第一篇：中國民生銀行小微企業(yè)互助合作基金簡介

國際連鎖企業(yè)管理協(xié)會 小微企業(yè)互助合作基金簡介

小微企業(yè)互助合作基金是民生銀行和國際連鎖企業(yè)管理協(xié)會全力支持北京中小連鎖企業(yè)發(fā)展而推出的重要創(chuàng)新產(chǎn)品之一，旨在解決小微企業(yè)無抵押物、抵押物不規(guī)范等原因而導致融資難的問題。本產(chǎn)品打破了傳統(tǒng)融資產(chǎn)品的理念，可在一定程度上有效解決北京小微企業(yè)融資難問題，將為北京金融改革注入新的活力。

一、互助合作基金概念

符合民生銀行授信條件的個體工商戶、小微企業(yè)或實際控制人以“自愿互助、風險共擔、利益共享”為原則組成互助合作組織，并繳納一定數(shù)額的資金，委托專門的管理機構為組織內各成員單位在民生銀行貸款提供擔保而設立的擔保資金集合。

二、互助合作基金的性質

有限責任制。各成員單位以各自認繳的出資額為限承擔其他成員的貸款風險。

三、互助合作基金成員的權利

申請入會后的成員，通過繳納一定的資金，基金管理人同意為其提供擔保，可以向民生銀行申請融資。

四、互助合作基金成員的義務

遵守基金章程，積極配合民生銀行繳納互助基金，最低為成員在民生銀行授信金額的20%（根據(jù)行業(yè)情況浮動），還需按照各自貸款金額一定比例按次繳納風險準備金，準備金在貸款發(fā)放前一次性收取，貸款期限不足6個月（含）按貸款金額的0.5%繳納，貸款期限超過6個月、一年以內的（含）按貸款金額的1%繳納。

五、互助合作基金項下授信要素

（一）授信品種

1．短期貸款：是指對借款人發(fā)放的期限在一年（含）以內的流動資金貸款；

2．授信額度/循環(huán)貸款：給予或承認借款人授信，在授信期限內，額度可以循環(huán)使用。

（二）授信額度

基金管理機構應本著“小額批量，風險分散”原則確定貸款擔保限額，包括但不限于以下內容：

1．項目授信額度國際連鎖企業(yè)管理協(xié)會權限2億元，總行不設上限，平均單戶授信金額在200萬以下。

2．單戶貸款限制：單戶授信金額最高500萬元，且不超過基金與風險準備金賬戶余額之和的20%。3．大額貸款總量限制：單戶授信金額超過250萬元的授信金額合計不得超過所有授信總金額的10%。

（三）授信期限

短期貸款最長一年；授信額度最長二年，額度下貸款支用最長一年。

（四）擔保方式

民生銀行貸款還可根據(jù)借款人實際情況增加擔保方式，如追加房產(chǎn)抵押、自然人保證、法人保證等；增加的擔保既可以直接作為民生銀行貸款的補充擔保，也可作為基金管理人的反擔保措施。

（五）項目管理

互助擔保貸款實行項目化管理，必須先建立項目審批，后做單筆擔保貸款，使用專門發(fā)的項目編號和產(chǎn)品代碼。

六、基金資金來源

主要來源基金成員繳納資金，補充來源為社會團體、組織、企業(yè)、個人等捐贈，政府有關部門補助、基金實現(xiàn)的合法收益和其他合法收入。

七、基金設立初始條件

基金初始人員人數(shù)不得低于50人且初始募集資金不得低于1000萬元，設立后須委托專門基金管理人對基金進行管理，由成員大會討論通過?；鸪闪r間為基金初始成員資金全部繳納完畢時間為準。

八、基金成員準入條件

基金成員為符合《中國民生銀行小微企業(yè)互助擔保貸款管理辦法》準入條件的自然人或法人，基金成員之間不得為關系人。

本辦法的關系人是指：

1．配偶、三代以內直系親屬關系；

2．主要收入來源于同一企業(yè)的多個股東或實際控制人； 3．其他關聯(lián)關系，導致還款來源相同或經(jīng)營風險無法分散的。

九、基金的轉讓與退出

為保持基金的穩(wěn)定性，基金存續(xù)期間原則上不允許基金成員清退認繳的基金，但在下列情形下允許成員轉讓基金：

1．當成員不滿足民生銀行授信條件，在結清民生銀行基金項下債務后，允許將其持有基金余額轉讓給新成員。

2．當成員終止與民生銀行授信合作，在結清民生銀行基金項下債務后，允許將其持有基金余額轉讓給新成員。

十、基金的清算

全體基金成員在民生銀行基金項下債務后全部清償后，經(jīng)成員大會審議，至少五分之四成員表決同意后，可對小微企業(yè)互助合作基金進行清算。出現(xiàn)以下情形，須辦理基金提前清算程度：

