織、人力配備、宣傳資料、設(shè)備支持、方案推動(dòng)等方面進(jìn)行了充分的準(zhǔn)備，在干部員工、營(yíng)銷隊(duì)伍及廣大客戶中積極宣傳，加深影響，從而全面推進(jìn)反洗錢工作的順利進(jìn)行。各部門、支行負(fù)責(zé)人組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)，將反洗錢工作會(huì)議精神進(jìn)行了認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)，并就相關(guān)的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，要求全體員工將法律、法規(guī)同日常業(yè)務(wù)緊密地結(jié)合起來。

三、完善反洗錢內(nèi)控制度，貫徹落實(shí)監(jiān)管規(guī)定

內(nèi)控制度是做好反洗錢工作的基礎(chǔ)與前提，完善內(nèi)控體系、強(qiáng)化執(zhí)行力度是我部2012年在內(nèi)控基礎(chǔ)管理環(huán)節(jié)的重要內(nèi)容，具體到反洗錢方面，一是按商總行的要求，完善了客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶身份資料及交易記錄保存、大額可疑交易的排除上報(bào)等環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)操作流程，為堵塞漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)起到了積極的推動(dòng)作用；二是加強(qiáng)了賬戶開戶環(huán)節(jié)的審查力度，對(duì)新開立的賬戶進(jìn)行了認(rèn)真審查、聯(lián)網(wǎng)核查，保證了新開立賬戶客戶資料的真實(shí)性與合法性，從源頭上對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制；三是對(duì)我部轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的存量賬戶進(jìn) 行全面清理，對(duì)賬戶資料過期或有疑問的，要求客戶重新提供新的資料，再次進(jìn)行核查，進(jìn)一步對(duì)客戶身份進(jìn)行了識(shí)別，保證了客戶身份的真實(shí)性；四是通過對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)客戶進(jìn)行分級(jí)管理，對(duì)客戶的資金流向進(jìn)行了實(shí)時(shí)有效的監(jiān)控；五是將機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)客戶信息與反洗錢系統(tǒng)客戶信息結(jié)合對(duì)比，提高了客戶基本信息的準(zhǔn)確性和全面性，進(jìn)一步推動(dòng)了反洗錢工作的順利開展；六是隨著我行反洗錢統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)的上線，通過現(xiàn)代化高科技將反洗錢工作的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行升級(jí)和完善，不僅增加了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分模塊，而且建立可疑交易主動(dòng)分析識(shí)別報(bào)送機(jī)制，通過系統(tǒng)初評(píng)，人工再評(píng)，不僅提高了反洗錢可疑交易上報(bào)的準(zhǔn)確率，更為將相關(guān)信息和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)用于反洗錢分析打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、加強(qiáng)反洗錢宣傳，普及反洗錢觀念

宣傳方面，遵照中國(guó)人民銀行和商總行有關(guān)精神，我部先后組織相關(guān)人員，利用晨會(huì)、職工大會(huì)、部門例會(huì)等形式，積極開展對(duì)內(nèi)勤人員、管理層面、營(yíng)銷隊(duì)伍和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線員工的反洗錢相關(guān)要求的宣傳活動(dòng)，重點(diǎn)對(duì)《反洗錢宣傳手冊(cè)》、《反洗錢知識(shí)一點(diǎn)通》和《反洗錢知識(shí)26問》等進(jìn)行介紹、講解，確保我部員工充分了解國(guó)家在反洗錢領(lǐng)域的各項(xiàng)政策、制度。另一方面，根據(jù)我部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的部署，開展了反洗錢宣傳周活動(dòng)，活動(dòng)內(nèi)容包括：

1、放置、發(fā)放宣傳資料。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在營(yíng)業(yè)大廳顯眼處擺放各種反洗錢宣傳單、宣傳手冊(cè)，供來我行辦理業(yè)務(wù)的客戶隨意取閱，大堂經(jīng)理或網(wǎng)點(diǎn)值班保安人員主動(dòng)將這些宣傳單、宣傳手冊(cè)向等候區(qū)內(nèi)的客戶進(jìn)行發(fā) 放，方便客戶了解反洗錢知識(shí)；

