第一篇：第四章 金融體系

第四章

金融體系

第一節(jié)

金融體系概述

一、金融體系的概念

1、金融體系的含義

是指金融要素的安排及其動(dòng)態(tài)觀念系統(tǒng)。是一個(gè)國(guó)家以行政的、法律的形式和運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)律確定的金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，以及構(gòu)成這個(gè)系統(tǒng)的各種類型的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的職能作用和相互關(guān)系。

2、金融體系的類型

世界各國(guó)的金融體系基本上可以分為兩種類型：

（1）多元復(fù)合金融體系。以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。

（2）一元金融體系。將中央銀行的職能和商業(yè)銀行的職能集中于單一的國(guó)家銀行的金融體系，在這一體系中，一般另外設(shè)立一些專業(yè)性的銀行。

二、金融體系的產(chǎn)生和發(fā)展

金融體系的形成是與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史動(dòng)態(tài)過程緊密聯(lián)系的。

（1）在自然經(jīng)濟(jì)狀態(tài)中，金融體系是業(yè)務(wù)單

一、規(guī)模較小的貨幣經(jīng)營(yíng)組織，通稱貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)。

（2）在自由資本主義時(shí)期，金融體系是銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，直接融資和間接融資相結(jié)合的金融體系。

（3）在壟斷資本主義時(shí)期，金融體系是以大銀行、大市場(chǎng)為主體，金融制度體系、組織體系、市場(chǎng)體系相融合的有機(jī)整體。

（4）在全球經(jīng)濟(jì)一體化時(shí)期，金融體系向金融國(guó)際化方向發(fā)展，形成了國(guó)際化的金融體系。

三、金融體系的基本內(nèi)容

1、金融組織體系。

金融組織體系是現(xiàn)代金融活動(dòng)的基本載體，金融組織體系分為兩大類型：

（1）負(fù)債為“貨幣”的金融機(jī)構(gòu)。包括中央銀行和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。

（2）負(fù)債不是“貨幣”的金融機(jī)構(gòu)。也稱非貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，包括儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)、二級(jí)金融中介機(jī)構(gòu)。

2、金融市場(chǎng)體系

金融市場(chǎng)體系是依照特定規(guī)則形成的金融市場(chǎng)要素相互聯(lián)系構(gòu)成的有機(jī)整體，它包括以下類型：

直接金融市場(chǎng)

按交易中介劃分

間接金融市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)

按交易期限劃分

資本市場(chǎng)

發(fā)行城市（一級(jí)市場(chǎng)）

按交易程序劃分

流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）金融市場(chǎng)

有形市場(chǎng)

按交易地劃分

無形市場(chǎng)

國(guó)際金融市場(chǎng)

按交易地域劃分

全國(guó)金融市場(chǎng)

國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)

現(xiàn)貨市場(chǎng)

區(qū)域金融市場(chǎng)

按交割時(shí)間劃分

期貨市場(chǎng)

按金融資產(chǎn)形式劃分：拆借、票據(jù)、證券、黃金、外匯、保險(xiǎn)、存款單等市場(chǎng)。

傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

證券業(yè)務(wù)

創(chuàng)新業(yè)務(wù)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

海上保險(xiǎn)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

人身保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)

保證保險(xiǎn)

3、金融業(yè)務(wù)體系

中央銀行業(yè)務(wù)

銀行業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

金融信托業(yè)務(wù)

其他業(yè)務(wù)

金融租賃業(yè)務(wù)

金融咨詢業(yè)務(wù)

4、金融監(jiān)管體系

金融監(jiān)管體系是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)組成的有機(jī)整體。一般包括：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管內(nèi)容、金融監(jiān)管方法。其中金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是金融監(jiān)管體系的主要方面。在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，中央銀行和其他金融監(jiān)管當(dāng)局居于核心的地位。

第二節(jié) 金融體系安排的總體原則

一、協(xié)調(diào)性原則

1、協(xié)調(diào)性原則的含義

金融體系的協(xié)調(diào)性是指金融體系各要素之間、金融體系與經(jīng)濟(jì)各要素、金融體系與社會(huì)各要素之間的協(xié)調(diào)性。

2、協(xié)調(diào)性原則的必要性

（1）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)所具有的系統(tǒng)性特征決定的。

（2）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類社會(huì)的結(jié)構(gòu)性特征決定的。

（3）金融體系的協(xié)調(diào)性原則是由人類、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行各要素、金融體系各要素之間的依存性特征決定的。

二、客觀性原則

1、金融要素的客觀性。是指構(gòu)成金融要素的貨幣、資本、金融制度、金融商品等要素具有客觀性。

2、金融運(yùn)行環(huán)境的客觀性。是指社會(huì)性要素，如經(jīng)濟(jì)、政治、文化、宗教、法律等要素的存在表現(xiàn)為相對(duì)穩(wěn)定的常態(tài)，具有客觀性，使不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的。

三、績(jī)效性原則

金融體系的績(jī)效性是指金融體系功能的發(fā)揮和效率的提升。金融體系的績(jī)效性是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本源因素；是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)力機(jī)制的核心；金融體系的績(jī)效評(píng)價(jià)是金融要素有效配置的客觀要求。

四、可持續(xù)發(fā)展原則

金融體系的可持續(xù)發(fā)展原則就是指決策者要樹立可持續(xù)發(fā)展的觀念，努力實(shí)現(xiàn)金融要素配置的可持續(xù)，避免金融決策負(fù)效應(yīng)“后置”和“功能預(yù)期實(shí)效”現(xiàn)象的產(chǎn)生。第三節(jié)

金融體系的評(píng)價(jià)

一、金融體系國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論

1、金融體系競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的取決于在貨幣、資本兩個(gè)市場(chǎng)的運(yùn)行狀況。

2、有競(jìng)爭(zhēng)力的金融體系的表現(xiàn)：

（1）在資本市場(chǎng)上表現(xiàn)為:市場(chǎng)機(jī)制,特別是利率機(jī)制和匯率機(jī)制的有效運(yùn)行;多層次的金融機(jī)構(gòu)并存的有序競(jìng)爭(zhēng);金融體系的國(guó)際化和一體化程度較高等。

（2）在貨幣市場(chǎng)上表現(xiàn)為：銀行金融活動(dòng)是開放的、透明的；政府對(duì)金融活動(dòng)的干預(yù)是適度和有效的。

3、健全的金融體系帶來金融市場(chǎng)的高效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并進(jìn)一步提升整個(gè)金融體系的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。

二、金融體系競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系

1、資本成本競(jìng)爭(zhēng)力

資本成本是指使用資本所付出的代價(jià)，它反映了金融體系運(yùn)行效率的高低。

資本成本競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系反映金融體系對(duì)資本形成的支持程度，表明一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融體系的對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的推動(dòng)力的大小。資本成本競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系包括三個(gè)指標(biāo)：（1）短期實(shí)際利率?？鄢ㄘ浥蛎浡手蟮哪昶骄N現(xiàn)率或銀行利率。（2）企業(yè)資本成本的高低。企業(yè)籌資時(shí)所花費(fèi)的成本的多少。

（3）國(guó)家信用評(píng)級(jí)。反映該國(guó)對(duì)外籌資的能力的高低和資本成本的大小。

二、金融體系競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系

2、資本市場(chǎng)效率競(jìng)爭(zhēng)力

它反映了資本市場(chǎng)上企業(yè)籌資的途徑及其難易程度。該指標(biāo)體系由8個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：（1）企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。主要指企業(yè)的償債能力和債權(quán)結(jié)構(gòu)。（2）信貸。反映企業(yè)獲取銀行資本的難易程度。

（3）外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入本國(guó)的難易程度，即本國(guó)的對(duì)外開放程度。（4）外國(guó)公司進(jìn)入本地資本市場(chǎng)的限制。（5）本國(guó)公司進(jìn)入外國(guó)資本市場(chǎng)的限制。

