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      銀行清算工作總結(jié)(推薦5篇)

      時(shí)間:2019-05-13 23:57:26下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:銀行清算工作總結(jié)

      銀行收付清算條線工作總結(jié) 2011年我行緊緊圍繞省分行收付清算條線2011年工作提出的“首先是做好新線系統(tǒng)下業(yè)務(wù)管理和合規(guī)內(nèi)控工作;二是重視流程再造,研究制定新線業(yè)務(wù)操作流程和崗位設(shè)置方案,確保上線后各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全、高效運(yùn)行”的內(nèi)控工作思路及工作目標(biāo)、任務(wù)和要求,進(jìn)一步深化內(nèi)控基礎(chǔ)建設(shè),認(rèn)真完成省分行收付清算條線工作任務(wù),各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步、健康發(fā)展?,F(xiàn)將2011年工作總結(jié)如下:

      一、收付清算條線日常管理工作

      根據(jù)我行年初制定的《2011年收付賬務(wù)條線工作計(jì)劃》及《支行收付賬務(wù)條線應(yīng)急預(yù)案及實(shí)施細(xì)則》中的要求,我部加強(qiáng)了對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)監(jiān)督、培訓(xùn)學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)檢查、應(yīng)急預(yù)案等方面的管理。每日,我部安排專人通過(guò)報(bào)表對(duì)同城票據(jù)交換、大小額等系統(tǒng)等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查;每季度,我部均按照計(jì)劃中的要求,對(duì)全轄收付清算條線業(yè)務(wù)操作與合規(guī)內(nèi)控管理方面進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

      二、制度的建設(shè)和執(zhí)行情況 2011年初,我行即根據(jù)全轄實(shí)際情況制定收付清算條線工作計(jì)劃,內(nèi)容包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查、考核等事項(xiàng)。在全年,我行均按照計(jì)劃認(rèn)真開(kāi)展相關(guān)制度的培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查、考核等工作,通過(guò)培訓(xùn),提高了規(guī)章制度的上傳下達(dá);通過(guò)檢查,提高了員工合規(guī)操作意識(shí)和制度的執(zhí)行力;通過(guò)考核,促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

      三、實(shí)行精細(xì)化管理,加大部門條線管理力度

      1、現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查方面。2011年,我部門加大了對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)檢查和考核力度,對(duì)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以“督辦卡”、“查詢”的形式下發(fā)督辦,督促網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理落實(shí)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因,采取有效措施,積極整改,使操作風(fēng)險(xiǎn)可控、可防。按照省分行跨行查詢查復(fù)等有關(guān)要求,2011年我部共下發(fā)大小額系統(tǒng)、查詢查復(fù)系統(tǒng)查詢書共計(jì)46筆,督促行辦及時(shí)進(jìn)行處理對(duì)有問(wèn)題來(lái)賬報(bào)文,及時(shí)聯(lián)系客戶或者查詢、退報(bào)、劃轉(zhuǎn)。我部堅(jiān)持每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查,并對(duì)各行辦存在的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào),限期整改并跟蹤落實(shí)整改情況。在撰寫季度通報(bào)時(shí),將現(xiàn)場(chǎng)檢查和日常非現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)合起來(lái),全面反映行辦的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和規(guī)章制度的執(zhí)行力。

      2、系統(tǒng)內(nèi)資金清算系統(tǒng)、人行大、小額系統(tǒng)方面。根據(jù)省分行收付清算部下發(fā)的文件中的要求,我立即按省分行的要求實(shí)施此項(xiàng)工作,超權(quán)限的大額匯款通過(guò)相對(duì)應(yīng)的個(gè)金、公司、國(guó)結(jié)部門進(jìn)行審核、簽字后,由我部修改權(quán)限,并進(jìn)行登記,嚴(yán)格管理防范風(fēng)險(xiǎn),使基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)一步提高。

      3、同城票據(jù)清算方面。作為業(yè)務(wù)管理部門,2011年我部按照省分行要求,我部對(duì)轄屬12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了檢查,檢查覆蓋率達(dá)到100%,對(duì)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了進(jìn)一步的規(guī)范,重在對(duì)新線制度的執(zhí)行及執(zhí)行過(guò)程的管理,努力把規(guī)章制度細(xì)化為操作規(guī)范,細(xì)化為過(guò)程管理,細(xì)化為崗位管理,落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié),落實(shí)到每個(gè)崗位,落實(shí)到每名員工,增強(qiáng)制度執(zhí)行的可操作性。

      四、加大培訓(xùn)力度,提升條線管理人員及業(yè)務(wù)經(jīng)理的管理能力

      1、業(yè)務(wù)經(jīng)理是銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理的一道重要防線,在一定程度

      上有效控制了操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn),對(duì)加強(qiáng)基層經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理發(fā)揮了重要作用。為了提高業(yè)務(wù)經(jīng)理的綜合素質(zhì),我行除堅(jiān)持每月至少召開(kāi)一次業(yè)務(wù)經(jīng)理例會(huì),將本月條線管理的重要文件、規(guī)章制度等組織業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行學(xué)習(xí)外,同時(shí)要求業(yè)務(wù)經(jīng)理將文件精神加以提煉后,組織本網(wǎng)點(diǎn)員工認(rèn)真細(xì)致地學(xué)習(xí),不得照本宣科,從而提高業(yè)務(wù)經(jīng)理自身學(xué)習(xí)能力,同時(shí)要求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)章制度的落實(shí)上加大監(jiān)督、檢查力度和整改力度,進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理,采取有效措施降低業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生,確保相關(guān)規(guī)章制度落實(shí)到位。

      2、根據(jù)省分行“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)各階段的工作安排,我部門利用部門晨訓(xùn)時(shí)間,將省分行收付清算條線新的制度、規(guī)章等文件精神,及時(shí)傳達(dá)到部門每一位成員,加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

      3、根據(jù)省分行收付清算部工作安排,我行于11月10日晚在職工培訓(xùn)中心舉辦了收付清算條線業(yè)務(wù)培訓(xùn),參加此次培訓(xùn)的人員為各行對(duì)公業(yè)務(wù)人員,包括經(jīng)辦人員、事中人員及業(yè)務(wù)經(jīng)理,共計(jì)63人。培訓(xùn)主要講解了國(guó)內(nèi)收付、國(guó)際收付、資金電訊業(yè)務(wù)及其他優(yōu)秀支行經(jīng)驗(yàn)介紹中的有益方法,培訓(xùn)中指出了各網(wǎng)點(diǎn)前期操作中普遍存在的一些問(wèn)題,同時(shí)強(qiáng)調(diào)了一些注意事項(xiàng),進(jìn)一步規(guī)范了收付清算條線方面的操作,達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

      4、年終決算日,同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的操作將由平時(shí)的“普通模式”變更為“特殊模式”,操作發(fā)生了較大變化。為保證年終決算的順利進(jìn)行,我部特組織各行業(yè)務(wù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)人員于2011年12月28 日在培訓(xùn)中心舉辦了同城業(yè)務(wù)年終決算培訓(xùn),對(duì)操作要點(diǎn)、注意事項(xiàng)進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)。

      5、為了進(jìn)一步提高全轄會(huì)計(jì)人員規(guī)章制度掌握及操作的熟練程度,全面提升制度執(zhí)行力,我部門在2011年11月21日晚,組織全轄業(yè)務(wù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)人員在支行進(jìn)行了it藍(lán)圖規(guī)章制度考試,內(nèi)容涉及光票托收和旅行支票業(yè)務(wù)、國(guó)際匯出匯款業(yè)務(wù)、國(guó)際匯款查詢查復(fù)業(yè)務(wù)、國(guó)際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)收付業(yè)務(wù)、資金結(jié)算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的重點(diǎn)操作環(huán)節(jié)、基本業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)等,提高了業(yè)務(wù)經(jīng)理和基層網(wǎng)點(diǎn)操作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康開(kāi)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

      五、2012年的工作重點(diǎn)

      1、加大業(yè)務(wù)檢查力度,提高網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)操作意識(shí)

      我部在2012年的現(xiàn)場(chǎng)檢查中,將重點(diǎn)對(duì)各行制度建設(shè)和執(zhí)行情況,國(guó)內(nèi)收付清算業(yè)務(wù)、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)和國(guó)際收付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。對(duì)于在每次檢查中個(gè)別行辦暴露出的問(wèn)題,我部將在每季度進(jìn)行整理、歸集,并進(jìn)行全轄范圍內(nèi)的通報(bào),錄入問(wèn)題庫(kù)。要求各行辦在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行整改,并回復(fù)整改結(jié)果,我部對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控并現(xiàn)場(chǎng)審核,確保整改徹底、到位,從而規(guī)范業(yè)務(wù)操作,防范風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員的培訓(xùn)

      由于我行新老柜員交替較頻繁,我行將積極開(kāi)展學(xué)習(xí)、培訓(xùn)工作,同時(shí)要求各行辦采取自學(xué)、集中輔導(dǎo)及研討等多種形式相結(jié)合的方

      式,使基層網(wǎng)點(diǎn)新柜員能夠盡快掌握核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。在具體操作業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)格依照流程辦理業(yè)務(wù),規(guī)范業(yè)務(wù)操作,并遵守相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的提示要求,切實(shí)控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

      3、加大非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)考核力度,督促各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)操作 2012年初我行將根據(jù)實(shí)際情況制定2012年《財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)板塊考核目標(biāo)》,內(nèi)容包括國(guó)內(nèi)收付清算、國(guó)際收付清算、資金清算等,涵蓋了所有收付清算條線業(yè)務(wù)。在2012年,我行將在原有的基礎(chǔ)上加大考核力度,將出現(xiàn)的差錯(cuò)、質(zhì)詢與網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效排名、業(yè)務(wù)經(jīng)理績(jī)效、柜員績(jī)效掛鉤,對(duì)出現(xiàn)的重大差錯(cuò)與個(gè)人合規(guī)檔案掛鉤,從而促進(jìn)收付清算業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。篇二:銀行員工個(gè)人工作總結(jié)

      銀行工作總結(jié)

      光陰似箭,年即將走過(guò),我在 迎來(lái)了第 個(gè)春天,也由當(dāng)年的新員工變成老員工。翻看一年的工作日志,回顧這忙碌充實(shí)而又緊張、愉快的一年,感覺(jué)有太多的地方值得總結(jié)、值得回憶和感慨。

      在這一年中,我按照行里制定的工作計(jì)劃和目標(biāo),我在自己的崗位上,認(rèn)真履行職責(zé),努力完成分配給我的各項(xiàng)工作任務(wù)。此外,今年對(duì)我具有特別的意義,我經(jīng)歷了工作上的變動(dòng),從營(yíng)業(yè)部調(diào)入綜合管理部,進(jìn)入新的環(huán)境,面臨新的崗位和工作,在經(jīng)歷了很長(zhǎng)一段時(shí)間的適應(yīng)后,我從心底開(kāi)始熱愛(ài)這份工作,人事工作非同小可,能夠讓我從事這一工作體現(xiàn)出行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任,這是我職業(yè)生涯的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),我對(duì)此特別珍惜,盡最大的努力去做好這份工作。通過(guò)一年來(lái)的不斷學(xué)習(xí),以及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及同事的幫助,我已經(jīng)完全融入到新的工作環(huán)境當(dāng)中,個(gè)人的能力和工作水平也有了明顯的提高與發(fā)揮。雖然工作中還存在這樣那樣的不足之處,但應(yīng)該說(shuō)這一年也付出了不少,也收獲了很多,我自己感到正逐步成長(zhǎng),也逐漸走向成熟和穩(wěn)重?,F(xiàn)就 年的工作情況總結(jié)如下:

      一、積極準(zhǔn)備,完成支行在全息同人力資源項(xiàng)目提升工作中的各項(xiàng)任務(wù)

      從今年年初開(kāi)始,按照上級(jí)的有關(guān)要求,人力資源管理提升項(xiàng)目逐步開(kāi)展了崗位梳理、定崗定編、崗位評(píng)價(jià)和確定薪點(diǎn)等內(nèi)容。在人事主任的帶領(lǐng)下,我做了大量的準(zhǔn)備工作,加班加點(diǎn)將每位員工的崗位信息及自然信息錄入梳理,并進(jìn)行了認(rèn)真的核對(duì),確保全行員工信息準(zhǔn)確無(wú)誤,確保報(bào)送市行的各種報(bào)表真實(shí)有效,確保員工的切身利益得到切實(shí)維護(hù)。

      二、盡職盡責(zé),做好權(quán)限卡的管理和維護(hù)

      一是根據(jù)上級(jí)部門的要求和工作需要,從 月份開(kāi)始啟用新版的《全功能銀行系統(tǒng)權(quán)限卡簽發(fā)及信息變更申請(qǐng)表》,并認(rèn)真及時(shí)下發(fā)申請(qǐng)表的填寫要求和審批簽章流程,使支行在今年沒(méi)有一筆因?yàn)樯暾?qǐng)表填寫問(wèn)題受到清算中心下的差錯(cuò)和查詢。

      二是認(rèn)真做好全功能銀行系統(tǒng)柜員崗位設(shè)置的變更工作,對(duì)全行100多名持卡柜員、營(yíng)業(yè)經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人分別進(jìn)行了崗位編號(hào)和級(jí)別的變更。在工作中,對(duì)分期分批到行里修改信息的柜員,都給予了認(rèn)真對(duì)待、認(rèn)真審核,嚴(yán)格把關(guān),把錯(cuò)誤發(fā)生幾率降至了最低,通過(guò)不斷努力,變更工作圓滿完成,在其他各項(xiàng)工作正常運(yùn)行的同時(shí)保證新舊崗位信息順利過(guò)渡。

      三是針對(duì)支行部分營(yíng)業(yè)經(jīng)理在各網(wǎng)點(diǎn)輪換頂崗,需要定期及時(shí)修改信息以及柜員普遍出現(xiàn)的權(quán)限卡消磁的情況,我都認(rèn)真加以對(duì)待,無(wú)論是節(jié)假日還是下半時(shí)間,都毫無(wú)怨言的對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行有效處理,一年來(lái),共修改權(quán)限卡信息上 余筆,累計(jì)補(bǔ)發(fā)卡 余張,保證全行沒(méi)有因?yàn)樾薷牟患皶r(shí)耽誤營(yíng)業(yè)經(jīng)

      理和柜員的工作現(xiàn)象發(fā)生。

      三、按部就班,搞好員工勞動(dòng)合同的續(xù)簽工作

      由于今年有很多在崗職工和柜員合同工勞動(dòng)合同到期,合同續(xù)簽工作量較大,為了能夠保障這項(xiàng)工作的順利進(jìn)行,我及時(shí)按照上級(jí)行的要求下發(fā)了勞動(dòng)合同續(xù)簽通知,公布崗位信息,及時(shí)提醒員工做好續(xù)簽勞動(dòng)合同的準(zhǔn)備工作,監(jiān)督員工本著嚴(yán)肅認(rèn)真的態(tài)度簽訂勞動(dòng)合同,并在第一時(shí)間報(bào)送市行,使全行今年沒(méi)有出現(xiàn)到期沒(méi)續(xù)簽和不簽勞動(dòng)合同的現(xiàn)象發(fā)生。

      四、保質(zhì)保量,系統(tǒng)開(kāi)展總行人力資源系統(tǒng)維護(hù)工作 總行的人力資源系統(tǒng)記錄了每位員工的自然信息、教育程度、薪酬檔案等內(nèi)容。隨著員工受教育程度的變化、職務(wù)的晉升、黨派團(tuán)體的加入以及各部門網(wǎng)點(diǎn)之間的崗位輪換,系統(tǒng)中各項(xiàng)內(nèi)容都要隨時(shí)更新和維護(hù)。而上級(jí)行也從今年11月份開(kāi)始要求將每位員工的照片上傳人力資源系統(tǒng),還要將每位員工從入行前的畢業(yè)學(xué)校開(kāi)始將簡(jiǎn)歷補(bǔ)充完整,這兩項(xiàng)工作量都很大,在困難面前我沒(méi)有任何怨言,下到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)給全行每一位員工照相,然后保存和修改,并逐一對(duì)每名員工的簡(jiǎn)歷進(jìn)行修改和維護(hù),在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成了整個(gè)支行人力資源系統(tǒng)的維護(hù)工作。

      五、有條不紊,搞好統(tǒng)籌保險(xiǎn)和公積金管理

      一是按照統(tǒng)籌保險(xiǎn)屬地化管理要求,對(duì)新調(diào)入的外地員工全部建立了三險(xiǎn)一金檔案,對(duì)新錄用的大學(xué)畢業(yè)生及時(shí)建立了

