第一篇：2017年案件防控知識培訓講義

2017年案件防控知識培訓

內蒙古伊金霍洛農村商業(yè)銀行

一、案件防控基礎知識

學習目錄：

一、案件防控基礎知識

二、案件及重大事項報告制度

三、案件問責制度

四、突發(fā)性事件應急預案

（一）案件的概念

案件是指本行從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯本行或客戶資金或其他財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規(guī)定應當移送公安、司法機關立案查處的刑事案件。

（二）組織領導 我行成立了由董事長任組長，監(jiān)事長、行長任副組長，副行長、部門總經理、支行行長擔任成員的案件風險防范領導小組。

（三）職責權限

董事長是案件風險防范第一責任人，監(jiān)事長是案防工作督導的第一責任人，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責任人，各部門總經理、支行行長是本部門、本支行案防第一責任人，對本行、本部門的案防工作進行全面安排部署、組織實施、定期總結、查漏補缺，把案件防控工作、安保工作與業(yè)務經營同安排、同部署、同考核；風險合規(guī)部門是案件防控工作的牽頭部門，稽核、人事、保衛(wèi)及其他相關管理部門是案防工作的配合執(zhí)行部門，嚴格按照“查防結合、重在防范”的基本原則，層層建立案防責任制，確保各管理層權責清晰、責任明確。

（四）案防工作目標（2017年的目標）

各網點負責人、事后監(jiān)督員要充分發(fā)揮自身貼近業(yè)務一線的優(yōu)勢，在做好業(yè)務拓展的同時切實承擔案件防控職責，加強對前臺業(yè)務的監(jiān)督檢查，實現風險關口前移，實現“自己管自己”的案件防控目標。

各業(yè)務條線部門要按照歸口部門業(yè)務情況，制定全年的檢查工作計劃，并按計劃有序落實各項檢查任務。建立臺賬管理，監(jiān)督整改落實情況。（334檢查）

（五）知識要點

結合內控合規(guī)建設“提高年”工作安排，重點圍繞信貸業(yè)務、柜面業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、財務會計和電子銀行等重點業(yè)務領域強化管理。

1、“六個領域”：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假

2、四項制度：干部交流、親屬回避、重要崗位輪崗、強制休假

3、“兩個重點環(huán)節(jié)”：監(jiān)控檢查和槍支彈藥檢查

4、五類重點崗位：一級柜員、客戶經理、委派會計、金庫尾箱管理員、支行行長

5、五類重點領域：信貸業(yè)務、存款業(yè)務、票據業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、財務管理領域

三、案件問責制度

（一）基本定義

1、案件問責是指本行對案件責任人員實施責任追究的行為。

2、案件責任人員，是指對案件的發(fā)生負有責任的本行從業(yè)人員，包括直接責任人和間接責任人。

（1）直接責任人是指本行從業(yè)人員獨立實施或共同實施，或與外部人員合伙實施侵犯本行或本行客戶資金、財產、權益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過失，不履行或不正確履行自己的職責，對形成案件風險、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。

（2）間接責任人是指在其職責范圍內，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風險或者不良后果起間接性作用的本行工作人員。包括承擔案件防控第一責任人的董事長，負責經營管理的總行行長、副行長、行長助理，承擔監(jiān)督職能的監(jiān)事長，以及承擔間接責任的中層負責人和普通員工。

（二）問責原則

本行案件責任追究應當遵循“依法依規(guī)、實事求是、權責對等、責任明確，逐級追究”的原則，根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況，在核實相關人員責任基礎上，按照干部管理權限，由有權部門按照相關規(guī)定及程序予以追究。

（三）案件問責方式

本行案件問責主要包括但不限于以下方式：

1、紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。

2、經濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等。

3、其他問責方式：包括通報批評，責令辭職、解除勞動合同等。以上案件問責方式可以合并使用，但對于應當給予紀律處分的，不得以經濟處理或其他問責方式代替紀律處分。

（四）案件問責的有關要求

《內蒙古農村信用社案件問責工作管理暫行辦法》規(guī)定，對因故意、過失或不盡職而導致發(fā)生重大案件的直接責任人，在核清違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序一律解除勞動合同。（案件防控制度匯編287頁）

涉及違法犯罪的，無論涉案金額大小，一律開除。對流程制約崗位和業(yè)務管理、監(jiān)督等條線未盡職盡責，或管理不力、知情不報的間接責任人，由本級或上級機構依據有關規(guī)定一并追究責任。

1、一案四問責：即問案件當事人的責任、問不嚴格執(zhí)行制度的相關人員的責任、問相關知情人責任、問發(fā)案單位上級領導人責任。

2、雙線問責：即對經營管理條線問責的同時，還要對稽核監(jiān)督條線問責。

3、上追兩級：即重大案件責任追究到案發(fā)機關的上兩級領導。

四、突發(fā)性事件應急預案

（一）重大突發(fā)事件包括：

1、自然災害事件。主要包括火災、暴雨、洪水、高溫、雷擊、地震、濃霧及地質災害和其他突發(fā)的造成本行人員傷亡、財產損失、局部或大范圍網點停業(yè)等重大自然災害。

2、群體性事件。指公民采取聚眾方式實施針對本行的違反國家法律、法規(guī)、規(guī)章，擾亂社會治安秩序，危害公共安全和公民人身、財產安全的違法行為或不當行為。主要包括：聚眾圍堵、圍攻辦公或營業(yè)場所；集會、請愿、示威、靜坐、游行和集體上訪活動中出現的擾亂正常經營秩序；影響辦公和營業(yè)的聚眾罷工等。

