第一篇：扶貧農(nóng)戶貸款村鎮(zhèn)認(rèn)定表(新)
睢縣金融扶貧 信用農(nóng)戶貸款審批表
金融扶貧服務(wù)中心
年 月 日
農(nóng)戶貸款申請書
村金融扶貧服務(wù)部：
我叫，現(xiàn)年 歲，全家 口人。通過信用體系評級，本人評定為 級信用戶。為盡快脫貧，本人擬發(fā)展 項(xiàng)目?，F(xiàn)需資金 萬元，擬向村金融扶貧服務(wù)部提出貸款申請，請予審批！
申請人：
年 月 日
農(nóng)戶貸款承諾書
：
本人已知悉 金融扶貧工作的守信激勵(lì)和失信懲戒措施以及貸款告知書的內(nèi)容，并自覺遵守；若失信或違反金融扶貧工作相關(guān)規(guī)定，自愿接受懲戒。
承諾人：
年 月 日 ___________村金融扶貧服務(wù)部初審意見
經(jīng)對我村 組居民 的貸款申請進(jìn)行初審。擬上項(xiàng)目可行，符合貸款條件。同意貸款要求，請鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融扶貧服務(wù)站審批！
村金融扶貧服部
主 任：
副主任：、駐村工作隊(duì)：
年 月 日
___________鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融扶貧服務(wù)站審核意見
經(jīng)對 村 組居民 貸款申請意向進(jìn)行審查，結(jié)合 村金融扶貧服務(wù)部初審意見，經(jīng)審核同意 貸款申請。
鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）金融扶貧服務(wù)站
主 任：
副主任：
（分包銀行責(zé)任人）
年 月 日
第二篇：農(nóng)戶貸款申請書
***申請3萬元
貸款調(diào)查報(bào)告
***于2011年10月24日向我行申請3萬元流動資金貸款。我行客戶部調(diào)查員對該客戶進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查。現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：
一、借款人基本狀況
借款人***，男，28歲，身份證號碼：**********家庭住址：**************88。
二、借款用途及收入來源調(diào)查
借款主要用于購買溫室大棚，借款人****長年從事溫室大棚種植，年銷售收入7萬元。
四、還款來源調(diào)查
第一還款來源，借款人以種植溫室大棚所產(chǎn)生利潤收入作為此筆貸款的還款來源。
第二還款來源，借款人以趙現(xiàn)榮坐落于*********街坊住宅房作為該貸款抵押物，建成于2003年，建筑面積67.17平方米。房權(quán)證第200812284號；產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。抵押物位于*******中心地段，地理位置優(yōu)越，交通便利，升值空間較大，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。
五、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人****信譽(yù)良好、為人正直、品德良好、具備償還能力，還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營性貸款條件，可向其發(fā)放貸款3萬元，貸款方式為抵
押，期限一年，利率執(zhí)行***%，按月付息、到期一次性償還本金。
調(diào)查員：
2011年10月24日
第三篇：村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款管理辦法
平輿玉川村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額
貸款管理辦法
第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為廣大農(nóng)戶提供普惠、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、《平輿玉川村鎮(zhèn)銀行村個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等信貸管理制度制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的農(nóng)戶小額貸款是指我行按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。
農(nóng)戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（含城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，包括從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的住戶、國有農(nóng)（林）場職工、農(nóng)民工、農(nóng)村個(gè)體工商戶等，但不包括居住在城關(guān)鎮(zhèn)從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的住戶。
第三條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)堅(jiān)持控制風(fēng)險(xiǎn)、有效發(fā)展、循序漸進(jìn)、適度盈利的原則，努力解決農(nóng)戶貸款難問題。
第四條 農(nóng)戶小額貸款原則上由客戶部門根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、管理水平、貸款不良率、貸款定價(jià)等因素對農(nóng)戶小額貸款審批實(shí)行差異管理、動態(tài)調(diào)整。
第五條 農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查、發(fā)放、管理、收回等環(huán)節(jié)應(yīng)該依靠客戶部門完成，可以借助但不得委托村委會、專業(yè)合作社等其他外部組織機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶進(jìn)行貸款的調(diào)查、發(fā)放、管理、收回工作。
第二章 貸款用途和準(zhǔn)入條件
第六條 農(nóng)戶小額貸款用于農(nóng)戶生產(chǎn)、生活的融資需求，主要包括：
（一）從事農(nóng)、林、牧、漁等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。
（二）從事工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、服務(wù)業(yè)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。
（三）職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、子女教育、醫(yī)療、購買耐用消費(fèi)品、修繕房屋等生活消費(fèi)。
第七條 申請農(nóng)戶小額貸款的借款人必須同時(shí)具備以下條件：
（一）年齡在18周歲以上（含18周歲），且申請借款時(shí)年齡和借款期限之和不得超過60（含60）；在農(nóng)村區(qū)域有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，持有有效身份證件。
（二）根據(jù)平輿玉川村鎮(zhèn)銀行客戶信用等級評定管理辦法，客戶的信用等級評級結(jié)果為達(dá)到60分以上；
（三）應(yīng)具有穩(wěn)定的收入及按期償還貸款本息的能力。
（四）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動，符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。
（五）品行良好，申請貸款時(shí)無逾期未還貸款。
（六）貸款人規(guī)定的其他條件。
第八條 根據(jù)平輿玉川村鎮(zhèn)銀行客戶信用等級評定管理辦法，滿足下列情況之一的農(nóng)戶，可視風(fēng)險(xiǎn)程度和經(jīng)營現(xiàn)狀直接歸為良好級：
（一）采用合法、足值房地產(chǎn)抵押，且所抵押房地產(chǎn)位臵處于市縣城區(qū)或重點(diǎn)鎮(zhèn)、不易貶值、變現(xiàn)能力強(qiáng)的客戶；
（二）信用等級A級（含）以上的大中型客戶提供保證擔(dān)保的，或從事訂單農(nóng)業(yè)，由信用等級在A級（含）以上的大中型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)提供保證擔(dān)保的客戶；
（三）由我行認(rèn)可的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的客戶。第九條 嚴(yán)禁對以下客戶辦理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)：
（一）有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)或信用卡惡意透支行為或記錄的；
（二）有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外；
（三）有嗜賭、吸毒等不良行為的；
（四）從事國家明令禁止業(yè)務(wù)的。
第三章 貸款額度、期限、利率與還款方式
第十條 農(nóng)戶小額貸款單戶授信額度起點(diǎn)為3000元，最高不超過10萬元（含）。我行應(yīng)根據(jù)客戶的信貸需求、信用等級評定結(jié)果、擔(dān)保情況、還款能力等因素確定具體貸款額度，但單戶最高授信額度應(yīng)控制在貸款期間該農(nóng)戶家庭總收入的50％以內(nèi)。
第十一條 農(nóng)戶小額貸款主要用于滿足農(nóng)戶臨時(shí)性、短期周轉(zhuǎn)資金需要，具體用款方式由貸款人與借款人協(xié)商決定。
第十二條 農(nóng)戶小額貸款期限應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期和綜合收入情況確定。貸款期限一般不超過3年，但對從事林果業(yè)等回收周期較長的生產(chǎn)經(jīng)營活動的，可延至5年。第十三條 因遭受自然災(zāi)害、重大疾病、意外事故或市場出現(xiàn)重大變化等原因?qū)е虏荒馨雌跉w還貸款的，經(jīng)批準(zhǔn)同意，可以辦理展期。展期后貸款形態(tài)要相應(yīng)調(diào)整為關(guān)注類。短期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。
第十四條 農(nóng)戶小額貸款定價(jià)堅(jiān)持收益覆蓋資金成本、信貸成本、管理成本、稅負(fù)成本、資本成本、目標(biāo)利潤的原則。根據(jù)人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)，我行可根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y金供求和同業(yè)情況合理確定貸款利率。
