第一篇：農(nóng)村小額貸款的案例分析 致富大小家

小額貸款恒盛擔保貸款平臺

農(nóng)村小額貸款的案例分析 致富大小家

農(nóng)村小額貸款的案例分析 致富大小家

為進一步理解以上特征，我們再看看以下幾個案例。

2006年，貴州息烽縣的一些農(nóng)戶搶抓市場機遇，依靠月息千分之二十的私人高利貸解決一時缺乏資金的燃眉之急，用于發(fā)展河流網(wǎng)箱養(yǎng)魚、草毒大棚種植等，結(jié)果當年歸還借款，生產(chǎn)經(jīng)營進入正常軌道。據(jù)國家統(tǒng)計局《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒2008》全國成本調(diào)查的數(shù)據(jù)，全國淡水魚農(nóng)戶精養(yǎng)的成本利潤率為32.48%，即月收益率可達千分之二十七。而據(jù)貴州省農(nóng)業(yè)廳《農(nóng)村社會經(jīng)濟調(diào)查2006》中農(nóng)村固定觀察點的數(shù)據(jù)，2006年淡水水產(chǎn)的成本利潤率可達7400，即月收益率可達千分之六十。當然，由于市場供求關(guān)系和價格的劇烈變化，最近淡水養(yǎng)魚的價格和收益率已經(jīng)大幅度下降了。草毒大棚種植也有類似的問題，最近一些草毒種植基地的價格已比前些年下降很多，銷售也不是那么熱火了。

貴州普安農(nóng)村的一位鄉(xiāng)干部談到以下情況:他的一位親戚過年期間來訪，回去時給他兩三百塊錢買點種子、化肥什么的來種糧食，這點錢非常管用，解決了很大的問題—基本生計，那位親戚非常感激他。還有一位農(nóng)民，家里特別貧困，當時他借了五百元錢給這位農(nóng)民養(yǎng)點豬或牛什么的，一年后這位農(nóng)民賺了錢并歸還了他的借款。畢節(jié)縣一位農(nóng)經(jīng)干部說他也經(jīng)常碰到類似的情況，甚至有些農(nóng)民只借30~50元錢養(yǎng)點家禽，也能解決買種子、買鹽巴等生活必需的現(xiàn)錢。這位干部深有感觸地說:農(nóng)民的錢和我們城里人的錢大不一樣，他們一塊錢

小額貸款恒盛擔保貸款平臺的分量相當于我們10元甚至百元。這難道不就是資金的邊際效用高嗎?

貴州省紫云縣格凸河一帶的農(nóng)戶，過去，多數(shù)人家一年的現(xiàn)金收入不過三四百元，窮得叮當響，有的農(nóng)民還住在山洞里，甚至一家人只有一套不算太破爛的服裝做外出共用。本世紀初，在政府的支持下，當?shù)馗闫鹇糜螛I(yè)，但最初農(nóng)民們普遍缺少資金，又難以取得擔保向正規(guī)金融機構(gòu)借款，一些人只好利用私人借貸搞發(fā)展。當?shù)卮蠛用缯粦羧思液菹滦膹乃饺颂幗枇?500元錢，蓋了間竹樓做旅店和飯店，由于經(jīng)營發(fā)展勢頭好，當?shù)芈糜尉钟纸杞o1500元購置了冰箱等餐飲設(shè)備，兩年后這戶人家歸還了貸款并擺脫了貧困。在旅游業(yè)的推動下，而且因為有了一定資金積累，當?shù)丶彝ヰB(yǎng)殖業(yè)也發(fā)展很快，寨子里有好些人家的人均年收入超過了一千五百元。可見，民間借貸幫助了大河苗寨的發(fā)展。而這里的民間借貸大多數(shù)是親情借貸，有的不計利息，有的參照銀行利息，有的是借方向貸方給予糧食、肉類等食物答謝。而當?shù)丶儤愕拿耧L和地緣、族緣、親緣關(guān)系對維系這種信用秩序具有重要的作用。

第二篇：農(nóng)村小額貸款調(diào)查分析

農(nóng)村小額信用貸款的額度標準界定

農(nóng)村小額信用貸款（以下簡稱“農(nóng)村小額信貸”）與農(nóng)村小額貸款、微型金融概念有區(qū)別。農(nóng)村小額信貸主要是為農(nóng)戶提供小額度、無抵押的信用放款；農(nóng)村小額貸款主要是通過信用或抵押擔保方式發(fā)放的小額度貸款；微型金融則側(cè)重于對小企業(yè)和微型企業(yè)提供的包括存貸、匯兌、支付、保險、結(jié)算等金融服務(wù)。

國際上農(nóng)村小額信貸的額度標準

各國在積極開展小額信貸實踐的同時，既沒有就小額信貸的額度給出明確的界定，也沒有嚴格區(qū)分出小額信貸，而是統(tǒng)稱為小額貸款。不過，若發(fā)放小額抵押貸款所需的抵押品是能增強借貸人還款意愿的任何物品，而非土地、房屋、機械等通常意義上具有較高價值的抵押物，那么這類抵押貸款實際上可以視為小額信貸。由于經(jīng)濟發(fā)展水平、金融結(jié)構(gòu)以及宗教文化等方面的差別，各國對小額貸款的額度沒有一個統(tǒng)一標準，一般在2000美元以內(nèi)。例如印度尼西亞人民銀行小額貸款平均在1000美元左右，玻利維亞、孟加拉單戶小額貸款規(guī)模（包括信用貸款和抵押擔保貸款）一般都在500美元以下，其中，孟加拉等部分國家的小額貸款強調(diào)信用放款或聯(lián)保貸款，而玻利維亞等國家則強調(diào)聯(lián)?；虻盅悍趴畹确绞?。我國農(nóng)村小額信貸的額度界定

近年來，我國金融監(jiān)管部門及地方政府對小額貸款額度標準作出具體規(guī)定（見表1）。銀監(jiān)會提出的農(nóng)村小額信貸額度是：發(fā)達地區(qū)可提高到10萬～30萬元，欠發(fā)達地區(qū)可提高到1萬～5萬元。但在實踐中，各類金融機構(gòu)或組織大多結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、自身資金實力以及風險管理能力來制定貸款方式和額度標準，不同機構(gòu)在貸款方式選擇和貸款額度標準制定上也不盡相同，但一般都低于銀監(jiān)會的標準額度，如農(nóng)信社的小額信貸不超過3萬元；農(nóng)行以金穗惠農(nóng)卡為平臺開展小額信貸業(yè)務(wù)，最高不超過3萬元；郵政儲蓄銀行推出的小額質(zhì)押貸款最高額度為10萬元。而村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司強調(diào)抵押或擔保貸款，很少發(fā)放信用貸款。

我國農(nóng)戶小額信貸的發(fā)展變化

農(nóng)戶小額信貸總量明顯增長

我國農(nóng)村小額信貸的探索時期較長，早期主要以扶貧性小額信貸為主，1999年以來，在人民銀行支持下，農(nóng)村信用社開始發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，其中，農(nóng)戶小額信用貸款是直接依據(jù)農(nóng)戶信用情況發(fā)放的貸款，農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指3～5戶農(nóng)戶自愿組成相互擔保的聯(lián)保小組，農(nóng)村信用社向小組成員發(fā)放貸款。近年來，在連續(xù)7個中央一號文件的推動下，農(nóng)戶小額信貸蓬勃發(fā)展。一是全面拓寬農(nóng)村小額信貸范圍、金額、期限、利率，將貸款對象從傳統(tǒng)農(nóng)戶擴大至農(nóng)村多種經(jīng)營戶、個體工商戶以及農(nóng)村各種微型企業(yè)；二是創(chuàng)新農(nóng)戶小額信貸方式，將農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機結(jié)合起來，采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的辦法；三是簡化農(nóng)戶小額信貸程序，對重點客戶和優(yōu)質(zhì)客戶實行“一站式”服務(wù)；四是將農(nóng)戶小額信貸發(fā)放與農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)相結(jié)合，對信用好的農(nóng)戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化的正向激勵機制；五是對農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)拓展給予政策支持。對于農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)擴大農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，人民銀行給予了發(fā)放支農(nóng)再貸款、執(zhí)行相對較低的存款準備金率以及適當放寬貸款利率浮動幅度等支持政策，財政部也出臺了相應(yīng)的稅收減免政策。在各項政策推動下，農(nóng)戶小額信貸總量顯著增長。以農(nóng)村

信用社（包括農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）為例，2002年農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款4218.70億元，其中，小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款共981.03億元，在農(nóng)戶貸款中占比23.25%。而到2009年，農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款15988.80億元，是2002年的3.8倍，其中，小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款共4002.04億元，是2002年4.08倍，在農(nóng)戶貸款中占比25.03%。

農(nóng)戶貸款的需求額度在提高

隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)村居民家庭人均純收入的提高，我國農(nóng)戶的借款用途從以前的生活費用向生產(chǎn)性投資轉(zhuǎn)變。在此背景下，小額貸款對象從傳統(tǒng)農(nóng)戶擴大至農(nóng)村多種經(jīng)營戶、個體工商戶以及農(nóng)村各種微型企業(yè)，小額貸款用途也由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)擴展到有助于農(nóng)民收入提高的各個產(chǎn)業(yè)。除少數(shù)農(nóng)村貧困地區(qū)外，農(nóng)戶對于5000元以下的資金需求往往自行解決或通過親戚、朋友間的借貸來滿足，而對1萬～5萬元的資金缺口才希望通過金融機構(gòu)（組織）的借貸來滿足，這就對農(nóng)戶授信額度提出更多更高的需求。據(jù)中國人民銀行聯(lián)合國家統(tǒng)計局對全國263個縣2萬多戶農(nóng)戶借貸需求的調(diào)查，有51.6%的農(nóng)戶在金融機構(gòu)實際授信額度在5000元以下，而期望授信額度在5000元以下的農(nóng)戶只占33.1%，這說明5000元以下的農(nóng)戶小額貸款基本能夠獲得滿足（見表2）。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，21.2%的農(nóng)戶期望獲得2萬元以上的貸款，但僅有8.2%的農(nóng)戶獲得超過2萬元的授信額度。這表明，萬元以上的授信額度才是現(xiàn)階段農(nóng)戶的借貸需求所在。

第三篇：農(nóng)村致富標兵

編號001 2010年11月23日 10:23 湖南日報 【大 中 小】 【打印】 共有評論

1條

為充分發(fā)揮農(nóng)村黨員干部現(xiàn)代遠程教育在服務(wù)富民強省、“四化兩型”中的重要作用，深入推進基層組織創(chuàng)先爭優(yōu)活動，經(jīng)省委同意，從2010年8月起，在全省開展第三屆農(nóng)村黨員干部現(xiàn)代遠程教育學(xué)用典型暨“袁隆平科技獎”評選活動。經(jīng)過市（州）縣（市區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）層層評選、推薦、選拔，共確定131名在創(chuàng)先爭優(yōu)活動中涌現(xiàn)的遠程教育學(xué)用典型暨“袁隆平科技獎”候選人?，F(xiàn)將學(xué)用典型名單及主要事跡公布。同時，為進一步在全省農(nóng)村深化學(xué)用典型評比工作，掀起比、學(xué)、趕、幫、超新熱潮，須從中再評選出20名“袁隆平科技獎”和20名“袁隆平科技致富能手獎”。

一、評選方式

按照“公開、公平、公正”的原則，采取“紅星網(wǎng)”在線投票和湖南基層黨建手機信息系統(tǒng)投票兩種方式進行。

二、評選對象

在本次公布的131名學(xué)用典型中產(chǎn)生。

三、評選條件

具有一定的科技文化素養(yǎng)，帶領(lǐng)群眾致富的意識和能力強；熟悉遠程教育各項操作技能，積極參加農(nóng)村黨員干部現(xiàn)代遠程教育學(xué)用活動；利用所學(xué)知識和技能為社會主義新農(nóng)村建設(shè)作出了顯著貢獻，取得了很好的社會效益和經(jīng)濟業(yè)績，事跡感人，有廣泛的社會基礎(chǔ)和群眾認同。

四、評選程序

131名候選人由《湖南日報》和“紅星網(wǎng)”進行公示，12月1日零時至12月15日24時進行網(wǎng)上投票和短信投票。12月20日至12月22日組織相關(guān)專家進行評審打分。按網(wǎng)上投票、短信投票、專家評審分別占50%、30%、20%的權(quán)重記分，以得分多少排名產(chǎn)生上述先進典型并表彰。

全省第三屆農(nóng)村黨員干部現(xiàn)代遠程教育學(xué)用典型暨“袁隆平科技獎”候選人名單（排名不分先后）公布如下。全省第三屆農(nóng)村黨員干部現(xiàn)代遠程教育學(xué)用典型暨“袁隆平科技獎”評選委員會辦公室

2010年11月23日

131名學(xué)用典型詳細事跡和網(wǎng)站投票請登錄： 湖南紅星網(wǎng)：http://004km.cn/ 短信投票詳見湖南基層黨建手機信息系統(tǒng)公示。

投票有效時間：2010年12月1日零時至12月15日24時

屈德富，男，42歲，中共黨員，長沙市開福區(qū)國華加汽磚廠廠長。通過遠程教育學(xué)習新型建材實用技術(shù)，創(chuàng)辦加汽混凝土砌塊企業(yè)國華加汽磚廠。2009年生產(chǎn)加汽混凝土砌塊15萬立方，年產(chǎn)值3000萬元，安排105人就業(yè)，其中下崗失業(yè)人員36人。

