第一篇：個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)題目

一.單項(xiàng)選擇題：

1．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括(d)。

A．要求保證人歸還貸款本金

B．要求保證人歸還貸款利息

C．要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D．扣押保證人財(cái)產(chǎn) 2．從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種（a)。

A．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

B．融資租賃

C．信用貸款

D．金融衍生產(chǎn)品 3．金融市場(chǎng)以(b)為交易對(duì)象。

A．股票

B．金融資產(chǎn)

C．債券

D．衍生金融工具 4．證券投資基金的收益來源不包括(b)。

A．資本利得

B．證券價(jià)格波動(dòng)率上升

C．紅利收入

D．存款利息收入

5．客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的(a)。

A．安全

B．增加

C．穩(wěn)定

D．增值

6.20世紀(jì)70年代以來金融衍生產(chǎn)品迅速發(fā)展最主要、最直接的原因是(a)。

A．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的品種越來越豐富

B．匯率與利率波動(dòng)的加劇使規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變得非常必要

C．基礎(chǔ)金融產(chǎn)品交易量的擴(kuò)大

D．世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展趨勢(shì)使得金融朝著全球化的趨勢(shì)發(fā)展

7．國(guó)際主要外匯交易市場(chǎng)中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是(b)。

A．紐約外匯交易市場(chǎng)

B．倫敦外匯交易市場(chǎng)

C．新加坡外匯交易市場(chǎng)

D．東京外匯交易市場(chǎng)

8．某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于(c)。

A．保證收益理財(cái)計(jì)劃

B．固定收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 9．期貨合約的條款(c)確定。

A．由買方和賣方

B．僅由買方

C．由交易所

D．由中間人和交易商

10.用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇(d)。

A．銀行活期存款

B．半年以內(nèi)定期存款

C．貨幣型基金

D.債券基金 11.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（c)。

A．結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

B．固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

C．套利型理財(cái)產(chǎn)品

D．衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 12.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是(d)。

A．基金公司

B．保險(xiǎn)公司

C．信托公司

D．律師事務(wù)所 13.對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確說法有(d)。

A．任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債

B．個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變

C．個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià)

D．利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響

14.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（b）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A．法定代理關(guān)系

B．委托代理關(guān)系

C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D．貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 15.即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指(c)。

A．成交當(dāng)日交割

B．成交后第二日交割

C．成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

D．成交時(shí)雙方協(xié)議的交割日 16.股指期貨的交割方式是(c)。

A．以某種股票交割

B．以股票組合交割。

C．以現(xiàn)金交割

D．以股票指數(shù)交割

17.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在(b)左右就屬正常。

A．0.1

B．0.2

C．0.3

D．0.4 18.如果外幣頭寸賣大于買，叫做(b)。

A．軋空

B．空頭

C．多頭

D．軋平

19.與定期存款相比，股票的收益率較(a)，流動(dòng)性較（）。

A．高，高

B．高，低

C．低，高

D．低，低 20.下列不符合期貨交易制度的是(b)。

A．交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B．交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C．會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

D．會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

21．(a)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)

B．投資規(guī)劃

C．綜合理財(cái)服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)

22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是(，c)。

A．流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力

B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好

C．該數(shù)值越大越好

D：流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例 23．買入看漲期權(quán)，(c)。

A．潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi)

B．潛在最大損失為無窮大

C．當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

D．是預(yù)期市場(chǎng)未來下跌的操作行為 24.下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是(d)。

A．客戶同銀行約定有權(quán)以l美元=8.2739人民幣的價(jià)格在一個(gè)月內(nèi)購(gòu)人100萬美元

B．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬美元，第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

C．客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買人100萬美元

D．客戶從銀行處以1美元=8.2739人民幣的價(jià)格買人100萬美元，約定15天以后交割 25.以下關(guān)于期權(quán)特點(diǎn)的說法不正確的是（c)。

A．交易的對(duì)象是抽象的商品——執(zhí)行或放棄合約的權(quán)利

B．期權(quán)合約不存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

C．期權(quán)合約賦予交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等

D．期權(quán)合約使交易雙方承擔(dān)的虧損及獲取的收益不對(duì)稱

26.對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)(d)。

A．服從本行的決定

B．對(duì)媒體公布這一信息

C．告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

D．向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映 27.以下公式中錯(cuò)誤的是(d)。

A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B．以市價(jià)計(jì)量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）

C．普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率

D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

28.關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是(b)。

A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D．相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 29.以下說法中，不正確的是（d）。

A．股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)折扣法只適用于增資發(fā)行方式

B．股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法可能涉及股票成交股數(shù)

C．當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)法算出的股價(jià)平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性

D．簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對(duì)股價(jià)平均數(shù)的影響。30.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征為(c)。

A．沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

B．風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益

C．愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

D．盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)

31.匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)(c)的影響。

A．消費(fèi)者

B。股民

C．貿(mào)易

D.外匯賣家 32.最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是（a)。

A．貨幣期貨

B．國(guó)債期貨’

C．股指期貨

D．利率期貨

33.債券面值為B，票面利率為C，投資者以價(jià)格P購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率r，現(xiàn)知P>B，則(c)。

A.r>C

B．r=C

C.r

D．r與C無關(guān)

34.下列理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為不符合從業(yè)人員限制性條款的是(c)。

A．從業(yè)人員熱情向客戶介紹衍生交易的相關(guān)投資產(chǎn)品。

B．向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)最不利的投資情形和投資結(jié)果

C．從業(yè)人員將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)做一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷

D．從業(yè)人員對(duì)突破限額的交易進(jìn)行事先申請(qǐng) 35.金融期貨中不包括(d)。

A．股票期貨

B．利率期貨

C.外匯期貨。

D．債券期貨

36.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估，可以采用的方式是(a)。

A．通過專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

B．通過集會(huì)問答，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

C．通過電話詢問，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

D．通過電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

37.在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是(c)。

A．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了

B．在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D．在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明本幣升值了

38.下列對(duì)于我國(guó)外匯市場(chǎng)和產(chǎn)品的敘述中不正確的是(a)。

A．根據(jù)央行規(guī)定，從2000年9月21日起，開放外幣存款利率的控制，外幣存款利率由銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)可以自行選擇是否執(zhí)行

B．各家銀行均擁有5%的浮動(dòng)幅度

C．根據(jù)央行規(guī)定，300萬（含300萬）以上美元或等值其他外幣的大額存款，利率水平可由金融機(jī)構(gòu)和客戶協(xié)商確定

D．國(guó)內(nèi)外幣存款利率也會(huì)隨著國(guó)際利率市場(chǎng)的變化而變化，但往往存在時(shí)滯 39.含有高成長(zhǎng)性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合(b)的人群。

