第一篇：扶貧政策性遭遇貸款商業(yè)化 扶貧貸款不斷萎縮

扶貧政策性遭遇貸款商業(yè)化 扶貧貸款不斷萎縮（金屬龍頭+估值優(yōu)勢 股價節(jié)節(jié)攀升）

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扶貧貸款是我國重要的扶貧資金來源，在許多貧困地區(qū)其數(shù)額與財政性扶貧資金相當(dāng)。但記者在貧困大省陜西、貴州兩省采訪時了解到，近年來由于扶貧貸款回收率較低、農(nóng)業(yè)銀行基層網(wǎng)點收縮等多種因素，扶貧貸款萎縮，嚴(yán)重影響了當(dāng)?shù)孛撠毊a(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

“羊圈都修好了，就是沒有貸款買種羊”

記者來到陜西省神木縣的扶貧工作重點村馬鎮(zhèn)鎮(zhèn)楊家山村，發(fā)現(xiàn)一個奇怪的現(xiàn)象，這里家家戶戶幾乎都修了羊圈，買了鍘草機(jī)，可是絕大部分的羊圈都是空的。村支書楊九偉說：“2003年政府投資近65萬元，用于修路、建設(shè)飲水工程和培訓(xùn)種糧種草技術(shù)等?；A(chǔ)設(shè)施改善了，我們村又有養(yǎng)羊的傳統(tǒng)，可建了羊圈就是沒有錢買種羊。鄉(xiāng)親們貸不到錢，一些人不得不借高利貸?！?/p>

馬鎮(zhèn)鎮(zhèn)焦家洼村村支書白善堂說：“現(xiàn)在正是給田地上化肥的時候，但我們村2/3的農(nóng)戶都買不起化肥，也貸不到款，只好賒賬，28元一袋的化肥賒賬要33元。”

貴州省松桃縣扶貧辦副主任楊再橋說，“八七”扶貧攻堅期間，松桃縣發(fā)放貸款1.8億元，到現(xiàn)在還有一億多元沒收回，去年農(nóng)行僅發(fā)放30多萬元扶貧貸款，許多想發(fā)展產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民只能“望貸興嘆”。

扶貧貸款規(guī)模不斷萎縮

陜西省有50個國家扶貧開發(fā)工作重點縣和27個省級扶貧開發(fā)工作重點縣，貧困人口多、貧困面大。農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行提供的數(shù)據(jù)顯示：2002年，全省當(dāng)年投入的扶貧貸款高達(dá)13.36億元，但是此后一路下滑，去年扶貧貸款投放僅為4.14億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求。

貴州省貧困人口占全國貧困人口總數(shù)的1/10。據(jù)貴州省農(nóng)行介紹，2000年貴州省當(dāng)年發(fā)放扶貧貸款數(shù)額為23億元，到2005年只剩下8.36億元。

陜西省榆林市地處陜北，有12個縣區(qū)，其中10個是國家扶貧開發(fā)工作重點縣，兩個是省級扶貧開發(fā)工作重點縣，貧困人口占全市農(nóng)業(yè)人口的24%。陜西省農(nóng)業(yè)銀行榆林分行行長高衛(wèi)東說：“從2002年開始，榆林分行每年凈投放的扶貧貸款數(shù)量急劇下降，扶貧貸款業(yè)務(wù)占所有貸款業(yè)務(wù)的比例也越來越小?！?/p>

據(jù)國家扶貧開發(fā)工作重點縣陜西省府谷縣扶貧辦介紹，府谷縣貧困人口高達(dá)5.7萬人，都是靠天吃飯，自然條件差，加上因病、因災(zāi)、因?qū)W致貧者很多，因此扶貧貸款到期難以歸還，使得農(nóng)行發(fā)放扶貧貸款的積極性不高?？h扶貧辦給記者提供了一組數(shù)據(jù)：2003年，該縣發(fā)放扶貧貼息貸款3783萬元，但到了2005年僅有240萬元。

“扶貧的政策性”與“貸款的商業(yè)化”矛盾重重

扶貧貸款萎縮的重要原因是其呆賬、死賬多，貸款回收率低，運行成本高，資產(chǎn)質(zhì)量差。在業(yè)績考核與資產(chǎn)效益的雙重壓力下，農(nóng)業(yè)銀行不愿多發(fā)放扶貧貸款。陜西省扶貧辦扶貧貸款管理處處長張秋俠介紹說，扶貧辦經(jīng)過調(diào)查后形成的農(nóng)民需求貸款的名單，農(nóng)業(yè)銀行往往不認(rèn)賬，最多采納30%。

陜西省農(nóng)業(yè)銀行榆林分行行長高衛(wèi)東說，農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化導(dǎo)向和扶貧貸款這項業(yè)務(wù)的政策性存在矛盾，商業(yè)化要求精簡人員、收縮機(jī)構(gòu)、效益至上，而扶貧貸款面向的是處于弱勢的農(nóng)業(yè)和農(nóng)民，這項政策性業(yè)務(wù)從成本上核算是虧損的。他舉例說，1999年，榆林分行有一支近200人的隊伍專門從事扶貧貸款的工作，仍然顯得力不從心。近年來，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點大幅收縮，全榆林市的12個縣中，縣以下（不含縣）的網(wǎng)點只有兩個。扶貧貸款作為一項政治性比較強(qiáng)的任務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行必須承擔(dān)，但是從商業(yè)角度看，這項業(yè)務(wù)費人、費時、費力，不劃算。

高衛(wèi)東說，人民銀行和銀監(jiān)局規(guī)定，2000年以后新發(fā)放貸款的不良貸款率超過3%，2004年以后發(fā)放貸款的不良貸款率超過1%，要追究行長責(zé)任。該市扶貧貸款的回收率在40%左右，嚴(yán)重影響了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，所以萎縮是必然的。

