第一篇：如何來判斷一個(gè)理財(cái)平臺(tái)是否安全？

一、銀行存管是資金安全的一大保障

銀行存管是指銀行接受網(wǎng)貸平臺(tái)委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。P2p網(wǎng)貸平臺(tái)本質(zhì)上只是作為一個(gè)信息中介的定位而存在，撮合投資人和借貸人的業(yè)務(wù)，承擔(dān)各種信息的發(fā)布，客戶資金有銀行的賬戶分賬管理，平臺(tái)是不允許接觸客戶資金的。銀行存管有效地避免了平臺(tái)設(shè)立資金池和非法融資的風(fēng)險(xiǎn)。所以說，選擇一個(gè)具有銀行存管的平臺(tái)是十分重要的。

二、看平臺(tái)的實(shí)繳資本、融資情況以及風(fēng)險(xiǎn)保證金

看一個(gè)p2p理財(cái)平臺(tái)的資金實(shí)力如何要從這三個(gè)方面看：實(shí)繳資本、融資情況、風(fēng)險(xiǎn)保障金。實(shí)繳資本是指公司成立之初實(shí)際收到的股東出資總額，相對(duì)于注冊(cè)資本，實(shí)繳資本更容易反映平臺(tái)所屬公司的資金實(shí)力。融資情況是指平臺(tái)接受資金注入的情況，一般來說融資情況較好的平臺(tái)發(fā)展前景更好，不然也不會(huì)有吸納那么多融資金額，不過也不排除自身資金比較充足沒經(jīng)過多輪融資且體驗(yàn)好的平臺(tái)。

風(fēng)險(xiǎn)保障金是平臺(tái)設(shè)立的兜底專項(xiàng)資金，一般來說平臺(tái)會(huì)設(shè)立上千萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)保障金，一旦借貸人出現(xiàn)逾期情況沒有按時(shí)還款，平臺(tái)就會(huì)啟用風(fēng)險(xiǎn)保障金。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，借貸人在平臺(tái)的最高借貸金額不超過20萬(wàn)，企業(yè)借貸金額不超過100萬(wàn)。平臺(tái)小額分散的特點(diǎn)與千萬(wàn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金都是從保護(hù)資金安全出發(fā)。從監(jiān)管層面上，并不提倡平臺(tái)使用風(fēng)險(xiǎn)保障金兜底，但為了保護(hù)投資人的資金安全不少平臺(tái)還是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保障金來提高平臺(tái)資金安全系數(shù)。

三、看風(fēng)控審核體系和信息披露

理論上來講，平臺(tái)審核體系參考維度越多，那么借款人的資信以及還款能力越強(qiáng)。一般來說，平臺(tái)會(huì)有多重審核機(jī)制。以旺財(cái)貓理財(cái)為例，旺財(cái)貓理財(cái)做的是個(gè)人網(wǎng)貸的項(xiàng)目，首先有實(shí)物抵押對(duì)借貸人信息進(jìn)行審核并出具擔(dān)保函，然后融資性公司再次對(duì)借貸人信息審核并出具擔(dān)保函，最后旺財(cái)貓理財(cái)公司對(duì)借貸人信息、實(shí)物信息以及融資性擔(dān)保公司進(jìn)行嚴(yán)格審核，多種風(fēng)控審核機(jī)制來確保用戶資金安全。風(fēng)控對(duì)于一個(gè)平臺(tái)的資金安全來說是核心要素，平臺(tái)的壞賬率與風(fēng)控能力有著直接的關(guān)系。

第二篇：怎樣判斷一個(gè)P2P平臺(tái)是否安全？

怎樣判斷一個(gè)P2P平臺(tái)是否安全？

金融市場(chǎng)是一個(gè)信息靈活、極容易導(dǎo)致跟風(fēng)的領(lǐng)域，稍有風(fēng)吹草動(dòng)，都有可能引起大幅震動(dòng)。收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，高收益的產(chǎn)品也往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，一著不慎，可能會(huì)造成無法挽回的損失。因此在選擇一個(gè)平臺(tái)投資理財(cái)之前，一定要多方位的去分析平臺(tái)的各項(xiàng)情況，主要從以下幾個(gè)方面去了解：平臺(tái)的公司背景、注冊(cè)資金、注冊(cè)時(shí)間、項(xiàng)目信息、平臺(tái)風(fēng)控能力。

