第一篇：保險學(xué)概論第一次參考資料

關(guān)于“交強險”的看法

《機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條規(guī)定：有下列情形之一的，保險公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

（二）被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；

（三）被保險人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。在司法實踐中，有些保險公司往往依據(jù)該條款主張免責(zé)。本人認(rèn)為該條款與“《道路交通安全法》第七十六條機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機(jī)動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任：

（一）機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。

（二）機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯的，由機(jī)動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人有過錯的，根據(jù)過錯程度適當(dāng)減輕機(jī)動車一方的賠償責(zé)任；機(jī)動車一方?jīng)]有過錯的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動車造成的，機(jī)動車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任?！毕鄾_突?！兜缆方煌ò踩ā芬?guī)定的是保險公司的賠償主體資格和賠償范圍，是一種法定的責(zé)任。而交強險條例作為行政法規(guī)，下位法，不應(yīng)該超越上位法的規(guī)定范圍。保險公司承擔(dān)的應(yīng)當(dāng)是賠償責(zé)任，而不是墊付責(zé)任，不過其追償權(quán)利也應(yīng)當(dāng)在《道路交通安全法》有相應(yīng)規(guī)定。否則，交強險的立法目的可能落空，事故受害人的利益難以得到保障。

根據(jù)保監(jiān)會的口徑，目前全國范圍內(nèi)保商業(yè)三者險的比例只有35％，造成很多交通事故的受害者不能得到及時有效的治療，所以國家要強行推廣“交強險”。而據(jù)lqpeople所知，自從新的道路交通法頒布實施以來，一輛北京的小奧托無過錯撞死人都被索賠80萬元，在這樣的前提下，現(xiàn)在還有人會不保第三者責(zé)任險嗎？我做過一個簡單的調(diào)查，身邊的朋友只要是有車的，無一例外都保了第三者責(zé)任險，而且保額都不低，基本上是50萬的為主，而且現(xiàn)在如果新車不投保三者險的話，連上牌都是有問題的，窺一斑可以知全豹，那么保監(jiān)會所謂的只有35％的投保率是從何而來的呢？！那么既然大家都已經(jīng)保了第三者責(zé)任險，為什么國家還要硬性攤派“交強險”？說得再直接一點，我已經(jīng)每年花2118元投保50萬元的第三者責(zé)任險，為什么還要我再花1050元投區(qū)區(qū)6萬元的交強險？既然要強迫，那就應(yīng)該對那所謂的沒有投保第三者責(zé)任險的65％來強制，而不是對像我這樣一直老老實實投保的而且準(zhǔn)備繼續(xù)買第三者責(zé)任險的所謂的35%來強制實施了！根據(jù)中國保監(jiān)會１９日公布的交強險的責(zé)任限額標(biāo)準(zhǔn)，即全國統(tǒng)一定為６萬元人民幣。在６萬元總的責(zé)任限額下，實行分項限額，具體為死亡傷殘賠償限額５萬元、醫(yī)療費用賠償限額８０００元和財產(chǎn)損失賠償限額２０００元。此外，被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額分別按照上述限額的２０％計算問題是，這點錢能解決什么問題？我為什么每年都要花2118元保50萬的第三者責(zé)任險？還不是以防萬一？現(xiàn)在保的只是區(qū)區(qū)的6萬元，能起到保障作用嗎？眾所周知，現(xiàn)在一個小小的感冒，都要在醫(yī)院花上好幾千的醫(yī)藥費，真要出了人命關(guān)天的事故，8000元的醫(yī)療費用賠償能頂什么用？5萬元的死亡傷殘賠償能頂什么用？保監(jiān)會也承認(rèn)這點錢派不上用場，所以還是鼓勵大家繼續(xù)投保商業(yè)三者險，那既然如此，為什么同一險種要我們投保人重復(fù)投保？根據(jù)中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐的說法，交強險是公益性險種，商業(yè)保險公司只是代辦者。保監(jiān)會將本著“不盈不虧”的原則，審核交強險定價的費率以及責(zé)任限額：一方面，允許保險公司在制定費率時考慮人力成本、經(jīng)營管理成本等因素，另一方面，絕對不能把利潤也加在費率里。但是我們在算過一筆細(xì)帳之后，可以發(fā)現(xiàn)這所謂的“不盈不虧”根本只是一個美麗的謊言。首先引用據(jù)國家安全生產(chǎn)管理局的一組數(shù)字：“統(tǒng)計顯示，2005年全國共發(fā)生道路交通事故45萬余起，造成98738人死亡、47萬人受傷，直接財產(chǎn)損失18.8億元。”上述事故按照保監(jiān)會提供的賠付限額，就算每起都是最嚴(yán)重的，需要保險公司全額

