第一篇：銀行營業(yè)機構(gòu)柜員管理辦法

ⅩⅩ銀行營業(yè)機構(gòu)柜員管理辦法

第一章 總

則

第一條 為加強柜員管理，提高營業(yè)機構(gòu)運營效率和服務(wù)質(zhì)量，有效防范臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，根據(jù)中國ⅩⅩ銀行崗位管理有關(guān)制度、規(guī)定，結(jié)合ⅩⅩ銀行柜員管理實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“柜員”，是指ⅩⅩ銀行各級對外營業(yè)機構(gòu)中，擁有生產(chǎn)系統(tǒng)操作員號并從事交易處理或業(yè)務(wù)授權(quán)的人員。只開放生產(chǎn)系統(tǒng)查詢或管理功能的人員（如運營主管等），不納入柜員管理范疇。本辦法所稱“生產(chǎn)系統(tǒng)”，目前專指“中國ⅩⅩ銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)（以下簡稱“ＡＢＩＳ”）”。若ＡＢＩＳ被其它相關(guān)系統(tǒng)所替代，則指該替代系統(tǒng)。

第三條 柜員的基本職責(zé)是，樹立以客戶為中心的理念，為客戶提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)的交易服務(wù)。

第四條 本辦法適用于中國ⅩⅩ銀行各級對外營業(yè)機構(gòu)。第二章 基本規(guī)定

第五條 柜員管理的基本原則：

（一）不相容崗位相分離原則。各行應(yīng)合理設(shè)置柜員崗位，做到職責(zé)明確。其中，不相容崗位必須嚴(yán)格分離。

（二）安全、高效原則。各行應(yīng)綜合考慮營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)實際和內(nèi)控要求，合理確定柜員勞動組合與操作權(quán)限，確保業(yè)務(wù)安全、高效運行。

（三）責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一原則。各行應(yīng)建立與柜員崗位職責(zé)對應(yīng)的權(quán)利和責(zé)任匹配機制，充分發(fā)揮柜員的積極性和主動性。

第六條 柜員實行準(zhǔn)入管理，任職應(yīng)符合相關(guān)條件。

第七條 柜員實行分級、動態(tài)管理。柜員崗位共分為六級，一級為最低級，六級為最高級，原則上逐個等級考核晉級；特別優(yōu)秀的，也可越級晉級。經(jīng)考核不合格的，降級使用。柜員越級晉升需由上一級管理行審批（支行所屬網(wǎng)點柜員越級晉升應(yīng)由二級分行審批），其中，越級晉升為五、六級柜員的，應(yīng)由一級分行審批。

第八條 柜員號管理實行“一號一人”，柜員號的使用應(yīng)保持相對穩(wěn)定。柜員應(yīng)按規(guī)定管理密碼和指紋信息。

第九條 柜員輪崗換崗、休假、離職應(yīng)履行有關(guān)審批手續(xù)，并按要求辦理交接。

第十條 各級行要建立柜員培訓(xùn)制度。柜員的培訓(xùn)包括崗前培訓(xùn)與在崗持續(xù)培訓(xùn)。柜員崗前培訓(xùn)由人力資源部門負(fù)責(zé)；操作技能及臨柜業(yè)務(wù)公共部分培訓(xùn)由運營管理部門負(fù)責(zé)，運營管理部門同時牽頭負(fù)責(zé)柜員持續(xù)培訓(xùn)的管理；產(chǎn)品和業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)本條線業(yè)務(wù)、產(chǎn)品培訓(xùn)，運營管理部門參與、配合。

第三章

柜員職責(zé)與權(quán)限

第十一條 柜員的主要職責(zé)包括：

（一）受理客戶業(yè)務(wù)辦理申請，正確、高效地辦理各項業(yè)務(wù)。

（二）按要求處理錯賬、掛賬等特殊交易，配合做好查詢、凍結(jié)、扣劃等業(yè)務(wù)，積極配合各項內(nèi)外部檢查。

（三）按要求領(lǐng)用、保管、上繳現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證、印章、機具等物品。

（四）營業(yè)期間，按要求保管相關(guān)原始憑證、記賬憑證及各類紙 質(zhì)表格等業(yè)務(wù)資料。

（五）在規(guī)范完成交易業(yè)務(wù)的前提下，向客戶推介我行產(chǎn)品；

（六）負(fù)責(zé)辦理職責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)的其他業(yè)務(wù)。第十二條 柜員應(yīng)嚴(yán)禁下列行為：

（一）利用工作便利，貪污、挪用、截留、詐騙客戶或銀行資金和權(quán)利憑證。

（二）盜竊、套取、偽造、變造及擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價單證。

（三）私自刻制、偽造或變造、盜用、銷毀我行印章，以及利用工作之便從事詐騙、融資等非法活動。

（四）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金。

（五）偽造、變造支票等票據(jù)影像信息。

（六）為客戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明。

（七）其他嚴(yán)重違反規(guī)章制度的行為。

第十三條 對于單位負(fù)責(zé)人或有關(guān)業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、強令違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)的，柜員應(yīng)予抵制并向相關(guān)部門報告。

第十四條 由于堅持原則受到不公正待遇，柜員有權(quán)向本級領(lǐng)導(dǎo)或上級行有關(guān)部門反映，維護自身合法權(quán)益。

第十五條 柜員有權(quán)利也有義務(wù)抵制、制止或舉報可能造成我行聲譽或資金損失的行為。

第四章 柜員崗位管理

第十六條 柜員任職的基本條件：

（一）具有良好的職業(yè)道德，遵紀(jì)守法，盡職守則、無重大不良 行為和違規(guī)記錄。

（二）取得上級行規(guī)定的相關(guān)從業(yè)或任職資格，特殊崗位還應(yīng)獲得監(jiān)管等相關(guān)部門要求的資格。

（三）具備崗位所要求的基本專業(yè)技能，熟悉生產(chǎn)系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作。第十七條 柜員進入工作崗位前，必須經(jīng)專業(yè)、操作技能測試，測試結(jié)果作為柜員崗位初次定級的依據(jù)。柜員的專業(yè)和技能測試由上級行運營管理部門牽頭負(fù)責(zé)。測試內(nèi)容應(yīng)包括臨柜業(yè)務(wù)知識、生產(chǎn)系統(tǒng)操作技能和其它專業(yè)能力。

第十八條 柜員晉級應(yīng)滿足下列條件：

（一）原則上有下一級崗位工作經(jīng)歷。

（二）通過相應(yīng)等級的專業(yè)和技能測試。

（三）當(dāng)年年度考核結(jié)果為稱職（含）以上，且最近兩年年度考 核結(jié)果無“不稱職”記錄。

第十九條 柜員晉升為六級柜員，應(yīng)滿足以下條件：

（一）原則上具有大專（含）以上學(xué)歷。

（二）工作六年（含）以上，且原則上有下一級柜員一年（含）以上工作經(jīng)歷。

（三）連續(xù)三年工作未發(fā)生重大差錯、事故。

（四）連續(xù)三年年度考核為優(yōu)秀。

在總行、一級分行、二級分行組織的技能競賽等比賽中取得優(yōu)秀成績的柜員，晉升為五、六級柜員不受以上條件限制。其中，在總行組織的技能比賽中取得前２０名、一級分行組織的技能比賽中取得前１０名的，經(jīng)考核合格后可直接晉升為六級柜員；在二級分行組織的技能比賽中取得前３名的柜員，經(jīng)考核合格后可直接晉升為五級柜員。

第二十條 五、六級柜員實行總量控制。其中，五級柜員總數(shù)不超過一級分行柜員總數(shù)的15％，六級柜員不超過一級分行柜員總數(shù)的5％。

第二十一條 柜員有下列情形之一的，應(yīng)降級使用，一級柜員則退回至待崗培訓(xùn)：

（一）年度績效考核為不稱職，或連續(xù)兩年績效考核為基本稱職。

（二）確認(rèn)不適合繼續(xù)從事本級崗位工作。

（三）出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為，但不足以解除勞動合同。

第二十二條 柜員有下列情形之一的，應(yīng)及時退出柜員崗位：

（一）一級柜員經(jīng)待崗培訓(xùn)后仍然達不到上崗要求的。

（二）出現(xiàn)嚴(yán)重違反規(guī)章制度行為，或給ⅩⅩ銀行造成重大損失等達到解除勞動合同條件的。

第二十三條 勞務(wù)派遣制柜員轉(zhuǎn)為直簽合同，或合同制柜員需跨崗位序列流動的，按照《中國ⅩⅩ銀行營業(yè)網(wǎng)點柜員崗位流動管理規(guī)定（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章〔２０１０〕５６號）的相關(guān)條件和規(guī)定執(zhí)行。

第五章 柜員的考核、收入分配與獎懲

第二十四條 各級行要建立健全柜員考核制度?？己私Y(jié)果作為對柜員進行績效分配、崗位晉級和晉升、崗位調(diào)整、年度評優(yōu)評先、獎懲的主要依據(jù)。