胡厚麟，男，33歲，中共黨員，本科，一級花卉園藝師，長沙瀏陽市中和鎮(zhèn)蒼坊社區(qū)黨支部書記，瀏陽市騰達中藥材科技貿(mào)易有限公司董事長、總經(jīng)理。建立5000畝以中藥材種植為主的現(xiàn)代綜合生態(tài)農(nóng)莊，輻射帶動周圍農(nóng)戶500余戶。被評為長沙市“社會主義新農(nóng)村建設(shè)科技致富帶頭人”。

李述初，男，44歲，長沙市沙龍畜牧有限公司董事長，“寧鄉(xiāng)豬”原種場場長。注冊成立寧鄉(xiāng)縣流沙河養(yǎng)殖專業(yè)合作社，存欄原生態(tài)寧鄉(xiāng)豬13萬頭，產(chǎn)值1.2億元。攝制了《寧鄉(xiāng)豬養(yǎng)殖技術(shù)》，利用遠教站點培訓(xùn)農(nóng)民。2006年被評為“全國農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)致富帶頭人”

張建春，42歲，“一村一大”學(xué)員。長沙市天心區(qū)南泥灣農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)有限公司董事長、總經(jīng)理。積極參加遠程教育學(xué)習，創(chuàng)辦集科研、培訓(xùn)、開發(fā)和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售于一體的綜合性服務(wù)公司，年產(chǎn)值過3000萬元，安置村民300多人就業(yè)。

王成，男，46歲，中共黨員，望城縣新康鄉(xiāng)金成水鄉(xiāng)生態(tài)種養(yǎng)基地黨支部書記、總經(jīng)理。通過遠程教育查找生態(tài)農(nóng)莊相關(guān)資料，由小規(guī)模釣魚場建成集農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、休閑觀光于一體的金城水鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基地，年營業(yè)額500萬元，解決40多名農(nóng)民工就業(yè)。

丑小武，男，46歲，中共黨員，湖南孚威宏昌置業(yè)發(fā)展有限公司董事長。通過遠教網(wǎng)絡(luò)開闊視野，從建筑行業(yè)轉(zhuǎn)向高產(chǎn)油茶種植。種植新品種油茶種苗600萬株，3年內(nèi)將達到4000萬元產(chǎn)業(yè)規(guī)模。累計安置村民600多人次就業(yè)。熱心公益，個人累計捐款18萬元。吳嘉云，男，25歲，中共黨員，大專，長沙市岳麓區(qū)古樹村農(nóng)樂山莊總經(jīng)理。通過遠教網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)網(wǎng)上購銷與技術(shù)對接，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)致富，成立花卉苗木公司，做大農(nóng)家樂，解決30人就業(yè)，年純收入近100萬。

金志升，男，43歲，中共黨員，長沙金湘園農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理。充分利用現(xiàn)代遠程教育，全力打造綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，種植優(yōu)質(zhì)茶5000畝，超級雜交稻1500畝，特種養(yǎng)殖210畝，解決家鄉(xiāng)近500人就業(yè)。熱心公益，個人捐款累計近200萬元。曾被評為“湖南省農(nóng)民工黨員創(chuàng)業(yè)之星”。

劉泳，女，35歲，長沙市芙蓉區(qū)西龍村四組村民，大專，幼師。利用遠程教育平臺和資源推動幼教改革。建立幼教信息平臺，實現(xiàn)家長和老師及時溝通。目前幼兒園有員工40多人，擁有學(xué)生300多人。

楊建明，男，43歲，大專，中共黨員，長沙市高新區(qū)荷葉壩村黨支部書記，高新區(qū)建明無公害蔬菜基地經(jīng)理。基地現(xiàn)有800畝無公害蔬菜、100畝優(yōu)質(zhì)葡萄和一個配送公司，提供就業(yè)崗位240個，年產(chǎn)值3000多萬元。利用遠教平臺，為周邊群眾舉辦蔬菜種植培訓(xùn)班，帶動80多農(nóng)戶種植無公害蔬菜。

吳健生，男，42歲，中共黨員，高中文化，衡南縣松江鎮(zhèn)瀟湘村黨支部書記。利用遠教站點，上網(wǎng)學(xué)習果木種植技術(shù)，種植面積達300多畝。組織成立衡南縣“湘健”有機果卉禽畜漁業(yè)產(chǎn)銷專業(yè)合作社，帶領(lǐng)村民共同致富，共種植果木3400多畝。

任志成，男，54歲，中共黨員，高中文化，衡陽縣潮江鄉(xiāng)利合村黨支部書記、湖南角山米業(yè)有限責任公司董事長。借助遠教平臺培訓(xùn)農(nóng)民400多人，解決66名農(nóng)民工就業(yè)，為周邊村民提供致富信息，支持村民辦糧油店，帶領(lǐng)村民共同致富。多次榮獲衡陽市表彰。

曹海清，男，46歲，中共黨員，高中文化，衡山縣長江鎮(zhèn)柘塘村黨支部書記兼村委會主任、湖南神奇竹木制品有限責任公司董事長。利用遠教平臺打造特色產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)了全村經(jīng)濟總收入過千萬元，人均純收入達7800元。多次被省市縣授予榮譽稱號。

劉水林，男，44歲，中共黨員，初中文化，衡東縣新塘鎮(zhèn)歐陽海村農(nóng)民，省級農(nóng)業(yè)科協(xié)會員代表。充分運用遠教平臺發(fā)展種植業(yè)。種植草莓、補腎草、菜芙蓉200多畝，帶動周邊農(nóng)民40多戶，每戶年平增收5萬余元。

蔣雙奇，男，36歲，高中文化，祁東縣雙奇種植專業(yè)合作社理事長。借助遠教平臺發(fā)展煙葉生產(chǎn)和水稻種植。種植烤煙380多畝，水稻2000多畝，產(chǎn)值140萬元。黑紅兩種特香米大面積試種成功為全國首例，將是農(nóng)民擁有水稻自主知識產(chǎn)權(quán)“第一人”。徐三山，男，48歲，中共黨員，高中文化，衡陽常寧市西嶺鎮(zhèn)桐江村黨支部書記。利用遠教站點開展學(xué)習，組織成立合作社種植烤煙、墾復(fù)油茶、養(yǎng)殖肉牛，村民年人均收入達到7200多元。連續(xù)七年受到常寧市委表彰，還獲得衡陽市“創(chuàng)業(yè)能手”等榮譽稱號。

肖志龍，男，25歲，中共黨員，大學(xué)學(xué)歷，衡陽耒陽市馬水鄉(xiāng)湖德村黨支部書記助理。通過遠教站點學(xué)習烤煙栽培技術(shù)，聘用22名農(nóng)民工，種植烤煙近100畝，年產(chǎn)值近30萬元，創(chuàng)辦板栗油茶專業(yè)合作社，種植板栗650畝，油茶800畝。被授予“衡陽市勞動模范”等榮譽稱號。

唐金華，男，55歲，中共黨員，初中文化，衡陽市南岳區(qū)南岳鎮(zhèn)紅星村村民。借助遠教平臺發(fā)展生豬養(yǎng)殖業(yè)，養(yǎng)殖生豬3000多頭，幫扶周邊養(yǎng)豬戶200多戶，帶頭捐款數(shù)千元修建村公路。被評為“衡陽市勞動模范”、“衡陽市科技推廣示范戶”。

丁國財，男，60歲，中共黨員，初中文化，衡陽市雁峰區(qū)湘江鄉(xiāng)高興村村民。借助遠教平臺，自籌資金建起大型養(yǎng)豬場，帶領(lǐng)村民養(yǎng)豬致富，幫扶養(yǎng)殖戶42戶，其中上規(guī)模養(yǎng)殖戶14戶，全村出欄生豬達到20300多頭。

鐘家軍，男，46歲，中共黨員，高中文化，衡陽市石鼓區(qū)角山鄉(xiāng)銀杯村黨支部書記。通過遠教平臺學(xué)習水庫養(yǎng)魚技術(shù)，養(yǎng)殖水面400余畝，年產(chǎn)值100萬元，解決8名村民就業(yè)。帶領(lǐng)村黨支部成員義務(wù)投工投勞達80余個，爭取資金45萬改善村民生活條件。

周勇，男，32歲，中共黨員，大專文化，衡陽市珠暉區(qū)酃湖鄉(xiāng)光明村團支部書記。運用遠教平臺搜集農(nóng)業(yè)知識，大力發(fā)展種植及養(yǎng)殖業(yè)。種植優(yōu)質(zhì)葡萄，承包魚塘，建立了年出欄生豬600多頭的養(yǎng)豬場；帶領(lǐng)村民養(yǎng)豬致富。

何光明，男，46歲，中共黨員，大專文化，衡陽市蒸湘區(qū)雨母山鄉(xiāng)靈山村村民。運用遠教平臺培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)人員120多名，幫助76名村民再就業(yè)，帶領(lǐng)全村建立無公害蔬菜種植片400余畝、養(yǎng)殖水面300多畝。連續(xù)5年被評為模范共產(chǎn)黨員。

鄺衛(wèi)華，男，37歲，炎陵縣平樂黃桃種植專業(yè)合作社董事長。運用遠教平臺，采取“合作社+遠教+基地+農(nóng)戶”模式，發(fā)展黃桃種植業(yè)?！把琢挈S桃”通過農(nóng)業(yè)部綠色食品認證，并注冊“神農(nóng)壹號”商標。先后榮獲“湖南省十大杰出農(nóng)民”、“湖南省農(nóng)民工黨員創(chuàng)業(yè)之星”、中國青年“五四”獎?wù)绿崦劦葮s譽。

彭晚澤，男，48歲，中共黨員，株洲市鑫源農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)有限公司董事長。通過上網(wǎng)學(xué)習，發(fā)展食用菌和特色瓜果種植，發(fā)動農(nóng)戶種植反季節(jié)蔬菜2000畝，人均增收8000元。多次獲得“農(nóng)村黨員科技示范戶”等榮譽稱號。夏永良，男，42歲，攸縣拉子豆制品有限公司董事長。通過遠教平臺完善豆腐制作技術(shù)，應(yīng)用傳統(tǒng)工藝，推行現(xiàn)代科學(xué)的生產(chǎn)模式，打造出了“拉子”牌香干子、腐竹、油豆腐等系列產(chǎn)品。擁有固定資產(chǎn)1000萬元，員工50余人。

石軍生，男，47歲，中共黨員，大學(xué)文化，醴陵市華鑫電瓷電器有限公司董事長、總經(jīng)理兼黨支部書記。開辦遠教 “流動課堂”，使500余名農(nóng)民工成為上班一族。先后當選為株洲市人大代表、黨代表，多次獲得“株洲市勞動模范”、“湖南省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家”殊榮。

田立，男，43歲，中共黨員，大專文化，株洲縣三門鎮(zhèn)株木村黨支部書記兼村主任，依托遠教平臺以“市場+合作社+基地”的模式，帶動1000多戶村民發(fā)展生豬養(yǎng)殖，年出欄生豬22.8萬頭，年獲利5550萬元。先后獲得“省科技示范戶”、“市勞動模范”等榮譽稱號。

殷水安，男，35歲，中共黨員，大學(xué)文化，株洲市悠移農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司法人代表。建立湘云葡萄園基地，種植面積300畝，年總產(chǎn)值達1000多萬元,解決本村100多剩余勞動力就業(yè)。其基地先后被評為“全國綠色食品基地”，“株洲市十大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地”，個人榮獲全省“農(nóng)民工黨員創(chuàng)業(yè)之星”等多個榮譽稱號。

張順旺，男，45歲，中共黨員，大專文化，株洲市蘆淞區(qū)五里墩鄉(xiāng)關(guān)口村黨支部書記。依托遠教平臺成立生豬養(yǎng)殖協(xié)會，年出欄生豬5萬多頭，新建了村級組織活動場所，組組通了水泥路。2008年被評為“株洲市勞動模范”。

湯新飛，男，48歲，中共黨員，株洲市荷塘區(qū)仙庾鎮(zhèn)蝶屏村主任。通過遠教網(wǎng)絡(luò)引進了數(shù)家工業(yè)企業(yè)，工業(yè)產(chǎn)值9000余萬元，創(chuàng)利達300余萬元。2009年蝶屏村農(nóng)民人均純收入9200余元，比上年增長15%以上。

羅紫冬，男，52歲，中共黨員，大專文化，株洲市石峰區(qū)銅塘灣街道建設(shè)村黨支部書記兼村主任。通過遠教平臺累計引進資金500余萬元，興辦了錳粉加工廠等12家企業(yè)，解決了全村100多名富余勞動力就業(yè)，籌資十萬余元，將300平方米的遠教站點改造成文化活動中心。

易仕林，男，46歲，中共黨員，大學(xué)文化，株洲市云龍示范區(qū)云田花木有限公司董事長總經(jīng)理。依托遠程教育打造100戶休閑農(nóng)莊，建設(shè)一個30萬平方米集花卉生產(chǎn)和觀賞于一體的產(chǎn)業(yè)園，每年為該村人均收入增加1萬多元，為國家創(chuàng)稅收8000多萬元。

