第一篇：國家開發(fā)銀行項目貸款評價操作指南(稽核評價局)

國家開發(fā)銀行項目貸款評價操作指南

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1、總論

國家開發(fā)銀行項目貸款評價體系是在借鑒國外先進經(jīng)驗基礎上，參考國內有關部門的評價實踐，并結合我行業(yè)務特點逐步建立起來的，形成的具有開發(fā)銀行鮮明特色的評價體系。

一、基本理論

開發(fā)銀行項目貸款評價是將項目評價理論與銀行信貸管理業(yè)務理論有機結合起來形成的評價理論（項目貸款評價理論），它是項目評價在銀行范疇的特殊表現(xiàn)形式。其評價范圍是開發(fā)銀行全部信貸類資產(chǎn)，在評價時點的確定上，開發(fā)銀行提出了“項目貸款評價是一個伴隨項目全過程（周期）、獨立于項目運作全過程的評價、反饋體系”的觀點，其評價的核心內容是 “以項目為單元，以貸款為對象”，通過圍繞項目貸款評價這個評價主體，完成對全部有余額的項目貸款成功度評價（國家、地區(qū)、借款人經(jīng)濟等效益的影響）分析，反映信貸管理全過程的經(jīng)驗和教訓，使之成為開發(fā)銀行貸款管理的重要組成部分和決策反饋機制。

對開發(fā)銀行項目貸款評價是開行監(jiān)督機制的組成部分，其設計和定位具有以下幾個特點：一是具有銀行性，與社會和國民經(jīng)濟全口徑角度的項目后評價不同，開行項目貸款評價是以項目為單元、以貸款為對象，總結項目貸款全過程中的經(jīng)驗教訓，揭示信貸管理風險（對存在問題較多的項目要落實和揭示責任環(huán)節(jié)）；二是具有適應性，適合于各類項目貸款的評價；三是具有可操作性，易于掌握和操作，不需進行復雜的計算和推導；四是具有系統(tǒng)性，體現(xiàn)與項目貸款相關部門（分行）的相應業(yè)務成果的配套性和系統(tǒng)性。由此建立了對貸款評審、審查、決策和貸款管理業(yè)務的系統(tǒng)反饋和評價機制，實現(xiàn)了對項目（貸款）實施全過程、全方位監(jiān)督。評價者通過一系列的評價活動，可以全面反映和總結貸款運作的經(jīng)驗教訓，用以提高對未來項目貸款決策與管理的科學性，完善并改進貸款管理，有效防范信貸風險。

由于項目貸款評價采用的是過程評價和后評價相結合的方式，因此我們在

（一）對項目貸款的控制環(huán)境評價：控制環(huán)境評價指對項目貸款流程的各主要風險點、開發(fā)銀行采取控制措施進行有效性評價。工作中評價者首先是了解企業(yè)的文化，分析項目貸款各決策階段是否采用了科學、民主和相互制約措施；其次是要了解開發(fā)銀行項目貸款的內部控制目標和流程，具體分析各項分（子）目標實現(xiàn)情況，按照與各子目標相關聯(lián)的內部控制環(huán)節(jié)規(guī)定，完成該筆項目貸款運作流程內部控制環(huán)節(jié)評價。在此基礎上，完成項目貸款的控制環(huán)境對實現(xiàn)效果的支持度評價，實現(xiàn)效果是指針對開發(fā)銀行采取的相關信貸政策和控制行為對業(yè)務發(fā)展目標的實現(xiàn)效果。

（二）對項目貸款的風險評估：將項目貸款目標實現(xiàn)程度和貸款條件落實情況進行對比分析，查找偏差，識別風險。具體包括項目貸款各預期目標實現(xiàn)情況、貸款條件落實情況以及影響因素分析等。其評價的前提是建立適應不同層次的評價目標，分析確認是否達到預期目標，從而完成評價。對不能達到預期目標的，查找風險點，完成風險評價，為風險管理提供基礎信息。

（三）對項目貸款的控制活動評價：評價者要掌握國家開發(fā)銀行對項目貸款開發(fā)、評審、信貸管理流程和方法的有關規(guī)定，由于項目貸款貫穿于開發(fā)銀行多個部門及相關分行，涵蓋了貸款開發(fā)、評審、審批、合同談判、發(fā)放等多個方面。評價者要注意與開發(fā)銀行在評審、審查、決策等環(huán)節(jié)的分析相對照，針對風險發(fā)生的所在，通過分析實施人員（領導與員工）采用的具體業(yè)務手段和風險點的控制，完成這些方面的評價，揭示出改進控制活動、增強信貸管理的有效途徑。

（四）項目貸款評價要實現(xiàn)信息和溝通：指實施評價工作的全過程要與被評價單位充分溝通，完成評價結論。其中，特別是要將評價得出的相關信息（結論），經(jīng)過識別、整理，將評價信息反饋，與項目貸款管理者充分溝通，以最大限度消除評價偏差。

（五）項目貸款評價的監(jiān)控：項目貸款評價是一動態(tài)的評價過程，要預測貸款未來風險，提出風險控制要點，提出項目貸款的后續(xù)服務與監(jiān)督及促使貸款本息安全回收等具體可行的措施。

三、評價的基礎資料和評價原則

（一）評價基礎資料

評價基礎資料分為項目資料和開發(fā)銀行信貸管理資料二類。

評價報告要反映出所評價活動的成功經(jīng)驗與失敗教訓。

3、實用性：要求報告的文字具有可讀性，報告所總結的經(jīng)驗教訓有可借鑒性。

4、透明性：要求評價的透明度越大越好。

5、反饋性：評價的最終目標是將評價結果反饋到?jīng)Q策者及相關部門。

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2、《一般項目貸款評價報告》操作指南

由于項目（貸款）在不同的周期呈現(xiàn)不同的特點，因此我們將項目貸款評價，按項目貸款發(fā)放狀態(tài)分為貸款未結束項目評價和貸款已結束項目評價兩類，其中對貸款已結束項目又分為貸款已結束建設期項目評價、貸款已結束竣工運營期項目評價。

此外，評價者在一般項目評價過程中，還要針對項目貸款的特點（行業(yè)特性）及重點評價內容（貸款質量分類）進行歸納總結，為后續(xù)的匯總報告奠定分析基礎。

一、《一般項目貸款評價報告》（貸款未結束項目）操作指南

對“貸款未結束項目”的評價，應首先依據(jù)評價時點的項目貸款狀態(tài)，分析其特點，完成項目貸款實現(xiàn)情況總評價。一般來講，“貸款未結束項目”處于“在建”階段，項目的建設條件已經(jīng)基本形成，項目建設的資金正在陸續(xù)到位。此時的項目貸款評價，以稽核審計為主，主要是針對項目貸款已經(jīng)完成運作的部分進行稽核評價，工作的標準以評審報告、特別是《開發(fā)銀行貸委會紀要》明確的發(fā)放貸款的條件為目標，通過檢查項目貸款的風險控制手段（重點是貸款條件是否落實、貸款有無被挪用、發(fā)放和支付的合規(guī)性）的落實情況，對風險控制手段的實現(xiàn)度完成評價，最終完成實現(xiàn)目標的評價結論，以揭示風險（評審預測與實際出現(xiàn)的對比差異），指出風險形成的問題所在，并在此基礎上完成對項目貸款未來發(fā)展情況的預測。

（一）評價檔次：

總評“貸款未結束項目”項目貸款實現(xiàn)程度，主要依據(jù)貸款有效發(fā)放評價指標、信貸合同執(zhí)行評價指標、擔保（抵質押合同）狀況評價指標、借款人評價指

發(fā)行企業(yè)債券等。⑤監(jiān)管（檢查）部門有無對項目建設提出的要求，如監(jiān)管部門因故要求貸款停止發(fā)放，檢查部門要求項目停建、緩建等。⑥對平臺項目還要關注平臺是否取得合法資格，⑦平臺是否制定資金管理辦法及其它融資等條件。⑧在前述分析評價內容上，如發(fā)生過借款人變更、項目變更、總承諾額變更、突發(fā)事件、自然災害、環(huán)境保護等對貸款發(fā)放產(chǎn)生影響，評價者需在對應的文字框中說明。

以上內容評價標準以“是/否”為標準，如檢查評價出現(xiàn)一個“否”，該子項最多評價為“基本實現(xiàn)”。如檢查評價出現(xiàn)二個“否”，該子項最多評價為“部分實現(xiàn)”。

（2）對貸款評價內部條件，評價者應從以下內容進行調查分析：①項目評審是否完成：主要指貸款發(fā)放時，評審報告是否完成；②貸款條件落實：主要指評審報告和貸委會紀要要求的貸款條件是否得到落實；③擔保、抵質押登記是否落實；④償債專戶是否開立和還貸資金來源是否落實。⑤合同談判和簽訂，指貸款發(fā)放時，合同是否簽訂完成，包括是否符合擔保要求、優(yōu)惠條件等；⑥其它：在前述分析評價內容上，評價者還要從項目招投標、工程監(jiān)理、工程保險、收貸掛鉤、柜臺前移等內容進行分析，需要說明的在對應的文字框中說明。

以上內容評價標準以“是/否”為標準，如檢查評價出現(xiàn)一個“否”，該子項最多評價為“基本實現(xiàn)”。如檢查評價出現(xiàn)二個“否”，該子項最多評價為“部分實現(xiàn)”。

2、信貸合同執(zhí)行情況：

在分析“貸款有效發(fā)放內部條件”中合同簽訂基礎上，評價合同的執(zhí)行情況實現(xiàn)程度，評價者需對（1）合同的合規(guī)性；（2）合同的完整性作出評價；并檢查貸款發(fā)放是否以合同為依據(jù)。（3）對合同發(fā)生變更的，要評價合同的變更是否存在隨意性，變更是否及時，依據(jù)是否合理等方面。

“實現(xiàn)”指信貸合同執(zhí)行條件全部落實； “基本實現(xiàn)”指信貸合同執(zhí)行條件大部分落實； “部分實現(xiàn)”指確定的信貸合同執(zhí)行條件部分落實； “未實現(xiàn)”指確定的信貸合同執(zhí)行情況條件落實非常有限；

“無法確定”指確定的信貸合同執(zhí)行情況無基礎信息可以說明，導致無法進

營產(chǎn)品市場競爭力，評價者從對借款人目前主要產(chǎn)品市場銷售情況進行評價。（4）借款人經(jīng)營狀況，從借款人產(chǎn)品銷售、成本控制等生產(chǎn)、營銷方面評價。（5）借款人財務狀況，主要對財務報表進行分析完成評價。

“實現(xiàn)”指借款人評價全部實現(xiàn)； “基本實現(xiàn)”指借款人評價較大部分實現(xiàn)； “部分實現(xiàn)”指確定的借款人評價部分實現(xiàn)； “未實現(xiàn)”指確定借款人評價大部分實現(xiàn)非常有限；

“無法確定”指確定的借款人評價無基礎信息可以說明，導致無法進行評價。

5、開發(fā)銀行資金使用評價指標：

主要評價指標有：（1）是否符合國家經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和我行貸款投向。（2）開發(fā)銀行貸款是否與資本金及其他配套資金按合同約定（同比例）到位。（3）開發(fā)銀行貸款是否被挪用；（4）開發(fā)銀行貸款支付與項目工程進度是否匹配。以上評價（1）如為“部分實現(xiàn)”；（3）如為“否”，開發(fā)銀行資金使用評價為“未實現(xiàn)”。

二、《一般項目貸款評價報告》（“貸款結束”之“建設期項目”）操作指南 對“貸款結束”之“建設期項目”，其項目特性表現(xiàn)為，項目建設已經(jīng)基本結束，部分項目已經(jīng)開始試生產(chǎn)，項目的建成風險、資金風險、債項風險已經(jīng)減少或完全顯現(xiàn)，此時的評價，主要對項目建設期的貸款風險控制、實現(xiàn)效果完成評價，通過對比評審預測項目實際發(fā)生的偏差程度，闡明開發(fā)銀行風險控制（評審信貸管理）成功所在和控制的薄弱點，總結成功經(jīng)驗和失敗教訓。并在此基礎上，通過對借款人在經(jīng)營活動中的表現(xiàn)（以項目建設過程表現(xiàn)為主），預測分析項目和借款人正式投入生產(chǎn)和產(chǎn)品市場后的經(jīng)營和財務狀況。

（一）評價檔次

總評“貸款結束”之“建設期項目”貸款實現(xiàn)程度，主要包括貸款有效發(fā)放評價指標、信貸合同執(zhí)行評價指標、擔保（抵質押合同）狀況評價指標、借款人評價指標、開發(fā)銀行貸款使用評價指標和項目建設完成前景預測情況等六項指標子項指標評價，總評價指標檔次分為“實現(xiàn)、基本實現(xiàn)、部分實現(xiàn)、未實現(xiàn)、無法確定”五個檔次。

