第一篇：如何做好銀行基層營業(yè)機構操作風險防范工作

如何做好銀行基層營業(yè)機構操作風險防范工作

近日，總行邀請省銀監(jiān)局五處張?zhí)庨L為全行風險管理干部以操作風險防范為課題做了一次專題培訓，此次培訓許處長深入淺出對操作風險的定義、特點、成因及防范措施進行了解析，同時例舉近年來銀行業(yè)由于操作風險環(huán)節(jié)失控引發(fā)的大案、要案，通過對案件中失控的操作風險環(huán)節(jié)進行剖析，使我們進一步明確了操作風險管理重點，提高了對加強操作風險管理的認識。許處長的培訓也引發(fā)了我做為一名基層管理者去思考如何進一步做好基層營業(yè)機構操作風險防范工作，保障支行各項業(yè)務運行安全，現(xiàn)將體會總結如下：

一、對基層營業(yè)機構加強操作風險管理重要性的認識 根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的定義是：由于內部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風險。也就是說操作風險幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風險。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊、內外勾結實施詐騙等等，操作風險貫穿于銀行經(jīng)營的始終。據(jù)巴塞爾銀行業(yè)委員會估計,在銀行業(yè)所有風險中,操作風險所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風險。

近年來，中國銀行業(yè)案件頻發(fā)，失控環(huán)節(jié)均與操作風險失控相關。如2001年中國銀行廣東開平支行涉案金額高達4.83億美元“抽逃銀行資金案”，2004年的山西省涉案金額達11億元的“728特大金融詐騙案”，2005年，中國銀行黑龍江河松街支行涉案金額10億元的“高山案”，建設銀行長春市分行涉案金額3.3億元的巨額金融詐騙案，中國銀行北京分行涉案金額6.4億元“森豪公寓”假按揭騙貸案等等。這些涉案金額特別巨大、情節(jié)特別嚴重的大案、要案，不僅給國家造成了巨大經(jīng)濟損失，也嚴重損害了國有商業(yè)銀行的信譽和社會形象，打擊了社會公眾對國有商業(yè)銀行的信心，引起了國際、國內各方面的廣泛關注，也引發(fā)了國際金融市場對我國銀行風險控制及內部管理的嚴重質疑，對我國商業(yè)銀行的聲譽及上市進展也造成了不利的影響。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年出臺《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)會十三條），2007年6月，中國銀監(jiān)會又發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，成為我國商業(yè)銀行操作風險防范的指導性文件。該《指引》從監(jiān)管角度將操作風險提到了與信用風險、市場風險同一監(jiān)管高度。銀行業(yè)監(jiān)管部門對操作風險管理力度的改變，不僅體現(xiàn)了監(jiān)管部門加強操作風險管理的決心，同時使操作風險管理成為商業(yè)銀行風險管理的一個重要課題。操作風險管理已成為銀行業(yè)風險管理的重中之重。

通過對案件的解剖可以發(fā)現(xiàn)，案件絕大多數(shù)發(fā)生在基層支行，基層員工嚴重違法違規(guī)，與外部人員內外勾結等案件高頻率發(fā)生，且案件風險動向由資產(chǎn)業(yè)務轉向負債業(yè)務，由高風險業(yè)務轉向低風險業(yè)務，由信用領域轉向操作環(huán)節(jié)，暴露了基層營業(yè)機構操作風險控制的薄弱環(huán)節(jié)，所以，加強銀行基層營業(yè)機構操作風險管理具有重要現(xiàn)實意義。

二、對加強基層營業(yè)機構操作風險管理的幾點想法

（一）增強基層員工風險意識

風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內容，風險管理水平，決定了該行能否持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。要不斷加強基層員工對操作風險管理重要性的認訓，深入領會強化風險管理、保障安全運營對于業(yè)務發(fā)展的重要意義，把風險意識貫穿于業(yè)務操作的整個過程。對于基層員工而言，風險意識首先就是規(guī)范操作意識，體現(xiàn)在每一個最基本的操作步驟與操作環(huán)節(jié)之中，要通過風險意識的灌輸和培養(yǎng)，使合規(guī)操作成為基層員工的思想意識和自覺行為，從而提高全員準確識別、主動防范操作風險的能力。

