第一篇：銀監(jiān)會2008年第3號令
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法
第一章總則
第一條為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)實施農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。
第三條銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施行政許可。
第四條農(nóng)村中小金融機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。
第五條申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。
第二章法人機構(gòu)設(shè)立
第一節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立
第六條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第七條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（五）沒有地方人民政府財政資金入股；
（六）不良貸款比例低于8％；
（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)臵換因素后）；
（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；
（九）按規(guī)定提足貸款損失準備；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條
（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條
（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）注冊資本為實繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；
（二）不良貸款比例低于5％；
（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。
第九條設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。
第十條自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；
（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第十一條單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。
第十二條境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算；
（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；
（七）具備補充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；
（八）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；
（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第十三條單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村 商業(yè)銀行股本總額的10％。
第十四條境內(nèi)金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：
（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；
（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報經(jīng)其權(quán)力機構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準。
第十五條境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；
（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其給出的長期信用評級為良好以上；
（三）銀行資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；
（四）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；
（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（六）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；
（七）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；
（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；
（九）母國監(jiān)管當局作出的該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機構(gòu)符合注冊地國家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人、財務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報銀監(jiān)會審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。
銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。
第十六條境外金融機構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。
第十七條任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。
第十八條農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人。
第十九條農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第二十條農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完 成籌建工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十一條縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。
地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第二十二條農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié)農(nóng)村合作銀行設(shè)立
第二十三條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為2000萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第二十四條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（五）沒有地方人民政府財政資金入股；
（六）不良貸款比例低于8％；
（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)臵換因素后）；
（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；
（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)臵換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信 用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；
（十）按規(guī)定提足貸款損失準備；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十五條在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條
（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條
（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）注冊資本為實繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；
（二）不良貸款比例低于5％；
（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。
第二十六條設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。
第二十七條發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。
第二十八條農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人。
第二十九條農(nóng)村合作銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第三十條農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第三十一條縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。
地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第三十二條農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定 機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第三節(jié)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立
第三十三條設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；
（三）注冊資本為實繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人或出資人。
發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（四）財務(wù)狀況良好，入股前上一年度盈利；
（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；
（六）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（七）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算。
第三十五條村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。
第三十六條村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人?；I建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請人。
第三十七條村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第三十八條村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準之日起6個月。未能按期完成籌建 工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第三十九條村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第四十條村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四節(jié)貸款公司設(shè)立
第四十一條在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當符合以下條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；
（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；
（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；
（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第四十二條設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（三）具備有效的資本約束和補充機制。
第四十三條設(shè)立貸款公司，應(yīng)當有符合以下條件的出資人：
（一）出資人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；
（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；
（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十四條貸款公司由單個境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。
第四十五條貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
貸款公司的申請人應(yīng)當是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。
第四十六條貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第四十七條貸款公司的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成 籌建工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第四十八條貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第四十九條貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
貸款公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
貸款公司未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第五節(jié)農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立
第五十條設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當符合以下條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；
（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)臵；
（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（六）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（七）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）有健全的內(nèi)部控制，風(fēng)險管理體系和良好的公司治理；
（九）沒有地方人民政府財政資金入股；
（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實際情況可以做適當調(diào)整。 第五十一條在經(jīng)濟發(fā)達、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當?shù)亟?jīng)濟欠發(fā)達、經(jīng)濟總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條
（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機構(gòu)的營運需求；
（三）資本充足率2%以上，且能夠滿足開業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)擴張對資本的要求；
（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股 份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)臵；
（五）按照全轄合并財務(wù)報表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過15%；
（六）按照全轄合并財務(wù)報表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。
設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確?？h域支農(nóng)服務(wù)，嚴格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。
第五十二條設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應(yīng)當符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。
單個自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。
第五十三條農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人。
第五十四條縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第五十五條農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準決定之日起6個月。 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。
地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。 第五十六條縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。 地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不核準的書面決定。
第五十七條農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。 農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第六節(jié)農(nóng)村資金互助社設(shè)立
第五十八條設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當符合以下條件：
（一）有符合規(guī)定的章程；
（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；
（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；
（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；
（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十九條設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。
第六十條農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（三）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（四）誠實守信，聲譽良好；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十一條農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：
（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（二）具有良好的信用記錄；
（三）上一年度盈利；
（四）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；
（五）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十二條單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。
第六十三條農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開業(yè)兩個階段。 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人。
第六十四條農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第六十五條農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。 第六十六條農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。
第六十七條農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第三章分支機構(gòu)設(shè)立
第一節(jié)支行設(shè)立
第六十八條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人應(yīng)當符合以下條件：
（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（二）監(jiān)管評級在三級以上；
（三）具有撥付營運資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營運資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過申請人資本總額的60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；
（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；
（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；
