第一篇：理財(cái)經(jīng)理初級(jí)資格考試模擬題及答案3

理財(cái)經(jīng)理（初級(jí)）資格考試—模擬卷及答案(3)

1、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第一節(jié) 郵儲(chǔ)銀行簡(jiǎn)介

題干：

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司成立于（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

答案：

A2、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章

概述--第一節(jié) 郵儲(chǔ)銀行簡(jiǎn)介

題干：

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的時(shí)間為（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

答案：

C

3、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章

概述--第五節(jié) 郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)銷渠道

題干：

（）是指我行從事客戶維護(hù)與開發(fā)，密切我行與客戶之間的相互聯(lián)系和合作，為客戶提供金融服務(wù)的專職營(yíng)銷人員。

A.大堂經(jīng)理

B.渠道管理部經(jīng)理

C.產(chǎn)品經(jīng)理

D.客戶經(jīng)理

答案：

D

4、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第一節(jié) 尋找目標(biāo)客戶

題干：

選擇公司客戶時(shí)，對(duì)于國(guó)家政策扶持、經(jīng)營(yíng)狀況良好、資金周轉(zhuǎn)正常的（）行業(yè)可優(yōu)先選擇。

A.朝陽(yáng)

B.夕陽(yáng)

C.新興

D.衰落

答案：

A5、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章

營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通

題干：

客戶經(jīng)理在打電話時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）

A.保持嚴(yán)肅

B.偶爾微笑

C.始終保持微笑

D.面無(wú)表情

答案：

C

6、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第四章

營(yíng)銷話術(shù)--第一節(jié) 電話營(yíng)銷話術(shù)

題干：

電話營(yíng)銷中，（）是電話營(yíng)銷繼續(xù)進(jìn)行的關(guān)鍵。

A.是否客戶本人接聽電話

B.客戶經(jīng)理是否提前預(yù)約

C.客戶是否方便接聽電話

D.客戶經(jīng)理的第一句話是否能夠吸引客戶

分值： 1.5 難度： 3

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第五章 答案：

D

7、題型： 單選題

營(yíng)銷禮儀--第二節(jié) 網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷的禮儀

題干：

穿著工裝時(shí)，衣長(zhǎng)約蓋過(guò)臀部的（）為宜。

A.1/2 B.1/3 C.2/3

D.4/5 答案：

D

8、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 4 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第六章 營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)--第一節(jié) 營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)類型

題干：

以下（）是引起外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

答案：

B

9、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 示范網(wǎng)點(diǎn)模型簡(jiǎn)介--第一節(jié) 營(yíng)銷流程

題干：

大堂攬客的最主要目的是（）。

A.改善服務(wù)質(zhì)量

B.提升網(wǎng)點(diǎn)效率

C.實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第七章

D.提升品牌形象

答案：

C

10、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 概述--概述

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第一章-理財(cái)業(yè)務(wù)題干：

由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：

A

11、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)--金融市場(chǎng)

題干：

下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是 A.中央銀行

B.財(cái)政部

C.證監(jiān)會(huì)

D.私營(yíng)企業(yè)

答案：

C

12、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則

C.投資規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)答案：

D

13、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3

銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

以96.33元購(gòu)買的面額為100元、息票率為3%的債券，三年后被以99元提前贖回，則提前贖回收益率為()

A.0.03 B.0.04 C.0.042

D.0.0425 答案：

B

14、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是()

A.證券投資基金

B.衍生金融工具

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.浮動(dòng)利率債券

答案：

C

15、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括()

A.期權(quán)

B.期貨

C.互換

D.外匯

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)答案：

D

16、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3

銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃()

A.期權(quán)費(fèi)收益

B.投資收益

C.綜合收益 D.保證金存款收益

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第五章-個(gè)人理財(cái)答案：

A

17、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 理論--個(gè)人理財(cái)概述

題干：

關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法不正確的有

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng) 答案：

B

18、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2--理財(cái)產(chǎn)品

題干：

不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括

A.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

B.萬(wàn)能保險(xiǎn)

C.投資連接型保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

答案：

A

19、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--保險(xiǎn)

題干：

截至2011年底，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)服務(wù)客戶已達(dá)（）。

A.1000萬(wàn)戶

B.3500萬(wàn)戶

C.6100萬(wàn)戶

D.7200萬(wàn)戶

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)答案：

C

20、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1

產(chǎn)品--保險(xiǎn)

題干：

根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，從廣義的角度，可將保險(xiǎn)分為（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

D.定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)

答案：

A

21、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 產(chǎn)品--保險(xiǎn)

A.嬰兒

B.退休老人

C.家庭主要收入來(lái)源

D.家庭次要收入來(lái)源

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)題干：

從經(jīng)濟(jì)角度分析，以下哪種家庭角色的最需要投保定期壽險(xiǎn)？

答案：

C

22、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 產(chǎn)品--國(guó)債 題干：

國(guó)債提前兌取交易手續(xù)費(fèi)為（）。

A.兌取本金數(shù)額×1% B.國(guó)債本金數(shù)額×1‰

C.國(guó)債本金數(shù)額×1‰

D.兌取本金數(shù)額×1‰

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)答案：

D

23、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2

產(chǎn)品--國(guó)債

題干：

2012年，財(cái)政部、人民銀行對(duì)憑債進(jìn)行改革。改革前的憑債承銷方式為（），改革后憑債的承銷方式為（）。

A.承購(gòu)代銷；承購(gòu)代銷

B.承購(gòu)包銷；承購(gòu)代銷

C.承購(gòu)代銷；承購(gòu)包銷

D.承購(gòu)包銷；承購(gòu)包銷

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)答案：

B

24、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2

產(chǎn)品--國(guó)債

題干：

以下不需要客戶至我行網(wǎng)點(diǎn)辦理到期兌付的是（）

A.憑證式國(guó)債

B.新憑債

C.老憑債

D.未出單憑證式國(guó)債

答案：

D

25、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 銀行理財(cái)產(chǎn)品--創(chuàng)富、天富系列產(chǎn)品部分

A.2

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)題干：

我行“金種子”優(yōu)選投顧人民幣理財(cái)產(chǎn)品在成立之初選定了（）家投資顧問(wèn)。

B.3

C.4

D.5 答案：

D

26、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--金蘋果

題干：

我行金蘋果專戶人民幣理財(cái)產(chǎn)品目前針對(duì)（）開放。

A.個(gè)人客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.個(gè)人及機(jī)構(gòu)客戶

D.私人銀行客戶

答案：

B

27、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 銀行理財(cái)產(chǎn)品--代銷信托

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)題干：

按我國(guó)現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)定，信托計(jì)劃的委托人和（）必須為同一人。

A.受益人

B.受托人 C.管理人

D.托管人

答案：

A

28、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)題干：

我行于（）年發(fā)售了第一只財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品。

A.2007

B.2008 C.2009

D.2010 答案：

B

29、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列

題干：

財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的最低認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不可能是（）。A.3萬(wàn)

B.5萬(wàn)

C.10萬(wàn)

D.20萬(wàn)

答案：

A

30、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列

題干：

財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)方式可以是（）。

A.電視認(rèn)購(gòu)

B.網(wǎng)銀認(rèn)購(gòu)

C.電話認(rèn)購(gòu)

D.短信認(rèn)購(gòu)

答案：

B

31、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列

題干：

目前，（）負(fù)責(zé)財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作。

A.總行

B.一級(jí)分行

C.二級(jí)分行

D.一級(jí)支行

答案：

A

32、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)：要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

培訓(xùn)記錄不應(yīng)當(dāng)記載培訓(xùn)（）

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

答案：

C

33、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2

知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)

理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)

理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范

理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范

要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

目前我行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不應(yīng)當(dāng)載明收?。ǎ┑认嚓P(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式

A.銷售費(fèi)

B.開戶手續(xù)費(fèi)

C.投資管理費(fèi)

D.托管費(fèi)

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范答案：

B

34、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，不應(yīng)當(dāng)做以下哪個(gè)事項(xiàng)（）

A.告訴客戶風(fēng)險(xiǎn)小，可以擔(dān)保收益

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句

答案：

A

35、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行發(fā)展

題干：

我行發(fā)行的第一只現(xiàn)金管理工具產(chǎn)品是（）

A.財(cái)富日日升

B.財(cái)富鑫鑫向榮

C.財(cái)富月月升

D.金蘋果系列

答案：

C

36、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行發(fā)展

題干：

我行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)以（）為原則

A.收益

B.發(fā)展

C.客戶資金安全

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) D.穩(wěn)健

答案：

D

37、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 實(shí)務(wù)--個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第六章-個(gè)人理財(cái)題干：

王女士35歲，已婚，有一個(gè)6歲的女兒，家庭平均年收入40萬(wàn)元，有住房一套，每月房貸6千元，女兒上各類特長(zhǎng)培訓(xùn)班月支出3千元，計(jì)劃讓女兒高中畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)，目前年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元，計(jì)劃55歲退休，余壽20年，王女士理財(cái)價(jià)值觀更接近的類型是（）。

A.螞蟻?zhàn)澹ㄆ诵菪涂蛻簦?/p>

B.蟋蟀族（偏當(dāng)前享受型客戶）

C.蝸牛族（偏購(gòu)房型客戶）

D.慈烏族（偏子女型客戶）

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 答案：

D

38、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 營(yíng)銷流程--第一節(jié) 尋找目標(biāo)客戶 題干：

客戶經(jīng)理選擇目標(biāo)客戶首先要選擇()。

A.客戶類別

B.目標(biāo)市場(chǎng)

C.客戶價(jià)值

D.細(xì)分市場(chǎng)

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 答案：

B

39、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2

營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通

題干：

與客戶接觸時(shí)，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門

D.陌生拜訪

答案：

A

40、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 營(yíng)銷流程--第四節(jié) 正式接觸客戶

