第一篇：論述我國金融體系

論述我國金融體系

我國金融體系經(jīng)歷了六十多年的循序發(fā)展，尤其是近三十年的改革與探索之后，已經(jīng)基本建成了與社會主義市場經(jīng)濟體制相適應(yīng)的金融體制和金融運行機制，金融制度、金融調(diào)控以及金融監(jiān)管和金融服務(wù)體系更加完善，開創(chuàng)了有中國特色的社會主義金融制度新格局。

一、我國金融體制改革歷程的回顧

大致分為兩個階段：

第一階段是從1978到2003年，在這個時間段里，以上世紀(jì)90年代為分界線，之前的金融體系中，監(jiān)管系統(tǒng)是中國人民銀行；銀行系統(tǒng)包括國家專業(yè)銀行、股份制銀行、區(qū)域性銀行和信用合作社；非銀行金融中介主要有保險公司、信托投資、租賃公司以及各大企業(yè)集團財務(wù)公司；可以說90年代前我國金融體系的最大特點就是有機構(gòu)無市場，金融市場在當(dāng)時不存在更沒有發(fā)展起來。90年代后我國的金融體系發(fā)生了較大的變化。在明確分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管原則后，90年代后的銀行系統(tǒng)呈現(xiàn)出多層次的金融市場活動主體。非銀行金融中介也得到空前發(fā)展。同時，隨著股票市場、債券市場、資金市場、外匯市場、金融衍生品市場（期貨）等市場的建立，我國金融體系改變了之前有機構(gòu)無市場的窘境。

第二階段金融體制改革從2003年開始，進入金融結(jié)構(gòu)市場化取向的企業(yè)化改造，目的在于除金融機構(gòu)自身經(jīng)營需要外，更要提高資源配置的效率。2004年開始的金融機構(gòu)企業(yè)化改造這個總目標(biāo)被分解為三個目標(biāo)，首先，實現(xiàn)財政與銀行的關(guān)系以出資額為限的有限責(zé)任機制（公司制）。其次，完善銀行的內(nèi)在運行機制，建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)。最后，強化外部監(jiān)管，建立獨立于政府的第三方專業(yè)監(jiān)管。這三個目標(biāo)的實現(xiàn)標(biāo)志著金融機構(gòu)企業(yè)化改造的成功和金融體制改革第二項基本任務(wù)的完成。中國銀行和中國建設(shè)銀行的股份制改造是這一任務(wù)完成過程中具有里程碑式的事件。

二、我國現(xiàn)行的金融體系包括以下機構(gòu)

一、中央銀行———中國人民銀行

二、政策性銀行：

１、國家開發(fā)銀行 ２、中國進出口銀行 ３、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

三、國有獨資商業(yè)銀行：

１、中國工商銀行 ２、中國農(nóng)業(yè)銀行３、中國銀行 ４、中國建設(shè)銀行

四、股份制商業(yè)銀行：

１、交通銀行 ２、中信實業(yè)銀行 ３、中國光大銀行 ４、深圳發(fā)展銀行 ５、上海浦東發(fā)展銀行 ６、招商銀行 ７、民生銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、華夏銀行等

五、主要的非銀行金融機構(gòu)：

１、中國人民保險公司 ２、信用合作社和合作銀行 ３、中國國際信托投資公司 ４、國家外匯管理局

六、外資銀行和涉外金融機構(gòu)。

三、現(xiàn)行金融體制面臨的問題和挑戰(zhàn)

雖然相比以前來說，我國的金融體系有了很大的完善，但缺點還是存在的。我認為當(dāng)前我國金融體制主要有以下幾方面問題：

1.央行分支機構(gòu)按行政區(qū)域劃分，造成了機構(gòu)的臃腫，冗員過多，降低了央行的工作效率；2.國有商業(yè)銀行作為我國金融體系中的重要部門，其自我約束和自主經(jīng)營的能力未能真正體現(xiàn)出來，在內(nèi)部控制和經(jīng)營管理等方面還存在很多急需解決的問題； 3.隨著我國對外開放程度的提高，涉外資產(chǎn)的風(fēng)險也顯著提高；

4.金融監(jiān)管機構(gòu)力度不夠，金融市場準(zhǔn)入和退出機制不完善，準(zhǔn)入不嚴，退出缺乏有效的控制手段，使得社會上非法集資現(xiàn)象比較嚴重；

5.在金融創(chuàng)新過程中，新技術(shù)應(yīng)用不規(guī)范，以致于有人利用這些違法犯罪，破壞金融市場秩序。

四、改革的方向與解決措施

1.中央銀行調(diào)控職能獨立化

中央銀行調(diào)控職能獨立化的內(nèi)容包括：第一，貨幣發(fā)行職能獨立化。第二，政策職能獨立化。第三，管理職能獨立化。2.專業(yè)銀行商業(yè)化

