第一篇：違規(guī)變更單位結(jié)算賬戶引發(fā)的案例

違規(guī)變更單位結(jié)算賬戶引發(fā)的案例

一、案例簡介

分行運(yùn)行督導(dǎo)員對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，檢查該網(wǎng)點(diǎn)變更單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)：一單位賬戶戶名由“XX汽車貿(mào)易責(zé)任公司” 變更為“XXX汽車銷售有限公司”，單位法定代表人由“黃X” 變更為“陳X”，而且，單位填寫的變更申請表上營業(yè)場所地址、聯(lián)系電話等均發(fā)生變動，但客戶提供變更資料只有變更申請書、稅務(wù)登記證，沒有變更單位提供相關(guān)部門的證明文件，如工商行政管理部門的《變更登記表》及工商營業(yè)執(zhí)照，也無對單位的盡職調(diào)查記錄，網(wǎng)點(diǎn)卻直接為其辦理了變更手續(xù)。

二、案例分析

根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理的通知》要求：對客戶賬戶名稱、法定代表人發(fā)生變化的賬戶變更業(yè)務(wù)，銀行要嚴(yán)格按照新開戶的審核標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定辦理。而《人民幣單位結(jié)算賬戶管理辦法》也明確規(guī)定：對單位客戶賬戶名稱、法人代表人發(fā)生變化的賬戶變更，但不改變開戶行及賬號的業(yè)務(wù)，單位客戶的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，單位應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶行提交正式公函通知，并出具有關(guān)部門的證明文件，開戶行對單位客戶的變更通知和證明文件審核無誤后，才能為單位客戶辦理變更手續(xù)。

本案例中，該網(wǎng)點(diǎn)柜員明顯違反規(guī)定未要求單位客戶提供完整的相關(guān)重要資料，就直接為其辦理了賬戶變更手續(xù)，而現(xiàn)場管理人員也沒有按規(guī)定對相關(guān)證明文件真實(shí)性、合規(guī)性、完整性進(jìn)行現(xiàn)場審核，盡職調(diào)查不到位，是導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要原因，極易給不法分子提供可乘之機(jī)，引發(fā)經(jīng)濟(jì)案件。

三、案例啟示

（一）要以《業(yè)務(wù)操作指南》為指南，加強(qiáng)對一線柜員對人民幣單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)處理規(guī)程的培訓(xùn)，促使其熟練掌握賬戶變更操作流程、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和重要環(huán)節(jié)，有效提升自身風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺規(guī)范其操作行為，從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（二）要認(rèn)真貫徹“了解你的客戶”原則，落實(shí)盡職調(diào)查責(zé)任?！傲私饽愕目蛻簟?是保護(hù)銀行合法權(quán)益和資金安全的基礎(chǔ)工作，因此，不論是開戶資料、還是變更資料，都應(yīng)對單位客戶的賬戶名稱、法人，營業(yè)地址、聯(lián)系電話等進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，對其真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，從而將賬戶的開立、變更、撤銷等各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)規(guī)章制度的執(zhí)行真正落到實(shí)處，確?？蛻羯矸葙Y料的真實(shí)性、有效性和完整性。

（三）要進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場管理人員的履職考核，規(guī)范現(xiàn)場管理人員履職行為，將網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)行核算指標(biāo)與現(xiàn)場管理人員的績效、評優(yōu)考核掛鉤，增強(qiáng)現(xiàn)場管理人員的責(zé)任感和緊迫感，對于現(xiàn)場管理人員不按規(guī)定履職，如履職不到位或現(xiàn)場監(jiān)督審核流于形式等現(xiàn)象應(yīng)加大罰處力度，促使現(xiàn)場管理人員將事中控制審核落到實(shí)處。

第二篇：結(jié)算賬戶變更申請書

基金贖回賬戶變更申請書

因本人疏忽誤將原申購參與的煙臺浩博投資中心（有限合伙）份額的入金賬戶在中國民生銀行注銷，從而導(dǎo)致基金贖回時(shí)無法按照原賬戶返回。因此引起的對于在基金贖回過程中給管理人及托管結(jié)算人員及機(jī)構(gòu)方面帶來的繁瑣及麻煩，本人深表歉意。

現(xiàn)將基金份額持有人本人新的賬戶信息提交如下，申請變更贖回賬戶，因此有可能帶來的法律責(zé)任本人愿意自愿承擔(dān)。

新賬戶開戶行：

賬號：

身份證號：

通訊地址：

聯(lián)系電話：

年

月 日 申請人簽字：日期：

第三篇：銀行結(jié)算賬戶變更日期

存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3個(gè)工作日后可使用該賬戶辦理付款業(yè)務(wù)。

