第一篇：支票影像問答

、什么是支票全國通用？

支付清算體系的發(fā)展需要功能完善的支付工具體系為依托。支票具有攜帶方便、支付靈活等特點(diǎn)，在支付體系中占據(jù)重要位置。隨著計算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的迅猛發(fā)展，支票截留，即以電子信息傳遞代替實(shí)物票據(jù)傳遞成為支票清算的發(fā)展趨勢。中國人民銀行在立足中國國情、借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，研究制定我國票據(jù)交換的發(fā)展規(guī)劃并建設(shè)以影像技術(shù)為支撐的全國支票影像交換系統(tǒng)，通過實(shí)行支票截留，改革支票清算模式，實(shí)現(xiàn)支票全國通用，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和水平，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

簡單地說，支票全國通用就是您簽發(fā)的任何一張支票可在我國境內(nèi)任何地區(qū)使用。在支票全國通用之前，支票基本只限在同城范圍內(nèi)使用，也就是說，您簽發(fā)的支票只能用于同一城市范圍內(nèi)的支付活動。支票實(shí)現(xiàn)全國通用后，您可以簽發(fā)支票給國內(nèi)任何地區(qū)的收款人，也可以接受來自國內(nèi)任何地區(qū)支票，實(shí)現(xiàn)“一票在手，走遍神州”。

2、什么是支票影像交換系統(tǒng)？

支票影像交換系統(tǒng)（CIS以下簡稱影像交換系統(tǒng)）是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。影像交換系統(tǒng)定位于影像信息交換，資金清算則通過中國人民銀行的小額批量支付系統(tǒng)處理。

3、支票影像交換系統(tǒng)有哪些參與者？

支票影像交換系統(tǒng)參與者包括辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和票據(jù)交換所。

4、支票影像交換系統(tǒng)處理哪些支付業(yè)務(wù)？

（1）支票影像交換系統(tǒng)處理的支票業(yè)務(wù)分為區(qū)域業(yè)務(wù)和全國業(yè)務(wù)。區(qū)域業(yè)務(wù)是指支票的提出行和提入行均屬同一分中心、并由分中心轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)；全國業(yè)務(wù)是指支票的提出行和提入行分屬不同分中心、并由總中心負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)發(fā)的業(yè)務(wù)。分中心是指接收、轉(zhuǎn)發(fā)同一區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)參與者的支票影像信息，并向總中心發(fā)送和從總中心接收支票影像信息的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)；總中心是指接收、轉(zhuǎn)發(fā)跨分中心支票影像信息的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)；提出行是指持票人開戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；提入行是指出票人開戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（2）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以采用分散接入模式或集中接入模式通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)。在分散接入模式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委托票據(jù)交換所提交和接收支票影像信息；在集中接入模式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與影像交換系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，通過省級機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)集中提交和接收支票影像信息。

（3）影像交換系統(tǒng)處理的區(qū)域業(yè)務(wù)，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)票據(jù)交換所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)分中心至提入行止。影像交換系統(tǒng)處理的全國業(yè)務(wù)，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)票據(jù)交換所、提出行所屬分中心、總中心、提入行所屬分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經(jīng)提出行所屬分中心、總中心、提入行所屬分中心，至提入行止。、支票影像交換系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)分為幾個階段？

5、支票影像交換系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)分為幾個階段？

通過影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)分為支票影像信息傳輸和支票業(yè)務(wù)回執(zhí)處理兩個階段。支票業(yè)務(wù)回執(zhí)是指出票人開戶銀行通過小額批量支付系統(tǒng)返還給持票人開戶銀行，對支票影像信息提示付款表明同意付款或拒絕付款的確認(rèn)結(jié)果。

6、中國人民銀行對使用支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)有什么要求？

（1）影像交換系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的支票業(yè)務(wù)。影像交換系統(tǒng)處理支票業(yè)務(wù)的金額上限由中國人民銀行規(guī)定，并可根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整；超過金額上限的支票，影像交換系統(tǒng)拒絕受理。目前支票影像業(yè)務(wù)金額上限為50萬元。

（2）通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實(shí)物支票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支票影像信息，應(yīng)視同實(shí)物支票提示付款。

（3）支票影像業(yè)務(wù)遵循“先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款”的原則。出票人應(yīng)在銀行賬戶內(nèi)備足資金，確保支票足額支付。

（4）中國人民銀行業(yè)務(wù)管理部門通過影像交換系統(tǒng)對出票人違規(guī)簽發(fā)支票情況實(shí)施統(tǒng)計監(jiān)控；支票影像信息經(jīng)影像交換系統(tǒng)傳輸，應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。

7、支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行時間是怎么規(guī)定的？

影像交換系統(tǒng)實(shí)行7×24小時運(yùn)行。

中國人民銀行可以根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時間，并可根據(jù)業(yè)務(wù)和運(yùn)行管理需要對影像交換系統(tǒng)實(shí)施暫時停運(yùn)。中國人民銀行對影像交換系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一運(yùn)行管理。

8、異地使用支票的提示付款期是多少天？

提示付款期是指您取得支票后，向開戶銀行提交支票并委托其收取款項的最長時間。

在同城范圍內(nèi)支票的提示付款期為自出票之日起10天。在支票全國通用初期，中國人民銀行規(guī)定異地使用支票的提示付款期也是10天。

根據(jù)異地支票的發(fā)展情況及業(yè)務(wù)處理的實(shí)際需要，中國人民銀行可以適時調(diào)整支票的提示付款期限。

9、是否任何一家銀行的支票均可以全國通用？

是的。無論是全國性銀行機(jī)構(gòu)還是地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，只要其獲準(zhǔn)辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)，其支票均可以全國通用。

10、異地使用的支票如何清算？

10、異地使用的支票如何清算？

為支持異地使用支票的清算，中國人民銀行在借鑒國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，建設(shè)了全國統(tǒng)一的支票影像交換系統(tǒng)，基于影像技術(shù)進(jìn)行票據(jù)交換。持票人開戶行收到異地支票后，對實(shí)物支票進(jìn)行截留，將實(shí)物支票的影像信息通過支票影像交換系統(tǒng)傳遞到出票人開戶行；出票人開戶行經(jīng)審查復(fù)核后，再通過中國人民銀行小額批量支付系統(tǒng)將資金劃撥至持票人開戶行。

11、簽發(fā)異地使用支票應(yīng)注意哪些事項？

對于異地使用的支票，您在簽發(fā)時應(yīng)注意以下事項：

（1）查看銀行機(jī)構(gòu)代碼：您應(yīng)查看一下開戶銀行是否已在支票上的指定位置記載了12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，異地使用的支票上均應(yīng)記載全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的銀行機(jī)構(gòu)代碼；若沒有記載，您簽發(fā)的支票無法在異地正常使用，您應(yīng)及時聯(lián)系開戶銀行加載銀行機(jī)構(gòu)代碼。

