第一篇：公務(wù)員家庭現(xiàn)金理財(cái)麟龍科技規(guī)劃案例

公務(wù)員家庭現(xiàn)金理財(cái)麟龍科技規(guī)劃案例

俞先生今年29歲，研究生畢業(yè)之后就通過了公務(wù)員考試成為了一名國(guó)家公務(wù)員，目前生活在南昌市。他的父親今年59歲，也是一名公務(wù)員。俞先生的母親今年57歲已經(jīng)退休在家多年。俞先生月收入約3500元，父親月收入4500元，母親月退休金3000元，家庭月收入合計(jì)為1.1萬元。每月日常生活支出約2100元。家庭目前有現(xiàn)金及活期存款45萬元，一套自住房，目前市值在100萬左右。一套投資性住房，價(jià)值60萬元。

家庭應(yīng)急資金準(zhǔn)備是為了保障家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和意外時(shí)的應(yīng)急需要。既不能太多，這樣會(huì)面臨著通貨膨脹對(duì)家庭資產(chǎn)帶來的貶值影響。也不能太少，這樣會(huì)使家庭在遇到突發(fā)事件時(shí)陷入財(cái)務(wù)困境。需要在資金的流動(dòng)性和收益性之間平衡利弊。俞先生家庭收入比較穩(wěn)定，家庭面臨的不確定概率相對(duì)較小，建議儲(chǔ)備3個(gè)月的日常支出，約6300元合適。其中1000元繼續(xù)存活期存款，另5300元?jiǎng)t購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)較小，收益卻高于活期存款，是非常好的現(xiàn)金管理工具。

足額的保險(xiǎn)措施，可以為家庭幸福增加一份安全的保障。俞先生目前只有基本社會(huì)保險(xiǎn)，很顯然，對(duì)整個(gè)家庭來說保險(xiǎn)保障是不夠的。建議購(gòu)買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，俞先生作為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任主要承擔(dān)著，應(yīng)當(dāng)作為重點(diǎn)保障對(duì)象。具體補(bǔ)充保險(xiǎn)產(chǎn)品上，可配置30萬元的終生壽險(xiǎn)另加50萬元的意外險(xiǎn)。做投資之前，需要進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好分析和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，選擇最適合自己的投資工具。每年的結(jié)余可按資產(chǎn)組合的方式：20%投資于債券型基金等低風(fēng)險(xiǎn)類投資工具，滿足資產(chǎn)保值需要。50%可投資于股票、股票型基金、混合型基金等風(fēng)險(xiǎn)類投資工具（建議使用決策系統(tǒng)），滿足資產(chǎn)增值需要。剩余30%可購(gòu)買銀信合作的理財(cái)產(chǎn)品，收益率一般在5%左右，投資門檻較低，一般在5萬元起步。

以俞先生現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況和未來兩年的資產(chǎn)積累速度，基本可以實(shí)現(xiàn)買車的愿望。徐先生兩年時(shí)間可結(jié)余20萬元，結(jié)余資金可暫時(shí)購(gòu)買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)健，年化收益率在5%左右。產(chǎn)品到期后可贖回直接用于支付購(gòu)車款即可。

第二篇：工薪階層麟龍科技理財(cái)巧規(guī)劃

工薪階層麟龍科技理財(cái)巧規(guī)劃

李先生本年40歲，當(dāng)前每月的工資收入在4300元擺布；李太太本年37歲，每月稅后到手的收入為4000元。夫妻倆人是在同一個(gè)機(jī)關(guān)工作的國(guó)家公務(wù)員，他們的兒子本年11歲，當(dāng)前正在讀小學(xué)5年級(jí)，面臨著小升初的升學(xué)壓力。而李先生的媽媽是一名退休工人，現(xiàn)與他們一起寓居，每月收取社保退休金500元。

而在家庭財(cái)物方面，李先生配偶兩人在前些年的時(shí)分置辦了一套新的房子，房子的總價(jià)在56萬元擺布，其時(shí)他們并沒有全額付出而是挑選了請(qǐng)求公積金借款25萬元，借款期限為15年。當(dāng)前他們還具有30萬元擺布的金融財(cái)物，其間他們其時(shí)在股市中出資采購(gòu)的股市市值大約為7萬元，貨幣市場(chǎng)基金15萬元，存款8萬元。而在開銷方面，李先生家庭每個(gè)月除了需求付出房貸之外，每個(gè)月的日子開支大約為3600元；而他們兒子的教學(xué)開支大約為一年2400元。

