第一篇：工薪階層麟龍科技理財(cái)巧規(guī)劃

工薪階層麟龍科技理財(cái)巧規(guī)劃

李先生本年40歲，當(dāng)前每月的工資收入在4300元擺布；李太太本年37歲，每月稅后到手的收入為4000元。夫妻倆人是在同一個(gè)機(jī)關(guān)工作的國(guó)家公務(wù)員，他們的兒子本年11歲，當(dāng)前正在讀小學(xué)5年級(jí)，面臨著小升初的升學(xué)壓力。而李先生的媽媽是一名退休工人，現(xiàn)與他們一起寓居，每月收取社保退休金500元。

而在家庭財(cái)物方面，李先生配偶兩人在前些年的時(shí)分置辦了一套新的房子，房子的總價(jià)在56萬(wàn)元擺布，其時(shí)他們并沒(méi)有全額付出而是挑選了請(qǐng)求公積金借款25萬(wàn)元，借款期限為15年。當(dāng)前他們還具有30萬(wàn)元擺布的金融財(cái)物，其間他們其時(shí)在股市中出資采購(gòu)的股市市值大約為7萬(wàn)元，貨幣市場(chǎng)基金15萬(wàn)元，存款8萬(wàn)元。而在開(kāi)銷方面，李先生家庭每個(gè)月除了需求付出房貸之外，每個(gè)月的日子開(kāi)支大約為3600元；而他們兒子的教學(xué)開(kāi)支大約為一年2400元。

出資收益調(diào)整：經(jīng)過(guò)剖析，當(dāng)前的出資構(gòu)造并不合理，組合份額出資能夠渙散危險(xiǎn)，進(jìn)步組合收益率。李先生的危險(xiǎn)承受力處于中等水平，但直接出資在股市市場(chǎng)需求很多的時(shí)刻和精力，以及專業(yè)知識(shí)，因而，咱們主張出資組合以基金和國(guó)債為主。

闡明:家庭成員的月收入安穩(wěn)，可用于平常日子開(kāi)支。貨幣基金及定時(shí)存款流動(dòng)性強(qiáng)，可作為日子緊迫備用金，以及家中白叟的醫(yī)療開(kāi)銷儲(chǔ)藏。

添加保證:因?yàn)槔钕壬渑级际羌彝サ氖滓杖雭?lái)歷，理財(cái)出資參謀主張配偶兩人采購(gòu)足額的人身保險(xiǎn)，各30萬(wàn)元，一旦發(fā)作危險(xiǎn)事端，可為家人供給日子保證。一起能夠?yàn)楹蟠少?gòu)醫(yī)療保險(xiǎn)5萬(wàn)元。這樣，每年將多開(kāi)銷保費(fèi)約6000元。

后代教學(xué):思考通貨膨脹后，七年后，國(guó)內(nèi)大學(xué)年教學(xué)費(fèi)用約為100000元(四年)，麟龍專家主張以每月定時(shí)定額出資的方式，專項(xiàng)預(yù)備教學(xué)金。能夠出資于股市型基金，因?yàn)槌鲑Y期較長(zhǎng)，均勻回報(bào)率較安穩(wěn)(預(yù)期回報(bào)率10%)，每月只需投入850元，就可輕松準(zhǔn)備后代的教學(xué)費(fèi)用。

游覽規(guī)劃:因?yàn)槿兆右巡饺胄】邓?，可利用假日每年安排家人外出游覽一趟，增加日子情味，5天擺布的國(guó)內(nèi)游覽費(fèi)用約8000元，國(guó)外可思考東南亞區(qū)域，費(fèi)用也不會(huì)太高。

第二篇：男白領(lǐng)麟龍科技優(yōu)質(zhì)理財(cái)規(guī)劃

男白領(lǐng)麟龍科技優(yōu)質(zhì)理財(cái)規(guī)劃

胡先生本年27歲，當(dāng)前沒(méi)有成婚，作業(yè)快四年了，月收入均勻4000元，單位繳三金，平常吃飯住宿根本在單位，每月花費(fèi)均勻在1500元擺布。可以說(shuō)胡先生在日子開(kāi)銷方面是十分節(jié)省的，他每個(gè)月省下來(lái)的錢(qián)一部分存在了賬戶之中，還有一部分交給了自個(gè)的爸爸媽媽，盡到贍養(yǎng)的責(zé)任。近兩年有購(gòu)房方案，自個(gè)有存款二萬(wàn)。因而他期望征詢麟龍軟件的專家，怎么使自個(gè)的日子水準(zhǔn)不下降又能極好地堆集財(cái)富

