第一篇：北京養(yǎng)雞業(yè)協(xié)會風險互助金管理暫行辦法

北京養(yǎng)雞業(yè)協(xié)會風險互助金管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 根據(jù)《中共中央國務院關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》、《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》第四十六條和《中華人民共和國保險法》第一百五十五條之規(guī)定，為通過風險互助形式組織我縣從事養(yǎng)雞業(yè)的農(nóng)民互助抗災，建立災害補償制度，特制定本辦法。

第二條 北京養(yǎng)雞業(yè)協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）是獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的法人。

互助保險的宗旨是對遭受災害無力恢復再生產(chǎn)的養(yǎng)殖戶給予互助扶持，從而穩(wěn)定他們的生活，并使其能夠恢復養(yǎng)殖生產(chǎn)。

肉雞飼養(yǎng)風險互助是北京養(yǎng)雞業(yè)協(xié)會會員互助共濟的非盈利性的政策性農(nóng)業(yè)保險事業(yè)。協(xié)會聘請保險經(jīng)紀機構(gòu)參與風險互助事業(yè)的管理和技術(shù)服務。協(xié)會的風險互助接受中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局的監(jiān)管。

第三條 風險互助事業(yè)在各級政府的領(lǐng)導和支持下，以加工企業(yè)為龍頭，通過多渠道籌集專項風險互助金，補助農(nóng)民、保障生產(chǎn)、安定生活，防止農(nóng)民因災返貧。

第四條 風險互助的原則：

一、堅持黨在農(nóng)村的各項基本政策；

二、堅持互助自愿和民主管理原則；

三、堅持政府、企業(yè)、農(nóng)民多渠道籌集風險互助金的原則；

四、堅持保成本的生產(chǎn)保障原則；

五、堅持統(tǒng)一政策、實事求是、穩(wěn)健推進的原則。第五條 逐步開展的風險互助范圍：

一、肉雞飼養(yǎng)風險互助；

二、相關(guān)財產(chǎn)設(shè)施風險互助；

三、防災防損工作。

第六條 風險互助事業(yè)實行統(tǒng)一標準、集中管理、獨立核算與分賬理賠相結(jié)合的方式，與協(xié)會建立內(nèi)部同舟共濟的共保關(guān)系。

第七條 風險互助事業(yè)實行有災補償、節(jié)余積累、逐步壯大風險互助基金，以備大災的財務管理制度。理賠核險各分部以及中介合作組織，根據(jù)本辦法與協(xié)會簽訂共保協(xié)議，并按協(xié)議進行風險互助金籌集、使用和管理。

第二章 組織機構(gòu)

第八條 風險互助金管委會由會員代表、合作經(jīng)濟組織代表、企業(yè)、政府和保險經(jīng)紀機構(gòu)等有關(guān)部門和專家代表組成。

第九條 風險互助金管委會的主要職責是審議通過風險互助制度；審議通過管理委員會的工作報告；審議批準風險互助金的籌集、賠付、管理和運用等；審議風險互助事業(yè)發(fā)展規(guī)劃、年度業(yè)務計劃、財務收支計劃以及計劃執(zhí)行情況。第十條 經(jīng)北京市民政局批準，風險互助金管理委員會（以下簡稱“互助金管委會”）是風險互助事業(yè)的民主管理機構(gòu)，管理委員會設(shè)主任一人，副主任2—3人，委員若干?；ブ鸸芪瘯考径日匍_一次工作會，由主任或副主任召集，必要時可隨時召開。

風險互助金管委會根據(jù)實際情況下設(shè)理賠理事會，理賠理事會由互助會員及企業(yè)代表組成。

互助金管委會和下設(shè)理賠理事會的會議，都應有三分之二以上的成員出席，方能召開。議案或決議都應有出席人數(shù)過半通過方為有效。

第十一條 互助金管委會行政管理辦公室、計劃財務部、理賠業(yè)務部（分為一部、二部）。

第三章 會員

第十二條 凡參加風險互助的農(nóng)民、養(yǎng)殖場、合作組織等單位，在繳納會費和風險互助金后即為互助的會員。

第十三條 會員在遭受風險互助責任范圍內(nèi)損失時，依據(jù)風險互助條款和本辦法之規(guī)定，獲得協(xié)會風險互助事業(yè)的經(jīng)濟補償；享受協(xié)會提供的技術(shù)指導、產(chǎn)品購銷信息、疫病防治等服務。

第十四條 會員應按規(guī)定交納風險互助金；接受協(xié)會專業(yè)技術(shù)人員和有關(guān)部門的防災檢查與指導，做好防災防損工作;發(fā)生災害時，應積極施救，盡量減少損失,及時報案，如實申報災害損失的情況，協(xié)助理賠人員查勘定損；積極支持協(xié)會開展的各項業(yè)務活動。

第四章 風險互助金

第十五條 風險互助金多渠道籌集、多點結(jié)合：包括農(nóng)民繳納的風險互助費、政府財政補貼、龍頭企業(yè)的捐助等。

風險互助金實行協(xié)會統(tǒng)一調(diào)配管理使用的基本制度。政府財政補貼的互助金，應在協(xié)會的統(tǒng)一管理下，用于補貼當?shù)剞r(nóng)民保費。正常年份節(jié)余的風險互助金，除業(yè)務費用外，積累風險金；如發(fā)生特大災害，超賠的資金由協(xié)會記錄在案，向政府申請支持。