（6）國(guó)際保理業(yè)務(wù)。國(guó)際保理業(yè)務(wù)占出口商品比重越大，表明對(duì)外貿(mào)易部門的資本效率越高。

（7）股票市場(chǎng)為企業(yè)提供資金。反映企業(yè)直接融資的難易程度。（8）風(fēng)險(xiǎn)資本。反映企業(yè)獲取風(fēng)險(xiǎn)資本的難易程度。

3、股票市場(chǎng)活力競(jìng)爭(zhēng)力

（1）股票市場(chǎng)籌資額。反映一級(jí)市場(chǎng)規(guī)模的大小，表明吸收直接資本的能力強(qiáng)弱。（2）股票市場(chǎng)人均交易額。反映二級(jí)市場(chǎng)規(guī)模的大小，是股票市場(chǎng)活力的直接表現(xiàn)。（3）國(guó)內(nèi)上市公司數(shù)。反映股票市場(chǎng)對(duì)國(guó)內(nèi)公司的支持程度。（4）股東的權(quán)利和義務(wù)。反映上市公司的規(guī)范程度。（5）內(nèi)幕交易。反映股票市場(chǎng)的完善程度。

4、銀行部門效率競(jìng)爭(zhēng)力

銀行部門效率是衡量在貨幣市場(chǎng)上銀行部門的服務(wù)質(zhì)量。包括下列指標(biāo)：（1）中央銀行政策。反映中央銀行政策的制定和執(zhí)行效率。

（2）銀行規(guī)模。用資產(chǎn)列世界前500家銀行的數(shù)目來反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的銀行規(guī)模。（3）銀行部門資產(chǎn)占GDP的比重，反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融發(fā)展的程度。（4）利差。反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率。

（5）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的法律監(jiān)管。反映中央銀行的監(jiān)管質(zhì)量。

（6）對(duì)金融交易的信任。反映銀行部門的的交易是否有可靠的保證。（7）金融機(jī)構(gòu)透明度。反映銀行部門是否能夠提供他們活動(dòng)的充分信息。（8）金融教育。反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的金融教育是否普及。

（9）金融技術(shù)人才。反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的勞動(dòng)市場(chǎng)上金融人才的多少。（10）信用卡發(fā)卡量。（11）信用卡交易量。

第四節(jié)

金融體系的未來走勢(shì)

一、建立以全能銀行為基礎(chǔ)的現(xiàn)代化金融體系。

世界各國(guó)的金融制度可以分為兩種：全能銀行制和專業(yè)銀行制。全能銀行制實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，專業(yè)銀行制實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。

1999年，美國(guó)廢除了CS法案，頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，準(zhǔn)許商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司混合經(jīng)營(yíng)，這標(biāo)志著全能銀行制為基礎(chǔ)的現(xiàn)代金融制度確立了。

二、中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制

中國(guó)從1993年開始，實(shí)行了銀行、證券、保險(xiǎn)和信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局分業(yè)監(jiān)管的金融體系。

分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制在我國(guó)現(xiàn)代金融發(fā)展中遇到了下列的問題：（1）沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的銀行紛紛開辦電話銀行和存折炒股。（2）銀行和保險(xiǎn)公司積極聯(lián)合，銀行代理了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）銀行千方百計(jì)在國(guó)內(nèi)拓展商人銀行業(yè)務(wù)。

三、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡

混業(yè)經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合，這種融合充分利用了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，整合了資源，降低了交易成本，對(duì)經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展具有重大意義。但是，也有人提出：證券業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不符合銀行經(jīng)營(yíng)的安全性原則；其次，銀行涉足證券業(yè)，還會(huì)帶來壟斷等。

四、21世紀(jì)的現(xiàn)代金融體系 1、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)的基本特征

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)最顯著的特征是：經(jīng)濟(jì)全球化、金融全球化、市場(chǎng)一體化和資產(chǎn)證券化。

2、現(xiàn)代金融體系的基本作用

現(xiàn)代金融體系是維持全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的強(qiáng)大推動(dòng)器，也是全球財(cái)富在國(guó)際間重新分配的重要機(jī)制。

3、傳統(tǒng)金融體系與現(xiàn)代金融體系的區(qū)別（1）與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)程度不同

傳統(tǒng)金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有較高的關(guān)聯(lián)度，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況在傳統(tǒng)金融體系中有比較明顯的反應(yīng)，金融的晴雨表功能非常顯著；現(xiàn)代金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度則慢慢減弱，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況并不顯著地反映在現(xiàn)代金融商品價(jià)格的變化上。（2）在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起的作用不同

傳統(tǒng)金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行提供潤(rùn)滑劑或者說血液；現(xiàn)代金融體系除了上述傳統(tǒng)金融體系的功能外，它還為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)提供強(qiáng)大的動(dòng)力。因此，現(xiàn)代金融體系是21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的軸心。（3）作用原理不同

傳統(tǒng)金融體系的作用原理是非杠桿化的，也就是資金運(yùn)行的乘數(shù)效應(yīng)很低；現(xiàn)代金融體系的作用原理是杠桿化的，也就是資金運(yùn)行是建立在明顯的乘數(shù)基礎(chǔ)上的。因此，現(xiàn)代金融體系的運(yùn)行速度要快得多，效率要高得多，風(fēng)險(xiǎn)要大得多。

五、金融監(jiān)管體系的國(guó)際化

隨著跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)和跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，金融全球化趨勢(shì)加強(qiáng)，國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生并對(duì)國(guó)別金融的健康發(fā)展帶來了巨大壓力。因此，建立國(guó)際金融監(jiān)管體系，強(qiáng)化國(guó)際金融監(jiān)管成為必然。金融監(jiān)管的國(guó)際化趨勢(shì)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）擴(kuò)大金融監(jiān)管國(guó)際合作范圍。（2）推廣更具普遍性的監(jiān)管原則。

（3）加強(qiáng)對(duì)金融聯(lián)合企業(yè)集團(tuán)的有效監(jiān)管。（4）建立國(guó)際性金融危機(jī)救援系統(tǒng)。

第二篇：農(nóng)村金融體系

年級(jí):08級(jí)

系別:國(guó)際工商管理系

班級(jí):工商0801

姓名:周梨梨

學(xué)號(hào):08201141 國(guó)際企業(yè)管理作業(yè)-----農(nóng)村金融體系

一、閱讀文章

1、《農(nóng)村金融體系》

2、《論我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革與重組》

3、《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

二、文章簡(jiǎn)述

（一）、《農(nóng)村金融體系》

這篇文章將簡(jiǎn)要介紹下美國(guó)的農(nóng)村金融體系的特點(diǎn)和我國(guó)農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀，以及美國(guó)農(nóng)村金融體系對(duì)我國(guó)金融體系改革的啟示。

（1）、農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

1、美國(guó)農(nóng)村金融體系

隨著農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展在各國(guó)金融體系中的分量也越來越重。為了適應(yīng)本國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，歐美國(guó)家都從自己的國(guó)情出發(fā)建立了自己的農(nóng)村金融體系，主要有“4+1”需求功能型的美國(guó)模式、“4+1”國(guó)家控制型的法國(guó)模式、“5+1”分類對(duì)口型的墨西哥模式等。

美國(guó)是世界上農(nóng)業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家，農(nóng)村金融組織是從需求的角度來構(gòu)建的。該模式由“4+1”即商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作系統(tǒng)、政府農(nóng)貸機(jī)構(gòu)、政策性農(nóng)村金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等組成。美國(guó)的農(nóng)村金融制度屬于一種復(fù)合信用型模式，這種模式具有兩個(gè)特點(diǎn)：一是在提供農(nóng)業(yè)信貸資金的機(jī)構(gòu)中，既有專業(yè)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也有其他類型的金融機(jī)構(gòu)；二是在金融組織體系上，一般是合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)并存。