賠償?shù)脑?，只需要賠10萬人×5萬元＋47萬人×0.8萬元＋45萬起×0.2萬元，加起來的數(shù)

據(jù)是97億不到的賠償額。而根據(jù)2006年6月15日發(fā)布的《2005中國環(huán)境狀況公報》的數(shù)

據(jù)顯示，2005年，全國機(jī)動車保有量保持高速增長，汽車、摩托車保有量分別超過4300萬

輛和9400萬輛，按照新的交強險的收費標(biāo)準(zhǔn)即使每輛汽車按照1000元保費收取好了，就可

以收430億元，9400萬輛摩托車車按照180元每輛的標(biāo)準(zhǔn)收取的話，又可以收近170億，兩者相加保費收入就有近600億，比按最高限額計算支付的97億多出了近500億，也就是

說，我們交了10元保費，其中只有2元不到是做為賠償給交通事故受害者，其他的8元呢？

我不知道，這難道就是保監(jiān)會所謂的“不盈不虧”？如果按照保監(jiān)會的說法，交強險是公益險

種，“不盈不虧”的話，我們需要支付的保費只是現(xiàn)在的五分之一，也就是說只需要交200元的保費就可以了，如果真是這樣的話，還會有如此強大的抵制聲嗎？

我覺得比較有道理的是在交強險中取消“無過錯賠償”的相關(guān)內(nèi)容，對交通事故，以責(zé)任

劃分進(jìn)行賠償。機(jī)動車所有人或駕駛?cè)怂鶓?yīng)有的責(zé)任是針對無過錯的行人或非機(jī)動車使用

者，至于對有過錯的行人或非機(jī)動車使用者受傷或傷亡如何進(jìn)行救助不應(yīng)該是機(jī)動成所有人

或駕駛?cè)怂鶓?yīng)有的法律責(zé)任，而是一種道德責(zé)任。而充法律上講，這個責(zé)任應(yīng)該由有過錯行

人或非機(jī)動車使用者來承擔(dān)。只有合理規(guī)定責(zé)任，才能較好地促進(jìn)交通秩序的發(fā)展。

中國保險市場存在的主要問題

（一）市場主體數(shù)量少，規(guī)模小，國有獨資保險公司主導(dǎo)的市場主體結(jié)構(gòu)不利于有效競

爭市場格局的形成目前中國保險市場僅有52家商業(yè)保險公司，這與美國、日本等發(fā)達(dá)國家數(shù)以千計的保

險公司數(shù)量相去甚遠(yuǎn)；而4591億元（2001年）的總資產(chǎn)規(guī)模還不及世界排名前50位的保

險公司單個資產(chǎn)總額。在市場主體數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模偏小情況下，4家國有獨資公司的資產(chǎn)總

額占到總資產(chǎn)的60％以上，占有的市場分額也在60％以上，而其資金運用收益率卻普遍低

于股份制保險公司。這種由于非市場競爭因素形成的高度集中的壟斷競爭市場，有效競爭明

顯不足。究其原因，主要有3個方面：一是80年代以前保險業(yè)長期由國家壟斷，國有獨資

保險公司在市場中的位置在短期內(nèi)難以動搖；二是目前保險市場準(zhǔn)入受到嚴(yán)格管制，使許多

具備條件的企業(yè)進(jìn)入保險市場受到限制；缺乏市場退出機(jī)制又使已獲取保險執(zhí)照的公司事實

上受到保護(hù)，特別是在目前中資保險公司基本為國有或國有控股公司的情況下更是如此；三

是保險市場已有的公司主要依靠自我積累實現(xiàn)擴(kuò)張，融資途徑有限，很難在短期內(nèi)實現(xiàn)規(guī)模

上的快速擴(kuò)張。

（二）保險投資渠道過窄，投資收益較低，不利于保險公司的發(fā)展

從國外保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗來看，保險業(yè)經(jīng)營活動已經(jīng)從單純經(jīng)營負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展到同時經(jīng)