A．少年成長(zhǎng)期

B．青年成長(zhǎng)期

C．中年穩(wěn)健期

D．退休養(yǎng)老期 40.理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)不包括(d)。

A．主體是商業(yè)銀行

B．服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化

C．對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶

D．站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身訂制的基金投資建議書。

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41.某投資者投資10000美元購(gòu)買看好式投資的歐元/美元外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)前的匯率為1.1985，銀行設(shè)定的觸發(fā)匯率為1.2358，投資期3個(gè)月，約定的潛在回報(bào)率為1.327%，最低回報(bào)率為0，當(dāng)投資期結(jié)束時(shí)，匯率始終在1.1833～1.219515間波動(dòng)，則該投資者獲得總回報(bào)為(a)美元。

A.10000

B.10132.7

C.10183.3

D.10219.5 42.商業(yè)銀行所采用的限額指標(biāo)中，在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括(d)。A.錯(cuò)配限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.期權(quán)限額

D.期限錯(cuò)配限額

43.下列最適合購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品的人群是(d)。A.年輕人

B.富人

C.白領(lǐng)

D.老年人

44.客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，往往選擇開放式股票基金，大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有的產(chǎn)品，這類人屬于(b)。

A.非常進(jìn)取型

B.溫和進(jìn)取型

C.中庸穩(wěn)健

D.溫和保守型

45.銀行推出、一款理財(cái)產(chǎn)品—“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”。該產(chǎn)品的理財(cái)期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實(shí)際收益由新股申購(gòu)中簽率以及新股上市價(jià)格波動(dòng)決定上，該款理財(cái)產(chǎn)品屬于(d)。A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 46.(a)有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格規(guī)制。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

47.在家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備中，意外支出儲(chǔ)備金通常占家庭凈資產(chǎn)的(a)。A.5%～10%

B.10%～15% C.15%～20%

D.20%～25% 48.下列期權(quán)中屬于期貨期權(quán)的是(d)。A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.外匯期權(quán)

D.利率期貨期權(quán)

49.具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，后享受型的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是(a)。

A.儲(chǔ)蓄率高

B.儲(chǔ)蓄率低

C.購(gòu)房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子

D.子女教育支出占一生總收入的10%以上，犧牲自己目前與未來的消費(fèi)，將大部分資產(chǎn)考慮留給子女

50.理財(cái)客戶取得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不需交納個(gè)人所得稅的是（a)。A.國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息 C.企業(yè)集資利息

D.企業(yè)債券利息

51.一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開始的?（b)A.探索期

B.建立期 C.穩(wěn)定期

D.維持期

52.個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有(c)。

A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

B.《期貨交易管理?xiàng)l例》

C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》 53.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，正確的選項(xiàng)是(d)。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)

B.綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化 C.私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種 D.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶 54.下列不屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（b)。A.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn) C.工程保險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

55.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的（d)內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。A.第一周 B.第一個(gè)月前10日 C.第一個(gè)月前20日

D.第一個(gè)月 56.房地產(chǎn)價(jià)格的基本要素不包括(d)。A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

B.房屋建筑成本

C.稅金和利潤(rùn)

D.房屋廣告與宣傳費(fèi)用 57.保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上也屬于(b)范疇。A.消費(fèi)

B.投資 C.分配

D.流通

58.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是（b)元。A.6710.08

B.6710.54 C.14486.56

D.15645.49 59.民事活動(dòng)中最基本、最核心的原則是(d)。A.自愿

B.公平

C.等價(jià)有償

D.誠(chéng)實(shí)信用

60.在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時(shí)期是（d)。A.建立期

B.穩(wěn)定期 C.維持期

D.高原期

61.其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來自于（c)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

62.小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元?(c)A.年金終值為1438793.47元

B.年金終值為1538793.47元 C.年金終值為1638793.47元

D.年金終值為1738793.47元

63.對(duì)于(b)，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 64.關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說法正確的是(b)。A.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回 C.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物 65.關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說法不正確的有（c)。

A.將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營(yíng)銷關(guān)系中的最高層次 B.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)、知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容

C.知識(shí)營(yíng)銷是培育創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

D.知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場(chǎng)變化，盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn) 66.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是(d)。A.GDP增長(zhǎng)率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

67.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(c)。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

68.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是(d)。A.投資與凈資產(chǎn)比率 B.流動(dòng)性比率 C.負(fù)債收入比率 D.儲(chǔ)蓄比率

69.下列不屬于期貨交易中的內(nèi)幕消息是(c)。A.對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

B.國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策 C.國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的消息 D.期貨交易所作出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定 70.以下(d)行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同 C.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的 71.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種 服務(wù)的排列順序，正確的是（c)。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)務(wù)分析投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃財(cái)務(wù)分析個(gè)人投資產(chǎn)品推介投資建議 C.財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)規(guī)劃投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介 D.財(cái)務(wù)分析投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介財(cái)務(wù)規(guī)劃

72.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他?(a)A.債券

B.股票

C.股指期貨

D.認(rèn)股權(quán)證

73.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在(c)萬元以上。A.3

B.4 C.5

D.6 74.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是(d)。A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年年初來結(jié)匯 B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品 C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯

D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

75.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元，甲公司負(fù)債為20萬元，所有者權(quán)益為80萬元。乙公司負(fù)債為35萬元，所有者權(quán)益為65萬元。下列對(duì)甲、乙兩公司的說法正確的是(b)。A.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng) B.甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng) C.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高，短期償債能力更差 D.乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低，短期償債能力更差 76.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是(c)。A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng) B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等 D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

77.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是（a)。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

78.受托人做出（d)行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。A.違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的 B.違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C.處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損

D.以上全部

79.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（c)。A.10%

B.11% C.12%

D.13% 80.銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交與同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是（d)。A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交與他人 C.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒 D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

二.多項(xiàng)選擇題：

1．經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有(bce)。

A．存貨周轉(zhuǎn)率

B．銷售利潤(rùn)率

C．資產(chǎn)收益率

D．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E．每股收益

2．以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是(abce)。

A．政府

B．商業(yè)銀行

C．居民個(gè)人 D．金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

E．國(guó)有企業(yè)

3．根據(jù)價(jià)值細(xì)分理論，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶可以分為(abcd)。

A．玉質(zhì)客戶

B．鉛質(zhì)客戶

C．金質(zhì)客戶

D．鐵質(zhì)客戶

E．銅質(zhì)客戶

4．下列選項(xiàng)中，屬于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的有(ac)。

A．固定收益理財(cái)計(jì)劃

B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C．最低收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．A和B正確

5．關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有(ace)。

A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D．遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大

E．遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越小

6．按照發(fā)行主體分類，債券可分為（abc)。

A．政府債券

B．公司債券

C．金融債券

D．可轉(zhuǎn)換債券

E．可贖回債券

7．下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說法，正確的有（A．后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)自標(biāo)

