第一篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》參考試題

一．判斷題

１．根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，中國證券監(jiān)督管理委員會依法配合國務院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協調、指導證券公司、期貨公司和基金管理公司的反洗錢工作。

答案：()

2．根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，中國證券業(yè)協會和中國期貨業(yè)協會依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責。

答案：()

3．根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》, 證券期貨經營機構在為客戶辦理業(yè)務過程中，發(fā)現客戶所提供的個人身份證件或機構資料涉嫌虛假記載的，可以拒絕辦理或酌情破例辦理。

答案：()

4．根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》, 交易記錄屬于反洗錢工作保密事項。答案：()

5．證券期貨經營機構應當建立反洗錢工作保密制度，并報當地證監(jiān)會派出機構備案。答案：()

6.證券期貨經營機構發(fā)現證券期貨業(yè)內涉嫌洗錢活動線索，可以根據實際情況決定是否向反洗錢行政主管部門、偵查機關舉報。

答案：()

二．單項選擇題：

1.根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，（）是證監(jiān)會派出機構履行的反洗錢工作職責： A.配合當地反洗錢行政主管部門對轄區(qū)證券期貨經營機構實施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機制；

B.配合國務院反洗錢行政主管部門對證券期貨經營機構實施反洗錢監(jiān)管；

C.會同國務院反洗錢行政主管部門指導中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓；

D.研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議； 答案：（）

2.根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，()是中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會履行的反洗錢工作職責：

A.配合國務院反洗錢行政主管部門對證券期貨經營機構實施反洗錢監(jiān)管；

B.會同國務院反洗錢行政主管部門指導中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓；

C.配合國務院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時向國務院反洗錢行政主管部門通報反洗錢工作信息；

D.組織會員單位開展反洗錢培訓和宣傳工作； 答案：()

三．多項選擇題：

1.制訂《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》的依據包括()：

A.《中華人民共和國反洗錢法》 B.《中華人民共和國證券法》 C.《期貨交易管理條例》

D.《中華人民共和國證券投資基金法》 答案:()

2.根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，證監(jiān)會負責組織、協調、指導證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行反洗錢工作職責內容包括()： A.配合國務院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時向國務院反洗錢行政主管部門通報反洗錢工作信息；

B.參與制定證券期貨經營機構反洗錢有關規(guī)章，對證券期貨經營機構提出建立健全反洗錢內控制度的要求，在證券期貨經營機構市場準入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

C.配合國務院反洗錢行政主管部門對證券期貨經營機構實施反洗錢監(jiān)管；

D.會同國務院反洗錢行政主管部門指導中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓；

答案:()

3．根據《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，反洗錢工作保密事項包括（）： A.客戶身份資料及客戶風險等級劃分資料； B.大額交易報告； C.可疑交易報告； D.交易行情與公告

E.履行反洗錢義務所知悉的國家執(zhí)法部門調查涉嫌洗錢活動的信息； 答案:()

第二篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

中國證券監(jiān)督管理委員會令第68號 頒布日期：20100901 實施日期：20101001

第一章 總則

第二章 監(jiān)管機構及行業(yè)協會職責 第三章 證券期貨經營機構反洗錢義務 第四章 附則

第一章 總則

第一條 為進一步配合國務院反洗錢行政主管部門加強證券期貨業(yè)反洗錢工作，有效防范證券期貨業(yè)洗錢和恐怖融資風險，規(guī)范行業(yè)反洗錢監(jiān)管行為，推動證券期貨經營機構認真落實反洗錢工作，維護證券期貨市場秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內的證券期貨業(yè)反洗錢工作。

從事基金銷售業(yè)務的機構在基金銷售業(yè)務中履行反洗錢責任適用本辦法。

第三條 中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱證監(jiān)會）依法配合國務院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協調、指導證券公司、期貨公司和基金管理公司（以下簡稱證券期貨經營機構）的反洗錢工作。

證監(jiān)會派出機構按照本辦法的規(guī)定，履行轄區(qū)內證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。

第四條 中國證券業(yè)協會和中國期貨業(yè)協會依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責。

第五條 證券期貨經營機構應當依法建立健全反洗錢工作制度，按照本辦法規(guī)定向當地證監(jiān)會派出機構報送相關信息。證券期貨經營機構發(fā)現證券期貨業(yè)內涉嫌洗錢活動線索，應當依法向反洗錢行政主管部門、偵查機關舉報。