專家建議：可將財政性扶貧資金用于貼息

就扶貧貸款的萎縮問題，陜西、貴州兩省農(nóng)行、扶貧部門以及基層干部提出了大量的建議與對策，歸納其主要觀點如下：

對策一：相關(guān)管理辦法規(guī)定中央扶貧財政資金不能用于貼息貸款，許多基層干部認(rèn)為這大大制約了財政性扶貧資金發(fā)揮作用的空間。他們建議，可以將財政性扶貧資金用于貼息，以支持銀行有針對性地向貧困地區(qū)發(fā)放貸款，起到以小搏大的作用。

貴州省畢節(jié)地區(qū)納雍縣老凹壩鄉(xiāng)大寨村民組2003年率先啟動了以地方財政性扶貧資金貼息貸款的試點，用兩萬多元的扶貧資金貼息向農(nóng)村信用社貸款28萬元，用于發(fā)展畜牧業(yè)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民年收入由以前的600多元提高到5000多元。

貴州省正在全面推廣這一辦法，相關(guān)部門已擬訂了《貴州省扶貧到戶貼息貸款實施辦法》，嚴(yán)格規(guī)定了貼息方向是與農(nóng)民脫貧相關(guān)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及小型農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、小型手工業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營性項目，實施了嚴(yán)格的審查監(jiān)督機(jī)制。貴州省扶貧辦主任周培榮興奮地告訴記者：“按照這一辦法，貴州省今年安排的2000萬元的省級財政扶貧資金可以拉動四億元的銀行貸款?！?/p>

對策二：扶貧貸款現(xiàn)行的分散性發(fā)放方式不利于資金的最大效益化。因此相關(guān)部門建議小額信貸的分散性發(fā)放方式應(yīng)該根據(jù)各地具體產(chǎn)業(yè)針對性發(fā)放。這樣有兩個好處：一是資金的使用和回收率將提高；二是由支柱產(chǎn)業(yè)為核心發(fā)放貸款并發(fā)展產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民致富也更有保障。

專家們還建議說，由于全國農(nóng)業(yè)銀行實行機(jī)構(gòu)改革、減員增效后農(nóng)村網(wǎng)點減少，可以委托農(nóng)信社來發(fā)放貸款。貴州省道真縣農(nóng)業(yè)銀行2004年與農(nóng)信社進(jìn)行試點：農(nóng)行委托農(nóng)信社發(fā)放小額貸款，并由農(nóng)信社代為追蹤監(jiān)管并到期催還，農(nóng)行支付農(nóng)信社一定的費用。該模式取得了很好的效果。

對策三：借鑒世界銀行在中國的扶貧貸款發(fā)放及監(jiān)管辦法，依托縣、鄉(xiāng)、村等層層基層組織，提高貸款使用效率和回收率。

陜西省有7200萬美元的世界銀行扶貧貸款，從1997年開始實施世界銀行扶貧貸款，覆蓋了17.6萬農(nóng)戶，農(nóng)戶的還本付息率高達(dá)90%以上，而其他沒有歸還的也往往是因為因災(zāi)或因病等極為特殊的原因。

陜西省扶貧辦副主任賀昌信告訴記者，世界銀行扶貧貸款成功的原因主要有三：一是充分依托基層組織機(jī)構(gòu)，實施五級聯(lián)動(省、市、縣、鄉(xiāng)、村)，在省、市和縣主要依托扶貧部門，鄉(xiāng)一級設(shè)有項目辦公室(由鄉(xiāng)干部負(fù)責(zé)實施)，在村一級設(shè)有項目實施小組(由村干部和農(nóng)戶代表負(fù)責(zé)實施)，這樣可以保證項目資金能夠在當(dāng)?shù)芈涞綄嵦?，充分避免了僅依托農(nóng)行少數(shù)網(wǎng)點的弊端；二是充分實施參與式扶貧，由老百姓決定項目的選擇，世行和鄉(xiāng)村干部負(fù)責(zé)組織培訓(xùn)，世界銀行對農(nóng)戶的行為建立了一個詳細(xì)到每家每戶的評估系統(tǒng)，一年做兩次入戶的抽樣調(diào)查，往往這些評估官員要到農(nóng)戶家去數(shù)羊、數(shù)豬；三是其貸款的期限比較長，一共是15年，而不像農(nóng)行扶貧貸款那樣要在一兩年內(nèi)還清，這樣可以使得農(nóng)戶有一個充足的產(chǎn)業(yè)發(fā)展時間。

對策四：建議主管部門對扶貧貸款業(yè)務(wù)單獨考核，從而使農(nóng)行在發(fā)放扶貧貸款時沒有資產(chǎn)質(zhì)量業(yè)績考核的壓力。（劉健 秦亞洲 張琴 丁靜 經(jīng)濟(jì)參考報）

第二篇：扶貧貸款總結(jié)

?？担簞?chuàng)新機(jī)制嚴(yán)管理扶貧貼貸促增收

保康縣扶貧辦姜春陽

近日，從?？捣鲐氜k了解到，今年?？档姆鲐毜綉糍N息貸款工作取得了可喜成績。全年共累計提供小額貼息貸款1041萬元，發(fā)放貼息資金35.01萬元，其中發(fā)放種植業(yè)貸款330萬元,養(yǎng)殖業(yè)貸款289萬元,加工業(yè)貸款422萬元，扶持42個村15960戶60648人，新建和改造各類特色產(chǎn)業(yè)基地2.7萬畝，發(fā)展畜禽養(yǎng)殖 108萬頭（只），使一大批貧困村農(nóng)民生產(chǎn)生活條件得到了很大改善，化解了部分群眾發(fā)展缺資金，致富無項目的問題。