主要應(yīng)從以下兩個方面著手：

1、分離專業(yè)銀行混合經(jīng)營的政策性業(yè)務(wù)。

2、改造專業(yè)銀行的組織形式。3.金融市場健全化

第一，完善市場結(jié)構(gòu)，使整個市場體系協(xié)調(diào)發(fā)展。第二，加強金融市場的管理和監(jiān)督。第三，理順市場價格體系，充分發(fā)揮價格體系的調(diào)節(jié)作用，金融市場價格是調(diào)節(jié)資金供求的主要杠桿，是市場運行的中樞，金融市場價格體系是否合理、協(xié)調(diào)，直接影響市場上的資金供求總量和結(jié)構(gòu)，最終影響引導(dǎo)社會資源在社會各經(jīng)濟部門的合理配置。4.金融行為準(zhǔn)則法律化

第一，加速金融基本法的制定和實施進程，并依此制定配套的法律、法規(guī)和實施細則，同時要清理現(xiàn)行的金融法規(guī)，對已經(jīng)過時的法律條文要廢除。第二，金融基本法必須反映市場經(jīng)濟中公平自由、平等競爭、等價交換等方面的要求，使行為主體在法律上一律平等。第三，金融立法要具有國際規(guī)范性，對國際金融中各國共同遵守的慣例、規(guī)定和要求，要有明確和具體的反映，以保證我國金融業(yè)能夠順利進入國際市場參與競爭。^

五、總結(jié)

我國金融體制改革已經(jīng)走過了20多年的歲月歷程，這期間，在取得了眾多成績的同時也面臨著許多需要克服的困難。無論道路多么艱辛，我國金融行業(yè)都要貫徹金融一體化和金融自由化方針，直到達到國際金融的規(guī)范化要求。

第二篇：淺談我國金融體系現(xiàn)狀

淺談我國金融體系現(xiàn)狀

我國經(jīng)過多年的探索和改革，初步形成了以中國人民銀行為中央銀行，國有商業(yè)銀行為主體，包括政策性金融機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行，其他非銀行金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融體系。主要由銀行類金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)組成。其中銀行機構(gòu)主要包括中央銀行——中國人民銀行、政策銀行、國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行和一些外資銀行或外國銀行分理處。非銀行金融機構(gòu)包括證券公司、信托公司、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、投資基金公司等。監(jiān)管機構(gòu)包括“一行三會”即中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。從現(xiàn)有結(jié)構(gòu)看我國具有典型的銀行主導(dǎo)型特征，但近幾年，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，非銀行金融機構(gòu)在金融市場中也發(fā)揮著越來越重要的作用。

雖然相比以前來說，我國的金融體系有了很大的完善，但缺點還是存在的。我認為當(dāng)前我國金融體制主要有以下幾方面問題：1.央行分支機構(gòu)按行政區(qū)域劃分，造成了機構(gòu)的臃腫，冗員過多，降低了央行的工作效率；2.國有商業(yè)銀行作為我國金融體系中的重要部門，其自我約束和自主經(jīng)營的能力未能真正體現(xiàn)出來，在內(nèi)部控制和經(jīng)營管理等方面還存在很多急需解決的問題；3.隨著我國對外開放程度的提高，涉外資產(chǎn)的風(fēng)險也顯著提高；4.金融監(jiān)管機構(gòu)力度不夠，金融市場準(zhǔn)入和退出機制不完善，準(zhǔn)入不嚴，退出缺乏有效的控制手段，使得社會上非法集資現(xiàn)象比較嚴重，比如前一陣的溫州大量工廠倒閉事件；5.在金融創(chuàng)新過程中，新技術(shù)應(yīng)用不規(guī)范，以致于有人利用這些違法犯罪，破壞金融市場秩序。對此，我有幾方面建議，首先應(yīng)全面平衡發(fā)展我國金融體系，不能僅注重銀行的發(fā)展，這樣可以有效的分散風(fēng)險，以建立一個全面開放、相對穩(wěn)定的資本市場，以應(yīng)對經(jīng)濟全球化的發(fā)展。其次要全面提升金融產(chǎn)業(yè)的綜合競爭力，并且應(yīng)在綜合發(fā)展過程中注重企業(yè)的獨立性，以防金融風(fēng)險。第三，在融入全球化的過程中，應(yīng)穩(wěn)定有序，選擇合適的開放機制和模式，以防發(fā)生類似97年金融危機的事件?？傊?，只有最大程度的完善金融體系，才能穩(wěn)定我們的金融市場，進而應(yīng)對各種突發(fā)的金融事件，最大程度的規(guī)避金融風(fēng)險。

王璐金融0904

第三篇：我國新型農(nóng)村金融體系發(fā)展戰(zhàn)略及其完善

我國新型農(nóng)村金融體系發(fā)展戰(zhàn)略及其完善

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關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融金融服務(wù)體系現(xiàn)狀對策

我國農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展現(xiàn)狀

改革開放至今我國農(nóng)村金融經(jīng)過改革、調(diào)整、發(fā)展，已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)并形成了一定的服務(wù)體系。根據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2008年12月，全國已有105家新型農(nóng)村金融機構(gòu)獲準(zhǔn)開業(yè)。我國農(nóng)村金融服務(wù)體系大致可以分為正規(guī)式金融機構(gòu)和非正規(guī)金融機構(gòu)兩類，正規(guī)金融機構(gòu)主要包括：國有商業(yè)銀行的農(nóng)村分支機構(gòu)（中國農(nóng)業(yè)銀行）政策性銀行分支機構(gòu)（中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）、農(nóng)信社、農(nóng)村商業(yè)銀行；非正規(guī)性金融機構(gòu)則是指游離于中央銀行或銀監(jiān)會監(jiān)管之外的民間金融組織，包括民間高利貸，地下錢莊，當(dāng)鋪以及農(nóng)村合作基金會等。

