第一篇：個人理財考點習(xí)題：第十章 職業(yè)道德和投資者教育-中大網(wǎng)校

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個人理財考點習(xí)題：第十章 職業(yè)道德和投資者教育

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)近年來，（）逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。A.CFP B.CAP C.CPA D.CCBP

(2)中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標準是（）。A.注冊金融規(guī)劃師 B.注冊會計師

C.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格 D.中國人民銀行從業(yè)人員資格

(3)商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員首先應(yīng)當具備的職業(yè)操守是（）。A.守法合規(guī) B.誠實信用 C.專業(yè)勝任 D.勤勉盡職

(4)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的直接責(zé)任人員可以被追究的違法責(zé)任是（）。A.民事責(zé)任 B.吊銷從業(yè)資格 C.行政處罰 D.刑事處罰

二、多項選擇題

(1)按照CCBP的要求，結(jié)合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當具備的基本條件有（）。A.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求

B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為準則 C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性 D.掌握并熟練使用一門外語

E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

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(2)下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財從業(yè)人員崗位職責(zé)要求，說法正確的是（）。A.從業(yè)人員應(yīng)當熟知業(yè)務(wù)

B.從業(yè)人員應(yīng)當確保客戶交易的安全

C.從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

D.從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定

E.從業(yè)人員應(yīng)當嚴格保守客戶隱私，不得向任何機構(gòu)和個人泄露客戶的資料和檔案

(3)個人理財投資者教育的教育對象是（）。A.銀行個人理財客戶 B.潛在銀行個人理財客戶 C.潛在銀行投資者 D.商業(yè)銀行

E.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案和解析

一、單項選擇題(1):A近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)。(2):C 中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標準。(3):B 從業(yè)人員基本行為準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密和隱私、公平競爭和職業(yè)形象。其中，恪守誠實信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當具備的職業(yè)操守。(4):C 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。

二、多項選擇題(1):A, B, C, E 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，D項不是我國個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當具備的基本條件。除了選項中的四個正確選項，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員還應(yīng)當具備的基本條件有具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)營、具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。(2):A, B, C, D 從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，因此E項說法錯誤。

(3):A, B 中大網(wǎng)校

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銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會是投資者教育實施主體，DE項錯誤。c項與本題無關(guān)。故本題選AB。

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第二篇：個人貸款考點習(xí)題：第七章 個人經(jīng)營類貸款-中大網(wǎng)校

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個人貸款考點習(xí)題：第七章 個人經(jīng)營類貸款

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)以下各項中，不屬于專項貸款的是（）A.中國銀行的個人商用房貸款一 B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款 C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

(2)個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是（）。A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金 B.借款人投資股票所獲得的收益 C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

(3)流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的 B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的 C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的(4)以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是（）。A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜 C.風(fēng)險較大

D.風(fēng)險控制難度較大

(5)關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款 B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議 C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

(6)商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A.等額本息還款法

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B.等額本金還款法 C.一次償還本金法 D.一次還本付息法

(7)以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由（）決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。A.借款人 B.開發(fā)商 C.國家法律 D.貸款銀行

(8)采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保 B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

(9)對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A.40% B.50% C.55% D.60%

(10)有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.1 B.1．1 C.1．2 D.2

(11)以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的說法中，不正確的是（）。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式 C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

(12)申請設(shè)備貸款要求，但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件是（）。A.具有完全民事行為能力

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B.持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證 C.有合法的有效居住身份

D.有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

(13)設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，為（）。A.一般為1年，最長不超過3年 B.一般為2年，最長不超過5年 C.一般為3年，最長不超過5年 D.一般為3年，最長不超過6年

(14)設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括（）。A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續(xù) B.獨立核算，自負盈虧

C.有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度

D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

(15)以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級確定

(16)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的（）。A.50% B.70% C.90% D.根據(jù)保證人信用等級確定

(17)設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金 D.有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度

(18)借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人 B.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

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C.具有正當?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力 D.個人信用為借款人單位所評定認可

(19)以下各項中，貸款利率浮動與其他三項不同的是（）。A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動資金貸款 C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動資金貸款

(20)以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動資金貸款 C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動資金貸款

二、多項選擇題

(1)下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。A.個人商用房貸款 B.個人住房貸款 C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個人有擔(dān)保流動資金貸款 E.個人無擔(dān)保流動資金貸款

(2)下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法 B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

(3)借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等 C.借款人年滿18周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

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(4)申請有擔(dān)保流動資金貸款時，應(yīng)提交的申請材料有（）。A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料 C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明 E.在銀行開立的個人賬戶資料