      統(tǒng)籌保險(xiǎn)和公積金帳戶,有效消除了這些員工的后顧之憂。二是嚴(yán)格按照上級(jí)行的有關(guān)要求,按時(shí)上收法人營(yíng)銷中心的員工的公積金余額劃轉(zhuǎn)到指定帳戶,保障法人營(yíng)銷中心及時(shí)上收。

      三是認(rèn)真做好行內(nèi)不幸去世的員工的善后工作,及時(shí)幫助職工家屬提取了公積金及醫(yī)療保險(xiǎn)卡內(nèi)的余額,確保了職工及其家屬的權(quán)益得到維護(hù)。

      四是做好員工提取公積金的各項(xiàng)程序和準(zhǔn)備工作,對(duì)需要提取公積金的員工,幫助其認(rèn)真填寫憑證,督促其準(zhǔn)備各項(xiàng)手續(xù),保證公積金得以順利提取。截至目前,共有 名員工提取了公積金,累計(jì) 萬(wàn)元,沒(méi)有一筆在領(lǐng)取過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題。

      一年來(lái),我在工作中雖然取得了一點(diǎn)成績(jī),但仍然存在著一些問(wèn)題和不足。業(yè)精于勤荒于嬉,形成于思?xì)в陔S,新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo),那就是要加緊學(xué)習(xí),更好的充實(shí)自己,以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。我要一如既往地向領(lǐng)導(dǎo)和其他同志學(xué)習(xí),發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)、克服不足,勤勤懇懇,任勞任怨,努力開(kāi)拓,力爭(zhēng)使自己的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平在較短的時(shí)間內(nèi)再上新臺(tái)階,更好地完成領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作任務(wù),爭(zhēng)取取得更好的工作成績(jī),不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)和同志們的信任。篇三:銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部工作總結(jié)

      銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部工作總結(jié) 2009年即將過(guò)去,回顧一年來(lái)的工作,wenmi.支行會(huì)計(jì)結(jié)算部按照省、分行的總體部署,以安全防范為主題,強(qiáng)化會(huì)計(jì)結(jié)算基礎(chǔ)管理工作為主線,堅(jiān)持銳意進(jìn)取、開(kāi)拓創(chuàng)新、求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng),在行領(lǐng)導(dǎo)及分行專業(yè)科的關(guān)心、重視和支持下,在各部室的密切配合以及結(jié)算部全體人員的共同努力下,較好的完成了攬存增儲(chǔ)、中間業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)、基金等各項(xiàng)任務(wù),全員的防范意識(shí)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、核算質(zhì)量、服務(wù)技能等有了很大的提高,下面將本年度的工作情況匯報(bào)如下:

      一、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范,確保實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)結(jié)算安全無(wú)事故 一年來(lái)在主管行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下,一總兩員、各位經(jīng)理及專職監(jiān)管員各履其職、各負(fù)其責(zé),加強(qiáng)管理、監(jiān)督、檢查與輔導(dǎo),盡其所能把工作做細(xì)做實(shí),從最基本的制度入手,指導(dǎo)全員嚴(yán)格按照規(guī)章制度和操作流程辦理業(yè)務(wù),通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查,調(diào)閱錄像、傳票、登記簿和不定期抽查等多種形式進(jìn)行檢查,全年重點(diǎn)對(duì)反交易及沖正業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和檢查,同時(shí)對(duì)省、分行以及各部門檢查出現(xiàn)的問(wèn)題逐條逐項(xiàng)分析原因,及時(shí)落實(shí)整改,將隱患消除在萌芽狀態(tài),從而化解并防范了風(fēng)險(xiǎn),會(huì)計(jì)結(jié)算全年安全無(wú)事故。

      二、加強(qiáng)人員培訓(xùn),提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和核算質(zhì)量 利用晨訓(xùn)和空閑時(shí)間,有計(jì)劃、有步驟的組織員工學(xué)習(xí)有關(guān)文件、規(guī)章制度以及新業(yè)務(wù)、新知識(shí),使員工對(duì)所做的業(yè)務(wù)有了更深的了解,如組織員工對(duì)外匯業(yè)務(wù)、財(cái)政支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程及非稅收入業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí),使每一個(gè)柜員都能順利辦理業(yè)務(wù)。針對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算部和兩個(gè)分理處三個(gè)對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)的傳票核算質(zhì)量出現(xiàn)的問(wèn)題,制定出憑證樣本,提供給柜員參考,同時(shí)針對(duì)錢捆質(zhì)量問(wèn)題,下發(fā)了文件,根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)下發(fā)業(yè)務(wù)明確進(jìn)行指導(dǎo),杜絕習(xí)慣做法,以制度為標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求,使核算質(zhì)量有了很大的提高。

      三、加大營(yíng)銷力度,積極拓展中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間,增加中間業(yè)務(wù)收入 結(jié)算部在鞏固和完善傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的同時(shí),利用報(bào)紙、電視媒體和發(fā)放宣傳單等形式,大力宣傳保管箱業(yè)務(wù);與人壽保險(xiǎn)公司、煙草公司及城市信用社等多家企業(yè)簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議,同全區(qū)四十多家執(zhí)法單位簽訂代收罰沒(méi)款協(xié)議,大幅度增加中間業(yè)務(wù)收入;利用銀稅聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上繳稅和人行清理帳戶之機(jī),開(kāi)立和清理帳戶,從而大大增加了帳戶管理費(fèi)。

      四、深化會(huì)計(jì)核算體制改革,做好全功能銀行組織牽頭工作。精心組織,周密安排,在衛(wèi)東所撤并到加鐵分理處,專柜所撤并到支行的過(guò)程中,指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行帳務(wù)結(jié)轉(zhuǎn),使我行的網(wǎng)點(diǎn)撤并工作準(zhǔn)確無(wú)誤,順利完成。組織各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員參加全功能銀行系統(tǒng)的測(cè)試和驗(yàn)證工作。

      五、有效壓縮現(xiàn)金庫(kù)存,努力提高現(xiàn)金綜合運(yùn)用率 我們按照分行下發(fā)的現(xiàn)金庫(kù)存額度,為各網(wǎng)點(diǎn)重新核定了庫(kù)存限額,為了合理運(yùn)用資金,提高資金使用率,做到支取大額現(xiàn)金提前預(yù)約,各網(wǎng)點(diǎn)使用現(xiàn)金勤繳勤調(diào),節(jié)假日、月末有效控制庫(kù)存額度,全年101002科目無(wú)在途,現(xiàn)金綜合運(yùn)用率達(dá)61%。

      六、全行上下積極行動(dòng),清理帳戶。在人行清理帳戶過(guò)程中,會(huì)計(jì)結(jié)算部搶先抓早,在帳戶數(shù)量多,開(kāi)戶時(shí)間久遠(yuǎn),企業(yè)分布較廣的情況下,有計(jì)劃、有重點(diǎn)的對(duì)優(yōu)質(zhì)的大客戶提前收集帳戶資料,同時(shí)得到了機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)金業(yè)務(wù)等部門的大力幫助和支持,同志們克服各種困難,下企業(yè)收集開(kāi)戶資料,現(xiàn)已核準(zhǔn)430戶。

      七、加強(qiáng)錢捆質(zhì)量管理,使“五好”錢捆質(zhì)量達(dá)到95%。上半年由結(jié)算部牽頭,組織兩辦及各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人召開(kāi)了“加強(qiáng)錢捆質(zhì)量工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)”,并制定下發(fā)了《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)錢捆質(zhì)量工作的通知》,制定了具體的獎(jiǎng)罰措施,指定專人對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)錢捆質(zhì)量情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核,定期通報(bào),表?yè)P(yáng)先進(jìn),鞭策后進(jìn),提高了業(yè)務(wù)人員的責(zé)任心,調(diào)動(dòng)經(jīng)辦人員的工作積極性,取得了較好的效果。

      八、積極配合人民銀行,做好反假和反洗錢宣傳工作 在人民銀行組織的反假幣和反洗錢工作中,在主管行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下,結(jié)算部組織人員以掛宣傳標(biāo)語(yǔ)、宣傳畫報(bào)、發(fā)放宣傳手冊(cè)、宣傳單及設(shè)咨詢臺(tái)等多種形式,向廣大市

      民宣傳反假幣和反洗錢知識(shí),提高了廣大人民群眾和企業(yè)財(cái)務(wù)人員反假、識(shí)假的能力,有效的防范了現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。2009年,會(huì)計(jì)結(jié)算工作雖然取得了一些成績(jī),但離領(lǐng)導(dǎo)和同志們的要求還有很大的差距,如服務(wù)不到位,不常使用文明用語(yǔ)等,因此在今后的工作中,我們要加強(qiáng)管理,發(fā)揮一總兩員、會(huì)計(jì)主管職能,加強(qiáng)內(nèi)控外防,提高員工的素質(zhì)和核算質(zhì)量,拓展外匯市場(chǎng),使結(jié)算部的工作再上新臺(tái)階。篇四:支付結(jié)算工作總結(jié)

      恒豐銀行南通分行2014年支付結(jié)算總結(jié) 2014年是恒豐銀行南通分行立足南通,加速發(fā)展的一年,是我行新核心系統(tǒng)上線的一年,也是人行大小額支付系統(tǒng)更新?lián)Q代的一年?;仡櫼荒甑墓ぷ?,我行能嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和上級(jí)行各項(xiàng)支付結(jié)算制度,力求在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)能做到規(guī)范準(zhǔn)確、快速迅捷,同時(shí)在對(duì)農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境的改善方面做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。具體地說(shuō)有以下幾點(diǎn):

      一、賬戶管理方面。

      我行由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)單位結(jié)算賬戶的開(kāi)銷戶及變更工作,嚴(yán)格按人民銀行的規(guī)定要求開(kāi)戶單位提交相關(guān)有產(chǎn)證件,并審核提交的登記證書是否按規(guī)定進(jìn)行了年檢,是否在營(yíng)業(yè)期限范圍內(nèi);對(duì)符合人行規(guī)定的方可受理,并與存款人簽訂結(jié)算協(xié)議,對(duì)基本戶、臨時(shí)戶及專用支現(xiàn)戶均通過(guò)人行核準(zhǔn)并領(lǐng)取開(kāi)戶許可證,對(duì)一般戶開(kāi)戶能及時(shí)通知其基本戶開(kāi)戶行,并能將存款人相關(guān)信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提交人行賬戶管理系統(tǒng)并能按人行和總行要求由專人對(duì)開(kāi)戶資料妥善保管。對(duì)不符合規(guī)定的單位堅(jiān)決不允許開(kāi)戶,能按照人民銀行的規(guī)定對(duì)長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)的單位戶轉(zhuǎn)入久懸戶管理并設(shè)臺(tái)賬與其印鑒卡一起專門保管。

      二、反洗錢工作方面。

      我行在成立初期就已成立專門的反洗錢工作小組,并由分行分管行長(zhǎng)任組長(zhǎng),指導(dǎo)落實(shí)本支行反洗錢工作;設(shè)立了反洗錢崗位,落實(shí)

      由固定的人員負(fù)責(zé)反洗錢具體工作。基礎(chǔ)臺(tái)賬健全,我行每季至少組織一次對(duì)員工反洗錢方面的培訓(xùn),并記錄在冊(cè),建立了完整的工作臺(tái)賬。大額現(xiàn)金的支取,能按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記,對(duì)不符合規(guī)定或與單位經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模不符的不得辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù),并嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)和的審批制度。我行落實(shí)專人進(jìn)行大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作,并能準(zhǔn)確及時(shí)通過(guò)總行向人民銀行報(bào)送大額和可疑交易。我行能夠嚴(yán)格按人行有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù),對(duì)不符合規(guī)定的一律不得將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶。

      三、日常支付結(jié)算工作。

      我行臨柜人員在收到客戶提交的票據(jù)和結(jié)算憑證時(shí),能按照有關(guān)規(guī)定,對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證的基本要素,記載事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真審核,審核無(wú)誤后,才將票據(jù)各要素逐一錄入電腦,并由復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。對(duì)于未使用支付密碼的單位支票及現(xiàn)金支票逐筆通過(guò)驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)印,確保每一筆票據(jù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性。隨著二代大額和小額支付系統(tǒng)的全面上線,我行能夠按照人行的有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真做好大額和小額支付系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作。對(duì)于掛賬業(yè)務(wù)能與發(fā)起行及時(shí)聯(lián)系,查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理,并能及時(shí)準(zhǔn)確做好查詢和查復(fù)工作,做到“有疑必查,有查必復(fù),復(fù)必詳盡,切實(shí)處理”。四、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。1、嚴(yán)格執(zhí)行“密、壓(押)、證”三分管制度 我行會(huì)計(jì)人員分工明確合理,能做好印章、印鑒卡和重要空白憑證的保管使用工作,專人保管,柜員離崗或休假時(shí)能垂直交接由營(yíng)業(yè)

      部主管進(jìn)行監(jiān)交并簽章確認(rèn);平時(shí)上班時(shí)做到人離章收,人離機(jī)退,中午和營(yíng)業(yè)終了必須入庫(kù)(柜)保管并有交接手續(xù)。柜員密碼定期進(jìn)行修改,并做到口令不公開(kāi)、柜員不串用。

      2、做好銀企對(duì)賬工作

      我分行將銀企對(duì)賬做為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。為提高回收率,我行建立了臺(tái)賬,對(duì)在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶的單位進(jìn)行登記,詳細(xì)記載了單位名稱、賬號(hào)、聯(lián)系人及電話、已發(fā)和已收欄,為便于統(tǒng)計(jì)和查找還對(duì)銀企對(duì)賬單進(jìn)行了編號(hào)。對(duì)于有未達(dá)賬的由主管查明原因與單位進(jìn)行溝通并在對(duì)賬回執(zhí)上注明。

      3、做好監(jiān)督檢查工作,不斷提高結(jié)算質(zhì)量

      我分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)日常對(duì)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行監(jiān)督檢查工作。計(jì)劃財(cái)務(wù)部對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題做好記錄,及時(shí)對(duì)柜員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我行營(yíng)業(yè)部在每天的晨會(huì)上由部門負(fù)責(zé)人和營(yíng)業(yè)部主管對(duì)平時(shí)業(yè)務(wù)中的易發(fā)差錯(cuò)和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行分析,并共同商計(jì)對(duì)策和好的做法以防止差錯(cuò)發(fā)生,做到“缺什么,補(bǔ)什么”;對(duì)于一些特殊的疑難業(yè)務(wù)由主管上級(jí)行請(qǐng)教直到將業(yè)務(wù)辦好。

      五、改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境

      恒豐銀行南通分行為新設(shè)機(jī)構(gòu),仍處在對(duì)南通地區(qū)整個(gè)支付結(jié)算環(huán)境的適應(yīng),對(duì)南通農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境的改善的探索階段。對(duì)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算環(huán)境的改善能做的貢獻(xiàn)有限。但我行在2014年仍在對(duì)農(nóng)村地區(qū)的宣傳方面小有貢獻(xiàn)。2014年我行在附近小區(qū)、村鎮(zhèn)開(kāi)展了反洗錢宣傳、反假貨幣宣傳、金融知識(shí)等其他支付結(jié)算方面的宣傳。著重宣傳國(guó)家相關(guān)部門支付結(jié)算政策、反洗錢政策、反假貨幣知識(shí)、識(shí)別假幣的方法等。普及適合實(shí)際需要的支付服務(wù)的新產(chǎn)品和服務(wù)各類,以滿足農(nóng)村地區(qū)多層次、全方位的需要。采取各種有效措施,促進(jìn)應(yīng)用和普及。

      改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù),我行充分認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)工作的重要性,在今后的工作中必將加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、科學(xué)規(guī)劃、精心部署,確保農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境改善工作落實(shí)到位,為農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

      第二篇:銀行清算工作總結(jié)

      銀行收付清算條線工作總結(jié) 2011年我行緊緊圍繞省分行收付清算條線2011年工作提出的“首先是做好新線系統(tǒng)下業(yè)務(wù)管理和合規(guī)內(nèi)控工作;二是重視流程再造,研究制定新線業(yè)務(wù)操作流程和崗位設(shè)置方案,確保上線后各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全、高效運(yùn)行”的內(nèi)控工作思路及工作目標(biāo)、任務(wù)和要求,進(jìn)一步深化內(nèi)控基礎(chǔ)建設(shè),認(rèn)真完成省分行收付清算條線工作任務(wù),各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步、健康發(fā)展?,F(xiàn)將2011年工作總結(jié)如下:

      一、收付清算條線日常管理工作

      根據(jù)我行年初制定的《2011年收付賬務(wù)條線工作計(jì)劃》及《支行收付賬務(wù)條線應(yīng)急預(yù)案及實(shí)施細(xì)則》中的要求,我部加強(qiáng)了對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)監(jiān)督、培訓(xùn)學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)檢查、應(yīng)急預(yù)案等方面的管理。每日,我部安排專人通過(guò)報(bào)表對(duì)同城票據(jù)交換、大小額等系統(tǒng)等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查;每季度,我部均按照計(jì)劃中的要求,對(duì)全轄收付清算條線業(yè)務(wù)操作與合規(guī)內(nèi)控管理方面進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

      二、制度的建設(shè)和執(zhí)行情況 2011年初,我行即根據(jù)全轄實(shí)際情況制定收付清算條線工作計(jì)劃,內(nèi)容包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查、考核等事項(xiàng)。在全年,我行均按照計(jì)劃認(rèn)真開(kāi)展相關(guān)制度的培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查、考核等工作,通過(guò)培訓(xùn),提高了規(guī)章制度的上傳下達(dá);通過(guò)檢查,提高了員工合規(guī)操作意識(shí)和制度的執(zhí)行力;通過(guò)考核,促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

      三、實(shí)行精細(xì)化管理,加大部門條線管理力度

      1、現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查方面。2011年,我部門加大了對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)檢查和考核力度,對(duì)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以“督辦卡”、“查詢”的形式下發(fā)督辦,督促網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理落實(shí)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因,采取有效措施,積極整改,使操作風(fēng)險(xiǎn)可控、可防。按照省分行跨行查詢查復(fù)等有關(guān)要求,2011年我部共下發(fā)大小額系統(tǒng)、查詢查復(fù)系統(tǒng)查詢書共計(jì)46筆,督促行辦及時(shí)進(jìn)行處理對(duì)有問(wèn)題來(lái)賬報(bào)文,及時(shí)聯(lián)系客戶或者查詢、退報(bào)、劃轉(zhuǎn)。我部堅(jiān)持每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查,并對(duì)各行辦存在的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào),限期整改并跟蹤落實(shí)整改情況。在撰寫季度通報(bào)時(shí),將現(xiàn)場(chǎng)檢查和日常非現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)合起來(lái),全面反映行辦的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和規(guī)章制度的執(zhí)行力。

      2、系統(tǒng)內(nèi)資金清算系統(tǒng)、人行大、小額系統(tǒng)方面。根據(jù)省分行收付清算部下發(fā)的文件中的要求,我立即按省分行的要求實(shí)施此項(xiàng)工作,超權(quán)限的大額匯款通過(guò)相對(duì)應(yīng)的個(gè)金、公司、國(guó)結(jié)部門進(jìn)行審核、簽字后,由我部修改權(quán)限,并進(jìn)行登記,嚴(yán)格管理防范風(fēng)險(xiǎn),使基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)一步提高。

      3、同城票據(jù)清算方面。作為業(yè)務(wù)管理部門,2011年我部按照省分行要求,我部對(duì)轄屬12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了檢查,檢查覆蓋率達(dá)到100%,對(duì)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了進(jìn)一步的規(guī)范,重在對(duì)新線制度的執(zhí)行及執(zhí)行過(guò)程的管理,努力把規(guī)章制度細(xì)化為操作規(guī)范,細(xì)化為過(guò)程管理,細(xì)化為崗位管理,落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié),落實(shí)到每個(gè)崗位,落實(shí)到每名員工,增強(qiáng)制度執(zhí)行的可操作性。

      四、加大培訓(xùn)力度,提升條線管理人員及業(yè)務(wù)經(jīng)理的管理能力

      1、業(yè)務(wù)經(jīng)理是銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理的一道重要防線,在一定程度

      上有效控制了操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn),對(duì)加強(qiáng)基層經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理發(fā)揮了重要作用。為了提高業(yè)務(wù)經(jīng)理的綜合素質(zhì),我行除堅(jiān)持每月至少召開(kāi)一次業(yè)務(wù)經(jīng)理例會(huì),將本月條線管理的重要文件、規(guī)章制度等組織業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行學(xué)習(xí)外,同時(shí)要求業(yè)務(wù)經(jīng)理將文件精神加以提煉后,組織本網(wǎng)點(diǎn)員工認(rèn)真細(xì)致地學(xué)習(xí),不得照本宣科,從而提高業(yè)務(wù)經(jīng)理自身學(xué)習(xí)能力,同時(shí)要求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)章制度的落實(shí)上加大監(jiān)督、檢查力度和整改力度,進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理,采取有效措施降低業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生,確保相關(guān)規(guī)章制度落實(shí)到位。

      2、根據(jù)省分行“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)各階段的工作安排,我部門利用部門晨訓(xùn)時(shí)間,將省分行收付清算條線新的制度、規(guī)章等文件精神,及時(shí)傳達(dá)到部門每一位成員,加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

      3、根據(jù)省分行收付清算部工作安排,我行于11月10日晚在職工培訓(xùn)中心舉辦了收付清算條線業(yè)務(wù)培訓(xùn),參加此次培訓(xùn)的人員為各行對(duì)公業(yè)務(wù)人員,包括經(jīng)辦人員、事中人員及業(yè)務(wù)經(jīng)理,共計(jì)63人。培訓(xùn)主要講解了國(guó)內(nèi)收付、國(guó)際收付、資金電訊業(yè)務(wù)及其他優(yōu)秀支行經(jīng)驗(yàn)介紹中的有益方法,培訓(xùn)中指出了各網(wǎng)點(diǎn)前期操作中普遍存在的一些問(wèn)題,同時(shí)強(qiáng)調(diào)了一些注意事項(xiàng),進(jìn)一步規(guī)范了收付清算條線方面的操作,達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

      4、年終決算日,同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的操作將由平時(shí)的“普通模式”變更為“特殊模式”,操作發(fā)生了較大變化。為保證年終決算的順利進(jìn)行,我部特組織各行業(yè)務(wù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)人員于2011年12月28 日在培訓(xùn)中心舉辦了同城業(yè)務(wù)年終決算培訓(xùn),對(duì)操作要點(diǎn)、注意事項(xiàng)進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)。

      5、為了進(jìn)一步提高全轄會(huì)計(jì)人員規(guī)章制度掌握及操作的熟練程度,全面提升制度執(zhí)行力,我部門在2011年11月21日晚,組織全轄業(yè)務(wù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)人員在支行進(jìn)行了it藍(lán)圖規(guī)章制度考試,內(nèi)容涉及光票托收和旅行支票業(yè)務(wù)、國(guó)際匯出匯款業(yè)務(wù)、國(guó)際匯款查詢查復(fù)業(yè)務(wù)、國(guó)際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)收付業(yè)務(wù)、資金結(jié)算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的重點(diǎn)操作環(huán)節(jié)、基本業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)等,提高了業(yè)務(wù)經(jīng)理和基層網(wǎng)點(diǎn)操作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康開(kāi)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

      五、2012年的工作重點(diǎn)

      1、加大業(yè)務(wù)檢查力度,提高網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)操作意識(shí)

      我部在2012年的現(xiàn)場(chǎng)檢查中,將重點(diǎn)對(duì)各行制度建設(shè)和執(zhí)行情況,國(guó)內(nèi)收付清算業(yè)務(wù)、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)和國(guó)際收付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。對(duì)于在每次檢查中個(gè)別行辦暴露出的問(wèn)題,我部將在每季度進(jìn)行整理、歸集,并進(jìn)行全轄范圍內(nèi)的通報(bào),錄入問(wèn)題庫(kù)。要求各行辦在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行整改,并回復(fù)整改結(jié)果,我部對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控并現(xiàn)場(chǎng)審核,確保整改徹底、到位,從而規(guī)范業(yè)務(wù)操作,防范風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員的培訓(xùn)

      由于我行新老柜員交替較頻繁,我行將積極開(kāi)展學(xué)習(xí)、培訓(xùn)工作,同時(shí)要求各行辦采取自學(xué)、集中輔導(dǎo)及研討等多種形式相結(jié)合的方

      式,使基層網(wǎng)點(diǎn)新柜員能夠盡快掌握核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。在具體操作業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)格依照流程辦理業(yè)務(wù),規(guī)范業(yè)務(wù)操作,并遵守相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的提示要求,切實(shí)控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

      3、加大非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)考核力度,督促各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)操作 2012年初我行將根據(jù)實(shí)際情況制定2012年《財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)板塊考核目標(biāo)》,內(nèi)容包括國(guó)內(nèi)收付清算、國(guó)際收付清算、資金清算等,涵蓋了所有收付清算條線業(yè)務(wù)。在2012年,我行將在原有的基礎(chǔ)上加大考核力度,將出現(xiàn)的差錯(cuò)、質(zhì)詢與網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效排名、業(yè)務(wù)經(jīng)理績(jī)效、柜員績(jī)效掛鉤,對(duì)出現(xiàn)的重大差錯(cuò)與個(gè)人合規(guī)檔案掛鉤,從而促進(jìn)收付清算業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。篇二:銀行員工個(gè)人工作總結(jié)

      銀行工作總結(jié)

      光陰似箭,年即將走過(guò),我在 迎來(lái)了第 個(gè)春天,也由當(dāng)年的新員工變成老員工。翻看一年的工作日志,回顧這忙碌充實(shí)而又緊張、愉快的一年,感覺(jué)有太多的地方值得總結(jié)、值得回憶和感慨。

      在這一年中,我按照行里制定的工作計(jì)劃和目標(biāo),我在自己的崗位上,認(rèn)真履行職責(zé),努力完成分配給我的各項(xiàng)工作任務(wù)。此外,今年對(duì)我具有特別的意義,我經(jīng)歷了工作上的變動(dòng),從營(yíng)業(yè)部調(diào)入綜合管理部,進(jìn)入新的環(huán)境,面臨新的崗位和工作,在經(jīng)歷了很長(zhǎng)一段時(shí)間的適應(yīng)后,我從心底開(kāi)始熱愛(ài)這份工作,人事工作非同小可,能夠讓我從事這一工作體現(xiàn)出行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任,這是我職業(yè)生涯的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),我對(duì)此特別珍惜,盡最大的努力去做好這份工作。通過(guò)一年來(lái)的不斷學(xué)習(xí),以及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及同事的幫助,我已經(jīng)完全融入到新的工作環(huán)境當(dāng)中,個(gè)人的能力和工作水平也有了明顯的提高與發(fā)揮。雖然工作中還存在這樣那樣的不足之處,但應(yīng)該說(shuō)這一年也付出了不少,也收獲了很多,我自己感到正逐步成長(zhǎng),也逐漸走向成熟和穩(wěn)重。現(xiàn)就 年的工作情況總結(jié)如下:

      一、積極準(zhǔn)備,完成支行在全息同人力資源項(xiàng)目提升工作中的各項(xiàng)任務(wù)

      從今年年初開(kāi)始,按照上級(jí)的有關(guān)要求,人力資源管理提升項(xiàng)目逐步開(kāi)展了崗位梳理、定崗定編、崗位評(píng)價(jià)和確定薪點(diǎn)等內(nèi)容。在人事主任的帶領(lǐng)下,我做了大量的準(zhǔn)備工作,加班加點(diǎn)將每位員工的崗位信息及自然信息錄入梳理,并進(jìn)行了認(rèn)真的核對(duì),確保全行員工信息準(zhǔn)確無(wú)誤,確保報(bào)送市行的各種報(bào)表真實(shí)有效,確保員工的切身利益得到切實(shí)維護(hù)。

      二、盡職盡責(zé),做好權(quán)限卡的管理和維護(hù)

      一是根據(jù)上級(jí)部門的要求和工作需要,從 月份開(kāi)始啟用新版的《全功能銀行系統(tǒng)權(quán)限卡簽發(fā)及信息變更申請(qǐng)表》,并認(rèn)真及時(shí)下發(fā)申請(qǐng)表的填寫要求和審批簽章流程,使支行在今年沒(méi)有一筆因?yàn)樯暾?qǐng)表填寫問(wèn)題受到清算中心下的差錯(cuò)和查詢。

      二是認(rèn)真做好全功能銀行系統(tǒng)柜員崗位設(shè)置的變更工作,對(duì)全行100多名持卡柜員、營(yíng)業(yè)經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人分別進(jìn)行了崗位編號(hào)和級(jí)別的變更。在工作中,對(duì)分期分批到行里修改信息的柜員,都給予了認(rèn)真對(duì)待、認(rèn)真審核,嚴(yán)格把關(guān),把錯(cuò)誤發(fā)生幾率降至了最低,通過(guò)不斷努力,變更工作圓滿完成,在其他各項(xiàng)工作正常運(yùn)行的同時(shí)保證新舊崗位信息順利過(guò)渡。

      三是針對(duì)支行部分營(yíng)業(yè)經(jīng)理在各網(wǎng)點(diǎn)輪換頂崗,需要定期及時(shí)修改信息以及柜員普遍出現(xiàn)的權(quán)限卡消磁的情況,我都認(rèn)真加以對(duì)待,無(wú)論是節(jié)假日還是下半時(shí)間,都毫無(wú)怨言的對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行有效處理,一年來(lái),共修改權(quán)限卡信息上 余筆,累計(jì)補(bǔ)發(fā)卡 余張,保證全行沒(méi)有因?yàn)樾薷牟患皶r(shí)耽誤營(yíng)業(yè)經(jīng)

      理和柜員的工作現(xiàn)象發(fā)生。

      三、按部就班,搞好員工勞動(dòng)合同的續(xù)簽工作

      由于今年有很多在崗職工和柜員合同工勞動(dòng)合同到期,合同續(xù)簽工作量較大,為了能夠保障這項(xiàng)工作的順利進(jìn)行,我及時(shí)按照上級(jí)行的要求下發(fā)了勞動(dòng)合同續(xù)簽通知,公布崗位信息,及時(shí)提醒員工做好續(xù)簽勞動(dòng)合同的準(zhǔn)備工作,監(jiān)督員工本著嚴(yán)肅認(rèn)真的態(tài)度簽訂勞動(dòng)合同,并在第一時(shí)間報(bào)送市行,使全行今年沒(méi)有出現(xiàn)到期沒(méi)續(xù)簽和不簽勞動(dòng)合同的現(xiàn)象發(fā)生。

      四、保質(zhì)保量,系統(tǒng)開(kāi)展總行人力資源系統(tǒng)維護(hù)工作 總行的人力資源系統(tǒng)記錄了每位員工的自然信息、教育程度、薪酬檔案等內(nèi)容。隨著員工受教育程度的變化、職務(wù)的晉升、黨派團(tuán)體的加入以及各部門網(wǎng)點(diǎn)之間的崗位輪換,系統(tǒng)中各項(xiàng)內(nèi)容都要隨時(shí)更新和維護(hù)。而上級(jí)行也從今年11月份開(kāi)始要求將每位員工的照片上傳人力資源系統(tǒng),還要將每位員工從入行前的畢業(yè)學(xué)校開(kāi)始將簡(jiǎn)歷補(bǔ)充完整,這兩項(xiàng)工作量都很大,在困難面前我沒(méi)有任何怨言,下到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)給全行每一位員工照相,然后保存和修改,并逐一對(duì)每名員工的簡(jiǎn)歷進(jìn)行修改和維護(hù),在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成了整個(gè)支行人力資源系統(tǒng)的維護(hù)工作。

      五、有條不紊,搞好統(tǒng)籌保險(xiǎn)和公積金管理

      一是按照統(tǒng)籌保險(xiǎn)屬地化管理要求,對(duì)新調(diào)入的外地員工全部建立了三險(xiǎn)一金檔案,對(duì)新錄用的大學(xué)畢業(yè)生及時(shí)建立了

      統(tǒng)籌保險(xiǎn)和公積金帳戶,有效消除了這些員工的后顧之憂。二是嚴(yán)格按照上級(jí)行的有關(guān)要求,按時(shí)上收法人營(yíng)銷中心的員工的公積金余額劃轉(zhuǎn)到指定帳戶,保障法人營(yíng)銷中心及時(shí)上收。

      三是認(rèn)真做好行內(nèi)不幸去世的員工的善后工作,及時(shí)幫助職工家屬提取了公積金及醫(yī)療保險(xiǎn)卡內(nèi)的余額,確保了職工及其家屬的權(quán)益得到維護(hù)。