（二）提高規(guī)章制度執(zhí)行力

強有力的執(zhí)行力是操作風險防范工作的有效保證，是各項風險防范措施落到實處的基礎，無論是近些年來發(fā)生的各類案件，還是在業(yè)務檢查中發(fā)現(xiàn)的各種問題，無一不是與具體規(guī)章制度執(zhí)行不力有關。提高制度執(zhí)行力的目的是要堅決杜絕在制度執(zhí)行上片面強調客觀、推進乏力的現(xiàn)象；堅決杜絕操作人員有章不循、自行其事，管理人員熟視無睹、見怪不怪的現(xiàn)象；堅決杜絕看人不看制度，人情重于制度的現(xiàn)象。要提高制度執(zhí)行力，要求基層管理者要將管理重心放在了解本基層營業(yè)機構的業(yè)務運行情況，全面了解各項風險防范制度的具體落實情況，全面了解業(yè)務流程中的重要風險點和防范情況，扎扎實實地推動各項操作風險防范制度的落實。

（三）建立操作風險責任文化。

責任文化是良好企業(yè)文化的重要組成部分，建立操作風險防范責任文化的關鍵是建立問責與追究機制，堅持對操作責任與管理責任的雙線問責與追究，使各項責任真正落實到人，形成人人盡心盡責，規(guī)范嚴謹?shù)恼w工作作風。責任追究不僅僅針對操作者，更重要的是深入剖析管理責任和領導責任，從獨立的事件中找到管理、制度和流程上的缺陷，舉一反三，優(yōu)化制度與流程，從而在根本上堵塞漏洞、防范風險。要通過樹立良好的責任文化，把履行責任，落實責任、執(zhí)行責任、追究責任貫徹到基層員工的意識當中。

（四）加強員工思想道德教育

由于操作風險具有內生性特征，決定了防范操作風險還應在提高員工的道德素質和防腐抗變的能力，構筑堅實的道德防線上狠下功夫。從無數(shù)大案要案實例表明，那些違法犯罪的銀行員工無不是喪失了理想信念，陷入了拜金主義，享樂主義和腐化墮落的泥潭。要防范操作風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對員工理想信念，思想道德教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導員工樹立正確的人生觀，世界觀，價值觀和榮辱觀。要教育員工珍惜現(xiàn)有的工作，生活環(huán)境，愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道德教育，引導員工學規(guī)學法，增強道德意識和法制意識，要關注員工八小時以外生活狀況，對異常行為要及時發(fā)現(xiàn)并嚴密關注，警鐘長鳴，嚴防道德風險。

（五）把控操作風險重點環(huán)節(jié)

1、強化賬戶管理，嚴把開戶關

賬戶管理環(huán)節(jié)是操作風險防控的源頭和重地，要強化新開立賬戶的真實性、賬戶資料的完整性、支付業(yè)務的合規(guī)性管理，加強對賬戶資料保管環(huán)節(jié)、資料變更環(huán)節(jié)、尤其是印鑒變更環(huán)節(jié)的控制與管理，從源頭上控制風險。

2、嚴控對賬環(huán)節(jié)，保證資金安全

對賬工作要嚴格遵循對賬與賬務核算相分離的原則，嚴格按制度要求實施異崗對賬、集中對賬。嚴禁客戶經(jīng)理及前臺業(yè)務人員發(fā)放、收取對賬單。必須確保對賬信息及時真實有效，保證對賬率達到制定標準。

3、嚴格支付環(huán)節(jié)審核，確保大額匯劃資金安全

加強對支付環(huán)節(jié)印鑒核驗操作的監(jiān)控，堅決杜絕未經(jīng)核驗印鑒即對外支付的現(xiàn)象，加強驗印系統(tǒng)建庫管理，落實電子驗印操作要求，電子驗印未通過的，必須換人核對。嚴密印鑒卡保管與傳遞手續(xù)。必須明確專人保管印鑒卡，營業(yè)結束，入庫或入柜上鎖保管。其他部門和無關人員不得調閱銀行結算賬戶預留印鑒檔案。嚴禁任何部門（人員）復制銀行結算賬戶預留印鑒檔案，也不得將銀行結算賬戶預留印鑒卡片帶離營業(yè)場所。認真落實結算賬戶大額收付電話分極核實要求，確認交易真實、合理，聯(lián)系情況應做好書面記錄。