第十六條 會員直接交納風險互助金，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村集體經(jīng)濟組織可為缺乏支付能力的養(yǎng)殖貧困戶墊交風險互助費，以防止萬一受災，貧上加貧。

第十七條 風險互助的保險費率、補償保障標準，按照在中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局備案的風險互助條款有關(guān)項目執(zhí)行。

第十八條 風險互助的費用標準、保險責任、理賠辦法、賠付標準等向會員公告。

第十九條 當年互助費收入減去賠付支出和業(yè)務費用后，結(jié)余部分：①可用于國家規(guī)定的保險金用途如國債。②經(jīng)過理賠理事會及互助金管委會批準且向政府主管部門備案后可用于對互助會員的基礎(chǔ)設(shè)施改造等有償使用。③專戶儲存，逐年積累，以備大災之年。

第五章 互助補償 第二十條 按照養(yǎng)雞業(yè)風險互助條款規(guī)定的責任、標準，做到主動、迅速、準確、合理，確保會員災后能及時得到補償。

第二十一條 賠案由協(xié)會風險互助金管理委員會結(jié)合分保協(xié)議，單獨立案、單獨定損，分清責任，及時補助。

第二十二條 大災之年，當年互助金收入不足賠付時，可動用歷年滾存的基金賠付，資金缺口由協(xié)會向政府申請專項救災、救濟補助。

如遇巨災，超過全部資金償付能力，經(jīng)互助金管委會研究決定，風險互助責任可實行比例賠付，賠案由協(xié)會存檔。

第二十三條 大面積受災理賠定損可以采取以下措施：

一、按照“先集中，后分散、先重災，后輕災”的順序查勘災情，現(xiàn)場查勘要逐家逐戶核定損失程度，但不計算賠款數(shù)額，查勘結(jié)果應由會員在查勘記錄單上簽字。

二、互助金管委會根據(jù)查勘情況、制定賠付方案，并將賠付方案公告全體會員。

三、根據(jù)現(xiàn)場查勘的損失數(shù)據(jù)，集中核算每戶的賠款，并以戶為單位兌現(xiàn)，直接把互助補償金送到受災農(nóng)民手里，辦理簽字手續(xù)。

第二十四條 處理大面積災害賠案，需要按照村或鄉(xiāng)統(tǒng)一支付賠款時，必須附加分戶賠款清單，并在受災村張榜公布，接受農(nóng)民會員的監(jiān)督，確保兌現(xiàn)到戶。

第六章 分保（再保險）第二十五條 為增強風險互助事業(yè)的補償能力，分散風險，協(xié)會互助金管理委員會應向北京市政府確定的保險主體尋求分保。分保方式根據(jù)具體情況商定，可實行比例分保或者超賠分保。

第七章 業(yè)務費用管理

第二十六條 協(xié)會從當年籌集的總風險互助金中提取一定比例作為費用開支。按照慣例，農(nóng)業(yè)保險費用提取標準一般是20％，故協(xié)會風險互助事業(yè)費用暫按保費總量的20%提取使用。如果政府額外補貼費用則不在保費中提取。

費用主要用于宣傳、展業(yè)、現(xiàn)場查勘、單證制作、勞務費、農(nóng)民代表會議期間的誤工補貼、業(yè)務會議、防災防損費等項開支。

第二十七條 財務管理

協(xié)會風險互助事業(yè)的財務收支包括各項業(yè)務收入、業(yè)務支出、專項資金和費用四個科目。

一、各項業(yè)務收入科目(一)業(yè)務收入

1、風險互助金收入

2、分保攤回賠款

3、其他風險互助業(yè)務收入(二)非風險互助業(yè)務收入

1、政府除風險互助費補貼之外的其他專項補貼款

2、各單位、部門、企業(yè)的資助款

3、利息收入

4、其他非業(yè)務收入

二、各項業(yè)務支出科目(一)互助補助金支出(二)其他業(yè)務支出

1、業(yè)務費用

2、分保支出

三、專項資金科目(一)風險互助基金(二)未到期責任準備金

四、費用科目(一)辦公費(二)交通費(三)宣傳費(四)勞補、培訓費(五)手續(xù)費(六)會議費

(七)專家顧問咨詢服務費等。

第二十八條 各項業(yè)務和財務接受政府主管部門的稽核和審計。第二十九條 互助金管委會要切實加強對風險互助基金的管理。任何人不得擅自動用風險互助基金，凡徇私舞弊、貪污挪用基金或玩忽職守造成基金損失的，應依法追究當事人的法律責任和刑事責任。

第八章 附則

第三十條 本辦法的解釋權(quán)歸北京養(yǎng)雞業(yè)協(xié)會風險互助金管理委員會解釋。

第三十一條 本辦法于二〇〇六年七月二十五日理賠理事會討論通過并生效。

第二篇：全面風險管理暫行辦法

湖北天昊投資管理有限公司 全面風險管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強湖北天昊投資管理有限公司（以下簡稱本公司）風險控制，促進本公司規(guī)范運營，有效防范和化解各種風險，保證各項業(yè)務健康、穩(wěn)定發(fā)展，制定本辦法。

第二條 全面風險管理，是指本公司圍繞總體經(jīng)營目標，通過在管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。

第三條 本辦法所稱風險，是指在未來發(fā)展過程中，各種不確定性對本公司實現(xiàn)其經(jīng)營及戰(zhàn)略目標的影響。

第四條 風險管理存在于經(jīng)營與管理的全過程。本公司業(yè)務經(jīng)營過程的實質(zhì)就是進行全面風險管理的過程，包括風險識別、評價、控制、監(jiān)測、化解等；本公司經(jīng)營過程中，又面臨戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務策略、資源配置、決策管理、組織架構(gòu)、財務預算、員工管理等方面的風險控制，涉及前后臺的每個崗位、每個環(huán)節(jié)和每個員工。風險管理基本流程主要包括以下幾項工作：