第二十五條 柜員考核分為日?？己撕湍甓瓤己?。日常考核由所在營業(yè)機構(gòu)的負(fù)責(zé)人、運營主管、大堂經(jīng)理分工負(fù)責(zé)，年度考核由人力資源部牽頭組織。柜員業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、勞動紀(jì)律考核由運營主管負(fù)責(zé)。柜員服務(wù)質(zhì)量考核由運營主管與大堂經(jīng)理共同負(fù)責(zé)。柜員營銷及其他考核由營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。

第二十六條 柜員執(zhí)行全行統(tǒng)一的工資制度，柜員的薪酬由基本工資、崗位工資、績效工資三部分構(gòu)成。柜員的績效考核以業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量為主，對全行營銷的計價產(chǎn)品也參與績效工資的考核分配。柜員的績效工資與其績效考核結(jié)果掛鉤分配。同時承擔(dān)業(yè)務(wù)處理和產(chǎn)品營銷職能的柜員，應(yīng)根據(jù)不同的崗位職責(zé)（區(qū)分以交易處理為主還是營銷為主），采用不同的業(yè)務(wù)量和銷售業(yè)績相結(jié)合的績效考核方式。勞務(wù)派遣制柜員的薪酬管理按我行與勞務(wù)派遣公司簽訂的《勞務(wù)派遣協(xié)議》執(zhí)行。

第二十七條 各級行應(yīng)每年組織柜員評優(yōu)、評先工作，并給予一定的物質(zhì)及精神獎勵。評優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)與比例由各行自行確定。

第二十八條 柜員及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險事件，使我行免受資金和聲譽損失的，應(yīng)給予表彰，并給予一定的物質(zhì)獎勵。

第二十九條 柜員出現(xiàn)違規(guī)行為，按照《中國ⅩⅩ銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》有關(guān)規(guī)定處理。

第六章 部門管理職責(zé)分工

第三十條 柜員管理由相關(guān)業(yè)務(wù)和職能部門分工負(fù)責(zé)，運營管理部作為牽頭部門。

第三十一條 運營管理部的主要職責(zé)：

（一）提出柜員崗位上崗準(zhǔn)入考試指導(dǎo)意見。

（二）管理柜員勞動組合與操作權(quán)限。

（三）對柜員日常柜面操作進行指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督，并對臨柜業(yè)務(wù)公共部分進行管理、指導(dǎo)和培訓(xùn)。

（四）參與確定柜員崗位的績效工資標(biāo)準(zhǔn)。

（五）組織評選和表彰優(yōu)秀柜員。

（六）配合其他部門做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能比賽等。第三十二條 人力資源部門的主要職責(zé)：

（一）組織柜員招聘工作，決定用工形式。

（二）牽頭組織新入行員工培訓(xùn)工作，組織上崗考試。

（三）牽頭組織柜員崗位年度考核。

（四）制定柜員崗位等級管理及薪酬分配標(biāo)準(zhǔn)。

（五）牽頭組織柜員思想排查、行為排查工作。

（六）涉及人力資源管理的其他工作。第三十三條 個人金融部門的主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)柜面規(guī)范化服務(wù)管理、培訓(xùn)及指導(dǎo)。

（二）負(fù)責(zé)柜員零售產(chǎn)品計價考核標(biāo)準(zhǔn)。

（三）個人金融業(yè)務(wù)條線柜面業(yè)務(wù)、系統(tǒng)的培訓(xùn)及業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（四）個人金融業(yè)務(wù)條線柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。第三十四條 其他部門主要職責(zé)是：

（一）內(nèi)控合規(guī)部門負(fù)責(zé)對柜員日常柜面操作中制度執(zhí)行及操作規(guī)范情況進行檢查、監(jiān)督、評價。

（二）各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對口的柜面業(yè)務(wù)、系統(tǒng)培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督。

（三）風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)涉及柜員的風(fēng)險信息管理。

（四）安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)對柜員進行安全教育和培訓(xùn)，指導(dǎo)柜員防范各類刑事案件。

（五）工會部門負(fù)責(zé)牽頭組織柜員業(yè)務(wù)技能比賽。第七章 附

則

第三十五條 本辦法由中國ⅩⅩ銀行總行制定、解釋。其他相關(guān)管理制度與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十六條 本辦法自ⅩⅩ年３月１日起執(zhí)行，原《中國ⅩⅩ銀行柜員管理規(guī)定（試行）》（發(fā)１８９號中附件４）同時廢止。

主題詞：運營管理 柜員 管理辦法 通知

抄

送：各審計分局，蘇州分行。內(nèi)部發(fā)送：專業(yè)總監(jiān)，辦公室、審計局、法律事務(wù)部、風(fēng)險管理部、內(nèi)控合規(guī)部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、運營管理部、金融市場部、公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)金融部、大客戶部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、個人金融部、住房金融與個人信貸部、資產(chǎn)處置部、信用卡中心、國際業(yè)務(wù)部、托管業(yè)務(wù)部、電子銀行部、產(chǎn)品研發(fā)部、人力資源部、工會工作部、監(jiān)察部、安全保衛(wèi)部。

擬文部門：運營管理部

中國ⅩⅩ銀行辦公室２月１４日印發(fā)

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)運行管理辦法gz104f2

附件2：

中國農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng) 營業(yè)機構(gòu)運行管理辦法

第一章 總 則

第一條 為保證中國農(nóng)業(yè)銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)（以下簡稱ABIS）的正常運行，確保ABIS營業(yè)機構(gòu)安全、平穩(wěn)、高效運行，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱營業(yè)機構(gòu)是指在ABIS系統(tǒng)中辦理業(yè)務(wù)交易和核算的農(nóng)業(yè)銀行各級各類機構(gòu)，包括對外營業(yè)機構(gòu)和內(nèi)部核算及管理機構(gòu)。

第三條 本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行所有應(yīng)用ABIS的對外營業(yè)機構(gòu)；應(yīng)用ABIS的內(nèi)部核算及管理機構(gòu)如有個別條款不適用的，本辦法將特別說明，無特別說明的條款適用于所有應(yīng)用ABIS的內(nèi)部核算及管理機構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第四條 營業(yè)機構(gòu)

（一）營業(yè)行號。營業(yè)行號是該機構(gòu)在ABIS中的唯一標(biāo)識。營業(yè)行號由6位數(shù)字組成，其中前2位為省市代號，后4位為省市內(nèi)機構(gòu)的順序號。省市代號由總行運營管理部統(tǒng)一設(shè)臵和管理，4位機構(gòu)順序號的編碼規(guī)則和分配權(quán)限由一級分行運營管理部管理和確定。

（二）行部類型。行部類型是控制營業(yè)機構(gòu)動態(tài)授權(quán)額度大小的系統(tǒng)參數(shù)。各級管理行應(yīng)綜合考慮營業(yè)機構(gòu)行政級別、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)量和種類、操作效率等因素，設(shè)定轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)的行部類型。

（三）行部掩碼。行部掩碼是控制營業(yè)機構(gòu)能否使用ABIS不同子系統(tǒng)應(yīng)用權(quán)限的系統(tǒng)參數(shù)。

（四）部門。部門是營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)組織單位，是獨立操作與平賬的單位。部門號是各部門在本機構(gòu)內(nèi)的唯一編號，部門號由2位數(shù)字組成。

第五條 柜員

（一）柜員類別。ABIS中的柜員包括人工柜員和系統(tǒng)柜員。

1、人工柜員。人工柜員按操作權(quán)限又可分為普通柜員、主管兼柜員、純主管。

普通柜員通過柜臺終端執(zhí)行相應(yīng)的應(yīng)用處理和交易操作。主管兼柜員通過柜臺終端執(zhí)行相應(yīng)的應(yīng)用處理和交易操作，并可從事權(quán)限內(nèi)的交易授權(quán)。按其授權(quán)權(quán)限的大小從低到高順序可分成兩級，分別為一級主管兼柜員、二級主管兼柜員。

純主管僅負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的監(jiān)控與授權(quán)，并從事權(quán)限內(nèi)的柜員管理類交易操作。按其授權(quán)權(quán)限的大小及職責(zé)不同可分成兩級，從低到高順序為三級主管和九級主管。

2、系統(tǒng)柜員。系統(tǒng)柜員包括自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）、電話銀行（TBS）等自助終端設(shè)備、批交易處理柜員。

3、本辦法以下條款所稱“柜員”，如無特殊說明，均指人工柜員。

（二）柜員號。柜員號是ABIS識別柜員身份的重要標(biāo)識，柜員號由4位字符（數(shù)字和大小寫字母）組成，柜員號應(yīng)設(shè)臵為一人一號。人工柜員、實體設(shè)備系統(tǒng)柜員的柜員號編碼規(guī)則和分配權(quán)限由一級分行運營管理部管理和確定。非實體設(shè)備系統(tǒng)柜員號的編碼規(guī)則和分配權(quán)限由總行或一級分行運營管理部管理和確定。