徐耀軍，男，50歲，中共黨員，高中文化，湘潭韶山市國英食品有限公司總經(jīng)理。創(chuàng)辦國英農(nóng)業(yè)生態(tài)園，建立“公司+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式，推出“一墊一保四統(tǒng)一”,扶持數(shù)百養(yǎng)殖專業(yè)戶，吸納數(shù)百名農(nóng)村剩余勞動力,帶動村民走上致富道路。曹鐵光，男，42歲，中共黨員，大專文化，湘潭縣中路鋪鎮(zhèn)柳橋村黨支部書記。以遠教為平臺組織村民學(xué)知識，學(xué)技術(shù)，帶頭學(xué)習發(fā)酵床養(yǎng)豬技術(shù)，帶動村民發(fā)展種植、養(yǎng)殖業(yè)。村遠教站點被評為市級先進單位。

黎升梅，男，62歲，中共黨員，高中文化，湘潭湘鄉(xiāng)市山棗村黨支部書記兼村主任，湘鄉(xiāng)市山棗江花養(yǎng)魚專業(yè)合作社社長。利用遠程教育學(xué)習養(yǎng)殖技術(shù)，建設(shè)高標準良種魚苗孵化場，組織開展形式多樣的實用技術(shù)培訓(xùn)，帶動村民致富。

周運良，男，48歲，中共黨員，初中文化，湘潭市雨湖區(qū)長城鄉(xiāng)新月村村委會主任。成立湘河寨生態(tài)農(nóng)業(yè)科技公司和湘河寨水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)合作社，安置農(nóng)村剩余勞動力130余人，帶動60余戶村民發(fā)展養(yǎng)殖、休閑產(chǎn)業(yè)，走出了一條生態(tài)發(fā)展的致富路。

周鋮軍，男，35歲，中共黨員，大專文化，湘潭市岳塘區(qū)霞城鄉(xiāng)陽塘村黨支部書記、村委會主任。發(fā)揮“遠教+支部+協(xié)會”作用，對接蔬菜基地、特種養(yǎng)殖、加工產(chǎn)業(yè)，共發(fā)展私營企業(yè)31家、種養(yǎng)大戶16戶。2009年村人均純收入9240元。

唐康明，男，53歲，中共黨員,高中文化，邵陽縣霞塘云鄉(xiāng)霞塘云村黨支部書記。充分利用遠教平臺，通過網(wǎng)絡(luò)招商引資，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，增加農(nóng)民收入。關(guān)愛留守人員，建立“親情視頻室”，加強了留守人員與外出務(wù)工人員的溝通交流。

劉正華，男，41歲，中共黨員，大專文化，邵陽武岡市菁薌米業(yè)股份有公司董事長。借助遠教平臺確立“公司+基地+農(nóng)戶”的經(jīng)營模式，與農(nóng)戶簽訂無公害優(yōu)質(zhì)稻訂單20萬畝,每年實現(xiàn)銷售收入5000萬元，帶動農(nóng)戶增收4000萬元。

袁響林，男，43歲，中共黨員，初中文化，邵陽市雙清區(qū)高崇山鎮(zhèn)長木村村民。高崇山鎮(zhèn)“葡萄之鄉(xiāng)”帶頭人，借助遠教平臺學(xué)習傳授葡萄種植技術(shù),帶動并促進了該鎮(zhèn)的葡萄種植上規(guī)模，成為農(nóng)民增產(chǎn)增收的主產(chǎn)業(yè)。

盧愛民，男，54歲，中共黨員，高中文化，新邵縣雀塘鎮(zhèn)柳山村黨支部書記。利用遠教平臺，建立120畝龍角沖葡萄園基地，建立100畝蔬菜基地,帶領(lǐng)黨員群眾走上了勤勞致富之路，把柳山村建設(shè)成了遠近聞名的社會主義新農(nóng)村。

劉愛新，男，35歲，中共黨員，高中文化，邵東縣火廠坪鎮(zhèn)雙井村村委會副主任。借助遠教平臺學(xué)習種植優(yōu)質(zhì)梨、優(yōu)質(zhì)桃，西瓜等精品水果，遠銷邵陽、衡陽、長沙、東莞、昆明等地。建立QQ群搞網(wǎng)上銷售，年創(chuàng)收210多萬元。賀建成，男，52歲，中共黨員，高中文化，邵陽市大祥區(qū)面鋪鄉(xiāng)羅市村黨支部書記。借助遠教平臺，帶領(lǐng)群眾發(fā)展綜合養(yǎng)殖業(yè)，建立占地50畝、年產(chǎn)生豬1萬頭的養(yǎng)殖小區(qū)；發(fā)動50余戶大搞蔬菜基地建設(shè)，經(jīng)濟效益十分可觀。

舒安群，男，47歲，中共黨員，高中文化，高沙鎮(zhèn)南水村黨支部書記、洞口縣南水農(nóng)漁種養(yǎng)專業(yè)合作社理事長。借助遠教平臺創(chuàng)新發(fā)展方式，成立“南水農(nóng)漁種養(yǎng)專業(yè)合作社”，建立南水生態(tài)農(nóng)莊，帶領(lǐng)群眾走上致富之路。

雷飛躍，男，36歲，中專文化，邵陽市北塔區(qū)陳家橋鄉(xiāng)楊旗嶺村村民,區(qū)政協(xié)委員。借助遠教平臺發(fā)展生豬養(yǎng)殖業(yè)。2008年建立九牧養(yǎng)豬場基地并成立邵陽市生豬養(yǎng)殖聯(lián)合社，帶動周邊100多戶農(nóng)民一起創(chuàng)業(yè)致富。

楊小樹，男，42歲，中共黨員，高中文化，城步縣茅坪鎮(zhèn)柳林村支部委員。利用遠教平臺攻克延季蔬菜種植難題，帶領(lǐng)群眾發(fā)展延季蔬菜1460余畝，為周邊村群眾增收700余萬元。

舒利，男，34歲，中共黨員，高中文化，隆回縣小沙江鎮(zhèn)農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人。借助遠教平臺學(xué)習金銀花、蘿卜等種植技術(shù)，創(chuàng)立小沙江鎮(zhèn)鴻利金銀花開發(fā)專業(yè)合作社，吸納社員5000余名，年產(chǎn)良種金銀花優(yōu)質(zhì)苗木700萬株，產(chǎn)值近億元。

蔣太旺,男，47歲，中共黨員，高中文化，綏寧縣長鋪子鄉(xiāng)楓香村黨支部書記。借助遠教平臺組織成立無公害蔬菜生產(chǎn)合作社，種植面積達400余畝，引進優(yōu)質(zhì)楊梅，年產(chǎn)300多噸，為全村人均增收4000多元。

楊遠義，男，40歲，中共黨員，高中文化，新寧縣水廟鎮(zhèn)灣子頭村黨支部書記。借助遠教網(wǎng)絡(luò)，帶領(lǐng)群眾先后建成高效現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地500畝，綠肥示范片400畝，成立發(fā)酵床養(yǎng)雞專業(yè)合作社，發(fā)展水稻制種200畝，連片油茶基地120畝。

李玉良，男，41歲，中共黨員，大學(xué)文化，平江縣伍市鎮(zhèn)蓮花村黨支部書記。以村遠教站點為支撐點和突破點,大力實施“造富計劃”,引進多家企業(yè)和項目,村民生活水平明顯提高,2009年村人均純收入突破8000元。

孫大寨，男，45歲, 中共黨員，高中文化，岳陽縣鹿角鎮(zhèn)大成村柑橘專業(yè)合作社理事長。巧用遠教平臺,活用致富信息,帶領(lǐng)群眾共同致富,創(chuàng)辦了村柑橘專業(yè)合作社,年銷售收入300多萬元。潘修明，男，42歲，高中文化，華容縣三封寺鎮(zhèn)官堰村農(nóng)民，湖南銘泰米業(yè)有限公司董事長。成功打造了年產(chǎn)值8000多萬元的米業(yè)公司,被確定為“省級龍頭企業(yè)”,全省“萬企聯(lián)村、共同發(fā)展”示范企業(yè)。

曾立宇，男，32歲，中共黨員，大專文化，湘陰縣樟樹鎮(zhèn)親愛村農(nóng)民，縣政協(xié)委員。勤奮鉆研種養(yǎng)技術(shù),大膽探索發(fā)展科學(xué)養(yǎng)殖,年收入50多萬元；多方籌措資金10多萬元整修村道；免費傳授種養(yǎng)技術(shù)，幫助村民發(fā)展生產(chǎn)。

謝大海，男，58歲，中共黨員，高中文化，岳陽臨湘市永巨茶葉有限公司董事長。勵精圖治,使瀕臨倒閉的茶廠成為岳陽市最大的磚茶生產(chǎn)基地、湖南省茶葉行業(yè)出口十佳企業(yè),年創(chuàng)外匯100多萬美元。

陳敏，男，22歲，中共黨員，大學(xué)文化，岳陽汨羅市三江鎮(zhèn)鳳形村大學(xué)生村官，村黨支部副書記。把遠程教育與發(fā)展高效農(nóng)業(yè)有機結(jié)合,積極發(fā)展生態(tài)肉牛養(yǎng)殖,形成“公司+農(nóng)戶+基地+遠程教育”發(fā)展格局,實現(xiàn)群眾致富、集體增收。

李麗瓊，女，40歲，大學(xué)文化，岳陽市岳陽樓區(qū)金朋種養(yǎng)基地總經(jīng)理。承包500畝山地進行農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，帶動鄰近鄉(xiāng)鎮(zhèn)約400個專業(yè)戶的生產(chǎn),戶平增收4000多元,取得了良好的經(jīng)濟效益、社會效益和生態(tài)效益。

徐緒成，男，51歲，中共黨員，高中文化，岳陽市君山區(qū)廣興洲鎮(zhèn)合興村黨支部書記。成立蔬菜專業(yè)合作社,成為湖南省百家示范合作社之一,生產(chǎn)的“廣興洲趙大爺放心菜”獲中國湖南第十屆（國際）農(nóng)博會金獎。

李學(xué)鋒，男，32歲，中共黨員，大學(xué)文化，岳陽市云溪區(qū)道仁磯鎮(zhèn)白泥湖養(yǎng)殖基地經(jīng)理,云溪區(qū)十佳共產(chǎn)黨員。組建養(yǎng)殖基地，科學(xué)經(jīng)營管理,白泥湖大閘蟹被評為湖南省名牌產(chǎn)品,年產(chǎn)值1000多萬元。安置100余人就業(yè)。

李躍進，男，52歲，中共黨員，高中文化，常德市躍進米業(yè)有限責任公司總經(jīng)理。依托“遠教+公司+農(nóng)戶”的糧食產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式，利用遠教網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)農(nóng)戶，發(fā)展訂單產(chǎn)業(yè)，使該公司成為年銷售收入9000多萬元的省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。先后捐款14萬多元用于遠教站點和通村公路等公益事業(yè)

彭長秀，女,46歲，大專文化，湖南精為天糧油有限公司董事長。通過遠程教育指導(dǎo)企業(yè)管理，鼓勵員工學(xué)習先進技術(shù)，使公司得到了長足發(fā)展。公司被評為常德市十佳創(chuàng)業(yè)優(yōu)秀企業(yè)、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，個人當選為常德市工商聯(lián)副主席、市人大代表和首屆10大魅力德商。魯胡子，男，57歲，中共黨員，高中文化，桃源縣牛車河鄉(xiāng)“三龍”黨支部書記、魯胡子辣醬責任有限公司總經(jīng)理。利用遠教網(wǎng)絡(luò)擴張銷售市場，組織椒農(nóng)開展遠教培訓(xùn)160期，產(chǎn)品連續(xù)三屆獲省農(nóng)博會優(yōu)質(zhì)獎、銀獎、金獎。被市政府評為“政績突出的支部書記”。

孫運秀，女，48歲，高中文化，澧縣太青山有機食品有限公司董事長。充分利用農(nóng)村遠教網(wǎng)絡(luò)開拓茶葉銷售市場、學(xué)習茶葉種植和培管技術(shù)，“雙上綠芽”系列產(chǎn)品先后榮獲中國-湖南第七屆(國際)農(nóng)博會金獎等，個人先后被評為“全國農(nóng)村婦女‘雙學(xué)雙比’活動女能手”、“湖南省創(chuàng)業(yè)成功女性”。

陳石新，男，49歲，大學(xué)文化，石門縣犟哥野生素食研制中心總經(jīng)理。利用遠教平臺進行技術(shù)學(xué)習和推廣，建起了4條加工生產(chǎn)線和1個產(chǎn)品檢測實驗室，每年加工鮮活原材料3000多噸，實現(xiàn)銷售2200萬元?！瓣窀缗啤毕盗挟a(chǎn)品成為“惠鄉(xiāng)商務(wù)網(wǎng)”野生素食產(chǎn)品的獨家銷售商，實現(xiàn)了遠教與公司的互利雙贏。

彭進先，男，62歲，中共黨員，初中文化，湖南春燕機械制造有限公司董事長。經(jīng)常利用村里的遠教站點查找資料、培訓(xùn)員工，有效促進了農(nóng)機工作的開展。致富后積極支持遠教工作，為村級終端站點解決運行經(jīng)費1.1萬余元、支助村級遠教學(xué)用活動資金2萬余元。

高波，男，40歲，中共黨員，大學(xué)文化，湖南中泰特種裝備有限責任公司總經(jīng)理。通過遠教平臺成立了中泰公司博士后科研工作站。研發(fā)的高強高模聚乙烯纖維、連續(xù)式寬幅無緯布（UD）及其系列制品獲國家科技進步二等獎。是省第九次黨代會代表、省人大代表，2008年被選拔為奧運火炬手。

