第一篇：反洗錢(qián)考試試題

華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司新鄉(xiāng)中心支公司

反洗錢(qián)法考試試題

一、填空題(每空1分，共16分)：

1、《反洗錢(qián)法》的立法宗旨（）、（）、（）。

2、客戶(hù)身份資料在（）、客戶(hù)交易信息在（），應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的三個(gè)反洗錢(qián)基本制度（）、（）、（）。

4、《反洗錢(qián)法》規(guī)定了“雙罰制”，即對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接人員同時(shí)（），并（）。

5、反洗錢(qián)義務(wù)主體既包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（），也包括按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的（）。

6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其（）或者由（），及時(shí)以（）向（）報(bào)送大額交易報(bào)告。

二、選擇題；（不定項(xiàng)選擇，每題 2分，共70分。）

1．按照反洗錢(qián)的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。A: 三年 B:5年 C:10年 D:15年

2．世界上最早對(duì)洗錢(qián)進(jìn)行法律控制的國(guó)家是（）A:英國(guó) B:法國(guó) C:澳大利亞 D;美國(guó)

3．我國(guó)規(guī)定的單位之間人民幣單筆轉(zhuǎn)賬需要進(jìn)行大額支付交易報(bào)告的金額起點(diǎn)為（）。A:20萬(wàn) B:50萬(wàn) C:100萬(wàn) D:500萬(wàn) 4．洗錢(qián)的過(guò)程具有以下哪些特征（）

A:洗錢(qián)者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來(lái)源。B:改變有關(guān)金錢(qián)的形式 C:洗錢(qián)過(guò)程中盡量避免留下明顯的痕跡 D:洗錢(qián)者能夠控制洗錢(qián)的全過(guò)程。5．反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A:檢查準(zhǔn)備 B:檢查實(shí)施 C:：檢查報(bào)告 D:檢查處理

6．金融機(jī)構(gòu)個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月初（）工作日內(nèi)匯總上報(bào)大額和可以外匯資金交易情況，逐級(jí)上報(bào)至主報(bào)告機(jī)構(gòu)。同時(shí)報(bào)關(guān)外匯局當(dāng)?shù)胤志?。A:3 B:5 C:10 D15 7．我國(guó)政府已簽署并批準(zhǔn)了下列哪些國(guó)際公約（）

A:《聯(lián)合國(guó)機(jī)制非法販運(yùn)麻醉品和精神藥物公約》 B:《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》 C:《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》 D:《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》 8．違反反洗錢(qián)法規(guī)定，被人民銀行通報(bào)并處罰50萬(wàn)元的是（）樟樹(shù)市支行。A:工商銀行 B:農(nóng)業(yè)銀行 C:中國(guó)銀行 D:建設(shè)銀行

9．根據(jù)反洗錢(qián)法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)下列哪些行為將受到處罰（）

A:未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)法內(nèi)控制度，未按照規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)活著制定專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的。

B:未按照規(guī)定要求單位提供有效證明文件和資料進(jìn)行核對(duì)登記，未按照規(guī)定保存客戶(hù)的賬戶(hù)資料和交易記錄的。C:違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄漏給客戶(hù)和其他工作人員的。D:未按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的。10．我國(guó)反洗錢(qián)工作有哪些重要意義（）

A:是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。B:是眼里打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要 C:是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要 D:是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要 11．金融情報(bào)中心具備（）基本功能

A:收集金融信息 B:分析金融信息 C:分發(fā)金融信息和分析結(jié)果 D:情報(bào)交流 12．我國(guó)（）最先明確了洗錢(qián)屬于犯罪。

A:修訂后的新憲法。B: 修訂后的新刑法 C: 修訂后的新中國(guó)人民銀行法 D:金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定

13．公檢法等部門(mén)查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（）A:《介紹信》 B:《辦案協(xié)查函》 C:《協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)》D:《查詢(xún)令》 14．中國(guó)反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議的牽頭組織者是（）A:公安部 B:國(guó)務(wù)院 C:中國(guó)人民銀行 D:財(cái)政部

15．9.11事件后，美國(guó)為加強(qiáng)對(duì)恐怖主義的打擊，頒布了著名的（）。涉及反恐融資，給金融機(jī)構(gòu)賦予了額外的客戶(hù)識(shí)別，業(yè)務(wù)禁止，情報(bào)收集和報(bào)告等義務(wù)。

A:《美國(guó)銀行保密法》 B:《美國(guó)洗錢(qián)管制法》 C:《反恐宣言》 D:《愛(ài)國(guó)者法案》 16．人民銀行在反洗錢(qián)工作中的職責(zé)包括（）

A:反洗錢(qián)立法 B:制定金融業(yè)反洗錢(qián)規(guī)則的職能 C:對(duì)金融業(yè)反洗錢(qián)的行政管理職能 D:負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)控

17．按《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，短期內(nèi)資金通過(guò)金融機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)具有下列什么特點(diǎn)，有可能屬于可疑支付交易。（）

A:集中轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 B: 集中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出 C:分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 D: 分散轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出

18．我國(guó)嚴(yán)禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)，不得將企業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，但以下哪些情況除外（）

A:重大疾病的醫(yī)療費(fèi) B:臨時(shí)差旅費(fèi)借支款 C:代發(fā)工資 D:小額個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬 19．金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中的義務(wù)包括（）A:建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度和機(jī)構(gòu)，并配備人員

B:客戶(hù)身份登記和審查客戶(hù)身份，保存客戶(hù)資料和交易激勵(lì)

C:向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行大額和可疑交易報(bào)告，向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪線索 D:保密和宣傳培訓(xùn)業(yè)務(wù)

20．不得作為實(shí)名證件使用的有（）

A;臨時(shí)身份證 B:學(xué)生證 C:機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證 D:介紹信 E:法定身份證件的復(fù)印件 21．一般存款賬戶(hù)不得辦理（）

A:現(xiàn)金繳存 B:現(xiàn)金支取 C:資金收入轉(zhuǎn)賬 D:資金付出轉(zhuǎn)賬 22．金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立外匯賬戶(hù)，在客戶(hù)身份認(rèn)定上應(yīng)當(dāng)遵守什么規(guī)定？（）A:《境內(nèi)外匯賬戶(hù)管理規(guī)定》 B: 《境外外匯賬戶(hù)管理規(guī)定》 C:《個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)管理規(guī)定》 D:《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》

23．開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)本行簽發(fā)的超過(guò)大額現(xiàn)金標(biāo)準(zhǔn)，注明“現(xiàn)金”字樣的哪些票據(jù)，應(yīng)視同大額現(xiàn)金支付，實(shí)行登記備案制度？（）A:銀行本票 B:支票 C:銀行匯票 D:信用證 24．金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是（）

A:向全球所有國(guó)家和地區(qū)推廣反洗錢(qián)信息 B:在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行《四十項(xiàng)建議

C:在全球推動(dòng)反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)立法 D:關(guān)注和檢討洗錢(qián)和反洗錢(qián)措施的發(fā)展趨勢(shì)。25．下列哪些法律屬于澳大利亞的反洗錢(qián)法律（）A:《1987年犯罪收益法》 B:《1987年刑事事務(wù)相互協(xié)助法》 C:《1988年金融交易報(bào)告法》 D:《1994年禁止洗錢(qián)法》 26．下列哪些情況，存款人可疑申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)（）A:經(jīng)營(yíng)臨時(shí)業(yè)務(wù) B:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) C:異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D：注冊(cè)驗(yàn)資 27．下列哪些專(zhuān)用賬戶(hù)不能支取現(xiàn)金（）

