第一篇：銀行支付清算系統

三、我國支付清算系統存在的問題

盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領域進行了不斷改革，但是，支付清算系統在風險管理方面還存在以下問題。

（一）有關法律法規(guī)不完善

1、支付密碼的法律地位問題

2、支付清算管理辦法的缺位

3、《電子聯行往來制度》嚴重不適應業(yè)務發(fā)展要求

《電子聯行往來制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質憑證的運行模式，嚴重滯后于實際業(yè)務的發(fā)展。

4、對新興電子支付工具尚未立法

相應法律規(guī)定空白的存在，一旦產生糾紛很難解決。另外，由于缺乏國家相關法律法規(guī)的指導，各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機構關于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善，操作性不強，系統完整性不足。因此，制定完善相關法律法規(guī)已經是迫在眉睫。

（二）運行管理中存在的問題

1、電子聯行系統應用軟件和設備嚴重老化

（1）電子聯行軟件存在缺陷，業(yè)務高峰時間在下午3點到5點，小站只能提前關閉“本地進程”，以便有足夠時間向總站發(fā)送信息。這時，如果有新的往帳到達該站，通匯點顯示往帳發(fā)送已妥，事實上小站并未收到該筆往帳。

（2）電子聯行通匯點查詢不能及時處理。

（3）中繼行系統軟硬件老化，計算機檔次低，出現故障的概率高。

2、大額支付系統運行維護機制尚未建立

3、災難備份系統建設嚴重滯后

大額支付系統運行以來，國家處理中心至少出現了兩次故障，累計停工4小時。這種現狀不利于防范運行風險。

（三）現代化支付系統（CNAPS）建設中存在的問題

1、建設周期過長，總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化，產生混合運行風險。

2、數據過于集中，增加了運行風險。

3、排隊機制設計影響了系統效率。

四、中國金融支付清算系統改革構想

1、將商業(yè)銀行等機構的清算賬戶予以合并、集中

2、降低過高的儲備金比率,規(guī)范賬戶管理

3、建立統一、兼容的支付清算系統

其次,加快中央銀行的現代化支付清算系統,如建設大額實時支付系統、小額批量支付系統、政府債券登記系統、銀行卡授信系統和同城票據交換系統的建設和推廣。

再次,中央銀行要把融資權和支付清算有機結合，推行支付清算和會計核算的集中化處理。

最后,應逐步將兩大證券登記結算系統以適當方式統一、連接起來,并與銀行清算系統相聯，消除重復交叉的結算系統結構。

4、各金融監(jiān)管部門對支付結算管理體系的職責劃分與中央銀行的作用我國銀行支付清算系統的發(fā)展和問題(1)

2007-05-14 18:10

第二篇：XX銀行支付清算系統業(yè)務管理辦法

城商行支付系統業(yè)務管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統（以下簡稱：支付清算系統）的業(yè)務處理，確保支付清算系統高效、安全、穩(wěn)定運行，防范支付清算風險，依據中國人民銀行《支付結算管理辦法》、《大額支付系統業(yè)務處理辦法》、《小額支付系統業(yè)務處理辦法》及有關法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 接入支付清算系統的城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）的會員行、成員行以及其他單位（以下簡稱：參與者），適用本辦法。

第三條 支付清算系統參與者分為直接參與者和間接參與者。

直接參與者，是指直接與支付清算系統連接并在資金清算中心設立清算備付金賬戶（以下簡稱：清算賬戶）的參與者，一般為獨立法人。直接參與者轄屬的分支機構經其法人同意，資金清算中心批準也可成為直接參與者。

間接參與者，是指未在資金清算中心設立清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的參與者。

第四條 支付清算系統處理直接參與者發(fā)起的支付業(yè)務、信息業(yè)務，資金清算中心業(yè)務部門發(fā)起的內部轉賬業(yè)務，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務。

第五條 支付清算系統實行7*24小時運行，逐筆（批量）發(fā)起，實時傳輸，實時（定時）清算。

第六條 資金清算中心負責支付清算系統日常的業(yè)務處理和管理。

第二章 支付業(yè)務處理

第七條 支付清算系統支付業(yè)務的處理，從發(fā)起行發(fā)出信息起，經發(fā)起清算行、資金清算中心、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務的參與者。

發(fā)起清算行是向支付清算系統提交支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統發(fā)起支付業(yè)務。

資金清算中心是接收、轉發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構。

接收清算行是向接收行轉發(fā)支付信息并開設清算賬戶的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付信息的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第八條 支付清算系統處理下列支付業(yè)務：

（一）普通貸記業(yè)務，是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務。目前包括的業(yè)務為：普通匯兌、承兌劃回、現金匯款等。

（二）實時貸記業(yè)務，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務。目前包括的業(yè)務為：現金、轉賬通存業(yè)務；網絡密碼匯款匯出業(yè)務。

（三）普通借記業(yè)務，是指收款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務。目前暫無此類業(yè)務。

（四）實時借記業(yè)務，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務。目前包括：現金、轉賬通兌業(yè)務；網絡密碼匯款支取業(yè)務。

（五）其他支付業(yè)務。

對于上述業(yè)務，普通貸記業(yè)務的操作按照大額支付系統匯兌業(yè)務辦法執(zhí)行，通存通兌業(yè)務、網絡密碼匯款業(yè)務均參照其管理辦法執(zhí)行。

第九條 直接參與者采取直聯方式接入支付清算系統，收到實時業(yè)務應即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

第十條 用戶密碼、支付密碼、賬戶密碼等敏感內容在傳輸過程中將進行加密處理。

第十一條 付款行對發(fā)起的普通貸記支付業(yè)務需要撤銷的，應當通過支付清算系統發(fā)送撤銷申請，支付業(yè)務未清算的，必須立即撤銷；已清算的不能撤銷。

第十二條 發(fā)起行在規(guī)定時間內未收到實時貸記業(yè)務回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統自動發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務除外。

發(fā)起行在規(guī)定時間內未收到實時借記業(yè)務回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統自動發(fā)起沖正指令。

第十三條 付款行對已清算的普通貸記支付業(yè)務需要退回的，應當通過支付清算系統發(fā)出退回申請。

收款行收到退回申請，應當在當日至遲下一個工作日上午發(fā)出退回應答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協商解決。

收款行對收到的有差錯的支付業(yè)務，應當主動通過支付清算系統向付款行查詢后辦理退匯。

第十四條 參與者應加強對查詢查復的管理，對有疑問的支付業(yè)務，應當及時發(fā)出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復。

第十五條 資金清算中心聯機儲存支付信息的時間為30個營業(yè)日。支付信息脫機保存時間按照同類會計檔案的時間保存。

第三章 資金清算

第十六條 經批準接入支付清算系統的直接參與者，由資金清算中心在支付清算系統中為其設立清算賬戶。

第十七條 直接參與者應加強清算頭寸管理，在其清算賬戶中應有足夠的資金確保支付業(yè)務的資金清算。

第十八條 支付清算系統處理的支付業(yè)務，實時變更相關清算賬戶的可用余額，日終根據上一清算日的清算數據匯總記賬。

第十九條 支付清算系統的對賬以資金清算中心對賬數據為準，實時現金業(yè)務的調賬以發(fā)起行為準，非實時業(yè)務的調賬以資金清算中心為準。

第二十條 支付清算系統對清算賬戶不足清算的非實時業(yè)務，按時間隊列排隊等待清算；實時業(yè)務不排隊，直接作拒絕處理。

發(fā)起清算行根據需要可對排隊待清算業(yè)務變更隊列順序。隊列順序的變更可變換到隊首或隊尾。

支付清算系統提供撮合機制，包括手工撮合和系統自動撮合。系統自動撮合分單邊撮合和雙邊撮合。第二十一條 資金清算中心可查詢所有直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設定可用余額預警值，及時掌握清算賬戶余額情況。

第二十二條 直接參與者可查詢本單位的清算賬戶余額，并通過設定可用余額預警值，監(jiān)控清算賬戶可用余額情況。

第二十三條 支付清算系統提供透支功能,透支金額應盡快通過大額支付系統彌補，當日無法補足的，應當在大額支付系統下一工作日日間處理開始后即刻補足。透支額度和透支利率等由資金清算中心另行規(guī)定。

第二十四條 直接參與者撤銷清算賬戶，應提前向資金清算中心提交書面銷戶申請，資金清算中心根據銷戶申請進行相關的銷戶處理。

第四章 日切和日終處理

第二十五條 支付清算系統實行7*24小時不間斷運行。系統工作日為自然日，系統清算日為國家法定工作日。資金清算中心根據管理需要可以調整系統清算日、日切時間及運行時間。

第二十六條 支付清算系統通過日切變更清算日期，日切后，原排隊待清算業(yè)務由系統自動退回原發(fā)起清算行。

第二十七條 每個清算日日終，資金清算中心試算平衡后，根據清算行生成匯總、明細對賬文件并發(fā)送至各清算行。

各清算行收到資金清算中心發(fā)送的對賬文件后，與行內相關數據進行核對。核對不符的，以明細對賬文件為準進行調整。

第二十八條 年終決算日，資金清算中心完成日終處理后，支付清算系統自動將相關賬戶余額結轉至下。

第五章 紀律與責任

第二十九條 支付清算系統的參與者應遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。違反本款的按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。

第三十條 參與者應加強內控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付業(yè)務盜用資金的，依法追究刑事責任。

第三十一條 參與者應妥善保管密押，嚴防泄露。因保管不善泄露密押，造成資金損失的，有關責任方應按規(guī)定承擔賠償責任。故意泄露密押情節(jié)嚴重的，應依法追究刑事責任。

第三十二條 參與者有下列行為之一的，由資金清算中心向其發(fā)出整改通知書；逾期未整改的，由資金清算中心予以通報批評：

（一）因清算賬戶頭寸不足，導致排隊支付指令未及時清算，月達到三次或月累計金額超過五千萬的；

（二）有疑不查或查而不復的；

（三）無理拒絕受理密碼匯款取款的；

（四）編押機具發(fā)生丟失或被盜的；

（五）泄露支付密鑰的。

第三十三條 參與者有第三十二條行為之一，危及資金清算中心正常清算業(yè)務，損害其他參與者權益的，資金清算中心報經理事長批準，暫停清算該參與者的全部或部分支付業(yè)務，并報中國人民銀行備案。參與者整改后，應向資金清算中心提交整改報告。對整改后達到要求的參與者，資金清算中心報經理事長批準，自驗收完畢之日起五日內發(fā)布公告，恢復清算該參與者的支付業(yè)務。

第三十四條 在辦理支付業(yè)務中，參與者之間遇到爭議問題的，由資金清算中心進行調解，調解不成的，由當事人通過仲裁或司法程序解決。

第三十五條 因不可抗力造成系統無法正常運行的，有關當事人均應及時排除障礙并采取補救措施。

第六章 附則

第三十六條 參與者接收支付清算系統來賬業(yè)務，暫使用中國人民銀行支付系統專用憑證。

第三十七條 資金清算中心按規(guī)定向通過支付清算系統辦理業(yè)務的直接參與者收取清算費用，收費辦法另定。

第三篇：支付清算系統題庫--全

河北省支付清算系統參與者業(yè)務知識考試題庫

一、單選題

1.商業(yè)銀行、清算組織等機構通過_____與支付系統CCPC連接。A 人民銀行服務器 B 前臵機 C 行內系統 D 處理中心

答案：B 2.清算賬戶是指經中國人民銀行批準的_______和特許參與者開設的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 間接參與者 C 直連參與者 D 間連參與者

