網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的疑難問(wèn)題研究提綱

選題的根據(jù)：1）說(shuō)明本選題的理論、實(shí)際意義

2）綜述國(guó)內(nèi)外有關(guān)本選題的研究動(dòng)態(tài)和自己的見(jiàn)解

1.選題意義

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)在我國(guó)蓬勃興起，它不僅是銀行與儲(chǔ)戶(hù)間的信用憑證，更是一種為使用者帶來(lái)便捷、高效的新型消費(fèi)憑證。但同時(shí)，隨之而來(lái)的信用卡詐騙犯罪也在近年呈現(xiàn)不斷上升趨勢(shì)。與傳統(tǒng)信用卡相比,在目前電子商務(wù)日益發(fā)展的大環(huán)境下，信用卡承載了更多信息,其用途也更加多樣化,新形式的信用卡犯罪也呈現(xiàn)出“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”、非法獲取并使用持卡人信息、仿冒他人進(jìn)行虛假網(wǎng)絡(luò)交易、網(wǎng)上使用信用卡后拒付等新手段。近年來(lái),利用可網(wǎng)上支付信用卡實(shí)施網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪的案件增長(zhǎng)速度越來(lái)越快,涉案金額也越來(lái)越大。當(dāng)前,我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)正處于高速發(fā)展的時(shí)期。自1985年6月中國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)行第一張中銀卡以來(lái),我國(guó)的銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,截至2008年底,我國(guó)銀行卡發(fā)卡總量超過(guò)18億張,境內(nèi)聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)達(dá)到118萬(wàn)戶(hù),聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)達(dá)到185萬(wàn)臺(tái),聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)近16萬(wàn)臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的惡性發(fā)展,勢(shì)必對(duì)我國(guó)不斷發(fā)展的信用卡業(yè)務(wù)造成負(fù)面影響,最終也會(huì)危害人民群眾的合法利益。

面對(duì)信用卡詐騙罪出現(xiàn)的新情況,我國(guó)刑法的規(guī)定稍顯滯后,第196條有關(guān)信用卡詐騙罪的規(guī)定并不能涵括此類(lèi)新出現(xiàn)的犯罪形式,法律適用中也出現(xiàn)了一些亟待解決的問(wèn)題。有學(xué)者主張?jiān)谠谢A(chǔ)上對(duì)法條進(jìn)行完善而不是另設(shè)一新罪名。因?yàn)樾谭ㄉ系男庞每ǜ拍羁梢酝耆煌谏淌路伞：笳呤侵妇哂型钢Чδ艿男庞脩{證,而在刑法領(lǐng)域這樣區(qū)分則沒(méi)有實(shí)質(zhì)意義,也就是說(shuō)該罪名應(yīng)包括沒(méi)有透支功能的借記卡。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的信用卡詐騙罪往往出現(xiàn)人與機(jī)器,也即電子代理人打交道的情況,由于電子代理人只能在預(yù)先設(shè)定的程序的技術(shù)結(jié)構(gòu)內(nèi)工作這一特征,因此電子代理人的行為后果應(yīng)直接歸屬于其背后的個(gè)人或法律主體。信用卡詐騙罪的犯罪對(duì)象應(yīng)當(dāng)包括電子資金。司法實(shí)踐中,認(rèn)定信用卡詐騙罪存在著一些難以解決的問(wèn)題,如信用卡詐騙罪的既遂和未遂的標(biāo)準(zhǔn)以及該罪與盜竊罪的界限問(wèn)題等。信用卡詐騙犯罪是結(jié)果犯,應(yīng)該以電子資金所有人或者持有人失去對(duì)電子資金的控制為該罪既遂的標(biāo)準(zhǔn)。通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的研究,在理論上進(jìn)行多方面的分析,一方面可以對(duì)我國(guó)的刑事立法提供一些建議,另一方面也可對(duì)一其他學(xué)者拋磚引玉,為其提供可行性思路和建議。通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的分析和研究,讓人們了解網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的形式和犯罪手段,提高防范意識(shí)。促使網(wǎng)絡(luò)信用卡的使用者安全合法的使用網(wǎng)絡(luò)信用卡,并倡導(dǎo)各部門(mén)加強(qiáng)合作,共同應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪行為。