強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明職責(zé)，完善制度嚴(yán)把關(guān)。該縣嚴(yán)格按照國務(wù)院扶貧辦、財政部關(guān)于開展扶貧到戶貼息貸款工作的相關(guān)精神和要求，認(rèn)真遵照《保康縣扶貧到戶貼息貸款管理使用辦法》對貸款貼息對象、范圍及標(biāo)準(zhǔn)作出明確的規(guī)定。為了使工作井然有序開展，縣扶貧開發(fā)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對相關(guān)單位工作做了明確分工，扶貧辦主要負(fù)責(zé)貼息的組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和監(jiān)測，編制和提供貧困戶備選名冊，做好相關(guān)指導(dǎo)和貼息確認(rèn)工作。財政部門主要負(fù)責(zé)扶貧貸款貼息資金的審核與撥付。金融機(jī)構(gòu)在扶貧部門認(rèn)定的貧困戶中自主放款。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了扶貧到戶貸款貼息領(lǐng)導(dǎo)小組，確定有分管領(lǐng)導(dǎo)和具體的工作人員，專職負(fù)責(zé)組織實施貸款貼息工作。扶貧、財政和金融單位建立健全了扶貧到戶貸款貼息的管理辦法和實施細(xì)則。加強(qiáng)貸款貧困戶跟蹤監(jiān)測，確保信貸資金“放得出，收得回，有效益”。實行公示公告制，在確認(rèn)貼息對象時，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和扶貧辦實行“陽光操作”，接受村民監(jiān)督。

搞調(diào)查，詳摸底，瞄準(zhǔn)貧困扶真貧。2009年，為了全面掌握扶貧到戶貸款貼息對象情況，該縣對全縣貧困現(xiàn)狀進(jìn)行了再次全面、細(xì)致地調(diào)查摸底，重點摸清了農(nóng)民人均純收入在1196元以下的貧困戶、貧困人口，及時掌握了貧困戶現(xiàn)狀，通過各種方式幫助農(nóng)戶分析貧困現(xiàn)狀、查找貧困成因，并針對貧困成因，幫助尋求致富項目，培植貧困農(nóng)戶自我發(fā)展能力。組織縣、鄉(xiāng)、村都建立貧困戶檔案，并建立扶貧到戶貸款貼息檔案，達(dá)到了“五個明白”，即戶有明白卡和明白項目，村有明白帳，鄉(xiāng)有明白冊，縣有明白檔案。對貧困戶明白卡實行動態(tài)式管理，實行半年一抽查，年終一檢查，脫貧一戶，注銷一卡，基礎(chǔ)工作清楚明白。

支產(chǎn)業(yè)，顯特色，產(chǎn)業(yè)發(fā)展促增收。該縣堅持把扶貧貼息貸款與重點貧困村整村推進(jìn)相結(jié)合，幫助農(nóng)戶建立增收項目，確保貧困人口有穩(wěn)定的收入經(jīng)濟(jì)來源。農(nóng)民要脫貧致富，必須大力培植村級主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。為此，我縣確立“一村一品、數(shù)鄉(xiāng)多品”的發(fā)展思路，將扶貧到戶貸款貼息60%用于重點貧困村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，把幫助農(nóng)民群眾構(gòu)建穩(wěn)定增收、長遠(yuǎn)增效的致富產(chǎn)業(yè)，作為鞏固扶貧成果、提高扶貧質(zhì)量基本點，按照縣域規(guī)劃和板塊經(jīng)濟(jì)的布局，在具有自然規(guī)模、市場優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的長效致富項目上，加強(qiáng)引導(dǎo)，強(qiáng)化服務(wù)，使其成為群眾脫貧致富的支柱產(chǎn)業(yè)。黃堡鎮(zhèn)黃龍溝村是一個典型貧困村，整村推進(jìn)中，通過發(fā)放小額貸款

資金19萬元，全村累計發(fā)展畜禽養(yǎng)殖兩萬頭（只），38戶144名貧困人口已順利實現(xiàn)脫貧。這幾年，累計向貧困戶發(fā)放貼息貸款101.2萬元，有效解決了貧困農(nóng)戶發(fā)展缺資金的問題。另外，還大力培植全縣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。在貼息資金投入上，盡量與全縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)劃相銜接，80%的貼息貸款都投向了煙、茶、菜、桑、畜、菌等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，累計支持農(nóng)戶發(fā)展煙葉2.8萬畝、茶葉8200畝、反季菜15000畝、袋料食用菌120萬袋，生豬循環(huán)養(yǎng)殖10萬頭，從而壯大了我縣主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)模。

第三篇：扶貧貸款工作總結(jié)

**扶貧到戶貸款工作總結(jié)

**是**市唯一省定扶貧開發(fā)工作重點縣，轄11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，261個村，總?cè)丝?9萬，其中貧困人口10.8萬。雖然經(jīng)過多年扶貧，農(nóng)民生產(chǎn)生活條件有了很大改善，但群眾發(fā)展缺資金，致富無項目的問題仍然比較突出。2005年以來，我們在省、市扶貧辦的支持下，在財政、金融部門的積極配合，鄉(xiāng)、村兩級大力協(xié)作下，通過開展扶貧小額信貸入戶工作，加大對貧困村貧困戶的產(chǎn)業(yè)化扶貧力度，促進(jìn)了貧困農(nóng)戶脫貧致富。

一、工作進(jìn)展及取得成效

2005年來，在省、市扶貧部門的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，我們搶抓扶貧貸款貼息政策機(jī)遇，以促進(jìn)農(nóng)民增收為核心，狠抓工作到村、扶貧到戶，積極探索扶貧貼息貸款管理使用的新機(jī)制、新辦法，提高扶貧貼息貸款的使用效益。截止目前，通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村申報，扶貧部門審核，全縣已入庫小額信貸扶貧項目52個，下達(dá)扶貧小額貸款計劃1231.91萬元，其中縣扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組下文確認(rèn)貼息貸款金額340.91萬元，實際兌現(xiàn)貼息資金9.735萬元，另有104.5萬元的貼息貸款已初審?fù)ㄟ^，近期將行文確認(rèn)。通過開展扶貧小額信貸工作，收到了以下幾個方面的成效。