A:金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶(hù) B:證券交易結(jié)算資金專(zhuān)用賬戶(hù) C:期貨交易保證金賬戶(hù) D:信托基金賬戶(hù) 28．下列哪些專(zhuān)用賬戶(hù)不能支取現(xiàn)金（）

A:基本建設(shè)基金賬戶(hù) B:更新改造資金專(zhuān)用賬戶(hù) C:政策性房地產(chǎn)資金專(zhuān)用賬戶(hù) D:財(cái)政預(yù)算外資金專(zhuān)用賬戶(hù) 29．下列哪些專(zhuān)用賬戶(hù)可以支取現(xiàn)金而無(wú)需人民銀行批準(zhǔn)（）A:糧棉油收購(gòu)資金專(zhuān)用賬戶(hù) B:社會(huì)保障基金專(zhuān)用賬戶(hù) C:住房基金專(zhuān)用賬戶(hù) D:黨團(tuán)工會(huì)經(jīng)費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù) 30．下列哪些組織屬于專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)國(guó)際組織（）

A:亞太反洗錢(qián)小組(APG)B:歐亞反洗錢(qián)與反恐融資小組（EAG）C:巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) D:金融行動(dòng)特別工作組

31．《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議》規(guī)定的常規(guī)客戶(hù)身份盡職調(diào)查措施有（）A:確立客戶(hù)身份并利用可靠的，獨(dú)立來(lái)源的文件，數(shù)據(jù)或信息來(lái)驗(yàn)證客戶(hù)身份

B:確立受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份狀況，對(duì)于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶(hù)的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu) C:獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的目的和意圖屬性的信息

D:對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過(guò)程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)

32、如金融機(jī)構(gòu)某員工違反反洗錢(qián)保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息給客戶(hù)，如情節(jié)較為嚴(yán)重的，可對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處（），并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管和其他直接人員處（），如導(dǎo)致洗錢(qián)后果發(fā)生的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)處（），對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管和其他直接人員處（）情節(jié)特別嚴(yán)重的，可責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證。A、十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款 B、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款 C、五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下 D、一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款 E、二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下 F、五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款 G、五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款

33、客戶(hù)身份識(shí)別制度由（）制定，客戶(hù)資料保存制度由（）制定，本外幣大額交易和可疑交易報(bào)告制度由（）制定。（）指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢(qián)工作指引。

A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C、中國(guó)保監(jiān)會(huì) D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

三、判斷并改錯(cuò)(每題1分，共5分)

1、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。（）

2、人民銀行在金融機(jī)構(gòu)核實(shí)可疑交易時(shí)，可詢(xún)問(wèn)工作人員，要求說(shuō)明原因，并封存相關(guān)資料。（）

3、經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)立即予以執(zhí)行。（）

4、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)，其通報(bào)標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定。（）

5、金融機(jī)構(gòu)接受中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)檢查后，中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)。（）

四、分析題：(每題3分，共9分)

1、某縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)在接待當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核實(shí)可疑交易活動(dòng)時(shí)，人民銀行有四名調(diào)查人員，并出示了《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》，該金融機(jī)構(gòu)可否接待人民銀行調(diào)查？

2、按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》中規(guī)定，交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告，請(qǐng)看以下該客戶(hù)的一天內(nèi)的交易該如何上報(bào)大額交易。

(1)客戶(hù)A用現(xiàn)金50萬(wàn)元，以躉交形式投保長(zhǎng)期壽險(xiǎn)？

(2)客戶(hù)B以轉(zhuǎn)帳方式，購(gòu)買(mǎi)了“智勝金”保險(xiǎn)產(chǎn)品，一次性交費(fèi)100萬(wàn)元，投保一個(gè)月后要求退保，并指定轉(zhuǎn)入第三方帳戶(hù)？

(3)客戶(hù)C(企業(yè)單位)擬投保公司產(chǎn)品，但拒絕提供其法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，聲稱(chēng)其執(zhí)照丟失，正在重新過(guò)程中，您該如何處理？

3、個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員反洗錢(qián)的工作職責(zé)是什么？

第二篇：反洗錢(qián)考試試題

反洗錢(qián)知識(shí)考試題庫(kù)

一、填空題

1、客戶(hù)身份識(shí)別禁止性規(guī)定指的是金融機(jī)構(gòu)不得為_(kāi)________客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立__________賬戶(hù)。

答案：身份不明的 匿名或者假名

2、________________的發(fā)布實(shí)施，奠定了我國(guó)反洗錢(qián)工作中客戶(hù)身份識(shí)別制度的實(shí)施基礎(chǔ)。答案：《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》

3、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得___________，且須出示___________和____________，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。答案：少于二人中國(guó)人民銀行執(zhí)法證反洗錢(qián)調(diào)查通知書(shū)

4、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆____萬(wàn)元以上或者外幣等值_______萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。

答案：5、15、網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理須核對(duì)客戶(hù)有效證件業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查客戶(hù)的居民身份證時(shí)結(jié)果為以下_____________、___________或___________情形時(shí)，應(yīng)要求客戶(hù)出具戶(hù)口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證等其他有效證件，進(jìn)一步佐證，確屬真實(shí)證件的，再繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。答案：身份證件號(hào)碼不存在、身份證件號(hào)碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符

6、我國(guó)負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是__________________。答：中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

7、居民身份證識(shí)別可采用__________________和__________________兩種識(shí)別方法答：視讀、機(jī)讀

8、我行反洗錢(qián)系統(tǒng)于__________年________月開(kāi)始使用，該系統(tǒng)是客戶(hù)管理系統(tǒng)的子系統(tǒng)，立足于對(duì)客戶(hù)信息和交易信息的分析，實(shí)現(xiàn)__________________、__________________、__________________中大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)分析和向人民銀行報(bào)送的功能。答：2007年11月、本外幣個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、結(jié)算賬戶(hù)、國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)

9、我行反洗錢(qián)系統(tǒng)設(shè)置了__________________，以便于我行基層工作人員逐級(jí)報(bào)告在營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以及后臺(tái)監(jiān)督過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易。

答：行內(nèi)黑名單制度。

10、行內(nèi)黑名單由各級(jí)反洗錢(qián)系統(tǒng)中_____________進(jìn)行維護(hù)，由_____________進(jìn)行審批。答案：部門(mén)管理員、各級(jí)對(duì)應(yīng)部門(mén)主管

11、根據(jù)人民銀行報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)的要求，總行將是否需要客戶(hù)配合完成補(bǔ)正的標(biāo)準(zhǔn)，將補(bǔ)正數(shù)據(jù)分成_____________和_____________兩類(lèi)。

答：關(guān)鍵字段補(bǔ)正和非關(guān)鍵字段補(bǔ)正

12、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理單位集中代員工開(kāi)立工資賬戶(hù)、養(yǎng)老金賬戶(hù)批量開(kāi)戶(hù)時(shí)，應(yīng)要求該單位提供單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、_____________、_____________及_____________的有效身份證件及復(fù)印件，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)居民身份證，履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。

答：?jiǎn)挝回?fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度，遵循“_____________ ”的原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，了解_____________。

答案：“了解你的客戶(hù)”、實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人

14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 ____、____、____、____的原則，妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶(hù)身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。

答案： 安全、準(zhǔn)確、完整、保密

15、郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)客戶(hù)有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，要納入《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)制度》有關(guān)會(huì)計(jì)檔案的范圍進(jìn)行保管，保存期限應(yīng)至少在____年以上。保存到期后，要采用監(jiān)銷(xiāo)的方式進(jìn)行銷(xiāo)毀。