3、各類案件。主要包括“四類”案件和各類經濟案件?！八念悺卑讣侵笓尳佟⒈I竊、詐騙和涉槍案件；搶劫案件包括搶劫金庫、網點、運鈔車案件，涉槍案件指涉及本行所配臵槍支的案件。

4、流動性事件。主要包括因償債能力惡化、經營出現巨額虧損、市場動蕩造成巨額資金外流等因素影響造成局部或全行存款擠兌、支付困難。

5、信息系統(tǒng)故障。主要包括中心機房設施受損，業(yè)務處理系統(tǒng)故障，普遍受病毒侵害和外部人為入侵造成全行或部分支行無法正常運行的風險。

6、公共衛(wèi)生事件。主要包括發(fā)生重大傳染疫情、群體性不明原因疾病、重大食物中毒以及其他嚴重影響本行員工健康的事件。

7、新聞危機事件。主要包括各類負面新聞報道、重大失實報道造成的聲譽風險。

8、其他事件。包括本行各級各類高管人員、員工被綁架、被限制人身自由、叛逃、非正常死亡或無故失蹤；重大失、泄密事件以及其他影響本行安全穩(wěn)定運行的突發(fā)事件。

（二）工作原則

1、預防為主，有效應對。增強憂患意識，高度重視安全和穩(wěn)定工作，堅持日常預防和應急處臵相結合，做好應對突發(fā)事件的各項準備工作。

2、統(tǒng)一領導，分級負責。對不同類別的突發(fā)事件及重要事項，按照風險事件的性質和嚴重程度，建立健全分類管理、分級負責、條塊結合，屬地管理為主的應急管理體制。

3、快速反應，協(xié)同應對。建立聯(lián)動協(xié)調機制，并緊緊依靠各級政府、監(jiān)管部門和其它社會力量，形成統(tǒng)一指揮，反應靈敏，協(xié)調有序，高效運轉管理機制。

4、科學決策，依法處臵。發(fā)生重大突發(fā)事件，應科學果斷決策，加強應急管理，依法規(guī)范處臵，力求盡快控制事態(tài)，平息事件，減少損失，降低影響，防止風險擴散和蔓延。

5、加強演練，提高素質。加強應急培訓和教育，定期舉行應急演練，讓員工掌握應對策略和措施，提高員工應對和處臵突發(fā)事件的能力。

（三）事件分類

按照性質、嚴重程度、可控性、影響范圍和緊急程度等因素，一般分為三個等級：Ⅰ級（重大突發(fā)事件，需自治區(qū)聯(lián)社啟動應急預案）、Ⅱ級（較大突發(fā)事件，本行啟動應急預案，必要時，可請求自治區(qū)聯(lián)社共同參與危機處臵）、Ⅲ級（一般突發(fā)事件，本行啟動應急預案）。

（四）應急處臵

1、信息報告的原則

（1）及時：事發(fā)在第一時間報告自治區(qū)聯(lián)社及相關單位；（2）準確：報告內容要客觀真實，不得主觀臆斷；（3）規(guī)范：報告內容要規(guī)范。

2、信息報告內容

（1）事件所涉及的分支行名稱、地點、時間；

（2）事件的發(fā)生原因、性質、等級、可能涉及的金額及人數、危害程度、影響范圍以及事件發(fā)生后的社會穩(wěn)定情況；

（3）事態(tài)發(fā)展趨勢、可能造成的損失、以及擬進一步采取的應對措施；（4）其他與本事件有關的內容。

3、報告程序

1、各分支行發(fā)生的重大突發(fā)事件及重要事項由所在支行即時向總行報送。

2、總行對分支行發(fā)生的重大突發(fā)事件和重要事項，向當地銀監(jiān)辦、自治區(qū)聯(lián)社及相關部門報送。

4、報告方式

各支行發(fā)生重大突發(fā)事件及重大事項后，主要通過書面、電話、傳真、送達、辦公自動化、來人專案匯報等途徑及時報告。

（五）責任追究

對已經發(fā)生的案件，實行領導辦案負責制，本行董事長負總責，發(fā)案分支行由發(fā)案支行行長負責。

1、重大突發(fā)事件或重要事項實行問責制，總行和分支機構的主要負責人為重大突發(fā)事件和重要事項報告的第一責任人。

2、各機構在重大突發(fā)事件發(fā)生時，及時啟動處臵預案，協(xié)調地方政府和有關部門科學配臵各種資源，妥善處臵各類重大突發(fā)事件，將風險化解在萌芽狀態(tài)，切實維護金融和社會穩(wěn)定。

3、對違反制度規(guī)定或因失職、瀆職行為造成重大突發(fā)事件發(fā)生的，或事件發(fā)生后，未采取有效措施處臵，形成重大損失或事態(tài)擴大、影響惡劣的，對有關負責人進行嚴格責任追究；構成犯罪的，移交司法機關處理。

4、對違反本規(guī)定遲報、漏報、瞞報、誤報，導致事態(tài)進一步惡化或造成嚴重后果的直接責任人和相關責任人給予紀律處分。

第二部分 合規(guī)管理知識

學習目錄：

一、合規(guī)基礎知識

二、員工合規(guī)手冊三、九十條禁令

一、合規(guī)基礎知識

（一）定義

從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于合規(guī)風險的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》明確規(guī)定：“ 合規(guī)是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致?！?/p>