4、加強部分業(yè)務中高風險環(huán)節(jié)的管理

操作風險存在于每個業(yè)務環(huán)節(jié)中，基層營業(yè)機構應加強管理的中高風險環(huán)節(jié)包括但不限于現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務印章、抵質押品等管理的各環(huán)節(jié)，上門收款、掛失解掛、查詢、凍結扣劃、掛銷賬處理、補制憑證等業(yè)務的各環(huán)節(jié)。對中高風險環(huán)節(jié)業(yè)務處理要明確流程，加強監(jiān)督，通過內控制約及嚴密操作程序，防范操作風險發(fā)生。

操作風險管理是銀行業(yè)面對的一個系統(tǒng)性工程，如何建立統(tǒng)一的方法和流程來識別、評估、監(jiān)測、控制操作風險，如何建立操作風險防范的長效機制是商業(yè)銀行不斷研究、完善的課題，做為基層營業(yè)機構管理者，提高對操作風險管理重要性的認識，提高對規(guī)章制度的執(zhí)行能力，加強對員工的思想道德教育，加強對中高風險環(huán)節(jié)的把控對防范操作風險將起到重要的積極作用。

第二篇：如何做好銀行基層營業(yè)機構操作風險防范工作

如何做好銀行基層營業(yè)機構操作風險防范工作
近日，總行邀請省銀監(jiān)局五處張?zhí)庨L為全行風險管理干部以操作 風險防范為課題做了一次專題培訓，此次培訓許處長深入淺出對操作 風險的定義、特點、成因及防范措施進行了解析，同時例舉近年來銀 行業(yè)由于操作風險環(huán)節(jié)失控引發(fā)的大案、要案，通過對案件中失控的 操作風險環(huán)節(jié)進行剖析，使我們進一步明確了操作風險管理重點，提 高了對加強操作風險管理的認識。許處長的培訓也引發(fā)了我做為一名 基層管理者去思考如何進一步做好基層營業(yè)機構操作風險防范工作，保障支行各項業(yè)務運行安全，現(xiàn)將體會總結如下：

一、對基層營業(yè)機構加強操作風險管理重要性的認識 根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的定義是：由于內部程 序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風險。也就是說操作風險幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風險。既 包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失,甚至危及到銀行 存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊、內外勾結實施詐騙等等，操作風險貫 穿于銀行經(jīng)營的始終。據(jù)巴塞爾銀行業(yè)委員會估計,在銀行業(yè)所有風 險中,操作風險所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風險。近年來，中國銀行業(yè)案件頻發(fā)，失控環(huán)節(jié)均與操作風險失控相關。如 2001 年中國銀行廣東開平支行涉案金額高達 4.83 億美元 “抽逃銀 行資金案” 2004 年的山西省涉案金額達 11 億元的“728 特大金融，詐騙案”，2005 年，中國銀行黑龍江河松街支行涉案金額 10 億元的

“高山案”，建設銀行長春市分行涉案金額 3.3 億元的巨額金融詐騙 案，中國銀行北京分行涉案金額 6.4 億元“森豪公寓”假按揭騙貸案 等等。這些涉案金額特別巨大、情節(jié)特別嚴重的大案、要案，不僅給 國家造成了巨大經(jīng)濟損失，也嚴重損害了國有商業(yè)銀行的信譽和社會 形象，打擊了社會公眾對國有商業(yè)銀行的信心，引起了國際、國內各 方面的廣泛關注，也引發(fā)了國際金融市場對我國銀行風險控制及內部 管理的嚴重質疑，對我國商業(yè)銀行的聲譽及上市進展也造成了不利的 影響。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于 2005 年出臺《關于加大防范操作 風險工作力度的通知》（銀監(jiān)會十三條），2007 年 6 月，中國銀監(jiān)會 又發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，成為我國商業(yè)銀行操作風 險防范的指導性文件。該《指引》從監(jiān)管角度將操作風險提到了與信 用風險、市場風險同一監(jiān)管高度。銀行業(yè)監(jiān)管部門對操作風險管理力 度的改變，不