B．先享受型投資者的儲(chǔ)蓄較高

acde)。

C．購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

D．以子女為中心投資者可以考慮購(gòu)買子女教育基金

E．先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn) 8．下列各項(xiàng)個(gè)人所得屬于免納個(gè)人所得稅的是(abcd)。

A．國(guó)債利息

B．福利費(fèi)

C．撫恤金

D．保險(xiǎn)賠款

E．偶然所得

9．保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是(abd)。

A．以實(shí)際損失為限

B．以保險(xiǎn)金額為限a

C．以保單的現(xiàn)金價(jià)值為限

D．以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限

E．以上都不對(duì)

10.以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響(bcd)。

A．加大國(guó)債發(fā)行量

B．降低印花稅

C．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D．提高法定存款準(zhǔn)備金率

E．推行貨幣化分房

11.理財(cái)目標(biāo)的具體特征是(ab)。

A．時(shí)間性

B．可計(jì)量性

C．準(zhǔn)確性

D．易實(shí)現(xiàn)

E．風(fēng)險(xiǎn)性

12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(bd)。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù) 13．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件(abcd)。

A．依法建立

B．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C．有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)

D．能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E．領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照

14.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有(abcde)等。

A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同情況

C．當(dāng)期推出理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見、管理模式

D．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況

E．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 15.債券按發(fā)行主體的不同，可分為（acd)。

A．政府債券

B．公債

C．金融債券

D．企業(yè)債券

E．憑證式債券

16.個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有(abc)。

A．開立外國(guó)投資者投資專用賬戶

B．開立特殊目的公司專用賬戶

C．開立投資并購(gòu)專用賬戶

D．開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E．開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶

17.黃金價(jià)格的短期影響因素有(abcd)。

A．通貨膨脹

B．匯率

C．石油價(jià)格

D．國(guó)際政治局勢(shì)．

E．國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格 18.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有(abce)。

A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C．具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D．信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件 19.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(acd)。

A．真實(shí)收益率

B．持有期方差

C．通貨膨脹率

D．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

E．預(yù)期收益率

20.以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格決定因素的說法正確的是(bcd)。

A．買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比

B．期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越高

C．預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費(fèi)越高

D．貨幣利率越高，期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高，E．期權(quán)距到期日時(shí)間越短，期權(quán)費(fèi)就越高

21.個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的宏觀影響因素包括(cde)。

A．上市公司的表現(xiàn)

B．股指期貨的發(fā)展

C．通貨膨脹的程度

D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

E．財(cái)政政策

22．在(abc)的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A．檢查人員未出示檢查通知書

B．檢查人員未出示合法證件

C．檢查人員少于2人

D．檢查人員多于2人

E．檢查人員等于2人

23.下列各項(xiàng)中，屬于建立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)有(abcde)。

A．信托目的 B．信托關(guān)系人

C．信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額

E．受益人取得信托利益的形式

24.下列各項(xiàng)中，屬于保守型投資者具有的特點(diǎn)包括(bde)。

A．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抱有樂觀的態(tài)度

B．保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C．投資于股市的資金比例很高

D．常常將大部分資金投入風(fēng)險(xiǎn)較低的品種

E．投資于股市的資金比例較小 25.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括(bde)。

A．意外傷害保險(xiǎn)

B．分紅保險(xiǎn)

C．定期壽險(xiǎn)

D．萬能壽險(xiǎn)

E．投資連續(xù)保險(xiǎn)

26.嵌入式衍生產(chǎn)品包括(abc)。

A．可提前贖回債券

B．可提前退還債券

C．可轉(zhuǎn)換債券

D．零息票債券

E．以上都不對(duì) 27.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(abcd)。

A．成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B．成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C．成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D．成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者

E．成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

28.按照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的，應(yīng)視同在華居住，在計(jì)算居住天數(shù)時(shí)，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指(ad)。

A．一次離境不超過30天

B．一次離境不超過90天

C．多次離境累計(jì)不超過30天

D．多次離境累計(jì)不超過90天

E.A和C正確

29.依據(jù)《證券法》的有關(guān)規(guī)定，證券機(jī)構(gòu)主要有(abce)。

A．證券交易所

B．證券公司

C．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

D．財(cái)務(wù)公司

E．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

30.下列(abde)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則。

A．信托公司

B．村鎮(zhèn)銀行

C．證券投資公司

D．農(nóng)村信用合作社

E．郵政儲(chǔ)蓄銀行

31.個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的（ad)。

A．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

D．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

E．《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

32.編制個(gè)人現(xiàn)金流量表時(shí)，需要注意的問題有(abd)。

A．已實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目

B．未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會(huì)顯示在現(xiàn)金流量表中

C．保險(xiǎn)費(fèi)支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

D．期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

E．只有C和D正確

33.世界黃金的需求主要包括(abcd)。

A．工業(yè)需求

B．投資需求

C．官方儲(chǔ)備需求

D．飾金需求

E．以上都不對(duì)

34.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括(abce)。

A．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求

B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理

C．商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理

D．代理銷售其他非金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理

E．理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式 35.結(jié)束商談的方式包括(abcd)。

A．試探著詢問對(duì)方是否可以簽約

B．詢問對(duì)方影響達(dá)成協(xié)議的問題是什么

C．重復(fù)告訴對(duì)方結(jié)束商談是明智之舉

D．與對(duì)方商量協(xié)議的內(nèi)容，以表明該商談已達(dá)成共識(shí)

E．等待客戶確認(rèn)

36.下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有(abc)。

A．固定收益理財(cái)計(jì)劃

B．最低收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E．最高收益理財(cái)計(jì)劃

37.下面符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定的有(abcd)。

A．商業(yè)銀行不應(yīng)使用電子銀行銷售理財(cái)計(jì)劃和其他風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)投資產(chǎn)品

B．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未從事過相關(guān)交易的客戶提供申請(qǐng)材料

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

D．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員

E．以上都不正確

38.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是(abcd)。

A．對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利

B．對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C．對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利

D．對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利

E．對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

39.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)際市場(chǎng)上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，掛鉤的利率指標(biāo)有（ac)。

A．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

B．紐約銀行間同業(yè)拆借利率

C．香港銀行間同業(yè)拆借利率

D．東京銀行間同業(yè)拆借利率

E．中國(guó)銀行間同業(yè)拆借利率

40.外匯市場(chǎng)的功能包括(abcde)。

A．充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐

B．形成外匯價(jià)格體系

C．調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D．實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E．運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

41.2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)表現(xiàn)為（bc）。A.競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)以非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主 B.進(jìn)入壁壘相對(duì)較低 C.投資成本相對(duì)較低 D.競(jìng)爭(zhēng)界限明顯