答案：1516、在辦理代理西聯(lián)匯款等國(guó)際匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)____對(duì)客戶(hù)身份證件的有效性進(jìn)行識(shí)別，確保匯款交易的真實(shí)性。

答案：統(tǒng)版終端登陸（人行核查系統(tǒng)）

二、不定項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)法律規(guī)定的“洗錢(qián)罪”主要針對(duì)以下那些違法所得（ABC）

A、毒品犯罪B、走私犯罪

C、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪D、盜竊犯罪

2、根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以進(jìn)行罰款（ABC）

A、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的B、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易紀(jì)錄的C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的D、未按規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的3、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告”的大額交易（ABC

D）

A、個(gè)人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶(hù)在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的一個(gè)定期賬戶(hù)里

B、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶(hù)在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的一個(gè)賬戶(hù)里的定期存款

C、個(gè)人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶(hù)在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的一個(gè)賬戶(hù)里的活期存款

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

4、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（ABD）

A、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符

C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付

D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符

5、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和有關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是指（B）。

A.國(guó)務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中華人民共和國(guó)公安部

6、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的三項(xiàng)基本制度是（ABC）

A、客戶(hù)身份識(shí)別制度

B、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

C、大額交易和可疑交易報(bào)告制度

D、保密制度

7、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱(chēng)的恐怖融資是指下列行為：（ABCD）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。

C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。

8、以下屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所規(guī)定的大額交易的是（ABCD）。

A、法人銀行賬戶(hù)之間單筆人民幣200萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B、法人銀行賬戶(hù)之間外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、自然人銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D、自然人與法人銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

9、金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（ABC）

A、未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的；

B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的；

C、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的；

D、未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的。

10、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，具有反洗錢(qián)行政調(diào)查權(quán)的有。（ABC）

A、中國(guó)人民銀行總行

B、中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)人民銀行地市中心支行

D、中國(guó)人民銀行縣（市）支行

11、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（C）罰款。

A.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下

C.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下D.50萬(wàn)元以上800萬(wàn)元以下

12、人民銀行進(jìn)行反洗錢(qián)行政調(diào)查時(shí)，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主有（BCD）。

A、參與調(diào)查義務(wù)

B、配合調(diào)查義務(wù)

C、如實(shí)提供信息義務(wù)

D、不得拒絕和阻礙義務(wù)

13、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括。（ABCD）

A、記載客戶(hù)身份信息的記錄和資料

B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份工作情況的各種記錄和資料

D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑 證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

14、在反洗錢(qián)交易數(shù)據(jù)實(shí)行集中報(bào)送模式下，各省、市、縣分支機(jī)構(gòu)通過(guò)該系統(tǒng)可使用的主要功能包括（ABCD）

A黑名單功能。B大額、可疑數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能。

C反洗錢(qián)報(bào)送數(shù)據(jù)匯總功能。D司法查詢(xún)的輔助功能。

15、在以下哪種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份（ABCD）。

A、客戶(hù)辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)

B、對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的C、客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象

16、反洗錢(qián)臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)（C）

A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.48小時(shí)D.72小時(shí)

17、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理下列哪些業(yè)務(wù)，應(yīng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件，登記客戶(hù)基本信息，并留存復(fù)印件或影印件？（ABCD）

A開(kāi)立本外幣賬戶(hù)、B單筆交易金額在人民幣1萬(wàn)元以上（包括1萬(wàn)）現(xiàn)金到現(xiàn)金、現(xiàn)金到賬戶(hù)的匯款 C單筆交易金額在人民幣1萬(wàn)元現(xiàn)金到賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬

D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯(lián)國(guó)際匯款業(yè)務(wù)

18、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（C）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)告。

A.2B.5C.10D.1519、根據(jù)人民銀行有關(guān)開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)出具的有效證件規(guī)定，下列哪些表述正確？（AB）

A、外國(guó)公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)；

B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)；

C、不同年齡段的人都可用戶(hù)口簿作為實(shí)名證件開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)；

D、在校學(xué)生的學(xué)生證可作實(shí)名證件開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)；

20、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管反洗信息有疑問(wèn)或需進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，可采取方式有哪些？（ABCD）

A.電話詢(xún)問(wèn)

B.走訪金融機(jī)構(gòu)

C.書(shū)面詢(xún)問(wèn)

D.約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話

21、洗錢(qián)對(duì)金融系統(tǒng)的危害：（ABCD）

A、洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場(chǎng)動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)；

C、洗錢(qián)活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

D、金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢(qián)或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢(qián)，會(huì)嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶(hù)流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的巨大風(fēng)險(xiǎn)

22、屬于金融監(jiān)管部門(mén)制定的反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)章有（AB）。

A、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

B、《人民銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》

C、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》

D、《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》

23、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以采取以下措施進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。（ABCD）

A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B、詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

C、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存

D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

24、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，按照規(guī)定了解客戶(hù)的（ABC）。

A、交易性質(zhì)B、交易目的C、交易的受益人D、交易的資金風(fēng)險(xiǎn)

25、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)_____或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（BD）

A、兩人的代理協(xié)議B、代理人的身份證件C、被代理人的委托書(shū)

D、被代理人的身份證件

26、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶(hù)身份（ABCD）。

A、要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶(hù)

C、實(shí)地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)

27、下列說(shuō)法不正確的一項(xiàng)是（D）

A、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查

B、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，因第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

D、對(duì)客戶(hù)要求將調(diào)查所涉及的帳戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施

28、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處（）罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。（A）

A.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

C.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下、1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

D.50萬(wàn)元以上800萬(wàn)元以下、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

29、有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的是（D）。

A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B、只能是金融機(jī)構(gòu)

C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D、可以是任何單位和個(gè)人

30、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的法律依據(jù)有（ABCD）

A.《反洗錢(qián)法》

B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》

C.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》

D.《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》

三、簡(jiǎn)答題

（一）按照國(guó)家法律的規(guī)定和中國(guó)人民銀行的要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)？答：

1、建立健全本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度，強(qiáng)化反洗錢(qián)內(nèi)控制度的有效實(shí)施。

2、設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。

4、建立本機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。

5、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

6、配合有權(quán)機(jī)關(guān)做好查詢(xún)、扣劃、凍結(jié)工作，協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行反洗錢(qián)行政調(diào)查。

7、積極開(kāi)展宣傳和培訓(xùn)工作。

8、注意保守反洗錢(qián)工作秘密。

（二）請(qǐng)分別簡(jiǎn)述反洗錢(qián)系統(tǒng)中關(guān)鍵字段與非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程？

答：

1、關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)（本外幣儲(chǔ)蓄、國(guó)際匯兌）負(fù)責(zé)下載關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表（2）聯(lián)系客戶(hù)，由儲(chǔ)蓄前臺(tái)人員在相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)更改客戶(hù)的身份證件號(hào)碼和國(guó)籍等關(guān)鍵字段信息。

2、非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)（本外幣儲(chǔ)蓄、國(guó)際匯兌）負(fù)責(zé)下載非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正報(bào)表（2）收集確認(rèn)非關(guān)鍵字段補(bǔ)正信息（3）更新非關(guān)鍵字段補(bǔ)正報(bào)表（4）在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將非關(guān)鍵字段補(bǔ)正結(jié)果導(dǎo)入反洗錢(qián)系統(tǒng)。

（三）什么是洗錢(qián)和反洗錢(qián)？

答：洗錢(qián)實(shí)質(zhì)是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

（四）根據(jù)反洗錢(qián)相關(guān)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)代理人的身份識(shí)別是如何規(guī)定的？