2、開展網(wǎng)點(diǎn)柜面宣傳。一是由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在各自的營(yíng)業(yè)廳外懸掛宣傳橫幅或條幅，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)張貼宣傳標(biāo)語，有電子宣傳屏的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過電子宣傳屏24小時(shí)不間斷宣傳反洗錢的相關(guān)知識(shí)；二是由反洗錢辦公室牽頭，協(xié)助營(yíng)業(yè)廳、航天支行、沙河路支行設(shè)立宣傳咨詢臺(tái)，發(fā)放宣傳資料，從反洗錢相關(guān)法律法規(guī)、反洗錢基本知識(shí)、洗錢犯罪的社會(huì)危害性、金融機(jī)構(gòu)及公民的反洗錢義務(wù)等方面，向公眾宣傳反洗錢的相關(guān)知識(shí)；

3、強(qiáng)化守法合規(guī)意識(shí)。組織員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)考試，促進(jìn)員工深入學(xué)習(xí)和掌握反洗錢法工作相關(guān)的法律規(guī)章，提高廣大員工的理論知識(shí)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，更加全面地履行反洗錢工作職責(zé)，有力地促進(jìn)反洗錢工作的開展；

4、設(shè)立反洗錢專線電話。營(yíng)業(yè)部反洗錢辦公室增設(shè)了反洗錢專線電話，用于各支行、部門間反洗錢相關(guān)工作的傳達(dá)、部署、聯(lián)系、溝通與協(xié)調(diào)。

五、積極開展合規(guī)自查，不斷完善內(nèi)控體系

為確保反洗錢工作的順利進(jìn)行，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《遵義市商業(yè)銀行2012年反洗錢工作計(jì)劃》要求，我部每半年召開一次反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，及時(shí)通報(bào)反洗錢工作開展情況，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的問題，形文下發(fā)反洗錢專題會(huì)議紀(jì)要，跟蹤督辦會(huì)議精神的落實(shí)；各支行、營(yíng)業(yè)廳根據(jù)本支行實(shí)際，每季度召開一次反洗錢工作會(huì)議，落實(shí)營(yíng)業(yè)部反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于反洗錢的專題會(huì)議精神，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)本部門的反洗錢工作開展執(zhí)行情況進(jìn)行自查自糾，并將形成書面報(bào)告上報(bào)反洗錢工作小組；反洗錢工作小組組織專人對(duì)各部門、支行的反洗錢工作執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，根據(jù)檢查結(jié)果及支行上報(bào)的自查自糾情況，每季度召開一次反洗錢工作總結(jié)分析會(huì)議，開展了內(nèi)部控制評(píng)估工作，對(duì)各支行、各崗位在日常管理中的各個(gè)方面、各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行深入的分析與監(jiān)測(cè)，特別是涉及反洗錢領(lǐng)域的內(nèi)容，更是極為關(guān)注，針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視，及時(shí)責(zé)成相關(guān)部門、支行進(jìn)行整改，并對(duì)各部門、支行的整改情況進(jìn)行跟蹤督促，力爭(zhēng)在反洗錢工作方面做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真、合規(guī)合法、安全高效。

目前反洗錢工作存在的主要不足

從我部反洗錢工作小組的檢查和各部門、支行的自查情況來看，我部的反洗錢工作雖然取得了很大的進(jìn)步，但也存在著一些較為突出的問題，這些不足如不及時(shí)改進(jìn)，將會(huì)嚴(yán)重制約、阻礙我部反洗錢工作的快速發(fā)展，存在的問題主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