      四是做好員工提取公積金的各項(xiàng)程序和準(zhǔn)備工作,對(duì)需要提取公積金的員工,幫助其認(rèn)真填寫憑證,督促其準(zhǔn)備各項(xiàng)手續(xù),保證公積金得以順利提取。截至目前,共有 名員工提取了公積金,累計(jì) 萬(wàn)元,沒(méi)有一筆在領(lǐng)取過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題。

      一年來(lái),我在工作中雖然取得了一點(diǎn)成績(jī),但仍然存在著一些問(wèn)題和不足。業(yè)精于勤荒于嬉,形成于思?xì)в陔S,新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo),那就是要加緊學(xué)習(xí),更好的充實(shí)自己,以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。我要一如既往地向領(lǐng)導(dǎo)和其他同志學(xué)習(xí),發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)、克服不足,勤勤懇懇,任勞任怨,努力開(kāi)拓,力爭(zhēng)使自己的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平在較短的時(shí)間內(nèi)再上新臺(tái)階,更好地完成領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作任務(wù),爭(zhēng)取取得更好的工作成績(jī),不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)和同志們的信任。篇三:銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部工作總結(jié)

      銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部工作總結(jié) 2009年即將過(guò)去,回顧一年來(lái)的工作,wenmi.支行會(huì)計(jì)結(jié)算部按照省、分行的總體部署,以安全防范為主題,強(qiáng)化會(huì)計(jì)結(jié)算基礎(chǔ)管理工作為主線,堅(jiān)持銳意進(jìn)取、開(kāi)拓創(chuàng)新、求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng),在行領(lǐng)導(dǎo)及分行專業(yè)科的關(guān)心、重視和支持下,在各部室的密切配合以及結(jié)算部全體人員的共同努力下,較好的完成了攬存增儲(chǔ)、中間業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)、基金等各項(xiàng)任務(wù),全員的防范意識(shí)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、核算質(zhì)量、服務(wù)技能等有了很大的提高,下面將本的工作情況匯報(bào)如下:

      一、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范,確保實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)結(jié)算安全無(wú)事故 一年來(lái)在主管行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下,一總兩員、各位經(jīng)理及專職監(jiān)管員各履其職、各負(fù)其責(zé),加強(qiáng)管理、監(jiān)督、檢查與輔導(dǎo),盡其所能把工作做細(xì)做實(shí),從最基本的制度入手,指導(dǎo)全員嚴(yán)格按照規(guī)章制度和操作流程辦理業(yè)務(wù),通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查,調(diào)閱錄像、傳票、登記簿和不定期抽查等多種形式進(jìn)行檢查,全年重點(diǎn)對(duì)反交易及沖正業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和檢查,同時(shí)對(duì)省、分行以及各部門檢查出現(xiàn)的問(wèn)題逐條逐項(xiàng)分析原因,及時(shí)落實(shí)整改,將隱患消除在萌芽狀態(tài),從而化解并防范了風(fēng)險(xiǎn),會(huì)計(jì)結(jié)算全年安全無(wú)事故。

      二、加強(qiáng)人員培訓(xùn),提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和核算質(zhì)量 利用晨訓(xùn)和空閑時(shí)間,有計(jì)劃、有步驟的組織員工學(xué)習(xí)有關(guān)文件、規(guī)章制度以及新業(yè)務(wù)、新知識(shí),使員工對(duì)所做的業(yè)務(wù)有了更深的了解,如組織員工對(duì)外匯業(yè)務(wù)、財(cái)政支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程及非稅收入業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí),使每一個(gè)柜員都能順利辦理業(yè)務(wù)。針對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算部和兩個(gè)分理處三個(gè)對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)的傳票核算質(zhì)量出現(xiàn)的問(wèn)題,制定出憑證樣本,提供給柜員參考,同時(shí)針對(duì)錢捆質(zhì)量問(wèn)題,下發(fā)了文件,根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)下發(fā)業(yè)務(wù)明確進(jìn)行指導(dǎo),杜絕習(xí)慣做法,以制度為標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求,使核算質(zhì)量有了很大的提高。

      三、加大營(yíng)銷力度,積極拓展中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間,增加中間業(yè)務(wù)收入 結(jié)算部在鞏固和完善傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的同時(shí),利用報(bào)紙、電視媒體和發(fā)放宣傳單等形式,大力宣傳保管箱業(yè)務(wù);與人壽保險(xiǎn)公司、煙草公司及城市信用社等多家企業(yè)簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議,同全區(qū)四十多家執(zhí)法單位簽訂代收罰沒(méi)款協(xié)議,大幅度增加中間業(yè)務(wù)收入;利用銀稅聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上繳稅和人行清理帳戶之機(jī),開(kāi)立和清理帳戶,從而大大增加了帳戶管理費(fèi)。

      四、深化會(huì)計(jì)核算體制改革,做好全功能銀行組織牽頭工作。精心組織,周密安排,在衛(wèi)東所撤并到加鐵分理處,專柜所撤并到支行的過(guò)程中,指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行帳務(wù)結(jié)轉(zhuǎn),使我行的網(wǎng)點(diǎn)撤并工作準(zhǔn)確無(wú)誤,順利完成。組織各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員參加全功能銀行系統(tǒng)的測(cè)試和驗(yàn)證工作。

      五、有效壓縮現(xiàn)金庫(kù)存,努力提高現(xiàn)金綜合運(yùn)用率 我們按照分行下發(fā)的現(xiàn)金庫(kù)存額度,為各網(wǎng)點(diǎn)重新核定了庫(kù)存限額,為了合理運(yùn)用資金,提高資金使用率,做到支取大額現(xiàn)金提前預(yù)約,各網(wǎng)點(diǎn)使用現(xiàn)金勤繳勤調(diào),節(jié)假日、月末有效控制庫(kù)存額度,全年101002科目無(wú)在途,現(xiàn)金綜合運(yùn)用率達(dá)61%。

      六、全行上下積極行動(dòng),清理帳戶。在人行清理帳戶過(guò)程中,會(huì)計(jì)結(jié)算部搶先抓早,在帳戶數(shù)量多,開(kāi)戶時(shí)間久遠(yuǎn),企業(yè)分布較廣的情況下,有計(jì)劃、有重點(diǎn)的對(duì)優(yōu)質(zhì)的大客戶提前收集帳戶資料,同時(shí)得到了機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)金業(yè)務(wù)等部門的大力幫助和支持,同志們克服各種困難,下企業(yè)收集開(kāi)戶資料,現(xiàn)已核準(zhǔn)430戶。

      七、加強(qiáng)錢捆質(zhì)量管理,使“五好”錢捆質(zhì)量達(dá)到95%。上半年由結(jié)算部牽頭,組織兩辦及各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人召開(kāi)了“加強(qiáng)錢捆質(zhì)量工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)”,并制定下發(fā)了《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)錢捆質(zhì)量工作的通知》,制定了具體的獎(jiǎng)罰措施,指定專人對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)錢捆質(zhì)量情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核,定期通報(bào),表?yè)P(yáng)先進(jìn),鞭策后進(jìn),提高了業(yè)務(wù)人員的責(zé)任心,調(diào)動(dòng)經(jīng)辦人員的工作積極性,取得了較好的效果。

      八、積極配合人民銀行,做好反假和反洗錢宣傳工作 在人民銀行組織的反假幣和反洗錢工作中,在主管行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下,結(jié)算部組織人員以掛宣傳標(biāo)語(yǔ)、宣傳畫報(bào)、發(fā)放宣傳手冊(cè)、宣傳單及設(shè)咨詢臺(tái)等多種形式,向廣大市

      民宣傳反假幣和反洗錢知識(shí),提高了廣大人民群眾和企業(yè)財(cái)務(wù)人員反假、識(shí)假的能力,有效的防范了現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。2009年,會(huì)計(jì)結(jié)算工作雖然取得了一些成績(jī),但離領(lǐng)導(dǎo)和同志們的要求還有很大的差距,如服務(wù)不到位,不常使用文明用語(yǔ)等,因此在今后的工作中,我們要加強(qiáng)管理,發(fā)揮一總兩員、會(huì)計(jì)主管職能,加強(qiáng)內(nèi)控外防,提高員工的素質(zhì)和核算質(zhì)量,拓展外匯市場(chǎng),使結(jié)算部的工作再上新臺(tái)階。篇四:支付結(jié)算工作總結(jié)

      恒豐銀行南通分行2014年支付結(jié)算總結(jié) 2014年是恒豐銀行南通分行立足南通,加速發(fā)展的一年,是我行新核心系統(tǒng)上線的一年,也是人行大小額支付系統(tǒng)更新?lián)Q代的一年?;仡櫼荒甑墓ぷ?,我行能嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和上級(jí)行各項(xiàng)支付結(jié)算制度,力求在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)能做到規(guī)范準(zhǔn)確、快速迅捷,同時(shí)在對(duì)農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境的改善方面做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。具體地說(shuō)有以下幾點(diǎn):

      一、賬戶管理方面。

      我行由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)單位結(jié)算賬戶的開(kāi)銷戶及變更工作,嚴(yán)格按人民銀行的規(guī)定要求開(kāi)戶單位提交相關(guān)有產(chǎn)證件,并審核提交的登記證書是否按規(guī)定進(jìn)行了年檢,是否在營(yíng)業(yè)期限范圍內(nèi);對(duì)符合人行規(guī)定的方可受理,并與存款人簽訂結(jié)算協(xié)議,對(duì)基本戶、臨時(shí)戶及專用支現(xiàn)戶均通過(guò)人行核準(zhǔn)并領(lǐng)取開(kāi)戶許可證,對(duì)一般戶開(kāi)戶能及時(shí)通知其基本戶開(kāi)戶行,并能將存款人相關(guān)信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提交人行賬戶管理系統(tǒng)并能按人行和總行要求由專人對(duì)開(kāi)戶資料妥善保管。對(duì)不符合規(guī)定的單位堅(jiān)決不允許開(kāi)戶,能按照人民銀行的規(guī)定對(duì)長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)的單位戶轉(zhuǎn)入久懸戶管理并設(shè)臺(tái)賬與其印鑒卡一起專門保管。

      二、反洗錢工作方面。

      我行在成立初期就已成立專門的反洗錢工作小組,并由分行分管行長(zhǎng)任組長(zhǎng),指導(dǎo)落實(shí)本支行反洗錢工作;設(shè)立了反洗錢崗位,落實(shí)

      由固定的人員負(fù)責(zé)反洗錢具體工作?;A(chǔ)臺(tái)賬健全,我行每季至少組織一次對(duì)員工反洗錢方面的培訓(xùn),并記錄在冊(cè),建立了完整的工作臺(tái)賬。大額現(xiàn)金的支取,能按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記,對(duì)不符合規(guī)定或與單位經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模不符的不得辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù),并嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)和的審批制度。我行落實(shí)專人進(jìn)行大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作,并能準(zhǔn)確及時(shí)通過(guò)總行向人民銀行報(bào)送大額和可疑交易。我行能夠嚴(yán)格按人行有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù),對(duì)不符合規(guī)定的一律不得將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶。

      三、日常支付結(jié)算工作。

      我行臨柜人員在收到客戶提交的票據(jù)和結(jié)算憑證時(shí),能按照有關(guān)規(guī)定,對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證的基本要素,記載事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真審核,審核無(wú)誤后,才將票據(jù)各要素逐一錄入電腦,并由復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。對(duì)于未使用支付密碼的單位支票及現(xiàn)金支票逐筆通過(guò)驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)印,確保每一筆票據(jù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性。隨著二代大額和小額支付系統(tǒng)的全面上線,我行能夠按照人行的有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真做好大額和小額支付系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作。對(duì)于掛賬業(yè)務(wù)能與發(fā)起行及時(shí)聯(lián)系,查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理,并能及時(shí)準(zhǔn)確做好查詢和查復(fù)工作,做到“有疑必查,有查必復(fù),復(fù)必詳盡,切實(shí)處理”。四、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。1、嚴(yán)格執(zhí)行“密、壓(押)、證”三分管制度 我行會(huì)計(jì)人員分工明確合理,能做好印章、印鑒卡和重要空白憑證的保管使用工作,專人保管,柜員離崗或休假時(shí)能垂直交接由營(yíng)業(yè)

      部主管進(jìn)行監(jiān)交并簽章確認(rèn);平時(shí)上班時(shí)做到人離章收,人離機(jī)退,中午和營(yíng)業(yè)終了必須入庫(kù)(柜)保管并有交接手續(xù)。柜員密碼定期進(jìn)行修改,并做到口令不公開(kāi)、柜員不串用。

      2、做好銀企對(duì)賬工作

      我分行將銀企對(duì)賬做為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。為提高回收率,我行建立了臺(tái)賬,對(duì)在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶的單位進(jìn)行登記,詳細(xì)記載了單位名稱、賬號(hào)、聯(lián)系人及電話、已發(fā)和已收欄,為便于統(tǒng)計(jì)和查找還對(duì)銀企對(duì)賬單進(jìn)行了編號(hào)。對(duì)于有未達(dá)賬的由主管查明原因與單位進(jìn)行溝通并在對(duì)賬回執(zhí)上注明。

      3、做好監(jiān)督檢查工作,不斷提高結(jié)算質(zhì)量

      我分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)日常對(duì)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行監(jiān)督檢查工作。計(jì)劃財(cái)務(wù)部對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題做好記錄,及時(shí)對(duì)柜員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我行營(yíng)業(yè)部在每天的晨會(huì)上由部門負(fù)責(zé)人和營(yíng)業(yè)部主管對(duì)平時(shí)業(yè)務(wù)中的易發(fā)差錯(cuò)和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行分析,并共同商計(jì)對(duì)策和好的做法以防止差錯(cuò)發(fā)生,做到“缺什么,補(bǔ)什么”;對(duì)于一些特殊的疑難業(yè)務(wù)由主管上級(jí)行請(qǐng)教直到將業(yè)務(wù)辦好。

      五、改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境

      恒豐銀行南通分行為新設(shè)機(jī)構(gòu),仍處在對(duì)南通地區(qū)整個(gè)支付結(jié)算環(huán)境的適應(yīng),對(duì)南通農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境的改善的探索階段。對(duì)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算環(huán)境的改善能做的貢獻(xiàn)有限。但我行在2014年仍在對(duì)農(nóng)村地區(qū)的宣傳方面小有貢獻(xiàn)。2014年我行在附近小區(qū)、村鎮(zhèn)開(kāi)展了反洗錢宣傳、反假貨幣宣傳、金融知識(shí)等其他支付結(jié)算方面的宣傳。著重宣傳國(guó)家相關(guān)部門支付結(jié)算政策、反洗錢政策、反假貨幣知識(shí)、識(shí)別假幣的方法等。普及適合實(shí)際需要的支付服務(wù)的新產(chǎn)品和服務(wù)各類,以滿足農(nóng)村地區(qū)多層次、全方位的需要。采取各種有效措施,促進(jìn)應(yīng)用和普及。

      改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù),我行充分認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)工作的重要性,在今后的工作中必將加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、科學(xué)規(guī)劃、精心部署,確保農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境改善工作落實(shí)到位,為農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

      第三篇:銀行清算工作總結(jié)

      銀行收付清算條線工作總結(jié) 2011年我行緊緊圍繞省分行收付清算條線2011年工作提出的“首先是做好新線系統(tǒng)下業(yè)務(wù)管理和合規(guī)內(nèi)控工作;二是重視流程再造,研究制定新線業(yè)務(wù)操作流程和崗位設(shè)置方案,確保上線后各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全、高效運(yùn)行”的內(nèi)控工作思路及工作目標(biāo)、任務(wù)和要求,進(jìn)一步深化內(nèi)控基礎(chǔ)建設(shè),認(rèn)真完成省分行收付清算條線工作任務(wù),各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步、健康發(fā)展?,F(xiàn)將2011年工作總結(jié)如下:

      一、收付清算條線日常管理工作

      根據(jù)我行年初制定的《2011年收付賬務(wù)條線工作計(jì)劃》及《支行收付賬務(wù)條線應(yīng)急預(yù)案及實(shí)施細(xì)則》中的要求,我部加強(qiáng)了對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)監(jiān)督、培訓(xùn)學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)檢查、應(yīng)急預(yù)案等方面的管理。每日,我部安排專人通過(guò)報(bào)表對(duì)同城票據(jù)交換、大小額等系統(tǒng)等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查;每季度,我部均按照計(jì)劃中的要求,對(duì)全轄收付清算條線業(yè)務(wù)操作與合規(guī)內(nèi)控管理方面進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

