第一篇：郵儲(chǔ)銀行國(guó)債業(yè)務(wù)管理辦法

總 則

第一條 為加強(qiáng)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利發(fā)展，依據(jù)財(cái)政部《儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷(xiāo)試點(diǎn)管理辦法（試行）》、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中央國(guó)債公司）《儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷(xiāo)試點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)”）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)國(guó)債是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)取得國(guó)債承銷(xiāo)資格的商業(yè)銀行面向投資者銷(xiāo)售的以電子、憑證方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券，包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）、憑證式國(guó)債兩種。

第三條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行利用本行債券柜臺(tái)系統(tǒng)，為投資者提供的國(guó)債認(rèn)購(gòu)、付息、兌付等服務(wù)。

第四條 國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行通過(guò)現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)代理國(guó)債業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。

第五條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開(kāi)辦、統(tǒng)一管理，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開(kāi)辦業(yè)務(wù)，并同時(shí)接受財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督、管理。

第六條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)，要實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)，建立崗位責(zé)任制，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍 建設(shè)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)發(fā)展。

第七條 為切實(shí)加強(qiáng)管理，確保代理國(guó)債業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)及資金安全，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行及各分行應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行定期不定期的業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)綜合檢查。各省根據(jù)本省實(shí)際情況制定定期檢查計(jì)劃，要求每年定期檢查不得少于1次。

第八條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)均適用本辦法。

業(yè)務(wù)部分

第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理

第九條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行負(fù)責(zé)與財(cái)政部簽訂國(guó)債代銷(xiāo)、包銷(xiāo)協(xié)議。

第十條 為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，代理國(guó)債業(yè)務(wù)的開(kāi)辦實(shí)行審批、授權(quán)方式，業(yè)務(wù)的停辦實(shí)行報(bào)審、批準(zhǔn)方式。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開(kāi)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)。

第十一條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：

（一）負(fù)責(zé)向財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等管理部門(mén)提交申請(qǐng)開(kāi)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)所需的各類(lèi)文件和資料，完成代理國(guó)債業(yè)務(wù)代銷(xiāo)資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項(xiàng)申報(bào)工作。

（二）負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行開(kāi)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)。

（三）負(fù)責(zé)受理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行有關(guān)停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù) 的申請(qǐng)，在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書(shū)面批復(fù)。

（四）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的各分行要求恢復(fù)開(kāi)辦的申請(qǐng)，在收到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)做出書(shū)面批復(fù)。

（五）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開(kāi)辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開(kāi)辦或停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)。

（六）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級(jí)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)和溝通。

第十二條 各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：

（一）各級(jí)分行（直屬支行）需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開(kāi)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)，并對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。同時(shí)將上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)文件按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求備案。

（二）負(fù)責(zé)受理下級(jí)機(jī)構(gòu)有關(guān)停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書(shū)面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)批復(fù)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求備案。

（三）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的下級(jí)機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)開(kāi)辦的申請(qǐng)，在收到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)做出書(shū)面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求備案。

（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級(jí)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開(kāi)辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開(kāi)辦或停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)，并將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求備案。

（五）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級(jí)監(jiān)管部門(mén)的溝通和交流，協(xié)助下級(jí)機(jī)構(gòu)與同級(jí)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)和溝通。

第二章 機(jī)構(gòu)管理

第一節(jié) 一般規(guī)定

第十三條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)指經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各一級(jí)分行、二級(jí)分行、直屬支行、支行；外部機(jī)構(gòu)指中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。

第十四條 本辦法所指機(jī)構(gòu)均為內(nèi)部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)入網(wǎng)需具備業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，并經(jīng)上級(jí)部門(mén)批準(zhǔn)。

第二節(jié) 機(jī)構(gòu)職責(zé)

第十五條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)簽訂與財(cái)政部的代理協(xié)議及代理方案；

（二）負(fù)責(zé)全國(guó)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)；

（三）負(fù)責(zé)代理國(guó)債系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的修改、完善，以及新的業(yè)務(wù)功能需求的增加；

（四）制定代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理辦法、規(guī)章制度和操作流程；

（五）制定總中心運(yùn)行管理制度，并遵照?qǐng)?zhí)行；

（六）監(jiān)督、檢查各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí) 行情況；

（七）嚴(yán)格遵照財(cái)政部國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，遵循代理國(guó)債業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)則，遵守業(yè)務(wù)操作流程，保證國(guó)債業(yè)務(wù)全國(guó)總中心工作順利進(jìn)行；

（八）對(duì)各分行代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行考核；

（九）負(fù)責(zé)維護(hù)國(guó)債注冊(cè)信息等業(yè)務(wù)參數(shù)；

（十）負(fù)責(zé)國(guó)債資金結(jié)算；

（十一）負(fù)責(zé)與中央國(guó)債公司簿記系統(tǒng)核對(duì)代理總戶(hù)帳務(wù)；

（十二）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障；

（十三）本級(jí)國(guó)債系統(tǒng)操作人員的注冊(cè)審批；

（十四）對(duì)各類(lèi)入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請(qǐng)的復(fù)核和審批；

（十五）負(fù)責(zé)組織全國(guó)國(guó)債業(yè)務(wù)管理人員的培訓(xùn)；（十六）負(fù)責(zé)與各監(jiān)管部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)；

（十七）負(fù)責(zé)策劃和組織全國(guó)統(tǒng)一的國(guó)債業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)，受理投資者咨詢(xún)、投訴;（十八）其他職責(zé)。