出資收益調(diào)整：經(jīng)過剖析，當(dāng)前的出資構(gòu)造并不合理，組合份額出資能夠渙散危險(xiǎn)，進(jìn)步組合收益率。李先生的危險(xiǎn)承受力處于中等水平，但直接出資在股市市場(chǎng)需求很多的時(shí)刻和精力，以及專業(yè)知識(shí)，因而，咱們主張出資組合以基金和國(guó)債為主。

闡明:家庭成員的月收入安穩(wěn)，可用于平常日子開支。貨幣基金及定時(shí)存款流動(dòng)性強(qiáng)，可作為日子緊迫備用金，以及家中白叟的醫(yī)療開銷儲(chǔ)藏。

添加保證:因?yàn)槔钕壬渑级际羌彝サ氖滓杖雭須v，理財(cái)出資參謀主張配偶兩人采購(gòu)足額的人身保險(xiǎn)，各30萬元，一旦發(fā)作危險(xiǎn)事端，可為家人供給日子保證。一起能夠?yàn)楹蟠少?gòu)醫(yī)療保險(xiǎn)5萬元。這樣，每年將多開銷保費(fèi)約6000元。

后代教學(xué):思考通貨膨脹后，七年后，國(guó)內(nèi)大學(xué)年教學(xué)費(fèi)用約為100000元(四年)，麟龍專家主張以每月定時(shí)定額出資的方式，專項(xiàng)預(yù)備教學(xué)金。能夠出資于股市型基金，因?yàn)槌鲑Y期較長(zhǎng)，均勻回報(bào)率較安穩(wěn)(預(yù)期回報(bào)率10%)，每月只需投入850元，就可輕松準(zhǔn)備后代的教學(xué)費(fèi)用。

游覽規(guī)劃:因?yàn)槿兆右巡饺胄】邓剑衫眉偃彰磕臧才偶胰送獬鲇斡[一趟，增加日子情味，5天擺布的國(guó)內(nèi)游覽費(fèi)用約8000元，國(guó)外可思考東南亞區(qū)域，費(fèi)用也不會(huì)太高。

第三篇：男白領(lǐng)麟龍科技優(yōu)質(zhì)理財(cái)規(guī)劃

男白領(lǐng)麟龍科技優(yōu)質(zhì)理財(cái)規(guī)劃

胡先生本年27歲，當(dāng)前沒有成婚，作業(yè)快四年了，月收入均勻4000元，單位繳三金，平常吃飯住宿根本在單位，每月花費(fèi)均勻在1500元擺布?？梢哉f胡先生在日子開銷方面是十分節(jié)省的，他每個(gè)月省下來的錢一部分存在了賬戶之中，還有一部分交給了自個(gè)的爸爸媽媽，盡到贍養(yǎng)的責(zé)任。近兩年有購(gòu)房方案，自個(gè)有存款二萬。因而他期望征詢麟龍軟件的專家，怎么使自個(gè)的日子水準(zhǔn)不下降又能極好地堆集財(cái)富

胡先生沒有成婚，每月開銷占收入的37.5％，開銷水平偏高，成婚前歸于自己財(cái)物的高堆集期，應(yīng)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄，合理出資，盡早籌備婚嫁資本。胡先生現(xiàn)在還年輕，當(dāng)前的出資不必太保守，麟龍專家做以下主張。

現(xiàn)有的2萬元存款，可挑選采購(gòu)幾只偏股型開放式基金，2014年估量股市動(dòng)搖會(huì)加大，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)時(shí)間向好，證券市場(chǎng)宏觀布景較為有利，長(zhǎng)時(shí)間來講會(huì)保持全體上漲行情，如基金按年收益率40％來核算，兩年后本利和約為3.9萬元。