(5)在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致 B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人 E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

(6)在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。A.是否按期足額歸還貸款 B.收入水平是否發(fā)生變化 C.住所有無變動

D.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛 E.商用房的出租情況

(7)下列關(guān)于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認定 B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

C.銀行應(yīng)把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收 E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

(8)下列屬于個人經(jīng)營流動資金貸款的有（）。A.中國銀行的個人商用房貸款 B.交通銀行的個人商鋪貸款

C.光大銀行的個人工程機械按揭貸款 D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款 E.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

(9)對有擔(dān)保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

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B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金 C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目 D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)／銷售額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

(10)在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)提出（）意見或建議。

A.是否同意貸款 B.貸款額度 C.擔(dān)保方式 D.還款方式 E.劃款方式

(11)防控商用房貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強真實還款能力和貸款用途的審查 C.合理確定貸款額度 D.加強抵押物管理 E.強化貸后管理

(12)商用房貸款的合作機構(gòu)風(fēng)險主要包括（）。A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格 B.開發(fā)項目五證虛假或不全 C.估值機構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險 D.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風(fēng)險 E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險

(13)為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。A.選擇信用等級高的保證人 B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人 D.接受股東之間的單純第三方保證方式 E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

(14)辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，若擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生（）情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪 B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

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E.與多家銀行合作

(15)商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險包括（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查 B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀 E.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

(16)為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房 B.工業(yè)用房

C.劃撥土地及地上定著物 D.集體土地使用權(quán)

E.工業(yè)土地及土地定著物

(17)若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。A.高層管理人集體辭職 B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為 D.改變資本結(jié)構(gòu) E.有惡意破產(chǎn)傾向

(18)在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值 B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物 E.提高貸款利率并加收罰息

三、判斷題

(1)個人經(jīng)營類貸款正逐步成為國內(nèi)銀行個人貸款業(yè)務(wù)的主要增長點之一。（）

(2)有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

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(3)商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。（）

(4)辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。（）

(5)有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

(6)商用房貸款的借款人可根據(jù)需要在合同中選定一種還款方式，也可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式。（）

(7)有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年。（）

(8)無擔(dān)保流動資金貸款的利率在貸款期間隨市場利率調(diào)整而調(diào)整。（）

(9)在我國，個人經(jīng)營類貸款較個人住房貸款更為成熟。（）

(10)申請有擔(dān)保流動資金貸款，申請人需提供其在銀行開立的個人賬戶資料，包括存折、存單、信用卡等。（）

(11)如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。（）

(12)商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

(13)商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料，只能是原件。（）

(14)商用房貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)。（）

(15)借款人還清貸款本息后，個人貸款檔案材料全部由銀行永久保管。（）

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(16)辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔(dān)保機構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)嚴格專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)準人和嚴格執(zhí)行回訪制度。（）

(17)保證人經(jīng)濟實力下降是導(dǎo)致保證人還款能力下降的原因之一。（）

(18)對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（）

(19)辦理商用房貸款時，對名義借款人與實際借款人不一致的，原則上不得受理。（）

(20)原則上，有擔(dān)保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機構(gòu)辦理。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):B AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于設(shè)備類貸款；B項屬于有擔(dān)保流動資金貸款。(2):C 個人經(jīng)營專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源為由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流的貸款。(3):B B項符合流動資金貸款的定義。(4):C ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征，應(yīng)該排除；C項屬于個人助學(xué)貸款主要特征。(5):A 關(guān)于申請商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款，因此A項說法錯誤；BCD說法均是申請商用房貸款需要具備的條件。(6):C ABD三項均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。(7):D 對于用作抵押的商用房，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。(8):C 采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。(9):C 對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。(10):B 中大網(wǎng)校

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有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。(11):B ACD三項為有關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的正確說法，B項說法錯誤。(12):B ACD三項是申請設(shè)備貸款和申請有擔(dān)保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設(shè)備貸款要求但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件。(13):C 設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長不超過5年。(14):D D項屬于保證人是自然人時需要具備的條件，ABC均為設(shè)備貸款保證人是法人的應(yīng)當具備的條件，除此之外還包括在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。(15):D 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。(16):B 根據(jù)相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。(17):D D項屬于保證人是法人時應(yīng)該具備的條件，因此排除；ABC均是設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，應(yīng)當同時具備的條件。(18):D D項中個人信用應(yīng)為貸款銀行所評定認可，D項說法錯誤；ABC三項說法均正確。(19):D ABC三項均是實行浮動利率，D項利率通常比較高，一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。(20):A A項貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人；BCD三項貸款對象均為持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。