雷家祥，男，56歲，中共黨員，大專文化，湘北蔬菜種植農(nóng)民合作社理事長。利用遠教網(wǎng)絡(luò)組織開展技術(shù)培訓(xùn)班18期，免費發(fā)放技術(shù)資料6100份，培訓(xùn)農(nóng)民2100人次，被評為“全省示范農(nóng)民專業(yè)合作社”、“為民辦實事農(nóng)民專業(yè)合作社省級示范點”。

馬進，男，50歲，中共黨員，高中文化，常德津市市白衣鎮(zhèn)荷花村村黨支部書記。通過遠教平臺爭取湖南亞華種業(yè)公司落戶，經(jīng)常組織村民開展學(xué)習棉花種植技術(shù)，每年人均增收達5000多元，多次被省市組織部門評為致富標兵、遠教致富帶頭人、優(yōu)秀黨支部書記、學(xué)習型農(nóng)村干部。

袁惠，女，24歲，中共黨員，大專文化，常德市經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)德山鎮(zhèn)益陽沖村站點操作員。指導(dǎo)農(nóng)戶利用遠教網(wǎng)絡(luò)促銷柑橘、茶油等農(nóng)副產(chǎn)品，實現(xiàn)銷售收入近100萬元，使該村的遠教學(xué)用工作躍升為全區(qū)的樣板。王志敏，男，53歲，中共黨員，高中文化，常德市柳葉湖白鶴山鄉(xiāng)新港村黨支部書記。購置2臺收割機和2臺插秧機，承包水稻田近百畝，在全村推廣現(xiàn)代機械化種植作業(yè)。利用遠教平臺學(xué)習水稻栽培技術(shù)，使水稻平均每畝年產(chǎn)1600余斤，全年純收入達20萬余元。

鄧華庭，男，45歲，中共黨員，大專文化，常德市西湖管理區(qū)新港辦事處新港村村黨支部書記兼村主任。利用遠教平臺學(xué)習優(yōu)質(zhì)水果種植技術(shù)，形成了免費提供種苗、技術(shù)，包產(chǎn)品回收、銷售的服務(wù)模式，年效益達100余萬元。在他的帶動下，全村種植蔬菜水果總面積達350余畝，年人均純收入達4500多元。

李清山，男，61歲，中共黨員，初中文化，常德市西洞庭管理區(qū)金鳳辦事處龍?zhí)齑遛r(nóng)民。經(jīng)常利用遠教平臺學(xué)習農(nóng)業(yè)科技，種植棉花、甘蔗、朝鮮薊120多畝，年純收入15萬元以上。農(nóng)業(yè)部對他種植棉花的全過程進行攝像，制作了10萬張科普光碟在全國發(fā)行，是“國家棉花產(chǎn)業(yè)技術(shù)體系農(nóng)技推廣人員培訓(xùn)會”的唯一農(nóng)民代表。

黃會濤，男，35歲，中共黨員，張家界市永定區(qū)尹家溪鎮(zhèn)長茂山村黨支部書記。承包發(fā)展退耕還林工程近500多畝，種植經(jīng)濟林150多畝，并把發(fā)展桃子作為富民強村的支柱產(chǎn)業(yè)，帶領(lǐng)全村發(fā)展優(yōu)質(zhì)桃780畝，實現(xiàn)桃子年產(chǎn)量150噸，戶均收入4737元。

王煥龍，男，43歲，中共黨員，桑植縣芙蓉橋鄉(xiāng)大莊坪村綠源水果種植專業(yè)合作社理事長。采取“公司+基地+農(nóng)戶”合作栽培等經(jīng)營模式，將全村建設(shè)成一村一品、一組一品特色水果專業(yè)村。無償給村里架起了高壓線、安裝了變壓器，修建了10棟板式電氣化烤煙房。

楊松清，男，44歲，中共黨員，大專文化，慈利縣朝陽鄉(xiāng)潮陽村村黨支部書記。通過遠教學(xué)習，擴大優(yōu)質(zhì)冷水魚類養(yǎng)殖規(guī)模，開發(fā)特種魚養(yǎng)殖。利用資源優(yōu)勢，養(yǎng)殖水面達5000平方米，成魚年產(chǎn)量增加到4萬斤左右，年創(chuàng)稅收約50萬元。

熊廷斗，男，37歲，中共黨員，大專文化，張家界市武陵源區(qū)中湖鄉(xiāng)寶月村黨支部書記。大力發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)，加大水渠、河壩等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使全村經(jīng)濟收入逐年增加。2009年該村農(nóng)民人均純收入達4225元，村民的生活越來越富裕。

諶茂盛，男，50歲，中共黨員，中專文化，安化縣田莊鄉(xiāng)桃林村人。曾經(jīng)身患癌癥的他從教育戰(zhàn)線病退后，帶領(lǐng)全家創(chuàng)辦生豬養(yǎng)殖場，年出欄達8000多頭，年產(chǎn)值達1200萬元。帶動周邊群眾發(fā)展養(yǎng)豬產(chǎn)業(yè)，年出欄達15000頭，有8戶養(yǎng)殖戶成為百萬富翁。

龍躍新，男，40歲，中共黨員，高中文化，桃江縣虎形山自然資源開發(fā)有限公司董事長。在遠教的幫助下，他投資近800萬元修建了虎形山生態(tài)旅游農(nóng)莊和上十個生態(tài)種養(yǎng)殖基地，先后安排農(nóng)村勞動力80多名。劉進良，男，48歲，中共黨員，益陽市興農(nóng)糧食產(chǎn)銷合作社會長。通過遠教網(wǎng)絡(luò)查找資料和信息，帶領(lǐng)170多戶會員種糧，種植面積達6000多畝。2007年，被評為“全國糧食生產(chǎn)大戶標兵”，袁隆平院士曾經(jīng)兩次到他的生產(chǎn)基地進行田間指導(dǎo)。

皮伍，男，40歲，中共黨員，大專文化，益陽市資陽區(qū)張家塞鄉(xiāng)金垅村黨支部副書記、益陽市眾盛農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司董事長、全國種糧大戶。他依托遠教平臺，探索出“一田三用”種養(yǎng)新路子，每年可為當?shù)剞r(nóng)戶增收600萬元。

黃愛明，41歲，中共黨員，益陽沅江市草尾鎮(zhèn)掛角綠色蔬菜農(nóng)民專業(yè)合作社理事長。利用遠教平臺學(xué)習蔬菜種植技術(shù)，帶領(lǐng)周邊50多農(nóng)戶共同致富。2009年，實現(xiàn)銷售收入2000余萬元，被國家農(nóng)業(yè)部列為湘菜“農(nóng)業(yè)部標準園建設(shè)項目”。

陳春乾，男，34歲，中共黨員，南縣春乾蔬菜種植專業(yè)合作社理事長。利用遠程教育平臺，成功地走出了一條“遠教連基地、合作社帶農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展新路子，蔬菜種植面積達到6000余畝，銷售總收入達1500多萬元。

宋健紅，男，37歲，中共黨員，大專文化，益陽市大通湖區(qū)金盆鎮(zhèn)香稻村黨支部書記。借助遠教平臺，辦起了良種生豬養(yǎng)殖場，提供資金30多萬元，幫助12戶養(yǎng)魚戶摘掉了虧損的帽子，引進省農(nóng)科院優(yōu)質(zhì)稻育種基地，袁隆平院士為該村題詞“湖南香稻第一村”。

周鐵牛，男，52歲，初中文化，益陽市高新區(qū)謝林港鎮(zhèn)清溪村農(nóng)民。積極參加遠教培訓(xùn)，依托周立波故居旅游景點優(yōu)勢創(chuàng)辦擂茶店，積極宣傳遠教優(yōu)勢并傳授相關(guān)經(jīng)驗，帶領(lǐng)村民共同致富。

侯識全，男，53歲，中共黨員，高中文化，郴州市北湖區(qū)同和鄉(xiāng)長廊村村委會主任。借助遠教平臺，創(chuàng)建長廊生態(tài)農(nóng)業(yè)科技園，積極爭取遠教領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位的幫扶，解決了長廊村村民的飲水、出行問題。

李定忠，男，37歲，中共黨員，高中文化，郴州玉泰農(nóng)莊總經(jīng)理。把遠程教育與技術(shù)培訓(xùn)有機結(jié)合，開展油茶栽培技術(shù)培訓(xùn)，參訓(xùn)黨員干部群眾達2000人余次。

首志華，男，29歲，中共黨員，大學(xué)專科，郴州資興市州門司鎮(zhèn)梨業(yè)專業(yè)合作社理事長。承包州門司鎮(zhèn)東江梨科技示范園，實行“豬-沼-果”生態(tài)種植模式，利用遠教平臺，多次為全鎮(zhèn)種養(yǎng)大戶上技術(shù)輔導(dǎo)課，培養(yǎng)種養(yǎng)大戶近10戶。

杜天財，男，46歲，中共黨員，大專文化，桂陽縣四里鄉(xiāng)梅家村黨支部書記、四里鄉(xiāng)漁池蔬菜公司總經(jīng)理。利用遠教平臺優(yōu)勢，種植蔬菜3000多畝，年純收入135萬元。提供近百個就業(yè)崗位，帶動村民共同致富。馮紅印，男，39歲，中共黨員，大學(xué)文化，永興縣中南三泰農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司董事長。復(fù)員回鄉(xiāng)后，借助遠教平臺，組織成立了永興縣第一個糧食專業(yè)合作社，帶動農(nóng)民共同致富。

李俊生，男，47歲，中共黨員，大專文化，宜章縣一六鎮(zhèn)石街頭村黨支部書記。籌資36萬元建立了擴展型遠教點。在遠教引導(dǎo)下，大力推廣沼氣生產(chǎn)技術(shù)，全村共建沼氣池260口，被評為“湖南省清潔工程示范村”。

廖攸軍，男，42歲，中共黨員，大專文化，嘉禾縣凱豐牧林合作社理事長。2008年，為發(fā)展壯大經(jīng)濟，確立了“合作社+遠教＋農(nóng)戶+基地”的管理模式，先后培訓(xùn)種植、養(yǎng)殖技術(shù)人員300多人次，通過示范基地帶動了周邊村2200余戶增收致富。

黃春發(fā)，男，46歲，中共黨員，大學(xué)文化，臨武縣汾市鄉(xiāng)白石村村委會主任。通過現(xiàn)代遠程教育網(wǎng)絡(luò)，用先進的科學(xué)養(yǎng)殖和種植技術(shù)帶領(lǐng)白石村群眾科技致富，讓白石村舊貌換新顏。

朱吉才，男，55歲，中共黨員，初中文化，汝城縣暖水鎮(zhèn)雙聯(lián)村黨支部書記。注重發(fā)揮遠教平臺作用，開展各項理論知識和技術(shù)培訓(xùn)，組織群眾種植反季節(jié)蔬菜，建成養(yǎng)殖淇江魚基地。

王建奇，男，37歲，桂東縣增口鄉(xiāng)馬坊村站點操作員。借助遠教平臺，學(xué)習養(yǎng)殖技術(shù)和農(nóng)技知識，形成了豬—沼—菜（果、魚）的現(xiàn)代立體綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)模型，多次被評為市、縣“優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”、“科技示范戶”。

何平，男，50歲，大專文化，安仁縣生平米業(yè)有限公司董事長。積極采取“公司+基地+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的模式，舉辦優(yōu)質(zhì)稻、無公害稻、綠色稻種植培訓(xùn)，利用遠教設(shè)備先后培訓(xùn)農(nóng)民1萬余人次，為農(nóng)戶增加純收入1000余萬元。

黃勝,男,43歲，中共黨員，大專文化，道縣祥霖鋪鎮(zhèn)大井村村黨支部書記。借助遠教平臺成立養(yǎng)豬協(xié)會，引導(dǎo)村民大力發(fā)展生豬養(yǎng)殖。全村發(fā)展生豬養(yǎng)殖戶達到52戶，其中養(yǎng)殖出欄200頭以上大戶有19戶，年出欄生豬近3萬頭。被評為永州市勞動模范。

唐輝,男,38歲，中共黨員，MBA碩士，東安縣創(chuàng)輝電器實業(yè)有限公司董事長。通過遠程教育網(wǎng)絡(luò)學(xué)習新技術(shù)和先進管理方法，創(chuàng)辦創(chuàng)輝電子廠，共申請8項科技專利，解決當?shù)?000人就業(yè)，年產(chǎn)值達8億元。

魚中國,男,52歲，高中文化，江華瑤族自治縣秀魚塘村秘書。利用遠教平臺，學(xué)習農(nóng)技知識，種植大棚西瓜300畝，建設(shè)楠竹基地400畝，種植國外松500畝，帶領(lǐng)群眾創(chuàng)業(yè)致富。歐陽明俊,男,41歲，中共黨員，中專文化。江永縣蘭溪瑤族鄉(xiāng)黃家村黨支部書記。運用遠教站點優(yōu)勢，發(fā)展種養(yǎng)殖等多種經(jīng)營，使村民走上富裕之路。同時，村里明確了古建筑維護和修復(fù)、古村民居和村道硬化、旅游建設(shè)等主體項目，著力發(fā)展特色旅游。