（一）風險管理策略的制定與實施；

（二）風險管理制度的制定與實施；

（三）風險評估；

（四）風險流程管理;

（五）風險監(jiān)控與預警；

（六）風險管理監(jiān)管與考核;

（七）風險管理制度修訂與完善。

第五條 本辦法適用于本公司各部門、各崗位。

第二章 全面風險管理目標與原則

第六條 全面風險管理目標是通過建立健全風險管理框架，實現(xiàn)對各項風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保本公司依法合規(guī)、穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營。

第七條 風險管理應當遵循健全、合理、制衡、獨立、信息化的原則，確保風險管理的有效性。

（一）健全性。風險管理應當做到事前、事中、事后控制相統(tǒng)一；覆蓋本公司所有業(yè)務、部門和人員，滲透到調(diào)查、決策、實施、監(jiān)管和反饋等各個環(huán)節(jié)，確保不存在風險管理的漏洞和空白。

（二）合理性。風險管理應當符合國家相關(guān)法律法規(guī)，與本公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、風險狀況和所處經(jīng)營環(huán)境相適應，以合理的成本實現(xiàn)風險管理目標。

（三）制衡性。本公司部門和崗位的設(shè)置應當權(quán)責分明、相互制約、前臺業(yè)務運作與后臺管理支持適當分離。

（四）獨立性。承擔本公司風險管理監(jiān)督檢查的部門應當獨立于其他部門。

（五）信息化。風險管理體系應運用信息管理手段科學管理，通過信息管理系統(tǒng)建立風險預警系統(tǒng)及時反饋、協(xié)調(diào)、完善和糾正，以達到風險控制的目的。

第三章 全面風險管理體系

第八條 風險管理體系包括基本財產(chǎn)及風險補償機制、風險管理制度體系、風險管理組織體系、風險信息系統(tǒng)和風險管理系統(tǒng)，為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供保證的過程和辦法。

基本財產(chǎn)及風險補償機制是政府財力支撐體系的具體表現(xiàn)，是本公司立足之本，包括：擔保、再擔保資本金管理、風險補償、風險準備金和增資機制。

本公司風險管理的組織體系由股東大會、董事會、經(jīng)營管理層、風險控制部、項目評審委員會組成。

第九條 股東大會是本公司的最高權(quán)力機構(gòu)，依照《湖北天昊投資管理有限公司公司章程》決定本公司經(jīng)營目標和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，審議批準本公司財務預算方案和決算方案等。

第十條 董事會依照《湖北天昊投資管理有限公司章

程》，保證建立全面風險管理體系，確保依法合規(guī)審慎經(jīng)營；負責審批整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況；負責確保本公司在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風險程度，確保經(jīng)營層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測并控制風險。

第十一條 風險控制部是董事會設(shè)立的專門工作機構(gòu)，主要負責對公司重大投、融資決策進行研究并提出建議；提出風險管理的策略；對經(jīng)營方面需經(jīng)董事會審議批準的重大事項進行研究，提出建議。

第十二條 項目評審委員會依照本公司《項目評審工作條例》，負責對上會項目的合法性、合規(guī)性、可行性、安全性等有關(guān)情況進行審查，并出具評審意見；審定各項業(yè)務的風險限額。

第十三條 經(jīng)營管理層依照《湖北天昊投資管理有限公司公司章程》制定全面風險管理政策，對全面風險管理體系進行監(jiān)測和評估；負責執(zhí)行董事會決策；負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施；負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證全面風險管理的各項職責得到有效履行。

第十四條 根據(jù)全面風險管理要求，采用前后臺分離的管理結(jié)構(gòu)，強化風控職能，完善操作規(guī)范，加強流程管理，促進業(yè)務增長和市場開拓，保證風險管理目標的實現(xiàn)。各部門職能如下：

（一）風險控制部負責實施本公司與業(yè)務相關(guān)的風險管理工作，建立健全風險防范、監(jiān)管體系，負責風險管理制度建設(shè)，并監(jiān)督實施情況；負責各項業(yè)務風險的日常管理，對業(yè)務開展中的各類風險實施有效的事前評估和過程監(jiān)控,有效防范和化解運營風險;負責對公司擔保、再擔保等項目出具法律意見書和風險提示意見書；負責組織召開項目評審會；負責辦理反擔保手續(xù)；對項目保后管理進行全程監(jiān)督，并進行部分抽查；最終認定在保項目風險等級；每季初對項目經(jīng)理保后管理情況和《項目經(jīng)理盡職調(diào)查考評匯總表》進行統(tǒng)計、匯總上報；會同有關(guān)部門對企業(yè)及擔保機構(gòu)進行信用評價；承擔本公司法律事務,為本公司領(lǐng)導決策和各項業(yè)務開展提供各種法律咨詢;審核、出具各項法律文書,防范法律風險；負責牽頭處理各項訴訟事務，維護本公司合法權(quán)益;負責問題資產(chǎn)及各項債權(quán)的清收處置,風險的防范與化解等。