答案：A 3.清算賬戶物理上擺放在____。A 人民銀行各分支機構 B 商業(yè)銀行省級管轄行 C 商業(yè)銀行總行 D 人民銀行總行

答案：D 4.支付系統對清算賬戶的設臵，采用______ A 物理上分散擺放，邏輯上分散管理 B 物理上集中擺放，邏輯上集中管理 C 物理上分散擺放，邏輯上集中管理 D 物理上集中擺放，邏輯上分散管理

答案：D 5.通過省會城市處理中心集中接入支付系統的銀行，其所屬的地市分支行作為支付系統的間接參與者可以在人民銀行當地分支行開設_____。

A 清算賬戶 B 專用賬戶 C 基本賬戶 D 一般賬戶

答案：B 6.新開立清算賬戶的初始余額為零，國家處理中心接受開戶申請的____，清算賬戶正式生效。

A 當日日終前 B 當日日終時 C 次日起 D 3天后

答案：C 7.直接參與者需要申請撤銷清算賬戶的，_______。A 向國家處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令 B 向城市處理中心發(fā)送撤銷清算賬戶的指令 C 向人民銀行總行提出申請 D 向人民銀行當地分支行提出申請

答案：D 8.撤銷清算賬戶指令生效日起的第___個大額支付系統工作日日終，清算賬戶余額為零時，國家處理中心自動進行銷戶處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算賬戶銷戶指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各種業(yè)務

B 只能受理轉移該清算賬戶余額的支付業(yè)務 C 只能受理貸記該清算賬戶的業(yè)務 D 不能受理任何業(yè)務

答案：B 10.支付系統用戶口令應當具有一定的復雜性，至少_____更換一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年

答案：C 2 11.支付業(yè)務信息的密押分為______。A 全國密押和地方密押 B 城市密押和國家密押 C 分中心密押和總中心密押 D 總密押和分密押

答案：A 12.大額支付系統______處理支付業(yè)務，_______清算資金。A 逐筆實時、軋差凈額 B 逐筆實時、全額 C 批量、軋差凈額 D 批量、全額

答案：B 13.大額支付系統日間業(yè)務處理時間是_____。

A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系統運行時間的規(guī)定，各個直接參與者應在每個工作日____前登錄大額支付系統。

A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大額支付系統清算窗口處理時間是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中國人民銀行在大額支付系統______和_______對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務種類實行控制管理。A 發(fā)報中心、收報中心

B 發(fā)報中心、國家處理中心 C 國家處理中心、收報中心 D 以上答案都不對

答案：B 17.大額支付系統可以處理的業(yè)務種類中不包括______。A 規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務 B 規(guī)定金額起點以上的跨行借記支付業(yè)務 C 規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務 D 特許參與者發(fā)起的即時轉賬業(yè)務

答案：B 18.大額支付系統按支付業(yè)務（信息）筆數向_____收取匯劃費用。A 發(fā)起行 B 接收行 C 被貸記行 D 被借記行

答案：A 19.大額支付系統支付業(yè)務匯劃費用的收取以____為單位。A 日 B 旬 C 月 D 季度

答案：C 20.通過大額支付系統處理的匯兌支付、委托收款（劃回）支付，托收承付（劃回）支付，銀行同業(yè)拆借支付，無論其資金屬性，目前每筆收取匯劃費用_____。

A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大額支付系統退匯支付報文處理的退匯業(yè)務，_______。A 收取1元手續(xù)費 B 收取5元手續(xù)費 C 收取5.5元手續(xù)費 D 不收取匯劃費用

答案：D 4 22.通過大額支付系統發(fā)起的查詢、申請退回和自由格式報文等信息，每筆收取匯劃費用______元。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元

答案：A 23.通過大額支付系統處理的業(yè)務查復、退回應答信息，______。A 收取1元手續(xù)費 B 收取5元手續(xù)費 C 收取5.5元手續(xù)費 D不收取匯劃費用

答案：D 24.小額支付系統運行時間為_______。A 7*24小時不間斷運行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小額支付系統每日日切時間是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小額支付系統貸記業(yè)務的金額上限為_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小額支付系統付款清算行，是指向小額支付系統_____的直接參與者。

A 提交借記支付業(yè)務信息或接收借記支付業(yè)務回執(zhí)信息 B 提交貸記支付業(yè)務信息或發(fā)起借記支付業(yè)務回執(zhí)信息 C 接收貸記支付業(yè)務信息或接收借記支付業(yè)務回執(zhí)信息

D 接收貸記支付業(yè)務信息或發(fā)起借記支付業(yè)務回執(zhí)信息

答案：B 28.小額支付系統同城業(yè)務，是指同一________的參與者相互間發(fā)生的支付業(yè)務。

A 城市 B 國家處理中心 C 城市處理中心 D 票據交換區(qū)域

答案：C 29.小額支付系統普通貸記支付業(yè)務包括的業(yè)務種類有_____，委托收款（劃回），托收承付（劃回），國庫貸記匯劃業(yè)務，網銀貸記支付業(yè)務，中國人民銀行規(guī)定的其他普通貸記支付業(yè)務。A 代付工資業(yè)務

B 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務 C 匯兌

D 個人儲蓄通兌業(yè)務

答案：C 30.小額支付系統定期借記支付業(yè)務包括的業(yè)務種類有_____,國庫批量扣稅業(yè)務，中國人民銀行規(guī)定的其它定期借記支付業(yè)務。A 代付工資業(yè)務

B 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務 C 個人儲蓄通存業(yè)務 D 個人儲蓄通兌業(yè)務

答案：B 31.小額支付系統實時貸記支付業(yè)務包括的業(yè)務種類有_____,中國人民銀行規(guī)定的其它實時貸記支付業(yè)務。A 個人儲蓄通存業(yè)務 B 個人儲蓄通兌業(yè)務

C 代付工資業(yè)務

D 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務 答案：A 32.下列哪種支付業(yè)務不屬于小額支付系統實時借記支付業(yè)務？ A 個人儲蓄通兌業(yè)務 B 對公通兌業(yè)務

C 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務 D 國庫實時扣稅業(yè)務

答案：C 33.由單個付款人同時付款給多個收款人是小額支付系統______業(yè)務的特點。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：B 34.由單個收款人向多個付款人同時收款是小額支付系統____業(yè)務的特點。

A 定期借記 B 定期貸記 C 普通借記 D 普通貸記

答案：A 35.跨行通存業(yè)務、柜臺實時繳稅屬于小額支付系統______業(yè)務。A 普通借記 B 普通貸記 C 實時借記 D 實時貸記

答案：D 36.目前下列哪項業(yè)務是依托小額支付系統進行業(yè)務處理的？ A 柜面通 B 銀行本票 C 一戶通 D 同城票據交換

答案：B 37.一個小額支付系統實時借記業(yè)務包處理____筆銀行本票業(yè)務。A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小額支付系統辦理銀行本票業(yè)務是指代理付款行出票銀行依托小額支付系統實現銀行本票信息的______和資金清算的業(yè)務。A 定時比對 B 實時比對 C 批量比對 D 組合比對

答案：B 39.小額支付系統通存通兌業(yè)務遵循________的原則。A 實時入賬、實時清算 B 實時入賬、定時清算 C 定時入賬、實時清算 D 定時入賬、定時清算

答案：B 40．小額支付系統處理的同城貸記支付業(yè)務，其信息從付款行發(fā)起，經付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。A 城市處理中心 B 國家處理中心 C 分中心 D 總中心

答案：A 41.銀行業(yè)金融機構收到小額支付系統已軋差的貸記支付業(yè)務信息或已軋差的借記支付業(yè)務回執(zhí)信息時應當_______。A 借記確定收款人賬戶 B 貸記確定收款人賬戶 C 借記確定付款人賬戶 D 貸記確定付款人賬戶

答案：B 42.支付業(yè)務信息在小額支付系統中以_____的形式傳輸和處理。A 批量包 B 單筆業(yè)務 C 隊列 D 配對組合

答案：A 8 43.小額支付系統批量包____記載整包業(yè)務的匯總信息，包括批量包包號、付款清算行、收款清算行、業(yè)務總筆數、業(yè)務總金額等。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：A 44.小額支付系統批量包_____包含具體的明細業(yè)務數據。A 包頭 B 包首 C 包體 D 包尾

答案：C 45.小額支付系統中，與支付系統直連的參與者在______完成組包，與支付系統間連的參與者，在_____完成組包。A 行內系統、前臵機 B 前臵機、行內系統 C 行內系統、行內系統 D 前臵機、前臵機

答案：A 46.小額支付系統發(fā)起清算行組包時按_______進行組包。A 同一接收清算行

B 同一接收清算行和同一業(yè)務種類 C 同一業(yè)務種類和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期

答案：B 47.小額支付系統中不需編、核密押的有______。A 支付信息包以及包內每筆業(yè)務 B 支付業(yè)務包以及信息包 C 包內每筆業(yè)務以及信息包 D 支付信息包以及支付業(yè)務包

答案：C 48.小額支付系統和大額支付系統_______。A 有各自獨立的主機、通信和存儲資源 B 有各自獨立的主機，但共享通信和存儲資源 C 共享主機，但有各自獨立的通信和存儲資源 D 共享主機、通信和存儲資源

答案：D 49.小額支付系統普通貸記、定期貸記支付業(yè)務以______為軋差依據。

A 貸記批量包 B 貸記單筆業(yè)務 C 回執(zhí)包中的成功交易 D 回執(zhí)包

答案：A 50.小額支付系統實時貸記、借記支付業(yè)務以_____為軋差依據。A 貸記批量包 B 貸記單筆業(yè)務 C 回執(zhí)包中的成功交易 D 回執(zhí)包

答案：C 51.小額支付系統實行7×24小時不間斷運行。小額支付系統工作日為自然日，其資金清算時間為______的工作日。A 大額支付系統 B 小額支付系統 C 支票影像交換系統 D 支付系統 答案：A 52.小額支付系統每日日切時，NPC和CCPC進行當日最后一場軋差處理，日切后的業(yè)務則納入______清算處理。

A 當天最后一場軋差 B 次日第一場軋差 C 次日最后一場軋差 D 單獨軋差

答案：B 53.小額支付系統以____為計費和收費對象。

A 銀行機構 B 商業(yè)銀行總行 C 直接參與者 D 間接參與者

答案：C 54.小額支付系統對_______收費。A 所有的支付類業(yè)務和信息類業(yè)務 B 已清算的支付業(yè)務和發(fā)送的信息類業(yè)務 C 已軋差的支付業(yè)務和發(fā)送成功的信息類業(yè)務 D 已清算的支付業(yè)務和發(fā)送成功的信息類業(yè)務

答案：D 55.小額支付系統借記業(yè)務_____收費。A 對所有回執(zhí)業(yè)務計費

B 對成功扣款回執(zhí)和失敗回執(zhí)差別收費 C 只對成功扣款回執(zhí)收費，失敗的回執(zhí)不收費 D 對回執(zhí)不收費

答案：C 56.小額支付系統對規(guī)定報文容量以內的支付類業(yè)務，根據報文種類按____收費。

A 流量 B 筆數 C 包數 D 包數和筆數

答案：D 57.小額支付系統對信息類報文按_____收取匯劃費用。

A 流量 B 筆數 C 包數 D 種類

答案：A 58.小額支付系統辦理的支付業(yè)務，收費標準_____同城業(yè)務和異地業(yè)務，_____不同時間段。A 不區(qū)分、不區(qū)分 B 不區(qū)分、區(qū)分 C 區(qū)分、不區(qū)分 D 區(qū)分、區(qū)分