二、多項選擇題(1):A, C 個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營類專項貸款和個人經(jīng)營類流動資金貸款。其中，專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。B項個人住房貸款不屬于個人經(jīng)營類貸款；DE兩項屬于個人經(jīng)營流動資金類貸款。

(2):A, B, C, D E項借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。

(3):A, B, C, D, E 除ABCDE五項外，借款人中請有擔(dān)保流動資金貸款還要具備“當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任”等條件。

(4):A, B, C, E 除ABCE四項外，申請有擔(dān)保流動資金貸款需要提供的材料還包括：①借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、驗資報告、公司章程(如有)、生產(chǎn)經(jīng)營場地等證明材料，經(jīng)營特種行業(yè)的，還應(yīng)取得有關(guān)管理部門的批準文件；②涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明，以中大網(wǎng)校

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及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；③涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；④銀行要求提供的其他文件、證明和資料。D項已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明屬于商用房貸款的申請材料，申請有擔(dān)保流動資金貸款無需提供此項材料。

(5):A, B, C, D, E 在商用房貸款的貸前調(diào)查中，貸前調(diào)查人應(yīng)查驗的內(nèi)容包括：①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致；②查驗合同簽署日期是否明確；③所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等；④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人，簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人，所蓋公章是否真實有效；⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。

(6):A, B, C, D, E 在商用房貸款中，對借款人選行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。

(7):C,E C項對認定呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按照財政部、中國人民銀行和銀行有關(guān)呆賬認定及核銷的規(guī)定組織申報材料，按規(guī)定程序批準后核銷；E項銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。

(8):D, E AB兩項屬于個人經(jīng)營專項貸款中的商用房貸款；c項屬于個人經(jīng)營專項貸款中的設(shè)備貸款。

(9):A, B, C, D, E 有擔(dān)保流動資金貸款的貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款用途的調(diào)查。調(diào)查借款人貸款用途是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金；借款人開辦多個企業(yè)的，還應(yīng)調(diào)查落實貸款用于哪個具體經(jīng)營項目。②借款人所經(jīng)營企業(yè)的經(jīng)營狀況的調(diào)查。對借款人開辦企業(yè)狀況的調(diào)查，應(yīng)從反映其業(yè)務(wù)繁忙程度、實際盈利能力的業(yè)務(wù)訂單、日客流量和營業(yè)／銷售額、納稅證明、員工工資單、主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單和交易流水、借款人獲取經(jīng)營收入的憑證等原始記錄著手，深入調(diào)查其實際盈利水平和經(jīng)營狀況。

(10):A, B, C, D, E 有擔(dān)保流動資金貸款辦理中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款人申請償還能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人員進行貸款審核。

(11):A, B, C, D, E 商用房貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①提高貸前調(diào)查深度；②加強真實還貸能力和貸款用途的審查；③合理確定貸款額度；④加強抵押物管理；⑤強化貸后管理；⑥完善授權(quán)管理。

(12):A, B, C, D, E 商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險和估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風(fēng)險。

(13):C, D, E 為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭威員之間的單純第三方保證方式。

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(14):A, B, C, D 有擔(dān)保流動資金貸款的擔(dān)保機構(gòu)存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔(dān)保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~進行有效監(jiān)控，如果其擔(dān)保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。

(15):A, B, C, D, E ABCDE五項均為貸后與檔案管理環(huán)節(jié)中的主要操作風(fēng)險。

(16):B, C, D, E 為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當期管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。

(17):A, C, D, E 在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，應(yīng)及時通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況有：①保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整；②保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任；③保證人改變資本結(jié)構(gòu)；④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任；⑤保證人有低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為；⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。

(18):A, B, C, D 抵押物價值下降使擔(dān)保不足，可能給銀行帶來信用風(fēng)險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應(yīng)要求借款方補充擔(dān)?；蛱崆笆栈刭J款或提前處置抵押物，以規(guī)避未來的不確定性風(fēng)險。E項在抵押物價值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險。

三、判斷題(1):1 略

(2):0 有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定；如遇法定利率調(diào)整，可相應(yīng)調(diào)整以執(zhí)行新的利率規(guī)定。

(3):0 商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(合1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。(4):0 辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。

(5):0 有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人。可見，該類貸款的貸款對象既可以是自然人，也可以是法人。(6):0 商用房貸款的借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。

(7):1 中大網(wǎng)校

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略

(8):0 無擔(dān)保流動資金貸款的利率通常比較高，但一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息。