（二）財務部負責建立健全本公司財務會計制度，優(yōu)化各項財務操作流程，按照國家統(tǒng)一的會計制度關(guān)于擔保業(yè)務的處理規(guī)定，對各項業(yè)務進行核算和披露；按照會計制度規(guī)定提取擔保賠償準備金和未到期責任準備金，足額向協(xié)作銀行保證金賬戶存入各項保證金，及時進行呆壞賬的沖銷、核算；負責做好賬戶和資金的合理安排，確保實現(xiàn)賬戶的統(tǒng)一集中管理和資金的統(tǒng)一調(diào)度，在追求資金收益最大化的同

時，規(guī)避流動性風險，維護資金安全。

（三）行政部負責本公司內(nèi)部行政規(guī)章制度的制訂、檢查、執(zhí)行；負責內(nèi)部重要文件和檔案管理；加強印章管理，嚴格用章審批程序，各種印章要妥善保管；負責信息化建設(shè)；負責公共關(guān)系管理，協(xié)調(diào)處理對外有關(guān)事務。

（四）市場部負責優(yōu)質(zhì)客戶營銷，全面了解客戶需求，提供業(yè)務解決方案，控制業(yè)務風險；客戶管理，負責項目保后管理工作，部門負責人為部門風險控制的重要責任人，履行一定風控職能，執(zhí)行具體的風險管理制度，建立部門內(nèi)職責明確、相互制衡的崗位職責和部門內(nèi)全面、合理的風控制度，針對市場業(yè)務主要環(huán)節(jié)制定業(yè)務操作流程。

第四章 風險管理策略

第十五條 風險管理策略是指本公司根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境和董事會確定的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定的本公司風險管理總體方針、準則。

第十六條 風險管理策略由本公司風險控制部制定，經(jīng)董事會評估后確定。風控部負責將風險管理策略落實到本公司制度和流程管理中，并協(xié)助各部門完善其業(yè)務制度和流程?？偨?jīng)理對風險管理策略的實施情況和效果進行檢查和評價。

第十七條 現(xiàn)有風險管理策略、制度、流程的可行性及有效性如因內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生變化而受到嚴重影響，應及時進

行修訂和調(diào)整。

第十八條 本公司在實施風險管理策略的過程中，要不斷完善授權(quán)體系，所有部門人員必須在授權(quán)范圍內(nèi)開展工作。經(jīng)辦人應當在職責范圍內(nèi)，按照審批人的批準意見辦理業(yè)務。對于審批人超越權(quán)限審批的各項業(yè)務，經(jīng)辦人有權(quán)拒絕辦理，并及時向?qū)徟说纳霞壥跈?quán)人報告。各項業(yè)務流程要嚴格遵循“不評審（審批），不實施”原則，未經(jīng)評審或?qū)徟刃袑嵤┑?，由項目實施人承擔全部責任?/p>

第五章 風險評估

第十九條 風險評估是指根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，對本公司所面臨的風險進行識別、分析和評價。包括對各項業(yè)務管理制度、各項創(chuàng)新業(yè)務的事前風險評估。

第二十條 本公司制定各項業(yè)務管理制度及操作流程，應按規(guī)定程序征求意見。對其中涉及風險管理的部分是否符合風險管理政策，應經(jīng)風險控制部會簽確認。

第二十一條 本公司各部門可根據(jù)本辦法，針對本部門業(yè)務特點，制定本部門業(yè)務的風險管理實施細則，經(jīng)風控部會簽確認后，按規(guī)定程序納入本公司規(guī)章制度體系。

第二十二條 本公司新產(chǎn)品研發(fā)方案應包含對新產(chǎn)品的風險判斷和采取的風險控制措施，并由風控部進行風險評估。風控部對方案中的風險控制措施是否充分有效進行分

析，并出具法律意見書和風險提示意見書。

發(fā)生對本公司重大不利影響的事件，風控部應及時會同相關(guān)部門對該影響作出評價。

第六章 風險流程管理

第二十三條 本公司風險流程管理包括擔保和再擔保業(yè)務流程管理、財務流程管理和對外投資管理（辦法另行制定）等。擔保、再擔保業(yè)務流程管理如：。

擔保、再擔保業(yè)務流程包括三個階段：受理與調(diào)查階段、評審與審批階段、實施與保后管理階段。風險管理貫穿于受理、調(diào)查、審查、評審、審批、反擔保落實、實施、保后管理、代償追償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)。

第二十四條 項目調(diào)查依照本公司《擔保項目調(diào)查實施細則》《再擔保項目調(diào)查實施細則》，實行A、B角制度。項目經(jīng)理A角對基于客戶基本情況做出的調(diào)查報告負全面責任，項目經(jīng)理B角對項目基礎(chǔ)性資料、財務指標的真實性負責。對因調(diào)查工作失誤而導致項目失誤的，調(diào)查人員承擔相應責任。

第二十五條 風控部部長對項目經(jīng)理提交的調(diào)查報告認真審核并簽署工作意見，必要時可召集其他項目經(jīng)理進行討論。對需進行補充調(diào)查或重新調(diào)查的項目則交原項目經(jīng)理或重新委派調(diào)查人員進行二次調(diào)查。

第二十六條 風控部采用風控前移的工作方法，風控部部長與項目經(jīng)理平行作業(yè)對項目進行調(diào)查，并對項目經(jīng)理提交資料的完整性、合規(guī)性、合法性與安全性進行雙人審查，出具法律意見書和風險提示意見書，為項目評審會和各級有權(quán)審批人的決策提供參考依據(jù)。

第二十七條 項目評審、審批依照本公司《項目評審工作條例》。項目評審會遵循集體評審原則。評審會評審通過的項目，按照審批權(quán)限逐級上報有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人依照授權(quán)權(quán)限規(guī)定審批。