我國農(nóng)村金融服務(wù)體系存在的問題

（一）我國農(nóng)村金融服務(wù)體系功能不健全

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村政策性銀行，目前只針對糧、棉、油等商品流通過程發(fā)放貸款，貸款對象也定為國有企業(yè)，并不直接與農(nóng)民發(fā)生業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍狹窄，功能單一。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在剝離了對農(nóng)業(yè)的綜合開發(fā)、扶貧、技改、糧棉加工貸款等職能后，政策性金融機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟的投入明顯減少，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的貸款余額逐年下降，其信貸支農(nóng)的作用明顯弱化。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)業(yè)貸款中并沒有起太大的作用。

在我國各大商業(yè)銀行中，中國農(nóng)業(yè)銀行主要負責(zé)對農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的信貸業(yè)務(wù)一直是農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重點。中國農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款包括專項農(nóng)業(yè)貸款、常規(guī)農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、農(nóng)村供銷社貸款、農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款等。但由于我國商業(yè)銀行發(fā)展的特點，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)的功能趨于弱化，加上我國農(nóng)村二元化的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，農(nóng)村信用問題得不到很好的保證，使得商業(yè)銀行不得不轉(zhuǎn)移貸款對象，選擇那些經(jīng)濟實力強、信用好的企業(yè)或者政府的大中型建設(shè)項目。因而各大商業(yè)銀行的對外貸款中缺乏支農(nóng)專項資金，導(dǎo)致農(nóng)民從商業(yè)銀行中得到的支持力度不夠。

農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融市場中的主力軍，可以說農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融服務(wù)體系中舉足輕重。目前，農(nóng)村信用社雖然是正規(guī)金融機構(gòu)中向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟提供金融服務(wù)比重較大的金融服務(wù)主體，與農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶的直接業(yè)務(wù)往來比較頻繁。但是，由于各種原因如政府干預(yù)、缺乏競爭、以及歷史原因等，造成全國農(nóng)村信用社系統(tǒng)為“三農(nóng)”提供的信貸支持非常有限。加上農(nóng)村信用社資本規(guī)模偏小，籌資難度大，不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)所需資金的要求。

（二）我國農(nóng)村金融網(wǎng)點覆蓋率低造成金融供給不足且競爭不充分

1997年中央金融工作會議確定各國有商業(yè)銀行收縮縣以及縣以下機構(gòu)、發(fā)展中小金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的基本策略以后，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行大幅度收縮縣及縣以下機構(gòu)。入世后，為迎接外資銀行挑戰(zhàn)，四大國有商業(yè)銀行更是加快了建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐，推進以利潤和客戶為中心的經(jīng)營管理體制改革，對一些規(guī)模小、盈利能力差的分支網(wǎng)點進行撤并，分流精簡員工，提升經(jīng)營層次。截至2007年末，全國有2868個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）沒有任何金融機構(gòu)，約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的7%。由此可見，由于縣域金融機構(gòu)網(wǎng)點和作業(yè)人員的減少，縣域經(jīng)濟獲得的金融服務(wù)力度不足，“三農(nóng)”的信貸供求矛盾難以得到有效緩解，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體制進一步深化勢在必行。商業(yè)銀行收縮機構(gòu)以后，農(nóng)村金融面臨更加嚴峻的形勢。經(jīng)營網(wǎng)點的撤并，使得農(nóng)村金融服務(wù)缺少了國有商業(yè)銀行的支持，農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄機構(gòu)以及非正規(guī)式金融機構(gòu)成為了農(nóng)村金融服務(wù)的主體，金融機構(gòu)缺乏合理的競爭導(dǎo)致農(nóng)村信貸市場供需失衡。一方面隨著農(nóng)業(yè)外延的不斷擴展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及農(nóng)村消費逐步從溫飽型向小康型轉(zhuǎn)變，從農(nóng)戶到農(nóng)村中小企業(yè)的資金需求日益增長；另一方面，農(nóng)村資金大量外流加劇了農(nóng)村資金的供給不足。

（三）農(nóng)村信用無法保證且融資難

銀行金融機構(gòu)的經(jīng)營管理首先是降低風(fēng)險然后是吸收存款，但由于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的二元化結(jié)構(gòu)，造成交易條件惡化，交易成本提高。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏有效抵押物，農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、專業(yè)合作社和農(nóng)戶貸款面臨“擔(dān)保難”的現(xiàn)象。主要體現(xiàn)在四個方面：一是法律障礙?！稉?dān)保法》明確規(guī)定耕地、農(nóng)村宅基地的使用權(quán)不能抵押；二是費用偏高，由于農(nóng)村金融網(wǎng)點比較分散，造成貸款中間費用高；三是手續(xù)復(fù)雜，辦理抵押貸款，借款人要對資產(chǎn)進行評估、登記等，往往疲于來回奔走，需要花費大量時間，除了抵押貸款之外，又沒有專門的擔(dān)?；鸹驒C構(gòu)為他們提供擔(dān)保；四是信息不對稱，由于農(nóng)戶居住比較分散，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為薄弱等因素導(dǎo)致在農(nóng)村金融市場上信息不對稱和實施問題相當(dāng)嚴重，因而農(nóng)信社很難確定借款人潛在風(fēng)險類型，對農(nóng)戶信息了解、掌握不及時，往往會對農(nóng)戶貸款做出錯誤的決定，從而造成農(nóng)村貸款信用得不到保證，出現(xiàn)融資難的現(xiàn)象。

