第一篇：XX農村信用社反洗錢工作總結_1

XX農村信用社反洗錢工作總結

規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務流程。下面是小編分享的工作總結范文，歡迎大家閱讀！

XX農村信用社反洗錢工作總結一：

反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。現(xiàn)結合工作實際，淺談農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經濟發(fā)展落后，貪、販毒、、黑幫等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村信用社的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規(guī)了，而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn)或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。

反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委，工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大;再則對反洗錢的相關業(yè)務知識了解只來源于上級聯(lián)社轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。

反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

反洗錢工作協(xié)調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。

加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識;二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務流程。結合自身實際，盡快建立健全反洗錢內控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩(wěn)健經營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內。三是在財務會計部門盡快設立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。

重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農村信用社員工反洗錢工作水平。

強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農村信用社在辦理業(yè)務過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源;二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務進行重點監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環(huán)境。

加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農村信用社應根據(jù)客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的業(yè)務經營、營業(yè)收入、資金使用及周轉和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應盡快建立和完善農村信用社門柜業(yè)務系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。

完善協(xié)調機制，形成反洗錢工作合力。一是農村信用社要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務，實現(xiàn)農村信用社與政法部門的通力合作;二是要進一步完善工作協(xié)調機制，按照“一個規(guī)定一個辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上，擴大協(xié)調機制成員單位覆蓋范圍，在當?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來，建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。

XX農村信用社反洗錢工作總結二：

根據(jù)人行***市支行6月15日的會議精神，我社對反洗錢工作情況進行了一次自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、組織機構建設情況。XX年，我社成立了以社主任為組長、副主任為副組長，各職能股室、分社負責人為成員的反洗錢工作領導小組，完善了反洗錢工作領導機構。領導小組下轄反洗錢工作領導小組辦公室、反洗錢調查聯(lián)絡小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測小組、轉帳支付交易監(jiān)測小組等指定內設辦事機構，確保反洗錢工作的順利開展。

二、反洗錢內控制度建設情況。XX年，我社根據(jù)上級有關文件精神，組織制定了《***市水頭農村信用社反洗錢工作領導小組方案》、《***市***農村信用社二OO三年反洗錢工作計劃》，對反洗錢做了全面部署，在全社范圍內大力開展反洗錢工作;之后，我社又先后起草、印發(fā)了《***市***農村信用社反洗錢規(guī)定》、《***市***農村信用社反洗錢工作崗位職責》，對反洗錢工作領導小組及其內設辦事機構、各具體崗位的職能、職責做明確分工，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展。

三、客戶盡職調查情況。根據(jù)要求，我社對XX年3月1日至XX年3月31間開立的帳戶進行檢查，檢查個人帳戶55戶、單位帳戶110戶，檢查提供金融服務交易筆數(shù)365筆，其中存款業(yè)務135筆，結算業(yè)務220筆，其他業(yè)務10筆。一是各網(wǎng)點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性;二是能根據(jù)審慎性原則認真開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規(guī)模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調查制度得到落實，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、數(shù)留存資料不完整的帳戶。

四、大額和可疑交易報告情況。XX年3月1日至XX年3月31間，我社大額交易筆數(shù)9489筆，大額交易金額995198萬元：存款業(yè)務5137筆，金額712108萬元，其中存款2987筆，金額593496萬元，取款2150筆，金額118612萬元;結算業(yè)務4352筆，金額283090萬元，其中匯票56筆，金額14586萬元，支票4296筆，金額268504萬元。

我社基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。

五、帳戶資料及交易記錄保存情況。XX年3月1日至XX年3月31間我社開立帳戶總數(shù)1975戶，保存交易記錄9489筆，我社職工均能自覺加強帳戶管理，建立健全帳戶數(shù)據(jù)信息檔案，保存客戶的帳戶資料和交易記錄，實行科學有效的交易監(jiān)測，暫未發(fā)現(xiàn)存有違反反洗錢有關規(guī)定的問題。

六、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓情況。XX年，我社組織過反洗錢宣傳活動，通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單、電視、廣播等輿論工具，結合本社的存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。今年五月中旬，我社繼續(xù)開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，開展反洗錢學習活動，讓員工進一步掌握有關反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，增強反洗錢工作能力。

七、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗錢的有關規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我們將嚴格按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度;二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事機構的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展;三是要不斷完善反洗錢內控制度，在自查中查找缺陷漏洞;四是要繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉帳支付交易監(jiān)測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動;五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度;六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

第二篇：農村信用社反洗錢崗位職責

為規(guī)范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規(guī)定》等相關法律、辦法規(guī)定，制定本崗位職責。各農村信用社、分社、儲蓄所崗位人員應嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：

1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平；

2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

3、嚴密關注相關個人與單位在短期內（指10個營業(yè)日以內）利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》后進行報告；

4、反洗錢崗位人員要對轄內辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當?shù)毓矙C關，同時報告其上級單位和當?shù)厝嗣胥y行；

5、嚴格操作，嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；

6、嚴格按規(guī)定期限和要求報送相關信息資料。

第三篇：農村信用社反洗錢幾點思考

對農村信用社反洗錢工作的幾點思考

近年來，洗錢犯罪活動日益猖獗，使國家和人民的財產蒙受了巨大的損失，也給國家經濟秩序特別是金融秩序帶來了較大的危害。因而，加強反洗錢工作，嚴厲打擊洗錢犯罪活動，不僅是關系到經濟的平穩(wěn)運行和社會的安定團結,也是金融部門打擊經濟犯罪，整頓經濟金融秩序的一個重要內容。農村信用社做為支農的主力軍，又處在農村反洗錢工作的前沿陣地，所以它在反洗錢工作中的作用與地位就顯得極其重要,不容忽視。但在實際工作中，由于認識層次、人員素質及技術手段等方面的原因，農村信用社在反洗錢工作中仍存在著諸多問題，制約和影響了反洗錢效能的發(fā)揮。

一、存在的問題

(一)反洗錢意識淡薄，工作積極性不高

目前一部分信用社對反洗錢工作的關注和重視不夠，意識淡薄，特別是在認識上存有誤區(qū)。一是對反洗錢工作一知半解，認識不夠，認為我們農村信用社大都在農村，主要服務“三農”，與當?shù)剞r民打交道，誰還會到窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢。二是對反洗錢工作的重視不夠，不少網(wǎng)點的管理人員把完成存款任務放在第一位，對存款的來源很少關心，很少過問。三是臨柜人員普遍認為反洗錢工作與自身的業(yè)務關系不大，存有麻痹大意思想。所以，有些員工對反洗錢工作漠不關心，置之不理，甚至消極對待。

(二)缺乏反洗錢知識和技能

洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，利用復雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設立各種企業(yè)實體來洗錢已經成為當前洗錢犯罪的趨勢。目前的這種趨勢就對我們反洗錢工作提出了更高的要求，即必須配備一支知識面廣、業(yè)務精通，分析能力強的反洗錢隊伍。而農村信用社反洗錢工作起步晚，大部分信用社的臨柜人員對反洗錢工作只知其一不知其二，缺乏系統(tǒng)的理論知識和實踐經驗。據(jù)調查，基層營業(yè)網(wǎng)點在日常工作中對大額和可疑交易基本上堅持了報告制度，但識別和分析可疑交易的能力明顯不足。從而使信用社反洗錢工作更多的處于一種應付性、形式性的被動狀態(tài)。