第十六條 各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)（除支行）職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)本級(jí)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)；

（二）負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)加入或退出國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的審批；

（三）負(fù)責(zé)執(zhí)行并向下級(jí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行制定的代理國(guó)債業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度，并根據(jù)本級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則；

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)債業(yè)務(wù)投訴、爭(zhēng)議的處理；

（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)債業(yè)務(wù)的對(duì)外宣傳、公告；

（六）負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行；

（七）負(fù)責(zé)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)人員管理和培訓(xùn)；

（八）負(fù)責(zé)本級(jí)國(guó)債系統(tǒng)的日常維護(hù)；

（九）負(fù)責(zé)與本級(jí)各監(jiān)管部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)；

（十）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的異常問(wèn)題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；

（十一）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障；

（十二）負(fù)責(zé)本級(jí)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員的注冊(cè)審批；

（十三）其他職責(zé)。第十七條 支行的職責(zé)：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)開(kāi)展要求；

（二）負(fù)責(zé)國(guó)債券種的介紹、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售，接受投資者咨詢(xún)、受理投資者投訴；

（三）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的異常問(wèn)題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；

（四）其他職責(zé)。

第三節(jié) 申請(qǐng)開(kāi)辦

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行取得國(guó)債業(yè)務(wù)承銷(xiāo)資格時(shí)，總行統(tǒng)一對(duì)一級(jí)分 行進(jìn)行國(guó)債業(yè)務(wù)開(kāi)辦授權(quán)；一級(jí)分行及各級(jí)管理機(jī)構(gòu)依據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況、管理水平及人員培訓(xùn)情況逐級(jí)進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)辦授權(quán)。

第十八條 申請(qǐng)入網(wǎng)的各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求：

（一）已接入中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全國(guó)性中間業(yè)務(wù)平臺(tái)，具備開(kāi)辦國(guó)債業(yè)務(wù)基本條件；

（二）已完成對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn)；

（三）已做好對(duì)外宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；

（四）開(kāi)辦國(guó)債業(yè)務(wù)的支行應(yīng)保證監(jiān)控設(shè)備正常使用。第十九條 入網(wǎng)流程：

（一）提出申請(qǐng)

申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書(shū)面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出開(kāi)辦申請(qǐng)，并提交下列文件和資料：

1．《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表》； 2.申請(qǐng)報(bào)告。其內(nèi)容包括：擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)間、開(kāi)辦業(yè)務(wù)種類(lèi)、系統(tǒng)情況、人員培訓(xùn)、宣傳公告、支行建設(shè)和其他需要特別說(shuō)明的事項(xiàng)；

3.要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的開(kāi)辦申請(qǐng)，上級(jí)機(jī)構(gòu)于接到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)，對(duì)符合開(kāi)辦條件的機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn)，并進(jìn)行相關(guān)維護(hù)。

第二十條 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時(shí)間和要求開(kāi)辦業(yè)務(wù)，并按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求上報(bào)。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦國(guó)債業(yè)務(wù)或不按批準(zhǔn)時(shí)間開(kāi)辦業(yè)務(wù)的，管理部門(mén)有權(quán)追究相關(guān)單位和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。申 請(qǐng)機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時(shí)間開(kāi)辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書(shū)面形式向上級(jí)部門(mén)進(jìn)行報(bào)告。

第四節(jié) 終止辦理

第二十一條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)退出國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自停辦業(yè)務(wù)。

第二十二條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)率過(guò)高或造成重大資金損失等，上級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行該機(jī)構(gòu)退網(wǎng)。

第二十三條 擬退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須結(jié)清資金清算、差錯(cuò)處理、投資者賬戶(hù)以及其他所有遺留問(wèn)題。

第二十四條 申退流程

（一）提出申請(qǐng)

退網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書(shū)面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交以下材料： 1．《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表》； 2.退網(wǎng)報(bào)告，內(nèi)容包括：申退原因，擬退網(wǎng)時(shí)間，業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

1.對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的退網(wǎng)申請(qǐng)，審批機(jī)構(gòu)于接到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)；

2.上級(jí)機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)后，負(fù)責(zé)通知相關(guān)部門(mén)，做好正式退網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。

第二十五條 退網(wǎng)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好相應(yīng)的宣傳公告工作。

第三章 人員管理

第一節(jié) 人員分類(lèi)

第二十六條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各機(jī)構(gòu)辦理國(guó)債業(yè)務(wù)，均實(shí)行人員分類(lèi)管理。各級(jí)業(yè)務(wù)人員崗位劃分如下：

（一）業(yè)務(wù)主管

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。

（二）業(yè)務(wù)管理員

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。

（三）支行長(zhǎng)/支局長(zhǎng)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

（四）綜合柜員

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

（五）普通柜員

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。

（六）營(yíng)銷(xiāo)崗位

各級(jí)業(yè)務(wù)管理部門(mén)均設(shè)置本崗位。

第二節(jié) 人員職責(zé)

第二十七條 按照國(guó)債業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制需要，對(duì)不同崗位的權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格限定，同一機(jī)構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任。

第二十八條 業(yè)務(wù)主管職責(zé)：

（一）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行 1.負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理； 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃； 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開(kāi)展工作；

4.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國(guó)中心操作員維護(hù)； 5.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；

6．負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。

（二）各級(jí)分行、直屬支行

1.負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理； 2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃； 3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開(kāi)展工作； 4.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；

