第一篇：燈塔實嘉貸前調(diào)查報告1

燈塔實嘉織造服飾有限公司貸前調(diào)查報告

燈塔實嘉織造服飾有限公司是我行三年前的存量小企業(yè)客戶，因日常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)需求，現(xiàn)向我行小企業(yè)經(jīng)營中心申請辦理“網(wǎng)銀循環(huán)貸”流動資金貸款業(yè)務(wù)，額度為100萬元，期限1年，借款資金用于企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，貸款定價為同期基準(zhǔn)利率上浮20%，擔(dān)保方式為抵押，同時該企業(yè)法人代表承擔(dān)連帶責(zé)任保證。具體情況如下：

一、客戶情況簡介

燈塔實嘉織造服飾有限公司創(chuàng)立于1998年，注冊資金為406萬元，法人代表李振家，該企業(yè)現(xiàn)有2名股東，其中法人代表李振家出資323萬元，占注冊資本79.56%，李艷文出資83萬元，占注冊資本的20.44%，李振家和李艷文為夫妻關(guān)系。企業(yè)經(jīng)營范圍為：制造銷售紡織品、服裝、機(jī)械設(shè)備、工藝品、儀器儀表及零件。企業(yè)主營業(yè)務(wù)為紡織品、服裝的制造與銷售。行業(yè)大類為紡織服裝、服飾業(yè)，小類為機(jī)織服裝制造，我行信貸政策為維持類。

企業(yè)位于遼陽市太子河區(qū)望水臺街道龐夾河村，廠房面積7000多平方米，具有生產(chǎn)員工近120多人，管理人員30名，從日本引進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備400多臺，年產(chǎn)量能達(dá)到150萬件。企業(yè)的實際經(jīng)營者李艷文從事服裝制造行業(yè)多年，有較為豐富的管理經(jīng)驗，近期，企業(yè)在大慶石化分公司的工裝生產(chǎn)資格已入圍。企業(yè)目前主要生產(chǎn)各類休閑服裝，如戶外服裝、獵裝等。企業(yè)在多年的銷售過程中建立了穩(wěn)定的客戶群，產(chǎn)品全部出口到歐洲、南美、非洲等國家和地區(qū)，在國外派駐專人負(fù)責(zé)銷售渠道的拓展。企業(yè)一方面為英國、法國等服裝商代理成衣生產(chǎn)，其主要客戶有法國添世貿(mào)易有限公司、英國REGATTA公司，智利MARITES公司；同時企業(yè)擁有其自主品牌“SINPRAISE”休閑服飾，該品牌的休閑上衣和休閑褲已進(jìn)入英國和法國的普通商場，獵裝品牌“SHOOTERKING”進(jìn)入到歐洲、南美和非洲部分地區(qū)的獵區(qū)專賣店，面向的客戶群體主要是獵區(qū)工人和普通獵戶，企業(yè)的功能性服裝憑著質(zhì)量較好、價格合理等優(yōu)勢被當(dāng)?shù)仄胀ò傩蛰^認(rèn)可。

企業(yè)的原材料主要采購于國內(nèi)市場，部分高檔面料采購于日本、韓國，除企業(yè)主廠進(jìn)行訂單生產(chǎn)外，企業(yè)在石門監(jiān)獄、黃泥洼設(shè)有分支生產(chǎn)機(jī)構(gòu)，并與鏵子監(jiān)獄有生產(chǎn)合作。企業(yè)生產(chǎn)過程中嚴(yán)格按照ISO902國際質(zhì)量管理體系認(rèn)證的運作流程，全面實施質(zhì)量管理，多年來樹立了良好的企業(yè)形象，連續(xù)多年被評為遼寧省AAA級銀行信譽(yù)單位、重合同守信譽(yù)企業(yè)、遼陽市重點骨干企業(yè)。

二、財務(wù)情況

該企業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，目前已經(jīng)建立完整的成本核算及財務(wù)管理體系。