（一）促進(jìn)了農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。我縣將扶貧貼息貸款發(fā)放與整村推進(jìn)結(jié)合起來，優(yōu)先扶持貧困村貸款發(fā)展生產(chǎn)。已累計向18個貧困村發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款87.21萬元、加工業(yè)貸款145.5萬元，扶持3342戶1.17萬人新建和改造各類特色產(chǎn)業(yè)基地5.07萬畝，發(fā)展畜禽養(yǎng)殖10.2萬頭（只），直接帶動農(nóng)民人均增收300元，其中貧困農(nóng)民人均增收180元。

（二）壯大了龍頭企業(yè)經(jīng)營實力。經(jīng)過調(diào)查，在全縣現(xiàn)有農(nóng)業(yè)公司中擇優(yōu)篩選了13家具有市場潛力、帶動能力強(qiáng)的龍頭企業(yè)作為我縣產(chǎn)業(yè)化扶貧的龍頭企業(yè)，已給13家企業(yè)下達(dá)了680萬元的扶貧小額貼息貸款計劃，其中已落實貸款390萬元。馬良八斗食品有限公司是近年新建的農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，為扶持該公司擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，兩年內(nèi)，我們給該公司下達(dá)了140萬元的貸款貼息計劃，其中去年下達(dá)貼息貸款計劃40萬元，已兌付貼息資金2萬元，通過扶持，該公司今年將實現(xiàn)銷售收入370萬元，獲利110萬元，可帶動周邊4個貧困村1500戶農(nóng)戶脫貧致富，年轉(zhuǎn)化當(dāng)?shù)貏诹?00余人。

（三）拓展了農(nóng)民致富渠道。為進(jìn)一步解決我縣貧困村農(nóng)民致富發(fā)展難的問題，我們在貼息發(fā)放面上進(jìn)一步放寬，適當(dāng)對勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)及旅游發(fā)展項目給予扶持貸款貼息扶持。去年，我們對**貧困勞動力培訓(xùn)轉(zhuǎn)移基地發(fā)放貸款40萬元，貼息2萬元，對?？蛋l(fā)展旅游業(yè)項目發(fā)放貸款42.5萬元，貼息2.025萬元。通過對以上兩個項目的扶持，幫助貧困村貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)，走上靠技能就業(yè)脫貧的道路，幫助發(fā)展旅游業(yè)來帶動周邊農(nóng)戶發(fā)展種養(yǎng)業(yè)、餐飲、住宿、運輸行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步拓展了貧困農(nóng)戶增收渠道。

二、主要做法

（一）規(guī)范程序，防范風(fēng)險，調(diào)動銀行放貸積極性。由于近幾年各金融機(jī)構(gòu)普遍收縮了營業(yè)網(wǎng)點，強(qiáng)化了風(fēng)險防范，原來縣農(nóng)行設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)所已全部撤銷，農(nóng)村的金融服務(wù)主要依靠信用社來開展，并且放貸十分謹(jǐn)慎。為此，幾年以來，我們在縣委、縣政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，與縣財政局和信用聯(lián)社就如何開展扶貧信貸工作進(jìn)行了反復(fù)研究，以縣政府文件出臺了《**扶貧貼息貸款管理使用辦法》，并與縣財政局和信用聯(lián)社聯(lián)合下發(fā)了《**扶貧貼息貸款操作實施意見》，對扶貧貸款的資金籌措、發(fā)放范圍、貼息期限及貼息資金使用管理等問題進(jìn)行了明確，規(guī)范了有關(guān)工作的運行規(guī)則。同時，充分考慮金融機(jī)構(gòu)的合理關(guān)切，支持信用社加強(qiáng)金融風(fēng)險的防范和化解。所有扶貧貸款項目先由我辦審查后推薦給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自主確定是否放貸。要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧項目辦和財政所協(xié)助信用社加強(qiáng)貸款使用情況的監(jiān)督，規(guī)定所有貼息資金必須在還本付息后方可兌付，以督促借款人按時還款。我們還把扶貧貼息貸款的發(fā)放單位由過去信用社一家擴(kuò)大到信用社、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行和郵政儲蓄四家，鼓勵適度競爭，較好地調(diào)動了各金融機(jī)構(gòu)的積極性。

（二）科學(xué)分工，陽光操作，促進(jìn)工作有序開展。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)，而且農(nóng)戶每次申請的貸款額度都較小，因此，我們堅持以人為本，設(shè)計扶貧信貸政策。我們對審批程序進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范和簡化，縣扶貧辦只定貼息貸款的計劃分配、貼息期限、貼息利率和貼息資金總額，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧項目辦和財政所具體負(fù)責(zé)審定貼息對象和貸款額度。貼息期限到期后，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所直接將貼息資金發(fā)放給借款人。并專門印制了《扶貧貼息貸款申報審批表》、《貼息資金發(fā)放登記表》、《貼息資金領(lǐng)取通知書》，以此監(jiān)控有關(guān)政策的執(zhí)行情況。專門在《今日?？怠穲笊祥_辦專欄，刊登扶貧貸款的有關(guān)政策，并印制扶貧政策知識問答小冊子5000份，發(fā)到重點村的農(nóng)戶，擴(kuò)大宣傳覆蓋面，有力促進(jìn)了我縣扶貧貼息貸款業(yè)務(wù)的開展。