5.負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。第二十九條 業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)：

（一）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行

1.負(fù)責(zé)國(guó)債基本信息、業(yè)務(wù)參數(shù)的維護(hù)； 2.負(fù)責(zé)各級(jí)機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)分配比例維護(hù)； 3.負(fù)責(zé)國(guó)債機(jī)構(gòu)入網(wǎng)管理； 4.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打?。?/p>

5.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中央國(guó)債公司及其他郵政金融系統(tǒng)間的交易差錯(cuò)處理；

6.負(fù)責(zé)向資金清算部門(mén)提供國(guó)債對(duì)內(nèi)、對(duì)外資金結(jié)算指令； 7.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)宣傳等工作； 8.其他職責(zé)。

（二）各級(jí)分行、直屬支行

1.負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員的注冊(cè)、修改、刪除、密碼重置；

2.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打印；

3.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)公共管理部分交易查詢(xún)； 4.負(fù)責(zé)配合總行進(jìn)行轄內(nèi)交易差錯(cuò)處理； 5.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳等工作； 6.其他職責(zé)。

第三十條 支行長(zhǎng)/支局長(zhǎng)的職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)支行國(guó)債業(yè)務(wù)日常管理；

（二）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)授權(quán)； 第三十一條 綜合柜員的職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)參數(shù)下載；

（二）負(fù)責(zé)普通柜員授權(quán)；

（三）負(fù)責(zé)普通柜員密碼重置；

（四）負(fù)責(zé)請(qǐng)領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要憑證；

（五）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)日初報(bào)表下載打?。?/p>

（六）負(fù)責(zé)支行/支局憑證日結(jié)； 第三十二條 普通柜員職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)辦理國(guó)債業(yè)務(wù)柜臺(tái)交易；

（二）憑證日結(jié)；

（三）每日日初打印“交易提示信息表”；

（四）其他

第四章 業(yè)務(wù)處理

第一節(jié) 一般規(guī)定

第三十三條 中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)是投資者在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理國(guó)債業(yè)務(wù)的基本交易賬戶(hù)，其對(duì)應(yīng)實(shí)物為理財(cái)交易卡；中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)加辦的實(shí)名資金賬戶(hù)為到期兌付、提前兌取的存款賬戶(hù)及提前兌取等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的扣收賬戶(hù)。

第三十四條 國(guó)債面值以人民幣“元”為單位，國(guó)債交易金額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數(shù)。

第三十五條 國(guó)債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)谝?guī)定時(shí)間內(nèi)可以提前兌取。

第三十六條 國(guó)債認(rèn)購(gòu)、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對(duì)銀行打印記錄簽字認(rèn)可。

第三十七條 國(guó)債業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)日為一年365天（閏年366天），正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為8：30－17：00。（發(fā)行文件中有明確時(shí)間規(guī)定的除外）

第三十八條 投資者辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)下開(kāi)立儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶(hù)，用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債權(quán)及變動(dòng)情況。投資者只能開(kāi)立一個(gè)實(shí)名中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)和實(shí)名儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶(hù)。

第三十九條 國(guó)債的銷(xiāo)售額度實(shí)行計(jì)劃管理，分為五級(jí)即一級(jí)總中心；二級(jí)省中心；三級(jí)地市中心；四級(jí)市縣中心；五級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)債 發(fā)行前在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，二、三、四、五級(jí)管理中心應(yīng)按相關(guān)文件要求逐級(jí)向上申請(qǐng)發(fā)行額度；本級(jí)機(jī)構(gòu)在收到上級(jí)分配額度后，應(yīng)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行額度分配，指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展國(guó)債代銷(xiāo)業(yè)務(wù)。

第四十條 國(guó)債資金屬?lài)?guó)家建設(shè)資金，嚴(yán)禁挪做他用；國(guó)債包銷(xiāo)義務(wù)由總行承擔(dān)；客戶(hù)提兌資金暫時(shí)由各省指定分戶(hù)墊付，總行定期結(jié)算。

第四十一條 國(guó)債發(fā)行、兌付手續(xù)費(fèi)由財(cái)政部下?lián)埽饕糜趪?guó)債發(fā)行中宣傳、憑證印刷、人員培訓(xùn)、零星設(shè)備的購(gòu)置及優(yōu)秀工作人員的獎(jiǎng)勵(lì)等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續(xù)費(fèi)作為其他收入處理。手續(xù)費(fèi)分配原則上應(yīng)向基層單位傾斜。

第二節(jié) 術(shù) 語(yǔ)

第四十二條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）：財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

第四十三條 憑證式國(guó)債：財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)憑證式國(guó)債承銷(xiāo)團(tuán)，以憑證式國(guó)債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。

第四十四條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶(hù)：投資者在代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債權(quán)及變動(dòng)情況的賬戶(hù)。

第四十五條 固定利率債：國(guó)債的計(jì)息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發(fā)行時(shí)已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數(shù)債：國(guó)債的本金或利息根據(jù)某種物價(jià)變量定期進(jìn)行調(diào)整的債券產(chǎn)品。

第四十七條 提前兌取開(kāi)始日:投資者可以開(kāi)始提前兌取某期國(guó)債的規(guī)定起始日期。

第四十八條 提前兌取計(jì)息開(kāi)始日：投資者認(rèn)購(gòu)國(guó)債后，在該日期前提出提前兌取申請(qǐng)，不計(jì)利息，只還本金。