42.下面關(guān)于金融市場(chǎng)的概念，表述正確的是（abc）。A.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形場(chǎng)所 B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系 C.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制 D.金融市場(chǎng)交易主體的角色具有不變性 43.同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能包括（bcd）。A.為企業(yè)提供了便捷的融資渠道

B.在中央銀行的貨幣政策實(shí)施中發(fā)揮核心作用 C.能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)貨幣市場(chǎng)資金供求的變化

D.為銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供了一種準(zhǔn)備金管理的有效機(jī)制 44.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到（abcd）。

A.對(duì)客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 B.對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理

C.對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理 D.了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)

45.對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶經(jīng)理可以通過（abd）的方式收集。A.了解客戶的投資經(jīng)歷 B.與客戶交談

C.從公開的數(shù)據(jù)庫(kù)中獲得 D.使用心理測(cè)試問卷

46.稅收規(guī)劃的方法和手段有（acd）。A.節(jié)稅規(guī)劃 B.逃稅規(guī)劃 C.避稅規(guī)劃 D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

47.保險(xiǎn)規(guī)劃具有（ac）的功能。A.合理避稅 B.風(fēng)險(xiǎn)消除 C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D.套期保值

48.現(xiàn)金流量表中的籌資活動(dòng)包括（abcd）。A.向銀行借款 B.發(fā)行債券 C.發(fā)行股票 D.股東抽回投資

49.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（ad）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn) D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng) 50.匯率變動(dòng)是（abcd）等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國(guó)際收支狀況 B.匯率制度 C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 D.利率水平

51.銀行從業(yè)操守和法律的區(qū)別有（bcd）。A.調(diào)整范圍不盡相同 B.表現(xiàn)形式不同 C.產(chǎn)生的條件不同 D.作用機(jī)制不同

52.面對(duì)“拒絕”時(shí)，正確的態(tài)度有（bcd）

A.如果客戶拒絕方式很粗魯，應(yīng)嚴(yán)肅地提醒客戶改變態(tài)度 B.始終誠(chéng)實(shí)與謙虛 C.以平常心面對(duì)拒絕 D.千萬不可爭(zhēng)論

53.下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（acd）。

A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用 B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域 C.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

D.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) 54.外匯包括（abcd）。A.外國(guó)紙幣 B.外幣票據(jù) C.外幣公司債券 D.特別提款權(quán)

55.金融市場(chǎng)的主要功能包括（abcd）。A.集聚功能 B.資源配置功能 C.調(diào)節(jié)功能 D.反映功能

56.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（cd）。A.資金業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) C.證券業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)

57.客戶價(jià)值細(xì)分是根據(jù)（ad）來劃分的。A.客戶當(dāng)前價(jià)值 B.客戶歷史價(jià)值 C.客戶貼現(xiàn)價(jià)值 D.客戶增值價(jià)值

58.屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（ad）。A.投資股票市場(chǎng) B.子女的教育儲(chǔ)蓄 C.按揭買房 D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

59.外匯市場(chǎng)的參與者包括（abcd）。A.銀行 B.公司企業(yè) C.個(gè)人 D.政府

60.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局規(guī)定個(gè)人進(jìn)行實(shí)盤外匯交易的條件有（abc）。A.持有有效身份證件 B.擁有完全民事行為能力 C.境內(nèi)居民個(gè)人

D.有一定金額的人民幣存款 61.與獲取營(yíng)業(yè)收入沒有直接關(guān)系，但其高低反映了企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力的費(fèi)用有（cd）。A.營(yíng)業(yè)成本 B.營(yíng)業(yè)稅金及附加 C.銷售費(fèi)用 D.管理費(fèi)用

62.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（bd）。A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.定期壽險(xiǎn) D.萬能壽險(xiǎn)

63.下列關(guān)于年金的說法，正確的有（abc）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng) B.分期償還貸款屬于年金收付形式 C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額 D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間

64.《證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象不包括（bcd）。A.證券投資基金 B.政府建設(shè)基金 C.社會(huì)公益基金 D.保險(xiǎn)基金

65.按照交易方式，金融衍生工具可以分為（bcd）。A.股票 B.期貨 C.遠(yuǎn)期合約 D.期權(quán) 66.下列屬于無效合同的情形有（abd）。A.以合法的形式掩蓋非法目的

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益 C.造成對(duì)方人身傷害的 D.損害社會(huì)公共利益

67.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（abd）。A.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況 B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談 C.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案

D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí) 68.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（abcd）的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.銀監(jiān)會(huì) D.各地銀監(jiān)局

69.一般說來，國(guó)債發(fā)行方式有（abcd）。A.直接發(fā)行 B.代銷發(fā)行 C.承購(gòu)包銷發(fā)行 D.招標(biāo)拍賣發(fā)行

70.未經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，期貨交易所不得從事（ad）等與其職責(zé)無關(guān)的業(yè)務(wù)。A.信托投資 B.結(jié)算和交割監(jiān)督 C.交易監(jiān)督 D.股票投資

71.境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面屬于境外上市外資股的是（bc）。A.G股 B.F股 C.H股 D.B股

72.關(guān)于公私募發(fā)行利弊的比較，下列說法正確的是（bd）。A.公募發(fā)行不必向證券管理機(jī)關(guān)辦理申報(bào)，而私募必須申報(bào) B.私募節(jié)省發(fā)行費(fèi)用，而公募必須支付承銷費(fèi)用 C.二者都不必向社會(huì)公布發(fā)行者內(nèi)部財(cái)務(wù)狀況等信息 D.私募發(fā)行不利于提高知名度

73.下列因素中，屬于推動(dòng)股票價(jià)格指數(shù)上升的有（ac）。A.企業(yè)運(yùn)行良好 B.利率水平上升 C.資金市場(chǎng)供過于求 D.能源危機(jī)

74.下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有（bd）。A.簡(jiǎn)單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同的年金 B.無限年金是年金時(shí)期無限長(zhǎng)的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金 75.下列表述中正確的是（abd）。

A.凈現(xiàn)值是未來報(bào)酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差 B.當(dāng)凈現(xiàn)值等于零時(shí)，項(xiàng)目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報(bào)酬率 C.當(dāng)凈現(xiàn)值大于零時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)小于1 D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行

76.根據(jù)現(xiàn)金來源不同，現(xiàn)金流量表被分為若干個(gè)項(xiàng)目。這些項(xiàng)目主要包括（abd）。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量 B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量 C.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流量 D.籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流量

77.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”有關(guān)規(guī)定的有（bcd）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

D.在嚴(yán)守客戶穩(wěn)私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

78.根據(jù)我國(guó)《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是（bcd）。A.除了因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn) 79.理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)（abd）。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言

80.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的（bc）。A.確定數(shù)值 B.測(cè)算數(shù)據(jù) C.測(cè)算方式 D.測(cè)算具體過程

三.判斷題:

1．如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。(F)