答案：D 59.小額支付系統目前支付業(yè)務包收費標準為是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：A 60.小額支付系統目前查詢報文和自由格式報文收費標準為每筆____元。

A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：B 61.小額支付系統8：30-17：30同城普通貸記業(yè)務目前的收費標準是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元

答案：A 62.小額支付系統8：30-17：30異地實時借記業(yè)務目前的收費標準是每筆___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元

答案：D 63.目前石家莊城市處理中心（CCPC）小額支付系統清算場次為每日 12 ____場。

A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.國家處理中心收到大額支付系統發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務信息后，如發(fā)現不足支付的，則作_____處理。A 撤銷 B 排隊 C 退回 D 止付

答案：B 65.國家處理中心收到大額支付系統發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務信息后，如發(fā)現不足支付的，按資金清算優(yōu)先級次和______作排隊處理。A 金額大小 B 時間順序 C 發(fā)起行規(guī)模 D 收款行規(guī)模

答案：B 66.直接參與者對特急大額支付、緊急大額支付、普通大額支付在同一級次中的排隊順序需要進行調整的，向國家處理中心發(fā)送______。A 自由格式報文 B 變更大額排隊順序報文 C 廣播式報文 D 查詢報文

答案：B 67.直接參與者清算賬戶不足支付時，籌措資金順序正確的是： ① 向中國人民銀行申請再貸款 ② 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金 ③ 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金 ④ 向其上級機構申請調撥資金 ⑤ 通過債券回購或自動質押融資獲得資金

A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤

答案：A 68.清算窗口時間內，已籌措的資金按順序首先清算的是_____。A 錯賬沖正 B 特急大額支付 C 彌補日間透支 D 小額軋差凈額

答案：A 69.清算窗口時間內，已籌措的資金清算順序排列正確的是： ① 彌補日間透支 ② 小額軋差凈額 ③ 錯賬沖正 ④ 緊急大額支付 ⑤ 日間透支利息和支付業(yè)務收費 ⑥ 特急大額支付 ⑦ 普通大額支付和即時轉賬支付 ⑧ 票據交換及同城清算系統軋差凈額

A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦

答案：B 70.______根據需要可以對特急、緊急和普通大額支付在不足清算排隊隊列中的先后順序進行調整。

A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 人民銀行營業(yè)部 D 直接參與者

答案：D 71.中國人民銀行根據協定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬 14 戶設臵_______和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。A 凈借記限額控制 B 自動質押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 清算賬戶余額控制 答案：B 72.同一直接參與者在同一營業(yè)日_______ A 同時使用自動質押融資機制和核定的日間透支限額 B 只能使用自動質押融資機制或核定的日間透支限額 C 先使用自動質押融資機制，再使用核定的日間透支限額 D 先使用核定的日間透支限額，再使用自動質押融資機制

答案：B 73.對清算賬戶自動質押融資標識或日間透支限額的設臵采用_____原則。

A “先到優(yōu)先”，即第一次的設臵為系統有效設臵，并于當日生效。B “先到優(yōu)先”，即第一次的設臵為系統有效設臵，并于次日生效。C “后到優(yōu)先”，即最后一次的設臵為系統有效設臵，并于當日生效。D “后到優(yōu)先”，即最后一次的設臵為系統有效設臵，并于次日生效。

答案：D 74.同城票據交換等軋差凈額清算時，國家處理中心處理正確的是：______ A 對應貸記清算賬戶的差額，作貸記處理

B 對應借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作撤銷處理

C 一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，當日以后各場差額清算不能處理

D 清算窗口關閉前，所有排隊等待清算的同城票據交換等軋差凈額必 15 須全部退回

答案：A 75.一場同城票據交換軋差凈額，_______。A 必須同時清算借記方和貸記方 B 必須先清算借記方，再清算貸記方 C 必須先清算貸記方，再清算借記方

D 不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理

答案：D 76.一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢的，______。A 不得進行下一場同城票據交換軋差凈額的發(fā)送和清算 B 可以進行下一場同城票據交換軋差凈額的發(fā)送和清算 C 可以進行下一場同城票據交換軋差凈額的發(fā)送，但不得清算 D 下一場同城票據交換軋差凈額的發(fā)送和清算需排隊處理

答案：B 77.日間透支限額可以在清算窗口開啟前用于_____的清算。A 即時轉賬支付 B 普通大額支付 C 同城票據軋差凈額 D 支付業(yè)務收費

答案：C 78.已發(fā)送的同城票據軋差凈額的清算_____。A 接受清算賬戶借記控制的限制 B 不受清算賬戶借記控制的限制 C 接收清算賬戶余額控制的限制 D 不受清算賬戶余額控制的限制

答案：B 79.大額支付系統設臵清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者______。

A 撤銷業(yè)務 B 繼續(xù)辦理業(yè)務 C 籌措資金 D 日終處理

答案：C 80.在大額支付系統預定的時間，國家處理中心發(fā)現______業(yè)務時，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 即時轉賬支付 C 緊急大額支付

D 透支或排隊等待清算支付

答案：D 81.清算窗口時間內，大額支付系統僅受理_______支付業(yè)務。A 用于彌補清算賬戶頭寸 B 所有即時轉賬 C 所有普通大額 D 支付業(yè)務收費

答案：A 82.清算窗口時間內，發(fā)報中心______。A 只受理貸記缺款行清算賬戶的支付信息 B 只受理借記缺款行清算賬戶的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息

答案：A 83.清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方 17 式有：_________。

A 向其上級機構申請調撥資金 B 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金 E 向中國人民銀行申請再貸款 F 以上皆對

答案：F 84.清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的_____必須全部清算。A 同城票據交換軋差凈額 B 普通大額支付業(yè)務 C 即時轉賬業(yè)務 D 支付業(yè)務 答案：A 85.清算窗口關閉時，如清算賬戶仍不足支付，將排隊的即時轉賬業(yè)務做_____處理。

A 高額罰息貸款 B 退回 C 撤銷 D 延遲關閉清算窗口

答案：B 86.清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的______。A 大額支付和即時轉賬業(yè)務 B 大額支付和同城軋差凈額 C 同城軋差凈額和即時轉賬業(yè)務

D 大額支付、同城軋差凈額和即時轉賬業(yè)務 答案：A 18 87.清算窗口關閉時，對直接參與者清算賬戶同城票據交換軋差凈額資金仍不足的部分，______。A 由直接參與者申請退回排隊業(yè)務 B 由直接參與者申請撤銷排隊業(yè)務 C 由人民銀行當地分支行退回排隊業(yè)務

D 由人民銀行當地分支行按規(guī)定提供高額罰息貸款 答案：D 88.各銀行總行及其分支機構可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過______，監(jiān)視清算賬戶余額情況。

A 定時查詢 B 上級行監(jiān)控 C 設定余額警戒線 D 自動預警

答案：C 89.______可查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機構對本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級行之間 D 下級行對上級行

答案：A 90.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和______。A 貸記控制 B 借記控制 C 清算控制 D 資金控制

答案：B 91.實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結 B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：C 19 92.實行清算賬戶余額控制時，超過該控制金額的部分，該清算賬戶_____。

A 立即被凍結 B 可以被借記 C 不得被借記 D 不得被貸記

答案：B 93．實行清算賬戶借記控制時，哪項借記該清算賬戶的支付業(yè)務可以被清算？

A 即時轉賬支付 B 普通大額支付 C 支付業(yè)務收費 D 同城票據交換軋差凈額

答案：D 94.清算賬戶一旦被借記控制，該賬戶_____。A 日間透支限額設定繼續(xù)有效 B 日間透支限額設定自動失效 C 自動質押融資設定繼續(xù)有效 D 自動質押融資設定自動實效

答案：B 95.參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務的處理，影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規(guī)定的______計付賠償金。A 同檔次流動資金貸款利率 B 同檔次流動資金存款利率 C 同檔次定期資金貸款利率 D 同檔次定期資金存款利率

答案：A 96.直接參與者在清算窗口時間內______，中國人民銀行可以對其清算賬戶實施控制。

A 向中國人民銀行申請再貸款

B 通過債券回購獲得資金 C 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金

D 未及時籌措資金，造成人民銀行多次提供罰息貸款的

答案：D 97.小額支付系統對直接參與者設臵_____實施風險控制。A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 凈借記限額

答案：D 98.凈借記限額，是指小額支付系統為開立清算賬戶的直接參與者設定的、對其發(fā)生支付業(yè)務的凈借記差額進行控制的_____。A 最高限額 B 最低限額 C平均限額 D 初始限額 答案：A 99.下列哪項不是凈借記限額的組成部分？

A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：D 100._____可以通過小額支付系統增加清算賬戶圈存資金。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者 D 商業(yè)銀行分支行 答案：C 101.______可以調增或調減小額支付系統直接參與者的授信額度和質押品價值。A 國家處理中心 B 城市處理中心 C 直接參與者

D 商業(yè)銀行分支行

答案：A 102.直接參與者分配在NPC和CCPC的凈借記限額______。A 相互獨立而固定 B 可以進行內部均衡

C 可從NPC調配至CCPC，不能從CCPC調配至NPC D可從CCPC調配至NPC，不能從NPC調配至CCPC 答案：B 103.小額支付系統對收到的_______，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。A 貸記和借記業(yè)務支付指令 B 貸記支付指令和借記業(yè)務回執(zhí) C 貸記業(yè)務回執(zhí)和借記支付指令 D 貸記和借記業(yè)務回執(zhí)

答案：B 104.小額支付系統對收到的貸記支付指令和借記業(yè)務回執(zhí)，均需以______為對象進行凈借記限額檢查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行

答案：B 105.小額支付系統對收到的貸記支付指令和借記業(yè)務回執(zhí)，均需以付款清算行為對象進行______。A 余額檢查

B 有效性檢查 C 凈借記限額檢查 D 密押檢查

答案：C 106.CCPC收到付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務等非實時業(yè)務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查通過的，______。A 納入軋差并定時轉發(fā) B 納入軋差并實時轉發(fā) C 排隊處理并通知付款清算行 D 納入軋差并實時清算

答案：B 107.CCPC收到付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務等非實時業(yè)務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時轉發(fā) B 納入軋差并實時轉發(fā) C 排隊處理并通知付款清算行 D 將拒絕信息實時發(fā)送至付款清算行

答案：C 108.CCPC收到收款清算行發(fā)來的同城實時貸記業(yè)務回執(zhí)或付款清算行發(fā)來的同城實時借記業(yè)務回執(zhí)等實時業(yè)務時，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，______。A 納入軋差并定時轉發(fā) B 納入軋差并實時轉發(fā) C 排隊處理并通知付款清算行

D 將拒絕信息實時發(fā)送至收款清算行和付款清算行

答案：D 109.小額支付系統對排隊等待軋差處理的支付業(yè)務自動按______排列。

A 金額由小到大 B 金額由大到小 C 時間由先到后 D 時間由后到先

答案：A 110.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的_____業(yè)務做排隊等待軋差處理。A 實時貸記回執(zhí) B 實時借記回執(zhí) C 普通借記回執(zhí) D 實時貸記

答案：C 111.小額支付系統對未通過凈借記限額檢查的_____業(yè)務做拒絕處理。

A 定期借記業(yè)務回執(zhí) B 普通借記業(yè)務回執(zhí) C 實時借記回執(zhí) D 定期貸記

答案：C 112.小額支付系統支付業(yè)務排隊等待軋差處理的時間超過系統設定時間的，小額支付系統自動做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 止付 D 查詢