(三)反洗錢技術手段落后

當前，金融業(yè)日益現(xiàn)代化的技術，使資金大量流動成為可能，網(wǎng)絡銀行、電子貨幣、電子交易給洗錢提供了便利條件，洗錢手段更加科技化、智能化。而農村信用社一是現(xiàn)有的支付清算系統(tǒng)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)沒有實行網(wǎng)絡對接，缺少支付交易監(jiān)測和賬戶監(jiān)控。二是尚未建立本系統(tǒng)或本地區(qū)客戶信息系統(tǒng)，無法共享客戶信息，只能各自為政，搜集的客戶信息、資金信息是零散的，既不系統(tǒng)，也不全面，無法對資金運行實施有效監(jiān)控。

(四)大量現(xiàn)金體外循環(huán)

現(xiàn)金交易具有錢貨兩清、方便快捷的優(yōu)點。信用社點多面廣，特別是基層網(wǎng)點,由于管轄范圍廣,農戶居住分散,許多客戶不愿使用票據(jù)轉賬結算而偏好現(xiàn)金結算。而我國的結算制度又主要針對現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制，從而出現(xiàn)“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象,使大量現(xiàn)金體外循環(huán)。這在一定程度上給犯罪分子利用巨額現(xiàn)金進行洗錢犯罪活動提供了極大的便利，增加了反洗錢工作的難度。

(五)違規(guī)操作、有章不循

隨著市場經濟發(fā)展，金融業(yè)競爭異常激烈，攬儲蓄、拉客戶的現(xiàn)象十分普遍。信用社有些工作人員只顧個人和局部利益，常常將法律和規(guī)章制度置之不理，有章不循，違規(guī)操作。為了競爭客戶和拉存款，采取不同程度的放寬開戶資料審核管理，違背“存款實名制”規(guī)定，放松現(xiàn)金管理，違規(guī)劃轉現(xiàn)金，為完成存款任務，不管資金來源如何，無原則地為存款大戶“大開綠燈”。既擾亂了金融秩序，又給洗錢犯罪提供了可乘之機，使反洗錢工作流于形式。

(六)很難真實地“了解客戶”

反洗錢要求銀行機構全面地了解自己的客戶。而信用社對客戶的了解，大多數(shù)僅局限于客戶開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一法兩規(guī)”中所要求的“完整的客戶信息”。由于并不真正地了解客戶，在實際工作中，根本無法判斷客戶資金的性質，從而讓“一法兩規(guī)”中報告“可疑交易”的規(guī)定成為一紙空文。

二、若干思考

(一)加強反洗錢工作的宣傳

應進一步加強對反洗錢工作的宣傳力度。通過舉辦專題講座、上街宣傳、“反洗錢日”等豐富多彩的形式，廣泛宣傳洗錢和反洗錢知識，洗錢對社會、對國家乃至個人的危害，引起全社會對洗錢犯罪的廣泛關注，提高全員反洗錢意識。

(二)加強對反洗錢專業(yè)人員的培訓

一是要普及反洗錢知識和技能。反洗錢是一項復雜、量大、業(yè)務技能要求較高的工作，因此要不斷提高業(yè)務人員的分析能力，使信用社所有臨柜人員熟練掌握和運用反洗錢技術，了解相關犯罪的特點，提高農村信用社的反洗錢能力。二是反洗錢主管部門要及時公布典型案例，可通過培訓、輪訓、經驗交流等形式，組織反洗錢工作人員系統(tǒng)學習反洗錢知識和相關政策法規(guī)。讓他們了解洗錢的常用手法和具體表現(xiàn)，增強分析判斷能力，提高反洗錢技能。三是要設立反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術人員，同時建立健全反洗錢制度，落實到人，明確責任，對其所轄基層營業(yè)網(wǎng)點人員進行技術指導和管理。

(三)加大科技投入，改進和完善反洗錢技術手段，提高科技含量。金融服務在時間和空間上的突破，服務范圍及結算方式方便快捷加大了反洗錢工作的難度。這就要求我們的不斷改進和完善反洗錢的技術手段，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡監(jiān)控。一方面農村信用社應在綜合業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將客戶信息、現(xiàn)金管理、賬戶管理、信貸管理、支付交易系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理，自動生成反洗錢有關數(shù)據(jù)表格，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金的交易流動情況，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡監(jiān)控。另一方面要建立信息交換系統(tǒng)。隨著信息網(wǎng)絡的高速發(fā)展，建立起金融機構與公安、工商、稅務、海關等部門的信息系統(tǒng)，方便對身份證、營業(yè)執(zhí)照等開戶需要提供的相關證件的查驗工作。這樣農村信用社在交易人開戶時，通過信息系統(tǒng)與證件管理機關登記信息進行比對，核實身份證件的真?zhèn)巍?四)加強現(xiàn)金和賬戶方面的管理 為防范和打擊利用現(xiàn)金支取進行經濟犯罪活動，更好地做好反洗錢工作，信用社在現(xiàn)金賬戶管理方面：一是要完善現(xiàn)金管理的目標和重點。促進商品生產和流通是現(xiàn)金管理的基本目的，但利用現(xiàn)金進行違法犯罪活動也是不容忽視的任務。對單位賬戶20萬元、個人儲蓄5萬元以上的單筆現(xiàn)金收付的要嚴格執(zhí)行登記、報告、審批制度，重點監(jiān)控大額或可疑現(xiàn)金交易，對可疑交易按法律規(guī)定及時報告有關部門。二是要嚴格開戶審查。信用社基層營業(yè)網(wǎng)點在為客戶辦理開戶手續(xù)時，必須嚴格執(zhí)行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》。對個人開立存款賬戶，開戶人必須出示能夠確認居民身份的有效證件，同時開戶人應填寫具體內容，并留存復印件，嚴格實行實名制。三是要嚴格區(qū)分個人結算賬戶和個人活期儲蓄賬戶?；鶎訝I業(yè)網(wǎng)點在辦理個人存款業(yè)務開戶手續(xù)時，應根據(jù)客戶的需要，按照有關規(guī)定，嚴格區(qū)分個人結算賬戶和個人活期儲蓄存款賬戶，活期儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，不得辦理轉賬結算。四是推廣信用卡等現(xiàn)代結算方式，拓展銀行卡消費結算領域，并不斷擴大信用卡應用范圍，滿足現(xiàn)代經濟生活中不同層次、不同客戶的需求。五是發(fā)展電子貨幣，實現(xiàn)個人收入電子化，對于企事業(yè)單位和私人支付給個人的報酬實行以卡代收，最終實現(xiàn)個人收入陽光化。

(五)加大督查檢查力度

要建立反洗錢工作督促檢查制度，定期不定期地對金融機構的反洗錢工作開展專項檢查，督促其制定和執(zhí)行具體的反洗錢的規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時申報制度，配備專職反洗錢人員，嚴格執(zhí)行儲蓄實名制。同時把賬戶管理、存款實名制、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢工作范圍之內，內部稽核部門也要把反洗錢工作作為稽核的重要內容,加大對在反洗錢工作中存在的違規(guī)開戶,大額現(xiàn)金收付不登記、無審批、徇私舞弊等違規(guī)違紀的處罰力度。