2、我國(guó)農(nóng)村金融體系

A、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成

經(jīng)過近30年的農(nóng)村金融體制改革，我國(guó)已基本形成了“商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融三位一體的，以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)、以農(nóng)村信用社為核心的農(nóng)村金融體系，即通常所說的農(nóng)村正規(guī)金融組織?！贝送?，還有自然發(fā)育成長(zhǎng) 的民間借貸組織，即所說的非正規(guī)金融組織，構(gòu)筑了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共存的局面。

B、現(xiàn)行中國(guó)農(nóng)村金融體系的缺陷：

1基層金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，覆蓋率較低 ○2金融產(chǎn)品和服務(wù)單一 ○3農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展 ○C、對(duì)我國(guó)的農(nóng)村金融體系改革的啟示 1構(gòu)筑職責(zé)明確、分工協(xié)作的金融體系 ○2政府要提供強(qiáng)有力的財(cái)政支持和政策支持 ○3建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系 ○4轉(zhuǎn)變政府職能，減少政府對(duì)農(nóng)村金融的干預(yù) ○5開放農(nóng)村金融市場(chǎng)，放開對(duì)民間金融的過度管制 ○

（二）、《論我國(guó)農(nóng)村金融體系的改革與重組》

這篇文章首先講述了“三農(nóng)”問題始終是中國(guó)至關(guān)重要的問題。而作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心---農(nóng)村金融能否為此提供強(qiáng)有力的支持則成為全面建設(shè)小康的一個(gè)關(guān)鍵，當(dāng)前在我國(guó)已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織的形勢(shì)下，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展、農(nóng)村地區(qū)的持續(xù)穩(wěn)定和農(nóng)民收入的可持續(xù)增長(zhǎng)和是擺在我們面前的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略任務(wù)。同時(shí)也提出了我過現(xiàn)階段城鄉(xiāng)差距大的現(xiàn)實(shí)問題，強(qiáng)調(diào)了在我國(guó)進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，大力解決“三農(nóng)”問題的今天，必須以創(chuàng)新的觀念和方法重構(gòu)我國(guó)的農(nóng)村金融體系，才能從根本上加強(qiáng)金融對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，推動(dòng)我國(guó)全面建設(shè)小康的進(jìn)程

1、文章從a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場(chǎng)體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個(gè)方面描述了現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融體系的基本概況

2、文章列述了a.農(nóng)村金融組織體系b.農(nóng)村金融市場(chǎng)體系c.農(nóng)村金融監(jiān)管體系這三個(gè)體系的不足與問題 A、農(nóng)村金融組織體系的不足之處（1）整個(gè)金融組織體系尚待健全（2）現(xiàn)有機(jī)構(gòu)組織的功能尚未充分發(fā)揮 1農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行難當(dāng)政策性金融的重任 ○2商業(yè)性金融在農(nóng)村金融的主導(dǎo)地位趨于弱化 ○3農(nóng)村信用社不能完全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 ○4郵政儲(chǔ)蓄抽走農(nóng)村資金，削弱了金融支農(nóng)力度 ○（3）民間金融依然活躍，且缺乏必要的規(guī)范 B、農(nóng)村金融市場(chǎng)體系的不足之處

（1）資金供求的市場(chǎng)價(jià)格形成機(jī)制未確立，影響資金的優(yōu)化配置。（2）存在明顯的供給短缺，局部形成寡頭壟斷的局面。

（3）金融產(chǎn)品供給不足，水平較低，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)村金融市場(chǎng)體系發(fā)育不健全，同業(yè)拆借市場(chǎng)范圍較小、農(nóng)村信用社的上網(wǎng)拆借資格有限，跨區(qū)域性的網(wǎng)下拆借困難、民間自由借貸市場(chǎng)依然相當(dāng)活躍并在相當(dāng)大的程度上影響到正規(guī)金融體系對(duì)資金的籌集和運(yùn)用。C、金融監(jiān)管體系的問題

（1）對(duì)建立完善的農(nóng)村金融體系缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

（2）合作金融監(jiān)管上的制度設(shè)計(jì)本身難以本能適應(yīng)監(jiān)管和發(fā)展的要求（3）農(nóng)村金融監(jiān)管力量有限，難以適應(yīng)點(diǎn)多面廣、情況復(fù)雜的監(jiān)管要求

3、創(chuàng)新中重構(gòu)農(nóng)村金融體系

（1）統(tǒng)籌考慮，進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村金融組織體系。

（2）明確職能，合理分工，實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)金融的分離。（3）充分發(fā)揮民間市場(chǎng)主體的積極性和主動(dòng)性。

（4）進(jìn)一步辦好農(nóng)村信用社，重點(diǎn)在產(chǎn)權(quán)制度改革和農(nóng)村信用社組織管理體制的創(chuàng)新

（5））創(chuàng)新農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。

（6）加大對(duì)農(nóng)村金融的扶植力度，主要應(yīng)加大政策和資金的投入。

（7）創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管體系，盡早實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村信用社金融監(jiān)管和行業(yè)管理的分設(shè)。

（三）《重塑農(nóng)村金融體系的思考》

1、文章首先講述了金融制約新農(nóng)村建設(shè)的主要表現(xiàn)形式以及原因，總共提到以下三點(diǎn)：

（1）商業(yè)性金融不愿涉足農(nóng)村建設(shè)（1）政策性金融功能缺位（3）農(nóng)村信用社支農(nóng)乏力

（4）郵政儲(chǔ)蓄分流 加劇了農(nóng)村金融市場(chǎng)的資金供求失衡

2、農(nóng)村金融體制改革緩慢的原因（1）農(nóng)村金融供給與金融需求不對(duì)（2）農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理滯后（3）國(guó)家扶持和優(yōu)惠政策不到位

3、新農(nóng)村建設(shè)中的金融體制的設(shè)想

金融支持新農(nóng)村建設(shè)的有效途徑就是重構(gòu)農(nóng)村金融體制，針對(duì)農(nóng)村金融體制運(yùn)行中存在的問題，應(yīng)從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和全面建設(shè)小康社會(huì)的角，對(duì)農(nóng)村金融體制進(jìn)行戰(zhàn)略性重構(gòu).（1）調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能定位,強(qiáng)化其政策支農(nóng)功能,彌補(bǔ)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的缺陷是政策性銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本依據(jù),（2）規(guī)范農(nóng)村信用社合作制性質(zhì), 進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用（3）縣域國(guó)有商業(yè)銀行要擔(dān)負(fù)一定的支農(nóng)責(zé)任 增加農(nóng)村信貸資金總量 要建立金融機(jī)構(gòu)社區(qū)服務(wù)的機(jī)制 明確縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)的義務(wù)(4)加大郵政儲(chǔ)蓄資金管理體制的改革力度 從根本上改變農(nóng)村資金外流局面(5)合理引導(dǎo)民間金融組織進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng) 在加快現(xiàn)行農(nóng)村金融體制改革的同時(shí) 應(yīng)打破壟斷 允許民營(yíng)性質(zhì)的金融組織進(jìn)入農(nóng)村 形成一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)型 多樣化的生機(jī)勃勃的農(nóng)村金融市場(chǎng)

(6)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理和補(bǔ)償機(jī)制 分散 轉(zhuǎn)移支農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和損失

第三篇：中國(guó)金融體系

中國(guó)金融體系

金融風(fēng)暴、債務(wù)危機(jī)、房地產(chǎn)資金鏈斷裂、財(cái)政赤字、個(gè)稅??這么多的金融術(shù)語(yǔ)，讓非金融界人士有點(diǎn)犯暈。作為公司未來的管理者，基本的金融常識(shí)必須有所了 解。了解金融先從了解錢開始吧，你可以不了解宏觀經(jīng)濟(jì)，可以不了解國(guó)際貿(mào)易，但是不了解錢還真說不過去——誰會(huì)和錢過不去呢?