1．基金成員總數(shù)不足初始設定人數(shù)的75%； 2．小微企業(yè)互助合作基金不足基金項下授信總額的5%； 3．其他因不可抗力、政策調控、基金管理人破產(chǎn)解散等原因導致提前清算的情形。

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第二篇：中國民生銀行小微互助基金宣傳冊

中國民生銀行小微互助基金宣傳冊

一、中國民生銀行簡介

中國民生銀行是我國首家由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，定位于“ 民營企業(yè)的銀行，小微企業(yè)的銀行，高端客戶的銀行”。民生銀行最早提出“小微金融”命題并付諸于實踐，小微企業(yè)貸款余額超過3000億元，服務小微客戶數(shù)超過60萬，是國內乃至全球最大的小微企業(yè)金融服務機構。

二、業(yè)務介紹

1、小微金融服務簡介

民生銀行小微金融服務是指為個體工商戶、小、微企業(yè)（主）提供的包括貸款、存款、結算、家庭和企業(yè)員工財富管理以及保險、租賃等在內的綜合金融服務。

2、業(yè)務特色

服務對象廣泛。既面向企業(yè)主和個體工商戶個人，也面向小、微企業(yè)；

產(chǎn)品種類豐富。提供涵蓋融資、存款、結算、投資等全面金融需求的綜合服務；

擔保方式靈活。提供多達12種擔保方式，全面照顧您的融資需求； 服務效率高效。專業(yè)的團隊和貼近市場的服務，您可享受高效的金融服務；

增加融資額度。通過合理的方案設計，可以為您增加融資額度；

節(jié)約財務成本。通過合理的財務規(guī)劃，可以為您節(jié)約財務成本；

加快資金周轉。通過合理的資金安排，可以使您的資金使用效率更高。

三、小微互助擔?；饦I(yè)務介紹

小微企業(yè)互助合作基金（以下簡稱互助基金）是指符合民生銀行授信條件的小微企業(yè)借款人以“自愿互助、風險共擔、利益共享”為原則組成互助合作組織，并繳納一定數(shù)額的資金，委托專門的管理機構為組織內各成員單位在民生銀行貸款提供擔保而設立的擔保資金集合。

1、互助基金是為特定用途所成立的基金，基金僅為成員單位在民生銀行貸款擔保而設立，各成員單位以各自認繳的出資額為限承擔其他成員的貸款風險，互助基金成員的最大損失（理論上）以認繳金額為限。

2、互助基金為開放式基金，初始組建成員人數(shù)不低于50人，且初始募集資金不低于1000萬元，創(chuàng)設后借款人即可隨時加入隨時貸款。

3、對互助基金成員來說，互助基金是一種“無擔保、無抵押，互助擔?；鹗降男庞觅J款”。

4、小微企業(yè)互助合作基金可設立專門的管理機構或委托我行認可的其他機構作為基金管理人對基金進行管理，并對基金成員單位在我行的貸款提供擔保，基金管理人以受托管理的基金及其投資收益、孳息為限承擔擔保責任。

5、基金管理人一般可為具有一定政府背景的經(jīng)濟組織、社團、行業(yè)協(xié)會等；或符合我行條件的市場（產(chǎn)業(yè)集群）管理方、核心企業(yè)、政府平臺公司等?；鸸芾砣速Y格必須經(jīng)我行同意，我行派人參與管理機構的日常管理。

基金管理人可收取一定的管理費用（一般為貸款金額的千分之二左右），用于支付維持基金日常運作、法律訴訟、資產(chǎn)管理等而產(chǎn)生的費用。

基金管理人在我行分別開立互助保證金賬戶、風險準備金賬戶、及基金運營管理費賬戶，分別核算三類資金。其中，互助保證金和準備金應開立成保證金賬戶，并在合作協(xié)議中加以約定。

考慮基金管理人可能是社團法人或大型（上市）企業(yè)，形式上無法簽訂《保證合同》，因此以協(xié)議協(xié)定擔保責任。

6、互助基金的構成=互助保證金+風險準備金

互助保證金：最低授信金額的20%（可有條件退出和轉讓）風險準備金：每次貸款金額的0.5%（6個月以內）或1%（1年以內）（存續(xù)期內不退還，直到基金解散）另外，基金管理費：每次貸款金額的2‰（可調整）（基金管理人收取，用于運行費用）

7、互助基金能夠發(fā)揮“眾人拾柴火焰高”的優(yōu)勢，構造了在一個較為封閉且企業(yè)與企業(yè)之間相互熟悉的環(huán)境下，成立一個獨立于企業(yè)但享有企業(yè)的信息流與資金流、為企業(yè)融資提供便捷的組織。