題干：

（）是銷售的好方法之一。

A.詢問(wèn)

B.傾聽

C.收集

D.交流

答案：

B

41、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 營(yíng)銷流程--第二節(jié) 掌握客戶信息

題干：

獲取客戶信息的途徑包括（）。

A.直接獲取

B.間接獲取

C.主動(dòng)獲取

D.被動(dòng)獲取

答案：

AB

42、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 營(yíng)銷流程--第二節(jié) 掌握客戶信息

題干：

通過(guò)直接法獲取對(duì)手信息可以（）。

A.直接到對(duì)方銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)暗訪

B.通過(guò)客戶打探

C.官方網(wǎng)站上查詢

D.致電對(duì)方的客戶服務(wù)中心

E.通過(guò)搜索引擎查詢關(guān)鍵字

答案：

ACDE

43、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 營(yíng)銷禮儀--第二節(jié) 網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷的禮儀

題干：

體態(tài)禮儀主要包括（）。

A.站

B.坐

知識(shí)點(diǎn)：知識(shí)點(diǎn)：知識(shí)點(diǎn)：知識(shí)點(diǎn)：客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章

客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章

客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第五章

C.走

D.跑

答案：

ABC

44、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2--金融市場(chǎng)

題干：

按照債券的券面形式可以將債券分類為

A.實(shí)物債券

B.憑證式債券

C.記帳式債券

D.浮動(dòng)利率債券

E.固定利率債券

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)

答案：

ABC

45、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 產(chǎn)品--國(guó)債

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)題干：

國(guó)債是國(guó)家向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，分為（）與()。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）

D.特殊式國(guó)債

答案：

AC

46、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--御享

題干：

客戶購(gòu)買我行郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品，可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類主要包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.管理風(fēng)險(xiǎn)

答案：

ABCDE

47、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 3 銀行理財(cái)產(chǎn)品--御享

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)題干：

為了控制郵銀財(cái)富御享面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，我行采取的措施包括（）。

A.根據(jù)投資品種基本面對(duì)債券進(jìn)行評(píng)價(jià)和管理。

B.嚴(yán)格控制所投資的風(fēng)險(xiǎn)性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級(jí)。

C.緊密跟蹤公司基本面變化，對(duì)發(fā)生評(píng)級(jí)下調(diào)的資產(chǎn)及時(shí)采取合理措施。

D.根據(jù)不同品種及期限的信用產(chǎn)品，給予發(fā)行主體及債項(xiàng)評(píng)價(jià)。

E.對(duì)于高收益信用產(chǎn)品，分別進(jìn)行主體和債項(xiàng)評(píng)價(jià)。

答案：

ABCDE

48、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 1 要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范題干：

銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售資格

B.相關(guān)法律法規(guī) C.金融專業(yè)知識(shí)

D.財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)

E.基本銷售技能

答案：

ABCDE

49、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形（）

A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員

B.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易

D.正確引導(dǎo)客戶購(gòu)買適合的理財(cái)產(chǎn)品

E.預(yù)約客戶購(gòu)買即將發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)答案：

ABC

50、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 1

銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

根據(jù)傳統(tǒng)的地域劃分，世界上主要的外匯市場(chǎng)可分為（）等三大部分

A.歐洲

B.非洲

C.亞洲

D.北美洲

E.美洲

F.大洋洲

答案：

ACD

51、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 營(yíng)銷流程--第一節(jié) 尋找目標(biāo)客戶

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章

題干：

公司客戶選擇要考慮客戶所在的行業(yè)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)狀況，并通過(guò)對(duì)外部環(huán)境和自身?xiàng)l件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評(píng)定。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

52、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章

營(yíng)銷流程--第四節(jié) 正式接觸客戶

題干：

要了解客戶的需求，提問(wèn)題是最直接、最簡(jiǎn)便有效的方式。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

53、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 營(yíng)銷流程--第五節(jié) 銷售的促成 A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

54、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 營(yíng)銷流程--第五節(jié) 銷售的促成

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章

題干：

客戶所獲得利益要與他的期望值相當(dāng)，否則他就會(huì)覺(jué)得得不償失而拒絕成交。

題干：

客戶經(jīng)理通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)演練法，可將銀行產(chǎn)品“實(shí)證化”介紹給客戶。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

55、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章

營(yíng)銷流程--第六節(jié) 客戶維護(hù)與管理

題干：

顧問(wèn)式維護(hù)的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)客戶的顧問(wèn)、咨詢、維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任與合作。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

56、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第五章

營(yíng)銷禮儀--第一節(jié) 電話溝通的禮儀

題干：

通話結(jié)束時(shí)要使用“再見(jiàn)”、“咱們下次再談”等禮貌的結(jié)束語(yǔ)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng) 答案：

A

57、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1

--金融市場(chǎng)

題干：

已經(jīng)發(fā)行而且在流通的債券，決定其價(jià)格的主要變量是其息票率。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

58、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)較低，這意味貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

59、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

收益固定型外匯理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售銀行有權(quán)提前終止該產(chǎn)品，這是一個(gè)看跌期權(quán)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

60、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第五章-個(gè)人理財(cái)理論--個(gè)人理財(cái)理財(cái)理論

題干：

可以用協(xié)方差來(lái)度量各種金融資產(chǎn)的收益率之間的相互關(guān)聯(lián)程度。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

61、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--貴金屬

題干：

代理貴金屬業(yè)務(wù)中使用保證金交易的合約削弱了貴金屬市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

62、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--創(chuàng)富、天富系列產(chǎn)品部分

題干：

個(gè)人客戶購(gòu)買“金種子”人民幣理財(cái)產(chǎn)品的上限是100萬(wàn)元人民幣。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

63、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--創(chuàng)富、天富系列產(chǎn)品部分

題干：

我行“天富”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定了“固定管理費(fèi)+浮動(dòng)業(yè)績(jī)報(bào)酬”的管理費(fèi)提取方式，可對(duì)投資顧問(wèn)的投資行為形成正向激勵(lì)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

64、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 銀行理財(cái)產(chǎn)品--創(chuàng)富、天富系列產(chǎn)品部分

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)題干：

我行各系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計(jì)劃可投資股票二級(jí)市場(chǎng)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

65、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 銀行理財(cái)產(chǎn)品--代銷信托

題干：

信托計(jì)劃能夠運(yùn)用于包括資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)在內(nèi)的廣闊領(lǐng)域。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

66、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 銀行理財(cái)產(chǎn)品--鑫鑫向榮

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)題干：

財(cái)富鑫鑫向榮每日開放時(shí)間為早9點(diǎn)至晚五點(diǎn)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

67、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范題干：

商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

68、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

69、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 實(shí)務(wù)--個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第六章-個(gè)人理財(cái)題干：

根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，客戶在我行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)評(píng)有效期為：基金6個(gè)月、理財(cái)12個(gè)月。

A.正確 B.錯(cuò)誤

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)答案：

A

70、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 3

銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

銀行不可以代客投資于商品類投資衍生產(chǎn)品，對(duì)沖基金以及國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BB級(jí)以下的證券

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

第二篇：理財(cái)經(jīng)理(初級(jí))資格考試—模擬卷及答案

理財(cái)經(jīng)理（初級(jí)）資格考試—模擬卷及答案(1)

1、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第一節(jié) 郵儲(chǔ)銀行簡(jiǎn)介

題干： 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司成立于（）。A.2007年3月 B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日 答案： A

2、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第一節(jié) 郵儲(chǔ)銀行簡(jiǎn)介

題干： 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的時(shí)間為（）。A.2007年3月 B.2011年12月31日 C.2012年1月21日

D.2012年1月31日 答案： C

3、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第三節(jié) 客戶類型

題干： 郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以（）為主。

A.企業(yè)單位 B.政府機(jī)關(guān) C.事業(yè)單位

D.國(guó)有企業(yè) 答案： A

4、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通

題干： 客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會(huì)談時(shí)間，如正式商談合作事宜，則以（）時(shí)間為宜。A.放假 B.休閑 C.休息

D.上班 答案： D

5、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章

營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通 題干： 電話約訪時(shí)，首先要確定客戶（）。A.通話是否方便

B.對(duì)產(chǎn)品是否有興趣

C.是否聽說(shuō)過(guò)自己 D.是否有時(shí)間見(jiàn)面 答案： A

6、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第四章

營(yíng)銷話術(shù)--第二節(jié) 網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷話術(shù)

題干：

下列話術(shù)采用了最后時(shí)限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過(guò)了這個(gè)活動(dòng)期，就沒(méi)有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

答案：

B

7、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第五章

營(yíng)銷禮儀--第一節(jié) 電話溝通的禮儀

題干：

在接聽對(duì)方電話時(shí)，力爭(zhēng)在（）聲之內(nèi)接聽。

A.3

B.4

C.5

D.6 答案：

A

8、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 4 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第六章 營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)--第一節(jié) 營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)類型

題干：

以下（）是引起外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

答案：

B

9、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1

知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第七章

示范網(wǎng)點(diǎn)模型簡(jiǎn)介--第二節(jié) 銷售管理

題干：

（）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動(dòng)的開展每日更新。在填寫時(shí)，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶，即具有潛在銷售機(jī)會(huì)的客戶，并每周回顧分析。每月結(jié)束時(shí)，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)，將尚未完成業(yè)務(wù)的意向客戶轉(zhuǎn)至下月表格，避免遺漏。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

答案：

C

10、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第一章-理財(cái)業(yè)務(wù) 概述--概述

題干：

在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是

A.銀行

B.投資者

C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

答案：

A

11、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3

知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)

--金融市場(chǎng)

題干： 在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則 A.數(shù)量?jī)?yōu)先 B.時(shí)間優(yōu)先 C.價(jià)格優(yōu)先 D.品種優(yōu)先 答案： B