企業(yè)2011年末總資產(chǎn)為1652萬元，總負(fù)債721萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為43.64%，流動比率為1.30，速動比率為1.08，銷售收入為3081萬元，凈利潤為9.8萬元，經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈額為90.21萬元。2012年末企業(yè)總資產(chǎn)為2201萬元，總負(fù)債為1270萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為57.7%，流動比率為1.15，速動比率為0.91，銷售收入為3036萬元，凈利潤為46萬元。2013年4月末，已實現(xiàn)銷售收入252萬元，凈利潤為9.9萬元。

2012年末企業(yè)應(yīng)收賬款為336萬元，分別為英國貨款142萬元、比利時貨款57萬元、西班牙貨款69萬元、退稅未到賬款68萬元。

庫存為302萬元，其中原材料107萬元、在制品113萬元、產(chǎn)成品82萬元。

預(yù)付款為457萬元，共計16家，其中前五位總金額為256萬元，分別為昆山方銘紡織品有限公司66萬元、江陰遠(yuǎn)大布業(yè)有限公司55萬元、南昌瑞奇49萬元、吳江潤華紡織有限公司45萬元、鞍山萬隆紡織有限公司41萬元。

經(jīng)深入調(diào)查，該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，依法登記成立，按時納稅，信用記錄良好, 成立以來無對外擔(dān)保，目前在遼陽銀行交通支行有流動資金貸款1000萬元。

三、貸款資金測算

根據(jù)《中國建設(shè)銀行流動資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于“估算新流動資金貸款額度的估算辦法”計算：

營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）=3.225營運資金量=上年銷售收入*（1-上年度銷售利潤率）*（1+預(yù)計銷售收入增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=3036*（1-0.0151）*（1+0.4）/3.225=1298萬元

借款人自有資金=非流動負(fù)債+所有者權(quán)益-非流動資產(chǎn)

=930-739=119萬元

借款人實際需要的流動資金貸款量=營運資金量-借款人自由資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金=1298-119-1000=179萬元

綜合測算結(jié)果，結(jié)合企業(yè)目前的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信貸需求及企業(yè)的承貸能力分析，企業(yè)申請100萬元的一般流動資金貸款，用于其企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，符合《中國建設(shè)銀行流動資金貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定。

四、擔(dān)保情況

本次“速貸通”貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式為抵押加企業(yè)實際控制人承擔(dān)個人連帶責(zé)任保證，提供該筆貸款的抵押物為該企業(yè)實際控制人李振家名下的兩套住宅。一套位于白塔區(qū)金地翠園8棟1單元1號，建筑面積為157.16平方米；另一套位于白塔區(qū)建設(shè)委，建筑面積為168平方米。經(jīng)遼陽市正一房地產(chǎn)評估咨詢有限公司評估及我行內(nèi)部評估部門認(rèn)定，評估價值為155.1284萬元，抵押價值為107.2萬元，綜合抵押率為69.11%。該抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，非抵押人唯一住宅，沒有任何爭議和受限記錄，變現(xiàn)容易。

綜上所述，企業(yè)第一還款來源充足，第二還款來源穩(wěn)定，風(fēng)險可控。

五、銀行效益

燈塔實嘉織造有限公司已在我行開立一般結(jié)算賬戶。本次貸款業(yè)務(wù)定價為基準(zhǔn)利率上浮20%，我行可獲利息收入7.2萬元，本次業(yè)務(wù)

我行效益較好。

綜上所述，我行認(rèn)為該客戶資產(chǎn)質(zhì)量較好，總體財務(wù)狀況良好，銷售穩(wěn)定，有一定的發(fā)展空間，成長性較好。同時，通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢，燈塔實嘉織造有限公司及法人代表李振家無違約和對外擔(dān)保，信用狀況良好。抵押物價值充足，變現(xiàn)能力較強(qiáng)，并追加企業(yè)法人代表承擔(dān)連帶責(zé)任保證，能夠有效規(guī)避貸款風(fēng)險。

調(diào)查人：

中國建設(shè)銀行遼陽分行小企業(yè)經(jīng)營中心2013年5月16日

第二篇：貸前調(diào)查報告

貸前調(diào)查報告

貸前>調(diào)查報告

（一）一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、>稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工>保險工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他>會計報表的真實準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo)：

1、償債能力

①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%

一般認(rèn)為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置。

③速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期>投資）÷流動負(fù)債

該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強(qiáng)

