第一篇：?jiǎn)紊頋h理財(cái)麟龍科技公司案例分析

單身漢理財(cái)麟龍科技公司案例分析

穆先生當(dāng)前仍然獨(dú)身，本年25歲，結(jié)業(yè)之后他就來(lái)到了廣州的一家外資企業(yè)擔(dān)任出售工作，由所以本地人，平常穆先生和自己的爸爸媽媽一同寓居。在收入狀況方面，每月稅后到手薪酬為8000元，有養(yǎng)老、醫(yī)療及賦閑穩(wěn)妥；另有一處房產(chǎn)租借，每月房錢(qián)1000元。無(wú)需承當(dāng)爸爸媽媽日子費(fèi)。

每月開(kāi)支基本和收入相等，是典型的“月光族”。穆先生以為，假如沉著進(jìn)行花費(fèi)的話(huà)，其實(shí)每個(gè)月大約3000元就夠他用了。他方案借款采購(gòu)一套小面積的二手房用于租借，方案首付三成（首付要靠爸爸媽媽?zhuān)?，方?年還清。

麟龍科技專(zhuān)家表明，從收支與財(cái)物負(fù)債狀況來(lái)看，主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：財(cái)物基本是儲(chǔ)蓄存款，收益率偏低。穆先生負(fù)債份額為0，主張能夠恰當(dāng)利用銀行融資東西，進(jìn)步財(cái)物運(yùn)作效率，進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)務(wù)布局。沒(méi)有花費(fèi)型保費(fèi)或是保證型保費(fèi)的開(kāi)銷(xiāo)，保證空間有待加強(qiáng)。因?yàn)槟孪壬睦碡?cái)收入為0，可通過(guò)變換出資種類(lèi)來(lái)進(jìn)步出資收益率，逐步進(jìn)步理財(cái)收入在總收入中的比重，養(yǎng)成理性花費(fèi)的習(xí)氣。

理財(cái)出資參謀主張穆先生借款采購(gòu)一套面積40平方米、房?jī)r(jià)6000元/平方米擺布的二手房，總價(jià)24萬(wàn)元。首付三成后，需借款16.8萬(wàn)元，借款5年，每月需供款3356.8元，占每月稅后收入的48.5%，占比不超越50%，在穆先生可接受的規(guī)模之內(nèi)，也可完成其5年內(nèi)還清借款的理財(cái)方針。

出資組合計(jì)劃穆先生的財(cái)物布局不合理，需作必定調(diào)整。主張預(yù)留3個(gè)月的日子開(kāi)銷(xiāo)費(fèi)用9000元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金（定期），剩下資金1.1萬(wàn)元出資債券型基金。假定穆先生在購(gòu)房?jī)蓚€(gè)月后成功租借該套房產(chǎn)，每月房錢(qián)稅后收入添加1500元，則穆先生的每月稅后總收入可達(dá)8420元。每月節(jié)余資金中，用2000元出資于基金定投。

主張資金出資組合的份額為：指數(shù)型基金25%，股市型基金25%，融通債券基金50%。穩(wěn)妥組合計(jì)劃穆先生當(dāng)前盡管獨(dú)身，但人身保證不能疏忽，主張?jiān)谏鐣?huì)保證以外添加恰當(dāng)?shù)娜松硪馔怆U(xiǎn)。跟著借款的添加，保額也需相應(yīng)添加。別的，房錢(qián)收入也是穆先生收入來(lái)歷之一，主張穆先生采購(gòu)恰當(dāng)?shù)臉怯铍U(xiǎn)，以防所租借房子出現(xiàn)問(wèn)題致使房錢(qián)收入的中止。

第二篇：中年夫婦麟龍科技理財(cái)計(jì)劃

中年夫婦麟龍科技理財(cái)計(jì)劃

王女士本年37歲，在一家私人公司擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理，每月的工資收入在7000元擺布，王女士的先生本年40歲，是一家合資公司的部門(mén)經(jīng)理，月收入10000元，此外年終獎(jiǎng)合計(jì)1萬(wàn)元擺布。家有12歲男孩。當(dāng)前與先生的爸爸媽媽同住。王女士家房產(chǎn)價(jià)值40萬(wàn)元，其間借款余額25萬(wàn)元，每月家庭生活開(kāi)支4500元，借款月供2000元。家有備用現(xiàn)金和活期存款3萬(wàn)元，定時(shí)存款12萬(wàn)元。