營資產(chǎn)業(yè)務(wù)階段。依靠多渠道的投資（國外保險資金通?？赏顿Y債券、抵押貸款、股票、不

動產(chǎn)及保險貸款等。不同國家投資重點有所不同，以美國為例，股票和不動產(chǎn)是保險資金的重要投資途徑，而日本則以保險貸款為主）所獲收益不僅使保險公司能彌補保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的虧損（美國和日本2000年的綜合賠付率都超過100％，美國的綜合賠付率更高達(dá)110％），得以發(fā)展壯大，而且保險投資也在金融市場上具有極為重要的地位。中國保險投資范圍極其

狹窄，主要集中在銀行存款和國債等固定收益類的金融產(chǎn)品上，投資收益低下，抗利率變動

能力低。在目前賠付水平較低（以2001年為例，全年綜合賠付率僅為50％左右），保險業(yè)

務(wù)經(jīng)營還有較大盈利空間的情況下，依靠銀行存款、國債等固定收益類金融產(chǎn)品的收益穩(wěn)定，矛盾還不突出（事實上，1996年8月以來連續(xù)8次下調(diào)利率給壽險業(yè)帶來的數(shù)百億的巨額

利差損，僅靠銀行存款、國債等固定收益類金融產(chǎn)品的增值收益已很難奏效）。隨著保險市

場競爭日趨激烈，當(dāng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的盈利空間越來越小甚至出現(xiàn)虧損時，保險公司通過合法的保險投資不能有效增強其償付能力，一旦面臨投資收益不足以彌補保單虧損時，可能進(jìn)行

地下非法投資活動，以期獲得較高的投資收益，使保險公司的經(jīng)營風(fēng)險加大，造成金融市場

混亂，也加大了保險監(jiān)管部門的監(jiān)管難度。

造成中國保險投資渠道狹窄的原因是多方面的，其中很重要的兩點：一是投資環(huán)境遠(yuǎn)未

成熟客觀上限制了保險投資渠道拓寬。以證券市場為例，1999年10月起，保險投資渠道增

加了證券投資基金，但受制于中國證券市場較低的發(fā)展水平和證券基金吸納保險投資的有限

能力，導(dǎo)致一方面證券投資基金的收益不穩(wěn)定，另一方面，證券投資基金在保險投資中的比

例有限。無論從投資比例和投資收益角度，證券投資基金還只是一種嘗試；二是保險公司面

對投資風(fēng)險的自我約束能力較差，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)不得不對保險投資渠道進(jìn)行謹(jǐn)慎限制，實行

嚴(yán)格監(jiān)管。比如：在《保險法》頒布實施之前，對保險投資監(jiān)管較松的情況下，保險公司大

量投資于不動產(chǎn)，企業(yè)貸款，不計風(fēng)險，結(jié)果形成巨額的呆賬和壞賬至今未能消除。

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏必要的獨立性和權(quán)威性，影響其監(jiān)管的有效性

要保證任何一項監(jiān)管的有效性，首先監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對象必須是獨立的，尤其經(jīng)濟(jì)上必

須相互獨立。而作為中國主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的中國保監(jiān)會在經(jīng)財政部和國家計委批準(zhǔn)后，從1999

年度起向作為監(jiān)管對象的各商業(yè)保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)征收保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費，雖然實行收

支兩條線，但中國保監(jiān)會（包括派出機(jī)構(gòu)，下同）的開辦費和必要的業(yè)務(wù)經(jīng)費開支，中國保

監(jiān)會工作人員經(jīng)費開支，全國保險市場的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)購置安裝費以及與境外保險公司及監(jiān)