奉國平,男,42歲，中共黨員，高中文化，永州市金洞管理區(qū)西嶺坳村黨支部書記。積極參加遠教學(xué)用，利用所學(xué)知識，擴大養(yǎng)殖規(guī)模，帶頭致富。在他的帶領(lǐng)下，全村新增養(yǎng)殖戶達17戶?，F(xiàn)在“豬—沼—稻，豬—沼—果，豬—沼—漁”等特色立體農(nóng)業(yè)逐步形成規(guī)模。2009年被評為省級環(huán)保示范村。

廖仁旺,男,55歲，中共黨員，高中文化，藍山縣毛俊村支部書記，全國勞動模范。利用遠教平臺，把一個交通并不發(fā)達、資源并不豐富的村莊打造成了村風文明祥和、產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展、村集體經(jīng)濟收入年逾200萬元的“湖南省社會主義新農(nóng)村建設(shè)示范村”。

黃衛(wèi)國,男,43歲，中共黨員，高中文化，永州市冷水灘區(qū)茶花村黨支部書記。發(fā)揮遠程教育優(yōu)勢，種植西瓜150畝，純收入30余萬元，并帶動全村種植西瓜5000余畝，增收300余萬元。帶頭捐款1萬元，集資25萬元修通村級公路。

祝顯元,男,48歲，中共黨員，初中文化，永州市零陵區(qū)百沖村黨支部書記。作為“造林大戶”、“全國綠色小康戶”，通過遠教學(xué)習，該村形成“林、果、豬”立體種養(yǎng)模式：林木面積2000多畝，種植板栗150余畝、油茶200畝、柑橘200畝，水稻雜交制種500畝，養(yǎng)豬場4個，年出欄生豬800余頭。

魯茂祥,男,53歲，中共黨員，高中文化，寧遠縣大山塘村農(nóng)民技術(shù)員。先后主持選育出雜交糯高粱新品種“兩糯一號”、超級雜交早稻“金優(yōu)268”、雜交釀酒專用糯高粱“湘寧糯二、三號”等7個品種，被譽為“九嶷山下袁隆平”。

劉明橋,男,47歲，中共黨員，大專文化，祁陽縣新華村黨支部書記。帶領(lǐng)村民開展遠教學(xué)用，成功實現(xiàn)了村煙花爆竹企業(yè)由舊式的民間手工藝向現(xiàn)代機械自動工藝的轉(zhuǎn)型，將沉睡的荒山打造成了優(yōu)質(zhì)石料基地，村內(nèi)企業(yè)產(chǎn)值上億元。被評為“優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”。

陳海武,男,39歲，中共黨員，大專文化，雙牌縣線口村黨支部書記。通過遠程教育平臺組織種、養(yǎng)技術(shù)培訓(xùn)9期，參與培訓(xùn)的村民達400余人次，村里先后辦起了多家大型養(yǎng)豬場，大面積種植了甜玉米、水晶梨等，村民生活水平得到了很大改觀。

谷明德,男,48歲，中共黨員，高中文化，新田縣田家?guī)X村村民，“南有新田”無公害蔬菜開發(fā)中心負責人。建立無公害蔬菜生產(chǎn)基地，大力發(fā)展“公司+基地+農(nóng)戶”企業(yè)化訂單生產(chǎn)，蔬菜基地面積發(fā)展到5000多畝，安排近3000農(nóng)村勞動力就業(yè)，增加農(nóng)民收入四千多萬元。劉新才，男，50歲，中共黨員，高中文化，婁底漣源市六畝塘鎮(zhèn)巒峰村黨支部書記。運用遠教平臺積極引導(dǎo)村民科學(xué)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，目前，全村已發(fā)展20余戶養(yǎng)豬專業(yè)戶，合理開發(fā)利用荒山荒地種植600多畝油茶林和近400畝的松樹和杉樹，新農(nóng)村建設(shè)初見成效。

陳杰云，男，43歲，中共黨員，高中文化，雙峰縣青樹坪鎮(zhèn)新一家超市董事長，縣政協(xié)常委。投資2100萬創(chuàng)辦超市，每年上繳國家利稅10多萬元，提供就業(yè)崗位150多個，年創(chuàng)勞務(wù)收入200多萬元。被評為“雙峰縣十大杰出青年企業(yè)家”。

周迪元，男，61歲，初中文化，新化縣孟公茶廠廠長。近年來，借助遠教平臺，了解茶葉市場行情，引進優(yōu)質(zhì)茶葉品種，學(xué)習先進生產(chǎn)技術(shù)，不斷擴大生產(chǎn)規(guī)模，逐漸形成了擁有生態(tài)有機茶1000余畝，年產(chǎn)值達300萬元。

陳響蓮，女，46歲，中共黨員，大專文化，婁底響蓮實業(yè)發(fā)展有限公司董事長。創(chuàng)建了集葛根種植、農(nóng)產(chǎn)品加工、文化傳播、旅游度假、礦產(chǎn)開發(fā)、生態(tài)農(nóng)莊于一體的響蓮實業(yè)有限公司。采取“公司+基地+農(nóng)戶+遠教”的經(jīng)營模式，帶領(lǐng)周邊群眾走上科技興農(nóng)的致富路。

曾天良，男，60歲，中共黨員，辰溪縣曾家坪村永發(fā)生態(tài)農(nóng)業(yè)合作社社長。投入80余萬元，組建永發(fā)生態(tài)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，與周邊3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)1790余戶農(nóng)戶簽訂“三包”合同，全年可實現(xiàn)純利100余萬元。每年拿出一部分資金資助孤寡老人。

余紹友，男，48歲，中共黨員，大專，懷化市鶴城區(qū)黃巖管理處白馬村主任。利用遠教平臺鉆研林業(yè)科技，創(chuàng)辦了懷化市吉友木業(yè)有限公司，建成了1600畝金銀花基地，改造林木面積1.6萬畝。投資20萬元修建了新的村部及遠程教育活動室。

楊秀龍, 男,43 歲,中共黨員，懷化市洪江區(qū)桂花園村主任，懷化市模范。經(jīng)常到村遠教站點收看教學(xué)視頻，逐步掌握了先進的養(yǎng)殖方法，修建高標準的養(yǎng)雞場，年產(chǎn)值150萬元。積極開展“一幫三”活動，帶動周邊150余戶村民發(fā)展致富。

郭昌遠，男，53歲，中共黨員，懷化洪江市昌遠果業(yè)公司經(jīng)理。熟練地掌握了計算機操作方法和遠教設(shè)備操作技能，通過學(xué)習柑橘技改課程，在鄉(xiāng)園藝場對柑橘以密改稀，增加柑橘產(chǎn)量，提高柑橘品質(zhì)，帶動10000多名農(nóng)戶走上了富裕之路。

黃東旭，男，59歲，中共黨員，會同縣若水鎮(zhèn)八宋村黨支部書記、村主任，股份林場董事長、縣人大代表。投資300多萬元，營造杉、松、竹用材林36800余畝，營造經(jīng)濟林1900余畝。每年總收入達300萬元，安排農(nóng)村富余勞動力就業(yè)200多名。覃德坤，男，46歲，中共黨員，靖州縣巖灣村主任。開辦生豬養(yǎng)殖廠，年產(chǎn)仔豬近1萬頭，帶動周邊近70%的群眾從事生豬養(yǎng)殖，戶均年增收近5000元，是“懷化市生態(tài)養(yǎng)殖示范基地”。出資改擴建村遠程教育室，自購4臺電腦，供群眾上網(wǎng)學(xué)習。

葉為，男，28歲，中共黨員，本科，麻陽縣楠木橋村黨支部第一書記。聯(lián)合全縣14名大學(xué)生村官創(chuàng)辦了“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)園”，建成近1000畝生態(tài)百果園和300畝和諧長壽園，預(yù)計年收入100多萬元。2010年榮獲第十二屆“湖南青年五四獎?wù)隆?，被省人民政府記個人一等功一次。

朱代坤，男，45歲，中共黨員。通道縣江寨村種植大戶。建成年產(chǎn)30萬株的鐵皮石斛苗栽培室及種植場。幫助村民調(diào)果種，組織本村100多名群眾外出考察、參加水果種植培訓(xùn)班學(xué)習。先后被授予國家級“綠色小康戶”稱號。

方長清，男，57歲，中共黨員，新晃縣馬溪沖村黨支部書記。帶領(lǐng)村民種植楊梅、奈李、金秋梨、葡萄等優(yōu)質(zhì)水果3000多畝，成立了優(yōu)質(zhì)水果產(chǎn)業(yè)協(xié)會，通過“協(xié)會+農(nóng)戶”的模式，實現(xiàn)了技術(shù)、管理、銷售一條龍服務(wù)。2009年，被評為縣級優(yōu)秀共產(chǎn)黨員。

舒選華，男，52歲，中共黨員，農(nóng)民技師，溆浦縣四門村黨支部書記。投資38萬元創(chuàng)辦棗果加工廠，風味棗獲湖南第四屆（國際）農(nóng)博會金獎，帶動全村新發(fā)展矮蜜豐產(chǎn)棗園1100畝，村民人均增收800元以上。被評為溆浦縣科技示范戶、十佳黨支部書記。

王鐵剛，男，苗族，34歲，沅陵縣王家?guī)X村主任，王家?guī)X養(yǎng)雞專業(yè)合作社理事長。組織村民定期收看遠教節(jié)目，學(xué)習先進的致富知識。通過學(xué)習比較，開辦了養(yǎng)雞專業(yè)合作社?，F(xiàn)已有產(chǎn)蛋雞5.7萬羽，年利潤達300余萬元。

龍四清，女，47歲，中共黨員，本科，芷江縣古沖村黨支部書記，黨的十七大代表。通過遠程教育平臺，引導(dǎo)群眾養(yǎng)雞喂豬，建立300畝綠殼蛋土雞散養(yǎng)基地。發(fā)展優(yōu)質(zhì)柑橘6000畝，發(fā)展栽種金銀花500畝。2010年，榮獲“全國三八紅旗手”、“全國勞動模范”等稱號。

謝永忠，男，56歲，中共黨員，中方縣陳家灣村黨支部書記。充分利用遠教站點，將每周五定為黨員干部集中學(xué)習日。通過學(xué)習，擴大葡萄種植面積，年收入達10萬元。在他的帶動下，全村黨員與群眾結(jié)成32個幫扶對子，幫助60余名困難群眾脫貧。

張才仲，男，53歲，湘西州吉首市白巖鄉(xiāng)作落村委會主任，吉首市武陵山地開發(fā)有限公司總經(jīng)理。利用遠教平臺，發(fā)動村民種植藥材1300畝，發(fā)展特優(yōu)水果200畝，建立四個特種養(yǎng)殖場，全村年人均收入超過6000元。譚永峰，男，28歲，中共黨員，瀘溪縣紅山椪柑有限責任公司董事長。利用遠教平臺與100多位客商建立了營銷聯(lián)系，打開了俄羅斯、朝鮮等銷路，年銷售椪柑500多萬公斤。創(chuàng)辦年產(chǎn)3000多噸椪柑粒粒橙的加工廠，年創(chuàng)產(chǎn)值達到1000多萬元。

田時要，男，24歲，中共黨員，鳳凰縣世躍農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司董事長。通過遠教網(wǎng)絡(luò)學(xué)習技術(shù)，大膽創(chuàng)業(yè)，養(yǎng)殖肉雞3萬只，開發(fā)魚塘70余畝，年總產(chǎn)值500多萬，實現(xiàn)利潤100萬元，帶動20多戶村民實現(xiàn)盈利一萬元以上。

龍獻文，男，44歲，湘西州牛角山生態(tài)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司總經(jīng)理利用遠教平臺所學(xué)技術(shù)，開發(fā)茶園近1000畝，引領(lǐng)農(nóng)民群眾致富。打造古丈第一苗寨“夯吾苗寨”，解決了300多農(nóng)民工就業(yè)，人均月收入1500元。

石建湘，女，33歲，花垣縣建湘生態(tài)農(nóng)業(yè)科技園經(jīng)理。承包150畝土地，創(chuàng)辦“百畝生態(tài)農(nóng)業(yè)科技園”，發(fā)展蔬菜花卉及養(yǎng)殖業(yè)。利用遠教網(wǎng)絡(luò)信息，發(fā)放信息資料1.5萬余份，3000余村民從中受益。

劉云莊，男，苗族，48歲，保靖縣葫蘆鎮(zhèn)葫蘆村主任。利用遠教平臺創(chuàng)業(yè)，著力黃金茶的資源發(fā)掘和技術(shù)品改，建立了吉六黃金茶高科技示范園，組建了吉六黃金茶產(chǎn)銷合作社，解決了60多名村民就業(yè)。

彭明，男，39歲，永順縣長官鎮(zhèn)長官村農(nóng)民。運用遠教站點搜尋網(wǎng)箱養(yǎng)魚知識，發(fā)展網(wǎng)箱50多口，年創(chuàng)產(chǎn)值100多萬元。組織成立長官鎮(zhèn)水產(chǎn)養(yǎng)殖協(xié)會，發(fā)展網(wǎng)箱1200多口，攔河養(yǎng)魚900多畝，年創(chuàng)產(chǎn)值三千多萬元。

雷雙隆，男，33歲，龍山縣華塘街道辦事處華新社區(qū)居民，通過遠教學(xué)習后，籌資建起60畝大棚蔬菜和西瓜基地，并擴大種植面積，累計租賃土地400余畝，解決了農(nóng)村剩余勞動力就業(yè)240余人，培訓(xùn)農(nóng)民300多人次。