12、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)--金融市場(chǎng)

題干： 風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的 A.資源配置的功能 B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能 答案： D

13、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則

C.投資規(guī)劃 D.遺產(chǎn)規(guī)劃 答案： D

14、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干： 投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是 A.保險(xiǎn)標(biāo)的 B.保險(xiǎn)費(fèi) C.保險(xiǎn)賠償 D.以上都不是 答案： B

15、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干： 下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合 A.國(guó)債 B.認(rèn)股權(quán)證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券 D.期貨期權(quán) 答案： C

16、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第五章-個(gè)人理財(cái)理論--個(gè)人理財(cái)概述

題干： 收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏緊的收入分配政策會(huì)

A.刺激投資需求增長(zhǎng) B.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn) C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲 答案： D

17、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái) 產(chǎn)品--保險(xiǎn)

題干： 2011年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名銀保市場(chǎng)第（）位。A.1 B.2 C.3 D.4 答案： A

18、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái) 產(chǎn)品--國(guó)債 題干： 國(guó)債面值以人民幣()為單位，國(guó)債交易金額須為()的整數(shù)倍。A.“元”；元 B.“元”；百元 C.“角”；千元 D.“角”；百元 答案： B

19、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--國(guó)債 題干： 憑債代銷是指我行按財(cái)政部規(guī)定的固定比例進(jìn)行銷售，發(fā)行期結(jié)束后未售完部分（）。A.銀行自動(dòng)注銷 B.作為機(jī)動(dòng)額度退回財(cái)政部 C.退回財(cái)政部注銷 D.銀行可自留 答案： C 20、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái) 產(chǎn)品--國(guó)債

題干： 老憑債客戶辦理（）交易后，到期兌付流程同新憑債。A.加辦憑證帳戶 B.加辦資金賬戶

C.加辦托管賬戶

D.加辦國(guó)債賬戶 答案： A

21、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái) 產(chǎn)品--基金

題干： 中國(guó)證監(jiān)會(huì)自受理基金募集申請(qǐng)之日起()內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。A.3個(gè)月 B.6個(gè)月 C.9個(gè)月 D.1年 答案： B

22、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái) 產(chǎn)品--貴金屬

題干： 目前客戶在辦理（）中可能會(huì)因?yàn)槭褂帽ＷC金交易模式而提高了資金利用率，也放大了資金風(fēng)險(xiǎn)。A.代理貴金屬業(yè)務(wù) B.實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù) C.賬戶貴金屬業(yè)務(wù) D.貴金屬定投業(yè)務(wù) 答案： A

23、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--御享

題干： 我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率測(cè)算依據(jù)不包括（）。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率 B.上證指數(shù) C.銀行間市場(chǎng)信用品種收益率

D.固定收益類投資計(jì)劃預(yù)期收益率 答案： B

24、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--代銷信托

題干： 集合資金信托計(jì)劃的發(fā)行主體是（）A.銀行 B.基金公司 C.證券公司 D.信托公司 答案： D

25、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--代銷信托

題干： 銀行代銷集合資金信托計(jì)劃，與信托公司簽署的協(xié)議是（）A.代銷協(xié)議 B.代理資金收付協(xié)議 C.信托合同

D.委托代理合同 答案： B

26、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列

題干： 我行于（）年發(fā)售了第一只財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品。A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 答案： B

27、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)

銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列 題干： 截至2012年6月底，我行到期財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益率的有幾只（）。A.0 B.1 C.2 D.3 答案： A

28、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范 要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干： 人民幣理財(cái)銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，遵循以下原則不包括（）。A.為客戶保密 B.勤勉盡職原則 C.誠(chéng)實(shí)守信原則

D.公平對(duì)待客戶原則 答案： D

29、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范 要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干： 培訓(xùn)記錄不應(yīng)當(dāng)記載培訓(xùn)（）A.要求 B.方式

C.費(fèi)用 D.時(shí)間 答案： C 30、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范 要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干： 目前我行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不應(yīng)當(dāng)載明收?。ǎ┑认嚓P(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式 A.銷售費(fèi) B.開戶手續(xù)費(fèi) C.投資管理費(fèi) D.托管費(fèi) 答案： B

31、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第六章-個(gè)人理財(cái) 實(shí)務(wù)--個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)

題干： 下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生這一段時(shí)間 B.家庭成長(zhǎng)期家庭支出固定，家庭教育負(fù)擔(dān)增加 C.家庭成熟期是家庭保險(xiǎn)需求的高峰期 D.家庭衰老期的收入以理財(cái)為主 答案： C

32、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--理財(cái)經(jīng)理

題干： 某客戶于2011年7月18日投資10萬(wàn)元購(gòu)買鑫鑫向榮，2011年10月23日全部贖回。假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于2011年9月5日起將產(chǎn)品最高檔年化收益率調(diào)整為4.0%（費(fèi)后），則客戶收益的具體金額為： A.982.20元 B.951.37元 C.962.33元 D.971.24元 答案： A

33、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái) 題干： 保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，（）承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn) A.客戶 B.銀行 C.保險(xiǎn)公司 D.A和B 答案： B

34、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干： 非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，保證（）A.本金安全 B.收益安全 C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

D.A和B 答案： D

35、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干： 理財(cái)經(jīng)理的（）對(duì)外幣理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有十分重要的影響 A.專業(yè)能力 B.溝通能力 C.服務(wù)水平D.A和C 答案： D

36、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干： 期貨交易每個(gè)合同的金額是（）A.固定的 B.浮動(dòng)的 C.變動(dòng)的

D.A和B 答案： A

37、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干： 保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證支付（）本金和（）收益的理財(cái)產(chǎn)品 A.全額、不承諾 B.部分、承諾 C.按合同約定、不承諾 D.全額、承諾 答案： D

38、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通 題干： 與客戶接觸時(shí)，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。A.事先預(yù)約 B.事先準(zhǔn)備 C.直接上門 D.陌生拜訪 答案： A

39、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第四節(jié) 正式接觸客戶

題干： 客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。A.客戶經(jīng)理的任務(wù) B.客戶的需求

C.行長(zhǎng)的指示 D.客戶的喜好 答案： B 40、題型： 單選題 分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第六節(jié) 客戶維護(hù)與管理

題干：（）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)客戶的顧問(wèn)、咨詢、維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任與合作。A.情感維護(hù) B.知識(shí)維護(hù) C.顧問(wèn)式維護(hù) D.上門維護(hù) 答案： C

41、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第五節(jié) 郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)銷渠道

題干： 績(jī)效考核要和客戶經(jīng)理所屬支行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況捆綁考核，要將（）作為重要考核因素。A.風(fēng)險(xiǎn)管理 B.客戶投訴 C.不良貸款 D.規(guī)章執(zhí)行 答案： AB

42、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第一節(jié) 尋找目標(biāo)客戶

題干： 個(gè)人客戶要選擇有（）的本行客戶及其他行的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶。A.有較大利潤(rùn)貢獻(xiàn) B.有較好滿意度 C.具有開發(fā)潛力 D.有較好忠誠(chéng)度

答案： AC

43、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第七章 示范網(wǎng)點(diǎn)模型簡(jiǎn)介--第一節(jié) 營(yíng)銷流程 題干： 圈內(nèi)中心人物包括（）。A.政府機(jī)構(gòu)的核心人物 B.專業(yè)協(xié)會(huì)的核心人物 C.事業(yè)單位的核心人物 D.國(guó)營(yíng)和私營(yíng)企業(yè)管理人員 E.注冊(cè)會(huì)計(jì)師，律師等 答案： AB

44、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)--金融市場(chǎng) 題干： 下列哪些因素影響到債券的收益率 A.息票率 B.期限

C.購(gòu)買價(jià)格 D.發(fā)行費(fèi)用 E.債券稅收 答案： ABCE

45、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái) 產(chǎn)品--貴金屬

題干： 以下關(guān)于上海黃金交易所的說(shuō)法正確的有（）A.是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行組建的 B.它不以盈利為目的 C.它實(shí)行的是會(huì)員制組織形式 D.上海黃金交易所的貴金屬交易屬于典型的場(chǎng)外交易

E.交易的合約包括現(xiàn)貨合約和期貨合約兩類 答案： ABC

46、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范 要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干： 銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（）A.理財(cái)產(chǎn)品銷售資格 B.相關(guān)法律法規(guī) C.金融專業(yè)知識(shí) D.財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí) E.基本銷售技能 答案： ABCDE

47、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范 要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干： 理財(cái)人員考核指標(biāo)包括（）A.工資高低 B.客戶投訴情況 C.銷售業(yè)績(jī) D.誤導(dǎo)銷售

E.工作時(shí)間長(zhǎng)短 答案： BCD

48、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--理財(cái)經(jīng)理

題干： 每次在柜面購(gòu)買我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品都需要客戶簽字的銷售文件包括 A.理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書 B.募集說(shuō)明書 C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書 D.宣傳折頁(yè) E.產(chǎn)品說(shuō)明書 答案： ACE

49、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái) 題干： 根據(jù)傳統(tǒng)的地域劃分，世界上主要的外匯市場(chǎng)可分為（）等三大部分 A.歐洲 B.非洲 C.亞洲 D.北美洲 E.美洲

F.大洋洲 答案： ACD 50、題型： 多選題 分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè) 銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái) 題干： 代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 答案： ABC

51、題型： 判斷題 分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第四節(jié) 郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)銷體系

題干： 總行從2009年起開展全國(guó)“金雁獎(jiǎng)”營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)，每年評(píng)選一次。A.正確 B.錯(cuò)誤 答案： B