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷

2一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。

另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

企業(yè)調(diào)查報告相對農(nóng)戶調(diào)查報告來說要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。

貸前調(diào)查報告

（二）一、背景介紹

（一）客戶背景分析

包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團(tuán)客戶時，應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團(tuán)客戶，還應(yīng)分析集團(tuán)行業(yè)分類、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。

（二）業(yè)務(wù)背景分析

分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限，要針對授信的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進(jìn)展情況、配套資金等。

（三）項目背景分析

對固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。

（四）產(chǎn)品及市場分析

項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。

二、投資估算與融資方案評估

項目總投資評估，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估；項目融資方案評估，是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設(shè)銀行貸款的保障能力。

三、財務(wù)效益評估

選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入、各項稅費，進(jìn)行利潤測評；編制財務(wù)效益評估報表；計算財務(wù)評估指標(biāo)，進(jìn)行盈利能力和償債能力分析。

四、不確定性分析

包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進(jìn)行的分析，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風(fēng)險能力。

五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險評估

在合理預(yù)測項目貸款收益的基礎(chǔ)上，就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進(jìn)行評估；在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險，針對風(fēng)險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議。

六、總評價

在對項目情況進(jìn)行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上，對各分項論證結(jié)果進(jìn)行全面的歸納總結(jié)，形成總體評估結(jié)論。總體評估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。

第三篇：企業(yè)貸前調(diào)查報告

企業(yè)貸前調(diào)查報告

企業(yè)貸前調(diào)查報告1

如何寫好企業(yè)貸前調(diào)查報告貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報告? 按省聯(lián)社信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容有：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客戶財務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析；

4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險評價；

5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容，針對本社實際，筆者歸納整理了一些企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點，以期拋磚引玉。

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間

的運作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預(yù)計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo)：

1、償債能力

①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額 ×100%

一般認(rèn)為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置。

③速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負(fù)債總額 ×100% 一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動負(fù)債

該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強(qiáng)

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率= 銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2

一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。

另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名 企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

企業(yè)貸前調(diào)查報告2

一、發(fā)展概況

(一)全市中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)運行情況

1-6月份，全市中小企業(yè)完成增加值166.67億元，同比增長13.54%;利潤總額72.09億元，同比增長10.46%;實交稅金19.37億元，同比增長14.84%;企業(yè)個數(shù)8.09萬個，從業(yè)人員33.31萬人。全市非公有制經(jīng)濟(jì)增加值達(dá)到157.37億元，同比增長13.5%。預(yù)計占生產(chǎn)總值的比重達(dá)到21.5%。

(二)全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運行情況

截至20xx年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額為1186.72億元，同比增長10.55%，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元，同比增長20.08%，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元。

(三)全市小額貸款公司情況

截至20xx年6月末，xx市小額貸款公司累計發(fā)放各類貸款9820筆，金額433047.26萬元，累計收回貸款5072筆，金額達(dá)217168.4871萬元，貸款余233934.53萬元。累計實現(xiàn)營業(yè)收入543195.5367萬元，實現(xiàn)利潤25470.7395萬元，提取風(fēng)險準(zhǔn)備金5136.2722萬元，上繳稅金3702.0962萬元。發(fā)放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息)。

(四)擔(dān)保公司運行情況

截止20xx年6月末，xx市共有12家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊資本金共計41800萬元，其中：注冊資金15000萬元的1家;3000萬元至6000萬元的4家;3000萬元以下的7家。資產(chǎn)總額為49956.4萬元，凈資產(chǎn)43984.92萬元，提取擔(dān)保準(zhǔn)備金2535.08萬元，為20xx戶中小企業(yè)和個體工商戶提供擔(dān)保105477.7萬元，擔(dān)保放大倍數(shù)2.39倍。

(五)調(diào)研融資需求情況

經(jīng)我們走訪調(diào)研有融資需求的102戶企業(yè)，目前共需要融資185110萬元，其中：流動資金107890萬元，固定資產(chǎn)投資70140萬元，科技研發(fā)7080萬元。企業(yè)主要需求銀行部門給予貸款解決，企業(yè)可提供不動產(chǎn)抵押、專利質(zhì)押、設(shè)備抵押和其他保證方式進(jìn)行融資。