（三）柜員現(xiàn)金箱、憑證箱和平賬器。

1、柜員現(xiàn)金箱。在ABIS中，對于需辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員，必須建立現(xiàn)金箱。

2、柜員憑證箱。在ABIS中，當(dāng)柜員辦理業(yè)務(wù)需要使用、出售重要空白憑證時，需通過柜員憑證箱進行處理。柜員憑證箱不需事先建立，當(dāng)柜員領(lǐng)入憑證時，系統(tǒng)為柜員自動建立。

3、柜員平賬器。在ABIS中，柜員平賬器也稱91平賬器或91過渡賬戶，是柜員在處理跨應(yīng)用子系統(tǒng)業(yè)務(wù)時，為保證ABIS賬務(wù)實時平衡而為柜員設(shè)臵的臨時性過渡賬戶。

（四）柜員掩碼。

柜員掩碼是控制柜員交易范圍、限定柜員操作權(quán)限、設(shè)臵勞動組合的工具。柜員掩碼分為應(yīng)用掩碼、交易掩碼兩種，應(yīng)用掩碼是控制柜員能否使用ABIS不同子系統(tǒng)應(yīng)用權(quán)限的系統(tǒng)參數(shù)；交易掩碼是控制柜員能否操作ABIS應(yīng)用（子系統(tǒng)）下某一類業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參數(shù)。

第六條 終端

終端是對各種業(yè)務(wù)信息進行輸入輸出處理的設(shè)備，包括柜臺終端與系統(tǒng)終端。

柜臺終端是指供人工柜員使用的終端設(shè)備。系統(tǒng)終端指供客戶自助使用的終端設(shè)備，如自助柜員機ATM、銷售點終端POS、電話銀行TBS等。

終端實行編號管理，其物理終端號必須與ABIS分配的邏輯終端號建立一一對應(yīng)關(guān)系，以保證使用終端的合法性。

終端的使用者必須擁有合法的身份證明，且僅能在其所屬營業(yè)機構(gòu)使用。

第三章 機構(gòu)管理

第七條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)用ABIS應(yīng)具備的基本條件

（一）對外營業(yè)機構(gòu)應(yīng)取得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒發(fā)的《中華人民共和國金融許可證》和國家工商行政管理機關(guān)頒發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》。

（二）建立健全管理制度，確定勞動組織模式，明確崗位責(zé)任制和監(jiān)督考核機制。

（三）按照業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的需要配備基本的人力資源，各崗位人員須經(jīng)過崗前培訓(xùn)并具備上崗資格。

（四）對外營業(yè)機構(gòu)應(yīng)配備符合安全要求的防盜設(shè)施、監(jiān)控設(shè)備、聯(lián)網(wǎng)報警等設(shè)施設(shè)備，配備滿足業(yè)務(wù)運行的營業(yè)設(shè)備，包括電腦終端、打印機、出納機具、通訊設(shè)備、傳輸設(shè)備、防偽設(shè)備等硬件設(shè)施和符合ABIS使用要求的操作軟件、管理軟件。

（五）內(nèi)部核算及管理機構(gòu)必須滿足第（二）、（三）條的規(guī)定，并配備滿足業(yè)務(wù)運行需要的營業(yè)設(shè)備。

第八條 審批和審核

一級分行運營管理部負(fù)責(zé)營業(yè)機構(gòu)ABIS準(zhǔn)入的審批。同時，制定轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)應(yīng)用ABIS涉及的機構(gòu)、柜員新增、變更、刪除的具體操作流程和申請表（書），并負(fù)責(zé)審核營業(yè)機構(gòu)申報手續(xù)的合規(guī)性。

第九條 機構(gòu)新增

（一）申報。營業(yè)機構(gòu)管轄行運營管理部門根據(jù)新增機構(gòu)的具體情況填制申請表（書），提供相關(guān)證明文件，上報到一級分行運營管理部。

（二）審批維護。一級分行運營管理部分配或授權(quán)二級分行按規(guī)則分配ABIS行號、柜員號、邏輯終端號，由一級分行ABIS運行中心根據(jù)申請表(書)內(nèi)容在ABIS進行維護。

（三）管轄行維護。管轄行九級主管按照分配的柜員號，根據(jù) 柜員的業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)臵應(yīng)用掩碼、交易掩碼、現(xiàn)金箱、平賬器。

（四）開業(yè)（運行）準(zhǔn)備。

1、人員準(zhǔn)備。按照勞動組合模式和崗位職責(zé)的要求，各崗位人員就位，連接身份認(rèn)證系統(tǒng)，確保可正常登陸ABIS。

2、業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。管轄行相關(guān)業(yè)務(wù)部門根據(jù)營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，申請開辦同城票據(jù)交換、大（小）額支付、網(wǎng)內(nèi)往來等業(yè)務(wù)，同時根據(jù)業(yè)務(wù)實際需要，在新核算與報告系統(tǒng)、會計監(jiān)控系統(tǒng)、會計檔案管理系統(tǒng)、柜員指紋認(rèn)證系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、現(xiàn)金調(diào)撥系統(tǒng)、全國支票影像系統(tǒng)、反洗錢信息管理系統(tǒng)等中維護營業(yè)機構(gòu)信息。

3、系統(tǒng)準(zhǔn)備。一是硬件準(zhǔn)備。機構(gòu)新增時，由二級分行信息技術(shù)管理部門進行前臺信息維護和有關(guān)硬件的配臵。二是系統(tǒng)參數(shù)設(shè)臵。機構(gòu)新增時，ABIS自動根據(jù)設(shè)臵的上下級資金清算關(guān)系，為下級行建立各幣種資金清算專用賬戶，上級行手工開設(shè)相應(yīng)的清算賬戶；營業(yè)稅金計提行維護營業(yè)稅金計提關(guān)系，一級分行最高級清算機構(gòu)根據(jù)申請設(shè)臵營業(yè)機構(gòu)通存通兌標(biāo)志。

4、營業(yè)準(zhǔn)備。配備業(yè)務(wù)處理所必須的操作終端及打印機，配臵相應(yīng)的ABIS邏輯終端號，業(yè)務(wù)辦理所必須的業(yè)務(wù)憑證、印章、登記簿、業(yè)務(wù)用紙、現(xiàn)金憑證箱包等，配備各類金融機具，包括出納機具、防偽識別儀等。

5、內(nèi)部核算及管理機構(gòu)運行準(zhǔn)備時必須執(zhí)行第1、2、3的規(guī)定，第4條規(guī)定根據(jù)實際情況參照執(zhí)行。

第十條 機構(gòu)變更

ABIS營業(yè)機構(gòu)名稱、行政隸屬關(guān)系、資金清算關(guān)系、營業(yè)幣種、業(yè)務(wù)權(quán)限、邏輯終端等機構(gòu)信息發(fā)生變更時，管轄行逐級向上級行申報，在經(jīng)過相關(guān)主管部門審批通過后，一級分行運營管理部就ABIS事項進行審批，審批通過后，由一級分行ABIS運行中心維護員進行 維護。

第十一條 機構(gòu)拆并

ABIS機構(gòu)拆并按機構(gòu)拆并專項管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 柜員管理

第十二條 ABIS柜員應(yīng)具備的條件

（一）符合銀行從業(yè)人員基本的職業(yè)道德要求與行為規(guī)范，思想端正，法紀(jì)觀念和風(fēng)險防范意識強。

（二）有ABIS操作培訓(xùn)經(jīng)歷，并取得專業(yè)上崗資格。

（三）三級和九級主管除必須具備第（一）、（二）項規(guī)定的條件外，還必須具有扎實的會計基礎(chǔ)知識和較強的計劃、組織、控制等管理技能。

第十三條 職責(zé)與權(quán)限

（一）九級主管?？蓪爩俚臓I業(yè)機構(gòu)柜員進行建立、維護、刪除等工作，具體包括：建立柜員、刪除柜員、建立柜員平賬器、刪除柜員平賬器、建立柜員現(xiàn)金箱、刪除柜員現(xiàn)金箱、修改柜員屬性、取消柜員指紋關(guān)聯(lián)等交易操作，并對同級主管操作授權(quán)。禁止九級主管兼柜員。

（二）三級主管。負(fù)責(zé)實施日常實時監(jiān)督和重要業(yè)務(wù)和交易的授權(quán)，并可辦理部分柜員管理類交易，具體包括：柜員卡或指紋啟用、柜員休假離職、柜員密碼重臵、修改現(xiàn)金箱限額等交易。三級主管在履行主管職責(zé)期間，不可兼柜員，不得頂崗代班。

（三）二級主管兼柜員。負(fù)責(zé)辦理權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和交易，實施權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和交易授權(quán)。

（四）一級主管兼柜員。負(fù)責(zé)辦理權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和交易，實施權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和交易授權(quán)。

（五）普通柜員。只可辦理權(quán)限范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和交易。第十四條 柜員設(shè)臵