2．證券投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。F

3．根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。4．在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

(T)

5．投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。

（T)6．商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。

(F)

7．復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。

(F)

8．永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。

(F)

9．現(xiàn)貨市場(chǎng)固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（F)

10．商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。

（T)

11．股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價(jià)一定下降。

(F)

12．一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。(F)

13．根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的B系數(shù)越大，證券的期望收益率越高。

(T)

14．金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)遵循的價(jià)格是期權(quán)價(jià)椿。

(F)15．個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。

(F)16．金融資產(chǎn)的未來收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。(T)17．證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為本機(jī)構(gòu)買賣上市證券以及證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他證券的行為。(T)18．金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。(F)19．銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買賣活動(dòng)。(F)20．期限不變時(shí)，利率越高，現(xiàn)值系數(shù)越大。(F)21.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。(T)22.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。(T)23.實(shí)際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。(F)24.理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。(F)25.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。(F)26.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。(F)27.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。(F)28.投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。(F)29.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。(T)30.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（T)31.證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度。（F）

32.在利率相同的情況下，人民幣相對(duì)美元升值后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值將會(huì)降低。（T)33.金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。(F)34.財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。(T)35.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。(T)36.按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長(zhǎng)期匯率。(F)37.多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，直到消除所有風(fēng)險(xiǎn)。（F)38.基金資本來源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是QDII基金。(F)39.理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（T)40.標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。(T)

第二篇：《個(gè)人理財(cái)》報(bào)告題目

個(gè)人理財(cái)期末報(bào)告題目

一、背景現(xiàn)況摘要

陳筱萍現(xiàn)年32歲，未婚，目前從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作。陳筱萍的家庭背景資料如下表所示：

姓名

陳筱萍

年齡

32歲

學(xué)歷

碩士

職稱

業(yè)務(wù)經(jīng)理

婚姻狀況

單身

年收入

稅后平均20萬

家庭狀況

父親：62歲，已退休，但有退休金約20萬及股票投資收益約10萬

母親：60歲，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理，退而不休，年收入17萬元

弟弟：31歲，工作中，年收入17萬元

理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

曾在保險(xiǎn)公司與銀行買基金，仍持續(xù)學(xué)習(xí)如何投資與操作基金！

陳小姐工作六年，稅后收入年平均約20萬。因父母收入狀況仍佳，故陳小姐并未每月支付父母孝養(yǎng)津貼。陳小姐每年花在衣食住行方面的費(fèi)用大概36000元，每年的進(jìn)修費(fèi)用5400元，娛樂休閑20000元，自己的保費(fèi)以及父親的保費(fèi)每年合計(jì)44000元，儲(chǔ)蓄支出（無風(fēng)險(xiǎn)）40000元，基金及其他理財(cái)產(chǎn)品投資支出20000元，其他支出比如醫(yī)療費(fèi)用、年節(jié)紅包等11000元。

陳小姐目前有活期儲(chǔ)蓄20000元，保單的現(xiàn)金價(jià)值220000元，共同基金54000元。陳小姐還有一輛機(jī)車，價(jià)值6000元。陳小姐目前與父母同住，尚無房貸壓力，但是有一筆1年內(nèi)到期的債務(wù)4000元。

陳小姐已有男友，計(jì)劃2021年結(jié)婚，假日會(huì)安排看房子，預(yù)計(jì)三年后購(gòu)屋。對(duì)未來的想法是希望安穩(wěn)買房之余，還可以擁有固定的投資收入。

二、目標(biāo)設(shè)定

1、短期目標(biāo)：

陳小姐預(yù)計(jì)2021年結(jié)婚，步入下一個(gè)人生的階段！

項(xiàng)目

預(yù)計(jì)金額

結(jié)婚—2021年

20萬

2、中期目標(biāo)（3-8年）：

陳小姐想在未來幾年后購(gòu)置新屋，坪數(shù)在25-30坪上下，預(yù)算目標(biāo)暫定200萬。父母將會(huì)協(xié)助自備款約50萬，想了解房貸年數(shù)選擇20年、30年或40年的每月分擔(dān)及總計(jì)本利和為多少？

3、長(zhǎng)期目標(biāo)（退休后的資金運(yùn)用）：

陳小姐預(yù)計(jì)在60歲退休，希望的退休生活是每個(gè)月還可以有1萬的收入，來讓自己生活無憂。

退休年齡

平均壽命

生活費(fèi)預(yù)估

60歲

90歲

1萬

陳筱萍的綜合財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定整理如下

時(shí)間

目標(biāo)

需求金額

短期目標(biāo)

2021年結(jié)婚

20萬

中期目標(biāo)

3年后購(gòu)屋

200萬

長(zhǎng)期目標(biāo)（退休后的資金運(yùn)用）

退休規(guī)劃

每月1萬

假設(shè)條件如下：

通貨膨脹率

3%

退休前年平均投資報(bào)酬率

8%

退休后年平均投資報(bào)酬率

5%

貸款利率

5%

請(qǐng)根據(jù)以上信息分別進(jìn)行陳筱萍短、中及長(zhǎng)期目標(biāo)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書?

提示：期末報(bào)告注意事項(xiàng)

1、在分別進(jìn)行短、中及長(zhǎng)期的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃時(shí)，必須要將計(jì)算過程及說明詳細(xì)的呈現(xiàn)在書面里。

2、字?jǐn)?shù)1000-2000字，報(bào)告內(nèi)文宋體12號(hào)字，1.3倍行距。

3、最后一堂課繳交書面及電子文件（請(qǐng)學(xué)委收齊）。

4、書面內(nèi)容為雙面打印，封面為單面打印。

5、電子版文件命名為“班級(jí)-學(xué)號(hào)-姓名-《個(gè)人理財(cái)》期末報(bào)告”

第三篇：個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)要點(diǎn)

個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)資料

1.個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容：個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國(guó)債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。

2.個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容：個(gè)人信息的收集和整理，無風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，投資計(jì)劃，融資與信用管理計(jì)劃，其他計(jì)劃，理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行。

2.個(gè)人理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)狀況個(gè)人財(cái)務(wù)狀況包括：個(gè)人收支、資產(chǎn)、債務(wù)、稅負(fù)、保險(xiǎn)等。

3.個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

4.個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔茫?）安排和管理現(xiàn)金流以保證滿足個(gè)人的日常消費(fèi)支出。平衡現(xiàn)在和未來的收支。2)通過投資行為保值增值個(gè)人資產(chǎn)，積累充分的財(cái)富以供支配。提高生活水平3）通過保險(xiǎn)、年金等財(cái)務(wù)手段達(dá)到保障的目的，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件造成的財(cái)富損失。抵御風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害。

5.基本流程：1）收集、整理客戶信息；2）財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)；3）確定財(cái)務(wù)目標(biāo)；4)制定理財(cái)規(guī)劃方案；5)實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案。