第十五條 期限在1年以內(nèi)（含）的農(nóng)戶小額貸款，可采取固定利率（貸款執(zhí)行約定的利率直至貸款到期日）或浮動利率方式（如遇中國人民銀行人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起，按調(diào)整后相應(yīng)期限檔次的基準(zhǔn)利率和約定的利率浮動幅度確定新的貸款執(zhí)行利率）；期限在1年以上的貸款，采取浮動利率方式。
第十六條 還款方式。
（一）期限在1年以內(nèi)（含）的貸款，采取按月結(jié)息到期還本還款方式。
（二）期限在1年以上的貸款，采取等額本息、等本遞減等分期還款方式。分期還款的批次應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流量特點(diǎn)確定，最長可按每6個(gè)月進(jìn)行分期還款。
第十七條 對誠信守約客戶，可以采取貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、擔(dān)保放寬等激勵(lì)政策；對違約失信客戶，在內(nèi)部建立黑名單，進(jìn)行信息通報(bào)；對于信用環(huán)境惡化的地區(qū)，實(shí)施區(qū)域禁入政策。
第四章 擔(dān)保方式
第十八條 農(nóng)戶小額貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款兩類。擔(dān)保貸款采取平輿玉川村鎮(zhèn)銀行客戶信用等級評定管理辦法中規(guī)定的擔(dān)保方式，具體包括：
（一）保證擔(dān)保方式。包括法人客戶、信用擔(dān)保公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、自然人、多戶聯(lián)保等保證擔(dān)保。
（二）抵押擔(dān)保方式。包括房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸工具、大中型農(nóng)機(jī)具、荒地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等抵押擔(dān)保。
（三）質(zhì)押擔(dān)保方式。包括貴金屬、存單、債券、倉單等質(zhì)押擔(dān)保。
第十九條 借款人可遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則組成聯(lián)保小組申請貸款，聯(lián)保小組成員之間共同承擔(dān)連帶責(zé)任保證。采用多戶聯(lián)保擔(dān)保方式必須同時(shí)符合下列條件：
（一）聯(lián)保小組成員不低于3戶。
（二）聯(lián)保小組成員間不存在直系親屬關(guān)系，或雖為直系親屬但成員間已單獨(dú)建立家庭且家庭財(cái)產(chǎn)能夠有效區(qū)分；
（三）聯(lián)保小組成員的居所應(yīng)相對集中。
第二十條 采用多戶聯(lián)保擔(dān)保方式的，每個(gè)借款人只能參加一個(gè)聯(lián)保小組。聯(lián)保小組成員出現(xiàn)逾期貸款的，在逾期貸款清償前停止對該聯(lián)保小組所有成員發(fā)放新的貸款。
第二十一條 對自然人保證人，在重點(diǎn)審查其擔(dān)保能力基礎(chǔ)上，同時(shí)進(jìn)行信用等級測評。
第二十二條 對符合下列條件之一的客戶，可辦理總額不超過1萬元的信用貸款：
（一）根據(jù)平輿玉川村鎮(zhèn)銀行客戶信用等級評定管理辦法，信用等級評定結(jié)果為A級。
（二）在金融機(jī)構(gòu)有2次以上完整還清貸款的歷史記錄，且信用等級評定結(jié)果為A級（含）以上。
（三）建立了風(fēng)險(xiǎn)基金等增信機(jī)制的農(nóng)民專業(yè)合作社和我行確定的信用村內(nèi)社員、村民，且根據(jù)平輿玉川村鎮(zhèn)銀行客戶信用等級評定管理辦法，信用等級評定結(jié)果為A級（含）以上。
（四）與信用等級A級（含）以上的大中型企業(yè)或信用等級A級（含）以上的大中型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)簽訂了收購協(xié)議，從事訂單農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶。
首次信用貸款后，誠信守約、按時(shí)償還貸款本息的客戶再次申請貸款時(shí)，可將其信用貸款額度最高提至3萬元。
第二十三條 積極引導(dǎo)借款人投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等保險(xiǎn)。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)，推行貸款和保險(xiǎn)“雙單作業(yè)”。
第五章 貸款程序和貸后管理
第一節(jié) 基本流程
第二十四條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)基本流程為：客戶申請、受理與調(diào)查、審查、審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。第二十五條 信貸業(yè)務(wù)審批流程
農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)審批流程為：客戶申請，客戶經(jīng)理調(diào)查，客戶部門負(fù)責(zé)人（或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，下同）簽字同意后，審查崗審查，交有權(quán)審批人審批。
第二十六條 農(nóng)戶小額貸款實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制度。自貸款申請資料完備之日起，老客戶原則上在2個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，新客戶原則上在3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。對于不在我行營業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋范圍的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、邊遠(yuǎn)地區(qū)等，可以適當(dāng)延長辦結(jié)時(shí)間。
第二節(jié) 貸款申請與受理
第二十七條 客戶應(yīng)填寫平輿玉川村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務(wù)申請表，向客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）提出農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請?？蛻粜枰峁┮韵沦Y料：
（一）借款人合法有效的身份證明。
（二）擔(dān)保人合法有效的身份證明、抵押物的權(quán)屬證明，符合信用貸款條件的除外。
（三）貸款人認(rèn)為有必要提供的其他材料。
客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）收到申請資料后，初步認(rèn)定客戶是否具備辦理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的基本條件。對于不符合貸款條件的，應(yīng)及時(shí)通知申請人。
第三節(jié) 貸款調(diào)查 第二十八條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)須采取雙人實(shí)地調(diào)查方式?？蛻艚?jīng)理要與客戶進(jìn)行面談，并通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng)等有關(guān)途徑，認(rèn)真核實(shí)客戶信用記錄以及提供資料的真實(shí)、有效性。有條件的，還可借助村委會、農(nóng)民專業(yè)合作社、“五老”誠信評議小組（老支書、老村長、老黨員、老干部、老組長）等組織對農(nóng)戶進(jìn)行貸前調(diào)查。對于農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，主要調(diào)查以下內(nèi)容：
（一）客戶提供的資料是否真實(shí)、有效。
（二）客戶基本情況，包括家庭基本情況、財(cái)產(chǎn)狀況、信用記錄（必要時(shí)可延伸查詢配偶的信用記錄）。
（三）客戶經(jīng)營管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、借款期內(nèi)現(xiàn)金流。
（四）借款用途是否合法。
（五）客戶還款能力和意愿。
（六）核實(shí)擔(dān)保人的擔(dān)保能力和意愿、實(shí)地調(diào)查抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位臵、變現(xiàn)能力等情況，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬和真實(shí)性。
第二十九條 客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況，依據(jù)平輿玉川村鎮(zhèn)銀行客戶信用等級評定管理辦法對客戶進(jìn)行信用等級評定，并提出調(diào)查結(jié)論，明確擬提供貸款的金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等要素。
第三十條 我行客戶部門審批權(quán)限內(nèi)的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理簽字后將有關(guān)信貸資料移送客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可，再將有關(guān)信貸資料移送審查崗審查。
第三十一條 調(diào)查認(rèn)為不符合貸款條件的，經(jīng)客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人同意可終止信貸程序，并及時(shí)通知申請人。
第四節(jié) 貸款審查、審批
第三十二條 審查崗負(fù)責(zé)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的審查，在對信貸基本要素、借款人和擔(dān)保人主體資格、信貸政策、信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查后，就是否同意貸款以及貸款的額度、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等提出明確意見，并移送有權(quán)審批人審批。
