第一篇：青島市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金

小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金

各區(qū)（市）經(jīng)濟(jì)和信息化主管部門、財(cái)政局，有關(guān)銀行，投融資機(jī)構(gòu)：

為貫徹市政府《關(guān)于進(jìn)一步支持中小微企業(yè)發(fā)展的若干意見》（青政發(fā)〔2015〕14號(hào)），加大對小微企業(yè)的扶持力度，有效緩解我市部分小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸難題，積極防范和化解企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局將聯(lián)合人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局開展青島市小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金（以下稱：轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金）試點(diǎn)工作。現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：

一、轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的規(guī)模和管理

轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金是由市政府出資設(shè)立，用于引導(dǎo)國有投融資機(jī)構(gòu)資金參與，按市場化方式運(yùn)作，為小微企業(yè)提供低成本資金周轉(zhuǎn)服務(wù)的專項(xiàng)資金，規(guī)模2億元。投融資機(jī)構(gòu)按1:4比例配資與轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金共同組成轉(zhuǎn)貸資金，總規(guī)模10億元。

市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局等四部門組成的聯(lián)席會(huì)議（以下稱：聯(lián)席會(huì)議）為轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試點(diǎn)工作重大事項(xiàng)決策和協(xié)調(diào)，指導(dǎo)、監(jiān)督轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金和轉(zhuǎn)貸資金規(guī)范運(yùn)作，對轉(zhuǎn)貸資金的運(yùn)行情況進(jìn)行績效評(píng)價(jià)。

青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心為轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的受托管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的日常管理和運(yùn)營。

二、申請轉(zhuǎn)貸資金企業(yè)的基本條件

（一）在青島市轄區(qū)內(nèi)國稅局、地稅局登記和納稅的企業(yè)，管理規(guī)范，財(cái)務(wù)管理制度和會(huì)計(jì)核算體系健全；

（二）符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的小微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，包括小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶；

（三）原流動(dòng)資金貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)；

（四）依法合規(guī)經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力；

（五）還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金；

三、轉(zhuǎn)貸資金使用額度、期限、費(fèi)用 單筆額度：最高不超過2000萬元。使用期限：一般不超過10個(gè)工作日。

使用收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：日平均使用費(fèi)不高于轉(zhuǎn)貸資金額度的0.1%，且10天以內(nèi)使用費(fèi)不高于轉(zhuǎn)貸資金額度的0.5%。如遇特殊情況轉(zhuǎn)貸資金使用超過10天，由投融資機(jī)構(gòu)與企業(yè)協(xié)商確定使用費(fèi)，但不得高于國家規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

四、轉(zhuǎn)貸資金運(yùn)作方式

受托管理機(jī)構(gòu)、投融資機(jī)構(gòu)與銀行合作為企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)。同意利用轉(zhuǎn)貸資金為企業(yè)提供續(xù)貸業(yè)務(wù)的銀行（以下稱：合作銀行）負(fù)責(zé)向受托管理機(jī)構(gòu)與參與合作的投融資機(jī)構(gòu)出具“銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾函”。投融資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對企業(yè)進(jìn)行資格審查和風(fēng)險(xiǎn)管理。受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)管理轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶及轉(zhuǎn)貸資金的收回和劃轉(zhuǎn)。轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)主要流程是：

借款企業(yè)向投融資機(jī)構(gòu)提出轉(zhuǎn)貸申請--銀行出具貸款轉(zhuǎn)貸承諾函--投融資機(jī)構(gòu)考察、做出借款決策意見、向受托管理機(jī)構(gòu)申請配套引導(dǎo)基金--受托管理機(jī)構(gòu)審核后撥付配套引導(dǎo)基金--投融資機(jī)構(gòu)按1：4比例配資將轉(zhuǎn)貸資金劃入借款企業(yè)賬戶歸還銀行貸款--銀行審批后放款、以受托支付方式將貸款劃入受托管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸資金專用賬戶--受托管理機(jī)構(gòu)將投融資機(jī)構(gòu)配套資金劃轉(zhuǎn)回投融資機(jī)構(gòu)--資料歸檔 備案。

五、相關(guān)要求

（一）受托管理機(jī)構(gòu)要接受聯(lián)席會(huì)議的監(jiān)督和指導(dǎo)，發(fā)揮好轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金的政府增信作用，定期統(tǒng)計(jì)匯總轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金運(yùn)營情況，編制轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金使用績效報(bào)告，遇重大情況及時(shí)向聯(lián)席會(huì)議匯報(bào)。

（二）受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)具體操作規(guī)程，在青島市中小企業(yè)云服務(wù)平臺(tái)上發(fā)布，加強(qiáng)宣傳，并指導(dǎo)企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。

（三）合作銀行要積極配合受托管理機(jī)構(gòu)及投融資機(jī)構(gòu)開展相關(guān)工作，及時(shí)出具“銀行貸款轉(zhuǎn)貸承諾函”，對轉(zhuǎn)貸資金實(shí)行封閉運(yùn)作，保證轉(zhuǎn)貸資金安全。合作銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)實(shí)際狀況合理確定轉(zhuǎn)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類，符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃為正常類。

（四）投融資機(jī)構(gòu)要對申請轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和現(xiàn)場調(diào)查，做好風(fēng)險(xiǎn)控制，及時(shí)確認(rèn)銀行審批情況。

（五）受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行和投融資機(jī)構(gòu)三方要密切合作，依法合規(guī)開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，并對轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳與推廣，幫助更多的小微企業(yè)降低融資成本。本文自發(fā)布之日起生效，有效期至2018年12月31日。

附件：小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試點(diǎn)工作首批合作銀行及投融資機(jī)構(gòu)名單