(六)盡職調查，全面了解自己的客戶

反洗錢是一項長期的、艱巨的、復雜的工作，犯罪分子手段十分狡猾，發(fā)現(xiàn)黑錢很難，“客戶”只要按照銀行規(guī)定提供相應的證件、法律文件和手續(xù)辦理業(yè)務，一切看來都是正常的、合法的，信用社很難斷定其是否是黑錢。因此，為了從源頭上防范和打擊利用銀行結算賬戶進行違法犯罪活動，信用社臨柜人員要認真開展對客戶情況的調查，全面了解自己的客戶，及時準確、綜合掌握特定客戶在會計結算、支付清算等各部門資金運作的信息，掌握并保管好第一手資料，并做好每一筆大額和可疑交易報告，真正將反洗錢工作落到實處。

農信社 如何反洗錢

004km.cn 2010-4-15 8:38:12 王海 金融時報 兩市齊創(chuàng)新低 “國家隊”再次精準抄底 揭秘重倉股 葉榮添：迎超級反擊！基金經理5次加倉1股（速查）

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手機也能看] 目前,反洗錢工作已成為我國金融部門打擊嚴重經濟犯罪,整頓經濟金融秩序的一項重要活動。然而,據(jù)調查,從目前農村信用社反洗錢工作情況看,認識層次、人員素質及技術手段等方面的原因,在一定程度上制約了農村信用社反洗錢效能的發(fā)揮。

目前,農村信用社在開展反洗錢工作當中,仍存在一些不足,主要表現(xiàn)在:

反洗錢意識淡薄,工作積極性不高。部分農村信用社員工對反洗錢工作的重視程度不夠,意識淡薄,同時,專業(yè)人才缺乏,培訓力度不夠。由于認識層次、人員素質等原因,大多數(shù)農信社還沒有設立專門的反洗錢崗位,反洗錢人員大多數(shù)是兼職的,沒有經過專門培訓,缺乏實際操作和實戰(zhàn)經驗,難以適應當前反洗錢工作的要求。

反洗錢的科技手段相對落后。目前,金融系統(tǒng)支付結算手段的改進和提高,加快了資金流動,網(wǎng)絡銀行、電子貨幣、電子交易也給洗錢提供了便利條件,洗錢手段更加科技化、智能化。而農信社現(xiàn)有的支付清算系統(tǒng)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)沒有實行網(wǎng)絡對接,缺少支付交易監(jiān)測和賬戶監(jiān)控,所有的營業(yè)網(wǎng)點的存取款業(yè)務還處在本系統(tǒng)內運行的狀態(tài),沒有實現(xiàn)跨行、跨區(qū)、跨系統(tǒng)大聯(lián)網(wǎng),很難及時發(fā)現(xiàn)并報告涉及洗錢的可疑交易行為。

真實了解客戶信息有難度。反洗錢工作要求銀行機構全面了解客戶,而信用社對客戶的了解大多局限于客戶開立賬戶時所提供的身份證及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料,很難對客戶的經營狀況、關聯(lián)企業(yè)、資金往來對象、營業(yè)范圍等方面有深入的了解和認識,很難按照“一法兩規(guī)”所要求的獲取“完整的客戶信息”。因此,“可疑交易報告”的規(guī)定在實際工作中缺乏可操作性。

加強農信社的反洗錢力度,筆者認為可以從以下幾方面著手:

建立和完善有效的反洗錢管理機構。農村信用社要進一步完善反洗錢組織體系,設立專門的反洗錢職能部門,專司反洗錢工作職責。

建立和健全反洗錢規(guī)章制度。農信社要不斷完善反洗錢內控制度,根據(jù)反洗錢的規(guī)定,結合自己的工作實際,制訂相關工作職責、崗位職責、內控制度管理等制度規(guī)定,使各崗位人員明確自身的職責、權限、作用,做到分工明確、職責分明,為反洗錢工作的順利開展提供制度上的保證。

加大反洗錢的宣傳力度。農信社要根據(jù)人民銀行反洗錢工作的要求,加大反洗錢知識的宣傳力度。充分利用自身點多面廣的優(yōu)勢,通過各種形式和手段,廣泛宣傳反洗錢知識、公民義務及相關的法律法規(guī),通過開展宣傳活動,讓廣大群眾認識到洗錢活動對社會、對國家乃至個人的危害,提高全民反洗錢意識。

加強反洗錢知識培訓。市、縣兩級農村信用社要根據(jù)反洗錢工作需要,通過以會代訓、舉行培訓班等形式,組織員工系統(tǒng)學習反洗錢知識和相關法律法規(guī),認識和掌握洗錢的常用手法和具體表現(xiàn),增強分析判斷能力,提高反洗錢技能。

不斷提高基層信用社反洗錢的電子化監(jiān)測水平。針對目前監(jiān)控系統(tǒng)滯后的局面,上級聯(lián)社應加大科技資金投入,盡快研究開發(fā)實用、便捷的大額和可疑資金異動情況電子化監(jiān)測系統(tǒng),實現(xiàn)支付交易監(jiān)測系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的整合,借助現(xiàn)代化技術,及時掌握企業(yè)和個人的大額和可疑資金交易情況。

建立反洗錢工作激勵約束機制。農信社要將反洗錢工作的優(yōu)劣作為崗位任職資格的重要參考指標,納入員工績效范圍一并考核,建立相關職能部門定期對營業(yè)網(wǎng)點進行檢查的工作制度,加大對內控制度和反洗錢工作的指導、檢查、監(jiān)督和考核。

對做好農村信用社反洗錢工作的幾點認識

反洗錢作為農村信用社一項法定義務，做好反洗錢工作不僅有助于提高信用社風險管控水平，有助于建立國家金融情報數(shù)據(jù)庫，有助于預防和打擊犯罪，對維護農村信用社信譽，保障農村信用社穩(wěn)健發(fā)展有重要作用。

一、加強組織領導，強化工作職能。要將反洗錢工作納入信用社合規(guī)工作重要目標之一，牢固樹立風險管控理念和合規(guī)經營意識，全面推進反洗錢工作。制定執(zhí)行領導總負責，崗位人員具體工作指導方針，做到職責明確，責任到人，由各法人單位與反洗錢報告員簽訂《反洗錢工作目標責任書》，法人單位根據(jù)反洗錢報告員的工作表現(xiàn)及考核結果，對其進行工作目標考核評定。

二、建立反洗錢工作體系和培訓機制。一是通過加強反洗錢組織機構建設，明確部門間工作職責，設立專職反洗錢崗位，完善內控制度，建立健全反洗錢協(xié)調機制，形成科學、規(guī)范、有效的反洗錢工作體系，確保反洗錢工作有效開展。二是通過專題報告、定期輪訓和集中培訓方式，加強反洗錢人員培訓，不斷提高反洗錢工作人員的識別能力和分析能力，在工作實踐中培養(yǎng)和造就一支專業(yè)的反洗錢干部隊伍，為提高反洗錢工作水平打下堅實的人才基礎。把反洗錢培訓做到經?；椭贫然⒎聪村X培訓作為新入社員工一項基本培訓內容來開展。