第三十三條 審查崗對客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）移交的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，可要求補(bǔ)充完善；對不符合國家政策、銀行信貸政策的，可終止信貸業(yè)務(wù)辦理程序，將有關(guān)材料及時(shí)退客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）。
第三十四條 有權(quán)審批人在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)調(diào)查、審查結(jié)論等因素審批農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)。對審批不同意貸款的，簽署意見后退回審查部門，由調(diào)查部門及時(shí)通知借款人。
第五節(jié) 用信管理
第三十五條 經(jīng)審批同意后，客戶部門或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂平輿玉川村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款借款合同。
第三十六條 抵質(zhì)押登記。采用抵押、質(zhì)押貸款方式的，在貸款發(fā)放前，應(yīng)辦妥抵押登記、出質(zhì)止付等相關(guān)手續(xù)。
第三十七條 貸款發(fā)放。客戶部門或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核擔(dān)保落實(shí)等情況后，客戶經(jīng)理填制借據(jù)。放款審核崗審核無誤，簽發(fā)放款通知單，提交有權(quán)審批人審核簽字后，送交柜面人員辦理貸款發(fā)放。
第六節(jié) 貸后管理
第三十八條 積極發(fā)揮村委會、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)等組織以及協(xié)貸員在組織農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營、貸款資金監(jiān)管、引導(dǎo)農(nóng)民按時(shí)還款等方面的作用，提高貸后管理組織化程度，盡可能降低成本。
第三十九條 貸后管理應(yīng)堅(jiān)持有效性原則，綜合考慮還款方式、檢查成本確定檢查頻率。管戶客戶經(jīng)理要積極利用信息科技手段，采取實(shí)地檢查、電話訪談、檢查還款交易記錄等多種方式對貸款進(jìn)行檢查。
第四十條 農(nóng)戶小額貸款實(shí)行首次跟蹤檢查，管戶客戶經(jīng)理可按還款方式不同采用不同的檢查方式：
對采取利隨本清、按季（月）結(jié)息到期還本還款方式的，每季度至少進(jìn)行一次實(shí)地檢查。
第四十一條 管戶客戶經(jīng)理貸后檢查（回訪）主要檢查以下內(nèi)容：
（一）重點(diǎn)檢查借款人是否按照合同約定用途使用信貸資金，是否存在私貸公用、冒名貸款、多人承貸一人使用等違規(guī)問題。
（二）借款人的家庭情況、健康狀況、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)產(chǎn)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場變化情況；
（三）借款人是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，與其他債權(quán)人的合作關(guān)系；
（四）擔(dān)保人保證能力，抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。
貸后檢查（回訪）發(fā)現(xiàn)有可能影響客戶還款能力事項(xiàng)的、應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充擔(dān)保物或增加擔(dān)保人、提前收回貸款、終止用信等經(jīng)濟(jì)及法律措施控制風(fēng)險(xiǎn)。
第四十二條 客戶部門要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，對轄內(nèi)農(nóng)戶小額貸款每年至少組織一次交叉檢查，交叉檢查方式和檢查面由本行自行確定。
第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理通過定期檢查客戶部門貸后管理情況，與客戶部門緊密合作，共同控制轄內(nèi)農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)。對監(jiān)測、檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)線索的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可以延伸至客戶進(jìn)行實(shí)地檢查。
第四十四條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)測和監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：
（一）信貸制度執(zhí)行情況。如信貸業(yè)務(wù)合規(guī)合法性，客戶經(jīng)理貸后管理情況，信貸檔案資料管理情況，違規(guī)責(zé)任人落實(shí)和處理情況等。
（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。如經(jīng)營單位信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況，新發(fā)生不良貸款情況及處臵情況等。
第四十五條 貸款到期前，客戶經(jīng)理應(yīng)采取各種有效方式及時(shí)通知借款人按時(shí)歸還貸款。對到期尚未歸還的農(nóng)戶小額貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定及時(shí)報(bào)告客戶部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)部門，列入逾期催收管理，及時(shí)發(fā)送逾期貸款催收通知書。在地方政府、專業(yè)合作社、信用村等機(jī)構(gòu)協(xié)助清收貸款仍無效后，應(yīng)按規(guī)定及時(shí)提起訴訟。
第六章 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理管理
第四十六條 從事農(nóng)戶小額貸款的信貸人員應(yīng)熱愛農(nóng)村金融工作，具有良好的職業(yè)道德和一定的專業(yè)素質(zhì)?？蛻艚?jīng)理的崗位應(yīng)相對穩(wěn)定，對特殊原因確需調(diào)整崗位或離崗的，要在明確接管雙方責(zé)權(quán)利的前提下，落實(shí)專人接管其管理的貸款。
第四十七條 我行必須結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，對從事農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，建立授權(quán)營銷和等級管理制度。要按照客戶經(jīng)理的個(gè)人品德、業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、所管理貸款質(zhì)量等情況，確定每名客戶經(jīng)理所管理的貸款戶數(shù)和金額，授予客戶經(jīng)理不同級別，并根據(jù)客戶經(jīng)理經(jīng)手的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)量、貸款質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)，實(shí)時(shí)動態(tài)調(diào)整。
第四十八條 客戶經(jīng)理應(yīng)把向借款農(nóng)戶進(jìn)行信用觀念、風(fēng)險(xiǎn)意識、貸款申請條件、程序、理財(cái)基本知識等教育作為經(jīng)常性的工作，強(qiáng)化借款人的誠信意識，引導(dǎo)借款人形成誠信光榮、失信可恥、重視個(gè)人信用記錄的良好風(fēng)尚。有條件的，還可以爭取政府相關(guān)部門支持，派出技術(shù)人員對農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)行指導(dǎo)。
第七章 激勵(lì)約束機(jī)制
第四十九條 農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查、審查、審批和貸后管理各環(huán)節(jié)具體承辦人為相應(yīng)環(huán)節(jié)的責(zé)任人。
第五十條 農(nóng)戶小額貸款必須結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，按照權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的原則，實(shí)行“包發(fā)放、包管理、包收回、績效工資與貸款數(shù)量、質(zhì)量掛鉤”、“包鄉(xiāng)鎮(zhèn)、包村、包片”的“三包一掛”制度，績效工資按照平輿玉川村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法執(zhí)行。
第五十一條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)責(zé)任追究實(shí)行違規(guī)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任雙重責(zé)任追究管理。
第五十二條 違規(guī)責(zé)任是指信貸人員在信貸經(jīng)營管理過程中，違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章和我行各項(xiàng)規(guī)章制度應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。違規(guī)貸款主要包括頂名、冒名貸款、虛假貸款、私貸公用、以貸謀私、多人承貸一人使用、不符合國家政策法規(guī)以及我行貸款條件的貸款。違規(guī)責(zé)任追究執(zhí)行平輿玉川村鎮(zhèn)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法等相關(guān)文件規(guī)定。