王女士和先生均有社保和彌補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)，王女士還買(mǎi)過(guò)保額10萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，但兩位白叟沒(méi)有醫(yī)療確保。送孩子出國(guó)留學(xué)是王女士配偶中長(zhǎng)期的方針，像這樣的家庭，如何理財(cái)對(duì)比適合？

經(jīng)理財(cái)危險(xiǎn)承受才能測(cè)驗(yàn)，王女士的危險(xiǎn)承受才能對(duì)比大，出資個(gè)性為中庸進(jìn)步型，對(duì)比尋求出資收益，但她對(duì)理財(cái)常識(shí)、出資竅門(mén)卻知道有限。

首要主張王女士不要提早還貸，25萬(wàn)元房屋借款余額是她家專(zhuān)一的負(fù)債，但他們每月的月供2000元并不會(huì)形成較大的經(jīng)濟(jì)壓力和心理壓力。在出資方面，王女士家每年收支結(jié)余較多，進(jìn)步凈資產(chǎn)水平的才能較強(qiáng)，像這樣中庸進(jìn)步型的家庭在尋求出資收益的一起，要注意進(jìn)行一些出資組合。

理財(cái)規(guī)劃師主張王女士家堅(jiān)持現(xiàn)有的3萬(wàn)元應(yīng)急金，但能夠和銀行約好超出1萬(wàn)元的有些采購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，這樣在堅(jiān)持資金流動(dòng)性的前提下，能獲得比活期儲(chǔ)蓄利率高的收益率。王女士應(yīng)該為丈夫彌補(bǔ)商業(yè)安康險(xiǎn)，還能夠開(kāi)始采購(gòu)一些終身壽險(xiǎn)附加定時(shí)壽險(xiǎn)，使每個(gè)人的確保額度除了要高于房屋借款余額定，還要足以付出必定時(shí)限內(nèi)的家庭生活開(kāi)支。費(fèi)用方面，全家的保費(fèi)支出宜控制在年收入的10%，即20000元擺布。

因?yàn)榘综拍隁q較大，現(xiàn)已不能經(jīng)過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)預(yù)備安康基金，王女士配偶需求經(jīng)過(guò)定時(shí)堆集來(lái)為白叟預(yù)備專(zhuān)項(xiàng)安康基金。麟龍專(zhuān)家主張保存5萬(wàn)元定時(shí)存款，并每年投入1萬(wàn)元持續(xù)堆集。因?yàn)檫\(yùn)用期限的不確定，每年投入有些能夠用三分之一采購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，三分之二采購(gòu)短債基金，這樣年收益率大約在2.3%擺布。和活期儲(chǔ)蓄比較，這樣的組合在確保資金流動(dòng)性的前提下，進(jìn)步了資金的收益率。定時(shí)存款到期后也依照這樣的份額分配。

第三篇：怎樣置理財(cái)產(chǎn)品麟龍科技案例分析

怎樣置理財(cái)產(chǎn)品麟龍科技案例分析

李女士本年37歲，她自己即是一名理財(cái)規(guī)劃師；而她的先生比她大一歲，當(dāng)前在一家合資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員。李女士夫婦的月收入十分穩(wěn)定，每年兩人的收入加起來(lái)大約能有50萬(wàn)元左右。他們的孩子本年4歲，當(dāng)前在上幼兒園。一起雙方的父母也需求他們來(lái)進(jìn)行奉養(yǎng)，對(duì)比契合421家庭的結(jié)構(gòu)。盡管李女士家庭當(dāng)前沒(méi)有負(fù)債，可是他們的家庭職責(zé)以及將來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題是他們必需要面臨的。

當(dāng)前李女士的出資首要包含了固定收益類(lèi)信任150萬(wàn)元，17萬(wàn)元債劵型基金，12萬(wàn)元貨幣型基金，并預(yù)留銀行儲(chǔ)蓄3萬(wàn)元作為應(yīng)急金。此外他們還具有自有住宅一套，并已采購(gòu)房屋穩(wěn)妥，有家用轎車(chē)2部，均是全險(xiǎn)并添加了涉水險(xiǎn)。

理財(cái)出資參謀以為應(yīng)急準(zhǔn)備金是家庭抵擋危險(xiǎn)的第一道防地，通常通常家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金為月平均開(kāi)銷(xiāo)的6～12倍，以備不時(shí)只需。應(yīng)急準(zhǔn)備金著重安全性和流動(dòng)性，這筆錢(qián)不能以股票、基金等價(jià)格有波動(dòng)的方法來(lái)儲(chǔ)備，一起防止采購(gòu)無(wú)法提早支取的固定期限的銀行理財(cái)商品，所以李女士以活期存款與貨幣基金的方式持有應(yīng)急。