（四）我國農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)滯后

首先，我國農(nóng)村金融服務(wù)體系功能不健全，機構(gòu)單一，農(nóng)業(yè)貸款主要以地方農(nóng)村信用社為主力軍，而政策性銀行和各大商業(yè)銀行的支農(nóng)力度不夠。政策性銀行，商業(yè)銀行（中國農(nóng)業(yè)銀行為主），農(nóng)村信用社，郵政儲蓄銀行以及一些非農(nóng)村金融組織構(gòu)成了我國農(nóng)村金融服務(wù)體系。而保險公司在農(nóng)村中發(fā)揮的作用十分有限，缺乏農(nóng)村金融創(chuàng)新。農(nóng)村金融不能光靠農(nóng)村銀行機構(gòu)，而是需要建立一個以銀行為主，保險農(nóng)村合作基金，股票，債券一體的服務(wù)體系。農(nóng)村金融只是我國金融服務(wù)體系的一部分，農(nóng)村金融的發(fā)展同時需要我國整個金融體系的支持。以農(nóng)村金融資本相對獨立運作為核心，始終圍繞農(nóng)村金融服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，滿足農(nóng)民金融需要。其次，我國農(nóng)村金融服務(wù)體系法律制度還不完善，由于我國現(xiàn)行金融法律制度中缺乏保護農(nóng)村金融的專門法律規(guī)范，使得我國農(nóng)村金融機構(gòu)除了參照《商業(yè)銀行法》的某些規(guī)定外，主要靠行政辦法進行管理，金融改革缺乏權(quán)威的法律作為保障。此外，我國的政策性銀行是依據(jù)1993年頒布的《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》成立的，而《決定》僅為國務(wù)院批復(fù)的文件，不具有“公開性”，不能作為政策性銀行在國內(nèi)外開展業(yè)務(wù)的法律依據(jù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行至今沒有單獨的立法，法律建設(shè)的滯后，已成為政策性銀行自身發(fā)展的“瓶頸”，加上國有商業(yè)銀行大批撤出縣級城市，造成我國農(nóng)村金融供給嚴重不足，農(nóng)

村信用社缺乏規(guī)范管理，民間非正規(guī)金融盛行，這些現(xiàn)象無不與我國農(nóng)村法律不夠健全有關(guān)，因此完善農(nóng)村金融服務(wù)體系法律制度意義重大。

完善我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的對策

（一）加快我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的法律制度建設(shè)

一個國家法制化程度的高低必然影響著該國經(jīng)濟發(fā)展的速度，完善的法律法規(guī)將為我國農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)提供有力的法律保證。銀監(jiān)會針對農(nóng)村金融體系的問題相續(xù)出臺了一系列條例文件來規(guī)范農(nóng)村金融市場，但是這些條例的出臺只是針對出現(xiàn)某個問題時才相應(yīng)出臺一個文件，頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳，從整體上沒有形成一個規(guī)范的法律體系。上至銀行下至民間金融都應(yīng)有法律規(guī)范：農(nóng)村分支銀行要有相應(yīng)的銀行管理辦法；農(nóng)業(yè)貸款方面應(yīng)該具有農(nóng)業(yè)貸款管理條例，規(guī)范農(nóng)業(yè)貸款；針對民間融資，需要建立相應(yīng)的民間借貸條例；而針對借貸信用問題應(yīng)該具有借前，借后信用法律來約束農(nóng)村信用體系，從而形成一套完整的法律規(guī)范，為農(nóng)村金融服務(wù)體系提供法律保證。

（二）完善我國農(nóng)村金融服務(wù)信用體系

農(nóng)村信用體系的不完善，一定程度上阻礙了農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)。農(nóng)村信用環(huán)境的惡化，同時也在很大程度上影響了金融機構(gòu)支農(nóng)的主動性，影響了農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村和諧發(fā)展。農(nóng)村信用體系建設(shè)必須以法制建設(shè)為重點，構(gòu)建農(nóng)村信用綜合網(wǎng)絡(luò)，為農(nóng)村征信體系建設(shè)創(chuàng)造良好的社會環(huán)境，如積極發(fā)展社會信用中介服務(wù)體系，完善中小企業(yè)和農(nóng)戶信用評級體系建立擔(dān)?；?，鼓勵各類信用擔(dān)保機構(gòu)進行金融創(chuàng)新，積極拓展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

（三）積極引導(dǎo)非正規(guī)農(nóng)村金融機構(gòu)