第五十三條 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是指信貸人員對經(jīng)手（指調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營或貸后管理，下同）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況超過風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。經(jīng)手信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況保持在風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)以內(nèi)的，不追究信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；對超出風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行追究。農(nóng)戶小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)為到期貸款收回率不低于95％，當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率（按余額計(jì)算）控制在2％以內(nèi)。
第五十四條 因下列原因造成農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的，該筆貸款不納入信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理：
（一）因重大自然災(zāi)害等不可抗拒因素，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動造成重大不利影響。
（二）客戶因重大疾病、意外事故死亡，或因此而喪失收入來源或收入不足清償貸款。
（三）經(jīng)我行審查認(rèn)定的其他情況。
第八章 其他管理
第五十五條 農(nóng)戶小額貸款要按我行相關(guān)規(guī)定足額提取損失準(zhǔn)備金、及時(shí)核銷呆賬。
第五十六條 農(nóng)戶小額貸款在相應(yīng)會計(jì)科目中核算。
第五十七條 農(nóng)戶小額貸款的信貸檔案資料至少包括以下內(nèi)容：《平輿玉川村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請表》、《平輿玉川村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)調(diào)查審批表》、《平輿玉川村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶信用等級評定測分表》、借款人身份證明復(fù)印件、保證人身份證明復(fù)印件、借款憑證、借款合同。聯(lián)保小組貸款方式的信貸檔案資料，應(yīng)以小組為單位裝訂。
第九章 附 則
第五十八條 本辦法由平輿玉川村鎮(zhèn)銀行解釋、修訂。第五十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
羅田縣扶貧小額信貸管理辦法
第一章 總 則
第一條 為增加對貧困戶和帶動脫貧的市場主體的信貸投入，大力促進(jìn)產(chǎn)業(yè)扶貧，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧、如期脫貧，依據(jù)上級有關(guān)文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本辦法所指貧困戶是指經(jīng)縣扶貧部門建檔立卡認(rèn)定的農(nóng)戶。本辦法所指帶動脫貧的市場主體是指吸納和帶動10戶以上建檔立卡貧困戶增收脫貧的新型經(jīng)營主體。
第三條 本辦法所稱扶貧小額信貸（以下簡稱“扶貧貸”），是指縣農(nóng)行、縣農(nóng)商行和縣郵儲銀行根據(jù)縣扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金擔(dān)保機(jī)制，并以1：10比例放大，實(shí)行財(cái)政貼息的生產(chǎn)經(jīng)營性扶貧貸款，貸款期限1-3年。
第四條 本辦法所指信用評級授信，是指以信用履約為核心，以到期還款為條件，以勞動能力、經(jīng)營狀況、發(fā)展前景、道德品行等指標(biāo)為依據(jù)，對貧困戶和市場主體進(jìn)行信用等級評定和授信。
第五條 信用等級評定與授信遵循“公開、科學(xué)、規(guī)范”的原則，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。
第六條 新增“扶貧貸”貸款業(yè)務(wù)辦理區(qū)域劃分：縣農(nóng)行負(fù)責(zé)鳳山鎮(zhèn)、勝利鎮(zhèn)、河鋪鎮(zhèn)、三里畈鎮(zhèn)；縣農(nóng)商行負(fù)責(zé)駱駝坳鎮(zhèn)、白蓮河鄉(xiāng)、匡河鎮(zhèn)、大河岸鎮(zhèn)、白廟河鎮(zhèn)；縣郵儲銀行負(fù)責(zé)九資河鎮(zhèn)、平湖鄉(xiāng)、大崎鎮(zhèn)。原則上貧困戶或其他市場市體也可自行選擇放款銀行，貧困戶或其他市場市體所在的鄉(xiāng)鎮(zhèn)應(yīng)為放款銀行提供相關(guān)的扶貧工作支持。建檔立卡貧困戶異地就業(yè)創(chuàng)業(yè)的，其戶籍所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)有義務(wù)為其提供必須的金融扶貧所需要的服務(wù)。
第二章 貸款評級授信
第七條 實(shí)行銀行主導(dǎo)、村委協(xié)助、自愿申請的評級原則。貧困戶或市場主體最終的信用等級及授信額度以銀行的客戶識別、認(rèn)定的結(jié)果為準(zhǔn)。其它任何一方不得強(qiáng)迫銀行接受評級結(jié)果及指令銀行授信。采取集中評級授信還是根據(jù)對象申請隨時(shí)評級授信方式，由銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府根據(jù)工作計(jì)劃和要求協(xié)商確定。
第八條 貧困戶評級授信操作流程：貧困戶提出申請→鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審核→信用等級評定→授信額度測算→縣級行核準(zhǔn)審批→評級授信年檢。
第九條 貧困戶資信等級評定標(biāo)準(zhǔn)以銀行客戶評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合建檔立卡評困戶的特點(diǎn)確定（具體可參考人民銀行推介的“五老”“六看”相關(guān)評級方法和內(nèi)容）。市場主體信用等級評定及授信由各家銀行完成并遵從各自規(guī)定。
第十條 貧困戶授信額度標(biāo)準(zhǔn)單戶授信額度一般不超過5萬元；少數(shù)信用狀況良好的，最高不超過10萬元。
第十一條 貧困戶評級授信實(shí)行一戶一評，貸款承借對象為該戶的評級授信的申請人。
第十二條 只涉及單個(gè)村的市場主體評級授信，由村委會初評、鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審核、縣扶貧辦審定；涉及同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)多個(gè)村的市場主體評級授信，由村級初評、鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦匯總審核、縣級扶貧辦審定；涉及多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的市場主體評級授信，按照項(xiàng)目生產(chǎn)場地所在地、市場主體經(jīng)營地、辦公場所所在地的順序，由負(fù)責(zé)該鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行負(fù)責(zé)。
第十三條 參與精準(zhǔn)扶貧的主場主體評級授信最高額度不得超過1000萬元。家庭農(nóng)場、農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人、專業(yè)大戶最高授信額度不得超過100萬元；具體授信額度根據(jù)銀行規(guī)定及幫帶貧困戶數(shù)量等測算結(jié)果確定。
第三章 貸款擔(dān)保管理
第十四條 “扶貧貸”擔(dān)保是指縣扶貧辦代表縣政府授權(quán)縣農(nóng)行、縣農(nóng)商行、縣郵儲銀行向符合享受國家扶貧政策、已授信的建檔立卡貧困戶和幫扶貧困戶的市場主體發(fā)放貸款，并以縣扶貧辦建立的扶貧貸“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”作為貸款擔(dān)?；鸬膿?dān)保。
第十五條 “扶貧貸”擔(dān)保范圍為縣農(nóng)行、縣農(nóng)商行、縣郵儲銀行向“扶貧貸”客戶發(fā)放的貸款本金及應(yīng)收利息的80%。即實(shí)際發(fā)生貸款本息損失時(shí)，縣扶貧辦代表政府以扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金承擔(dān)80%，有關(guān)銀行承擔(dān)20%。銀行與扶貧部門另有約定的，從其約定。
第十六條 擔(dān)保金給予借款人和市場主體同一筆貸款擔(dān)保年限為1-3年。
第十七條 借款人按期全部還清貸款本金利息后，縣扶貧辦與貸款銀行終止對該筆貸款的擔(dān)保合同。
第四章 貸款操作流程
第十八條 貧困戶貸款基本操作流程：按照評級授信→貸款申請→資格審核→貸款審批→發(fā)放貸款的程序辦理。
（一）貸款申請。由貧困戶自愿向所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦提出貸款申請，填寫《貧困戶產(chǎn)業(yè)扶貧貼息貸款申請審批表》。
（二）資格審核。借款人所在村民委員會、駐村工作隊(duì)進(jìn)行初審。鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦對申請人貸款資格進(jìn)行審定，在《貧困戶產(chǎn)業(yè)扶貧貼息貸款申請審批表》上簽字蓋章，并提交給所在地銀行基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
（三）貸前調(diào)查。所在地的銀行基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照扶貧小額信貸管理制度的規(guī)定，在評級授信基礎(chǔ)上組織信貸員開展貸前入戶的調(diào)查，自主決定是否發(fā)放貸款。
（四）貸款審批?？h級銀行依據(jù)相關(guān)規(guī)定，審查收到的鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧貸申報(bào)資料，決定是否發(fā)放貸款，簽署審批意見。同時(shí)，向縣扶貧辦提交《貧困戶產(chǎn)業(yè)扶貧貼息貸款申請審批表》?？h扶貧辦依據(jù)承辦銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審查、審批意見并根據(jù)擔(dān)保規(guī)定開具貸款擔(dān)保函。