5.萌芽于20世紀(jì)30年代的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，1969年時(shí)理財(cái)發(fā)展的標(biāo)志性年。

6.生活理財(cái)和投資理財(cái)?shù)年P(guān)系?生活理財(cái)是指金融專業(yè)人士根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好和財(cái)富資產(chǎn)狀況，幫助客戶設(shè)計(jì)與其整個(gè)生命的生涯時(shí)間相關(guān)的財(cái)務(wù)規(guī)劃，包括房地產(chǎn)投資與居住規(guī)劃、教育與培訓(xùn)、保險(xiǎn)、個(gè)人稅收籌劃、退休規(guī)劃等各方面。

投資理財(cái)則是在現(xiàn)有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者基本生活目標(biāo)得到滿足的基礎(chǔ)上，理財(cái)主體根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好將資本投資于僅從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)收益特征各異的理財(cái)工具和產(chǎn)品，以取得合理回報(bào)和實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累。

7.制定理財(cái)目標(biāo)的原則:1.準(zhǔn)確性原則、2、有效性原則

3、及時(shí)性原則。

8.風(fēng)險(xiǎn)偏好的含義和類型、特點(diǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)偏好是指客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。風(fēng)險(xiǎn)承受能力則是指客戶在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，在財(cái)力和精神上的忍耐程度。

1）激進(jìn)型：激進(jìn)型的人愿意接受高風(fēng)險(xiǎn)以追求高利潤(rùn)。

2）中庸型：中庸型的人 愿意承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，求取高于平均水平的獲利；

3)保守型：保守型的人則為了安全或獲取眼前的利益，放棄可能高于一般水平的收益。

4）極端保守型：極端保守型的人計(jì)劃部愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，偏好將資產(chǎn)存放在銀行或者購(gòu)買國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)水平非常低的產(chǎn)品上。

9.家庭資產(chǎn)負(fù)債表是包括反映家庭在特定日期財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表。

10.資產(chǎn)負(fù)債表的分析：

1、凈資產(chǎn)的分析。

2、負(fù)債比率的分析。

3、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析。

4、資產(chǎn)應(yīng)急能力分析。

11.現(xiàn)金的概念

是指立即可以投入流通的交換媒介。它具有普遍的可接受性，可以有效地立即用來購(gòu)買商品、貨物、勞務(wù)或償還債務(wù)。它是企業(yè)中流通性最強(qiáng)的資產(chǎn)。可由企業(yè)任意支配使用的紙帛、硬幣。現(xiàn)金是我國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)中的一個(gè)總賬賬戶，在資產(chǎn)負(fù)債表中并入貨幣資金，列作流動(dòng)資產(chǎn)，但具有專門用途的現(xiàn)金只能作為基金或投資項(xiàng)目列為非流動(dòng)資產(chǎn)。

12.現(xiàn)金規(guī)劃就是確保你有足夠的費(fèi)用來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，并

且你的消費(fèi)模式是在你的預(yù)算限制之內(nèi)。

13.現(xiàn)金規(guī)劃的作用

1、在個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中，現(xiàn)金規(guī)劃有助于所擁有的資金既

能滿足家庭的費(fèi)用又能滿足儲(chǔ)蓄的計(jì)劃。

2、使得及其的需求可以用手頭現(xiàn)金來滿足，而未預(yù)期的的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或短期工具來滿足。

14.現(xiàn)金規(guī)劃概念：

1、含義：是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金

等價(jià)物及短期融資活動(dòng)進(jìn)行管理和安排的過程。

15.現(xiàn)金規(guī)劃的目的：滿足計(jì)劃內(nèi)和計(jì)劃外費(fèi)用的支付；

16.現(xiàn)金規(guī)劃的作用：

1、滿足日常需要；

2、應(yīng)付意外需要；

3、提高使用率

17.現(xiàn)金規(guī)劃要考慮的因素：

1、持有現(xiàn)金的成本；

2、緊急備用金的數(shù)量

18.持有現(xiàn)金的原因：為了滿足流動(dòng)性的需要。

19.企業(yè)持有現(xiàn)金的成本： 1.持有成本：也叫機(jī)會(huì)成本，是指企業(yè)因持有現(xiàn)金而放棄的在投資收益和增加的相應(yīng)的管理成本。

2.轉(zhuǎn)換成本：指企業(yè)用現(xiàn)金購(gòu)入有價(jià)證券以及轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券換取現(xiàn)金時(shí)付出的交易費(fèi)用。

3.短缺成本：指因現(xiàn)金持有量不足而又無法及時(shí)通過有價(jià)證券變現(xiàn)得以補(bǔ)充而給企業(yè)造成的損失。

20.現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容；1）分析影響現(xiàn)金規(guī)劃的因素

集客戶信息

編制報(bào)表進(jìn)行現(xiàn)金流量分析

2）：制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

建立緊急備用金（通過一般工具進(jìn)行配置）

解決超額現(xiàn)金需求（通過融資工具進(jìn)行配置）

形成現(xiàn)金規(guī)劃報(bào)告交付客戶

21.現(xiàn)金流量表分析：收支比率=支出/收入×100％

支出大于收入，說明應(yīng)控制支出，以使收支平衡

收入大于支出，說明可以再進(jìn)行投資。

22.現(xiàn)金規(guī)劃的一般性工具：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金。融資工具：信用卡、其他銀

行融資、保單質(zhì)押融資、典當(dāng)融資。

23.建立緊急備用金必要性：應(yīng)付失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作中斷；應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外災(zāi)

害導(dǎo)致的超支費(fèi)用；應(yīng)付短期資金流動(dòng)性需求。

24.儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)：安全性高、變現(xiàn)性好、操作簡(jiǎn)易、收益較低。

25.儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)：積累動(dòng)機(jī)、增值動(dòng)機(jī)、謹(jǐn)防動(dòng)機(jī)、僥幸動(dòng)機(jī)。

影響儲(chǔ)蓄需求的因素：安全性考慮、流動(dòng)性考慮、收益性考慮、收入來源及穩(wěn)定性、支出去向及穩(wěn)定性、儲(chǔ)蓄習(xí)慣

26.儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則：儲(chǔ)蓄優(yōu)先的原則、連續(xù)性和長(zhǎng)期性、利率比較原則、留足日常開

支的現(xiàn)金、實(shí)先建立儲(chǔ)蓄目標(biāo)。

27.什么是消費(fèi)信貸：消費(fèi)信貸是個(gè)人和家庭用于滿足個(gè)人需求(房產(chǎn)抵押貸款例外)的信

貸,與企業(yè)信貸相反。消費(fèi)信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的信貸。主要用于消費(fèi)者購(gòu)買耐用消費(fèi)品（如家具、家電、汽車等）、房屋和各種勞務(wù)。