（三）瞄準(zhǔn)目標(biāo)，突出重點，培育脫貧主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。堅持做到集中資金，重點扶持。一是集中扶持整村推進(jìn)重點村。幾年來，共向一、二、三批重點村投放扶貧小額信貸232.71萬元，有力支持了重點村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)建設(shè)。后坪鎮(zhèn)后坪村是一個高山貧困村，整村推進(jìn)中，通過發(fā)放小額貸款資金20.86萬元，全村累計發(fā)展柴胡400畝、畜禽養(yǎng)殖700頭（只），42戶147名貧困人口已順利實現(xiàn)脫貧。二是著力扶持壯大全縣的骨干產(chǎn)業(yè)。在貼息資金投向上，盡量與全縣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)劃相銜接，79%的貼息貸款都投向了煙、茶、菜、桑、畜、菌六大產(chǎn)業(yè)，累計支持農(nóng)戶發(fā)展煙葉1.4萬畝、茶葉4600畝、桑葉1300畝、反季菜8300畝、袋料食用菌17.8萬袋，壯大了縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模塊頭。

（四）開闊思路，創(chuàng)新方法，擴(kuò)大貼息貸款的覆蓋范圍。一方面我縣有一大批龍頭企業(yè)都進(jìn)入了加速發(fā)展期，擴(kuò)大生產(chǎn)的愿望十分強(qiáng)烈，一方面一大批貧困戶想發(fā)展又貸不到款，我們及時 對這些企業(yè)因勢利導(dǎo)，拿出一部分貼息貸款支持他們，同時要求他們到貧困村建立原料基地，以此幫助貧困農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)，通過這幾年的嘗試，已取得了一定效果。例如通過向?？登G山錦有機(jī)茶公司投放貼息貸款180萬元，支持其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，目前該公司已建成茶葉基地1.5萬畝，帶動2000多個農(nóng)戶通過種茶實現(xiàn)脫貧。通過給?？荡笊骄G色產(chǎn)品有限公司投放貼息貸款60萬元，目前該公司已在十字沖等四個貧困村種植蔬菜基地1000畝，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷廣州、南昌、福州、武漢等全國十幾個大中城市。該公司帶動基地4000戶16000余菜農(nóng)增加收入900萬元，人平增收可突破1000元。

三、存在問題

雖然近幾年我縣扶貧貸款小額貼息工作取得了一定成效，但是由于我縣貧困面大、貧困農(nóng)戶多、貸款貼息覆蓋面廣，導(dǎo)致目前開展工作還存在三個方面的問題：

一是貸款門檻高。由于貧困戶難以取得“信用證”，所以難以貸到款，其它農(nóng)戶雖然有“信用證”，但授信額度都較低，大額的貸款又難以提供有效抵押或擔(dān)保，所以貸款難的問題仍難以破解。

二是貸款利率高。信用社平均利率月息都在9.3‰以上，雖然我們給予了貼息扶持，但農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)仍然較重。

三是工作成本高。我們發(fā)放貼息貸款對象的重點是貧困農(nóng)戶，每個農(nóng)戶貸款的金額少，加之貸款戶數(shù)多，工作量大，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所、扶貧項目辦的積極性不高。同時，在落實工作中，縣、鄉(xiāng)有關(guān)部門為此花費了不少的費用。

四、下一步工作打算

一是積極探索龍頭企業(yè)帶農(nóng)戶的貸款模式。通過扶持龍頭企業(yè)，由龍頭企業(yè)在貧困村、貧困戶建立原料基地來幫帶貧困戶。

二是加大對整村推進(jìn)村農(nóng)戶的扶持力度。合同鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、財政所、信用社抓好重點村農(nóng)戶的授信工作，提高授信額度，通過扶貧小額信貸支持重點村發(fā)展村級主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

三是加強(qiáng)扶貧貼息貸款使用情況的跟蹤監(jiān)督。做好農(nóng)戶貸款后的跟蹤服務(wù)和指導(dǎo)，促使各貸款農(nóng)戶、龍頭企業(yè)用好貸款，及時還款，促進(jìn)貸款戶與金融機(jī)構(gòu)之間的良性互動。

五、建議

一是建議省、市安排專項扶貧資金，在縣一級建立扶貧小額信貸的擔(dān)?；穑瑸樨毨мr(nóng)戶貸款提供擔(dān)保。

二是建議安排扶貧小額信貸的專項工作經(jīng)費。

**扶貧開發(fā)辦公室

2007年7月5日

第四篇：扶貧再貸款發(fā)放情況

金融扶貧知識宣傳

一、主要政策工具

（一）扶貧再貸款

1.定義。扶貧再貸款是中國人民銀行為引導(dǎo)貧困地區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貧困地區(qū)信貸投放，優(yōu)先和主要支持帶動貧困戶就業(yè)發(fā)展的企業(yè)(含家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社等經(jīng)濟(jì)主體，下同)和建檔立卡貧困戶，積極推動貧困地區(qū)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)和貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)，促進(jìn)貧困人口脫貧致富，而對其發(fā)放的再貸款。

2.發(fā)放對象。扶貧再貸款的發(fā)放對象為《中國人民銀行 財政部 銀監(jiān)會 證監(jiān)會 保監(jiān)會 扶貧辦 共青團(tuán)中央關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕65號）確定的832個貧困縣和未納入上述范圍的省級扶貧開發(fā)工作重點縣行政區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等4類地方法人金融機(jī)構(gòu)。

3.使用期限。扶貧再貸款期限分為3個月、6個月和1年三個檔次。借款合同期限最長不得超過1年。單筆扶貧再貸款展期次數(shù)累計不得超過4次，每次展期的期限不得超過借款合同期限，實際使用期限不得超過5年。

4.利率規(guī)定?！吨袊嗣胥y行扶貧再貸款管理細(xì)則》（銀發(fā)〔2016〕173號）規(guī)定：“第二十六條 借款人運用扶貧再貸款資金發(fā)放的貸款利率不得超過中國人民銀行公布的一年以內(nèi)（含一年）貸款基準(zhǔn)利率?！?/p>