僅體現(xiàn)了監(jiān)管部門加強操作風險管理的決心，同時使操 作風險管理成為商業(yè)銀行風險管理的一個重要課題。操作風險管理已 成為銀行業(yè)風險管理的重中之重。通過對案件的解剖可以發(fā)現(xiàn)，案件絕大多數(shù)發(fā)生在基層支行，基 層員工嚴重違法違規(guī)，與外部人員內外勾結等案件高頻率發(fā)生，且案 件風險動向由資產(chǎn)業(yè)務轉向負債業(yè)務，由高風險業(yè)務轉向低風險業(yè) 務，由信用領域轉向操作環(huán)節(jié)，暴露了基層營業(yè)機構操作風險控制的 薄弱環(huán)節(jié)，所以，加強銀行基層營業(yè)機構操作風險管理具有重要現(xiàn)實 意義。

二、對加強基層營業(yè)機構操作風險管理的幾點想法

（一）增強基層員工風險意識 風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內容，風險管理水平，決定 了該行能否持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。要不斷加強基層員工對操作風 險管理重要性的認訓，深入領會強化風險管理、保障安全運營對于業(yè) 務發(fā)展的重要意義，把風險意識貫穿于業(yè)務操作的整個過程。對于基 層員工而言，風險意識首先就是規(guī)范操作意識，體現(xiàn)在每一個最基本 的操作步驟與操作環(huán)節(jié)之中，要通過風險意識的灌輸和培養(yǎng)，使合規(guī) 操作成為基層員工的思想意識和自覺行為，從而提高全員準確識別、主動防范操作風險的能力。

（二）提高規(guī)章制度執(zhí)行力 強有力的執(zhí)行力是操作風險防范工作的有效保證，是各項風險防 范措施落到實處的基礎，無論是近些年來發(fā)生的各類案件，還是在業(yè) 務檢查中發(fā)現(xiàn)的各種問題，無一不是與具體規(guī)章制度執(zhí)行不力有關。提高制度執(zhí)行力的目的是要堅決杜絕在制度執(zhí)行上片面強調客觀、推 進乏力的現(xiàn)象；堅決杜絕操作人員有章不循、自行其事，管理人員熟 視無睹、見怪不怪的現(xiàn)象；堅決杜絕看人不看制度，人情重于制度的 現(xiàn)象。要提高制度執(zhí)行力，要求基層管理者要將管理重心放在了解本 基層營業(yè)機構的業(yè)務運行情況，全面了解各項風險防范制度的具體落 實情況，全面了解業(yè)務流程中的重要風險點和防范情況，扎扎實實地 推動各項操作風險防范制度的落實。

（三）建立操作風險責任文化。責任文化是良好企業(yè)文化的重要組成部分，建立操作風險防范責 任文化的關鍵是建立問責與追究機制，堅持對操作責任與管理責任的

雙線問責與追究，使各項責任真正落實到人，形成人人盡心盡責，規(guī) 范嚴謹?shù)恼w工作作風。責任追究不僅僅針對操作者，更重要的是深 入剖析管理責任和領導責任，從獨立的事件中找到管理、制度和流程 上的缺陷，舉一反三，優(yōu)化制度與流程，從而在根本上堵塞漏洞、防 范風險。要通過樹立良好的責任文化，把履行責任
，落實責任、執(zhí)行 責任、追究責任貫徹到基層員工的意識當中。

（四）加強員工思想道德教育 由于操作風險具有內生性特征，決定了防范操作風險還應在提高 員工的道德素質和防腐抗變的能力，構筑堅實的道德防線上狠下功 夫。從無數(shù)大案要案實例表明，那些違法犯罪的銀行員工無不是喪失 了理想信念，陷入了拜金主義，享樂主義和腐化墮落的泥潭。要防范 操作風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對員工理想信 念，思想道德教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導員工樹立正確的人 生觀，世界觀，價值觀和榮辱觀。要教育員工珍惜現(xiàn)有的工作，生活 環(huán)境，愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要 加強職業(yè)道德教育，引導員工學規(guī)學法，增強道德意識和法制意識，要關注員工八小時以外生活狀況，對異常行為要及時發(fā)現(xiàn)并嚴密關 注，警鐘長鳴，嚴防道德風險。

（五）把控操作風險重點環(huán)節(jié)