52、題型： 判斷題 分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第二節(jié) 掌握客戶信息

題干： 可行性研究是決定能否實(shí)施營(yíng)銷方案的重要依據(jù)。A.正確 B.錯(cuò)誤 答案： A

53、題型： 判斷題 分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通

題干： 盡量為客戶著想，最好由客戶來(lái)確定或由客戶主動(dòng)安排時(shí)間，可以說(shuō)“您看我什么時(shí)候來(lái)拜訪”這樣的話。

第三篇：理財(cái)經(jīng)理崗位(初級(jí))資格考試—模擬卷

試卷名稱： 理財(cái)經(jīng)理崗位（初級(jí)）資格考試—模擬卷(2)

1、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第一節(jié) 郵儲(chǔ)銀行簡(jiǎn)介

題干：

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司成立于（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

答案：

A

2、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第一節(jié) 郵儲(chǔ)銀行簡(jiǎn)介

題干：

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的時(shí)間為（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

答案：

C

3、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第三節(jié) 客戶類型

題干：

郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以（）為主。

A.企業(yè)單位

B.政府機(jī)關(guān)

C.事業(yè)單位

D.國(guó)有企業(yè)

答案：

A

4、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通

題干：

客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會(huì)談時(shí)間，如正式商談合作事宜，則以（）時(shí)間為宜。

A.放假

B.休閑

C.休息

D.上班

答案：

D

5、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通

題干：

電話約訪時(shí)，首先要確定客戶（）。A.通話是否方便

B.對(duì)產(chǎn)品是否有興趣

C.是否聽說(shuō)過(guò)自己

D.是否有時(shí)間見(jiàn)面

答案：

A

6、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第四章 營(yíng)銷話術(shù)--第二節(jié) 網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷話術(shù)

題干：

下列話術(shù)采用了最后時(shí)限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過(guò)了這個(gè)活動(dòng)期，就沒(méi)有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

答案：

B

7、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第五章 營(yíng)銷禮儀--第一節(jié) 電話溝通的禮儀

題干：

在接聽對(duì)方電話時(shí)，力爭(zhēng)在（）聲之內(nèi)接聽。

A.3

B.4

C.5

D.6 答案：

A

8、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 4 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第六章 營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)--第一節(jié) 營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)類型

題干：

以下（）是引起外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

答案：

B

9、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第七章 示范網(wǎng)點(diǎn)模型簡(jiǎn)介--第二節(jié) 銷售管理

題干：

（）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動(dòng)的開展每日更新。在填寫時(shí)，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶，即具有潛在銷售機(jī)會(huì)的客戶，并每周回顧分析。每月結(jié)束時(shí)，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)，將尚未完成業(yè)務(wù)的意向客戶轉(zhuǎn)至下月表格，避免遺漏。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

答案：

C

10、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第一章-理財(cái)業(yè)務(wù)概述--概述

題干：

在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是

A.銀行

B.投資者

C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

答案：

A

11、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)--金融市場(chǎng)

題干：

在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則

A.數(shù)量?jī)?yōu)先

B.時(shí)間優(yōu)先

C.價(jià)格優(yōu)先

D.品種優(yōu)先

答案：

B

12、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)--金融市場(chǎng)

題干：

風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的 A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

答案：

D

13、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則

C.投資規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：

D

14、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是

A.保險(xiǎn)標(biāo)的 B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠償

D.以上都不是 答案：

B

15、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合 A.國(guó)債

B.認(rèn)股權(quán)證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.期貨期權(quán)

答案：

C

16、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第五章-個(gè)人理財(cái)理論--個(gè)人理財(cái)概述

題干：

收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏緊的收入分配政策會(huì)

A.刺激投資需求增長(zhǎng)

B.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

答案：

D

17、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--保險(xiǎn)

題干：

2011年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名銀保市場(chǎng)第（）位。

A.1

B.2

C.3

D.4 答案：

A

18、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--國(guó)債

題干：

國(guó)債面值以人民幣()為單位，國(guó)債交易金額須為()的整數(shù)倍。

A.“元”；元

B.“元”；百元

C.“角”；千元

D.“角”；百元

答案：

B

19、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--國(guó)債

題干：

憑債代銷是指我行按財(cái)政部規(guī)定的固定比例進(jìn)行銷售，發(fā)行期結(jié)束后未售完部分（）。

A.銀行自動(dòng)注銷

B.作為機(jī)動(dòng)額度退回財(cái)政部 C.退回財(cái)政部注銷

D.銀行可自留

答案：

C

20、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--國(guó)債

題干：

老憑債客戶辦理（）交易后，到期兌付流程同新憑債。

A.加辦憑證帳戶

B.加辦資金賬戶

C.加辦托管賬戶

D.加辦國(guó)債賬戶

答案：

A

21、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--基金

題干：

中國(guó)證監(jiān)會(huì)自受理基金募集申請(qǐng)之日起()內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

答案：

B

22、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--貴金屬

題干：

目前客戶在辦理（）中可能會(huì)因?yàn)槭褂帽ＷC金交易模式而提高了資金利用率，也放大了資金風(fēng)險(xiǎn)。

A.代理貴金屬業(yè)務(wù)

B.實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)

C.賬戶貴金屬業(yè)務(wù)

D.貴金屬定投業(yè)務(wù)

答案：

A

23、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--御享

題干：

我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率測(cè)算依據(jù)不包括（）。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率

B.上證指數(shù)

C.銀行間市場(chǎng)信用品種收益率

D.固定收益類投資計(jì)劃預(yù)期收益率

答案：

B

24、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--代銷信托

題干：

集合資金信托計(jì)劃的發(fā)行主體是（）

A.銀行 B.基金公司

C.證券公司

D.信托公司

答案：

D

25、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--代銷信托

題干：

銀行代銷集合資金信托計(jì)劃，與信托公司簽署的協(xié)議是（）

A.代銷協(xié)議

B.代理資金收付協(xié)議

C.信托合同

D.委托代理合同 答案：

B

26、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列

題干：

我行于（）年發(fā)售了第一只財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品。

A.2007

B.2008

C.2009

D.2010 答案：

B

27、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列

題干：

截至2012年6月底，我行到期財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益率的有幾只（）。

A.0

B.1

C.2

D.3 答案：

A

28、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

人民幣理財(cái)銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，遵循以下原則不包括（）。

A.為客戶保密

B.勤勉盡職原則

C.誠(chéng)實(shí)守信原則

D.公平對(duì)待客戶原則

答案：

D

29、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

培訓(xùn)記錄不應(yīng)當(dāng)記載培訓(xùn)（）

A.要求 B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

答案：

C

30、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

目前我行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不應(yīng)當(dāng)載明收?。ǎ┑认嚓P(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式

A.銷售費(fèi)

B.開戶手續(xù)費(fèi)

C.投資管理費(fèi)

D.托管費(fèi)

答案：

B

31、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第六章-個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)--個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)

題干：

下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生這一段時(shí)間

B.家庭成長(zhǎng)期家庭支出固定，家庭教育負(fù)擔(dān)增加

C.家庭成熟期是家庭保險(xiǎn)需求的高峰期

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)為主

答案：

C

32、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--理財(cái)經(jīng)理

題干：

某客戶于2011年7月18日投資10萬(wàn)元購(gòu)買鑫鑫向榮，2011年10月23日全部贖回。假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于2011年9月5日起將產(chǎn)品最高檔年化收益率調(diào)整為4.0%（費(fèi)后），則客戶收益的具體金額為：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

答案：

A

33、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，（）承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)

A.客戶

B.銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.A和B 答案：

B

34、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，保證（）

A.本金安全

B.收益安全

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

D.A和B 答案：

D

35、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

理財(cái)經(jīng)理的（）對(duì)外幣理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有十分重要的影響

A.專業(yè)能力

B.溝通能力

C.服務(wù)水平

D.A和C 答案：

D

36、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

期貨交易每個(gè)合同的金額是（）

A.固定的 B.浮動(dòng)的 C.變動(dòng)的 D.A和B 答案：

A

37、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證支付（）本金和（）收益的理財(cái)產(chǎn)品

A.全額、不承諾

B.部分、承諾

C.按合同約定、不承諾

D.全額、承諾

答案：

D

38、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通

題干：

與客戶接觸時(shí)，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門

D.陌生拜訪

答案：

A

39、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第四節(jié) 正式接觸客戶

題干：

客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。

A.客戶經(jīng)理的任務(wù)

B.客戶的需求

C.行長(zhǎng)的指示

D.客戶的喜好

答案：

B

40、題型： 單選題

分值： 1.5 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第六節(jié) 客戶維護(hù)與管理

題干：

（）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)客戶的顧問(wèn)、咨詢、維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任與合作。

A.情感維護(hù)

B.知識(shí)維護(hù)

C.顧問(wèn)式維護(hù)

D.上門維護(hù)

答案：

C

41、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第五節(jié) 郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)銷渠道

題干：

績(jī)效考核要和客戶經(jīng)理所屬支行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況捆綁考核，要將（）作為重要考核因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.客戶投訴

C.不良貸款

D.規(guī)章執(zhí)行

答案：

AB

42、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第一節(jié) 尋找目標(biāo)客戶

題干：

個(gè)人客戶要選擇有（）的本行客戶及其他行的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶。

A.有較大利潤(rùn)貢獻(xiàn)

B.有較好滿意度

C.具有開發(fā)潛力

D.有較好忠誠(chéng)度

答案：

AC

43、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第七章 示范網(wǎng)點(diǎn)模型簡(jiǎn)介--第一節(jié) 營(yíng)銷流程

題干：

圈內(nèi)中心人物包括（）。

A.政府機(jī)構(gòu)的核心人物

B.專業(yè)協(xié)會(huì)的核心人物

C.事業(yè)單位的核心人物

D.國(guó)營(yíng)和私營(yíng)企業(yè)管理人員

E.注冊(cè)會(huì)計(jì)師，律師等 答案：

AB

44、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)--金融市場(chǎng)