答案：B 113.小額支付系統對多個直接參與者間的排隊支付業(yè)務，采取_____，防止業(yè)務“死鎖”，提高支付效率。A 多邊撮合機制 B 雙邊配對機制 C 定期查詢機制 D 業(yè)務撤銷機制

答案：A 114.直接參與者可根據需要，對小額排隊業(yè)務進行____、撤銷和解救。A 退回 B 止付 C 隊列調整 D 查詢

答案：C 115.直接參與者需要進行排隊業(yè)務撤銷的，通過行內系統或______向NPC和CCPC發(fā)出撤銷指令。

A 前臵機客戶端 B 電子郵件 C 電話 D 傳真

答案：A 116.支付系統參與者對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應當使用查詢查復格式報文，并在____發(fā)出查詢。

A 當日 B 下1個法定工作日12：00前 C 2日內 D 3日內

答案：B 117.按照支付系統查詢查復管理要求，支付系統參與者收到查詢報文后，必須在_____前進行回復的。

A 當日日終 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日終 D 無時間限制

答案：B 118.小額支付系統業(yè)務的查詢查復書要及時打印，查詢查復登記簿的 25 電子信息至少聯機保留_____個系統工作日，超過聯機保存期限的，必須磁介質保存，歸檔保管，以備存查。A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接參與者______撤消本行在NPC指定異地小額排隊業(yè)務，____撤消在CCPC的指定同城小額排隊業(yè)務。A 可以，可以

B 可以，不可以

C 不可以，可以

D 不可以，不可以

答案：A 120.小額支付系統付款行對發(fā)起的哪類支付業(yè)務不能發(fā)送撤銷申請？

A 普通貸記支付業(yè)務 B 定期貸記支付業(yè)務 C 實時貸記支付業(yè)務 D 定期借記支付業(yè)務回執(zhí)

答案：C 121.大額支付系統發(fā)起行錄入、復核后，日終仍無法發(fā)送的業(yè)務，_______。

A 作為待轉發(fā)業(yè)務存放暫收類科目，次日重新編押后發(fā)送 B 重新錄入復核后發(fā)送 C 做刪除處理 D 修改復核后發(fā)送

答案：A 26 122.接收清算行接收大額支付業(yè)務，核驗地方密押錯誤的，______。A 做暫收處理，同時按照查詢查復手續(xù)向收報中心發(fā)出查詢 B 做退回處理 C 按正常賬務處理

D 經主管確認后進行賬務處理

答案：A 123.接收清算行收到大額支付系統業(yè)務，檢查發(fā)現接收行行號錯誤的，_____。A 做退回處理 B 按正常賬務處理

C 經主管確認后進行賬務處理

D 按照“查詢查復手續(xù)”查詢發(fā)起清算行，待收到查復后做相應的業(yè)務處理

答案：D 124.接收行收到大額支付系統接收清算行轉來的接收人為非本行開戶，或接收人的賬號戶名有誤無法入賬的支付業(yè)務，如能確定接收人為非本地單位，______。A 查詢發(fā)起清算行

B 由接收清算行反向退回該筆業(yè)務 C 經主管確認后進行賬務處理 D 由接收人和發(fā)起人自行協商

答案：B 125.大額支付系統發(fā)起清算行對申請撤銷的支付業(yè)務，已發(fā)送發(fā)報中心的，________。A 立即撤銷

B 由發(fā)起清算行發(fā)送撤銷申請報文 C 由發(fā)報中心發(fā)送撤銷報文 D 不得撤銷

答案：B 126.大額支付系統中，國家處理中心收到撤銷申請報文，對原支付業(yè)務信息進行檢查，已清算資金的，________。A 將拒絕撤銷應答報文返回發(fā)報中心 B 從大額排隊隊列中撤銷原支付信息 C 將同意撤銷應答報文返回發(fā)報中心

D 將拒絕撤銷應答報文直接發(fā)送至申請報文發(fā)起行

答案：A 127.大額支付系統中，接收清算行收到退回申請信息后，尚未貸記接收人賬戶的，_______。

A 經授權，根據原支付信息按正常程序使用退匯報文辦理退匯，并向發(fā)起清算行發(fā)送統一退回的應答信息 B 由發(fā)起清算行和接收清算行協商解決 C 由發(fā)起人和接收人協商解決

D 接收清算行向發(fā)起清算行發(fā)送拒絕退回的應答信息

答案：A 128.大額支付系統中，接收清算行收到退回申請信息后，已貸記接收人賬戶的，_______。

A 經授權，根據原支付信息按正常程序使用退匯報文辦理退匯 B 向發(fā)起清算行發(fā)送統一退回的應答信息

C 接收清算行向發(fā)起清算行發(fā)送拒絕退回的應答信息，對拒絕退回的業(yè)務，由發(fā)起行或發(fā)起人與接收人協商解決

D 不予處理

答案：C 129.大額支付系統中，接收清算行主動退回的，_______。A 向發(fā)起清算行發(fā)送退回申請報文 B 根據原支付信息使用退匯報文辦理退匯 C 向發(fā)起清算行發(fā)送統一退回應答信息 D 由接收人和發(fā)起人協商解決

答案：B 130.支付系統收款行須在收到退回申請報文的當日至遲_____發(fā)出應答報文。

A 下1個法定工作日上午 B 下1個法定工作日日終 C 下2個法定工作日上午 D 下2個法定工作日日終

答案：A 131.小額支付系統付款行須在收到止付申請報文的當日至遲_____發(fā)出應答報文。

A 下3個法定工作日上午 B 下3個法定工作日日終 C 下1個法定工作日上午 D 下1個法定工作日日終

答案：C 132.小額支付系統日切后，各直接參與者收到匯總對賬信息后與本地所保存的業(yè)務狀態(tài)為_____的數據進行核對。A 已軋差 B 已清算 C 已發(fā)送 D 所有狀態(tài)類型

答案：B 133.國家處理中心聯機儲存支付信息的時間為______個營業(yè)日，城市處理中心聯機儲存支付信息的時間為______個營業(yè)日。A 30、7 B 30、10 C 15、7 D 15、10 答案：A 134.直接參與者與城市處理中心核對當日處理的業(yè)務信息。核對不符的以________的數據為準進行調整。A 直接參與者 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 人民銀行營業(yè)部

答案：B 135.小額支付系統接收并正常轉發(fā)實時貸記或實時借記支付業(yè)務后，如未收到接收行的回執(zhí)信息和發(fā)起行的沖正指令，在第___個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業(yè)務做退回處理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小額支付系統接收并正常轉發(fā)實時貸記或實時借記支付業(yè)務后，如未收到接受行的回執(zhí)信息和發(fā)起行的沖正指令，在第3個系統工作日對原實時貸記或實時借記支付業(yè)務做_____處理。A 退回 B 撤銷 C 正常賬務 D 查詢

答案：A 137.支付系統業(yè)務主管_____操作員。

A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接參與者確定是否可以兼任 D 由商業(yè)銀行總行確定是否可以兼任

答案：B 138.直接參與者或城市處理中心發(fā)生支付系統故障時，應當遵循“先報告、后處理，盡快恢復運行，優(yōu)先保障______運行”的原則進行處臵。

A 大額支付系統 B 小額支付系統 C 支票影像交換系統 D 同城票據交換系統

答案：A 139.支付系統直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行將視情節(jié)輕重與予以定期或不定期進行通報。_______ A 未按規(guī)定及時登錄、退出支付系統

B 未按規(guī)定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復 C 因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟

D 出現重大技術故障，導致支付業(yè)務較長時間不能正常辦理 E 違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務正常處理 F 以上都是 答案：F 140.商業(yè)銀行前臵機的主要功能中不包括： A 設定頭寸預警 B 查詢、調整隊列

C 發(fā)起和接收行名行號變更信息，并自動更新本地行名行號庫 D 發(fā)起業(yè)務撤銷、退回申請及應答等

答案：C 141.銀行前臵機系統發(fā)生應用系統故障且無法正常切換至備份設備或發(fā)生數據庫故障的，故障銀行技術維護部門要立即實施技術救治，其中因應用系統故障且無法正常切換至備份設備而引起的，要求在故 31 障時起_____小時內恢復。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系統行號是參與者通過支付系統辦理業(yè)務的身份識別代碼，由____位定長數字組成。A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系統行號的前三位是該行的___。

A 行別代碼 B 地區(qū)代碼 C 序列號 D 校驗號 答案：A 144.下列除哪項要素以外，支付系統參與者對其變更應由直接參與者通過行名行號管理系統提出申請。

A 機構名稱 B 聯系電話 C 接入方式 D 地址

答案：C 145.直接參與者如要退出支付系統，應在收到人民銀行當地分支機構書面批復后___個工作日完成退出支付系統相關工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省銀行業(yè)金融機構在收到加入支付系統的書面批準后2個月內未完成有關準備工作且無正當理由的，該機構在___個月內不得再次申請加入支付系統。

A 3個月 B 6個月 C 9個月 D 1年

答案：B 147.河北省內銀行業(yè)金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照申請、_____、實施、加入四個階段的程序辦理。

A準備 B審查 C等候 D評估

答案：B 148.支付系統申請機構在收到加入支付系統的書面批準后的___個月內，完成準備工作。A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省內直接參與者收到人民銀行退出支付系統書面批復后，應在__個工作日內完成退出相關事項。A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被強制退出支付系統的銀行業(yè)金融機構，自退出之日起__內不得申請加入支付系統。

A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 151.影像交換系統實行____運行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小時

答案：D 152.目前全國支票影像交換系統金額上限是____。A 10萬 B 20萬 C 50萬 D 100萬

答案：C 153.支票影像系統業(yè)務處理遵循______的原則。A 先付后收、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款

B 先付后收、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款 C 先收后付、收妥抵用、全額清算、銀行不墊款 D 先收后付、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款

答案：A 154.影像系統區(qū)域業(yè)務是指支票的提出行和提入行均屬同一______，并由其轉發(fā)的業(yè)務。

A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票據交換范圍

答案：C 155.影像系統全國業(yè)務是指支票的提出行和提入行分屬不同______的業(yè)務。

A 城市 B 省市 C 同城票據交換范圍 D 分中心

答案：D 156.銀行業(yè)金融機構在出售可全國通用支票時，應在支票票面記載付款銀行_____。

A 交換號 B 行別代碼 C 銀行機構代碼 D 序列號

答案：C 157.影像交換系統處理的區(qū)域業(yè)務，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，經____、分中心至提入行止。

A 城市處理中心 B 票據交換所 C 人民銀行營業(yè)部 D 國家處理中心

答案：B 158.影像交換系統處理的區(qū)域業(yè)務，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經_______,至提入行止。

A 分中心 B 票據交換所、分中心 C 分中心、票據交換所 D 票據交換所

答案：A 159.提出行應按規(guī)定格式制作支票影像信息，在受理支票的當日至遲下一個法定工作日______提交影像交換系統。

A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全國支票影像交換系統規(guī)定提入行應在T+____日內通過小額支付系統返回支票業(yè)務回執(zhí)。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通過影像交換系統處理的附粘單支票影像應采集其正面和_____的影像。

A 每一手背書粘單

B 記載最后一手委托收款背書粘單 C 第一手背書粘單 D 任意一手背書粘單

答案：B 162.對發(fā)出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換系統向提入行____。