1、強化賬戶管理，嚴把開戶關 賬戶管理環(huán)節(jié)是操作風險防控的源頭和重地，要強化新開立賬戶 的真實性、賬戶資料的完整性、支付業(yè)務的合規(guī)性管理，加強對賬戶 資料保管環(huán)節(jié)、資料變更環(huán)節(jié)、尤其是印鑒變更環(huán)節(jié)的控制與管理，

從源頭上控制風險。

2、嚴控對賬環(huán)節(jié)，保證資金安全 對賬工作要嚴格遵循對賬與賬務核算相分離的原則，嚴格按制度 要求實施異崗對賬、集中對賬。嚴禁客戶經(jīng)理及前臺業(yè)務人員發(fā)放、收取對賬單。必須確保對賬信息及時真實有效，保證對賬率達到制定 標準。

3、嚴格支付環(huán)節(jié)審核，確保大額匯劃資金安全 加強對支付環(huán)節(jié)印鑒核驗操作的監(jiān)控，堅決杜絕未經(jīng)核驗印鑒即 對外支付的現(xiàn)象，加強驗印系統(tǒng)建庫管理，落實電子驗印操作要求，電子驗印未通過的，必須換人核對。嚴密印鑒卡保管與傳遞手續(xù)。必 須明確專人保管印鑒卡，營業(yè)結束，入庫或入柜上鎖保管。其他部門 和無關人員不得調閱銀行結算賬戶預留印鑒檔案。嚴禁任何部門（人 員）復制銀行結算賬戶預留印鑒檔案，也不得將銀行結算賬戶預留印 鑒卡片帶離營業(yè)場所。認真落實結算賬戶大額收付電話分極核實要 求，確認交易真實、合理，聯(lián)系情況應做好書面記錄。

4、加強部分業(yè)務中高風險環(huán)節(jié)的管理 操作風險存在于每個業(yè)務環(huán)節(jié)中，基層營業(yè)機構應加強管理的中 高風險環(huán)節(jié)包括但不限于現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務印章、抵質押品 等管理的各環(huán)節(jié)，上門收款、掛失解掛、查詢、凍結扣劃、掛銷賬處 理、補制憑證等業(yè)務的各環(huán)節(jié)。對中高風險環(huán)節(jié)業(yè)務處理要明確流程，加強監(jiān)督，通過內控制約及嚴密操作程序
，防范操作風險發(fā)生。操作風險管理是銀行業(yè)面對的一個系統(tǒng)性工程，如何建立統(tǒng)一的 方法和流程來識別、評估、監(jiān)測、控制操作風險，如何建立操作風險

防范的長效機制是商業(yè)銀行不斷研究、完善的課題，做為基層營業(yè)機 構管理者，提高對操作風險管理重要性的認識，提高對規(guī)章制度的執(zhí) 行能力，加強對員工的思想道德教育，加強對中高風險環(huán)節(jié)的把控對 防范操作風險將起到重要的積極作用。

第三篇：淺議銀行基層機構操作風險防范

004km.cn

淺議銀行基層機構操作風險防范

近年來，一系列由于操作風險所導致的銀行案件震驚了國際金融界，也對金融機構的操作風險管理提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。根據(jù)建設銀行2004年—2006年發(fā)生的案件數(shù)量和涉案金額分析，85%的案件和80%的涉案金額在基層機構，每一案件的發(fā)生無一例外都是有章不循、違規(guī)操作造成的。因此，如何強化基層機構操作風險管理，有效防范案件是我們需要認真思考和研究的。

一、基層機構強化操作風險管理的必要性

1、操作風險是我們實現(xiàn)安全性急需控制的日常風險近年來，國際國內金融領域發(fā)生了一系列因操作風險導致金融機構陷入困境甚至倒閉破產(chǎn)的事件，例如：國際上的巴林銀行、日本大和銀行，國內的中農(nóng)信、銀廣夏等，相繼因嚴重的操作風險釀成大禍而帶來巨大損失。與此同時日趨增多的訴訟、更為復雜的交易工具以及交易量的提高等，都增大了我們面臨操作風險的可能性。因此，基層機構防范操作風險有助于進一步防范案件發(fā)生。

2、加強操作風險防范是我行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的要求銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，內部控制能力的強弱、風險管理水平的高低，是關系銀行生存和發(fā)展的根本問題。我行在發(fā)展戰(zhàn)略中明確提出，要對照新巴塞爾協(xié)議和國際先進做法，爭取用3-5年時間，基本