第二章 監(jiān)管機構及行業(yè)協會職責

第六條 證監(jiān)會負責組織、協調、指導證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行以下反洗錢工作職責:

（一）配合國務院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時向國務院反洗錢行政主管部門通報反洗錢工作信息；

（二）參與制定證券期貨經營機構反洗錢有關規(guī)章，對證券期貨經營機構提出建立健全反洗錢內控制度的要求，在 證券期貨經營機構市場準入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

（三）配合國務院反洗錢行政主管部門對證券期貨經營機構實施反洗錢監(jiān)管；

（四）會同國務院反洗錢行政主管部門指導中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓；

（五）研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議；

（六）及時向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，協助司法部門調查處理涉嫌洗錢犯罪案件；

（七）對派出機構落實反洗錢監(jiān)管工作情況進行考評，對中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會落實反洗錢工作進行指導；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責。

第七條 證監(jiān)會派出機構履行以下反洗錢工作職責:

（一）配合當地反洗錢行政主管部門對轄區(qū)證券期貨經營機構實施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機制；

（二）定期向證監(jiān)會報送轄區(qū)內半和反洗錢工作情況，及時報告轄區(qū)證券期貨經營機構受反洗錢行政主管部門檢查或處罰等信息及相關重大事件；

（三）組織、指導轄區(qū)證券期貨業(yè)的反洗錢培訓和宣傳 工作；

（四）研究轄區(qū)證券期貨業(yè)反洗錢工作問題，并提出改進措施；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會規(guī)定的其他職責。

第八條 中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會履行以下反洗錢工作職責:

（一）在證監(jiān)會的指導下，制定和修改行業(yè)反洗錢相關工作指引；

（二）組織會員單位開展反洗錢培訓和宣傳工作；

（三）定期向證監(jiān)會報送協會反洗錢工作報告，及時報告相關重大事件；

（四）組織會員單位研究行業(yè)反洗錢工作的相關問題；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會規(guī)定的其他職責。

第三章 證券期貨經營機構反洗錢義務

第九條 證券期貨經營機構應當依法履行反洗錢義務，建立健全反洗錢內部控制制度。證券期貨經營機構負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責，總部應當對分支機構執(zhí)行反洗錢內部控制制度進行監(jiān)督管理，根據要求向當地證監(jiān)會派出機構報告反洗錢工作開展情況。

第十條 證券期貨經營機構應當向當地證監(jiān)會派出機構報送其內部反洗錢工作部門設置、負責人及專門負責反洗 4 錢工作的人員的聯系方式等相關信息。如有變更，應當自變更之日起10個工作日內報送更新后的相關信息。

第十一條 證券期貨經營機構應當在發(fā)現以下事項發(fā)生后的5個工作日內，以書面方式向當地證監(jiān)會派出機構報告:

（一）證券期貨經營機構受到反洗錢行政主管部門檢查或處罰的；

（二）證券期貨經營機構或其客戶從事或涉嫌從事洗錢活動，被反洗錢行政主管部門、偵查機關或者司法機關處罰的；

（三）其他涉及反洗錢工作的重大事項。

第十二條 證券期貨經營機構應當按照反洗錢法律法規(guī)的要求及時建立客戶風險等級劃分制度，并報當地證監(jiān)會派出機構備案。在持續(xù)關注的基礎上，應適時調整客戶風險等級。

第十三條 證券期貨經營機構在為客戶辦理業(yè)務過程中，發(fā)現客戶所提供的個人身份證件或機構資料涉嫌虛假記載的，應當拒絕辦理；發(fā)現存在可疑之處的，應當要求客戶補充提供個人身份證件或機構原件等足以證實其身份的相關證明材料，無法證實的，應當拒絕辦理。

第十四條 證券期貨經營機構通過銷售機構向客戶銷售基金等金融產品時，應當通過合同、協議或其他書面文件，明確雙方在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存與信息交換、大額交易和可疑交易報告等方面的反洗錢職責和程序。

第十五條 證券期貨經營機構應當建立反洗錢工作保密制度，并報當地證監(jiān)會派出機構備案。

反洗錢工作保密事項包括以下內容:

（一）客戶身份資料及客戶風險等級劃分資料；

（二）交易記錄；

（三）大額交易報告；

（四）可疑交易報告；

（五）履行反洗錢義務所知悉的國家執(zhí)法部門調查涉嫌洗錢活動的信息；

（六）其他涉及反洗錢工作的保密事項。

查閱、復制涉密檔案應當實施書面登記制度。

第十六條 證券期貨經營機構應當建立反洗錢培訓、宣傳制度，每年開展對單位員工的反洗錢培訓工作和對客戶的反洗錢宣傳工作，持續(xù)完善反洗錢的預防和監(jiān)控措施。每年年初，應當向當地證監(jiān)會派出機構上報反洗錢培訓和宣傳的落實情況。

第十七條 證券期貨經營機構不遵守本辦法有關報告、備案或建立相關內控制度等規(guī)定的，證監(jiān)會及其派出機構可采取責令改正、監(jiān)管談話或責令參加培訓等監(jiān)管措施。

第四章 附則

第十八條 本辦法自2010年10月1日起施行。

第三篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

第一章 總則

第一條為進一步配合國務院反洗錢行政主管部門加強證券期貨業(yè)反洗錢工作，有效防范證券期貨業(yè)洗錢和恐怖融資風險，規(guī)范行業(yè)反洗錢監(jiān)管行為，推動證券期貨經營機構認真落實反洗錢工作，維護證券期貨市場秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于中華人民共和國境內的證券期貨業(yè)反洗錢工作。

從事基金銷售業(yè)務的機構在基金銷售業(yè)務中履行反洗錢責任適用本辦法。

第三條中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱證監(jiān)會）依法配合國務院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協調、指導證券公司、期貨公司和基金管理公司（以下簡稱證券期貨經營機構）的反洗錢工作。

證監(jiān)會派出機構按照本辦法的規(guī)定，履行轄區(qū)內證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。

第四條中國證券業(yè)協會和中國期貨業(yè)協會依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責。第五條證券期貨經營機構應當依法建立健全反洗錢工作制度，按照本辦法規(guī)定向當地證監(jiān)會派出機構報送相關信息。證券期貨經營機構發(fā)現證券期貨業(yè)內涉嫌洗錢活動線索，應當依法向反洗錢行政主管部門、偵查機關舉報。

第二章 監(jiān)管機構及行業(yè)協會職責

第六條證監(jiān)會負責組織、協調、指導證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行以下反洗錢工作職責：

（一）配合國務院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時向國務院反洗錢行政主管部門通報反洗錢工作信息；

（二）參與制定證券期貨經營機構反洗錢有關規(guī)章，對證券期貨經營機構提出建立健全反洗錢內控制度的要求，在證券期貨經營機構市場準入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

（三）配合國務院反洗錢行政主管部門對證券期貨經營機構實施反洗錢監(jiān)管；

（四）會同國務院反洗錢行政主管部門指導中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓；

（五）研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議；

（六）及時向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，協助司法部門調查處理涉嫌洗錢犯罪案件；

（七）對派出機構落實反洗錢監(jiān)管工作情況進行考評，對中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會落實反洗錢工作進行指導；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責。

第七條證監(jiān)會派出機構履行以下反洗錢工作職責：

（一）配合當地反洗錢行政主管部門對轄區(qū)證券期貨經營機構實施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機制；

（二）定期向證監(jiān)會報送轄區(qū)內半和反洗錢工作情況，及時報告轄區(qū)證券期貨經營機構受反洗錢行政主管部門檢查或處罰等信息及相關重大事件；

（三）組織、指導轄區(qū)證券期貨業(yè)的反洗錢培訓和宣傳工作；

（四）研究轄區(qū)證券期貨業(yè)反洗錢工作問題，并提出改進措施；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會規(guī)定的其他職責。第八條中國證券業(yè)協會、中國期貨業(yè)協會履行以下反洗錢工作職責：

（一）在證監(jiān)會的指導下，制定和修改行業(yè)反洗錢相關工作指引；

（二）組織會員單位開展反洗錢培訓和宣傳工作；

（三）定期向證監(jiān)會報送協會反洗錢工作報告，及時報告相關重大事件；

（四）組織會員單位研究行業(yè)反洗錢工作的相關問題；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會規(guī)定的其他職責。第三章 證券期貨經營機構反洗錢義務

第九條證券期貨經營機構應當依法履行反洗錢義務，建立健全反洗錢內部控制制度。證券期貨經營機構負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責，總部應當對分支機構執(zhí)行反洗錢內部控制制度進行監(jiān)督管理，根據要求向當地證監(jiān)會派出機構報告反洗錢工作開展情況。