三、做到三項加強，完善系統(tǒng)功能。一是加強客戶調查和現(xiàn)金管理。反洗錢工作主要內容是：客戶身份識別、客戶風險分類、識別大額交易及可疑交易并上報、客戶身份資料及交易記錄保存。其中最核心的應是大額交易及可疑交易的識別與報送工作。識別可疑交易關鍵是：要從源頭抓起。建立接受客戶政策；對客戶風險進行分類；建立黑名單庫；將反洗錢與風險管理相結合；將異常交易與客戶身份或所從事的業(yè)務范圍進行比對。要做好KYC（了解你的客戶），逐步識別主觀交易，理解《中國人民銀行令（2006）第二號》18條客觀標準條款，以客觀標準為主。抓好系統(tǒng)建設，建立黑名單庫、PEPS（政治敏感人員）名單庫、高風險賬戶識別系統(tǒng)、可疑交易識別系統(tǒng)、案件儲存系統(tǒng)等系統(tǒng)。二是完善監(jiān)測手段，提高反洗錢的實戰(zhàn)能力。加強反洗錢技術手段建設，完善相關系統(tǒng)功能。制定詳細的調查可疑交易流程，形成打擊經濟犯罪的先進理念。當前階段信用社可通過公共信息、身份信息、信用信息、黑名單、補充調查信息等信息分析可疑交易，還可通過媒體報道、系統(tǒng)識別、政府及法院指令、其他金融機構信息等渠道分析識別可疑交易。三是加強反洗錢工作的協(xié)調機制及保密制度。積極配合人行工作，及時、完整地提供反洗錢工作資料、信息和向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，認真對待人行反映的工作中存在的問題和建議，協(xié)助、配合公安機關工作，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪，及時向公安機關報告；加強與工商、稅務等部門的溝通，對客戶提供的信息資料可疑的，可與相關單位進行佐證。應依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動，嚴格執(zhí)行保密原則，即保障相關人員權益，也維護了信用社信譽。

四、突出四個重點，強化日常監(jiān)督。一要強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶，問清來源，嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付進行嚴格的審查和登記備案。二要強化監(jiān)督檢查。建立反洗錢工作檢查制度，定期不定期地對信用社的反洗錢工作開展專項檢查，嚴格執(zhí)行儲蓄實名制，認真開展對客戶情況的調查，全面了解自己的客戶，真正將反洗錢工作落到實處。三要強化賬戶管理，有利地打擊洗錢活動。嚴格執(zhí)行《人民幣銀行結算賬戶管理規(guī)定》，以“了解自己的客戶”原則開立各類銀行結算賬戶，嚴格按規(guī)定使用賬戶和辦理各類結算業(yè)務；嚴格按照《個人銀行結算賬戶管理辦法》、《儲蓄管理條例》為個人開立銀行結算賬戶和居民儲蓄賬戶，對私賬戶的開立必須嚴格遵守“實名制”規(guī)定。四要強化和完善系統(tǒng)建設。強化和完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)和反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，使信用社更好履行反洗錢義務和有效預防洗錢犯罪，實現(xiàn)依法合規(guī)經營。

淺談農村信用社反洗錢工作中存在的問題與對策

2008-12-15 來源： 作者：王海松、林煒、王盛誼 被瀏覽：9354次 【字號：大 中 小】 [發(fā)表評論] [

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反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反假幣工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度,明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設,都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結合工作實際，淺談農信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農村信用社反洗錢工作質量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市（縣）人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔心業(yè)務流失,影響自身經濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農村信用社的服務對象主要是“三農”，而農村文化素質高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規(guī)了，而農村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn)或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。

反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責,相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調,而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反洗錢的相關業(yè)務知識了解只來源于上級聯(lián)社轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報上, 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內部反洗錢工作激勵約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核,工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。

反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農村信用社機構人力資源不足，客戶經理配備不齊，而客戶經理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查,沒有實地調查開戶資料真實性和開戶單位經營狀況，因此開戶資料真實性調查不到位的現(xiàn)象普遍。同時,個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

反洗錢工作協(xié)調機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調和資源共享的機制，農村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。

對策與建議

加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時,聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農村的農戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務流程。結合自身實際，盡快建立健全反洗錢內控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩(wěn)健經營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內。三是在財務會計部門盡快設立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經濟損失的單位和個人進行獎勵。

重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農村信用社員工反洗錢工作水平。

強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農村信用社在辦理業(yè)務過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務進行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經濟金融環(huán)境。

加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農村信用社應根據(jù)客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的業(yè)務經營、營業(yè)收入、資金使用及周轉和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應盡快建立和完善農村信用社門柜業(yè)務系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。

完善協(xié)調機制，形成反洗錢工作合力。一是農村信用社要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務，實現(xiàn)農村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協(xié)調機制,按照“一個規(guī)定一個辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上,擴大協(xié)調機制成員單位覆蓋范圍,在當?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。

第四篇：加強農村信用社反洗錢業(yè)務勢在必行

加強農村信用社反洗錢業(yè)務勢在必行 隨著全球經濟的發(fā)展，國際金融活動更加活躍，金融犯罪也更加猖狂，洗錢嚴重危害著我國的國家安全和經濟安全，動搖社會信用，使社會財富大量流失境外，破壞社會穩(wěn)定，正成為危機世界各國經濟安全和金融安全的重要因素。我國的反洗錢工作已經開展多年，針對洗錢犯罪行為，金融機構在反洗錢工作開展中遇到了全所未有的挑戰(zhàn)。

震驚全國的廈門遠華集團走私案，通過晉江、石獅的地下錢莊和信用社清洗的走私收入達120億元人民幣。農村信用社反洗錢工作勢在必行。

農村信用社應該建立健全反洗錢內控制度，設置專門的反洗錢工作領導小組，現(xiàn)金支付交易監(jiān)測小組，轉賬支付交易監(jiān)測小組等三個工作小組，明確領導小組成員及其職責，做到分工合理，職責分明，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納專門負責收集全轄區(qū)反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告。如有可疑報送人民銀行，并對轄內機構的反洗錢情況進行監(jiān)督，檢查。

農村信用社應該有針對性地對員工重點開展反洗錢培訓、學習、考試。對反洗錢人員進行有關反洗錢數(shù)據(jù)報送的培訓，確保員工掌握反洗錢操作程序，可疑資金的識別和分析，遇情況處理可以交易的措施辦法，準確及時的完成反洗錢各項報表數(shù)據(jù)的報送，提高反洗錢各項業(yè)務的能力。

柜臺員工作為反洗錢一線員工，應該認真學習反洗錢法，提高反洗錢意識，依照反洗錢法及文件的指示，嚴守每一筆可疑資金的收付。

在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)組織機構代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行上網(wǎng)核實，聯(lián)網(wǎng)核查無誤后反饋其身份證件的姓名和號碼再進行開戶操作，對于信息不符的未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶。提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付，對于一些能走轉賬業(yè)務的賬戶盡量避免其取現(xiàn)。我社堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，首先對客戶的有效身份證件進行核對及系統(tǒng)查詢，要求客戶附帶購銷合同，填寫大額現(xiàn)金支付表，送交主任簽字后方可支付現(xiàn)金，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額，對自然人客戶及對公客戶建立大額現(xiàn)金存、取和匯款登記薄，每日認真地做好登記工作及反洗錢的上報并進行可疑交易信息排查。

對于農村信用社，由于客戶群體的特殊性，技術手段發(fā)展滯后等原因，在反洗錢工作中存在著較多的問題。

一是農村信用社大多數(shù)反洗錢任務由主辦會計兼職，其業(yè)務工作量大，對反洗錢業(yè)務投入不夠。而一線臨柜人員又難以適應反洗錢工作的繁瑣要求。

二是現(xiàn)金控制的難點。根據(jù)要求金融機構遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質，大多數(shù)基層信用社對客戶的了解，大多局限于客戶開立賬戶時所提供的身份證及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經營狀況，主要資金往來對象，營業(yè)范圍等有真切的了解。而有些客戶常以“存取款自由”為由，拒絕配合我社要求填寫來源及其他要素；拒絕采納我社提出的轉賬建議，而執(zhí)意使用現(xiàn)金進行存取。