（2）控制支票簽發(fā)金額：異地使用支票的金額不能超過中國人民銀行規(guī)定的金額上限，該上限目前暫定為50萬元；對于超過金額上限的異地使用支票，收款人開戶銀行可能拒絕受理；如您支付的款項高于50萬元，可與收款人協(xié)商采用其他支付方式。

12、異地支票款項多長時間可以到賬？

支票有用途廣泛、攜帶方便、結(jié)算便捷的便利性。中國人民銀行規(guī)定，在支票影像交換系統(tǒng)將支票信息轉(zhuǎn)發(fā)后的2個工作日內(nèi)，出票人開戶銀行必須按規(guī)定支付支票款項，并通知持票人的開戶銀行。所以，根據(jù)收、付款銀行的處理方式不同，持票人最早可在2－3小時內(nèi)收到款項，一般最長在銀行受理支票之日起3個工作日內(nèi)可以收到異地支票款項?？蛻粢部梢灾苯幼稍冮_戶銀行，了解比較確切的資金到賬時間。

第二篇：全國支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行的管理辦法

全國支票影像交換系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范全國支票影像交換系統(tǒng)（以下簡稱影像交換系統(tǒng)）的運(yùn)行管理，確保影像交換系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于承擔(dān)影像交換系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和管理的中國人民銀行清算總中心（簡稱清算總中心）、清算中心（含結(jié)算中心，下同）及前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門。

負(fù)責(zé)影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行、維護(hù)和管理的部門也適用本辦法。第三條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行管理范圍包括：

（一）全國支票影像交換中心（以下簡稱總中心）；

（二）支票影像交換分中心（以下簡稱分中心）；

（三）影像交換系統(tǒng)前置機(jī)（以下簡稱前置機(jī)）；

（四）影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；

（五）影像交換系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)。

第四條

清算總中心負(fù)責(zé)總中心及其備份系統(tǒng)、總中心與分中心之間網(wǎng)絡(luò)（以下簡稱主干網(wǎng)絡(luò)）、影像交換系統(tǒng)信息安全子系統(tǒng)（總中心部分）的運(yùn)行、維護(hù)和管理；負(fù)責(zé)對清算中心進(jìn)行監(jiān)督、檢查和考核；并對系統(tǒng)運(yùn)行提供業(yè)務(wù)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

第五條

清算中心負(fù)責(zé)分中心、影像交換系統(tǒng)應(yīng)用安全子系統(tǒng)（分中心部分）的運(yùn)行、維護(hù)和管理；對轄內(nèi)前置機(jī)的運(yùn)行、維護(hù)提供指導(dǎo)和技術(shù)支持。

清算中心和影像交換系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行維護(hù)部門負(fù)責(zé)支票影像交換分中心相關(guān)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行、維護(hù)和管理，配合清算總中心維護(hù)主干網(wǎng)絡(luò)。

第六條

前置機(jī)的運(yùn)行維護(hù)部門負(fù)責(zé)本單位影像交換系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理。

第二章

崗位管理

第七條

總中心、分中心、前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)合理安排各崗位人員，確保影像交換系統(tǒng)7×24小時不間斷安全穩(wěn)定運(yùn)行。

第八條

總中心、分中心應(yīng)當(dāng)設(shè)置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、注冊中心(以下簡稱RA)管理崗、RA審核操作崗、業(yè)務(wù)操作崗(含RA經(jīng)辦操作員)。

前置機(jī)應(yīng)當(dāng)設(shè)置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、業(yè)務(wù)操作崗。

外掛軟件應(yīng)當(dāng)設(shè)置的崗位有系統(tǒng)管理崗、業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)維護(hù)崗、業(yè)務(wù)操作崗、電子簽名證書（以下簡稱證書）管理崗。

第九條

系統(tǒng)管理崗負(fù)責(zé)配置運(yùn)行參數(shù)；監(jiān)視系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)；增加、更改、刪除用戶。

第十條

業(yè)務(wù)主管崗負(fù)責(zé)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)行，設(shè)置業(yè)務(wù)參數(shù)，維護(hù)行名行號等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，處理或授權(quán)處理異常影像業(yè)務(wù)；提供業(yè)務(wù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)等；對商業(yè)銀行違規(guī)信息的監(jiān)測、處理；負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)操作員正確處理影像業(yè)務(wù)，對用戶業(yè)務(wù)操作授權(quán)等。

第十一條

業(yè)務(wù)操作崗負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)主管授權(quán)進(jìn)行日常運(yùn)行操作和監(jiān)控等；按照職責(zé)范圍處理影像業(yè)務(wù)；對違規(guī)信息進(jìn)行統(tǒng)計；負(fù)責(zé)有關(guān)業(yè)務(wù)清單打印。

總中心、分中心業(yè)務(wù)操作崗除上述職責(zé)外，還負(fù)責(zé)相關(guān)機(jī)構(gòu)證書的初審、錄入、制作、撤銷等。

第十二條

系統(tǒng)維護(hù)崗負(fù)責(zé)安裝維護(hù)計算機(jī)軟件、硬件及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備；解決系統(tǒng)運(yùn)行中出現(xiàn)的技術(shù)問題；設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)；定期完成系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份；提供技術(shù)咨詢、協(xié)調(diào)服務(wù)；為系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行提供技術(shù)保障等。

第十三條

RA管理崗負(fù)責(zé)影像交換系統(tǒng)中有關(guān)操作人員和證書的管理，包括對有關(guān)操作人員授權(quán)和頒發(fā)證書等。

第十四條

RA審核操作崗負(fù)責(zé)影像交換系統(tǒng)中相關(guān)機(jī)構(gòu)證書的審核、錄入、制作、撤銷等。

第十五條

證書管理崗負(fù)責(zé)證書下載、證書管理密鑰口令更改、制定證書存放路徑等。

第十六條

系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護(hù)員不得兼任業(yè)務(wù)主管；RA管理崗、RA審核操作崗、業(yè)務(wù)操作員不得與其他崗位人員兼任。

第十七條

各崗位人員上崗前須通過中國人民銀行組織的業(yè)務(wù)技能、安全知識培訓(xùn)和考核。

第十八條

崗位人員變動應(yīng)當(dāng)辦理崗位變動交接手續(xù)，并在系統(tǒng)中及時注銷該用戶。

第三章

操作管理

第十九條

清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行影像交換系統(tǒng)運(yùn)行操作規(guī)程。

前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的影像交換系統(tǒng)運(yùn)行操作規(guī)程，報清算中心備案。