第十條證券期貨經營機構應當向當地證監(jiān)會派出機構報送其內部反洗錢工作部門設置、負責人及專門負責反洗錢工作的人員的聯系方式等相關信息。如有變更，應當自變更之日起10個工作日內報送更新后的相關信息。

第十一條證券期貨經營機構應當在發(fā)現以下事項發(fā)生后的5個工作日內，以書面方式向當地證監(jiān)會派出機構報告：

（一）證券期貨經營機構受到反洗錢行政主管部門檢查或處罰的；

（二）證券期貨經營機構或其客戶從事或涉嫌從事洗錢活動，被反洗錢行政主管部門、偵查機關或者司法機關處罰的；

（三）其他涉及反洗錢工作的重大事項。第十二條證券期貨經營機構應當按照反洗錢法律法規(guī)的要求及時建立客戶風險等級劃分制度，并報當地證監(jiān)會派出機構備案。在持續(xù)關注的基礎上，應適時調整客戶風險等級。

第十三條證券期貨經營機構在為客戶辦理業(yè)務過程中，發(fā)現客戶所提供的個人身份證件或機構資料涉嫌虛假記載的，應當拒絕辦理；發(fā)現存在可疑之處的，應當要求客戶補充提供個人身份證件或機構原件等足以證實其身份的相關證明材料，無法證實的，應當拒絕辦理。

第十四條證券期貨經營機構通過銷售機構向客戶銷售基金等金融產品時，應當通過合同、協議或其他書面文件,明確雙方在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存與信息交換、大額交易和可疑交易報告等方面的反洗錢職責和程序。

第十五條證券期貨經營機構應當建立反洗錢工作保密制度，并報當地證監(jiān)會派出機構備案。

反洗錢工作保密事項包括以下內容：

（一）客戶身份資料及客戶風險等級劃分資料；

（二）交易記錄；

（三）大額交易報告；

（四）可疑交易報告；

（五）履行反洗錢義務所知悉的國家執(zhí)法部門調查涉嫌洗錢活動的信息；

（六）其他涉及反洗錢工作的保密事項。查閱、復制涉密檔案應當實施書面登記制度。第十六條證券期貨經營機構應當建立反洗錢培訓、宣傳制度，每年開展對單位員工的反洗錢培訓工作和對客戶的反洗錢宣傳工作，持續(xù)完善反洗錢的預防和監(jiān)控措施。每年年初，應當向當地證監(jiān)會派出機構上報反洗錢培訓和宣傳的落實情況。

第十七條證券期貨經營機構不遵守本辦法有關報告、備案或建立相關內控制度等規(guī)定的，證監(jiān)會及其派出機構可采取責令改正、監(jiān)管談話或責令參加培訓等監(jiān)管措施。

第四章 附則

第十八條 本辦法自2010年10月1日起施行。

第四篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法的培訓考試

證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法的培訓考試

總共20題共100分

一、單選題（共10題,共50分）

1.國務院反洗錢行政主管部門是(中國人民銀行)。（5分）A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國證券監(jiān)督管理委員會 C.中國人民銀行 D.中國保險監(jiān)督管理委員會 標準答案：C

2.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存(五)年。（5分）A.三 B.五 C.十 D.十五 標準答案：B

3.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重的，對金融機構處（A）罰款。（5分）

A.20萬元以上50萬元以下 B.50萬元以上100萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下 D.50萬元以上800萬元以下 標準答案：A

4.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，情節(jié)嚴重的，可對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處（B）罰款。（5分）A.2萬元以上3萬元以下 B.1萬元以上5萬元以下 C.2萬元以上10萬元以下 D.1萬元以上10萬元以下 標準答案：B

5.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機構處（C）罰款。（5分）

A.20萬元以上50萬元以下 B.50萬元以上100萬元以下 C.50萬元以上500萬元以下 D.50萬元以上800萬元以下 標準答案：C

6.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務且情節(jié)嚴重的，對金融機構處（B）罰款。（5分）

A.10萬元以上50萬元以下 B.20萬元以上50萬元以下 C.10萬元以上20萬元以下 D.20萬元以上30萬元以下 標準答案：B

7.下列說法不正確的一項是（D）。（5分）

A.反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。

B.金融機構通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調查通知書，否則，金融機構有權拒絕。

D.對客戶要求將調查所涉及的帳戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構負責人批準，可以采取臨時凍結措施。標準答案：D