青島市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì) 青島市財(cái)政局

人民銀行青島市中心支行 青島青島銀監(jiān)局 2015年6月19日

附件

小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金試點(diǎn)工作 首批合作銀行及投融資機(jī)構(gòu)名單

合作銀行：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行青島市分行

中國工商銀行股份有限公司青島市分行 中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司青島市分行 中國銀行股份有限公司山東省分行 中國建設(shè)銀行股份有限公司青島市分行

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份股份有限公司青島分行 青島銀行股份有限公司

青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 中信銀行股份有限公司青島分行 招商銀行股份有限公司青島分行 中國光大銀行股份有限公司青島分行 華夏銀行股份有限公司青島分行

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司青島分行平安銀行股份有限公司青島分行 恒豐銀行股份有限公司青島分行

中國民生銀行股份有限公司青島分行 興業(yè)銀行股份有限公司青島分行 日照銀行股份有限公司青島分行 濰坊銀行股份有限公司青島分行 河北銀行股份有限公司青島分行

投融資機(jī)構(gòu)：

青島擔(dān)保中心有限公司 青島市企發(fā)投資有限公司

青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)融資擔(dān)保有限公司 青島程遠(yuǎn)投資有限公司

關(guān)于進(jìn)一步實(shí)施小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊庖?各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步落實(shí)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)貸款力度，推動(dòng)我市小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，根據(jù)市政府《關(guān)于貫徹落實(shí)國發(fā)[2012]14號(hào)文件進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（青政發(fā)[2012]46號(hào)）和市委市政府《關(guān)于加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》（青發(fā)[2014]16號(hào)）等，結(jié)合我市目前實(shí)際情況，本著突出扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則，制定本意見。

一、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償內(nèi)容

（一）補(bǔ)償對象

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對象為設(shè)立在青島市行政區(qū)域內(nèi)，取得金融許可證，經(jīng)營一年以上的各銀行青島分行、獨(dú)立法人銀行、駐青省行分行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等（以分行、法人機(jī)構(gòu)為單位）。

（二）補(bǔ)償金核定

根據(jù)補(bǔ)償對象每年度對10個(gè)實(shí)體行業(yè)小微企業(yè)貸款額較上一年增量部分，分類按一定比例核算風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，最高核算比例不超過0.5%。具體比例由市經(jīng)濟(jì)信息化委、市財(cái)政局、中國人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局根據(jù)補(bǔ)償對象每年度對10個(gè)實(shí)體行業(yè)小微企業(yè)的新增貸款情況確定。單個(gè)補(bǔ)償對象年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金核算額度在30萬元以下的原則上不予核定。小微企業(yè)是在青島市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）中小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)。

小微企業(yè)貸款是由人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局依據(jù)貸款統(tǒng)計(jì)制度確定的貸款，包括小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款，但明顯不符合小微企業(yè)貸款特點(diǎn)的除外。10個(gè)實(shí)體行業(yè)分別為：（1）制造業(yè)；

（2）租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)；（3）建筑業(yè)；

（4）批發(fā)和零售業(yè)；

（5）交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)；（6）農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；（7）住宿和餐飲業(yè)；

（8）居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)；

（9）信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)；（10）科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金應(yīng)重點(diǎn)突出制造業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)3個(gè)行業(yè)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的資金來源

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金每年由市財(cái)政預(yù)算安排。

二、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的用途

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金用于補(bǔ)償對象處置小微企業(yè)不良貸款。

三、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的啟用

補(bǔ)償對象啟用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金時(shí)，可在核定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額度內(nèi)，向市經(jīng)濟(jì)信息化委提出申請，市經(jīng)濟(jì)信息化委會(huì)同市財(cái)政局審核確認(rèn)后，轉(zhuǎn)交青島市財(cái)政資金管理中心辦理不良貸款置換事宜。

四、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的監(jiān)督檢查

補(bǔ)償對象要確保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，并將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金用于處置實(shí)際發(fā)生的小微企業(yè)不良貸款。對弄虛作假套取財(cái)政資金的，收回已代償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，并取消補(bǔ)償對象資格和財(cái)政資金存款行資格，同時(shí)按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號(hào)）規(guī)定進(jìn)行處理。本意見有效期3年，自發(fā)布之日起實(shí)施。

青島市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)

青島市財(cái)政局

中國人民銀行青島市中心支行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)青島監(jiān)管局

2015年2月2日

第二篇：農(nóng)商行小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法

xx農(nóng)村商業(yè)銀行小微企業(yè) 轉(zhuǎn)貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為解決當(dāng)前我行小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)中存在的過橋融資非正常還款問題（以下簡稱非正常還款問題），規(guī)范還款方式，著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力，有效緩解小微企業(yè)貸款轉(zhuǎn)貸中“先還后貸”造成的資金周轉(zhuǎn)壓力，改進(jìn)信貸管理，根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)2012年第1號(hào)令）、《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2009?46號(hào)）及《省政府辦公廳關(guān)于開展小微企轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作的意見》蘇政辦發(fā)?2014?36號(hào)的相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱流動(dòng)資金貸款包括各類小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款。

第二章 細(xì) 則

第三條 對實(shí)際用于固定資產(chǎn)投資的存量流動(dòng)資金貸款，符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了合法程序的項(xiàng)目，與借款人協(xié)商轉(zhuǎn)化為固定資產(chǎn)貸款，或簽署補(bǔ)充協(xié)議調(diào)整，并根據(jù)借款人預(yù)期現(xiàn)金流情況合理確定貸款期限，并實(shí)行“至少半年還本付息一次”；不符合固定資產(chǎn)貸款條件的，1 要比照固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行貸后管理，與企業(yè)協(xié)商簽訂按季或半年的還款計(jì)劃，逐步壓縮收回。