7.1、為廣大中小企業(yè)提供了一種新的融資渠道，減少了信息不對稱的風險，提供了一種相互監(jiān)督的約束機制；

7.2、有利于各級政府支持本地區(qū)的廣大小微企業(yè)。政府通過將中小企業(yè)財政貼息、風險補償金等資源注入民生銀行的互助基金，能夠將有限的財政資源發(fā)揮出最大的效用，提升了政府為廣大小微型企業(yè)服務的能力，引導產(chǎn)業(yè)升級。

7.3、通過批量化的運作模式，民生銀行將提供快速評審、快速放款綠色通道支持，極大地提高了貸款投放效率。

四、小微互助擔保基金業(yè)務的操作前提--小微企業(yè)合作社

（一）小微企業(yè)合作社的涵義

小微企業(yè)合作社是指在國家小微金融政策指導下，民生銀行根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展特點，按照區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈特征，把松散的小微客戶整合成一個有組織的經(jīng)濟體，通過該組織幫助小微企業(yè)抱團發(fā)展、抵御風險，享受民生銀行全方位的金融及非金融服務。

小微企業(yè)合作社以大力聯(lián)合區(qū)域內的小微企業(yè)和個人，以服務會員、服務小微企業(yè)、服務社會為宗旨，以整合社會資源、搭建溝通平臺、創(chuàng)新融資渠道、扶持小微企業(yè)，促進民營經(jīng)濟轉型與發(fā)展為合作社宗旨與目標，具有非盈利性、成員志愿加入、銀企交流平臺、金融服務平臺的特點

（二）小微企業(yè)合作社目的及意義描述

我行成立小微企業(yè)合作社的目的在于幫助分散在各行各業(yè)的小微商戶實現(xiàn)聯(lián)合、互助和共同發(fā)展。小微企業(yè)合作社以跨行業(yè)、跨地域的小微企業(yè)為主要成員，它有別于地區(qū)行業(yè)協(xié)會或地域商會，會員不僅能夠通過合作社與同一城市內的同行業(yè)或相關行業(yè)會員進行交流，參加各類針對小微企業(yè)的培訓，獲得專業(yè)的行業(yè)信息，同等條件下優(yōu)先獲得民生銀行貸款和其他金融產(chǎn)品支持等，還可借助民生銀行全國小微企業(yè)合作社的平臺在全國范圍內進行產(chǎn)品信息的發(fā)布與交流，產(chǎn)生新的生意機會。

信息功能是小微企業(yè)合作社的重要功能之一，其中交流和共享會員信息無論對于商業(yè)合作社的發(fā)展還是我行業(yè)務的發(fā)展，都是重要資源。

（三）會員管理

1、會員準入原則

凡正常經(jīng)營2年以上的小微企業(yè)或個體工商戶，凡是具備完整的工商登記，合法經(jīng)營、信用良好的，均可申請成為合作社會員。50戶以上的會員即可成立小微企業(yè)金融合作社。我行不向合作社會員收取任何形式的會費。

1.1、日常會員招募

1.1.1、會員來源：社區(qū)商業(yè)合作社成立之后，支行應充分利用此平臺，持續(xù)招募新的會員，不斷擴大商業(yè)合作社的規(guī)模，新會員的主要來源有：

（1）會員推薦：允許社長、副社長和老會員推薦客戶入會，推薦名額應有所限制，譬如一年內社長可推薦10名、副社長可推薦5名、2年以上會員可推薦2名，1年以上會員可推薦1名等，從而體現(xiàn)本合作社會員的稀缺性；

（2）會員的生意伙伴：，鼓勵會員帶生意伙伴或者朋友參加會員活動來吸引新的會員，每次活動應注意收集新客戶的相關信息，對行業(yè)屬于我行支持行業(yè)的優(yōu)質潛在客戶，可主動邀請其加入；

（3）支行已有客戶：對支行新增的優(yōu)質客戶，可主動邀請其入社；

（4）合作商會會員：社區(qū)合作社可主動與轄區(qū)內的商會、行業(yè)協(xié)會合作，在共享信息和資源平臺的基礎上，也可實現(xiàn)會員的共享。

2、入會申請與審核：新會員入會需完整填寫會員入會申請表，并交社區(qū)商業(yè)合作社秘書處（支行指定小微客戶經(jīng)理），由社區(qū)商業(yè)合作社社長會議審議后，出具是否同意入會意見后，報社長委員會統(tǒng)一審議。商業(yè)合作社社長委員會會員審核每季度末進行一次；

3、入會登記：對于審核通過的會員，由社區(qū)商業(yè)合作社秘書處及時通知會員，并邀請社長組織一次新會員歡迎會，促進對新會員的了解。支行在核實新會員的所有申請信息后，在會員管理信息系統(tǒng)內進行登記。