（六）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十九條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條
（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）監(jiān)管評級在二級以上；
（二）資產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；
（三）注冊資本不低于5億元人民幣；
（四）具有撥付營運資金的能力，撥付營運資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過申請人資本總額的60％；
（五）按規(guī)定提足呆賬準備；
（六）最近3個會計年度連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤率不低于0.6％，資本利潤率不低于11％。
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十條支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
第七十一條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立 支行，其籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
第七十二條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第七十三條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準，且在一個省份一次只能申請設(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)核準后，申請人方可再行申請。
第七十四條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請由法人機構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第七十五條異地支行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交延期申請，決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定?；I建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第七十六條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開業(yè)由法人機構(gòu)提交申請，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第七十七條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請應(yīng)同時抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局?；I建批準文件和開業(yè)核準文件應(yīng)抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。
第七十八條申請人應(yīng)在收到支行開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。
支行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
支行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第二節(jié)分理處設(shè)立
第七十九條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當符合以下條件：
（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（二）具有撥付營運資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；
（三）資本充足率不低于8％；
（四）有熟悉業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；
（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十條分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第八十一條申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。
分理處自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
分理處未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第三節(jié)貸款公司分公司設(shè)立
第八十二條貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：
（一）具有撥付營運資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金；
（二）內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（三）資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%；
（四）有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員；
（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十三條貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。 籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
貸款公司分公司的開業(yè)申請，由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第八十四條申請人應(yīng)在收到分公司開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。
貸款公司分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
貸款公司分公司未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四節(jié)信用社、分社設(shè)立
第八十五條農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請人應(yīng)當符合以下條件：
（一）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（二）具有有效的管理信息系統(tǒng)；
（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）具有撥付營運資金的能力，其中撥付單個信用社的營運資金最低不得少于50萬元人民幣，撥付單個分社的營運資金要與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過資本金總額的60％；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十六條設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段?；I建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
第八十七條信用社、分社的開業(yè)申請，由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
第八十八條申請人在收到開業(yè)核準文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗收合格證明并報開業(yè)決定機關(guān)備案后方可開業(yè)。
信用社、分社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
信用社、分社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第五節(jié)?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處設(shè)立
第八十九條?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當符合以下條件：
（一）符合高效低成本的原則；
（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（三）有符合要求的辦公場所；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十條?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請，由法人機構(gòu)提交，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第九十一條自銀監(jiān)局批準設(shè)立之日起3個月內(nèi)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當設(shè)立。
辦事處未在前款規(guī)定時限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準文件失效，由決定機關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。
第六節(jié)自助銀行設(shè)立
第九十二條自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村 信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放臵的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機除外。
設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：
（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（二）有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；
（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十三條自助銀行的設(shè)立申請，由法人機構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第九十四條自助銀行自批準之日起3個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當在設(shè)立期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。
自助銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)。
自助銀行開業(yè)后，其法人機構(gòu)應(yīng)及時向決定機關(guān)報告自助銀行運營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。
第四章機構(gòu)變更
第一節(jié)法人機構(gòu)變更
第九十五條法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立，合并，收購和臨時停業(yè)等。
第九十六條法人機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當標明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。
法人機構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第九十七條法人機構(gòu)變更住所，應(yīng)當有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位臵未有變動的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構(gòu)。
法人機構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。 法人機構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)，法人機構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告，臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，并 予以公告。
第九十八條農(nóng)村中小金融機構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。
其他金融機構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請行政許可。
第九十九條農(nóng)村中小金融機構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對同類機構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。
轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過其自身實收資本的50％。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城 市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第一百條向境外金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。
向境外金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第一百零一條法人機構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對同類機構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。
省聯(lián)社變更注冊資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。其他法人機構(gòu)變更注冊資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條的規(guī)定。涉及境外金融機構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
法人機構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。
第一百零二條農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。
農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第一百零三條法人機構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。
法人機構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊資本經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機構(gòu)應(yīng)當在決定機關(guān)作出批準決定3個月之內(nèi)，將修改后的章程報決定機關(guān)備案。
第一百零四條法人機構(gòu)分立、合并應(yīng)當符合以下條件：
（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當 參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；
（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標符合審慎監(jiān)管要求；
（三）設(shè)立法人機構(gòu)的其他條件。
存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。
吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)按照分支機構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。
新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散事項通過行政許可。
第一百零五條本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第一百零六條法人機構(gòu)本部連續(xù)停止營業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。法人機構(gòu)本部的臨時停業(yè)由法人機構(gòu)作為申請人。
法人機構(gòu)本部臨時停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
經(jīng)批準的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機構(gòu)應(yīng)當復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機關(guān)報告。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。
第二節(jié)分支機構(gòu)變更
第一百零七條分支機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營業(yè)場所，臨時變更營業(yè)場所，機構(gòu)升格、降格，臨時停業(yè)等。
第一百零八條分支機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“辦事處”機構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當符合惟一性和商譽保護原則。
第一百零九條分支機構(gòu)變更營業(yè)場所，應(yīng)當有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
第一百一十條分支機構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更營業(yè)場所6個月以內(nèi)，適用于本辦法第一百條規(guī)定。
第一百一十一條儲蓄所升格為分社應(yīng)當符合分社設(shè)立條件，儲蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機構(gòu)升格應(yīng)當符合支行或分理處設(shè)立條件。
第一百一十二條分支機構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報告決定機關(guān)。因分支機構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項比照有關(guān)規(guī)定辦理。
第一百一十三條分支機構(gòu)的變更由法人機構(gòu)提出申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi) 作出批準或者不批準的書面決定。
第一百一十四條分支機構(gòu)連續(xù)停止營業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。分支機構(gòu)的臨時停業(yè)由法人機構(gòu)作為申請人。 分支機構(gòu)臨時停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。
第五章機構(gòu)終止
第一節(jié)法人機構(gòu)終止
第一百一十五條法人機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當申請解散：
（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時；
（二）權(quán)力機構(gòu)決議解散的；
（三）因分立、合并需要解散的。
村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
法人機構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。 第一百一十六條法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當向銀監(jiān)會申請并獲得批準：
（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；
（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當申請破產(chǎn)的。
農(nóng)村中小金融機構(gòu)申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
第二節(jié)分支機構(gòu)終止
第一百一十七條分支機構(gòu)終止營業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機構(gòu)應(yīng)當提交終止營業(yè)申請。
第一百一十八條分支機構(gòu)終止營業(yè)申請，由分支機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準文件應(yīng)抄送法人機構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。
第六章調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
第一節(jié)開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種
第一百一十九條申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當符合以下條件：
（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；
（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；
（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；
（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；