第四十九條 非交易過(guò)戶(hù)：非交易引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈(zèng)予、遺產(chǎn)繼承等。

第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個(gè)法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過(guò)戶(hù)等業(yè)務(wù)。

第五十一條 業(yè)務(wù)截止日：代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)因某期國(guó)債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過(guò)戶(hù)等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。

第五十二條 凍結(jié)：根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶(hù)凍結(jié)文件對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)。凍結(jié)資產(chǎn)不得進(jìn)行交易。凍結(jié)有效期最長(zhǎng)為6個(gè)月（可參數(shù)設(shè)置）。

第五十三條 財(cái)產(chǎn)證明：應(yīng)國(guó)債持有人申請(qǐng)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為其持有國(guó)債所出具的證明。

第五十四條 國(guó)債質(zhì)押貸款：借款人以未到期國(guó)債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

第三節(jié) 業(yè)務(wù)處理

第五十五條 國(guó)債業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)和憑證式國(guó) 債業(yè)務(wù)。

第五十六條 國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要參數(shù)由總行統(tǒng)一維護(hù)。包括：國(guó)債其他參數(shù)維護(hù)、國(guó)債券種維護(hù)、憑證式國(guó)債分段維護(hù)設(shè)置、額度管理、國(guó)債利率維護(hù)、清算日期、提前生成存款記錄的天數(shù)等參數(shù)，其他各級(jí)機(jī)構(gòu)只有查詢(xún)功能。

第五十七條 中間業(yè)務(wù)交易帳戶(hù)下以電子方式記錄的國(guó)債資產(chǎn)在付息日、兌付日前一日日終后，總行國(guó)債業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作，系統(tǒng)自動(dòng)將本息全額打入客戶(hù)對(duì)應(yīng)的資金賬戶(hù)，客戶(hù)無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)辦理兌取。

第五十八條 憑證式國(guó)債起息日是購(gòu)買(mǎi)日，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）起息日是發(fā)行日。

第五十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)(總行除外)在國(guó)債發(fā)行前，應(yīng)在國(guó)債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行額度申請(qǐng)。

第四節(jié) 手續(xù)費(fèi)管理

第六十條 國(guó)債業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定。第六十一條 國(guó)債業(yè)務(wù)向投資者收取的手續(xù)費(fèi)均從投資者資金賬戶(hù)內(nèi)扣劃，并出具手續(xù)費(fèi)交易回執(zhí)。

第六十二條 國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)以總行與財(cái)政部簽訂的代銷(xiāo)協(xié)議為準(zhǔn)，由總行統(tǒng)一結(jié)算。

第六十三條 國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)可參與分配的機(jī)構(gòu)有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。

第六十四條 基本業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和特殊業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)為國(guó)債業(yè)務(wù) 收入，各級(jí)分行應(yīng)嚴(yán)格按本辦法進(jìn)行處理。

第六十五條 各分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，不得向投資者收取其他費(fèi)用。

第五章 業(yè)務(wù)單證、報(bào)表管理

第一節(jié) 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）相關(guān)單證及報(bào)表管理 第六十六條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。

第六十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門(mén)的要求，報(bào)送報(bào)表。第六十八條 業(yè)務(wù)單證，由各級(jí)分行根據(jù)總行統(tǒng)一要求規(guī)格，自行印制下發(fā)，不作為重要空白憑證管理。

業(yè)務(wù)單證包括：儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)/銷(xiāo)戶(hù)/語(yǔ)音查詢(xún)密碼掛失申請(qǐng)書(shū)、中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書(shū)、中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債電子式提前兌取確認(rèn)書(shū)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。

第二節(jié) 憑證式國(guó)債相關(guān)單證及報(bào)表管理

第六十九條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。

第七十條 憑證式國(guó)債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規(guī)格，在總行指定的印制廠(chǎng)自行印制下發(fā)，作為重要空白憑證管理。

第七十一條 各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限，可查詢(xún)打印相關(guān)報(bào)表。第七十二條 各級(jí)機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門(mén)的要求，報(bào)送報(bào)表。第七十三條 業(yè)務(wù)單證包括：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。

第三節(jié) 業(yè)務(wù)單證及報(bào)表檔案管理

第七十四條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)單證、登記簿、報(bào)表是記錄和反映該業(yè)務(wù)的重要史料和證據(jù)，要以分類(lèi)理訂、分級(jí)管理的原則，按單位和時(shí)間定期理訂、送檔。

第七十五條 業(yè)務(wù)檔案保管可分為紙質(zhì)、電子存儲(chǔ)方式保存。各級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)所保管的各類(lèi)業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，做到歸檔資料齊全、完整，防止散失。

第七十六條 業(yè)務(wù)檔案保管期限：

（一）交易憑單、憑證保管15年；

（二）開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)等登記簿類(lèi)保管期限為15年；

（三）電子存儲(chǔ)方式的檔案永久保存；

（四）其他檔案保管年限見(jiàn)會(huì)計(jì)部分。

（五）業(yè)務(wù)檔案保管的其他事宜詳見(jiàn)會(huì)計(jì)部分

第七十七條 業(yè)務(wù)報(bào)表按各級(jí)機(jī)構(gòu)包括：全國(guó)中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報(bào)表。

第七十八條 以上報(bào)表除支行打印的“交易提示信息表”外，各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作員按照操作權(quán)限，可查詢(xún)打印相關(guān)報(bào)表。