消費(fèi)信貸是當(dāng)期得到現(xiàn)金、商品和服務(wù)，在將來支付有關(guān)費(fèi)用的一種安排（不包括住房信貸），它以消費(fèi)者未來的購(gòu)買力為放款基礎(chǔ)，旨在通過信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)能力，來滿足個(gè)人當(dāng)期消費(fèi)需求

消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)是人們?cè)趲蔚狡跁r(shí)支付的能力和意愿

28.消費(fèi)信貸的特點(diǎn)：貸款投向的個(gè)人性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款額度的小額性、貸

款期限的靈活性、貸款資金的安全性。

29.消費(fèi)信貸的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：合理安排收支。購(gòu)物便利。累積信用。缺點(diǎn)：過度消費(fèi)

誘惑、購(gòu)買能力錯(cuò)覺、信貸成本高。

30.影響消費(fèi)者信貸決策的因素 ：1.預(yù)算約束（平均收入水平）。2.未來收入預(yù)期增減。

3.消費(fèi)習(xí)慣。4.利率水平和還款周期。

31.投資規(guī)劃是指根據(jù)個(gè)人或家庭的投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其設(shè)計(jì)合理的資

產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

32.投資規(guī)劃的程序：

1、確定投資政策。

2、投資品種分析。

3、構(gòu)建投資組合。

4、調(diào)

整投資組合。

5、評(píng)估投資績(jī)效。

33.股票的特征：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、永久性、參與性、波動(dòng)性

34.股票投資的原則：趨勢(shì)原則、分批原則、底部原則、風(fēng)險(xiǎn)原則、強(qiáng)勢(shì)原則、題材原

則、止損原則。

35.人民幣理財(cái)產(chǎn)品：1.債券型2.信托型3.新股申購(gòu)型4.QDII型

36.QDII型，取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場(chǎng)，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。

37.黃金投資的種類：

1、實(shí)金投資、2、賬面黃金、1）黃金存折即“紙黃金”

38.（2）黃金存單。

3、其他衍生工具 主要包括黃金期貨與黃金期權(quán)等衍生品種

39.銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類：外幣理財(cái)、人民幣理財(cái)、雙幣理財(cái)。

40.銀行理財(cái)產(chǎn)品按標(biāo)價(jià)貨幣分類：理財(cái)產(chǎn)品：保證收益類，非保證收益類：保本浮動(dòng)

收益，非保本浮動(dòng)收益。

41.房產(chǎn)投資的優(yōu)缺點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)

可獲得相對(duì)較高的收益

易于獲得金融機(jī)構(gòu)的支持，融資能力強(qiáng)

能抵消通貨膨脹的影響，是有效的保值手段

缺點(diǎn)

流動(dòng)性相對(duì)較差

投資金額比較大

投資回收期較長(zhǎng)

面臨的風(fēng)險(xiǎn)高（政策風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)……）

42.房產(chǎn)規(guī)劃的內(nèi)容：

包括居住規(guī)劃和房產(chǎn)投資

居住規(guī)劃包括租房、購(gòu)房、換房和房貸規(guī)劃

房產(chǎn)投資的目的包括獲取房租收入和通過出售賺取價(jià)差收入

43.等額本金還款法

就是把全部的貸款本金平均分?jǐn)偟劫J款期內(nèi)的每一期歸還，而每一期的利息則是根據(jù)當(dāng)期的貸款余額計(jì)算，所以每一期歸還的貸款本金是固定的，而利息卻不一樣，是隨著貸款本金的逐步降低而減少，總的還款金額也是逐漸減少

其計(jì)算公式是：

每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計(jì)）+（貸款本金—累計(jì)已歸還本金額）×月利率

44.等額本息還款法

每期的還款金額是根據(jù)貸款金額、貸款期限以及還款次數(shù)計(jì)算出的一個(gè)固定值，每期的還款額中包括了本金和利息，隨著貸款本金的逐步歸還，貸款利息逐漸減少，而每期的還款額中歸還貸款本金的金額則逐漸增加。

計(jì)算公式是：

a)每月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）×還款月數(shù)］÷［（1＋月利率）

×還款月數(shù)－1］

45.因此，在傳統(tǒng)還款方式下，貸款周期越長(zhǎng)，等額本息貸款就要比等額本金貸款產(chǎn)生

越多的利息。所以，如果借款人無法調(diào)整(或選擇)還款方式的話，貸款周期越長(zhǎng)的借款人，越應(yīng)該選擇等額本金貸款。

46.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t：按需購(gòu)買；量力而行；保障為主；合理搭配；足額投保，重視高

額損失。

47..保險(xiǎn)規(guī)劃中應(yīng)遵循轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行、分析需要、利用免賠額和綜合投保的原則。

48.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟

確定保險(xiǎn)需求，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，確定保險(xiǎn)金額，確定保險(xiǎn)期限，選擇購(gòu)買渠道。

49..保險(xiǎn)規(guī)劃就是從個(gè)人的實(shí)際情況開始，通過分析個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況、根據(jù)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)保

障需要來制定保險(xiǎn)計(jì)劃。因此了解自己的保險(xiǎn)需求就成為了保險(xiǎn)規(guī)劃的前提條件。

50.個(gè)人稅收籌劃是指納稅行為發(fā)生之前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以達(dá)到少繳稅和遞延繳納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。

51.子女教育規(guī)劃的特點(diǎn)

沒有時(shí)間彈性

沒有費(fèi)用彈性

子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握

子女教育金必須靠自己來準(zhǔn)備

子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)，總額大

教育金的支出成長(zhǎng)率較一般的物價(jià)增幅要高，因此，子女教育金的投資不能太保守，至少要高于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率。

52.子女教育規(guī)劃的原則

1．協(xié)調(diào)發(fā)展需求原則，注意與子女溝通

2．規(guī)劃盡早進(jìn)行

3．?？顚Ｓ?，且靈活寬松，具有前瞻性

4．保值增值，穩(wěn)健投資，充分利用定期定額計(jì)劃

5．與其他理財(cái)規(guī)劃相匹配

54.子女教育投資規(guī)劃的步驟

了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)

估算教育費(fèi)用

選擇適當(dāng)?shù)慕逃?guī)劃工具

制定子女教育投資規(guī)劃方案

定期和及時(shí)調(diào)整規(guī)劃方案

53.教育規(guī)劃工具：傳統(tǒng)的教育投資工具（個(gè)人儲(chǔ)蓄、定期債券、教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)）

其他教育投資工具（政府債券、共同基金，大額可轉(zhuǎn)讓存單、教育信托基金、股票基金和企業(yè)債券。）短期教育規(guī)劃工具（借貸、變現(xiàn)資金）