第二十八條 風控部根據(jù)項目評審會和有權(quán)審批人簽署的意見，依照本公司《擔保業(yè)務操作規(guī)程》《反擔保管理暫行辦法》要求，認真落實各項反擔保措施,逐項登記《反擔保項目核查表》，所有反擔保措施辦結(jié)后，經(jīng)辦人員在《同意放款通知書審批表》上簽字確認。財務部就客戶保證金及費用繳納情況在《反擔保項目核查表》和《同意放款通知書審批表》上簽字確認。

第二十九條 項目經(jīng)理依照《項目保后管理暫行辦法》，負責對項目進行保后管理，風控部對保后管理工作進行監(jiān)督，并進行部分抽查。風控部每季初對項目經(jīng)理保后管理情況進行統(tǒng)計、匯總上報。

項目經(jīng)理一旦發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問題或項目存在較大風險，應及時向所在部門經(jīng)理匯報，將項目情況及初步認定 的風險等級通知風控部，風控部對在保項目風險等級進行最終認定，需要預警項目迅速報總經(jīng)理辦公會研究決定。項目經(jīng)理應于三日內(nèi)以書面形式將存在的問題、風險及初步處理意見報告部門經(jīng)理，擔保、再擔保部經(jīng)理應及時提出處理意見會同風控部經(jīng)理向總經(jīng)理辦公會匯報，經(jīng)總經(jīng)理辦公會討論決定相應的對策、措施。

第三十條 擔保責任到期后，正常解除的項目, 風控部收到《解除擔保責任詢證函》后，項目經(jīng)理辦理項目終結(jié)手續(xù)，注銷抵、質(zhì)押登記，將代保管權(quán)證、文件、保證金退還客戶，并由客戶簽收。

第三十一條 發(fā)生代償?shù)捻椖?風制部會同業(yè)務部門通過訴訟等多種手段依法進行追償，處置抵（質(zhì)）押物和權(quán)利、最大程度化解風險。項目結(jié)案后進入后評估階段。

第三十二條 出現(xiàn)逾期的項目，項目經(jīng)理要向風險管理委員會提交逾期項目調(diào)查報告，說明逾期原因和準備采取的應對措施。風控部應對逾期項目作出判斷，出具處理意見。

第三十三條 本公司其他業(yè)務參照相關(guān)制度實施。

第七章 風險監(jiān)控與預警

第三十四條 本公司建立風險報告和預警制度。通過有效溝通和反饋，使公司領(lǐng)導和相關(guān)部門及時了解業(yè)務風險狀況，調(diào)整相應的風險管理制度和風險控制措施，使風險信息

能及時傳遞到相關(guān)領(lǐng)導和部門。

第三十五條 湖北天昊投資管理有限公司應不斷完善自我約束機制，實行集中度限額管理，逐步確定單一項目、單一品種和單一行業(yè)在業(yè)務組合中的最大承保規(guī)模。

第三十六條 本公司建立靈敏高效的危機處理機制。當業(yè)務出現(xiàn)風險預警時，要及時啟動風險應對預案，并報風險管理委員會批準通過后實施。

第三十七條 本公司應逐步建立內(nèi)部審計制度。每年六月初、一月初，審計委員會應組織前半年的財務收支、大額資金調(diào)動等情況進行審計。

第八章 風險管理監(jiān)督與考核

第三十八條 風險管理監(jiān)督與考核是指對風險管理的效果與效率進行持續(xù)監(jiān)督和考核評價,包括對本公司各層面風險管理相關(guān)部門的風險管理工作執(zhí)行情況進行定期檢查,對風險管理工作任務的完成情況進行考核,并根據(jù)監(jiān)督和考核的結(jié)果,對風險管理工作改進與提升。

第三十九條 本公司指定專人對風險管理相關(guān)制度和流程在各業(yè)務部門的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和檢查。

第四十條 風控部應按季度對風險管理工作進行總結(jié)，提出《風險分析報告》，對項目風險情況進行分析，并提出風險管理建議。

第四十一條 為不斷提高項目經(jīng)理業(yè)務素質(zhì)和風險識別能力, 本公司依照《項目經(jīng)理盡職調(diào)查考評辦法》對項目經(jīng)理綜合素質(zhì)進行考評?？荚u結(jié)果成為人力資源管理的重要組成部分。

第四十二條 本公司建立完善《責任追究辦法》，對風險項目和各項違規(guī)行為進行責任認定。各部門風險管理工作列入績效考核體系。嚴格各項違規(guī)行為的認定和追究，并采取有效的糾正措施。對于違反風險管理制度的,應對有關(guān)責任人進行處罰。

第九章 信息化建設(shè)與檔案管理

第四十三條 湖北天昊投資管理有限公司應逐步推進業(yè)務信息化建設(shè)，實現(xiàn)風險管理的規(guī)范化，提高風險監(jiān)控的時效性，增強風險分析評估的準確性和風險管理決策的科學性。

第四十四條 信息化系統(tǒng)將各部門業(yè)務數(shù)據(jù)進行集中整合后，通過實時監(jiān)控和風險預警手段，對各項業(yè)務進行動態(tài)監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)各項風險，督促業(yè)務部門及時改進，有效地控制經(jīng)營風險。

第四十五條 信息化系統(tǒng)應按照“統(tǒng)一管理，授權(quán)使用”原則，由綜合部負責系統(tǒng)用戶權(quán)限的管理，各業(yè)務部門嚴格按授權(quán)使用權(quán)限規(guī)范操作。