第二十條

清算中心應(yīng)當(dāng)定期或按清算總中心要求，報告系統(tǒng)運(yùn)行情況。

第二十一條

清算總中心、清算中心及前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守影像交換系統(tǒng)運(yùn)行時間的規(guī)定。清算總中心應(yīng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)，調(diào)整影像交換系統(tǒng)運(yùn)行時間，并至少提前3個工作日通知影像交換系統(tǒng)參與者。

分中心在業(yè)務(wù)運(yùn)行期間未經(jīng)總中心批準(zhǔn)不得退出登錄。前置機(jī)在業(yè)務(wù)運(yùn)行期間未經(jīng)分中心批準(zhǔn)不得退出登錄。

第二十二條

清算總中心和清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的規(guī)定或授權(quán)操作下列事項：

（一）設(shè)置前置機(jī)的業(yè)務(wù)權(quán)限；

（二）設(shè)置業(yè)務(wù)金額上限;

（三）設(shè)置業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)保存期；

（四）設(shè)置規(guī)定的其他業(yè)務(wù)參數(shù)。

第二十三條

各崗位人員在系統(tǒng)運(yùn)行時間應(yīng)當(dāng)根據(jù)崗位要求監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀態(tài)，并填寫系統(tǒng)運(yùn)行日志。

各崗位人員發(fā)現(xiàn)未按時登錄、報文丟失、支票回執(zhí)銷記異常、日終對賬信息無法下載、日切通知丟失等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即報告主管人員，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第二十四

影像交換系統(tǒng)行名行號由中國人民銀行統(tǒng)一管理。清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的通知進(jìn)行維護(hù)；清算中心可根據(jù)需要向前置機(jī)運(yùn)行部門提供行名行號等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

清算中心及前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門不得擅自對行名行號進(jìn)行增加、更改或刪除。

第二十五條

清算總中心、清算中心及前置機(jī)運(yùn)行部門應(yīng)及時處理各待辦業(yè)務(wù)事項，保證日切前當(dāng)日待辦業(yè)務(wù)全部處理完成。

第二十六條

清算總中心、清算中心運(yùn)行部門應(yīng)對提出支票業(yè)務(wù)報文的回執(zhí)、查詢查復(fù)、止付申請及應(yīng)答情況進(jìn)行統(tǒng)計監(jiān)測。

第四章

維護(hù)管理

第二十七條

總中心、分中心和前置機(jī)的維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)制定影像交換系統(tǒng)維護(hù)管理制度和日常檢查規(guī)程，按照規(guī)程完成日常檢查和系統(tǒng)維護(hù)并記錄維護(hù)日志，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常按規(guī)定處理。

第二十八條

清算總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的授權(quán)，負(fù)責(zé)對總中心、分中心和前置機(jī)的影像交換系統(tǒng)應(yīng)用軟件版本進(jìn)行統(tǒng)一管理。

第二十九條

清算總中心對系統(tǒng)主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和存儲等主要設(shè)備的硬件進(jìn)行升級、更換和維修，對軟件進(jìn)行版本升級、配置參數(shù)調(diào)整等，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)變更管理規(guī)定執(zhí)行。

分中心主要設(shè)備和系統(tǒng)的變更，清算中心應(yīng)當(dāng)事先向清算總中心提出書面申請，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施，記錄變更過程，并向清算總中心反饋?zhàn)兏^程和執(zhí)行結(jié)果。

前置機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)的變更，其運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)事先向清算中心報備。

第三十條

清算總中心可以根據(jù)中國人民銀行的決定，設(shè)置影像交換系統(tǒng)總中心或分中心的停運(yùn)或啟運(yùn)狀態(tài)，但須至少提前3個系統(tǒng)工作日通知所有清算中心和前置機(jī)運(yùn)行部門。

第三十一條

清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)定期對計算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并填寫備份記錄。

第三十二條

需請外單位人員對系統(tǒng)進(jìn)行檢查維護(hù)時，經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后由系統(tǒng)維護(hù)人員陪同進(jìn)行，并作維護(hù)記錄。

第三十三條

清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)分別制定影像交換系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案并逐級報備，定期進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練和備份系統(tǒng)測試，并記錄備查。

第三十四條

清算總中心對清算中心應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行運(yùn)行維護(hù)情況的檢查，并記錄備查。

第五章

安全管理

第三十五條

影像交換系統(tǒng)所有用戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，為保證業(yè)務(wù)及證書的安全性，相關(guān)操作應(yīng)當(dāng)遵循“雙簽制”原則。

第三十六條

操作人員在接到用戶標(biāo)識后，應(yīng)當(dāng)立即登錄系統(tǒng)，修改用戶口令，用戶口令僅限本人使用，不得外泄；操作人員禁止使用未經(jīng)修改的口令進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

一個用戶標(biāo)識只能分配給一個操作人員，一個操作人員只能擁有唯一的用戶標(biāo)識。

用戶口令應(yīng)當(dāng)具有一定的復(fù)雜性，至少每季度更換一次。操作人員遺忘口令時，應(yīng)當(dāng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批后，由系統(tǒng)管理員重新設(shè)定，并記錄備查。

第三十七條

操作人員應(yīng)當(dāng)在規(guī)定權(quán)限內(nèi)操作，禁止進(jìn)行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作；操作人員離開操作崗位時，應(yīng)當(dāng)退出登錄。

第三十八條

分中心和前置機(jī)在第一次登錄影像交換系統(tǒng)后，應(yīng)當(dāng)立即更換登錄識別信息。識別信息應(yīng)采用不易破解的字符串，并定期更換。

第三十九條

影像交換系統(tǒng)采用基于公鑰基礎(chǔ)設(shè)施(簡稱PKI)的電子簽名保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和不可抵賴性。

第四十條

清算總中心委托專業(yè)數(shù)字證書認(rèn)證管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱認(rèn)證中心）負(fù)責(zé)數(shù)字證書的統(tǒng)一管理。

第四十一條

總中心RA管理員的證書由認(rèn)證中心負(fù)責(zé)生成，本人負(fù)責(zé)保管。

總中心根據(jù)中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門的通知，由RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建分中心RA管理員和總中心RA操作員，并為分中心的RA管理員和總中心RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書。

分中心根據(jù)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門的通知，由RA管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建分中心RA操作員，并為本分中心的RA操作員授權(quán)和頒發(fā)證書。RA管理員不具有操作最終用戶證書信息的權(quán)限。

第四十二條

直接接入總中心的票據(jù)交換機(jī)構(gòu)用戶證書管理由總中心負(fù)責(zé)，直接接入分中心的票據(jù)交換機(jī)構(gòu)用戶證書管理由分中心負(fù)責(zé)。