二、工作成效

一是融資渠道進(jìn)一步拓寬。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金，成立了村鎮(zhèn)銀行3家，引進(jìn)股份合作銀行2家，上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共為155戶企業(yè)發(fā)放貸款15.81億元，累計為1295戶企業(yè)發(fā)放貸款96.31億元。

二是銀企對接活動扎實開展。6月12日，由我局與人行(西安分行、xx中支)在xx棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會信用體系建設(shè)專題宣傳活動啟動儀式暨“信用、融資與發(fā)展”銀企對接會，我局制作了《xx市中小企業(yè)融資項目推薦冊》，推薦融資企業(yè)46戶，融資項目65個。建行xx分行、長安銀行xx分行分別與xx市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司簽訂了擔(dān)保合作協(xié)議。農(nóng)發(fā)行xx市分行、工行xx分行等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與xx合力集團(tuán)等10多家企業(yè)簽訂了意向貸款協(xié)議。

三是人行xx中支積極推出十六項措施支持xx經(jīng)濟(jì)較快增長。8月8日，人行xx中支出臺了《關(guān)于金融支持xx市經(jīng)濟(jì)較快增長的實施意見》(延銀發(fā)〔20xx〕67號)，《實施意見》提出8項措施加大對實體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度。第七項是加大對小微企業(yè)的支持力度，力爭全市下半年向小微企業(yè)提供信貸資金13億元，年末小微企業(yè)貸款余額達(dá)到110億元。

四是五大行業(yè)信貸投向集中度較高。上半年，xx市新增貸款投向排名前五位的行業(yè)分別是：采礦業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，制造業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，這五大行業(yè)貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業(yè)新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個百分點，行業(yè)集中度較高。從貸款投向余額占比來看，采礦業(yè)以31.21%的占比穩(wěn)居首位，這與xx當(dāng)前促石油工業(yè)、能源行業(yè)企穩(wěn)回升，保持總體經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)增長”的形勢是吻合的。

五是各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新了融資產(chǎn)品。各金融機(jī)構(gòu)都設(shè)立了中小企業(yè)貸款中心，開展了中小微企業(yè)服務(wù)月專項活動，推廣使用中小企業(yè)融資創(chuàng)新產(chǎn)品26種。市縣兩級中小企業(yè)局積極與建行聯(lián)系，發(fā)揮政府資金引導(dǎo)作用，推薦開展“助保貸”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資困難。目前，市政府已出資1000萬元、志丹縣政府出資20xx萬元分別設(shè)立了風(fēng)險補(bǔ)償金，按照1:10的比列，中小企業(yè)融資授信總額可以放大到3億元。寶塔區(qū)、子長、延川等縣區(qū)也積極籌備開展中小企業(yè)“助保貸”融資業(yè)務(wù)

三、融資難的原因

1.思想觀念的制約。一是政府在某種程度上注重的是大型企業(yè)的發(fā)展，從而忽視了對中小企業(yè)的'關(guān)注。二是銀行對中小企業(yè)始終存在“惜貸”心理。中小企業(yè)有相當(dāng)數(shù)量的非公有制企業(yè)，銀行以所有制劃線的觀念對待非公有制企業(yè)顯失公平。相對大企業(yè)、國有企業(yè)而言，中小企業(yè)要求的每筆貸款數(shù)額不大，但每筆貸款的發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)，如調(diào)查、評估、監(jiān)督等都大致相同，結(jié)果銀行貸款的經(jīng)營成本和監(jiān)督費用上升。商業(yè)銀行出于對收益與風(fēng)險考慮導(dǎo)致的惜貸行為，使得中小企業(yè)通過銀行進(jìn)行間接融資的渠道也極不穩(wěn)定和通暢。