第四十六條 行政部歸口管理信息化系統(tǒng)，應確保信息化系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性、安全性和權(quán)限管理的有效性，并根據(jù)實際需要不斷進行系統(tǒng)改進、完善和更新。

第四十七條 行政部依照本公司《檔案管理辦法》，對業(yè)務檔案進行集中統(tǒng)一管理。檔案的調(diào)閱要按照授權(quán)要求履行審批程序。電子文檔作為檔案的重要組成部分，按相關(guān)規(guī)定進行保存與歸檔。

第十章 風險管理文化建設(shè)

第四十八條 本公司要將風險管理文化建設(shè)作為公司發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，培養(yǎng)和塑造良好的風險管理文化，促進全面風險管理目標的實現(xiàn)。

第四十九條 本公司要營造依法合規(guī)經(jīng)營的文化環(huán)境。將風險管理文化融于企業(yè)文化建設(shè)的全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確規(guī)定風險管理文化的建設(shè)要求和內(nèi)容，在各層面營造風險管理文化的氛圍。

第五十條 本公司要引導員工遵循良好的行為準則和道德規(guī)范，增強風險防范意識，培養(yǎng)按規(guī)章制度做事的好習慣。

第五十一條 本公司要將員工風險意識和風險管理的培訓納入培訓計劃。通過各類風險案例教育和制度流程培訓，對公司全體人員進行崗前和崗上持續(xù)風險管理培訓，不

斷提高員工綜合素質(zhì)。

第十一章 附則

第五十二條 各部門應遵照本辦法履行相應職責，本公司根據(jù)需要制定相應的流程管理制度和實施細則。

第五十三條 本辦法由湖北天昊投資管理有限公司董事會負責解釋。

第五十四條 本辦法自批準之日起實施。

第三篇：北京工作居住證管理 暫行辦法

http://edu.sina.com.cn/j/2005-07-27/1716123487.html 北京市引進人才和辦理《工作居住證》的暫行辦法

(1)關(guān)于印發(fā)《北京市引進人才和辦理〈北京市工作居住證〉的暫行辦法》的通知

各區(qū)、縣人事局，市屬各委、辦、局、總公司人事處：

現(xiàn)將《北京市引進人才和辦理〈北京市工作居住證〉的暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

一九九九年六月二十四日

北京市引進人才和辦理

《北京市工作居住證》的暫行辦法

第一條為支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進首都經(jīng)濟建設(shè)和各項事業(yè)的進步，保障高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和跨國公司地區(qū)總部及其研究開發(fā)機構(gòu)發(fā)展所需的各類人才，根據(jù)北京市人民政府《北京市關(guān)于進一步促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干政策》、《關(guān)于鼓勵跨國公司在京設(shè)立地區(qū)總部的若干規(guī)定》和《關(guān)于鼓勵民營科技企業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》，制定本辦法。

第二條高新技術(shù)企業(yè)、民營科技企業(yè)和跨國公司地區(qū)總部及其研究開發(fā)機構(gòu)適用本辦法。

第三條申請引進人才的單位應優(yōu)先在本市行政轄區(qū)內(nèi)吸納所需各類人才。對于本市緊缺的人才，方可辦理引進或《北京市工作居住證》(以下簡稱《工作居住證》)。

第四條符合下列條件之

一、45周歲以下且身體健康者，可辦理人才引進手續(xù)：

(一)具有本科及以上學歷且取得高級專業(yè)技術(shù)職稱的專業(yè)技術(shù)人員和管理人員；

(二)在國內(nèi)外獲得碩士及以上學位的專業(yè)技術(shù)人員和管理人員。

第五條符合下列條件之

一、35周歲以下且身體健康者，可申請辦理《工作居住證》：

(一)具有學士學位且成績突出者；

(二)具有中級專業(yè)技術(shù)職稱的業(yè)務骨干；(三)在國外獲得學士學位并取得一定研究成果的留學人員。

第六條持《工作居住證》者，不再辦理戶口《暫住證》，在購房、子女入托、入中小學等方面享受本市市民待遇。《工作居住證》須蓋有“北京市工作居住證專用章”，有效期限為兩年，經(jīng)市人事局批準，可辦理延期手續(xù)。延期手續(xù)應在有效期限屆滿前1個月內(nèi)申請辦理，在規(guī)定期限內(nèi)未辦理延期手續(xù)的，《工作居住證》自然失效。持《工作居住證》工作滿3年者，可由用人單位推薦，經(jīng)主管人事部門審核后報市人事局批準，辦理調(diào)京手續(xù)。

因中止、解除聘用合同或辦理調(diào)京手續(xù)后，用人單位要立即收回其《工作居住證》，交市人事局注銷。

第四篇：風險管理制度 基金業(yè)協(xié)會備案

XX投資管理有限公司

風險管理制度

XX資產(chǎn)管理有限公司

風險管理制度

第一章 總則

第一條 為保證公司規(guī)范、穩(wěn)健的運作，牢固樹立合法合規(guī)經(jīng)營的理念和風險控制優(yōu)先的意識，培養(yǎng)從業(yè)人員的合規(guī)與風險意識，營造合規(guī)經(jīng)營的制度文化環(huán)境，保證公司及其從業(yè)人員誠實信用、勤勉盡責、恪盡職守，防范和控制公司經(jīng)營及業(yè)務開展過程中的各類風險，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》、《私募投資基金管理人內(nèi)部控制指引》等法律法規(guī)、規(guī)范性法律文件及相關(guān)監(jiān)管要求制定本制度。

