2021秋國家開放大學(xué)專科“會計(jì)學(xué)”

《8592個人理財(cái)》教學(xué)考一體化“我要考試”4答案

溫馨提示：2014年秋期電大把《8592個人理財(cái)》納入到“教學(xué)考一體化”平臺進(jìn)行網(wǎng)考，針對這個平臺，本人匯總了該科所有的題，形成一個完整的題庫，內(nèi)容包含了單選題、多選題、判斷題，并且以后會不斷更新，對考生的復(fù)習(xí)、作業(yè)和考試起著非常重要的作用，會給您節(jié)省大量的時間。做作業(yè)時，每次作業(yè)都有答案；考“我要考試”時，只要抽住其中的一套就可迅速找到該套答案，100%通過。本文庫還有其他教學(xué)考一體化答案，敬請查看。（紅色字體是參考答案）

單項(xiàng)選擇

(總分50.00)

1.()與失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險(xiǎn)制度。(2.00分)

A.年金保險(xiǎn)

B.個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

c.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

2.在個人理財(cái)活動中，必須要把()放在首位。(2.00分)

A.個人理財(cái)?shù)姆椒ê图记?/p>

B.個人理財(cái)方案的實(shí)施

c.規(guī)避個人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

D.個人理財(cái)方案的調(diào)整

3.如果有幾份遺囑同時存在，以()為準(zhǔn)。(2.00分)

A，最后的公證遺囑

B.任意的公證遺囑

c.中間的公證遺囑

D.最開始的公證遺囑

4通過設(shè)立信托，可以在自己遭理商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時，家庭經(jīng)濟(jì)能力不會受到影響，這是利用了信托()的特性。(2.00分

A.受托人獨(dú)立性

B.受托人專業(yè)性

c.財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性

D.私密

5.外籍人士取得的下列所得中，---_可以免征個人所得稅。(2.00分)

A，外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

B，外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

c.外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

D.來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

6.自2011年9月1日，計(jì)算工資薪金所得根據(jù)個人所得稅應(yīng)納個人所得稅稅額適用的裝用扣除金額為()(2.00分

A.4000

B.5000

c.3500

D.2000

7.國家(政府)通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)是()(2.00分)

A.商業(yè)保險(xiǎn)

B法定保險(xiǎn)

c.普通保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)

8.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是(2.00分)

A.國債

B.期貨

c.企業(yè)債券

D.股票

9.房地產(chǎn)的獨(dú)一無二性是由

()派生出來的。

(2.00分)

A.供給有限性

B.價(jià)值量大

c.不可移動性

D.易受限制性

10.李先生面臨兩個選擇:一是在失去貸款購買一套價(jià)值較高的房屋;二是在郊區(qū)貸款購買一套面積相同的價(jià)值較低的房屋，同時購買一輛家用汽車，汽車無貸款。若比較者的年成本，應(yīng)考慮的因素是:(①房屋的維護(hù)成本②.購房首付款的機(jī)會成本③，貸款的利息費(fèi)用④.購車款的機(jī)會成本(2.00分)

A.②③④

B.①②④

C.①②③④

D.①③

11.為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，當(dāng)事人在其健在時通過選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制訂合理的遺產(chǎn)分配方案是()。(2.00分)

A.財(cái)產(chǎn)增值規(guī)劃

B.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)投資規(guī)劃

12.一般將家庭資產(chǎn)分為(。(2.00分)

A.財(cái)務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、使用資產(chǎn)

B.財(cái)務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)

c使用資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)

D.財(cái)務(wù)資產(chǎn)、使用資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)

13.“我每月儲蓄”目標(biāo)不符合理財(cái)目標(biāo)的()特征。(2.00分)

A.相關(guān)性

B.具體性

c.可達(dá)成D.基于時間

14,個人理財(cái)計(jì)劃的首要步驟是()。(2.00分)

A.了解個人/家庭的基本狀況

B.制定個人理財(cái)目標(biāo)

c.明確個人/家庭的財(cái)務(wù)狀況

D.了解個人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

15.保單的寬限期是()。(2.00分)

A.60天

B.30天

c.90天

D.10天

16.綜合理財(cái)規(guī)劃建議書的特點(diǎn)不包括()(2.00分)

A.操作的專業(yè)化

B.目標(biāo)的指向性

c.寫作的程序性

D.分析的量化性

17.保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項(xiàng)目賠付保險(xiǎn)金屬于()健康保險(xiǎn)。

(2.00分)

A.賠付型

B.給付型

c.津貼型

D.報(bào)銷型

18.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是(2.00分)

A.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

B.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

C.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)

D.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

19,個人理財(cái)規(guī)劃是指個人或家庭根據(jù)其客觀情況和財(cái)務(wù)資源及風(fēng)險(xiǎn)承受能力而制定的旨在實(shí)現(xiàn)人生各階設(shè)目標(biāo)的計(jì)劃，該計(jì)劃是()。(2.00分

A.獨(dú)立計(jì)劃

B中長期計(jì)劃

c.一系列互相協(xié)調(diào)計(jì)劃

D.單一計(jì)劃

20.按照國際的通行看法，月收入的()是房貸按揭的一條警戒線。(2.00分)