第六章 差錯(cuò)及異常處理

第七十九條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）系統(tǒng)差錯(cuò)主要是指本系統(tǒng)和中 央國(guó)債公司系統(tǒng)之間的交易、賬務(wù)處理數(shù)據(jù)不一致。

第八十條 對(duì)當(dāng)日與中央國(guó)債公司系統(tǒng)處理結(jié)果不一致時(shí)，查明原因并于次日補(bǔ)傳數(shù)據(jù)，雙方數(shù)據(jù)核對(duì)一致方可。

第八十一條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范管理，減少差錯(cuò)和異常情況。對(duì)于出現(xiàn)的差錯(cuò)須及時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告，最終由總行統(tǒng)一處理，協(xié)調(diào)各級(jí)機(jī)構(gòu)配合解決。

第八十二條 差錯(cuò)處理流程見(jiàn)總中心運(yùn)行管理制度。

附 則

第八十三條 本辦法由總行制定并負(fù)責(zé)解釋?zhuān)鞣中锌筛鶕?jù)本辦法并結(jié)合實(shí)際情況制訂具體實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

第八十四條 本辦法在實(shí)施過(guò)程中，如遇國(guó)家政策調(diào)整，總行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定，作必要修改或補(bǔ)充。

第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。

第二篇：郵儲(chǔ)銀行國(guó)債質(zhì)押貸款(個(gè)貸)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行國(guó)債質(zhì)押貸款

國(guó)債質(zhì)押貸款指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向借款人發(fā)放的以其在郵政儲(chǔ)蓄銀行持有的未到期儲(chǔ)債或憑債為質(zhì)押擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)。適用對(duì)象：

18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人。

貸款額度：?jiǎn)喂P貸款金額最高500萬(wàn)元，且不得超過(guò)所質(zhì)押全部國(guó)債質(zhì)押余額之和的90%。

貸款期限：1個(gè)月至12個(gè)月，以月為單位；貸款到期日需在最早到期的國(guó)債到期日之前40天以上。

貸款利率：按照中國(guó)人民銀行商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率確定，并適當(dāng)進(jìn)行浮動(dòng)。

還款方式：一次性還本付息法：到期一次性?xún)斶€貸款本息。貸款擔(dān)保：客戶(hù)可以用本人名下?lián)碛械膰?guó)債作為質(zhì)押物。

方法/步驟

辦理渠道：客戶(hù)可在國(guó)債購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)所在的省、自治區(qū)或直轄市轄區(qū)內(nèi)的郵儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。

辦理時(shí)限：速度快，最快當(dāng)日即可取款，詳情請(qǐng)咨詢(xún)當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行分支機(jī)構(gòu)。

辦理流程：提出申請(qǐng)→審查審批→簽訂合同→放款。申請(qǐng)材料：

1、國(guó)債質(zhì)押貸款申請(qǐng)審批表；

2、客戶(hù)的有效身份證件原件和復(fù)印件；

3、在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)立理財(cái)類(lèi)交易賬戶(hù)時(shí)加辦的實(shí)名存折或綠卡原件和復(fù)印件；

4、辦理貸款所需的其他材料。

第三篇：郵儲(chǔ)銀行

郵儲(chǔ)銀行有望年內(nèi)在港上市 小微企業(yè)不良率達(dá)4.17% 2016年07月09日11:17 中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

張漫游

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“郵儲(chǔ)銀行”）獲得在香港主板發(fā)行股份并上市的“準(zhǔn)生證”不足半個(gè)月，7月4日晚間香港聯(lián)交所（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“港交所”）就發(fā)布了該行的招股書(shū)草擬本。

從招股書(shū)披露的內(nèi)容看，郵儲(chǔ)銀行的多數(shù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。截至一季末，郵儲(chǔ)銀行小型企業(yè)和微型企業(yè)不良率分別為4.17%和1.08%。而受益于廣布網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，深入服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)又是郵儲(chǔ)銀行的“賣(mài)點(diǎn)”，對(duì)此郵儲(chǔ)銀行也對(duì)該行小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整。

某港股分析師告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，公司向港交所遞交上市申請(qǐng)后，一般3至4個(gè)月內(nèi)可完成上市，預(yù)計(jì)郵儲(chǔ)銀行有望在10月前后實(shí)現(xiàn)上市。

小型企業(yè)不良率達(dá)4.17%

6月末，銀監(jiān)會(huì)公告了同意郵儲(chǔ)銀行在港交所發(fā)行股份并上市的消息，發(fā)行規(guī)模不超過(guò)139.23億股。7月4日晚間，郵儲(chǔ)銀行的招股書(shū)草擬本便已公布在了港交所的網(wǎng)站上。

根據(jù)郵儲(chǔ)銀行招股書(shū)草擬本披露的內(nèi)容顯示，該行此次上市的聯(lián)席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨(dú)家財(cái)務(wù)顧問(wèn)為瑞銀。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行共有超過(guò)4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括8301個(gè)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)及3萬(wàn)多個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋中國(guó)所有的城市和98.9%的縣域地區(qū)，并且該行的個(gè)人客戶(hù)數(shù)已經(jīng)達(dá)到5.05億戶(hù)。

依托于網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)優(yōu)勢(shì)，郵儲(chǔ)銀行的戰(zhàn)略定位于服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”。然而，在目前經(jīng)濟(jì)下行的背景下，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)情況并不樂(lè)觀(guān)。