第四十三條

影像交換系統(tǒng)參與者必須妥善保管最終用戶證書以及私鑰保護(hù)密碼。如發(fā)現(xiàn)證書丟失或被非法復(fù)制、私鑰保護(hù)密碼丟失，應(yīng)當(dāng)及時報告中國人民銀行業(yè)務(wù)主管部門，同時報告清算總中心。

第四十四條

影像交換系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的物理隔離；在與大額、小額支付系統(tǒng)以外的其他系統(tǒng)連接時，依照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，采取必要的技術(shù)隔離保護(hù)措施。

第四十五條

影像交換系統(tǒng)病毒防范處理應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的規(guī)定，有相應(yīng)操作系統(tǒng)防病毒處理軟件的，安裝病毒處理程序，及時升級殺毒程序；對外來數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行病毒檢測；定期查毒，發(fā)現(xiàn)病毒立即處理，并逐級報備。

第四十六條

禁止在生產(chǎn)和備份設(shè)備上進(jìn)行開發(fā)和培訓(xùn)、使用非系統(tǒng)專用的存儲介質(zhì)和安裝與系統(tǒng)運(yùn)行無關(guān)的軟件。

第四十七條

禁止任何單位和個人泄漏計算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配置信息、影像業(yè)務(wù)信息和賬戶信息。

系統(tǒng)設(shè)備因故障需外送維修時，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行必要的備份后，將數(shù)據(jù)刪除。第四十八條

總中心、分中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門在特殊情況下需要對后臺業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行變更操作時，須經(jīng)業(yè)務(wù)主管部門授權(quán)并經(jīng)本單位主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由兩名以上系統(tǒng)維護(hù)員共同實(shí)施，詳細(xì)記錄；事后由業(yè)務(wù)主管及時核對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并向業(yè)務(wù)主管部門和本單位主管領(lǐng)導(dǎo)報告。

第六章 機(jī)房管理

第四十九條

影像交換系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)當(dāng)符合國家建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和中國人民銀行有關(guān)機(jī)房的管理規(guī)定。

第五十條

清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)制定機(jī)房管理、門禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記等相關(guān)制度。

第五十一條

清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)保持機(jī)房的清潔、整齊、有序，禁止將易燃、易爆、易腐蝕等危險品和與運(yùn)行無關(guān)的物品帶入機(jī)房；禁止在機(jī)房內(nèi)使用明火或可能影響運(yùn)行的設(shè)備。

第七章

設(shè)備管理

第五十二條

影像交換系統(tǒng)設(shè)備包括計算機(jī)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、安全設(shè)備和場地設(shè)備等，實(shí)行專人管理，建立檔案，并定期檢查，賬實(shí)相符，禁止挪作他用。

第五十三條

影像交換系統(tǒng)設(shè)備應(yīng)當(dāng)按照國家和中國人民銀行制定的技術(shù)規(guī)范定期進(jìn)行檢查維護(hù)并填寫記錄，確保生產(chǎn)設(shè)備穩(wěn)定運(yùn)行，備份設(shè)備處于可用狀態(tài)。

第五十四條

影像交換系統(tǒng)機(jī)房應(yīng)配備適量的傳真機(jī)、程控電話、撥號備份線路，以滿足系統(tǒng)運(yùn)行需要。

第八章

文檔管理

第五十五條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括技術(shù)資料、操作手冊、運(yùn)行維護(hù)手冊以及在系統(tǒng)運(yùn)行過程中產(chǎn)生的各種書面信息和存儲介質(zhì)信息等。

第五十六條

指定專人負(fù)責(zé)文檔的入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)。

第五十七條

運(yùn)行文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀。

第五十八條

對存儲介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料。

第五十九條

嚴(yán)格運(yùn)行文檔查閱、借用登記制度，禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借運(yùn)行文檔。

第六十條

影像交換系統(tǒng)應(yīng)用軟件開發(fā)文檔保存期限為該應(yīng)用軟件停止使用后5年；其他運(yùn)行文檔應(yīng)比照同類會計檔案確定保存期限。

第六十一條

廢棄或過期的運(yùn)行文檔應(yīng)比照會計檔案管理辦法進(jìn)行銷毀處理。

第九章

故障處理

第六十二條

前置機(jī)或分中心發(fā)生系統(tǒng)故障時，運(yùn)行部門應(yīng)當(dāng)遵循“及時報告、及時處理，盡快恢復(fù)運(yùn)行，優(yōu)先保障支付系統(tǒng)運(yùn)行”的原則進(jìn)行處置。前置機(jī)發(fā)生系統(tǒng)故障應(yīng)向清算中心報告，分中心發(fā)生系統(tǒng)故障清算中心應(yīng)向清算總中心和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門報告。

第六十三條

總中心發(fā)生系統(tǒng)重大故障，清算總中心應(yīng)及時處置并向業(yè)務(wù)主管部門報告。

第六十四條

影像交換系統(tǒng)故障分為常規(guī)故障和非常規(guī)故障：

（一）常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運(yùn)行文檔中有明確描述的故障；

（二）非常規(guī)故障為故障現(xiàn)象和其排除方法在現(xiàn)有運(yùn)行文檔中沒有描述的故障。

第六十五條

影像交換系統(tǒng)在運(yùn)行過程中出現(xiàn)常規(guī)故障時，由系統(tǒng)維護(hù)員按照故障處理規(guī)定和排除方法進(jìn)行處理。

第六十六條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行過程中出現(xiàn)非常規(guī)故障，操作人員應(yīng)當(dāng)立即記錄或復(fù)制設(shè)備提示信息，并將故障現(xiàn)象報主管人員，由主管人員依據(jù)故障程 8

度逐級上報，同時由系統(tǒng)維護(hù)員對故障進(jìn)行排除；短時間不能排除的，應(yīng)當(dāng)請求技術(shù)支持或經(jīng)批準(zhǔn)后啟動應(yīng)急預(yù)案。

第六十七條

清算總中心應(yīng)當(dāng)組織、協(xié)調(diào)外部資源對分中心提供遠(yuǎn)程或現(xiàn)場技術(shù)支持。

第六十八條

當(dāng)影像交換系統(tǒng)發(fā)生故障時，清算總中心、清算中心和前置機(jī)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)相互配合、排除故障。故障排除后，應(yīng)當(dāng)做好故障現(xiàn)象、分析和處理結(jié)果的記錄，并提交故障處理報告。

第六十九條

影像交換系統(tǒng)通信中斷時的信息傳輸，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行處理。

第十章

紀(jì)律與責(zé)任

第七十條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十一條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門擅自修改影像交換系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，未造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任；造成資金損失的，有關(guān)責(zé)任方應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十二條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門未做好信息安全防范工作，給系統(tǒng)運(yùn)行造成重大影響的，應(yīng)當(dāng)追究有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任。