三是柜員對反洗錢工作認識淡薄，宣傳力度不夠。農村信用社主要以存貸業(yè)務經營為主，工資實行績效掛鉤，為了完成工作任務，往往對客戶身份識別不夠認真，思想上認為只有經濟發(fā)達地區(qū)的販毒、走私、黑社會等犯罪才存在反洗錢行為。沒有把反洗錢當做一項重要任務來抓，只是每年按照人民銀行的要求，懸掛橫幅宣傳反洗錢工作，沒有真正在轄區(qū)內形成打擊反洗錢的氛圍。

隨著農村信用社農信銀業(yè)務的上線，標志著全國兩萬多家加入農信銀系統(tǒng)的農村信用社、農村合作銀行、農村商業(yè)銀行實現(xiàn)了通存通兌，資金匯劃實時入賬，這種優(yōu)勢下，給我們的反洗錢工作帶來了更大的困難，對于這種業(yè)務事前，事中控制的薄弱，也給我們農信社反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

只有認真加強稽核檢查，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，才能切實預防洗錢風險，保金融活動的安全穩(wěn)定。

泉州城區(qū)聯(lián)社 吳小晶

第五篇：十堰市農村信用社反洗錢工作實施細則

十堰市農村信用合作社聯(lián)合社文件

十信發(fā)〔2009〕77號

關于印發(fā)《十堰市農村信用社反洗錢

工作實施細則》的通知

各縣級聯(lián)社：

現(xiàn)將《十堰市農村信用社反洗錢工作實施細則》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

附件：十堰市農村信用社反洗錢工作實施細則

二○○九年六月十八日

主題詞： 財務會計

反洗錢

實施細則

抄

送:

內部發(fā)送： 市聯(lián)社領導及相關科室。十堰市農村信用合作社聯(lián)合社辦公室

2009年6月18日印發(fā)

共印30份

——

附件：

十堰市農村信用社反洗錢

工作實施細則

第一章 總 則

第一條 為切實履行反洗錢義務，規(guī)范反洗錢各項操作行為，提高打擊洗錢能力，有效防止不法分子利用農村信用社進行洗錢活動，維護我市農村信用社聲譽，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》以及《湖北省農村信用社反洗錢管理辦法及操作規(guī)程》等法律法規(guī)，并結合我市農村信用社實際情況，特制定本實施細則。

第二條 本實施細則適用于市聯(lián)社機關各科室（中心）、各縣級聯(lián)社、信用社及其營業(yè)網(wǎng)點。

第二章 反洗錢組織機構及崗位職責

第三條 十堰市農村信用社各級聯(lián)社要成立主任任組長，分管反洗錢工作的領導為副組長，信貸管理、財會統(tǒng)計、資金管理中心、風險管理、保衛(wèi)、網(wǎng)絡科技中心、監(jiān)審科負責人任成員的反洗錢工作領導小組。各級領導小組下設反洗錢辦公室。各級反洗錢領導小組成員部門應確定一個反洗錢崗位，配合牽頭部門的反洗錢工作。各級反洗錢辦公室和營

業(yè)網(wǎng)點要確定專職或兼職反洗錢信息員。

第四條 各級聯(lián)社反洗錢領導小組工作職責：

（一）審議通過轄內農村信用社反洗錢工作規(guī)定和實施辦法。

（二）對反洗錢工作中的重大事項進行決策并監(jiān)督執(zhí)行。

（三）協(xié)調、解決反洗錢工作中的疑難問題。

（四）每年至少召開三次反洗錢領導小組工作會議。

（五）其它反洗錢工作。

第五條 各級聯(lián)社反洗錢辦公室工作職責：

（一）依據(jù)相關法律法規(guī)，根據(jù)人民銀行及上級社關于反洗錢工作的規(guī)章制度，制訂本單位工作方案和細則。

（二）明確反洗錢崗位責任制，認真完成人民銀行和上級社反洗錢辦公室的各項工作安排，接受人民銀行和上級社的檢查、監(jiān)督和輔導。

（三）落實本級反洗錢工作領導小組的決定并組織實施。

（四）負責組織轄內機構反洗錢工作，指導、監(jiān)督檢查各單位反洗錢工作開展情況。

（五）對轄內下級機構的反洗錢信息員信息及密碼等進行管理。

（六）通過反洗錢系統(tǒng)查看并督導轄內機構按時上報大額交易和可疑交易報告，打印各種報表。

（七）組織協(xié)調、解決、報告轄內機構反洗錢工作中出現(xiàn)的問題，對疑難問題提交本級反洗錢工作領導小組或上級社反洗錢工作辦公室討論決策。

（八）及時、準確、完整地向有關單位和部門報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

（九）負責受理人民銀行和其他有權機關關于反洗錢的查詢和查復工作，協(xié)助有權機關對反洗錢案件的偵查，及時將信息與營業(yè)網(wǎng)點進行——

溝通。

（十）保守反洗錢工作機密，不得將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（十一）組織轄內機構做好反洗錢宣傳、培訓工作。

（十二）建立反洗錢工作檔案，具體包括：對相關法律法規(guī)和人民銀行以及上級社關于反洗錢工作規(guī)章制度的學習記錄；召開反洗錢工作會議的記錄；自查以及接受上級單位檢查的記錄；信息員資料；各種報表、反洗錢工作宣傳、影像資料、培訓和考試記錄資料、反洗錢總結、安排等。

（十三）其他反洗錢工作。

第六條 市聯(lián)社反洗錢牽頭部門為財會統(tǒng)計科，成員部門包括信貸管理科、資金管理中心、風險管理科、保衛(wèi)科、網(wǎng)絡科技中心、監(jiān)審科，各反洗錢成員部門負責內勤綜合工作的副科長任該部門反洗錢信息員。各縣級聯(lián)社應比照市聯(lián)社確定反洗錢成員部門和各部門反洗錢信息員。

第七條 市聯(lián)社信貸管理科反洗錢崗位職責：

（一）督導各縣級聯(lián)社認真做好借款客戶的身份識別工作。通過公民身份證核查系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、大額貸款查詢系統(tǒng)等進行客戶身份識別。

（二）督導、檢查各縣級聯(lián)社嚴格按照規(guī)定程序做好貸前調查、貸時審查，確保貸款的真實性、安全性和合法性。

（三）關注以存入大額現(xiàn)金提前結清貸款和分次進行大額提前還款的客戶，發(fā)現(xiàn)存在洗錢行為的及時上報市聯(lián)社反洗錢辦公室。

（四)督導各縣級聯(lián)社按照規(guī)定辦理代理保險業(yè)務、銀行卡業(yè)務以及其它中間業(yè)務。

（五）保守反洗錢工作機密，不得將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（六）其他反洗錢工作。

第八條 市聯(lián)社資金管理中心反洗錢崗位職責：

（一）明確兩名《湖北省農信社反洗錢分析報送系統(tǒng)》（以下簡稱反洗錢系統(tǒng)）操作員，由其通過反洗錢系統(tǒng)向省聯(lián)社報送大額和可疑交易報告，并打印各種系統(tǒng)報表。