綜上所述，商業(yè)銀行合規(guī)最終被定義為：商業(yè)銀行為了避免可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等風險的發(fā)生，使其經營活動與其所適用的法律、法規(guī)、規(guī)則和準則等規(guī)范性制度相一致。

（二）商業(yè)銀行合規(guī)包括的四個層面

1、銀行經營管理必須符合國家的法律法規(guī)、包括監(jiān)管部門頒布的有關監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件；

2、銀行經營管理必須符合行業(yè)自律性組織共同制定的操作準則、服務規(guī)則、市場慣例和行為守則；

3、銀行的經營管理必須符合銀行內部的規(guī)章制度；

4、銀行的經營管理必須符合誠信原則，符合職業(yè)道德規(guī)范。

（三）對合規(guī)的幾種誤解

1、只要不犯法，無論做什么都可以。

很多人認為，合法經營=合規(guī)經營，從而陷入了只要不違法，無論做什么都可以的認識誤區(qū)，在利益的驅動下，千方百計的鉆法律空子，玩起“上有政策下有對策”的貓鼠游戲。其實，合法只是企業(yè)行為的最低底線，除此之外，還應遵守企業(yè)倫理、社會責任、社會道德。

2、不管合不合規(guī)，別人能做的，自己也可以做。別人的習慣和做法不一定都是合規(guī)的，摒棄 隨大流、從眾和法不責眾的錯誤思想。

3、合規(guī)會成為業(yè)務發(fā)展和市場拓展的“絆腳石”。

有些銀行從業(yè)人員認為，合規(guī)成本很高，而且會成為業(yè)務發(fā)展和市場拓展的“絆腳石”。事實上，合規(guī)可以促進業(yè)務的規(guī)范發(fā)展，減少損失。

（四）合規(guī)文化

1、合規(guī)文化的概念

合規(guī)文化是銀行在長期的經營管理過程中，內部員工堅持依法合規(guī)的價值觀，自覺遵守內外部規(guī)章制度，形成的集體合規(guī)意識與職業(yè)行為的總和。

2、合規(guī)文化的作用

（1）有利于增強商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造能力；（2）有利于增強商業(yè)銀行的市場競爭能力；

（3）有利于增強商業(yè)銀行的基礎管理能力；

（4）有利于增強商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力；

（5）有利于增強商業(yè)銀行的風險防控能力。

3、合規(guī)文化理念

（1）合規(guī)人人有責。合規(guī)并不只是銀行某個部門或某個人的職責，而是銀行從業(yè)人員的共同責任，與銀行各個流程、環(huán)節(jié)和銀行內部每一位員工都息息相關。銀行所有員工都應自覺履行合規(guī)責任，從“我”做起，做好“四慎”。一是慎思（緊繃合規(guī)之弦、嚴守合規(guī)底線、消除非分之想、防止迷失方向）；二是慎行（不合規(guī)的話不講、不合規(guī)的事不做，始終堅持講合規(guī)、守底線、做表率）；三是慎?。ㄎ鹨詯盒《鵀橹?、勿以善小而不為，真正做到工作一分鐘、合規(guī)60秒，絕不因為事情小而放松合規(guī)標準）；四是慎獨（自覺養(yǎng)成自重、自省、自警的習慣，切實做到“獨”善其身）。（2）合規(guī)從高層做起。董事會和高級管理層應作出表率，率先垂范，合規(guī)管理才最為有效。銀行高層的合規(guī)偏好和做法對員工的行為模式會起到潛移默化的重要影響，高層要身體力行，嚴格遵從合規(guī)管理要求，維護合規(guī)文化的權威性，從而形成強勁的導向性和引領性，確保全行上下沿著合規(guī)的軌跡穩(wěn)健發(fā)展。

（3）主動合規(guī)。只有變被動合規(guī)、強制合規(guī)為主動合規(guī)、自覺合規(guī)，合規(guī)文化才能真正的落地生根。主動合規(guī)主要體現在以下兩個方面：一是主動遵守內外部規(guī)章制度；二是主動開展合規(guī)管理活動。

（4）合規(guī)創(chuàng)造價值。合規(guī)本身并不能為銀行增加利潤，但能通過合規(guī)管理擴大盈利空間并增加盈利機會，避免業(yè)務活動受到限制，從而為銀行創(chuàng)造價值。反之，違規(guī)行為會給銀行帶來聲譽乃至財務損失，甚至會給銀行帶來破產危機。加強合規(guī)管理，至少可以從以下4個方面為銀行創(chuàng)造價值：一是減少因違規(guī)所造成的財務與聲譽損失；二是有效支持服務或產品創(chuàng)新，為銀行贏得競爭優(yōu)勢；三是提高制度執(zhí)行力和管理效率，節(jié)省管理成本；四是參與監(jiān)管規(guī)則制定，體現銀行在規(guī)則制定中的話語權。

二、員工合規(guī)手冊（員工行為合規(guī)的原則要求）

（一）應該遵循和執(zhí)行的事項或行為

1、應主動、自覺遵守適用于銀行業(yè)業(yè)務經營活動的國家法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準則以及與銀行業(yè)務活動相關的行為準則和道德觀念。合規(guī)不僅應從字面上理解相符，更應在內涵和行為上遵循和達標，做到“誠信、正直、守法、合規(guī)”。