第七十三條

影像交換系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)部門工作人員玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成資金損失的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任；偽造、篡改業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)盜用資金的，按規(guī)定給予紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究有關(guān)當(dāng)事人的刑事責(zé)任。

第七十四條

因不可抗力造成影像交換系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的，有關(guān)當(dāng)事人均有及時排除障礙和采取補(bǔ)救措施的義務(wù)。

第七十五條

對管理混亂、工作失職，發(fā)生重大運(yùn)行事故，造成客戶資金損失或其他重大損失的影像交換系統(tǒng)運(yùn)行部門，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。

第十一章

附 則

第七十六條

影像采集設(shè)備及外掛軟件的運(yùn)行管理辦法由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織轄內(nèi)票據(jù)交換所及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定。

第七十七條

本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第七十八條

本辦法自影像交換系統(tǒng)運(yùn)行之日起試行。

第三篇：中國人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知

中國人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù)

健康發(fā)展的通知

銀發(fā)[2007]72號

人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為有效解決當(dāng)前支票影像系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問題，促進(jìn)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：

一、切實(shí)規(guī)范票據(jù)行為

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱各銀行)應(yīng)指導(dǎo)出票人規(guī)范填寫支票要素，確保支票票面清晰、準(zhǔn)確。支票的“付款行名稱”不得與“出票人賬號”信息重疊，“出票人賬號”應(yīng)與在銀行賬戶管理系統(tǒng)中登記的賬號一致，出票人應(yīng)在規(guī)定位臵簽章，以避免與其他要素重疊。

各銀行應(yīng)及時告知支票出票人其賬戶必須有足夠資金保證支付，嚴(yán)禁簽發(fā)空頭支票。付款銀行出售支票時應(yīng)在支票指定位臵加蓋(填寫)12位的銀行機(jī)構(gòu)代碼或指導(dǎo)出票人在支票指定位臵填寫銀行機(jī)構(gòu)代碼。

采取集中接入影像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行無需在實(shí)物支票上加蓋票據(jù)交換專用章；采取分散接入像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行是否加蓋票據(jù)交換專用章，應(yīng)按照當(dāng)?shù)仄睋?jù)交換管理規(guī)定辦理，加蓋票據(jù)交換專用章的，不得覆蓋票據(jù)號碼、出票人賬號、金額及銀

行機(jī)構(gòu)代碼等要素。

二、提高影像采集質(zhì)量

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各票據(jù)交換所和各銀行按照人民銀行影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范設(shè)臵掃描儀圖像采集參數(shù)。要組織支票影像掃描機(jī)構(gòu)對參數(shù)設(shè)臵情況進(jìn)行全面自查，不符合技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的參數(shù)設(shè)臵應(yīng)立即修改。

各掃描機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息，確保電子清算信息與支票影像信息完全相符，不得發(fā)出不符合圖像標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)；錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度的，超過部分應(yīng)在“備注”欄中錄入。

提出行應(yīng)嚴(yán)把支票受理審核關(guān)，對要素不全或有瑕疵的支票應(yīng)及時退還持票人補(bǔ)全或糾正；不得受理未填寫銀行機(jī)構(gòu)代碼、超提示付款期限等不符合規(guī)定的支票；審核單位出票人簽章時，只需審核是否加蓋出票人公章或財務(wù)專用章、其法定代表人或其授權(quán)的代理人是否簽章，不得因簽章樣式不同拒絕付款；提出行受理未按賬戶實(shí)名制規(guī)定開立銀行賬戶發(fā)生的支票業(yè)務(wù)且提入行付款后產(chǎn)生糾紛的，應(yīng)按反洗錢規(guī)定依法進(jìn)行處罰。

三、嚴(yán)格支票核驗(yàn)和付款紀(jì)律

提入行采用電子驗(yàn)印方式核驗(yàn)支票并付款的，應(yīng)將其客戶預(yù)留印鑒全部入庫，要按照人民銀行影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范合理設(shè)臵驗(yàn)印參數(shù)，避免參數(shù)設(shè)臵過高影響核驗(yàn)、付款通過率；對于電子驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)未通過的影像業(yè)務(wù)須以人工驗(yàn)印或其他核驗(yàn)方式處理。

提入行采用支付密碼核驗(yàn)方式核驗(yàn)支票并付款的，應(yīng)切實(shí)提高支付密碼的覆蓋率，未與客戶約定使用支付密碼的，應(yīng)當(dāng)采取驗(yàn)印等方式審核付款；不得拒絕受理支付密碼未覆蓋地區(qū)企業(yè)簽發(fā)的、不含有支付密碼信息的支票。

各銀行必須嚴(yán)格按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)管理規(guī)定的通知》(銀辦發(fā)[2006]255號)規(guī)定，認(rèn)真做好支票核驗(yàn)和付款工作，不得違反規(guī)定隨意退票、拒絕付款。如：不得以未加蓋票據(jù)交換專用章或簽章區(qū)域不正確為由退票；不得以電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息為由退票。對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填寫完整的，不得以“電子清算信息與支票影像不相符”為由退票。各銀行在審核支票過程中對于印鑒、客戶簽名等存在疑問的，應(yīng)及時向出票人或提出行查詢，嚴(yán)禁未經(jīng)查詢擅自退票。

四、積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大對支票全國通用工作的宣傳力度，普及支票影像業(yè)務(wù)知識，引導(dǎo)社會公眾廣泛使用支票；要組織轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極開展支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動有條件的地區(qū)開展銀行保付支票試點(diǎn)工作，提高支票使用率。鼓勵建立付款保障制度，提倡銀行與核驗(yàn)系統(tǒng)開發(fā)商簽訂協(xié)議，實(shí)行核驗(yàn)差錯保險制度。鼓勵采用分散接入方式的銀行積極創(chuàng)造條件，盡快采用集中接入模式辦理支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)，以提高支付效率，加快資金到賬速度。具備條件 的城市可逐步將同城支票業(yè)務(wù)納入影像交換系統(tǒng)處理，以推進(jìn)影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

五、強(qiáng)化支付清算監(jiān)管

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加大支票影像清算業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，定期或不定期地對轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換所和各銀行支票影像清算業(yè)務(wù)開展情況，特別是印鑒入庫、系統(tǒng)運(yùn)行、業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)受理以及退票制度、清算紀(jì)律、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況，進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時通報存在的問題，督促違規(guī)機(jī)構(gòu)限期整改，對整改不力或嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律的，應(yīng)責(zé)令其退出影像交換系統(tǒng)，并向社會公示。要加大對簽發(fā)空頭支票行為的處罰力度，統(tǒng)計監(jiān)測出票人簽發(fā)空頭支票情況，對屢次簽發(fā)空頭支票或印鑒不符支票的單位和個人，開戶銀行可停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。人民銀行將逐步把單位和個人支票違規(guī)信息等支付信用信息統(tǒng)一納入征信體系，供銀行、企業(yè)和社會公眾查詢，以約束支票違規(guī)行為，完善支票受理市場。