第四條 整貸整還、貸款期限與借款人現(xiàn)金流明顯不匹配的存量貸款，要重新進(jìn)行流動(dòng)資金需求調(diào)查，精確測算貸款需求額度，通過展期或重新貸款，合理確定貸款期限，使之與資金回籠周期相契合。

第五條 借款人出現(xiàn)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)困難，但還款意愿和長期還款能力尚正常的，可給予一次展期或適度延長貸款期限，并轉(zhuǎn)入關(guān)注類。

第六條 借款人貸款不欠息，但經(jīng)營狀況出現(xiàn)明顯惡化的，將此類非正常還款問題貸款歸入特別關(guān)注類貸款管理；已經(jīng)停產(chǎn)、不配合機(jī)構(gòu)處臵工作的借款人，必須調(diào)入不良貸款，并通過法律訴訟等方式進(jìn)行清收。

第七條 對新發(fā)放的流動(dòng)資金貸款，實(shí)行余額授信管理，定期根據(jù)借款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和管理能力的變化情況確定是否調(diào)整授信額度。借款人可在授信額度和期限內(nèi)分次、循環(huán)取得流動(dòng)資金貸款。

第八條 對還款意愿和還款能力良好的優(yōu)質(zhì)抵押類法人客戶，可實(shí)行貸款到期前1-2個(gè)月企業(yè)提交續(xù)貸申請，經(jīng)審查符合續(xù)貸條件的只需歸還30%-50%的本金，剩余貸款可辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)，但期限不超過6個(gè)月。續(xù)貸條件符合但不限于以下條件：

1、基本戶開設(shè)在我行；

2、凈現(xiàn)金流量與經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流量為正值；

3、在我行日均存貸比不低于10%；

4、貨款歸行率不低于60%；

5、能提供經(jīng)事務(wù)所審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)表；

6、資產(chǎn)負(fù)債率在60%以下，盈利能力正常；

7、沒有涉及財(cái)產(chǎn)糾紛、訴訟等事項(xiàng)；

8、必須為借款人自有房地產(chǎn)抵押。

9、重新辦理有效財(cái)產(chǎn)抵押登記手續(xù)。

10、在其他銀行無貸款

第九條 流動(dòng)資金貸款原則上應(yīng)通過合同約定等方式明確要求獨(dú)家承貸或以銀團(tuán)方式發(fā)放，并合理確定授信總額，嚴(yán)控多頭授信、超額授信。

第三章 罰 則

第十條 前臺(tái)調(diào)查部門應(yīng)切實(shí)了解和控制流動(dòng)資金貸款的實(shí)際用途，因調(diào)查不力導(dǎo)致將短期資金用于固定資產(chǎn)投資或短借長用，嚴(yán)肅追究調(diào)查、授信等相關(guān)人員責(zé)任；對借款企業(yè)可根據(jù)合同約定壓縮授信額度、提前收回貸款或執(zhí)行加罰息等。

第三篇：青島市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理暫行辦法

關(guān)于印發(fā)青島市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理暫行辦法的通知

各區(qū)、市財(cái)政、發(fā)改、科技、中小企業(yè)主管部門，市直有關(guān)企業(yè)：

現(xiàn)將《青島市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理暫行辦法》印發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題，請及時(shí)溝通。

青島市市財(cái)政局青島市發(fā)展和改革委員會(huì)青島市科技局 青島市經(jīng)濟(jì)與信息化委 二○一○年四月十四日

青島市創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理暫行辦法 市財(cái)政局市發(fā)改委市科技局市經(jīng)信委

第一章總則

為了規(guī)范市級(jí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理和運(yùn)作，加快我市創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展，支持中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)范設(shè)立與運(yùn)作指導(dǎo)意見的通知》（國辦發(fā)〔2008〕116號(hào)）和市政府辦公廳《關(guān)于青島市市級(jí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金設(shè)立方案的通知》（青政辦發(fā)〔2010〕11號(hào)）的規(guī)定，制定本辦法。

本辦法所稱市級(jí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金（以下簡稱“引導(dǎo)基金”）是由市政府設(shè)立并按市場化方式運(yùn)作的政策性基金。

引導(dǎo)基金的來源主要包括四個(gè)方面：支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展的財(cái)政性專項(xiàng)資金；引導(dǎo)基金投資收益；閑置資金存放銀行或購買國債所得的利息收益；個(gè)人、企業(yè)或社會(huì)機(jī)構(gòu)無償捐贈(zèng)的資金等。

引導(dǎo)基金主要用于引導(dǎo)和扶持社會(huì)資本按照《創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理暫行辦法》（國家發(fā)展改革委等十部委第39號(hào)令）規(guī)定，在本市行政區(qū)域內(nèi)新發(fā)起設(shè)立的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，并鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)主要投資于本市行政區(qū)域內(nèi)符合《國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域》的未上市中小企業(yè)，優(yōu)先扶持處于種子期、創(chuàng)建期的科技型中小企業(yè)和中小高新技術(shù)企業(yè)。

種子期、創(chuàng)建期科技型中小企業(yè)是指主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品研究、開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)，成立期限在36個(gè)月以內(nèi)，職工人數(shù)不超過300人，年銷售額不超過3000萬元人民幣，凈資產(chǎn)不超過2000萬元人民幣，每年科技研發(fā)投入不低于當(dāng)年銷售額5%的企業(yè)；中小高新技術(shù)企業(yè)是指經(jīng)認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)，且職工人數(shù)不超過500人，年銷售額不超過2億元人民幣，資產(chǎn)總額不超過2億元人民幣。