對(duì)于每月的節(jié)余，先預(yù)留5000元作銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金等無風(fēng)險(xiǎn)出資，以確保全體財(cái)物組合的安全性和作不時(shí)之需，其他挑選每月定額定投股市型開發(fā)式基金（即每月固定投入2500元買開放式基金），長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持可安穩(wěn)獲利，如按年收益35％來核算，2年后，本利和約為7.6萬元。

兩年后胡先生有金融財(cái)物12萬元，假如悉數(shù)用于付出購(gòu)房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，則只可采購(gòu)總房?jī)r(jià)約為40萬元的房產(chǎn)。杭州房?jī)r(jià)通過近幾年上漲已經(jīng)到達(dá)相對(duì)較高水平，當(dāng)前在國(guó)家宏觀調(diào)控布景下，自己認(rèn)為近幾年房?jī)r(jià)將傾向于盤整局勢(shì)。因而，假如沒有家人額定的資金補(bǔ)助，理財(cái)出資參謀主張推遲購(gòu)房方案，四年后再行購(gòu)房方案。先預(yù)留5000元作銀行存款或貨幣市場(chǎng)基金等無風(fēng)險(xiǎn)出資，其他定額定投股市型基金，如按年收益35％核算，4年后，本利和約為23.6萬元。

四年后胡先生有金融財(cái)物31.8萬元，假如悉數(shù)用于付出購(gòu)房的首付款，按首付30％，按揭借款70％，可采購(gòu)總房?jī)r(jià)約為106萬元的房產(chǎn)。主張只用21.8萬元用于付出購(gòu)房的首付款，辦理按揭借款51.2萬元，采購(gòu)總房?jī)r(jià)約為73萬元的房產(chǎn)，其他10萬元繼續(xù)用作出資。

第四篇：?jiǎn)紊頋h理財(cái)麟龍科技公司案例分析

單身漢理財(cái)麟龍科技公司案例分析

穆先生當(dāng)前仍然獨(dú)身，本年25歲，結(jié)業(yè)之后他就來到了廣州的一家外資企業(yè)擔(dān)任出售工作，由所以本地人，平常穆先生和自己的爸爸媽媽一同寓居。在收入狀況方面，每月稅后到手薪酬為8000元，有養(yǎng)老、醫(yī)療及賦閑穩(wěn)妥；另有一處房產(chǎn)租借，每月房錢1000元。無需承當(dāng)爸爸媽媽日子費(fèi)。

每月開支基本和收入相等，是典型的“月光族”。穆先生以為，假如沉著進(jìn)行花費(fèi)的話，其實(shí)每個(gè)月大約3000元就夠他用了。他方案借款采購(gòu)一套小面積的二手房用于租借，方案首付三成（首付要靠爸爸媽媽），方案5年還清。

麟龍科技專家表明，從收支與財(cái)物負(fù)債狀況來看，主要存在以下幾個(gè)問題：財(cái)物基本是儲(chǔ)蓄存款，收益率偏低。穆先生負(fù)債份額為0，主張能夠恰當(dāng)利用銀行融資東西，進(jìn)步財(cái)物運(yùn)作效率，進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)務(wù)布局。沒有花費(fèi)型保費(fèi)或是保證型保費(fèi)的開銷，保證空間有待加強(qiáng)。因?yàn)槟孪壬睦碡?cái)收入為0，可通過變換出資種類來進(jìn)步出資收益率，逐步進(jìn)步理財(cái)收入在總收入中的比重，養(yǎng)成理性花費(fèi)的習(xí)氣。

理財(cái)出資參謀主張穆先生借款采購(gòu)一套面積40平方米、房?jī)r(jià)6000元/平方米擺布的二手房，總價(jià)24萬元。首付三成后，需借款16.8萬元，借款5年，每月需供款3356.8元，占每月稅后收入的48.5%，占比不超越50%，在穆先生可接受的規(guī)模之內(nèi)，也可完成其5年內(nèi)還清借款的理財(cái)方針。

出資組合計(jì)劃穆先生的財(cái)物布局不合理，需作必定調(diào)整。主張預(yù)留3個(gè)月的日子開銷費(fèi)用9000元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金（定期），剩下資金1.1萬元出資債券型基金。假定穆先生在購(gòu)房?jī)蓚€(gè)月后成功租借該套房產(chǎn)，每月房錢稅后收入添加1500元，則穆先生的每月稅后總收入可達(dá)8420元。每月節(jié)余資金中，用2000元出資于基金定投。