六、加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行管理

影像交換系統(tǒng)各節(jié)點(diǎn)運(yùn)行部門要加強(qiáng)對工作人員的培訓(xùn)教育工作，引導(dǎo)工作人員切實(shí)強(qiáng)化責(zé)任意識、風(fēng)險意識和服務(wù)意識，提高業(yè)務(wù)水平。要嚴(yán)格執(zhí)行影像交換系統(tǒng)運(yùn)行巡檢制度，定期對系統(tǒng)的主機(jī)、備機(jī)設(shè)備及運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行檢查，確保影像交換系統(tǒng)主、備設(shè)備在故障情況下可自動切換運(yùn)行。要認(rèn)真落實(shí)運(yùn)行情況定期報告制度，定期向上級運(yùn)行部門和業(yè)務(wù)主管部門報告系統(tǒng)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)重大問題要及時報告。建立和完善影像交換系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案，定期組織應(yīng)急演練，提高系統(tǒng)的應(yīng)急處臵能力，確保系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣和監(jiān)管工作，進(jìn)一步完善措施，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化管理，推動轄區(qū)內(nèi)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。對支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)宣傳工作、轄區(qū)內(nèi)支票影像業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、支票退票率升降等情況，人民銀行總行將納入對分支機(jī)構(gòu)的考核工作。

請人民銀行各分支機(jī)構(gòu)收到此通知后盡快轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方性銀行機(jī)構(gòu)。

中國人民銀行

二00八年三月七日

第四篇：全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展分析

全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展分析

全國支票影像交換系統(tǒng)(以下簡稱CIS系統(tǒng))是指運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。2007年6月25日CIS系統(tǒng)在全國成功推廣上線運(yùn)行，進(jìn)一步完善了金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高了銀行業(yè)的金融服務(wù)水平，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)的健康發(fā)展。但是，CIS系統(tǒng)自上線以來業(yè)務(wù)量一直處于較低狀態(tài)，以安徽省為例，2009年，全省提出業(yè)務(wù)3063筆，金額2.24億元；提入業(yè)務(wù)663筆，金額0.64億元。全省CIS系統(tǒng)日平均業(yè)務(wù)量，提出業(yè)務(wù)為9筆，提入業(yè)務(wù)僅為2筆左右，系統(tǒng)利用率低下，一定程度上造成資源浪費(fèi)。

一、制約CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

（一）支票在防偽功能上設(shè)臵較為簡單以及各銀行機(jī)構(gòu)支票樣式印制不統(tǒng)一給受理行的防偽鑒別帶來了相應(yīng)的困難。提出行收到了異地支票，只能通過票面來鑒別支票的真?zhèn)危捎诟縻y行機(jī)構(gòu)支票票面顏色等要素存在差異，各銀行機(jī)構(gòu)彼此間又無支票票樣，不利于支票真?zhèn)蔚蔫b別。加之目前各銀行機(jī)構(gòu)支票的防偽標(biāo)致設(shè)臵過于簡單,使犯罪分子有機(jī)可乘，容易形成票據(jù)風(fēng)險和支付隱患。

（二）支付密碼器推廣滯后對CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展形成一定的影響。目前支票核驗(yàn)方式主要有兩種：一種是電子驗(yàn)印核驗(yàn) 1

方式，風(fēng)險較大；另一種是支付密碼核驗(yàn)方式，較為科學(xué)嚴(yán)密，風(fēng)險較小。從安徽省轄內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)對支票影像的核驗(yàn)方式看，僅工商銀行采用支付密碼核驗(yàn)方式，其他均為電子驗(yàn)印方式。據(jù)調(diào)查，工商銀行支付密碼器覆蓋率較低，目前僅為30%左右，主要原因是：雖然支票密碼核驗(yàn)方式較為科學(xué)，但支票密碼器需要由客戶自行購買，承擔(dān)一定費(fèi)用，客戶意愿不強(qiáng)。支付密碼器的低推廣度已經(jīng)嚴(yán)重制約了支票全國通用業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）分散接入方式及CIS系統(tǒng)高退票率，嚴(yán)重影響客戶資金周轉(zhuǎn)速度。目前安徽省轄內(nèi)17家銀行機(jī)構(gòu)中，8家采用集中接入方式，9家采取分散接入模式。分散接入模式，業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)多，自動化程度低，必須通過客戶←→銀行←→票據(jù)交換所傳遞資料，同時受制于票據(jù)交換場次的制約，支票影像信息傳遞速度較慢，影響客戶資金周轉(zhuǎn)速度。2009年，安徽省CIS系統(tǒng)提出業(yè)務(wù)退票筆數(shù)391筆，退票金額0.36億元，分別占提出筆數(shù)12.77%，提出金額16.07%；提入業(yè)務(wù)退票筆數(shù)88筆，退票金額0.1億元，分別占提入筆數(shù)13.27%，提入金額15.63%。主要原因是：出票人簽章與預(yù)留印鑒不符、電子清算信息與支票影像信息不符、支票必須記載的事項不齊全等，嚴(yán)重影響客戶異地使用支票結(jié)算的積極性。

（四）商業(yè)信用的缺失是異地支票難以大范圍推廣的根本原因。支票的簽發(fā)和使用建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)之上，從柜面支票使用情況看，簽發(fā)空頭支票的現(xiàn)象依然存在，如果某一客戶

在簽發(fā)支票時賬面上有足額的資金進(jìn)行支付，但在客戶提示付款時，由于資金頻繁流動可能會造成賬面資金不足，對于同城轉(zhuǎn)賬支票而言，可以通過多種方式很方便地進(jìn)行解決，但對于異地支票，通過小額支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算只能形成退票，給收款人造成很大的不便。因此，客戶更樂于使用以銀行信用為基礎(chǔ)的“銀行匯票”結(jié)算方式。

（五）各銀行機(jī)構(gòu)開展CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)成本上升，直接影響到CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)量。據(jù)統(tǒng)計，目前安徽省轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)對同城支票業(yè)務(wù)的通行收費(fèi)大約每筆1.2元，由于支票業(yè)務(wù)沒有形成規(guī)模，1.2元的費(fèi)用根本無法彌補(bǔ)支票業(yè)務(wù)的柜臺、人工、系統(tǒng)的成本費(fèi)用。加之，CIS系統(tǒng)的建設(shè)，必然也帶來成本的上升，商業(yè)銀行勢必提高支票異地通用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，造成客戶不愿意異地使用支票結(jié)算。形成銀行不熱衷推廣，百姓不了解、不使用的怪圈。