第二章決策管理與運(yùn)行機(jī)制

引導(dǎo)基金理事會(huì)為引導(dǎo)基金的決策機(jī)構(gòu)，由市發(fā)展改革委、財(cái)政局、科技局、經(jīng)信委的有關(guān)負(fù)責(zé)同志組成，對市政府負(fù)責(zé)。理事會(huì)辦公室設(shè)在市發(fā)展改革委。

理事會(huì)主要負(fù)責(zé)引導(dǎo)基金重大事項(xiàng)的指導(dǎo)和決策，建立健全創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目評(píng)審、新聞媒體公示和資金托管制度，研究制定對受托管理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營考核和激勵(lì)約束機(jī)制，監(jiān)督引導(dǎo)基金規(guī)范運(yùn)作。理事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)落實(shí)理事會(huì)決策事項(xiàng)，承擔(dān)理事會(huì)的日常事務(wù)性工作。

理事會(huì)聘請政府有關(guān)部門、創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)自律組織的代表和相關(guān)投資領(lǐng)域?qū)＜医M成評(píng)審委員會(huì)，對引導(dǎo)基金支持方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)審。理事會(huì)根據(jù)評(píng)審委員會(huì)全體成員三分之二以上通過的評(píng)審結(jié)果，對擬投資創(chuàng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策。

成立青島市市級(jí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金管理中心（以下簡稱“市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心”），受理事會(huì)委托作為引導(dǎo)基金名義出資人和受托管理機(jī)構(gòu)，對外行使引導(dǎo)基金的權(quán)益與義務(wù)。主要負(fù)責(zé)參股創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和跟進(jìn)投資企業(yè)的調(diào)查評(píng)估、注資組建、運(yùn)行監(jiān)管、退出回收等日常管理工作。市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心成立之前，其有關(guān)工作暫由理事會(huì)辦公室代辦。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，理事會(huì)選擇一家商業(yè)銀行對引導(dǎo)基金進(jìn)行托管，承擔(dān)引導(dǎo)基金的資金保管、撥付、結(jié)算以及日常監(jiān)管工作。

資金托管銀行負(fù)責(zé)對引導(dǎo)基金實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管，定期向理事會(huì)辦公室、市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心報(bào)告資金情況。發(fā)現(xiàn)引導(dǎo)基金異常流動(dòng)時(shí)，應(yīng)采取適當(dāng)應(yīng)急措施并及時(shí)報(bào)告。

第三章運(yùn)作原則及方式

引導(dǎo)基金按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作，科學(xué)決策、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則進(jìn)行投資運(yùn)作，吸引和扶持在本市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。

引導(dǎo)基金運(yùn)作以參股方式為主，視運(yùn)作情況可采用跟進(jìn)投資等其它方式。

（一）參股。向創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，吸引社會(huì)資本共同發(fā)起設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。參股投資比例不超過創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)實(shí)收資本的35%，且不能成為第一大股東。參股投資期限一般不超過7年。

（二）跟進(jìn)投資。當(dāng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)投資種子期、創(chuàng)建期企業(yè)或需要政府重點(diǎn)扶持和鼓勵(lì)的高新技術(shù)等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)企業(yè)時(shí)，引導(dǎo)基金可以按適當(dāng)股權(quán)比例向該創(chuàng)業(yè)企業(yè)投資。

跟進(jìn)投資一般不超過創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)實(shí)際投資額的50%，投資期限一般不超過5年。跟進(jìn)投資形成的股權(quán)，委托共同投資的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理，并簽訂《股權(quán)托管協(xié)議》，明確雙方的權(quán)利、責(zé)任、義務(wù)和股權(quán)退出的條件、時(shí)間等。

第四章對外投資及程序

申請引導(dǎo)基金參股設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的主發(fā)起人應(yīng)符合以下條件：

（一）主發(fā)起人中至少有1家是在引導(dǎo)基金參股設(shè)立的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)主管部門備案的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)或創(chuàng)業(yè)投資管理企業(yè)，其中：

創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的實(shí)收資本不低于5000萬元人民幣，或者首期實(shí)收資本不低于3000萬元人民幣，且全體投資者承諾在注冊后的3年內(nèi)補(bǔ)足不低于5000萬元人民幣實(shí)收資本，所有投資者以貨幣形式出資。

創(chuàng)業(yè)投資管理企業(yè)的實(shí)收資本不低于500萬元人民幣，其受托管理的創(chuàng)業(yè)投資基金應(yīng)不低于1億元人民幣；

（二）投資領(lǐng)域明確；

（三）至少配備3名具有2年以上創(chuàng)業(yè)投資或相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員，且高管人員已經(jīng)取得良好的管理業(yè)績；

（四）其管理團(tuán)隊(duì)成員、主發(fā)起人或自身有對中小企業(yè)投資的成功案例；

（五）嚴(yán)格執(zhí)行國家企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度規(guī)定，具備規(guī)范健全的內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度和會(huì)計(jì)核算辦法；

（六）企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子誠信度高，管理和運(yùn)作規(guī)范，具備科學(xué)有效的投資決策程序和風(fēng)險(xiǎn)控制、信用管理機(jī)制。

引導(dǎo)基金參股設(shè)立的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)按規(guī)定在市創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理部門備案，并接受監(jiān)管。其投資運(yùn)作應(yīng)遵循以下原則：

（一）投資于青島市行政區(qū)域內(nèi)符合基金投資領(lǐng)域的科技型中小企業(yè)和中小高新技術(shù)企業(yè)的資金比例不少于實(shí)收資本的70%；