第二條 本制度所稱風險，是指對實現(xiàn)公司經(jīng)營目標可能產(chǎn)生負面影響的不確定因素。

第三條 本制度所稱風險管理，是指圍繞公司經(jīng)營目標，對日常經(jīng)營和業(yè)務開展過程中的風險進行識別、評估、監(jiān)測和控制的基本過程。第四條公司及公司子公司（公司投資設(shè)立的其他企業(yè)）適用本制度。

第二章 基本原則

第四條 風險管理應貫穿事前防范、事中監(jiān)督、事后檢查彌補的指導思想。

第五條 風險管理的具體目標是：

（一）公司的經(jīng)營與業(yè)務開展嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章，監(jiān)管機關(guān)的相關(guān)規(guī)定和公司各項規(guī)章制度。

（二）建立健全的法人治理結(jié)構(gòu)，形成科學合理的決策機制、執(zhí)行機制、監(jiān)督機制和反饋機制。

（三）建立行之有效的風險管理體系和風險管理流程，確保各項業(yè)務活動的健康運行和管理資產(chǎn)的安全完整。

（四）在合理控制風險的基礎(chǔ)上實現(xiàn)公司的長期可持續(xù)發(fā)展。

（五）股東及客戶的合法權(quán)益不受侵犯，維護公司的信譽及良好形象。

第六條 風險管理的基本原則：

（一）全面管理與重點監(jiān)控相統(tǒng)一的原則。建立覆蓋所有業(yè)務流程和操作環(huán)節(jié)，能夠?qū)︼L險進行持續(xù)監(jiān)控、定期評估和及時預警的全面風險管理體系，同時根據(jù)公司實際有針對性地實施重點風險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)、防范和化解對公司經(jīng)營有重要影響的風險。

（二）獨立集中與分工協(xié)作相統(tǒng)一的原則。建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性，同時強化業(yè)務部門的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業(yè)務部門分工明確、密切協(xié)作的基礎(chǔ)上，使業(yè)務發(fā)展與風險管理平行推進，實現(xiàn)對風險的過程控制。

（三）充分有效與成本控制相統(tǒng)一的原則。建立與自身經(jīng)營目標、業(yè)務規(guī)模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系，同時合理權(quán)衡風險管理成本與效益的關(guān)系，合理配置風險管理資源，實現(xiàn)適當成本下的有效風險管理。

第七條 公司設(shè)有三道風控防線：

（一）前臺業(yè)務團隊：對客戶和公司負責，基于客戶偏好、監(jiān)管合規(guī)、內(nèi)部風險偏好等要求主動設(shè)定和調(diào)整業(yè)務的行為，為風險控制負主要責任。

（二）風險管理職能部門：包括風險管理部和法律合規(guī)部。與業(yè)務部門相互獨立，全面評估、監(jiān)控與報告風險，審核關(guān)鍵業(yè)務，檢視公司內(nèi)控體系并推動內(nèi)控流程與機制的優(yōu)化，參與風險的處理，推動風險管理系統(tǒng)建設(shè)，對第一道防線實行獨立監(jiān)督與制衡。

（三）內(nèi)部審計團隊：對公司內(nèi)控體系的健全性、合理性和有效性進行獨立審計，同時覆蓋第一道防線和第二道防線。

第三章 組織結(jié)構(gòu)與職責分工

第八條 公司應建立覆蓋所有業(yè)務單位的風險管理組織體系。公司任命首席風險官，負責組織和指導公司日常的風險管理工作，提出防范和化解重大風險的建議，監(jiān)督風險管理運行體系的有效性。

第九條 風險管理職能部門包括風險管理職能部門和法律合規(guī)職能部門。主要負責落實和執(zhí)行關(guān)于風險管理工作的各項計劃，并組織實施對各類風險的識別、評估、監(jiān)測、控制等工作。（請根據(jù)公司具體情況設(shè)置部門職能）

第十條 風險管理職能部門主要的風險管理職責如下：

（一）執(zhí)行公司的風險管理戰(zhàn)略和決策，擬定公司風險管理制度，并協(xié)同各業(yè)務部門制定風險管理流程、評估指標。

（二）對投資風險進行定性和定量評估，改進風險管理方法、技術(shù)和模型，組織推動建立、持續(xù)優(yōu)化風險管理信息系統(tǒng)。

（三）對新產(chǎn)品、新業(yè)務進行獨立監(jiān)測和評估，提出風險防范和控制建議。

（四）負責督促相關(guān)部門落實公司各項風險管理決策和風險管理制度，并對風險管理決策和風險管理制度執(zhí)行情況進行檢查、評估和報告。

（五）組織推動風險管理文化建設(shè)。

第十一條

法律合規(guī)職能部門主要的風險管理職責如下：

（一）擬定公司法律合規(guī)管理制度，并協(xié)同各業(yè)務部門制定法律合規(guī)管理流程。

（二）負責公司對外和內(nèi)部法律事務及合同審核，參與公司司法案件的處理。

（三）對公司制定的重要規(guī)章制度進行合規(guī)性審查，為公司業(yè)務開展與日常經(jīng)營提供法律合規(guī)咨詢意見。

（四）對公司業(yè)務操作及流程合法合規(guī)情況進行監(jiān)督檢查。

（五）推動公司內(nèi)控機制與業(yè)務流程的完善，組織業(yè)務部門內(nèi)控整改。

（六）跟蹤監(jiān)管法規(guī)，組織合規(guī)培訓與宣傳。

（七）監(jiān)管溝通與協(xié)調(diào)。

（八）積極推動合規(guī)文化建設(shè)。

第十二條

員工的風險管理職責：每位員工都是其崗位風險控制的直接責任人，應當牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和全員風險管理理念，加強法律法規(guī)和公司規(guī)章制度培訓學習，增強風險防范意識，嚴格執(zhí)行法律法規(guī)、公司制度、流程和各項管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)風險問題應及時報告直屬上級和風險管理職能部門。各部門負責人對其部門業(yè)務的風險管理負有管理責任，業(yè)務人員對本崗位業(yè)務的風險管理負有直接責任。