5.發(fā)放情況。自2016年3月扶貧再貸款創(chuàng)設(shè)以來至2017年7月末，人民銀行西安分行共計向陜西省55個貧困縣區(qū)64家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧再貸款107.83億元，余額73.74億元。自扶貧再貸款利率最新規(guī)定（銀發(fā)〔2016〕173號）下發(fā)以來，至2017年6月30日，陜西省地方法人金融機(jī)構(gòu)運用扶貧再貸款資金發(fā)放的涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率4.34%，低于同期金融機(jī)構(gòu)運用自有資金發(fā)放涉農(nóng)貸款利率5.98個百分點。扶貧再貸款資金累計帶動轄內(nèi)使用扶貧再貸款的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款1794.24億元，是扶貧再貸款累放額的18.6倍。

（二）扶貧小額信貸

1.定義。扶貧小額信貸是專門為建檔立卡貧困戶獲得發(fā)展資金而量身定制的扶貧貸款產(chǎn)品。主要是為貧困戶提供5萬元以下、3年以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財政貼息、縣級建立風(fēng)險補償金的信用貸款。

2.發(fā)放對象及用途。扶貧小額信貸是支持有意愿貸款的建檔立卡貧困戶用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)，增加收入。主要用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營項目或支持貧困戶帶資入股參與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營，不得用于子女上學(xué)、看病、還債等非生產(chǎn)性支出和賭博、放高利貸等違法活動。貸款資金原則上只能用于申請的即貸款合同規(guī)定的項目，應(yīng)?？顚Ｓ?。

3.財政資金貼息。一般采取兩種方式：一種方式是補貼到戶。即先結(jié)后貼、應(yīng)貼盡貼。就是貸款貧困戶按照貸款合同約定，先按期償還銀行的本息，財政再按規(guī)定程序和辦法給予貼息。對未按期還款及其它違約行為不享受貼息。另一種方式是直接貼息到銀行。為了簡化程序，根據(jù)本地規(guī)定，按照貧困戶貸款額度，直接將貼息資金補貼到銀行。陜西省規(guī)定，按照“先收后貼、分期補貼、應(yīng)貼盡貼”的原則，對按時償還貸款本息的貧困戶給予貼息

4.風(fēng)險防范。縣級運用財政資金，建立扶貧小額信貸風(fēng)險補償資金。同時，結(jié)合本地實際，建立銀、保、政三方共擔(dān)壞賬損失的機(jī)制，按規(guī)定對不良貸款進(jìn)行補償和分?jǐn)?。陜西省?guī)定，各縣須建立縣級扶貧小額信貸風(fēng)險補償資金。合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)縣級扶貧小額信貸風(fēng)險補償資金規(guī)模,按照不低于5倍的比例投放貸款。

5.利率規(guī)定。陜西省扶貧辦等五部門《關(guān)于開展扶貧小額信貸工作指導(dǎo)意見》（陜扶辦發(fā)﹝2016﹞5號）規(guī)定，合作金融機(jī)構(gòu)在獲得人民銀行支農(nóng)再貸支持的前提下，扶貧小額信貸利率原則上執(zhí)行人民銀行同期基礎(chǔ)利率，鼓勵在此基礎(chǔ)上適當(dāng)優(yōu)惠；開發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)；對縣級金融機(jī)構(gòu)技術(shù)支持和指導(dǎo)等。

二、典型金融扶貧產(chǎn)品

調(diào)查顯示，自2016年以來，陜西省金融機(jī)構(gòu)圍繞“五個一批”共創(chuàng)新推出逾150種各具特色的精準(zhǔn)扶貧信貸產(chǎn)品，為貧困地區(qū)提供了便捷高效的金融服務(wù)。

1.扶貧批發(fā)貸款。用于滿足建檔立卡貧困戶和帶動建檔立卡貧困村、貧困戶脫貧的種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)村新型經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營（含生產(chǎn)性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)）的各類資金需求。貸款對象為政府指定的地方政府投融資公司和符合條件的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

2.“三帶四連”企業(yè)扶貧貸款。由鎮(zhèn)安農(nóng)商行主辦，通過大戶帶、企業(yè)帶、“三社”（合作社、供銷社、信用社）帶，創(chuàng)新聯(lián)產(chǎn)、聯(lián)業(yè)、聯(lián)股、聯(lián)營脫貧路徑。貧困戶個人貸款額度為5萬元，最高貸款額度為10萬元；合作社、產(chǎn)業(yè)大戶貸款最高額度為50萬元；龍頭企業(yè)、小微企業(yè)、村產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司最高額度為1000萬元以內(nèi)。貧困戶、企業(yè)、合作社、產(chǎn)業(yè)大戶和村產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司貸款期限均為“3+2”年。農(nóng)戶貸5萬元（含）以下按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，財政全額貼息；貸款超過5萬元（不含），超出5萬元的貸款執(zhí)行月利率6.6‰，財政給予50%貼息。產(chǎn)業(yè)貸按貧困戶使用受益金額確定貸款利率，戶5萬元（含）以下按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，貸款超過5萬元（不含），超出5萬元的貸款執(zhí)行月利率6.6‰。3.易地搬遷脫貧貸。漢中西鄉(xiāng)農(nóng)商行對政府建檔立卡在冊的移民搬遷貧困戶及從事與移民搬遷相關(guān)的水、電、路、氣、網(wǎng)等配套基礎(chǔ)設(shè)施和教育、衛(wèi)生、文化等公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)的小微企業(yè)推出“異地搬遷脫貧貸”。其中，小微企業(yè)能帶動貧困戶5戶以上的給予30萬元的授信，能帶動貧困戶20戶以上的給予100萬元授信，能帶動貧困戶50戶以上的給予1000萬元授信。貸款期限為1至5年。