郵儲(chǔ)銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款已經(jīng)由2013年12月31日的77億元增長(zhǎng)至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的不良貸款為215億元。不良貸款率由2013年12月31日的0.51%上升至2015年12月31日的0.80%，截至2016年3月31日，該行不良率達(dá)到0.81%。

對(duì)于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲(chǔ)銀行表示，主要是由于該行發(fā)放的小企業(yè)法人貸款中以及發(fā)放給小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)以及農(nóng)戶(hù)的個(gè)人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和部分地區(qū)自然災(zāi)害的影響。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行小型企業(yè)不良貸款率分別為0.51%、1.57%、3.40%和4.17%，微型企業(yè)不良貸款率分別為0.12%、0.41%、0.95%和1.08%。

同時(shí)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)情況也影響了郵儲(chǔ)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量。郵儲(chǔ)銀行表示，部分小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)借款人受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的影響出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難而使其財(cái)務(wù)和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害，對(duì)郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給農(nóng)戶(hù)的個(gè)人小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了不利影響。

在此影響下，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人不良貸款由2013年12月31日的67.81億元增長(zhǎng)至2015年12月31日的127.36億元。截至2013年、2014年及2015年12月31日，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人貸款的不良貸款率分別為0.92%、0.92%和1.04%。截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人不良貸款為人民幣132.33億元，不良貸款率為1.02%。

當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)并存，個(gè)人貸款和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)也為郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)造出了較高比例的利潤(rùn)。

郵儲(chǔ)銀行表示，截至2016年3月31日，該行的個(gè)人貸款占貸款總額的48.7%。2015年，該行稅前利潤(rùn)中有46.0%來(lái)自個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，顯著高于其他大型商業(yè)銀行30.1%的平均水平。

面對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的環(huán)境以及利潤(rùn)誘惑，郵儲(chǔ)銀行根據(jù)小型企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎地對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)的貸款規(guī)模進(jìn)行了調(diào)整，減少向高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)發(fā)放貸款。郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給小型企業(yè)的貸款由2015年12月31日的1661億元下降3.9%至2016年3月31日的1596億元。

首次披露戰(zhàn)投比例

某證券公司投行人士告訴記者，對(duì)于郵儲(chǔ)銀行存在的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，投資者會(huì)有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現(xiàn)得較為穩(wěn)定，可能對(duì)郵儲(chǔ)銀行認(rèn)購(gòu)情況的影響不大，主要還是看最后的定價(jià)情況。

其實(shí)從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上看，郵儲(chǔ)銀行的多項(xiàng)指標(biāo)在行業(yè)中名列前茅。截至2016年一季度末，郵儲(chǔ)銀行0.81%的不良率，較中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的我國(guó)同期商業(yè)銀行的1.75%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，郵儲(chǔ)銀行為286.71%，同期我國(guó)商業(yè)銀行為175.03%。

截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達(dá)77076億元、67324億元和26658億元，資產(chǎn)總額在中國(guó)商業(yè)銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額、存款總額、貸款總額和凈利潤(rùn)的年均復(fù)合增長(zhǎng)率分別為14.4%、10.0%、28.7%及8.4%。

2015年，郵儲(chǔ)銀行的凈利差為2.71%。而根據(jù)安永發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2015年回顧及未來(lái)展望》數(shù)據(jù)顯示，受利率市場(chǎng)化改革和2015央行5次降息的影響，在上交所和港交所上市銀行的平均凈利差收窄至2.38%，比2014下降4個(gè)基點(diǎn)。

在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，一級(jí)資本充足率分別為7.72%、8.44%、8.53%及8.35%，資本充足率分別為8.84%、9.56%、10.46%及10.26%，均符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

由披露內(nèi)容可以看出，在2015年，郵儲(chǔ)銀行的資本充足率有所上升，這可以部分歸功于該行在2015年12月以發(fā)行116.04億股新股的規(guī)模募集451.40億元，引入了10家戰(zhàn)略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國(guó)人壽(21.670, 0.25, 1.17%)、中國(guó)電信、瑞銀、摩根大通、國(guó)際金融公司、星展銀行、淡馬錫等，郵儲(chǔ)銀行注冊(cè)資本自此增加至686.04億元人民幣。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)曾表示，郵儲(chǔ)銀行一直依靠?jī)?nèi)源性的資本補(bǔ)充。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補(bǔ)充，這次境外投資人的投入，可以用于促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展，支持中國(guó)企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲(chǔ)銀行招股書(shū)草擬本中，首次披露了郵儲(chǔ)銀行引入10家戰(zhàn)略投資者的股權(quán)占比情況。

數(shù)據(jù)顯示，在郵儲(chǔ)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，瑞銀占4.99%，中國(guó)人壽占4.87%，中國(guó)電信占1.66%，加拿大養(yǎng)老基金投資公司占1.20%，螞蟻金服占1.08%，摩根大通占0.94%，淡馬錫的全資子公司FMPL占0.72%，國(guó)際金融公司占0.69%，星展銀行占0.58%，深圳騰訊占0.19%。

同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行還在持續(xù)補(bǔ)充資本。該行披露，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，允許該行發(fā)行本金總額不超過(guò)人民幣500億元的二級(jí)資本債券，募資款項(xiàng)凈額將用于補(bǔ)充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)。

對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的上市時(shí)間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請(qǐng)后，一般3至4個(gè)月內(nèi)可完成上市，不過(guò)依然要看港股擬排隊(duì)上市公司的情況。