（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百二十條申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第二節(jié)募集次級定期債務(wù)和發(fā)行次級債券
第一百二十一條申請募集次級定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級債券，應(yīng)具備下列條件：
（一）貸款分類結(jié)果真實準確；
（二）核心資本充足率不低于4％；
（三）貸款損失準備計提充足；
（四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
公開發(fā)行次級債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項條件，且核心資本充足率不低于5％。
第一百二十二條申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第三節(jié)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
第一百二十三條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：
（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標符合要求；
（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；
（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時的風(fēng)險管理系統(tǒng)；
（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；
（五）具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；
（六）有符合要求的交易場所和設(shè)備；
（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百二十四條申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第四節(jié)發(fā)行貸記卡 第一百二十五條申請發(fā)行貸記卡應(yīng)當符合以下條件：
（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標符合要求；
（二）有符合要求的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度；
（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計算機處理系統(tǒng)；
（四）有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機構(gòu)；
（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
發(fā)行外幣卡還應(yīng)當符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。
第一百二十六條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請統(tǒng)一貸記卡品牌。
地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第五節(jié)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)
第一百二十七條申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：
（一）最近3個會計年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；
（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨立；
（三）基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；
（四）有安全保管基金財產(chǎn)的條件： 1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；
2.每只基金單獨建賬，基金資產(chǎn)完整、獨立；
3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴格分開保管； 4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運作；
5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)； 6.依法復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購、贖回價格；
7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料；8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。
（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：
1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時內(nèi)匯劃到賬； 2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；
3.與基金管理人、基金注冊登記機構(gòu)、證券登記結(jié)算機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機構(gòu)的系統(tǒng)安全對接；
4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜。
（六）基金托管部門有滿足營業(yè)需要的固定場所，配備獨立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：
1.基金托管部門的營業(yè)場所相對獨立，配備門禁系統(tǒng)； 2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨的辦公用房； 3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度； 4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；
5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。
（七）基金托管部門配備獨立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；
（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度；
（九）最近1年無重大違法違規(guī)行為；
（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準的證監(jiān)會、銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第一百二十八條申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會受理、證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。
第一百二十九條銀監(jiān)會應(yīng)當自收到證監(jiān)會的會簽件之日起20日內(nèi)，作出核準或不予核準的決定并通知證監(jiān)會；銀監(jiān)會作出不予核準決定的，應(yīng)當在通知中說明理由。
第六節(jié)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
第一百三十條申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：
（一）最近1年無重大違法違規(guī)行為；
（二）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；
（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；
（四）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；
（五）有符合開展離岸業(yè)務(wù)的場所和設(shè)施；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百三十一條申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第七節(jié)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)
第一百三十二條申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：
（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標符合要求；
（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實施了統(tǒng)一授信制度；
（三）制定了與該項業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；
（四）有專職部門和人員負責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；
（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；
（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第一百三十三條開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第八節(jié)申請開辦其他業(yè)務(wù)
第一百三十四條申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。 第一百三十五條申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。
第一百三十六條本章業(yè)務(wù)事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決 定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第七章董事（理事）和高級管理人員任職資格許可
第一節(jié)任職資格條件
第一百三十七條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事及董事會秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事及其他理事須經(jīng)任職資格許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席技術(shù)官、財務(wù)總監(jiān)、行長助理、營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、總審計師、總會計師、內(nèi)審負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人和合規(guī)負責(zé)人；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任和營業(yè)部主任；?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、合規(guī)部門負責(zé)人、辦事處主任和副主任；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。
未擔(dān)任上述職務(wù)，但其工作職責(zé)包括履行前二款所列董事（理事）和高級管理人員職責(zé)的，應(yīng)按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。
第一百三十八條農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任董事（理事）和高級管理人員應(yīng)符合下列基本的任職資格條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）具有良好的守法合規(guī)記錄，具有良好的品行、聲譽；
（三）具有擔(dān)任金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力，具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；
（四）個人及家庭財務(wù)穩(wěn)??；
（五）具有擔(dān)任金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員職務(wù)所需的獨立性；
（六）銀監(jiān)會按照審慎監(jiān)管原則確定的其他條件。 第一百三十九條農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任董事（理事）、高級管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（二）項、第（三）項條件的情形包括：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事（理事）或高級管理人員的；
（三）違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職造成重大損失或者惡劣影響的；
（四）指使、參與所任職機構(gòu)對抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴重的；
（五）受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融監(jiān)管當局處罰累計達到兩次的；
（六）有本辦法規(guī)定的不符合任職資格條件的情形，但采用不正當手段企圖獲得任職資格核準的；
（七）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在品行、聲譽、知識、經(jīng)驗、能力方面最低監(jiān)管要求的 其他情形。
前款第（二）項中能夠證明本人沒有過錯的除外。 第一百四十條農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任董事（理事）、高級管理人員不符合本辦法第一百三十八條第（四）項、第（五）項條件的情形包括：
（一）本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務(wù)且未能按期償還的；
（二）本人或其配偶不能按期償還從該金融機構(gòu)處獲得的貸款；
（三）本人、其配偶或本人三代以內(nèi)直系血親持有該金融機構(gòu)5%以上股份或股權(quán)，且從該金融機構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；
（四）本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5%以上股份或股權(quán)的股東單位任職，且該股東從該金融機構(gòu)獲得的貸款明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；
（五）在其他經(jīng)濟組織任職，且所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任職務(wù)存在明顯利益沖突或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力；
（六）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在財務(wù)狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。 前款第（四）項中能夠證明貸款與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外。
第一百四十一條除第一百三十九條、第一百四十條規(guī)定的情形外，農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的獨立董事（獨立理事）不符合任職資格條件的情形還包括：
（一）本人或其近親屬持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán)；
（二）本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；
（三）本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職；
（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職；
（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在法律、會計、審計、管理咨詢等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系；
（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。
（七）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
前款所稱近親屬包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、兄弟姐妹。前兩款所列情形中能夠證明不會影響本人履職獨立性的除外。 國家機關(guān)工作人員不得兼任農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事（理事）。獨立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機構(gòu)任職不得超過3年。3年期滿，可以繼續(xù)擔(dān)任該農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事），但不得再擔(dān)任獨立董事（理事）。
第一百四十二條農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的董事（理事）還應(yīng)符合以下條件：
（一）具備有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；
（二）能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況；
（三）了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、章程以及董事（理事）會職責(zé)。農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。
第一百四十三條農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（獨立理事）和董事會秘書還應(yīng)分別達到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：
（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事會秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（三）擬任村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（四）擬任農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（五）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；
（六）擬任獨立董事（獨立理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷或中級以上職稱，具有5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行獨立董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷。
第一百四十四條農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任的高級管理人員應(yīng)當了解擬任職職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。
第一百四十五條農(nóng)村中小金融機構(gòu)高級管理人員還應(yīng)分別達到下列學(xué)歷和從業(yè)年限要求：
（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席技術(shù)官、財務(wù)總監(jiān)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任、副主任，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行行長助理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（三）擬任農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，應(yīng)具備中專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（四）擬任村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、首席執(zhí)行官、首席運營官、首席風(fēng)險控制官、首席技術(shù)官、財務(wù)總監(jiān)，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行總審計師、總會計師、內(nèi)審負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認可會計、審計專業(yè)技術(shù)中級職稱或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試（中級），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上；
（六）擬任村鎮(zhèn)銀行總審計師、總會計師、內(nèi)審負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認可會計、審計專業(yè)技術(shù)中級職稱或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試（中級），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上；