4、會員退會管理

4.1、主動退會：對于主動申請退會，并經(jīng)社長會同意的會員，支行應充分了解會員退會的原因，并在會員管理信息系統(tǒng)內將該會員狀態(tài)設置為“已退會”，并詳細記錄退會原因；

4.2、勸說退會：對于違反城市商業(yè)合作社章程中規(guī)定的約定，情節(jié)嚴重的會員，經(jīng)社長會議通過，社區(qū)商業(yè)合作社秘書處應通知會員，勸說其退會，并在會員管理信息系統(tǒng)內將該會員狀態(tài)進行更改，詳細記錄退會原因；

4.3、被動退會：對于1年內不參加合作社會員活動，也不出席會員大會的會員，經(jīng)社長會議通過，社區(qū)商業(yè)合作社秘書處應主動與會員聯(lián)系，通知其退會，并在系統(tǒng)內登記。

（四）會員專享服務

1、金融服務--社員專享互助擔?；鹑谫Y，實現(xiàn)抱團融資；

?社員專享金融服務計劃；

?社員專享利率優(yōu)惠和貴賓服務；

?信用貸款及其它各類常規(guī)貸款融資產(chǎn)品； ?同等條件下利率優(yōu)惠和社員專項快速審批通道； 1.1、融資類服務產(chǎn)品

商貸通貸款是我行小微金融業(yè)務的拳頭產(chǎn)品，按照擔保方式分類共有抵押、質押、保證、聯(lián)保、信用等12款，可以滿足小微企業(yè)主的貸款融資需求。

特色產(chǎn)品：1）無擔保信用貸款、2）超短貸、3）互助擔?；?/p>

1.2、結算類產(chǎn)品

商戶卡、樂收銀、商戶版網(wǎng)銀、超級網(wǎng)銀、伙伴賬戶等基本結算產(chǎn)品，是我行對小微企業(yè)主的支付結算需求解決方案的主打產(chǎn)品。

1.3、存款類產(chǎn)品

“錢生錢A”理財賬戶：專為沉淀期限較長的資金設計?！板X生錢B”理財賬戶：專為難以確定存期的大額本、外幣閑置資金設計。

1.4、票據(jù)結算產(chǎn)品

我行通過企業(yè)法人綜合授信、票據(jù)融資和信用證、保函等產(chǎn)品服務，為小微企業(yè)降低融資成本、提高資金周轉效率，實現(xiàn)更靈活的資金籌措。個體工商戶在辦理貸款卡和組織機構代碼證后，也具備票據(jù)主體資格。

特色產(chǎn)品：商票通

該產(chǎn)品是我行針對小微型企業(yè)推出的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、保函等產(chǎn)品，主要用于企業(yè)的日常支付結算和融資。該產(chǎn)品具有“融資便利、成本低廉、結算安全、額度共享、應用廣泛”等特點，能有效優(yōu)化企業(yè)債權債務結構。

2、非金融服務

促進小企業(yè)跨行業(yè)、跨區(qū)域的信息咨詢和合作；會員享受低于市場價格的保險、評估、公證和法律咨詢專業(yè)服務；定期或不定期組織金融、法律、稅收和行業(yè)等專業(yè)培訓；組織會員與行業(yè)協(xié)會、商會進行交流溝通，促進行業(yè)協(xié)作，避免惡性競爭；以合作社的名義向各級政府、工商聯(lián)和行業(yè)協(xié)會等機構反映小微企業(yè)的現(xiàn)狀和問題，提出合理化建議。

五、小微互助擔?；饦I(yè)務的操作模式--互助擔保貸款 小微企業(yè)互助擔保貸款，是指符合我行授信條件的借款人以互助合作基金的形式認繳部分資金，組成資金集合，并通過基金管理人為其在我行貸款提供共同擔保的行為。

產(chǎn)品特色：

1、無須抵押和額外的擔保；

2、手續(xù)簡便、快速審批；

3、承擔有限責任；

（一）目標客戶

1、具有一定經(jīng)濟區(qū)位優(yōu)勢和市場競爭力，產(chǎn)業(yè)鏈完整，整體信用環(huán)境良好，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和我行授信政策的產(chǎn)業(yè)集群、塊狀經(jīng)濟區(qū)、大型商圈等；

2、行業(yè)發(fā)展前景良好，有一定自主品牌優(yōu)勢，有大量上下游供應商、經(jīng)銷商的優(yōu)秀大型企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈；

3、經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的，具有較大經(jīng)濟總量和小微企業(yè)數(shù)量的行業(yè)協(xié)會、商會等；

4、其他符合我行授信政策，具備相當客戶數(shù)量的行業(yè)或地區(qū)經(jīng)濟體。、（二）業(yè)務流程

1、基金設立

基金初始人員人數(shù)及募集資金達到相應規(guī)定后，發(fā)起設立小微企業(yè)互助合作基金，委托相關機構進行管理，并在我行開立基金管理賬戶，簽署合作協(xié)議，相關操作按照《中國民生銀行小微企業(yè)互助合作基金管理辦法》相關規(guī)定執(zhí)行。