      二、制度的建設(shè)和執(zhí)行情況 2011年初,我行即根據(jù)全轄實(shí)際情況制定收付清算條線工作計(jì)劃,內(nèi)容包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查、考核等事項(xiàng)。在全年,我行均按照計(jì)劃認(rèn)真開(kāi)展相關(guān)制度的培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查、考核等工作,通過(guò)培訓(xùn),提高了規(guī)章制度的上傳下達(dá);通過(guò)檢查,提高了員工合規(guī)操作意識(shí)和制度的執(zhí)行力;通過(guò)考核,促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

      三、實(shí)行精細(xì)化管理,加大部門條線管理力度

      1、現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查方面。2011年,我部門加大了對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)檢查和考核力度,對(duì)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以“督辦卡”、“查詢”的形式下發(fā)督辦,督促網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理落實(shí)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因,采取有效措施,積極整改,使操作風(fēng)險(xiǎn)可控、可防。按照省分行跨行查詢查復(fù)等有關(guān)要求,2011年我部共下發(fā)大小額系統(tǒng)、查詢查復(fù)系統(tǒng)查詢書共計(jì)46筆,督促行辦及時(shí)進(jìn)行處理對(duì)有問(wèn)題來(lái)賬報(bào)文,及時(shí)聯(lián)系客戶或者查詢、退報(bào)、劃轉(zhuǎn)。我部堅(jiān)持每季度進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查,并對(duì)各行辦存在的問(wèn)題進(jìn)行通報(bào),限期整改并跟蹤落實(shí)整改情況。在撰寫季度通報(bào)時(shí),將現(xiàn)場(chǎng)檢查和日常非現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)合起來(lái),全面反映行辦的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力和規(guī)章制度的執(zhí)行力。

      2、系統(tǒng)內(nèi)資金清算系統(tǒng)、人行大、小額系統(tǒng)方面。根據(jù)省分行收付清算部下發(fā)的文件中的要求,我立即按省分行的要求實(shí)施此項(xiàng)工作,超權(quán)限的大額匯款通過(guò)相對(duì)應(yīng)的個(gè)金、公司、國(guó)結(jié)部門進(jìn)行審核、簽字后,由我部修改權(quán)限,并進(jìn)行登記,嚴(yán)格管理防范風(fēng)險(xiǎn),使基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)一步提高。

      3、同城票據(jù)清算方面。作為業(yè)務(wù)管理部門,2011年我部按照省分行要求,我部對(duì)轄屬12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了檢查,檢查覆蓋率達(dá)到100%,對(duì)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)操作進(jìn)行了進(jìn)一步的規(guī)范,重在對(duì)新線制度的執(zhí)行及執(zhí)行過(guò)程的管理,努力把規(guī)章制度細(xì)化為操作規(guī)范,細(xì)化為過(guò)程管理,細(xì)化為崗位管理,落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié),落實(shí)到每個(gè)崗位,落實(shí)到每名員工,增強(qiáng)制度執(zhí)行的可操作性。

      四、加大培訓(xùn)力度,提升條線管理人員及業(yè)務(wù)經(jīng)理的管理能力

      1、業(yè)務(wù)經(jīng)理是銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理的一道重要防線,在一定程度

      上有效控制了操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn),對(duì)加強(qiáng)基層經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理發(fā)揮了重要作用。為了提高業(yè)務(wù)經(jīng)理的綜合素質(zhì),我行除堅(jiān)持每月至少召開(kāi)一次業(yè)務(wù)經(jīng)理例會(huì),將本月條線管理的重要文件、規(guī)章制度等組織業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行學(xué)習(xí)外,同時(shí)要求業(yè)務(wù)經(jīng)理將文件精神加以提煉后,組織本網(wǎng)點(diǎn)員工認(rèn)真細(xì)致地學(xué)習(xí),不得照本宣科,從而提高業(yè)務(wù)經(jīng)理自身學(xué)習(xí)能力,同時(shí)要求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)章制度的落實(shí)上加大監(jiān)督、檢查力度和整改力度,進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部管理,采取有效措施降低業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生,確保相關(guān)規(guī)章制度落實(shí)到位。

      2、根據(jù)省分行“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)各階段的工作安排,我部門利用部門晨訓(xùn)時(shí)間,將省分行收付清算條線新的制度、規(guī)章等文件精神,及時(shí)傳達(dá)到部門每一位成員,加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

      3、根據(jù)省分行收付清算部工作安排,我行于11月10日晚在職工培訓(xùn)中心舉辦了收付清算條線業(yè)務(wù)培訓(xùn),參加此次培訓(xùn)的人員為各行對(duì)公業(yè)務(wù)人員,包括經(jīng)辦人員、事中人員及業(yè)務(wù)經(jīng)理,共計(jì)63人。培訓(xùn)主要講解了國(guó)內(nèi)收付、國(guó)際收付、資金電訊業(yè)務(wù)及其他優(yōu)秀支行經(jīng)驗(yàn)介紹中的有益方法,培訓(xùn)中指出了各網(wǎng)點(diǎn)前期操作中普遍存在的一些問(wèn)題,同時(shí)強(qiáng)調(diào)了一些注意事項(xiàng),進(jìn)一步規(guī)范了收付清算條線方面的操作,達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。

      4、年終決算日,同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)的操作將由平時(shí)的“普通模式”變更為“特殊模式”,操作發(fā)生了較大變化。為保證年終決算的順利進(jìn)行,我部特組織各行業(yè)務(wù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)人員于2011年12月28 日在培訓(xùn)中心舉辦了同城業(yè)務(wù)年終決算培訓(xùn),對(duì)操作要點(diǎn)、注意事項(xiàng)進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)。

      5、為了進(jìn)一步提高全轄會(huì)計(jì)人員規(guī)章制度掌握及操作的熟練程度,全面提升制度執(zhí)行力,我部門在2011年11月21日晚,組織全轄業(yè)務(wù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)人員在支行進(jìn)行了it藍(lán)圖規(guī)章制度考試,內(nèi)容涉及光票托收和旅行支票業(yè)務(wù)、國(guó)際匯出匯款業(yè)務(wù)、國(guó)際匯款查詢查復(fù)業(yè)務(wù)、國(guó)際匯入?yún)R款業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)收付業(yè)務(wù)、資金結(jié)算業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的重點(diǎn)操作環(huán)節(jié)、基本業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)等,提高了業(yè)務(wù)經(jīng)理和基層網(wǎng)點(diǎn)操作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康開(kāi)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

      五、2012年的工作重點(diǎn)

      1、加大業(yè)務(wù)檢查力度,提高網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)操作意識(shí)

      我部在2012年的現(xiàn)場(chǎng)檢查中,將重點(diǎn)對(duì)各行制度建設(shè)和執(zhí)行情況,國(guó)內(nèi)收付清算業(yè)務(wù)、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)和國(guó)際收付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。對(duì)于在每次檢查中個(gè)別行辦暴露出的問(wèn)題,我部將在每季度進(jìn)行整理、歸集,并進(jìn)行全轄范圍內(nèi)的通報(bào),錄入問(wèn)題庫(kù)。要求各行辦在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行整改,并回復(fù)整改結(jié)果,我部對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控并現(xiàn)場(chǎng)審核,確保整改徹底、到位,從而規(guī)范業(yè)務(wù)操作,防范風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員的培訓(xùn)

      由于我行新老柜員交替較頻繁,我行將積極開(kāi)展學(xué)習(xí)、培訓(xùn)工作,同時(shí)要求各行辦采取自學(xué)、集中輔導(dǎo)及研討等多種形式相結(jié)合的方

      式,使基層網(wǎng)點(diǎn)新柜員能夠盡快掌握核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)。在具體操作業(yè)務(wù)時(shí),嚴(yán)格依照流程辦理業(yè)務(wù),規(guī)范業(yè)務(wù)操作,并遵守相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的提示要求,切實(shí)控制業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

      3、加大非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)考核力度,督促各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)操作 2012年初我行將根據(jù)實(shí)際情況制定2012年《財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)板塊考核目標(biāo)》,內(nèi)容包括國(guó)內(nèi)收付清算、國(guó)際收付清算、資金清算等,涵蓋了所有收付清算條線業(yè)務(wù)。在2012年,我行將在原有的基礎(chǔ)上加大考核力度,將出現(xiàn)的差錯(cuò)、質(zhì)詢與網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效排名、業(yè)務(wù)經(jīng)理績(jī)效、柜員績(jī)效掛鉤,對(duì)出現(xiàn)的重大差錯(cuò)與個(gè)人合規(guī)檔案掛鉤,從而促進(jìn)收付清算業(yè)務(wù)穩(wěn)健、健康發(fā)展。篇二:銀行員工個(gè)人工作總結(jié)

      銀行工作總結(jié)

      光陰似箭,年即將走過(guò),我在 迎來(lái)了第 個(gè)春天,也由當(dāng)年的新員工變成老員工。翻看一年的工作日志,回顧這忙碌充實(shí)而又緊張、愉快的一年,感覺(jué)有太多的地方值得總結(jié)、值得回憶和感慨。

      在這一年中,我按照行里制定的工作計(jì)劃和目標(biāo),我在自己的崗位上,認(rèn)真履行職責(zé),努力完成分配給我的各項(xiàng)工作任務(wù)。此外,今年對(duì)我具有特別的意義,我經(jīng)歷了工作上的變動(dòng),從營(yíng)業(yè)部調(diào)入綜合管理部,進(jìn)入新的環(huán)境,面臨新的崗位和工作,在經(jīng)歷了很長(zhǎng)一段時(shí)間的適應(yīng)后,我從心底開(kāi)始熱愛(ài)這份工作,人事工作非同小可,能夠讓我從事這一工作體現(xiàn)出行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任,這是我職業(yè)生涯的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),我對(duì)此特別珍惜,盡最大的努力去做好這份工作。通過(guò)一年來(lái)的不斷學(xué)習(xí),以及上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及同事的幫助,我已經(jīng)完全融入到新的工作環(huán)境當(dāng)中,個(gè)人的能力和工作水平也有了明顯的提高與發(fā)揮。雖然工作中還存在這樣那樣的不足之處,但應(yīng)該說(shuō)這一年也付出了不少,也收獲了很多,我自己感到正逐步成長(zhǎng),也逐漸走向成熟和穩(wěn)重?,F(xiàn)就 年的工作情況總結(jié)如下:

      一、積極準(zhǔn)備,完成支行在全息同人力資源項(xiàng)目提升工作中的各項(xiàng)任務(wù)

      從今年年初開(kāi)始,按照上級(jí)的有關(guān)要求,人力資源管理提升項(xiàng)目逐步開(kāi)展了崗位梳理、定崗定編、崗位評(píng)價(jià)和確定薪點(diǎn)等內(nèi)容。在人事主任的帶領(lǐng)下,我做了大量的準(zhǔn)備工作,加班加點(diǎn)將每位員工的崗位信息及自然信息錄入梳理,并進(jìn)行了認(rèn)真的核對(duì),確保全行員工信息準(zhǔn)確無(wú)誤,確保報(bào)送市行的各種報(bào)表真實(shí)有效,確保員工的切身利益得到切實(shí)維護(hù)。

      二、盡職盡責(zé),做好權(quán)限卡的管理和維護(hù)

      一是根據(jù)上級(jí)部門的要求和工作需要,從 月份開(kāi)始啟用新版的《全功能銀行系統(tǒng)權(quán)限卡簽發(fā)及信息變更申請(qǐng)表》,并認(rèn)真及時(shí)下發(fā)申請(qǐng)表的填寫要求和審批簽章流程,使支行在今年沒(méi)有一筆因?yàn)樯暾?qǐng)表填寫問(wèn)題受到清算中心下的差錯(cuò)和查詢。

      二是認(rèn)真做好全功能銀行系統(tǒng)柜員崗位設(shè)置的變更工作,對(duì)全行100多名持卡柜員、營(yíng)業(yè)經(jīng)理和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人分別進(jìn)行了崗位編號(hào)和級(jí)別的變更。在工作中,對(duì)分期分批到行里修改信息的柜員,都給予了認(rèn)真對(duì)待、認(rèn)真審核,嚴(yán)格把關(guān),把錯(cuò)誤發(fā)生幾率降至了最低,通過(guò)不斷努力,變更工作圓滿完成,在其他各項(xiàng)工作正常運(yùn)行的同時(shí)保證新舊崗位信息順利過(guò)渡。

      三是針對(duì)支行部分營(yíng)業(yè)經(jīng)理在各網(wǎng)點(diǎn)輪換頂崗,需要定期及時(shí)修改信息以及柜員普遍出現(xiàn)的權(quán)限卡消磁的情況,我都認(rèn)真加以對(duì)待,無(wú)論是節(jié)假日還是下半時(shí)間,都毫無(wú)怨言的對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行有效處理,一年來(lái),共修改權(quán)限卡信息上 余筆,累計(jì)補(bǔ)發(fā)卡 余張,保證全行沒(méi)有因?yàn)樾薷牟患皶r(shí)耽誤營(yíng)業(yè)經(jīng)

      理和柜員的工作現(xiàn)象發(fā)生。

      三、按部就班,搞好員工勞動(dòng)合同的續(xù)簽工作

      由于今年有很多在崗職工和柜員合同工勞動(dòng)合同到期,合同續(xù)簽工作量較大,為了能夠保障這項(xiàng)工作的順利進(jìn)行,我及時(shí)按照上級(jí)行的要求下發(fā)了勞動(dòng)合同續(xù)簽通知,公布崗位信息,及時(shí)提醒員工做好續(xù)簽勞動(dòng)合同的準(zhǔn)備工作,監(jiān)督員工本著嚴(yán)肅認(rèn)真的態(tài)度簽訂勞動(dòng)合同,并在第一時(shí)間報(bào)送市行,使全行今年沒(méi)有出現(xiàn)到期沒(méi)續(xù)簽和不簽勞動(dòng)合同的現(xiàn)象發(fā)生。

      四、保質(zhì)保量,系統(tǒng)開(kāi)展總行人力資源系統(tǒng)維護(hù)工作 總行的人力資源系統(tǒng)記錄了每位員工的自然信息、教育程度、薪酬檔案等內(nèi)容。隨著員工受教育程度的變化、職務(wù)的晉升、黨派團(tuán)體的加入以及各部門網(wǎng)點(diǎn)之間的崗位輪換,系統(tǒng)中各項(xiàng)內(nèi)容都要隨時(shí)更新和維護(hù)。而上級(jí)行也從今年11月份開(kāi)始要求將每位員工的照片上傳人力資源系統(tǒng),還要將每位員工從入行前的畢業(yè)學(xué)校開(kāi)始將簡(jiǎn)歷補(bǔ)充完整,這兩項(xiàng)工作量都很大,在困難面前我沒(méi)有任何怨言,下到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)給全行每一位員工照相,然后保存和修改,并逐一對(duì)每名員工的簡(jiǎn)歷進(jìn)行修改和維護(hù),在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成了整個(gè)支行人力資源系統(tǒng)的維護(hù)工作。

      五、有條不紊,搞好統(tǒng)籌保險(xiǎn)和公積金管理

      一是按照統(tǒng)籌保險(xiǎn)屬地化管理要求,對(duì)新調(diào)入的外地員工全部建立了三險(xiǎn)一金檔案,對(duì)新錄用的大學(xué)畢業(yè)生及時(shí)建立了

      統(tǒng)籌保險(xiǎn)和公積金帳戶,有效消除了這些員工的后顧之憂。二是嚴(yán)格按照上級(jí)行的有關(guān)要求,按時(shí)上收法人營(yíng)銷中心的員工的公積金余額劃轉(zhuǎn)到指定帳戶,保障法人營(yíng)銷中心及時(shí)上收。

      三是認(rèn)真做好行內(nèi)不幸去世的員工的善后工作,及時(shí)幫助職工家屬提取了公積金及醫(yī)療保險(xiǎn)卡內(nèi)的余額,確保了職工及其家屬的權(quán)益得到維護(hù)。

      四是做好員工提取公積金的各項(xiàng)程序和準(zhǔn)備工作,對(duì)需要提取公積金的員工,幫助其認(rèn)真填寫憑證,督促其準(zhǔn)備各項(xiàng)手續(xù),保證公積金得以順利提取。截至目前,共有 名員工提取了公積金,累計(jì) 萬(wàn)元,沒(méi)有一筆在領(lǐng)取過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題。