題干：

下列哪些因素影響到債券的收益率

A.息票率

B.期限

C.購(gòu)買價(jià)格

D.發(fā)行費(fèi)用

E.債券稅收

答案：

ABCE

45、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--貴金屬

題干：

以下關(guān)于上海黃金交易所的說(shuō)法正確的有（）

A.是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行組建的 B.它不以盈利為目的 C.它實(shí)行的是會(huì)員制組織形式

D.上海黃金交易所的貴金屬交易屬于典型的場(chǎng)外交易

E.交易的合約包括現(xiàn)貨合約和期貨合約兩類

答案：

ABC

46、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售資格

B.相關(guān)法律法規(guī)

C.金融專業(yè)知識(shí)

D.財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)

E.基本銷售技能

答案：

ABCDE

47、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

理財(cái)人員考核指標(biāo)包括（）

A.工資高低

B.客戶投訴情況

C.銷售業(yè)績(jī)

D.誤導(dǎo)銷售

E.工作時(shí)間長(zhǎng)短

答案：

BCD

48、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--理財(cái)經(jīng)理

題干：

每次在柜面購(gòu)買我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品都需要客戶簽字的銷售文件包括 A.理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.募集說(shuō)明書

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

D.宣傳折頁(yè)

E.產(chǎn)品說(shuō)明書

答案：

ACE

49、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

根據(jù)傳統(tǒng)的地域劃分，世界上主要的外匯市場(chǎng)可分為（）等三大部分

A.歐洲

B.非洲

C.亞洲

D.北美洲

E.美洲

F.大洋洲

答案：

ACD 50、題型： 多選題

分值： 2.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：

ABC

51、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第一章 概述--第四節(jié) 郵儲(chǔ)銀行的營(yíng)銷體系

題干：

總行從2009年起開展全國(guó)“金雁獎(jiǎng)”營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)，每年評(píng)選一次。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

52、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第二節(jié) 掌握客戶信息

題干：

可行性研究是決定能否實(shí)施營(yíng)銷方案的重要依據(jù)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

53、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第三節(jié) 與客戶進(jìn)行前期溝通

題干：

盡量為客戶著想，最好由客戶來(lái)確定或由客戶主動(dòng)安排時(shí)間，可以說(shuō)“您看我什么時(shí)候來(lái)拜訪”這樣的話。

A.正確 B.錯(cuò)誤 答案：

B

54、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第四節(jié) 正式接觸客戶

題干：

營(yíng)銷很多時(shí)候不是一次兩次見(jiàn)面就能敲定下來(lái)的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機(jī)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

55、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第五節(jié) 銷售的促成

題干：

客戶所獲得利益要與他的期望值相當(dāng)，否則他就會(huì)覺(jué)得得不償失而拒絕成交。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

56、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧--第三章 營(yíng)銷流程--第五節(jié) 銷售的促成

題干：

循循善誘法的目的是客戶從“需要做出大的選擇”誘導(dǎo)到“僅僅做一個(gè)小選擇”上來(lái)。

A.正確 B.錯(cuò)誤 答案：

A

57、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第二章-金融市場(chǎng)--金融市場(chǎng)

題干：

債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

58、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

59、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--我行理財(cái)產(chǎn)品

題干：

理財(cái)客戶購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo)

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

60、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第五章-個(gè)人理財(cái)理論--個(gè)人理財(cái)理財(cái)理論

題干：

資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

61、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第三章-金融理財(cái)產(chǎn)品--保險(xiǎn)

題干：

在客戶投保保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，銀行銷售人員不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險(xiǎn)人簽名。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

62、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--創(chuàng)富、天富系列產(chǎn)品部分

題干：

我行各系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計(jì)劃可投資股票二級(jí)市場(chǎng)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

63、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--創(chuàng)富、天富系列產(chǎn)品部分

題干：

我行全部“天富”系列產(chǎn)品都應(yīng)用了CPPI保本策略。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B 64、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--御享

題干：

如果央行宣布降息，那么我行新發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率將升高。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

65、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 2 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--代銷信托

題干：

受托人可以享有信托計(jì)劃的信托利益。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

66、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--財(cái)富債券系列

題干：

機(jī)構(gòu)客戶可以保有5萬(wàn)元的某期財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

67、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A.正確 B.錯(cuò)誤 答案：

B

68、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第七章-風(fēng)險(xiǎn)防范要求--風(fēng)險(xiǎn)防范

題干：

經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

A

69、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 1 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第六章-個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)--個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)

題干：

在我行進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估時(shí)，理財(cái)經(jīng)理可以幫助客戶填寫《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》內(nèi)容，由客戶本人確認(rèn)簽字。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B 70、題型： 判斷題

分值： 1.0 難度： 3 知識(shí)點(diǎn)： 理財(cái)業(yè)務(wù)--第四章-我行商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品--外幣理財(cái)

題干：

利率、匯率和股票價(jià)格等因素的波動(dòng)能對(duì)投資收益產(chǎn)生影響，但是投資者的本金不會(huì)遭受損失。

A.正確 B.錯(cuò)誤

答案：

B

第四篇：2018年初級(jí)會(huì)計(jì)資格考試模擬題答案及解析

1、行政法規(guī)是由（）在職權(quán)范圍內(nèi)制定、發(fā)布的規(guī)范性文件。A.全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì) B.國(guó)務(wù)院

C.各級(jí)人民政府 D.最高人民法院 參考答案及解析：B 行政法規(guī)是由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)——國(guó)務(wù)院在法定職權(quán)范圍內(nèi)為實(shí)施憲法和法律制定、發(fā)布的規(guī)范性文件。

2、下列關(guān)于仲裁委員會(huì)的表述中，正確的是（）。A.仲裁委員會(huì)隸屬于同級(jí)人民政府 B.仲裁委員會(huì)按照行政區(qū)劃層層設(shè)立 C.仲裁委員會(huì)之間有隸屬關(guān)系

D.仲裁委員會(huì)組成人員中，法律、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易專家不得少于2/3 參考答案及解析：D（1）選項(xiàng)A：仲裁委員會(huì)與行政機(jī)關(guān)沒(méi)有隸屬關(guān)系；（2）選項(xiàng)B：仲裁委員會(huì)可以在直轄市和省、自治區(qū)人民政府所在地的市設(shè)立，也可以根據(jù)需要在其他設(shè)區(qū)的市設(shè)立，不按行政區(qū)劃層層設(shè)立；（3）選項(xiàng)C：仲裁委員會(huì)之間沒(méi)有隸屬關(guān)系。

3、張某與李某在甲市簽訂房屋買賣合同，將位于乙市的房屋賣給李某，合同約定如果發(fā)生糾紛，由甲市人民法院管轄。經(jīng)查張某家住丙市，李某家住丁市。后雙方因該房屋買賣發(fā)生糾紛，張某擬向人民法院起訴。根據(jù)規(guī)定。對(duì)該案享有管轄權(quán)的法院是（）。

A.甲市人民法院

B.乙市人民法院

C.丙市人民法院

D.丁市人民法院

參考答案及解析：B 因不動(dòng)產(chǎn)糾紛提起的訴訟屬于專屬管轄，由不動(dòng)產(chǎn)所在地法院管轄，其他法院無(wú)權(quán)管轄，當(dāng)事人也不得協(xié)議變更管轄。

4、一人犯數(shù)罪，除判處死刑和無(wú)期徒刑的以外，應(yīng)當(dāng)在總和刑期以下、數(shù)刑中最高刑以上，酌情決定執(zhí)行的刑罰，但是管制最高不能超過(guò)（），拘役最高不能超過(guò)（），有期徒刑總和刑期不超過(guò)35年的，最高不能超過(guò)（）。

A.1年 3年 15年

B.2年 3年 15年

C.3年 1年 20年

D.3年 2年 20年

參考答案及解析：C 一人犯數(shù)罪，除判處死刑和無(wú)期徒刑的以外，應(yīng)當(dāng)在總和刑期以下、數(shù)刑中最高刑以上，酌情決定執(zhí)行的刑罰，但是管制最高不能超過(guò)3年，拘役最高不能超過(guò)1年，有期徒刑最高不能超過(guò)20年。

5、甲貿(mào)易公司和乙稅務(wù)機(jī)關(guān)簽訂了買賣合同，口頭約定若發(fā)生合同糾紛，由A市的仲裁委員會(huì)來(lái)仲裁，后甲乙發(fā)生了合同糾紛，則下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.若甲向A市的仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)受理 B.在買賣合同中，甲乙不屬于平等主體

C.若乙向A市的人民法院提起訴訟，人民法院應(yīng)當(dāng)受理 D.A市的仲裁委員會(huì)是行政機(jī)關(guān) 參考答案及解析：C 口頭達(dá)成的仲裁協(xié)議無(wú)效，沒(méi)有仲裁協(xié)議的情況下，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理；在買賣合同中，甲乙屬于平等主體；仲裁委員會(huì)不是行政機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)，只是獨(dú)立的裁決經(jīng)濟(jì)糾紛的民間組織機(jī)構(gòu)。

6、根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以提起行政訴訟的是（）。

A.某直轄市部分市民認(rèn)為市政府新頒布的《道路交通管理辦法》侵犯他們合法權(quán)益 B.某稅務(wù)局工作人員認(rèn)為稅務(wù)局對(duì)其作出記過(guò)處分違法 C.某公民認(rèn)為某公安局對(duì)其罰款的處罰決定違法 D.某商場(chǎng)認(rèn)為某教育局應(yīng)當(dāng)償還所欠的購(gòu)貨款 參考答案及解析：C 行政訴訟的范圍主要是公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為或處罰侵犯其合法權(quán)益了，可以申請(qǐng)行政訴訟。但法院不受理行政管理相對(duì)人對(duì)下列事項(xiàng)提起的訴訟：（1）國(guó)防、外交等國(guó)家行為；（2）行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令；（3）行政機(jī)關(guān)對(duì)行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定；（4）法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的具體行政行為。7、2015年9月1日，某行政機(jī)關(guān)對(duì)A公司作出責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的決定，并于當(dāng)日以信函方式寄出，A公司于9月3日收到該信函。根據(jù)我國(guó)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，A公司對(duì)行政機(jī)關(guān)的決定不服的，可以在一定期間內(nèi)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，該期間為（）。