A 申請退回 B 申請撤銷 C 申請止付 D 查詢查復

答案：C 163.提入行收到止付申請，下列哪種情況應發(fā)起“拒絕止付”應答的？ A 未向小額支付系統發(fā)出支票業(yè)務回執(zhí)的 B 已發(fā)出支票業(yè)務回執(zhí)的且為拒絕付款 C 同意付款但未納入軋差的 D 同意付款且已納入軋差

答案：D 164.影像系統提入行應在當日至遲____發(fā)出止付應答。

A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前

答案：A 165.系統參與者對有疑問或發(fā)生差錯的業(yè)務應及時通過影像交換系統辦理____。

A 查詢 B 撤銷 C 退回 D 止付

答案：A 166.影像系統查復行應在收到查詢信息的當日至遲___予以查復。A 下1個法定工作日上午10：00 B 下1個法定工作日上午12：00 C 下1個法定工作日下午16：00 D 下1個法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪項外，其余可作為持票人開戶銀行拒絕受理理由的？ A 支票金額超過規(guī)定上限 B 超過提示付款期 C 使用支付密碼 D 未作委托收款背書

答案：C 168.下列哪項可以作為支票影像交換系統業(yè)務退票理由？ A 未加蓋票據交換專用章

B 電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息 C 未作委托收款背書

D 支票票面“用途”未記載

答案：C 169.出票人開戶銀行拒絕付款時，由持票人開戶銀行根據出票人開戶銀行的拒絕付款回執(zhí)代為出具______。

A 退票理由書 B 拒絕受理通知書 C 退票清單 D 退票通知書

答案：A 170.銀行業(yè)金融機構和票據交換所接入影像交換系統，應按照_____程序辦理。

A 申請、實施、審核、加入 B 申請、審核、實施、加入 C 實施、申請、審核、加入 D 實施、審核、模擬、加入

答案：B 171、影像交換系統參與者證書管理員必須設臵較為復雜的證書密碼，密碼位數至少________位，應含有數字、大小寫字母和特殊字符，并定期更換密碼。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.銀行業(yè)金融機構違反支付清算紀律且情節(jié)嚴重的，中國人民銀行有權責令其退出影像交換系統，銀行業(yè)金融機構被責令退出影像交換系統的，自退出之日起____年內不得再次申請加入。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 173.下列哪個不是大額支付系統運行狀態(tài): A．日間業(yè)務狀態(tài) B．清算窗口 C．日切處理 D．營業(yè)準備

答案：C

二、多選題

1.支付系統的主要應用系統包括： A 大額實時支付系統 B 小額批量支付系統 C 清算賬戶管理系統 D 支付管理信息系統

答案：AB 2.支付系統參與者可分為: A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：ACD 3.支付系統直接參與者行內系統與支付系統前臵機的連接方式分為: A 直接方式 B 間接方式 C 直連方式 D 間連方式

答案：CD 4.清算賬戶是指經中國人民銀行批準的_______開設的用于資金清算的存款賬戶。

A 直接參與者 B 直連參與者 C 間接參與者 D 特許參與者

答案：AD 5.支付系統對清算賬戶的設臵，采用______。A 物理上分散擺放 B 邏輯上分散管理 C 物理上集中擺放

D 邏輯上集中管理

答案：BC 6.支付業(yè)務信息的密押分為______。

A 全國密押 B 總中心密押 C 分中心密押 D 地方密押

答案：AD 7.大額支付系統通過______和_______對參與者發(fā)起、接收的支付業(yè)務種類實行控制管理。

A 發(fā)報中心 B 人民銀行會計營業(yè)部門 C 國家處理中心 D 直接參與者前臵機

答案：AC 8.大額支付系統處理的支付業(yè)務包括： A 規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務 B 規(guī)定金額起點以下的跨行借記支付業(yè)務 C 規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務 D 特許參與者發(fā)起的即時轉賬業(yè)務

答案：ACD 9.下列哪些要素確定一筆大額支付系統交易業(yè)務: A委托日期 B發(fā)起行行號 C支付交易序號 D交易種類

答案：ABCD 10.目前通過大額支付系統處理的_____業(yè)務，每筆收取匯劃費用5.5元。

A 匯兌支付 B委托收款（劃回）支付 C托收承付（劃回）支付 D銀行同業(yè)拆借支付

答案：ABCD 11.通過大額支付系統發(fā)起_______報文等信息，每筆收取匯劃費用 39 1元。

A 查詢 B 查復 C申請退回 D自由格式

答案：ACD 12.通過大額支付系統處理的______不收取匯劃費用。

A 自由格式報文 B 查復信息 C 退回應答信息 D 退匯支付報文

答案：BCD 13.小額支付系統處理下列跨行支付業(yè)務：

A 普通貸記業(yè)務 B 定期借記業(yè)務 C 實時貸記業(yè)務 D 實時借記業(yè)務

答案：ABCD 14.小額支付系統普通貸記支付業(yè)務包括的業(yè)務種類有：

A 匯兌 B 委托收款（劃回）C 托收承付（劃回）D 代付工資業(yè)務

答案：ABC 15.小額支付系統定期貸記支付業(yè)務包括的業(yè)務種類有：

A 匯兌 B 代付工資業(yè)務 C 代付保險金、養(yǎng)老金業(yè)務 D 委托收款（劃回）

答案：BC 16.小額支付系統實時借記支付業(yè)務包括的業(yè)務種類有：

A 個人儲蓄通存業(yè)務 B 個人儲蓄通兌業(yè)務 C 國庫實時扣稅業(yè)務 D 代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費用業(yè)務

答案：BC 17.小額支付系統定期借記支付業(yè)務包括的業(yè)務種類有：

A代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費用業(yè)務 B個人儲蓄通兌業(yè)務C國 40 庫批量扣稅業(yè)務 D國庫實時扣稅業(yè)務

答案：AC 18.目前依托小額支付系統進行業(yè)務處理的有：

A 柜面通 B 銀行本票 C 通存通兌 D 同城票據交換

答案：BC 19.小額支付系統通存通兌業(yè)務遵循________的原則。A 實時入賬 B 實時清算 C 定時入賬 D 定時清算

答案：AD 20.小額支付系統處理的同城貸記支付業(yè)務，其信息從付款行發(fā)起，經________，至收款行止。

A 付款清算行 B 城市處理中心 C 國家處理中心 D 收款清算行

答案：ABD 21.小額支付系統批量包由______組成。A 包頭 B 包體 C 包身 D 包尾

答案：AB 22.小額支付系統批量包包頭記載_______。

A 批量包包號 B 付款清算行 C 業(yè)務總筆數 D 明細業(yè)務數據

答案：ABC 23.小額支付系統發(fā)起清算行組包時按_______進行組包。A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一業(yè)務種類

答案：BD 24.小額支付系統中需編、核密押的有: A 支付業(yè)務包 B包內每筆業(yè)務 C 信息包 D 支付信息包

答案：AD 25.小額支付系統中_____支付業(yè)務以貸記批量包為軋差依據。A 實時借記 B 實時貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：CD 26.小額支付系統中______支付業(yè)務以回執(zhí)包中的成功交易為軋差依據。

A 實時借記 B 實時貸記 C 普通貸記 D 定期貸記

答案：AB 27.下列哪些要素確定一筆小額支付系統交易業(yè)務: A 發(fā)起行行號 B 委托日期 C 包序號 D 支付交易序號

答案：ABD 28.小額支付系統對_______收費。A 已軋差的支付業(yè)務 B 已清算的支付業(yè)務 C 發(fā)送成功的支付類業(yè)務 D 發(fā)送成功的信息類業(yè)務

答案：BD 29.小額支付系統中目前免收費業(yè)務有：

A 貸記退匯 B 支票影像業(yè)務回執(zhí) C 自由格式報文 D 查復報文

答案：ABD 30.目前在我省小額支付系統清算時點有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.國家處理中心收到大額支付系統發(fā)起清算行發(fā)起的支付業(yè)務信 42 息后，如發(fā)現不足支付的，按______作排隊處理。A 金額大小 B 資金清算優(yōu)先級次 C 時間順序 D 發(fā)起行規(guī)模

答案：BC 32.中國人民銀行根據協定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設臵_______，用于彌補清算賬戶流動性不足。

A 凈借記限額控制 B 自動質押融資機制 C 清算賬戶借記控制 D 核定日間透支限額 答案：BD 33.同城票據交換軋差凈額清算的基本原則是：

A 一場同城票據交換軋差凈額，不論借記方是否清算，對所有應貸記的清算賬戶做貸記處理

B 一場同城票據交換軋差凈額未全部清算完畢，不得進行下一場同城票據交換軋差凈額的發(fā)送和清算

C 已發(fā)送的同城票據交換軋差凈額的清算不受清算賬戶借記控制的限制

D 清算窗口時間結束前，所有排隊待清算的同城票據交換軋差凈額必須全部清算

答案：ACD 34.在大額支付系統預定的時間，國家處理中心發(fā)現______業(yè)務時，打開清算窗口。A 特急大額支付 B 透支支付

C 緊急大額支付

D排隊等待清算的支付業(yè)務

答案：BD 35.清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的方式有: A 向其上級機構申請調撥資金 B 從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金 C 通過債券回購獲得資金

D 通過票據轉貼現或再貼現獲得資金

答案：ABCD 36.在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的______。A 大額支付業(yè)務 B 即時轉賬業(yè)務 C 同城軋差凈額業(yè)務 D 小額軋差凈額業(yè)務

答案：AB 37..______不能查詢清算賬戶信息。

A 各銀行總行及其分支機構對本行及所屬直接參與者 B 不同銀行之間 C 同一銀行同級行之間 D 下級行對上級行

答案：BCD 38.中國人民銀行總行及其分支行根據防范風險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行______。

A 貸記控制 B 借記控制 C 余額控制 D 資金控制

答案：BC 39.凈借記限額由_____組成。

A 授信額度 B 質押品價值 C 圈存資金 D 可用額度

答案：ABC 40.小額支付系統對收到的_______，均需以付款清算行為對象進行凈借記限額檢查。A 貸記支付指令 B 借記業(yè)務指令 C 貸記業(yè)務回執(zhí) D 借記業(yè)務回執(zhí)

答案：AD 41.CCPC收到_____，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，排隊處理并通知付款清算行。A 付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務 B 付款清算行發(fā)來的同城實時借記業(yè)務回執(zhí) C 收款清算行發(fā)來的同城實時貸記業(yè)務回執(zhí) D 付款清算行發(fā)來的同城定期借記業(yè)務回執(zhí)

答案：AD 42.CCPC收到______，對付款清算行進行凈借記限額檢查，檢查未通過的，將拒絕信息實時發(fā)送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行發(fā)來的同城普通貸記業(yè)務 B 付款清算行發(fā)來的同城實時借記業(yè)務回執(zhí) C 收款清算行發(fā)來的同城實時貸記業(yè)務回執(zhí) D 付款清算行發(fā)來的同城定期貸記業(yè)務

答案：BC 43.小額支付系統付款行對發(fā)起的_____可以發(fā)送撤銷申請。A 普通貸記支付業(yè)務 B 定期貸記支付業(yè)務 C 實時貸記支付業(yè)務 D 定期借記支付業(yè)務回執(zhí)

答案：ABD 44.支付系統直接參與者出現下列情況之一的，人民銀行將視情節(jié)輕重與予以定期或不定期進行通報。_______ A 未按規(guī)定及時登錄、退出支付系統