（二）投資于青島市行政區(qū)域內(nèi)處于種子期、創(chuàng)建期且符合基金投資領(lǐng)域的科技型中小企業(yè)和中小高新技術(shù)企業(yè)的資金比例不少于國家與市級(jí)引導(dǎo)基金實(shí)際比例之和。

（三）對單個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的累計(jì)投資不得超過創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)實(shí)收資本的20%；

（四）投資對象僅限于未上市企業(yè)，但所投資的企業(yè)上市后，參股創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)所持股份的未轉(zhuǎn)讓部分及其配售部分不在此限；

（五）不得投資于其它創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。

申請跟進(jìn)投資的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）按規(guī)定在市創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)管理部門備案，并接受監(jiān)管；

（二）跟進(jìn)投資的創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)為本市行政區(qū)域內(nèi)的科技型中小企業(yè)和中小高新技術(shù)企業(yè)；

（三）申請跟進(jìn)投資的項(xiàng)目已經(jīng)創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)選定，或?qū)嶋H完成投資1年以內(nèi)；

（四）共同投資的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)不得先于引導(dǎo)基金退出其在被投資企業(yè)的股權(quán)。

申請引導(dǎo)基金參股的報(bào)批程序：

（一）公開征集。按照理事會(huì)審議通過的引導(dǎo)基金工作計(jì)劃，市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，面向社會(huì)公開征集擬申請引導(dǎo)基金參股的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)。

各區(qū)市可以推薦報(bào)送當(dāng)?shù)胤蠗l件的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)。

（二）受理。市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心負(fù)責(zé)受理申請，根據(jù)引導(dǎo)基金設(shè)立方案和管理辦法的有關(guān)條款進(jìn)行初審后，確定初步名單。

申請引導(dǎo)基金參股的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)報(bào)送具體的發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股方案，應(yīng)充分論證引導(dǎo)基金參股的必要性和可行性，明確公司組織架構(gòu)、專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)配備和確保引導(dǎo)基金資產(chǎn)安全、固定收益回報(bào)的保障措施等。同時(shí)還應(yīng)體現(xiàn)對社會(huì)資本的杠桿放大作用，非國有社會(huì)資本所占的比例應(yīng)不低于30%。

（三）考察。市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心對初步名單中的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，核對申請材料的真實(shí)性，提出初步參股方案，形成詳盡的調(diào)查報(bào)告。

理事會(huì)辦公室根據(jù)市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心提交的調(diào)查報(bào)告，按照一定的淘汰率，確定進(jìn)入專家評(píng)審階段的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)名單，連同有關(guān)申請材料一并提交評(píng)審委員會(huì)審議。

（四）評(píng)審。評(píng)審委員會(huì)對創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)提出的申請參股方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)審，評(píng)審委員會(huì)三分之二以上成員通過的評(píng)審結(jié)果作為決策依據(jù)。

（五）決策。由理事會(huì)根據(jù)評(píng)審委員會(huì)通過的評(píng)審結(jié)果做出決定。

（六）公示。市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心將決策結(jié)果在指定的媒體予以公示。

（七）實(shí)施。理事會(huì)辦公室將理事會(huì)的決策意見下達(dá)市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心和托管銀行；市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心根據(jù)理事會(huì)決策意見簽訂參股投資協(xié)議，并負(fù)責(zé)引導(dǎo)基金投資后形成股權(quán)的監(jiān)督、管理、轉(zhuǎn)讓、退出等事項(xiàng)；托管銀行根據(jù)市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心的撥款通知向創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)撥付參股資金，并對引導(dǎo)基金實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

跟進(jìn)投資等其它方式的申請、報(bào)批，按照受理、考察、評(píng)審、決策、公示、實(shí)施的程序執(zhí)行。

第五章收益分配與股權(quán)退出

引導(dǎo)基金不得用于貸款或股票、期貨、房地產(chǎn)、金融衍生品等投資，不得用于贊助、捐贈(zèng)等支出，閑置資金只能存放銀行或購買國債。

引導(dǎo)基金的收益為投資分紅收入與股權(quán)轉(zhuǎn)讓所取得的收益。引導(dǎo)基金參股創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)按照同股同權(quán)的原則，參與創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)分紅。引導(dǎo)基金參股創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)形成的股權(quán)可適時(shí)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓收益一般不高于引導(dǎo)基金原始投資額與按照轉(zhuǎn)讓時(shí)財(cái)政部公開發(fā)行的同期國債利率計(jì)算的收益之和，其他超額收益主要由非引導(dǎo)基金股東分享。

引導(dǎo)基金投資形成的股權(quán)可以通過上市、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、企業(yè)回購及破產(chǎn)清算等方式退出。在有受讓人的情況下，引導(dǎo)基金可以隨時(shí)退出，其它股東具有優(yōu)先受讓權(quán)。

引導(dǎo)基金在創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)具有優(yōu)先清償權(quán)。

為體現(xiàn)市級(jí)引導(dǎo)基金的政策導(dǎo)向，可考慮對創(chuàng)投企業(yè)提高對我市種子期、創(chuàng)建期企業(yè)的投資比例進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，該比例較規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)每提高1%，引導(dǎo)基金讓渡10%的收益給創(chuàng)投基金管理公司，最高可獎(jiǎng)勵(lì)引導(dǎo)基金收益的50%。

引導(dǎo)基金可從收益中按照一定比例提取日常運(yùn)作經(jīng)費(fèi)。

跟進(jìn)投資的收益按《股權(quán)托管協(xié)議》確定的比例，向共同投資的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)支付效益獎(jiǎng)勵(lì)，剩余的投資收益一并納入引導(dǎo)基金收益進(jìn)行分配。