答：當(dāng)自然人客戶(hù)由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，我行應(yīng)按照以下要求開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶(hù)主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。由于現(xiàn)金到賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬不是代理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照單筆金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。

第三篇：反洗錢(qián)考試試題A

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行馬鞍山市分行反洗錢(qián)測(cè)試試卷（A卷）

考試時(shí)間：90分鐘

總分：100分

部門(mén)、支行： 姓名： 得分：

一、判斷題（每題1分，共10分）

1.對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（）2.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該第三方承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）3.不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)。（）4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易時(shí)，累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，雙邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。（）5.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“短期”系指10個(gè)工作日以?xún)?nèi)，不包含10個(gè)工作日。（）6.各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)要將反洗錢(qián)工作執(zhí)行情況納入日常審計(jì)工作范圍之內(nèi)。

（）

7.一般存款賬戶(hù)是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。（）8.根據(jù)《郵儲(chǔ)銀行安徽省分行客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估實(shí)施細(xì)則》，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，自評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后受理客戶(hù)開(kāi)戶(hù)的支行應(yīng)當(dāng)每半年開(kāi)展一次重新評(píng)定，及時(shí)更新客戶(hù)資料，全面掌握客戶(hù)交易明細(xì)，分析交易特征。（）9.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議，安排布置反洗錢(qián)工作，并形成書(shū)面材料報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。（）10.大額交易中，定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告。（）

二、填空題（每空1分，共15分）

1.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全、、制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò) 系統(tǒng)進(jìn)行核查。

3.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的、、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

4.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與、、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告。

5.銀行應(yīng)對(duì)已開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)實(shí)行，檢查開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)的合規(guī)性，核實(shí)開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性；對(duì)不符合本辦法規(guī)定開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，應(yīng)予以撤銷(xiāo)。對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類(lèi)銀行結(jié)算賬戶(hù)的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

6.金融機(jī)構(gòu)違反《反洗錢(qián)法》有關(guān)規(guī)定的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。處罰措施包括責(zé)令限期改正、罰款等，其中，罰款最高可達(dá) 萬(wàn)元。

7.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)。

8.各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)審查客戶(hù)身份，不得為客戶(hù)開(kāi)立 或。

9.在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的。

10.根據(jù)《郵儲(chǔ)銀行安徽省分行客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估實(shí)施細(xì)則》，各機(jī)構(gòu)與新客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)或者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)在開(kāi)戶(hù)之日起 個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)客戶(hù)交易情況進(jìn)行新客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作。

三、單選題（每題1.5分，共30分）1.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》于（）正式施行。A、2007年1月1日 B、2008年1月1日 C、2007年10月1日 D、2008年10月1日

2.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）A 3年 B 5年

C 10年

D 15年

3.客戶(hù)要求將調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施,臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)（）小時(shí)。A、12 B、24 C、48 D、72 4.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。

A、1 B、3 C、5 D、7 5.下列選項(xiàng)中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的大額交易是（）。

A、某日李某存入某銀行現(xiàn)金10萬(wàn)元人民幣

B、金山公司從其銀行賬戶(hù)向大海公司銀行賬戶(hù)的一筆100萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C、某日張三從其個(gè)人賬戶(hù)向李四所在企業(yè)銀行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)80萬(wàn)元人民幣 D、某日王五向美國(guó)一家公司匯入5000美元的交易款

6.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度規(guī)定，客戶(hù)本人辦理單筆交易金額人民幣（）元（含）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對(duì)客戶(hù)的有效實(shí)名證件，并留存其有效實(shí)名證件的復(fù)印件或者影印件。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 7.下列交易的發(fā)生額都在200萬(wàn)元以上，哪一種屬于大額交易報(bào)告范圍。（）A、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易 B、國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易 D、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間轉(zhuǎn)賬交易 8.金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行（）A、客戶(hù)身份識(shí)別 B、大額和可疑交易報(bào)告 C、可疑交易的分析 D、與司法機(jī)關(guān)全面合作

9.我行在以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣()元以上或者外幣等值()美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份。（）

A、1萬(wàn)；1000

B、2萬(wàn)；1000 C、5萬(wàn)；5000

D、5000；500 10.《反洗錢(qián)法》規(guī)定，調(diào)查封存清單一式二份，由（）簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

A、調(diào)查人員 B、在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員 C、調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員D、在場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)工作人員和金融機(jī)構(gòu) 11.金融機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。A、負(fù)責(zé)人

B、反洗錢(qián)人員 C、反洗錢(qián)分管領(lǐng)導(dǎo)

D、以上都不對(duì)

12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。

A、2 B、5 C、10 D、15 13.（）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。

A、了解客戶(hù)； B、大額現(xiàn)金交易報(bào)告； C、可疑交易的分析； D、與司法機(jī)關(guān)全面合作。

14.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向（）或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

A、開(kāi)戶(hù)銀行 B、反洗錢(qián)行政主管部門(mén)； C、工商行政管理等部門(mén) D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

15.客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定后，受理客戶(hù)開(kāi)戶(hù)的支行應(yīng)按照客戶(hù)類(lèi)別和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果登記《個(gè)人客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)清單》、《單位客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)清單》，于每個(gè)季度后（）個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市分行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。A、3 B、5 C、7 D、10 16.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付中“長(zhǎng)期”是指（）A、半年以上 B、一年以上 C、兩年以上 D、三年以上 17.客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行卡所發(fā)生的大額交易，由（）報(bào)告。

A、收單行 B、業(yè)務(wù)辦理行 C、發(fā)卡行 D、銀聯(lián)公司

18.金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄等行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款。A、五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下 B、十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下 C、二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 D、五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下 19.開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的事項(xiàng)齊全，符合開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)條件的，銀行應(yīng)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，并于開(kāi)戶(hù)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

A、3 B、5 C、7 D、10 20.《反洗錢(qián)法》中所稱(chēng)的金融機(jī)構(gòu)不包括（）A、商業(yè)銀行 B、典當(dāng)行 C、證券公司 D、信用合作社

四、多選題（每題2分，共30分）

1.金融機(jī)構(gòu)有（）行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

A、未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度 B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)

C、未指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的 D、未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn) 2.下列選項(xiàng)中，應(yīng)作為可疑交易報(bào)送給中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的有（）。A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付 B、長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付

C、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作

D、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符

3.《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱(chēng)的“頻繁”是指（）。A、交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上 B、交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上

C、交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)3天以上 D、交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

4.根據(jù)國(guó)務(wù)院及人民銀行關(guān)于實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定，下列不能作為實(shí)名證件的是（）。

A、學(xué)生證 B、臨時(shí)身份證 C、駕駛證 D、護(hù)照

5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括。（）A、記載客戶(hù)身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

6.在POS商戶(hù)客戶(hù)身份識(shí)別制度執(zhí)行中，以下何種情形不符合反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（）

A、未對(duì)商戶(hù)法定代表人身份信息聯(lián)網(wǎng)核查 B、商戶(hù)名稱(chēng)與證件名稱(chēng)不一致 C、未查詢(xún)法定代表人征信信息 D、調(diào)查表中客戶(hù)資料調(diào)查內(nèi)容不完整

7.金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶(hù)向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的（）和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)、住所等信息。

A、姓名 B、名稱(chēng) C、賬號(hào) D、住所

8.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取的措施包括下列哪幾項(xiàng)。（）A、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證 B、情節(jié)嚴(yán)重，移送司法機(jī)關(guān)