(9):0 在我國，個人經(jīng)營類貸款是近幾年才逐漸發(fā)展起來的，目前仍處于摸索嘗試的階段；而個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品，其發(fā)展已相當成熟。

(10):1 略

(11):1 對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。

(12):1 商用房貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更。

(13):0 貸款檔案的相關(guān)資料也可以是具有法律效力的復(fù)印件。

(14):0 商用房貸款的合作機構(gòu)主要是開發(fā)商以及估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等中介服務(wù)機構(gòu)，有擔(dān)保流動資金貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)。

(15):0 對于個人經(jīng)營類貸款，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。

(16):1 為了有效規(guī)避擔(dān)保機構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴格專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的準入，即在貸款開辦初期，應(yīng)嚴格外部擔(dān)保機構(gòu)的準入；②嚴格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)驗情況。

(17):1 保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因，這種風(fēng)險會使保證擔(dān)保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。

(18):0 對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。

(19):1 略

(20):0 原則上，對于有擔(dān)保流動資金貸款，銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理．

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第三篇：個人理財考點習(xí)題：第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理-中大網(wǎng)校

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個人理財考點習(xí)題：第八章 個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A.商業(yè)銀行需要 B.理財人員意向 C.理財合同約定 D.客戶投資目標

(2)商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認一次。A.每季度 B.每半年 C.每年 D.2年

(3)在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

(4)商業(yè)銀行應(yīng)按（）準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度 B.季度 C.半 D.

(5)外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。A.中國人民銀行 B.中國證監(jiān)會 C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

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(6)（）開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行 C.農(nóng)村商業(yè)銀行 D.外資獨資銀行

(7)商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于（）的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.本季度 B.下一季度 C.上半年 D.下半年

(8)商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計終了編制本個人理財業(yè)務(wù)報告。報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一的（）前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.一季度

(9)商業(yè)銀行應(yīng)當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于（），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。” A.保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃 C.貨幣型理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

(10)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括（）。A.交易限額 B.錯配限額 C.止損限額

D.風(fēng)險價值限額

(11)商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括中大網(wǎng)校

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（）。

A.期限錯配限額 B.止損限額 C.期權(quán)限額

D.風(fēng)險價值限額

(12)銀監(jiān)會通過實行（），對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。A.審批制和報告制 B.注冊制和報告制 C.審批制和注冊制 D.等級制和報告制

(13)商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃前，也應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（），將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A.5日 B.10日 C.15日 D.20日

(14)下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準則內(nèi)容。A.公平競爭 B.誠實守信 C.客戶至上 D.專業(yè)勝任

(15)銀行業(yè)從業(yè)人員在（）的監(jiān)督下，自覺遵守《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A.社會公眾

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國銀行業(yè)協(xié)會 D.以上選項全部正確

(16)守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守（）。A.法律法規(guī) B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上選項都應(yīng)遵守

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(17)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.勤勉盡職 D.崗位職責(zé)

(18)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程 C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

(19)銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。

A.體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

B.符合團結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為 C.在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率所允許的 D.行為不當，除非經(jīng)過內(nèi)部職責(zé)調(diào)整

(20)銀行業(yè)從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當?shù)男袨槭牵ǎ.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻碾[私

C.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 D.可以適當將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

(21)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間 的關(guān)系。A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化 C.客戶利益至上 D.禮貌服務(wù)

(22)在業(yè)務(wù)開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當向（）主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。A.所在金融機構(gòu)管理層 B.銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) D.利益沖突當事方

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(23)按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機密的規(guī)定，下列錯誤的是（）。

A.未經(jīng)批準，從業(yè)人員不得對外公布尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機密

B.未經(jīng)批準，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構(gòu)資料

C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料

D.未經(jīng)批準，從業(yè)人員不得將客戶資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對外傳播，但可以與機構(gòu)內(nèi)部所有同事交流

(24)對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴重者的處罰措施是（）。A.通報同業(yè) B.經(jīng)濟處罰 C.批評教育

D.所在機構(gòu)懲戒

(25)下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹 材料

(26)對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān) 會批準

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

(27)信譽良好、近（）內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準 的個人理財業(yè)務(wù)。A.半年 B.1年 C.2年

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D.3年

(28)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）。A.10小時 B.20小時 C.30小時 D.40小時

(29)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。A.1萬元 B.3萬元 C.5萬元 D.10萬元

二、多項選擇題

(1)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。A.審慎性原則 B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險管理體系原則 E.建立內(nèi)部控制制度原則