（二）對反洗錢系統(tǒng)中抽取的大額和可疑交易進行人工識別，發(fā)現(xiàn)確實存在可疑情況的要立即上報市聯(lián)社反洗錢辦公室。

（三）反洗錢系統(tǒng)未識別的大額和可疑交易，但經過人工甑別認定為大額和可疑交易的，由操作員通過該系統(tǒng)補錄后上報省聯(lián)社。

（四）按照規(guī)定做好客戶資料、交易記錄、各種報表以及其它有關資料的保存工作。

（五）保守反洗錢工作機密，不得將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（六）其他反洗錢工作。

第九條 市聯(lián)社保衛(wèi)科反洗錢崗位職責：

（一）協(xié)助有權機關對反洗錢案件的偵查。

（二）負責加強對反洗錢相關工作人員法制教育，提高員工對反洗錢中七種上游犯罪的認識。

（三）負責監(jiān)督、檢查營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金調運及大額取現(xiàn)操作流程是否合規(guī)。

（四）保守反洗錢工作機密，不得將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（五）定期對營業(yè)網(wǎng)點攝像監(jiān)控設施進行檢查。

（六）其他反洗錢工作。

第十條 市聯(lián)社網(wǎng)絡科技中心反洗錢崗位職責：

——

（一）對各種交易數(shù)據(jù)做好備份保存工作。

（二）負責確保各營業(yè)網(wǎng)點計算機安全，防止系統(tǒng)抽取的大額和可疑交易數(shù)據(jù)外泄。

（三）保守反洗錢工作機密，不得將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

（四）其他反洗錢工作。

第十一條 市聯(lián)社風險管理科反洗錢崗位職責：

（一）督導各縣級聯(lián)社嚴格按照規(guī)定程序做好貸后檢查及管理工作，確保貸款用途符合合同約定。

（二）對各種抵債資產來源進行調查，防止不法分子利用抵債資產進行洗錢。

（三）保守反洗錢工作機密，不得將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其它人員。

第十二條 市聯(lián)社監(jiān)審科反洗錢崗位職責：

（一）定期對各營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作開展審計。

（二）配合反洗錢辦公室對各營業(yè)網(wǎng)點書面上報的可疑交易開展調查。

（三）對違反反洗錢規(guī)定的各類行為進行責任追究。

（四）其他反洗錢工作。

第十三條 十堰市農村信用社各營業(yè)網(wǎng)點為反洗錢工作的主要責任單位，營業(yè)網(wǎng)點主任對本單位反洗錢工作負全責，其他人員各司其責。各營業(yè)網(wǎng)點反洗錢信息員崗位職責：

（一）依據(jù)相關法律法規(guī)，在存款人開立銀行結算賬戶時，負責審查其提交的客戶資料的真實性、完整性、合法性。

（二）對可疑交易報告進行甄別、分析，發(fā)現(xiàn)存在可疑交易情形的，— 7 —

由反洗錢信息員組織該賬戶相關資料并按程序報送縣級聯(lián)社反洗錢辦公室。

（三）由反洗錢信息員向上級社報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料等。

（四）反洗錢管理員對下級營業(yè)網(wǎng)點反洗錢操作員信息及密碼等進行管理。

（五）反洗錢操作員通過反洗錢系統(tǒng)向省聯(lián)社提交大額交易和可疑交易報告，打印各種報表。

（六）認真完成上級社反洗錢辦公室安排的各項工作，接受人民銀行和上級社反洗錢辦公室的檢查和輔導。

（七）按照規(guī)定做好客戶資料、交易記錄、各種報表以及其它有關資料的保存工作。

（八）保守反洗錢工作機密，不得將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（九）配合人民銀行和其他有權機關做好反洗錢的查詢和查復工作，協(xié)助有權機關對反洗錢案件的偵查。

（十）做好本單位的反洗錢宣傳和培訓工作。

（十一）其他反洗錢工作。

第十四條 各縣級聯(lián)社要及時根據(jù)人員變動情況對反洗錢領導小組成員進行調整，并將調整后的反洗錢領導小組成員名單以文件形式上報到市聯(lián)社反洗錢辦公室和當?shù)厝嗣胥y行。

第十五條 各縣級聯(lián)社反洗錢信息員變動，在新增、修改、啟用、停用前 5 個工作日內，由其所在機構填制《湖北省農村信用社反洗錢信息員呈報表》報上一級反洗錢辦公室審批（分社報上一級信用社審批），并在反洗錢系統(tǒng)中進行處理。反洗錢信息員跨網(wǎng)點調動按上述程序處理，停用調出網(wǎng)點崗位代號，在調入網(wǎng)點新增崗位代號。長期不用—— 的崗位代號要作停用處理。反洗錢信息員信息一經建立，原則上不得刪除，對從未發(fā)生業(yè)務的信息員需要刪除的，經上一級反洗錢辦公室審批后報省聯(lián)社批準，由省聯(lián)社管理員處理?？h級以上反洗錢辦公室信息員變更還應向當?shù)厝嗣胥y行報備。

第十六條 反洗錢機構變動，在新增、變更前5個工作日內，由縣級以上反洗錢工作辦公室填制《湖北省農村信用社反洗錢機構呈報表》報省聯(lián)社審批。

第三章 反洗錢監(jiān)督與檢查

第十七條 各級聯(lián)社在開展會計輔導檢查同時要對轄內機構反洗錢工作進行監(jiān)督檢查，范圍包括：

（一）各級反洗錢崗位設臵、人員配備以及人員變動交接情況。

（二）反洗錢內控制度在各業(yè)務中的具體實施情況。

（三）大額交易和可疑交易報告情況。

（四）客戶身份識別實施情況。

（五）客戶身份資料及交易記錄保存情況。

（六）配合司法機關工作及時將涉嫌洗錢犯罪信息移送情況。

（七）反洗錢保密情況。

（八）反洗錢業(yè)務培訓和宣傳情況。

（九）其他反洗錢工作。

第十八條 各級聯(lián)社審計稽核部門應當按上述監(jiān)督檢查范圍每年至少對其聯(lián)社機關及轄內各營業(yè)網(wǎng)點開展一次反洗錢專項審計稽核，并要形成文字報告。

第十九條 各級審計稽核部門審計稽核情況應當及時與本級反洗

錢辦公室進行溝通，對存在的問題督促轄內農信社和本級反洗錢辦公室進行整改，提出完善反洗錢內控制度的建議。

第二十條 各級審計稽核部門形成的反洗錢內部審計稽核報告以及日常審計稽核報告中與反洗錢工作有關的內容，應當及時報本級反洗錢工作辦公室存檔。

第四章 客戶身份識別

第二十一條 各營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務人員在履行客戶身份識別義務時，不僅要了解客戶的真實身份，還要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)和經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等有關情況。當客戶身份基本信息發(fā)生變化時，要及時予以更新。

第二十二條 為客戶辦理開立賬戶業(yè)務時，應嚴格按照個人存款賬戶實名制規(guī)定和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等有關規(guī)定辦理，并要求客戶如實、詳細填寫開戶申請書（開戶申請書不允許涂改）、提供開戶相關資料。

第二十三條 開立個人賬戶時要在公民身份證核查系統(tǒng)中核查客戶本人身份真實性，如開戶時是由代理人代辦的，還應核查代理人有效身份證件；開立單位銀行結算賬戶時應核查法定代表人和代理人身份真實性。不論是開立個人賬戶還是單位銀行結算賬戶，在核查完畢后，要在開戶申請書的背面打印核查結果和復印客戶本人（或法定代表人）及代理人的有效身份證件。