8.《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》規(guī)定，證監(jiān)會派出機構的反洗錢職責是：（5分）A.制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度

B.組織、協調、指導證券期貨經營機構的反洗錢工作 C.履行轄區(qū)內證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責 D.履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責 標準答案：C

9.證券期貨經營機構應當向當地證監(jiān)會派出機構報送其內部反洗錢工作部門設置、負責人及專門負責反洗錢工作的人員的聯系方式等相關信息。如有變更，應當自變更之日起（10）個工作日內報送更新后的相關信息。（5分）A.3 B.5 C.10 D.15 標準答案：C

10.《證券期貨業(yè)反洗錢實施辦法》自（D）起實施。（5分）A.2010年2月11日 B.2010年9月1日 C.2010年9月15日 D.2010年10月1日 標準答案：D

二、多選題（共5題,共25分）

1.證券期貨經營機構應當建立健全哪些反洗錢制度：（5分）A.反洗錢內部控制制度 B.客戶風險等級劃分制度 C.保密制度 D.培訓、宣傳制度 標準答案：A,B,C,D

2.證券期貨經營機構應當在發(fā)現以下事項發(fā)生后的5個工作日內，以書面方式向當地證監(jiān)會派出機構報告：（5分）A.證券期貨經營機構內部反洗錢工作部門設置發(fā)生變更 B.證券期貨經營機構受到反洗錢行政主管部門檢查或處罰

C.證券期貨經營機構或其客戶從事或涉嫌從事洗錢活動，被反洗錢行政主管部門、偵查機關或者司法機關處罰 D.其他涉及反洗錢工作的重大事項 標準答案：B,C,D

3.證券期貨經營機構在為客戶辦理業(yè)務過程中，發(fā)現下列哪些情況，應當拒絕辦理：（5分）A.客戶所提供的個人身份證件或機構資料涉嫌虛假記載的 B.發(fā)現客戶身份證明文件存在可疑之處，且無法證實的 C.客戶未劃分風險等級的 D.客戶存在可疑交易記錄的 標準答案：A,B

4.反洗錢工作保密事項包括以下內容：（5分）A.客戶身份資料及客戶風險等級劃分資料 B.交易記錄

C.大額交易報告和可疑交易報告

D.履行反洗錢義務所知悉的國家執(zhí)法部門調查涉嫌洗錢活動的信息 標準答案：A,B,C,D

5.證券期貨經營機構不遵守《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》有關報告、備案或建立相關內控制度等規(guī)定的，證監(jiān)會及其派出機構可采取哪些監(jiān)管措施。（5分）A.責令改正 B.監(jiān)管談話 C.責令參加培訓 D.發(fā)監(jiān)管函 標準答案：A,B,C

三、判斷題（共5題,共25分）

1.《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。（5分）()標準答案：正確

2.《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》僅適用于中華人民共和國境內的證券期貨業(yè)反洗錢工作。（5分）()標準答案：錯誤

3.證券期貨經營機構發(fā)現證券期貨業(yè)內涉嫌洗錢活動線索，應當依法向反洗錢行政主管部門、偵查機關舉報。（5分）()標準答案：正確

4.證券期貨經營機構負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。（5分）()標準答案：正確

5.證券期貨經營機構通過銷售機構向客戶銷售基金等金融產品時，無需通過合同、協議等書面文件明確雙方的反洗錢職責和程序。（5分）()標準答案：錯誤

第五篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

證券期貨反洗錢 2010-11-23 21:07:55 閱讀1 評論0 字號：大中小 訂閱

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

宋名穗。歐陽堅，胡濱 《金融與經濟》 2010年第5期

宋名穗，男，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行；

歐陽堅，女，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行。(江西南昌 330008)； 胡濱，男，江西上饒人，中國人民銀行上饒市中心支行。(江西上饒 334000)隨著證券期貨業(yè)務領域的不斷開拓和深入，非面對面業(yè)務已成為其結算的重要組成部分，但是，該業(yè)務在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務的同時，也成為不法分子利用的工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。本文對當前證券期貨業(yè)領域開展反洗錢非面對面業(yè)務的現狀、問題進行了探討與分析，并提出了相關對策和建議，以防范洗錢風險的發(fā)生?！娟P鍵詞]證券期貨業(yè)；反洗錢；非面對面業(yè)務