胡先生沒(méi)有成婚，每月開(kāi)銷占收入的37.5％，開(kāi)銷水平偏高，成婚前歸于自己財(cái)物的高堆集期，應(yīng)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄，合理出資，盡早籌備婚嫁資本。胡先生現(xiàn)在還年輕，當(dāng)前的出資不必太保守，麟龍專家做以下主張。

現(xiàn)有的2萬(wàn)元存款，可挑選采購(gòu)幾只偏股型開(kāi)放式基金，2014年估量股市動(dòng)搖會(huì)加大，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)時(shí)間向好，證券市場(chǎng)宏觀布景較為有利，長(zhǎng)時(shí)間來(lái)講會(huì)保持全體上漲行情，如基金按年收益率40％來(lái)核算，兩年后本利和約為3.9萬(wàn)元。

對(duì)于每月的節(jié)余，先預(yù)留5000元作銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)出資，以確保全體財(cái)物組合的安全性和作不時(shí)之需，其他挑選每月定額定投股市型開(kāi)發(fā)式基金（即每月固定投入2500元買(mǎi)開(kāi)放式基金），長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持可安穩(wěn)獲利，如按年收益35％來(lái)核算，2年后，本利和約為7.6萬(wàn)元。

兩年后胡先生有金融財(cái)物12萬(wàn)元，假如悉數(shù)用于付出購(gòu)房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，則只可采購(gòu)總房?jī)r(jià)約為40萬(wàn)元的房產(chǎn)。杭州房?jī)r(jià)通過(guò)近幾年上漲已經(jīng)到達(dá)相對(duì)較高水平，當(dāng)前在國(guó)家宏觀調(diào)控布景下，自己認(rèn)為近幾年房?jī)r(jià)將傾向于盤(pán)整局勢(shì)。因而，假如沒(méi)有家人額定的資金補(bǔ)助，理財(cái)出資參謀主張推遲購(gòu)房方案，四年后再行購(gòu)房方案。先預(yù)留5000元作銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)出資，其他定額定投股市型基金，如按年收益35％核算，4年后，本利和約為23.6萬(wàn)元。

四年后胡先生有金融財(cái)物31.8萬(wàn)元，假如悉數(shù)用于付出購(gòu)房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，可采購(gòu)總房?jī)r(jià)約為106萬(wàn)元的房產(chǎn)。主張只用21.8萬(wàn)元用于付出購(gòu)房的首付款，辦理按揭借款51.2萬(wàn)元，采購(gòu)總房?jī)r(jià)約為73萬(wàn)元的房產(chǎn)，其他10萬(wàn)元繼續(xù)用作出資。

第三篇：中年夫婦麟龍科技理財(cái)計(jì)劃

中年夫婦麟龍科技理財(cái)計(jì)劃

王女士本年37歲，在一家私人公司擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理，每月的工資收入在7000元擺布，王女士的先生本年40歲，是一家合資公司的部門(mén)經(jīng)理，月收入10000元，此外年終獎(jiǎng)合計(jì)1萬(wàn)元擺布。家有12歲男孩。當(dāng)前與先生的爸爸媽媽同住。王女士家房產(chǎn)價(jià)值40萬(wàn)元，其間借款余額25萬(wàn)元，每月家庭生活開(kāi)支4500元，借款月供2000元。家有備用現(xiàn)金和活期存款3萬(wàn)元，定時(shí)存款12萬(wàn)元。

王女士和先生均有社保和彌補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)，王女士還買(mǎi)過(guò)保額10萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，但兩位白叟沒(méi)有醫(yī)療確保。送孩子出國(guó)留學(xué)是王女士配偶中長(zhǎng)期的方針，像這樣的家庭，如何理財(cái)對(duì)比適合？

經(jīng)理財(cái)危險(xiǎn)承受才能測(cè)驗(yàn)，王女士的危險(xiǎn)承受才能對(duì)比大，出資個(gè)性為中庸進(jìn)步型，對(duì)比尋求出資收益，但她對(duì)理財(cái)常識(shí)、出資竅門(mén)卻知道有限。

首要主張王女士不要提早還貸，25萬(wàn)元房屋借款余額是她家專一的負(fù)債，但他們每月的月供2000元并不會(huì)形成較大的經(jīng)濟(jì)壓力和心理壓力。在出資方面，王女士家每年收支結(jié)余較多，進(jìn)步凈資產(chǎn)水平的才能較強(qiáng)，像這樣中庸進(jìn)步型的家庭在尋求出資收益的一起，要注意進(jìn)行一些出資組合。