（五）發(fā)放貸款。對縣扶貧辦開具貸款擔(dān)保函的，由銀行基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、借款人兩方簽訂借款合同，并在7個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款，對貸款嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定實(shí)行貸后監(jiān)督管理。
第十九條 市場主體貸款操作流程：按照貸款申請→村委會初審→鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審核→貸前調(diào)查→貸款審批→簽訂貸款合同→發(fā)放貸款的程序辦理。
（一）貸款申請。由市場主體自愿向第十二條確定的鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦提出貸款申請，填寫《市場主體產(chǎn)業(yè)扶貧貼息貸款申請審批表》。
（二）村級初查。經(jīng)駐村扶貧工作隊(duì)和村委會審核市場主體帶動脫貧委托書、到戶協(xié)議書，初審貧困戶是否建檔立卡貧困戶、產(chǎn)業(yè)帶動規(guī)模是否達(dá)到政策規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、落實(shí)戶數(shù)、貸款額度后，簽字同意并加蓋公章，報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)審核。
（三）鄉(xiāng)鎮(zhèn)核查。由所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦和銀行基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)合對申請人的準(zhǔn)入條件進(jìn)行核實(shí)調(diào)查；結(jié)合現(xiàn)場調(diào)查和評級授信情況，對貸款額度、貸款期限、貸款用途、是否貸款等方面提出意見?？h級銀行可以在鄉(xiāng)鎮(zhèn)核查的基礎(chǔ)上再進(jìn)行貸前調(diào)查。
（四）貸款審批?？h級銀行依據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款審批，自主決定是否放貸；縣扶貧辦依據(jù)承辦銀行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦審查、審批意見開具貸款擔(dān)保函。
（五）簽訂合同。經(jīng)縣扶貧辦開具貸款擔(dān)保函的，由銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、借款人簽訂借款合同。并按有關(guān)規(guī)定簽訂三方擔(dān)保合同。
（六）發(fā)放貸款。銀行審驗(yàn)借款人生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目投資額達(dá)到預(yù)算的30%以上，在10個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放首筆50%貸款；項(xiàng)目竣工后，再發(fā)放50%貸款；銀行不得以任何理由來要求貸款戶進(jìn)行留貸轉(zhuǎn)存，并對貸款嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定實(shí)行貸后監(jiān)督管理。
第二十條 扶貧貸款實(shí)行屬地管理原則。對于貸款對象的發(fā)展項(xiàng)目、生產(chǎn)項(xiàng)目與市場主體主經(jīng)營地、辦公地不在同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)的情況，其貸款申報(bào)、審查審批、項(xiàng)目監(jiān)管由貸款經(jīng)營項(xiàng)目、生產(chǎn)場地所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)，發(fā)放貸款的具體承辦機(jī)構(gòu)可由銀行自行確定。
第二十一條 對簽訂脫貧包保協(xié)議的市場主體，貸款額度以幫扶戶數(shù)、銀行授信額度和實(shí)際需要額度為依據(jù)進(jìn)行確定，每包保幫扶一戶給予不超過5萬元的擔(dān)保貸款額度支持，貸款封頂額度為1000萬元。
第五章 貸款貼息管理
第二十二條 貸后管理除遵從銀行一般的貸后管理規(guī)定外，還應(yīng)按以下要求開展相關(guān)管理工作：
（一）規(guī)范建立“扶貧貸”臺賬；
（二）逐村逐戶、逐個(gè)市場主體登記臺賬，及時(shí)更新發(fā)放和收回情況，保證信貸系統(tǒng)與借據(jù)一致
月與縣扶貧辦、縣財(cái)政局進(jìn)行賬務(wù)核對。
第二十三條 扶貧貸款按季結(jié)息和貼息。貸款貼息遵循“分類辦理、手續(xù)嚴(yán)密、分期補(bǔ)貼、應(yīng)貼盡貼”的原則，銀行負(fù)責(zé)提供貸款本息的相關(guān)憑據(jù)，縣扶貧辦負(fù)責(zé)對“扶貧貸”貼息申請進(jìn)行審核確認(rèn)，縣財(cái)政局統(tǒng)籌安排扶貧小額貸款貼息資金，對借款人的貸款給予貼息支持。
第二十四條 建檔立卡貧困戶貸款和包保幫扶貧困戶的市場主體貸款貼息統(tǒng)一按人民銀行公布的同檔次貸款年基準(zhǔn)利率執(zhí)行。對于市場主體項(xiàng)目貸款必須落實(shí)包干扶貧協(xié)議，經(jīng)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩級政府對照《產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧到戶到人協(xié)議書》組織統(tǒng)一考核，并由項(xiàng)目所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)出具《產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧到戶到人績效評估驗(yàn)收書》后，方能享受縣扶貧辦、縣財(cái)政局給予的貸款貼息。
第二十五條 貸款貼息按照市場主體和貧困戶兩類對象兩種辦法辦理：
（一）貧困戶（個(gè)人類）由貸款銀行按季提交貧困戶貸款余額清單和應(yīng)收利息清單，經(jīng)縣扶貧辦、財(cái)政局對貧困戶貸款臺賬審核無誤后先直接將應(yīng)貼利息先撥付給貸款銀行。銀行在收到財(cái)政部門撥付的利息后，逐戶出具收息憑證提交給縣扶貧辦并將收息情況通知給借款人。
（二）借款人（市場主體類）實(shí)行按季結(jié)息，先收后貼。按貸款人申請→縣扶貧辦審查→縣財(cái)政局審定→縣政府分管領(lǐng)導(dǎo)審批→委托經(jīng)辦銀行撥付到戶的工作程序，直補(bǔ)到借款人賬戶。
第二十六條 市場主體貸款貼息必須提供貸款合同、進(jìn)賬憑證、付息憑證、還款憑證等原始資料，還應(yīng)提供《產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧到戶到人績效評估驗(yàn)收書》。貸款銀行代為申報(bào)本辦法出臺前已發(fā)放的產(chǎn)業(yè)貸款貼息時(shí)，必須提供貼息申請匯總表、貼息貸款清單等原始資料，由縣扶貧辦報(bào)財(cái)政審定簽批后，打入貸款銀行賬戶。本辦法出臺后發(fā)放的產(chǎn)業(yè)扶貧貸款貼息，按本辦法規(guī)定執(zhí)行。
第二十七條 市場主體凡未按期付息、還貸的不予貼息；市場主體未嚴(yán)格履行《產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧到戶到人協(xié)議書》的，不予貼息。連續(xù)半年未按期付息的，銀行有權(quán)采取終止授信、納入貸款失信名單、提前收回貸款，并依據(jù)相關(guān)規(guī)定曝光公布。同時(shí)依照相關(guān)規(guī)定，啟動追償追訴程序，及時(shí)收回貸款本息。市場主體違規(guī)套取補(bǔ)貼的，收回套取資金，依法給予處罰并追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。經(jīng)貸款銀行追償追訴并依法申請法院強(qiáng)制執(zhí)行程序后，借款人仍不能支付本金和利息的，按第十五條規(guī)定執(zhí)行。
第六章 附 則
第二十八條 “扶貧貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用和管理按照《羅田縣“扶貧貸”業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（羅政辦〔2016〕21號）規(guī)定執(zhí)行。
第二十九條 本辦法未盡事項(xiàng)，按照國家扶貧小額信貸政策、人民銀行關(guān)于金融扶貧現(xiàn)行管理辦法、政策文件執(zhí)行。
第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
第四篇：村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款管理辦法
村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款管理辦法
（試行）
第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為廣大農(nóng)戶提供普惠、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、《**村鎮(zhèn)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程（試行）》等信貸管理制度制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的農(nóng)戶小額貸款是指我行按照普惠制、廣覆蓋、商業(yè)化的要求，對農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的小額自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請農(nóng)戶小額貸款。
農(nóng)戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（含城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，包括從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的住戶、國有農(nóng)（林）場職工、農(nóng)民工、農(nóng)村個(gè)體工商戶等，但不包括居住在城關(guān)鎮(zhèn)從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的住戶。