主要評價內容請參照“貸款未結束”確定的信貸合同執(zhí)行評價內容。評價檔次分為“實現(xiàn)、基本實現(xiàn)、部分實現(xiàn)、未實現(xiàn)、無法確定”五檔。

其中：

“實現(xiàn)”指信貸合同的合規(guī)性、完整性全部達到規(guī)定要求，合同變更管理的及時、合規(guī)；

“基本實現(xiàn)”指信貸合同的合規(guī)性、完整性及合同變更管理有少許瑕疵，但未對項目貸款造成貸款合同方面風險隱患；

“部分實現(xiàn)”指信貸合同的合規(guī)性、完整性及合同變更管理的及時、合規(guī)方面有部分瑕疵，對項目貸款合同風險造成一定影響；

“未實現(xiàn)”指信貸合同的合規(guī)性、完整性及合同變更管理非常有限，對項目貸款合同風險造成較大影響；

“無法確定”指未能看見信貸合同及相關資料，導致無法進行評價。

3、擔保（抵質押）評價指標：

主要評價內容請參照“貸款未結束”確定的擔保（抵質押）內容。評價檔次又分為“實現(xiàn)、基本實現(xiàn)、部分實現(xiàn)、未實現(xiàn)、無法確定”五檔。

其中：“實現(xiàn)”指項目貸款擔保狀況好，不會對開發(fā)銀行貸款產(chǎn)生負面影響； “基本實現(xiàn)”項目貸款擔保狀況較好，基本未對開發(fā)銀行貸款產(chǎn)生負面影響或產(chǎn)生的負面影響輕微；

“部分實現(xiàn)”項目貸款擔保狀況一般，對開發(fā)銀行貸款產(chǎn)生一定負面影響；

“未實現(xiàn)”項目貸款擔保狀況差，對開發(fā)銀行貸款產(chǎn)生嚴重負面影響； “無法確定”因擔保狀況在材料中欠缺或其他原因，無法完成評價。

4、借款人評價指標：

主要評價內容請參照“貸款未結束”確定的借款人評價內容，對“平臺”項目，要特別關注借款人法人治理結構和經(jīng)營類資產(chǎn)的變化；對借款人是上市公司的，要關注是否存在其大股東占用其資金的問題。評價檔次分為“實現(xiàn)、基本實現(xiàn)、部分實現(xiàn)、未實現(xiàn)、無法確定”五檔。

其中：

“實現(xiàn)”指借款人法人治理結構和經(jīng)營現(xiàn)狀良好且有很好的發(fā)展趨勢； “基本實現(xiàn)”指借款人法人治理結構和企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀較好且有維持發(fā)展的可

1其中：

“實現(xiàn)”指項目完全按貸前預期實施，具備持續(xù)發(fā)展的可能； “基本實現(xiàn)”指項目基本按貸前預期實施，基本具備持續(xù)發(fā)展的可能； “部分實現(xiàn)”指項目部分按貸前預期實施，部分具備持續(xù)發(fā)展的可能；

“未實現(xiàn)”指項目未按貸前預期實施，不具備持續(xù)發(fā)展的可能； “無法確定”指項目涉及評價內容無基礎資料，導致無法進行評價。

三、《一般項目貸款評價報告》（“貸款結束”之“竣工運營期項目”）的操作指南

項目竣工營運期評價屬于傳統(tǒng)意義上的后評價范疇，其項目特性表現(xiàn)為，項目建設階段已經(jīng)結束，雖然項目有可能沒有完成正式的竣工驗收，但已進入生產(chǎn)運營期；此時的評價，主要通過項目評審報告所確定的貸款目標與實際效果的對比，發(fā)現(xiàn)偏差，指明開發(fā)銀行風險控制管理（評審信貸管理）成功所在和控制的薄弱點，總結成功經(jīng)驗和失敗教訓，在此基礎上，通過對借款人在經(jīng)營活動中的表現(xiàn)，完成對項目貸款未來發(fā)展的預測分析。

（一）評價檔次

“貸款結束”之“竣工運營期項目”貸款實現(xiàn)情況階段性總評價指標檔次分為“成功、基本成功、部分成功、不成功、無法確定”五個檔次。

其中：

“成功”指評價的五項（類）指標的22個子項指標中，全部為“基本成功” 以上，并且評價為“成功”的達到90％以上；

“基本成功”指評價的五項（類）指標22個子項指標中，全部為“部分成功”以上，并且評價為“基本成功”的達到90以上；

“部分成功”指評價的五項（類）指標22個子項指標中，80％以上為“部分成功”；

“未成功”指評價的五項（類）指標22個子項指標中，評價為“未成功”子項指標達到20％，或對開發(fā)銀行貸款有“不符合國家經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和我行貸款投向”或“開發(fā)銀行貸款被挪用”情形；

“無法確定”指項目涉及評價的五項（類）指標無基礎資料，導致無法進行評價。

3“部分成功”開發(fā)銀行貸款文件中所預期的項目貸款政策性效應和對地區(qū)經(jīng)濟、行業(yè)發(fā)展等的支持作用部分顯現(xiàn)，部分有持續(xù)發(fā)展的可能；

“未成功”指開發(fā)銀行貸款文件中所預期的項目貸款政策性效應和對地區(qū)經(jīng)濟、行業(yè)發(fā)展等的支持作用微小，發(fā)展前景不明；

“無法確定”指項目涉及評價內容無基礎資料，導致無法進行評價。

2、項目目標：

主要評價指標有：（1）項目工程技術建成（物理），項目工程技術建成評價主要指項目評審報告（包括項目可研究及設計報告）中的一些物理指標（如工藝技術指標、生產(chǎn)能力指標等）的設計與實際對比的項目完成情況。（2）項目經(jīng)濟建成（財務效益）：項目經(jīng)濟建成主要指在實現(xiàn)工程技術建成的基礎上，項目主要產(chǎn)品（產(chǎn)出物）有良好的市場需求前景和市場競爭能力，能實現(xiàn)預期財務收入和充足的現(xiàn)金流量及較強的償債能力，能實現(xiàn)預期財務、經(jīng)濟效益，并具備持續(xù)發(fā)展的內部條件，評價的方法主要是將項目貸款評審報告（包括項目可研及設計報告）中預測的項目財務指標與實際完成指標的對比，同時評價財務收益要考慮對借款人的償債能力重要的指標。評價檔次分為：“成功、基本成功、部分成功、不成功、無法確定”五個檔次。

其中：

“成功”指開發(fā)銀行貸款文件（技術建成、經(jīng)濟建成）中所預期的項目目標實現(xiàn)，項目具備持續(xù)發(fā)展的可能;“基本成功”指開發(fā)銀行貸款文件（技術建成、經(jīng)濟建成）中所預期的項目目標基本實現(xiàn)，項目基本具備持續(xù)發(fā)展的可能;“部分成功”指開發(fā)銀行貸款文件（技術建成、經(jīng)濟建成）中所預期的項目目標部分實現(xiàn)，項目部分具備持續(xù)發(fā)展的可能;“不成功”指開發(fā)銀行貸款文件（技術建成、經(jīng)濟建成）中所預期的項目目標未實現(xiàn)，項目不具備持續(xù)發(fā)展的可能；

“無法確定”指項目涉及評價內容無基礎資料，導致無法進行評價。

3、借款人目標：

主要評價指標有：（1）借款人法人治理評價，主要評價內容請參照“貸款未結束”確定的借款人法人治理評價內容。（2）借款人經(jīng)營狀況評價，從借款人產(chǎn)

5“無法確定”指項目涉及評價內容無基礎資料，導致無法進行評價。

5、開發(fā)銀行貸款風險控制績效評價：

主要包括：（1）項目風險控制評價：項目風險控制評價需要分析項目面臨或產(chǎn)生的風險種類（如技術、自然災害、原材料供應等），對項目的風險判斷是否已充分識別并有相應措施進行控制。（2）借款人（政府）風險控制評價：借款人風險控制評價主要是分析借款人存在的固有風險、控制風險（如法人代表的職業(yè)道德、借款人的財務結構、借款人的競爭能力等），對借款人的風險判斷是否已充分識別并有相應措施進行控制。（3）貸款條件落實情況評價：貸款條件落實情況評價參見“貸款未結束項目”放貸條件，特別是對評審報告（貸委會紀要）中關于貸款發(fā)放條件的核對，評價時對主要的、決定性條款要充分關注。（4）信用結構控制評價：信用結構控制主要包括政府信用、企業(yè)信用控制、市場信用控制三部分評價內容，其中：政府信用是指政府通過財政性資金、政府特許權、扶持政策等對開發(fā)銀行借款人償債能力的支持；企業(yè)信用指貸款擔保、工程保險、工程招標、建設監(jiān)理等企業(yè)行為緩釋風險的措施；市場信用指以項目貸款為依托的資本市場運作下的信用結構過程。（5）資產(chǎn)質量控制評價：資產(chǎn)質量控制評價以評審報告貸款預測資產(chǎn)質量類級與實際資產(chǎn)質量分類對比，和資產(chǎn)質量的變化預見以貸款分類中對貸款的展望與下一期貸款評級的結果進行對比分析，以判斷對資產(chǎn)質量變化的預見性得出評價結論。（6）開發(fā)銀行貸款本息回收風險控制評價：開發(fā)銀行貸款本息回收風險控制評價要充分分析風險類別，以判斷貸款本息回收的風險是否已充分識別并有相應措施進行控制。判斷風險控制措施是否到位需要考慮風險控制措施的可行性、合法性及實際運用情況。（7）法律合規(guī)性風險控制評價：主要通過對客戶項目貸款是否符合政策性銀行（開發(fā)性金融機構）貸款發(fā)放規(guī)定范圍，合同（借款、擔保）簽訂是否符合法律法規(guī)等進行分析完成評價。（8）客戶關系與客我關系控制評價：客戶關系是開發(fā)銀行為加強對客戶的管理工作，全面、客觀地評價開發(fā)銀行與客戶之間的關系，判斷銀行同業(yè)圍繞客戶進行的競爭態(tài)勢，建立的客戶關系分類和客我關系分類。開發(fā)銀行客戶關系分類分為問候、傳話、達意、共識和信任五級；客我關系根據(jù)客戶與開發(fā)銀行之間的由于“人求我”和“我求人”程度的不同，分為被動型二級（我求人）、被動型一級（我求人）、互動型二級（互求）、被動型一級（互求）和主動型（人求我）。

7出，邏輯性強，問題找得準，責任環(huán)節(jié)和原因分析得清晰，有說服力，經(jīng)驗教訓總結得恰如其分，建議有實際借鑒意義、可操作性強。具體來說，報告應包括基本情況、問題、建議等三方面內容：

（一）分行項目貸款基本情況分析

對分行項目貸款基本情況，包括項目概況、借款人（用款人、借款平臺）、擔保人（抵質押物）概況及開發(fā)銀行貸款概況、項目貸款實現(xiàn)成功度等按不同類別匯總。在此基礎上歸納，總結出一般性結論。

（二）對分行信貸資產(chǎn)質量評價（☆2006年報告新增內容）

分行評價的重點是要求中介機構按照人行2003年頒布的《貸款風險分類指導原則》，對分行所有評價項目的進行貸款資產(chǎn)質量分類驗證，對分行信貸資產(chǎn)質量分類的準確性和工作質量給出評價結論，要求簡明扼要，客觀準確。

（三）分行項目貸款存在的主要問題

揭示項目貸款存在的主要問題與風險，從工作質量和內部控制角度，結合實例對分行在項目開發(fā)、受理、評審、分行審查、合同簽訂、貸款使用監(jiān)督等階段工作提出存在的問題，評價其工作質量，并分析造成問題與風險的責任環(huán)節(jié)。

（四）總結經(jīng)驗與教訓，提出改進措施與建議

總結項目貸款實施過程中的成功的經(jīng)驗與應吸取的教訓，提出相關改進措施或建議。對貸款項目發(fā)展前景進行預測，并對分行貸款安全性進行分析預測，說明理由。

綜合上述分析，完成總評。

（注：以上三方面不是對報告的格式規(guī)定）

二、《項目貸款評價行業(yè)匯總分析報告》操作指南

《項目貸款評價行業(yè)匯總分析報告》是評價者在完成一般項目貸款評價報告后，針對開展本次項目貸款評價的所有項目，按行業(yè)情況完成的進行貸款評價情況的匯總分析。該報告按章節(jié)敘述，采用圖表、文字相結合方式編寫，報告應重點突出、詳略得當，所提供的數(shù)字詳實、準確，文字篇幅建議不超過6000字。具體來說，報告應包括基本情況、問題、建議等三方面內容。

（一）評價項目行業(yè)基本情況

中介機構2006年開展本次項目貸款評價主要指標情況（總投資，開發(fā)銀行

9縱向對比，更要重視行業(yè)項目在不同地區(qū)（分行）的橫向對比。

1、縱向對比：以評價時點為報告期，評價該行業(yè)項目貸款預定目標（政策、借款人發(fā)展、經(jīng)濟）實現(xiàn)程度，著重分析評價行業(yè)中開發(fā)銀行貸款情況、各風險因素。對銀行來說，要特別關注按行業(yè)全口徑（不分建設期、竣工運營期）項目貸款質量分類情況，表述首次、最近一次、最好一次資產(chǎn)總量分類情況，分析資產(chǎn)總量首次下降、資產(chǎn)質量轉劣時點及其下降（轉劣）的主要原因。