銀行結(jié)算賬戶的存款人更改名稱，但不改變開戶行及賬號的，單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶行提出變更申請，開戶行接到通知后應(yīng)及時(shí)辦理并于2個(gè)工作內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。

存款人主體資格終止后，應(yīng)于5個(gè)工作內(nèi)向開戶行提出撤銷申請，銀行收到存款人撤銷賬戶的申請后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)，存款人申請撤銷基本戶的開戶行自撤銷賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)將情況通知其他開戶行，其他開戶行應(yīng)自收到通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤銷有關(guān)賬戶，存款人自收到通知之日起內(nèi)辦理其他賬戶的撤銷。

銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)應(yīng)在基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，于撤銷賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。

存款人因遷址需變更開戶行的或其他原因撤銷基本戶后，需重新開立基本戶的應(yīng)在撤銷原基本戶后10日內(nèi)申請重新開立基本戶 銀行對一年未發(fā)生業(yè)務(wù)的且未欠開戶行債務(wù)的，通知單位自發(fā)出通知之起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。

開立基本戶人行應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對開戶行報(bào)送的資料進(jìn)行核準(zhǔn)

3個(gè)工作日存款人申請開立一般存款賬戶時(shí)，開戶辦理開戶手續(xù)的，并于開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)向人行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?個(gè)工作日內(nèi)通知其基本戶開戶行

第四篇：單位結(jié)算賬戶整改辦法

（一）開戶資料的合規(guī)、合法、真實(shí)性方面

1、對帳戶資料中營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證已過期的帳戶，聯(lián)系客戶提交有效期內(nèi)的證照并復(fù)印留存。

2、對已開立非基本賬戶的以公函的形式通知基本存款賬戶開戶行。

3、根據(jù)客戶預(yù)留印鑒錄入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶全稱，通知客戶更換開戶申請書，確保開戶名稱與預(yù)留印鑒一致。

4、對一般帳戶通知客戶補(bǔ)交單位公函原件。

5、對貼現(xiàn)帳戶補(bǔ)齊貼現(xiàn)合同復(fù)印件。

（二）賬戶的使用、變更、撤銷手續(xù)的合規(guī)性方面

1、對未經(jīng)人行核準(zhǔn)的帳戶立即停止辦理其業(yè)務(wù)。

2、對網(wǎng)點(diǎn)合并未辦理帳戶變更手續(xù)的立即聯(lián)系客戶到人行辦理變更登記

3、對××分行存在同一部門既開立了基本帳戶，又開立了一般結(jié)算帳戶的客戶立即對其一般帳戶進(jìn)行銷戶。

4、在今后的工作中進(jìn)一步完善銷戶手續(xù)，要求客戶提交重要空白憑證和開戶許可證交回的說明并在說明中承諾承擔(dān)因未交回所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

（三）印鑒管理的合規(guī)性方面

1、對現(xiàn)有帳戶使用中的印鑒片按印鑒管理要求補(bǔ)齊要素和資料，對因歷史原因無法完善資料的，要求單位出具書面證明并承諾未完善的責(zé)任。

2、從××月份起要求網(wǎng)點(diǎn)對印鑒片實(shí)行專人專柜保管。

（四）對公存款賬戶查、凍、扣手續(xù)合規(guī)性方面

從××年××月份起，凡受理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)，有權(quán)查、凍、扣劃機(jī)關(guān)人員必須在《查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》上簽字。

（五）對賬制度執(zhí)行情況方面

1、對賬未實(shí)行上收二級分行管理，仍按轄屬機(jī)構(gòu)集中對賬問題，我行將在×月份新招聘人員經(jīng)省分行批準(zhǔn)上崗后立即落實(shí)整改。

2、要求巴中分行從×月份起，對證對單未加蓋單位預(yù)留印鑒章的進(jìn)行整改。

（六）、非核準(zhǔn)類單位結(jié)算賬戶備案制度執(zhí)行方面。

對清理帳戶開戶手續(xù)不完善，未報(bào)備帳戶，停止辦理業(yè)務(wù)并通知其銷戶。對部分非核準(zhǔn)類單位結(jié)算賬戶錄入系統(tǒng)時(shí)開戶日期與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開戶日期不一致的現(xiàn)象進(jìn)行清理補(bǔ)錄。

第五篇：銀行結(jié)算賬戶的變更

銀行結(jié)算賬戶的變更

銀行結(jié)算賬戶的變更是指存款人賬戶信息資料發(fā)生的變化和改變，具體包括：存款人名稱、單位法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生的變更。存款人的銀行結(jié)算賬戶資料發(fā)生前述變更，應(yīng)及時(shí)到開戶銀行辦理變更手續(xù)。

存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請，并出具有關(guān)部門的證明文件。

單位的法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、住址以及其他開戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶銀行并提供有關(guān)證明。

銀行接到存款人的變更通知后，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。