54.退休規(guī)劃是指如何籌措和管理退休以后的生活資金，以及如何安排退休后收支的一

系列財(cái)務(wù)活動(dòng)。

55.退休規(guī)劃的必要性

退休生活時(shí)間在增加

? 老齡化社會(huì)的趨勢(shì)

? 退休后的醫(yī)療費(fèi)用增加

? 退休保障制度的不完善

? 通貨膨脹的嚴(yán)峻形勢(shì)

? 未來不確定因素增加

56.退休規(guī)劃的影響因素：預(yù)期壽命、性別差異、退休年齡、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、利率及通

貨膨脹的長(zhǎng)期走勢(shì)。

57.科學(xué)養(yǎng)老金的特性：安全性（低風(fēng)險(xiǎn)）持續(xù)性（足夠整個(gè)養(yǎng)老期）增長(zhǎng)性（抵御通

貨膨脹）

58.養(yǎng)老金的來源：1.國(guó)家基本養(yǎng)老金。2.住房公積金養(yǎng)老額。3.醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額。

4.企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額。5.團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額。6.養(yǎng)老儲(chǔ)蓄專用資金。

59.退休規(guī)劃的步驟：確定退休目標(biāo)，預(yù)測(cè)資金需求，預(yù)測(cè)退休收入，計(jì)算退休資金缺

口，彌補(bǔ)資金缺口。

60.遺產(chǎn)是被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。

61.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的：順利的傳承遺產(chǎn)，盡可能多的傳承遺產(chǎn)。

62.遺產(chǎn)規(guī)劃的工具：遺囑，遺產(chǎn)委任書，遺產(chǎn)信托，人壽保險(xiǎn)，贈(zèng)與。

63.遺囑應(yīng)具備下列5項(xiàng)內(nèi)容：

1．遺產(chǎn)的名稱和數(shù)量；

2．遺囑人或受遺贈(zèng)人的稱謂；

3．遺產(chǎn)的分配方法和具體份額；

4．明確某項(xiàng)遺產(chǎn)的用途和使用目的；

5．明確遺囑執(zhí)行人。

64.遺囑的形式；公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。

65.遺產(chǎn)規(guī)劃的步驟：1.計(jì)算和評(píng)估個(gè)人的遺產(chǎn)價(jià)值。2.確定遺產(chǎn)規(guī)劃的目標(biāo)。3.制定遺產(chǎn)

計(jì)劃。4.定期檢查和修改。

66.67.、68.69.70.71.72.73.74.75.76.77.78.79.80.81.82.83.84.85.86.87.88.89.90.91.92.

第四篇：個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)1

一、名詞解釋

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)

2.理財(cái)顧問服務(wù)：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

3.宏觀經(jīng)濟(jì)信息：是客戶在尋求個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)時(shí)與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境數(shù)據(jù)

4.資產(chǎn)分配策略：是指?jìng)€(gè)人理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例

5.客戶市場(chǎng)細(xì)分：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過程

二、簡(jiǎn)答題

1.個(gè)人理財(cái)策劃流程中的六個(gè)步驟是什么？

1、建立客戶關(guān)系

2、收集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望

3、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況

4、整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

5、提出個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

6、監(jiān)控個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

2.個(gè)人理財(cái)策劃的核心內(nèi)容有哪些？

包括現(xiàn)金流量管理、儲(chǔ)蓄策劃、證券投資策劃、房地產(chǎn)投資策劃、教育策劃、保險(xiǎn)策劃、個(gè)人稅收策劃、退休策劃、遺產(chǎn)策劃等內(nèi)容

3.初次與未來客戶面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面的準(zhǔn)備？

1、明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容

2、準(zhǔn)備好所有的背景資料

3、為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)

4、確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況

5、通知客戶需要攜帶的個(gè)人材料

4.客戶的個(gè)人信息主要有哪些內(nèi)容？分別指的是什么？

客戶的個(gè)人信息分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢(shì)

非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，如社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

5.影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有哪兩類？分別包含哪些內(nèi)容？

影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素。前者主要包含金融市場(chǎng)發(fā)展、社會(huì)保障制度、稅收政策、財(cái)政與金融政策等影響因素；后者主要包含經(jīng)濟(jì)周期、物價(jià)水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業(yè)水平等影響因素。

三、開放式論述題

我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品是國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的一個(gè)縮影，始終受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管要求的影響，歷經(jīng)了先發(fā)展、后規(guī)范，發(fā)展與規(guī)范并舉的過程。在心的監(jiān)管要求、市場(chǎng)機(jī)遇和客戶需求面前，銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨著轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、拓寬投資渠道等新課題，“創(chuàng)新--監(jiān)管--在創(chuàng)新-在監(jiān)管”的博弈將重復(fù)、動(dòng)態(tài)地演繹下去。

第五篇：題目：《個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃》

題目：《個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃》

專業(yè)班級(jí)：D16藥學(xué)九班

姓名：陳璧富

學(xué)號(hào)：D1621010903 聯(lián)系方式：678367 根據(jù)小明的問題我提出以下建議

1.要好好的規(guī)劃自己的財(cái)產(chǎn)

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃等等都需要財(cái)產(chǎn)，這個(gè)時(shí)候你就會(huì)嘆氣：我根本沒有財(cái)產(chǎn)啊。但是我這里說一句，那是你一定不會(huì)理財(cái)，只要有時(shí)間，財(cái)富都不是問題。首先呢，要掌握近期要花錢的目標(biāo)和方向，比如固定支出和娛樂消費(fèi)的，要適當(dāng)理出哪些可以節(jié)約，哪些是必不可失的，當(dāng)然要控制自己的限額，給自己制定一個(gè)月消費(fèi)多少，不能盲目消費(fèi)。接下來，剩下的錢就可以投資了

2.找到好的理財(cái)方式

“你放心吧，絕對(duì)沒有風(fēng)險(xiǎn)的?！?——事實(shí)上只要你把錢交到別人手上就意味著風(fēng)險(xiǎn)。

所以說找到一個(gè)好的理財(cái)方式是至關(guān)重要的。最好根據(jù)自身情況（主要是風(fēng)險(xiǎn)承受）和想要獲得的預(yù)期回報(bào)來做，新手的話最好是選擇比較穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，在選擇平臺(tái)前需要多加考察建議多選幾個(gè)平臺(tái)分散投資保障本金的安全性。

確定產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)值不值得投資，會(huì)在投資前網(wǎng)上檢索項(xiàng)目的信息，從真實(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)等方面入手，是否存在重復(fù)、抄襲的情況;核實(shí)產(chǎn)品用途、收益、風(fēng)險(xiǎn)分析是否合理。再與平臺(tái)客服溝通，確保無誤后在投。

最后我想說一句，理財(cái)是不分人群的，不分等級(jí)的，錢多錢少都需要理財(cái)?shù)摹?/p>