第四篇：農(nóng)村小額貸款調(diào)查報告

一、背景：

中國是農(nóng)業(yè)大國，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問題。黨的第xx屆三中全會再一次強調(diào)了關(guān)注農(nóng)村，完善農(nóng)村金融市場。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農(nóng)村，小額信貸從1994年開始試驗，XX年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農(nóng)”問題的一直被國家重點關(guān)注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農(nóng)”問題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問題開辟出一條新的道路。

二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀：

農(nóng)村商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農(nóng)民“貸款難”問題，在支持農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)戶個體業(yè)主經(jīng)營發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點，自推出后，受到了農(nóng)戶、村組和政府的高度重視和稱贊，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果，滿足了較大部分農(nóng)民合理的貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出，使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門檻降低，為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農(nóng)戶打開了融資的大門，有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況，成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開拓市場、增加收入的助推器，有力地推動了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進一步發(fā)展。進而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。

三、農(nóng)村小額貸款存在的問題：

(一)資金流轉(zhuǎn)問題：

由于各種主客觀因素的影響，一部分農(nóng)戶和個體業(yè)主未能按約還貸，給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。

1、客觀原因形成的風險：

首先，農(nóng)戶小額信用貸款是基于農(nóng)戶信用發(fā)放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風險”，一個人誠信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的，而道德標準是一個無形的東西不能對其準確的實行量化，所以信貸員要準確的把握成千上萬農(nóng)戶的誠信度就是一項異常艱巨的工作;其次，農(nóng)戶貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費性貸款，而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在著較大的自然風險和市場風險。農(nóng)戶個體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低，管理機制不健全、相互間競爭無序，受市場波動影響較大，存在較大的經(jīng)營風險。這種風險將直接轉(zhuǎn)化為信貸風險。

2、主觀原因形成的風險：

(1)、貸前調(diào)查流于形式

農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限，有的網(wǎng)點甚至主任兼信貸員，要對轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對農(nóng)戶經(jīng)濟檔案的建立(年審)、信用等級的評定，這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與，個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級評定標準不統(tǒng)一，給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準確性。此外，農(nóng)戶信用等級評定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，存在“一評定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象，動態(tài)管理、時時監(jiān)測缺位，信用評定手段、方式也不盡科學(xué)。

(2)、貸款審查存在漏洞

由于農(nóng)戶小額信用貸款實行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時嚴格堅持“兩證”、“三見面”的原則，而臨柜人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴格的考查的，這就造成有些農(nóng)戶亂報貸款用途，而貸款后轉(zhuǎn)借他人，形成頂名貸款;另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等，而是用于個人的不正常消費支出(比如賭博等)，造成貸款到期不能按時歸還，最終形成貸款風險。

(3)、貸后檢查監(jiān)督機制不健全

貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié)，為降低貸款風險，提高資金的流動性、安全性、效益性，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強貸后檢查工作。但“重發(fā)放，輕管理”的經(jīng)營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農(nóng)戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對較大，而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面，一些信貸員有“重企業(yè)，輕農(nóng)戶”的思想意識，認為貸后管理只適應(yīng)于大額貸款，對小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至認為農(nóng)戶貸款金額小，形成貸款風險每戶不過幾萬余元。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營(有的甚至舉家外出)，多年不歸，下落不明，這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風險的一大重要原因。

(4)、部分信貸人員素質(zhì)低，人為形成信貸風險

由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評級、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規(guī)范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實質(zhì)上的“壘大戶”，最終誘發(fā)貸款風險。

(二)貸款困難問題：

(1)、社會信用環(huán)境不佳，誠信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響，還貸時相互看齊的跟風心理也是信譽下降的重要原因。

(2)、自借他用，私借公用借款多，債務(wù)難以落實，影響信用社放貸的積極性。

(3)、擔保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。

(4)、貸款抵押物評估手續(xù)繁瑣，評估登記費用過高。

四、對策與建議：

(一)、對農(nóng)戶信用等級實行動態(tài)管理和合理限額。

(二)、糾正認識偏差，防止短期行為。

(三)、加強貸款管理，落實好“三查”制度。

(四)、動員廣大群眾，營造良好信用環(huán)境。

(五)、簡化手續(xù)，減少評估登記費用，減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟負擔。

(六)、加強信貸員隊伍建設(shè)。這是確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。

(七)、建立健全信貸機制。

農(nóng)村小額貸款的發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展有著重要作用，對解決“三農(nóng)”問題開辟了新道路，促進了社會主義新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會的建設(shè)，對社會和諧發(fā)展有著促進作用。

第五篇：農(nóng)村小額貸款調(diào)查報告

農(nóng)村小額貸款調(diào)查報告

農(nóng)村小額貸款調(diào)查報告1

一、背景：

中國是農(nóng)業(yè)大國，更是一向重視農(nóng)村的發(fā)展，重視農(nóng)民問題。農(nóng)村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農(nóng)村商業(yè)銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農(nóng)村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農(nóng)村發(fā)展建設(shè)的力度加強為小額信貸在農(nóng)村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農(nóng)村，小額信貸從1994年開始試驗，xx年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農(nóng)”問題的一直被國家重點關(guān)注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農(nóng)”問題。而農(nóng)村的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、對農(nóng)民的扶貧以及農(nóng)民創(chuàng)收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農(nóng)村金融問題，同樣可以支持農(nóng)村的發(fā)展，為解決“三農(nóng)”問題開辟出一條新的道路。

二、農(nóng)村小額貸款的現(xiàn)狀：

農(nóng)村商業(yè)銀行開展小額貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農(nóng)民“貸款難”問題，在支持農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)戶個體業(yè)主經(jīng)營發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農(nóng)貸由于具有靈活、方便、快捷的特點，自推出后，受到了農(nóng)戶、村組和政府的高度重視和稱贊，也得到了各方的滿意，取得了多贏的效果，滿足了較大部分農(nóng)民合理的貸款需求。小額農(nóng)貸款的推出，使農(nóng)村商業(yè)銀行信貸門檻降低，為很多信譽良好但無擔保抵押措施的農(nóng)戶打開了融資的大門，有效地緩解了農(nóng)民貸款難的情況，成為農(nóng)民調(diào)整結(jié)構(gòu)、發(fā)展生產(chǎn)、開拓市場、增加收入的助推器，有力地推動了農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為廣大農(nóng)戶脫貧致富創(chuàng)造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國農(nóng)村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農(nóng)村小額信貸的進一步發(fā)展。進而阻礙著農(nóng)村金融的發(fā)展。

三、農(nóng)村小額貸款存在的問題：

（一）資金流轉(zhuǎn)問題：

由于各種主客觀因素的影響，一部分農(nóng)戶和個體業(yè)主未能按約還貸，給農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金的流轉(zhuǎn)造成很大的困難。

1、客觀原因形成的風險：

首先，農(nóng)戶小額信用貸款是基于農(nóng)戶信用發(fā)放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著“信用風險”，一個人誠信度的高低與其道德修養(yǎng)是密切相關(guān)的，而道德標準是一個無形的東西不能對其準確的實行量化，所以信貸員要準確的把握成千上萬農(nóng)戶的誠信度就是一項特別艱巨的工作；其次，農(nóng)戶貸款的用途主要是用于種植、養(yǎng)殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費性貸款，而種養(yǎng)業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在著較大的自然風險和市場風險。農(nóng)戶個體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低，管理機制不健全、相互間競爭無序，受市場波動影響較大，存在較大的經(jīng)營風險。這種風險將直接轉(zhuǎn)化為信貸風險。

2、主觀原因形成的.風險：

（1）、貸前調(diào)查流于形式

農(nóng)村商業(yè)銀行信貸人力有限，有的網(wǎng)點甚至主任兼信貸員，要對轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對農(nóng)戶經(jīng)濟檔案的建立（年審）、信用等級的評定，這些涉及面廣、工作量大、時間要求相對集中的專項工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與，個人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級評定標準不統(tǒng)一，給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準確性。此外，農(nóng)戶信用等級評定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，存在“一評定終身”、“一定永益”的現(xiàn)象，動態(tài)管理、時時監(jiān)測缺位，信用評定手段、方式也不盡科學(xué)。

（2）、貸款審查存在漏洞

由于農(nóng)戶小額信用貸款實行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時嚴格堅持“兩證”、“三見面”的原則，而臨柜人員對其貸款用途的真實性是無法加以嚴格的考查的，這就造成有些農(nóng)戶亂報貸款用途，而貸款后轉(zhuǎn)借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等，而是用于個人的不正常消費支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時歸還，最終形成貸款風險。

（3）、貸后檢查監(jiān)督機制不健全

貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節(jié)，為降低貸款風險，提高資金的流動性、安全性、效益性，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強貸后檢查工作。但“重發(fā)放，輕管理”的經(jīng)營理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農(nóng)戶小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對較大，而農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。另一方面，一些信貸員有“重企業(yè)，輕農(nóng)戶”的思想意識，認為貸后管理只適應(yīng)于大額貸款，對小額農(nóng)貸不適用。有的信貸員甚至認為農(nóng)戶貸款金額小，形成貸款風險每戶不過幾萬余元。再加上有些農(nóng)戶貸款后外出經(jīng)營（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農(nóng)戶小額信用貸款風險的一大重要原因。

（4）、部分信貸人員素質(zhì)低，人為形成信貸風險

由于農(nóng)戶小額信用貸款從建檔、評級、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規(guī)范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶出主意化整為零，一戶多證或一戶多貸，形成實質(zhì)上的“壘大戶”，最終誘發(fā)貸款風險。

（二）貸款困難問題：

（1）、社會信用環(huán)境不佳，誠信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響，還貸時相互看齊的跟風心理也是信譽下降的重要原因。

（2）、自借他用，私借公用借款多，債務(wù)難以落實，影響信用社放貸的積極性。

（3）、擔保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。

（4）、貸款抵押物評估手續(xù)繁瑣，評估登記費用過高。

四、對策與建議：

（一）、對農(nóng)戶信用等級實行動態(tài)管理和合理限額。

（二）、糾正認識偏差，防止短期行為。

（三）、加強貸款管理，落實好“三查”制度。

（四）、動員廣大群眾，營造良好信用環(huán)境。

（五）、簡化手續(xù)，減少評估登記費用，減輕農(nóng)民群眾的經(jīng)濟負擔。

（六）、加強信貸員隊伍建設(shè)。這是確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展的保證。

（七）、建立健全信貸機制。

農(nóng)村小額貸款的發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展有著重要作用，對解決“三農(nóng)”問題開辟了新道路，促進了社會主義新農(nóng)村的建設(shè)和全面小康社會的建設(shè)，對社會和諧發(fā)展有著促進作用。

農(nóng)村小額貸款調(diào)查報告2

一、農(nóng)村小額貸款概況和國內(nèi)外現(xiàn)狀

（一）國外農(nóng)村小額貸款的產(chǎn)生、發(fā)展和現(xiàn)狀

1.國外小額貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

第二次世界大戰(zhàn)以后，許多發(fā)展中國家為促進經(jīng)濟迅速發(fā)展，通過國有農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)將大量的補貼性資金投放到農(nóng)村地區(qū)。由于這些國家的農(nóng)村金融環(huán)境中具有許多不利因素，而實施的傳統(tǒng)的農(nóng)村金融政策又未準確認識本國農(nóng)村經(jīng)濟和金融，因此這些實踐并未獲得成功，反而造成了負面影響，制約了發(fā)展中國家的經(jīng)濟增長。

此后，這些國家不斷摸索新的發(fā)展方法，小額信貸也于20世紀六七十年代產(chǎn)生，最初是一種“發(fā)展金融”的模式，到了20世紀八九十年代，演變成為小額貸款的模式，目的仍然是消除農(nóng)村的貧困。小額貸款以貧困或中低收入群體為特定目標客戶并提供適合特定目標階層客戶的金融產(chǎn)品服務(wù)，為大量低收入（包括貧困）人口提供金融服務(wù)，作為一種發(fā)展工具，為解決農(nóng)村發(fā)展和減少貧困問題提供了有效的方案。因此小額貸款在過去三十年多年里迅速發(fā)展，已經(jīng)從世界的某些區(qū)域擴展到幾乎覆蓋整個發(fā)展中國家和一些發(fā)達國家，遍及亞、非、拉美等地。在小額貸款發(fā)展過程中，典型的小額信貸機構(gòu)有孟加拉鄉(xiāng)村銀行、孟加拉社會進步協(xié)會、印度尼西亞人民銀行、玻利維亞陽光銀行等，都在扶貧開發(fā)方面取得了相當成就。

2.國外農(nóng)村小額貸款的未來趨勢

隨著小額貸款的不斷發(fā)展，其未來走向逐漸顯現(xiàn)。首先，低收入客戶不僅需要傳統(tǒng)的小額貸款，對全面的金融服務(wù)也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過渡到微型金融。其次，傳統(tǒng)的小額貸款被稱為“福利主義小額信貸”，因其首先關(guān)注社會發(fā)展，并通過員工激勵和嚴格財務(wù)制度等手段來實現(xiàn)“可持續(xù)發(fā)展”的目標，而將會被以商業(yè)可持續(xù)性為首要目標的“制度主義小額信貸”所取代。第三，關(guān)于小額信貸行業(yè)監(jiān)管原則的一致意見將會形成，不斷建立和完善小額信貸的監(jiān)管制度，但對于其的利率管制將會逐步放松。最后，小額貸款通過幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會發(fā)揮越來越多的社會和經(jīng)濟作用。