（七）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行營業(yè)部主任（總經(jīng)理），應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（八）擬任省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行合規(guī)部門負責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；
（九）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（十）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。 第一百四十六條本辦法中學(xué)歷是指取得國家教育主管部門批準具有舉辦學(xué)歷教育資格的普通高等學(xué)校（含培養(yǎng)研究生的科研單位）、成人高等學(xué)校、民辦學(xué)歷學(xué)校所頒發(fā)的學(xué)歷證書，或者通過自學(xué)考試，取得由國務(wù)院自學(xué)考試委員會授權(quán)各?。▍^(qū)、市）自學(xué)考試委員會頒發(fā)的自學(xué)考試畢業(yè)證書，或者通過在國家教育主管部門批準的黨校、成人高校、軍事院校設(shè)立的全日制普通班中就讀取得的畢業(yè)證書，或者取得由學(xué)歷文憑考試學(xué)校頒發(fā)的畢業(yè)證書，或者參加由普通高校以遠程教育形式舉辦的高等學(xué)歷教育并取得畢業(yè)證書，或者取得符合《中國人民解放軍院校學(xué)歷證書管理暫行規(guī)定》的學(xué)歷證書。擬任人未取得上述學(xué)歷證書或畢業(yè)證書，但符合以下條件的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求：
（一）取得國家教育主管部門認可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位；
（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職資格條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；
（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)增加8年以上金融或10年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作5年以上）；
（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。
第一百四十七條對不符合第一百四十三條、第一百四十五條和第一百四十六條規(guī)定的擬任人，農(nóng)村中小金融機構(gòu)如認為其具備擬任職務(wù)所需的知識、經(jīng)驗和能力，可以提出個案申請。
第二節(jié)任職資格許可程序
第一百四十八條董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機構(gòu)提交。
第一百四十九條以下機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。
（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、執(zhí)行董事、其他董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；
（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、首席風(fēng)險控制官、首席技術(shù)官、首席執(zhí)行官、首席運營官、財務(wù)總監(jiān)、行長助理、總審計師、總會計師、內(nèi)審負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人、合規(guī)負責(zé)人、營業(yè)部總經(jīng)理；
（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；
（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)部主任；
（五）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任，?。ㄊ?、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處副主任。 第一百五十條以下機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。
（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、行長；
（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任；
（三）?。ㄊ?、區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處主任。
第一百五十一條銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事和高級管理人員，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、副主任的任職資格申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第一百五十二條直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、行長和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、主任任職資格申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行其他董事、高級管理人員和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社其他理事、高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第一百五十三條由銀監(jiān)分局審查并決定的董事（理事）、董事長（理事長）、副董事（副理事）長及高級管理人員任職資格申請需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定；由銀監(jiān)局或銀監(jiān)會審查并決定的董事（理事）、董事長（理事長）、副董事（副理事）長及高級管理人員任職資格申請需要個案審核的，其申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。
第一百五十四條農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社及其分支機構(gòu)新設(shè)立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請，與該機構(gòu)開業(yè)許可一并核準。
第一百五十五條董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考察和考試由決定機關(guān)或由決定機關(guān)授權(quán)受理機關(guān)在審查中或事前進行。
第一百五十六條擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告。
本辦法所稱離任審計報告是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)自身或聘請外部審計機構(gòu)對其離任的董事（理事）長、副董事（副理事）長、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后的60日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送的書面報告。
第一百五十七條對農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）長、副董事（副理事）長的離任審計報告應(yīng)至少包括對其在以下方面所負責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé) 任）的審計結(jié)論：
（一）所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)的資產(chǎn)、負債、損益是否真實、合法;
（二）所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)經(jīng)營是否合法合規(guī)；
（三）所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露；
（四）董事（理事）會運作是否正常。
第一百五十八條對農(nóng)村中小金融機構(gòu)高級管理人員的離任審計報告至少應(yīng)包括對其在以下方面所負責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的審計結(jié)論：
（一）所任職農(nóng)村中小金融機構(gòu)或部門的資產(chǎn)、負債、損益是否真實、合法;
（二）分管業(yè)務(wù)的經(jīng)營是否合法合規(guī)；
（三）分管業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效；
（四）職責(zé)范圍內(nèi)是否發(fā)生重大案件、重大損失和重大風(fēng)險；
（五）個人是否涉及所任職機構(gòu)經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易；
（六）個人是否涉及財務(wù)違法違規(guī)活動。
第一百五十九條擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)調(diào)動，且新任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的有效任職資格的條件相同的，其新任職機構(gòu)應(yīng)在擬任人正式任職前向所在地監(jiān)管機構(gòu)提交書面報告，具體說明擬任人目前擁有的任職資格情況，其擬任職務(wù)的名稱、職責(zé)、權(quán)限，并確認其擬任職務(wù)的任職資格條件與其目前擁有的任職資格條件相同，擬任人不存在不符合任職資格條件的情形，不需要為該人員重新申請任職資格。
出現(xiàn)下列情形之一的，新任職機構(gòu)所在地的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)及時通知新任職機構(gòu)為該人員重新申請任職資格：
（一）新任職機構(gòu)所在地的監(jiān)管機構(gòu)向原任職機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)征求書面意見，原任職機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；
（二）原任職機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)因原任職機構(gòu)未按規(guī)定報送離任審計報告，也未提前向監(jiān)管機構(gòu)做出說明，而向新任職機構(gòu)所在地的監(jiān)管機構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的；
（三）原任職機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)離任審計報告不實，或離任審計報告顯示該人員可能不符合任職資格條件，而向新任職機構(gòu)所在地的監(jiān)管機構(gòu)建議重新審核該人員任職資格的。
在該人員任職資格未獲核準前，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向所在地監(jiān)管機構(gòu)報告。
農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照本條款執(zhí)行。
第一百六十條農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）長、行長（主任）缺位時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自做出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報告。
代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。
代為履職的時間不得超過6個月。農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)當在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。
第一百六十一條董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。
第一百六十二條農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)監(jiān)事長的，對其任職資格條件和程序 參照董事長（理事長）執(zhí)行。
第一百六十三條本章任職資格事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不核準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不核準的書面決定。
第八章附則
第一百六十四條機構(gòu)變更許可事項，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)在決定機關(guān)作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更，并向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)在決定機關(guān)核準任職資格之日起3個月內(nèi)到任，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。
第一百六十五條農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)當在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。
第一百六十六條農(nóng)村中小金融機構(gòu)解散后改制為縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機構(gòu)的，該分支機構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級管理人員任職資格應(yīng)由法人機構(gòu)開業(yè)決定機關(guān)與法人機構(gòu)開業(yè)事項一并核準。
解散后改制為地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社分支機構(gòu)的，該分支機構(gòu)開業(yè)及相關(guān)高級管理人員任職資格應(yīng)在銀監(jiān)會核準法人機構(gòu)開業(yè)后，法人機構(gòu)辦理工商登記注冊前，由銀監(jiān)局一次性核準。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。
第一百六十七條本辦法所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)，本辦法中“以上”含本數(shù)或本級。
第一百六十八條本辦法由銀監(jiān)會負責(zé)解釋。
第一百六十九條本辦法自公布之日起施行，本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
第二篇：中國銀監(jiān)會令2015號
中國銀監(jiān)會令 2015年第3號
《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》已經(jīng)中國銀監(jiān)會2015年第6次主席會議修訂通過?，F(xiàn)予公布，自公布之日起施行。
主席：尚福林 2015年6月5日
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中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu) 行政許可事項實施辦法
（修訂）
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。
第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》和本辦法，對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實施行政許可。
第四條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。
第五條 申請人應(yīng)當按照《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。
第二章 法人機構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立
第六條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；
（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第七條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
（三）具有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制各類風(fēng)險；
（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；
（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；
（六）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；
（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（八）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
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（九）所有者權(quán)益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構(gòu)合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零）；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；
（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。
第十一條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；
（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；
（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；
（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；
（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（七）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；
（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；
（九）權(quán)益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；
（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十二條 單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。并購重組高風(fēng)險農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％，因特殊原因持股比例超過20％的，待農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理進入良性狀態(tài)后，其持股比例應(yīng)有計劃地逐步減持至20％。
第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)和境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（三）最近2個會計連續(xù)盈利；
（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。
第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)符合以下條件：
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（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》有關(guān)要求；
（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好；
（三）最近2個會計連續(xù)盈利；
（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；
（五）內(nèi)部控制健全有效；
（六）具有有效的反洗錢制度；
（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
（八）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；
（九）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。
第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25％。
本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)與境外銀行合并計算。
第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)委托籌建工作小組作為申請人。
第十八條 單一縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