下面這張圖，概況了中國(guó)金融體系的主要參與者。花三分鐘讀懂這張圖，就算是對(duì)中國(guó)的金融體系有初步了解了。為了方便大家理解，本文不用任何學(xué)術(shù)術(shù)語(yǔ)，只用日常語(yǔ)言和大家聊聊錢的事兒。

中國(guó)金融體系里有6個(gè)主要實(shí)體：人民銀行、政府、商業(yè)銀行、證券公司等金融投資機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人。理解金融體系只不過需要了解這6個(gè)實(shí)體的功能，及相互之間的關(guān)系。

一、人民銀行。百科上說，人民銀行是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的國(guó)家銀行，又稱“央行”。國(guó)家銀行是啥概念，就是說投資人是國(guó)家。和其他銀行不一樣的地方在于國(guó)家銀行 不已盈利為目地，如果以盈利為目的，國(guó)家銀行開動(dòng)印鈔機(jī)，國(guó)家銀行富了，大家口袋里的錢貶值了也就窮了。這當(dāng)然不利于國(guó)家長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。俗話說“藏富于 民”，民富才是國(guó)家昌盛的象征。

人民銀行是“錢”的源頭，可以被稱作“l(fā)ord of the money”。我們口袋里的錢，銀行存款上的錢，房貸借的錢，公司付給我們的工資，源頭都來自人民銀行。通俗的說，人民銀行是“印鈔機(jī)”和“鈔票粉絲 機(jī)”。人民銀行在市場(chǎng)需要更多資金時(shí)，可以啟動(dòng)“印鈔”功能，向市場(chǎng)注入貨幣。在市場(chǎng)上貨幣泛濫時(shí)，可以啟動(dòng)“鈔票粉碎機(jī)”的功能，將貨幣回收。

人民銀行往市場(chǎng)上投入錢的方法主要是對(duì)商業(yè)銀行“再貼現(xiàn)”及“再貸款”，以及在公開市場(chǎng)上購(gòu)買政府發(fā)行的國(guó)債。

二、政府。各級(jí)政府和公司一樣，需要資金來維持日常運(yùn)營(yíng)，也需要投資建公路鐵路等基礎(chǔ)設(shè)施。政府的資金來源主要是稅務(wù)、國(guó)企收入、政務(wù)收費(fèi)及債務(wù)。稅大家 都很熟悉了，企業(yè)要繳納企業(yè)所得稅等，個(gè)人要繳個(gè)稅。國(guó)企占據(jù)各壟斷行業(yè)，收入不錯(cuò)。政務(wù)是行政單位的各種收費(fèi)如違章停車的罰款。還有一個(gè)重要來源是國(guó)債 和地方債。

三、商業(yè)銀行。大家的錢都存在商業(yè)銀行里吧(習(xí)慣把鈔票塞棉鞋里的除外)，沒人不了解商業(yè)銀行。商業(yè)銀行本質(zhì)上也是公司，只不過運(yùn)營(yíng)的是錢而不是商品。大 家把自己積攢的錢存在銀行里，銀行把匯總的存款一批批貸款給各個(gè)企業(yè)，收利息，同時(shí)給存款人一點(diǎn)更少的利息，商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)其實(shí)就這么簡(jiǎn)單。前幾年房 地產(chǎn)熱時(shí)，銀行一頭給開發(fā)商提供貸款，一頭給買房者提供貸款，生意好的不得了。

四、證券公司、基金公司等金融投資機(jī)構(gòu)。銀行利息這么低，甚至趕不上通貨膨脹率，越來越多的人把錢投到預(yù)期回報(bào)率更高的產(chǎn)品上，例如股票、基金等。證券公 司(券商)、基金公司在此類投資活動(dòng)中發(fā)揮巨大作用，而且業(yè)務(wù)越來越多元化。以證券公司為例，既幫客戶下單買股票(經(jīng)紀(jì))，又幫公司上市(投行)、還自己 炒炒股票(自營(yíng))、再幫富人理理財(cái)(資產(chǎn)管理)，忙的不亦樂乎。

五、企業(yè)。前面說了半天，現(xiàn)在才真正說到經(jīng)濟(jì)的實(shí)體。我們說振興民族經(jīng)濟(jì)，說促進(jìn)市場(chǎng)繁榮，不是說讓銀行富起來、不是說讓證券公司富起來，而是讓企業(yè)富起 來讓個(gè)人富起來。企業(yè)，特別是中小企業(yè)，是發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)繁榮的象征和基矗中國(guó)的中小企業(yè)貢獻(xiàn)了65%的GDP，解決了75%城市就業(yè)問題。

企業(yè)，特別是中小企業(yè)的發(fā)展離不開資金。獲取資金的通常方式，是通過創(chuàng)始人的初始資本，和經(jīng)營(yíng)企業(yè)時(shí)產(chǎn)生的盈余利潤(rùn)獲齲

運(yùn)營(yíng)中需要人手，因此需要招聘員工，這樣就解決了城市人口就業(yè)問題，當(dāng)然也需要支付員工薪酬。企業(yè)的稅務(wù)壓力很重，增值稅、企業(yè)所得稅、城建稅、教育費(fèi)附 加、車船稅、各類社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用。這樣，企業(yè)結(jié)余的資金較為有限，想謀求大規(guī)模發(fā)展，往往需要通過融資的手段。融資時(shí)資金可來源于銀行貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、股票市場(chǎng)等，方式可分為股權(quán)和債權(quán)。吸納股權(quán)投資時(shí)，公司現(xiàn)有股東需要付出公司的股份，讓投資者成為新股東。這樣做的好處是不用還錢，沒有還債壓力。吸納 債權(quán)投資說白了就是借錢，借了是要連本帶利還的，好處是公司的股份不會(huì)外流。

六、個(gè)人。也就是人民，是你和我。我們通過辛勤勞動(dòng)，賺點(diǎn)錢不容易。一部分錢用于消費(fèi)，買房買車買菜都是消費(fèi)。一部分存在銀行里，回報(bào)率很低但起碼沒有風(fēng) 險(xiǎn)。一部分投資到股市、基金等投資產(chǎn)品里，風(fēng)險(xiǎn)高點(diǎn)，預(yù)期回報(bào)也高點(diǎn)。我們?cè)谙M(fèi)、投資、存款的時(shí)候，錢又回到了金融體系中，在金融體系中循環(huán)流轉(zhuǎn)。

第四篇：美國(guó)金融體系

美國(guó)金融體系

美國(guó)金融體系主要由三部分組成，即聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)，商業(yè)銀行系統(tǒng)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，由美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行主導(dǎo)。

美聯(lián)儲(chǔ)

美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)起中央銀行作用。具有發(fā)行貨幣、代理國(guó)庫(kù)及對(duì)私人銀行進(jìn)行管理監(jiān)督職能，更為重要的是為美國(guó)政府制訂和執(zhí)行金融貨幣政策。聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)可以通過它所制訂的政策直接影響貨幣的供應(yīng)和信貸的增長(zhǎng)，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面。

現(xiàn)在的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)包括聯(lián)邦儲(chǔ)備總裁委員會(huì)；聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)；12家區(qū)域性聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行以及數(shù)千家私營(yíng)的會(huì)員銀行。聯(lián)邦儲(chǔ)備總裁委員會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，它由7名委員組成、負(fù)責(zé)決定全國(guó)貨幣政策，并對(duì)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行各區(qū)域性分行、會(huì)員銀行和商業(yè)銀行的活動(dòng)及業(yè)務(wù)有廣泛的監(jiān)督和管理職責(zé)。

聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)用以執(zhí)行貨幣政策的主要機(jī)構(gòu)，由聯(lián)邦儲(chǔ)備總裁委員會(huì)7名委員和5名區(qū)域聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的行長(zhǎng)(其中必須包括紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行行長(zhǎng)，其余各分行輪流參加)。區(qū)域性聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行是按照1913年國(guó)會(huì)通過的聯(lián)邦儲(chǔ)備法，在全國(guó)劃分12個(gè)儲(chǔ)備區(qū)，每區(qū)設(shè)立一個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行分行。