各級管轄行、營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，根據(jù)勞動組合方式和崗位職責(zé)，合理設(shè)臵主管和柜員。

（一）九級主管。九級主管實行分（支）行統(tǒng)一管理。九級主管原則上由營業(yè)機構(gòu)上級管轄行（二級分行或縣支行）的運營管理部門人員擔(dān)任，至少應(yīng)設(shè)臵2名九級主管。內(nèi)部核算及管理機構(gòu)的九級主管原則上由同級的運營管理部門人員擔(dān)任，或經(jīng)同級運營管理部批準(zhǔn)后由內(nèi)部核算及管理機構(gòu)指定人員擔(dān)任。

（二）三級主管。三級主管一般由委派到營業(yè)機構(gòu)的運營主管擔(dān)任。業(yè)務(wù)量較大的或根據(jù)功能分區(qū)需要的營業(yè)機構(gòu)可增設(shè)三級主管。

（三）一級主管兼柜員、二級主管兼柜員和普通柜員。根據(jù)業(yè)務(wù)辦理需要，營業(yè)機構(gòu)可設(shè)臵多名一級主管兼柜員、二級主管兼柜員和普通柜員。

第十五條 柜員新增、刪除和變更

（一）權(quán)限。九級主管的新增、刪除、變更，由營業(yè)機構(gòu)管轄行逐級上報至一級分行運營管理部審批。九級主管以下柜員的新增、刪除和變更，由營業(yè)機構(gòu)管轄行運營管理部門審批。

（二）流程。

1、申報。營業(yè)機構(gòu)根據(jù)需要，增設(shè)、變更、刪除柜員時，由運營主管填制有關(guān)申請表（書），經(jīng)營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后，上報管轄行運營管理部門。

2、審批維護。九級主管的新增、刪除、變更，經(jīng)一級分行運營管理部審批后，由一級分行ABIS運行中心維護員進行維護。九級主管以下柜員的新增、刪除、變更，管轄行運營管理部門審核批準(zhǔn)后，由管轄行九級主管進行維護操作。

第十六條 柜員掩碼

營業(yè)機構(gòu)運營主管應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)柜員勞動組合、柜員類別、崗位職責(zé)，合理確定柜員業(yè)務(wù)分工，對柜員的操作權(quán)限進行定位，據(jù)以確定柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼，報管轄行九級主管審核并設(shè)定。柜員崗位或業(yè)務(wù)處理范圍若發(fā)生變化，運營主管應(yīng)及時報管轄行運營管理部門審批，由九級主管進行柜員掩碼的變更維護。

第十七條 柜員現(xiàn)金箱

ABIS中的柜員現(xiàn)金箱按幣種進行設(shè)臵，并進行限額控制。柜員現(xiàn)金箱限額設(shè)臵和調(diào)整在額度內(nèi)的，由營業(yè)機構(gòu)運營主管根據(jù)業(yè)務(wù)實際合理調(diào)整，超出額度的必須報管轄行運營管理部門審批。嚴(yán)禁為不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員建立現(xiàn)金箱，因崗位調(diào)整不再辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員，應(yīng)及時刪除其現(xiàn)金箱。

第十八條 柜員憑證箱

柜員憑證箱按憑證種類和起止號碼對憑證箱內(nèi)的憑證數(shù)量進行管理。柜員每日需對重要空白憑證實物與柜員憑證箱進行核對，保證柜員憑證箱余額與領(lǐng)入的重要空白憑證實物一一對應(yīng)。

第十九條 柜員平賬器

根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，柜員平賬器按幣種分別設(shè)臵，由九級主管分幣種為柜員建立。柜員日終簽退前，柜員平賬器余額必須為零。

第五章 勞動組織

第二十條 營業(yè)機構(gòu)勞動組織應(yīng)堅持貫徹“有利于加強服務(wù)和提高效率、有利于明確職責(zé)和監(jiān)督制約、有利于制度執(zhí)行和風(fēng)險控制”的原則。

第二十一條 營業(yè)機構(gòu)柜面勞動組合模式包括：部分復(fù)核模式（柜員制）、集中作業(yè)模式、逐筆復(fù)核模式（復(fù)核制）三種模式。

（一）部分復(fù)核模式（柜員制）：是指柜員單人臨柜，在權(quán)限范圍內(nèi)單獨從事業(yè)務(wù)操作的業(yè)務(wù)處理模式，“部分復(fù)核”是指對柜員辦理的重要業(yè)務(wù)或超過一定金額的業(yè)務(wù)，需換人復(fù)核并完成系統(tǒng)授權(quán)操作。

（二）集中作業(yè)模式：是指借助影像采集傳輸、工作流等新型技術(shù)手段將營業(yè)機構(gòu)的部分業(yè)務(wù)處理與控制功能上收到各級后臺中心，由后臺人員對上收業(yè)務(wù)進行集中作業(yè)的處理模式。

（三）逐筆復(fù)核模式（復(fù)核制）：是指對每一筆業(yè)務(wù)均采取雙人操作，對臨柜業(yè)務(wù)進行一人操作、一人復(fù)核或兩人共同操作的業(yè)務(wù)處理模式。在這種模式下，由兩個操作柜員共同完成相關(guān)業(yè)務(wù)處理和會計核算。

第二十二條 基本要求

（一）人員配備最低要求。

1、只辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)，其臨柜當(dāng)班人員至少為2人（含運營主管）；既辦理儲蓄業(yè)務(wù)、又辦理對公業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)，其臨柜當(dāng)班人員至少為3人（含運營主管）；內(nèi)部核算及管理機構(gòu)至少配備2人。

2、每個對外營業(yè)機構(gòu)必須配備一名運營主管履行網(wǎng)點臨柜業(yè)務(wù)運營管理、監(jiān)督檢查職責(zé)，業(yè)務(wù)量大的營業(yè)機構(gòu)可增配運營主管，但須明確一名承擔(dān)主要職責(zé)；內(nèi)部核算及管理機構(gòu)按照“誰管理、誰負(fù)責(zé)”的原則，指定人員履行運營主管職責(zé)。

3、對外營業(yè)機構(gòu)要做好日常營業(yè)期間和節(jié)假日期間人員安排，必須有1人履行運營主管職責(zé)。

（二）不相容崗位設(shè)臵要求。

1、結(jié)算印章與結(jié)算憑證必須嚴(yán)格分管分用，對達不到該要求的 營業(yè)機構(gòu)不得辦理匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)專用章應(yīng)同其配套使用的重要空白憑證實行分管分用。不得將本人經(jīng)管的印、證隨意交與他人使用。

2、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入、確認(rèn)嚴(yán)格分開，嚴(yán)禁一人操作，并應(yīng)嚴(yán)密會計憑證傳遞手續(xù)。

3、實行紙質(zhì)票據(jù)交換的，票據(jù)交換提出崗位必須與復(fù)核崗位分設(shè)；實施票據(jù)影像交換的，票據(jù)交換錄入崗位必須與數(shù)據(jù)發(fā)送崗位分設(shè)。

4、當(dāng)班管庫員、當(dāng)班主出納不得處理ABIS庫房類現(xiàn)金交易，不得兼任現(xiàn)金調(diào)撥員和查庫員。

第六章 業(yè)務(wù)管理

第二十三條 業(yè)務(wù)管理和操作

營業(yè)機構(gòu)和柜員應(yīng)嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜基本業(yè)務(wù)管理辦法》及具體業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行管理和操作，主管應(yīng)對需要授權(quán)的業(yè)務(wù)認(rèn)真審核、及時授權(quán)，保證各項業(yè)務(wù)順利進行。

第二十四條 重要空白憑證和有價單證管理

對系統(tǒng)自動銷號的重要空白憑證調(diào)入、調(diào)出、出售、使用應(yīng)由ABIS自動進行流程控制和賬務(wù)處理, ABIS不能自動銷號的重要空白憑證必須按規(guī)定進行賬務(wù)處理，并登記相應(yīng)臨柜手工登記簿。有價單證視同現(xiàn)金管理，按種類、面額分別開設(shè)，分戶分類管理。

第二十五條 柜員實物現(xiàn)金箱管理

辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員，其營業(yè)期間的現(xiàn)金應(yīng)放在柜員實物現(xiàn)金箱或工作臺抽屜中保管，并臵于監(jiān)控范圍內(nèi)。

第二十六條 臨柜業(yè)務(wù)印章管理

臨柜業(yè)務(wù)印章管理應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜基本業(yè)務(wù)管理辦 法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜業(yè)務(wù)印章管理辦法》及相關(guān)制度規(guī)定，嚴(yán)格管理。

第二十七條 臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿管理

臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜基本業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜業(yè)務(wù)手工登記簿管理辦法》及相關(guān)制度規(guī)定，嚴(yán)格管理。