第三條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)堅(jiān)持控制風(fēng)險(xiǎn)、有效發(fā)展、循序漸進(jìn)、適度盈利的原則，努力解決農(nóng)戶貸款難問題。
第四條 農(nóng)戶小額貸款原則上由客戶部門根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、管理水平、貸款不良率、貸款定價(jià)等因素對農(nóng)戶小額貸款審批實(shí)行差異管理、動態(tài)調(diào)整。
第五條 農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查、發(fā)放、管理、收回等環(huán)節(jié)應(yīng)該依靠客戶部門完成，可以借助但不得委托村委會、專業(yè)合作社等其他外部組織機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶進(jìn)行貸款的調(diào)查、發(fā)放、管理、收回工作。
第二章 貸款用途和準(zhǔn)入條件
第六條 農(nóng)戶小額貸款用于農(nóng)戶生產(chǎn)、生活的融資需求，主要包括：
（一）從事農(nóng)、林、牧、漁等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。
（二）從事工業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、服務(wù)業(yè)等非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。
（三）職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、子女教育、醫(yī)療、購買耐用消費(fèi)品、修繕房屋等生活消費(fèi)。
第七條 申請農(nóng)戶小額貸款的借款人必須同時(shí)具備以下條件：
（一）年齡在18周歲以上（含18周歲），且申請借款時(shí)年齡和借款期限之和不得超過60（含60）；在農(nóng)村區(qū)域有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力和勞動能力，持有有效身份證件。
（二）根據(jù)《**村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評級結(jié)果為一般級及以上；
（三）應(yīng)具有穩(wěn)定的收入及按期償還貸款本息的能力。
（四）所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動，符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。
（五）品行良好，申請貸款時(shí)無逾期未還貸款。
（六）貸款人規(guī)定的其他條件。
第八條 根據(jù)《**村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦法》，滿足下列情況之一的農(nóng)戶，可視風(fēng)險(xiǎn)程度和經(jīng)營現(xiàn)狀直接歸為良好級：
（一）采用合法、足值房地產(chǎn)抵押，且所抵押房地產(chǎn)位臵處于市縣城區(qū)或重點(diǎn)鎮(zhèn)、不易貶值、變現(xiàn)能力強(qiáng)的客戶；
（二）信用等級AAA級（含）以上的大中型客戶提供保證擔(dān)保的，或從事訂單農(nóng)業(yè)，由信用等級在AA級（含）以上的大中型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)提供保證擔(dān)保的客戶；
（三）由我行認(rèn)可的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的客戶。第九條 嚴(yán)禁對以下客戶辦理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)：
（一）有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)或信用卡惡意透支行為或記錄的；
（二）有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外；
（三）有嗜賭、吸毒等不良行為的；
（四）從事國家明令禁止業(yè)務(wù)的。
第三章 貸款額度、期限、利率與還款方式
第十條 農(nóng)戶小額貸款單戶授信額度起點(diǎn)為3000元，最高不超過5萬元（含）。我行應(yīng)根據(jù)客戶的信貸需求、信用等級評定結(jié)果、擔(dān)保情況、還款能力等因素確定具體貸款額度，但單戶最高授信額度應(yīng)控制在貸款期間該農(nóng)戶家庭總收入的50％以內(nèi)。
第十一條 農(nóng)戶小額貸款主要用于滿足農(nóng)戶臨時(shí)性、短期周轉(zhuǎn)資金需要，具體用款方式由貸款人與借款人協(xié)商決定。
第十二條 農(nóng)戶小額貸款期限應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營周期和綜合收入情況確定。貸款期限一般不超過3年，但對從事林果業(yè)等回收周期較長的生產(chǎn)經(jīng)營活動的，可延至5年。
第十三條 因遭受自然災(zāi)害、重大疾病、意外事故或市場出現(xiàn)重大變化等原因?qū)е虏荒馨雌跉w還貸款的，經(jīng)批準(zhǔn)同意，可以辦理展期。展期后貸款形態(tài)要相應(yīng)調(diào)整為關(guān)注類。短期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。
第十四條 農(nóng)戶小額貸款定價(jià)堅(jiān)持收益覆蓋資金成本、信貸成本、管理成本、稅負(fù)成本、資本成本、目標(biāo)利潤的原則。根據(jù)人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)，我行可根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y金供求和同業(yè)情況合理確定貸款利率。
第十五條 期限在1年以內(nèi)（含）的農(nóng)戶小額貸款，可采取固定利率（貸款執(zhí)行約定的利率直至貸款到期日）或浮動利率方式（如遇中國人民銀行人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整，自基準(zhǔn)利率調(diào)整之日起，按調(diào)整后相應(yīng)期限檔次的基準(zhǔn)利率和約定的利率浮動幅度確定新的貸款執(zhí)行利率）；期限在1年以上的貸款，采取浮動利率方式。
第十六條 還款方式。
（一）期限在1年以內(nèi)（含）的貸款，采取利隨本清、按季（月）結(jié)息到期還本還款方式。
（二）期限在1年以上的貸款，采取等額本息、等本遞減等分期還款方式。分期還款的批次應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流量特點(diǎn)確定，最長可按每6個(gè)月進(jìn)行分期還款。
第十七條 對誠信守約客戶，可以采取貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、擔(dān)保放寬等激勵(lì)政策；對違約失信客戶，在內(nèi)部建立黑名單，進(jìn)行信息通報(bào)；對于信用環(huán)境惡化的地區(qū)，實(shí)施區(qū)域禁入政策。
第四章 擔(dān)保方式
第十八條 農(nóng)戶小額貸款分為信用貸款和擔(dān)保貸款兩類。擔(dān)保貸款采取《**村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法（試行）》中規(guī)定的擔(dān)保方式，具體包括：
（一）保證擔(dān)保方式。包括法人客戶、信用擔(dān)保公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、自然人、多戶聯(lián)保等保證擔(dān)保。
（二）抵押擔(dān)保方式。包括房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸工具、大中型農(nóng)機(jī)具、荒地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)等抵押擔(dān)保。
（三）質(zhì)押擔(dān)保方式。包括貴金屬、存單、債券、倉單等質(zhì)押擔(dān)保。
第十九條 借款人可遵循“自愿組合、誠實(shí)守信、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則組成聯(lián)保小組申請貸款，聯(lián)保小組成員之間共同承擔(dān)連帶責(zé)任保證。采用多戶聯(lián)保擔(dān)保方式必須同時(shí)符合下列條件：
（一）聯(lián)保小組成員不低于3戶。
（二）聯(lián)保小組成員間不存在直系親屬關(guān)系，或雖為直系親屬但成員間已單獨(dú)建立家庭且家庭財(cái)產(chǎn)能夠有效區(qū)分；
（三）聯(lián)保小組成員的居所應(yīng)相對集中。
第二十條 采用多戶聯(lián)保擔(dān)保方式的，每個(gè)借款人只能參加一個(gè)聯(lián)保小組。聯(lián)保小組成員出現(xiàn)逾期貸款的，在逾期貸款清償前停止對該聯(lián)保小組所有成員發(fā)放新的貸款。第二十一條 鼓勵(lì)將多戶聯(lián)保擔(dān)保方式應(yīng)用于符合下列條件之一的借款人：
（一）根據(jù)《**村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦法》，客戶的信用等級評定結(jié)果為良好級（含）以上。
（二）我行確定的信用村內(nèi)村民。
（三）建立了風(fēng)險(xiǎn)基金等增信機(jī)制的農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)社員。
（四）借款人以家庭財(cái)產(chǎn)、土地承包經(jīng)營權(quán)等向聯(lián)保小組內(nèi)其他成員提供反擔(dān)保的。
第二十二條 對自然人保證人，在重點(diǎn)審查其擔(dān)保能力基礎(chǔ)上，可不進(jìn)行信用等級測評。
第二十三條 對符合下列條件之一的客戶，可辦理總額不超過1萬元的信用貸款：
（一）根據(jù)《**村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦法》，信用等級評定結(jié)果為優(yōu)秀級。
（二）在金融機(jī)構(gòu)有2次以上完整還清貸款的歷史記錄，且信用等級評定結(jié)果為良好級（含）以上。
（三）建立了風(fēng)險(xiǎn)基金等增信機(jī)制的農(nóng)民專業(yè)合作社和我行確定的信用村內(nèi)社員、村民，且根據(jù)《**村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦法》，信用等級評定結(jié)果為良好級（含）以上。