裝備固定收益類(lèi)信任首要是因?yàn)槟軌蜻\(yùn)用組織出資的優(yōu)勢(shì)，做到較強(qiáng)的危險(xiǎn)操控，然后取得較好的出資報(bào)答。證券出資分析師表明，裝備固定收益類(lèi)信任是因?yàn)槠渚哂腥髢?yōu)勢(shì)，一是期限固定：通常在1～2年，運(yùn)作期限清晰，便于安排資金運(yùn)用方案；二是收益斷定：年化收益通常為同期定存利率的3～4倍；三是安全性高：通過(guò)財(cái)物典當(dāng)、股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司、個(gè)人連帶職責(zé)確保等確保資金安全性，然后添加了家庭的被迫收入。此類(lèi)裝備是為了添加家庭的被迫收入，提高日子品質(zhì)或5年之后運(yùn)用信任的出資收益及本金作為首付，采購(gòu)改善性住宅。

大多數(shù)人在思考理財(cái)時(shí)首要會(huì)思考采購(gòu)什么樣的理財(cái)商品，并且更多的僅僅關(guān)注收益率，可是通常疏忽咱們采購(gòu)的商品是不是合適，它究竟能協(xié)助咱們解決日子中的什么問(wèn)題，當(dāng)理財(cái)僅僅為了獲取收益時(shí)，咱們便無(wú)法操控愿望，疏忽危險(xiǎn)。其實(shí)理財(cái)是一個(gè)構(gòu)筑幸福日子的進(jìn)程，依據(jù)日子方針合理的進(jìn)行家庭財(cái)物裝備，是成功理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，理財(cái)即是理人生。

第四篇：工薪階層麟龍科技理財(cái)巧規(guī)劃

工薪階層麟龍科技理財(cái)巧規(guī)劃

李先生本年40歲，當(dāng)前每月的工資收入在4300元擺布；李太太本年37歲，每月稅后到手的收入為4000元。夫妻倆人是在同一個(gè)機(jī)關(guān)工作的國(guó)家公務(wù)員，他們的兒子本年11歲，當(dāng)前正在讀小學(xué)5年級(jí)，面臨著小升初的升學(xué)壓力。而李先生的媽媽是一名退休工人，現(xiàn)與他們一起寓居，每月收取社保退休金500元。

而在家庭財(cái)物方面，李先生配偶兩人在前些年的時(shí)分置辦了一套新的房子，房子的總價(jià)在56萬(wàn)元擺布，其時(shí)他們并沒(méi)有全額付出而是挑選了請(qǐng)求公積金借款25萬(wàn)元，借款期限為15年。當(dāng)前他們還具有30萬(wàn)元擺布的金融財(cái)物，其間他們其時(shí)在股市中出資采購(gòu)的股市市值大約為7萬(wàn)元，貨幣市場(chǎng)基金15萬(wàn)元，存款8萬(wàn)元。而在開(kāi)銷(xiāo)方面，李先生家庭每個(gè)月除了需求付出房貸之外，每個(gè)月的日子開(kāi)支大約為3600元；而他們兒子的教學(xué)開(kāi)支大約為一年2400元。

出資收益調(diào)整：經(jīng)過(guò)剖析，當(dāng)前的出資構(gòu)造并不合理，組合份額出資能夠渙散危險(xiǎn)，進(jìn)步組合收益率。李先生的危險(xiǎn)承受力處于中等水平，但直接出資在股市市場(chǎng)需求很多的時(shí)刻和精力，以及專(zhuān)業(yè)知識(shí)，因而，咱們主張出資組合以基金和國(guó)債為主。

闡明:家庭成員的月收入安穩(wěn)，可用于平常日子開(kāi)支。貨幣基金及定時(shí)存款流動(dòng)性強(qiáng)，可作為日子緊迫備用金，以及家中白叟的醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)儲(chǔ)藏。

添加保證:因?yàn)槔钕壬渑级际羌彝サ氖滓杖雭?lái)歷，理財(cái)出資參謀主張配偶兩人采購(gòu)足額的人身保險(xiǎn)，各30萬(wàn)元，一旦發(fā)作危險(xiǎn)事端，可為家人供給日子保證。一起能夠?yàn)楹蟠少?gòu)醫(yī)療保險(xiǎn)5萬(wàn)元。這樣，每年將多開(kāi)銷(xiāo)保費(fèi)約6000元。