每家區(qū)域性儲(chǔ)備銀行都是一個(gè)法人機(jī)構(gòu)，擁有自己的董事會(huì)。會(huì)員銀行是美國(guó)的私人銀行，除國(guó)民銀行必須是會(huì)員銀行外，其余銀行是否加入全憑自愿而定。加入聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)就由該系統(tǒng)為會(huì)員銀行的私人存款提供擔(dān)保，但必須繳納一定數(shù)量的存款準(zhǔn)備金，對(duì)這部分資金，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)不付給利息。

美國(guó)商業(yè)銀行

美國(guó)商業(yè)銀行在美國(guó)金融體系中占有主要位置，1980年，美國(guó)共有商業(yè)銀行15082家，總資產(chǎn)為21147億美元，占金融界資產(chǎn)總額的30%左右。商業(yè)銀行以存款和貸款為主，70年代以來各主要商業(yè)銀行為擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，增強(qiáng)生存能力，積極開展存貸款以外的業(yè)務(wù)。由于1933年制定的格拉斯—斯蒂格爾法禁止商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù)，也不能經(jīng)營(yíng)證券發(fā)行和買賣，故許多商業(yè)銀行都設(shè)立信托部，參與證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

1986年4月1日，美國(guó)完全取消對(duì)儲(chǔ)蓄存款利率的上限，這樣各種銀行完全可以自己決定對(duì)存款付多高的利息，這大大增加了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。此外再加上80年代初出現(xiàn)的第三世界債務(wù)危機(jī)等因素，使美國(guó)商業(yè)銀行的倒閉率不斷上升。

1984年有79家商業(yè)銀行倒閉，1985年為120家，1986年為150家，1990年高達(dá)200家。其中，1984年位列美國(guó)10大銀行之一的大陸伊利諾斯銀行破產(chǎn)，1991年初擁有230億美元的新英格蘭銀行集團(tuán)破產(chǎn)，給美國(guó)金融業(yè)帶來的震動(dòng)

是巨大的。1990年底，全美最大的225家銀行的股票平均下降了17.53%，一些大銀行的股價(jià)甚至不到其帳面價(jià)格的一半。

中美金融的比較

首先，中國(guó)金融和美國(guó)處在不同的發(fā)展階段。美國(guó)出于金融市場(chǎng)的高度發(fā)展階段，具體表現(xiàn)為市場(chǎng)規(guī)模大、金融工具多、產(chǎn)品鏈條長(zhǎng)、資金能量強(qiáng)，這種“高度發(fā)展”在一定程度發(fā)展到“過度”，不但脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而且會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面作用。而中國(guó)處于金融市場(chǎng)發(fā)展的初步階段，具體表現(xiàn)為市場(chǎng)規(guī)模小、結(jié)構(gòu)不合理、金融工具少、主體實(shí)力差，這種“初步”難以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，甚至在一定程度上制約了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如多年存在的企業(yè)融資難、投資渠道狹窄等

第二，中國(guó)金融和美國(guó)的運(yùn)行機(jī)制不同。美國(guó)金融市場(chǎng)化程度極高，華爾街具有超級(jí)話語(yǔ)權(quán)，具體表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的趨利化、金融活動(dòng)的自由化和金融業(yè)務(wù)的杠桿化，雖然這些特征目前在一定程度上面臨下降和逆轉(zhuǎn)，華爾街的話語(yǔ)權(quán)也在下降通道之中，但其高度市場(chǎng)化的根本特征不會(huì)改變。反觀中國(guó)，中國(guó)的金融市場(chǎng)化程度低，行政管制較強(qiáng)，金融壓抑較為明顯，具體表現(xiàn)在為，金融機(jī)構(gòu)活力不足，例如金融創(chuàng)新嚴(yán)格審批、金融業(yè)務(wù)較為單

一、金融服務(wù)能力較弱，等等。當(dāng)然，中國(guó)金融市場(chǎng)化程度低既有歷史和客觀原因，也有體制原因，我們需要的是正視這樣的現(xiàn)實(shí)。

第三，中國(guó)金融和美國(guó)的開放程度不同。美國(guó)金融市場(chǎng)完全開放，是世界上最大的全球市場(chǎng)，表現(xiàn)在其金融機(jī)構(gòu)全球發(fā)展、金融體系運(yùn)用全球資源、金融市場(chǎng)有全球定價(jià)權(quán)和影響力。而中國(guó)金融市場(chǎng)相對(duì)封閉，表現(xiàn)在難以有效運(yùn)用全球資源，缺乏全球定價(jià)權(quán)和影響力，金融機(jī)構(gòu)尚未完全參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，這和中國(guó)經(jīng)濟(jì)的開放程度不想符合。

中美金融體系的特點(diǎn)

當(dāng)代金融體系主要有兩種導(dǎo)向，即市場(chǎng)主導(dǎo)型和銀行主導(dǎo)型。

中國(guó)是銀行主導(dǎo)型，銀行對(duì)企業(yè)交往密切，掌握一定客戶信息，銀行與企業(yè)建立起長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，從而減少相互之間的信息不對(duì)稱，減少監(jiān)督成本，有利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。

美國(guó)為市場(chǎng)主導(dǎo)型，是以市場(chǎng)為主導(dǎo)。

中美稅負(fù)差異

（一）兩國(guó)稅收管轄權(quán)的差異

所謂稅收管轄權(quán),是指國(guó)家在稅收領(lǐng)域上的主權(quán),是一國(guó)政府行使主權(quán)征稅所擁有的管理權(quán)力,它具有獨(dú)立性和排他性。目前在國(guó)際稅收領(lǐng)域,通行著三種稅收管轄權(quán),即所得來源管轄權(quán)、居民管轄權(quán)和公民管轄權(quán)。中國(guó)行使的是所得來源管轄權(quán)和居民管轄權(quán),而美國(guó)則同時(shí)采用三種稅收管轄權(quán)。美國(guó)稅收管轄權(quán)的管轄對(duì)象具體包括兩類：(1)美國(guó)公司的世界范圍所得。(2)外國(guó)公司的美國(guó)源泉所得。而中國(guó)稅收管轄權(quán)的管轄對(duì)象包括：(1)中國(guó)境內(nèi)實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算的企業(yè)或者組織(包括國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、股份制企業(yè)等)來源于中國(guó)境內(nèi)、境外的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得和其他所得。(2)總機(jī)構(gòu)設(shè)在中國(guó)境內(nèi)的外商投資企業(yè)來源于中國(guó)境內(nèi)、境外的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得和其他所得。(3)外國(guó)企業(yè)來源于中國(guó)境內(nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得和其他所得。由上可知,美國(guó)注重注冊(cè)所在地,而中國(guó)則強(qiáng)調(diào)實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理地。

（二）兩國(guó)稅率差異

從國(guó)內(nèi)情況看，銀行業(yè)不論從事何種金融業(yè)務(wù)，原則上統(tǒng)一按照“金融保險(xiǎn)業(yè)”稅目征收營(yíng)業(yè)稅，并按照規(guī)定的營(yíng)業(yè)稅額附征城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。從稅收收入構(gòu)成看，又以營(yíng)業(yè)稅為主，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)的營(yíng)業(yè)稅稅率為5%，明顯高于實(shí)行3%稅率的交通運(yùn)輸、建筑安裝、郵電通信等行業(yè)。因此，其稅率高低對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)稅收負(fù)擔(dān)影響很大。

（三）兩國(guó)稅基的差異

企業(yè)所得稅中的稅基就是企業(yè)應(yīng)稅所得。眾所周知，從總所得到應(yīng)稅所得，要經(jīng)過一系列的扣除，這在中美兩國(guó)是一致的。但對(duì)于哪些項(xiàng)目可以扣除，具體到每一個(gè)項(xiàng)目該扣除多少，兩國(guó)規(guī)定則不盡相同。相比而言,美國(guó)對(duì)折舊費(fèi)用的提取實(shí)行放松管制,采用加速折舊法,因而實(shí)際稅率大大低于名義稅率。