C、取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作

D、責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

9.存款人開(kāi)立()和預(yù)算單位開(kāi)立()實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后由開(kāi)戶(hù)銀行核發(fā)開(kāi)戶(hù)登記證。（）A、基本存款賬戶(hù) B、臨時(shí)存款賬戶(hù) C、專(zhuān)用存款賬戶(hù) D、一般存款賬戶(hù)

10．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下何種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶(hù)身份。（）

A、要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶(hù) C、實(shí)地查訪 D、向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí) 11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)()或者其他身份證明文件進(jìn)行登記。

A、兩人的代理協(xié)議 B、代理人的身份證件 C、被代理人的委托書(shū) D、被代理人的身份證件

12.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的大額交易，可以不報(bào)告的是（）

A、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 B、交易一方為人民法院 C、金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金 13.根據(jù)《郵儲(chǔ)銀行安徽省分行客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施細(xì)則》，按照客戶(hù)的特點(diǎn)、賬戶(hù)屬性、國(guó)籍、地域、行業(yè)或職業(yè)、業(yè)務(wù)、交易規(guī)模和頻率、交易方式等因素，可將客戶(hù)劃分為（）

A、特殊風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù) B、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù) C、中風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù) D、低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù) 14.以下何種情形違反反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（）A、賬戶(hù)開(kāi)立未留存身份證復(fù)印件

B、賬戶(hù)開(kāi)立未對(duì)客戶(hù)身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查 C、賬戶(hù)開(kāi)立未對(duì)二代身份支行進(jìn)行雙面復(fù)印 D、開(kāi)立賬戶(hù)的身份證件已過(guò)有效期

15.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》所稱(chēng)的恐怖融資是指下列行為（）

A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)

B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪

C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn) D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)

五、簡(jiǎn)答題（每題7.5分，共15分）1.《反洗錢(qián)法》中對(duì)反洗錢(qián)是如何定義的？

2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送哪些大額交易？

第四篇：反洗錢(qián)考試試題

單選題

1.我國(guó)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是哪個(gè)部門(mén)（C）A 公安機(jī)關(guān)

B 稅務(wù)機(jī)關(guān)

C 人民銀行

D 工商部門(mén)

2.金融機(jī)關(guān)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的，情節(jié)嚴(yán)重的，處（A）A 20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 B 15萬(wàn)元以上40萬(wàn)元以下罰款 C 10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款 D 5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰款

3.根據(jù)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別規(guī)定，客戶(hù)身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)為：（B）A 新契約投保，單個(gè)投保人繳費(fèi)現(xiàn)金1萬(wàn)以上，轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)以上。B 新契約投保，單個(gè)投保人繳費(fèi)現(xiàn)金2萬(wàn)以上，轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)以上。C 退保保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值2萬(wàn)元以上的。D 理賠給付金額2萬(wàn)元以上的。

4.客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起，至少保存（D）

A.20年

B 15年

C

10年

D 5年 5.下列關(guān)于可疑交易識(shí)別原則，說(shuō)法正確的是（B）

A.判斷是否可疑，應(yīng)有證據(jù)支持，并且證據(jù)真實(shí)、充分、必要。B.判斷是否可疑，應(yīng)有證據(jù)支持，并且證據(jù)真實(shí)，但不一定要求證據(jù)充分且必要。

C.判斷是否可疑，只要符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，可以不需要證據(jù)支持。D.判斷是否可疑，只要認(rèn)定可疑，就需要證據(jù)支持，并且證據(jù)要真實(shí)、充分、必要。多選題

6.個(gè)險(xiǎn)新契約業(yè)務(wù)中，進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)需要留存的證件包括：（ABC）

A.投保人有效身份證復(fù)印件。B.被保險(xiǎn)人有效身份證復(fù)印件。

C.法定繼承人以外指定身故受益人的有效身份復(fù)印件。D.業(yè)務(wù)員有效身份證復(fù)印件。

7.以下哪種情況需要進(jìn)行客戶(hù)身份的重新識(shí)別：（ABD）A.客戶(hù)地址、電話發(fā)生變更的 B.客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資嫌疑的 C.客戶(hù)行為異常的

D.先前獲得的客戶(hù)資料真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。8.根據(jù)我公司反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，下列不屬于反洗錢(qián)名單客戶(hù)的是（C）

A.來(lái)自反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家或地區(qū)。B.國(guó)內(nèi)現(xiàn)任或離任的重要公共職能人員。C.金融企業(yè)高管人員。

D.國(guó)家司法機(jī)關(guān)、人民銀行公布的反洗錢(qián)犯罪人員。

9.反洗錢(qián)金融組織確定的洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或職業(yè)包括以下哪些（ABC）

A.律師

B.會(huì)計(jì)師

C.保險(xiǎn)從業(yè)人員

D.國(guó)家公職人員 10.公司應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)包括（BCD）

A.打擊洗錢(qián)犯罪，凍結(jié)存在洗錢(qián)嫌疑客戶(hù)的帳戶(hù)信息。B.按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。C.按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易。D.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。判斷題: 1.做好反洗錢(qián)工作需要公司多層面參與,包括領(lǐng)導(dǎo)層面、管理層面、業(yè)務(wù)層面.(Y)

第五篇：反洗錢(qián) 考試試題

2006年2月，在××銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶(hù)名稱(chēng)為××農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來(lái)自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計(jì)資金交易量非常大，該公司開(kāi)戶(hù)以后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金5筆，合計(jì)1000萬(wàn)元，支取現(xiàn)金50筆，合計(jì)950萬(wàn)元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營(yíng)范圍為收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)。外地的匯款用途是買(mǎi)農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營(yíng)面積月20平方米，工商注冊(cè)為有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金50萬(wàn)元，平時(shí)顧客很少。請(qǐng)問(wèn)該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)？正確答案:1.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；2.經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，與資金交易量不相稱(chēng)，存在套現(xiàn)行為。

2007年12月，某超市通過(guò)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)向某人壽保險(xiǎn)公司投保終身壽險(xiǎn)，躉交保費(fèi)320萬(wàn)元，保單約定被保險(xiǎn)人1000多人、保險(xiǎn)金額保費(fèi)分配原則為“平均”。代理機(jī)構(gòu)為取得客戶(hù)資源未對(duì)該超市進(jìn)行身份識(shí)別，未留存客戶(hù)身份信息資料。2008年1月23日，該超市向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全體退保。2008年1月25日，保險(xiǎn)公司將304萬(wàn)元退保資轉(zhuǎn)至該超市公司開(kāi)立在銀行的內(nèi)部賬戶(hù)。資金入賬后，銀行根據(jù)保險(xiǎn)公司客戶(hù)經(jīng)理電子郵件中的款項(xiàng)指令，將304萬(wàn)元轉(zhuǎn)入該超市公司人力資源部C某某的個(gè)人賬戶(hù)，C某于次日將304萬(wàn)元體現(xiàn)。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）該保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)工作中的不足體現(xiàn)在哪些方面？

（二）該保險(xiǎn)公司應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？應(yīng)樹(shù)立怎樣的防范措施？正確答案:

（一）該保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)工作中的不足體現(xiàn)在：1.未對(duì)該超市進(jìn)行身份識(shí)別，為留存客戶(hù)稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照等身份信息資料；2.該保險(xiǎn)公司客戶(hù)經(jīng)理電子郵件要求銀行將退?？铐?xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶(hù)。

（二）超市的行為符合“保險(xiǎn)合同生效后短期內(nèi)退保，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

A銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個(gè)人身份證，聲稱(chēng)這些人均為本公司員工，要求開(kāi)立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開(kāi)立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。其后數(shù)日，這些賬戶(hù)相繼收到來(lái)自開(kāi)曼群島某貿(mào)易匯來(lái)的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶(hù)。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶(hù)。請(qǐng)問(wèn)李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類(lèi)型？正確答案:多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作。

FD公司是M國(guó)某公司在中國(guó)J省N市設(shè)立的外商投資企業(yè)，注冊(cè)資金300萬(wàn)美元，經(jīng)營(yíng)范圍為竹制品生產(chǎn)。FD公司持外商投資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和外匯管理部門(mén)允許開(kāi)設(shè)外匯賬戶(hù)的核準(zhǔn)文件，于2005年6月6日在R銀行N市分行開(kāi)立了外匯結(jié)算賬戶(hù)。2005年6月19日，F(xiàn)D公司將300萬(wàn)美元現(xiàn)鈔存入其外匯結(jié)算賬戶(hù)。6月22日，D公司以進(jìn)口設(shè)備名義，將300萬(wàn)美元全部匯往香港某投資公司賬戶(hù)。FD公司的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，該餐廳為個(gè)體工商戶(hù)，經(jīng)營(yíng)范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來(lái)，該單位賬戶(hù)每日發(fā)生額平均在10000元。2006年12月，該賬戶(hù)交易突然放大，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金首付交易累計(jì)1.56億元，且資金對(duì)象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

酒店有限公司C1的注冊(cè)資金為1200萬(wàn)，某酒店C1在2004年5月和7月間分5次共支付4000萬(wàn)人民幣裝飾維修款給同一收款人—某裝飾設(shè)計(jì)有限公司C2。2004年8月9日和8月25日，C1公司繼續(xù)支付裝飾維修款給C2公司，金額分別為500萬(wàn)元和1000萬(wàn)元人民幣。截止2004年8月底，C1公司在四個(gè)月內(nèi)共支付七筆款項(xiàng)給裝飾設(shè)計(jì)C2公司，總金額達(dá)5500萬(wàn)元人民幣。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）該公司的交易符合可疑交易報(bào)告哪些特征？

（二）金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)方面的漏洞在哪里？正確答案:

（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)根據(jù)法定的有效證件進(jìn)行身份識(shí)別，在實(shí)際工作中，如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的交易資金量與符合其身份的業(yè)務(wù)范圍不符，金融機(jī)構(gòu)工作人員有義務(wù)密切關(guān)注相關(guān)交易情況并追蹤下一步資金流向，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行重新識(shí)別，人工分析可疑交易。

某面包店，該面包店為個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開(kāi)戶(hù)。開(kāi)戶(hù)以來(lái)，該賬戶(hù)交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬(wàn)元，賬戶(hù)的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2007年該賬戶(hù)共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額27346894.67元；體現(xiàn)79筆，金額12848900元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元；全年無(wú)1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199800元的交易多達(dá)59筆。本案例中的情況符合哪些可疑情形？正確答案:1.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

××商行經(jīng)營(yíng)范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等，其注冊(cè)資本為10萬(wàn)元，平時(shí)該商行賬戶(hù)資金收支總額約在200萬(wàn)元，但該商行在2006年5月10日、13日、17日、18日本別收到來(lái)自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬(wàn)元；5月20日，該商行將550萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來(lái)自××投資公司轉(zhuǎn)入資金1000萬(wàn)元，6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆，共計(jì)100萬(wàn)元；6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆，共計(jì)900萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)××商行的交易符合以下哪些可疑交易類(lèi)型？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況業(yè)務(wù)明顯不符；2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款；3.平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。2008年4月25日，代理人張某持在深圳市工商局以個(gè)體戶(hù)注冊(cè)的深圳市福田區(qū)金博電子商行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照到某銀行茂名市電白支行開(kāi)立一般結(jié)算賬戶(hù)，5月5日至7日，該賬戶(hù)共收到深圳市壹叁壹肆貿(mào)易有限公司14筆資金共3702.5萬(wàn)元，通過(guò)網(wǎng)上銀行以相同筆數(shù)相同金額轉(zhuǎn)給了陳某的個(gè)人賬戶(hù)，匯款用途均為貨款、運(yùn)費(fèi)或差旅費(fèi)。該賬戶(hù)的交易行為符合哪些可疑交易特征？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；4.自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。2009年10月20日，馬某、陳某和吳某三人分別采用電匯方式從A銀行將人民幣1000萬(wàn)元轉(zhuǎn)給B銀行某分理處的李某的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。轉(zhuǎn)入情況如下：1.馬某分四筆共匯入300萬(wàn)元給李某，金額分別為人民幣65萬(wàn)元、75萬(wàn)元、75萬(wàn)元和85萬(wàn)元；2.陳某分兩次共匯入560萬(wàn)元給李某，金額分別為人民幣60萬(wàn)元和500萬(wàn)元，3.吳某一次性會(huì)給李某人民幣140萬(wàn)元。次日，客戶(hù)張某持本人、李某和黃某的身份證到B銀行某分理處一次性結(jié)清李某存折，并將余額轉(zhuǎn)入新開(kāi)戶(hù)黃某的賬戶(hù)中。五日后，張某持本人身份證和黃某身份證支取人民幣現(xiàn)金200萬(wàn)元，又過(guò)兩日張某采取同樣方式在某支行通存通取人民幣現(xiàn)金200萬(wàn)元。請(qǐng)結(jié)合本案例回答以下問(wèn)題。

（一）以上交易符合可疑交易什么特征？

（二）如果人民銀行啟動(dòng)了反洗錢(qián)行政調(diào)查，你單位就配合行政調(diào)查工作有什么規(guī)定或要求？正確答案:

（一）以上交易屬于可疑交易。其分可疑交易特征分析如下：1.客戶(hù)向個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)入多筆資金后提取大額現(xiàn)金，資金流動(dòng)呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入—集中轉(zhuǎn)出—分散取現(xiàn)的規(guī)律；2.存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與正?，F(xiàn)金收付明顯不符；3.一周內(nèi)交易金額達(dá)2400萬(wàn)元，符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條第一款之規(guī)定。

（二）要求：1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙；2.在檢查組詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員時(shí)，被詢(xún)問(wèn)人有如實(shí)回答和保密的義務(wù)；3.被詢(xún)問(wèn)人可以要求對(duì)詢(xún)問(wèn)筆錄有差錯(cuò)或遺漏的地方進(jìn)行補(bǔ)充或者改正，并按要求在修改處簽名、蓋章；4.被詢(xún)問(wèn)人對(duì)與調(diào)查無(wú)關(guān)的問(wèn)題有拒絕回答的權(quán)利。

2011年2月，某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶(hù)經(jīng)常性的收取來(lái)自外地的個(gè)人匯款，這是一個(gè)新客戶(hù)，但資金交易量卻很大。經(jīng)初步了解，這個(gè)客戶(hù)是一家書(shū)店，外地的個(gè)人匯款主要是用來(lái)買(mǎi)書(shū)的。但做進(jìn)一步了解后，銀行發(fā)現(xiàn)，這家客戶(hù)只有一個(gè)店員，一個(gè)兼職會(huì)計(jì)，真正的法定代表人始終沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)。這家書(shū)店規(guī)模很小，平時(shí)顧客也很少，但其資金交易量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其正常經(jīng)營(yíng)規(guī)模。銀行認(rèn)為這個(gè)客戶(hù)比較可疑，報(bào)告了相關(guān)情況。經(jīng)調(diào)查，這是一個(gè)販毒集團(tuán)開(kāi)立的書(shū)店，其主要用途就是用來(lái)洗錢(qián)的。他們派出大量人員從各地分批將現(xiàn)金匯給書(shū)店存入銀行，然后書(shū)店以賣(mài)書(shū)的名義匯集起來(lái)，再以營(yíng)業(yè)收入的名義向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)，繳納稅款。這樣，非法收入再納稅之后就在表面上完全合法化了。請(qǐng)分析本案例中銀行員工發(fā)現(xiàn)的可疑特征？正確答案:銀行方面注意到了三個(gè)方面的可疑特征：（1）新成立的公司的業(yè)務(wù)量迅速放大；（2）很頻繁的收到外地個(gè)人匯款;(3)日常收付的資金交易量大大超過(guò)企業(yè)規(guī)模。