第二十八條 柜員交接管理

柜員交接分為輪班交接、柜員短期離職交接和調(diào)離交接。柜員短期離職和調(diào)離必須按照規(guī)定做好有關(guān)交接工作，運營主管做好監(jiān)交工作。任何柜員在沒有辦妥交接手續(xù)前不得離崗。柜員交接具體操作按照《中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜基本業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定辦理。

第七章 風(fēng)險控制

第二十九條 營業(yè)機構(gòu)及各級管轄行應(yīng)根據(jù)營業(yè)機構(gòu)實際情況，綜合采用事前、事中、事后風(fēng)險控制措施。

第三十條 事前控制措施

（一）操作權(quán)限控制。

1、柜員掩碼設(shè)臵。柜員掩碼設(shè)臵是控制柜員操作權(quán)限的有效措施和臨柜事前風(fēng)險控制的重要手段。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)綜合運用交易掩碼和應(yīng)用掩碼來限制不同柜組、不同權(quán)限的柜員使用不同的子系統(tǒng)和交易，防止超越權(quán)限辦理業(yè)務(wù)。

2、復(fù)核授權(quán)設(shè)定。在ABIS系統(tǒng)中，對一些重要業(yè)務(wù)或交易（靜態(tài)授權(quán)）,以及當(dāng)交易的金額或某些事項超出了柜員操作權(quán)限時（動態(tài)授權(quán)），設(shè)定由主管對柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)（交易）進行復(fù)核授權(quán)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)對柜員、營業(yè)機構(gòu)操作權(quán)限控制。

（二）崗位制約。

1、勞動組合模式設(shè)臵。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立和完善柜員崗位責(zé)任制，明確各崗位工作職責(zé)和操作權(quán)限，建立適合本機構(gòu)的勞動組織模式。

2、最低人員配備要求。各級管轄行及營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照本辦法規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點最低人員配備要求，確保達到崗位制約的基本控制要求。

3、不相容崗位分離分設(shè)。各級管轄行及營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照本辦法規(guī)定，各不相容崗位之間嚴(yán)格分離分設(shè)，做到相互制約、相互控制。

（三）流程控制。

流程控制是指設(shè)計后臺集中作業(yè)模式，通過將部分信息錄入、賬務(wù)核算等處理環(huán)節(jié)向后臺作業(yè)中心轉(zhuǎn)移，將驗印、支付密碼等控制環(huán)節(jié)嵌入流程，將傳統(tǒng)的網(wǎng)點“全流程”的臨柜作業(yè)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)點與后臺作業(yè)中心協(xié)同作業(yè)模式，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的前后環(huán)節(jié)自動復(fù)核和制約機制。

第三十一條 事中控制措施

（一）業(yè)務(wù)審批。業(yè)務(wù)審批是指在柜臺辦理風(fēng)險較大、專業(yè)性要求較高的業(yè)務(wù)時，需先經(jīng)運營主管或營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人或其他審批人簽字（章）同意后，柜員方能辦理，是柜面風(fēng)險控制的事中預(yù)防性措施。營業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《中國農(nóng)業(yè)銀行臨柜基本業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，進行相關(guān)業(yè)務(wù)審批。

（二）實時復(fù)核授權(quán)。在ABIS系統(tǒng)中設(shè)定授權(quán)后，柜員在經(jīng)辦需主管復(fù)核授權(quán)的業(yè)務(wù)（交易）時，各級授權(quán)主管應(yīng)對柜員業(yè)務(wù)（交易）的真實性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進行實時復(fù)核確認(rèn)，并完成系統(tǒng)授權(quán)操作。

第三十二條 事后控制措施

（一）會計監(jiān)控系統(tǒng)。會計監(jiān)控系統(tǒng)（ARMS）是基于ABIS、以風(fēng)險預(yù)警輔助內(nèi)控管理的系統(tǒng)，通過設(shè)臵預(yù)警規(guī)則和系統(tǒng)參數(shù)，對 ABIS交易進行監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，由運營主管或上級行監(jiān)管員進行分析、檢查和確認(rèn)，并對預(yù)警信息進行核銷，對重大風(fēng)險預(yù)警進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場處臵。

（二）事后監(jiān)督。事后監(jiān)督包括滯后復(fù)核、手工審核業(yè)務(wù)憑證、集中事后監(jiān)督等。其中，集中事后監(jiān)督是利用OCR影像識別技術(shù)，實行集中掃描會計憑證、集中比對雙線流水、集中監(jiān)督重點業(yè)務(wù)，實現(xiàn)事后監(jiān)督自動控制、業(yè)務(wù)憑證檔案電子化管理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)綜合統(tǒng)計和業(yè)務(wù)再監(jiān)督，并可將集中事后監(jiān)督系統(tǒng)、集中對賬系統(tǒng)、會計監(jiān)控系統(tǒng)以及視頻聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)整合應(yīng)用，通過ARMS系統(tǒng)重點監(jiān)控、事后監(jiān)督系統(tǒng)事后監(jiān)控、視頻系統(tǒng)過程監(jiān)控，對臨柜業(yè)務(wù)（交易）進行全員、全程、全覆蓋監(jiān)控。

（三）內(nèi)外賬務(wù)核對。為確保內(nèi)、外賬務(wù)數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確、一致，有效控制風(fēng)險，保障資金安全，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)對賬制度規(guī)定，配合各級對賬中心做好對賬工作。

（四）監(jiān)督檢查。通過開展案件排查、定期組織常規(guī)檢查、安排專項檢查和突擊檢查等方式，對營業(yè)機構(gòu)臨柜業(yè)務(wù)、柜員和運營主管等履職情況進行監(jiān)督檢查，督促營業(yè)機構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)操作和管理，切實防范有關(guān)風(fēng)險。

第八章 異常情況處理

第三十三條 技術(shù)故障

（一）營業(yè)機構(gòu)由于設(shè)備、通信線路或軟件等原因影響正常營業(yè)時，應(yīng)指定人員及時做好故障情況的詳細記錄，迅速通知有關(guān)技術(shù)人員進行硬件維修或系統(tǒng)維護工作。營業(yè)機構(gòu)不能處理的技術(shù)故障，必須及時將情況向上級技術(shù)部門報告，上級技術(shù)人員應(yīng)及時予以指導(dǎo)或派員解決，將故障影響降低到最低限度。

（二）營業(yè)機構(gòu)機器設(shè)備或系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)遭到人為破壞時，應(yīng)保護現(xiàn)場，及時向上級有關(guān)部門和公安機關(guān)報案，并檢查有關(guān)業(yè)務(wù)處理是否正確，各項數(shù)據(jù)是否被刪改或遺失。

（三）由于水災(zāi)、火災(zāi)、雷電等自然災(zāi)害造成設(shè)備嚴(yán)重?fù)p壞，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)及時啟用備用設(shè)備并報上級行，盡快恢復(fù)營業(yè)。對因地震等自然災(zāi)害造成短期內(nèi)無法營業(yè)的，應(yīng)立即上報上級行同意后，按照有關(guān)應(yīng)急預(yù)案處理。

第三十四條 業(yè)務(wù)差錯

對營業(yè)機構(gòu)運行過程中出現(xiàn)的業(yè)務(wù)差錯，運營主管應(yīng)及時組織清查和處理，無法解決的，應(yīng)及時上報上級行主管部門。

（一）因柜員操作失誤引起的錯賬，按照臨柜基本業(yè)務(wù)管理及其他規(guī)定及時進行錯賬調(diào)整。

（二）因數(shù)據(jù)移植錯誤、通訊故障、系統(tǒng)運行故障、應(yīng)用軟件缺陷等原因引起的賬務(wù)差錯，不能通過柜員操作交易處理的，營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按相關(guān)文件規(guī)定及時上報處理。

第三十五條 營業(yè)機構(gòu)異常情況處理完畢后，應(yīng)通過查詢末筆交易或核對記賬憑證等方式，對出現(xiàn)異常情況前后的業(yè)務(wù)、賬務(wù)進行檢查，防止交易重復(fù)或遺漏，確保資金安全。

第九章 設(shè)備管理

第三十六條 營業(yè)機構(gòu)的計算機及附屬設(shè)備必須落實專人負(fù)責(zé)、定期檢查。

（一）營業(yè)機構(gòu)不得擅自改動、更換ABIS各種硬件和系統(tǒng)程序。

（二）營業(yè)機構(gòu)必須指定專人負(fù)責(zé)計算機及附屬設(shè)備的領(lǐng)用、登記、報損等工作，保證農(nóng)業(yè)銀行財產(chǎn)安全和設(shè)備合理配臵。

（三）營業(yè)機構(gòu)應(yīng)經(jīng)常做好計算機設(shè)備的清潔工作，做到擺放 整齊、有序，做好防塵、防潮、防雷擊、防靜電工作，保證設(shè)備安全運行。

（四）未經(jīng)上級行批準(zhǔn)，營業(yè)機構(gòu)計算機及附屬設(shè)備不得外借，發(fā)生遺失、非正常損壞的，應(yīng)追究有關(guān)人員責(zé)任。