一、現(xiàn)行反洗錢監(jiān)管制度存在的不足

現(xiàn)有的反洗錢相關(guān)規(guī)定文件是對(duì)反洗錢工作的總括性規(guī)定，雖然對(duì)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和客戶身份識(shí)別要求中的部分內(nèi)容作了一些區(qū)別對(duì)待，但在具體執(zhí)行過程中，許多規(guī)定性要求仍需要按照銀行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化，如關(guān)于對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的要求，只提出要按一定的參考指標(biāo)進(jìn)行分級(jí)，但未區(qū)分各種性質(zhì)的客戶應(yīng)該遵循的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致員工在實(shí)際工作中不好對(duì)自然人客戶進(jìn)行界定。反洗錢各項(xiàng)政策缺乏有效整合，如目前人民銀行涉及賬戶管理的規(guī)定很多，主要有《 中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《 個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第285 號(hào)發(fā)布），《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中 國(guó)人民銀行令? 2003 ?第5 號(hào)發(fā)布）、《 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令? 2007 ? 第2 號(hào)發(fā)布）、《 中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)? 2005 ? 391 號(hào)）《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬》（銀發(fā)【2011】116號(hào)）等法規(guī)制度，各項(xiàng)政策發(fā)布時(shí)間不同，對(duì)賬戶管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門在政策的解釋上也不盡相同，因此，在執(zhí)行中常有無所適從的情況。

二、我部各支行在執(zhí)行反洗錢規(guī)定過程中遇到的主要問題

（一）大額可疑交易管理：

1、各支行發(fā)現(xiàn)可疑交易信息的途徑單一，臨柜人員缺乏對(duì)可疑交易的綜合分析判斷能力，再加之我部轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶量大、通存通兌業(yè)務(wù)頻繁、交易筆數(shù)多，一線臨柜人員無法做到了解每一位客戶，并對(duì)每筆業(yè)務(wù)都進(jìn)行正確的甄別，通常只能作出簡(jiǎn)單判斷，依照已公布的可疑類型，根據(jù)客戶開立賬戶的性質(zhì)進(jìn)行排除處理。

2、由于反洗錢工作涉及面廣，工作量大，而各支行因人員不足，不能設(shè)定專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作，支行反洗錢專管員通常是由支行會(huì)計(jì)主管兼任，各會(huì)計(jì)主管事務(wù)繁多，無法抽出太多的時(shí)間對(duì)所有賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定劃分和統(tǒng)一管理，缺少對(duì)客戶信息分析判斷的依據(jù)，也無法了解每一位客戶的真實(shí)交易背景，致使大額可疑交易報(bào)告內(nèi)容空洞，不能真實(shí)地反映問題。

3、各級(jí)反洗錢工作人員和臨柜人員的專業(yè)技能不足，在識(shí)別復(fù)雜交易行為方面還存在一定的困難，對(duì)客戶日常發(fā)生的大額異常交易未全部填制《異常交易盡職調(diào)查表》，不能認(rèn)真履行客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，部分對(duì)填制的調(diào)查表和反洗錢系統(tǒng)中排除的可疑交易，未加以人工分析、對(duì)不作為可疑交易上報(bào)的合理理由未詳細(xì)說明、調(diào)查表中未對(duì)自然人客戶的職業(yè)、身份背景、行業(yè)類別做出說明。

（二）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分

1、對(duì)填制的《高風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)注類對(duì)公對(duì)私盡職調(diào)查表》填寫不規(guī)范，未在評(píng)定依據(jù)欄內(nèi)將客戶評(píng)定為高風(fēng)險(xiǎn)或關(guān)注類的評(píng)定依據(jù)進(jìn)行說明、對(duì)客戶監(jiān)控期間的交易情況未全部進(jìn)行填寫或打印監(jiān)控期間該客戶的交易流水。

2、對(duì)于“統(tǒng)一監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)”中客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分系統(tǒng)自動(dòng)生成的客戶等級(jí)評(píng)定結(jié)果未全部進(jìn)行人工再評(píng)；未遵循“持續(xù)性原則”對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行持續(xù)劃分，在下一季度結(jié)束前，未對(duì)上一季度新開戶的客戶進(jìn)行反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)再評(píng)。