中美外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式比較

首先，中美兩國(guó)之間在審慎監(jiān)管的內(nèi)容上存在著明顯的不同。新《細(xì)則》對(duì)《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》中所規(guī)定的審慎性條件作了進(jìn)一步的明確，其內(nèi)容包括合理的法人治理結(jié)構(gòu)、良好的持續(xù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、遵守審慎會(huì)計(jì)原則并取得會(huì)計(jì)事務(wù)所的無保留審計(jì)意見、無重大違法、違規(guī)記錄，無不良信用記錄、具有良好的行業(yè)聲譽(yù)和社會(huì)形象、母國(guó)政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定且金融監(jiān)管當(dāng)局已與我方監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立良好溝通機(jī)制以及法律法規(guī)對(duì)金融業(yè)投資人的其他相關(guān)要求等。

其次，中美兩國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的確定方式是完全不同的。中國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的確定方式是國(guó)際參照型的，而美國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的確定方式是美國(guó)參照型的。中國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)是依照國(guó)際先進(jìn)水平確定的，如要求對(duì)方有合理的法人治理結(jié)構(gòu)、良好的持續(xù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、健全的內(nèi)部控制制度、管理層具有良好的專業(yè)素質(zhì)和管理能力等。與中國(guó)不同的是，美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的確定是美國(guó)參照型的。由于從1979年以來美國(guó)實(shí)行金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一評(píng)級(jí)

系統(tǒng)（UFIRS），全美的金融機(jī)構(gòu)都要按照CAMELS規(guī)定的六要素（資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動(dòng)性和對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性）進(jìn)行五級(jí)分類評(píng)估，這樣就在事實(shí)上為美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照美國(guó)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的狀況確定市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)提供了前提

第三，中美兩國(guó)在外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施上的差異也是明顯的。除《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所規(guī)定的行政監(jiān)督檢查權(quán)外，新《細(xì)則》還增加了非行政性監(jiān)管措施和特別監(jiān)管措施。非行政性監(jiān)管措施包括增加對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)授信集中度的監(jiān)測(cè)要求、監(jiān)測(cè)外資金融機(jī)構(gòu)異常資金流出情況、對(duì)外國(guó)銀行分行侵蝕營(yíng)運(yùn)資金等情況予以監(jiān)控等要求。特別監(jiān)管措施主要是針對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的非審慎性經(jīng)營(yíng)行為采取的，包括約見外資金融機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人警誡談話、要求定期就有關(guān)問題提交報(bào)告、對(duì)業(yè)務(wù)開展或資金流出入提出限制性措施等。

與中國(guó)不同的是，美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅具有行政機(jī)關(guān)的屬性而且還具有準(zhǔn)司法機(jī)關(guān)的屬性，這就決定了在監(jiān)管措施方面，美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅具有中國(guó)監(jiān)管機(jī)關(guān)所具有的行政性的措施、非行政性的措施，而且還具有中國(guó)監(jiān)管機(jī)關(guān)所沒有的準(zhǔn)司法性措施。這些準(zhǔn)司法性措施包括禁止令、中止或終止聯(lián)邦存款保險(xiǎn)、提起民事訴訟和刑事訴訟等。當(dāng)美國(guó)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)、正在或?qū)⒁獜氖掠秀Ｓ诮?jīng)營(yíng)安全性要求的行為，已經(jīng)、正在或?qū)⒁`反某項(xiàng)法令、規(guī)定或附加規(guī)定時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過發(fā)出禁止令的形式要求外資金融機(jī)構(gòu)停止其錯(cuò)誤做法，并對(duì)其造成的損失進(jìn)行修復(fù)。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司可以暫停或終止外資金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)資格，作為原告提起民事和刑事訴訟。

由此可見，雖然中美兩國(guó)的外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管在監(jiān)管的基本原則方面存在著許多相似性，但在審慎監(jiān)管的內(nèi)容、市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的確定方式和監(jiān)管措施三個(gè)方面還存在著明顯的差異。其中前兩個(gè)方面的差異反映了中美兩國(guó)金融業(yè)發(fā)展水平的差異，也為我們豐富和完善外資金融機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管的內(nèi)容和推動(dòng)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)際參照型向本國(guó)參照型的轉(zhuǎn)變提供了可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)；中美兩國(guó)監(jiān)管措施方面的差異反映了兩國(guó)法治環(huán)境的差異，這方面的差異雖難以消除，但也可以為我們通過特別立法的形式賦予監(jiān)管部門更多的監(jiān)管權(quán)限提供參考。

第五篇：金融體系反腐倡廉

清風(fēng)勁吹千帆競(jìng)

——2014上海金融反腐倡廉研究

鄧小平曾經(jīng)說過，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中有著特殊的地位和作用。實(shí)踐證明，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)如果金融出了問題，就會(huì)給經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定帶來災(zāi)難性的后果。2008年。全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)就是由于美國(guó)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系出現(xiàn)了問題所引起的，其影響之深．至今大家還記憶猶新。上海作為長(zhǎng)三角甚至于全國(guó)金融中心，其重要程度不言而喻，上海金融系統(tǒng)的反腐倡廉研究更是不可缺少的。

金融腐敗從廣義上界定為金融企業(yè)機(jī)構(gòu)或其行業(yè)人員在經(jīng)營(yíng)管理及相關(guān)活動(dòng)中濫用經(jīng)營(yíng)金融業(yè)的權(quán)利進(jìn)行謀求私利的行為，主要包括金融業(yè)的資金交易腐敗和金融監(jiān)管腐敗兩種類型。金融交易腐敗是利用資金配置權(quán)利的稀缺性進(jìn)行非規(guī)范融資交易行為，金融監(jiān)管腐敗則是利用行政權(quán)力的稀缺性進(jìn)行的以權(quán)謀私，以權(quán)換利行為。我國(guó)金融行業(yè)腐敗，是由經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期金融行業(yè)在體制改革中出現(xiàn)的制度缺陷和法律的不完備性而造成的。金融腐敗的危害，不會(huì)只停留在金融領(lǐng)域，還會(huì)對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)構(gòu)成侵害。它不僅沉重打擊了市場(chǎng)的信心，影響整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，甚至還可能在成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和政治危機(jī)。2008年。全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)就是由于美國(guó)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)體系出現(xiàn)了問題所引起的，其影響之深,至今大家還記憶猶新。金融系統(tǒng)能否安全、穩(wěn)健運(yùn)行和健康發(fā)展，關(guān)系到人民群眾的切身利益和社會(huì)穩(wěn)定。金融系統(tǒng)由于其特殊地位和行業(yè)特點(diǎn)。始終面臨反腐蝕的嚴(yán)峻考驗(yàn)。上海金融發(fā)展需要反腐倡廉的保駕護(hù)航，制度的健全與法制的強(qiáng)化是不可或缺的組成部分。

第一，提煉“三重特征”：(1)制度建設(shè)作為廉政建設(shè)重心。無論是黨的十八大報(bào)告，還是中紀(jì)委十七屆五次、六次會(huì)議．制度建設(shè)都成為中國(guó)構(gòu)建反腐倡廉體系的核心內(nèi)容。不斷地對(duì)現(xiàn)有制度體系進(jìn)行完善，不斷地從制度層面提高腐敗的成本、強(qiáng)化懲治腐敗的力度．不斷地從制度層面抑制人的腐敗動(dòng)機(jī)、監(jiān)督約束人的腐敗行為，這些都是“制度加科技”源頭防腐思想對(duì)制度預(yù)防理論核心內(nèi)容的合理借鑒。

(2)執(zhí)行力是衡量制度反腐的重要標(biāo)準(zhǔn)。堅(jiān)持法貴科學(xué)、重在有效的精神，加強(qiáng)制度本身的科學(xué)合理、系統(tǒng)配套．提高制度執(zhí)行的剛性約束和有效管用。一方面，要堅(jiān)持系統(tǒng)配套，增強(qiáng)制度設(shè)計(jì)的科學(xué)性。另一方面，要堅(jiān)持問題導(dǎo)向、需求導(dǎo)向，以科技增強(qiáng)制度建設(shè)的針對(duì)性和可操作性。