A.1/6

B.1/4

c.1/3

D.1/2

21.一般家庭現(xiàn)金儲備會儲備其月支出的()倍。(2.00分)

A.1-3

B.3-6

c.6-12

D.1-6

22.與其他規(guī)劃相比，()是最沒有時間彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。(2.00分)

A.購房規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

c.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育金

23.我國個人所得稅中稿酬所得適用(2.00分)

A.適用5~35%的五級超額累進(jìn)稅率

B.適用20%~40%的三級超額累進(jìn)

C.14%的實(shí)際比例稅率

D.20%的比例稅率

24.下列哪項(xiàng)不屬于個人財(cái)務(wù)信息。(2.00分)

A.投資偏好

B社會保障信息

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息

D.資產(chǎn)負(fù)債狀況

25.當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機(jī)市場是_________

(2.00分)

A.外匯市場

B.黃金市場

C.股票市場

D.期貨市場

多項(xiàng)選擇(總分20.00)

1投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響因素有()。(2.00分)

A工作的穩(wěn)定性

B收入

c.年齡

D.對風(fēng)險(xiǎn)的主觀偏好

2.影響匯率變化的基本因素有(2.00分)

A.市場因素

B.政治及新聞輿論因素

c.經(jīng)濟(jì)因素

D.央行干預(yù)

3.理財(cái)規(guī)劃人員做好綜合理財(cái)規(guī)劃的任務(wù)有()(2.00分)

A.制定理財(cái)規(guī)劃方案

B.建立客戶關(guān)系

c.分析客戶財(cái)務(wù)狀況

D.搜集客戶信息

4.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指下列哪些金融資產(chǎn)()。(2.00分)

A.活期儲蓄

B.股票

C貨幣市場基金

D.各類銀行存款

5.住房公積金貸款的還款方式主要包括

(2.00分)

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

c.等額累進(jìn)還款法

D.一次性還本付息E.等額本金還款法

6.普通股票股東享有的權(quán)利主要是________。(2.00分)

A公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

B公司重大決策的參與權(quán)

c.選擇管理者

D.其他權(quán)利

7能否實(shí)施換房受制于兩個關(guān)鍵要素:()。(2.00分)

A有無能力支付換房所必須支付的首付款

B未來有無能力償還換房后的貸款

C.房價(jià)的漲幅速度

D.婚否

E.子女是否到達(dá)上學(xué)的年齡

8.老王頭對養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性缺乏了解，你應(yīng)向他解釋現(xiàn)實(shí)生活中，有大量的因素會給個人的退休生活帶來影響。這些因素構(gòu)成了對退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求，這些因素包括()。(2.00分)

A.預(yù)期壽命的延長

B.提前退休

c.社會保障與養(yǎng)老金資金緊張

D.其他不確定因紊

9.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括_______.(2.00分)

A一致性

B及時性

C.有效性

D.準(zhǔn)確性

10.為客戶編制退休養(yǎng)老規(guī)劃，首先要收集客戶的()等信息。(2.00分)

A.退休基金投資收益率

B.家庭結(jié)構(gòu)

C預(yù)期壽命

D.退休年齡

判斷題

(總分30.00)

1.子女“聲明“與父母脫離父母子女關(guān)系，其繼承權(quán)就會消除。(2.00分)

錯誤

正確

2.積極的投資策略認(rèn)為市場是無效的。(2.00分)

錯誤

正確

3.等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強(qiáng)的客戶。(2.00分)

錯誤

正確

3.家庭負(fù)債主要是為了貸款投資或貸款消費(fèi)。(2.00分

錯誤

正確

5.讀收入也是教育資金的來源之一，所以在做教育規(guī)劃時可以將工讀收入計(jì)算在內(nèi)。(2.00分)

錯誤

正確

6.教育規(guī)劃是不需要判斷客戶對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度及其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，因?yàn)樽优逃?guī)劃的時間彈性和費(fèi)用彈性都很小。(2.00分

錯誤

正確

7.企業(yè)年金是對國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，是我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的“第二支柱”。

(2.00分)

錯誤

正確

8.持續(xù)理財(cái)服務(wù)包括對于客戶狀況和理財(cái)規(guī)劃方案的策略評估和對于客戶投資資產(chǎn)組合的評估。(2.00分)

錯誤

正確

9.房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。(2.00分

錯誤

正確

9.居民納稅人從境外取得所得的，應(yīng)向其境內(nèi)戶籍所在地或經(jīng)營居住地稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)納稅(2.00分)

錯誤

正確

10.保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。(2.00分)

錯誤

正確

12,購房者購買預(yù)售商品房時應(yīng)簽訂“商品房買賣合同”。(2.00分)

錯誤

正確

13.家庭購買保險(xiǎn)的原則是先兒童后成人。(2.00分)

錯誤

正確

14.資金需要動用的時間離現(xiàn)在越遠(yuǎn)，越能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。(2.00分)

錯誤

正確

15.為了爭取客戶，與客戶交流時可以給出確定的承諾。(2.00分)

錯誤

正確