2、應樹立依法合規(guī)意識，嚴格遵守業(yè)務、管理、操作崗位規(guī)范和流程，正確履行崗位職責。

3、應遵循誠實守信的理念，在經營活動中做到誠實和公正，全力維護股東、客戶和本行的合法利益。

4、應遵守國家和總行的保密規(guī)定及外事紀律。

5、應遵守伊農商行關于應對媒體的紀律要求，確保本行合法權益和良好聲譽不受損害。

6、應該接受與本人履行崗位職責相關的職業(yè)培訓，學習、掌握和執(zhí)行與履行崗位職責相關的國家法律、法規(guī)和規(guī)章制度。

7、若本人發(fā)生任何違規(guī)行為，必須立即停止和糾正，再向有關部門和領導報告；若發(fā)現他人有違規(guī)行為，應及時規(guī)勸或制止，并按照本行相關規(guī)定及時向有關部門和領導報告。

（二）不該遵循和執(zhí)行的事項或行為

1、本行員工不得將同業(yè)或其他行業(yè)（單位）的不良做法作為行事依據，仿照這些不良做法是不可接受的。

2、本行員工不得以違規(guī)行為代價爭取業(yè)務機會和個人、小團體利益，對以違規(guī)行為換取的業(yè)務機會和不正當利益是不可接受的。

3、對員工違反規(guī)章制度的行為，將會根據《內蒙古伊金霍洛農村商業(yè)銀行員工違規(guī)積分管理辦法》、《內蒙古伊金霍洛農村商業(yè)銀行稽核處罰細則》等規(guī)定給予相應處理。

4、員工對各級管理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務的行為，要及時抵制或報告。

5、不準弄虛作假，向監(jiān)管機構提供不實信息。

6、禁止泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。

7、不得開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔保承諾書。

8、不準為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資等活動。

9、不準員工利用職務之便，從事經商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動。

10、不準員工在營業(yè)場所辦理與本單位無關的業(yè)務，不得私自代銷未經本機構批準代銷的第三方理財產品或保險產品。

11、禁止與客戶私下簽訂業(yè)務協(xié)議或作超授權承諾。

三、操作和行為管理九十條禁止性規(guī)定

一、柜面業(yè)務類（26禁）現金類業(yè)務（6禁）

1、嚴禁單人開關金庫（業(yè)務庫）或一人同時保管鑰匙、密碼。

2、嚴禁單人辦理現金出入金庫（業(yè)務庫）或不執(zhí)行出庫審批、入庫交接手續(xù)。

3、柜員尾箱次日由本人繼續(xù)使用的，嚴禁辦理日結時由會計主管或柜員單人清點尾箱。

4、嚴禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復核”原則辦理上門收款業(yè)務。

5、嚴禁涂抹、更改存款、取款、轉賬等業(yè)務憑證。

6、嚴禁違反已簽訂的業(yè)務協(xié)議將上門收取的客戶現金推遲入賬或通過后賬補前款等形式滾動占用客戶資金。操作柜員（9禁）

7、嚴禁復制、盜用、超權限持有操作卡、授權卡、個人名章，以及用他人密碼操作。

8、嚴禁在未簽退系統(tǒng)和未妥善保管好操作卡、密碼、個人名章、業(yè)務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等重要物品情況下離柜、崗(在營業(yè)場所內并且在本人視線范圍內除外)。

9、嚴禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用及私自調劑現金。

10、嚴禁操作人員辦理本人業(yè)務或本人以代辦人身份辦理他人業(yè)務，利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。

11、嚴禁代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、印鑒章、銀行卡（折）以及代客戶申請和操作網上銀行、手機銀行、電話銀行等業(yè)務。

12、嚴禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務和出于非業(yè)務目的誘導客戶重復輸入密碼。（辦理扣劃、錯賬處理等特殊業(yè)務除外）

13、嚴禁篡改各類登記簿信息。

14、嚴禁違規(guī)代客保管錢、身份證、戶口本等客戶資料。

15、嚴禁在空白憑證、有價單證上事先加蓋業(yè)務用章和經辦人員名章。授權柜員（6禁）

16、嚴禁在辦理個人支付業(yè)務中未審核傳票、核實賬務的情況下進行柜面授權、復核。

17、嚴禁使用他人名章、操作柜員卡、密碼、業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作。

18、嚴禁違規(guī)將授權卡、密碼、個人名章交他人，以及向不符合規(guī)定的人員轉授權。

19、嚴禁墊款、壓款，或違規(guī)使用內部賬戶，以及授意、指使、強令柜臺操作人員違規(guī)操作。

20、嚴禁不按規(guī)定申報注銷或停用已調離柜員（含現金自助設備）的柜員號。

21、嚴禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現金、重要空白憑證、業(yè)務印章等重要物品，不對臨時外出離開營業(yè)場所的操作柜員進行現金碰庫。賬戶和結算管理（5禁）

22、嚴禁明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕。

23、嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)、同業(yè)、內部進行對賬，或不按要求審核和驗印對賬回執(zhí)。

24、嚴禁對不反饋對賬信息、反饋對賬結果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬。

25、嚴禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結、解凍、扣劃業(yè)務。

26、嚴禁以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和銀行資金。

二、授信業(yè)務（22禁）貸款“三查”（7禁）

27、嚴禁以資料審核代替實地調查方式進行貸前調查，不得放松對客戶的調查和對客戶資料真實性的驗證。

28、嚴禁以化整為零等方式越權或變相越權進行授信，不得人為干預或減少程序進行授信。

29、嚴禁在授信條件發(fā)生變化而導致不符合授信要求或在未完全落實授信條件的情形下實施授信。

30、嚴禁放松甚至放棄對授信資金使用情況的監(jiān)控。

31、嚴禁忽視對抵質押物或留置物的定期價值評估，不得以中介機構的保管約定替代銀行的貸后檢查和管理。

32、嚴禁抵質押物、代保管品等未經有權人審批即辦理出庫。

33、嚴禁隨意調整貸款風險分類。固定資產貸款和項目貸款（4禁）

34、嚴禁為資本金不足、不符合國家產業(yè)/土地/環(huán)保等相關政策、投資主體資格和經營資質不健全的項目發(fā)放固定資產貸款。

35、嚴禁向“四證”不全的房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款或向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓金的貸款。