A.9月1日至10月30日

B.9月1日至11月30日

C.9月3日至10月2日

D.9月3日至11月2日

參考答案及解析：D 根據(jù)規(guī)定，當(dāng)事人認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以自知道該具體行政行為之日起60日內(nèi)提出行政復(fù)議申請(qǐng)。此題中A公司于9月3日收到信函，因此其申請(qǐng)行政復(fù)議的期間從9月3日開始計(jì)算，至11月2日止，共計(jì)60天。

8、以下關(guān)于仲裁與訴訟區(qū)別的表述不正確的是（）。

A.仲裁實(shí)行一裁終局制度，而訴訟實(shí)行兩審終審制度

B.仲裁必須由雙方達(dá)成仲裁協(xié)議才可進(jìn)行，而訴訟只要有一方當(dāng)事人起訴即可進(jìn)行

C.仲裁不實(shí)行回避制度，訴訟實(shí)行回避制度

D.仲裁不公開進(jìn)行，訴訟一般應(yīng)公開進(jìn)行

參考答案及解析：C 選項(xiàng)C，仲裁和訴訟都實(shí)行回避制度。

9、根據(jù)《仲裁法》的規(guī)定，下列情形中的仲裁協(xié)議，有效的是（）。

A.甲、乙兩公司在建設(shè)工程合同中依法約定有仲裁條款，其后，該建設(shè)工程合同被確認(rèn)無(wú)效。

B.王某與李某在仲裁協(xié)議中約定，將他們之間的扶養(yǎng)合同糾紛交由某仲裁委員會(huì)仲裁 C.鄭某與甲企業(yè)在仲裁協(xié)議中對(duì)仲裁委員會(huì)約定不明確，且不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議 D.陳某在與高某發(fā)生融資租賃合同糾紛后，口頭約定由某仲裁委員會(huì)仲裁 參考答案及解析：A 仲裁協(xié)議獨(dú)立存在，所以選項(xiàng)A的仲裁協(xié)議有效；扶養(yǎng)糾紛不屬于仲裁范圍，所以選項(xiàng)B的仲裁協(xié)議無(wú)效；仲裁協(xié)議對(duì)仲裁委員會(huì)沒(méi)有約定或者約定不明確的，又達(dá)不成補(bǔ)充協(xié)議的，仲裁協(xié)議無(wú)效，所以選項(xiàng)C的仲裁協(xié)議無(wú)效；仲裁協(xié)議應(yīng)以書面形式訂立，口頭達(dá)成仲裁的意思表示無(wú)效，所以選項(xiàng)D的仲裁協(xié)議無(wú)效。

10、張某與李某在甲市簽訂房屋買賣合同，將位于乙市的房屋賣給李某，合同約定如發(fā)生糾紛，由甲市人民法院管轄。經(jīng)查張某家住丙市，李某家住丁市。后雙方因該房屋買賣發(fā)生糾紛，張某擬向人民法院起訴。根據(jù)規(guī)定。對(duì)該案享有管轄權(quán)的法院是（）。

A.甲市人民法院

B.乙市人民法院

C.丙市人民法院

D.丁市人民法院

參考答案及解析：B 因不動(dòng)產(chǎn)糾紛提起的訴訟屬于專屬管轄，由不動(dòng)產(chǎn)所在地法院管轄，其他法院無(wú)權(quán)管轄，當(dāng)事人也不得協(xié)議變更管轄。

11、王某因勞動(dòng)合同終止而失業(yè)，已辦理登記并有求職要求，此系王某首次失業(yè)，已知王某與用人單位累計(jì)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)滿7年。王某領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的最長(zhǎng)期限是（）

A.6個(gè)月

B.12個(gè)月

C.18個(gè)月

D.24個(gè)月

參考答案及解析：C 本題考核失業(yè)保險(xiǎn)。失業(yè)人員失業(yè)前用人單位和本人累計(jì)繳費(fèi)滿1年不足5年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為12個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)滿5年不足10年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為18個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)10年以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為24個(gè)月。本題中累計(jì)繳費(fèi)年限為7年，所以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為18個(gè)月。

12、根據(jù)行為是否需要特定形式或?qū)嵸|(zhì)要件，可以將法律行為劃分為（）。

A.要式行為與非要式行為

B.積極行為與消極行為

C.單方行為與多方行為

D.自主行為與代理行為

參考答案及解析：A

本題考核法律行為的分類。根據(jù)行為是否需要特定形式或?qū)嵸|(zhì)要件，可以分為要式行為和非要式行為。

第五篇：理財(cái)經(jīng)理資格考試試題

理財(cái)經(jīng)理資格考試試題 90分鐘 滿分100分

單位____ 網(wǎng)點(diǎn)____ 姓名____ 得分____

一、單選題（每題0.5分，40題，共20分）

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司成立于（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的時(shí)間為（）。

A.2007年3月

B.2011年12月31日

C.2012年1月21日

D.2012年1月31日

3、郵儲(chǔ)銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)，其中以（）為主。

A.企業(yè)單位

B.政府機(jī)關(guān)

C.事業(yè)單位

D.國(guó)有企業(yè)

4、客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會(huì)談時(shí)間，如正式商談合作事宜，則以（）時(shí)間為宜。

A.放假

B.休閑

C.休息

D.上班

5、電話約訪時(shí)，首先要確定客戶（）。

A.通話是否方便

B.對(duì)產(chǎn)品是否有興趣

C.是否聽說(shuō)過(guò)自己

D.是否有時(shí)間見(jiàn)面

6、下列話術(shù)采用了最后時(shí)限法的是（）。

A.早些辦理就早些獲得收益。

B.您正好趕上我們活動(dòng)期，過(guò)了這個(gè)活動(dòng)期，就沒(méi)有禮品贈(zèng)送了。

C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？

D.這兩個(gè)產(chǎn)品都是免申購(gòu)和贖回手續(xù)費(fèi)的，您要不要看看？

7、在接聽對(duì)方電話時(shí)，力爭(zhēng)在（）聲之內(nèi)接聽。

A.3

B.4 C.5 D.6

8、以下（）是引起外部營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)因素。

A.匯率變動(dòng)

B.通貨膨脹率

C.世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.國(guó)際資本流動(dòng)

9、（）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動(dòng)的開展每日更新。在填寫時(shí)，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶，即具有潛在銷售機(jī)會(huì)的客戶，并每周回顧分析。每月結(jié)束時(shí)，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)，將尚未完成業(yè)務(wù)的意向客戶轉(zhuǎn)至下月表格，避免遺漏。

A.客戶資料表

B.工作日程表

C.意向客戶表

D.客戶信息表

10、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是

A.銀行

B.投資者

C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

11、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的()原則

A.數(shù)量?jī)?yōu)先

B.時(shí)間優(yōu)先

C.價(jià)格優(yōu)先

D.品種優(yōu)先

12、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的A.資源配臵的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

13、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則

C.投資規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

14、投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是

A.保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠償

D.以上都不是

15、下列哪個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以看作是債券與期權(quán)的結(jié)合

A.國(guó)債

B.認(rèn)股權(quán)證

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.期貨期權(quán)

16、收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏緊的收入分配政策會(huì)

A.刺激投資需求增長(zhǎng)

B.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸現(xiàn)

C.刺激股市反彈

D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲 17、2011年，我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)排名銀保市場(chǎng)第（）位。

A.1 B.2 C.3 D.4

18、國(guó)債面值以人民幣()為單位，國(guó)債交易金額須為()的整數(shù)倍。

A.“元”；元

B.“元”；百元

C.“角”；千元

D.“角”；百元

19、憑債代銷是指我行按財(cái)政部規(guī)定的固定比例進(jìn)行銷售，發(fā)行期結(jié)束后未售完部分（）。

A.銀行自動(dòng)注銷

B.作為機(jī)動(dòng)額度退回財(cái)政部

C.退回財(cái)政部注銷

D.銀行可自留

20、老憑債客戶辦理（）交易后，到期兌付流程同新憑債。

A.加辦憑證帳戶

B.加辦資金賬戶

C.加辦托管賬戶

D.加辦國(guó)債賬戶

21、中國(guó)證監(jiān)會(huì)自受理基金募集申請(qǐng)之日起()內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.1年

22、目前客戶在辦理（）中可能會(huì)因?yàn)槭褂帽ＷC金交易模式而提高了資金利用率，也放大了資金風(fēng)險(xiǎn)。

A.代理貴金屬業(yè)務(wù)

B.實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)

C.賬戶貴金屬業(yè)務(wù)

D.貴金屬定投業(yè)務(wù)

23、我行發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率測(cè)算依據(jù)不包括（）。

A.上海銀行間同業(yè)拆放利率

B.上證指數(shù)

C.銀行間市場(chǎng)信用品種收益率

D.固定收益類投資計(jì)劃預(yù)期收益率

24、集合資金信托計(jì)劃的發(fā)行主體是（）

A.銀行

B.基金公司

C.證券公司

D.信托公司

25、銀行代銷集合資金信托計(jì)劃，與信托公司簽署的協(xié)議是（）

A.代銷協(xié)議

B.代理資金收付協(xié)議

C.信托合同

D.委托代理合同

26、我行于（）年發(fā)售了第一只財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品。

A.2007 B.2008 C.2009 D.2010

27、截至2012年6月底，我行到期財(cái)富系列理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益率的有幾只（）。