管部門的業(yè)務(wù)往來、信息交流費用（國外保險資金通?？赏顿Y債券、抵押貸款、股票、不動

產(chǎn)及保險貸款等。不同國家投資重點有所不同，以美國為例，股票和不動產(chǎn)是保險資金的重

要投資途徑，而日本則以保險貸款為主）等都來源于此，這在客觀上已使監(jiān)管部門與作為被

監(jiān)管對象的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)等在利益上掛鉤，監(jiān)管部門的獨立性和公正性受到質(zhì)疑。

其次，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威性是實現(xiàn)有效監(jiān)管的另一保證，其重要表現(xiàn)就是是否具有處置權(quán)，中國保監(jiān)會缺乏權(quán)威性也表現(xiàn)在此。以市場準(zhǔn)入為例，中國保監(jiān)會對保險公司的市場準(zhǔn)入并

沒有實際的處置權(quán)力。加上中國保監(jiān)會的法律地位尚未確立，對監(jiān)管對象違規(guī)行為的行政處

罰和法律制裁往往也流于形式，造成這種狀況的根本原因是行政干預(yù)過多。

此外，在中國目前實行的市場行為和償付能力并重的監(jiān)管模式下，比較偏向于對市場行

為合規(guī)性的靜態(tài)監(jiān)管，而忽視了真正的風(fēng)險評估和風(fēng)險管理，特別缺少對保險機(jī)構(gòu)的動態(tài)跟

蹤分析，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)之間存在嚴(yán)重的信息不對稱，監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難通過對保險機(jī)

構(gòu)市場行為監(jiān)管實現(xiàn)其監(jiān)管的目的；在償付能力監(jiān)管中，對準(zhǔn)備金提取、保險投資、保單形

式等都由中國保監(jiān)會制定或?qū)徟?，這一方面在很大程度上限制了保險公司的競爭空間，同時

也增大了監(jiān)管難度。

附表：

1合作經(jīng)營協(xié)議書

甲方：

乙方：

經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就中石油煤層氣保德區(qū)塊地面工程合作

經(jīng)營事宜，自愿達(dá)成如下協(xié)議，以資信守：

一、合伙宗旨：共同合作、合法經(jīng)營、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。

二、合作經(jīng)營項目：中石油煤層氣保德區(qū)塊地面建設(shè)工程。

三、合作經(jīng)營地點：山西省保德縣。

四、出資金額方式：期限墊付。

1、甲方以現(xiàn)金方式出資200萬元；乙方以現(xiàn)金方式出資200萬元

（主要用于補足前任合伙人撤資款項）。

2、合同簽訂之日乙方向甲方交付100萬元投資款，剩余100萬元

乙方須在2012年3月31日前全額到位。

3、2012年3月31日前應(yīng)付前任合伙人撤資的17萬利息，雙方

各承擔(dān)8.5萬元。

4、乙方墊付2012年2月開工前期全部費用。（回款前）

五、股份劃分：甲方%、乙方%。作為確定盈余分

配和債務(wù)承擔(dān)的基礎(chǔ)。

六、合作期間甲乙雙方的出資為雙方共有資產(chǎn)，不得隨意請求分割。

七、甲乙雙方的任何一方原則上不得中途退撤，任何一方在不給合作

事務(wù)造成不利影響的前提下可以退出，但須經(jīng)雙方協(xié)商認(rèn)可。

八、甲乙雙方的分工、權(quán)力與義務(wù)：

1、甲方為合作項目的負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)合作業(yè)務(wù)的日常經(jīng)營與管

理，重點負(fù)責(zé)商務(wù)活動及工程的回款工作。費用不得超過工程總額的10%。

2、乙方負(fù)責(zé)合作項目的生產(chǎn)，施工、安全工作。

3、以甲方公司的名義，在保德縣與當(dāng)?shù)劂y行開設(shè)賬戶，雙方各留

印鑒、共同管理。乙方負(fù)責(zé)施工過程中的財務(wù)工作，對于涉及財務(wù)、賬目以及借款、還款、日常投資等資金使用事項在超過元額度（元以下的應(yīng)各自記賬留存憑證定期對賬），應(yīng)許