004km.cn 建成具有國際水平、覆蓋信用風險、市場風險和操作風險的系統(tǒng)化的風險管理體系，逐步實現(xiàn)以風險管理促進客戶營銷與價值增長的目標。

二、基層機構操作風險產(chǎn)生的主要原因

1、思想認識不到位

一方面管理人員思想認識不到位，對操作風險缺乏全面、系統(tǒng)的認識，重業(yè)務發(fā)展輕風險管理的思想還存在。另一方面業(yè)務操作人員思想麻痹、僥幸心理依然存在。每天面對大量的客戶，有的柜員就只顧低頭辦理業(yè)務而防范風險的意識就有所放松，導致了柜面業(yè)務操作風險的漏洞。這種認識上的局限性不但造成對操作風險理解上的誤區(qū)，也制約了我們對操作風險的具體實踐。

2、風險管理機制有待增強

國外商業(yè)銀行在風險管理機制方面已經(jīng)形成了一整套完善的系統(tǒng)，其中包括風險甄別系統(tǒng)、風險報險系統(tǒng)、風險決策系統(tǒng)、風險避險系統(tǒng)、全程監(jiān)控系統(tǒng)。健全有效的風險管理機制是國外商業(yè)銀行經(jīng)營運作的堅實基礎，也是銀行安全性原則的重要體現(xiàn)。這一點正是我國商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節(jié)。

3、操作風險內控機制還需進一步健全

如：業(yè)務偏重事后監(jiān)督，事前、事中風險控制不力，還未形成全過程、立體化有效防控體系；內部崗位、業(yè)務的制約、制衡機制亟需加強，一些相對重要的業(yè)務僅靠

004km.cn 柜員間授權審查易形成隱患，微機操作程序還不盡完善；新業(yè)務、新產(chǎn)品推廣前風險評估不足；一些規(guī)章制度已不適應業(yè)務發(fā)展的需要、應急事件處理機制尚未真正建立等等。

三、加強基層機構操作風險防范的幾點建議

操作風險涉及面廣，危害性大，始終貫穿在業(yè)務操作的每一個環(huán)節(jié)。對于基層機構來講，防控操作風險任務重，責任大，必須堅持以人為本，把治理違規(guī)操作當做案件防控工作的一項重中之重，常抓不懈。

1、強化基層機構管理人員的風險防范意識

作為基層機構的管理人員，要結合實施的組織架構、業(yè)務流程以及信息系統(tǒng)，促進內部溝通，不斷將操作風險管理新理念傳遞給員工。還要對構成操作風險的內容全面、足夠的了解，并高度重視，帶頭防范，充分認識各類違法違規(guī)活動的嚴重性和危害性，真正從內心深處提高警惕，把防范措施落到實處，切實防患于未然。

2、加強對員工的風險意識教育

基層機構作為操作風險的最前端，要注重員工思想道德的培育、法律意識的培養(yǎng)及工作技能的培訓，使其自覺遵守各項規(guī)章制度和操作規(guī)程，杜絕麻痹大意的思想，不給任何犯罪分子留可乘之機。通過制度、培訓、交流相結合，不斷提高員工的綜合素質；抓好整肅各類案件的警示教育，有針對性地解決員工在思想作風、經(jīng)營作風和

004km.cn 工作作風方面存在的突出問題。進一步落實對員工行為排查制度，對已發(fā)現(xiàn)的有經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要予以密切關注，力求將各種隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

3、發(fā)揮員工在操作風險管理上的主觀能動性

努力培養(yǎng)員工與單位同呼吸、共命運的價值觀，增強員工在風險管理上的主人翁意識，尊重并聽取員工在風險管理上的意見和建議。制定風險管理所要實現(xiàn)的目標和發(fā)展戰(zhàn)略，讓員工有一個明確和良好的預期，以振奮精神，凝聚人心。建立全面、科學、可操作的風險管理激勵約束機制，充分調動員工加強風險管理的積極性和主動性。