John是K國(guó)公民，于2007年10月持護(hù)照在我國(guó)C銀行開(kāi)立了個(gè)人外匯結(jié)算賬戶(hù)。2008年1月7日，John存入該賬戶(hù)5萬(wàn)美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開(kāi)具50份金額為1000美元的旅行支票。2008年1月14日，John又存入該賬戶(hù)10萬(wàn)美元現(xiàn)鈔，同時(shí)向C銀行申請(qǐng)開(kāi)具100份金額為1000美元的旅行支票。該賬戶(hù)的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

PA人壽保險(xiǎn)公司在S銀行某分行開(kāi)立了基本存款結(jié)算賬戶(hù)。2009年2月5日至7日，PA人壽保險(xiǎn)公司連續(xù)三天通過(guò)該賬戶(hù)向CM機(jī)械制造有限公司支付退保金額各180萬(wàn)元，合計(jì)540萬(wàn)元。PA人壽保險(xiǎn)公司提供給銀行的支付依據(jù)是CM公司團(tuán)險(xiǎn)躉交保險(xiǎn)單復(fù)印件，投保時(shí)間為2008年12月20日。請(qǐng)問(wèn)本案例中的交易符合以下哪些可疑交易特征？正確答案:符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條

（十五）項(xiàng)“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或辦理退款”的規(guī)定。

客戶(hù)張某，身份證號(hào)碼：***697，2012年3月22日到某證券公司開(kāi)立了證券資金賬戶(hù)，未登記職業(yè)信息。次日通過(guò)銀行分9筆轉(zhuǎn)入資金68,800,000元，33月23日、24日、25日、26日、29日、30日發(fā)生大量證券交易，主要為當(dāng)日買(mǎi)入，次日賣(mài)出，4月1日停止了證券交易，轉(zhuǎn)出資金并銷(xiāo)戶(hù)。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）請(qǐng)指出該證券公司反洗錢(qián)工作中的不足。

（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:

（一）該證券公司反洗錢(qián)工作不足：1.該客戶(hù)未登記職業(yè)信息，不符合身份識(shí)別要求，該證券公司開(kāi)戶(hù)時(shí)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和措施：1.根據(jù)身份證號(hào)碼可以判斷該客戶(hù)剛滿18周歲，轉(zhuǎn)入巨量資金與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識(shí)別客戶(hù)身份，并保存記錄。2.該客戶(hù)交易情況符合證券可疑交易“開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)?！睏l款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報(bào)，并留存記錄。某個(gè)人客戶(hù)到C銀行柜面辦理無(wú)折無(wú)卡存款，要求將一筆4.8萬(wàn)元的現(xiàn)金存到一個(gè)賬戶(hù)上。銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員沒(méi)有要求其出示身份證而為其辦理了存款。該筆現(xiàn)金存款存入了一個(gè)異地客戶(hù)的銀行卡上，而存款一到賬后即被提取。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）銀行的行為在反洗錢(qián)方面是否違規(guī)？違反了什么規(guī)定？

（二）銀行應(yīng)該采取的識(shí)別措施是什么？正確答案:

（一）違反了反洗錢(qián)方面的規(guī)定。由于該個(gè)人客戶(hù)在C銀行無(wú)折無(wú)卡，根據(jù)《關(guān)于客戶(hù)身份識(shí)別和數(shù)據(jù)報(bào)送有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》（中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局函[2008]388號(hào)），銀行應(yīng)將上述業(yè)務(wù)比照一次性金融服務(wù)辦理，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別。但該銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員沒(méi)有要求其出示身份證而為其辦理了存款，違反了上述規(guī)定。

（二）銀行應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第七條的規(guī)定，采取如下措施：按照辦理一次性現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別規(guī)定，柜面人員應(yīng)要求客戶(hù)提供身份證件，核對(duì)并登記其基本信息，留存身份證復(fù)印件或影印件。

某科技有限公司C1在A銀行某支行和B銀行某支行均開(kāi)設(shè)有賬戶(hù)，某IT公司C2在B銀行某支行開(kāi)設(shè)有賬戶(hù)。2004年9月14日，上述兩家公司之間發(fā)生兩筆交易，卻無(wú)實(shí)際意義。交易明細(xì)如下：C1公司通過(guò)在A銀行某支行的賬戶(hù)轉(zhuǎn)出人民幣100萬(wàn)元給C2公司。C2公司于當(dāng)日轉(zhuǎn)人民幣100萬(wàn)元給C1公司在B銀行某支行的賬戶(hù)。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。正確答案:

（一）體現(xiàn)的可疑交易特征：法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注客戶(hù)賬戶(hù)資金變動(dòng)情況，密切注意收款人和付款人的賬戶(hù)變動(dòng)情況，在之后的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，注意定期復(fù)核現(xiàn)存客戶(hù)信息，確保及時(shí)補(bǔ)充并完善相關(guān)背景資料，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)上報(bào)。

某投資顧問(wèn)有限公司，注冊(cè)資本金為100萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資咨詢(xún)、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營(yíng)銷(xiāo)策劃、中介服務(wù)。該賬戶(hù)2007年5月9日至5月16日，資金交易高達(dá)1.26億元，主要是A證券營(yíng)業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬(wàn)元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬(wàn)元，B證券營(yíng)業(yè)部5筆3000萬(wàn)元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬(wàn)元。該賬戶(hù)的交易行為符合以下哪種可疑交易？正確答案:1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。某物業(yè)公司2005年12月向某人壽保險(xiǎn)公司投保年金險(xiǎn)，并躉交保費(fèi)394.91萬(wàn)元。保單約定被保險(xiǎn)人117人，個(gè)體保險(xiǎn)金額分為9000余元和90000余元兩種，90000元的36名保險(xiǎn)人身份證號(hào)碼系編造，出生年份均為1947年，保單約定到期領(lǐng)取日期為2007年12月（即36人年滿60歲之日）。2007年12月物業(yè)公司向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)滿期給付。2008年1月，保險(xiǎn)公司客戶(hù)經(jīng)理替物業(yè)公司18名高管人員開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，同日，保險(xiǎn)公司簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票退還保費(fèi)，金額329萬(wàn)元，該筆資金退入物業(yè)公司開(kāi)立在銀行的內(nèi)部賬戶(hù)后，隨即轉(zhuǎn)入18名公司高管個(gè)人銀行賬戶(hù)，取得款項(xiàng)最多的近56萬(wàn)元。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）該保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)中的不足體現(xiàn)在哪些方面？

（二）該保險(xiǎn)公司應(yīng)注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？應(yīng)樹(shù)立怎樣的防范措施？正確答案:

（一）不足體現(xiàn)在：1.該保險(xiǎn)公司未對(duì)物業(yè)公司編造虛假客戶(hù)身份信息進(jìn)行識(shí)別，未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)識(shí)別身份識(shí)別；2.將歸還的保費(fèi)轉(zhuǎn)入物業(yè)公司高官個(gè)人銀行賬戶(hù)；3.替物業(yè)公司18名高管人員開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。