(2)個人理財業(yè)務(wù)建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，其中包括（）。A.個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度 B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度 C.資產(chǎn)分開管理制度 D.審批和報告制度 E.充分授權(quán)制度

(3)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（）。A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員 C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員 D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

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(4)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括（）。

A.建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

B.分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度

C.建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度 D.具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力

E.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用

(5)關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用 D.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)問題 E.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

(6)針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A.設(shè)立理財產(chǎn)品的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門

B.合理確定理財計劃和不同理財產(chǎn)品的銷售起點金額 C.進行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險提示 D.建立銷售任何理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 E.采用多重指標管理市場風(fēng)險限額

(7)商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是（）。

A.保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上 C.非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在1萬元以上

D.非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元(或等值外幣)以上

E.其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額

(8)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括（）等。A.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征 B.目標客戶及銷售方式

C.主要風(fēng)險與測算和控制方法 D.會計核算與財務(wù)管理方法 E.新產(chǎn)品的介紹宣傳材料

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(9)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員 C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

(10)商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A.當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況 C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

D.當期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況 E.涉及的法律訴訟情況

(11)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

C.泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的(12)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的 C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的 D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

E.未按規(guī)定進行風(fēng)險解釋和信息披露的(13)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

B.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合中大網(wǎng)校

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客戶利益原則的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的 E.商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估的(14)下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的是（）。A.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行應(yīng)當實行全面、全程的風(fēng)險管理

B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中

D.商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)

(15)商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨（）等主要風(fēng)險。A.法律風(fēng)險 B.操作風(fēng)險 C.聲譽風(fēng)險 D.信用風(fēng)險 E.流動性風(fēng)險

(16)針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。

A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制 B.根據(jù)客戶特點進行分層

C.健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度 D.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售 E.進行明確的風(fēng)險揭示

(17)按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃 B.保證最低收益理財計劃 C.保本浮動收益性理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

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(18)商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。

A.充分認識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等 B.遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標準或守則

C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特點，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗 E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

(19)理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

(20)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受（）的監(jiān)督。A.國家司法機關(guān) B.銀行業(yè)協(xié)會 C.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu) D.新聞媒體 E.社會公眾

(21)下列（）明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。A.從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報 E.為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

三、判斷對錯題

(1)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。（）

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(2)商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

(3)在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。（）

(4)商業(yè)銀行應(yīng)準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（）

(5)報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（）

(6)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)協(xié)會申請批準。（）

(7)中資商業(yè)銀行的分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。（）

(8)商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）

(9)商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。（）

(10)對于保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。”（）

(11)在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國人民銀行批準。（）

(12)外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。（）

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(13)商業(yè)銀行應(yīng)當建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

(14)商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):C 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，應(yīng)該按照理財合同約定管理和使用。(2):C 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)要求建立嚴格的內(nèi)部控制制度，應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。

(3):A 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。(4):B 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。(5):C 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。(6):A 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。(7):B 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。(8):B 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，報告和相關(guān)報表(一式三份)，應(yīng)于下一2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。(9):A 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項正確。(10):D 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)市場風(fēng)險控制方法的規(guī)定可知，D選項正確。(11):A 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。(12):A 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的資格和理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理。

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(13):B 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，B選項正確。(14):C 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守的基本準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項中的客戶至上錯誤。(15):D 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。(16):D 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。(17):C 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第7條可知，C選項正確。(18):B 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第10條可知，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程不屬于此。(19):D 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第12條可知，除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不得為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?20):A 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條可知，A選項正確。(21):C 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，C選項正確。(22):A 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第14條可知，A選項正確。(23):D 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第42條可知，D選項內(nèi)容錯誤。(24):A 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，應(yīng)通報同業(yè)。(25):B 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。(26):A 在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報董事會或高級管理層批準。(27):C 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。(28):B(1)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理中大網(wǎng)校

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財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。(2)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須遵守的法律法規(guī)，是考試考核的重點內(nèi)容，考生需要加強對這部分內(nèi)容的學(xué)習(xí)和記憶。(29):C(1)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)的銷售管理規(guī)定可知，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。(2)商業(yè)銀行綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點。

二、多項選擇題(1):A, D, E 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。(2):A,B,C,E 個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。D選項不符合題意。(3):A, C, E 個人理財業(yè)務(wù)人員不包括普通的銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專業(yè)從事理財業(yè)務(wù)的人員。(4):A, B, C, D 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。(5):A, B, C, E 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。(6):A, B, C, D, E 略

(7):B, E 根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000 芙元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。(8):A, B, C, D 新產(chǎn)品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內(nèi)。(9):A, B, C, E 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)需信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。(10):A, B, C, D, E 略