我國對農(nóng)村非正規(guī)金融功能和影響沒有很好的區(qū)分和認識，政府一味的通過行政手段抑制非金融機構(gòu)的發(fā)展，缺乏有效的引導(dǎo)、監(jiān)督和管理。民間金融組織在農(nóng)村經(jīng)濟中的滲透程度與服務(wù)范圍還非常有限，很多非制度性金融活動一直處于隱性狀態(tài)，規(guī)模和范圍受到極大限制。非正規(guī)金融在針對農(nóng)村信息不對稱、貸款人審查、監(jiān)督、合約實施方面具有一定的優(yōu)勢，在加強金融法規(guī)管制的前提下，應(yīng)解決小額信貸組織、互聯(lián)性交易的法律地位問題，使其成為真正意義上的民間金融機構(gòu)，充分發(fā)揮其對農(nóng)村金融市場補充和促進作用。

（四）創(chuàng)新我國農(nóng)村金融服務(wù)體系

為了適應(yīng)當(dāng)今國際金融市場發(fā)展方向，我國農(nóng)村金融服務(wù)體系應(yīng)向著商業(yè)化、合作金融共存，相互補充的方向發(fā)展,以滿足中國農(nóng)村金融市場的需求。健全我國農(nóng)村金融服務(wù)體系應(yīng)堅持因地制宜、鼓勵創(chuàng)新的基本原則，推動交易工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新要按照農(nóng)村現(xiàn)實和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展實際,培育和發(fā)展商業(yè)性的、可持續(xù)的金融組織。條件許可的地方可建立社區(qū)銀行和小額信貸組織。鼓勵引進國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計的金融品種,以滿足農(nóng)村金融需要。

首先，應(yīng)完善中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行除針對糧、棉、油等商品流通過程發(fā)放貸款外，應(yīng)拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能，放寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，增加信貸業(yè)務(wù)品種；同時通過農(nóng)業(yè)政策性信貸投向,促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化升級，通過加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的政策性投入, 提高農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)和市場競爭力，將政策性資金真正用于發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟。

其次，提高商業(yè)性銀行服務(wù)“三農(nóng)”水平。我國各大商業(yè)銀行中，中國農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融服務(wù)體系中扮演著重要的角色，提高農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)水平顯得尤為重要。面對農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的網(wǎng)點逐漸收縮，農(nóng)村金融供給嚴重不足的嚴峻現(xiàn)象，必須根據(jù)我國農(nóng)村金融的具體情況，合理分配農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的網(wǎng)點，進一步突出商業(yè)銀行的特點，加大對“三農(nóng)”的支

持力度，將業(yè)務(wù)范圍適當(dāng)?shù)南蛭覈行〕擎?zhèn)轉(zhuǎn)移，進一步擴大小額貸款份額，支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展，特別是具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)。此外，銀監(jiān)會應(yīng)嚴格規(guī)范農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)，建議在農(nóng)業(yè)銀行中設(shè)立支農(nóng)專項資金，保持一定的資金份額，其貸款差價可以由政策補貼。在銀行規(guī)定的銀行準(zhǔn)備金中設(shè)立一部分支農(nóng)資金，適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)貸款利率，通過政策引導(dǎo)和制度規(guī)范，塑造有適度競爭的農(nóng)村金融市場,用市場化利率覆蓋其經(jīng)營風(fēng)險。

再次，積極發(fā)展農(nóng)村合作金融。由于我國農(nóng)村主要是小農(nóng)經(jīng)濟占主導(dǎo)地位，二元經(jīng)濟導(dǎo)致地區(qū)發(fā)展不平衡，加之我國農(nóng)村金融機構(gòu)覆蓋面積有限，造成農(nóng)村信貸成本過高,在農(nóng)村地區(qū),尤其是在規(guī)模較小的小農(nóng)經(jīng)濟占主導(dǎo)的農(nóng)村中,合作金融就顯得尤其重要。農(nóng)村合作金融保證了貸款的低成本與低風(fēng)險性,能夠以較低的利率發(fā)放貸款,并且,如果管理得當(dāng)?shù)脑?其風(fēng)險也將下降。根據(jù)我國農(nóng)村金融特點，可在廣大農(nóng)村地區(qū)特別是我國西部農(nóng)村地區(qū)發(fā)展農(nóng)民合作基金會，發(fā)揮農(nóng)村金融自身的作用。當(dāng)然合作基金會的發(fā)展離不開政府政策的支持，政府可以先出資一部分，作為基金的原始資金，然后再發(fā)動廣大農(nóng)民積極參與，建立起來的基金會服務(wù)于參與的農(nóng)民，其基金可以用于支持農(nóng)民生產(chǎn)資料（種子、化肥、農(nóng)藥等）批量的采購。這樣必然會減少采購的中間費用，降低其成本，直接服務(wù)于農(nóng)業(yè)建設(shè)。

參考文獻：

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第四篇：論述我國風(fēng)險投資

論述我國風(fēng)險投資發(fā)展的現(xiàn)狀，以及在國民經(jīng)濟中的地位與作用

自1985年，我國第一家具有風(fēng)險投資性質(zhì)的投資公司──中國新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資公司成立以來，風(fēng)險投資已逐漸為社會各界所接受，越來越多的社會資金集中到風(fēng)險投資領(lǐng)域。但是風(fēng)險投資規(guī)模不大、政策法規(guī)不夠完善、操作尚欠規(guī)范等問題依舊在一定程度上制約著我國風(fēng)險投資的發(fā)展。而與此同時，IT精英們對風(fēng)險投資的厚望，各類媒體的炒作，甚至一些政府官員的呼喚，卻使得一切能促進風(fēng)險投資發(fā)展的因素提前催生、加速發(fā)展，使得人們熱情代替了理智。