理財(cái)規(guī)劃師主張王女士家堅(jiān)持現(xiàn)有的3萬(wàn)元應(yīng)急金，但能夠和銀行約好超出1萬(wàn)元的有些采購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，這樣在堅(jiān)持資金流動(dòng)性的前提下，能獲得比活期儲(chǔ)蓄利率高的收益率。王女士應(yīng)該為丈夫彌補(bǔ)商業(yè)安康險(xiǎn)，還能夠開(kāi)始采購(gòu)一些終身壽險(xiǎn)附加定時(shí)壽險(xiǎn)，使每個(gè)人的確保額度除了要高于房屋借款余額定，還要足以付出必定時(shí)限內(nèi)的家庭生活開(kāi)支。費(fèi)用方面，全家的保費(fèi)支出宜控制在年收入的10%，即20000元擺布。

因?yàn)榘综拍隁q較大，現(xiàn)已不能經(jīng)過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)預(yù)備安康基金，王女士配偶需求經(jīng)過(guò)定時(shí)堆集來(lái)為白叟預(yù)備專項(xiàng)安康基金。麟龍專家主張保存5萬(wàn)元定時(shí)存款，并每年投入1萬(wàn)元持續(xù)堆集。因?yàn)檫\(yùn)用期限的不確定，每年投入有些能夠用三分之一采購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，三分之二采購(gòu)短債基金，這樣年收益率大約在2.3%擺布。和活期儲(chǔ)蓄比較，這樣的組合在確保資金流動(dòng)性的前提下，進(jìn)步了資金的收益率。定時(shí)存款到期后也依照這樣的份額分配。

第四篇：麟龍科技：新年消費(fèi)規(guī)劃

新年消費(fèi)規(guī)劃

胡小姐今年33歲，目前在一家民營(yíng)公司做人事助理，目前每個(gè)月的平均收入在4000元左右，她的老公張先生則是在一家電腦公司做營(yíng)銷工作，每個(gè)月的平均收入大概在6000元左右，他們還有一個(gè)女兒名叫晶晶今年五歲，目前正在上幼兒園。他們現(xiàn)有一套90平方的產(chǎn)權(quán)住房，另外有銀行存款20萬(wàn)元，即將到期的國(guó)債10萬(wàn)元。對(duì)于理財(cái)，張女士和先生均屬于“懶人”型，發(fā)了工資一般不是存銀行就是花掉，隨機(jī)性較大，幾乎沒(méi)有任何家庭消費(fèi)計(jì)劃和理財(cái)規(guī)劃。

凡是消費(fèi)過(guò)高的人，往往是因?yàn)殡y以抵御各種優(yōu)惠促銷的誘惑。這幾年商家促銷可謂花樣迭出，買(mǎi)一送一，五折優(yōu)惠，積分貴賓卡等越來(lái)越煽情的誘惑使不少人患上了“超市狂買(mǎi)癥”，特別是許多女性朋友，生怕錯(cuò)過(guò)優(yōu)惠的時(shí)機(jī)，往往不看自己的需求，不衡量購(gòu)物的綜合成本，睜著眼往商家設(shè)好的套子里鉆，這樣肯定很難攢下錢(qián)。

所以，麟龍公司專家建議張女士建立消費(fèi)賬本，對(duì)一個(gè)月的收入和支出情況進(jìn)行記錄，看看“花錢(qián)如流水”到底流向了何處。然后可對(duì)開(kāi)銷情況進(jìn)行分析，哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些不該有的開(kāi)支，然后逐月減少“可有可無(wú)”以及“不該有”的消費(fèi)。

貨幣市場(chǎng)基金又有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱，其最大的特點(diǎn)是沒(méi)有任何購(gòu)買(mǎi)和贖回費(fèi)用，可以和活期存款一樣隨時(shí)追加，也可以隨時(shí)贖回，非常適合張女士打理平時(shí)的工資收入。張女士可以通過(guò)網(wǎng)上銀行，將當(dāng)月工資的一定份額轉(zhuǎn)為貨幣基金，這樣一個(gè)是可以強(qiáng)制攢錢(qián)，另外貨幣基金的七日年化收益一般在2%左右，除了靈活性較好之外，收益也高于一年期定期存款，這樣張女士可以攢錢(qián)、增收一舉兩得。