(11):A, B, C, D 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責(zé)任的包括“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”。(12):A, B, C, E 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當依法追究刑事責(zé)任。(13):B, C, D 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。(14):A, B, C, D 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，中大網(wǎng)校

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所以E選項錯誤。(15):A, B, C 個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。(16):A, B, C, D, E 略

(17):A, B, E 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。(18):A, B, C, D, E 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求。(19):A, C, D B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項說法錯誤。(20):B, C, E 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。(21):A, C, D 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第11條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。

三、判斷對錯題(1):1 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。(2):0 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

(3):0 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第,28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

(4):0 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條可知，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(5):1 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第45條規(guī)定可知，本題說法正確。(6):0 目前商業(yè)銀行開展各種個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。(7):1 略(8):1 中大網(wǎng)校

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根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第7條規(guī)定可知，本題說法正確。(9):1 略(10):0 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第50條規(guī)定，對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?11):0 審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準。(12):1 略(13):0 商業(yè)銀行應(yīng)當定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。(14):1 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理包括個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理、綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理和個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險管理。因此商業(yè)銀行針對個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理所制定的規(guī)章制度是同時針對以上三種風(fēng)險管理的。

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第四篇：個人理財-職業(yè)道德和投資者教育課后測試答案

課后測試

如果您對課程內(nèi)容還沒有完全掌握，可以點擊這里再次觀看。

觀看課程

測試成績：71.43分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.近年來，()逐漸成為國際上金融理財領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨立和金融安全?！?/p>

smallBulb A CFP

smallBulb B CFA

smallBulb C CCBP

smallBulb D CIIA

正確答案： A

2.中國銀行業(yè)協(xié)會于()年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度。√

smallBulb A 2004.0

smallBulb B 2005.0

smallBulb C 2006.0

smallBulb D 2007.0

正確答案： C

3.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()?！?/p>

smallBulb A 職業(yè)道德水準

smallBulb B 職業(yè)操守水平

smallBulb C 職業(yè)紀律規(guī)范

smallBulb D 從業(yè)基本原則

正確答案： A

4.下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定?！?/p>

smallBulb A 向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

smallBulb B 做專業(yè)分析和統(tǒng)計時用了某個客戶的信息

smallBulb C 了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

smallBulb D 與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

正確答案： A

5.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()?！?/p>

smallBulb A 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料

smallBulb B 商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

smallBulb C 不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品的smallBulb D 挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的正確答案： D

多選題

6.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當具備的資格有()?！?/p>

smallBulb A 對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

smallBulb B 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

smallBulb C 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則

smallBulb D 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解

smallBulb E 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

正確答案： A B C D E

7.從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括()。√

smallBulb A 同業(yè)競爭

smallBulb B 商業(yè)保密

smallBulb C 知識產(chǎn)權(quán)保護

smallBulb D 團結(jié)合作

smallBulb E 利益沖突

正確答案： A B C

8.按照職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)?！?/p>

smallBulb A 可以

smallBulb B 經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以

smallBulb C 經(jīng)過適當批準可以

smallBulb D 緊急情況可以

smallBulb E 特殊情況可以

正確答案： B C

9.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施()。√

smallBulb A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

smallBulb B 取消商業(yè)銀行從事開展個人理財業(yè)務(wù)的資格

smallBulb C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

smallBulb D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人

smallBulb E 建議商業(yè)銀行調(diào)整其高級管理層

正確答案： A C D

10.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。√

smallBulb A 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的smallBulb B 將一般儲蓄類存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的smallBulb C 提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的smallBulb D 未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的smallBulb E 未按規(guī)定進行客戶評估的正確答案： A B C D E

判斷題

11.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行業(yè)資格是指通過公司主管部門組織的考試或認可而取得的從事該行業(yè)工作所具備的資格。()×

smallBulb

正確

smallBulb

錯誤

正確答案： 錯誤

12.一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。()×

smallBulb

正確

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錯誤

正確答案： 錯誤

13.銀監(jiān)會于2009年9月20日頒布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，以規(guī)定商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定的處罰問題。()×

smallBulb

正確

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錯誤

正確答案： 錯誤

14.投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，即銀行個人理財客戶。()√

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第五篇：個人貸款考點習(xí)題：第九章 個人征信系統(tǒng)-中大網(wǎng)校

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個人貸款考點習(xí)題：第九章 個人征信系統(tǒng)

總分：100分

及格：60分

考試時間：120分

一、單項選擇題

(1)我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為（）。A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng) C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng) D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