主張資金出資組合的份額為：指數(shù)型基金25%，股市型基金25%，融通債券基金50%。穩(wěn)妥組合計(jì)劃穆先生當(dāng)前盡管獨(dú)身，但人身保證不能疏忽，主張?jiān)谏鐣?huì)保證以外添加恰當(dāng)?shù)娜松硪馔怆U(xiǎn)。跟著借款的添加，保額也需相應(yīng)添加。別的，房錢收入也是穆先生收入來歷之一，主張穆先生采購(gòu)恰當(dāng)?shù)臉怯铍U(xiǎn)，以防所租借房子出現(xiàn)問題致使房錢收入的中止。

第五篇：中年夫婦麟龍科技理財(cái)計(jì)劃

中年夫婦麟龍科技理財(cái)計(jì)劃

王女士本年37歲，在一家私人公司擔(dān)任項(xiàng)目經(jīng)理，每月的工資收入在7000元擺布，王女士的先生本年40歲，是一家合資公司的部門經(jīng)理，月收入10000元，此外年終獎(jiǎng)合計(jì)1萬元擺布。家有12歲男孩。當(dāng)前與先生的爸爸媽媽同住。王女士家房產(chǎn)價(jià)值40萬元，其間借款余額25萬元，每月家庭生活開支4500元，借款月供2000元。家有備用現(xiàn)金和活期存款3萬元，定時(shí)存款12萬元。

王女士和先生均有社保和彌補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)，王女士還買過保額10萬元的重疾險(xiǎn)，但兩位白叟沒有醫(yī)療確保。送孩子出國(guó)留學(xué)是王女士配偶中長(zhǎng)期的方針，像這樣的家庭，如何理財(cái)對(duì)比適合？

經(jīng)理財(cái)危險(xiǎn)承受才能測(cè)驗(yàn)，王女士的危險(xiǎn)承受才能對(duì)比大，出資個(gè)性為中庸進(jìn)步型，對(duì)比尋求出資收益，但她對(duì)理財(cái)常識(shí)、出資竅門卻知道有限。

首要主張王女士不要提早還貸，25萬元房屋借款余額是她家專一的負(fù)債，但他們每月的月供2000元并不會(huì)形成較大的經(jīng)濟(jì)壓力和心理壓力。在出資方面，王女士家每年收支結(jié)余較多，進(jìn)步凈資產(chǎn)水平的才能較強(qiáng)，像這樣中庸進(jìn)步型的家庭在尋求出資收益的一起，要注意進(jìn)行一些出資組合。

理財(cái)規(guī)劃師主張王女士家堅(jiān)持現(xiàn)有的3萬元應(yīng)急金，但能夠和銀行約好超出1萬元的有些采購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，這樣在堅(jiān)持資金流動(dòng)性的前提下，能獲得比活期儲(chǔ)蓄利率高的收益率。王女士應(yīng)該為丈夫彌補(bǔ)商業(yè)安康險(xiǎn)，還能夠開始采購(gòu)一些終身壽險(xiǎn)附加定時(shí)壽險(xiǎn)，使每個(gè)人的確保額度除了要高于房屋借款余額定，還要足以付出必定時(shí)限內(nèi)的家庭生活開支。費(fèi)用方面，全家的保費(fèi)支出宜控制在年收入的10%，即20000元擺布。

因?yàn)榘综拍隁q較大，現(xiàn)已不能經(jīng)過商業(yè)保險(xiǎn)來預(yù)備安康基金，王女士配偶需求經(jīng)過定時(shí)堆集來為白叟預(yù)備專項(xiàng)安康基金。麟龍專家主張保存5萬元定時(shí)存款，并每年投入1萬元持續(xù)堆集。因?yàn)檫\(yùn)用期限的不確定，每年投入有些能夠用三分之一采購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，三分之二采購(gòu)短債基金，這樣年收益率大約在2.3%擺布。和活期儲(chǔ)蓄比較，這樣的組合在確保資金流動(dòng)性的前提下，進(jìn)步了資金的收益率。定時(shí)存款到期后也依照這樣的份額分配。