1、公司背景

P2P平臺(tái)也是要拼爹的，平臺(tái)的后臺(tái)實(shí)力越強(qiáng)，保障投資者的能力也就越強(qiáng)，比如國(guó)資系、上市公司系、銀行系的等等的平臺(tái)。

2、注冊(cè)資金

注冊(cè)資金往往能夠體現(xiàn)出來這個(gè)平臺(tái)的資金保障能力。據(jù)2015年7月份出臺(tái)的P2P監(jiān)管細(xì)則要求，P2P平臺(tái)的實(shí)繳資本要達(dá)到5000萬(wàn)，可通過查詢“全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，查看企業(yè)的真實(shí)注冊(cè)資本金額。

3、注冊(cè)時(shí)間

正常運(yùn)營(yíng)時(shí)間越長(zhǎng)，就證明了平臺(tái)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)，其出問題的可能性也就越小。

4、項(xiàng)目信息

目前國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，主要有為個(gè)人小額貸款、企業(yè)融資貸款、票據(jù)理財(cái)、消費(fèi)金融、典當(dāng)業(yè)務(wù)等不同類型。在投資前，一定要了解清楚這個(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品性質(zhì)，以及詳細(xì)的項(xiàng)目資料，例如企業(yè)融資貸款，要了解清楚融資企業(yè)的公司實(shí)力、行業(yè)發(fā)展情況。

5、平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)控體系水平，是決定P2P平臺(tái)安全性的關(guān)鍵因素。完善的風(fēng)控體系，能夠極大的避免項(xiàng)目壞賬風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者的本息安全。目前國(guó)內(nèi)P2P理財(cái)平臺(tái)的資金管理主要有第三方支付平臺(tái)托管和銀行托管，從安全性上來講，銀行托管要優(yōu)于第三方支付平臺(tái)托管。如果平臺(tái)既沒有第三方資金托管，也沒有銀行托管，那這個(gè)平臺(tái)很可能就是在做自融、資金池，果斷要離的遠(yuǎn)遠(yuǎn)的！

個(gè)人認(rèn)為P2P看似眼花繚亂，實(shí)際各大平臺(tái)的差異性其實(shí)很好分辨。像利率、背景、存管這些這些很多平臺(tái)都大同小異，但認(rèn)真研究后，還是可以發(fā)現(xiàn)各個(gè)平臺(tái)的不同，以下以典型平臺(tái)無界財(cái)富為例分析：

自用標(biāo)簽：銀行存管、國(guó)有金融風(fēng)控的P2B理財(cái)平臺(tái) 年化收益率：8~12% 銀行存管：廈門國(guó)際銀行

內(nèi)容輸出：官網(wǎng)內(nèi)容豐富，部落欄目與投資者互動(dòng)活躍 安全穩(wěn)?。罕容^明顯的安全保障專題頁(yè)面 客戶評(píng)價(jià)：論壇上可見真實(shí)客戶評(píng)價(jià)

標(biāo)的清晰：對(duì)每個(gè)產(chǎn)品有專門的頁(yè)面介紹，資金用途和還款來源詳細(xì)說明 品牌特征：穩(wěn)?。ㄊ找媛室彩强扇牲c(diǎn)）

作為初學(xué)者，首先要掌握甄別平臺(tái)的能力，看出它的優(yōu)劣勢(shì)，看到它背后的邏輯。不要輕信表面的成交額，也不要被動(dòng)輒幾億的融資蠱惑。那么甄別網(wǎng)貸平臺(tái)，不管是P2P還是P2B模式，我們應(yīng)該怎么去看？

一、看收益

大部分平臺(tái)的年化收益在6%~15%，我投資的幾家平臺(tái)基本是在8%~11%，比余額寶收益要高出很多，并且安全性也未必比余額寶差，是完全可以接受的。