(3)以技術(shù)創(chuàng)新推進(jìn)管理制度改革作為預(yù)防、控制腐敗的重要舉措。制度建設(shè)和創(chuàng)新固然是中國(guó)推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)的核心環(huán)節(jié)．但制度本身不是目的，只有讓制度對(duì)規(guī)范對(duì)象具有權(quán)威性并得到切實(shí)有效的執(zhí)行。才是制度建設(shè)的根本目的 而要實(shí)現(xiàn)這一目的，在制度設(shè)計(jì)中更多地增加科技含量、在制度運(yùn)行中更多地借助科技手段，無疑是現(xiàn)實(shí)的最佳選擇?；诖?。使得優(yōu)化廉政體系的內(nèi)部相關(guān)性、內(nèi)在依存度、整體有效性漸進(jìn)顯現(xiàn)。

第二，明確重點(diǎn)突破的五個(gè)結(jié)合。從電子監(jiān)察、內(nèi)控管理、專項(xiàng)監(jiān)督、資訊服務(wù)、專業(yè)管理輔助對(duì)全國(guó)和上海“制度加科技”的探索實(shí)踐進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理．并實(shí)現(xiàn)五個(gè)重點(diǎn)突破：

(1)制度與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相結(jié)合，強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制。運(yùn)用信息統(tǒng)計(jì)和分析評(píng)估技術(shù)，將客戶的意見、建議和行業(yè)監(jiān)管部門的動(dòng)態(tài)監(jiān)督信息進(jìn)行海量存儲(chǔ)、拓展分析，從中發(fā)現(xiàn)腐敗發(fā)生、發(fā)展的苗頭性、傾向性問題，提高對(duì)廉政風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力。

(2)制度與實(shí)時(shí)監(jiān)控相結(jié)合，聚焦重點(diǎn)環(huán)節(jié)。一方面通過強(qiáng)化制度約束查找各種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；另一方面通過科學(xué)的在線監(jiān)控程序?qū)崿F(xiàn)對(duì)服務(wù)資源和權(quán)力的合理配置、全程監(jiān)控和實(shí)時(shí)預(yù)警，側(cè)重重點(diǎn)部位、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員的聚焦掃描．科學(xué)設(shè)置監(jiān)察點(diǎn)，完善聯(lián)網(wǎng)電子監(jiān)察系統(tǒng)，用科技手段進(jìn)行“對(duì)位監(jiān)督”。

(3)制度與信息管理相結(jié)合，強(qiáng)化有效管控。一是公共服務(wù)信息公開。對(duì)于公共服務(wù)領(lǐng)

域。將各個(gè)職能部門的管理和服務(wù)職能、審批權(quán)限和審批程序、辦事人員和辦事要求、投訴方式和評(píng)價(jià)辦法等加以清理規(guī)范并全面公開，形成包括電子觸摸屏、服務(wù)熱線、官方網(wǎng)站等在內(nèi)的“全媒體”公示平臺(tái)。二是業(yè)務(wù)信息隔離。對(duì)于可能引發(fā)內(nèi)部交易等腐敗的業(yè)務(wù)信息，要堅(jiān)持信息隔離．依靠制度和科技的復(fù)合手段進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控。

(4)制度與技術(shù)研發(fā)相結(jié)合，革新管理流程。組織專家規(guī)劃設(shè)計(jì)電子監(jiān)督平臺(tái)。對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行統(tǒng)一管理，對(duì)行政資源進(jìn)行科學(xué)配置、系統(tǒng)研究開發(fā)。

(5)制度與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相結(jié)合．提升服務(wù)品質(zhì)。通過“制度加科技”．銀行、證券、保險(xiǎn)企業(yè)將部分柜面服務(wù)職能轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，構(gòu)建網(wǎng)上平臺(tái)，滿足客戶的多樣化需求；將界定、分解后的各項(xiàng)權(quán)力、程序、職責(zé)和服務(wù)要求等加以“量化”，建立起可實(shí)時(shí)反饋客戶滿意度和服務(wù)質(zhì)量的綜合績(jī)效管理機(jī)制。

第三，揭示上海“制度加科技”構(gòu)建的五個(gè)方向：(1)深化金融體制改革，營(yíng)造適宜“制度加科技”的金融生態(tài)環(huán)境。一是針對(duì)那些尋租性腐敗高發(fā)多發(fā)的領(lǐng)域、部門和環(huán)節(jié)，以“制度加科技”大力推進(jìn)金融市場(chǎng)化改革。二是以權(quán)力制約監(jiān)督機(jī)制建設(shè)為抓手，加快各類金融機(jī)構(gòu)的股份制改革，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，完善銀行等金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理制度。消除金融腐敗的體制根源。三是要以打破國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位為突破口．在消除行政干預(yù)的同時(shí)充分發(fā)揮地方政府推動(dòng)作用，以建立健全社會(huì)信用體系為核心，重建一種均衡、優(yōu)化、富有活力的金融生態(tài)環(huán)境。

(2)完善基礎(chǔ)理論構(gòu)建，推動(dòng)實(shí)踐創(chuàng)新。要深入地吸收和借鑒西方金融業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家、地區(qū)和城市源頭防腐的寶貴實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和豐碩的理論成果。特別是．要針對(duì)上海金融業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合我國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境．為“制度加科技”源頭防腐體系的構(gòu)建尋找基礎(chǔ)理論支撐．努力在實(shí)踐過程中將“創(chuàng)新思路”轉(zhuǎn)化為“程序規(guī)則”．將“成功經(jīng)驗(yàn)”轉(zhuǎn)化為“制度規(guī)定”．積極構(gòu)建具有中國(guó)特色、上海特點(diǎn)的金融源頭防腐體系。

(3)克服制度與科技分離建設(shè)、各自為政的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)“制度加科技”金融源頭防腐體系的整體性推進(jìn)。一是要對(duì)現(xiàn)有的制度進(jìn)行科學(xué)梳理、整合，適當(dāng)?shù)丶尤肟萍嫉氖侄魏蛢?nèi)涵。二是要對(duì)現(xiàn)有的科技手段進(jìn)行審查和更新．在制度執(zhí)行有效性的前提下合理實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)內(nèi)部的科技內(nèi)涵提升。三是要強(qiáng)化制度與科技相互融入、整體性推進(jìn)的觀念。四是制度的簡(jiǎn)約和科技的嚴(yán)謹(jǐn)還要融人在防腐成本的控制中，反對(duì)過度的制度建設(shè)和過快的科技更新，防止以防腐的成本取代腐敗的成本。

(4)將反腐倡廉建設(shè)和具體金融業(yè)務(wù)的“兩張皮”做成“連體衣”。一是要從思想教育的高度推動(dòng)金融系統(tǒng)內(nèi)部形成“制度加科技”源頭反腐的整體觀念。二是強(qiáng)化責(zé)任追究，深入貫徹落實(shí)廉政建設(shè)責(zé)任制。三是以“制度加科技”加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與監(jiān)督，完善金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會(huì)、外部審計(jì)、社會(huì)監(jiān)督等外部約束機(jī)制，通過內(nèi)外合力共同推進(jìn)反腐廉政建設(shè)和具體金融業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。

(5)培養(yǎng)復(fù)合型的金融反腐人才隊(duì)伍，健全金融人事制度，塑造“責(zé)任、審慎、合規(guī)、創(chuàng)新”的金融文化。一是要培養(yǎng)一支既熟悉金融行業(yè)制度規(guī)范體系、又能熟練運(yùn)用現(xiàn)代金融信息系統(tǒng)和操作平臺(tái)的復(fù)合型金融反腐才隊(duì)伍。二是要改革金融監(jiān)管部門現(xiàn)行的組織人事制度。實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管官員的職業(yè)化，建立健全金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)和干部人事制度，培育金融職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)。三是要從黨的十七屆六中全會(huì)所提出的文化體制改革的高度去認(rèn)知“制度加科技”對(duì)傳統(tǒng)消極文化的消解作用，塑造一種“責(zé)任、審慎、合規(guī)、創(chuàng)新”的社會(huì)主義金融文化。