      一年來(lái),我在工作中雖然取得了一點(diǎn)成績(jī),但仍然存在著一些問(wèn)題和不足。業(yè)精于勤荒于嬉,形成于思?xì)в陔S,新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo),那就是要加緊學(xué)習(xí),更好的充實(shí)自己,以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。我要一如既往地向領(lǐng)導(dǎo)和其他同志學(xué)習(xí),發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)、克服不足,勤勤懇懇,任勞任怨,努力開(kāi)拓,力爭(zhēng)使自己的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平在較短的時(shí)間內(nèi)再上新臺(tái)階,更好地完成領(lǐng)導(dǎo)安排的各項(xiàng)工作任務(wù),爭(zhēng)取取得更好的工作成績(jī),不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)和同志們的信任。篇三:銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部工作總結(jié)

      銀行會(huì)計(jì)結(jié)算部工作總結(jié) 2009年即將過(guò)去,回顧一年來(lái)的工作,wenmi.支行會(huì)計(jì)結(jié)算部按照省、分行的總體部署,以安全防范為主題,強(qiáng)化會(huì)計(jì)結(jié)算基礎(chǔ)管理工作為主線,堅(jiān)持銳意進(jìn)取、開(kāi)拓創(chuàng)新、求真務(wù)實(shí)的工作作風(fēng),在行領(lǐng)導(dǎo)及分行專業(yè)科的關(guān)心、重視和支持下,在各部室的密切配合以及結(jié)算部全體人員的共同努力下,較好的完成了攬存增儲(chǔ)、中間業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)、基金等各項(xiàng)任務(wù),全員的防范意識(shí)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、核算質(zhì)量、服務(wù)技能等有了很大的提高,下面將本的工作情況匯報(bào)如下:

      一、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范,確保實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)結(jié)算安全無(wú)事故 一年來(lái)在主管行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下,一總兩員、各位經(jīng)理及專職監(jiān)管員各履其職、各負(fù)其責(zé),加強(qiáng)管理、監(jiān)督、檢查與輔導(dǎo),盡其所能把工作做細(xì)做實(shí),從最基本的制度入手,指導(dǎo)全員嚴(yán)格按照規(guī)章制度和操作流程辦理業(yè)務(wù),通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查,調(diào)閱錄像、傳票、登記簿和不定期抽查等多種形式進(jìn)行檢查,全年重點(diǎn)對(duì)反交易及沖正業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和檢查,同時(shí)對(duì)省、分行以及各部門檢查出現(xiàn)的問(wèn)題逐條逐項(xiàng)分析原因,及時(shí)落實(shí)整改,將隱患消除在萌芽狀態(tài),從而化解并防范了風(fēng)險(xiǎn),會(huì)計(jì)結(jié)算全年安全無(wú)事故。

      二、加強(qiáng)人員培訓(xùn),提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和核算質(zhì)量 利用晨訓(xùn)和空閑時(shí)間,有計(jì)劃、有步驟的組織員工學(xué)習(xí)有關(guān)文件、規(guī)章制度以及新業(yè)務(wù)、新知識(shí),使員工對(duì)所做的業(yè)務(wù)有了更深的了解,如組織員工對(duì)外匯業(yè)務(wù)、財(cái)政支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程及非稅收入業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)的學(xué)習(xí),使每一個(gè)柜員都能順利辦理業(yè)務(wù)。針對(duì)會(huì)計(jì)結(jié)算部和兩個(gè)分理處三個(gè)對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)的傳票核算質(zhì)量出現(xiàn)的問(wèn)題,制定出憑證樣本,提供給柜員參考,同時(shí)針對(duì)錢捆質(zhì)量問(wèn)題,下發(fā)了文件,根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)下發(fā)業(yè)務(wù)明確進(jìn)行指導(dǎo),杜絕習(xí)慣做法,以制度為標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求,使核算質(zhì)量有了很大的提高。

      三、加大營(yíng)銷力度,積極拓展中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間,增加中間業(yè)務(wù)收入 結(jié)算部在鞏固和完善傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的同時(shí),利用報(bào)紙、電視媒體和發(fā)放宣傳單等形式,大力宣傳保管箱業(yè)務(wù);與人壽保險(xiǎn)公司、煙草公司及城市信用社等多家企業(yè)簽訂現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議,同全區(qū)四十多家執(zhí)法單位簽訂代收罰沒(méi)款協(xié)議,大幅度增加中間業(yè)務(wù)收入;利用銀稅聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上繳稅和人行清理帳戶之機(jī),開(kāi)立和清理帳戶,從而大大增加了帳戶管理費(fèi)。

      四、深化會(huì)計(jì)核算體制改革,做好全功能銀行組織牽頭工作。精心組織,周密安排,在衛(wèi)東所撤并到加鐵分理處,專柜所撤并到支行的過(guò)程中,指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行帳務(wù)結(jié)轉(zhuǎn),使我行的網(wǎng)點(diǎn)撤并工作準(zhǔn)確無(wú)誤,順利完成。組織各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員參加全功能銀行系統(tǒng)的測(cè)試和驗(yàn)證工作。

      五、有效壓縮現(xiàn)金庫(kù)存,努力提高現(xiàn)金綜合運(yùn)用率 我們按照分行下發(fā)的現(xiàn)金庫(kù)存額度,為各網(wǎng)點(diǎn)重新核定了庫(kù)存限額,為了合理運(yùn)用資金,提高資金使用率,做到支取大額現(xiàn)金提前預(yù)約,各網(wǎng)點(diǎn)使用現(xiàn)金勤繳勤調(diào),節(jié)假日、月末有效控制庫(kù)存額度,全年101002科目無(wú)在途,現(xiàn)金綜合運(yùn)用率達(dá)61%。

      六、全行上下積極行動(dòng),清理帳戶。在人行清理帳戶過(guò)程中,會(huì)計(jì)結(jié)算部搶先抓早,在帳戶數(shù)量多,開(kāi)戶時(shí)間久遠(yuǎn),企業(yè)分布較廣的情況下,有計(jì)劃、有重點(diǎn)的對(duì)優(yōu)質(zhì)的大客戶提前收集帳戶資料,同時(shí)得到了機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、個(gè)金業(yè)務(wù)等部門的大力幫助和支持,同志們克服各種困難,下企業(yè)收集開(kāi)戶資料,現(xiàn)已核準(zhǔn)430戶。

      七、加強(qiáng)錢捆質(zhì)量管理,使“五好”錢捆質(zhì)量達(dá)到95%。上半年由結(jié)算部牽頭,組織兩辦及各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人召開(kāi)了“加強(qiáng)錢捆質(zhì)量工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)”,并制定下發(fā)了《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)錢捆質(zhì)量工作的通知》,制定了具體的獎(jiǎng)罰措施,指定專人對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)錢捆質(zhì)量情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核,定期通報(bào),表?yè)P(yáng)先進(jìn),鞭策后進(jìn),提高了業(yè)務(wù)人員的責(zé)任心,調(diào)動(dòng)經(jīng)辦人員的工作積極性,取得了較好的效果。

      八、積極配合人民銀行,做好反假和反洗錢宣傳工作 在人民銀行組織的反假幣和反洗錢工作中,在主管行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下,結(jié)算部組織人員以掛宣傳標(biāo)語(yǔ)、宣傳畫報(bào)、發(fā)放宣傳手冊(cè)、宣傳單及設(shè)咨詢臺(tái)等多種形式,向廣大市

      民宣傳反假幣和反洗錢知識(shí),提高了廣大人民群眾和企業(yè)財(cái)務(wù)人員反假、識(shí)假的能力,有效的防范了現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。2009年,會(huì)計(jì)結(jié)算工作雖然取得了一些成績(jī),但離領(lǐng)導(dǎo)和同志們的要求還有很大的差距,如服務(wù)不到位,不常使用文明用語(yǔ)等,因此在今后的工作中,我們要加強(qiáng)管理,發(fā)揮一總兩員、會(huì)計(jì)主管職能,加強(qiáng)內(nèi)控外防,提高員工的素質(zhì)和核算質(zhì)量,拓展外匯市場(chǎng),使結(jié)算部的工作再上新臺(tái)階。篇四:支付結(jié)算工作總結(jié)

      恒豐銀行南通分行2014年支付結(jié)算總結(jié) 2014年是恒豐銀行南通分行立足南通,加速發(fā)展的一年,是我行新核心系統(tǒng)上線的一年,也是人行大小額支付系統(tǒng)更新?lián)Q代的一年。回顧一年的工作,我行能嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和上級(jí)行各項(xiàng)支付結(jié)算制度,力求在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)能做到規(guī)范準(zhǔn)確、快速迅捷,同時(shí)在對(duì)農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境的改善方面做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。具體地說(shuō)有以下幾點(diǎn):

      一、賬戶管理方面。

      我行由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)單位結(jié)算賬戶的開(kāi)銷戶及變更工作,嚴(yán)格按人民銀行的規(guī)定要求開(kāi)戶單位提交相關(guān)有產(chǎn)證件,并審核提交的登記證書是否按規(guī)定進(jìn)行了年檢,是否在營(yíng)業(yè)期限范圍內(nèi);對(duì)符合人行規(guī)定的方可受理,并與存款人簽訂結(jié)算協(xié)議,對(duì)基本戶、臨時(shí)戶及專用支現(xiàn)戶均通過(guò)人行核準(zhǔn)并領(lǐng)取開(kāi)戶許可證,對(duì)一般戶開(kāi)戶能及時(shí)通知其基本戶開(kāi)戶行,并能將存款人相關(guān)信息準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地提交人行賬戶管理系統(tǒng)并能按人行和總行要求由專人對(duì)開(kāi)戶資料妥善保管。對(duì)不符合規(guī)定的單位堅(jiān)決不允許開(kāi)戶,能按照人民銀行的規(guī)定對(duì)長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)的單位戶轉(zhuǎn)入久懸戶管理并設(shè)臺(tái)賬與其印鑒卡一起專門保管。

      二、反洗錢工作方面。

      我行在成立初期就已成立專門的反洗錢工作小組,并由分行分管行長(zhǎng)任組長(zhǎng),指導(dǎo)落實(shí)本支行反洗錢工作;設(shè)立了反洗錢崗位,落實(shí)

      由固定的人員負(fù)責(zé)反洗錢具體工作?;A(chǔ)臺(tái)賬健全,我行每季至少組織一次對(duì)員工反洗錢方面的培訓(xùn),并記錄在冊(cè),建立了完整的工作臺(tái)賬。大額現(xiàn)金的支取,能按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行登記,對(duì)不符合規(guī)定或與單位經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模不符的不得辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù),并嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)和的審批制度。我行落實(shí)專人進(jìn)行大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作,并能準(zhǔn)確及時(shí)通過(guò)總行向人民銀行報(bào)送大額和可疑交易。我行能夠嚴(yán)格按人行有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù),對(duì)不符合規(guī)定的一律不得將單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人帳戶。

      三、日常支付結(jié)算工作。

      我行臨柜人員在收到客戶提交的票據(jù)和結(jié)算憑證時(shí),能按照有關(guān)規(guī)定,對(duì)票據(jù)和結(jié)算憑證的基本要素,記載事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真審核,審核無(wú)誤后,才將票據(jù)各要素逐一錄入電腦,并由復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。對(duì)于未使用支付密碼的單位支票及現(xiàn)金支票逐筆通過(guò)驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)印,確保每一筆票據(jù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性。隨著二代大額和小額支付系統(tǒng)的全面上線,我行能夠按照人行的有關(guān)規(guī)定,認(rèn)真做好大額和小額支付系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作。對(duì)于掛賬業(yè)務(wù)能與發(fā)起行及時(shí)聯(lián)系,查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理,并能及時(shí)準(zhǔn)確做好查詢和查復(fù)工作,做到“有疑必查,有查必復(fù),復(fù)必詳盡,切實(shí)處理”。四、重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。1、嚴(yán)格執(zhí)行“密、壓(押)、證”三分管制度 我行會(huì)計(jì)人員分工明確合理,能做好印章、印鑒卡和重要空白憑證的保管使用工作,專人保管,柜員離崗或休假時(shí)能垂直交接由營(yíng)業(yè)

      部主管進(jìn)行監(jiān)交并簽章確認(rèn);平時(shí)上班時(shí)做到人離章收,人離機(jī)退,中午和營(yíng)業(yè)終了必須入庫(kù)(柜)保管并有交接手續(xù)。柜員密碼定期進(jìn)行修改,并做到口令不公開(kāi)、柜員不串用。

      2、做好銀企對(duì)賬工作

      我分行將銀企對(duì)賬做為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。為提高回收率,我行建立了臺(tái)賬,對(duì)在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶的單位進(jìn)行登記,詳細(xì)記載了單位名稱、賬號(hào)、聯(lián)系人及電話、已發(fā)和已收欄,為便于統(tǒng)計(jì)和查找還對(duì)銀企對(duì)賬單進(jìn)行了編號(hào)。對(duì)于有未達(dá)賬的由主管查明原因與單位進(jìn)行溝通并在對(duì)賬回執(zhí)上注明。

      3、做好監(jiān)督檢查工作,不斷提高結(jié)算質(zhì)量

      我分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)日常對(duì)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行監(jiān)督檢查工作。計(jì)劃財(cái)務(wù)部對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題做好記錄,及時(shí)對(duì)柜員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我行營(yíng)業(yè)部在每天的晨會(huì)上由部門負(fù)責(zé)人和營(yíng)業(yè)部主管對(duì)平時(shí)業(yè)務(wù)中的易發(fā)差錯(cuò)和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行分析,并共同商計(jì)對(duì)策和好的做法以防止差錯(cuò)發(fā)生,做到“缺什么,補(bǔ)什么”;對(duì)于一些特殊的疑難業(yè)務(wù)由主管上級(jí)行請(qǐng)教直到將業(yè)務(wù)辦好。

      五、改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境

      恒豐銀行南通分行為新設(shè)機(jī)構(gòu),仍處在對(duì)南通地區(qū)整個(gè)支付結(jié)算環(huán)境的適應(yīng),對(duì)南通農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境的改善的探索階段。對(duì)農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算環(huán)境的改善能做的貢獻(xiàn)有限。但我行在2014年仍在對(duì)農(nóng)村地區(qū)的宣傳方面小有貢獻(xiàn)。2014年我行在附近小區(qū)、村鎮(zhèn)開(kāi)展了反洗錢宣傳、反假貨幣宣傳、金融知識(shí)等其他支付結(jié)算方面的宣傳。著重宣傳國(guó)家相關(guān)部門支付結(jié)算政策、反洗錢政策、反假貨幣知識(shí)、識(shí)別假幣的方法等。普及適合實(shí)際需要的支付服務(wù)的新產(chǎn)品和服務(wù)各類,以滿足農(nóng)村地區(qū)多層次、全方位的需要。采取各種有效措施,促進(jìn)應(yīng)用和普及。

      改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù),我行充分認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)工作的重要性,在今后的工作中必將加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、科學(xué)規(guī)劃、精心部署,確保農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境改善工作落實(shí)到位,為農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

      第四篇:銀行支付清算系統(tǒng)

      三、我國(guó)支付清算系統(tǒng)存在的問(wèn)題

      盡管人民銀行與商業(yè)銀行在支付清算領(lǐng)域進(jìn)行了不斷改革,但是,支付清算系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在以下問(wèn)題。

      (一)有關(guān)法律法規(guī)不完善

      1、支付密碼的法律地位問(wèn)題

      2、支付清算管理辦法的缺位

      3、《電子聯(lián)行往來(lái)制度》嚴(yán)重不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求

      《電子聯(lián)行往來(lái)制度》一直停留在人民銀行與商業(yè)銀行交換紙質(zhì)憑證的運(yùn)行模式,嚴(yán)重滯后于實(shí)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。

      4、對(duì)新興電子支付工具尚未立法

      相應(yīng)法律規(guī)定空白的存在,一旦產(chǎn)生糾紛很難解決。另外,由于缺乏國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的指導(dǎo),各家商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于電子支付工具方面的管理辦法、執(zhí)行規(guī)定以及監(jiān)管措施也很不完善,操作性不強(qiáng),系統(tǒng)完整性不足。因此,制定完善相關(guān)法律法規(guī)已經(jīng)是迫在眉睫。

      (二)運(yùn)行管理中存在的問(wèn)題

      1、電子聯(lián)行系統(tǒng)應(yīng)用軟件和設(shè)備嚴(yán)重老化

      (1)電子聯(lián)行軟件存在缺陷,業(yè)務(wù)高峰時(shí)間在下午3點(diǎn)到5點(diǎn),小站只能提前關(guān)閉“本地進(jìn)程”,以便有足夠時(shí)間向總站發(fā)送信息。這時(shí),如果有新的往帳到達(dá)該站,通匯點(diǎn)顯示往帳發(fā)送已妥,事實(shí)上小站并未收到該筆往帳。