二、看標(biāo)的

首先我們要有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)，一個(gè)正規(guī)的平臺(tái)是不會(huì)碰到投資者的錢的，所以平臺(tái)融到資，也只是自己運(yùn)營(yíng)的費(fèi)用。所以相比之下，不能只關(guān)注廣告打得有多響，而更看應(yīng)該重標(biāo)的本身，有銀行存管的可以作為首選。

三、看運(yùn)營(yíng)

運(yùn)營(yíng)是整個(gè)公司整個(gè)團(tuán)隊(duì)的事情，專業(yè)的運(yùn)營(yíng)會(huì)讓我直接看到這個(gè)團(tuán)隊(duì)的實(shí)力。同樣用以上提到的無界財(cái)富平臺(tái)為例。其實(shí)我投該平臺(tái)只有三個(gè)多月，但給我的感覺卻比很多投資了兩三年的平臺(tái)更加親切。當(dāng)時(shí)研究它的官網(wǎng)時(shí)，看到了“CEO說”，點(diǎn)進(jìn)去直接看到很多用戶的留言?？吹剿麑懥艘黄壬迫沼?，很有感觸，在他帖子下回了一段自己的感受，沒想到他回復(fù)了，可以直接的交流。也開始了解到他們的企業(yè)文化，比較真誠(chéng)務(wù)實(shí)的一個(gè)平臺(tái)。

且不說他們口碑挺好，但是說要到理財(cái)，還是要認(rèn)真分析。從他們收益上看，10%左右，在行業(yè)里不算高，但比起銀行和余額寶來說，還是比較有優(yōu)勢(shì)的；從標(biāo)的上看，30天起，比較靈活，未出現(xiàn)壞賬這些情況，項(xiàng)目都是國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的知名企業(yè)風(fēng)控，安全方面做的比較完善。理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的事情，所以說，這類門檻低、靈活性高、穩(wěn)健的理財(cái)平臺(tái)是比較適合普通人的。

除了文章開頭提到的注意平臺(tái)的公司背景、注冊(cè)資金、注冊(cè)時(shí)間、項(xiàng)目信息、平臺(tái)風(fēng)控能力等5個(gè)基本點(diǎn)以外，還要注意投資項(xiàng)目信息透明度和管理及提現(xiàn)費(fèi)用這些小細(xì)節(jié)問題。

查看P2P平臺(tái)的理財(cái)項(xiàng)目信息，要注意從第三方征信數(shù)據(jù)、借款人基本信息、借款人信用檔案、借款文字描述、還款來源、相關(guān)合同協(xié)議圖片等方面進(jìn)行查看。此外P2P平臺(tái)的管理費(fèi)用和提現(xiàn)費(fèi)用，不同的平臺(tái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，但是對(duì)提現(xiàn)次數(shù)有要求，可以投資前跟客服確認(rèn)清楚。

第三篇：P2P理財(cái)平臺(tái)如何通過互聯(lián)網(wǎng)來考察？

P2P理財(cái)平臺(tái)如何通過互聯(lián)網(wǎng)來考察？

P2P理財(cái)行業(yè)內(nèi)可謂是一波未平一波又起，2014年共計(jì)60家平臺(tái)已經(jīng)跑路或倒閉，很多投資者由于在不良P2P理財(cái)平臺(tái)投入甚大以至于血本無歸，這樣看來投資P2P理財(cái)平臺(tái)前期考察非常關(guān)鍵，如果誤入詐騙性質(zhì)P2P理財(cái)平臺(tái)陷阱，將會(huì)對(duì)個(gè)人的財(cái)產(chǎn)造成巨大傷害。但是網(wǎng)貸平臺(tái)很多都不在當(dāng)?shù)?，想去考察又嫌遠(yuǎn)，可不可以通過互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)神奇的工具來對(duì)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)全方位的考察呢？答案是肯定的！