2、橫向對比：（1）根據(jù)不同地區(qū)同行業(yè)項目貸款的對比，總結項目貸款的成功經(jīng)營和失敗教訓。主要內容是：結合評價行業(yè)本身的發(fā)展狀況，對比同行業(yè)不同地區(qū)項目建設、經(jīng)濟效益和主要風險點的差異，借款人及信用結構的主要特征的差異。(2)根據(jù)不同分行同行業(yè)項目貸款實現(xiàn)度、成功度的對比，總結項目貸款管理的成功經(jīng)營和失敗教訓，主要內容是：對比不同分行在同行業(yè)信貸管理中的主要做法和成功經(jīng)驗，以及在上述行業(yè)信貸管理中產(chǎn)生問題及對風險點的處理差異，對比行業(yè)信貸風險管理及完善措施行業(yè)信用風險限額及貸款風險度的差異等。

(三)建議和預測

針對評價行業(yè)出現(xiàn)普遍問題進行歸納整理，從評價項目整體和行業(yè)角度提出今后工作建議和改進措施。預測分析首先要關注宏觀經(jīng)濟運行現(xiàn)狀及趨勢，根據(jù)國民經(jīng)濟結構的調整，經(jīng)濟增長速度、產(chǎn)業(yè)結構調整和改革，結合對相關產(chǎn)業(yè)的分析，研究評價行業(yè)的地位、現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢；其次是通過對行業(yè)工藝技術使用、行業(yè)成本結構與控制分析、產(chǎn)品市場等方面變化，以及借款人項目管理水平，借款人發(fā)展（治理結構、財務狀況）、借款人行業(yè)的市場份額分析等管理要素，完成對行業(yè)項目貸款未來走勢的預測分析。

（注：以上三方面不是對報告的格式規(guī)定）

四、關于開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質量風險分類的驗證方法

信貸資產(chǎn)質量風險分類管理是建立現(xiàn)代銀行制度，改進貸款分類方法，加強銀行信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質量的重要手段，分類結果是銀行經(jīng)營水平和經(jīng)營業(yè)績的主要指標，也是開發(fā)銀行項目貸款評價和稽核監(jiān)督的一項重要內容。

對信貸資產(chǎn)質量風險分類評價，我們要求中介機構使用人民銀行《貸款風險分類指導原則》明確的方法，對我行信貸進行資產(chǎn)質量風險分類的驗證，并在《國家開發(fā)銀行項目貸款評價分行匯總分析報告》中明確驗證結論。

二、《重點項目貸款評價報告》編寫提綱參考

以下評價格式為評價者進行重點評價時基本格式，其中,帶☆號的為評價重點，請評價者重點關注，闡述清楚；對發(fā)現(xiàn)問題較大的項目貸款，要分析責任環(huán)節(jié)。

（一）基本概況

1、項目情況簡述

（1）項目貸款決策目標和目的（2）項目主要建設內容（3）項目實施進度（4）項目總投資

（5）項目資金來源及到位情況（6）項目運行及效益現(xiàn)狀

2、借款人情況

（1）借款人經(jīng)營和財務分析；（2）借款人法人治理結構

3、項目貸款情況

（1）項目貸款內外部條件落實情況；☆（2）項目貸款發(fā)放支付的合規(guī)性；☆

貸款支付的合規(guī)性指：借款人提出用款需求及有關項目資料；客戶經(jīng)理填寫信貸管理系統(tǒng)中的資金支付審批表，審核后按程序報批［其中單筆500萬元（含500萬元）的資金支付須經(jīng)客戶經(jīng)理、客戶處長簽字審批；500－5000萬元（含5000萬元）的資金支付須經(jīng)客戶經(jīng)理、客戶處長、主管副行長簽字審批；5000萬元以上須再報分行行長簽字審批。］，審批通過后及時通知借款人辦理資金支付；對不使用柜臺前移的借款人需提交加蓋預留印鑒的付款憑證。對使用柜臺前移系統(tǒng)辦理支付的，借款人通過系統(tǒng)傳送付款通知書，由客戶經(jīng)理審核按程序報批。

（3）項目貸款質量分類情況?！?/p>

（二）評價內容

3來風險，提出項目貸款的后續(xù)服務與監(jiān)督及促使貸款本息安全回收等具體問題研究可行的措施，反饋行領導及相關部門，為開發(fā)銀行新貸款業(yè)務發(fā)揮借鑒作用。

三、附錄：項目后評價參考指標集，供中介機構評價不同重點項目時參考使用

1、投資環(huán)境

1.1 宏觀經(jīng)濟(國內生產(chǎn)總值、進出口總額、匯率、財政收入、物價指數(shù)、固定資產(chǎn)投資)1.2 產(chǎn)業(yè)結構（一、二、三產(chǎn)業(yè)結構，同一行業(yè)內不同產(chǎn)品的結構）1.3 產(chǎn)業(yè)政策（配額、價格補貼、轉移支付）

1.4 產(chǎn)業(yè)技術進步（產(chǎn)品質量提高速度、技術進步周期、高技術產(chǎn)品生命周期、新產(chǎn)品研發(fā)周期）

1.5 融資環(huán)境（資金市場、利率、信貸政策）

1.6 項目產(chǎn)出市場環(huán)境（市場總容量、目標市場容量、競爭對手成本、產(chǎn)出價格、市場周期）

1.7 項目投入市場環(huán)境（資源量、主要投入供給量、主要投入價格、市場周期）

1.8 國際貿易（國際市場、產(chǎn)出與投入的進出口量、關稅稅率）1.9 運輸條件（原料與產(chǎn)品運輸方式、條件與運距）

2、工程技術

2.1 產(chǎn)出規(guī)模（設計能力、實際產(chǎn)出能力）

2.2 選址及總圖（地質條件、地理條件、廠區(qū)布局）

2.3 技術或工藝路線（合理性、可靠性、先進性、適應性、試車成功率）2.4 主要設備（標稱性能指標、實際達到指標）

2.5 基礎（配套）設施（水、電、氣、熱、路、訊、網(wǎng)）2.6 施工（設計變更、進度、工程造價控制、施工記錄）

2.7 工程質量（監(jiān)理報告、工程竣工驗收、試運行報告、施工企業(yè)質量管理體系）

2.8 產(chǎn)品質量（產(chǎn)品檢驗報告、生產(chǎn)企業(yè)質量管理體系、產(chǎn)品質量認證）

5貼、項目國家資本金數(shù)量及占資本金總量的比例）

4.4 目標群體財務指標（人均支出、收入、土地、房產(chǎn)、生產(chǎn)資料等）

5、費用效果

5.1 單位效果（效能）的費用 5.2 單位費用的效果（效能）

6、環(huán)境與生態(tài)

6.1 環(huán)境容量（水環(huán)境容量、空氣環(huán)境容量）

6.2 環(huán)境控制指標及實際達標情況（空氣質量標準、水質標準、噪聲控制標準、振動控制標準、固體廢棄物指標、輻射污染標準、光污染標準，項目實施過程中及項目完工后以上指標的實際值）

6.3 生態(tài)指標（物種數(shù)量、水土保持、植被保護、土壤改良等指標項目前及項目后的實際值、）6.4 文化及自然遺產(chǎn)保護 6.5 環(huán)境影響貨幣化 6.6 環(huán)境治理與保護投資

7、衛(wèi)生與健康

7.1 衛(wèi)生指標（發(fā)病率、治愈率、傳染病感染率、醫(yī)療廢棄物處理、危險及有毒化學物標準）7.2 衛(wèi)生環(huán)境指標的貨幣化

7.3 健康指標（死亡率、平均壽命、增加的壽命年限、病殘調整壽命年限、質量調整的壽命年限）7.4 衛(wèi)生與健康投資

8、安全生產(chǎn)

8.1 安全生產(chǎn)指標（有毒有害氣體泄漏標準、易燃易爆物體存放標準、防塵標準、防噪標準、萬噸產(chǎn)量死亡率）8.2 消防指標 8.3 安全生產(chǎn)投資

9、社會環(huán)境

9.1 利益相關群體（受益群體及數(shù)量、受損群體及數(shù)量、對項目有決定性

712.5 利益相關群體監(jiān)督機制（目標群體）12.6 法律允許的其它監(jiān)督（審計、稽查、聽證）

13、項目周期管理信息系統(tǒng) 13.1 工程技術信息 13.2 經(jīng)濟信息 13.3 環(huán)境生態(tài)信息 13.4 社會發(fā)展信息 13.5 風險信息 13.6 管理信息 13.7 監(jiān)督信息

以上所有信息的記錄、保存、加工處理、檢索、報告、網(wǎng)絡傳輸能力

14、項目目標 14.1 項目宏觀目標 14.2 項目具體目的2006年4月1日

第二篇：中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目評價操作指南(試行)

關于印發(fā)《中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目評價操作指

南（試行）》的通知

發(fā)布時間 : 2009年06月01日

文章來源 : 國資委紀委

中共國資委紀委文件

國資紀發(fā)[2009]12號

關于印發(fā)《中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目

評價操作指南（試行）》的通知

各中央企業(yè)紀委（紀檢組）、監(jiān)察局（部、室）：

為進一步提高中央企業(yè)效能監(jiān)察工作水平，建立和完善中央企業(yè)效能監(jiān)察科學評價體系，推動中央企業(yè)效能監(jiān)察工作規(guī)范化發(fā)展，根據(jù)《中央企業(yè)效能監(jiān)察暫行辦法》，我們制定了《中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目評價操作指南（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合本企業(yè)實際執(zhí)行，并及時反映工作中的有關情況和問題。

國務院國資委紀委

監(jiān)察部駐國資委監(jiān)察局

2009年5月18日

中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目評價操作指南（試行）

第一章

總

則

第一條

為進一步提高中央企業(yè)效能監(jiān)察工作水平，建立和完善中央企業(yè)效能監(jiān)察工作評價體系，充分發(fā)揮效能監(jiān)察優(yōu)秀項目（以下簡稱優(yōu)秀項目）的規(guī)范、導向、示范和激勵作用，推動效能監(jiān)察工作規(guī)范化發(fā)展，根據(jù)《中央企業(yè)效能監(jiān)察暫行辦法》，制定本操作指南。

第二條

國務院國資委紀委和監(jiān)察部駐國資委監(jiān)察局負責指導中央企業(yè)優(yōu)秀項目評價工作，并適時組織中央企業(yè)優(yōu)秀項目成果發(fā)布。

第三條

中央企業(yè)依據(jù)本操作指南，組織本系統(tǒng)內優(yōu)秀項目評價工作。

第四條

優(yōu)秀項目評價工作遵循公開、公平、公正，注重效果、綜合擇優(yōu)，逐級推薦、分級評價的原則。

第五條

優(yōu)秀項目評價工作一般兩年組織一次。評價獎項可設優(yōu)秀項目獎和單項獎。優(yōu)秀項目獎可設一、二、三等獎和鼓勵獎；單項獎可設經(jīng)濟效益突出獎、管理效益突出獎、反腐倡廉成效突出獎和社會效益突出獎。每個獎項的名額由各中央企業(yè)結合本企業(yè)實際情況確定，單項獎和優(yōu)秀獎不重復獲獎。

第二章

評價指標

第六條

組織實施規(guī)范

（一）前期準備充分。

1.選題立項依據(jù)充分。選題立項可由企業(yè)主要領導指定立項、上級統(tǒng)一立項或者自主立項；自主立項應有立項依據(jù)，所選項目能夠抓住影響企業(yè)效能的有關業(yè)務事項或經(jīng)營活動過程中的主要風險問題；報批手續(xù)完備。

2.項目檢查組健全。項目檢查組有相應技能的人員或有相關業(yè)務人員參與，分工明確，責任落實。

3.實施方案完整。方案內容具體，監(jiān)察點明確，方法得當，步驟合理，操作性強。

（二）操作實施到位。

1.協(xié)調溝通充分。及時召開會議，與相關部門聯(lián)系緊密，綜合監(jiān)察作用發(fā)揮良好。

2.監(jiān)督檢查深入。發(fā)現(xiàn)問題準確，有查證記錄，取證規(guī)范，查證資料齊全有效，事實清楚，分析透徹，項目監(jiān)察報告詳實，工作建議可行。