2.研究綜述及評(píng)價(jià)

網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪是一種新型的犯罪形式,具有高技術(shù)化、跨國(guó)化、形式多樣性和隱蔽性等特征,嚴(yán)重威脅著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常發(fā)展。因此,國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)此的研究已經(jīng)開(kāi)展,但是還是處于起步階段,對(duì)此研究比較深入的是武漢大學(xué)的皮勇教授,其著作主要有《電子商務(wù)領(lǐng)域犯罪研究》、《網(wǎng)絡(luò)犯罪比較研究》,其他學(xué)者則是一些零零散散的論文和發(fā)表的文章,例如普云燕的論文《網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪有關(guān)問(wèn)題研究》以及馬長(zhǎng)生、王坷寫(xiě)的《論網(wǎng)絡(luò)無(wú)卡方式信用卡詐騙及其刑法規(guī)制—網(wǎng)絡(luò)犯罪之立法管見(jiàn)》,主要分析了網(wǎng)絡(luò)信用卡犯罪的特點(diǎn)和從立法方面提出了自己的建議等。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為屬于新型的犯罪行為，目前我國(guó)學(xué)者對(duì)該行為的研究還停留在起步階段，研究成果僅限于幾篇論文，并沒(méi)有形成專(zhuān)門(mén)的著作。我國(guó)立法和司法對(duì)該行為規(guī)制的困境根本源自于對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為刑法性質(zhì)的界定存在分歧。只有診斷好網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的刑法性質(zhì)這一病理，才能對(duì)癥下藥，只有界定好該行為的刑法性質(zhì)才能對(duì)該行為進(jìn)行有效地刑法規(guī)制。

國(guó)外網(wǎng)絡(luò)信用卡的發(fā)展比較早,其國(guó)外信用卡犯罪的立法和規(guī)制很成熟。有很多方面值得我們學(xué)習(xí)。但是西方各國(guó)對(duì)這一犯罪的法律性質(zhì)認(rèn)識(shí)卻不一樣。有的國(guó)家把信用卡犯罪納入“詐騙罪”、有的國(guó)家納入“偽造罪”或“計(jì)算機(jī)犯罪”之中予以處罰。這也為我國(guó)的學(xué)習(xí)、借鑒提出了挑戰(zhàn),我們要根據(jù)自身的社會(huì)現(xiàn)狀、發(fā)展水平,分析這一犯罪行為的現(xiàn)狀、性質(zhì),提出符合我國(guó)國(guó)家法律制度和國(guó)情的罪名。

論文提綱

前言

隨著網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)形式也隨之派生，網(wǎng)絡(luò)化形式的商品以交易更加快捷的優(yōu)勢(shì)，走向了大眾生活。電子商務(wù)、網(wǎng)上銀行日漸興起，網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上拍賣(mài)、網(wǎng)上征婚、網(wǎng)上炒股甚至是非法的網(wǎng)上財(cái)博也逐漸流行化，普及化。為此，網(wǎng)上交易的支付形式——網(wǎng)格信用卡也越來(lái)越為更多的人所熟知，并得到了廣泛的應(yīng)用，雖然網(wǎng)絡(luò)交易為人們帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。但同時(shí)也為網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了滋生的溫床，特別是網(wǎng)絡(luò)信用卡的詐騙犯罪更是接連不斷，花樣百出，讓人防不勝防，在給受害人帶來(lái)了一定的經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害的同時(shí)，也給社會(huì)帶來(lái)了諸多不良的影響。在國(guó)我的司法實(shí)踐中，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的認(rèn)定仍存在諸多問(wèn)題，比如盜竊罪與信用卡詐騙罪犯爭(zhēng)論早已是由來(lái)已久。隨著我國(guó)刑法關(guān)于“盜竊信用卡并使用的，按盜竊罪定罪處罰”規(guī)定的出臺(tái)，至少在司法實(shí)踐中為“盜竊信用卡并使用”的行為定罪差距題提供了一定的法律依據(jù)。但也正因?yàn)槿绱?，使得我們?duì)“盜竊信用卡并使用”的行為有了大致的認(rèn)定后，就停留在了這個(gè)“大致”的范圍之內(nèi)，而不去進(jìn)行更加深入的研究分析，以至于司法實(shí)踐中出現(xiàn)了盜竊罪與信用卡詐騙罪的雜糅現(xiàn)象，這也是對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙中的諸多難題視而不見(jiàn)，不加以深入分析的后果。