如何判斷一個(gè)公司是否真實(shí)存在可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行查詢，用戶可以登錄當(dāng)?shù)氐募t盾信息網(wǎng)，里面會(huì)有企業(yè)信用展示這一欄目，直接輸入企業(yè)名稱便可查詢到該公司的詳細(xì)信息，包括注冊(cè)資本，法人姓名，公司經(jīng)營(yíng)范圍等等，如果查詢不出結(jié)果就證明這家公司不存在，碰到這樣的平臺(tái)應(yīng)該果斷遠(yuǎn)離。再有就是網(wǎng)站備案的查詢，可以通過ICP備案管理系統(tǒng)查詢網(wǎng)站的備案情況，如果查詢不到則證明該網(wǎng)站并沒有在大陸進(jìn)行備案，這樣的平臺(tái)大多不正規(guī)。

以融易理財(cái)rylc9.com為例，融易理財(cái)在投資項(xiàng)目中會(huì)把抵押材料等上傳，如果平臺(tái)不能講這些材料公示出來，遇到這樣的平臺(tái)還是要盡量遠(yuǎn)離，不要抱有僥幸心理，畢竟投資理財(cái)不是賭博，要把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。還有一點(diǎn)就是在平臺(tái)的官方QQ群里進(jìn)行考察，這里可以看出一個(gè)平臺(tái)的客服是否專業(yè)，大家對(duì)平臺(tái)服務(wù)的滿意程度怎么樣，還能夠向老用戶了解一下平臺(tái)的詳細(xì)情況。

互聯(lián)網(wǎng)是現(xiàn)在信息傳播的主流，我們可以通過互聯(lián)網(wǎng)查看出一個(gè)平臺(tái)的口碑，但是這些信息只能作為參考不能作為唯一標(biāo)準(zhǔn)，像一些網(wǎng)傳的P2P理財(cái)公司排名不是權(quán)威機(jī)構(gòu)做出的排名，因此不可全信。

如果在不方便去平臺(tái)所在地進(jìn)行考察，一定記得通過網(wǎng)絡(luò)工具來對(duì)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)深度調(diào)研，動(dòng)動(dòng)手指就能夠幫助用戶淘汰出一大批詐騙性平臺(tái)，把投資的可控風(fēng)險(xiǎn)降至最低，這樣才能成為P2P投資理財(cái)?shù)内A家。

第四篇：個(gè)人理財(cái)判斷（范文）

個(gè)人理財(cái)判斷

B

1.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余只來源于對(duì)被保險(xiǎn)人投資賬戶的管

理費(fèi)用和投資收益分成。（×）

2.不保本的雙貨幣存款可以使個(gè)人客戶獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)收益，但因

屬賣出貨幣選擇權(quán)，要承擔(dān)利率變動(dòng) 的風(fēng)險(xiǎn)。（×）

C

1.財(cái)務(wù)策劃師的專業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)際注冊(cè)理財(cái)策劃師理事會(huì)制定。（√）

2.初進(jìn)入藝術(shù)品市場(chǎng)的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好來選擇投資取向，確立具體投資范疇。（×）

3.成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。（×）

4.傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）

5.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特 點(diǎn)。（×）

6.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（√）

7.傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿足了

一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小 的需求。(×）

8.財(cái)務(wù)策劃師制定的財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃只有經(jīng)過投資決策才能幫助客戶實(shí)現(xiàn)其未

來的財(cái)務(wù)目標(biāo)。（×）

9.財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。（×）

10.財(cái)務(wù)理財(cái)師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財(cái)務(wù)目標(biāo)后，可以進(jìn)入尋求財(cái)

務(wù)策劃計(jì)劃的階段。(×)

D

1.對(duì)居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（×）

2.對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯

率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（√）

3.當(dāng)市場(chǎng)一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別

短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場(chǎng)前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（×）

4.東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值

5%，投資者可獲9%的投資收益。（√）

F

1.分紅保險(xiǎn)的出現(xiàn)，解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障

水平下降的問題。(√)

2.非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后，如獲得過保險(xiǎn)賠償，可以領(lǐng)取本金，但不

能領(lǐng)取投資收益。（×）

3.浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。

（×）

G

1.個(gè)人因改變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核

準(zhǔn)，凡居住滿五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。（×）

2.個(gè)人理財(cái)策劃師信譽(yù)的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（×）