（四）與信用等級AAA級（含）以上的大中型企業(yè)或信用等級AA級（含）以上的大中型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)簽訂了收購協(xié)議，從事訂單農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶。首次信用貸款后，誠信守約、按時(shí)償還貸款本息的客戶再次申請貸款時(shí)，可將其信用貸款額度最高提至3萬元。
第二十四條 積極引導(dǎo)借款人投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)等保險(xiǎn)。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)，推行貸款和保險(xiǎn)“雙單作業(yè)”。
第五章 貸款程序和貸后管理
第一節(jié) 基本流程
第二十五條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)流程執(zhí)行《**村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程（試行）》相關(guān)規(guī)定，基本流程為：客戶申請、受理與調(diào)查、審查、審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。
第二十六條 信貸業(yè)務(wù)審批流程
農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)審批流程為：客戶申請，客戶經(jīng)理調(diào)查，客戶部門負(fù)責(zé)人（或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，下同）簽字同意后，審查崗審查，交有權(quán)審批人審批。
第二十七條 農(nóng)戶小額貸款實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制度。自貸款申請資料完備之日起，老客戶原則上在2個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)，新客戶原則上在5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。對于不在我行營業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋范圍的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、邊遠(yuǎn)地區(qū)等，可以適當(dāng)延長辦結(jié)時(shí)間。
第二節(jié) 貸款申請與受理
第二十八條 客戶應(yīng)填寫《**村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請表》，向客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）提出農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請。客戶需要提供以下資料：
（一）借款人合法有效的身份證明。
（二）擔(dān)保人合法有效的身份證明、抵押物的權(quán)屬證明，符合信用貸款條件的除外。
（三）貸款人認(rèn)為有必要提供的其他材料。
客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）收到申請資料后，初步認(rèn)定客戶是否具備辦理農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的基本條件。對于不符合貸款條件的，應(yīng)及時(shí)通知申請人。
第三節(jié) 貸款調(diào)查
第二十九條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)須采取雙人實(shí)地調(diào)查方式?？蛻艚?jīng)理要與客戶進(jìn)行面談，并通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng)等有關(guān)途徑，認(rèn)真核實(shí)客戶信用記錄以及提供資料的真實(shí)、有效性。有條件的，還可借助村委會、農(nóng)民專業(yè)合作社、“五老”誠信評議小組（老支書、老村長、老黨員、老干部、老組長）等組織對農(nóng)戶進(jìn)行貸前調(diào)查。對于農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，主要調(diào)查以下內(nèi)容：
（一）客戶提供的資料是否真實(shí)、有效。
（二）客戶基本情況，包括家庭基本情況、財(cái)產(chǎn)狀況、信用記錄（必要時(shí)可延伸查詢配偶的信用記錄）。
（三）客戶經(jīng)營管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、借款期內(nèi)現(xiàn)金流。
（四）借款用途是否合法。
（五）客戶還款能力和意愿。
（六）核實(shí)擔(dān)保人的擔(dān)保能力和意愿、實(shí)地調(diào)查抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位臵、變現(xiàn)能力等情況，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬和真實(shí)性。
第三十條 客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況，依據(jù)《**村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”客戶信用等級評定管理辦法》對客戶進(jìn)行信用等級評定，并提出調(diào)查結(jié)論，明確擬提供貸款的金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等要素。
第三十一條 我行客戶部門審批權(quán)限內(nèi)的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理簽字后將有關(guān)信貸資料移送客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可，再將有關(guān)信貸資料移送審查崗審查。
第三十二條 調(diào)查認(rèn)為不符合貸款條件的，經(jīng)客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)人同意可終止信貸程序，并及時(shí)通知申請人。
第四節(jié) 貸款審查、審批
第三十三條 審查崗負(fù)責(zé)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的審查，在對信貸基本要素、借款人和擔(dān)保人主體資格、信貸政策、信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查后，就是否同意貸款以及貸款的額度、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等提出明確意見，并移送有權(quán)審批人審批。
第三十四條 審查崗對客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）移交的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，可要求補(bǔ)充完善；對不符合國家政策、銀行信貸政策的，可終止信貸業(yè)務(wù)辦理程序，將有關(guān)材料及時(shí)退客戶部門（營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）。
第三十五條 有權(quán)審批人在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)調(diào)查、審查結(jié)論等因素審批農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)事項(xiàng)。對審批不同意貸款的，簽署意見后退回審查部門，由調(diào)查部門及時(shí)通知借款人。
第五節(jié) 用信管理
第三十六條 經(jīng)審批同意后，客戶部門或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂《**村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款借款合同》。
第三十七條 抵質(zhì)押登記。采用抵押、質(zhì)押貸款方式的，在貸款發(fā)放前，應(yīng)辦妥抵押登記、出質(zhì)止付等相關(guān)手續(xù)。
第三十八條 貸款發(fā)放?？蛻舨块T或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核擔(dān)保落實(shí)等情況后，客戶經(jīng)理填制借據(jù)。放款審核崗審核無誤，簽發(fā)放款通知單，提交有權(quán)審批人審核簽字后，送交柜面人員辦理賬務(wù)處理。
第六節(jié) 貸后管理
第三十九條 積極發(fā)揮村委會、專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)等組織以及協(xié)貸員在組織農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營、貸款資金監(jiān)管、引導(dǎo)農(nóng)民按時(shí)還款等方面的作用，提高貸后管理組織化程度，盡可能降低成本。
第四十條 貸后管理應(yīng)堅(jiān)持有效性原則，綜合考慮還款方式、檢查成本確定檢查頻率。管戶客戶經(jīng)理要積極利用信息科技手段，采取實(shí)地檢查、電話訪談、檢查還款交易記錄等多種方式對貸款進(jìn)行檢查。
第四十一條 農(nóng)戶小額貸款不實(shí)行首次跟蹤檢查，管戶客戶經(jīng)理可按還款方式不同采用不同的檢查方式：
（一）對采取等額本息、等本遞減等分期還款方式的，實(shí)行逾期催收檢查制度。對于能夠按期還款的客戶，不進(jìn)行專門的貸款定期檢查，以還款記錄的監(jiān)控來代替定期檢查；對于未按期還款的貸款，及時(shí)進(jìn)行催收。
（二）對采取利隨本清、按季（月）結(jié)息到期還本還款方式的，每年至少進(jìn)行一次實(shí)地檢查。
第四十二條 管戶客戶經(jīng)理貸后檢查（回訪）主要檢查以下內(nèi)容：
（一）重點(diǎn)檢查借款人是否按照合同約定用途使用信貸資金，是否存在私貸公用、冒名貸款、多人承貸一人使用等違規(guī)問題。
（二）借款人的家庭情況、健康狀況、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)產(chǎn)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場變化情況；