(2)商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復(fù)核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。A.3 B.5 C.10 D.15

(3)個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。A.個人身份 B.破產(chǎn)記錄 C.居住信息 D.職業(yè)信息

(4)個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報告查詢信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息 B.特別記錄 C.客戶本人聲明 D.特殊交易信息

(5)個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.銀行信貸信用信息匯總 B.信用卡匯總信息 C.準貸記卡匯總信息 D.配偶身份

(6)為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》’

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

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C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

(7)（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。A.個人信用征信 B.個人征信系統(tǒng) C.個人信用報告 D.個人征信報告

(8)下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

(9)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A.2005年6月6日 B.2005年6月16日 C.2005年10月1日 D.2005年10月11日

(10)經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無法確認異議信息的正誤，應(yīng)（）。A.對該異議信息作特殊標注 B.對信息進行復(fù)核 C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

(11)下列關(guān)于個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法中，錯誤的是（）。

A.當客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息

C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案

D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進行信用評分

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(12)個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括（）。A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)報送和整理 C.數(shù)據(jù)聚合 D.數(shù)據(jù)獲取

(13)下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位—一中國金融電子化公司開發(fā)完成 B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

(14)個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括（）。A.證件信息 B.工作單位名稱 C.郵政編碼 D.居住狀況

(15)個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括（）。A.就業(yè)情況 B.工作經(jīng)歷 C.職業(yè)

D.居住狀況

(16)目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。A.會計事務(wù)所 B.商業(yè)銀行 C.公安部門 D.電信部門

(17)（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業(yè)信息 D.信用交易信息

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(18)（）反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。

A.個人身份信息 B.居住信息 C.個人職業(yè)信息 D.信用交易信息

(19)目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）。A.實時更新 B.每日更新一次 C.每周更新一次 D.每月更新一次

二、多項選擇題

(1)個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括（）。A.個人基本信息 B.信用交易信息 C.特殊交易 D.特別記錄 E.客戶本人聲明

(2)建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的步驟，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力 C.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù) D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析 E.保護消費者本身利益，提高透明度

(3)個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。A.商業(yè)銀行 B.數(shù)據(jù)主體本人 C.金融監(jiān)督管理機構(gòu) D.司法部門 E.稅務(wù)部門

(4)個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過

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B.個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

(5)個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息 B.個人在商業(yè)銀行的借款信息 C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息 E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

(6)隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個人征信系統(tǒng)將收錄（）。A.個人的信貸信息 B.個人基本身份信息 C.民事案件強制執(zhí)行信息 D.繳納的住房公積金信息 E.已公告的欠稅信息

(7)在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。A.授權(quán)查詢 B.限定用途 C.保障安全 D.查詢記錄 E.違規(guī)處罰

(8)個人征信異議產(chǎn)生的主要原因有（）。

A.個人未及時將變化后的個人基本信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，導(dǎo)致信息未及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)信息更新不及時，使個人信用報告反映的內(nèi)容有誤 C.技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知 E.個人遺忘曾與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過的經(jīng)濟交易，誤以為個人信用報告中的信息有錯

(9)如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

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A.到當?shù)厣虡I(yè)銀行核實情況和更改信息 B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請 D.到當?shù)刈》抗e金管理中心核實情況和更改信息 E.到當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)核實情況和更改信息

(10)異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。A.不得按照異議申請人要求更改個人信息 B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題 C.對該異議信息作特殊標注 D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

(11)根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。A.辦理貸款業(yè)務(wù) B.辦理存款業(yè)務(wù) C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù) E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

(12)如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供（）。A.委托人的身份證原件及復(fù)印件 B.委托人的個人信用報告 C.具有法律效力的授權(quán)委托書 D.代理人的身份證原件及復(fù)印件 E.代理人的個人信用報告

(13)商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)行異議信息確實有誤的，應(yīng)（）。A.向征信服務(wù)中心報送更正信息 B.向個人報送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議 D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

(14)個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策 B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

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C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

(15)個人信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機構(gòu)有（）。

A.中國人民銀行征信中心 B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心 D.中國人民銀行分支機構(gòu) E.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)

(16)關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C.商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù) D.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

E.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

(17)如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，個人可以通過以下幾個步驟進行處理（）。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明 B.要求當?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋 C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提起訴訟 E.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

三、判斷題

(1)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）

(2)個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

(3)商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

(4)當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用中大網(wǎng)校

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信息將報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

(5)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計算機系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

(6)目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。（）

(7)個人查詢個人信用報告必須向當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。（）

(8)目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

(9)商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

(10)個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸關(guān)系的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。（）