【中圈分類號]F830 【文獻標識碼]A 【文章編號]1006—169x(20l0)05一0092—03

在金融行業(yè)中，非面對面業(yè)務的開展是金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新相結合的產物，隨著證券期貨業(yè)務領域的不斷開拓和深入．它以其特有的優(yōu)勢發(fā)展成為證券期貨業(yè)務領域的重要業(yè)務．并已成為其交易的重要組成部分。但是，該業(yè)務開展在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務的同時，也往往成為不法分子的利用工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

一、證券期貨業(yè)反洗錢非面對面業(yè)務所面臨的現狀

2007年以來，我國證券期貨業(yè)的反洗錢工作逐步展開，但與國外成熟市場相比還有較大差距。為防范不法分子利用證券期貨公司進行洗錢，各證券期貨公司加大了控制對業(yè)務中可能被洗錢活動利用的環(huán)節(jié)，并將客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度納入到日常風險管理之中。然而由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、業(yè)務模式復雜性，當前，證券期貨業(yè)反洗錢工作面臨一些風險：一是隨著網上交易業(yè)務的不斷發(fā)展．電子支付工具種類也不斷增加。電子信息技術是一把“雙刃劍”，可使金融服務便捷高效，但不利于監(jiān)管。因此，網絡交易的開放性、虛擬貨幣的匿名性、銀行與證券問服務的不間斷性，客觀上為犯罪分子利用非面對面業(yè)務進行洗錢帶來了可能。二是隨著證券期貨市場非面對面業(yè)務的不斷開拓與發(fā)展。反洗錢相關法律法規(guī)的部分條款已不太適合我國證券期貨業(yè)的實際情況，不能充分發(fā)揮證券期貨業(yè)金融機構的反洗錢情報功能，不能有效預防洗錢活動的發(fā)生。三是防止網上交易與電子支付結算方式被用于洗錢，已經成為證券期貨業(yè)金融機構反洗錢活動開展的現實問題，同時隨著證券期貨交易和電子商務的發(fā)展，證券期貨市場的交易量也逐年增大，傳統的交易方式已不能滿足日益增長的投資需求，網上交易已成為客戶的首選，但同時也增加了證券期貨業(yè)金融機構客戶身份識別難度。四是目前證券期貨業(yè)反洗錢工作還處于起步階段．大部分證券期貨業(yè)金融機構對網上交易、電話委托、手機炒股系統、自助交易等非面對面業(yè)務監(jiān)控的技術要求及交易操作缺乏手段．主觀能動性較差。

二、證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務存在的問題

當前，非面對面業(yè)務的迅速發(fā)展給證券期貨業(yè)金融機構執(zhí)行《反洗錢法》等反洗錢法律法規(guī)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。在非面對面業(yè)務開展中證券期貨業(yè)所面臨的洗錢風險主要表現在如下幾個方面：

1．非面對面業(yè)務市場存在制度性缺陷。從調查中發(fā)現，證券期貨業(yè)金融機構雖然建立了反洗錢技術保障、稽核審計、責任追究以及反洗錢有關工作制度，但由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、產品多樣性、業(yè)務模式復雜性等因素的影響，使得大部分證券期貨公司沒有根據非面對面業(yè)務的特點及存在的洗錢風險點制定一整套專門的業(yè)務流程和操作規(guī)范，非面對面業(yè)務反洗錢制度建設方面存在缺失。加之受證券期貨公司人員數量和業(yè)務素質方面的限制，使得各營業(yè)網點在開展非面對面業(yè)務時，不知如何對其進行有效的管理和監(jiān)控．從而造成非面對面業(yè)務反洗錢工作無章可循，不能有效地預防洗錢活動的發(fā)生。

2．對客戶身份識別手段依然滯后。一是目前我國證券期貨公司對客戶身份信息的查驗沒有一個有效的驗證系統，同時，證券期貨業(yè)在履行對自然人的身份核查時沒有使用“聯網核查系統”，基本上是靠人工“肉眼”識別，主觀隨意性較大，從而導致履行客戶身份識別義務的質量難以得到保證。二是缺乏有效的后續(xù)識別手段。各證券期貨公司在辦理非面對面業(yè)務時，只注