（五）營業(yè)機構(gòu)必須指定專人負(fù)責(zé)監(jiān)控設(shè)備的開啟、關(guān)閉和錄像資料的保管。未開啟監(jiān)控設(shè)備前，不得接收款箱（箱包）、現(xiàn)金等，不得對外營業(yè)；所有款箱（箱包）、現(xiàn)金等未調(diào)運出營業(yè)機構(gòu)前，不得關(guān)閉監(jiān)控設(shè)備。

第十章 附 則

第三十七條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第三十八條 本辦法自2010年8月1日起施行。

第三篇：X村鎮(zhèn)銀行營業(yè)中心柜員2015績效考核辦法

營業(yè)中心綜合柜員2015績效考核辦法

為進一步健全綜合柜員績效考核機制，實現(xiàn)“科學(xué)、合理、全面、公平”的考核原則，根據(jù)總行下達的經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制要求，結(jié)合本部門實際，現(xiàn)制定營業(yè)中心綜合柜員績效考核辦法。

第一條 本辦法考核對象為營業(yè)中心綜合柜員序列人員，包括會計主管、授權(quán)管理員、大堂經(jīng)理、綜合外勤、綜合柜員、見習(xí)柜員，其中后五類統(tǒng)稱綜合柜員。

第二條 部門總經(jīng)理及會計主管按照本辦法對該序列員工進行季度、績效考核，并根據(jù)考核結(jié)果對績效工資池進行二次分配，報綜合管理部審核后發(fā)放給該序列員工。

績效工資池是指本部門根據(jù)總行下達的經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核后，應(yīng)下拔付給本部門全部績效工資。

第三條 本部門按照營銷業(yè)績、業(yè)務(wù)差錯、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)技能以及綜合評價等五個方面對該序列員工進行考核。具體考核權(quán)重分別為25：20：30：10：15。

第四條 營銷業(yè)績考核（25%）

本部門每季向該序列員工下達季度營銷目標(biāo)及計分方法，作為本項目季度考核依據(jù)?？己烁鶕?jù)員工歷年累計的營銷實績，并綜合考量主客觀因素進行考核。

第五條 業(yè)務(wù)差錯考核（20%）

業(yè)務(wù)差錯考核以總行審計部檢查結(jié)果為主要依據(jù)，結(jié)合會計主管日常檢查情況，按以下標(biāo)準(zhǔn)計分：

1、總行審計部門檢查發(fā)現(xiàn)的：一般業(yè)務(wù)差錯每筆扣綜合柜員1分、扣會計主管0.5分；重要差錯每筆綜合柜員扣2分、扣會計主管1分；發(fā)生違規(guī)差錯本項目綜合柜員、會計主管考核分值為零分。

2、會計主管日常檢查發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)差錯,綜合柜員同一類型差錯超過3次的,一般業(yè)務(wù)差錯每筆扣0.5分,重要差錯每筆扣1分，違規(guī)差錯本項考核分值為零分。

3、因綜合柜員工作失誤，需要客戶在離開本行后重新回來辦理或簽章的，每筆扣綜合柜員2分、扣會計主管1分；需要客戶多次補辦的，每筆扣綜合柜員5分、扣會計主管5分。

4、在總行業(yè)務(wù)差錯率考核中部門差錯率全行最低的，對所有該考核序列員工每人每次加3分。綜合柜員全年無業(yè)務(wù)差錯的，考核時加5分。

第六條 服務(wù)質(zhì)量考核（30%）：

服務(wù)質(zhì)量考核以客戶意見簿、綜合管理部反饋、業(yè)務(wù)拓展部反饋以及部門負(fù)責(zé)人抽查、會計主管每日巡查為依據(jù)，考核內(nèi)容包括營業(yè)場管理、服務(wù)形象、服務(wù)規(guī)范、服務(wù)能力等方面。按以下標(biāo)準(zhǔn)計分：

1、每日晨會未按照標(biāo)準(zhǔn)模式召開的，每次扣0.5分。（適用會計主管）

2、營業(yè)場所沒有做到“四凈三無”（即：地面凈、桌面凈、墻面凈、門面凈；無灰塵、無紙屑、無雜物），每次每項扣0.5分。（適用會計主管）

3、宣傳架資料不齊全、客戶填單臺沒有標(biāo)準(zhǔn)的填單模板、無客戶簽字筆、憑條擺放不充足、衛(wèi)生不整潔，墻面或玻璃上亂張貼，每次每項扣0.5分。（適用會計主管）

4、提供給客戶使用的機具不能使用的，每次扣0.5分，監(jiān)控不能使用的每次扣5分。（適用會計主管）

5、因管理的原因LED屏幕、電視未提供正常服務(wù)的，每次每項扣0.5分。（適用會計主管）

6、因管理原因未實現(xiàn)三人當(dāng)班二人臨柜或營業(yè)大廳應(yīng)有大堂經(jīng)理當(dāng)班時未安排大堂經(jīng)營值班的，每次每項扣1分。（適用會計主管）

7、營業(yè)時間開始，仍未完成班前準(zhǔn)備的，每次每項扣0.5分。

8、營業(yè)期間未穿行服或未規(guī)范著裝或未佩戴絲巾或領(lǐng)帶或未規(guī)范佩戴統(tǒng)一工號牌的，每次扣0.5分。

9、營業(yè)期間佩戴夸張飾物和有色眼鏡、濃裝艷抹。男員工留長發(fā)、剃光頭、留胡須或女員工頭發(fā)染夸張色的，每次扣0.5分。

11、營業(yè)期間吃零食、早餐或在客戶視線范圍內(nèi)吃中餐的，每次扣0。5分。

11、面對客戶未主動詢問所辦理的業(yè)務(wù)或接待客戶未做到“兩站三聲一雙手”服務(wù)的，每次扣0.5分。

12、與客戶交談時流露出不耐煩或冷漠的表情或語氣的，每次扣0.5分,嘲諷或辱罵客戶的每次扣5分,并報總行處理。

13、未按“先外后內(nèi)”的原則為客戶辦理業(yè)務(wù)的，每次扣1分。

14、長時間占用電話或接聽電話未主動自報單位“您好，村鎮(zhèn)銀行”的，每次每項扣0.5分。

15、服務(wù)效率低下，未達到以下限時服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，每次每項扣0.5分。限時要求如下：

（1）柜員核點庫存：2分鐘；款箱交叉：5分鐘。（2）個人存取款業(yè)務(wù)：辦理3分鐘；點鈔每把15秒。（3）個人開戶業(yè)務(wù)：涉及建立信息4分鐘。（4）個人定期存款提前部分支?。恨k理3分鐘。（5）個人掛失業(yè)務(wù)：5分鐘。（6）對公開戶業(yè)務(wù)：10-15分。

（7）企業(yè)現(xiàn)金存款：辦理２分鐘，點鈔每把１５秒；現(xiàn)金支票：３－４分鐘；轉(zhuǎn)賬支票：１－２分鐘。

（8）柜員辦理電匯業(yè)務(wù)：5分鐘。

16、客戶直接向本部門負(fù)責(zé)人、會計主管、業(yè)務(wù)拓展部客戶經(jīng)理投訴的，屬非我方責(zé)任的每次扣2分，屬我方責(zé)任的每次扣5分；客戶直接向總行投訴的，屬非我方責(zé)任每次扣3分，屬我方責(zé)任的每次扣10分；被新聞媒體爆光的，每次扣30分。

17、在總行的文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)評比中，獲得集體榮譽的，對所有該考核序列員工每人每次加2分；獲得個人榮譽的，每次加2分。受外部表彰的，每人每次加5分。

第七條 業(yè)務(wù)技能考核（10%）：

業(yè)務(wù)技能考核由從業(yè)資格、總行或本部門舉行理論考試、技能考試成績組成。并按以下標(biāo)準(zhǔn)計分：

1、從業(yè)資格。本部門該序列員工在上崗滿一年后應(yīng)取得以下從業(yè)資格證書：會計證、人民幣反假、銀行從業(yè)人員資格公共基礎(chǔ)部分。每少一項扣1分。

2、理論考試。該序列員工在參與總行舉行的理論考試或技能考試中成績居總行前三名的，每項每次加3分；成績不合格的每項每次扣3分。

本部門每季定期舉行理論考試或技能考試一次。員工成績居前三名的，每項每次加1分；成績不合格的每項每次扣1分。

第八條 綜合評價考核（15%）：

綜合評價考核員工的團隊協(xié)作精神、愛崗敬業(yè)精神、文明服務(wù)意識，其中：考核序列員工互評及非本部門人員（不少于3人）評價各占30%，以無記名方式進行；上級評價占40%，以記名方式進行。

第九條 會計主管應(yīng)做好營銷業(yè)績、業(yè)務(wù)差錯、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)技能等考核相關(guān)內(nèi)容的日常檢查與記錄。所有加分扣分項目均應(yīng)尊重事實，有依有據(jù)。