甲乙雙方協(xié)商一致方可進(jìn)行。同時，甲乙雙方都有對財務(wù)賬目的監(jiān)督

權(quán)利。

九、盈余分配與債務(wù)承擔(dān)：

合作雙方共同經(jīng)營，共同合作、共擔(dān)風(fēng)險、共負(fù)盈虧。

十、合作任一方違反本協(xié)議導(dǎo)致合作損失的，應(yīng)當(dāng)對另一方承擔(dān)。

本協(xié)議未盡事宜，雙方協(xié)商解決。

本協(xié)議一式2份，甲乙方各執(zhí)一份，經(jīng)甲乙方簽字畫押后生效。

甲方：乙方：

年月日年月日

第二篇：保險學(xué)概論

一、名詞解釋1.風(fēng)險：是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性簡單地說，風(fēng)險就是損失的不確定性。2.保險深度：是指保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。3.保險密度：是指按全國人口計算人均交納保險費。4.社會保險：是指國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者暫時或永久喪失勞動能力，失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經(jīng)濟(jì)保障的一種制度。5.再保險：即“保險人的保險”，也叫分保，是保險人把其原保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險人的保險方式。6.重復(fù)保險：就是投保人將同一保險標(biāo)的、同一保險事故和同一保險利益向兩個以上的保險人投保的保險方式。

7.共同保險：是指幾個保險人承擔(dān)同一筆保險業(yè)務(wù)的方式。8.保險利益：是指投保方對保險標(biāo)的所具有的在法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益9.責(zé)任保險：是指保險人承保被保險人因疏忽或過失造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。10.人壽保險：是指以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險金條件的保險。11.年金保險：是使用范圍最廣泛的生存保險，指被保險人生存期間，保險人按合同約定的金額、方式、期限有規(guī)則并定期向被保險人給付保險金的生存保險。12.意外傷害保險：是指保險人對被保險人因意外傷害事故以至死亡或傷殘，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。13.保險基金：是指專門從事風(fēng)險經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同的規(guī)定，以收取保險費的方法建立的，專門用于保險事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金。14.物上代位：是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任事故，發(fā)生實際全損或推定全損，保險人在按保險金額全額給付保險賠償金后，即擁有對該保險標(biāo)的所有權(quán)15.代位求償：是指當(dāng)保險標(biāo)的遭受保險事故損失而依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人在支付了保險賠款后，在賠償金額的限度內(nèi)相應(yīng)取得對第三者的索賠權(quán)利。16.保險合同：是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。17.原保險：是指由保險人與投保人最初達(dá)成的保險協(xié)議。

18.純粹風(fēng)險：指造成損害可能性的風(fēng)險，其所致結(jié)果有兩種，即損失、無損失。19.投機(jī)風(fēng)險：是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風(fēng)險，其所致的結(jié)果有有三種，即損失、無損失和贏利。

20.保險人：又稱“承保人”，是保險活動中經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的組織。21.投保人：又稱要保人，是在保險合同訂立時，申請訂立合同的一方。22.被保險人：是指其財產(chǎn)或人身受保險合同保障、享有保險金請求權(quán)的人。23.受益人：人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人24.保險代理人：是指保險人的代理人，根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位和個人。

二、判斷題1.在我國，同一保險公司可以同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。（×）2.近因不是造成保險標(biāo)的損失的時間最近的原因。（√）3.保險深度反映了一個國家的公民受到保險保障的平均程度。（×）4.財產(chǎn)保險中，只要投保人對其投保的財產(chǎn)具有合法的經(jīng)營權(quán)，就具有保險利益。（√）5.對保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有利于保險人的解釋。（×）6.保險責(zé)任是保險合同約定的應(yīng)該由保險人承擔(dān)賠付保險金責(zé)任的風(fēng)險項目。（√）7.按實施方式不同，保險分為財產(chǎn)損失保險和人身保險。（×）8.機(jī)動車輛保險中的“第三者”不包括車上的乘客。（√）9.我國《保險代理人管理規(guī)定》將保險代理人分為專職代理人、兼職代理人和個人代理人。（√）10.我國的保險監(jiān)督管理部門是保險行業(yè)協(xié)會。（×）11.根據(jù)我國保險法規(guī)定，在保險事故發(fā)生時，保險人承擔(dān)保險賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額是保險價值。（×）