A.0 B.1 C.2 D.3

28、人民幣理財(cái)銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，遵循以下原則不包括（）。

A.為客戶保密

B.勤勉盡職原則

C.誠(chéng)實(shí)守信原則

D.公平對(duì)待客戶原則

29、培訓(xùn)記錄不應(yīng)當(dāng)記載培訓(xùn)（）

A.要求

B.方式

C.費(fèi)用

D.時(shí)間

30、目前我行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不應(yīng)當(dāng)載明收?。ǎ┑认嚓P(guān)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)條件、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式

A.銷售費(fèi)

B.開戶手續(xù)費(fèi)

C.投資管理費(fèi)

D.托管費(fèi)

31、下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生這一段時(shí)間

B.家庭成長(zhǎng)期家庭支出固定，家庭教育負(fù)擔(dān)增加

C.家庭成熟期是家庭保險(xiǎn)需求的高峰期

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)為主

32、某客戶于2011年7月18日投資10萬(wàn)元購(gòu)買鑫鑫向榮，2011年10月23日全部贖回。假設(shè)期間郵儲(chǔ)銀行于2011年9月5日起將產(chǎn)品最高檔年化收益率調(diào)整為4.0%（費(fèi)后），則客戶收益的具體金額為：

A.982.20元

B.951.37元

C.962.33元

D.971.24元

33、保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，（）承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)

A.客戶

B.銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.A和B

34、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，保證（）

A.本金安全

B.收益安全

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

D.A和B

35、理財(cái)經(jīng)理的（）對(duì)外幣理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有十分重要的影響

A.專業(yè)能力

B.溝通能力

C.服務(wù)水平

D.A和C

36、期貨交易每個(gè)合同的金額是（）

A.固定的B.浮動(dòng)的C.變動(dòng)的D.A和B

37、保證收益理財(cái)產(chǎn)品保證支付（）本金和（）收益的理財(cái)產(chǎn)品

A.全額、不承諾

B.部分、承諾

C.按合同約定、不承諾

D.全額、承諾

38、與客戶接觸時(shí)，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。

A.事先預(yù)約

B.事先準(zhǔn)備

C.直接上門

D.陌生拜訪

39、客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。

A.客戶經(jīng)理的任務(wù)

B.客戶的需求

C.行長(zhǎng)的指示

D.客戶的喜好

40、（）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對(duì)客戶的顧問(wèn)、咨詢、維護(hù)功能，謀求雙方的長(zhǎng)期信任與合作。

A.情感維護(hù)

B.知識(shí)維護(hù)

C.顧問(wèn)式維護(hù)

D.上門維護(hù)

二、多選題（每題0.5分，40題，共20分）

1、績(jī)效考核要和客戶經(jīng)理所屬支行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況捆綁考核，要將（）作為重要考核因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.客戶投訴

C.不良貸款

D.規(guī)章執(zhí)行

2、公司客戶選擇要考慮客戶的（），并通過(guò)對(duì)外部環(huán)境和自身?xiàng)l件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評(píng)定。

A.所在行業(yè)

B.業(yè)務(wù)類型

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.人際關(guān)系

3、客戶的信息資料來(lái)源包括（）。

A.工商企業(yè)名錄

B.企業(yè)法人錄

C.產(chǎn)品目錄

D.統(tǒng)計(jì)年鑒

E.政府及其他部門可供查閱的資料

F.大眾傳播媒體公布的信息

G.互聯(lián)網(wǎng)

4、股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品

A.申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

E.股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

5、以下關(guān)于我行貴金屬業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.我行代理貴金屬業(yè)務(wù)可以代理個(gè)人客戶交易上海黃金交易所所有11個(gè)合約

B.我行代理貴金屬業(yè)務(wù)暫不向個(gè)人客戶和法人客戶開放中立倉(cāng)申報(bào)功能

C.交易渠道多樣是我行代理貴金屬業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要優(yōu)勢(shì)

D.目前我行貴金屬業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品相對(duì)于其他商業(yè)銀行十分豐富

E.獨(dú)立交易端是我行為客戶提供的一種較為先進(jìn)的交易渠道

6、按照銷售管理辦法，以目前我行發(fā)售的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,適合購(gòu)買的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)包括（）。

A.謹(jǐn)慎型

B.穩(wěn)健型

C.平衡型

D.進(jìn)取型

E.激進(jìn)型

7、我行建立了健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，下列哪些是我行引入的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析或計(jì)量方法（）。A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.內(nèi)部模型法

8、銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（）

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售資格

B.相關(guān)法律法規(guī)

C.金融專業(yè)知識(shí)

D.財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)

E.基本銷售技能

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全（）管理制度

A.銷售人員資格考核

B.繼續(xù)培訓(xùn)

C.自上而下

D.跟蹤評(píng)價(jià)

E.平面化

10、我行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)創(chuàng)立的品牌有（）

A.創(chuàng)富系列

B.天富系列

C.財(cái)富系列

D.金蘋果系列

E.袋里淘金系列

11、個(gè)人客戶要選擇有（）的本行客戶及其他行的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶。A.有較大利潤(rùn)貢獻(xiàn)

B.有較好滿意度

C.具有開發(fā)潛力

D.有較好忠誠(chéng)度

12、圈內(nèi)中心人物包括（）。

A.政府機(jī)構(gòu)的核心人物

B.專業(yè)協(xié)會(huì)的核心人物

C.事業(yè)單位的核心人物

D.國(guó)營(yíng)和私營(yíng)企業(yè)管理人員

E.注冊(cè)會(huì)計(jì)師，律師等

13、下列哪些因素影響到債券的收益率

A.息票率

B.期限

C.購(gòu)買價(jià)格

D.發(fā)行費(fèi)用

E.債券稅收

14、以下關(guān)于上海黃金交易所的說(shuō)法正確的有（）

A.是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的，由中國(guó)人民銀行組建的B.它不以盈利為目的

C.它實(shí)行的是會(huì)員制組織形式

D.上海黃金交易所的貴金屬交易屬于典型的場(chǎng)外交易

E.交易的合約包括現(xiàn)貨合約和期貨合約兩類

15、理財(cái)人員考核指標(biāo)包括（）A.工資高低

B.客戶投訴情況

C.銷售業(yè)績(jī)

D.誤導(dǎo)銷售

E.工作時(shí)間長(zhǎng)短

16、每次在柜面購(gòu)買我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品都需要客戶簽字的銷售文件包括

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.募集說(shuō)明書

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

D.宣傳折頁(yè)

E.產(chǎn)品說(shuō)明書

17、根據(jù)傳統(tǒng)的地域劃分，世界上主要的外匯市場(chǎng)可分為（）等三大部分

A.歐洲

B.非洲

C.亞洲

D.北美洲

E.美洲

F.大洋洲

18、代客境外理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

19、股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品

A.申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

E.股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

20、以下關(guān)于我行貴金屬業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.我行代理貴金屬業(yè)務(wù)可以代理個(gè)人客戶交易上海黃金交易所所有11個(gè)合

約

B.我行代理貴金屬業(yè)務(wù)暫不向個(gè)人客戶和法人客戶開放中立倉(cāng)申報(bào)功能

C.交易渠道多樣是我行代理貴金屬業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要優(yōu)勢(shì)

D.目前我行貴金屬業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品相對(duì)于其他商業(yè)銀行十分豐富

E.獨(dú)立交易端是我行為客戶提供的一種較為先進(jìn)的交易渠道

21、獲取客戶信息的途徑包括（）。

A.直接獲取 B.間接獲取 C.主動(dòng)獲取 D.被動(dòng)獲取

22、通過(guò)直接法獲取對(duì)手信息可以（）。A.直接到對(duì)方銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)暗訪 B.通過(guò)客戶打探 C.官方網(wǎng)站上查詢

D.致電對(duì)方的客戶服務(wù)中心 E.通過(guò)搜索引擎查詢關(guān)鍵字

23、體態(tài)禮儀主要包括（）。A.站 B.坐 C.走 D.跑

24按照債券的券面形式可以將債券分類為 A.實(shí)物債券 B.憑證式債券 C.記帳式債券 D.浮動(dòng)利率債券 E.固定利率債券、25、國(guó)債是國(guó)家向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，分為（）與()。A.記賬式國(guó)債 B.憑證式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）D.特殊式國(guó)債

26、客戶購(gòu)買我行郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品，可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類主要包括（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) E.管理風(fēng)險(xiǎn)

27、為了控制郵銀財(cái)富御享面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，我行采取的措施包括（）。A.根據(jù)投資品種基本面對(duì)債券進(jìn)行評(píng)價(jià)和管理。

B.嚴(yán)格控制所投資的風(fēng)險(xiǎn)性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級(jí)。

C.緊密跟蹤公司基本面變化，對(duì)發(fā)生評(píng)級(jí)下調(diào)的資產(chǎn)及時(shí)采取合理措施。D.根據(jù)不同品種及期限的信用產(chǎn)品，給予發(fā)行主體及債項(xiàng)評(píng)價(jià)。

E.對(duì)于高收益信用產(chǎn)品，分別進(jìn)行主體和債項(xiàng)評(píng)價(jià)。

28、銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（）A.理財(cái)產(chǎn)品銷售資格 B.相關(guān)法律法規(guī) C.金融專業(yè)知識(shí) D.財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí) E.基本銷售技能

29、銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形（）A.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員 B.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序

C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易

D.正確引導(dǎo)客戶購(gòu)買適合的理財(cái)產(chǎn)品 E.預(yù)約客戶購(gòu)買即將發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品 30、行為金融理論認(rèn)為（）。

A．投資者是理性的 B．市場(chǎng)是有效的

C．投資者會(huì)犯系統(tǒng)性的決策錯(cuò)誤

D．投資者會(huì)對(duì)非相關(guān)信息作出反應(yīng)