重把住“人口關”。然而，在非面對面業(yè)務開戶成功后，由于在以后網絡交易中缺乏面對面的接觸，同時客戶又大都在網絡上進行證券與期貨買賣，客戶幾乎完全離開證券期貨公司的視線，使得非面對面業(yè)務有可能成為洗錢的捷徑．證券期貨業(yè)金融機構“客戶身份識別制度”便形同虛設。三是在客戶交易資料保存方面，期貨經紀公司客戶身份識別工作在形式上開展了客戶身

份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，在辦理開戶時也要求客戶提供身份證件及其他證件復印件并進行登記、提供本人彩色照片等。但目前絕大多數期貨投資者通過網絡等非現場方式進行交易，而期貨交易系統識別客戶的唯一依據是客戶交易號及密碼。這樣洗錢者就可能通過利用他人的交易號實施洗錢行為，從而逃避監(jiān)控。

3．對網上業(yè)務的大額和可疑交易監(jiān)控難。一是目前證券期貨公司已基本消除了現金收付的做法，現金收付業(yè)務均經由銀行轉賬方式完成，因此證券期貨公司理論上應不再發(fā)生大額交易。但是目前的計算機系統都只把人民銀行出臺的十幾條規(guī)定作為可疑交易的判斷標準，這是遠遠不夠的。調查結果顯示：有的證券期貨公司在可疑交易報告方面尚處于“零報告”狀態(tài)，有的證券期貨公司將進入反洗錢監(jiān)測系統的可疑交易未進行人工分析識別判斷而是全部報送。究其原因，很大程度上是緣于證券期貨業(yè)大額和可疑交易報告標準模糊，缺乏可操作性，尤其是對如何甄別更加復雜的網上可疑支付交易面臨困難，從而導致反洗錢監(jiān)管工作出現“真空”。二是利用證券轉托管非面對面業(yè)務進行大額資金交易。證券轉托管，是指投資者將其托管在某

一證券公司的證券轉到另一個證券公司托管。如：甲客戶從X銀行轉入A證券機構1千萬元資金，在A證券機構買入股票交易后，轉托管到B證券機構，同時在B證券機構更換存管銀行為Y銀行，其后甲客戶在B證券機構賣出股票后，再將資金轉出到Y銀行賬戶。上述交易顯示，如果客戶將大額資金直接從X銀行劃轉到Y銀行，就會被作為大額交易報告進行報送，但通過證券轉托

管業(yè)務進行以上操作后，既不涉及到現金劃轉，也不屬于證券公司可疑交易報告范疇，證券公司也無法監(jiān)控該賬戶情況和資金后續(xù)的去向，由此規(guī)避了大額交易和可疑交易監(jiān)控．同時由于轉托管業(yè)務使得證券的托管券商、與證券賬戶相關聯的保證金結算賬戶發(fā)生變化，從而為掩飾資金去向、掩蓋資金來源提供可能。

4．非面對面交易方式的隱蔽性、虛擬性特點加大了洗錢風險。一是當前一些犯罪分子為達到賄賂目的，便接受巨額委托理財資金。意圖是使用委托資金低價買入股票．再配合上市公司資本運作促使股票上漲，最后使用自有資金利用對手交易高價接下股票，從而使得委托資金獲得表面合法的巨額投資收益，隱瞞其賄賂目的。正是由于犯罪分子使用網上交易等非面對面方式操縱多個賬戶，并在多家證券公司進行交易，操縱手法復雜多變，高度隱蔽其真實身份，致使證券期貨公司難以發(fā)現其背后的真實意圖和賄賂行為。二是依據現行業(yè)務規(guī)則，投資者可通過證券期貨公司網上交易系統、商業(yè)銀行網上銀行開立基金賬戶、申購、贖回、轉換基金。投資者只需開通網上交易，無須到證券期貨公司柜臺便可開立賬戶進行交易，由于非面對面網上交

易是一種虛擬環(huán)境，沒有筆跡等實質痕跡，存在很大隱蔽性。對客戶的真實身份難以辨別，對交易資金的用途也難以控制。如果洗錢的犯罪分子通過借用他人賬戶，通過密碼操作，即可實現資金轉移，而銀行工作人員短期內很難掌握網銀賬戶資金是否在開戶后短期內大量買賣證券、長期閑置的證券賬戶是否突然啟用等，尤其是客戶通過網銀渠道購買股票、期貨黃金等各種投資理財產品，交易對手信息更是無法獲得。