總之，我國的風(fēng)險投資具有以下特點：

1.我國本土已經(jīng)形成了一定規(guī)模的風(fēng)險投資公司群體。中創(chuàng)公司成立以后,一些較為發(fā)達的省、市等地區(qū)也開始試著成立各種風(fēng)險投資公司,其資產(chǎn)金也大多由當(dāng)?shù)卣畽C關(guān)提供。

2.風(fēng)險投資在我國部分地區(qū)迅速發(fā)展。由于經(jīng)濟實力和科技基礎(chǔ)的差異,風(fēng)險投資在我國的發(fā)展也是極為不平衡的。據(jù)統(tǒng)計,我國的風(fēng)險投資公司、投資項目以及投資額都主要集中在上海、深圳和北京等沿海開放地區(qū)。

3.包括香港特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)在內(nèi)的大量海外風(fēng)險資本快速進入我國。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。對外開放步伐的不斷擴大,包括香港特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)在內(nèi)的大量海外風(fēng)險資本正大量進入我國。

風(fēng)險投資促進了那些具有市場潛力的高科技企業(yè)的生存與發(fā)展，它通過加速高科技成果向?qū)嶋H生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，推動高科技企業(yè)從小到大，從弱到強，從而促進整個經(jīng)濟的蓬勃與興旺。所以說，風(fēng)險投資的形成與運用日益成為經(jīng)濟增長的決定性因素，它在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展中起著越來越重要的作用。

一、風(fēng)險投資在促進技術(shù)創(chuàng)新和增強國際競爭力方面的作用

風(fēng)險投資是促進技術(shù)創(chuàng)新和推動經(jīng)濟發(fā)展和增強國際競爭力的重要因素，即生產(chǎn)的實際需要刺激了技術(shù)的發(fā)展，生產(chǎn)和技術(shù)的實踐為科學(xué)理論的形成奠定基礎(chǔ)。

二、風(fēng)險投資在促進經(jīng)濟增長中的作用

實踐表明，風(fēng)險投資在促進經(jīng)濟增長、提高就業(yè)方面起到了重要作用。

三、風(fēng)險投資為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供了資金支持

風(fēng)險投資是和高科技產(chǎn)業(yè)緊密聯(lián)系在一起的，發(fā)展風(fēng)險投資，促進技術(shù)創(chuàng)新，已成為當(dāng)今時代的主流。

四、風(fēng)險資本促進了中小企業(yè)的發(fā)展

1．為中小企業(yè)提供發(fā)展所需資金。

2.推動了中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。

3.促進中小企業(yè)建立現(xiàn)代經(jīng)營管理體制。

4.有利于中小企業(yè)優(yōu)化資源配置，提高資金使用率。

第五篇：我國金融體系演進及對策建議

金融學(xué)期末論文

我國金融體系演進

及對策建議

姓名：黨萬芳 學(xué)號：32012070145 學(xué)院：信息學(xué)院

班級：計算機科學(xué)與技術(shù)二班

我國金融體系演進及對策建議

內(nèi)容提要：

改革開放以來，中國經(jīng)濟增長迅速，金融體系在不斷演變以及優(yōu)化的同時發(fā)揮了很大作用，并且隨著經(jīng)濟增長形式的變化，金融體系結(jié)構(gòu)的演變也在逐步隨著改變。

關(guān)鍵字：

經(jīng)濟體制 金融體系 金融體制改革

在我沒有學(xué)習(xí)金融學(xué)之前如果有人問我金融是什么，以一個理科生的角度，我會回答：金融就是用錢進行交易的過程。直到現(xiàn)在學(xué)了一學(xué)期的金融，掌握了一定的關(guān)于金融的知識，從簡單到復(fù)雜，發(fā)現(xiàn)當(dāng)初的回答只是一個狹義的解釋，現(xiàn)在就從金融這兩個字展開，擴展來分析我國金融體系演進及其對策建議。

所謂金融即資金融通的過程，它以開放性的金融體系為研究對象，以揭示金融資產(chǎn)的發(fā)展與運行規(guī)律、金融體系的安排與演進及其與實體經(jīng)濟增長之間的互動關(guān)系和政策為目的。而金融體系是基于金融交易而產(chǎn)生的。金融體系是指構(gòu)成一個經(jīng)濟體中資金流動和配置的各種金融資產(chǎn)、金融中介和金融市場等一系列金融要素的集合，是為了保證金融功能的更好發(fā)揮，實現(xiàn)儲蓄向投資的順利轉(zhuǎn)化而進行的相應(yīng)制度安排。金融體系由金融工具、金融機構(gòu)、金融市場、金融體制和制度四部分構(gòu)成，它的結(jié)構(gòu)決定了以下幾個作用：聚集資源并在時間和空間上分配資源、管理風(fēng)險、提供流動性、清算和支付、收集和提供信息、監(jiān)督和激勵。而金融體系的演進，是經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求，具體分析其原因可以挖掘金融體系變遷的內(nèi)在因素，為中國金融改革提供理論支持，減少或降低我國經(jīng)濟改革的成本。金融體系演進的核心動力和標(biāo)志是金融功能的擴張和升級，而其中最最直接的反映便是金融結(jié)構(gòu)的演進和變遷。