4、加大自查和檢查力度

制度執(zhí)行如何，要靠監(jiān)督檢查來檢驗。一是要嚴格落實履職要求。各級檢查人員、特派員、會計主管、專職監(jiān)控人員、安全員要嚴格履行職責，切實發(fā)揮監(jiān)督檢查的作用。二是要加強自查工作力度。要適時組織有關人員對員工制度執(zhí)行情況進行定期、不定期的檢查，自查要深、細、實。三是要切實做好非現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場檢查威懾力大，對防控操作風險特別是柜面業(yè)務操作風險起著巨大的作用。同時，利用審計模型，定期提取數(shù)據(jù)，查找風險。四是要嚴肅檢查紀律。對應檢查未檢查、應查出未查出的，要嚴格追究檢查人員及管理者的責任，同時對檢查出來的問題要嚴格落實整改。

5、認真落實問題整改

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對在各級檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要認真做好整改工作。檢查不是目的，關鍵是對發(fā)現(xiàn)的問題如何進行整改，如何防范和控制此類問題的重復發(fā)生。要定期分析問題庫中的問題，實事求是查找問題存在的原因，找出問題的癥結所在，制定切實可行的整改措施，確保整改落到實處，并做好舉一反三，真正杜絕屢查屢犯的情況。

6、提高業(yè)務及管理人員綜合素質

目前國外商業(yè)銀行職員中本科學歷以上人員的比例已經(jīng)超過80%，而我國商業(yè)銀行的這一比例與國外相比還相差甚遠。另外，由于商業(yè)銀行計算機及網(wǎng)絡系統(tǒng)的普遍使用對防止計算機犯罪和網(wǎng)絡風險提出了更高的技術要求和人員要求。因此，提高業(yè)務及管理人員素質是降低商業(yè)銀行操作風險的一個重要途徑。

第四篇：銀行基層行操作風險防范建議

文章

來源蓮山

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在我行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時，基層行案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給我行造成了巨大的經(jīng)濟損失，也給其社會形象帶來了不利影響。我就結合自己的工作體會，就如何防范操作風險提自己的幾點建議。

一、防范操作風險應立足于員工的心理治理,以人為本，構建和諧團隊，加強員工隊伍建設。作為管理者一定要加強員工的心理引導，要讓員工有平衡的心態(tài)，把每一位員工都當作主人和價值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神，提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度。強化員工的責任心。同時，經(jīng)常對員工開展警示教育，定期進行員工排查，及時掌握員工的思想和行為動態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

二、端正經(jīng)營理念，促進銀行業(yè)務穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價值最大化為經(jīng)營目標，是我行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導思想。各級管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規(guī)模、不講質量、不惜成本抓存款的短期行為，始終把握正確的經(jīng)營理念。

三、加強內部管理，建立和完善科學的管理機制。各級行應根據(jù)自身的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和綜合經(jīng)營計劃，建立和完善以經(jīng)濟增加值為核心、權責利相結合的績效評價和考核機制。建立健全、合理、有效的內部控制體系，強化全行員工的風險意識。同時，強化和落實各級行經(jīng)營管理責任，推行問責制，加大責任追究力度，尤其對案件頻發(fā)的機構負責人要實行引咎辭職制度。

四、強化合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，培育合規(guī)文化。不斷強化經(jīng)營管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。

來源蓮山

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第五篇：銀行防范操作風險自查報告

銀行防范操作風險自查報告

為貫徹落實合行總部工作，本人認真學習和領會了《關于落實案件專項治理采取有效措施防范銀行案件風險的通知》、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項治理工作》方案精神以及省協(xié)會《關于防范操作風險做好案件專項治理工作的實施意見》等文件。通過學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線

1、提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，準確及時編制各種現(xiàn)金報表、調撥計劃。三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，做到帳、簿、款相符；嚴格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強庫房管理，堅持鑰匙分管，明確分工，同進同出，做到“六無”標準；遵守錢帳分管和“四雙”制度，按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴格按照我省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員權限卡管理辦法的有關規(guī)定，妥善保管好柜員卡和密碼，做到保管嚴密，操作合規(guī)。六是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一?！保徽J真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

二、嚴謹工作、生活作風 在工作作風上，主要做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業(yè)務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是做到一個“嚴”。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

三、存在問題 一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內含；業(yè)務上只注重鉆研出納工作，對其它的經(jīng)濟知識學習不夠主動，不愿意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除出納工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀。四是內控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。

四、今后的努力方向 一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則的學習，真正把內控制度落到實處。