除單一縣（市、區(qū)）機構(gòu)組建農(nóng)村商業(yè)銀行外，其他組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)批準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。
農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
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第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立
第二十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；
（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；
（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；
（四）股權(quán)設(shè)置合理，符合法人治理要求；
（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（六）有健全的組織機構(gòu)、管理制度和風(fēng)險管理體系；
（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十三條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。
第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立
第二十六條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；
（二）發(fā)起人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；
（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）域設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；
（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（五）具有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；
（七）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（八）建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；
（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
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第二十七條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)、境內(nèi)非銀行金融機構(gòu)、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。
發(fā)起人應(yīng)分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。
第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應(yīng)符合以下條件：
（一）須是銀行業(yè)金融機構(gòu)；
（二）上一監(jiān)管評級2級以上；
（三）具有足夠的合格人才儲備；
（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％，單個自然人、非金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。
第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定?；I建一人有限責(zé)任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。
第四節(jié) 貸款公司設(shè)立
第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；
（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；
（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；
（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；
（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。第三十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)符合其他審慎性條件，至少包括：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；
（三）具備有效的資本約束和補充機制。
第三十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)有符合以下條件的出資人：
（一）出資人為境內(nèi)外銀行；
（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設(shè)立。
第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
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籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。
第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立
第三十六條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)符合以下條件：
（一）有符合銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的章程；
（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；
（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；
（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；
（五）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；
（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十七條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。
第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
（一）具有完全民事行為能力的中國公民；
（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；
（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)符合以下條件：
（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；
（二）具有良好的信用記錄；
（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；
（四）上一會計盈利；
（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；
（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10％。
第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。
第六節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)
第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，申請人應(yīng)符合第十三條有關(guān)規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)符合第二十八條有關(guān)規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)
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銀行業(yè)金融機構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設(shè)立、參股、收購其他境內(nèi)法人金融機構(gòu)，申請人還應(yīng)符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；
（三）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；
（四）具有良好的并表管理能力；
（五）監(jiān)管評級良好；
（六）最近3個會計連續(xù)盈利；
（七）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；
（八）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風(fēng)險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；
（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；
（十）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第三章 分支機構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 分行、專營機構(gòu)設(shè)立
第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分行，申請人應(yīng)符合以下條件：
（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；
（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿2年以上；
（三）注冊資本不低于10億元人民幣；
（四）監(jiān)管評級良好；
（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；
（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；
（七）具有撥付營運資金的能力；
（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施；
（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構(gòu)，申請人除應(yīng)符合第四十四條有關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；
（二）專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；
（三）開辦專營業(yè)務(wù)2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員；
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（四）專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標達到良好水平，專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的籌建申請由其法人機構(gòu)向擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構(gòu)開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)的開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（三）具有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度；
（四）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
（五）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。
第二節(jié) 支行設(shè)立
第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條
（一）、（五）、（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（三）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設(shè)立支行，申請人除符合第四十四條
（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立滿1年以上；
（二）監(jiān)管評級良好；
（三）注冊資本不低于5億元人民幣；
（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構(gòu)可根據(jù)當?shù)亟鹑诜?wù)需求申請在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行。
第五十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定?；I建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。
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第五十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)的支行開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
支行開業(yè)應(yīng)符合以下條件：
（一）營運資金到位；
（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（三）具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。
第五十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設(shè)立
第五十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，申請人除應(yīng)符合第四十四條
（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）有熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
（三）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第五十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立信用社、分社，貸款公司設(shè)立分公司，其籌建方案由法人機構(gòu)事后報告開業(yè)決定機關(guān)。
開業(yè)申請由法人機構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。
第五十六條 分支機構(gòu)開業(yè)許可事項，申請人應(yīng)在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
分支機構(gòu)應(yīng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關(guān)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。
分支機構(gòu)未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。
第四章 機構(gòu)變更
第一節(jié) 法人機構(gòu)變更
第五十七條 法人機構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。
第五十八條 法人機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農(nóng)村資金互助社”等機構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。
法人機構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
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省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第五十九條 法人機構(gòu)變更住所，應(yīng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。
法人機構(gòu)變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。
?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應(yīng)于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機構(gòu)，并換領(lǐng)金融許可證。
法人機構(gòu)因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的，不需進行變更住所申請，但應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構(gòu)。臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構(gòu)，并予以公告。
第六十條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。
第六十一條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)股權(quán)變更，受讓人應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一股東（社員），由法人機構(gòu)報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；持有股本總額5％以上、10％以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10％以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一社員，報告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5％以上的單一社員，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
向境外銀行轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
投資人入股農(nóng)村中小金融機構(gòu)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第六十二條 法人機構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）應(yīng)符合本辦法規(guī)定的相應(yīng)發(fā)起人（出資人）資格條件。
法人機構(gòu)變更注冊資本，行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
法人機構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。
第六十三條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應(yīng)向銀監(jiān)局申請并獲得批準。
農(nóng)村中小金融機構(gòu)在境內(nèi)外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
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第六十四條 法人機構(gòu)修改章程的行政許可程序和事權(quán)適用本辦法第五十九條的規(guī)定。
法人機構(gòu)變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)在決定機關(guān)作出批準決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報告決定機關(guān)。
第六十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定。
法人機構(gòu)的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農(nóng)村商業(yè)銀行、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他法人機構(gòu)的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的，應(yīng)按照分支機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構(gòu)應(yīng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第二節(jié) 分支機構(gòu)變更
第六十七條 分支機構(gòu)變更包括：變更名稱，機構(gòu)升格等。
第六十八條 分支機構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構(gòu)種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。
分支機構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第六十九條 分支機構(gòu)升格，應(yīng)符合擬升格機構(gòu)的設(shè)立條件，并通過行政許可。支行升格為分行的，由擬升格機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機構(gòu)升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
因分支機構(gòu)升格導(dǎo)致的其他變更事項比照相關(guān)規(guī)定辦理。