后代教學(xué):思考通貨膨脹后，七年后，國(guó)內(nèi)大學(xué)年教學(xué)費(fèi)用約為100000元(四年)，麟龍專(zhuān)家主張以每月定時(shí)定額出資的方式，專(zhuān)項(xiàng)預(yù)備教學(xué)金。能夠出資于股市型基金，因?yàn)槌鲑Y期較長(zhǎng)，均勻回報(bào)率較安穩(wěn)(預(yù)期回報(bào)率10%)，每月只需投入850元，就可輕松準(zhǔn)備后代的教學(xué)費(fèi)用。

游覽規(guī)劃:因?yàn)槿兆右巡饺胄】邓?，可利用假日每年安排家人外出游覽一趟，增加日子情味，5天擺布的國(guó)內(nèi)游覽費(fèi)用約8000元，國(guó)外可思考東南亞區(qū)域，費(fèi)用也不會(huì)太高。

第五篇：如何科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老麟龍科技公司分析

如何科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老麟龍科技公司分析

陸先生今年48歲，前幾年因?yàn)樯眢w原因從自己的單位病退，不過(guò)經(jīng)過(guò)這幾年的休養(yǎng)他的身體狀況也是在逐漸恢復(fù)。退養(yǎng)金每月600元，現(xiàn)兼職做一些弱電工程的技術(shù)咨詢(xún)和現(xiàn)場(chǎng)管理工作，年收入3萬(wàn)~10萬(wàn)元不等。理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，從家庭收支結(jié)構(gòu)看，陸先生家庭支出相對(duì)較少，家庭儲(chǔ)蓄率非常高，但是選擇的儲(chǔ)蓄方式過(guò)于落后，不能提高儲(chǔ)蓄回報(bào)。家庭資產(chǎn)流動(dòng)性不強(qiáng)，備用金不足，一般來(lái)講3~6個(gè)月的支出作為緊急備用金，所以按照陸先生的家庭狀況，他們需要15000元左右的緊急備用金。

而在投資方面，我們建議陸先生選擇如下的理財(cái)方法。零存整取轉(zhuǎn)化為基金定投，每月1000元定投股票基金，另1000元定投黃金投資基金，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。假設(shè)年回報(bào)率為4%，到陸先生60歲退休時(shí)，基金定投預(yù)計(jì)共積累資產(chǎn)32萬(wàn)元左右。將定期存款進(jìn)行資產(chǎn)配置優(yōu)化。其中，60%可選擇短期理財(cái)產(chǎn)品，資金可保持一定流動(dòng)性，并獲得穩(wěn)健收益，預(yù)期年化收益率4.5%左右；剩余40%可購(gòu)買(mǎi)業(yè)績(jī)相對(duì)穩(wěn)定的債券型基金，預(yù)期年化收益率7%左右。投資組合回報(bào)率在5.5%左右。這方面知識(shí)如果陸先生還有所疑惑，可以找一些股票知識(shí)視頻看一看。家庭現(xiàn)有資產(chǎn)中，將其中3萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)終身型年金兩全保險(xiǎn)。杜女士是家庭主要收入支柱，年紀(jì)較輕，每年繳費(fèi)2萬(wàn)，繳費(fèi)15年，同時(shí)附加高額意外險(xiǎn)。陸先生因年紀(jì)較大，又有疾病史，配置每年1萬(wàn)元保費(fèi)，繳費(fèi)10年，附加高額意外險(xiǎn)。

陸先生家庭無(wú)子女，為了讓退休生活寬裕，應(yīng)做好退休養(yǎng)老規(guī)劃。假設(shè)通貨膨脹率為5%，投資組合回報(bào)率5.5%不變，陸先生60歲退休時(shí)所需的生活費(fèi)為一年6.2萬(wàn)元左右。假設(shè)夫妻雙方退休后的壽命為30年，為保證夫妻雙方維持該水平的生活支出，預(yù)計(jì)在60歲時(shí)需174萬(wàn)元左右投資理財(cái)性資產(chǎn)。陸先生希望60歲時(shí)預(yù)計(jì)有50萬(wàn)的旅游資金，所以在退休時(shí)預(yù)計(jì)共需224萬(wàn)元左右。根據(jù)陸先生的資金需求及理財(cái)收益預(yù)測(cè)，投資性資產(chǎn)能夠覆蓋退休資金需求。而夫妻二人職業(yè)前景看好，陸先生身體狀況在逐步恢復(fù)，夫妻二人的工作收入預(yù)計(jì)以后會(huì)有所增加。再加上有一套投資性住房在退休時(shí)可出售作為養(yǎng)老資金，所以該理財(cái)規(guī)劃預(yù)計(jì)是可行的。