2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制?，F(xiàn)在的信貸政策缺少適合不同類型中小企業(yè)的信貸管理方法，造成金融機(jī)構(gòu)服務(wù)于中小企業(yè)時無法可依、無序可循，基層部門無權(quán)、審批復(fù)雜，對中小企業(yè)的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制。縣級的中小企業(yè)申請貸款時銀行不僅要求其資產(chǎn)抵押，而且要求尋找擔(dān)保人。而中、小企業(yè)往往是資產(chǎn)負(fù)債率較高，已無多少可用于抵押(或擔(dān)保)的資產(chǎn)，這使得中小企業(yè)獲得信貸資金的可能性大打折扣。三是信貸服務(wù)水準(zhǔn)限制。突出表現(xiàn)在：服務(wù)的品種少，僅能提供一些開立賬戶、結(jié)算、貸款等常規(guī)服務(wù);服務(wù)的層次低，大多是一些小額、零散的業(yè)務(wù)，常年性、經(jīng)常性的服務(wù)少;服務(wù)的范圍窄，銀行對其他所有制形式中小企業(yè)的貸款市場開拓不夠。

3.信用度的缺乏。從某種程度上說，當(dāng)前中小企業(yè)最缺乏的不是資金，而是信用。中小企業(yè)自身信用程度不高是客觀現(xiàn)實，需要重新塑造信用形象，主要包括產(chǎn)品質(zhì)量信用、商業(yè)購銷信用程度等.有必要通過中介組織的形式建立信用評價體系，對企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營者建立信用檔案，作為企業(yè)申請信貸的依據(jù)，引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展建立在高度信用的可靠基礎(chǔ)之上。

四、融資對策

中小微企業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，盡管在經(jīng)濟(jì)中的重要地位逐漸為社會認(rèn)識，但融資困難始終是制約其發(fā)展的主要因素。如何解決中小微企業(yè)的融資難問題，必須從政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會等多方面共同努力尋找解決辦法。

1.發(fā)揮政府職能作用，建立中小企業(yè)融資推進(jìn)機(jī)制。由政府主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭協(xié)調(diào)金融、銀行、擔(dān)保，以及財政、土地、房產(chǎn)、中小企業(yè)管理部門定期協(xié)商解決中小企業(yè)融資中的具體問題，制定促進(jìn)融資的具體措施，使企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)建立長期的合作機(jī)制。政府對扶持的企業(yè)實行準(zhǔn)入制度，擔(dān)保公司能為金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，從而為中小企業(yè)放貸。政府協(xié)助金融機(jī)構(gòu)加大清收不良貸款，金融機(jī)構(gòu)無后顧之憂，確保金融機(jī)構(gòu)能夠在總的授信額度內(nèi)使企業(yè)隨時使用資金、歸還資金。9月底，我局?jǐn)M與市工信委、市金融辦、人行等單位召開全市政銀企融資暨企業(yè)產(chǎn)品互采互用產(chǎn)銷對接會。

2.搞好中小企業(yè)經(jīng)營管理培訓(xùn)，為融資創(chuàng)造有利條件。首先，做好企業(yè)會計基礎(chǔ)工作，實施規(guī)范的企業(yè)財務(wù)制度，嚴(yán)格按照中小微企業(yè)會計制度作出會計處理及編制財務(wù)報表，保證會計信息的真實性，為申請貸款提供可靠的基礎(chǔ)依據(jù);其次，要加快產(chǎn)權(quán)制度改革，建立明晰的法人治理結(jié)構(gòu)，以現(xiàn)代企業(yè)制度推動企業(yè)管理水平;第三，督促企業(yè)建立與銀行日常的信息溝通機(jī)制，主動提供企業(yè)情況，以便增進(jìn)商業(yè)銀行對企業(yè)的了解，為取得良好的信用評價創(chuàng)造有利條件。

3.立足我市中小企業(yè)服務(wù)平臺，切實搞好協(xié)調(diào)與服務(wù)。為了解和掌握中小企業(yè)需求，我們廣泛吸納企業(yè)成為市中小企業(yè)服務(wù)中心會員單位，并向各縣區(qū)、各有關(guān)單位印發(fā)了《關(guān)于征集xx市中小企業(yè)服務(wù)中心會員企業(yè)的通知》，建立平臺與中小企業(yè)服務(wù)直通車。即由各種規(guī)范運作的社會中介機(jī)構(gòu)組成，具體服務(wù)內(nèi)容有政策咨詢、法律咨詢、信息服務(wù)、人才培訓(xùn)、投融資服務(wù)、資信評估、市場開發(fā)和國內(nèi)外技術(shù)交流服務(wù)等類型。