（二）該物業(yè)公司交易符合“保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶(hù)要求將退換的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人”條款，應(yīng)引起保險(xiǎn)公司的重視，作為可疑交易進(jìn)行人工分析上報(bào)，并留存記錄，同時(shí)調(diào)整該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象，A客戶(hù)于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開(kāi)立了11戶(hù)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，6月5日，A客戶(hù)在其本人賬戶(hù)存入50萬(wàn)元，并分別向其他10個(gè)賬戶(hù)各存入現(xiàn)金35萬(wàn)元，合計(jì)存入400萬(wàn)元現(xiàn)金。6月11日，該客戶(hù)又將所有其他賬戶(hù)中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶(hù)，并將賬戶(hù)中400萬(wàn)元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)，然后將本人賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。請(qǐng)問(wèn)A客戶(hù)的交易行為符合以下哪些可疑交易類(lèi)型？正確答案:1.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付；2.自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

某證券公司反洗錢(qián)工作人員在進(jìn)行可疑交易識(shí)別過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)A的證券賬戶(hù)自2007年開(kāi)戶(hù)以來(lái)一直未進(jìn)行交易，突然在在2008年3月28日至2008年5月6日這段時(shí)間卻頻繁出入金，累計(jì)交易金額達(dá)680萬(wàn)元。針對(duì)客戶(hù)A的這一可疑交易行為，期貨公司對(duì)客戶(hù)A進(jìn)行電話回訪，客戶(hù)A未對(duì)該行為作出合理解釋。請(qǐng)指出該證券公司的客戶(hù)在可疑交易上符合什么特征？正確答案:本案中，客戶(hù)A的行為符合《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條

（四）“長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟動(dòng)，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”的規(guī)定，客戶(hù)A對(duì)該行為未作出合理解釋?zhuān)嬖谙村X(qián)的可疑特征。

請(qǐng)對(duì)下面案例進(jìn)行分析，指出該證券公司的客戶(hù)在可疑交易上符合什么特征，并簡(jiǎn)述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。客戶(hù)A在某證券公司開(kāi)立賬戶(hù)，在投資者調(diào)查問(wèn)卷上填寫(xiě)的家庭年收入為人民幣10萬(wàn)元?？蛻?hù)A最初入金5萬(wàn)元，交易一段時(shí)間后，又一次性入金1000萬(wàn)元。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）請(qǐng)指出該證券公司的客戶(hù)在可疑交易上符合什么特征。

（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述本案例中應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:

（一）本案中，客戶(hù)A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢(qián)的可疑特征。

（二）證券公司應(yīng)采取以下反洗錢(qián)措施：首先，根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條“客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)”的規(guī)定，對(duì)客戶(hù)A采取重新識(shí)別的措施；其次，證券公司根據(jù)重新識(shí)別掌握的情況，對(duì)可疑交易進(jìn)行人工識(shí)別分析；最后，如果排除了客戶(hù)A的洗錢(qián)嫌疑，應(yīng)調(diào)高客戶(hù)A的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其進(jìn)行持續(xù)關(guān)注。

投保人張某，身份證號(hào)碼：***697，2012年3月22日在某保險(xiǎn)公司以躉繳方式投保，投保金額為274萬(wàn)元。張某在其投保單職業(yè)一欄未填。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）請(qǐng)指出該保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)工作中的不足。

（二）請(qǐng)簡(jiǎn)述應(yīng)該注意哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取何種措施。正確答案:

（一）該保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)工作不足：

1、該客戶(hù)未登記職業(yè)信息，不符合身份識(shí)別要求，該保險(xiǎn)公司未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和措施：1.根據(jù)身份證號(hào)碼可以判斷該客戶(hù)剛滿18周歲，躉繳巨額保險(xiǎn)與其年齡身份和經(jīng)濟(jì)狀況明顯不符，應(yīng)該重新識(shí)別客戶(hù)身份，并保存記錄。2.該客戶(hù)交易情況符合保險(xiǎn)可疑交易“以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符?！睏l款，應(yīng)當(dāng)做為可疑交易人工分析上報(bào)，并留存記錄。張某2006年4月15日開(kāi)立自然人銀行賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)后交易頻繁，2006年4月16日有些大額資金跨地區(qū)或跨行存入，張某一收到存款，第二天就取出現(xiàn)金。業(yè)務(wù)發(fā)生情況如下：2006年4月16日轉(zhuǎn)來(lái)1筆，金額150萬(wàn)元，4月17日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月18日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月19日提現(xiàn)50萬(wàn)元，4月19日轉(zhuǎn)來(lái)1筆，金額180萬(wàn)元，4月20日提現(xiàn)60萬(wàn)元，4月21日提現(xiàn)60萬(wàn)元，4月22日提現(xiàn)60萬(wàn)元，后進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個(gè)人的自然人銀行賬戶(hù)。請(qǐng)針對(duì)上述業(yè)務(wù)回答下面問(wèn)題。

（一）請(qǐng)問(wèn)可疑交易報(bào)告應(yīng)以哪些類(lèi)型進(jìn)行填報(bào)？

（二）初步分析意見(jiàn)如何填寫(xiě)？正確答案:

（一）答：1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。3.自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（二）答：該戶(hù)為自然人銀行賬戶(hù)，2006年4月16日至4月22日共轉(zhuǎn)入2筆，金額共330萬(wàn)元，提現(xiàn)6筆共330萬(wàn)元，每次提現(xiàn)后就分別存入李、劉、陳等6個(gè)人的自然人銀行賬戶(hù)，且該戶(hù)開(kāi)戶(hù)后交易頻繁，交易完畢就銷(xiāo)戶(hù)，開(kāi)銷(xiāo)日期間隔不到10天，情形可疑，經(jīng)判斷符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一條第一款、第二款和第十六款特征。

中國(guó)人民銀行某分行對(duì)某證券公司的反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，某企業(yè)銷(xiāo)戶(hù)一年，其賬戶(hù)資料中沒(méi)有保存企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銷(xiāo)戶(hù)時(shí)業(yè)務(wù)辦理人的身份證等復(fù)印件；在該證券公司的客戶(hù)信息電子數(shù)據(jù)庫(kù)中，許多個(gè)人客戶(hù)的身份證件號(hào)碼一欄空白，或者用“***”、“###”、“123456789”等符號(hào)或數(shù)字記錄。請(qǐng)分析該證券公司做法是否符合反洗錢(qián)法律法規(guī)的規(guī)定？正確答案:《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律規(guī)章要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶(hù)身份資料和交易記錄，應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存5年。因此，即使該企業(yè)已銷(xiāo)戶(hù)，但該證券公司仍應(yīng)在銷(xiāo)戶(hù)后5年的法定時(shí)間內(nèi)，按要求保存客戶(hù)身份資料。因此，該證券公司未按照法律規(guī)定履行保存義務(wù)。

朱某是YH農(nóng)村合作銀行客戶(hù)，于2008年10月7日在銀行開(kāi)立了個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。10月10日至15日，該賬戶(hù)陸續(xù)發(fā)生5筆合計(jì)300萬(wàn)元無(wú)卡續(xù)存現(xiàn)金業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員均為朱某之外的其他人員。10月16日，朱某從該賬戶(hù)支取300萬(wàn)元現(xiàn)金，隨后該賬戶(hù)一直未發(fā)生交易。該賬戶(hù)的交易行為符合以下哪種可疑交易特征？正確答案:自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。