31、下列關(guān)于基金份額持有人信息披露義務(wù)的表述，正確的有（）。

A．基金份額持有人的信息披露義務(wù)主要體現(xiàn)在與基金份額持有人大會(huì)相關(guān)的披露義務(wù)

B．代表基金份額5%以上的持有人有權(quán)自行召集持有人大會(huì)，該類持有人應(yīng)至少提前30日公告持有人大會(huì)的召開時(shí)間、會(huì)議形式、審議事項(xiàng)、議事程序和表決方式等事項(xiàng)

C．代表基金份額10%以上的持有人有權(quán)自行召集持有人大會(huì)，該類持有人應(yīng)至少提前30日公告持有人大會(huì)的召開時(shí)間、會(huì)議形式、審議事項(xiàng)、議事程序和表決方式等事項(xiàng)

D．基金份額持有人召開的基金持有人大會(huì)會(huì)議召開后，如果基金管理人和托管人對(duì)持有人大會(huì)決定的事項(xiàng)不履行信息披露義務(wù)的，召集大會(huì)的基金份額持有人沒(méi)有履行相關(guān)的信息披露的義務(wù)

32、基金托管人應(yīng)安全保管的基金財(cái)產(chǎn)包括（）。

A．基金印章

B．基金資產(chǎn)賬戶

C．重要文件

D．核對(duì)基金資產(chǎn)

33、下列屬于直接融資工具的是()。

A 政府

B 企業(yè)債券

C 銀行債券

D 商業(yè)票據(jù)

E 公司股票

34、屬于個(gè)人貸款的是()。

A 個(gè)人住房貸款

B 個(gè)人投資貸款

C 個(gè)人消費(fèi)貸款

D 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E 個(gè)人信用卡透支

35、下列關(guān)于偽造貨幣罪的說(shuō)法中，正確的是()

A 偽造貨幣罪是指仿造人民幣或外國(guó)貨幣的式樣，非法制造假貨幣，冒充法定貨幣的行為

B 本罪侵犯的客體是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流通的人民幣

C 本罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

D 偽造貨幣的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金

E 偽造貨幣集團(tuán)的首要分子處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或者死刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

36、銀團(tuán)貸款成員有()。

A 銀團(tuán)牽頭行

B 銀團(tuán)組織行

C 銀團(tuán)代理行

D 銀團(tuán)委托行

E 銀團(tuán)參加行

37、下列各項(xiàng)中，屬于票據(jù)繼受取得的方式有()。

A 交付

B 繼承

C 稅收

D 背書 E 因公司合并而取得

38、公司設(shè)立的法律特征是()。

A 公司設(shè)立是公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格

B 設(shè)立行為只能發(fā)生在公司成立以前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定的條件和程序

C 設(shè)立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力

D 設(shè)立公司的內(nèi)容對(duì)所有公司而言一般相同

E 公司的種類不同，設(shè)立行為的內(nèi)容也有所區(qū)別

39、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的是()。

A 市場(chǎng)準(zhǔn)入

B 非市場(chǎng)監(jiān)管

C 監(jiān)管談話

D 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

E 信息披露監(jiān)管

40、公司設(shè)立的法律特征是()。

A 公司設(shè)立是公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格

B 設(shè)立行為只能發(fā)生在公司成立以前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定的條件和程序

C 設(shè)立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力

D 設(shè)立公司的內(nèi)容對(duì)所有公司而言一般相同

E 公司的種類不同，設(shè)立行為的內(nèi)容也有所區(qū)別

三、判斷題（每題0.5分，40題，共20分）

1、總行從2009年起開展全國(guó)“金雁獎(jiǎng)”營(yíng)銷評(píng)選活動(dòng)，每年評(píng)選一次。

A.正確 B.錯(cuò)誤

2、可行性研究是決定能否實(shí)施營(yíng)銷方案的重要依據(jù)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

3、盡量為客戶著想，最好由客戶來(lái)確定或由客戶主動(dòng)安排時(shí)間，可以說(shuō)“您看我什么時(shí)候來(lái)拜訪”這樣的話。A.正確 B.錯(cuò)誤

4、營(yíng)銷很多時(shí)候不是一次兩次見(jiàn)面就能敲定下來(lái)的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機(jī)。A.正確 B.錯(cuò)誤

5、客戶所獲得利益要與他的期望值相當(dāng)，否則他就會(huì)覺(jué)得得不償失而拒絕成交。

A.正確 B.錯(cuò)誤

6、循循善誘法的目的是客戶從“需要做出大的選擇”誘導(dǎo)到“僅僅做一個(gè)小選擇”上來(lái)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

7、債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證

A.正確 B.錯(cuò)誤

8、金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。

A.正確 B.錯(cuò)誤

9、理財(cái)客戶購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo)

A.正確 B.錯(cuò)誤

10、資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值

A.正確 B.錯(cuò)誤

11、在客戶投保保險(xiǎn)產(chǎn)品過(guò)程中，銀行銷售人員不得代抄錄有關(guān)聲明或代投保人或被保險(xiǎn)人簽名。

A.正確 B.錯(cuò)誤

12、我行各系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計(jì)劃可投資股票二級(jí)市場(chǎng)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

13、我行全部“天富”系列產(chǎn)品都應(yīng)用了CPPI保本策略。

A.正確 B.錯(cuò)誤

14、如果央行宣布降息，那么我行新發(fā)行的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率將升高。

A.正確 B.錯(cuò)誤

15、受托人可以享有信托計(jì)劃的信托利益。

A.正確 B.錯(cuò)誤

16、機(jī)構(gòu)客戶可以保有5萬(wàn)元的某期財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品。

A.正確 B.錯(cuò)誤

17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

A.正確 B.錯(cuò)誤

18、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。

A.正確 B.錯(cuò)誤

19、在我行進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估時(shí)，理財(cái)經(jīng)理可以幫助客戶填寫《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》內(nèi)容，由客戶本人確認(rèn)簽字。

A.正確 B.錯(cuò)誤

20、利率、匯率和股票價(jià)格等因素的波動(dòng)能對(duì)投資收益產(chǎn)生影響，但是投資者的本金不會(huì)遭受損失。

A.正確 B.錯(cuò)誤

21、目標(biāo)客戶是指客戶經(jīng)理通過(guò)客戶分類后所確定的重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象。

A.正確 B.錯(cuò)誤

22、隨著市場(chǎng)的變化，目標(biāo)客戶也是不斷調(diào)整和更新的。

A.正確 B.錯(cuò)誤

23、與客戶正式接觸的順序是：開場(chǎng)白和寒暄、拉近距離、引發(fā)興趣、探尋需求。

A.正確 B.錯(cuò)誤

24、營(yíng)銷很多時(shí)候不是一次兩次見(jiàn)面就能敲定下來(lái)的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機(jī)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

25、投訴是客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)不滿意的一種集中表現(xiàn)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

26、和客戶交往，選擇適宜的禮品，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間、適當(dāng)?shù)膱?chǎng)合送給客戶，能夠?qū)﹄p方的交往起到潤(rùn)滑的作用。

A.正確 B.錯(cuò)誤

27、固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān),如果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失,責(zé)任完全由銀行承受;如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),則超過(guò)固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。

A.正確 B.錯(cuò)誤

28、公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

29、可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲期權(quán)

A.正確 B.錯(cuò)誤

30、上市公司增資擴(kuò)股就會(huì)導(dǎo)致股價(jià)上漲

A.正確 B.錯(cuò)誤

31、結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。

A.正確 B.錯(cuò)誤

32、信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒(méi)有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒(méi)有任何收益。

A.正確 B.錯(cuò)誤

33、買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

34、賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

35、現(xiàn)貨即期合約在成交后立刻完成資金和貨權(quán)的劃轉(zhuǎn)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

36、我行各系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計(jì)劃可投資股票二級(jí)市場(chǎng)。

A.正確 B.錯(cuò)誤

37、商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。

A.正確 B.錯(cuò)誤

38、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應(yīng)留存。

A.正確 B.錯(cuò)誤

39、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，若理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶就不能購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品。

A.正確 B.錯(cuò)誤

40、各分、支行可以根據(jù)需要自行設(shè)計(jì)制作宣傳材料，但是相關(guān)宣傳文本需統(tǒng)一報(bào)總行審查。

A.正確 B.錯(cuò)誤

四、簡(jiǎn)答（每題8分，4題，共32分）

1、分析市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的意義

2、常見(jiàn)消費(fèi)心理

3、簡(jiǎn)述消費(fèi)者購(gòu)買過(guò)程。

4、市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的特點(diǎn)

五、案例分析（每題8分，1題，共8分）

客戶張先生來(lái)我網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，希望我行理財(cái)經(jīng)理能為他進(jìn)行合理的資產(chǎn)配臵，根據(jù)客戶的一下情況，簡(jiǎn)單擬一份理財(cái)規(guī)劃書，并結(jié)合我行的產(chǎn)品進(jìn)行配臵?？蛻舯尘百Y料：張先生29歲，是某股份企業(yè)中層干部，妻子28歲，某股份企業(yè)業(yè)務(wù)員，雙方有企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，工作不太穩(wěn)定，有一女，三歲。客戶資產(chǎn)狀況：家庭年稅后收入222000元，支出34000元，年收支結(jié)余26000元?，F(xiàn)有銀行存款流動(dòng)資金5萬(wàn)，擁有一套房子60平米市值30萬(wàn)，一輛小轎車市值12萬(wàn)，無(wú)負(fù)債?？蛻衾碡?cái)目標(biāo)：

A.想擁有一套100平米的大房子； B.為女兒準(zhǔn)備充足的教育金； C.保證自己與妻子的養(yǎng)老； D.一年出去旅游3次