4.制定《意見》實施細(xì)則，加大財政支持力度。《xx市人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見》(延政發(fā)〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預(yù)算內(nèi)安排一億元資金作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金和創(chuàng)投資金，并根據(jù)財力增長情況逐年擴(kuò)大規(guī)模。”我們要根據(jù)《意見》要求，制訂實施細(xì)則，確保一億資金有效兌現(xiàn)。

5.培育“專精特新”中小企業(yè)，為企業(yè)提供融資服務(wù)。根據(jù)《陜西省<培育“專精特新”中小企業(yè)試行辦法>(陜中企技發(fā)〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業(yè)參加省知識產(chǎn)權(quán)貸款對接會，推薦金融、擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供融資服務(wù)。

第四篇：住房貸款貸前調(diào)查報告

貸前調(diào)查報告

借款人郝捷于2009年8月31日向我行申請個人住房二手房貸款，貸款金額10.9萬元，貸款成數(shù)6成，貸款期限10年。我支行受理相關(guān)資料，并按照有關(guān)信貸政策制度進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

一、客戶基本情況

1、客戶情況

借款人郝捷，年齡50歲，工作單位:杭后恒基物業(yè)公司行政部。借款人配偶王桂蓮，年齡50歲，工作單位:杭后雙廟鎮(zhèn)學(xué)區(qū)。借款人現(xiàn)住址:陜壩鎮(zhèn)西郊街西郊二道巷148號，房屋性質(zhì)：自有，借款人戶口所在地巴彥淖爾市杭錦后旗陜壩鎮(zhèn)。

2、客戶收入情況

借款人月均收入1800元，妻子月均收入1200元，家庭月均收入合計3000元，家庭年均收入36000元。

3、資信情況及融資情況

經(jīng)我行在“CIIS-PCRS剛性連接”系統(tǒng)查詢，借款人在我行及其它金融機(jī)構(gòu)無不良記錄，借款人在我行無其它貸款。

二、購房情況

1、借款人申請借款用于購買巴彥淖爾市陜壩區(qū)玫瑰園

小區(qū)一棟二單元五層?xùn)|戶，面積94.63平方米，單價1923元/平方米，總價182000元。

2、借款人已經(jīng)于2009年8月27日與賣方賀利民簽定

了二手房買賣合同，同時進(jìn)行了公證。

三、調(diào)查分析情況

1、資料的完整性

依據(jù)貸款條件，貸款行所提示、借款人貸款相關(guān)資料齊

全，借款人所填資料的內(nèi)容完整、準(zhǔn)確，貸款行對此筆貸款進(jìn)行了雙人貸前調(diào)查，所提交的資料中借款人簽字、信貸人員簽署意見等內(nèi)容完整。

2、資料的合規(guī)性

借款人具有合法有效的身份證件、婚姻證明、借款人的職業(yè)和收入證明合法有效。借款人所填《個人住房貸款申請審批表》的內(nèi)容準(zhǔn)確、合法、有效，與其所提供的資料一致。調(diào)查人約見借款人實行了雙人見客談話制度，《個人住房貸款客戶談話筆錄》完整，并經(jīng)兩名談話人員及客戶當(dāng)面簽字。對借款人的貸前調(diào)查實行了雙人調(diào)查，并經(jīng)雙人簽署調(diào)查意見，并對調(diào)查結(jié)果的真實性負(fù)責(zé)，調(diào)查報告中所述的調(diào)查結(jié)果與其提供的資料相符。

3、借款人主體資格及資信情況

借款人具備主體資格，借款人無不良記錄，符合我行有

關(guān)規(guī)定。

4、貸款用途、金額及期限

借款人申請借款10.9萬元，用于購買位于巴彥淖爾市

陜壩區(qū)玫瑰園小區(qū)第一棟二單元五層?xùn)|戶房屋，貸款期限10年，年利率5.94%下浮30%，即4.158%

5、首付款支付情況

借款人已支付首付款73000元，首付款占購房款的40%，已交付給賣房人賀利民，并出具了首付款存折及復(fù)印件。經(jīng)調(diào)查，其貸款用途符合我行貸款規(guī)定。