隨著網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪現(xiàn)象越來(lái)越嚴(yán)重，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的刑法規(guī)制的研究具有一定的必要性和迫切性。相對(duì)于我國(guó)，國(guó)外關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的型法規(guī)制較為成熟，但由于各個(gè)國(guó)家的具體情況不同，對(duì)于此種犯罪行為刑法性質(zhì)的規(guī)定也存在差異。在我國(guó)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的研究，還停留在初級(jí)階段，諸多研究成果沒(méi)有取得實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。為些，針對(duì)此種情況，本文以王某網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙案這一典型案例為視角，深入分析案件的特征，進(jìn)行了深入了理論研究，使傳統(tǒng)的“盜竊信用卡并使用”與新興的網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪進(jìn)行區(qū)分，并對(duì)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪在整個(gè)計(jì)算機(jī)犯罪的地位進(jìn)行了初步的研究，旨在使我國(guó)的法律得到進(jìn)一步的健全、社會(huì)環(huán)境得到有效凈化提供一些有價(jià)值的參考。

第一章網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的現(xiàn)狀、特征和危害

一、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的現(xiàn)狀

（一）目前網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的現(xiàn)狀概述

（二）網(wǎng)絡(luò)信用卡概述

（三）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的行為概念

二、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的特征（以浙江王某某的網(wǎng)絡(luò)詐騙案為例）

（一）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的原因

（二）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的形式

（三）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的特征

三、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的危害

（一）危害用戶(hù)信息

（二）危害國(guó)家信用卡管理制度

（三）侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

四、網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的主要表現(xiàn)形式

（一）采取多種非法手段獲得他人信用卡信息后，在網(wǎng)上使用

（二）在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中虛置自己的信用卡帳戶(hù)、密碼

（三）在網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡拒付行為

（四）境外信用卡盜刷

五、刑法規(guī)制網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的必要性

（一）網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性、應(yīng)受刑罰處罰性

（二）刑法規(guī)制網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為的迫不得已性

第二章網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為之規(guī)制困境與行為性質(zhì)認(rèn)識(shí)的分岐

第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為之規(guī)制困境

（一）、以信用卡詐騙罪之現(xiàn)行規(guī)定規(guī)制的困境

（二）、以竊取信用卡信息罪規(guī)制的困境

（三）、以刑法第二百八十七條規(guī)制的困境

第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為性質(zhì)認(rèn)識(shí)之分歧.（一）、國(guó)外規(guī)定的差異

（二）、國(guó)內(nèi)學(xué)界的爭(zhēng)論

（三）、國(guó)內(nèi)司法處理的不同結(jié)論

第三章網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下信用卡詐騙罪的法律適用

第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的定罪

第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)信用卡的本質(zhì)

第三節(jié)電子代理人在網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙中的困惑

第四節(jié)電子資金在網(wǎng)信用卡詐犯罪中如何界定

第四章網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙的防范措施

第一節(jié)法律規(guī)制度視角下的防范

第二節(jié)增強(qiáng)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、規(guī)范操作流程

第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的綜合防范

第五章網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙行為之規(guī)制建議

第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)信用卡的法律界定

第二節(jié)使用網(wǎng)絡(luò)信用卡后的拒付行為的定罪

結(jié)語(yǔ)