3.整改落實到位。能針對問題提出綜合監(jiān)察建議或作出監(jiān)察決定，并跟蹤落實。

（三）總結歸檔及時。

1.項目總結認真。能全面客觀地總結項目監(jiān)察情況，找出不足，提出改進工作意見。

2.立卷歸檔規(guī)范。按規(guī)定立卷歸檔，材料完整。

第七條

經(jīng)濟效益突出

經(jīng)濟效益突出是指經(jīng)本企業(yè)財務部門認可的通過效能監(jiān)察直接增加的經(jīng)濟效益顯著。

（一）避免經(jīng)濟損失。通過效能監(jiān)察糾正項目投資預算、資產(chǎn)（產(chǎn)品）定價、各類采購等支出性業(yè)務環(huán)節(jié)中的偏差行為，直接防止正在或將要發(fā)生的不當支出的資金總額。

（二）節(jié)約資金。通過效能監(jiān)察糾正各種廠房、設備、原材料等資源管理、使用環(huán)節(jié)中的偏差行為，直接節(jié)省的資金總額。

（三）增加經(jīng)濟收益。通過效能監(jiān)察制止在產(chǎn)品銷售或資產(chǎn)處置、產(chǎn)權轉讓等環(huán)節(jié)中的偏差行為，直接增加收益的資金總額。

（四）挽回經(jīng)濟損失。通過效能監(jiān)察對于已經(jīng)形成的各種資產(chǎn)損失，及時采取措施督促或者協(xié)調組織收繳、追回資產(chǎn)的資金總額。

第八條

管理效益突出

管理效益突出是指監(jiān)察建議和監(jiān)察決定得到執(zhí)行，促進企業(yè)規(guī)范經(jīng)營管理取得的成效顯著。

（一）執(zhí)行力得到加強。經(jīng)營管理者的偏差行為得到糾正，相關的規(guī)章制度得到有效執(zhí)行。

（二）相關制度得到完善。相關制度的廢止、修訂或創(chuàng)新等有明顯進展。

（三）內部控制得到加強。被查項目的管理缺陷得到彌補，業(yè)務流程得到改進。

（四）風險防范能力提高。實行跟蹤檢查，整改措施得到落實，經(jīng)營管理持續(xù)改進。

第九條

反腐倡廉成效突出

反腐倡廉成效突出是指通過效能監(jiān)察發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)違紀行為，促進反腐倡廉建設的效果顯著。

（一）發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀違法線索轉入立案檢查。

（二）處理了違規(guī)違紀人員，或者依法將涉嫌違法人員移送了司法機關。

（三）督促相關人員落實了應當承擔的經(jīng)濟賠償責任。

（四）相關的反腐倡廉規(guī)定得到落實。

第十條

社會效益突出

社會效益突出是指通過專項效能監(jiān)察工作的成功做法，維護了職工群眾的合法權益，推進了中央企業(yè)效能監(jiān)察工作水平的提升，社會效果顯著。

（一）糾正了損害職工群眾合法權益的問題。

（二）效能監(jiān)察項目的成功做法被國資委等有關部門或集團公司肯定，并在中央企業(yè)或集團公司范圍內推廣。

（三）工作經(jīng)驗被國家或?。ú浚┘?、集團公司級新聞媒體宣傳報道。

第三章

項目申報及評價表彰

第十一條

優(yōu)秀項目申報應符合下列條件：

（一）申報項目是所屬企業(yè)當期評價完結的效能監(jiān)察項目。

（二）資質評價（附件1）達到85分以上（含85分）的項目。

第十二條

項目申報企業(yè)在評價前應向上級單位報送《中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目推薦表》（附件3）。

各中央企業(yè)要嚴格把關。凡發(fā)現(xiàn)弄虛作假的，要通報批評，并取消項目申報企業(yè)下一評價的參評資格。

第十三條

優(yōu)秀項目實行專家評價。各中央企業(yè)根據(jù)實際情況，確定本企業(yè)系統(tǒng)優(yōu)秀項目的評價專家；有條件的可以組建本企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目評價專家?guī)臁?/p>

優(yōu)秀項目評價至少要由5名以上專家組成評價小組，評價專家依照評分標準對參評項目進行獨立打分并簽字確認；評價專家在涉及所在企業(yè)的項目評價時，應當回避。

第十四條

優(yōu)秀項目評價中有關經(jīng)濟效益的計算，按下列方法進行：

（一）絕對值計算法。用糾正偏差行為后的被查項目實際發(fā)生的金額數(shù)減去糾錯前該項目預期或可能發(fā)生的金額數(shù)。

（二）比例值計算法。用糾正偏差行為后的被查項目實際發(fā)生的金額數(shù)減去糾錯前該項目預期或可能發(fā)生的金額數(shù)，除以糾錯前該項目預期或可能發(fā)生的金額數(shù)，再乘以百分比。

評價過程中，中央企業(yè)可任意采用上述兩種計分方式中的一種進行計分評價。

第十五條

優(yōu)秀項目評價實行分段評分、并列計分、按檔加分、高分獲獎的評價辦法。中央企業(yè)對所屬各單位推薦的優(yōu)秀項目分資質評價和成效評價兩段分別評分。

（一）資質評價依據(jù)《中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目推薦資質評分標準》（附件1），采用百分制對推薦項目的操作過程進行評價，達到85分以上（含85分）的項目方可進入成效評價階段。

（二）成效評價依據(jù)《中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目成效評分標準》（附件2），采用并列計分和按檔加分法對推薦項目成效進行評價。

1.并列計分。在對項目經(jīng)濟效益、管理效益、反腐倡廉效益和社會效益等具體指標進行成效評價時，對評價項目按實計分，不加限定。

2.按檔加分。將每個具體成效指標，按成效數(shù)額（或比例）大小分為若干計分檔次，并設對應分值。根據(jù)項目成效數(shù)額（或比例）對應檔次的分值加分。

（三）高分獲獎。評價小組依據(jù)評價項目累計分數(shù)，按分數(shù)高低依次排序，提出優(yōu)秀項目推薦名單。

第十六條

單項獎評價用成效最大化評分法。效能監(jiān)察項目的單項成效符合下列指標的，可直接評為單項獎。

（一）效能監(jiān)察項目取得巨大經(jīng)濟效益的，可直接評為經(jīng)濟效益突出獎。

（二）效能監(jiān)察項目促進企業(yè)相關經(jīng)營管理制度顯著創(chuàng)新、業(yè)務流程明顯優(yōu)化、先進的經(jīng)營管理方式得到推廣應用、管理效益大幅提升的，可直接評為管理效益突出獎。

（三）效能監(jiān)察項目發(fā)現(xiàn)案件線索，并查出違法違規(guī)違紀問題，3人以上相關經(jīng)營管理人員受到依法處理或每人承擔20萬元以上經(jīng)濟賠償?shù)?，可直接評為反腐倡廉成效突出獎。

（四）效能監(jiān)察項目成效突出，集團公司以上單位（含集團公司）在效能監(jiān)察項目單位召開效能監(jiān)察工作現(xiàn)場會，宣傳推廣其典型經(jīng)驗的，可直接評為社會效益突出獎。

第十七條

各中央企業(yè)組織評價擬定的獲獎項目，應該在本企業(yè)系統(tǒng)網(wǎng)站上至少公示一周，如無異議再由企業(yè)相關部門研究決定。

第十八條

各中央企業(yè)對其評定的優(yōu)秀項目要給予通報表彰和獎勵，獲獎企業(yè)應對獲獎項目的相關單位和個人予以表彰獎勵。

第四章

附

則

第十九條

各中央企業(yè)可以依據(jù)本操作指南，結合本企業(yè)實際制訂實施辦法。

第二十條

本操作指南自印發(fā)之日起施行。

附件1：中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目推薦資質評分標準

附件2：中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目成效評分標準

附件3：中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目推薦表

附件4：中央企業(yè)效能監(jiān)察優(yōu)秀項目申報材料目錄及申報文本格式

第三篇：學生網(wǎng)上教學質量評價操作指南

學生網(wǎng)上教學質量評價操作指南

一、登錄系統(tǒng)

打開IE瀏覽器，輸入WEB服務器地址:http://portal.gzhu.edu.cn，進入統(tǒng)一用戶登錄界面。輸入學號及口令(默認為身份證號后六位)，點擊“登錄”。

二、教學質量評價

點擊“教學質量評價”會出現(xiàn)如下頁面，點擊教師姓名就進入對該教師的評價頁面。

在評分欄輸入您認為合適的分值，并在綜合評語欄內輸入對該教師的文字評價，然后點擊“保存”，系統(tǒng)出現(xiàn)“保存成功”對話框，點擊確定，系統(tǒng)會自動回到上一頁面，點擊另一門課程教師姓名，開始對另一門課程教師進行評價。如果想修改已保存的評價，只需點擊該教師的姓名，再點擊重置即可重新評價。有的課程有多位授課教師，需要點擊該課程每一位教師的姓名，逐一對其進行評價。

所有課程都評價完成后，教師姓名后面均顯示“已評價”，點擊“提交”，就完成了該學期教學質量評價。

在未完成教學質量評價時，若點擊選課等其他功能，則系統(tǒng)均會提示“請先進行教學質量評價！”。

三、系統(tǒng)退出

評價完畢，點擊頁面右上角的“安全退出”即退出教學質量評價系統(tǒng)返回到登錄界面。

第四篇：項目后評價

武漢軌道交通三號線十一標項目后評價報告

武漢地鐵三號線十一標

項目后評價報告

武漢軌道交通三號線十一標項目后評價報告

中鐵隧道股份有限公司

武漢軌道交通三號線十一標項目經(jīng)理部

2015年5月6日星期三

目錄

1.引言..........................................................................................2 2.工程概況.....................................................................................2 3.項目實施過程總結.......................................................................2 3.1 《項目管理策劃書》兌現(xiàn)情況分析.......................................2 3.2 產(chǎn)品清單和責任矩陣使用的效果及改進措施.........................3 3.3 項目部對一般員工績效考核的效果和改進措施......................4 3.4 管理報告和例外管理的執(zhí)行情況及改良建議.........................5 3.5 施工組織設計分析................................................................5 3.6 安全質量管理總結分析.........................................................6 3.7 責任成本目標實現(xiàn)情況及成本措施提升的空間......................8 3.8 變更索賠實施情況..............................................................10 3.9 對分包隊伍管理的情況及改進措施.....................................13 3.10 對物資設備管理的情況及改進措施...................................17 3.11 對資金管理的情況及改進措施...........................................20 3.12 對技術管理的情況及改進措施...........................................23 3.13對項目投標情況的分析和建議...........................................25 4.項目后評價結論.........................................................................26

武漢軌道交通三號線十一標項目后評價報告

1.引言 2.工程概況

本車站主體外包尺寸為266.4×20.1m，為地下三層單柱兩跨式島式站臺車站，地下分站廳、設備、站臺三層，主體開挖深度約25米。主體建筑面積16443㎡，附屬建筑面積6808㎡，總建筑面積23251㎡。車站附屬結構包括四個出入口、兩個物業(yè)出入口、三組風廳和一個消防疏散口，其中1號出入口和二號線范湖站4號出入口連接，形成換乘通道。3.項目實施過程總結

3.1 《項目管理策劃書》兌現(xiàn)情況分析

3.1.1 本工程中標合同價：6429．67萬元，其中暫列金：500萬，暫估價：1000萬，截至目前開累計價：6356.46萬元，設計變更及清單更新正在積極協(xié)調監(jiān)理、業(yè)主審核確認。合同工期為2012年3月2日至2013年6月3日，由于設計變更、自然條件、文物勘探等因素制約，入住日期延續(xù)到2014年5月9日。截至目前各專項驗收全部完成，技術資料、結算資料等完成95%以上，竣工驗收日期正在與各有關部門積極協(xié)調中。

3.1.2 管理目標的兌現(xiàn)

（1）安全目標。自項目開工截至到目前，實現(xiàn)了安全生產(chǎn)無死亡、重傷事故；實現(xiàn)了安全生產(chǎn)無機械傷害、電擊、火災等事故，達到了安全管理所要求的目標。

（2）進度目標。本項目實際完工日期和相應的節(jié)點工期符合業(yè)主

武漢軌道交通三號線十一標項目后評價報告

方要求和下發(fā)的完工工期，雖已超過合同要求工期，但總體滿足業(yè)主方的要求。其中設備材料進場進度、人員配置進度、機械配置進度、節(jié)點目標要求進度均達到了施工組織設計和管理策劃書的要求和計劃。

（3）成本目標。隨著項目部的組建，二公司各部門就對項目的成本進行了詳細的分析和預測，訂立了相應的成本目標，加之有限公司成本中心預測的目標，使項目自開始就嚴格按照成本計劃開展各方面施工管理工作，雖在施工工程中本項目存在大量的變更簽證等索賠風險項，從而導致成本無形的增大，但總體依然是按照前期所定成本目標進行，截至目前實際發(fā)生成本超過目標值150%，但總體符合項目施工總費用值。