B 未按規(guī)定及時完成日終對賬，辦理查詢、查復 C 因流動性不足導致支付系統清算窗口開啟

D 出現重大技術故障，導致支付業(yè)務較長時間不能正常辦理

答案：ABCD 45.商業(yè)銀行前臵機的主要功能有： A 發(fā)起和接收大額支付業(yè)務

B 發(fā)起和接收查詢查復、自由格式報文等信息類報文 C 設定頭寸預警 D 頭寸查詢

答案：ABCD 46.系統發(fā)生故障采用應急業(yè)務處理，系統恢復期間，故障銀行發(fā)起的跨行貸記支付業(yè)務，可采用的處理方式有: A“先直后橫” B“先橫后直”C業(yè)務代理 D業(yè)務排隊

答案：ABC 47.支付系統參與者變更_____應由直接參與者通過行名行號管理系 46 統提出申請。

A 機構名稱 B 聯系電話 C 接入方式 D 地址

答案：ABD 48.河北省內銀行業(yè)金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照_____程序辦理。

A 申請 B審查 C實施 D 加入

答案：ABCD 49.銀行業(yè)金融機構可以采用______模式通過影像交換系統處理支票業(yè)務。A 直聯接入 B 集中接入 C 間聯接入 D 分散接入

答案：BD 50.影像交換系統處理的全國業(yè)務，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，經____，至提入行止。

A 票據交換所 B 提出行所屬分中心 C 總中心 D 提入行所屬分中心

答案：BCD 51.影像系統提出行受理持票人提交的通過影像交換系統處理的支票時，應審查下列事項： A 票面是否記載銀行機構代碼 B 支票金額是否超過規(guī)定金額上限 C 出票人簽章是否與預留銀行簽章相符 D 大小寫金額是否一致

答案：ABD 52.影像系統提入行收到支票影像信息，應審查下列事項： A 支票必須記載的事項是否齊全 B 出票人簽章是否與預留銀行簽章相符 C 出票人賬戶是否有足夠支付的款項

D 背書轉讓的支票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定加蓋騎縫章

答案：ABC 53.持票人提交的通過影像交換系統處理的支票存在下列情形之一的，持票人開戶銀行應拒絕受理： A 未記載銀行機構代碼 B 持票人未作委托收款背書 C 支票金額超過規(guī)定上限 D 使用支付密碼

答案：ABC 54.出票人開戶銀行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

A 電子清算信息與支票影像不相符 B 未加蓋同城票據交換章 C支票票面“用途”未記載 D 持票人未作委托收款背書

答案：AD 55.在全國支票影像交換系統中，對出票人簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與其預留簽章不符的支票或簽發(fā)支付密碼錯誤支票的，可采取的處理方式有：

A 如無法獲得收款人信息，則不進行處罰 B 將按有關法律規(guī)章給予行政處罰

C 情節(jié)嚴重的，開戶銀行停止為其辦理支付結算業(yè)務 D 人民銀行將其納入“黑名單”管理

答案：BCD 56.銀行業(yè)金融機構申請加入影像系統時必須向中國人民銀行當地分支機構報送的材料有： A 申請書

B 法人許可證或營業(yè)許可證、工商營業(yè)執(zhí)照正本復印件 C 支票影像業(yè)務內控制度及應急處臵預案 D 資金清算預案

答案：ABC

三、判斷題

1.大額支付系統參與者可分為直接參與者和間接參與者。

答案：錯

2.支付系統特許參與者是指經中國人民銀行批準通過大額支付系統辦理特定業(yè)務的銀行機構。

答案：錯

3.大額支付系統實行7×24小時連續(xù)運行。

答案：錯

4.大額支付系統直接參與者可以按業(yè)務需要自主決定是否登錄大額支付系統。

答案：錯

5.支付系統直接參與者在支付業(yè)務運行期間未經批準不得退出登錄。

答案：對

6.大額支付系統運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統一規(guī)定。

答案：對

7.目前大額支付系統日間運行時間是9：00至17：00。

答案：錯

8.目前大額支付系統的登錄時間是每日9：00。

答案：錯

9.目前大額支付系統的清算窗口開啟時間是17：30。

答案：錯

10.目前大額支付系統清算窗口開啟時間是17：00至17：30。

答案：對

11.支付系統參與者可以在人民銀行各級分支機構開設清算賬戶辦理資金清算。

答案：錯

12.支付系統對資金清算的處理采用集中清算的模式，在清算帳戶的設臵上，采用“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的辦法。答案：對

13.清算賬戶分散擺放在人民銀行各級分支機構。

答案：錯

14.清算賬戶分散擺放在各支付系統城市處理中心。

第四篇：許昌昌銀行支付清算系統業(yè)務處理暫行辦法

許昌銀行

支付清算系統業(yè)務處理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范許昌銀行城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統（以下簡稱：支付清算系統）的業(yè)務處理，確保支付清算系統高效、安全、穩(wěn)定運行，防范支付清算風險，依據《城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統業(yè)務處理暫行辦法》的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 支付清算系統參與者分為直接參與者和間接參與者?？偛繝I業(yè)部（結算中心）為支付清算系統的直接參與者，總部營業(yè)部和各支行為間接參與者。

第三條 支付清算系統實行7*24小時運行，逐筆（批量）發(fā)起，實時傳輸，實時（定時）清算。

第四條 總部營業(yè)部（結算中心）負責我行支付清算系統日常的業(yè)務處理，科技信息部負責支付清算系統日常系統管理。

第二章 支付業(yè)務處理

第五條 支付清算系統支付業(yè)務的處理，從發(fā)起行發(fā)出支付業(yè)務起，經發(fā)起清算行、城市商業(yè)銀行資金清算中心（以下簡稱：資金清算中心）、接收清算行，至接收行止。

發(fā)起行是向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務的參與者。

發(fā)起清算行是向支付清算系統提交支付業(yè)務的直接參與者。發(fā)起清算行也可作為發(fā)起行向支付清算系統發(fā)起支付業(yè)務。

資金清算中心是接收、轉發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構。接收清算行是向接收行轉發(fā)支付業(yè)務的直接參與者。

接收行是從接收清算行接收支付業(yè)務的參與者。接收清算行也可作為接收行接收支付信息。

第六條 支付清算系統處理下列支付業(yè)務：

（一）普通貸記業(yè)務，是指付款行向收款行主動發(fā)起的付款業(yè)務。

（二）實時貸記業(yè)務，是指付款行接受付款人委托發(fā)起的、將確定款項實時貸記指定收款人賬戶的業(yè)務。

（三）普通借記業(yè)務，是指收款行向付款行主動發(fā)起的收款業(yè)務。

（四）實時借記業(yè)務，是指收款行接受收款人委托發(fā)起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業(yè)務。

（五）其他支付業(yè)務。

第七條 總部營業(yè)部（結算中心）采取直聯方式接入支付清算系統，收到實時業(yè)務會即刻處理，并向發(fā)起行返回回執(zhí)。

第八條 總部營業(yè)部、各支行對發(fā)起的未清算普通貸記支付業(yè)務可以進行撤銷，對已清算的普通貸記業(yè)務則不能撤銷。

第九條 發(fā)起行在規(guī)定時間內未收到實時貸記業(yè)務回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統自動發(fā)起重發(fā)指令，但密碼匯款匯出業(yè)務除外。

發(fā)起行在規(guī)定時間內未收到實時借記業(yè)務回執(zhí)信息或密碼匯款匯出回執(zhí)信息時，可通過支付清算系統自動發(fā)起沖正指令。

第十條 付款行對已清算的普通貸記支付業(yè)務需要退回的，應當通過支付清算系統發(fā)出退回申請。

收款行收到退回申請，應當在當日至遲下一個清算日上午發(fā)出退回應答。

收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應當通知付款行由付款人與收款人自行協商解決。

收款行對收到的有差錯的普通貸記支付業(yè)務，應當主動通過支付清算系統向付款行查詢，并根據查復結果辦理退匯或入賬。

第三章 資金清算

第十一條 總部營業(yè)部（結算中心）在城商行資金清算中心開立存放同業(yè)賬戶，做為支付清算系統備付金賬戶。

第十二條 總部資金運營部應加強清算頭寸管理，確保備付金賬戶有足夠的資金用于支付業(yè)務的資金清算。

第十三條 支付清算系統對備付金賬戶不足清算的非實時業(yè)務，按時間隊列排隊等待清算；實時業(yè)務不排隊，直接作拒絕處理。

總部營業(yè)部（結算中心）根據需要可對排隊待清算業(yè)務變更隊列順序。

第十四條 總部營業(yè)部（結算中心）可查詢備付金賬戶余額，并根據資金營運部要求設定可用余額預警值，及時掌握備付金賬戶余額情況。

第四章

崗位及授權管理

第十五條 根據支付清算系統需要，總部營業(yè)部、各支行需設置錄入員、復核員和業(yè)務主管，業(yè)務主管由營業(yè)部主任或業(yè)務副行長擔任。

第十六條 支付清算系統錄入員負責完成支付業(yè)務的錄入、修改、刪除； 錄入員要對錄入內容的完整性、真實性、及時性負責，做好發(fā)送前對客戶的詢問解釋工作。

第十七條 支付清算系統復核員負責對支付業(yè)務的復核工作；負責接收并打印來帳，與結算中心對賬，對客戶的詢問做出解答，建立并登記各項登記簿。復核員要對自己所做的各項業(yè)務的真實性、完整性、及時性負責。

第十八條 總部營業(yè)部、各支行業(yè)務主管負責本網點的業(yè)務授權及管理工作，要及時檢查本網點支付清算業(yè)務的開展情況，發(fā)現問題及時解決。

第十九條 為切實強化內部控制，防范支付風險，總部營業(yè)部、各支行在辦理支付清算業(yè)務時必須嚴格遵守授權制度。風險管理員對支行業(yè)務主管授權情況進行監(jiān)督，對違規(guī)現象要嚴格處理。支付清算業(yè)務具體授權金額范圍如下：

10萬元以下由柜員直接錄入、復核發(fā)送；

10萬元（含）--50萬元由該網點業(yè)務主管授權發(fā)送； 50萬元（含）以上通過大額支付系統模塊辦理。

第五章 金額起點及收費標準

第二十條 支付清算系統沒有起點金額限制，普通匯兌收費標準按現有支付系統收費標準執(zhí)行，密碼匯款和柜面通業(yè)務收費標準按《城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統各參與行相互代理業(yè)務手續(xù)費的參考標準（試行）》執(zhí)行。

第六章 查詢查復的處理 第二十一條 查詢查復是正確辦理支付系統業(yè)務的重要工具，是確保支付系統安全、高效運行的重要保障，處理查詢查復業(yè)務要求規(guī)范、嚴謹、及時、準確。

第二十二條 總部營業(yè)部、各支行應加強對查詢查復的管理，對有疑問的支付業(yè)務，應當及時發(fā)出查詢，查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個清算日上午予以查復。

第二十三條 辦理支付系統業(yè)務的查詢查復必須遵循“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”的原則。

第二十四條 我行作為查詢行對本行接收或發(fā)出的支付業(yè)務有疑問，以及受理我行客戶的查詢事項，需要對業(yè)務要素進行查詢的，應按支付系統查詢查復規(guī)定的格式、標準向查復行發(fā)送查詢信息。

第二十五條 我行作為查復行收到查詢信息后，應依照查詢書內容，認真查閱有關賬冊、憑證和資料，查明情況和原因，在當日至遲不得超過下一法定工作日上午，按規(guī)定格式向查詢行發(fā)出查復信息。