36、嚴禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當事人的權利、義務、違約責任及其他重要事項。

37、嚴禁規(guī)避受托支付要求對單筆金額超過項目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。流動資金貸款（5禁）

38、嚴禁超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。

39、嚴禁以流動資金貸款名義發(fā)放固定資產貸款和項目貸款。

40、嚴禁對資金回籠賬戶的大額和異常資金流入流出不按相關制度規(guī)定進行監(jiān)控和報送。

41、嚴禁辦理無真實貿易背景的票據業(yè)務，嚴禁辦理票據業(yè)務時先貼現后查詢。

42、嚴禁接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。個人貸款（6禁）

43、嚴禁發(fā)放無指定用途的個人貸款。

44、嚴禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個人房貸業(yè)務。

45、嚴禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機構代簽代收貸款合同和亂收費。

46、嚴禁由開發(fā)商代辦個人房貸，不得接受開發(fā)商墊款作為個人首付款。

47、嚴禁降低或變相降低首付、利率等約束條件發(fā)放個人房貸。

48、嚴禁信貸人員采用各種不正當手段，編造、騙取、利用他人印章、證件和資料等，以他人名義非法獲取貸款。

三、銀行卡管理（4禁）

49、嚴禁單純以銀行卡發(fā)卡數量為考核指標，而放松對銀行卡業(yè)務的風險管理。

50、嚴禁不落實銀行卡賬戶實名制制度，對申請辦理借記卡的持卡人或代理他人辦卡的代理人不按照相關規(guī)定核實身份。

51、嚴禁不執(zhí)行銀行卡賬戶相關信息安全管理制度，發(fā)生直接或間接泄露銀行卡賬戶相關金融信息的違規(guī)行為。

52、嚴禁未經持卡人主動申請并書面確認，為持卡人開通電話轉賬、ATM轉賬、網上銀行轉賬等自助轉賬類業(yè)務。

四、自助設備業(yè)務管理（9禁）

53、嚴禁現金類自助設備未安裝視頻監(jiān)控即上線對外投入運行，自助設備的網線及網絡接口不進行剛性防護。

54、嚴禁單人進行自助設備現金的領取、上繳、卸鈔等。

55、嚴禁現金類自助設備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險柜鑰匙、密碼不堅持平行交接，以及密碼交接后仍延用原密碼。

56、嚴禁在沒有視頻監(jiān)控的情況下進行自助設備現金業(yè)務操作。

57、嚴禁吞沒卡非本人領取，不按時回收、保管、登記、上繳吞沒卡。

58、嚴禁清、裝(卸)鈔后不進行賬務核對。

59、嚴禁自助設備長短款不及時查清原因并進行賬務登記。

60、嚴禁不對自助設備現金管理重要時段的監(jiān)控資料進行調閱。61、嚴禁對自助設備服務商的維修人員進場前不核實身份，不監(jiān)督控制其使用存儲設備。

五、服務收費管理（5禁）

62、嚴禁以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、一浮到頂、轉嫁成本、借貸搭售。

63、嚴禁不按照銀行業(yè)服務收費價格目錄和標準收費，擅自擴大和提高收費標準收費。

64、嚴禁在客戶使用服務前明確表示不接受相關服務價格情況下，強制或變相強制客戶接受服務。

65、嚴禁利用銀行渠道為單位和個人直接向客戶收取任何費用，除國家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關規(guī)定和要求的情況以外。

66、嚴禁未提供實質服務情況下，以提供服務的名義收費，如信貸業(yè)務、表外業(yè)務中收取的財務顧問費。

六、理財業(yè)務（10禁）

67、嚴禁在營銷理財產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。

68、嚴禁制定格式合同和協(xié)議文本出現誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

69、嚴禁混淆、模糊自有產品和代銷產品性質向銀行業(yè)消費者誤導銷售。

70、嚴禁將理財產品與存款等其他產品進行強制性搭配銷售。71、嚴禁挪用客戶認購、申購、贖回資金。72、嚴禁銷售人員代替客戶簽署文件。

73、嚴禁對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔。

74、嚴禁擅自更改客戶交易指令。

75、嚴禁將其他商業(yè)銀行或其他金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

76、嚴禁對代理產品提供任何書面或口頭形式的擔保。

七、信息安全（3禁）

77、嚴禁超越業(yè)務范圍分配權限使用重要信息系統(tǒng)。

78、嚴禁在重要信息系統(tǒng)中保留與業(yè)務無關的系統(tǒng)操作用戶。79、嚴禁信息科技系統(tǒng)運行崗位與開發(fā)、維護崗位職能重疊。

八、數據質量（3禁）

80、嚴禁提供虛假的或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料。81、嚴禁不按規(guī)定提供報表、報告等文件、資料。82、嚴禁不按規(guī)定進行信息披露。

九、員工行為（8禁）

83、嚴禁員工對各級管理人員指使或授意違規(guī)辦理業(yè)務的行為不抵制、不報告。

84、嚴禁弄虛作假，向監(jiān)管機構提供不實信息。85、嚴禁泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密。