引導(dǎo)基金收益在提取相應(yīng)的管理費(fèi)用后形成的結(jié)余，繼續(xù)作為引導(dǎo)基金進(jìn)行運(yùn)作。

第六章績效考核與監(jiān)督檢查

引導(dǎo)基金所扶持的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)在每個(gè)季度終了15日內(nèi)向市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心報(bào)送上一季度的投資運(yùn)作報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，在每個(gè)終了3個(gè)月內(nèi)報(bào)送上一的投資運(yùn)作報(bào)告和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

引導(dǎo)基金所扶持的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)接受市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心或其委托的中介機(jī)構(gòu)對企業(yè)投資運(yùn)作和會(huì)計(jì)核算、財(cái)務(wù)管理等方面情況的審計(jì)和檢查。

對審計(jì)和檢查發(fā)現(xiàn)的問題，創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)予以整改。對拒不整改或反復(fù)整改后未達(dá)到規(guī)定要求的，市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心應(yīng)采取終止協(xié)議、收回資金和以后5年內(nèi)不再受理其引導(dǎo)基金申請等處置措施。

市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心應(yīng)定期向理事會(huì)報(bào)送引導(dǎo)基金投資計(jì)劃、參股創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)及跟進(jìn)投資企業(yè)運(yùn)作情況和相應(yīng)的財(cái)務(wù)文件，接受理事會(huì)或其委托的中介機(jī)構(gòu)對引導(dǎo)基金的日常管理與運(yùn)作事務(wù)的審計(jì)檢查。

根據(jù)審計(jì)檢查結(jié)果，理事會(huì)對市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心進(jìn)行考核。如考核不達(dá)標(biāo)，理事會(huì)責(zé)成市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心予以限期整改。

托管銀行應(yīng)在每個(gè)季度終了10日內(nèi)向市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心報(bào)送上一季度的資金托管報(bào)告，并在每個(gè)終了1個(gè)月內(nèi)報(bào)送上一的資金托管報(bào)告。

根據(jù)托管銀行的履行協(xié)議情況和服務(wù)質(zhì)量，理事會(huì)對托管銀行進(jìn)行考核。對連續(xù)兩年考核不達(dá)標(biāo)的資金托管銀行，理事會(huì)應(yīng)終止委托協(xié)議，另行選擇其它符合條件的托管銀行。

市財(cái)政局應(yīng)會(huì)同市發(fā)展改革委、市科技局、市經(jīng)濟(jì)與信息化委切實(shí)加強(qiáng)引導(dǎo)基金監(jiān)管，按照公共性原則，建立有效的引導(dǎo)基金績效考核制度，定期對引導(dǎo)基金政策目標(biāo)、政策效果及其資產(chǎn)情況進(jìn)行績效評(píng)價(jià)?？冃гu(píng)價(jià)與考核結(jié)果作為指導(dǎo)引導(dǎo)基金運(yùn)作的重要依據(jù)，績效考核辦法另行制定。

引導(dǎo)基金理事會(huì)及辦公室、市級(jí)引導(dǎo)基金管理中心、所扶持的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，規(guī)范管理、運(yùn)作和使用引導(dǎo)基金。

對引導(dǎo)基金運(yùn)作中的各種違規(guī)行為和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)弄虛作假、騙取財(cái)政資金或不按規(guī)定用途使用、截留轉(zhuǎn)移、揮霍浪費(fèi)財(cái)政資金等行為，依據(jù)《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。構(gòu)成犯罪的，移交司法部門依法追究刑事責(zé)任。

第七章附則

本辦法由市財(cái)政局會(huì)同市發(fā)展改革委、市科技局、市經(jīng)濟(jì)與信息化委負(fù)責(zé)解釋。

本辦法自印發(fā)之日起試行。

第四篇：江蘇開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作的意見

江蘇開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作的意見

為認(rèn)真貫徹《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》精神，著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力，有效緩解小微企業(yè)貸款轉(zhuǎn)貸中“先還后貸”造成的資金周轉(zhuǎn)壓力，現(xiàn)就在全省開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作提出如下意見：

一、重要意義

近年來，為控制信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)現(xiàn)金管理水平，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)貸中普遍要求“先還后貸”。但在實(shí)際操作中，小微企業(yè)由于受流動(dòng)資金需求時(shí)效、“兩項(xiàng)資金”占比、技術(shù)創(chuàng)新投入周期等因素制約，資金周轉(zhuǎn)難度較大，有些企業(yè)被迫采取“資金過橋”等辦法，不僅增加了融資成本，也在一定程度上助長了社會(huì)不法金融行為，影響了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和社會(huì)金融秩序。目前，省有關(guān)部門和部分地方政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式上開展了有益探索，取得了一定成效。在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)，對切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，著力提高小微企業(yè)信貸管理水平，有效擠壓不法金融活動(dòng)生存空間具有重要意義。

二、基本原則

（一）市場主導(dǎo)。試點(diǎn)工作要充分發(fā)揮市場機(jī)制的決定性作用，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿參加、自主決策。各地不得以試點(diǎn)的名義對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正常信貸工作進(jìn)行行政干預(yù)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)可控。參與試點(diǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)和評(píng)估試點(diǎn)工作可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加強(qiáng)對相關(guān)貸款真實(shí)性、用途、質(zhì)量的控制，著力提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，防止出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。

（三）靈活優(yōu)惠。尊重基層首創(chuàng)精神，鼓勵(lì)參與試點(diǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全省統(tǒng)一的試點(diǎn)政策指導(dǎo)下，探索形式多樣的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，不得以試點(diǎn)名義額外增加小微企業(yè)融資成本。