4.旅游扶貧貸款。咸陽市農(nóng)發(fā)行推出旅游扶貧貸款用于對旅游資源的開發(fā)利用、運營與保護(hù)，包括景區(qū)（景點）及配套基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、改造和維護(hù)，以及景區(qū)（景點）的經(jīng)營管理等。貸款對象為在工商行政管理部門登記，實行獨立核算的企、事業(yè)法人。旅游扶貧貸款分為短期貸款和中長期貸款，短期貸款期限為１年（含）以內(nèi)，中長期貸款期限一般不超過15年，最長不超過20年。貸款利率按照農(nóng)發(fā)行扶貧貸款定價的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，體現(xiàn)優(yōu)先優(yōu)惠原則。

5.教育扶貧貸。該貸款產(chǎn)品主要用于基礎(chǔ)教育扶貧、職業(yè)教育和職業(yè)培訓(xùn)扶貧兩大類。其中基礎(chǔ)教育扶貧是指支持貧困地區(qū)幼兒園、小學(xué)、初中、高中等學(xué)校優(yōu)化布局，改善基本辦學(xué)條件和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。貸款對象為從事基礎(chǔ)教育、職業(yè)教育、職業(yè)培訓(xùn)的事業(yè)法人單位或各類所有制與組織形式的企業(yè)。教育扶貧貸款中流動資金貸款一般不超過１年，最長不超過３年；采用政府購買服務(wù)（或政府采購）模式的，一般為15年以內(nèi)，最長不超過20年；采用自主經(jīng)營模式的，最長不超過10年。

6.大病醫(yī)療周轉(zhuǎn)貸。人行西鄉(xiāng)支行按照“銀政聯(lián)手、銀保合作”的工作思路，著力解決因病致貧、因病返貧的問題。在政府財政支持農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民參與大病保險的基礎(chǔ)上，推動金融機(jī)構(gòu)與地方政府、保險公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等合作，引導(dǎo)西鄉(xiāng)農(nóng)商行與城鄉(xiāng)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、保險公司共同推出精準(zhǔn)扶貧“大病醫(yī)療周轉(zhuǎn)貸”，為政府建檔立卡因病致貧的貧困農(nóng)戶和城鎮(zhèn)居民解決大病資金周轉(zhuǎn)難的問題。

三、工作動態(tài)

2017年以來，人行西安分行認(rèn)真貫徹落實黨中央國務(wù)院及總行有關(guān)精神和要求，緊緊抓住“精準(zhǔn)”二字做文章，從方向引領(lǐng)精準(zhǔn)、支持領(lǐng)域精準(zhǔn)、產(chǎn)品服務(wù)精準(zhǔn)、政策發(fā)力精準(zhǔn)等方面做好脫貧攻堅金融服務(wù)工作。

（一）圍繞方向引領(lǐng)精準(zhǔn)建機(jī)制。西安分行通過完善工作聯(lián)動機(jī)制、信息共享機(jī)制、考核評估機(jī)制等，實現(xiàn)金融扶貧工作方向引領(lǐng)精準(zhǔn)。一是健全工作聯(lián)動機(jī)制。在成立陜西省金融扶貧工作聯(lián)動機(jī)制的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與省扶貧辦、金融辦、銀證保三局的溝通，定期召開金融扶貧工作座談會，督促協(xié)調(diào)各類金融機(jī)構(gòu)全面落實金融扶貧政策。6月上旬，牽頭協(xié)調(diào)財政廳、銀證保三局等單位制定《2017年陜西省金融扶貧工作計劃》，并以省脫貧攻堅指揮部的文件下發(fā)執(zhí)行。二是完善信息共享機(jī)制。6月份積極參與陜西省脫貧攻堅大數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)扶貧對象、扶貧項目、幫扶措施等信息的共享，確保金融扶貧精準(zhǔn)到人、精準(zhǔn)到戶。三是豐富考核評估機(jī)制。在年初，制定了《陜西省金融精準(zhǔn)扶貧政策效果評估實施細(xì)則》，對國家重點扶貧開發(fā)縣及其轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實金融精準(zhǔn)扶貧政策情況開展評估。6月份聯(lián)合省金融辦、銀證保三局，制定了《陜西省金融精準(zhǔn)扶貧績效評估方案》，對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)三類省級金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。

（二）圍繞支持領(lǐng)域精準(zhǔn)抓重點。西安分行以產(chǎn)業(yè)脫貧、易地搬遷脫貧、教育脫貧三大領(lǐng)域為重點，對接貧困地區(qū)項目、企業(yè)、農(nóng)戶需求，加大支持力度。一是加大產(chǎn)業(yè)脫貧的金融支持。引導(dǎo)陜西省金融機(jī)構(gòu)立足貧困地區(qū)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色，精準(zhǔn)對接特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求，堅持產(chǎn)業(yè)扶貧與龍頭帶動相結(jié)合，通過發(fā)展生產(chǎn)帶動貧困人口脫貧致富。截至二季度末，產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額156.76億元，同比增長82.7%。二是加大易地搬遷脫貧領(lǐng)域的金融支持。督導(dǎo)國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陜西省分行發(fā)揮開發(fā)性和政策性金融的引領(lǐng)和骨干作用，用好用足人民銀行抵押補充貸款政策。同時，支持引導(dǎo)地方法人機(jī)構(gòu)為易地搬遷農(nóng)戶提供創(chuàng)業(yè)就業(yè)領(lǐng)域的信貸服務(wù)，形成政策性金融管“搬得出”，地方性金融管“能致富”的易地搬遷脫貧金融服務(wù)模式。截至二季度末，易地扶貧搬遷貸款余額196.96億元，同比增長178.43%。三是加大教育脫貧領(lǐng)域的金融支持。自2007年至至今，高校國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款累計發(fā)放近百億元，支持全省家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生近130萬人次。同時，西安分行及時總結(jié)“金融知識普及示范點”、“金惠工程”等試點經(jīng)驗，積極推進(jìn)將金融知識教育納入國民教育體系，目前已經(jīng)在銅川市15所中學(xué)開設(shè)金融知識普及課程。