（4）質量目標。本工程合同要求目標為合格，截至目前全部檢驗批、分部分項、單位工程預驗收一次性100%合格。

3.2 產(chǎn)品清單和責任矩陣使用的效果及改進措施

（1）項目產(chǎn)品清單的應用，應使項目管理從建立目標、明確責任、保證資源、建立制度、計劃統(tǒng)計、成本控制以及管理報告的整個過程實現(xiàn)精細化，但在使用過程中仍存在如下問題：項目工程產(chǎn)品清單和工程量清單以及成本單價是在項目初期定制的，在實際的項目實施過程中因為業(yè)主、設計院、及外部供應商原因發(fā)生的變更或材料價格波動會隨時打破現(xiàn)有的產(chǎn)品清單，所以建議以產(chǎn)品清單為基礎，建立產(chǎn)品清單動態(tài)管理臺賬，實行全過程動態(tài)管理，使產(chǎn)品清單在整個項目管理進程中符合工程實際，從而指導項目管理更加標準化。

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（2）責任矩陣是將項目管理工作清單中的每一項工作指派到每一個部門及崗位，形成管理責任矩陣的橫排?？v列和橫排交叉部分是崗位角色對每項工作的責任關系(如主持、協(xié)助、參與、檢查等)。但在實施過程中存在如下問題：如在縱向管理過程中，有限公司有多個部門針對項目管理制定了相應的管理要求，導致部分管理責任不明確，在橫向管理中，存在一項工作對應多個主責部門，在工作落實工程中容易存在相互推諉、相互制約問題。同時由于缺少反饋閉合機制，當一項工作在某一矩陣點因為負責人的工作能力或態(tài)度問題而停滯時，如果當事人如果沒有主動暴露問題，此項工作可能會長時間就此停滯，這樣將影響整體的工作效率。

3.3 項目部對一般員工績效考核的效果和改進措施

項目部在有限公司員工績效考核辦法的基礎上制定了更為細致且符合項目實際的員工績效考核管理細則，對本項目員工工作能力、工作態(tài)度、工作業(yè)績等方面進行考核，并依據(jù)考核結果調整員工當月績效工資。同時對在項目安全、質量、效益、管理等方面做出突出貢獻員工給予一次性獎勵，總體實施效果良好，但仍存在如下問題：

（1）績效考核的目的是激勵員工更好的投入工作，應該將此目的貫穿在每個員工的思想中，建議在績效考核的過程中通過組織通報會或領導談話的方式讓員工明確自己的缺點和不足，同時避免相互攀比而產(chǎn)生的消極影響。

（2）在績效考核中過程中建議采取短板幫扶措施，對員工在績效考核過程中暴露出來的問題進行針對性的幫扶提高，使之在績效考核

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過程管理中認識自身的不足而努力提高，從而使績效考核辦法達到激勵員工更好工作的目的。

3.4 管理報告和例外管理的執(zhí)行情況及改良建議

本項目按照有限公司要求編制《項目月度報告》、《項目季度報告》、《項目報告》上報公司，對公司施工技術部提出的問題及時進行整改并反饋，同時編寫施工周報，按照精細化管理要求響應公司工程項目管理從前臺向后臺轉變的要求，實施效果較為良好。

3.5 施工組織設計分析

3.5.1施工方案方面，各專業(yè)施工方案編制較為全面合理、重點圍繞施工準備、施工流程兩方面將各專業(yè)施工內容及檢查要點做了分析，并且附有施工規(guī)范、施工方法。其中也有不足之處，如前期施工調查不夠詳盡，缺少物資材料、工機具技術要求、質量檢查未形成閉合等問題。

3.5.2特點分析，本工程大型設備吊裝方案結合本項目建筑的結構特點、結構承載力以及經(jīng)濟性和安全性綜合考慮確定，一層以上東西兩側的空調機組和新風機組選用在樓頂結構梁上搭建桅桿系統(tǒng)為主的吊裝施工方案，并結合塔吊、移動式吊車、叉車等完成空調機組、新風機組的吊裝。吊裝方案是在項目經(jīng)理的帶領下前期先進行了方案比選和工藝分析，確定最佳方案后規(guī)劃吊裝平面布置圖并由各個專業(yè)相互配合通過計算試驗等對方案進行細化。此項方案的實施是公司在樓宇機電領域中新的嘗試。

3.5.3資源配置方面，材料保證措施未能完全滿足現(xiàn)場實際施工，武漢軌道交通三號線十一標項目后評價報告

施工中材料能否合理及時的供應是影響項目成本及施工進度的關鍵性因素，應該結合項目實際編制合理可行的物資材料進場計劃，提前與材料供應廠商溝通協(xié)調，從而避免材料供應與現(xiàn)場施工脫節(jié)的現(xiàn)象。

3.5.4進度管理方面，控制中心安裝項目總體進度計劃的影響因素有：土建的施工進度、施工圖紙變更、設備材料到貨、業(yè)主進度款的支付、內部管理缺陷等方面、針對特定的因素采取的措施有：

（1）加強與土建單位協(xié)調催促施工界面形成、并留有書面的證明材料。

（2）加強與設計院的溝通協(xié)調加快設計變更出圖時間、必要時由業(yè)主出面協(xié)調。

（3）做好設備材料采購工作、選擇合格供應商、保證生產(chǎn)周期及供貨周期、同時提前做好備用料計劃。

（4）加強內部管理、做好施工作業(yè)組織、人員機械設備根據(jù)進度計劃安排、提前做好資源需求量計劃，確保工程進度。

在項目實施過程中存在部分差異，樓宇機電安裝對項目和公司都是一個陌生的領域，是一次全新的挑戰(zhàn)，無論從施工技術準備還是施工經(jīng)驗都有欠缺，加之本工程設計系統(tǒng)繁多且工稱量大，項目內部卻少統(tǒng)一協(xié)調，存在部分工序返工，部分材料供貨不及時等問題，最終對施工進度及質量產(chǎn)生影響。

3.6 安全質量管理總結分析

本項目堅持以“安全第一、預防為主、綜合治理”的安全生產(chǎn)工作方針，認真貫徹落實集團公司有關安全質量工作方面的文件和要求。針

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對張家堡項目周邊情況，加強現(xiàn)場分包單位安全質量監(jiān)管工作的同時，重點做好各項安全質量管理體系的建設和各規(guī)章制度的完善工作。做到安全質量無事故，環(huán)境、職業(yè)健康管理到位，各項工作全面受控，實現(xiàn)了項目初期制定的各項工作目標。現(xiàn)對本項目實施過程中工作要點總結匯報如下：

（1）整張建制、強化管理，把安全質量責任落實到處

在工程開工初期，項目部組織項目成員在對所有施工人員進行了 安全教育，并對所有人員進行安全考核，對未達到標準的施工人員不允許進場，并通過懸掛安全標語，張貼安全警示牌，放映安全教育警示片等眾多形式教育所有人員對安全的重視，做到人人知安全，人人懂安全。根據(jù)有限公司和二公司要求制定并下發(fā)了《安全質量獎懲辦法》及《安全質量獎懲實施方案》，讓所有人員切身體會到安全質量人人有責，同時為加強安全管理標準化，對安全管理過程中的影像、文字資料進行規(guī)范整理歸檔，組織實施公司及項目領導定期帶隊檢查制度，以提高大家對安全管理的重視。

（2）全員參與，積極開展安全質量教育與培訓工作

強化安全質量教育培訓，是為了不斷提高職工和施工人員的安全質量意識和良好習慣。為了更好、更有效的保證整個施工現(xiàn)場的安全質量管理，項目部每天對作業(yè)工班有針對性的進行班前教育，并做好記錄以及影像資料。項目部積極響應地鐵公司組織的安全管理培訓，并有多人獲得有地鐵公司頒發(fā)的安全管理資質證書。在施工過程中根據(jù)項目施工特點，做到培訓項目有計劃、有內容、有記錄、有考核、武漢軌道交通三號線十一標項目后評價報告

有評價、有獎懲措施，保證每位人員都能夠體會到安全的重大性與責任感。在平時的日檢工作中，對發(fā)現(xiàn)的問題及時記錄，找到責任人進行教育，并下達整改通知單，要求在規(guī)定時間內完成整改，通過此類措施教育員工養(yǎng)成遵章守紀、按章辦事、規(guī)范作業(yè)、文明施工的好習慣。

（3）建立安全風險管理體系，做好應急管理工作

應急救援預案是做好潛在突發(fā)事件和緊急情況時最大限度地減少人員和財產(chǎn)損失的重要計劃措施，為防止在施工中突發(fā)事故的發(fā)生，根據(jù)不同項目的特點對施工現(xiàn)場進行了危險源辨識，有針對性的編制了《應急救援預案》，建立了應急救援體系，應急預案小組，保證責任落實到人。根據(jù)其他項目的經(jīng)驗，項目部進行了應急救援演練，保證在發(fā)生事故時每位人員能夠沉重、冷靜的對待。

（4）安全質量工作中存在的不足

整個項目施工過程中未出現(xiàn)重大安全事故，基本實現(xiàn)了安全管理目標，但同時也存在一些問題：如安全技術交底走形式主義，缺少針對性，安全過程管理未形成閉合，安全管理宣傳舉措未結合實際等問題，在以后的項目安全管理中，要改變觀念，嚴格實施安全管理制度措施，以提高安全管理效果。

3.7 責任成本目標實現(xiàn)情況及成本措施提升的空間

項目初期根據(jù)施工圖紙審核、工程量清單分析的情況確定成本目標。其中包括：勞務成本、材料設備成本、機械成本、其他費用成本，后期對應的工作以此為限控制。

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3.7.1.采購成本控制

（1)供應商選擇：嚴格按照有限公司管理辦法執(zhí)行，在合格分供方名單中選擇，避免供貨過程中各種風險成本的增加，例如逾期到貨、頻繁退貨、中斷供貨等。

(2)談判策略：對于訂貨周期較緊的采用招議標模式，訂貨周期較長的采用詢價方式訂貨，這樣可以有更多的時間降低采購成本，盡量采用單廠家單獨談判，競爭對手之間難以形成同盟，合理利用付款條款，降低采購成本等。

(3)外界影響因素的處理：主要是指業(yè)主、設計院、監(jiān)理、政府等外界相關部門介紹來的廠家，一是歡迎參與，正常報價；二是講明原則，一視同仁，三是對于此類報價高、質量差、信譽不好的廠家盡量從技術角度，合理拒絕，避免成本損失。

3.7.2.材料成本控制

(1)限額發(fā)料：嚴格按照制度執(zhí)行，避免材料的多領多用，領料單上明確使用的樓層或范圍，由專業(yè)工程師核算后確定材料用量，交由物資管理部門發(fā)料使用。

(2)減少現(xiàn)場材料浪費：加強現(xiàn)場巡查，明確制度，樓層內制定材料臨時堆放集中地，發(fā)現(xiàn)有現(xiàn)場材料亂堆亂放的一律由物資管理部門收回庫房，為避免材料浪費，由次發(fā)生的材料損失由協(xié)作隊承擔。

3.7.3.勞務成本控制

(1)勞務計量控制：勞務隊每月計量與工程“三檢制”緊密結合，先自檢再報專業(yè)工程師，由專業(yè)工程師組織項目部相關部門聯(lián)合檢驗，發(fā)

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現(xiàn)問題發(fā)整改通知單，勞務隊整改完畢后回復，項目部復檢，直至合格后共同簽發(fā)當月計量支付單，通過細化管理，避免因勞務隊自身原因造成返工的勞務費用的重復支出。

(2)勞務支付控制：每期計量支付為當月計價款的80%，并嚴格要求勞務隊出具工人工資發(fā)放表，否則不予支付，既可制約勞務隊，也可規(guī)避勞資糾紛風險。

3.7.4.財務成本控制

(1)以收定支、量入為出：目的是必須達到自給自足，且應保持一定的流動資金，根據(jù)進度情況提前策劃工程計價，款項支付優(yōu)先考慮勞務費用，材料設備款的支付以保證正常供應進度為前提，根據(jù)項目資金狀況少量、多次、主動支付，“欠款“也要欠的合情合理。

(2)資金歸集收益：項目工程計價款較多的情況下，在工程項目允許的情況下將項目資金向公司歸集，獲取合理的財務收益。

3.7.5.其他費用成本控制

(1)外圍關系成本：這筆支出是項目正常、穩(wěn)固、快速向前發(fā)展的前提，在這方面必須把握好尺度，在合理合法的前提下，只要對項目對公司有利，必須做到舍得付出。

3.8 變更索賠實施情況

變更索賠等二次經(jīng)營管理工作貫穿項目始終，大致可分為對設計圖紙完善補充、積極合理的設計變更建議、與業(yè)主及造價咨詢單位良好的溝通三方面工作，結合本工程實際情況，具體二次經(jīng)營工作總結如下：

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3.8.1設計圖紙完善補充

(1）分析圖紙漏項：主要是針對施工圖紙內容審核清單項目遺漏，尋找二次經(jīng)營的切入點，通過清單更新增加項目收益，如防火封堵在施工圖中沒有體現(xiàn)，就此一項為項目爭取變更價款50多萬元，綜合支架一項為項目爭取100萬元。