下一步反洗錢工作的改進(jìn)計(jì)劃及工作思路

針對(duì)我部目前反洗錢工作的實(shí)際情況，經(jīng)過深入研究、認(rèn)真分析，提出下一步改進(jìn)計(jì)劃及工作思路：

一、加強(qiáng)反洗錢工作內(nèi)部管理制度的實(shí)施，明確崗位職責(zé)。

一是以《反洗錢法》為工作指導(dǎo)方針，繼續(xù)深入實(shí)施《反洗錢工作管理實(shí)施細(xì)則》將反洗錢責(zé)任明確到人到崗，確保反洗錢工作的順利開展；二是加強(qiáng)日常培訓(xùn)與宣傳力度，針對(duì)反洗錢操作人員進(jìn)行法 規(guī)知識(shí)、業(yè)務(wù)操作、報(bào)表臺(tái)帳、可疑交易識(shí)別技巧、反洗錢案例等方面的培訓(xùn)，確保反洗錢人員和一線臨柜人員全面掌握相關(guān)作業(yè)技能；三是加強(qiáng)反洗錢工作的考核力度。分別對(duì)各責(zé)任部門負(fù)責(zé)人、相關(guān)崗位、臨柜人員建立反洗錢工作考核制度，根據(jù)日常工作情況進(jìn)行相應(yīng)的考核，并將考核結(jié)果作為全年工作的考核內(nèi)容，納入年終績(jī)效考核范圍內(nèi)。

二、建立反洗錢崗位標(biāo)準(zhǔn)，全面提高反洗錢工作人員整體素質(zhì)

反洗錢工作人員業(yè)務(wù)技能的高低、素質(zhì)的好壞直接影響反洗錢工作的成效。因此，應(yīng)建立反洗錢崗位標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)一線人員反洗錢上崗培訓(xùn)與考核，根據(jù)考核結(jié)果建立反洗錢上崗資格考核檔案。督促反洗錢工作人員熟練掌握反洗錢法律法規(guī)和可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，全面提升反洗錢工作技能，為提高反洗錢可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)的質(zhì)量奠定良好的基礎(chǔ)。通過形式多樣的培訓(xùn)，使反洗錢工作人員熟練掌握反洗錢有關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)反洗錢工作能力，以適應(yīng)日益發(fā)展的反洗錢事業(yè)的需要。

三、加大反洗錢宣傳力度，增強(qiáng)社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)

反洗錢是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、艱巨性的工作，需要全社會(huì)的支持和配合，只有不斷加大宣傳力度，才能在全社會(huì)普及反洗錢知識(shí)，使《反洗錢法》得以深入貫徹和實(shí)施，形成共同打擊洗錢犯罪的合力。向公眾介紹洗錢活動(dòng)的特征以及我國(guó)反洗錢的主要措施和手段，提高全社會(huì)對(duì)反洗錢的認(rèn)知水平，增強(qiáng)公眾的反洗錢意識(shí)和對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的理解、支持和配合。并通過公布舉報(bào)電話和網(wǎng)站，鼓勵(lì)公 眾舉報(bào)涉嫌洗錢線索，形成全社會(huì)共同履行反洗錢義務(wù)、打擊洗錢犯罪的有力屏障。

反洗錢工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作，為保證此項(xiàng)工作正常有序開展，我部將繼續(xù)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，確保反洗錢工作的順利開展；在今后的反洗錢工作中，我部會(huì)一如既往的對(duì)相關(guān)崗位人員進(jìn)行反洗錢知識(shí)技能的培訓(xùn)，不斷提升對(duì)洗錢行為的判斷處理能力；加大對(duì)廣大員工及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其能自覺支持和配合反洗錢工作；不斷總結(jié)反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保我部反洗錢工作正常有序的開展，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)。