第二十四條 各營業(yè)網(wǎng)點在為客戶辦理開立?？I(yè)務時，須要求客戶如實、詳細填寫開立?？ㄉ暾垥ㄉ暾垥辉试S涂改），并在公民身份證核查系統(tǒng)中核查客戶本人身份證件，核查完畢后在開立?？ㄉ暾垥?/p>

背面復印客戶有效身份證件和打印核查結果。

第二十五條 各營業(yè)網(wǎng)點不得為客戶開立匿名或假名賬戶，不得為身份不明的客戶開立賬戶或提供其他金融服務。發(fā)現(xiàn)已經開立的賬戶有假名情形的，應終止業(yè)務關系，并提交可疑報告。對拒絕出示本人有效身份證件或者開戶名稱與所出示身份證件姓名不符的不得為其開立賬戶。對代理多人開立賬戶或經常使用他人賬戶進行交易的，應當進行客戶身份盡職調查，并考慮提交可疑交易報告。

第二十六條 在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，各營業(yè)網(wǎng)點要采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，各營業(yè)網(wǎng)點要了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，要采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證明文件或其它開戶資料已過有效期的，要及時提示客戶更新補充有效證件，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，應中止為客戶辦理業(yè)務。

第二十七條 各營業(yè)網(wǎng)點臨柜人員應按照《湖北省農村信用社客戶身份識別情況登記簿填制說明》要求，逐筆登記客戶身份識別登記簿。

第二十八條 各營業(yè)網(wǎng)點在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上要識別客戶身份，了解實際控制賬戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。如客戶為外國政要，— 11 —

農信社為其開立賬戶應當經縣級以上聯(lián)社批準。

第二十九條 各營業(yè)網(wǎng)點為客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務時，要核查客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件（打印核查結果并裝訂在該筆業(yè)務傳票后），并要求客戶在傳票上如實填寫大額現(xiàn)金的來源或用途，業(yè)務經辦人員要登記大額現(xiàn)金登記簿。

第三十條 各營業(yè)網(wǎng)點要建立《大額取現(xiàn)預約登記簿》，對5萬元以上的大額現(xiàn)金支取，實行先預約后支取。

第三十一條 出現(xiàn)以下情況時，各營業(yè)網(wǎng)點要重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求農信社協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第三十二條 各營業(yè)網(wǎng)點除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

——

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法采取的措施。

第三十三條 各營業(yè)網(wǎng)點委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協(xié)助，相應采取有效的客戶身份識別措施。符合下列條件時，農信社對銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍要承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求。

（二）金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第三十四條 各營業(yè)網(wǎng)點委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本社提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本社在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，各營業(yè)網(wǎng)點要承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第三十五條 各營業(yè)網(wǎng)點利用自動柜員機以及其他方式為客戶提

供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術手段，識別客戶身份。

第三十六條 各營業(yè)網(wǎng)點在履行客戶身份識別義務時，反洗錢信息員要向上級社以及反洗錢系統(tǒng)報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第三十七條 各營業(yè)網(wǎng)點在辦理代理保險業(yè)務時，要按照保險業(yè)務有關規(guī)定辦理，并對客戶身份進行識別。

第五章 客戶身份資料和交易記錄保存

第三十八條 各營業(yè)網(wǎng)點要保存的客戶身份資料包括記載客戶身份基本信息、資料以及反映農信社開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿、報表以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。

第三十九條 各營業(yè)網(wǎng)點要按照安全、準確、完整、保密的原則妥善保存客戶身份資料和交易記錄，發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對已獲得的客戶身份資料產生懷疑時，要采取實地查訪、電話查詢、查閱工商登——

記資料、要求客戶提供說明等方式進行客戶身份盡職調查，并保存調查記錄。在獲知單位客戶及其具體經辦人、授權代理人，以及個人客戶的有關信息發(fā)生變化時，要立即更新客戶檔案，并保存有關證明材料的原件或復印件。

第四十條 各營業(yè)網(wǎng)點要按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，農信社應將其保存至反洗錢調查工作結束。同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限（如開、銷戶資料永久性保管）要求的，遵守其規(guī)定。各營業(yè)網(wǎng)點客戶身份資料和交易記錄要定期裝訂，入檔案室專人保管。

第四十一條 客戶身份資料和交易記錄一律不準外借，各縣級聯(lián)社應采取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄等相關資料的缺失、損毀，泄露客戶身份基本信息和交易信息。內部調閱和依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動調閱客戶身份資料和交易記錄時，應經社主任批準，并指定檔案管理人員協(xié)同查閱，但不得調離信用社查閱。

第六章 大額交易和可疑交易的報告

第四十二條 各縣級聯(lián)社在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向市聯(lián)社反洗錢辦公室、中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。

第四十三條 各縣級聯(lián)社要按照規(guī)章制度認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。

第四十四條 各營業(yè)網(wǎng)點要向省聯(lián)社報告下列大額交易：

（一）單筆或者當日累計人民幣交易 20 萬元以上現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣 50 萬元以上的款項劃轉。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

第四十五條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營業(yè)網(wǎng)點可以不報告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在本網(wǎng)點開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D為在本網(wǎng)點開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在本網(wǎng)點開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法——

機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（三）金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（四）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

（五）金融機構內部調撥資金。

（六）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易。

（七）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

（八）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（九）中國人民銀行確定的其他情形。

第四十六條 各營業(yè)網(wǎng)點應當將下列交易或者行為，作為可疑交易向省聯(lián)社報告：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業(yè)務明顯不符。

（二）短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收

付。

（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉入。

（九）外商投資企業(yè)在收到投資款后，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符。

（十）證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符。

（十一）證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十二）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十三）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

第四十七條 除報告以上規(guī)定的十三種交易或者行為的可疑交易外，各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當提交可疑交易報告。

第四十八條 各營業(yè)網(wǎng)點對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，應當分別提交大額交易報告。

第四十九條 湖北省農信社反洗錢分析報送系統(tǒng)操作人員管理要求。

（一）各縣級聯(lián)社應至少確定一名反洗錢管理員，各縣級聯(lián)社轄內結算中心及營業(yè)網(wǎng)點應確定兩名系統(tǒng)操作員。

（二）系統(tǒng)操作人員要定期修改操作密碼且密碼不能設臵為順序字符，相同字符等易被破解的密碼。

——

（三）系統(tǒng)操作號不允許混用更不允許借給他人使用。第五十條 大額和可疑交易上報要求。

（一）各縣級聯(lián)社反洗錢管理員每個工作日上午11點前要進入反洗錢系統(tǒng)對轄內各營業(yè)網(wǎng)點大額和可疑交易數(shù)據(jù)上報情況進行查看，以確保系統(tǒng)每天抽取的大額和可疑交易在當天上午12點前全部上報省聯(lián)社。

（二）反洗錢系統(tǒng)未識別的大額交易和可疑交易，但經過人工甄別認定為大額交易或可疑交易的，由各營業(yè)網(wǎng)點操作員通過該系統(tǒng)補錄后上報省聯(lián)社。

（三）人工甄別認為可疑的賬戶，按以下程序組織該賬戶相關資料并報送相關各部門：

1、初審。各營業(yè)網(wǎng)點工作人員通過柜面審查發(fā)現(xiàn)的可疑賬戶，應立即向營業(yè)網(wǎng)點反洗錢信息員報告。營業(yè)網(wǎng)點反洗錢操作員首先要檢查該賬戶的所有交易在反洗錢系統(tǒng)中是否存在漏報的情況，若有則按上述