一個國家金融體系的形成及其變革，有其深刻的歷史背景。國家政治制度、民族文化傳統(tǒng)、經(jīng)濟發(fā)展程度等因素都會對其產(chǎn)生不同程度的影響。我國金融體系是隨著商品貨幣經(jīng)濟的發(fā)展以及人們對其認識的提高而逐步發(fā)展完善的。

我國金融機構(gòu)行業(yè)歷史有100多年的歷史。錢莊、票號成為中國早期舊式金融機構(gòu)；1896年成立了第一家由官僚買辦出資的股份制的中國通商銀行；1904年成立了官商合辦的戶部銀行，后改名為大清銀行；1912年后又改名為中國銀行；1907年，成立了官商合股的交通銀行1911—1927年間新創(chuàng)辦的銀行達186家之多；抗戰(zhàn)前夕，全國銀行164家，分支機構(gòu) 1627家；1946年底，全國銀行已發(fā)展到754家。1949年新中國成立后，國家政府開始對金融體系進行系統(tǒng)化規(guī)范化改革，其中1979年改革至今，真正實現(xiàn)了搞活經(jīng)濟，對外開放，適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會主義市場經(jīng)濟，為我們展現(xiàn)出金融機構(gòu)體系的新格局，實現(xiàn)與世界接軌的目標(biāo)。現(xiàn)代中國經(jīng)濟體制改革曾有兩次重大的突破：一次是1984年的有計劃的商品經(jīng)濟；另一次是1992年確立的建立社會主義市場經(jīng)濟體制。中國金融體系正是以這兩次重大突破為契機，開始了質(zhì)的飛躍。

中國現(xiàn)存的以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、中農(nóng)工建四大銀行為主體、多種金融機構(gòu)并存分工協(xié)作的金融體系，是經(jīng)過1979年的改革形成的。改革開放以前全社會資金流動在中國人民銀行的帳戶上均可以反映出來，國家通過中國人民銀行統(tǒng)一分配和管理資金。改革開放后，人們對商品經(jīng)濟的認識，經(jīng)歷了一個由否認，到承認，再到尊重和重視的過程，人們認識的轉(zhuǎn)變以及1984年有計劃的商品經(jīng)濟和1992年社會主義市場經(jīng)濟體制的改革目標(biāo)的確立，是中國金融體系演進的主客觀條件。中國人民銀行作為中央銀行將專門行使國家金融管理機關(guān)職能，將以真正的“發(fā)行的銀行，政府的銀行，銀行的銀行”這一全新的面目出現(xiàn)。多種經(jīng)濟成份進一步發(fā)展，單一國家專業(yè)銀行已經(jīng)不能滿足經(jīng)濟發(fā)展需要。至此，形成了以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國家專業(yè)銀行為主體、多種金融機構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融體系。各種銀行和非銀行金融機構(gòu)的迅速發(fā)展，基本上適應(yīng)了不同經(jīng)濟成份、不同經(jīng)濟方式和不同流通渠道的需要，并初步形成了金融競爭的局面。

概括起來，以建立社會主義市場經(jīng)濟體制為目標(biāo)的、新的金融體制改革，就是“把人民銀行辦成真正的的中央銀行，把國家專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行”。實現(xiàn)這兩個改革目標(biāo)的一個基本前提，就是政策性金融與商業(yè)性金融的徹底分離。

在我國現(xiàn)存金融體系中，商業(yè)銀行所占比例太小，這是我國金融體系存在的最突出的問題。經(jīng)濟效益是基本的，其次是“結(jié)構(gòu)”（政策傾斜），凌駕于兩者之上的是“總量”。資源的配置、資金的配置以及金融機構(gòu)的設(shè)置都應(yīng)該有利于這三個問題的解決。如果把適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展三方面需求的金融體系的構(gòu)架比作三只足，現(xiàn)在至少是缺了一只，即沒有專門的、直接體現(xiàn)國家宏觀政策意圖的政策性金融機構(gòu)；另二只，商業(yè)銀行和中央銀行也有待進一步完善。中國金融體系的構(gòu)筑，即是在考慮到上述問題的基礎(chǔ)上，有針對性、有重點、有步驟地進行的。

總之，適應(yīng)商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展要求的中國金融體系，應(yīng)是一個能實現(xiàn)資金優(yōu)化配置的、機構(gòu)健全、分工明確、緊密配合、高效運轉(zhuǎn)的有機整體；簡而言之，就是能使千千萬萬金融企業(yè)按經(jīng)濟效益原則自主經(jīng)營；能使中央銀行控制住貨幣供應(yīng)量的總閘門；能使政府扶植和引導(dǎo)經(jīng)濟發(fā)展所需要的政策性貸款有專門而穩(wěn)定的來源。從而形成中央銀行管“總量”，商業(yè)銀行管“效益”、政策金融管“結(jié)構(gòu)”三足鼎立的新格局，健全金融組織體系的整體功能，促進經(jīng)濟在貨幣穩(wěn)定的前提下獲得高效益增長。