第四篇：農(nóng)發(fā)行營(yíng)業(yè)部工作總結(jié)

農(nóng)發(fā)行營(yíng)業(yè)部工作總結(jié)

根據(jù)市分行要求，現(xiàn)將2013年?duì)I業(yè)部工作總結(jié)如下：

一、主要工作成效

今年以來，在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，營(yíng)業(yè)部黨支部認(rèn)真貫徹落實(shí)市分行年初工作會(huì)議精神，實(shí)施兩輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化政策性支農(nóng)功能，嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶服務(wù)，狠抓存款組織，經(jīng)營(yíng)管理水平不斷得到提升。

1、業(yè)務(wù)工作運(yùn)行平穩(wěn)。截止11月底，營(yíng)業(yè)部各項(xiàng)貸款余額254075萬元,比年初下降47247萬元，貸款余額下降的主要原因是今年拍賣托市糧，收回調(diào)控糧貸款98396萬元。存款業(yè)務(wù)。截止11月底，營(yíng)業(yè)部存款余額(不含同業(yè)存款)27712萬元，比年初上升6206萬元，人日均存款(不含同業(yè)存款)846萬元。市行下達(dá)我部全年人日均存款任務(wù)849萬元，與任務(wù)相差3萬元，完成任務(wù)的99.64%。如存款余額保持在2.1左右，預(yù)計(jì)至年底可完成全年存款任務(wù)。中間業(yè)務(wù)。截止11月底實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入58.4萬元（其中:保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)收入5.3萬元,結(jié)算等其他中間業(yè)務(wù)收入5.7萬元，資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)收入21.5萬元，常年財(cái)務(wù)顧問收入18萬元，承兌手續(xù)費(fèi)7.8萬元）。市行下達(dá)我部全年中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入51萬元，超全年任務(wù)7.4萬元，任務(wù)完成率為114.31%。賬面利潤(rùn)。

第五篇：農(nóng)發(fā)行反洗錢征文

打擊洗錢，人人有責(zé)

“打擊洗錢，人人有責(zé)?！痹诖朔聪村X頒布實(shí)施十周年之際，我們共同學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，通過懸掛反洗錢標(biāo)語等活動(dòng)認(rèn)真提升對(duì)反洗錢的認(rèn)知，增強(qiáng)反洗錢意識(shí)。認(rèn)識(shí)到洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。基層銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到開展反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。

為了能夠遠(yuǎn)離洗錢犯罪以及提高自身的反洗錢意識(shí)，同時(shí)也為了更好地配合相關(guān)部門的反洗錢工作，推廣一些基礎(chǔ)的反洗錢小知識(shí)，通過這些細(xì)小的常識(shí)，從自我做起，通過大家點(diǎn)點(diǎn)滴滴的行動(dòng)，助力反洗錢。

一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。

合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和自身負(fù)責(zé)。網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全。

二、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別。

開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)帶好身份證件;存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證件;他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他(她)和您的身份證件;身份證到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

三、不要出租或出借自己的身份證件。

出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生借用您的名義從事非法活動(dòng)、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)、因他人的不正當(dāng)行為而只是自己的聲譽(yù)和信用記錄受損等情況的發(fā)生。

四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和u盾。金融賬戶、銀行卡和u盾是洗錢犯罪活動(dòng)的重要工具和途徑，不出租、不出借您的金融賬戶、銀行卡和u盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

有人受朋友之托或利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。此種行為變向增長(zhǎng)了洗錢犯罪活動(dòng)的氣焰，因此請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

六、舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。

每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。以上這些小常識(shí)實(shí)際上是在我們的日常工作和生活中隨時(shí)都能夠做到的，雖然是一些細(xì)小的行為，但卻是對(duì)反洗錢活動(dòng)的最最重要的基礎(chǔ)。如果大家都能夠做到以上環(huán)節(jié)，相信對(duì)于整個(gè)社會(huì)，都是莫大的幫助。平魯區(qū)支行 2016年7月21日