大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場(chǎng)上市前，市場(chǎng)打新的熱情度與當(dāng)時(shí)市場(chǎng)的投資氣氛和指數(shù)有一定關(guān)系，預(yù)計(jì)此次郵儲(chǔ)銀行可能需要引入較大比例的基礎(chǔ)投資者來(lái)認(rèn)購(gòu)新股。

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第四篇：郵儲(chǔ)銀行活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)介紹

活期儲(chǔ)蓄

產(chǎn)品介紹

1、個(gè)人活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存折，按規(guī)定業(yè)務(wù)流程，通過(guò)柜面或銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金的服務(wù)。

2、人民幣個(gè)人活期存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)起存金額為1元，有卡戶(hù)起存金額為10元，取款賬戶(hù)留存金額可為0。

存款利率

人民幣活期存款按季結(jié)息，每季末月20日為結(jié)息日，按結(jié)息日中國(guó)人民銀行掛牌活期利率計(jì)息。利息次日并入本金起息。未到結(jié)息日清戶(hù)時(shí)，按清戶(hù)日中國(guó)人民銀行掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶(hù)前一日止。

功能及特色

1、覆蓋面廣：支持全國(guó)同城及異地通存通取。

2、方便快捷：活期存款賬戶(hù)可設(shè)置為繳費(fèi)賬戶(hù)，由銀行自動(dòng)代繳各種日常費(fèi)用。

3、靈活簡(jiǎn)便：隨時(shí)存取，資金運(yùn)用靈活性較高,辦理手續(xù)簡(jiǎn)便。

4、受眾廣泛：適用于所有客戶(hù)。

服務(wù)渠道

1、開(kāi)戶(hù)服務(wù)渠道：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)。

2、存取款服務(wù)渠道：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、ATM。

3、查詢(xún)/轉(zhuǎn)賬服務(wù)渠道：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、電話(huà)銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、自助查詢(xún)終端、ATM。

辦理流程

1、開(kāi)戶(hù)：請(qǐng)您持本人有效實(shí)名證件到郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)專(zhuān)用憑單開(kāi)立賬戶(hù)，如為代辦，須同時(shí)出示代辦人和被代辦人有效實(shí)名證件。

2、存款：請(qǐng)您持郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行的銀行卡或存折到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理存款。

3、取款：請(qǐng)您持銀行卡或存折到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理取款，如果一次性提取現(xiàn)金一定金額及以上的，請(qǐng)您至少提前一天在網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)電話(huà)向取款網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。若持銀行卡（不含貸記卡）在A(yíng)TM上取款，當(dāng)天取款最高限額為2萬(wàn)。

第五篇：郵儲(chǔ)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)情況匯報(bào)

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展情況通報(bào)

（第六期）

一、儲(chǔ)蓄余額完成情況

1、我局儲(chǔ)蓄余額發(fā)展情況。

截止3月21日，全市郵政儲(chǔ)蓄余額為21.81億元,本月儲(chǔ)蓄余額下降為7916萬(wàn)元，本年儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)2.18億元,本月下降幅度比較大的局有：營(yíng)業(yè)局下降2331萬(wàn)元、前旗局下降1789萬(wàn)，中旗局下降為1336萬(wàn)，占全市下降余額的比重為68.9%，對(duì)全市的儲(chǔ)蓄余額影響較大。

2、首季儲(chǔ)蓄競(jìng)賽完成情況。

截止3月21日，我局僅完成首季竟賽目標(biāo)的83%，到目前只有兩個(gè)局完成了首季竟賽目標(biāo)，其中五原局完成首季目標(biāo)的125%，杭后局完成103%，其余局均沒(méi)有完成首季竟賽目標(biāo)，其中差距較大的局有磴口局，僅完成競(jìng)賽目標(biāo)的46%,其余局均完成首季目標(biāo)的70%以上，需要在短期內(nèi)采取有效措施確保競(jìng)賽目標(biāo)的完成。

3、全區(qū)儲(chǔ)蓄余額的發(fā)展情況

截止3月21日全區(qū)郵政儲(chǔ)蓄余額為272.92億元，本月儲(chǔ)蓄余額下降1億元，本年純?cè)?3.05億元；我局儲(chǔ)蓄余額規(guī)模在全區(qū)排名第六位,本月下降7916萬(wàn)元，占全區(qū)儲(chǔ)蓄余額的比重為9.45%,本月儲(chǔ)蓄余額下降絕對(duì)值在全區(qū)排名第十二位（最后一位）。我局完成全區(qū)首季開(kāi)門(mén)紅儲(chǔ)蓄競(jìng)賽的比例為92.%，完成比例在全區(qū)排第五位，與我局處同一競(jìng)賽小組的通遼局和烏蘭察布局，已完成首季競(jìng)賽的125.7%和105.4%。

進(jìn)入3月份其他盟市局通過(guò)發(fā)展涉農(nóng)資金及儲(chǔ)蓄項(xiàng)目的帶動(dòng)，均保持了平穩(wěn)的增長(zhǎng)勢(shì)頭，而我局處于直線(xiàn)下降趨勢(shì)，主要原因在于我們的儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)方式單一，不能通過(guò)發(fā)展代發(fā)工資、商易通、pos、理財(cái)?shù)然A(chǔ)業(yè)務(wù)來(lái)帶動(dòng)儲(chǔ)蓄余額的平穩(wěn)增長(zhǎng)，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄余額出現(xiàn)大幅的波動(dòng)。