三、試點(diǎn)范圍

（一）試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)范圍。首批試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以農(nóng)村商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主，其中，農(nóng)村商業(yè)銀行8家，城市商業(yè)銀行2家。首批試點(diǎn)1年后，各省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的省級(jí)分行或一級(jí)分行、地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外）可自愿申報(bào)，經(jīng)審核通過后參加試點(diǎn)。

（二）試點(diǎn)小微企業(yè)范圍。參與試點(diǎn)的小微企業(yè)需符合工業(yè)和信息化部對小微企業(yè)的最新劃型標(biāo)準(zhǔn)（詳見工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)文）。試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對生產(chǎn)經(jīng)營正常、符合轉(zhuǎn)型升級(jí)方向、具有較好市場前景、有轉(zhuǎn)貸需求的小微企業(yè)建立準(zhǔn)入名單，納入名單制管理的小微企業(yè)作為試點(diǎn)業(yè)務(wù)對象。試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對名單采取動(dòng)態(tài)管理，按季進(jìn)行檢驗(yàn)或更新，根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展以及相關(guān)條件的變化情況，適時(shí)在名單中加入或退出部分企業(yè)。

四、試點(diǎn)模式

（一）基本思路。允許符合條件的小微企業(yè)在轉(zhuǎn)貸過程中部分還貸，以緩解

小微企業(yè)融資難、融資貴困難。企業(yè)在轉(zhuǎn)貸前歸還部分當(dāng)期貸款本金，一方面減輕資金周轉(zhuǎn)壓力，另一方面檢驗(yàn)企業(yè)現(xiàn)金流管理能力，將銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。

（二）基本模式。納入名單制管理的小微企業(yè)，可在結(jié)清當(dāng)期所有貸款利息的前提下實(shí)行轉(zhuǎn)貸。名單制企業(yè)當(dāng)期貸款到期前，試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行授信審查或追加貸款保證措施，審查通過新的授信額度和期限后，按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則，制定不同企業(yè)的當(dāng)期貸款還本比例，最高不超過60%，最低不少于30%。名單制企業(yè)按規(guī)定未結(jié)清的當(dāng)期貸款本金自動(dòng)轉(zhuǎn)入下期貸款本金。

（三）符合試點(diǎn)政策的現(xiàn)有小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸模式。

1．限額循環(huán)模式。銀行與借款企業(yè)簽訂一次性授信合同，在授信存續(xù)期間和授信額度內(nèi)，允許借款企業(yè)多次滾動(dòng)取得貸款資金。授信期不低于2年，不超過3年。滾動(dòng)期間借款企業(yè)還本比例不高于60%，不低于30%。

2．寬限期模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對借款企業(yè)二次審批后，可對部分貸款本金給予一定的還款寬限期，還本比例不高于60%，不低于30%。還款寬限期不超過原貸款周期。

3．其他符合試點(diǎn)政策的現(xiàn)有模式。

五、政策保障

（一）省財(cái)政廳要將試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)貸款納入小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。按規(guī)定享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，且對試點(diǎn)工作成效突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可由所在地財(cái)政局和金融辦聯(lián)合推薦申報(bào)即將出臺(tái)的省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)資金。

（二）人民銀行南京分行要充分利用差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整、支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，對試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給予政策傾斜。

（三）江蘇銀監(jiān)局要在不良貸款率、資本充足率、存貸比等監(jiān)管指標(biāo)方面，對試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)貸款適當(dāng)提高容忍度，支持試點(diǎn)成效突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債。

（四）省農(nóng)聯(lián)社要篩選推薦首批參與試點(diǎn)的農(nóng)村商業(yè)銀行，并做好試點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)支撐，加強(qiáng)對試點(diǎn)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)排查、管理、控制的指導(dǎo)。

六、組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）工作機(jī)構(gòu)。省金融辦、省財(cái)政廳、人民銀行南京分行、江蘇銀監(jiān)局、省農(nóng)聯(lián)社共同建立省小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省金融辦，負(fù)責(zé)具體工作。

（二）工作程序。

1．完善政策保障措施。省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議各成員單位按照本意見制定試點(diǎn)具體保障政策措施，經(jīng)省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議討論通過后實(shí)施。

2．提出試點(diǎn)申請。擬參與試點(diǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真測算轄內(nèi)有轉(zhuǎn)貸需求的小微企業(yè)情況，科學(xué)判斷存量與增量，合理安排業(yè)務(wù)資源，制定詳細(xì)的試點(diǎn)工作方案，向省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室提出試點(diǎn)申請。農(nóng)村商業(yè)銀行的試點(diǎn)申請由省農(nóng)聯(lián)社篩選后報(bào)送，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接報(bào)送。

3．確定試點(diǎn)資格。省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室收到全部試點(diǎn)申請后，組織專家評(píng)審。經(jīng)專家評(píng)審后的試點(diǎn)名單，報(bào)省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議討論通過，并向社會(huì)公布。

4．建立試點(diǎn)工作機(jī)制。參與試點(diǎn)的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點(diǎn)工作納入總行層面管理，建立完善相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理控制機(jī)制，防止承辦分支機(jī)構(gòu)和信貸人員放大風(fēng)險(xiǎn)偏好。參與試點(diǎn)的非地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在獲得總行授權(quán)后，實(shí)施相應(yīng)的業(yè)務(wù)推進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

5．建立信息報(bào)告制度。試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立試點(diǎn)工作月度信息報(bào)告制度，根據(jù)有關(guān)要求及時(shí)向省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議報(bào)送工作進(jìn)展情況。