3.國(guó)債免征個(gè)人所得稅，因此，購(gòu)買國(guó)債是一種值得考慮的投資方向。

（√）

4.個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。(√)

5.個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利

息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（√）

6.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”

和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。（×）

7.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是

投資收益。(√)

8.剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投

資對(duì)象較為合適。（√）

9.廣義的個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人（自然人）購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收

益的活動(dòng)。（×）

10.個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基

本目標(biāo)。（×）

11.個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。（×）

12.個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。（√）

13.個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理

而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。（√）

14.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）

15.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會(huì)面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。（√）

H

1.和其他投資相比較，藝術(shù)品是一種非要具有強(qiáng)大的資金實(shí)力才可以投資的項(xiàng)

目。（×）

J

2.借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)人口多、底子薄的基

本國(guó)情，我國(guó)政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長(zhǎng)、用其精華的具有中國(guó)特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。（√）

3.進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)

化為具體的外匯理財(cái)目標(biāo)。（√）

4.金融投資理論一般認(rèn)為，投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系。（√）K

1.客戶未來的工作前景屬于判斷題性信息。（√）

2.可以根據(jù)客戶的需要，將資產(chǎn)分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。(×)

3.客戶負(fù)債中起止年限3～5年的為中期負(fù)債。（×）

L

1.理財(cái)專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)

2.60歲以上老年段在個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略方面，也應(yīng)遵循穩(wěn)健原則，至于股票投資，10%的資產(chǎn)配置比例為 上限。（×）

M

1.目前實(shí)行“中央公積金”制的19個(gè)國(guó)家中，新加坡做出的成績(jī)最顯著。

（√）

N

2.年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。（×）

R

3.如果城市過于擴(kuò)張，會(huì)導(dǎo)致地價(jià)的上升。（×

4.人口素質(zhì)提高，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展等都具有良好的促進(jìn)作用，帶動(dòng)地價(jià)

上漲。（√）

5.如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定

停損點(diǎn)。（√）

6.人類社會(huì)自從有了產(chǎn)品，就開始有了個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟆＃ā蹋㏒

1.稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法

律、法規(guī)）的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。（×）

2.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營(yíng)用房地產(chǎn)的估價(jià)。（√）T

1.退休的稅收籌劃方法主要是推遲支付和稅收分割。（√）

2.投資效果的好壞關(guān)鍵要看你拿到的股息、利息和價(jià)格增值之和。(×)

3.投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)

險(xiǎn)的作用。（×）

4.套匯是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取外

匯收益。（√）

5.投資連接保險(xiǎn)具有很高的透明度。（√）

6.投保人或被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生溢額部分的根本原因在于死差益。

（×）

7.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過程中基本的估價(jià)、計(jì)算方

法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（√）

W

1.我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對(duì)象投資的機(jī)會(huì)成本。(√)

2.萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨

著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（√）

3.萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供終身保障，也可以提供一段時(shí)期的保障，通常最短的期限為5年。（×）

4.我國(guó)商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。(×)X

1.信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。(×)

2.信托公司管理不善的風(fēng)險(xiǎn)主要是指受托人的不良行為給委托人或受益人帶

來?yè)p失的可能性。（×）

3.相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（√）

4.習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平，至少不低于以前最高生活

標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。（×）

5.現(xiàn)代理財(cái)學(xué)研究對(duì)象以公司為主，但有關(guān)理論亦可應(yīng)用于個(gè)人理財(cái)研究。

(√）

6.夏普關(guān)于資產(chǎn)組合理論的分析方法，有助于投資者選擇最有利的投資，以求

得最佳的資產(chǎn)組合，使投資報(bào)酬最高，而其風(fēng)險(xiǎn)最小。（×）

7.夏普認(rèn)為，投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（×）

Y

1.油畫作品的增值在今后仍將有強(qiáng)烈的上揚(yáng)走勢(shì)。（√）

2.一個(gè)國(guó)家藝術(shù)品市場(chǎng)的發(fā)展，某種意義上說，是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到