2、入會申請及公示

公示程序：基金成員入會前須進行公示；信息公開、透明，有效解決信息不對稱風險。

3、貸款申請及受理

4、貸款調查及審批

5、基金認繳

6、放款審核

7、受托支付

（三）基金代償

基金成員在我行貸款欠息超過90日，或本金逾期超過30日，經(jīng)辦機構應及時啟動互助合作基金代償程序，代償扣劃順序為：

1、先行扣劃該違約成員自身繳納的互助保證金部分；

2、剩余部分優(yōu)先從風險準備金中扣劃，扣完為止；

3、風險準備金不足扣劃部分，繼續(xù)互助保證金賬戶扣劃；基金成員按其所占互助保證金總額的比例承擔代償責任?；鸫鷥敽?，根據(jù)擔保設置情況，由我行或基金管理人啟動債務追償程序。追償回款項，首先用于償還小微企業(yè)互助保證金，其次歸墊風險準備金，如仍有結余可用于扣收追索債務產(chǎn)生的各項費用，多余部分退還給借款人。

（四）基金退出

基金存續(xù)期內，即使借款人結清我行貸款，其繳納的基金原則上只予轉讓不予清退；在風險準備金達到一定規(guī)模（不低于貸款總額的2％）的條件下，對于我行主動退出的風險客戶，經(jīng)基金管理人與我行審議通過，基金成員在結清基金項下債務后，允許其提前清退。

（五）基金清算

全體基金成員在我行基金項下債務全部清償后，可對互助合作基金進行清算。清算順序如下：

1、互助保證金賬戶資金按照會員的保證金余額進行清算。

2、風險準備金賬戶資金在扣除剩余其他機構捐贈或政府獎勵、補貼以后，按照每個會員在基金存續(xù)期間累計繳納的風險準備金比例計算清算時的分配金額。捐贈或獎勵、補貼部分的分配按照捐贈或獎勵、補貼時的約定執(zhí)行。

3、基金清算方式會員大會另有約定的按照約定執(zhí)行。出現(xiàn)以下情形，須辦理基金提前清算程序： l

基金成員總數(shù)不足初始設定人數(shù)的75%； l

小微企業(yè)互助保證金不足授信總額的5%；

l

其他因不可抗力、政策調控、基金管理人破產(chǎn)解散等情形。

第三篇：小微企業(yè)互助合作基金業(yè)務合作協(xié)議

小微企業(yè)互助合作基金業(yè)務合作協(xié)議

合同編號：【】

中國民生銀行

二零一二年【】月

小微企業(yè)互助合作基金

業(yè)務合作協(xié)議

本協(xié)議由下列各方于【】年【】月【】日在中國【】簽署： 甲方：中國民生銀行股份有限公司分行 住所地：【】

郵政編碼：【】

電話：【】

傳真：【】

乙方：【基金管理人】

住所地：【】

郵政編碼：【】

電話：【】

傳真：【】

鑒于：

為支持小微企業(yè)授信融資，乙方為“ 業(yè)互助合作基金”（以下簡稱“基金”）的受托人，并以各基金會員委托管理的基金對全體基金會員在甲方債務提供擔保，現(xiàn)雙方經(jīng)協(xié)商一致，簽署本協(xié)議，以資信守。

第一條合作宗旨

為了優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境，解決基金會員的融資困難，雙方立

足于《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《信托法》，同意由乙方按《基金章程》(參見附件1)以自己的名義將基金設定最高額質押，用以擔?；饡T在甲方的債務。

第二條合作內容及方式

2.1本合作協(xié)議所稱基金是指符合甲方授信條件的借款人以“自愿互助、風險共擔、利益共享”為原則，向乙方信托的資金集合。

2.2、本基金由互助保證金和風險準備金兩部分構成。

2.3、乙方以其受托管理的基金金額為限為其全體基金會員在甲方的授信向甲方提供質押擔保，在乙方基金會員未按其與甲方簽署的授信相關合同約定履行償還本息義務的情況下，甲方有權行使質權，并在法律許可的限度內盡可按按本協(xié)議約定順序扣劃乙方的風險準備金和互助保證金。