(11)個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

(12)轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

(13)對于信用報告中無法核實的異議信息，異議申請人對有關(guān)異議信息的附注個人聲明不得載入異議申請人信用報告。（）

(14)征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。（）

(15)如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。中大網(wǎng)校

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（）

(16)如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

答案和解析

一、單項選擇題(1):B 我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫先是依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，然后在此基礎(chǔ)上，將信息采集的范圍逐步擴大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

(2):B 當征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當在收到復(fù)核之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

(3):B 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息；B項屬于個人信用信息中的特殊信息。

(4):D 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構(gòu)因何原因何時進行過查詢。

(5):D 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。

(6):D 為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，在充分征求意見的基礎(chǔ)上，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

(7):C 題中敘述是個人信用報告的定義，個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。

(8):D 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息時個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。

(9):C 《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。

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(10):C 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人的要求更改相關(guān)個人信息，即應(yīng)保留原信息。

(11):D 個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷。

(12):C 根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分，因此C項符合題意，為正確答案。

(13):C 除對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

(14):A BCD三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息；A項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息。

(15):D ABC三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息；D項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。

(16):B 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。

(17):D 題中說法符合信用交易信息的定義，因此D為正確答案。

(18):C 題中說法符合個人職業(yè)信息的定義，因此C為正確答案。

(19):D 在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。

二、多項選擇題(1):A, B, C, D, E 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。

(2):A, B, C, D, E 略

(3):A, B, C, D 個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括稅務(wù)、教育、電信等部門，但對其影響力正在增強。

(4):A, B, C, D, E 目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔(dān)保信息有異議。AE兩項是第一種類型的兩種典型情況；B項是第二種類型的一種典型情況；C項是第三種類型的典型情況；D項是第四種類型的典型情況。

(5):A, B, D, E 在我國的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴大中大網(wǎng)校

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到保險、證券、公式等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

(6):A, B, C, D, E 隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個人學(xué)歷信息以及會計師(律師)事務(wù)所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

(7):A, B, C, D, E 在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。

(8):A, B, C, D, E 略

(9):C, E 個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或者直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息或住房公積金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構(gòu)或當?shù)刈》抗e金中心核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。個人不能登錄個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)自行更改信息。

(10):C, E 如果異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

(11):A, C, D, E 中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡才能查看個人的信用報告。

(12):A, B, C, D 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人信用報告有異議時，可向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出異議申請。如果個人委托代理人提出異議申請的，代理人須提供委托人(個人客戶)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。代理人的信用報告與委托人的異議申請并無關(guān)系，無需提供。

(13):A, D, E 異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行就當采取以下措施：應(yīng)當向征信服務(wù)中心報送更正信息；檢查個人信用信息報送的程度；對后續(xù)報送的其他個人信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當重新報送。

(14):A, B, D, E 個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)；對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。

(15):A, B, E 目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總中大網(wǎng)校

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部相連(即一口接入)，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。個人征信系統(tǒng)由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發(fā)完成。

(16):A, B, D 關(guān)于C項，商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的l0個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)；關(guān)于E項，轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

(17):A, C, E 如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議，個人可以通過以下三個步驟進行處理：第一步，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。個人聲明是當事人對異議處理結(jié)果的看法和認識，中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發(fā)布的，不對個人聲明內(nèi)容本身的真實性負責(zé)。第二步，向中國人民銀行征信管理部門反映。第三步，向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

三、判斷題(1):0 個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

(2):0 個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括配偶身份信息。

(3):0 中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時可以查看個人的信用報告。

(4):0 客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時候，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，無需客戶授權(quán)。

(5):1 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。

(6):1 個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告還將被更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。

(7):0 個人使用征信系統(tǒng)查詢個人信用報告可以到當?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。

(8):1 現(xiàn)在，個人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務(wù)，原則上需要收取一定成本費用。

(9):0 商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自已的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用，嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。

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(10):1 個人信用報告有異議時，可向所在地人民銀行分支征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請；個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。由于目前征信系統(tǒng)尚處于運營初期，功能所限，暫不受理通過電話或互聯(lián)網(wǎng)提交的異議1申請。

(11):1 個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。

(12):0 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。

(13):0 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明。征信服務(wù)中心將妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個人聲明載入異議申請人信用報告，但中國人民銀行征信中心只保證個人聲明是由本人發(fā)布的，不對個人聲明內(nèi)容本身的真實性負責(zé)。

(14):0 征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后l5個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報告。

(15):0 如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，需提供有關(guān)交易的詳細情況。

(16):1 略

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