第十三條

公司設(shè)立內(nèi)部審計職能，開展公司內(nèi)控專項審計工作。公司聘請外部專業(yè)機構(gòu)進行至少每年一次的獨立外部審計。

第四章 風險管理工作內(nèi)容與流程

第十四條

風險管理工作的主要內(nèi)容包括風險信息收集與整理、風險識別與評估、風險管理策略制定、風險監(jiān)控、風險報告的編制、風險管理工作評估與改進。

第十五條

風險信息收集主要指對公司日常經(jīng)營與業(yè)務開展過程中各項風險信息的匯總和整理。風險管理人員應建立快速高效的信息收集渠道，并有責任核查重大風險信息的真實性和有效性。

第十六條

風險識別與評估是指公司對于業(yè)務信息、管理信息和重要業(yè)務流程等在內(nèi)的各項風險信息進行識別并評估其發(fā)生風險的可能性及影響程度，保證每一項風險都能被理解、歸類。

第十七條

風險管理策略是指根據(jù)風險的自身情況和外部環(huán)境，采取風險承擔、避免、轉(zhuǎn)移、消除、弱化、對沖、補償或者分擔等一系列風險管理工具的總體策略，確保把風險控制在公司的可承受范圍以內(nèi)。第十八條

風險監(jiān)控是指對不同類型風險進行動態(tài)監(jiān)測與控制。第十九條

風險管理部門應定期評估風險管理工作，并根據(jù)評估的結(jié)果對風險管理各項工作及時進行改進。

第二十條

公司應當保存公司風險管理體系活動等方面的信息及相關(guān)資料，確保信息的完整、連續(xù)、準確和可追溯，保存期限自私募基金清算終止之日起不得少于10年。

第五章 主要風險的評估與控制

第二十一條 公司在日常經(jīng)營和業(yè)務開展過程中涉及到的風險主要有投資風險，以及法律風險、合規(guī)風險、道德風險、操作風險等。

第二十二條

投資風險主要是指公司開展資產(chǎn)管理投資業(yè)務時所面臨的風險，主要包括市場風險、信用風險和流動性風險。

第二十三條

操作風險操作風險主要是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤、或外部事件造成直接或間接損失的可能性。主要包括：投資決策風險、交易風險、資金管理和清算交割風險、信息技術(shù)系統(tǒng)風險等。

第二十四條

法律風險主要是公司經(jīng)營管理過程中，因違反國家法律、法規(guī)的規(guī)定，或違反合同有關(guān)規(guī)定的風險。

第二十五條

合規(guī)風險主要是指公司因未能遵循合規(guī)規(guī)則而引發(fā)法律責任、監(jiān)管處罰、財務損失和聲譽損失的風險。

第二十六條

道德風險主要是指公司員工基于個人利益訴求，而違背職業(yè)道德、公司制度，乃至法律法規(guī)對公司經(jīng)營造成損失的風險。

第二十七條

公司應采取必要的措施充分識別并評估風險，根據(jù)公司自身或客戶的風險容忍度適當承擔風險，對于無法承受的風險進行轉(zhuǎn)移，或建立合理的控制機制。建立信息與溝通機制，加強部門與員工的交流與信息傳遞，加強公司各項政策與文化宣傳內(nèi)容的傳達，促進內(nèi)部控制有效運行。第六章 風險管理體系的監(jiān)督與評價

第二十八條

公司應對公司風險管理體系的執(zhí)行情況進行定期和不定期的檢查、監(jiān)督及評價，排查公司風險管理體系是否存在缺陷及實施中是否存在問題，并及時予以改進，確保有關(guān)制度的有效執(zhí)行。

第二十九條

風險合規(guī)和審計人員可定期或不定期地檢查各部門的風險管理工作，并將檢查結(jié)果報告公司管理層。

第三十條 對于各項規(guī)章制度完善、風險防范工作積極主動并卓有成效的部門，公司應給予適當表彰與獎勵。對由于制度不完備、工作程序不合理，或管理混亂而造成較大風險并給公司帶來損失的，應追究部門主要負責人和相關(guān)人員的責任。

第七章 附則

第三十一條

本制度由（公司XX部門）負責制定、修訂與解釋。本制度未盡事宜，按相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行

第三十二條

第三十六條本制度經(jīng)XX審批通過，發(fā)布之日起施行。

第五篇：2014北京證券業(yè)協(xié)會培訓答案

非現(xiàn)場開戶業(yè)務介紹及主要風險分析：DCABC4ACDB證券公司代銷業(yè)務適當性有關(guān)法規(guī)介紹和風險分析：BDABABCB證券公司分支機構(gòu)銷售金融產(chǎn)品主要風險分析：ABDABCDBBB固定收益業(yè)務介紹：BAABCDAB債券投資分析：CBAAB證券從業(yè)人員執(zhí)業(yè)與行業(yè)規(guī)范：CCABCBB