(2）根據(jù)功能要求增加系統(tǒng)：主要是指通過與業(yè)主、設計院溝通，為滿足項目其他功能性要求，在原有的基礎上新增部分的內容，通過由廠家出圖，走委托設計，這樣就可以合理地將工程量，設備型號優(yōu)化放大從而加大盈利空間。本項目新增系統(tǒng)有：電力監(jiān)控系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)、餐梯、信息發(fā)布系統(tǒng)、冷水群控系統(tǒng)。

3.8.2設計變更建議

(1）材料及設備型號的變更：本項目因為在投標時采取了必要的不平衡報價措施，導致部分材料設備處于虧損狀態(tài)，如泛光照明系統(tǒng)清單內暫估價100萬元，通過與廠家、設計院緊密協(xié)調，最終變更價為270萬元。礦物電纜，按照原清單直接虧損近200萬元，建議業(yè)主加防火護套從而改變電纜型號，電氣火災自動報警系統(tǒng)原設計為北大青鳥品牌單價較低，建議業(yè)主改用知名度較高的霍尼韋爾品牌、I-BUS的控制模塊，清單價格低于市場價20%，最終通過與廠家、設計院配合更換設備型號，重新組價走清單更新方式實現(xiàn)扭虧為盈。

(2）材料量差的變更：本項目因為設計及業(yè)主原因，現(xiàn)場施工變化頻繁，為材料量增加創(chuàng)造了條件，通過現(xiàn)場資料收集，建立新增工程量動態(tài)管理臺賬，有的放矢的增加整理新增工程量，如六類網(wǎng)線原清

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單只有18萬米，通過清單更新增至26萬米，直接增加項目收益近100萬，SPD智能防雷系統(tǒng)原清單只有200米線纜，根據(jù)系統(tǒng)技術要求，連接方式必須為手拉手鏈路連接，因此新增工程量1.6萬米，僅此項新增價款15萬。

3.8.3與業(yè)主及造價咨詢單位良好的溝通

(1）在與業(yè)主溝通方面我們始終認為：項目的成果性目標是業(yè)主的最大需求。滿足這個需求既是企業(yè)履約義務，又是企業(yè)的社會責任，因此，我們說“搞好在建工程是搞好二次經(jīng)營工作的重要基礎”。這個理念也可以這樣理解：我們實現(xiàn)了對業(yè)主的承諾，使得業(yè)主在上級面前很有面子，很有成就，從而降低了項目與業(yè)主間溝通的難度，為二次經(jīng)營創(chuàng)造了更多的機會。本項目的二次經(jīng)營工作始終樹立這樣的思想：先把工期和質量干上去了，才能談二次經(jīng)營。在工程最緊張階段，在沒有成熟施工界面和二次排布圖紙的情況下，項目部領導親自帶人自己加班畫圖，讓設計院確認后施工，現(xiàn)場交叉作業(yè)，從開始的見縫插針到最后的找縫插針，積極地付出多次獲得業(yè)主好評。

(2）在項目環(huán)境的營造上，有一個叫作“蝴蝶效應”的可以說明環(huán)境的時間效應：由于一個極小的起因，經(jīng)過一定的時間，在其他因素的參與作用下，可以發(fā)展成為極為巨大的、復雜的后果。如果經(jīng)常有項目上的蝴蝶扇動翅膀，那么，遲早都會引起企業(yè)經(jīng)營市場上的一場風暴，二次經(jīng)營更無從談起。干好在建工程是最大的經(jīng)營，目的就是為環(huán)境的營造創(chuàng)造條件。本項目為地鐵公司辦公大樓，干的好壞直接影響公司未來一段時間在武漢地鐵的經(jīng)營市場，在實踐中，我們引入了“短

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線解與長線解”的概念，引導大家學會算大帳，避免急功近利、因小失大。針對具體問題，要求大家把工作做細，風機盤管制冷穩(wěn)定性多次測試，確保萬無一失，在地鐵公司搬家之際，業(yè)主要求全樓的電話線、網(wǎng)絡線穿工位、開通測試由我們來做，搬家在即，時間緊、任務重，并且此項工作沒有在合同范圍內，項目領導以大局出發(fā)，通過一周的時間順利完成，業(yè)主對此評價很高，說我們能打硬仗。雖然也出現(xiàn)過多次問題，但由于處理及時都沒有形成危機，因為項目部從進場開始就確立了“處理問題不要處理危機“的理念，其目的就是把問題解決在萌芽狀態(tài)。

(3）在與監(jiān)理、造價咨詢單位的溝通工作中，我們始終樹立合作共贏的思想，作為監(jiān)理、咨詢單位，他們雖然只對業(yè)主負責，但施工單位出了問題他們是第一被問責對象，同時有關變更簽證、清單更新工作等敏感工作，他們有自己擔心。對此一方面我們把工作做細，一旦發(fā)生現(xiàn)場變更，我們就做好影像資料記錄，及時通報監(jiān)理，做到有據(jù)可依。另一方面，我們先做好業(yè)主工作，確定大環(huán)境、大原則，再根據(jù)前期準備的資料讓他們確認就很順利。如本項目因為管線較多，采用綜合支架后橋架（乙）彎數(shù)量較多，相應的線纜量也隨之增加，我們分樓層照照片，匯總工程量，完成了一整套資料的準備工作，不管拿到哪里，看起來都是有理有據(jù)，這樣就可以合情合理的按照程序走。

3.9 對分包隊伍管理的情況及改進措施

3.9.1 分包隊伍管理現(xiàn)狀分析。目前勞務分包管理主要存在的問題是項目部與勞務分包單位追求目標不同，造成施工管理方法不同。對

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于公司及項目部，目標是要履約合同內容，樹立企業(yè)形象，開拓武漢地鐵市場，培育公司人才，所以在施工管理中會嚴格按照規(guī)范規(guī)程標準及公司各項管理制度進行管理，并主動做好技術支持及現(xiàn)場服務工作，強調過程控制及最終結果，對勞務分包單位就是一種帶動、約束和牽制。對于勞務分包單位，目標則是要利益最大化，成本最小化，過程簡單化，進而在人員、設備、材料的選擇上以基本滿足施工需求為主，一般沒有“閑”人，從而造成組織體系不健全，人員流動性大且穩(wěn)定性差，只注重利益，不注重過程，增加了對項目整體管控的難度。

對于現(xiàn)場，一線施工人員90%以上都是農民工，勞務分包隊伍專業(yè)化程度低，素質參差不齊，現(xiàn)場管理人員經(jīng)驗不足，不能調動作業(yè)隊伍的勞動積極性。尤其是本工程地點特殊，白天貨車禁行，材料和設備大多都是夜間進場，對勞累一天的務工人員增加了很大的負擔。再加上勞務分包合同此項條款說明模糊，勞務隊負責人責任心不強，導致貨到現(xiàn)場出現(xiàn)無人卸貨的現(xiàn)象。由于勞務分包隊伍沒有固定的勞務人員及施工經(jīng)驗不熟練，加之項目工程變更頻繁，且變更量較大，返工工程量較大，增加了施工難度，勞務人員產(chǎn)生抵觸心理，不服從現(xiàn)場管理人員的統(tǒng)一協(xié)調，導致現(xiàn)場施工不能按計劃完成。

3.9.2 分包隊伍管理總結。要使整個工程安全順利、保質保量完成，奉獻給業(yè)主滿意工程，勞務分包施工隊起著重要的作用，而項目部的管理則起著決定性的作用。在以后的管理中，對勞務分包施工隊的管理措施如下：

（1）結合工程特點選擇素質高、有此類或類似專業(yè)分部分項工程

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施工能力和經(jīng)驗的專業(yè)勞務隊，選擇了一個優(yōu)秀的專業(yè)勞務隊，該項工程就成功了一半。首先，項目在招標時，優(yōu)先選擇公司長期合作的、信譽好、積極主動配合項目部工作的專業(yè)勞務施工隊。其次，若部分專業(yè)分包隊伍與公司無長期合作關系，項目在選擇時將在其它項目部中合作過的專業(yè)勞務施工隊中選擇，這樣對其施工的項目質量、價格等方面參考價值較高。

（2）依據(jù)合同對勞務施工隊進行施工管理

在合同中體現(xiàn)勞務承包的施工內容，包括項目內容、材料交接使用、機械使用保養(yǎng)、遺留問題處理、各專業(yè)隊交接界面處理、現(xiàn)場施工場地使用等都進行了詳細的說明，對于工程施工內容單列明細表；承包價格、計價方式（驗工計價，工程質量、工藝不滿足要求不予計價）、付款方式都應有明確規(guī)定；施工安全、質量、進度、文明施工要求以及獎懲規(guī)定，并使之與施工隊計價撥款相掛鉤；質量保修和質量保證金，項目在合同中明確了保修期限、質量保證金額度、保修要求以及質量保證金的到期支付等。對于合同內容，項目組織相關人員和勞務隊負責人包括工班長學習，使之清楚各自所享有的權利和應承擔的責任、義務。管理上要嚴格，尤其是勞務隊所承包的施工內容，在施工中不能有任何討價還價的余地。勞務隊的范圍內容，一定督促其施工到位，這樣，各施工隊的工序后遺漏遺留問題就越少，各施工隊的工序交接界面就越順利，省得給各施工隊界面交接問題斷官司。項目部分管質量、安全、材料、進度、現(xiàn)場等人員都要依據(jù)合同和專業(yè)要求嚴格履行分管工作范圍職責，對長期按照合同要求工作到位的勞務施

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工隊，要按合同進行獎勵，對于在施工中拖沓、工作不積極主動、不能嚴格履行合同要求的施工隊除了加大教育督促力度，還要按合同給予處罰。只有嚴格管理，獎罰分明才能使項目部管理水平提高，才能使勞務隊自覺履行合同義務，提高其施工水平和人員素質，二者是相輔相成的，只有這樣，整個工程施工才會達到預期目的，使項目部和施工隊實現(xiàn)雙贏。

（3）安全管理是重中之重

各個勞務施工隊成員，都是來自于全國各地的農民工，其素質也參差不齊。項目除了對勞務隊人員進行安全施工“三級教育”，配備滿足施工需要的合格勞動保護用品，并在如何正確、及時使用對施工人員進行強化培訓，在使用中也是認真檢查、督促。安全施工是所有工作的前提，安全工作不能口頭上重視，更要落實到實際行動中，尤其在日常施工中項目對勞務隊人員持續(xù)不懈地做好安全管理工作。只有這樣，我們的工作才見成效，經(jīng)濟效益才有保證，企業(yè)信譽才有提高，施工人員的人權和生命安全才會得到切實保障。

（4）對勞務分包施工隊要進行人性化管理

項目在施工中與施工隊多溝通，尊重他們，遇到意外事件雙方平等協(xié)商，對于施工操作細節(jié)多征詢施工隊意見，因為具體施工主要依靠他們，有些方面他們是最有經(jīng)驗和發(fā)言權的。在生活上要關心他們，盡量給他們提供較好的食宿條件。給他們提供一些額外的勞動保護，比如，暑期時，項目部給工班分發(fā)綠豆等防暑用品，在工地預備常用的藥品等。比如在五

一、端午節(jié)、中秋節(jié)、十一等國家法定節(jié)假日和

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傳統(tǒng)節(jié)日，項目部在項目經(jīng)理的帶領下給他們送去肉、禽、蛋類和特色節(jié)日食品等。這樣，花費不多卻能增加施工隊的親切感和歸屬感，使他們切實感受到項目部的溫暖和對他們的重視，也能增加項目部的凝聚力和向心力，給施工隊鼓足干勁。

（5）要及時兌現(xiàn)合同和承諾

由于項目施工外界影響因素較大，有時會遇到資金困難，一方面要積極努力解決勞務隊工資問題，另一方面做好勞務隊的思想工作以求相互理解，穩(wěn)定人心。長期合作的勞務隊彼此都比較有信任感，加之我們對工人的勞動保護、福利分發(fā)、人身傷害保險等方面做得是很到位的。

在勞務管理時，我們需認真積累經(jīng)驗，及時總結教訓，進一步的提高著我們的管理水平，為能夠在安全、質量和工期等方面滿足業(yè)主方的要求打下堅實的基礎，實現(xiàn)三贏：項目部的勞務管理水平得到進一步提高，增強經(jīng)濟效益，贏得業(yè)主和社會的認可。

3.10 對物資設備管理的情況及改進措施

本項目物設管理工作認真貫徹實施物資設備管理工作標準，履行物資設備管理職責，為項目建設提供了物資設備保障，卓有成效的做好物資設備供應工作，實現(xiàn)了操作規(guī)范、保障及時、管理到位的目標。

3.10.1物資管理工作主要有：

（1）項目物資部根據(jù)工程部提出的《備用料計劃》編制《物資申請分配計劃》，經(jīng)項目經(jīng)理審核批準并加蓋公章后報有限公司物資設備部審核，通過后按程序進行采購。保證采購工作在程序上合理規(guī)范。