86、嚴禁開具虛假資信證明，違規(guī)出具擔保承諾書。

87、嚴禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔保、集資等活動。88、嚴禁員工利用職務之便，從事經商辦企業(yè)、參股謀取利益、參與黃、賭、毒活動。

89、嚴禁員工在營業(yè)場所辦理與本單位無關的業(yè)務，不得私自代銷未經本機構批準代銷的第三方理財產品或保險產品。90、嚴禁與客戶私下簽訂業(yè)務協(xié)議或作超授權承諾。

防控操作風險“十條禁令”

1.嚴禁收儲、收貸、收息不入賬。2.嚴禁辦理自批、自貸、冒名貸款。3.嚴禁超權限審批（含化整為零）、發(fā)放貸款

4.嚴禁單人臨柜辦理業(yè)務，實行柜員制的必須符合雙上冊崗等規(guī)定。5.嚴禁攜重要空白憑證離開營業(yè)場所辦理業(yè)務，特殊情況，需經營業(yè)機構負責人批準，但必須雙人經手。6.嚴禁賬折不見面支取和偷支客戶存款。7.嚴禁挪用庫存現金及聯(lián)行、結算資金。

8.嚴禁干部職工利用職務之便，從事經商辦企業(yè)、參股謀取利益。9.嚴禁參與黃、賭、毒及嫖娼活動。

10嚴禁干部職工直接或間接從事高利貸放款行為。

第二篇：案件防控培訓心得

淺談合規(guī)文化建設

為適應市場經濟的飛速發(fā)展，我行從內部管理體制到外部經營理念都發(fā)生了較大的變化。合規(guī)文化建設已成為銀行業(yè)金融機構規(guī)范管理的一項重要內容，改革之后的九華農村商業(yè)銀行，取得了一些成績，但也存在一定問題，下面我就當前開展的合規(guī)文化建設活動談幾點自己的粗淺看法。

一、合規(guī)文化建設的重要意義

合規(guī)文化建設這一理念的提出要追溯到2005年4月，當時巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《合規(guī)銀行內部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會議上指出：“合規(guī)管理文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規(guī)則，以最大限度地控制經營風險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調、可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

“合規(guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國家法律的相關規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經營特點。能起到提升經營管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調動從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經營框架就要求大家都去遵守這個“規(guī)”，一個企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認識、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經營理念才能體現，企業(yè)的合規(guī)建設才能看到成效。那么如何通過行業(yè)改制，把有效防范風險的現代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經營和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農村信用社一項重要工作提上議事日程。

二、開展合規(guī)文化建設的意見和建議

筆者認為先進的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責、合規(guī)管理環(huán)境三個部分組成。目前農商行的合規(guī)文化建設雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上狠下功夫。

1、進一步建立、健全合規(guī)管理體制

我行改革工作正在進行，企業(yè)文化、組織結構、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標市場需求及競爭環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對風險的防范和管理上，部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒有意識到市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準則、誠實守信等道德標準。此外，還有一些支行已出臺的內控制度急于求成，存在脫離實際、與相關崗位操作流程沖突等問題，嚴重制約了我行依法合規(guī)經營。

合規(guī)文化建設是一個長期而又繁重的任務，是農商行依法合規(guī)經營的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設的基礎，由于沒有現成的模式可以借鑒，我們必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。

2、責任落實到人，職責分工明確，形成科學有效的合規(guī)管理機制

由于某些支行內控制度仍不健全。考慮到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負責人權力制約嚴重失衡，極易引發(fā)道德風險及操作風險，甚至形成嚴重的經濟案件。同時，我們發(fā)現作為合規(guī)風險管理部門的稽核部，對基層社存在風險問題時，很難實施獨立、有效的核查。而基層社業(yè)務垂直化管理模式下，存在的混崗、授權不清、風險防范不清晰等情況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權，只有不同的權力機關，相互制約，才能從根本上有效地實施合規(guī)文化建設。要把合規(guī)管理的教育培訓作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領導貫穿始終，形成主要負責人負總責、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責的同時，嚴格按照操作流程進行操作，從而實現自控風險、自查隱患。通過自身的不斷學習把零風險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負

1責要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。同時信用社要采取自查和重點檢查相結合的方法，按照銀監(jiān)局落實“八條”措施、開展“五大”系列活動的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門、個人自查的基礎上，充分發(fā)揮稽核隊伍的作用，對重點業(yè)務環(huán)節(jié)、重點崗位、重點人員及風險隱患較大的重點基層社要派遣專職稽核人員進行深入排查。根據不同情況，不同崗位的崗位風險，稽核隊伍要從實際出發(fā)，堅持做到具體問題具體分析，對發(fā)現的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構筑案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。

3、創(chuàng)建合規(guī)風險防范環(huán)境，強化員工合規(guī)意識培養(yǎng)

巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經營的必要條件之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但目前我國銀行整體的資本充足率普遍不高。這就要求農村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應嚴格落實合規(guī)風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。

合規(guī)文化建設是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發(fā)現，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。究其原因還是員工對風險防范意識不夠，從而導致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結果。因此宣揚合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設的重中之重。各支行應以科學的發(fā)展觀為指導，緊密聯(lián)系實際，從基本崗位職責入手，由簡到繁地讓員工自己定制度，自己查風險，通過座談會等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務措施，而不僅僅是一項死板枯燥的教條主義制度。銀行要廣泛接納員工的各種意見建議，大膽革新以往呆滯、落后的制度、章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設中來，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內容、方法和步驟。通過自身的不斷學習和鍛煉，實現真正的合規(guī)。