2.4、乙方基金會員在符合本協(xié)議和甲方授信政策的情況下有權提用甲方已批準的授信額度。

2.5、乙方應按章程對基金會員的資格進行審查，并作為受托人為實現(xiàn)基金目的向基金會員提供必要的服務。

2.6、乙方確保按照章程受托管理基金符合乙方的內部自治性文件。

2.7、乙方承諾不挪用基金。

第三條基金章程與會費繳納

3.1、乙方同意以附件1的章程為乙方與基金會員之間的基本信托文件?；饡T與乙方修改章程的，需經(jīng)甲方書面同意，否則甲方有權終止本合作協(xié)議。

3.2、乙方基金會員按基金章程繳納基金和運營管理費（合稱“各類資金”），乙方應出具相應證明，證明格式由甲乙雙方協(xié)商確定。

3.3、乙方基金會員向乙方繳納的各類資金只能按基金章程規(guī)定的方式使用，乙方或任何第三方不褥挪用，不得用于其他目的。

第四條銀行保證金賬戶最高額質押

4.1、乙方以基金會員繳納的基金，分別按照互助保證金、風險準備金的集合在甲方開立保證金賬戶，用以設立對已繳納各類資金的基金會員在甲方使用授信產(chǎn)生債務的最高額質押擔保。基金運營管理費開立一般結算賬戶。

4.2、前款所述各類資金與乙方所有的和管理的其他財產(chǎn)分別管理，分別記賬。

4.3、未經(jīng)修改基金章程的業(yè)務范圍，基金不得用于擔?；饡T在甲方的債務而設定最高額質押擔保外的其他用途。

4.4、互助基金保證僉賬戶、風險準備金保證金賬戶內的資金分別設定最高額質押，具體以甲乙雙方簽訂的相關最高額質押合同為準。

第五條互助基金貸款

5.1、貸款品種

根據(jù)乙方基金會員實際情況，甲方根據(jù)授信政策，在經(jīng)營的貸款品種內為乙方基金會員審核、發(fā)放互助基金貸款。

5.2、授信額度

乙方基金會員的單戶授信金額最高為5 00萬元，具體貸款金額由甲方審核確定。

5.3、貸款利率

互助基金貸款利率由甲方與基金會員協(xié)商確定。

第六條擔保措施

根據(jù)乙方基金會員實際情況，為擔保乙方基金會員履行互助基金貸款項下義務，甲方有權要求該基金會員在互助基金貸款發(fā)放前提供擔保或在互助基金貸款存續(xù)期間追加擔保，擔保方式包括但不限于抵押、保證、質押等。

第七條基金資金扣劃

甲方有權行使質權時，在法律許可的范圍內，甲方盡最大可能按如下順序進行扣劃：

第四篇：中國民生銀行城市商業(yè)合作社和互助合作基金方案（范文）

中國民生銀行城市商業(yè)合作社和互助合作基金方案近年來，小微企業(yè)的發(fā)展面臨許多問題，而融資、投資問題又是諸多問題中最難解決的。尤其是融資問題，河南的小微企業(yè)更能深刻地感受到這種“無可奈何”。因為傳統(tǒng)的銀行融資，需要申請人提供報單、稅單、經(jīng)營計劃等一系列資料，而對于規(guī)模小、財務狀況不穩(wěn)定，抗風險能力相對較弱的小微企業(yè)來說，滿足這些要求很難，一般金融機構都不愿意涉足小微企業(yè)，所以很多時候，小微企業(yè)貸不到款。而民生銀行此次牽頭發(fā)起的河南小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，既能解決小微企業(yè)融資問題又為企業(yè)提供投資渠道，真正做到給企業(yè)“雪中送炭”。

【介紹合作社】

合作社的目標是“企業(yè)獲益”

我們加入合作社有什么用？具體來說合作社作為一個聯(lián)誼組織，主要是幫助小微企業(yè)抱團發(fā)展，抵御風險，享受民生銀行全方位的金融及非金融服務。參社會員可優(yōu)先加入無抵押、責任有限的“小微互助合作基金”，享受綠色貸款審批通道和貸款利率優(yōu)惠。主要融資方式有：互保，聯(lián)保，互助合作基金等形式。

【介紹互助基金】

互助合作基金是合作社的一項重要的服務內容

互助擔保無需任何抵押，承擔有限責任、能解決小微企業(yè)因為缺乏抵押物而面臨融資難的問題?；鸪跏冀M建成員人數(shù)不低于50人，且初始募集資金不低于1000萬元，創(chuàng)設后借款人即可隨時加入隨時貸款，單支基金擔保的貸款規(guī)模上限50億元，單戶最高授信可達500萬元。