（三）圍繞產(chǎn)品服務(wù)精準(zhǔn)推創(chuàng)新。西安分行以貨幣政策工具、信貸產(chǎn)品、服務(wù)模式三大體系為抓手，深入推進(jìn)金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新。一是用好貨幣政策工具。積極推廣“扶貧再貸款+”模式，撬動扶貧資金精準(zhǔn)投入，自扶貧再貸款創(chuàng)設(shè)以來，截至二季度末陜西省扶貧再貸款累計發(fā)放96.45億元，余額65.18億元。二是加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度。堅持“便利申貸程序、優(yōu)化擔(dān)保要求、降低融資成本”的創(chuàng)新三原則，引導(dǎo)陜西省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)分類施策，按需創(chuàng)新。省內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出了“精準(zhǔn)脫貧貸”、“易地搬遷建房脫貧貸”、“產(chǎn)業(yè)脫貧貸”、“老齡建房安居脫貧貸”、“煙農(nóng)貸”、“陜茶貸”等150多種金融扶貧產(chǎn)品，受到貧困戶和企業(yè)的廣泛歡迎。三是加強(qiáng)金融扶貧服務(wù)模式創(chuàng)新。省內(nèi)各地創(chuàng)新推出了“再貸款+金融機(jī)構(gòu)+貧困戶”、“扶貧貼息貸款+貧困戶”、“小額信用貸款+貧困戶”等金融扶貧模式。其中，安康探索形成了“金融+社區(qū)工廠+貧困戶”融合發(fā)展的“平利模式”，被國家扶貧辦確定為經(jīng)典扶貧案例，被國家發(fā)改委在全國推廣。

（四）圍繞政策發(fā)力精準(zhǔn)促協(xié)同。西安分行以示范帶動、財政撬動、投貸聯(lián)動為重點，強(qiáng)化政策協(xié)同，提升政策效力。一是做好金融扶貧示范區(qū)建設(shè)。加強(qiáng)對安康金融精準(zhǔn)扶貧示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)和督查，認(rèn)真落實金融精準(zhǔn)扶貧“865工程”的有關(guān)要求。上半年，安康市累計發(fā)放扶貧小額貸款4.1億元，自2016年以來累計發(fā)放18億元，扶持貧困戶4萬余戶，位居全省首位，起到了示范帶動效應(yīng)。二是積極發(fā)揮政資金杠桿撬動作用。5月份，陜西省專門成立了省脫貧攻堅資金保障協(xié)調(diào)組，西安分行作為協(xié)調(diào)組的副組長單位，積極協(xié)調(diào)財政部門落實金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)財政專項補貼、涉農(nóng)貸款增量獎勵等財政獎補政策，引導(dǎo)全省貧困縣（區(qū)）建立扶貧貸款風(fēng)險補償金。截至二季末，陜西省新增扶貧小額信貸10.17億元，環(huán)比增長8.35 %；貸款戶數(shù)24125戶，環(huán)比增長16.23%；當(dāng)年累計貸款量19.66億元。三是探索投貸聯(lián)動金融扶貧新模式。把握陜西省深化供銷社改革試點契機(jī)，在供銷社以增資擴(kuò)股、購買股權(quán)等方式對帶動貧困戶就業(yè)的農(nóng)業(yè)企業(yè)或合作社進(jìn)行股權(quán)投資的同時，探索引入銀行信貸，搭建“政府（供銷社）+龍頭企業(yè)+合作社+貧困戶+銀行信貸”的投貸聯(lián)動產(chǎn)業(yè)扶貧新模式，僅長安銀行就對陜西省供銷集團(tuán)投放精準(zhǔn)扶貧貸款4億元，授信額度達(dá)10億元。下一步，西安分行將總行的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，不斷加大貨幣政策工具運用力度，不斷強(qiáng)化與相關(guān)部門的協(xié)同配合，不斷拓寬貧困地區(qū)融資渠道，不斷推進(jìn)貧困地區(qū)金融改革創(chuàng)新，不斷加強(qiáng)金融扶貧效果監(jiān)測評估，把金融扶貧工作不斷推向深入，力爭形成可復(fù)制可推廣的新經(jīng)驗。

第五篇：金融扶貧貸款實施程序

郾城區(qū)金融扶貧貸款實施程序

（一）貸款申請。貸款農(nóng)戶向所在村民委員會提出借款申請，由村“兩委”先期調(diào)查，駐村第一支部書記、聯(lián)戶干部把關(guān)。貸款企業(yè)向所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、區(qū)扶貧辦和貸款銀行提出申請，并提供安排建檔立卡貧困人員就業(yè)協(xié)議及相關(guān)證明。

（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）推薦和部門審核。農(nóng)戶貸款申請由村支書、駐村第一支部書記推薦到鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）需在５個工作日內(nèi)，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）黨（工）委書記、鄉(xiāng)鎮(zhèn)長（辦事處主任）審核簽字，將扶貧貸款推薦以及申請材料報送貸款銀行。企業(yè)貸款申請由所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、區(qū)扶貧部門進(jìn)行初步審核，然后將扶貧貸款推薦以及申請材料報送貸款銀行。

（三）實地調(diào)查。對于貸款申請，本著縮短時間，提高效率原則，可在村“兩委”、駐村第一支部書記協(xié)助收集貸款材料后，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道統(tǒng)一提前預(yù)約，銀行與扶貧部門等共同進(jìn)行實地調(diào)查。

（四）銀行放貸。銀行根據(jù)審核的貸款對象，按照正常貸款程序，提出貸款調(diào)查評定意見，及時發(fā)放貸款。放款情況報送鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和區(qū)金融辦、區(qū)扶貧部門備案。

（五）貸后管理。