第四，建設(shè)社會(huì)主義政治文明，需要學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外政治文明方面一切有益的成果，這其中包括國(guó)外反腐敗倡廉的理論成果和成功經(jīng)驗(yàn)。

（1）完善我國(guó)金融反腐倡廉建設(shè)的一個(gè)統(tǒng)一的法律規(guī)范體系。腐敗現(xiàn)象困擾著每一個(gè)國(guó)家，各國(guó)都在進(jìn)行著不懈地努力，試圖遏制腐敗發(fā)生，但在多數(shù)國(guó)家反腐效果差強(qiáng)人意。

研究發(fā)現(xiàn)，凡是清廉度比較高的國(guó)家和地區(qū)，往往有著完善的反腐倡廉法律機(jī)制，概括起來主要在于以下5個(gè)方面：

（一）健全反腐敗的法律規(guī)制體系，強(qiáng)化“以法治腐”理念和原則．編織反腐倡廉法治化的天羅地網(wǎng)。例如，新加坡的《防止貪污法》、韓國(guó)的《反腐敗法》，而美國(guó)等國(guó)家更是形成了反腐敗的法律體系，包括《政府陽(yáng)光法案》、《預(yù)算和會(huì)計(jì)法》、《政府行為道德法》、《監(jiān)察長(zhǎng)法》、《獨(dú)立檢察官法》等。

（二）以法開展政府改革運(yùn)動(dòng)．推動(dòng)腐敗程度逐步降低。政治體制改革是控制和懲治腐敗現(xiàn)象的基礎(chǔ)性法律措施。以美國(guó)為例，從建國(guó)到19世紀(jì)末20世紀(jì)初．其腐敗程度經(jīng)歷了一個(gè)由低到高和由高到低的演變過程。其腐敗程度的逐步降低．主要得益于持續(xù)的政府改革運(yùn)動(dòng)。在美國(guó)腐敗程度降低的過程中．土地政策改革運(yùn)動(dòng)、文官制度改革運(yùn)動(dòng)、進(jìn)步主義改革運(yùn)動(dòng)、政府道德革新運(yùn)動(dòng)等幾次大的政府改革運(yùn)動(dòng)起到了關(guān)鍵性的作用。

（三）以法健全反腐倡廉的組織機(jī)構(gòu)體系，改革反腐倡廉的組織協(xié)調(diào)機(jī)制，依法相互監(jiān)督協(xié)作辦案．增強(qiáng)金融領(lǐng)域反腐倡廉建設(shè)的系統(tǒng)協(xié)調(diào)性。在反腐敗成效顯著的國(guó)家和地區(qū)，一方面大多設(shè)立有的反腐敗專門機(jī)構(gòu)，如新加坡的貪污調(diào)查局、我國(guó)香港的廉政公署、法國(guó)的中央預(yù)防貪污局等；另一方面形成了反腐倡廉機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)一致行動(dòng)的法律機(jī)制．如韓國(guó)、俄羅斯等國(guó)家設(shè)立的直屬于總統(tǒng)的反腐敗委員會(huì)

（四）以法開展廉政文化建設(shè)．發(fā)揮道德規(guī)范的影響與約束作用．形成廉潔文化對(duì)反腐倡廉建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制；充分利用金融監(jiān)管制度的發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員行為監(jiān)督。

（五）以法強(qiáng)化專業(yè)公民社團(tuán)的作用機(jī)制．發(fā)揮新聞?shì)浾摫O(jiān)督的反腐倡廉作用，等等。

（2）借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn) 積極開展三個(gè)方面的金融監(jiān)管改革。近年來，為應(yīng)對(duì)次貸金融危機(jī)的影響。世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛進(jìn)行金融監(jiān)管體制和法制改革，取得了有意經(jīng)驗(yàn)。據(jù)此，我們認(rèn)為，上海金融反腐倡廉建設(shè)中應(yīng)該加強(qiáng)三個(gè)方面的改革措施：

（一）確立以金融消費(fèi)者保護(hù)為核心的金融監(jiān)管理念和目標(biāo)，保護(hù)消費(fèi)者和投資者不受不當(dāng)金融行為損害。

（二）加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易行為和業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管措施，并以“賣者有責(zé)”原則加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

（三）堅(jiān)持奉行“披露至上”原則．提高金融市場(chǎng)信息的透明度．強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管的透明性與可預(yù)見性，加大信息公開程度。

（3）是上海金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)當(dāng)前應(yīng)該著力推進(jìn)的5個(gè)方面。隨著上海國(guó)際金融中心建設(shè)進(jìn)程的加快，金融體系正在發(fā)生重大的結(jié)構(gòu)性變化，金融機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和產(chǎn)品的內(nèi)在依賴性和關(guān)聯(lián)性大大增強(qiáng)，金融市場(chǎng)的深度和廣度、開放程度、創(chuàng)新程度、電子化程度等都將繼續(xù)提高，這就使得上海金融系統(tǒng)的反腐倡廉工作。面臨著更多的挑戰(zhàn)，需要探討應(yīng)對(duì)新情況、解決新問題的思路、途徑和方法。為此，從國(guó)際反腐倡廉的有益經(jīng)驗(yàn)，以及金融改革對(duì)反腐倡廉的影響出發(fā)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情和上海實(shí)際，提出上海加強(qiáng)金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)的以下四個(gè)方面建議：

（一）完善金融系統(tǒng)反腐倡廉信息共享機(jī)制，確保有關(guān)情報(bào)信息暢通，主要是建立情報(bào)分析系統(tǒng)、建立腐敗案件的數(shù)據(jù)庫(kù)、加強(qiáng)新聞媒體輿論監(jiān)督等：

（二）強(qiáng)化金融企業(yè)內(nèi)部反腐倡廉工作機(jī)制，形成金融企業(yè)內(nèi)部反腐倡廉防控體系，主要在于：發(fā)揮金融企業(yè)紀(jì)檢監(jiān)察工作的綜合監(jiān)督優(yōu)勢(shì)；促進(jìn)反腐倡廉制度與經(jīng)營(yíng)管理制度的融合；完善反腐倡廉制度規(guī)范權(quán)力設(shè)置運(yùn)行：加強(qiáng)反腐倡廉制度與信息技術(shù)系統(tǒng)的融合。

（三）加強(qiáng)反腐倡廉文化建設(shè)，營(yíng)造倡導(dǎo)金融廉潔文化的社會(huì)環(huán)境，內(nèi)容包括：開展廉潔文化宣教活動(dòng)，積極營(yíng)造廉潔社會(huì)文化氛圍：保護(hù)舉報(bào)人，發(fā)動(dòng)全社會(huì)參加反腐倡廉建設(shè)；加強(qiáng)對(duì)廉潔人物及其事跡的評(píng)選，大力宣傳：開展針對(duì)公眾參與的金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)的活動(dòng)。

（四）加強(qiáng)金融反腐倡廉信息化建設(shè)，發(fā)揮IT與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在反腐倡廉中的作用，包括：通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，廣泛征集民意．收集腐敗的線索；建立統(tǒng)一的網(wǎng)上投訴系統(tǒng)，解決腐敗線索層層上報(bào)過程中信息流失甚至可能被截留的問題；完善紀(jì)檢監(jiān)察部門的電子政務(wù)系統(tǒng)。

上海金融作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的命脈，反腐倡廉工作應(yīng)大力推廣，使上海金融系統(tǒng)能廉潔，高效地運(yùn)行是我們上海金融單位不可推卸之責(zé)任。