麟龍科技提示，人民幣理財(cái)實(shí)際上是一種受托理財(cái)，是銀行把客戶的資金集中起來(lái)投資國(guó)債、金融債、央行票據(jù)和同業(yè)存款等國(guó)家貨幣市場(chǎng)的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的信用度非常高，比如國(guó)債的穩(wěn)妥性高于銀行儲(chǔ)蓄，有的銀行還將人民幣理財(cái)賬戶凍結(jié)在國(guó)家債券登記中心，可以保證專項(xiàng)資金不被挪用，另外還有銀行信譽(yù)做擔(dān)保，所以，人民幣理財(cái)?shù)倪\(yùn)作方式是十分穩(wěn)妥的。

第五篇：麟龍科技析家庭理財(cái)投資規(guī)劃

麟龍科技析家庭理財(cái)投資規(guī)劃

金先生在大學(xué)畢業(yè)之后留在了北京持續(xù)打拼，如今的他現(xiàn)已有了一個(gè)夸姣的家庭。他的孩子剛滿1歲，老婆則在家專職照看孩子。作為一個(gè)單收入家庭，金先生當(dāng)前每月稅后工資收入為1.2萬(wàn)元擺布。在老家有房子一套，當(dāng)前還有11萬(wàn)元擺布房貸，房貸950元/月。當(dāng)前定時(shí)存款33萬(wàn)，活期3萬(wàn)元擺布。當(dāng)前有5萬(wàn)元的欠款。每月開(kāi)銷約6000元。2013年剛剛買(mǎi)了穩(wěn)妥，孩子的教學(xué)金穩(wěn)妥以及夫妻倆的重疾險(xiǎn)。計(jì)劃春節(jié)前把5萬(wàn)還了，然后再思考把11萬(wàn)元的房貸一次性還清。如今就是想征詢剩下的錢(qián)怎么做出資。

依據(jù)僅限家庭狀況剖析，該家庭處于家庭理財(cái)生命周期中的家庭成長(zhǎng)期。該時(shí)間指后代出世到后代完結(jié)大學(xué)教學(xué)的這段時(shí)期，通常為18-22年。這個(gè)時(shí)期特色為：家庭成員不再添加，整個(gè)家庭成員年紀(jì)都在添加，經(jīng)濟(jì)收入添加的一起花費(fèi)也隨之添加，日子現(xiàn)已根本安穩(wěn)。但后代上大學(xué)后，由于高等教學(xué)開(kāi)銷的添加，家庭開(kāi)銷會(huì)有較大起伏上升。應(yīng)設(shè)法進(jìn)步家庭中出資財(cái)物的比重，逐年累積凈財(cái)物。

財(cái)物、負(fù)債剖析：家庭當(dāng)前儲(chǔ)備資金僅為33萬(wàn)，借款及欠款一次性償還占比較大，將形成家庭前期出資資金降低，降低出資財(cái)物比重，麟龍專家建議如借款及欠款利率較低應(yīng)持續(xù)以每月還款的方式持續(xù)償還。

后代教學(xué)計(jì)劃：沿襲教學(xué)金穩(wěn)妥，一起應(yīng)留意以丈夫?yàn)橥侗Ｈ?，通常少兒教學(xué)穩(wěn)妥里有保費(fèi)豁免條款，如果投保者身故，剩下保費(fèi)將不必再交納，教學(xué)金仍將依照約好給付。別的可以定投的方式固定出資于股市指數(shù)型基金。家庭危險(xiǎn)保證計(jì)劃：夫妻二人中丈夫?yàn)榧彝ナ杖胛ㄒ粊?lái)歷，在當(dāng)前狀況下，應(yīng)單獨(dú)為丈夫采購(gòu)一筆定時(shí)壽險(xiǎn)以及意外損傷險(xiǎn)，優(yōu)選全能險(xiǎn)，歸納了身故和重疾穩(wěn)妥、退休養(yǎng)老和分紅等保證。

出資計(jì)劃：在當(dāng)前的狀況下，再次購(gòu)入房產(chǎn)將形成出資財(cái)物品種過(guò)度會(huì)集，易發(fā)生危險(xiǎn)。當(dāng)前老婆在家專職照看孩子，如若開(kāi)店，如由老婆打理將形成孩子日子、教學(xué)質(zhì)量的降低，如由丈夫打理有能夠影響丈夫現(xiàn)階段的作業(yè)。麟龍公司建議可選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品及債券、股市型基金進(jìn)行組合出資。