第十條 季度或考核結(jié)果由部門總經(jīng)理告知被考核對象。部門總經(jīng)理每季與員工就上季考核結(jié)果進行面談，提出改進意見及建議。

第十一條 本辦法自2015年1月1日起實施。

二〇一五年一月七日

第四篇：銀行柜員

金錢是萬惡的，還是人心是善變的？

“貪污”從古至今似乎從來都不曾真正的被杜絕過，這是一種社會現(xiàn)象還是一種人類所無法克服的弊端呢？貪污事件在每個行業(yè)都存在，上至各級官員，小至下層工作人員，只要是與“錢、權(quán)、利”等掛上鉤的都肯能發(fā)生貪污事件，銀行作為金融機構(gòu)的一員，本來就是一個特殊的行業(yè)，它所接觸的就是被人們稱之為沒有了是萬萬不能的東西—“錢”，正因為這一點銀行工作人員所要面對的誘惑似乎要遠大于其他行業(yè)。

作為一名富陽合作銀行的員工和一名黨員，我更應(yīng)該時刻敲響警鐘從思想行動上嚴(yán)格要求自己，堅定自己的信念，經(jīng)得住金錢的誘惑，這對于每位員工來說都是一個巨大的考驗，在無數(shù)次的誘惑面前，只要有一次失足，我想后果都是不可挽回的。

我國《刑法》規(guī)定貪污人民幣10萬元就可以判處死刑。然而面對這樣嚴(yán)厲的刑罰，貪污犯罪的人仍舊是層出不窮。我相信只要上網(wǎng)搜索下銀行業(yè)的貪污案例，數(shù)目可謂觸目驚心。記得毛主席也曾在某次會議上提過，很多共產(chǎn)黨員經(jīng)受住了槍彈的洗禮，但是最后還是沒有躲過糖衣炮彈的沖擊。

隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，金錢的作用似乎也越來越大，現(xiàn)今社會就流行著這樣的一句話：“錢不是萬能的，但是沒有錢是萬萬不能的”。錢的確不是萬能的，眾所皆知錢是買不到親情、友情、愛情的，但是這句話后面還有著很重要的一句話—沒有錢是萬萬不能的，沒有錢我們就無法在這個社會立足，吃飯需要錢，衣服需要錢，住需要錢，就連行似乎沒有錢也是不行的，更別說什么精神享受了，似乎沒有錢我們就寸步難行，金錢已經(jīng)被我們推向了一個遠超出它本身價值的高度，我們似乎在慢慢扭曲著金錢本身的價值。

也許金錢的確有著超乎尋常的致命誘惑，但正所謂“人性本善”我們從小就要接受著“善”的教育，并用它來壓制著“人性本惡”的一面，然而很多人為了適應(yīng)這個社會的經(jīng)濟發(fā)展，開始大聲呼吁“向‘錢’看齊”、“錢途”等等，因此很多人性的貪婪慢慢的被釋放，很多時候人性本惡的一面總是能壓倒善的一面，因此很多人在金錢的面前低下了他那高貴的身軀。

記得曾經(jīng)看到一篇新聞：2005年11月，一名大學(xué)畢業(yè)生到溫州市區(qū)某銀行正式上班才10來天，便冒領(lǐng)儲戶存款12萬元，最終落得個身陷囹圄的下場。

面對金錢的誘惑我們身為銀行工作人員該如何自處？面對這一個又一個悲劇的發(fā)生我們又該如何杜絕？在看過那些“血淋淋”的教訓(xùn)之后，我想我必須在自己的心中拉響警鐘，時刻提醒自己保持清醒。

作為一名剛?cè)肼毜你y行工作人員，我應(yīng)該堅定以下幾點：

1、努力加強思想政治學(xué)習(xí)，提高自身的素質(zhì)修養(yǎng)，錘煉自身的道德意志，提升自己的廉潔自律意識，增強辯別是非的能力。

2、樹立起正確的世界觀、人生觀、價值觀、利益觀和社會主義的榮辱觀。要時刻保持清醒，要用高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，要時刻保持一種淡泊寧靜的心理狀態(tài)，剔除名利思想和追求物質(zhì)享受的觀念。

3、認(rèn)真學(xué)習(xí)本行的責(zé)任文化，提高自身職業(yè)道德水平。深刻認(rèn)識自身崗位、職務(wù)的職責(zé)，真正達到增強責(zé)任意識，提高責(zé)任能力，規(guī)范責(zé)任行為的目標(biāo)。

4、樹立了廉潔從業(yè)、守規(guī)操作的職業(yè)操守。遵守員工行為規(guī)范，增強了“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“違規(guī)引發(fā)風(fēng)險”的風(fēng)險理念，建立了有責(zé)擔(dān)責(zé)，盡職免責(zé)的責(zé)任思維。

作為一名儲蓄所的柜員，也許現(xiàn)在的誘惑可能較少，但是我覺得還是應(yīng)該從一點一滴做起，培育高尚的心靈，以那些案例做警示，遠離職務(wù)犯罪，在本職崗位上奉獻誠摯的愛心、履行自己的使命，以務(wù)實的精神，廉潔的作風(fēng)、正義的形象、優(yōu)良的業(yè)績共同創(chuàng)造合作銀行輝煌的明天。

第五篇：銀行柜員

銀行柜員 百科名片 銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前 線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。他們負(fù)責(zé)偵察與及停止錯誤 的交易以避免銀行有所損失。該職位一般要求受雇者對顧客態(tài)度親切誠懇，為顧 客提供銀行服務(wù)及有關(guān)他們戶口的資訊。目錄 工作職責(zé) 1.職責(zé)綜述 2.綜合柜員的主要職責(zé) 3.柜員的主要職責(zé) 服務(wù)范圍 工作環(huán)境 地區(qū)特色 薪酬待遇 1.薪酬綜述 2.業(yè)務(wù)提成 3.儲蓄所營業(yè)額 4.高收入秘笈 職業(yè)風(fēng)險 職業(yè)發(fā)展 工作職責(zé) 1.職責(zé)綜述 2.綜合柜員的主要職責(zé) 3.柜員的主要職責(zé) 服務(wù)范圍 工作環(huán)境 地區(qū)特色 薪酬待遇 1.薪酬綜述 2.業(yè)務(wù)提成 3.儲蓄所營業(yè)額 4.高收入秘笈 職業(yè)風(fēng)險 職業(yè)發(fā)展 展開 編輯本段工作職責(zé) 職責(zé)綜述 前臺柜員負(fù)責(zé)直接面向客戶的柜面業(yè)務(wù)操作、查詢、咨詢等；后臺柜員負(fù)責(zé) 無需面向客 ?? 超級銀行柜員宋超 戶的聯(lián)行、票據(jù)交換、內(nèi)部賬務(wù)等業(yè)務(wù)處理及對前臺業(yè)務(wù)的復(fù)核、確認(rèn)、授權(quán)等 后續(xù)處理。獨立為客戶提供服務(wù)并獨立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的前臺柜員必須自我復(fù)核、

自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險；按規(guī)定必須經(jīng)由專職復(fù)核人員進行滯后復(fù)核的，前臺柜員與復(fù)核人員必須明確各自的相應(yīng)職責(zé)，相互制約、共擔(dān)風(fēng)險。綜合柜員的主要職責(zé) 1． 領(lǐng)發(fā)、登記和保管儲蓄所的有價單證和重要空白憑證，辦理各柜員的領(lǐng)用、上交；2．負(fù)責(zé)各柜員營業(yè)用現(xiàn)金的內(nèi)部調(diào)劑和儲蓄所現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳，并做好 登記； 3．處理與管轄行會計部門的內(nèi)部往來業(yè)務(wù)； 4．監(jiān)督柜員辦理儲蓄掛失、查詢、托收、凍結(jié)與沒收等特殊業(yè)務(wù)，并辦理儲 蓄所結(jié)息； 5．監(jiān)督柜員工作班軋帳； 6.銀行科技風(fēng)險識別與控制 7．辦理儲蓄所結(jié)帳、對帳，編制憑證整理單和科目日結(jié)單；打印儲蓄所流水 帳，定期打印總帳、明細帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；備份數(shù)據(jù) 及打印、裝訂、保管帳、表、簿等會計資料，負(fù)責(zé)將原始憑證、帳、表和備份盤 交事后監(jiān)督； 8．編制營業(yè)日、月、季、報表。柜員的主要職責(zé) 1．對外辦理存取款、計息業(yè)務(wù)，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現(xiàn)金 ?? 銀行柜員指紋認(rèn)證 等；2．辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領(lǐng)解、保管，登記柜員現(xiàn)金登記簿； 3．辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領(lǐng)用與保管，登記重 要空白憑證和有價單證登記簿； 4．掌管本柜臺各種業(yè)務(wù)用章和個人名章； 5．辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當(dāng)班庫存現(xiàn)金和結(jié)存重要空白憑 證和有價單證，收檢業(yè)務(wù)用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同