第二十六條 對更正支付業(yè)務要素的查詢，必須嚴格以客戶提交的原始匯劃憑證的記載內容為依據進行查復，嚴禁擅自更改原始匯劃憑證內容，發(fā)出查復信息。

第七章 日終處理

第二十七條 支付清算系統實行7*24小時不間斷運行。系統工作日為自然日，系統清算日為國家法定工作日。清算日日切時間暫定為16： 30。資金清算中心根據管理需要調整系統清算日、日切時間及運行時間的將另行通知。

第二十八條 總部營業(yè)部（結算中心）根據資金清算中心下發(fā)的對賬文件與行內相關數據進行核對。核對不符的，以資金清算中心明細對賬文件為準。

第八章 憑證使用

第二十九條 我行接收支付清算系統來賬業(yè)務，使用241二等分雙層打印紙，一聯做記賬憑證，一聯做客戶回單。

第九章 處罰

第三十條 總部營業(yè)部、各支行應遵守本辦法以及其他相關規(guī)定，不得延誤支付，截留挪用資金，影響客戶和他行資金使用。

第三十一條 總部營業(yè)部、各支行應加強內控管理。工作人員在辦理支付業(yè)務中玩忽職守，或出現重大失誤，造成資金損失的，應按規(guī)定承擔行政責任，情節(jié)嚴重的，依法追究刑事責任；偽造、篡改支付業(yè)務盜用資金的，依法追究刑事責任。

第三十二條 總部營業(yè)部、各支行有下列行為之一的，予以通報批評：

（一）轄內總、支行間往來備付金賬戶頭寸不足，造成透支的；

（二）有疑不查或查而不復的；

（三）無理拒絕受理柜面通及密碼匯款業(yè)務的；

第十章 附則

第三十三條 本辦法由總部營業(yè)部（結算中心）負責解釋、修訂。第三十四條 本辦法自支付清算系統運行之日起執(zhí)行。

第五篇：濟南市集中支付銀行清算辦法(定稿)

濟南市市級財政國庫管理制度改革資金

銀行支付清算辦法（試行）

第一章 總則

第一條

為適應財政國庫管理制度改革需要，確保財政性資金及時支付與清算，提高財政性資金運行效率和使用效益，規(guī)范財政性資金銀行支付清算行為，根據《山東省財政國庫管理制度改革試點資金銀行支付清算辦法》、《濟南市市級財政國庫管理集中支付制度改革方案》、《濟南市市級財政國庫集中支付制度改革試點資金支付管理暫行辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，《支付結算辦法》及相關法規(guī)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于濟南市財政國庫集中支付改革市級預算單位財政性資金的銀行支付清算。

第三條

本辦法所稱財政性資金的銀行支付清算，指通過中國人民銀行和商業(yè)銀行資金匯劃系統，將財政性資金由國庫單一賬戶體系劃撥給收款人（即商品或勞務的供應商等）或用款單位賬戶（以下簡稱收款人），以及國庫單一賬戶體系中各賬戶之間資金劃撥的行為。

第四條

財政性資金的支付與清算必須遵循安全、及時、準確的原則。

第二章 代理銀行的準入和退出

第五條

具體辦理財政性資金支付與清算業(yè)務的商業(yè)銀行為代理銀行。

第六條

濟南市財政局（以下簡稱市財政局）負責選擇代理銀行，中國人民銀行濟南分行營業(yè)管理部（以下簡稱人行營管部）協助市財政局確定代理銀行的資格標準。

第七條

代理銀行的資格：

（一）持有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核發(fā)的金融機構法人許可證或金融機構營業(yè)許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照,資金實力雄厚，具有較強的抗風險能力和較好的經營業(yè)績。

（二）具備先進的資金匯劃系統，保證本行系統在運轉正常時同城轉賬實時到賬、異地匯劃兩小時內到賬。

（三）內部管理規(guī)范，內控制度完善，具有健全的操作規(guī)程，并有相應的業(yè)務部門和專業(yè)工作人員。

（四）人行營管部和市財政局規(guī)定的其他條件。

第八條

經審核確定代理銀行后，市財政局與代理銀行所在地總行或主管行簽訂代理協議。

第九條

代理期間，市財政局和人行營管部認為代理銀行不能認真履行代理協議或存在資金風險隱患時，可以取消其代理資格，同時終止與其簽訂的代理協議。

第十條

代理銀行自動退出代理業(yè)務時，應提前三個月向市財政局和人行營管部提出申請。

第三章 銀行賬戶的開立與使用

第十一條

國庫單一賬戶體系由下列銀行賬戶構成：市財政局在人行營管部開設的國庫單一賬戶（以下簡稱國庫單一賬戶）；市財政局在商業(yè)銀行開設的預算外資金財政專戶（以下簡稱預算外資金財政專戶）；市財政局在商業(yè)銀行開設的零余額賬戶（以下簡稱財政零余額賬戶）；市財政局為預算單位在商業(yè)銀行開設的零余額賬戶（以下簡稱預算單位零余額賬戶）；經市政府或市政府授權市財政局批準預算單位在商業(yè)銀行開設的特殊用途的專戶（以下簡稱特設專戶）。國庫單一賬戶體系中的國庫單一賬戶、預算外資金財政專戶和財政零余額賬戶按專用存款賬戶管理。

第十二條

人行營管部為市財政局開設的國庫單一賬戶，用于與市財政局零余額賬戶、預算單位零余額賬戶的資金清算。開戶時，市財政局須向人行營管部提交開戶申請并預留印鑒。同時，代理銀行所在地總行或主管行應在人行營管部預留印鑒，用來辦理與人行營管部之間的資金清算。

代理銀行根據市財政局的書面通知，依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，為市財政局開設財政零余額賬戶，為預算單位開設預算單位零余額賬戶和特設專戶。開戶時，市財政局和預算單位分別向代理銀行提交開戶申請并預留印鑒。

第十三條

代理銀行為預算單位開立零余額賬戶和特設專戶時，除提供《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定的資料外，3 還須審核：

（一）市財政局同意開戶的書面通知；

（二）預算單位的預留印鑒與開戶書面通知上的單位名稱是否一致。

第十四條

財政零余額賬戶、預算單位零余額賬戶、預算外資金財政專戶和特設專戶等財政性資金銀行賬戶開設后，代理銀行應當將所開賬戶的開戶銀行名稱、賬戶等詳細情況報送市財政局和人行營管部，并通知一級預算單位。

第十五條

預算單位按照規(guī)定程序變更、撤銷零余額賬戶時，代理銀行應當按《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定辦理，并報人行營管部備案。

第十六條

市財政局零余額賬戶不得提取現金。

預算單位零余額賬戶可以提取現金，日終余額為零。代理銀行按照國家現金管理的有關規(guī)定，在市財政局批準的財政授權支付額度內受理現金支付業(yè)務。

預算外資金財政專戶和特設專戶，不得提取現金。因特殊情況需要提取現金時，需報經人行營管部有關部門批準。

第四章 支付與清算

第十七條

財政性資金支付包括財政直接支付和財政授權支付。

第十八條

財政性資金的清算包括財政零余額賬戶與國庫 4 單一賬戶的清算、預算單位零余額賬戶與國庫單一賬戶的清算、財政性資金在代理銀行內部的清算和跨系統銀行間的清算等。

第十九條

國庫單一賬戶與財政零余額賬戶、預算單位零余額賬戶之間的資金清算通過代理銀行所在地總行或主管行在人行營管部開立的準備金存款賬戶進行；國庫單一賬戶與特設專戶之間的資金清算通過預算單位零余額賬戶進行。

第二十條 在財政國庫集中支付改革試點期間，市財政局和預算單位的支付憑證以手工方式傳遞至代理銀行，代理銀行以手工方式將申請劃款憑證及附件傳遞至人行營管部。隨著財、庫、行電算化水平的不斷提高，憑證的傳遞可以逐步采取電子方式。

第一節(jié) 憑證

第二十一條

財政性資金支付清算使用的憑證及通知單包括：《財政直接支付憑證》、《財政直接支付匯總清算額度通知單》、《財政授權支付憑證》、《財政授權支付額度通知單》、《財政授權支付匯總清算額度通知單》；《××銀行××支付申請劃款憑證》（附件一）、《××銀行××支付申請退款憑證》（附件二），《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》（附件三）、《申請財政性資金劃（退）款清單》（附件四）。

第二十二條

市財政局辦理財政直接支付時使用《財政直接支付憑證》；預算單位辦理財政授權支付時使用支付結算憑證，并以《財政授權支付憑證》作附件。

第二十三條

《××銀行××支付申請劃款憑證》用于代理銀行向人行營管部申請從國庫單一賬戶清算已支付的財政性資金，《××銀行××支付申請退款憑證》用于代理銀行向人行營管部申請清算退回國庫單一賬戶的財政性資金。

第二十四條

《財政直接支付匯總清算額度通知單》應加蓋市財政局在人行營管部的預留印鑒，用于人行營管部控制市財政局零余額賬戶的清算額度，并作為人行營管部在財政直接支付累計額度內，辦理代理銀行申請劃款清算的合法依據。

第二十五條

《財政授權支付匯總清算額度通知單》確定下一個月度增加的授權支付資金使用額度，加蓋市財政局在人行營管部的預留印鑒，用于人行營管部控制財政授權支付的清算額度，并作為在授權支付的累計額度內，辦理代理銀行申請劃款清算的合法依據。

第二十六條 《財政授權支付額度通知單》應加蓋市財政局在代理銀行的預留印鑒提交代理銀行，用于控制預算單位零余額賬戶的授權支付額度，作為代理銀行在授權支付累計額度內，辦理財政授權支付款項的合法依據。

第二十七條

代理銀行根據實際已支付或退劃的財政性資金，填制《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》和《申請財政性資金劃（退）款清單》，作為《××銀行××支付申請劃款憑證》或《××銀行××支付申請退款憑證》的附件。

第二節(jié) 支付

第二十八條

財政直接支付

（一）代理銀行收到市財政局提交的四聯《財政直接支付憑證》，審核憑證要素是否填寫齊全、準確、清晰，簽章是否與預留銀行印鑒相符，無誤后辦理支付。

（二）代理銀行在營業(yè)日14：00（含）之前收到市財政局簽發(fā)的《財政直接支付憑證》，須將代理支付的財政性資金在當日內辦理轉賬手續(xù)；在營業(yè)日14：00之后收到的，須在下一營業(yè)日上午10：00之前將資金匯出。

屬于系統內支付的，除匯劃系統出現不可抗力外，同城實現實時、異地在兩小時之內將資金支付到收款人賬戶。

屬于跨系統支付時，同城支付通過同城票據交換將資金于當日提出；異地支付通過支付系統匯劃。

（三）代理銀行辦理完支付手續(xù)后，將加蓋轉訖章的《財政直接支付憑證》退回財政局。

第二十九條

財政授權支付

（一）市財政局于每月27日前將次月增加的按代理銀行劃分的預算單位用款額度，以《財政授權支付匯總清算額度通知單》的方式通知人行營管部；以《財政授權支付額度通知單》的方式通知代理銀行?！敦斦跈嘀Ц额~度通知單》附各級預算單位的月度用款額度明細清單。