12.保險深度反映了保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。（√）13.財產(chǎn)保險中，只要投保人對其投保的財產(chǎn)具有合法的使用權(quán)，就具有保險利益。（√）14.保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任保險的保險合同范圍內(nèi)的事故是風(fēng)險事故。（×）15.貨物運輸保險合同的保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人可以解除保險合同（×）16.人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。（√）17.位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。（×）18.投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同意保險事故分別向兩個或兩個以上保險人定理保險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險（×）19.保險展業(yè)分為保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)和保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè)（√）20.根據(jù)我國保險法規(guī)定，被保險人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（×）21.自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在是保險產(chǎn)生的前提。（√）22.在我國，仲裁委員會的裁決書不如人民法院的判決書的法律效力。（×）23.在不定值保險條件下，賠償?shù)挠嬎愎綖椋罕ｋU賠償額保險金額×損失程度。（×）24.近因是指時間上與空間上離損失最近的原因。（×）25.以被保險人對他人依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險成為信用保險（×）26.我國的保險監(jiān)管機(jī)關(guān)是中國保險監(jiān)督管理委員會。（√）27.貨物運輸保險允許保險利益在投保時不存在，但發(fā)生事故時必須存在（√）28.保險代理人是保險人的代理人，其在保險人授予的職權(quán)范圍內(nèi)因過失給被保險人造成損害，應(yīng)由保險代理人承擔(dān)其法律責(zé)任。（×）29.人身保險不存在重復(fù)保險，也不適用代位求償。（√）30.根據(jù)費率表中使用的費率檔次，確定投保車輛的車輛損失險基本保費和費率，并按照下列公式計算保險費：車輛損失險的保險費基本保費（保險金額×費率）（√）

三、單項選擇題1.風(fēng)險損失的發(fā)生對 C 投保人而言是偶然的和不確定的。C．單個2.商業(yè)保險是一種根據(jù)（B）由保險人向保險人收取保險費，在保險事故發(fā)生時進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償或保險金給付的一種經(jīng)濟(jì)制度。B.保險合同3.在船舶保險中，船東利用船舶走私是被保險人違反 D 的-種行為，保險人對此而造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任。D.默示保證4.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人是 D。D．投保人5.1347 年 10 月 23 日出立第一張保險單的國家是 C。C．意大利6.我國第一家民族資本保險公司是 D D．上海義和公司保險行7.保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)包括

D。D.展業(yè)、承保、理賠、防火、分保和資金運用8.由保險人和投保人訂立正式保險合同的書面文件是 C。C．保險單9.因保險代理人的過失而使被保險人的利益受到損害，由（B）