      (2)電子聯(lián)行通匯點(diǎn)查詢不能及時(shí)處理。

      (3)中繼行系統(tǒng)軟硬件老化,計(jì)算機(jī)檔次低,出現(xiàn)故障的概率高。

      2、大額支付系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)機(jī)制尚未建立

      3、災(zāi)難備份系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后

      大額支付系統(tǒng)運(yùn)行以來(lái),國(guó)家處理中心至少出現(xiàn)了兩次故障,累計(jì)停工4小時(shí)。這種現(xiàn)狀不利于防范運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

      (三)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)建設(shè)中存在的問(wèn)題

      1、建設(shè)周期過(guò)長(zhǎng),總體規(guī)劃不斷發(fā)生變化,產(chǎn)生混合運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

      2、數(shù)據(jù)過(guò)于集中,增加了運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

      3、排隊(duì)機(jī)制設(shè)計(jì)影響了系統(tǒng)效率。

      四、中國(guó)金融支付清算系統(tǒng)改革構(gòu)想

      1、將商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的清算賬戶予以合并、集中

      2、降低過(guò)高的儲(chǔ)備金比率,規(guī)范賬戶管理

      3、建立統(tǒng)一、兼容的支付清算系統(tǒng)

      其次,加快中央銀行的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng),如建設(shè)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、政府債券登記系統(tǒng)、銀行卡授信系統(tǒng)和同城票據(jù)交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

      再次,中央銀行要把融資權(quán)和支付清算有機(jī)結(jié)合,推行支付清算和會(huì)計(jì)核算的集中化處理。

      最后,應(yīng)逐步將兩大證券登記結(jié)算系統(tǒng)以適當(dāng)方式統(tǒng)一、連接起來(lái),并與銀行清算系統(tǒng)相聯(lián),消除重復(fù)交叉的結(jié)算系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。

      4、各金融監(jiān)管部門對(duì)支付結(jié)算管理體系的職責(zé)劃分與中央銀行的作用我國(guó)銀行支付清算系統(tǒng)的發(fā)展和問(wèn)題(1)

      2007-05-14 18:10

      第五篇:銀行資金清算解決方案

      銀行資金清算解決方案

      其中通存通兌清算包括系統(tǒng)內(nèi)資金清算和系統(tǒng)外資金清算。系統(tǒng)內(nèi)資金清算指的是本地和異地信用卡、儲(chǔ)蓄卡/折通兌,會(huì)計(jì)通兌的資金清算;系統(tǒng)外資金清算是指同城票據(jù)交換與人民銀行的資金清算。并與人行同城票據(jù)清算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),實(shí)現(xiàn)資金及時(shí)清算的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)。

      各家商業(yè)銀行都開(kāi)發(fā)和正在開(kāi)發(fā)許多優(yōu)秀的應(yīng)用軟件,這些軟件的共同之處是:面向用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),而且面向管理,規(guī)范操作標(biāo)準(zhǔn),發(fā)展整體優(yōu)勢(shì)。中國(guó)銀行開(kāi)發(fā)研制的新一代收付清算系統(tǒng)和電子聯(lián)行系統(tǒng),就是在國(guó)際收付清算業(yè)務(wù)的先進(jìn)管理模式和操作規(guī)范基礎(chǔ)上,不斷把全行的業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化,實(shí)現(xiàn)了收付清算業(yè)務(wù)和聯(lián)行往來(lái)的實(shí)時(shí)、自動(dòng)聯(lián)網(wǎng),自動(dòng)識(shí)別國(guó)內(nèi)、外 3,000多家銀行及其分行標(biāo)志、聯(lián)行行號(hào)、客戶帳號(hào),自動(dòng)判定借貸方,對(duì)客戶付款指令和頭寸自動(dòng)配對(duì),對(duì)錯(cuò)帳和退報(bào)有轉(zhuǎn)沖、沖錯(cuò)、沖貸三種處理方式。最后,系統(tǒng)將自動(dòng)生成全國(guó)聯(lián)行往來(lái)帳和轄下聯(lián)行往來(lái)帳的統(tǒng)一格式與現(xiàn)行聯(lián)行往來(lái)操作對(duì)接,系統(tǒng)對(duì)不屬于本系統(tǒng)的收付清算業(yè)務(wù)和電子聯(lián)行業(yè)務(wù)的電報(bào)和頭寸除拒收之外,還有相應(yīng)的規(guī)范記錄。二年前,中國(guó)銀行的實(shí)時(shí)收付清算和電子聯(lián)行系統(tǒng)通過(guò)中國(guó)銀行專用網(wǎng)絡(luò)連接了總行、省、地、縣四級(jí)節(jié)點(diǎn),1592家分、支行以后,實(shí)現(xiàn)了人民幣和外幣跨地區(qū)實(shí)時(shí)匯兌。新一代的收付清算和電子聯(lián)行系統(tǒng)突出了實(shí)時(shí)監(jiān)控和規(guī)范管理的功能,整個(gè)系統(tǒng)采用多層密碼控制,分級(jí)授權(quán),不同崗位的柜員和操作人員只能做相應(yīng)本職崗位的規(guī)范操作,分工要明確,職責(zé)清晰,統(tǒng)一的專用格式,規(guī)范的操作和制度,集中分層處理的工作流模式改變了以往收付清算和聯(lián)行往來(lái)業(yè)務(wù)分散處理的不規(guī)范,不標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象,簡(jiǎn)化了國(guó)內(nèi)聯(lián)行往來(lái),內(nèi)部資金往來(lái)帳務(wù)處理手續(xù),減少了信息和資金在途時(shí)間,總行和管轄行都可以實(shí)時(shí)準(zhǔn)確地掌握匯差資金的準(zhǔn)確情況,促進(jìn)了資金的調(diào)度和日常監(jiān)管,提高了效率和效益,提高了全行的整體管理水平。

      該系統(tǒng)具有

      中創(chuàng)軟件銀行資金清算解決方案

      銀行資金清算解決方案是中創(chuàng)軟件為完成銀行之間的資金清算及劃撥而開(kāi)發(fā)的新一代軟件產(chǎn)品,該系統(tǒng)采用開(kāi)放的操作系統(tǒng)和通用數(shù)據(jù)庫(kù),支持多個(gè)操作員同時(shí)工作,軟硬件資源高度共享,具有操作簡(jiǎn)便、安全可靠、易于管理維護(hù)等特點(diǎn),能夠充分滿足廣大銀行資金清算多樣化的需求。實(shí)現(xiàn)資金的及時(shí)清算,壓縮了備付金額度,加快了資金的周轉(zhuǎn),取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。系統(tǒng)功能 接收通兌數(shù)據(jù)

      完成儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)通存通兌數(shù)據(jù)向本清算中心的傳輸。數(shù)據(jù)清分

      完成各支行間通兌數(shù)據(jù)的清分工作。業(yè)務(wù)查詢 對(duì)本行內(nèi)所發(fā)生的通兌數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)量等情況進(jìn)行查詢。數(shù)據(jù)備份

      利用磁帶完成系統(tǒng)數(shù)據(jù)的備份等。修改口令

      各個(gè)操作員可修改自己的口令。重置密押

      完成數(shù)據(jù)庫(kù)中重要數(shù)據(jù)的重置密押工作,有效地保證數(shù)據(jù)的安全、可靠。報(bào)表打印

      在每日清分工作完成后,打印儲(chǔ)蓄流水、會(huì)計(jì)流水、通兌匯差單、匯差明細(xì)、支行記帳憑條、網(wǎng)點(diǎn)記帳憑條等。系統(tǒng)維護(hù)

      提供完善的維護(hù)管理功能,負(fù)責(zé)系統(tǒng)參數(shù)定義、操作員管理、打印機(jī)管理、通迅進(jìn)程管理等。系統(tǒng)特點(diǎn): 安全可靠

      系統(tǒng)可防止非指定人員擅自使用,對(duì)于通兌流水等 重要數(shù)據(jù)均設(shè)置存儲(chǔ)密押,并可隨時(shí)利用數(shù)據(jù)備份功能對(duì)硬盤數(shù)據(jù)進(jìn)行備份。多用戶、多任務(wù)

      多個(gè)操作員可同時(shí)操作。操作簡(jiǎn)便

      下拉式漢字菜單,界面層次清晰,簡(jiǎn)單易學(xué)。系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境:

      本系統(tǒng)可與不同銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連,軟件:AIX或SCO UNIX操作系統(tǒng) 東方漢字龍馬 處理系統(tǒng) INFORMIX、DB2數(shù)據(jù)庫(kù) 硬件:IBM、HP主機(jī)

      高速行式打印機(jī)或LQ1600K報(bào)表打印機(jī) 集線器或串口擴(kuò)展卡 串行終端

      山西XX電子清算重點(diǎn)工程顯身手

      本報(bào)訊 中國(guó)XX銀行電子匯劃資金清算系統(tǒng)自1996年10月7日正式投入運(yùn)行至今,已在全國(guó)8000多個(gè)機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)了全國(guó)XX結(jié)算資金電子聯(lián)行匯劃。XX山西省分行自納入全國(guó)XX電子匯劃清算系統(tǒng)一年間,在服務(wù)重點(diǎn)工程、推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面大顯身手,作出了重要貢獻(xiàn)。

      清算系統(tǒng)直接聯(lián)網(wǎng)的行處成功實(shí)現(xiàn)24小時(shí)到帳,并具有眾多功能:每一筆聯(lián)行間匯劃資金,實(shí)現(xiàn)隨時(shí)結(jié)計(jì)匯差,日終清算匯差,系統(tǒng)各個(gè)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)能監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行和業(yè)務(wù)流量狀態(tài),系統(tǒng)各個(gè)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)均能反映經(jīng)過(guò)的匯劃業(yè)務(wù)實(shí)際內(nèi)容,通過(guò)帳務(wù)核算和帳目平衡,確保信息準(zhǔn)確、安全、實(shí)現(xiàn)資金匯劃的迅速查詢、查復(fù)等業(yè)務(wù)。資金清算系統(tǒng)投入運(yùn)行以來(lái),山西省分行原來(lái)的資金在途時(shí)間由7天縮短到1天,加急業(yè)務(wù)幾秒鐘即可跨越萬(wàn)里之遙。發(fā)揮銀行功能,支持重點(diǎn)XX,是山西省分行資金清算系統(tǒng)的一大特點(diǎn)。以服務(wù)萬(wàn)家寨引黃工程為己任的水利支行,擔(dān)負(fù)著引黃入晉、朔黃鐵路、原太高速公路等一系列國(guó)家和省級(jí)重點(diǎn)工程的忻州地區(qū)中心支行,地處三晉的國(guó)家大型一級(jí)施工企業(yè)鐵道部第十二局的山西省鐵道專業(yè)支行以及投資185億的陽(yáng)城大電廠和18億元的化肥基地工程所屬的晉城支行,都以安全、快捷的資金結(jié)算,各項(xiàng)費(fèi)用的無(wú)一差錯(cuò)、無(wú)一延誤受到了國(guó)內(nèi)企業(yè)界人士的好評(píng),而且給國(guó)外企業(yè)人士留下了良好印象,樹(shù)立了XX的良好形象,譜寫了現(xiàn)代化金融手段為重點(diǎn)工程XX服務(wù)的新篇章。(顧炳鑫)

      濃墨重彩繪宏圖 系列報(bào)道之三

      電子聯(lián)行業(yè)務(wù)量不斷擴(kuò)大 本刊通訊員 宋玉長(zhǎng)

      中國(guó)人民銀行制定宏觀貨幣政策。需要依靠一套完善的資金清算和轉(zhuǎn)匯系統(tǒng),以監(jiān)測(cè)全國(guó)金融資金運(yùn)轉(zhuǎn)狀況。建國(guó)以來(lái)我國(guó)資金清算系統(tǒng)落后的技術(shù)手段使得中央銀行無(wú)法有效地實(shí)施這一職能,其矛盾的突出點(diǎn)是缺乏全國(guó)范圍內(nèi)的一個(gè)安全、可靠、快速的網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)。我國(guó)異地資金轉(zhuǎn)匯通信傳輸手段主要靠郵電部門的信匯和電匯方式,環(huán)節(jié)多、郵路時(shí)間長(zhǎng),并且安全保密性差。據(jù)調(diào)查,資金的平均在途時(shí)間為6—7天,在途資金金額達(dá) 500億左右,造成社會(huì)資金利用率低和互相占用拖欠,這些問(wèn)題還影響了中央銀行對(duì)金融及宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)控和維護(hù)正常的金融秩序。為此,中國(guó)人民銀行決定以衛(wèi)星通信為手段建立全國(guó)資金轉(zhuǎn)匯和清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),以解決全國(guó)異地間跨行資金和清算的問(wèn)題。1989年5月19日國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)文,正式批準(zhǔn)人民銀行XX中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)。全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)開(kāi)始逐步投入運(yùn)行。

      全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)是相對(duì)于原來(lái)的手工聯(lián)行系統(tǒng)而來(lái)的。電子聯(lián)行系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)全國(guó)異地資金支付、匯兌的轉(zhuǎn)劃和清算的自動(dòng)處理,基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)異地資金劃款當(dāng)天入帳抵用。它的運(yùn)行是現(xiàn)代電子技術(shù)和支付清算業(yè)務(wù)相結(jié)合的結(jié)晶,是中國(guó)金融界業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員共同合作努力的成果。全國(guó)電子聯(lián)行從1989年籌建至今,人民銀行一直把其作為電子X(jué)X的重中之重,現(xiàn)已取得豐碩的成果,已經(jīng)建成了具有兩個(gè)主站和600多個(gè)小站的國(guó)內(nèi)最大的專用衛(wèi)星數(shù)據(jù)通信網(wǎng) ,覆蓋全國(guó)所有大中城市和部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣市。電子聯(lián)行系統(tǒng)的開(kāi)通,具有明顯的優(yōu)點(diǎn), 主要體現(xiàn)在:(1)快。通過(guò)電子聯(lián)行進(jìn)和異地資金匯劃的速度比手工要快得多,城市間通信只需幾秒鐘即可完成,資金當(dāng)天解付率達(dá)一半以下,次日上午即可全部解付,大大縮短了資金在途時(shí)間,每年可減少企業(yè)利息支出數(shù)億元。(2)準(zhǔn)。從電子聯(lián)行運(yùn)行情況來(lái)看,每天有 1萬(wàn)多個(gè)通匯網(wǎng)點(diǎn)在穩(wěn)定運(yùn)行,每天轉(zhuǎn)發(fā)往帳已超過(guò)25000筆,金額400億上下。但其差錯(cuò)率不到手工聯(lián)行差錯(cuò)率的十分之一。(3)平。每天平衡表中往來(lái)帳筆數(shù),金額合計(jì)始終保持平衡。(4)清。電子聯(lián)行資金清算與匯劃款項(xiàng)同步進(jìn)行,使各家銀行之間的清算、總中心與各分支中心的清算當(dāng)日便能完成。(5)安全。由于在專用網(wǎng)上運(yùn)行,資金匯劃和清算的速度快 ,以及采用了多項(xiàng)安全保密的電子技術(shù),從而保證了數(shù)據(jù)和資金的安全,減少金融風(fēng)險(xiǎn)。

      在電子聯(lián)行初期XX取得巨大效益的同時(shí),人民銀行總行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就已經(jīng)清楚認(rèn)識(shí)到 ,電子聯(lián)行必須盡快到縣。因?yàn)?電子聯(lián)行不到縣就不能形成完整系統(tǒng),不能承擔(dān)全部跨行轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù),整體效益就會(huì)受到影響。其次,國(guó)有主要商業(yè)銀行已XX內(nèi)電子匯兌系統(tǒng),人民銀行電子聯(lián)行不盡快到縣,就會(huì)形成跨行轉(zhuǎn)匯系統(tǒng)落后于各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)的局面 ,影響人民銀行發(fā)揮電子化的主導(dǎo)作用。另外國(guó)家支付已進(jìn)入試點(diǎn)階段,也迫切要求電子聯(lián)行盡快到縣,以利于向支付系統(tǒng)過(guò)渡,否則會(huì)形成兩個(gè)不完整的工程。