6、還款來源分析

第一還款來源，借款人首月本息還款額為1286元,占家

庭月均收入的43%，第一還款來源充足。第二還款來源，借款人所購房屋價格合理，地理位臵良好，抵押物變現(xiàn)能力較強(qiáng)，第二還款來源充足。

7、擔(dān)保方式及風(fēng)險分析

截至2009年8月31日，我行對杭后土地管理部門就該

二手房玫瑰園小區(qū)所取得的土地使用權(quán)的情況進(jìn)行了核實、調(diào)查、了解，核實結(jié)果是土地使用權(quán)未分割到戶，該房也未作其他抵押。借款人以所購臵房屋辦理抵押，我行根據(jù)“工銀蒙辦[2006]399號”文件精神，在當(dāng)?shù)胤抗懿块T能夠辦理現(xiàn)房過戶抵押手續(xù)進(jìn)行房屋抵押。

四、調(diào)查意見

經(jīng)調(diào)查，該筆貸款資料齊全，內(nèi)容完整、合規(guī)，借款人

有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，借款人無不良記錄，資信狀況良好，貸款金額發(fā)放比例符合規(guī)定，第一、二還款來源充足。經(jīng)電話核實以及實地考查，借款人對其所購房產(chǎn)及貸款情況清楚，同意對其發(fā)放貸款10.9萬元，期限10年，貸款年利率5.94%下浮30%，還款方式為等額本金（按月）。我支行嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定辦理依法合規(guī)的貸款手續(xù)（包括抵押登記、公正等），做好貸后管理工作。

第一調(diào)查人：

第二調(diào)查人：

年月日

第五篇：個人貸前調(diào)查報告

中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行關(guān)于黎嘉穎申請小額消費貸款的貸前調(diào)

查報告

為防范貸款風(fēng)險，應(yīng)客戶的申請，中國建設(shè)銀行于2011年4月1日安排由中國建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習(xí)、工作、生活場所進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報如下：

一．基本情況

借款申請人，黎嘉穎，身份證號：44010319910207XXXX 性別：女 年齡：20歲，家庭人口 3 人，家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號，家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生，目前有固定兼職工作，未婚，電話：137607262XX。

二．資信狀況

1、該戶個人資產(chǎn)總額8000元，為多年積蓄與兼職收入，無任何固定資產(chǎn)。負(fù)債情況：無。年收入6500 元，分別為：兼職工資收入6000元，其他收入500元。

2、該戶個人品質(zhì)良好，信譽(yù)情況良好，在我行曾經(jīng)貸款0 次，無不良記錄。

三．工作收入情況

該客戶無穩(wěn)定正職工作，有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定，兼職工作為必勝客服務(wù)生，一個月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定，一個月兼職平均收入為400至500元，具有一定的工作能力和經(jīng)驗。

四、貸款用途

該客戶申請小額消費貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費。

五、擔(dān)保或抵押物情況

1、擔(dān)保情況：

保證人1為黎遠(yuǎn)東，與申請人是父女關(guān)系?，F(xiàn)任廣州遠(yuǎn)洋賓館司機(jī)一名，年收入為65000元。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層，共110平方米，價值250萬元人民幣，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣，是自有產(chǎn)權(quán)，負(fù)債情況，無。

擔(dān)保人2為吳錦珍, 與申請人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團(tuán)工人一名，年收入：38000元。個人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價值34萬元人民幣,負(fù)債情況，無。

2、抵押情況：無抵押品。

六、借款人需求

申請類型為：個人小額消費貸款，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月，幣種:人民幣,還款類型：按月還款。貸款利率：同期貸款利率。

七、還款來源：

第一還款來源；客戶本身的兼職收入與其資產(chǎn)

第二還款來源：擔(dān)保人1的工作收入

第三還款來源：擔(dān)保人2的工作收入

八、客戶經(jīng)理意見

鑒于該戶的信用程度良好、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好，符合法律要求，本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元，期限 6個月，按月還款，利率按基準(zhǔn)利率上浮，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負(fù)責(zé)收回。

調(diào)查人：張三 日 期：2011年6月1日