（二）代理銀行須將各級預算單位的月度用款額度在一個工作日內通知其分支機構，同時打印《財政授權支付額度到賬通知書》，分別通知政府資金結算中心和各基層預算單位。

（三）預算單位在市財政局批準的用款累計額度內，錄入統一制定的《財政授權支付申請》電子信息，并按照政府資金結算中心集中結算規(guī)定提供相關支付依據，送達政府資金結算中心審核。政府資金結算中心審核完畢后，生成《財政授權支付憑證》電子信息發(fā)送相關代理銀行。

（四）代理銀行根據政府資金結算中心審核通過的《財政授權支付憑證》電子信息與預算單位結算憑證相關信息核對，審核憑證要素是否填寫齊全、準確、清晰，簽章是否與預留銀行印鑒相符；支付結算憑證和所附《財政授權支付憑證》填寫內容是否相符，支付總金額是否超過市財政局下達的授權支付用款累計額度。無誤后辦理支付。

（五）具體匯劃方式、時間限制等比照財政直接支付程序辦理。

第三十條

對于特別緊急支出，代理銀行根據市政府或市政府授權市財政局的批準文件，按照加急業(yè)務辦理。

第三十一條

預算單位按規(guī)定使用的現金，通過本單位零余額賬戶支付，具體程序比照財政授權支付的程序辦理。

第三節(jié) 清算

第三十二條

人行營管部收到市財政局提交的《財政直接支付匯總清算額度通知單》，應認真審核其各項內容是否齊全、正確、清晰，簽章與預留印鑒是否相符，無誤后專夾保管，待收到代理銀行提交的劃款憑證及附件后，據以額度控制。

第三十三條

代理銀行對已辦理支付的資金，按財政直接支付和財政授權支付分別開具《××銀行××支付申請劃款憑證》；分財政直接支付和財政授權支付，按一級預算單位和款級預算科目編制《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》，按基層預算單位和項級預算科目逐筆編制《申請財政性資金劃（退）款清單》，一并提交給人行營管部。

第三十四條

人行營管部收到代理銀行提交的支付清算憑證及附件，認真審核下列內容：

（一）各項內容是否齊全、正確、清晰，簽章是否與預留印鑒相符。若有誤，則退回。

（二）《××銀行××支付申請劃款憑證》的金額與其附件的金額是否一致。若不一致，則退回。

（三）財政直接支付申請劃款金額是否超出《財政直接支付 匯總清算額度通知單》的累計額度。若超出，則拒絕清算。

（四）財政授權支付申請劃款金額是否超出《財政授權支付匯總清算額度通知單》的累計額度。若超出，則拒絕清算。

（五）申請劃款金額是否超出國庫單一賬戶的庫存余額。若超出，則拒絕清算。

審核無誤后，通過大額支付系統進行清算；《××銀行××支付申請劃款憑證》第一聯作記賬憑證，第二、三聯作為發(fā)電依據，第四、五聯加蓋“轉訖章”后退給市財政局作付款通知。

第三十五條 代理銀行收到人行營管部通過支付系統匯劃的清算資金后，結平市財政局零余額賬戶或預算單位零余額賬戶。

第三十六條

國庫單一賬戶退款清算手續(xù)

財政性資金需要退回國庫單一賬戶的，由代理銀行在當日（超過清算時間的在第二個工作日上午）向人行營管部申請辦理退劃資金手續(xù)，將資金退回國庫單一賬戶，并及時通知市財政局和預算單位。人行營管部恢復其相應的支付額度，代理銀行按原渠道恢復預算單位零余額賬戶財政授權支付額度。

（一）代理銀行根據市財政局零余額賬戶和預算單位零余額賬戶的貸方金額，分別開具《××銀行××支付申請退款憑證》；分財政直接支付和財政授權支付，按一級預算單位和款級預算科目填制《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》，按基層預算單位和項級預算科目逐筆填制《申請財政性資金劃（退）款清單》，并將《××銀行××支付申請退款憑證》及附件提交人行營管部會計營業(yè)部門，主動將資金劃轉國庫單一賬戶。

（二）人行營管部營業(yè)部門收到代理銀行送交的《××銀行××支付申請退款憑證》及附件，經審核無誤后，將《××銀行××支付申請退款憑證》第二聯作記賬憑證，辦理轉賬手續(xù)。同時將第三聯加蓋“轉訖章”后提交代理銀行作付款通知。

（三）人行營管部國庫部門收到本行會計營業(yè)部門劃轉的代理銀行退劃國庫單一賬戶款項，經審核無誤后，將《××銀行××支付申請退款憑證》第一聯作記賬憑證，辦理轉賬手續(xù)。同時將第四、五聯加蓋“轉訖章”后提交市財政局作收賬通知。

第三十七條 代理銀行須于營業(yè)日的15：00（含）之前將《××銀行××支付申請劃款憑證》及附件、《××銀行××支付申請退款憑證》及附件提交至人行營管部相關部門，直接支付單筆金額在500萬元（含）以上的實時清算。

第三十八條 對在營業(yè)日15：00（含）之前收到的《××銀行××支付申請劃款憑證》及附件，人行營管部國庫部門應在當日16：00（含）之前將資金劃往代理銀行清算賬戶；對在營業(yè)日15：00（含）之前收到的《××銀行××支付申請退款憑證》及附件，人行營管部會計營業(yè)部門應在當日16：00（含）之前將資金劃往國庫單一賬戶。15：00之后收到的，須在下一營業(yè)日將資金及時劃出。

第四節(jié) 差錯處理

第三十九條

人行營管部、市財政局、代理銀行、預算單位等部門如有差錯，要查明原因，分清責任，遵循“誰的差錯誰更正，誰的差錯誰負責”的原則辦理。

第四十條

代理銀行、收款人開戶銀行發(fā)現《財政直接支付憑證》、支付結算憑證及所附《財政授權支付憑證》存在要素不全、收款人賬號與戶名不符、大小寫金額不符、簽章與預留印鑒不符、11 簽發(fā)日期與提交日期不符等錯誤時，應及時作退票處理。

第四十一條

代理銀行與人行營管部清算資金不一致時，雙方應認真核對，查明原因，及時辦理更正。

第四十二條

代理銀行系統內在辦理資金匯劃、同城票據交換等業(yè)務出現差錯時，按照有關制度規(guī)定進行更正。

第四章 查詢與對賬

第四十三條

代理銀行根據市財政局、人行營管部和預算單位的要求，提供電話、網絡等形式的服務，供其查詢本單位及下屬預算單位的當日及歷史發(fā)生額等信息。

第四十四條

人行營管部、市財政局、代理銀行、預算單位之間要建立相應的對賬制度，加強日常賬務核對，保證各方賬目記錄相符。

（一）人行營管部國庫部門每日向市財政局提供國庫單一賬戶庫存表，核對國庫單一賬戶庫存余額。

（二）代理銀行每月2日（法定節(jié)假日順延）內向人行營管部國庫部門和市財政局提供上月的財政零余額賬戶對賬單和預算單位零余額賬戶對賬單（附件五），核對財政零余額賬戶、預算單位零余額賬戶與國庫單一賬戶之間的清算發(fā)生額。

（三）代理銀行每月向預算單位提供預算單位零余額賬戶對賬單，核對月度財政授權支付發(fā)生額。

第五章 管理與監(jiān)督

第四十五條

人行營管部和市財政局對代理銀行代理財政性資金支付清算業(yè)務進行管理監(jiān)督。

第四十六條

人行營管部、市財政局、代理銀行、預算單位之間的憑證傳遞要建立《憑證交接登記簿》，嚴密憑證傳遞和登記手續(xù)?！稇{證交接登記簿》應注明交接時間、提交人、接收人、金額等，確保憑證傳遞到位，并予以明確責任。

第四十七條

營業(yè)終了，因特殊情況導致財政零余額賬戶和預算單位零余額賬戶出現余額的，代理銀行應造冊登記，注明原因備查，并將有關信息于次日上午反饋人行營管部和市財政局。

第四十八條

代理銀行應當按規(guī)定格式和要求編報《財政支出日報表》和《財政支出（旬）月報表》。

代理銀行應向市財政局和一級預算單位報送《財政支出日（旬、月）報表》。報表按基層預算單位，分預算科目類、款、項編報。日報表于次日、旬報表于每旬后1日、月報表于每月后2日（法定節(jié)假日順延）報送。

代理銀行應向人行營管部報送《財政支出月報表》。報表按基層預算單位，分預算科目類、款、項編報。月報表于每月后2日報送。

第四十九條 代理銀行內部資金清算實施細則，由代理銀行自行制定。

第五十條

代理銀行管理零余額賬戶，對本系統經辦行進行監(jiān)督檢查，及時解決資金匯劃中出現的問題，確保財政性資金及時撥付。

第六章 責任與處罰

第五十一條

人行營管部、市財政局、代理銀行、預算單位各相關部門應認真按規(guī)定辦理財政國庫資金支付業(yè)務，加強賬戶管理，遵守結算紀律。未按本辦法的有關規(guī)定辦理業(yè)務的，責任由違反方承擔。

第五十二條

市財政局簽發(fā)的《財政直接支付匯總清算額度通知單》的金額與《財政直接支付憑證》的匯總金額不符，《財政直接支付憑證》的收款人與實際的收款人不符，國庫單一賬戶的庫存余額不足以支付代理銀行在財政授權支付額度內開具的申請劃款金額，造成損失的，由市財政局承擔責任。

第五十三條

人行營管部未按規(guī)定時間和手續(xù)與代理銀行進行資金清算，造成代理銀行損失的，由人行營管部承擔責任。

第五十四條

因《××銀行××支付申請劃款憑證》或《××銀行××支付申請退款憑證》填寫錯誤，《××銀行××支付申請劃款憑證》或《××銀行××支付申請退款憑證》的金額與《申請財政性資金劃（退）款匯總清單》的金額不一致，導致人行營管部未能及時與代理銀行進行資金清算，造成代理銀行損失的，由代理銀行承擔責任。

第五十五條

因預算單位向代理銀行提交的《財政授權支付憑證》賬戶開設、變更與撤銷的資料不真實、不準確等原因，造成財政性資金流失和代理銀行損失的，責任由預算單位承擔。

第五十六條 代理銀行未及時辦理財政性資金支付或違犯規(guī)定，將財政性資金支付給收款人以外的個人和單位，由代理銀行承擔責任，并負責追回錯劃款項，除按占用時間和金額支付應付利息外，并視情節(jié)輕重給予處罰，直至取消其代理資格。

第五十七條 代理銀行在辦理財政性資金支付業(yè)務中，存在向人行營管部申請劃款金額超過代理銀行實際清算金額行為的，由代理銀行承擔責任，并及時退回多劃款項，除按占用時間和金額支付應付利息外，并視情節(jié)輕重給予處罰，直至取消其代理資格。

第五十八條 代理銀行在辦理財政性資金支付業(yè)務中，存在占壓零余額賬戶的貸方余額資金行為的，由人行營管部按照《金融違法行為處罰辦法》的有關規(guī)定進行處罰。情節(jié)嚴重的，由市財政局取消其代理資格。

第七章 附則

第五十九條 《財政直接支付憑證》和《財政授權支付憑證》由市財政局統一印發(fā)；《××銀行××支付申請劃款憑證》和《××銀行××支付申請退款憑證》由人行營管部統一印發(fā)。

第六十條 濟南市財政國庫集中支付改革試點的區(qū)級預算 15 單位財政性資金的銀行支付清算可比照本辦法辦理。

第六十一條 本辦法由人行營管部與濟南市財政局共同制定，并負責解釋和修訂。

第六十二條 本辦法自財政國庫集中支付改革試點開始之日起施行。