（二）的要求進行補報，檢查完畢再對該賬戶的資金流向及特點、往來賬戶、企業(yè)經營情況等進行初步分析，并向營業(yè)網(wǎng)點主任和反洗錢管理員匯報，填制《銀行業(yè)金融機構報告可疑交易基本情況表》、《銀行業(yè)金融機構報告可疑交易逐筆明細表》上報縣級聯(lián)社反洗錢辦公室。營業(yè)網(wǎng)點對上報的可疑賬戶在未收到上級部門處理結果前，需繼續(xù)關注該可疑對象。

2、調查。各縣級聯(lián)社反洗錢辦公室收到營業(yè)網(wǎng)點上報的可疑賬戶資料后，應立即派專人到營業(yè)網(wǎng)點調查核實，對其開戶資料、其它相關資料等進行復印，并將調查及認定情況形成書面報告。書面報告的內容包括：可疑交易事實陳述；調查過程及分析意見；支持上述事實或意見的有關證據(jù)等。對不符合上報要求和缺少上報依據(jù)的應進行重新核實，— 19 —

并確認是否上報。

3、報送。經縣級聯(lián)社反洗錢辦公室調查核實后，將書面報告、開戶資料復印件以及其它相關資料報送中國人民銀行當?shù)胤种C構，同時上報市聯(lián)社和省聯(lián)社反洗錢辦公室備案?！躲y行業(yè)金融機構報告可疑交易基本情況表》、《銀行業(yè)金融機構報告可疑交易逐筆明細表》作書面報告附件。

反洗錢分析報送系統(tǒng)每天抽查的大額及可疑交易各營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)操作人員要逐筆進行審核，發(fā)現(xiàn)確屬可疑交易的按上述程序進行上報。

第五十一條 反洗錢系統(tǒng)識別的大額交易和可疑交易不得刪除；人工補錄的大額交易和可疑交易在未上報省聯(lián)社前可以刪除；大額交易和可疑交易上報省聯(lián)社后，可再進行糾錯或刪除，但必須以正式文件報省聯(lián)社批準。

第五十二條 反洗錢系統(tǒng)識別的大額交易和可疑交易，確因客戶信息錯誤導致數(shù)據(jù)不能上報時，由縣級聯(lián)社反洗錢辦公室填制《湖北省農村信用社反洗錢分析報送系統(tǒng)客戶資料糾錯或刪除呈報表》，并經其分管反洗錢工作主任審查后報省聯(lián)社糾正。

第五十三條 反洗錢系統(tǒng)根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點報告的大額交易和可疑交易自動生成相關報表。報表按系統(tǒng)生成時間分為日報、月報、季報、年報，其中除日報僅由營業(yè)網(wǎng)點打印外，其他報表由各級機構在月、季、年末次月 10 日前打印。

第五十四條 各縣級聯(lián)社應在每個季后2個工作日內，上報電子版反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表及報告，季后15日內報送紙質反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表及報告。

第七章 涉嫌恐怖融資可疑交易的報告

——

第五十五條 各營業(yè)網(wǎng)點懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產價值大小，都要提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：

（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。

（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。

（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。

（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。

（五）懷疑資金或者其他形式財產來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。

（六）懷疑資金或者其他形式財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。

（七）各營業(yè)網(wǎng)點有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形。

第五十六條 各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的，要立即向上級社反洗錢辦公室和中國人民銀行當?shù)胤种C構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采

取措施。

（一）國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（二）司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。

（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。

（四）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。

第八章 反洗錢宣傳培訓

第五十七條 各縣級聯(lián)社反錢辦公室要認真擬訂全轄反洗錢工作培訓方案，在抓好機關人員培訓的基礎上，督促、指導和協(xié)助轄內社進行基層人員培訓，分層次、分批次完成反洗錢業(yè)務知識培訓計劃。培訓的重點內容應包括：《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)及反洗錢典型案例，通過反洗錢知識培訓，使各反洗錢相關人員能系統(tǒng)地了解反洗錢的操作程序，掌握可疑資金的識別和分析的技能，提高對可疑交易的核查水平，增強員工的遵紀守法意識，防止內外勾結進行洗錢犯罪活動，認真履行應盡的反洗錢義務。

第五十八條 各縣級反洗錢辦公室要負責開展反洗錢宣傳工作，要采取行之有效的舉措，確保宣傳活動扎實有效地開展。可通過發(fā)放宣傳資料、懸掛橫幅，張貼宣傳標語等多種形式宣傳反洗錢政策，使反洗錢知識家喻戶曉，增強群眾打擊洗錢的意識。

第五十九條 各縣級聯(lián)社開展的反洗錢培訓和宣傳活動，要留存相關資料，如培訓、宣傳照片、培訓講義等。

第九章 協(xié)助打擊洗錢活動及保密要求

——

第六十條 各縣級聯(lián)社應當依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動。

第六十一條 各縣級聯(lián)社經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，各縣級聯(lián)社應當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構報告，接到人民銀行采取臨時凍結的通知后應當立即予以執(zhí)行。

偵查機關接到報案后，認為需要繼續(xù)凍結的，各營業(yè)網(wǎng)點在接到偵查機關繼續(xù)凍結的通知后，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續(xù)凍結的，各營業(yè)網(wǎng)點接到人民銀行通知后，解除臨時凍結。臨時凍結不得超過48小時。各營業(yè)網(wǎng)點在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結措施后48小時內，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。

第六十二條 各營業(yè)網(wǎng)點對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料、交易信息、通過反洗錢系統(tǒng)查詢的信息以及報告可疑交易的情況應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

各營業(yè)網(wǎng)點應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

第六十三條 各營業(yè)網(wǎng)點要建立《查詢、凍結、扣劃登記簿》，對有權機關查詢、凍結、扣劃客戶存款進行登記。

第六十四條 各營業(yè)網(wǎng)點要建立《協(xié)助有權機關反洗錢調查登記簿》，對有權機關反洗錢調查進行登記。

第十章 罰 則

第六十五條 各縣級聯(lián)社在開展業(yè)務過程中，各級從事反洗錢工作的人員違反有關法律、行政法規(guī)，損害反洗錢義務的履行的，依照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融違法行為處罰辦法》、《湖北省農信社員工違反規(guī)章制度處理辦法》等有關規(guī)定對責任人進行處理。

第十一章 附 則

第六十六條 本操作規(guī)程下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經常居住地不一致的，應登記客戶的經常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第六十七條 本操作規(guī)程下列用語的含義如下： “短期”系指 10 個工作日以內，含 10 個工作日?！伴L期”系指 1 年以上。

“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的?！邦l繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生 3 次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù) 3 天以上。

“以上”，包括本數(shù)。

——

復印客戶第二代身份證要正反兩面復印。

第六十八條 十堰市農村信用社客戶風險等級劃分工作，待省聯(lián)社反洗錢辦公室制訂劃分辦法后，按省聯(lián)社要求辦理。

第六十九條 本操作規(guī)程未及之處按有關法律法規(guī)及《湖北省農村信用社反洗錢管理辦法及操作規(guī)程》執(zhí)行。

第七十條 本操作規(guī)程由市聯(lián)社負責解釋和修訂。

第七十一條 本實施細則實施前，市聯(lián)社制訂的相關反洗錢規(guī)章制度與本細則相抵觸的，以本細則為準。

第七十二條 本實施細則自印發(fā)之日起執(zhí)行。