（六）人民銀行推廣工作的被動性制約了CIS系統(tǒng)資源的充分利用。CIS系統(tǒng)由人民銀行開發(fā)、推廣，但其使用的主體為各票據(jù)交換機(jī)構(gòu)，直接使用者為廣大的企事業(yè)單位，其業(yè)務(wù)開展情況主要取決于各銀行機(jī)構(gòu)的態(tài)度以及廣大社會公眾對其認(rèn)可程度。目前，在部分銀行業(yè)工作人員和廣大社會公眾的思想觀念中，對轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)已產(chǎn)生了根深蒂固的概念，既轉(zhuǎn)賬支票在同城范圍使用、轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)由付款行發(fā)起等。這種傳統(tǒng)的觀念制約了CIS系統(tǒng)上線運(yùn)行后的業(yè)務(wù)量，導(dǎo)致CIS系統(tǒng)資

源的閑臵，人民銀行在整個系統(tǒng)推廣運(yùn)行過程中，只能被動的加以宣傳引導(dǎo)。

二、促進(jìn)CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展措施與建議

（一）抓好基礎(chǔ)工作，推動CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是人民銀行要圍繞“以推動影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展為方向，以引導(dǎo)企業(yè)個人主動辦理為基礎(chǔ)，以協(xié)調(diào)各行為出發(fā)點(diǎn)，兼顧社會、銀行、企業(yè)三方利益，形成銀企共贏局面”工作思路，主動與各銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行探討研究，組織做好支票影像業(yè)務(wù)推進(jìn)工作。二是針對部分銀行機(jī)構(gòu)電子印鑒入庫率、支付密碼核驗(yàn)客戶覆蓋率低等情況，人民銀行要加大管理協(xié)調(diào)力度，提高電子印鑒入庫率和支付密碼覆蓋率，保證支票影像業(yè)務(wù)的順利開展。三是鼓勵各銀行機(jī)構(gòu)對行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行改造，采用集中直聯(lián)的方式接入CIS系統(tǒng)系統(tǒng)，減輕票據(jù)交換所負(fù)擔(dān)，減少支票中間傳遞環(huán)節(jié)，加快支票流轉(zhuǎn)速度。

（二）切實(shí)降低支票影像業(yè)務(wù)退票率，提高支票影像業(yè)務(wù)資金清算的成功率。一是提出行要嚴(yán)把審核關(guān)，按照CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法要求，對要素不全等不合規(guī)的支票，杜絕進(jìn)入CIS系統(tǒng)系統(tǒng)。二是提入行必須按照CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法的規(guī)定核驗(yàn)付款，對存在疑問的支票影像，必須向提出行查詢后進(jìn)行處理，不得隨意退票。三是人民銀行要對CIS系統(tǒng)參與者加強(qiáng)檢查監(jiān)督，重點(diǎn)對退票、查詢查復(fù)進(jìn)行管理，對違反支付清算紀(jì)律的給予相應(yīng)處罰。

（三）多措并舉加大宣傳力度，提高社會公眾的認(rèn)知度。業(yè)

務(wù)宣傳是推動支票全國通用業(yè)務(wù)發(fā)展的重要條件，各級人民銀行、各銀行機(jī)構(gòu)要開展多層次的宣傳活動，利用電視、報紙等媒介，采取制作宣傳冊、折頁，充分利用銀行服務(wù)窗口向開戶單位宣傳CIS系統(tǒng)及支票全國通用相關(guān)知識，積極推動異地使用支票，提高支票跨區(qū)域流通的效率。

（四）加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)一線人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。為更好適應(yīng)支票全國通用業(yè)務(wù)的發(fā)展，各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作的培訓(xùn)，努力提高一線經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)處理水平，規(guī)范支票影像業(yè)務(wù)操作，把好柜面關(guān)，減少因操作差錯造成退票，加快支票影像業(yè)務(wù)資金清算速度，提高社會公眾對支票全國通用的信心。

（五）強(qiáng)化風(fēng)險管理，為CIS系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行保駕護(hù)航。針對CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)相應(yīng)調(diào)整風(fēng)險管理策略：一是由于目前各銀行機(jī)構(gòu)的支票無論從顏色上還是形式上都存在一定差異，防偽標(biāo)志也不盡相同，建議人民銀行總行將各銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬支票票樣匯總成簡易培訓(xùn)材料，發(fā)放至各銀行機(jī)構(gòu)前臺，提高各行柜面人員的審核能力，有效防范風(fēng)險。二是鼓勵商業(yè)銀行推廣支付密碼器核驗(yàn)方式，降低支票核驗(yàn)風(fēng)險。

（六）加快信用體系建設(shè)，加大支付信用信息查詢系統(tǒng)的推廣和宣傳力度。支票的簽發(fā)和使用建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)之上，良好的信用環(huán)境是CIS系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。為此人民銀行應(yīng)協(xié)調(diào)配合相關(guān)部門強(qiáng)化信用體系建設(shè)，加快支付信用信息查詢

系統(tǒng)的推廣，使其成為銀行機(jī)構(gòu)的助手。對存在簽發(fā)空頭支票等不良信用記錄的單位和個人，將大大降低其信用等級，對情節(jié)嚴(yán)重的出票人，銀行機(jī)構(gòu)還可依法停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

第五篇：中國人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知

中國人民銀行關(guān)于促進(jìn)支票影像業(yè)務(wù) 健康發(fā)展的通知

銀發(fā)[2007]72號

人民銀行上?？偛浚鞣中小I業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為有效解決當(dāng)前支票影像系統(tǒng)運(yùn)行中存在的問題，促進(jìn)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：

一、切實(shí)規(guī)范票據(jù)行為

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱各銀行)應(yīng)指導(dǎo)出票人規(guī)范填寫支票要素，確保支票票面清晰、準(zhǔn)確。支票的“付款行名稱”不得與“出票人賬號”信息重疊，“出票人賬號”應(yīng)與在銀行賬戶管理系統(tǒng)中登記的賬號一致，出票人應(yīng)在規(guī)定位臵簽章，以避免與其他要素重疊。各銀行應(yīng)及時告知支票出票人其賬戶必須有足夠資金保證支付，嚴(yán)禁簽發(fā)空頭支票。付款銀行出售支票時應(yīng)在支票指定位臵加蓋(填寫)12位的銀行機(jī)構(gòu)代碼或指導(dǎo)出票人在支票指定位臵填寫銀行機(jī)構(gòu)代碼。采取集中接入影像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行無需在實(shí)物支票上加蓋票據(jù)交換專用章；采取分散接入像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行是否加蓋票據(jù)交換專用章，應(yīng)按照當(dāng)?shù)仄睋?jù)交換管理規(guī)定辦理，加蓋票據(jù)交換專用章的，不得覆蓋票據(jù)號碼、出票人賬號、金額及銀行機(jī)構(gòu)代碼等要素。