B．保險人負(fù)賠償責(zé)任10.財產(chǎn)保險合同的保險標(biāo)的是 A。A．物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益11.貨物運輸保險合同的保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人 B。B.不得解除保險合同12.我國人壽保險的寬限期為 A。A．60 天13.投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險是BB 重復(fù)保險14.在保險事故發(fā)生時，保險人承擔(dān)保險賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額 C。C.保險金額15.下列險種中，只要求投保時具有保險利益的險種是 C。C．人身保險16.《中華人民共和國保險法》規(guī)定，設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為 A。A．2億元17.現(xiàn)代火災(zāi)保險之父是 A。A．尼古拉斯巴蓬18．我國 1949 年 10 月 20 日成立的新中國成立后的第一家民族保險公司是 C。C.中國人民保險公司19．因保險經(jīng)紀(jì)人的過失而使被保險人的利益受到損害，則〔 C）C．保險經(jīng)紀(jì)人負(fù)賠償責(zé)任20．人身保險合同的保險標(biāo)的是 D。D．人的壽命與身體21．我國保險法對“自殺條款”規(guī)定的時間為 B B．2 年22．我國，《保險公司管理規(guī)定》 設(shè)立全國性保險公司，B． 其注冊資本的最低限額為 B。5億元23．某房東外出時忘記鎖門，導(dǎo)致小偷進(jìn)屋、家俱被竊。則導(dǎo)致該失竊事件的風(fēng)險因素是 B。B．心理風(fēng)險因素24．保險金額不得超過 A，超過部分無效。A.保險價值25．投機(jī)風(fēng)險所造成的結(jié)果有 D。D．損失、無損失和盈利26．經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)按 D 提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。D．有效保單的全部凈值27．保險人在取得代位求償權(quán)后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被伙附人的賠款，超過部分應(yīng)歸 B。B．被保險人

28．海上貨物運輸保險承保的貨物若被轉(zhuǎn)讓，保險合同 A。A．經(jīng)被保險人背書后可同時轉(zhuǎn)讓29．有批貨物投保海上貨運險，保險金額即為約定保險價值 180000 美元元，保單中規(guī)定有3％的絕對免陪率。后在運輸途中損失 5800 美元保險公司應(yīng)賠 A。A．5626 美元

30．一家被批準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)營業(yè)的保險公司，其注冊資本為 6．8 億元按《中華人民共和國保險法》規(guī)定，應(yīng)提取 C 保證金。C．1.36 億元31．人身保險的保險費是由 C 兩部分組成的。C.純保費和附加保費32．以投保時保險標(biāo)的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種保險被稱之為（A）。A.不定值保險33．屬于財務(wù)型風(fēng)

險管理技術(shù)的有 D。D 保險34．保險的派生職能是 B。B．投資和防災(zāi)防損35．股市的波動屬于 B 性質(zhì)的風(fēng)險。B．投機(jī)風(fēng)險36．保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是 B。B．保險深度37．1693 年世界上第一張生命表的編制為現(xiàn)代壽險奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。該表的編制者是C。C.埃德蒙哈雷38．保險費是由 C 兩部分組成的。C.純保費和附加保費39．貨物運輸保險常采用的方式是D。D 定值保險40．某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為 80 萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為 100 萬元。實際遭受損失 40 萬元，保險人應(yīng)賠償 D。D．32 萬元41．某投保人將價值 200 萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家伙險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為 160 萬，乙保單的保額為 80 萬元，丙保單的保額為 80 萬元，損失額為 160 萬，則采用比例賠償責(zé)任制的方式計算賠款，甲、乙、丙保險公司賠償額依次為 C。

C.80 萬元、40 萬元、40 萬元42．投保人指定受益人須經(jīng)過B同意。B．被保險人43．李德將其價值 20 萬元的財產(chǎn)投保家庭財產(chǎn)險，保險金額為 l 5 萬元，后在保險期內(nèi)遭受保險事故損失 14 萬元。保險人應(yīng)賠他 B。B．14 萬元44.保險合同是 C 約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。C．批保人與保險人45.B屬于我國《保險法》的調(diào)整范圍。B 商業(yè)保險46．根據(jù)《中華人民共和國保險法》規(guī)定，在下列保險業(yè)務(wù)險種中，人壽保險公司可經(jīng)營的險種有

（B）。B．意外傷害保險

四、多項選擇題1.下列風(fēng)險中屬于純粹風(fēng)險的有 ABE。A．戰(zhàn)爭 B．疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍2.下列險種中，屬于人壽保險的有 ACE。A．生存保險 B．意外傷害保險 C．兩全保險 D．疾病保險 E．死亡保險3.人壽保險的基本特征在于 A C D。A．風(fēng)險特殊性 B．業(yè)務(wù)短期性 C．業(yè)務(wù)長期性 D．儲蓄性 E．非儲蓄性