一定標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)民有了充分的財(cái)富的時(shí)候，藝術(shù)品市場(chǎng)才會(huì)興旺并穩(wěn)定地發(fā)展。(×)

3.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。（√）

4.一個(gè)完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)，退休后生活設(shè)計(jì)及自籌退休金部

分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。（√）

5.一般情況下，投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y，將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品，或是投資于不同的幣種，從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。（√）

6.一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投

資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（√）.7.要成為匯豐銀行的貴賓，享受理財(cái)服務(wù)，則每月綜合賬戶存款余額不能低于

10萬(wàn)美元。（×）

8.一般來說，在財(cái)務(wù)策劃師與客戶簽訂雇用合同的時(shí)候，應(yīng)該有雙方之間發(fā)生

爭(zhēng)端之后，如何解決爭(zhēng)端的條款。（√）

9.一般來說，貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，投資回報(bào)率也相對(duì)較高。（×）Z

1.正直誠(chéng)信原則要求 × FP證書持有人遵守的不僅僅是原則本身，更重要的是原則所蘊(yùn)涵的精神。（√）。

2.只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）

3.自然風(fēng)險(xiǎn)往往是人力不可直接控制的，但可以通過保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公

司。（√）

4.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由

職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種主要保險(xiǎn)形式。（×）

5.在通貨緊縮時(shí)期投資于房地產(chǎn)上的資本價(jià)值一般會(huì)上升。（×）

6.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為

投資者帶來較高的投資收益。（×）

7.在選擇個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，通常需要考慮轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的和投資人或被保

險(xiǎn)人的投資偏好。（√）

8.資金規(guī)模小的保守型投資者，由于不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該盡可能利用銀

行提供的外匯衍生工具，在匯市中進(jìn)行“套期”而獲得滿意的收益。（×）

9.證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定

差異。（×）

10.渣打銀行于2005年8月15日推出了亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品。（×）

11.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（×）

12.債券類理財(cái)產(chǎn)品的收益，主要來源于價(jià)差收益。（×）

13.資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造

出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（×）

14.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。

（√）

第五篇：如何判斷一個(gè)人是否愛你

請(qǐng)批判吸收，別對(duì)號(hào)入座：

1、如果一個(gè)人天天給你打電話發(fā)短信，毫無疑問，他是愛你的，起碼心他里有你。如果每次都是你給他打電話，那你不用問了，他心里根本沒有你。千萬(wàn)不要相信什么他沒有時(shí)間他很忙之類的謊言，一個(gè)人連打電話的三五分鐘都沒有，他得忙到什么程度啊？他還能活著嗎？

2、如果一個(gè)人和你見面就帶你去兩個(gè)人私密的地方，那么他不是愛你的，相反，要是他要求和你一起去公園啊一系列公共場(chǎng)合，那么他是喜歡和你在一起的。

3、如果一個(gè)人給你打電話發(fā)短信只是寒暄一下，而不帶有一點(diǎn)曖昧的味道，那么不要傻了，他對(duì)你已經(jīng)沒有愛情了，可能問候你只是例行公事。

4、如果一個(gè)人愛你的話，他會(huì)主動(dòng)跟你說想你的，而不用你去問。

5、如果一個(gè)人因?yàn)橐稽c(diǎn)小事他就跟你發(fā)脾氣，那么說明他是很在乎你的，但是如果在你承認(rèn)錯(cuò)誤以后，他還是不搭理你，奉勸你，別理他了，如果他愛你，他會(huì)主動(dòng)理你的，如果他不愛你，就是以此為借口對(duì)你撒手了。

6、如果一個(gè)人愛你，他會(huì)包容你一切錯(cuò)誤的，如果一個(gè)人不愛你，你做的再好，他最后還是會(huì)找你毛病離開你的。

7、如果一個(gè)人愛你，他會(huì)接受你一切的，而不是要你改變這個(gè)改變那個(gè)。

所以，你還是自我一點(diǎn)吧，不要因?yàn)閻鄱俗约?。知道嗎不管是戀愛中的男女，還是已經(jīng)分手的人、看完了就一定得轉(zhuǎn)啊、咱都會(huì)幸?！?/p>