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（2）對2萬元以上的（含2萬元）的物資采購時，需要簽訂物資采購合同，并且評審。合同內容包括物資名稱、規(guī)格型號、質量標準、價格、數(shù)量、交貨地點、交貨期、驗收方式、付款方式、運輸及保險、承諾、違約責任、合同有效期和解決爭端等其它事項。簽訂合同的雙方應是企業(yè)法人代表或持有法人委托書的被委托人。合同簽訂后，報有限公司物設部備案。

（3）嚴格實施限額發(fā)料制度，根據(jù)工程部提供的分工號物資消耗量計劃表限額發(fā)料，保證材料使用量在計劃范圍內合理受控。同時材料回收制度，對于作業(yè)隊無組織亂堆放材料問題，由物設部組織回收，并由相應施工隊承擔相應費用。

（4）物資采購應充分體現(xiàn)公開、公平、公正的原則，增強物資采購過程的透明度，嚴格控制物資價格，最大限度降低成本。合理安排交貨期，保證工程進度與質量。

（5）所有進場(庫)的物資,必須根據(jù)物資采購合同及有關資料,按照規(guī)定的程序進行驗收,以確定物資在入庫時的質量和數(shù)量,防止不合格的物資進入施工現(xiàn)場。

3.10.2存在的問題

（1）由于庫房面積小，存放物品又多，難免會有一些不整齊。

（2）倉儲條件差、場地分散，不能滿足物資的合理歸類，場地衛(wèi)

生欠佳。

3.10.3下步工作考慮

（1）嚴格按照內控體系管理制度，規(guī)范崗位人員操作，夯實基礎

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工作，提高物資管理水平。

（2）進一步提升崗位人員的技能水平及服務意識，積極主動地與相關部門聯(lián)系，提高工作效率，為作業(yè)區(qū)各項工作的開展做好物資儲備及供應。

3.10.4設備管理工作主要有：

（1）執(zhí)行公司有關設備管理規(guī)定，并按照項目的設備、施工機具管理細則，及使用機械設備的《安全操作規(guī)程和技術保養(yǎng)規(guī)程》。

（2）建立健全各類機械設備管理臺帳（包括分包商自帶設備及租賃設備）、履歷書、技術檔案，掌握設備的數(shù)量、動態(tài)、技術狀況、安全使用情況，及時上報設備管理制度規(guī)定的各類統(tǒng)計資料；

（3）對設備進行日常維修、定期保養(yǎng)管理；對設備使用中員工職業(yè)健康安全、工作環(huán)境實施控制。

（4）對設備一般事故的處理，執(zhí)行機械設備安全技術操作規(guī)程及技術保養(yǎng)規(guī)程。

（5）配合相關部門做好機械操作人員的培訓及定期檢查工作；

（6）定期如實向公司部門主管匯報項目的物資設備管理狀況及存在問題和具體措施。

（7）對車輛的使用建立詳細的使用記錄臺賬，并要求司機定期維護。

3.10.5存在的問題

（1）作業(yè)隊自帶工機具設備多而繁雜，使用狀況參差不齊，會有一些故障出現(xiàn)。

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（2）領用項目部機具使用不愛惜，會有一些損壞。

（3）施工隊借去的設備歸還不及時。

3.10.6下步工作考慮

（1）嚴格按照內控體系管理制度展開工作，規(guī)范崗位人員操作，夯實基礎工作，提高設備管理水平。

（2）對設備機具的使用管理更加精細化。

3.11 對資金管理的情況及改進措施

本項目資金的管理始終按照中鐵一局集團公司的要求來進行，建立資金使用和分管的責任制，檢查和監(jiān)督資金的使用情況，節(jié)約資金開支，“以收定支”。目前資金管理良好。

為了保證項目部正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，提高項目部的活力，提高項目部的經(jīng)濟效益，必須加強日后的資金管理。針對我我們項目上的問題，特制訂一下相應的措施：

推行全面預算管理，強化資金預算管理

（1）自下而上逐級編制資金預算計劃。自上而下，通過一定的會議形式審批預算，各職能部門對所屬單位的預算計劃，通過收集整理，確定本企業(yè)下月財務資金預算。

（2）執(zhí)行嚴密的預算調整程序。原則上，各級預算一經(jīng)批準確定，不得更改，但因特殊事由，須調整的，應遵循嚴密的審批制度。

（3）建立嚴格監(jiān)督和考核制度。資金管理的實質就是對各個環(huán)節(jié)現(xiàn)金流的監(jiān)督與控制，也就是對施工生產(chǎn)、任務承攬、設備購置和基建投資等過程的現(xiàn)金流采用預算管理和定額考核，實行動態(tài)監(jiān)控，量

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化開支標準。

在編制資金預算時，本著輕重緩急的原則，將營運資金區(qū)分為生產(chǎn)經(jīng)營資金和非生產(chǎn)經(jīng)營資金。生產(chǎn)經(jīng)營資金包括承攬任務、項目施工和正常管理費所需資金，是保證生產(chǎn)經(jīng)營的必需資金，應按照企業(yè)內部各個所屬單位、月度計劃，統(tǒng)籌調配，保證這部分資金供應，不得擠占或挪用。非生產(chǎn)經(jīng)營是跟生產(chǎn)經(jīng)營相對聯(lián)系不太緊密的資金，這部分資金須本著“節(jié)儉、必須、適度”的原則，力求壓縮總額開支。

進一步加強資金周轉各環(huán)節(jié)的可控性

這是對推行全面預算管理的補充。企業(yè)樹立“錢流到哪里、監(jiān)控就緊跟到哪里”的觀念，將現(xiàn)金流量管理貫穿于企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)，高度重視企業(yè)的支付風險和資產(chǎn)流動性風險。嚴把現(xiàn)金流量的出入關口，對經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動各個環(huán)節(jié)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進行嚴格管理。企業(yè)監(jiān)控的重點應包括：

（1）資金收入方面：加強企業(yè)預算、計劃、項目部、財務部的相互聯(lián)系，根據(jù)工程合同、工程變更簽證、預算結算等整理好應收款資料。應收款項是否應收未收或緩收；在建項目資金是否及時回籠；已完工項目是否及時退場；處置資產(chǎn)的審批及款項收回等；當期的實際資金收入與預算收入差異及原因分析。

（2）資金支付方面：應付款項是否存在支付風險；大額資金的立項、審批、支付是否合法，當期的實際資金支出與預算是否存在差異及其原因分析。

靈活運用資金結算工具，提高資金使用效果

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建筑施工企業(yè)應立足工程項目高度分散的現(xiàn)實，適時建立資金集中控制管理制度，目的是充分發(fā)揮資金的效用，讓資金更快周轉，積極規(guī)避財務風險：

（1）建立、完善內部結算中心制度，實施資金的集中管理，及時調劑余缺。建立結算中心制度，嚴格控制多頭開戶和資金賬外循環(huán)，實現(xiàn)內部資金的集中管理、統(tǒng)一調度和有效監(jiān)控。結算中心一個口徑對銀行，下屬單位除保留日常必備的費用賬戶外，統(tǒng)一在結算中心開設結算賬戶，可以發(fā)揮結算中心匯集內部資金的“蓄水池”作用。

（2）與銀行協(xié)作，探索、實施“網(wǎng)上銀行”結算方式。目前許多銀行已推出了“網(wǎng)上銀行”業(yè)務?！熬W(wǎng)上銀行”可以將本系統(tǒng)的資金高度集中，將企業(yè)各分支機構在各地的資金匯兌業(yè)務虛擬在一個總賬戶下運行，減少了跨省同行資金調度，減少了提前匯到異地銀行的沉淀資金?！熬W(wǎng)上銀行”能及時提供企業(yè)的資金動態(tài)和存量，有利于資金決策，能加強對資金的統(tǒng)一調度和調劑能力，從而降低財務風險。

（3）加強企業(yè)項目過程的流動資金管理審核工作提高資金效率，同時防止項目資金被侵吞和挪用。

總之，企業(yè)要適應市場競爭，就必須不斷提升自身的實力，保證企業(yè)資金流的良性循環(huán)。強化全員參與的成本管理，降低材料損耗。及時清理備用金，以減少資金占用；嚴格控制項目資金在非生產(chǎn)性消費方面的支出。貫徹落實“以財務管理為中心，以現(xiàn)金流量為核心，以項目成本為重點，以會計核算監(jiān)控考核為基礎，以信息網(wǎng)絡電算化為手段”的財務管理總體要求，在資金管理上必須建立一套行之有效的管理制

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度，從完善機制、健全制度入手，努力使資金運動的各個環(huán)節(jié)處于可控狀態(tài)，優(yōu)化資金結構，盤活沉淀資金，加大監(jiān)控力度，規(guī)避資金風險，提高財務管理水平。

3.12 對技術管理的情況及改進措施

（1）圖紙管理

圖紙管理是技術管理的重中之重，整個工程最開始就是以接觸藍圖為起點的。從工程投標、報價到預算、結算，從寫每一份方案到做每一次施工交底，從做每一份工程變更洽商到最后工程順利交檔，無時無刻都離不開所建工程圖紙。

本項目圖紙類型較多，包括新圖、舊圖、藍圖、白圖甚至于設計院發(fā)的電子版圖。因為業(yè)主及設計院原因，變更項目較多。同時建設單位把整個工程設計時間、施工時間壓縮的越來越緊，給設計院的設計時間嚴重縮小了，這就導致了設計圖紙質量下滑，所以圖紙設計出來問題較多，從而制約了施工進度。

圖紙管理改進措施：

每一次收甲方圖紙要嚴格做好接收記錄，包括接收時間、接收流水順序號、版次、發(fā)圖單位、發(fā)圖人、收圖人、是否替換等內容。收圖時要檢查，是否有設計院正式公章，正式有效簽字，可以依此施工的。尤其到工程緊張、工期緊時更要強調這一點，如果沒有簽字和公章堅決拒收，以免產(chǎn)生糾紛。

收到的圖紙需由總工親自批示，下發(fā)至各部門單位和個人。每一張新收的圖紙正面要蓋上我們自己的收圖章，注明收圖日期、版次、武漢軌道交通三號線十一標項目后評價報告

是否替換原圖，然后再復印下發(fā)。確定作廢的圖紙正面做上標志以示圖紙作廢。

（2）方案管理

方案管理主要指方案的編寫、報審、收發(fā)、存檔等。

項目的方案流程是：總工牽頭編寫→確定第一編寫人→編寫方案→工程部長審核→報公司→修改審核完畢→報監(jiān)理→修改審核完畢→報甲方→修改審核完畢→打印6份（甲方4份我司和監(jiān)理各一份原件）→復印下發(fā)至工程部、分包商→歸檔→由專人負責管理

方案管理改進措施

未明確方案編寫人，可指定方案編寫責任人，全面負責方案的報審、催審、取回、修改、再報、再催、再修改、再報工作。并負責做好每次報批的收發(fā)記錄，這樣可以保證方案編制工作的連續(xù)性和一致性。

（3）交底管理

施工技術交底的落實是保證作業(yè)隊按照專業(yè)技術要求施工達到標準的關鍵點，交底的落實不能流于形式，要通過交底使文字性的技術要求意圖變成實際的施工結果，在這其中要結合現(xiàn)場實際和作業(yè)隊的實際接受能力。

交底管理改進措施

首先明確交底標準，交底不明確，施工人員不清楚技術管理者的交底意圖，往往是導致返工的原因，使施工人員對交底非常清楚，把枯燥、生疏、過于理論的書面語，用自己的理解把它通俗自然地講出

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來。

其次要注重查看交底的實施情況，形成全過程跟蹤管理，特別要查看樣板實施情況，最后教的各種資料要及時歸檔，避免后期產(chǎn)生糾紛。

（4）技術變更管理

技術變更及甲方函件管理重要性與處理方法跟圖紙類似。本工程的變更用一個字來概括就是“多”，因為每份變更都要找到主管工長、預算員簽各自的意見（項目內部定的變更要附技術文件單），再由總工批示下發(fā)至工程部、安質部、工經(jīng)部、物設部、各家分包負責人。

技術變更管理改進措施

以后新工程遇此情況的辦法是，先看藍圖，把藍圖建筑、結構、立面、剖面、大樣、節(jié)點、總說明等都通看一遍，把單體工程的總體情況印到腦子里。因為所有變更都是源自藍圖的，總能對應到某套圖的某張圖上面。

所有變更的地方，就是最容易發(fā)生施工錯誤和返工的地方。沒變更的地方出現(xiàn)施工錯誤的概率相對比較低，多為一些質量通病現(xiàn)象。以后指導施工工作中一定要對變更引起高度重視，針對總包方要落實“第一責任人”，到底誰來做，誰來盯，并做好過程記錄，一旦出現(xiàn)問題直接找“第一責任人”，這樣會減少很多不必要的損失、并且縮短工期，即節(jié)約成本、提高效益。