第七十條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構(gòu)的法人機構(gòu)提出申請。由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第五章 機構(gòu)終止
第一節(jié) 法人機構(gòu)終止
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第七十一條 法人機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)申請解散：
（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)解散的情形；
（二）權(quán)力機構(gòu)決議解散的；
（三）因分立、合并需要解散的。
第七十二條 法人機構(gòu)解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
法人機構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。
第七十三條 法人機構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準：
（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；
（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)申請破產(chǎn)的。
申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第二節(jié) 分支機構(gòu)終止
第七十四條 分支機構(gòu)終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構(gòu)應(yīng)提交終止營業(yè)申請。
第七十五條 分行、專營機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由分行、專營機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機構(gòu)的終止營業(yè)申請，由分支機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種
第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種
第七十六條 開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，申請人應(yīng)符合以下條件：
（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；
（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十七條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具
第七十八條 募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補充工具，申請人應(yīng)符合以下條件：
（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）貸款風(fēng)險分類結(jié)果真實準確；
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（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；
（五）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十九條 申請募集次級定期債務(wù)、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)許可的其他債務(wù)、資本補充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
第八十條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類：
（一）基礎(chǔ)類資格：只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易；
（二）普通類資格：除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。
第八十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：
（一）具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；
（四）有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的交易場所和設(shè)備；
（五）具有處理法律事務(wù)和負責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員；
（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風(fēng)險管理系統(tǒng)；
（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；
（三）嚴格的業(yè)務(wù)分離制度，確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離；
（四）完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架；
（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十三條 申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)
第八十四條 申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)符合以下條件：
（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
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（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應(yīng)具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；
（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；
（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；
（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（七）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格；
（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第八十五條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：
（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；
（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；
（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；
（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第八十六條 開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應(yīng)符合下列條件：
（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；
（二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；
（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；
（四）符合自身業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第八十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第八十八條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應(yīng)符合以下條件：
（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上；
（二）轄內(nèi)機構(gòu)統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
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（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設(shè)維護的交易授權(quán)系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；
（四）轄內(nèi)機構(gòu)信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力；
（五）具備為發(fā)卡機構(gòu)服務(wù)的專業(yè)客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施；
（六）具有專業(yè)管理人員和技術(shù)人員。
第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務(wù)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應(yīng)符合以下條件：
（一）上一監(jiān)管評級3級以上；
（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（三）具備良好的零售客戶基礎(chǔ)和較好的個人信貸管理能力及經(jīng)驗；
（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務(wù)管理人員和技術(shù)人員。
第九十條 ?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
使用?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
第九十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：
（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（二）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；
（三）達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；
（四）外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；
（五）有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施；
（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第九十二條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)
第九十三條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第九十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)符合下列條件：
（一）公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效；
（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；
（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；
（四）符合本機構(gòu)戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；
（五）經(jīng)董事會同意并出具書面意見；
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（六）具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理；
（七）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；
（八）具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施；
（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件；
（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。
第九十五條 本章業(yè)務(wù)事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。
第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可
第一節(jié) 任職資格條件
第九十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經(jīng)任職資格許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人；農(nóng)村信用合作社主任；農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任；省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規(guī)部門負責(zé)人、辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅?；貸款公司總經(jīng)理；農(nóng)村資金互助社經(jīng)理；農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理等高級管理人員須經(jīng)任職資格許可。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人應(yīng)符合擬任人任職資格條件。
其他雖未擔(dān)任上述職務(wù)，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。
第九十七條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員擬任人應(yīng)符合以下基本條件：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；
（三）具有良好的品行、聲譽；
（四）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力；
（五）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；
（六）個人及家庭財務(wù)穩(wěn)??；
（七）具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨立性；
（八）履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務(wù)。
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第九十八條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條
（二）、（三）、（五）項規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；
（三）對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴重的；
（四）擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照機構(gòu)的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責(zé)任的除外；
（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；
（六）指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的；
（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；
（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。第九十九條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條
（六）、（七）項規(guī)定的條件，不得擔(dān)任農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員：
（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還，包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款；
（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；
（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5％以上股份或股金，且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值；
（四）本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外；
（五）存在其他所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形；
（六）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）、高級管理人員在財務(wù)狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
第一百條 申請農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）任職資格，擬任人除應(yīng)符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（一）5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行董事（理事）職責(zé)的工作經(jīng)歷；
（二）能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況；
（三）了解擬任職機構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事（理事）會職責(zé)。
申請農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應(yīng)是法律、經(jīng)濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。
農(nóng)村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。
第一百零一條 除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：
（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股金；
（二）本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1％以上股份或股金的股東單位任職；
（三）本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職；
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（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職；
（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系，以致妨礙其履職獨立性的情形；
（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形；
（七）銀監(jiān)會按照實質(zhì)重于形式原則確定的未達到農(nóng)村中小金融機構(gòu)獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。
獨立董事（理事）在同一家農(nóng)村中小金融機構(gòu)任職時間累積不得超過6年。
第一百零二條 申請農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、獨立董事（理事）和董事會秘書任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：
（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行董事長、副董事長，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長、副理事長，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、副董事長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、副理事長，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社董事會秘書，農(nóng)村信用合作社理事長、副理事長，村鎮(zhèn)銀行董事長、執(zhí)行董事、董事會秘書，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（三）擬任農(nóng)村資金互助社理事長，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷；
（四）擬任獨立董事（理事），應(yīng)具備本科以上學(xué)歷。
第一百零三條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)擬任高級管理人員應(yīng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉同類型機構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知同類型機構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。