這里我舉個簡單例子說明一下互助基金的運作規(guī)則。

[案例分析]假設A企業(yè)有融資需求申請加入了互助合作基金，基金成員共50人，A獲得了100萬的授信額度，認繳了20萬保證金和1萬的風險準備金后獲得100萬的貸款，期限一年。在這一年里，若沒有發(fā)生風險，貸款利息按月息6厘算一年后A企業(yè)只需要歸還本金和貸款利息共計107萬元。萬一其中一家B企業(yè)出現(xiàn)違約，償還不了貸款（假設所有成員認繳數(shù)和貸款額度和A企業(yè)一樣），銀行首先會扣除B企業(yè)保證金的20萬，還要80萬再用大家繳納的風險準備金50萬來填補，剩下的30萬由其他49名成員按比例分攤，那么A企業(yè)只需為B企業(yè)的違約承擔6122費用。今后若銀行追回貸款，資金將補回到互助基金里面去?；ブ鹩羞@么幾個特點。第一、責任有限。各成員以認繳保證金為限承擔其他成員的貸款風險。第二、風險共擔、利益共享?；馂楦鞒蓡T的貸款提供擔保，基金運作收益歸所有成員所有。第三、風險可控。我們有4道關來把控風險。首先，（如果是合作社推薦的）合作社將對基金成員準入把第一道關；其次，銀行對成員的授信資格進行第二次把關；再次，基金內成員之間會相互監(jiān)督、客戶準入施行“一票否決制”；最后，借款人還會追加他的企業(yè)為其個人提供擔保。如此下來，這樣基金就可有效、安全、長期的運行。

第五篇：中國民生銀行簡介（小編推薦）

中國民生銀行

簡介：

中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，同時又是嚴格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。多種經(jīng)濟成份在中國金融業(yè)的涉足和實現(xiàn)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，使中國民生銀行有別于國有銀行和其他商業(yè)銀行，而為國內外經(jīng)濟界、金融界所關注。作為中國銀行業(yè)改革的試驗田，民生銀行14年來銳意改革、積極進取，業(yè)務不斷地拓展，規(guī)模不斷地擴大，效益逐年遞增，保持了快速健康的發(fā)展勢頭，為推動中國銀行業(yè)的改革創(chuàng)新做出了積極貢獻。

2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。2003年3月18日，中國民生銀行40億可轉換公司債券在上交所正式掛牌交易。2004年11月8日，中國民生銀行通過銀行間債券市場成功發(fā)行了58億元人民幣次級債券，成為中國第一家在全國銀行間債券市場成功私募發(fā)行次級債券的商業(yè)銀行。2005年10月26日，民生銀行成功完成股權分置改革，成為國內首家完成股權分置改革的商業(yè)銀行，為中國資本市場股權分置改革提供了成功范例。2009年11月26日，中國民生銀行在香港交易所掛牌上市。站在新的歷史起點，中國民生銀行確定了“做民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的市場定位，積極推動管理架構和組織體系的調整、業(yè)務結構的調整和科技平臺的建設，努力實現(xiàn)二次騰飛，打造成特色銀行和效益銀行，為客戶和投資者創(chuàng)造更大的價值和回報。

中國民生銀行自上市以來，按照“團結奮進，開拓創(chuàng)新，培育人才；嚴格管理，規(guī)范行為，敬業(yè)守法；講究質量，提高效益，健康發(fā)展”的經(jīng)營發(fā)展方針，在改革發(fā)展與管理等方面進行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平臺、“兩率”考核機制、“三卡”工程、獨立評審制度、八大基礎管理系統(tǒng)、集中處理商業(yè)模式及事業(yè)部改革等制度創(chuàng)新，實現(xiàn)了低風險、快增長、高效益的戰(zhàn)略目標，樹立了充滿生機與活力的嶄新的商業(yè)銀行形象。

截至2010年12月31日，中國民生銀行資產(chǎn)總額18,237.37億元，存款總額14,169.39億元，貸款和墊款總額10,575.71億元，實現(xiàn)凈利潤175.81億元，不良貸款率0.69%，保持國內領先水平。

截至2010年12月31日，中國民生銀行在北京、上海、廣州、深圳、武漢、大連、南京、杭州、太原、石家莊、重慶、西安、福州、濟南、寧波、成都、天津、昆明、蘇州、青島、溫州、廈門、泉州、鄭州、長沙、長春、合肥、南昌、汕頭、南寧設立了30家分行，在香港設立了1家代表處，機構總數(shù)量達到509家。