第三篇：案件風險防控知識培訓——電子銀行（模版）

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

電子銀行業(yè)務風險管理

——電子銀行部 翟光斌

一、電子銀行業(yè)務概述

? 銀行卡 ? 自助銀行 ? 特約商戶 ? 網上銀行

? 電話（手機）銀行

二、電子銀行業(yè)務風險

電子銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)務與現代科技高度結合的產物，它有著兩者共有的風險。

電子銀行業(yè)務風險是指銀行或客戶在運用、使用電子銀行服務、產品過程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術漏洞、管理缺陷產生的風險。主要有外部欺詐風險、中介機構交易風險、內部操作風險、聲譽風險、法律風險等。

? 外部欺詐風險：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，實現渠道主要有三種：ATM機取現、POS機套現（消費）或網絡（電話）轉賬。外部欺詐風險是目前電子銀行業(yè)務中最嚴重、危害最大的一類風險。

? 中介機構交易風險。中介機構交易風險主要是指特約商戶非法

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。

? 內部操作風險：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務之便，與不法分子勾結、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風險。與外部欺詐風險和中介機構交易風險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。此類風險控制主要通過規(guī)范內部流程、明確崗位責任、加強監(jiān)督制約來實現。

（一）銀行卡（借記卡）

主要風險點

? 技術風險：存儲介質低級、制卡技術簡單； ? 管理風險：授權缺陷、身份確認、安全提示；

? 操作風險：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡單密碼等。

風險表現形式

? 虛假掛失：利用銀行審查不嚴漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。

? 柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡； ? 卡折同開：客戶存折開戶時，在客戶不知情的情況下開卡； ? 批量開戶：批量開戶時，未嚴格按交接程序將卡移交到開卡人手中；

? 修改密碼：非本人或非有效證件。

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

風險防控措施

? ——對客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； ? ——加強發(fā)卡、換卡、掛失（密碼/卡）等環(huán)節(jié)管理； ? ——遵循“了解你的客戶”的原則，嚴格持卡人身份真實性核對；對于批量發(fā)卡，加大對申請資料資信審核力度；

? ——建議客戶使用銀行卡簽名，確認任何情況下為本人卡； ? ——卡折同開管理、零余額卡；

? ——建立稽核檢查、合規(guī)風險管理、責任追究的長效機制。

（二）自助設備（ATM、一體機）

主要風險點

? 技術風險——設備技術（硬件）、軟件技術、假幣識別、通訊等；

? 機構風險——清機加鈔、管理員交接、設備巡查、維修、密碼、鑰匙、流水賬、登記簿等；

? 環(huán)境風險——非法廣告、場地裝修、墻體、門窗、監(jiān)控設施、防盜、報警裝臵；

? 操作風險——盜取信息（卡、密碼）、卡掉包、退卡等。

風險表現形式

? 盜取卡號：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號；

? 盜取密碼：通過遠程望遠鏡、安裝微型攝像機、粘貼密碼鍵盤

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

等獲取他人密碼；

? 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時，制造事端，將卡掉包；

? 取款人未退卡：若取款人沒有退卡，犯罪人可繼續(xù)取現至2萬元。

? 盜竊鈔箱現金：通過各種手段進入加鈔室，開啟自助設備保險柜盜取現金。

? 電信詐騙：遠程遙控持卡人提供卡號和密碼，或指示持卡人將卡內資金轉移到指定賬戶。

風險防控措施

? ——自助設備設備日常安全檢查與管理。ATM管理員和巡查員每天對設備檢查不得少于三次（早中晚）。重點部位：ATM插卡口、出鈔口有無附加裝臵、密碼鍵盤上有無粘貼附著物、屏幕畫面有無異常、ATM附近有無微型攝像機、監(jiān)控、防盜（撬）、報警等設施；

? ——加強日常管理，包括人員培訓，鑰匙、密碼管理、設備故障報修管理，清機、加鈔管理、吞沒卡管理、長短款處理、流水、日志、登記簿管理等；

? ——完善自助設備環(huán)境設施，建立獨立操作空間，安裝防偷窺擋板和鍵盤防窺罩；

? ——建立有效的遠程監(jiān)控網絡，安裝幕簾、入侵、震動等報警系統(tǒng)，安裝報警按鈕、對講裝臵；

2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商銀行的某自動提款機取款時，發(fā)現受害人蔡某遺留在機內的儲蓄卡處于取款狀態(tài)，遂以卡主身份繼續(xù)實施操作，分三次每次提取3000

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

元，共提走9000元。得手后，黎某離開現場并將儲蓄卡丟棄。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。