第一百零四條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)高級管理人員擬任人還應(yīng)分別符合以下學(xué)歷和從業(yè)年限條件：
（一）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)，分行行長、副行長、行長助理，專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師，地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地市農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任，?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅?，?yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）；
（二）擬任縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社主任、副主任、營業(yè)部負責(zé)人，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任、副主任、營業(yè)部負責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行營業(yè)部負責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行行長，村鎮(zhèn)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、營業(yè)部負責(zé)人、支行行長，農(nóng)村信用合作社主任、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社主任、農(nóng)村信用聯(lián)社信用社主任，貸款公司總經(jīng)理，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（三）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行總審計師、總會計師、內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，取得國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技
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術(shù)職稱（或通過國家或國際認可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上（其中從事金融工作2年以上）；
（四）擬任?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行合規(guī)部門負責(zé)人，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事金融工作4年以上；
（五）擬任農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行首席信息官，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，并從事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上）；
（六）擬任農(nóng)村資金互助社經(jīng)理，應(yīng)具備高中或中專以上學(xué)歷。
第一百零五條 擬任人未達到上述學(xué)歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求：
（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的；
（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達到相應(yīng)學(xué)歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年；
（三）應(yīng)具備本科學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為大專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）；
（四）應(yīng)具備大專學(xué)歷要求，現(xiàn)學(xué)歷為高中或中專的，應(yīng)相應(yīng)增加6年以上金融或8年以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷（其中從事金融工作4年以上）。
第二節(jié) 任職資格許可程序
第一百零六條 董事（理事）和高級管理人員任職資格申請或報告由法人機構(gòu)提交。第一百零七條 以下機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。
（一）縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、董事、董事會秘書和高級管理人員，貸款公司總經(jīng)理；
（二）地市農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長、董事、董事會秘書、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官、內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人、合規(guī)部門負責(zé)人；
（三）農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社理事長、副理事長、理事和高級管理人員；
（四）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社副理事長、理事、副主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社副董事長、董事、副主任；
（五）農(nóng)村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人任職應(yīng)報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局。
第一百零八條 以下機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)分局受理并初步審查，銀監(jiān)局審查并決定。
（一）地市農(nóng)村商業(yè)銀行董事長、行長；
（二）地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事長、主任，地市農(nóng)村信用聯(lián)社董事長、主任；
（三）省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處（區(qū)域?qū)徲嬛行模┲魅巍?/p>
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第一百零九條 直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行和?。ㄗ灾螀^(qū)）農(nóng)村信用社聯(lián)合社董事（理事）及高級管理人員任職資格申請由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。
第一百一十條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)新設(shè)立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構(gòu)開業(yè)申請一并提交。
第一百一十一條 董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員任職資格談話、考試由決定機關(guān)或由決定機關(guān)授權(quán)受理機關(guān)在審查中或事前進行。
第一百一十二條 擬任人現(xiàn)任或曾任金融機構(gòu)董事長（理事長）、副董事長（副理事長）和高級管理人員的，法人機構(gòu)在提交任職資格申請材料或報告時，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責(zé)任審計報告。
本辦法所稱離任審計報告是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)自身或聘請外部審計機構(gòu)對其離任的董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員進行審計后，于該人員離任后60日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送的書面報告。
第一百一十三條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi)，同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的，不需重新申請核準任職資格。擬任人應(yīng)當在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。
農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任期屆滿，被重新選舉或聘任為董事（理事）和高級管理人員的，比照前款執(zhí)行。
第一百一十四條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事長（理事長）、行長（主任）、分支行行長、專營機構(gòu)總經(jīng)理、信用社主任缺位時，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可以按照公司章程等規(guī)定指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，并自作出決定之日起3日內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機構(gòu)限期調(diào)整代為履職的人員。
代為履職的時間不得超過6個月。農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。
第一百一十五條 董事（理事）和高級管理人員在任職資格獲得核準前不得到任履職。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責(zé)人和支行行長，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任，地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社營業(yè)部負責(zé)人和信用社主任、副主任，農(nóng)村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責(zé)人在提交任職報告前不得到任履職，擬任人不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令農(nóng)村中小金融機構(gòu)限期調(diào)整任職人員。
第一百一十六條 本章所列需審批的任職資格事項，由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定；由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。
第八章 附則
第一百一十七條 農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村商業(yè)銀行事項、農(nóng)村合作銀行設(shè)立事項及其行政許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照本辦法農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社分支機構(gòu)設(shè)立、變更及其高級管理人員任職資格許可條件、程序、事權(quán)劃分和時限按照本辦法農(nóng)村信用合作聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第一百一十八條 機構(gòu)變更許可事項，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)在決定機關(guān)作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更，并向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)在決定機關(guān)核準任職資格之日起3個月內(nèi)
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到任，農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)書面報告。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
未在前款規(guī)定的期限內(nèi)完成變更或到任的，行政許可決定文件失效，由決定機關(guān)辦理許可注銷手續(xù)。
第一百一十九條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向決定機關(guān)和所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。
第一百二十條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)解散后改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社分支機構(gòu)的，該分支機構(gòu)開業(yè)申請及相關(guān)高級管理人員任職資格申請或報告應(yīng)一并提交。
農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社設(shè)立后，其本部及分支機構(gòu)均應(yīng)啟用新設(shè)機構(gòu)的金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、印章、憑證、牌匾等。
第一百二十一條 香港、澳門和臺灣地區(qū)的銀行投資入股農(nóng)村中小金融機構(gòu)，比照適用境外銀行有關(guān)規(guī)定。
第一百二十二條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機構(gòu)所服務(wù)的當?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機構(gòu)所服務(wù)的當?shù)乜h域。本辦法中“以上”含本數(shù)或本級，本辦法中的“日”均為工作日。
第一百二十三條 本辦法由銀監(jiān)會負責(zé)解釋。
第一百二十四條 本辦法自公布之日起施行，《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會令2014年第4號）同時廢止。
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第三篇：銀監(jiān)會馳令：嚴防信貸資金炒作農(nóng)產(chǎn)品.
銀監(jiān)會馳令：嚴防信貸資金炒作農(nóng)產(chǎn)品
取消固定資產(chǎn)貸款“整借整還”，改為在必要寬限期后至少每半年還本一次，利隨本清
記者從商業(yè)銀行獲悉，銀監(jiān)會近日下發(fā)了一份名為《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強當前重點風(fēng)險防范工作的通知》，要求銀行徹底糾正固定資產(chǎn)貸款合同中的“整借整還”條款，改為在必要寬限期后至少每半年還本一次，利隨本清。此外，通知還要求明令禁止拆分性貸款轉(zhuǎn)讓。
業(yè)內(nèi)人士認為，由于固定資產(chǎn)貸款的期限較長，對資金使用監(jiān)管較為困難，此舉將防止信貸資金流入其他領(lǐng)域。但在一定程度上，將加大企業(yè)的資金壓力。
通知指出，“三個辦法、一個指引”是對貸款發(fā)放審慎性的重要制度保證，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要確保信貸資金投向事先約定和仔細審查過的交易和領(lǐng)域，要嚴格設(shè)定還貸條件。其中，對固定資產(chǎn)貸款合同中的“整借整還”條款進行徹底糾正，改為在必要寬限期后，至少每半年還本一次，利隨本清的科學(xué)和審慎做法，做到風(fēng)險早期發(fā)現(xiàn)、早期干預(yù)、早作損失度量與準備。
此前，銀監(jiān)會曾要求地方政府融資平臺貸款在建成之后的項目貸款，應(yīng)立即進入還本期，原則上每年應(yīng)至少兩次等額還本，甚至每季還本也是可以的，利隨本清，以實現(xiàn)有能力的還款和風(fēng)險的準確暴露和穩(wěn)步緩釋，不能再搞常青貸款，整借整還。
通知提醒銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視貸款轉(zhuǎn)讓的潛在風(fēng)險。規(guī)定貸款轉(zhuǎn)讓在借款人、保證人不知情不簽字的情況下進行，不但不符合借貸合同法的原則，也滋生了道德風(fēng)險。尤其是所謂拆分性貸款轉(zhuǎn)讓，其實質(zhì)是無監(jiān)管、無約束的資產(chǎn)證券化粗糙翻版，只能對盲目的風(fēng)險蔓延起到推波助瀾的作用，應(yīng)當明令禁止。
通知要求銀行業(yè)金融機構(gòu)，切實抓緊抓好地方政府融資平臺貸款風(fēng)險管控；提醒銀行預(yù)先布防高風(fēng)險房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險暴露；密切關(guān)注船舶制造、鋼鐵、平板玻璃等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風(fēng)險波動狀況，適時調(diào)整行業(yè)信貸政策取向，開展貸款組合動態(tài)管理；同時加強銀行日常流動性管理，建立月度日均存款統(tǒng)計制度，至少按季開展流動性壓力測試。
與此同時，銀監(jiān)會網(wǎng)站22日刊發(fā)了銀監(jiān)會辦公廳的緊急通知，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工流通信貸資金支持力度。通知同時提醒銀行，加強涉農(nóng)信貸資金用途管控，從源頭上控制信貸資金挪用風(fēng)險，嚴肅查處信貸資金挪用于農(nóng)產(chǎn)品炒作、囤積居奇、哄抬物價等違規(guī)行為，抑制不合理信貸資金需求。（袁靜）來源：上海證券報
第四篇：《流動資金貸款管理暫行辦法》(銀監(jiān)會令2010第1號)
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令
2010年第1
《流動資金貸款管理暫行辦法》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第72次主
主席：劉明康
第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強流動資金貸款審慎經(jīng)營管理，促進流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦
第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的銀行
第三條 本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸
第四條 貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平
第五條 貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)
第六條 貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。
貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有
第七條 貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授
第八條 貸款人應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性
第九條
流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)
流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的
第十條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)
第十一條
第十二條 貸款人應(yīng)對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，第十三條 貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)。盡職調(diào)查包括但不限于以
（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團
（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大
（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收
（九）對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變
第十四條 貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制，落實具體的責(zé)任部門和崗位，第十五條 貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學(xué)合理的評級和授信
第十六條 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金
第十七條 貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金
貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。
第十八條 貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同及其他相