二、提高影像采集質(zhì)量

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)各票據(jù)交換所和各銀行按照人民銀行影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范設(shè)臵掃描儀圖像采集參數(shù)。要組織支票影像掃描機(jī)構(gòu)對參數(shù)設(shè)臵情況進(jìn)行全面自查，不符合技術(shù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的參數(shù)設(shè)臵應(yīng)立即修改。各掃描機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息，確保電子清算信息與支票影像信息完全相符，不得發(fā)出不符合圖像標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)；錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度的，超過部分應(yīng)在“備注”欄中錄入。提出行應(yīng)嚴(yán)把支票受理審核關(guān)，對要素不全或有瑕疵的支票應(yīng)及時退還持票人補(bǔ)全或糾正；不得受理未填寫銀行機(jī)構(gòu)代碼、超提示付款期限等不符合規(guī)定的支票；審核單位出票人簽章時，只需審核是否加蓋出票人公章或財務(wù)專用章、其法定代表人或其授權(quán)的代理人是否簽章，不得因簽章樣式不同拒絕付款；提出行受理未按賬戶實(shí)名制規(guī)定開立銀行賬戶發(fā)生的支票業(yè)務(wù)且提入行付款后產(chǎn)生糾紛的，應(yīng)按反洗錢規(guī)定依法進(jìn)行處罰。

三、嚴(yán)格支票核驗(yàn)和付款紀(jì)律

提入行采用電子驗(yàn)印方式核驗(yàn)支票并付款的，應(yīng)將其客戶預(yù)留印鑒全部入庫，要按照人民銀行影像交換系統(tǒng)技術(shù)規(guī)范合理設(shè)臵驗(yàn)印參數(shù)，避免參數(shù)設(shè)臵過高影響核驗(yàn)、付款通過率；對于電子驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)未通過的影像業(yè)務(wù)須以人工驗(yàn)印或其他核驗(yàn)方式處理。提入行采用支付密碼核驗(yàn)方式核驗(yàn)支票并付款的，應(yīng)切實(shí)提高支付密碼的覆蓋率，未與客戶約定使用支付密碼的，應(yīng)當(dāng)采取驗(yàn)印等方式審核付款；不得拒絕受理支付密碼未覆蓋地區(qū)企業(yè)簽發(fā)的、不含有支付密碼信息的支票。各銀行必須嚴(yán)格按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理及系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)管理規(guī)定的通知》(銀辦發(fā)[2006]255號)規(guī)定，認(rèn)真做好支票核驗(yàn)和付款工作，不得違反規(guī)定隨意退票、拒絕付款。如：不得以未加蓋票據(jù)交換專用章或簽章區(qū)域不正確為由退票；不得以電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息為由退票。對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填寫完整的，不得以“電子清算信息與支票影像不相符”為由退票。各銀行在審核支票過程中對于印鑒、客戶簽名等存在疑問的，應(yīng)及時向出票人或提出行查詢，嚴(yán)禁未經(jīng)查詢擅自退票。

四、積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大對支票全國通用工作的宣傳力度，普及支票影像業(yè)務(wù)知識，引導(dǎo)社會公眾廣泛使用支票；要組織轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極開展支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，推動有條件的地區(qū)開展銀行保付支票試點(diǎn)工作，提高支票使用率。鼓勵建立付款保障制度，提倡銀行與核驗(yàn)系統(tǒng)開發(fā)商簽訂協(xié)議，實(shí)行核驗(yàn)差錯保險制度。鼓勵采用分散接入方式的銀行積極創(chuàng)造條件，盡快采用集中接入模式辦理支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)，以提高支付效率，加快資金到賬速度。具備條件的城市可逐步將同城支票業(yè)務(wù)納入影像交換系統(tǒng)處理，以推進(jìn)影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

五、強(qiáng)化支付清算監(jiān)管 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加大支票影像清算業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，定期或不定期地對轄區(qū)內(nèi)票據(jù)交換所和各銀行支票影像清算業(yè)務(wù)開展情況，特別是印鑒入庫、系統(tǒng)運(yùn)行、業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)受理以及退票制度、清算紀(jì)律、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況，進(jìn)行檢查監(jiān)督，及時通報存在的問題，督促違規(guī)機(jī)構(gòu)限期整改，對整改不力或嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律的，應(yīng)責(zé)令其退出影像交換系統(tǒng)，并向社會公示。要加大對簽發(fā)空頭支票行為的處罰力度，統(tǒng)計監(jiān)測出票人簽發(fā)空頭支票情況，對屢次簽發(fā)空頭支票或印鑒不符支票的單位和個人，開戶銀行可停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。人民銀行將逐步把單位和個人支票違規(guī)信息等支付信用信息統(tǒng)一納入征信體系，供銀行、企業(yè)和社會公眾查詢，以約束支票違規(guī)行為，完善支票受理市場。

六、加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行管理 影像交換系統(tǒng)各節(jié)點(diǎn)運(yùn)行部門要加強(qiáng)對工作人員的培訓(xùn)教育工作，引導(dǎo)工作人員切實(shí)強(qiáng)化責(zé)任意識、風(fēng)險意識和服務(wù)意識，提高業(yè)務(wù)水平。要嚴(yán)格執(zhí)行影像交換系統(tǒng)運(yùn)行巡檢制度，定期對系統(tǒng)的主機(jī)、備機(jī)設(shè)備及運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行檢查，確保影像交換系統(tǒng)主、備設(shè)備在故障情況下可自動切換運(yùn)行。要認(rèn)真落實(shí)運(yùn)行情況定期報告制度，定期向上級運(yùn)行部門和業(yè)務(wù)主管部門報告系統(tǒng)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)重大問題要及時報告。建立和完善影像交換系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案，定期組織應(yīng)急演練，提高系統(tǒng)的應(yīng)急處臵能力，確保系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要高度重視支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣和監(jiān)管工作，進(jìn)一步完善措施，落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化管理，推動轄區(qū)內(nèi)支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。對支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)宣傳工作、轄區(qū)內(nèi)支票影像業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、支票退票率升降等情況，人民銀行總行將納入對分支機(jī)構(gòu)的考核工作。

請人民銀行各分支機(jī)構(gòu)收到此通知后盡快轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方性銀行機(jī)構(gòu)。

二00八年三月七日