封箱，辦理交接班手 續(xù)，憑證等會計資料交綜合柜員。編輯本段服務(wù)范圍 通常包括: 存入／套現(xiàn)支票（Cheque cashing/depositing）儲蓄存／取（Savings deposits/withdrawals）發(fā)出本票（Official Cheque issuances i.e.Cashier's Cheques, Traveler's Cheques, Money Orders, Federal Draft issuances, etc.）收取付費（Payment collecting）戶口住來匯款（transfer）定期存款（fixed deposit）外幣業(yè)務(wù)（forex）股票買賣（securities trade）編輯本段工作環(huán)境 每一個柜員都在柜臺工作，附有現(xiàn)金抽屜，與顧客在一窗之隔。編輯本段地區(qū)特色 世界各地的柜員并非皆與顧客分隔著一個窗戶，例如澳洲。編輯本段薪酬待遇

薪酬綜述 在四大國有銀行當(dāng)中，大多數(shù)柜員實際上是銀行聘請的非正式員工，也就是 說，?? 銀行柜臺 他們并不是編制內(nèi)人員。除了工資外，柜員領(lǐng)到的過節(jié)費、享受的住房公積金等，幾乎都低于正式員工。另有一位銀行基層管理人員對柜員的處境表示同情，柜員 的收入比正式員工低，勞動強度通常卻比正式員工高。工行、建行等銀行在其股 改上市后，提高員工薪酬水平，估計柜員的收入也會水漲船高，但漲幅不會太大。銀行柜員薪酬基本包括三部分：基本工資+績效工資（或叫獎金）+業(yè)務(wù)提成（銀行根據(jù)柜員每月的業(yè)務(wù)筆數(shù)、營業(yè)額、代銷理財產(chǎn)品等的提成）各銀行的基 本工資通常在 600 元至 900 元之間，每個人會因為其技術(shù)級別、工齡、學(xué)歷等的 區(qū)別而拿到不同的薪酬。業(yè)務(wù)提成 績效工資跟基本工資大體相當(dāng)，或者略多一些。上述這兩種工資加起來，就 是大多數(shù)柜員月薪的最主要部分，而且，每個柜員在這方面的差別不太大。業(yè)務(wù) 提成是柜員提高自己收入的重要來源。儲蓄所營業(yè)額 柜員收入也跟其所在的儲蓄所的整體效益有關(guān)，儲蓄所的營業(yè)額高了，獲得 的利潤多了，柜員的收入也會相應(yīng)多一點。因此，同是一個級別的柜員，在不同 的儲蓄所，其收入可能也有差別。高收入秘笈 除去技術(shù)級別、工齡、學(xué)歷等條件外，最能為柜員增加收入的是推銷能力。柜員要想提高收入，就必須從服務(wù)水平、辦理業(yè)務(wù)的速度及準(zhǔn)確性、推銷能力等 各方面提高自己，多拿“提成”。有的柜員也通過跳槽來提高自己的收入。當(dāng)自己 的業(yè)務(wù)能力足夠強的時候，柜員可以選擇收入情況更好的銀行去應(yīng)聘。編輯本段職業(yè)風(fēng)險

（一）員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險 綜合柜員制強調(diào)單人臨柜，柜員可以獨立為客戶辦理本外幣對公、儲蓄、信 用卡等多種 ?? 卡未離身 13 萬元被異地偷刷 銀行被判賠一半 金融業(yè)務(wù)，這就要求柜員對這些業(yè)務(wù)的規(guī)章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運用 于工

工作實踐中。而商業(yè)銀行長期以來會計人員與儲蓄人員之間的崗位交流開展甚 少，有的只熟悉本崗位業(yè)務(wù)，對其他崗位的業(yè)務(wù)知識缺乏實踐經(jīng)驗，這勢必導(dǎo)致 綜合柜員由于規(guī)章制度不熟而產(chǎn)生操作風(fēng)險。

（二）員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程 風(fēng)險 綜合柜面系統(tǒng)取消了復(fù)核制度，這就要求柜員對柜面系統(tǒng)的交易和業(yè)務(wù)處理 流程非常熟悉，知道什么交易實現(xiàn)什么功能，什么業(yè)務(wù)適用什么交易，該采取怎 樣的業(yè)務(wù)處理方式。如果對交易和業(yè)務(wù)處理流程不熟，勢必在工作中會出現(xiàn)用錯 交易、走錯流程的現(xiàn)象。交易、流程一旦錯誤，會計分錄也跟著錯誤，資金流向 也發(fā)生錯誤，由此帶來風(fēng)險。

（三）員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險

與原來強調(diào)“人員分離”的風(fēng)險控制觀念不同，綜合柜員在風(fēng)險控制方面注 重強調(diào)“崗位分離”，即設(shè)置柜員、綜合柜員、業(yè)務(wù)主管三個崗位，通過同一業(yè)務(wù) 在崗位之間的相互制約來達到風(fēng)險控制目的。如果在工作中不嚴(yán)格按照崗位制約 的要求將二分管或三分管的業(yè)務(wù)在不同崗位之間進行分工，譬如將銀行匯票、匯 票專用章、壓數(shù)機和密押器交于一人保管，就很難控制個別人乘機作案的風(fēng)險，由此造成銀行資金損失。

（四）IC 卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險 綜合柜面系統(tǒng)通過 IC 卡進行柜員身份認(rèn)證，也通過 IC 卡實現(xiàn)授權(quán)和崗位制 約。如果柜員在工作中不注意保管好自己的 IC 卡和口令密碼，IC 卡隨意亂放，將 輸入密碼時不謹(jǐn)慎被他人偷看，不定期修改密碼，甚至將口令密碼告知他人，那 么，就很容易被不法分子有機可乘，給銀行帶來資金損失。

（五）執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險 綜合柜面系統(tǒng)的業(yè)務(wù)授權(quán)管理采取“系統(tǒng)和人工相結(jié)合”的方式進行。系統(tǒng) 授權(quán)是指系統(tǒng)根據(jù)以標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)形式設(shè)置的授權(quán)條件自動判斷出需要授權(quán)的業(yè)務(wù)，并提示授權(quán)人通過劃卡并輸入密碼的方式進行授權(quán)；人工授權(quán)是指對于實際管理 要求高于系統(tǒng)設(shè)置的最高授權(quán)權(quán)限范圍的業(yè)務(wù)，應(yīng)由授權(quán)人通過對有關(guān)憑證進行 審核簽字的方式進行授權(quán)的行為。如果在實際工作中不嚴(yán)格按授權(quán)管理的規(guī)定執(zhí) 行，該由人工授權(quán)的業(yè)務(wù)未經(jīng)有權(quán)人簽字授權(quán)，該由系統(tǒng)授權(quán)的業(yè)務(wù)，授權(quán)人未 將柜員錄入要素與原始憑證核對，甚至將 IC 卡直接交于他人，由他人代行授權(quán)職 責(zé)，那么，同樣會給銀行帶來風(fēng)險甚至資金損失。編輯本段職業(yè)發(fā)展

（一）制定新型的銀行柜員管理制度。所謂新型的銀行柜員制是指建立在銀 行柜面業(yè)務(wù)高度電子化基礎(chǔ)上，前臺人員打破柜組間的分工界限，由單獨柜員綜 合處理會計、出納、儲蓄、信用卡

等業(yè)務(wù)，后臺柜員則負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)的事中監(jiān)督 和銀行內(nèi)部清算業(yè)務(wù)。這種新型的銀行柜員制具有操作業(yè)務(wù)直觀、處理業(yè)務(wù)快捷、經(jīng)營責(zé)任明確、勞動組合優(yōu)化等優(yōu)點，是一種簡便、快捷、高效的勞動組合形成。

（二）建立一種機制完善的柜員監(jiān)督系統(tǒng)。柜員就分類來講，大體可分為臨柜綜 合柜員、事中監(jiān)督人員、大堂咨詢理財人員和后臺柜員。這四類柜員的機具配置、業(yè)務(wù)范圍和操作要求均不相同，但又相輔相成。比如臨柜綜合柜員的業(yè)務(wù)范圍應(yīng) 包括所有儲蓄、信用卡業(yè)務(wù)、出納收款業(yè)務(wù)以及出納付款的復(fù)核業(yè)務(wù)，對公會計 接柜、驗印、記賬業(yè)務(wù)、各類卡片的保管、使用及其他會計業(yè)務(wù)。而后臺柜員則 是服務(wù)于前臺綜合柜員，辦理聯(lián)行、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、驗印、記賬業(yè)務(wù)，各類卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、資金清算、組織營業(yè)場的會計核算和業(yè)務(wù)培訓(xùn)、負(fù)責(zé)各類會計結(jié)算咨詢及檢查監(jiān) 督、負(fù)責(zé)會計信息的分析及反饋等綜合工作。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員，又服務(wù)于臨柜綜合柜員，既辦理具體的清算業(yè)務(wù)，又是營業(yè)場的管理和監(jiān)督者。[