（三）試點(diǎn)退出。試點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)中若出現(xiàn)相關(guān)貸款質(zhì)量下降較快、信貸人員道德風(fēng)險(xiǎn)、提供虛假信息爭取試點(diǎn)扶持政策等行為，省試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議可以對其停止試點(diǎn)，并提請有關(guān)部門依法查處。

第五篇：中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金申報(bào)指南

***市中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金申報(bào)指南(稿)為幫助解決中小企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)困難，維護(hù)資金鏈條安全，降低融資成本，***公司（下稱“市基金平臺(tái)”）發(fā)起設(shè)立市級(jí)中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金。

一、申請條件

1.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難無法償還銀行到期貸款； 2.企業(yè)已獲得貸款銀行出具的銀行貸款批復(fù)；

3.貸款銀行已與市基金平臺(tái)簽訂應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金總體協(xié)議，或同意就單筆業(yè)務(wù)簽署三方協(xié)議（貸款銀行市行、市基金平臺(tái)、企業(yè)），承諾續(xù)貸并負(fù)責(zé)全額歸還所借用的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金。

二、申報(bào)途徑及流程 1.向合作銀行申請

①企業(yè)申請。在貸款到期前30日，企業(yè)直接向已與市基金平臺(tái)簽署合作協(xié)議的銀行提報(bào)《中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金使用申請審批表》，加蓋企業(yè)印鑒，并由法定代表人簽字。

（目前，市基金平臺(tái)已與**銀行、…**銀行**分行簽署了合作協(xié)議，其他銀行正在洽談）。

②銀行承諾。企業(yè)憑借銀行貸款批復(fù)，向銀行申請續(xù)貸承諾函，并通過銀行將書面申請和銀行承諾函提交市基金平臺(tái)確認(rèn)。

③審查審批。市基金平臺(tái)收到書面申請和續(xù)貸承諾函后受理業(yè)務(wù)，進(jìn)行核查，經(jīng)過內(nèi)審程序進(jìn)行審批。④基金投放。業(yè)務(wù)審批通過，并在各方聯(lián)合確認(rèn)一條封閉運(yùn)行的回款路徑后，貸款經(jīng)辦銀行向市基金平臺(tái)發(fā)出《用款申請函》，市基金平臺(tái)據(jù)此投放基金，將相應(yīng)款項(xiàng)的支票交給經(jīng)辦銀行，從基金專戶扣款墊付該企業(yè)的到期貸款。

⑤基金回收。經(jīng)辦銀行續(xù)貸放款后，按事先約定的回款路徑扣劃續(xù)貸款項(xiàng)并轉(zhuǎn)入上述基金專戶，并承擔(dān)不能及時(shí)收回之全責(zé)。

2.向未簽署合作協(xié)議的銀行申請

①企業(yè)申請。在貸款到期前30日，企業(yè)直接向貸款銀行提出書面申請，提報(bào)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金需求。

②銀行承諾。企業(yè)憑借銀行貸款批復(fù)，向貸款銀行申請續(xù)貸承諾函，并提交給市基金平臺(tái)。

③審查審批。市基金平臺(tái)收到書面申請和續(xù)貸承諾函后受理業(yè)務(wù)，進(jìn)行盡職調(diào)查，審核完善資料，由基金管理團(tuán)隊(duì)決策審批。審批通過后，市基金平臺(tái)、貸款銀行、企業(yè)簽署“同進(jìn)同出”三方協(xié)議，由貸款銀行承諾續(xù)貸及負(fù)責(zé)把續(xù)貸資金歸還基金專戶。

③基金投放。三方協(xié)議簽署后，銀行向市基金平臺(tái)發(fā)出《用款申請函》，市基金平臺(tái)據(jù)此投放基金，將相應(yīng)款項(xiàng)的支票交給經(jīng)辦銀行，從基金專戶扣款墊付該企業(yè)的到期貸款。

④基金回收。經(jīng)辦銀行續(xù)貸放款后，按事先約定的回款路徑扣劃續(xù)貸款項(xiàng)并轉(zhuǎn)入上述基金專戶，并承擔(dān)不能及時(shí)收回之全責(zé)。

3.向行業(yè)主管部門申請

①企業(yè)申請。對已獲取銀行貸款批復(fù)，但銀行不同意簽訂三方協(xié)議的企業(yè)，貸款到期前，企業(yè)可向行業(yè)主管部門提出書面申請，提報(bào)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金的需求。②審查審批。行業(yè)主管部門經(jīng)過審核后，出具審查意見書，由市經(jīng)信委、財(cái)政局、金融辦召集貸款銀行、企業(yè)召開協(xié)調(diào)會(huì)議，確認(rèn)一條封閉運(yùn)行的回款路徑，并報(bào)市政府決策后，由市經(jīng)信委向市基金平臺(tái)下達(dá)辦理通知書。

③基金投放。市基金平臺(tái)收到通知書后，與貸款銀行、企業(yè)簽署“同進(jìn)同出”三方協(xié)議。三方協(xié)議簽署后，銀行向市基金平臺(tái)發(fā)出《用款申請函》，市基金平臺(tái)據(jù)此投放基金，將相應(yīng)款項(xiàng)的支票交給經(jīng)辦銀行，從基金專戶扣款墊付該企業(yè)的到期貸款。

④基金收回。行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款銀行收回墊付的資金歸還基金專戶，并承擔(dān)不能及時(shí)收回之全責(zé)。

三、政策受理機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式 市財(cái)政局： 企業(yè)處，聯(lián)系電話： 市金融辦： **科，聯(lián)系電話：

市基金平臺(tái)：投資業(yè)務(wù)部 張**，聯(lián)系電話： 市**行： 公司業(yè)務(wù)部 鄭**，聯(lián)系電話：

2016年2月27日