（三）特約商戶POS

主要風險點

? 商戶資信：資格審查、安裝目的；

? 交易環(huán)節(jié)：交易真實性、偷（盜）刷、連接裝臵、交易單簽字、商戶檢查。

? 中介風險：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構資金損失的風險。

風險表現形式

? 惡意透支、盜現：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現；

? 虛假交易：利用退單、返現等虛假交易套取現金； ? 借用移機：通過出租、出借給不法分子牟利； ? 重復刷卡：不法商戶欺騙行為；

? 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號和密碼，與ATM作案手法相同；

? 不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引中介機構交易風險。

風險防控措施

? ——加強對POS特約商戶資信審查；

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

? ——定期檢查交易真實性； ? ——定期檢查POS設備；

（四）網上銀行

主要風險點

? 身份認證：用來識別客戶身份的手段及方法。如密碼、數字證書（U-key）；

? 簡單密碼：使用家人生日、車牌號、電話號等； ? 計算機：用來進行網上銀行資金交易的計算機；

? 網站：用來進行網上銀行資金交易的網站，網上銀行所依賴的安全技術。

風險表現形式

? 虛假網站：利用與真網站頁面相似的假網站來引誘客戶，以獲取真實的信息和密碼；

? 木馬或病毒：通過木馬或病毒來控制遠程計算機，獲取客戶的卡號和密碼，甚至可以直接操作遠程計算機進行資金轉賬交易；

? 虛假信息：散布虛假信息，誘騙持卡人通過網上銀行轉移資金等。

風險防控措施

? ——妥善保管數字證書（U-key），關鍵所在； ? ——使用無任何意義密碼；

? ——使用自己計算機。不要在公用計算機（如網吧、旅館）使

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

用網上銀行；

? ——查殺木馬病毒。不要在使用網上銀行的計算機上下載、安裝來歷不明的軟件、游戲；

（五）電話（手機）銀行

主要風險點

? 通訊設備：使用公用電話、將手機借給他人使用導致賬戶信息泄露；

? 虛假中獎：犯罪分子通過發(fā)送中獎信息給受害人，獲取信息、密碼。

風險表現形式

? 短信詐騙，如給客戶發(fā)送中獎短信，并提供一個聯(lián)系的固定電話?？蛻魮艽蛟撾娫捄?，系統(tǒng)會提示客戶輸入銀行卡卡號和客戶密碼，并稱可以提供銀行卡的查詢、密碼修改等服務?？蛻粢坏┹斎?，其卡號和密碼立即被不法分子盜取，賬戶的資金將不翼而飛。

? 虛假客服，利用種種油頭，發(fā)送虛假客戶服務電話，獲取卡號和密碼；

? 密碼泄露，在設臵電話銀行密碼時，使用過于簡單的數字或使用其他上網密碼（如QQ密碼、電子郵箱密碼等，此類密碼利用網絡木馬很容易盜?。瑢е沦~號、密碼泄露；意外密碼泄露。

風險防控措施

? ——盡量避免在可以查詢到輸入號碼的電話機上進行電話銀

案件防控知識培訓——電子銀行業(yè)務風險管理

行操作，使用電話銀行后，一定要記得刪除通話記錄。用戶在電話鍵盤上輸入的卡號、密碼會被電話完整記錄下來，如不及時刪除，就可能被他人利用；

? ——在進行電話銀行交易類操作時，避免使用免提電話，以防他人偷聽；

? ——安徽農金使用的統(tǒng)一客戶服務電話是“96669”。不要使用經其他號碼連接后的“電話銀行服務”。

? ——在設臵電話銀行密碼時，不要使用過于簡單的數字，不要使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數字作為密碼，可以考慮分開設臵查詢密碼和交易密碼，并定期進行修改。

? ——不要相信任何的網絡中獎信息、短信和電話等，如果是因好奇與對方通話了，要切記嚴防死守銀行賬戶資料，絕不泄露。

第四篇：案件防控

農村信用社“案件風險防控實務”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風險的基本構成要素的有（A B D）

A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風險行業(yè)

B、經營風險、管控風險、承擔風險損失

C、獲取風 險收益

D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）

A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險

E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰(zhàn)略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業(yè)務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險

E、IT 系統(tǒng)及技術風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關于風險經濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經營戰(zhàn)略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（ABCD）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業(yè)務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內部控制環(huán)境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。

B、內部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責，以增強其獨立性和權威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應注意提高職業(yè)操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）

A、堅持從嚴治行，對違規(guī)違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學習

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。

B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。

D、加強一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業(yè)金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機制 B、完善風險管理構架

C、強化業(yè)務流程管理

D、推進合規(guī)文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）

A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度”

C、加強重點環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內控制度評價

E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴

B、盡職免責、失職重罰

C、教育懲罰相結合D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級

D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（T）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動態(tài)過程和機制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風險和容易發(fā)生的問 題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務需有兩人經辦。（F）

10、“內控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項業(yè)務，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權劃分是指在業(yè)務系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權限、業(yè)務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（T）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規(guī)習慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規(guī)指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級調整、績效工資的分配。（F）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業(yè)金融機構發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務 辦理完畢通知客戶前來領取業(yè)務回執(zhí)。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可辦理貼現資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。

34、現金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經辦的業(yè)務逐筆勾對 無誤后方可結束當日業(yè)務。（T）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設置登記簿管理。（F）

39、因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內部控制體系建設

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設

5、增強稽核和業(yè)務檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化

10、加強對案防工作的監(jiān)管

（二）簡述關于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5 分）

答：

一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業(yè)務印章、現金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內并且在本人視線范圍內除外)；

三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現金區(qū)；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）

答：

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業(yè)務流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證加蓋業(yè)務戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應加強對經辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規(guī)定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施（10 分）

答：

1、根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。

3、承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節(jié)的認定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現重大問題，及時報告預警。

2、對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現，及早處置。

3、要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業(yè)兼職或參與經商活動；

3、超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；

6、社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當男女關系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；

19、上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導致違規(guī)違紀和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現員工道德風險的后續(xù)性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務；

3、對異常行為員工經辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。

（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。15 分）、1、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業(yè)務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導檢查，提高監(jiān)管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內部審計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。

第五篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學習心得體會

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實踐活動細則》要求，結合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現將本對案件防控學習的體會通報如下。

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應對案件事件形勢嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識不強，疏于管理。

近年來，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

二是員工法紀意識差，疏于教育。

農村信用聯(lián)社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。

三是稽