第十九條 貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、第二十條
第二十一條
（三）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)
第二十二條 貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時，（二）未按約定方式進行貸款資金支付的
（六）違反借款合同約定的其他情形的。
第二十三條 貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位,負責(zé)流動資金貸款發(fā)放
第二十四條 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支
貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過
借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款
第二十五條 貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金
第二十六條 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托
（一）與借款
第二十七條 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交
第二十八條 用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核
第二十九條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，第三十條 貸款人應(yīng)加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的
第三十一條 貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠
貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)
貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。
第三十二條 貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款
第三十三條 貸款人應(yīng)評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作 第三十四條 貸款人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動，維護貸款人
第三十五條 流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強
第三十六條 流動資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款
第三十七條 對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行
第三十八條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)
（四）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采
第三十九條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁
（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制
第四十條 貸款人應(yīng)依據(jù)本辦法制定流動資金貸款管理實施細則及操作規(guī)程。
第四十一條
第四十二條 附件：流動資金貸款需求量的測算參考
第五篇：銀監(jiān)會
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一、單選題 第一章 金融機構(gòu)
1、世界上最早創(chuàng)建信用合作社的是哪個國家？（A）A.德國 B.英國
C.美國 D.荷蘭
2、中國第一家農(nóng)村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新鄉(xiāng)
C.湖北襄陽 D.山西晉城
3、我國現(xiàn)行國有商業(yè)銀行體制實行的是（A）A.一級法人制 B.層層控股制
C.多級法人制 D.股份制
4、金融租賃公司的資本總額不得低于風(fēng)險資產(chǎn)的（A）A.10% B.15% C.20% D.25%
5、國家開發(fā)銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.300億 B.400億
C.500億 D.600億
6、合作制在決策過程中采?。ˋ）A.一人一票制 B.一股一票制
C.多股控制制 D.集中決策制 7、1716年，世界最早的財務(wù)公司起源于哪國？（C）A.英國 B.荷蘭
C.法國 D.意大利
8、金融資產(chǎn)管理公司屬于（B）
A.銀行機構(gòu) B.非銀行金融機構(gòu) C.信托機構(gòu) D.證券機構(gòu)
9、信托關(guān)系人的組成是有（C）A.單方面 B.雙方 C.多方 D.無數(shù)方
10、中國人民銀行成立于哪一年？（B）A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年
11、改革開放后，在我國北京設(shè)立的第一家外資銀行代表處是（A）A.日本輸出入銀行 B.花旗銀行 C.匯豐銀行 D.荷蘭銀行
12、城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的原則是（B）A、為地方經(jīng)濟中的大型企業(yè)服務(wù) B.為地方經(jīng)濟中的中小型企業(yè)服務(wù) C.為外資企業(yè)服務(wù) D.為個體經(jīng)濟服務(wù)
13、中國郵政儲蓄機構(gòu)的服務(wù)對象是（A）A.個人 B.機構(gòu) C.國家 D.國外投資者 14、1995年以后，中國人民銀行成為我國的（A）A.中央銀行 B.商業(yè)銀行 C.國有商業(yè)銀行 D.政策性銀行 15、1347年，世界上第一張海運保險單簽發(fā)，這位商人是哪國人？（D）A.英國 B.荷蘭 C.西班牙 D.意大利
16、我國金融機構(gòu)的雛形始于（A）A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代
17、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為（C）A.100億 B.150億 C.200億 D.300億
18、中國人民銀行頒布的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年
19、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》規(guī)定，我國農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年
第二章 金融市場
1、在期權(quán)交易中，如果你預(yù)測某種股票的價格會上漲，則應(yīng)（A）A.買入看漲期權(quán) B.賣出看漲期權(quán) C.買入看跌期權(quán) D.買入雙重期權(quán)
2、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我國基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金凈收益的（B）A.80% B.90% C.50% D.60%
3、我國企業(yè)國內(nèi)發(fā)行債券所籌集的資金可用于（A）A.固定資產(chǎn)投資 B.房地產(chǎn)買賣 C.股票交易 D.期貨交易
4、我國第一大發(fā)債主體是（B）A.中央銀行 B.財政部 C.股份公司 D.政策性銀行
5、一進口商預(yù)測外匯匯率可能會上升，為回避未來增加支付金額的風(fēng)險，他可以采（A）A、多頭套期保值 B.空頭套期保值 C.空頭投機 D.套利操作
6、目前我國唯一的一家黃金交易所是（A）A、上海黃金交易所 B.北京黃金交易所 C.大連黃金交易所 D.鄭州黃金交易所 7、1981—1985年期間，我國國債市場的特點是（D）A.發(fā)行市場化程度高 B.只有流通市場
C.發(fā)行和流通都很市場化 D.只有發(fā)行，基本上沒有流通市場
8、某投資者在1994年12月1日以122元購買了面值100元的1992年發(fā)行的五年期國債券，并持到1996年12月1日以145元賣出，則其持有期間收益率為（A）A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%
9、下面屬于財產(chǎn)保險的附加費中的項目是（D）A.營業(yè)費 B.監(jiān)管費 C.保險稅金 D.保險賠款
10、當看跌期權(quán)的履約價格高于相關(guān)期貨價格時，該期權(quán)被稱為（A）A.實值期權(quán) B.虛值期權(quán) C.兩平期權(quán) D.歐式期權(quán)
11、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是一種（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律關(guān)系的民事合同 D.不能轉(zhuǎn)讓的合同
12、股票指數(shù)期貨的結(jié)算采用（A）A.現(xiàn)金 B.某種股票 C.股價指數(shù) D.一攬子股票
13、按照中國人民銀行的規(guī)定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的（A）A.5% B.4% C.6% D.3%
14、股份有限公司收益分配的順序是（A）A.債權(quán)人—優(yōu)先股—普通股 B.優(yōu)先股—債權(quán)人—普通股 C.普通股—優(yōu)先股—債權(quán)人 D.債權(quán)人—普通股—優(yōu)先股
15、理論上,下列債券中票面利率最低的應(yīng)該是（D）A.金融債券 B.企業(yè)債券 C.地方債券 D.國債券
16、股價指數(shù)不能反映（C）A.一攬子股票的價格變動 B.某地區(qū)股票價格的變動
C.某一只股票價格的變動
D.某行業(yè)股票價格的變動
17、我國同業(yè)拆借市場的英文簡稱是（D）A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR
18、附息債券一般采用的發(fā)行價格是（C）A.溢價發(fā)行 B.折價發(fā)行 C.面值發(fā)行 D.貼現(xiàn)發(fā)行
19、世界上最早出現(xiàn)的期權(quán)交易所是（A）A、芝加哥期權(quán)交易所 B.荷蘭的歐洲期權(quán)交易所 C.倫敦股票交易所 D.紐約股票交易所
20、高換手率的股票表明（A）A.股票流動性好 B.股票風(fēng)險較小
C.股價起伏不大
D.投機性小
21、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》規(guī)定，設(shè)立股份有限公司，公開發(fā)行股票，發(fā)起人認購的股本數(shù)額不得少于公司擬發(fā)行總額的（C）A.30% B.25% C.35% D.10%
22、目前世界上黃金儲備量最大的國家是（B）A.南非 B.美國 C.印度 D.德國
23、期貨合約中唯一的變量是（C）A.交割時間 B.交易量 C.資產(chǎn)價格 D.交易地點
24、普通股股東享有的權(quán)利是（D）A、優(yōu)先清償權(quán) B.優(yōu)先分配權(quán) C.股息固定 D.優(yōu)先認購公司新發(fā)股票
25、美國的證券交易場外市場被稱為（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ
26、優(yōu)先股不享有的權(quán)利是（D）A.優(yōu)先清償權(quán) B.優(yōu)先分配權(quán)
C.股息固定 D.優(yōu)先認購公司新發(fā)股票
27、目前國外債券市場上有，我國債券市場上還不存在的品種是（B）A.中央政府債券 B.地方政府債券 C.金融債 D.企業(yè)債
28、股票發(fā)行中一般不被世界各國所采用的發(fā)行價格是（C）A.面值發(fā)行 B.溢價發(fā)行 C.折價發(fā)行 D.中間價發(fā)行
29、證券投資基金風(fēng)險的承擔(dān)者是（A）A.投資者 B.基金托管人
C.基金管理人 D.投資者和基金管理人
30、某交易者在紐約證券交易所擁有10000手某種股票的同時，為防止股票價格下跌的風(fēng)險，他在期貨市場上做空相關(guān)股票指數(shù)期貨，此類交易者可稱為（C）A.投機者 B.套利者
C.套期保值者 D.跨商品套利者
第三章 金融調(diào)控：
1、具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣是指（A）A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2、貨幣供應(yīng)量成倍擴張或收縮的程度，在數(shù)量上常常用概念表示為（C）A.現(xiàn)金發(fā)行
B.郵政儲蓄在中央銀行的轉(zhuǎn)存款 C.貨幣乘數(shù) D.存款準備金
3、以利率或價格為標的，旨在發(fā)現(xiàn)銀行間市場的實際利率水平、商業(yè)銀行對利率的預(yù)期。這是指（B）A.數(shù)量招標 B.價格招標 C.拍賣 D.競價交易
4、我國對存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（C）A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日
5、目前我國票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要票據(jù)是（D）A.支票 B.銀行本票
C.商業(yè)承兌匯票 D.銀行承兌匯票
6、中國人民銀行公開市場業(yè)務(wù)債券交易有（C）A.股票 B.公司債券 C.回購和現(xiàn)券 D.商業(yè)票據(jù)
7、我國中央銀行現(xiàn)階段貨幣政策的中介目標是（A）A.貨幣供應(yīng)量 B.控制通貨膨脹 C.信貸規(guī)模 D.充分就業(yè)
8、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)之間的債權(quán)債務(wù)須通過其在中央銀行的存款賬戶進行清算，其賬戶是（B）A.臨時存款賬戶 B.存款準備金賬戶 C.專用存款賬戶 D.特殊存款賬戶
9、與消費物價變動密切相關(guān)，最活躍的貨幣是（C）A.M1 B.M2 C.M0 D.M
10、按照有關(guān)規(guī)定，我國商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的利率最高和最低可分別上浮和下?。˙）A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%
11、銀行收取的低于正常貸款利率水平的利率一般是指（D）A.名義利率 B.實際利率 C.差別利率 D.優(yōu)惠利率
12、不僅具有影響商業(yè)銀行信用擴張，并借以調(diào)控貨幣供應(yīng)總量的作用，而且還具有可以按照國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。這是指（B）A.存款準備金 B.再貼現(xiàn) C.公開市場業(yè)務(wù) D.再貸款
關(guān)于下發(fā)貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題的通知
風(fēng)險郵〔2010〕104號
各分行：
貸款新規(guī)業(yè)務(wù)操作和理念提升培訓(xùn)已結(jié)束，定于2010年9月6日至10日舉行貸款新規(guī)考試。具體考試安排見《關(guān)于舉行貸款新規(guī)考試的通知》（交銀辦函[2010]440號）?，F(xiàn)將考試復(fù)習(xí)題下發(fā)，請各分行認真組織參考人員學(xué)習(xí)，為全面、深入貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)打下良好基礎(chǔ)。
附件：貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題
總行風(fēng)險管理部
二○一○年八月二十七日
附件：貸款新規(guī)考試復(fù)習(xí)題
第一部分 固貸辦法復(fù)習(xí)題
一、單選題：
1、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）
A．貸款人可設(shè)立獨立的責(zé)任部門和崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核
B．貸款人可設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核
C．貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門和崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核
D．貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核
標準答案：D
【銀監(jiān)會】2010年銀監(jiān)專業(yè)考試內(nèi)容。歡迎補充。
管理提醒： 本帖被 kg加內(nèi)特 執(zhí)行加亮操作(2010-03-19)本人報的是監(jiān)管1 前面10分單選，多半是貨幣主義和凱恩斯主義的經(jīng)濟類題目，還有銀行貸款的一些題目
簡答，五選三，只記得的是：駱駝評級的內(nèi)容（這個去年也考了），貸款糾紛和詐騙的區(qū)別，去杠桿化的具體內(nèi)容，其他不記得了，希望有同鞋來補充
案例分析：兩題都是計算題，考的是流動比率、貸款集中比、反正就是銀行資產(chǎn)計算的8個問題，計算公式一定要牢記，尤其是有關(guān)貸款的，集中度啊，不良資產(chǎn)啊等等 論述是論中國銀行業(yè)“走出去戰(zhàn)略”的重點以及你的意見 這次英語占比很重，50% 閱讀是09年中國經(jīng)濟局勢，展望10年。
英譯漢是混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險性，在金融危機中抵抗性較弱。漢譯英是一月中國經(jīng)濟。
總的來說，英語多半是宏觀的經(jīng)濟層面，平時要多多看CD之類的，對那些單詞有敏感度，要不兩個都翻譯不來，尤其是最后漢譯英，一大堆專有名詞，時間又比較趕，基本很難翻譯，還有二十分，總體來說時間是很趕的，不要以為三個小時很長，根本做不完，平常英語一定要好，專業(yè)名詞一定要記牢。重在平常積累，突擊真的比較難。
【銀監(jiān)會】銀監(jiān)局2月29日專業(yè)筆試題目
2008年2月29日銀監(jiān)會派出機構(gòu)專業(yè)筆試真題（由aquarius(86139875)15:14:06提供，向他致謝）
首先說明，以下題目都是根據(jù)本人及網(wǎng)友回憶總結(jié)的，僅供參考，希望對大家能有幫助 1填空 10題
短期貸款是期限（）的貸款。
根據(jù)金融會計制度，貸款到期（）天后開始停止計算利息。
商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)中包括股東會，董事會和（）
世界三大信用評級機構(gòu)是穆迪、（）（）
銀監(jiān)的監(jiān)管理念管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、（）（）也稱為違約風(fēng)險，是商業(yè)銀行最常見，最傳統(tǒng)的風(fēng)險
弗里德曼是（）的代表人物
M1也稱（）貨幣，M2也稱為（）貨幣
2判斷，10個每個1分。
商業(yè)銀行的流動性越高越好
從安全的角度考慮，商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本應(yīng)高于監(jiān)管資本
商業(yè)銀行的董事會負責(zé)制定投資和長期發(fā)展計劃
商業(yè)銀行與客戶交往的原則包括流動性，安全性，效益性三原則
商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款 3單選5個 每題1分 多選5個 每題2分
銀監(jiān)會的作用
債務(wù)的消滅途徑
擔(dān)保的種類 4 簡單題 3個每個5分
1）商業(yè)銀行的風(fēng)險種類及含義
2）某銀行因存款大量流失導(dǎo)致無法滿足存款準備金的要求，問銀行可能會采取什么措施防止銀行倒閉。
3）什么是LIBOR？
5完形填空，20個每個1.5分
是關(guān)于學(xué)校教育與家庭教育對學(xué)生成長影響的一篇文章，挺簡單的，也就4級水平6英漢互譯每個5分
1是關(guān)于銀行分支機構(gòu)監(jiān)管原則的 2關(guān)于幽默的作用
3漢譯英 國家為了做好城市扶貧工作，通過多種渠道，對下崗工人進行培訓(xùn)
4漢譯英 隨著中國與世界交往越來越密切，在中國教育制度下，越來越重視對英語的教育
【銀監(jiān)會】什么是VAR？它的優(yōu)點和缺點？請高人指點
論述題
什么是VAR？它的優(yōu)點和缺點？請高人指點
var 指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。VaR特點主要有：
第一，可以用來簡單明了表示市場風(fēng)險的大小，沒有任何技術(shù)色彩，沒有任何專業(yè)背景的投資者和管理者都可以通過VaR值對金融風(fēng)險進行評判；
第二，可以事前計算風(fēng)險，不像以往風(fēng)險管理的方法都是在事后衡量風(fēng)險大小；
第三，不僅能計算單個金融工具的風(fēng)險。還能計算由多個金融工具組成的投資組合風(fēng)險，這是傳統(tǒng)金融風(fēng)險管理所不能做到的。與缺口分析、久期分析等傳統(tǒng)的市場風(fēng)險計量方法相比，市場風(fēng)險內(nèi)部模型法也存在一定的局限性。第一，市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算的風(fēng)險水平高度概括，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性，因此對具體的風(fēng)險管理過程作用有限，需要輔之以敏感性分析、情景分析等非統(tǒng)計類方法；
第二，市場風(fēng)險內(nèi)部模型方法未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件，因此需要采用壓力測試對其進行補充；
第三，大多數(shù)市場風(fēng)險內(nèi)部模型只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險。
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