（二）國內(nèi)農(nóng)村小額貸款產(chǎn)生背景和發(fā)展現(xiàn)狀

1.國內(nèi)小額貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

隨著小額信貸在國際范圍內(nèi)的蓬勃發(fā)展，中國也出現(xiàn)了這方面的實踐，并從只借鑒個別技術(shù)轉(zhuǎn)變到試圖全面引入小額信貸制度。在聯(lián)合國20世紀80年代援華項目中，中國進行了初期的小額貸款扶貧試點實踐，吸納了其中的個別技術(shù)或組織環(huán)節(jié)。從90年代初開始，在部分貧困地區(qū)也先后開展的小規(guī)模的小額信貸試驗，主要著眼于嘗試解決我國信貸資金扶貧工作中的一些突出問題。這是小額貸款在中國發(fā)展的第一階段，在資金來源方面，主要依靠國際捐助。

1996－20xx年開始了政府主導(dǎo)型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，借助小額信貸推進農(nóng)村扶貧和幫助下崗職工。但在扶貧政策力度不斷加大的同時，信貸資金操作的矛盾日益顯現(xiàn)，政府小額貸款扶貧項目始終存在體制和宏觀政策方面的困境。

從20xx年起，進入農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)全面介入和各類項目制度化建設(shè)第三階段。作為正規(guī)金融機構(gòu)的農(nóng)村信用社，在中國的農(nóng)村有著最為完善的網(wǎng)絡(luò)，是農(nóng)村最重要的轉(zhuǎn)賬服務(wù)機構(gòu)。在中國人民銀行的推動下，全面試行并推廣小額信貸活動，農(nóng)信社作為農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)逐步介入和快速擴展小額信貸試驗，并以可能成為主力軍的身份出現(xiàn)在小額信貸舞臺。

2.國內(nèi)農(nóng)村小額貸款的未來趨勢

由于現(xiàn)有的農(nóng)村正規(guī)金融和小額信貸都不足以解決我國農(nóng)村金融面臨的困局，必須在農(nóng)村金融市場進行改革和開放，引入商業(yè)性資本投資的新型機構(gòu)，發(fā)展商業(yè)性小額信貸。這是因為商業(yè)性資本在保持盈利能力、保持機構(gòu)可持續(xù)方面和業(yè)務(wù)擴張方面有著充分的動力，是改善我國農(nóng)村金融服務(wù)，促進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長和消減貧困的新途徑。、

（三）國內(nèi)外對農(nóng)村小額貸款的經(jīng)驗總結(jié)

由于我國當前的農(nóng)村金融政策仍處于國外發(fā)展小額貸款的傳統(tǒng)階段，國際經(jīng)驗對我國更好運行小額貸款有著重要的借鑒意義；而我國根據(jù)自身特點推行的小額貸款試點積累了相當有益的經(jīng)驗。

第一，要正確定位小額貸款，將其作為一種金融服務(wù)的創(chuàng)新模式，從指導(dǎo)思想、政策、運營管理上實現(xiàn)從補貼性小額信貸到持續(xù)性小額信貸的轉(zhuǎn)變。單純的政策性補貼性農(nóng)村金融項目可能是失效或是低效的。根據(jù)國際經(jīng)驗，應(yīng)以市場化原則為導(dǎo)向，將其經(jīng)營策略和經(jīng)營目標由項目型向機構(gòu)型轉(zhuǎn)變，由補貼性向可持續(xù)型轉(zhuǎn)變，從政府行為向市場行為轉(zhuǎn)變，發(fā)展商業(yè)性小型貸款機構(gòu)。在國內(nèi)政府應(yīng)通過出臺稅收等優(yōu)惠政策措施，鼓勵各類信貸資金和商業(yè)銀行進入農(nóng)村金融市場，促進競爭性農(nóng)村金融市場的發(fā)育，提高小額貸款的效率，協(xié)調(diào)政府扶貧行為和小額貸款的商業(yè)行為的關(guān)系。

第二，通過制度創(chuàng)新實現(xiàn)小額貸款的可持續(xù)發(fā)展。最重要的是采取更加靈活的小額貸款利率政策，允許其按照市場機制在法律監(jiān)管下自由決定利率，這是小額信貸項目能否可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，并且建立小額信貸擔?；?，為其從金融市場獲得資金創(chuàng)造條件。在小額貸款機構(gòu)方面需要進行大力改革，適度推動小額貸款機構(gòu)向吸存機構(gòu)的改進，繼續(xù)加大小額貸款公司等市場化金融性營利機構(gòu)的試點，同時發(fā)揮區(qū)域性金融機構(gòu)的作用。還應(yīng)加強社會信用制度建設(shè)，創(chuàng)建信用社區(qū)和信用客戶。

第三，應(yīng)加強和規(guī)范對小額貸款的監(jiān)管，確立小額信貸機構(gòu)監(jiān)管歸屬權(quán)。首先要規(guī)范和扶持小額信貸試點項目，探索制定相應(yīng)的規(guī)則和條例，尋求適宜的監(jiān)管方法。其次，必須明確小額貸款機構(gòu)的準入和退出機制，探索制定相應(yīng)的規(guī)則和條例，采取規(guī)范化的監(jiān)管方法，確保其合法性和規(guī)范性。此外，應(yīng)建立相對健全的審慎監(jiān)管框架，同時對小額信貸機構(gòu)進行非審慎限制。

第四，對小額貸款機構(gòu)的建立和運行提供技術(shù)支持，不斷地進行管理人員和基層工作人員的培訓(xùn)，加強交流與合作，提高小額貸款的經(jīng)營管理水平。同時對項目提供有效的技術(shù)支持，幫助其進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

二、農(nóng)村小額貸款在實踐中存在的問題

有了國外的成功經(jīng)驗，在政府和不少國際組織的支持和幫助下，為了解決我國的三農(nóng)問題，近年來，小額信貸越來越受到中央的重視，我國相繼舉辦了幾百個小額貸款機構(gòu)，投入資金達幾億元之多。在今年舉行的中央金融工作會議上，提出了要“積極培育多種形式的小額信貸組織”。小額信貸尤其是農(nóng)村小額信貸引起人們的關(guān)注。但是運行多年的結(jié)果，絕大部分并不成功。我們將以北京市大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)北田各村為例，分析農(nóng)村小額貸款中在具體實踐中存在的問題。

（一）從農(nóng)戶的角度

在我們走訪北田各村過程中，通過采訪村支書和村民，我們了解到農(nóng)村小額貸款的實施情況遠差于我們原先的設(shè)想，由于在申貸過程中存在著手續(xù)繁復(fù)、宣傳力度不足、信用等級差等各式各樣的問題，使得大興區(qū)這個小村莊，幾乎沒有申請小額貸款的狀況。

1.手續(xù)繁復(fù)條件苛刻

在我們采訪北田各村村支書時，了解到北田各村幾乎沒有人申請農(nóng)村小額貸款。其最主要的問題就在于申貸手續(xù)十分繁瑣，致使小額信用貸款難以普及。申貸必須要求貸款人以抵押、質(zhì)押等方式進行擔保，而且擔保條件過于苛刻，使得許多人由于達不到申貸條件而無法申請。按照政策規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照5：

1的比例，根據(jù)擔保基金的數(shù)量發(fā)放貸款，但銀行往往以風險過高為由，將比例降到了1：1。鄭書記給我們舉了個例子，如果村民想貸一萬，就要求擔保人向銀行出示一萬塊錢的死期存折作為抵押，如果貸款到期還不上的話，就由擔保人來還。而且即使有一萬塊錢的死期存折，計算上利息，往往也貸不到一萬塊。這樣苛刻的擔保條件使得農(nóng)戶對貸款幾乎無需求，如果擔保人手中有一萬元的死期存折，那農(nóng)戶可直接向擔保人來借，也就無需申請貸款。除此之外，申貸過程環(huán)節(jié)多、效率低，申請一筆貸款的周期較長。在我們采訪村民王某時，他告訴我們他承包了一處地，種蔬菜大棚，曾經(jīng)為了秋收，在

3、4月份申請過貸款，可直至秋收過了，貸款也沒發(fā)下來，從那之后他就再沒申請過。因此，由于條件苛刻，手續(xù)繁復(fù)，使得許多村民即使想貸也很難貸到，久而久之，全村幾乎就沒有人再申貸了。

2.對農(nóng)村小額貸款需求少

除了上述申請手續(xù)繁復(fù)問題造成貸款少之外，另一個原因就是對農(nóng)村小額貸款的需求少。由于北京的整體生活水平比較高，且大興區(qū)又屬于比較富裕的城區(qū)，使得農(nóng)民的收入也維持在了較高水平。從鄭書記那我們了解到，北田各村村民人均純收入一年能達到5000-6000元左右，整個大興區(qū)農(nóng)民人均純收入能達到8000元左右。且大部分村民都以種地為主，85年分田到戶，承保期為30年，再加上每畝的農(nóng)業(yè)補貼，僅以種地能維持正常生活，所以搞三產(chǎn)的人很少，這就對貸款需求少。鄭書記說，以前曾有個村民想開個養(yǎng)牛場，動員全村村民用個人的身份證申請貸款來籌資建廠，每戶申請三萬，到年終給每戶村民派發(fā)1000元紅利。可由于村民對其的不信任，擔心收不回三萬塊錢，所以這件事最終也沒辦成。在我們走訪北田各村村民時也發(fā)現(xiàn)，上午很少有男人在家，都下田種地去了；村中也沒有什么企業(yè)，只有一兩個小賣部。盡管如此，我們在采訪小賣部的女主人時，她告訴我們她很想用貸款來擴大小賣部規(guī)模，但由于貸款的手續(xù)太繁復(fù)，所以一直沒實行。

3.農(nóng)村小額貸款宣傳不足

在北田各村，我們發(fā)現(xiàn)村民對小額貸款的了解知之甚少。在我們發(fā)放的問卷中，發(fā)現(xiàn)只有少數(shù)村民對哪些地方可以辦理貸款有所了解，而對開辦個體工商戶的個體經(jīng)營者可以申請貸款的最高額度，自主、合伙創(chuàng)辦的小企業(yè)可以申請貸款的最高額度，小額貸款期限以及申貸條件及優(yōu)惠政策這些比較專業(yè)的問題幾乎完全不了解。當我們向村民了解情況時，許多村民第一句話就是問我們能貸多少。而我們在講清楚調(diào)查目的后，他們說的最多的也是不了解。而且村內(nèi)也沒有相關(guān)的橫幅或標語。鄭書記告訴我們，最近幾年上面對這方面宣傳力度不夠，使得村民對這方面了解很少，這也是造成貸款少的一個原因。

4.農(nóng)民對農(nóng)村小額貸款利息的認識誤區(qū)

除了上述三個原因外，造成村民貸款少的另一個原因就是村民陳舊的觀念。在村民傳統(tǒng)觀念中，認為貸款利息高，利滾利，貸款會帶來巨大的債務(wù)。鄭書記說，在過去幾年，有貸款也是只貸3000-5000元，并且很快就還了，貸款期限為半年的一個月就還了。所以盡管農(nóng)村小額貸款是按照中國人民銀行公布的貸款基準利率執(zhí)行的，采用低息、貼息政策，但由于宣傳少、村民的不了解，且又由于以前農(nóng)村高利貸猖獗，利滾利的觀念已植入人心，使得村民對貸款利息有很大的誤區(qū)，造成村民不愿貸款、害怕貸款的心理。這也是阻礙農(nóng)村小額貸款實施的一個原因。

5.農(nóng)民信用等級差

農(nóng)民信用等級差是造成銀行發(fā)放貸款條件苛刻的最主要原因。在過去的13年中，曾經(jīng)一度發(fā)生管理人員紀律松弛，放款講人情，逾期款增加的情況。在采訪鄭書記過程中，我們了解到，過去只要在銀行認識人，無需實質(zhì)的抵押，擔保人簽個字就可以拿到貸款。而這也造成了還貸情況差的狀況。鄭書記給我們舉了個例子，75年時村里生產(chǎn)隊貸了15.2萬元，還款日期為05年。而到03年，本金加上利息已達到35萬之多。由于一直沒有還款付息，農(nóng)村信用社將村委會告上了法庭。而村委會就是沒錢還，法院也沒辦法，最終由律師事務(wù)所進行調(diào)解，只還了本金15.2萬元。鄭書記說這種情況也發(fā)生在村民小額貸款中，當村民無力償還貸款時，銀行可謂一點辦法都沒有。即使銀行想用村民家中東西來償還，可也沒有值錢的。又不可能強占了房子，讓村民露宿街頭。在這種情況下，銀行也不得不加強管理，提出上述等苛刻的貸款條件，從而保證其資金的收回和盈利。

上述5個原因是我們走訪北田各村，主要從農(nóng)民的角度來分析農(nóng)村小額貸款實施難的原因。從分析中我們得出要想發(fā)展我國的小額貸款，就應(yīng)從簡化申貸程序，降低貸款門檻，大力發(fā)展小額信用貸款以及增加農(nóng)村小額貸款的宣傳力度等方面做出調(diào)整，從而改變農(nóng)民的傳統(tǒng)觀念，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，達到建設(shè)我國新農(nóng)村的目的。

（二）從銀行的角度

小額信貸發(fā)放主要是通過農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行，又以前者為主。而郵政儲蓄也在近期改變了其只存不貸的模式，經(jīng)營小額質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。本次調(diào)查，主要調(diào)查的`是農(nóng)村信用社和郵政儲蓄。