4、各支局儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)情況。

截止3月21日，全市共有5個(gè)支局當(dāng)年的儲(chǔ)蓄余額為負(fù)增長(zhǎng)，較上期增加2個(gè)，其中營(yíng)業(yè)局1個(gè)、磴口局2個(gè)、前旗局2個(gè)，主要下降的支局有臨河先鋒支局下降為522萬(wàn)元，比上月又下降200萬(wàn)，磴口的納林支局下降為166萬(wàn)，前旗的西小廟支局下降為209萬(wàn)元，這三個(gè)局要針對(duì)實(shí)際情況提出具體指導(dǎo)措施,積極尋找儲(chǔ)蓄余額的增長(zhǎng)點(diǎn)。完成任務(wù)好的局要緊盯當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，要繼續(xù)尋找余額的增長(zhǎng)點(diǎn)，保持余額的平穩(wěn)增長(zhǎng)；存在差距的局要深入支局，共同分析發(fā)展慢的原因，為首季余額的穩(wěn)定增長(zhǎng)提供有力的支撐。

二、單項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況

截止3月21日各局單項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展都比較緩慢,各局沒(méi)有有效組織安排商易通和pos的布放,這嚴(yán)重影響了全市進(jìn)度的完成和設(shè)備開(kāi)通率的提高，也制約儲(chǔ)蓄余額的發(fā)展。具體發(fā)展情況如下：

1、商易通。截止3月21日，我局共布放商易通685臺(tái)，臺(tái)均沉淀余額為2.03萬(wàn)元，本年新增35臺(tái)。

2、代發(fā)工資。3月份的代發(fā)總額為萬(wàn)元，全市只有營(yíng)業(yè)局新增30戶(hù)代發(fā)工資，代發(fā)金額為7.62萬(wàn)元。

3、pos機(jī)。截止3月21日我局通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)共布放pos機(jī)34臺(tái)，在部分局發(fā)展緩慢。

4、基金、國(guó)債、理財(cái)業(yè)務(wù)。本周只有營(yíng)業(yè)局的建設(shè)路支局出售了元基金，其余局均沒(méi)有銷(xiāo)售，理財(cái)目前全市銷(xiāo)售為零。

5公司業(yè)務(wù)。截止3月21日，中旗局余額為76.68萬(wàn)元，完成全年目標(biāo)1500萬(wàn)元的8.1%，五原局余額為1481.74萬(wàn)元,完成全年目標(biāo)1750萬(wàn)元的92.26%。營(yíng)業(yè)局、前旗局、杭后局的公司業(yè)務(wù)余額為零。

三、存在的問(wèn)題

1、營(yíng)業(yè)人員的主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，缺乏主動(dòng)服務(wù)的動(dòng)力。

2、對(duì)新業(yè)務(wù)重視不夠，沒(méi)有發(fā)揮新業(yè)務(wù)的作用，不能給用戶(hù)提供全面的服務(wù)，業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)的不透徹領(lǐng)會(huì)的不全面，大部分人員沒(méi)有達(dá)到熟練辦理業(yè)務(wù)。

3、各局在首季發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，只重視儲(chǔ)蓄余額的增長(zhǎng)，不能全面地按照市局《關(guān)于發(fā)展儲(chǔ)蓄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安排》布置本局的工作，導(dǎo)致基礎(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不能支出儲(chǔ)蓄余額的持續(xù)平穩(wěn)增長(zhǎng)。

四、近期工作要求

1、各局要利用市局下發(fā)產(chǎn)品，主要用于儲(chǔ)蓄大客戶(hù)的維護(hù)和儲(chǔ)蓄大客戶(hù)的開(kāi)發(fā)，能夠在短期內(nèi)帶動(dòng)儲(chǔ)蓄余額的增長(zhǎng)。

2、各局要安排支局深入市場(chǎng)，走訪(fǎng)周邊人群，做好商易通、pos及理財(cái)業(yè)務(wù)的宣傳。同時(shí)要及時(shí)了解各行業(yè)市場(chǎng)的資金流動(dòng)情況，促進(jìn)擴(kuò)大儲(chǔ)蓄余額規(guī)模，避免由于大客戶(hù)的流失，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄余額的大幅波動(dòng)。

現(xiàn)在要積極動(dòng)員本局職工深挖客戶(hù)潛力，充分調(diào)動(dòng)支局及全體職工的積極性，人人投身于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展中，加大儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展力度，并制定具體可執(zhí)行的業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)辦法，確保首季競(jìng)賽目標(biāo)的完成。

3、各局要學(xué)習(xí)其他局的經(jīng)驗(yàn)做法，通過(guò)發(fā)展代發(fā)工資、征地拆遷補(bǔ)償款、布放金融機(jī)具、社區(qū)宣傳、儲(chǔ)蓄大客戶(hù)維護(hù)、農(nóng)村農(nóng)戶(hù)春耕信貸資金的回籠等多項(xiàng)措施，結(jié)合當(dāng)?shù)氐木唧w情況，指導(dǎo)支局有計(jì)劃的開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)。

附件：

1、全市首季開(kāi)門(mén)紅競(jìng)賽完成情況

2、全市儲(chǔ)蓄各項(xiàng)業(yè)務(wù)完成情況

抄送：本局各局長(zhǎng)，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部、代理儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)局