      1996年9月份,人民銀行將電子聯(lián)行到縣作為今后幾年全國(guó)清算中心工作的重點(diǎn),電子聯(lián)行到縣正式投入實(shí)施。電子聯(lián)行到縣的主要方式是將人民銀行縣市支行作為發(fā)報(bào)行/收?qǐng)?bào)行加入電子聯(lián)行,縣支行借助市分行的網(wǎng)絡(luò)通路與總行主站相連接,市分行兼作中繼行。電子聯(lián)行到縣是一項(xiàng)繁重的工程,相當(dāng)于將電子聯(lián)行小站數(shù)從600個(gè)猛增到近3000個(gè),增加 4倍。目前,電子聯(lián)行到縣工作正在穩(wěn)步實(shí)施之中,已有相當(dāng)一部分縣市支行加入電子聯(lián)行系統(tǒng)。

      相信不久的將來(lái),電子聯(lián)行到縣工作一定能夠?qū)崿F(xiàn),電子聯(lián)行業(yè)務(wù)將有一個(gè)更大的發(fā)展 ,電子聯(lián)行向現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的平穩(wěn)過(guò)渡一定能夠圓滿完成。

      資金流動(dòng)的大動(dòng)脈

      ��中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)工程簡(jiǎn)介 印甫盛

      作者簡(jiǎn)介

      印甫盛,高級(jí)工程師,1967年6月畢業(yè)于清華大學(xué)計(jì)算機(jī)專業(yè),從事計(jì)算機(jī)技術(shù)和管理工作三十年。曾任北方交通大學(xué)計(jì)算所副所長(zhǎng),中國(guó)金融電子化公司總經(jīng)理助理,中國(guó)人民銀行清算總中心副主任,現(xiàn)任中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的工程總指揮、中國(guó)人民銀行清算總中心主任。

      現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是銀行為廣大客戶提供全面支付服務(wù),以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為支撐環(huán)境,將中央銀行各分支機(jī)構(gòu)與各商業(yè)銀行有機(jī)地結(jié)合在一起的綜合性大型集成系統(tǒng)。按中央銀行與商業(yè)銀行的職能分工要求,實(shí)際上存在有兩個(gè)層次的系統(tǒng): 下層系統(tǒng)是商業(yè)銀行面對(duì)廣大銀行客戶,為客戶提供高質(zhì)量支付服務(wù)的金融服務(wù)系統(tǒng)。它是銀行與客戶聯(lián)系的窗口,金融服務(wù)、管理信息的源點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)多、帳戶多、經(jīng)濟(jì)往來(lái)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜,面對(duì)不同經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng),采用不同的支付工具,提供不同方式的支付服務(wù)。這層系統(tǒng)是商業(yè)銀行與客戶之間以及客戶與客戶之間的資金往來(lái)清算和結(jié)算系統(tǒng)。

      上層系統(tǒng)則是中央銀行為商業(yè)銀行提供支付清算服務(wù)。它是完成商業(yè)銀行之間支付和中央銀行與商業(yè)銀行之間支付活動(dòng)的最終資金清算系統(tǒng),是資金流動(dòng)的大動(dòng)脈,為貨幣政策的操作目標(biāo)服務(wù)。

      中國(guó)人民銀行目前正在集中XX為商業(yè)銀行跨行支付的清算和結(jié)算服務(wù)系統(tǒng),即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的上層系統(tǒng)。該系統(tǒng)被命名為中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS),其試點(diǎn)工程得到了世界銀行技術(shù)援助項(xiàng)目的支持。將覆蓋20個(gè)城市和所轄的80個(gè)縣,并在北京和無(wú)錫分設(shè)互為備份的國(guó)家處理中心。試點(diǎn)工程于97年6月1日正式開(kāi)工,計(jì)劃在30個(gè)月內(nèi)完成,即到99年11月完成最終驗(yàn)收。CNAPS試點(diǎn)工程的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

      CNAPS的通信載體被命名為中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)(CNFN)。它采用X.25和FR(幀中繼)規(guī)程為CNAPS應(yīng)用系統(tǒng)提供網(wǎng)絡(luò)通信支持,同時(shí)也為全國(guó)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)提供金融信息的通信服務(wù)。

      CNFN通過(guò)文件和報(bào)文傳輸向應(yīng)用系統(tǒng)提供服務(wù),使CNFN的應(yīng)用系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施相互獨(dú)立。CNFN的目標(biāo)是向金融系統(tǒng)用戶提供專有的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò),它的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和集成的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng),使其不僅具有普通公用網(wǎng)的可靠性高、穩(wěn)定性強(qiáng)的特點(diǎn),而且也具備專用網(wǎng)的封閉性和高效率的特點(diǎn)。CNFN將提供網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施,以開(kāi)放的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和選用符合開(kāi)放系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)備為基礎(chǔ),使大量用戶的各類計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)能方便接入CNFN網(wǎng)絡(luò)上。

      CNFN的物理網(wǎng)絡(luò)分為兩層,即主干網(wǎng)絡(luò)和區(qū)域子網(wǎng)。主干網(wǎng)絡(luò)包括網(wǎng)絡(luò)匯接節(jié)點(diǎn)(NPC節(jié)點(diǎn))與普通節(jié)點(diǎn)(CCPC節(jié)點(diǎn)),其物理線路在試點(diǎn)階段以衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)為主用線路,DDN地面網(wǎng)為備用線路。主用主干網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)是兩個(gè)橋狀連接的星型網(wǎng),利用衛(wèi)星線路把20個(gè)CCPC分別連接到2個(gè)NPC上。衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)將利用衛(wèi)星的Ku波段信道,采用單路單載波技術(shù),提供高質(zhì)量、高速率、高效率的通信線路。區(qū)域子網(wǎng)是以CCPC為中心的星狀網(wǎng)絡(luò),它將CCPC與本區(qū)域內(nèi)的CLB處理中心以及商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)連接起來(lái)。區(qū)域子網(wǎng)的物理線路將根據(jù)當(dāng)?shù)氐耐ㄐ艩顩r選用DDN、PSPDN或PSTN。區(qū)域子網(wǎng)經(jīng)由設(shè)于CCPC的交換機(jī)向主干網(wǎng)匯聚。CNFN低層向上層提供以幀中繼為主協(xié)議的接口,同時(shí)也支持X.25和SDLC鏈路層協(xié)議。傳輸網(wǎng)絡(luò)以TCP/IP為主協(xié)議,也支持SNA。

      CNFN的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)同時(shí)也考慮了安全問(wèn)題。由安全訪問(wèn)控制與保密子系統(tǒng)組成。安全訪問(wèn)控制將對(duì)所有訪問(wèn)CNFN網(wǎng)絡(luò)的用戶名/用戶標(biāo)識(shí)、用戶口令進(jìn)行檢查,以防止非法用戶的入侵。對(duì)于CNFN上傳輸?shù)慕鹑谛畔⒁策M(jìn)行保護(hù),并提供審計(jì)跟蹤記錄。保密子系統(tǒng)由軟件及硬件組成,對(duì)CNFN網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)慕鹑谛畔⑻峁┘用鼙Wo(hù),防止非法泄漏。CNFN保密子系統(tǒng)獨(dú)立于應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)上傳遞的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和解密,不影響應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)的處理。CNAPS試點(diǎn)工程的應(yīng)用系統(tǒng)

      以CNFN為通信載體,CNAPS在試點(diǎn)初期主要建立了三個(gè)應(yīng)用系統(tǒng),即小額支付處理系統(tǒng)(BEPS)、大額支付處理系統(tǒng)(HVPS)和清算帳戶處理系統(tǒng)(SAPS)。BEPS用于處理同城和異地的跨行和行內(nèi)的電子支付業(yè)務(wù)。該系統(tǒng)將向金融機(jī)構(gòu)提供批量?jī)纛~清算服務(wù)。其處理的支付業(yè)務(wù)包括:小額貸記支付、事先授權(quán)借記、定期借記;也提供撤銷、退回和查詢功能。HVPS將是中國(guó)的RTGS,即實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)。HVPS用于處理同城和異地的跨行和行內(nèi)的大額貸記支付以及時(shí)間緊急的其它貸記業(yè)務(wù)。資金清算是各商業(yè)銀行在中國(guó)人民銀行的帳戶上以實(shí)時(shí)的方式逐筆全額進(jìn)行的。在試點(diǎn)階段僅處理貸記支付工具,也提供退回、查詢功能和頭寸不足排隊(duì)中支付指令的撤銷功能。HVPS的各級(jí)處理中心都提供管理控制功能,其中包括系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)的安全訪問(wèn)控制等。監(jiān)視系統(tǒng)用于控制清算失敗引起的風(fēng)險(xiǎn)。但為了加強(qiáng)支付處理和資金流動(dòng),容許在嚴(yán)密控制之下、在規(guī)定限額內(nèi)的日間透支。每一個(gè)系統(tǒng)參加者必須滿足兩個(gè)條件之一才能通過(guò)HVPS進(jìn)行正常支付:即在SAPS帳戶上要有中國(guó)人民銀行規(guī)定數(shù)額以上的備付金以滿足支付使用,或有良好的信用度,有資格使用日間透支額度。系統(tǒng)還設(shè)置了資金不足的支付業(yè)務(wù)排隊(duì)機(jī)制(NSF),用來(lái)控制大額支付交易。當(dāng)一筆大額支付的金額超過(guò)相應(yīng)清算帳戶的可支付頭寸或日間透支限額時(shí),該支付將被放到相應(yīng)隊(duì)列,等待有足夠的資金進(jìn)入其帳戶。為了減少系統(tǒng)清算風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),提高系統(tǒng)的支付效率,保持清算處理的完整性,系統(tǒng)對(duì)發(fā)生資金不足的機(jī)構(gòu)提供了籌措資金的渠道和日終清清算窗口。

      SAPS被設(shè)計(jì)為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的、通用的會(huì)計(jì)帳務(wù)處理系統(tǒng)。將提供支付業(yè)務(wù)的清算、清算帳戶的管理、清算資金的核算及資金周轉(zhuǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)分析和實(shí)時(shí)監(jiān)控。它采用復(fù)式借貸記帳方法,包括明細(xì)核算與綜合核算。SAPS提供了實(shí)時(shí)全額與批量?jī)纛~兩類程序接口,HVPS、BEPS、LCHS和分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)均可通過(guò)這些接口調(diào)用SAPS功能實(shí)現(xiàn)資金清算。SAPS通過(guò)對(duì)日間透支限額的管理和監(jiān)視、對(duì)清算失敗的通知和監(jiān)視,以及對(duì)倫巴第貸款歷史的監(jiān)視,實(shí)現(xiàn)清算風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。SAPS將管理所有記帳交易,對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)、統(tǒng)計(jì)和分析,為金融宏觀調(diào)控提供管理信息。其功能分為聯(lián)機(jī)和批處理兩類。聯(lián)機(jī)功能包括:存取款交易、記帳、帳戶管理、查詢、監(jiān)視和對(duì)帳等;批處理功能包括:同城清算系統(tǒng)記帳、清算窗口、數(shù)據(jù)庫(kù)生成、記錄數(shù)據(jù)文件生成等。

      以上三個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng)用軟件設(shè)計(jì)原則是:首先以業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ);其次是獨(dú)立于網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備平臺(tái),實(shí)現(xiàn)這一原則意味著從總體框架上允許網(wǎng)絡(luò)、中心計(jì)算機(jī)設(shè)備和應(yīng)用程序各自獨(dú)立地設(shè)計(jì)、升級(jí)和重組,從而保證系統(tǒng)的靈活性和低成本運(yùn)行維護(hù),提高應(yīng)用軟件的生命力;第三是面向?qū)ο髽I(yè)務(wù)的前瞻性工業(yè)化設(shè)計(jì)。在中國(guó)金融改革的大潮中,若CNAPS不能及時(shí)適應(yīng)金融管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作體制的改革,則其將失去生命力。因此在設(shè)計(jì)中以清算帳戶為核心,在支付清算中基本忽略它的行政級(jí)別和隸屬關(guān)系,使系統(tǒng)擺脫金融體制改革中可能給系統(tǒng)帶來(lái)的干擾。CNAPS報(bào)文信息格式的設(shè)計(jì)基本采用了SWIFT報(bào)文格式標(biāo)準(zhǔn)。CNAPS試點(diǎn)工程的處理結(jié)構(gòu)

      CNAPS處理結(jié)構(gòu)分三級(jí)處理,它們是國(guó)家處理中心(NPC)、城市級(jí)處理中心(CCPC)和縣級(jí)支行(CLB)。NPC主要完成如下功能。首先是數(shù)據(jù)庫(kù)管理,保持完整的CNAPS帳戶數(shù)據(jù)庫(kù),如帳戶結(jié)構(gòu)、支撐結(jié)構(gòu),即歷史數(shù)據(jù)、活動(dòng)日志和交易日志等。其次是完成交易處理,來(lái)自發(fā)起行的所有信息都將通過(guò)CNFN網(wǎng)絡(luò)傳送到NPC,對(duì)支付業(yè)務(wù)還要根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)和應(yīng)用系統(tǒng)的要求進(jìn)行處理,并轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。第三是NPC作為CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心完成系統(tǒng)管理、網(wǎng)絡(luò)管理。第四是實(shí)現(xiàn)災(zāi)難恢復(fù),在發(fā)生災(zāi)難時(shí),保證將事務(wù)處理從在用NPC切換到備用NPC。在北京和無(wú)錫設(shè)有兩個(gè)同樣結(jié)構(gòu)和處理能力的NPC,兩個(gè)NPC間由SCPC高速衛(wèi)星線路和地面高速E1線路相連。為了更好地完成其任務(wù),在NPC還設(shè)置了CNAPS開(kāi)發(fā)中心(CDC)、系統(tǒng)控制中心(SCC)、網(wǎng)絡(luò)控制中心(NCC)和應(yīng)用系統(tǒng)控制中心(ASC)。

      CCPC采用客戶/服務(wù)器結(jié)構(gòu),建立在TCP/IP LAN上。設(shè)置管理和訪問(wèn)工作站、票據(jù)截留工作站及文件服務(wù)器。管理和訪問(wèn)工作站用于維護(hù)、管理和控制同城內(nèi)商業(yè)銀行的清算帳戶,票據(jù)截留工作站用于將紙票據(jù)支付工具轉(zhuǎn)換成電子形式以提交給CNAPS。文件服務(wù)器作為本地駐留的所有應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)的單一的數(shù)據(jù)存貯庫(kù)使用。CLB的結(jié)構(gòu)和功能與CCPC相似,只是模塊的容量配置有所差別。

      為了加快中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的XX,中國(guó)人民銀行決定在CNAPS試點(diǎn)工程實(shí)施中,從1998年4月開(kāi)始啟動(dòng)CNAPS向全國(guó)擴(kuò)展的工程項(xiàng)目。CNAPS全國(guó)擴(kuò)展工程項(xiàng)目計(jì)劃分三個(gè)階段完成:

      第一階段:項(xiàng)目準(zhǔn)備階段(12個(gè)月),在對(duì)CNAPS試點(diǎn)工程評(píng)估的基礎(chǔ)上,制定擴(kuò)展工程的實(shí)施方案、合同談判和設(shè)備采購(gòu)等。

      第二階段:工程實(shí)施階段(18個(gè)月)第三階段:測(cè)試驗(yàn)收階段(6個(gè)月)我們計(jì)劃于2001年年底前完成CNAPS全國(guó)擴(kuò)展工程的項(xiàng)目。CNAPS擴(kuò)展工程的規(guī)模:(一)通信網(wǎng)絡(luò)

      衛(wèi)星通信網(wǎng)主干鏈路擴(kuò)展到全國(guó)314個(gè)城市。新建230個(gè)城市區(qū)域網(wǎng)絡(luò)(已建104個(gè))。(二)處理中心

      完善、擴(kuò)容二個(gè)NPC處理中心,提高NPC和雙機(jī)備份能力和異地災(zāi)難備份能力。新建314個(gè)城市處理中心(CCPC)。

      (三)應(yīng)用系統(tǒng)接口

      CNAPS全國(guó)擴(kuò)展工程將完成以下應(yīng)用系統(tǒng)接口設(shè)計(jì):

      1、與政府債券簿記系統(tǒng)的連接;

      2、與銀行卡授信系統(tǒng)的連接;

      3、與央行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的連接;

      4、與同城清算系統(tǒng)的連接;

      5、與商業(yè)銀行前臺(tái)系統(tǒng)的連接;

      6、與電子聯(lián)行系統(tǒng)的連接;

      7、與香港RTGS的連接。

      XX中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是一項(xiàng)艱巨的工程,這需要社會(huì)各界的齊心努力,任重而道遠(yuǎn)。希望我們繼續(xù)努力,攜手共建中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)支付清算的現(xiàn)代化。

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