總體上看，在該區(qū)小額信貸業(yè)務(wù)開展并不廣泛，調(diào)查中，北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行（原農(nóng)村信用社）小額貸款業(yè)務(wù)開展有限，而郵政儲蓄小額質(zhì)押信貸在該地區(qū)并未開展。通過對北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行和郵政儲蓄的調(diào)查，在小額信貸發(fā)放方面的基本情況和主要存在的問題包括：

1.農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)宣傳不足

雖然中央04到06一號文件中都明確提出小額信貸，但是銀行由于對推廣小額信貸意義及重要作用認識不夠，存有“惜貸”、“慎貸” 思想，所以對小額信貸宣傳并未到位。在對北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行魏善莊分行某信貸員采訪中，他表示銀行對此并未特別宣傳。魏善莊北田各莊村支書也表示銀行在村民中沒有宣傳。

小額信貸業(yè)務(wù)在我國開展時間較短，沒有銀行的宣傳，農(nóng)戶對此必然了解較少。通過問卷調(diào)查，調(diào)查農(nóng)戶幾乎沒有聽說過農(nóng)村小額信貸，在小額信貸的條件優(yōu)惠情況更是一無所知。由于宣傳力度不夠，一些農(nóng)戶對小額農(nóng)貸了解不清，認為農(nóng)信社推廣小額農(nóng)貸是在走過場，對農(nóng)信社真心實意為農(nóng)民辦好事將信將疑，對小額農(nóng)貸持觀望態(tài)度。所以說小額信貸政策沒有宣傳到位是小額信貸業(yè)務(wù)未廣泛開展的原因之一。

2.信用評級方式

由于貸款業(yè)務(wù)較少，當?shù)劂y行采用的信用評級方式與普遍的信用評級方式有一定區(qū)別。小額信貸的基本方法為，首先以農(nóng)戶為單位，建立貸款檔案，將農(nóng)戶家庭經(jīng)濟情況、主要從事的經(jīng)營活動等內(nèi)容記錄在內(nèi)。然后農(nóng)戶信用評定小組對農(nóng)戶的信用等級進行評定。農(nóng)戶信用評定小組通常以銀行人員和農(nóng)戶代表為主，同時有村黨支書和村委會成員。在調(diào)查中，銀行也建有貸款檔案，這樣一份文件主要包括的內(nèi)容有：家庭成員、本人及家庭成員從事的職業(yè)和收入來源、農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求等。

在北京農(nóng)村商業(yè)銀行大興區(qū)支行，我們了解到，信用評級需要經(jīng)過多道程序。首先是村委會對農(nóng)戶信用進行調(diào)查，提出參考意見。此后，若有農(nóng)戶貸款，銀行再在貸款檔案的基礎(chǔ)上對擬貸款的農(nóng)戶進行調(diào)查，進行評級。而在具體操作中，有未深入到村逐戶調(diào)查了解的情況，使得評定結(jié)果有偏差，導(dǎo)致信用等級評定不真實，使得信用好、急需資金的農(nóng)戶沒有獲得支持。

3.小額信貸風險較大

銀行貸款風險主要包括市場風險，信用風險和操作風險。而小額貸款主要不僅包括以上三種風險，而且較難管理。

首先，小額信貸面臨的市場風險主要是利率風險。小額信貸能否成功關(guān)鍵在于利率的高低，合理的小額信貸利率既能滿足農(nóng)戶需求，同時保證銀行盈利。

自20xx年起，中央銀行將農(nóng)村信用社貸款利率范圍調(diào)整到基準利率的2.3倍，放寬了農(nóng)信社貸款利率權(quán)限。但這樣也增加了信用社利率風險。因為如果沒有相應(yīng)的風險定價機制，不能根據(jù)市場靈活自主駕馭浮動利率，對其貸款普遍實行了主觀上浮的利率，反而流失了很多客戶。而小額信貸額度小成本高，較低的利率又可能造成銀行虧損。所以一般銀行在發(fā)放小額貸款時需要綜合考察貸款的風險水平、管理成本、貸款目標收益率、資本回報率及當?shù)氐氖袌隼省⒚耖g借貸利率等綜合因素，確定每筆貸款的利率浮動幅度，并根據(jù)不同的風險程度，實行差別利率和浮動管理。

其次，產(chǎn)生信用風險主要是最終還貸問題。

小額信貸的還款依賴于借款人對小額信貸使用所產(chǎn)生的收益。小額信貸面臨的主要對象是農(nóng)戶，主要用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和其他與自然條件密切相關(guān)的小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營上。這些項目都是易受自然災(zāi)害的影響，這樣就存在較大的風險隱患，像養(yǎng)殖等產(chǎn)業(yè)受自然災(zāi)害影響更會造成血本無歸。所以如果這些小額信貸項

目遇到自然災(zāi)害，則農(nóng)戶自然無法保證還款，易形成壞賬。且小額信貸在一定額度內(nèi)無擔保，對銀行收益造成損害。由于農(nóng)戶還款意識不強，也會造成最終不還貸的情況。

再次，同其他貸款一樣操作風險也是小額信貸所面臨的。由于農(nóng)戶小額信用貸款涉及面廣，手續(xù)簡便，在發(fā)放過程中稍有不慎，就會發(fā)生借名、冒名貸款，給信用社資產(chǎn)帶來操作風險。這就是因為信貸市場上普遍面臨著信息不對稱問題，從而使貸款者無法了解借款人的真實情況，而給貸款人造成損失。農(nóng)村信用社信貸員素質(zhì)偏低，貸款對象主要是農(nóng)戶，對其情況不甚了解。加之農(nóng)戶居住分散，而小額信貸數(shù)量多，信貸人員人均工作量大，導(dǎo)致信用社對借款者的收入狀況和信用信息掌握不夠充分。

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，決定了同一地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營上存在著相似性，使得貸款集中于某一項目或某一農(nóng)戶，又增加了小額信貸的經(jīng)營風險。

對于這些外部經(jīng)營環(huán)境所帶來的風險，銀行無法直接控制管理，而信用風險市場風險都需要銀行擁有較高的管理水平，能夠?qū)撛趽p失、內(nèi)部風險等進行風險評估，并且需要充足的資本金彌補已識別出的和未識別出的潛在損失。從很大程度上講，銀行的管理水平?jīng)Q定了其能否充分的衡量和應(yīng)對風險，以及機構(gòu)承受風險的能力。由于小額貸款風險相對較大，銀行開展這方面的業(yè)務(wù)也較少。

三、針對問題所提出的建議

由上面的分析可以看出，農(nóng)村小額貸款政策雖然已經(jīng)出臺多年，但在廣大農(nóng)村的實施情況仍然不容樂觀。僅從我們在大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)的調(diào)查情況來看，可以總結(jié)出以下幾點建議：

（一）加大宣傳力度

宣傳的重要性在于，只有讓廣大農(nóng)民了解小額貸款，農(nóng)村小額貸款才能真正實行起來，否剛，措施搞得再好，宣傳不到位，農(nóng)村小額貸款仍然難以發(fā)揮其真正的功效。宣傳主要通過政府和銀行兩個方面來實現(xiàn)。

1.政府方面

第一，確保政令暢通。要確保中央的政策快速、準確、及時的傳達到地方。中國的農(nóng)村小額貸款實施已有很多年，且不說廣大農(nóng)民對此是否了解，各地方政府的了解程度都令人堪憂。從我們的調(diào)查情況來看，村支書對此還是比較了解的，這其中也有一部分原因是調(diào)查前聯(lián)系過而有所準備。而鎮(zhèn)政府對此事卻無人知曉，也沒人知道農(nóng)村小額貸款這方面的事務(wù)具體是由哪個部門負責的。我們不知道這是由于政策沒有傳達到還是被擱置了。

第二，明確主管部門。農(nóng)村小額貸款直接反映了農(nóng)民生活的改變和農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展狀況，政府雖不直接參與貸款過程，但對貸款情況的了解是十分有必要的，應(yīng)該明確具體的部門來負責了解、總結(jié)、分析貸款事務(wù)。

第三，積極宣傳政策。首先，由于受傳統(tǒng)觀念的影響，農(nóng)民中普遍存在對貸款的戒備心理，盲目的認為貸款利息高，貸款難還，所以寧借不貸。政府應(yīng)該積極宣傳貸款政策，讓農(nóng)民對政策多一些了解，打消農(nóng)民的顧慮。其次，政府應(yīng)該配合倡導(dǎo)第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，增加農(nóng)民對貸款的需求。

2.銀行方面

第一，面向農(nóng)戶宣傳小額貸款。銀行可以通過發(fā)放傳單、媒體等方式向農(nóng)民進行宣傳，說明農(nóng)村小額貸款與一般貸款的不同之處，讓農(nóng)民了解小額貸款的優(yōu)惠政策、申辦程序，感到小額貸款實實在在是為農(nóng)民著想。

第二，增加貸款網(wǎng)點。貸款網(wǎng)點的多少一方面反映了貸款需求的多少，另一方面也反映了貸款業(yè)務(wù)的開展情況。我們認為，不應(yīng)該因為需求少就不設(shè)網(wǎng)點，應(yīng)該增加網(wǎng)點，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，農(nóng)村小額貸款的需求必然不斷增加，網(wǎng)點的開設(shè)不能滯后。

（二）簡化辦理程序

在我們的調(diào)查中，農(nóng)民反應(yīng)的主要問題是貸款難，貸款程序之繁瑣讓很多人對貸款望而卻步。

首先，貸款所要提交的材料過多。就北京市而言，個體工商戶申請小額貸款需要提交的材料多達十種，而小企業(yè)需要提交的材料多達二十種。

其次，擔保成為農(nóng)民貸款的主要障礙。在我們的調(diào)查中，很多農(nóng)民反映，他們也有貸款的愿望，但是由于找不到第三方擔保，所以未能辦理貸款。銀行要求提供第三方擔保是出于自身經(jīng)營的需要，是為了確保申請者的信用，提高資金的收回率。但是由于農(nóng)民的經(jīng)濟水平有限，提供第三方擔保尚有一定難度，銀行可以考慮降低擔保標準或者采取其他措施，減小擔保這一環(huán)節(jié)帶來的障礙。

再次，信用評定應(yīng)落到實處。貸款機構(gòu)對申請小額貸款的農(nóng)戶要進行農(nóng)民信用評定，這本是確保貸款有效發(fā)放的措施。但是在我們的調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，雖然銀行通過發(fā)放并回收農(nóng)民信用等級評定表對農(nóng)民進行了信用評定，但表格的有效率很低，很難從中真實準確的評定申請者的信用。信用評定不應(yīng)該只是走走形式，應(yīng)該充分發(fā)揮信用評定的作用，確保貸款的有效發(fā)放。

（三）及時下放貸款

貸款下放的及時性是農(nóng)村小額貸款真正發(fā)揮作用的客觀要求。很多農(nóng)民申請貸款的目的是進一步發(fā)展農(nóng)業(yè)，而農(nóng)業(yè)是季節(jié)性很強的行業(yè)。如果貸款發(fā)放不及時，有可能影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，待貸款發(fā)下來時，其所應(yīng)發(fā)揮的作用也會大大減小。

小額擔保貸款受理機構(gòu)自收到貸款申請及符合條件的資料之日起，應(yīng)在12個工作日內(nèi)給予申請人正式答復(fù)。貸款應(yīng)該及時下放，真正為農(nóng)民的切身利益考慮，發(fā)揮貸款的實際作用。

（四）政策導(dǎo)向

首先，銀行作為盈利機構(gòu)，在運行的時候必然會考慮自身利益。而農(nóng)村小額貸款的低利率、微利貼息等優(yōu)惠政策使銀行傾向于少貸甚至不貸。政府應(yīng)該通過一定的政策，引導(dǎo)銀行擴大小額貸款業(yè)務(wù)。

其次，針對農(nóng)村發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)的需要，制定相應(yīng)政策引導(dǎo)并刺激農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展又會帶來更多的貸款需求，貸款又能促進第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而形成一個良性循環(huán)。

再次，積極宣傳小額貸款政策，轉(zhuǎn)變農(nóng)民寧借不貸的傳統(tǒng)觀念。同時提高農(nóng)民素質(zhì)，提高農(nóng)民的信用水平，讓小額貸款成為對農(nóng)民和貸款機構(gòu)都有利的政策。

四、總結(jié)

小額貸款的宗旨和基本目標是為廣大農(nóng)民服務(wù)，減少貧困，提高廣大農(nóng)民的生活水平。在中國這樣一個農(nóng)民占人口大多數(shù)的國家，吸取國外經(jīng)驗，實行小額貸款，是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一項正確措施。但是，由于種種原因，小額借款的發(fā)放還存在一定困難。從我們在北京市大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)北田各村的實踐調(diào)查來看，主要的問題是農(nóng)戶需求少、信用不高、對貸款缺乏必要的信任，銀行利潤小風險大、宣傳實施不到位。

農(nóng)村小額貸款需要進一步加強宣傳、簡化程序、提高效率及政策引導(dǎo)，只有在實行過程中不斷發(fā)現(xiàn)問題，改進政策，才能把小額貸款政策真正貫徹落實，廣大農(nóng)民才能真正享受到小額貸款政策的好處，農(nóng)民的生活水平才能得到提高，農(nóng)村經(jīng)濟才會更好的健康持續(xù)發(fā)展。

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