民生銀行的高速發(fā)展在國內受到公眾和業(yè)界的高度關注和認同。2004年在“中國最具生命力企業(yè)”評選中，民生銀行排名第十八位，獲得了“2004年中國最具生命力百強企業(yè)”稱號；2005中國企業(yè)信息化500強中，民生銀行排名第22位；在“2005財經(jīng)風云榜”評選活動中，民生銀行榮獲“2005最佳網(wǎng)上銀行”稱號；在“2006民營上市公司100強”中位列第一名，并在市值、社會貢獻兩項分榜單中名列第一；2007年11月，民生銀行獲得2007第一財經(jīng)金融品牌價值榜十佳中資銀行稱號，同時榮獲《21世紀經(jīng)濟報道》等機構評選的“最佳貿易融資銀行獎”；2007年12月，民生銀行“非凡理財”產(chǎn)品業(yè)務獲得“中國銀行業(yè)卓越創(chuàng)新獎”和“中國銀行業(yè)最佳個人理財品牌”；2008年4月，民生銀行榮獲第四屆中國上市公司董事會“金圓桌獎”；2008年7月，民生銀行榮獲“2008年中國最具生命力百強企業(yè)”第三名；2009年民生銀行榮獲第一財經(jīng)金融價值榜最佳小微企業(yè)服務獎；2009年5月，榮獲《亞洲銀行家》評選的“中國區(qū)貿易金融成就獎”；2009年11月，民生銀行在21世紀亞洲金融年會上榮獲“2009年亞洲最佳風險管理銀行”和“2009年小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新獎”；2009年12月，民生銀行獲得“最佳服務私人銀行”、“2009年最佳零售銀行”、“2009最佳營銷與服務團隊”獎以及“2009年最受尊敬銀行”大獎。

此外，中國民生銀行在國際上也正享受著越來越高的知名度。在美國著名財經(jīng)雜志《福布斯》評選的“2006中國頂尖企業(yè)十強榜”上，民生銀行位列第七名。2007年12月，民生銀行榮獲《福布斯》頒發(fā)的第三屆“亞太地區(qū)最大規(guī)模上市企業(yè)50強”獎項。在《2008中國商業(yè)銀行競爭力評價報告》中民生銀行核心競爭力排名第6位，在公司治理和流程銀行兩個單項評價中位列第一。在英國《銀行家》 2009年7月公布的一級資本全球銀行1000強排名中，民生銀行全球排名第107位，在亞洲地區(qū)排名第20位，在內地排名第8位。

10多年來，中國民生銀行全體員工懷揣著感恩之心，不斷回報社會。尤其是近幾年來，民生人更是加大了積極參與社會公益事業(yè)和承擔社會責任的工作力度，獲得了公眾和媒體的廣泛關注和高度贊譽。2005年10月，民生銀行參加了中國扶貧基金會舉辦的“扶貧中國行大型公益活動”，同時捐助3100萬元設立“民生教育扶貧基金”，這筆捐贈成為迄今為止民營企業(yè)中最大的一筆公益捐贈；2006年，民生銀行出資1450萬元，為全國貧困縣在中央電視臺免費播放電視廣告，向全國觀眾展示其土特產(chǎn)品、自然及人文景觀。2006年，民生銀行榮獲“扶貧中國行2005貢獻獎”、“中國最受尊敬企業(yè)”稱號和中國企業(yè)社會責任調查百家優(yōu)秀企業(yè)獎；2007年3月，民生銀行榮獲2006“中華慈善獎”提名獎；2008年，民生銀行先后榮獲中國扶貧基金會頒發(fā)的“2007扶貧中國行特別獎”、“公益企業(yè)”及“最具社會責任感企業(yè)”獎。2007年10月，民生銀行通過了SAI國際組織頒布的SA8000體系認證（即企業(yè)社會責任管理體系），成為中國金融界第一家通過該項認證的商業(yè)銀行；2009年獲我國公益慈善領域中的最高政府獎——2009“中華慈善獎”。

2009年6月，民生銀行憑借樸素的責任理念、崇高的責任夢想，特別是2008年在南方雪災、汶川地震及其在扶貧、教育和文化藝術事業(yè)的持續(xù)公益投入，入圍“2009年胡潤企業(yè)社會責任50強”；2009年8月5日，民生銀行入選上證社會責任指數(shù)，2009年9月入選“2009中國企業(yè)社會責任榜”，并榮獲“2009中國企業(yè)社會責任特別大獎”和“2009中國企業(yè)社會責任優(yōu)秀案例”。

2007年2月，中國民生銀行董事會審議通過了《中國民生銀行五年發(fā)展綱要》。發(fā)展綱要的出臺是民生銀行經(jīng)過10多年快速發(fā)展后，重新進行市場定位和戰(zhàn)略轉型的重要標志，第一次系統(tǒng)、全面地規(guī)劃未來3到5年的發(fā)展愿景、業(yè)務指標和實施方式。2009年，民生銀行著力就現(xiàn)有管理體制進行了系統(tǒng)梳理和診斷，進一步理順了影響總分支、事業(yè)部等經(jīng)營管理的各種生產(chǎn)關系，完成管理支持體系優(yōu)化設計，為全面的流程銀行建設奠定了基礎。歷時四年的新核心系統(tǒng)開發(fā)也基本建成，部分項目已陸續(xù)上線，覆蓋全行各業(yè)務層面的銀行系統(tǒng)再造將全面展開。2010年民生銀行將以H股上市作發(fā)展的新起點，努力為股東創(chuàng)造更大價值，為社會進步和發(fā)展做出更大的貢獻。