5．證券期貨業(yè)對交易資金的“進出口”無從把關。目前，由于證券期貨公司執(zhí)行了客戶交易資金的第三方獨立存管制度，使得其對交易資金的“進出口”關難以監(jiān)控：只能依靠各金融機構對客戶交易資金進行把關。但各金融機構仍把發(fā)現可疑交易的重點放在傳統業(yè)務上．往往只關注大額存取現金、轉賬等日常柜面上實時發(fā)生的業(yè)務，而忽視了對網上交易資金走向的分析和甄別．尤其是缺乏對網上交易業(yè)務的系統性分析，對網上交易洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性等缺乏足夠的重視，忽視了對網上交易資金的“進出口”關進行“事前審核、事中監(jiān)控、事后分析”三大環(huán)節(jié)。有些銀行對網上交易反洗錢資金監(jiān)測基本上處于空白狀態(tài)，客觀上形成了資金監(jiān)測的“死角”。

三、加強證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務反洗錢工作的建議

1．加快制定金融機構非面對面業(yè)務反洗錢工作指引。為強化對非面對面業(yè)務的風險控制，人民銀行應會同銀行、證券、保險等監(jiān)管部門制定金融機構非面對面業(yè)務反洗錢工作指引，明確非面對面業(yè)務準入以及客戶身份識別、交易流程控制和可疑交易監(jiān)控的相關要求．便于各金融機構之間加強和完善客戶身份識別與資金監(jiān)測協作機制。2．建立反洗錢協調機制。提高身份識別技術。建議：一方面由反洗錢主管機關牽頭，聯合金融、財政、稅務、工商、海關、外匯管理、外交、公安、司法等部門，相互之間協調配合，建立資源共享的信息平臺，幫助證券公司解決查驗信息的困難．提高工作效率并改善工作效果：另一方面可借鑒國際先進經驗，當前美國部分金融機構已在網上交易、自助交易等非面對面業(yè)務領域運用生物識別手段驗證客戶身份，如通過指紋識別、虹膜識別、人臉識別、手指靜脈識別、聲音識別、簽字識別、步態(tài)識別、敲擊鍵盤節(jié)奏等技術判別用戶身份，較好地解決了賬戶被借用、盜用的問題，以解決交易當事人真實身份無法識別的難題。

3．全方位監(jiān)控非面對面業(yè)務可疑交易行為。一方面金融機構要高度重視非面對面業(yè)務領域支付交易的監(jiān)控，利用計算機和網絡技術，全方位、多角度地實現對異常資金交易的自動采集、分析和處理，同時要根據不同時期洗錢行的特征，設置并定期修改非面對面業(yè)務關聯性和資金流向的數據分析模型，通過系統監(jiān)控和人工分析相結合的方式，及時發(fā)現和堵截洗錢行為；

另一方面建議人總行組織證監(jiān)會、交易所、登記結算機構及證券期貨業(yè)金融機構，對現有證券期貨市場及各項業(yè)務進行調研，充分考慮該產品、業(yè)務的發(fā)展趨勢，完善、修改可疑交易行為標準，并將非現場交易行為特征納入交易所需要上報的可疑交易行為標準中。

4．強化和控制非面對面業(yè)務的交易額度。證券期貨業(yè)金融機構應當根據客戶的洗錢風險類別及辦理的非面對面業(yè)務類型，對客戶的交易額度和交易次數進行必要的控制，以最大限度地保障客戶資金的安全和降低洗錢風險。如可設置客戶對外支付的單筆支付金額限制、當日累計支付金額和筆數限制，當支付金額或筆數超過這些限制時。電子業(yè)務處理系統將拒絕客戶 的業(yè)務請求，不給犯罪分子以可乘之機。

5．加強交易資金的實時監(jiān)控。關口前移。針對目前客戶交易資金的第三方托管制度，金融機構應加強交易資金的監(jiān)控。一是各金融機構要把好資金結算關。對進入網上交易結算渠道的資金進行嚴密監(jiān)控，同時，記錄可疑客戶網上交易流水賬及其他相關信息，列入銀行備查名單。并鎖定該資金賬戶對其進行一定期限的跟蹤．一旦此賬戶或關聯賬戶出現問題，便于對其進行

分析調查。二是把好日常業(yè)務監(jiān)控關。嚴密監(jiān)控網上大額現金存取、轉賬等可疑交易，對每一筆網上資金交易應嚴格按照反洗錢規(guī)定進行審核，不放過任何洗錢犯罪行為的“蛛絲馬跡”。