《金融資本主義的演變》的作者喬治.W.愛德華認為大型金融機構(gòu)串通一氣，在布局巨大的陰謀，而J.P.摩根就是他們的領(lǐng)頭人。在“大蕭條”時期，許多評論家和廣大民眾都將自身遭遇不幸的歸功于金融體系，他們認為金融其實就是封建制的再生，唯一不同的就是金融家取代了地主獲得了統(tǒng)治地位。法國前總統(tǒng)薩科齊就說過：“金融體系本質(zhì)上就是一個不負責(zé)任的體系，也是不道德的。在此體系之下，遵循市場規(guī)律這一邏輯成為掩蓋一切錯誤的借口。”英國前首相萊布在評論2007年的惡劣金融危機時也說過：“擺在我們眼前的現(xiàn)實就是金融體系偏離了本質(zhì)，而且它也無法回歸本真了。當(dāng)務(wù)之急是采取必要的措施應(yīng)對危機帶來的災(zāi)害?！眮喎蛄炙够翘K聯(lián)解體后為俄國撰寫《500天過渡計劃》的人，他在這份計劃里詳細描述了如何將德國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌到自然市場經(jīng)濟軌道上來，而俄國政府最終任命他為俄國副總理，負責(zé)該計劃的實施。此次危機發(fā)生后，他也提出了類似的質(zhì)疑。2011年他出版了一本新書《真實的政治》，他在書中一個名為“結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變”的章節(jié)中提出：“發(fā)生根本的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變的原因是發(fā)達國家道德逐步淪喪。誘發(fā)結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變的事件通常就是金融業(yè)及其關(guān)聯(lián)服務(wù)業(yè)的高速發(fā)展?！?/p>

我認同大多數(shù)評論家的部分觀點，但是面對這些問題所采取的變革面覆蓋應(yīng)該更廣，而不能僅僅抑制金融體系的創(chuàng)新能力。如果把精力全部用來批評金融體系是一個“不負責(zé)任的體系”，那最終我們將一事無成。如果我們能擴展糾正和規(guī)范金融的發(fā)展，那么我們?nèi)稳挥心芰_成平等社會的最終目標(biāo)。

從現(xiàn)代金融體系的全局來看，股票市場其實只是整個現(xiàn)代金融體系的一部分，我國的股票市場的的確需要進一步發(fā)展，但也不能認為完善了股票市場，就等于完善了我國的金融體系。其實，在發(fā)達的國家，從股票市場融來的資金，在企業(yè)融資中所占的比重很小。從1960年到1989年這20年間，日本的企業(yè)每年從證券市場（包括公司債券，股票）的融資一般在5％左右，很少超過10％；美國的企業(yè)則在10％左右，很少超過20％；德國的企業(yè)則不超過5％，一般在2－3％左右，英國的企業(yè)則在5％左右；頂多10％。證券市場的健康發(fā)展需要有完善的法制和強大的監(jiān)管能力，我國在法制和監(jiān)管上都還相對薄弱，因此，企業(yè)從股票、證券市場的融資比例應(yīng)該低于發(fā)達國家的比例。

如果說絕大多數(shù)企業(yè)的融資不能依賴股票市場，我國金融體系發(fā)展的主攻方向應(yīng)該是什么呢？金融體系包括股市、債券直接融資和銀行間接融資。金融體系最重要的功能是動員資金和配置資金，兩者中更重要的是配置資金，因為把資金配置好了，可動員的資金就多了。什么叫有效的金融體系？有效的金融體系就是能把資金動員、配置給一個經(jīng)濟中最有效率、資金回報率最高的產(chǎn)業(yè)部門和企業(yè)中去的體系。我國最有效率、資金回報率最高的是勞動相對密集型的產(chǎn)業(yè)，當(dāng)中一部分是大企業(yè)，可以在證券市場直接融資，但更多的是中小企業(yè)，能夠為它們提供融資服務(wù)的是中小銀行。目前，中小銀行的設(shè)立還有許多政策性障礙，發(fā)展嚴重不足，加大力度發(fā)展中小銀行，是我國當(dāng)前金融改革和發(fā)展應(yīng)該下大力氣的地方。

雖然我國金融體系還有諸多需要完善的缺點，但是隨著相應(yīng)政策以及解決辦法出臺，問題正在逐步緩解，在一個國家中經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱之一就是金融體系是否合理運作，在我國經(jīng)濟發(fā)展過程中我國金融體系也在逐步自我建立、修補。對于我國金融體系結(jié)構(gòu)的演變過程也可以說是一波三折，在今后的發(fā)展中，金融體系的加速演變、更新也將會是經(jīng)濟發(fā)展、金融板塊完善運作機制的重要衡量指標(biāo)。

參考文獻： 《金融學(xué)》—馮瑞河

《金融與好的社會》—[美]羅伯特.希勒 《覺今是而昨非》—張明金融隨筆錄 《滾雪球》—巴菲特