（三）借款人是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛，與其他債權(quán)人的合作關(guān)系；
（四）擔(dān)保人保證能力，抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定。
貸后檢查（回訪）發(fā)現(xiàn)有可能影響客戶還款能力事項(xiàng)的、應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充擔(dān)保物或增加擔(dān)保人、提前收回貸款、終止用信等經(jīng)濟(jì)及法律措施控制風(fēng)險(xiǎn)。
第四十三條 客戶部門要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，對轄內(nèi)農(nóng)戶小額貸款每年至少組織一次交叉檢查，交叉檢查方式和檢查面由本行自行確定。
第四十四條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理通過定期檢查客戶部門貸后管理情況，與客戶部門緊密合作，共同控制轄內(nèi)農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)。對監(jiān)測、檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)線索的，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理可以延伸至客戶進(jìn)行實(shí)地檢查。
第四十五條 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理監(jiān)測和監(jiān)管的主要內(nèi)容包括：
（一）信貸制度執(zhí)行情況。如信貸業(yè)務(wù)合規(guī)合法性，客戶經(jīng)理貸后管理情況，信貸檔案資料管理情況，違規(guī)責(zé)任人落實(shí)和處理情況等。
（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。如經(jīng)營單位信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況，新發(fā)生不良貸款情況及處臵情況等。
第四十六條 貸款到期前，客戶經(jīng)理應(yīng)采取各種有效方式及時(shí)通知借款人按時(shí)歸還貸款。對到期尚未歸還的農(nóng)戶小額貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定及時(shí)報(bào)告客戶部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)部門，列入逾期催收管理，及時(shí)發(fā)送逾期貸款催收通知書。在地方政府、專業(yè)合作社、信用村等機(jī)構(gòu)協(xié)助清收貸款仍無效后，應(yīng)按規(guī)定及時(shí)提起訴訟。
第六章 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、客戶經(jīng)理管理
第四十七條 從事農(nóng)戶小額貸款的信貸人員應(yīng)熱愛農(nóng)村金融工作，具有良好的職業(yè)道德和一定的專業(yè)素質(zhì)。客戶經(jīng)理的崗位應(yīng)相對穩(wěn)定，對特殊原因確需調(diào)整崗位或離崗的，要在明確接管雙方責(zé)權(quán)利的前提下，落實(shí)專人接管其管理的貸款。
第四十八條 我行必須結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，對從事農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，建立持證上崗、授權(quán)營銷和等級管理制度。要按照客戶經(jīng)理的個(gè)人品德、業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、所管理貸款質(zhì)量等情況，確定每名客戶經(jīng)理所管理的貸款戶數(shù)和金額，授予客戶經(jīng)理不同級別，并根據(jù)客戶經(jīng)理經(jīng)手的農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)量、貸款質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)，實(shí)時(shí)動態(tài)調(diào)整。
第四十九條 客戶經(jīng)理應(yīng)把向借款農(nóng)戶進(jìn)行信用觀念、風(fēng)險(xiǎn)意識、貸款申請條件、程序、理財(cái)基本知識等教育作為經(jīng)常性的工作，強(qiáng)化借款人的誠信意識，引導(dǎo)借款人形成誠信光榮、失信可恥、重視個(gè)人信用記錄的良好風(fēng)尚。有條件的，還可以爭取政府相關(guān)部門支持，派出技術(shù)人員對農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)行指導(dǎo)。
第七章 激勵(lì)約束機(jī)制
第五十條 農(nóng)戶小額貸款的調(diào)查、審查、審批和貸后管理各環(huán)節(jié)具體承辦人為相應(yīng)環(huán)節(jié)的責(zé)任人。
第五十一條 農(nóng)戶小額貸款必須結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，按照權(quán)、責(zé)、利相結(jié)合的原則，實(shí)行“包發(fā)放、包管理、包收回、績效工資與貸款數(shù)量、質(zhì)量掛鉤”的“三包一掛”制度。
第五十二條 農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)責(zé)任追究實(shí)行違規(guī)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任雙重責(zé)任追究管理。
第五十三條 違規(guī)責(zé)任是指信貸人員在信貸經(jīng)營管理過程中，違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章和我行各項(xiàng)規(guī)章制度應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。違規(guī)貸款主要包括頂名、冒名貸款、虛假貸款、私貸公用、以貸謀私、多人承貸一人使用、不符合國家政策法規(guī)以及我行貸款條件的貸款。違規(guī)責(zé)任追究執(zhí)行《**村鎮(zhèn)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》等文件規(guī)定。第五十四條 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是指信貸人員對經(jīng)手（指調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營或貸后管理，下同）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況超過風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)時(shí)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。經(jīng)手信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況保持在風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)以內(nèi)的，不追究信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；對超出風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行追究。農(nóng)戶小額貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)為到期貸款收回率不低于95％，當(dāng)年新發(fā)放貸款不良率（按余額計(jì)算）控制在2％以內(nèi)。
第五十五條 因下列原因造成農(nóng)戶小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的，該筆貸款不納入信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理：
（一）因重大自然災(zāi)害等不可抗拒因素，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動造成重大不利影響。
（二）客戶因重大疾病、意外事故死亡，或因此而喪失收入來源或收入不足清償貸款。
（三）經(jīng)我行審查認(rèn)定的其他情況。
第八章 其他管理
第五十六條 農(nóng)戶小額貸款要按我行相關(guān)規(guī)定足額提取損失準(zhǔn)備金、及時(shí)核銷呆賬。
第五十七條 農(nóng)戶小額貸款在相應(yīng)會計(jì)科目中核算。
第五十八條 農(nóng)戶小額貸款的信貸檔案資料至少包括以下內(nèi)容：《**村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請表》、《**村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)調(diào)查審批表》、《**村鎮(zhèn)銀行農(nóng)戶信用等級評定測分表》、借款人身份證明復(fù)印件、保證人身份證明復(fù)印件、借款憑證、借款合同。聯(lián)保小組貸款方式的信貸檔案資料，應(yīng)以小組為單位裝訂。
第九章 附 則
第五十九條 本辦法由**村鎮(zhèn)銀行解釋、修訂。第六十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
第五篇：孫村鎮(zhèn)農(nóng)戶危房改造承諾書
孫村鎮(zhèn)中分村危房改造承諾書
甲方：中分村委會
乙方：農(nóng)戶：住址： 中分 村小組
乙方承諾，根據(jù)中分村美好鄉(xiāng)村建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)和要求，自行組織實(shí)施危房改造工程（包括墻體刷白），并確保工程質(zhì)量和施工安全；新建、修繕住房必須符合村莊建設(shè)規(guī)劃，否則甲方取消其危房改造資格，收回部分改造款。
墻體刷白的時(shí)間要求：等甲方通知后按標(biāo)準(zhǔn)自行實(shí)施。（如影響村莊規(guī)劃整體進(jìn)度，后果由乙方自行承擔(dān)。）
此協(xié)議一式貳份，甲方和乙方各執(zhí)壹份，簽字蓋章后生效。
甲方：中分 村（居）民委員會
乙方：農(nóng)戶：二0一三年一月二十五日
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