3.13對項目投標情況的分析和建議

結合現(xiàn)場施工情況，在后期投標中我們應注意一下幾點：

(1)認真閱讀業(yè)主下發(fā)的招標文件、補遺書、答疑書的同時，時刻

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關注招標公司在網(wǎng)上或其他區(qū)域發(fā)布的招標信息及相關注意事項，為投標打下堅實基礎。

（2）投標前組織投標人員認真勘察現(xiàn)場，對招標圖紙進行認真審閱，將圖紙中的問題進行梳理，并在清單組價過程做好相應的應對措施，減輕后期施工壓力，為項目盈利奠定基礎。

（3）投標總價確定，在調價過程中對量大、價大的材料設備相應降低幅度小一點，在量小、價小的項目做調整，這樣既不影響中標，又能在我們后期結算時得到更理想的經(jīng)濟效益。

（4）在措施費方面，一定結合現(xiàn)場情況及施工經(jīng)驗，在不影響中標的前提下，按照實際情況進行組價。

（5）對可調暫估價和計日工費用方面，因為此類項目要在開工后由業(yè)主研究決定是否實施，所以一定結合實際情況和施工經(jīng)驗進行組價，保證后期結算的經(jīng)濟效益。

總之，在投標過程中，我們只要不斷積累經(jīng)驗，提升自身能力，掌握投標技巧，不但能讓企業(yè)中標，而且又能在以后施工過程中取得更理想的經(jīng)濟效益，讓企業(yè)在日趨激烈的市場競爭中生存和發(fā)展。

4.項目后評價結論

通過本此評價，從項目各部門的日常工作和工程項目管理的幾大要素出發(fā)，一方面要求項目管理人員全員參與，實事求是，對本部門或自身工作進行認真總結分析，以提高自身管理水平。另一方面，對照精細化管理辦法要求，客觀公正的的分析了張家堡地鐵控制中心安裝項目自實施以來整體管理工作的得與失，為有限公司在今后樓宇機

武漢軌道交通三號線十一標項目后評價報告

電安裝項目提供了可供借鑒與指導的內容。

第五篇：貸款后評價報告

關于開展農戶小額貸款后評價的報告

省分行：

根據(jù)總行通知，為了進一步提高農戶小額貸款精細化管理水平，全面評價農戶小額貸款業(yè)務綜合效益及發(fā)展過程中存在的問題，根據(jù)我行的實際情況，對全縣農戶小額貸款業(yè)務的發(fā)展情況做了仔細的評價，現(xiàn)將綜合評價報告如下：

一、農戶小額貸款業(yè)務發(fā)展的基本情況

自農總行推行農戶小額貸款以來, 我行積極開展此項業(yè)務, 有力的推動了農業(yè)生產(chǎn), 促進了農村產(chǎn)業(yè)結構調整和農民增產(chǎn)增收，展了農村經(jīng)濟, 提高了困難農戶的收入, 解決了農戶融資問題，成績顯著, 真正達到了惠農、利行、興縣的“三贏”效果。隨著農戶小額貸款的不斷升入及發(fā)放，大多數(shù)農民對我行的支農舉措比較滿意，認為目前貸款手續(xù)比較簡便，客戶經(jīng)理基本上做到了服務熱情周到，農戶小額貸款業(yè)務實現(xiàn)了健康較快發(fā)展。

（一）農戶小額貸款業(yè)務發(fā)展總體情況

截止****年****月底，我行累計發(fā)放農戶小額貸款金額16655萬元，累計發(fā)放貸款戶數(shù)4215戶，累計收回9974萬元，目前農戶小額貸款余額6439萬元，貸款戶數(shù)1643戶，不良貸款余額242萬元，不良貸款戶數(shù)107戶，不良貸款占比為3.7%，其中鳴鹿鄉(xiāng)郭家莊村不良貸款余額132萬元，占54.5%。主要原因是當時由于集中發(fā)放，貸款主要發(fā)放給了育苗戶，該村90%的農戶從事云杉種植，種植面積大，種植的農戶多，投資較多，我行小戶農戶貸款當時大多期限為1年，由于云杉生長期比較長，最短需要三年左右，由于當時整村推進，部分客戶準入不嚴，加之期限設臵不合理，造成大量的貸款到期無法按時收回，導致小額農戶貸款不良率上升。

二、業(yè)務發(fā)展的主要模式及評價

我行踐行“服務三農”的宗旨，以惠農卡為載體，“增量擴面、支農支小”，讓更多農戶享受到小額貸款。為了解決農戶貸款“擔保難”問題，我行積極創(chuàng)新模式，采用了“公司+農戶”、“信用村+農戶”、“特色項目＋農戶”模式等多種擔保模式，盡量讓農民用得起貸款。同時，我行積極實行信用村制度，已在全縣評選了信用環(huán)境好、各項基礎好的信用村 15個，為支持“三農”工作創(chuàng)造了良好的條件。截至2011年9月底，我行共發(fā)放農戶小額貸款16655萬元，發(fā)放惠農卡 張，惠及農戶****戶，為康樂縣農村經(jīng)濟發(fā)展和農民增收提供了有力支持。但是，但是隨著農戶小額貸款工作的深入開展，在實際運作過程當中,有一部分貸款卻出現(xiàn)了不能及時收回現(xiàn)象，一些“瓶頸”問題也逐漸顯現(xiàn)。主要原因表現(xiàn)在以下幾方面：

一、由于農戶貸款宣傳不深入，基層村鎮(zhèn)及農戶對農戶貸款認識有誤區(qū)。個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)村干部未能真正領會小額農貸的含義, 對小額農貸的性質、借款人條件、擔保方式等關鍵問題掌握不清, 片面宣傳,另外基層干部對小額信貸的認識不全面,這種不全面的認識又以放大效應傳遞給廣大的農民群眾,農民頭腦中存在的 “國家給錢是救濟, 救濟給俺不用還” 觀念十分嚴重。部分群眾認為小額農貸是國家救濟款, 不貸白不貸。

二、由于小額信貸工作面對的是廣大農戶, 操作起來繁雜, 工作量大, 在工作中就出現(xiàn)了為完成上級任務而敷衍, 或者迫于形式或壓力搞突擊的現(xiàn)象, 沒有做到對戶戶深入基層調查，核實農戶的品德、經(jīng)濟及經(jīng)營等情況，未把好貸款準入關。

三、發(fā)放小額農貸最重要的環(huán)節(jié)是對農戶進行信用評定, 信用評定是保證貸款到期償還和降低經(jīng)營風險的關鍵, 要按標準、按規(guī)定、按條件認真操作和把握。在評定的過程中, 銀行工作人員需要鄉(xiāng)政府、村委會包括村民代表的配合, 但是, 由于認識上的偏差, 一些地方政府借此搞政績、搞形象工程, 村委會人員搞人情、拉關系, 造成銀行調查工作難度較大，對農戶了解不深, 所以放貸過程中對農戶情況的好壞、信用程度的高低、金額核定的多少具有盲目性，客觀上造成一些風險。

四、我縣農村經(jīng)濟相對落后, 農民在市場經(jīng)濟條件下, 商品意識具有很大的局限性, 農民對發(fā)展什么農業(yè)、如何發(fā)展問題上具有盲目性和跟風習慣, 生產(chǎn)中的技術指導和產(chǎn)后銷售都存在很大困難。這勢必使貸款在農戶的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，極易形成貸款風險。

（三）盈利能力及可持續(xù)發(fā)展評價

通過發(fā)放農戶小額貸款以來，不僅為我縣的經(jīng)濟發(fā)展和農民收入提供了有力的保障，而且積極促進了我行經(jīng)營業(yè)務的收入，帶動了我行中間業(yè)務的快速發(fā)展，截至目前，農戶小額貸款為我行累計創(chuàng)造利息收入1852萬元，帶動惠農卡累計發(fā)放量 張，促進消息通業(yè)務收入 元。

（四）風險防控有效性評價

（1）我行開展“不良貸款清收百日攻堅戰(zhàn)”，對不良貸款大戶進行分類排隊，選準重點清收目標，確定清收計劃，抽調人員，集中人力打“殲滅戰(zhàn)”；對農戶不良貸款，特別是對郭家莊村農戶小額不良貸款，要進行“拉網(wǎng)式”清收。

（2）領導帶頭，包戶清收。繼續(xù)實施班子成員包大戶清收措施。要確定清收對象，將清收責任落實到每個班子成員，建立臺賬，嚴格考核，績效掛鉤，獎罰兌現(xiàn)。

（3）落實風險防范措施，責任清收。要組織相關人員認真學習信貸業(yè)務各項基本規(guī)章制度，進一步提高員工業(yè)務素質，嚴格按制度操作辦理業(yè)務。進一步落實“三包一掛”責任制，增強考核約束力，全面落實風險管控要求，嚴把貸款準入關，進一步加強貸后管理，有效杜絕不良貸款前清后增的現(xiàn)象發(fā)生。對新形成的小額不良貸款，逐筆、逐環(huán)節(jié)落實責任人，對責任人進行問責和質詢，實行限期清收或離崗清收，對限期內未收回的責任人，按新的員工違反規(guī)章制度處理辦法進行處理。

二、農戶小額貸款下一步發(fā)展建議

（一）關愛農戶，加強小額農貸政策宣傳力度

加強宣傳力度，向基層鄉(xiāng)村干部、群眾全面介紹小額信貸政策, 特別幫助農民明確小額信貸的性質、正確區(qū)分小額信貸與救濟的區(qū)別,正確引導農民使用貸款。在小額信貸過程中需要向農民講清楚, 小額信貸是政府為了幫助農戶發(fā)展農業(yè)生產(chǎn)、提高農民收入、解決農民貸款難而發(fā)放的，是需要付息還本的，農民是債務人, 而不是受救濟者。讓農民從一開始申請貸款就了解自己作為債務人應該承擔的義務, 這是防范小額貸款風險的一項有效措施。其次，在貸款發(fā)放時提供給農戶一份還款通知單，明確利息及本金的歸還的具體數(shù)額及詳細時間，并要向其詳細解釋。在貸中可根據(jù)農戶經(jīng)營的品種進行種植或飼養(yǎng)的專業(yè)知識的提供，如定期發(fā)送手機短信，或上門指導走訪等，讓農戶感到國家和銀行部門確實在關愛他們；在農戶還款余額出現(xiàn)不足時要事前提醒，如通過短信平臺進行短信提醒催收、客戶親自上門走訪等。

（二）落實措施排除困難，嚴把小額農戶貸款準入關

銀行工作人員要樹立“服務三農”的正確思想，本著“知根知底、盡職盡責、服務到位、風險可控”的原則，通過與村委會、專業(yè)合作組織配合，層層篩選，層層摸底，合理確定目標客戶，確保把一些經(jīng)濟發(fā)達的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用村、小康村中確實需要資金需求的客戶納入農戶小額貸款目標客戶范圍，對于不符合貸款條件的客戶要排除在外。二是，杜絕突擊完成任務的現(xiàn)象。把工作做在平時，做在前面。如提前建立重點鎮(zhèn)、重點村和重點農戶的經(jīng)濟檔案、產(chǎn)業(yè)檔案和家庭檔案；三是定期與村委會溝通或成立一個協(xié)查組配合貸前調查核實。

（三）加強貸前的調查與指導，建立第一手檔案資料

首先，加大農戶金融隊伍建設，培訓一批既懂金融業(yè)務又熟悉農村經(jīng)濟的“三農”骨干人才，明確專職負責人，確保農戶金融業(yè)務有專業(yè)人才管理；其次，加強與村委會的溝通協(xié)調，以信用村、專業(yè)村、富裕村作為發(fā)放重點，排出貸款發(fā)放推進計劃，重點對農村種養(yǎng)植大戶、個體工商戶等做好信息普查和建檔，掌握第一手資料；三是做好農村市場信息收集工作，幫助、指導農戶選擇合適的生產(chǎn)計劃，盡可能地規(guī)避市場風險；四是進一步健全征集系統(tǒng)建設，全面查證農戶個人信用情況，促進農戶信貸工作健康持續(xù)發(fā)展。

（四）引導農戶樹立誠信意識，保障農戶金融健康持續(xù)發(fā)展

要引導農戶樹立誠信意識，全力打造誠信環(huán)境。一是以身作則，客戶經(jīng)理在辦理農戶小額貸款中要嚴禁接受農戶宴請、嚴禁謀取不正當利益，公開業(yè)務監(jiān)督電話，自覺接受農戶監(jiān)督；二是支優(yōu)引導，對評定信用村、信用鎮(zhèn)的農戶適當擴大授信額度，可以貸款優(yōu)先、利率優(yōu)先。四是在進行小額貸款工作中,把對農戶的信用等級和貸款限額在本村顯要位臵張榜公布,公布還款情況, 這樣對那些賴帳戶造成壓力, 促使其還款；五是積極探索實踐，開展“公司＋農戶”、“信用村+農戶”、“種養(yǎng)殖基地+農戶”、農戶之間互相擔保、責任連帶多種形式農戶貸款，穩(wěn)步推進，放眼長遠，努力實現(xiàn)農戶金融業(yè)務的全面健康發(fā)展！