4.根據(jù)我國保險法的規(guī)定，在下列險種中，適用代位求償原則的有 A B C。A.汽車保險 B.信用保險 C.貨物運輸保險 D.死亡保險 E.意外傷害保險5.下列中屬于保險中介人的有B C D。A．保險人 B．保險經(jīng)紀(jì)人 C．保險代理人 D．保險公他人 E．投保人6.我國《保險法》規(guī)定，我國的保險公司可采用下列形式 B D。A．有限責(zé)任公司 B．股份有限公司 C．相互保險公司 D．國有獨資公司 E．保險合作社7.保險投資應(yīng)遵循下述原則有A B C。A．盈利性 B．安全性 C.流動性 D．風(fēng)險大量 E．集中性8.保險合同為 B C E。A.單務(wù)合同 B．保險合同是雙務(wù)合同 C．要式合同 D．非要式合問 E．最大誠信合同9．遵循最大誠信原則的內(nèi)容包括A C D。A．告知 B．委付 C．保證 D．棄權(quán)與禁止反言 E．誤告10．《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運用的形式有A C D E。A 銀行存款 B 直接向企業(yè)投資 C 買賣金融債券 D．買實政府債券 E．國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式11.我國《保險代理人管理規(guī)定》將保險代理人分為A C E A．專業(yè)代理人 B．專職代理人 C．兼業(yè)代理人 D．兼職代理人 E．個人代理人12.再保險按保險責(zé)任的轉(zhuǎn)移方式可分為 A C A.比例再保險 B.固定再保險 C.臨時再保險 D.預(yù)約再保險 E.非比例冉保險13.下列風(fēng)險中屬于投機(jī)風(fēng)險的有C D。A．戰(zhàn)爭 B．疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍14．屬于控制型風(fēng)險管理技術(shù)的方法有A E。A．減少風(fēng)險 B．自留風(fēng)險 C．保險 D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險 E．避免風(fēng)險15．再保險的作用主要在于A B D。A．分散風(fēng)險 B．穩(wěn)定經(jīng)營 C．防止獲得雙重賠償 D．提高承保能力 E．?dāng)U大國際交流16．保險利益的條件為B C E。A．任何利益 B．合法的利益

C．客觀的利益 D.期望的利益 E.經(jīng)濟(jì)的利益17．我國“企業(yè)財產(chǎn)保險基本險”的保險責(zé)任包括A B C E造成保險標(biāo)的的損失。A.火災(zāi) B．地震 C．雷擊和爆炸 D．洪水 E．飛行物體及其他空中運行物體墜路18．我國海上運輸貨物保險的基本險的險別包括BDE A．戰(zhàn)爭險

B．平安險 C.黃曲霉素險 D．一切險 E．水漬險19.社會保險的特點為（B C D E）A.自愿性 B.強制性 C.普遍性 D.社會公平性 E.基本保障性20.按照保險價值的確定時間方式不同，財產(chǎn)保險可分為（B E）A.定額保險 B.定值保險 C.足額保險 D.不足額保險 E.不定值保險

21.《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運用的形式有（A C D E）A.銀行存款 B.直接向企業(yè)投資 C.買賣金融債券 D.買賣政府債券 E.國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式

五、簡答題1.保險基金的特點：（1）保險基金是一種合理分擔(dān)金；（2）保險基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備

金；（3）保險基金是一種返還性資金。2.社會保險與商業(yè)性人身保險的區(qū)別：共同點：同以風(fēng)險的存在為前提；B.同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標(biāo)的。C.同以概率論和大數(shù)法則為制定保險費的數(shù)理基礎(chǔ)；D.同以建立基金為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)；//兩類保險在性質(zhì)上的區(qū)別：A.兩類保險的行為依據(jù)不同。社會保險是依法實施的政府行為，商業(yè)保險是依合同實施的契約行為；B.兩類保險的實施方法不同。社會保險具有強制實施的特點，而商業(yè)性保險則須貫徹自愿的原則；C.兩類保險強調(diào)的原則不同。社會保險強調(diào)“社會公平”原則，而商業(yè)性保險則強調(diào)“個人公平”原則。//兩類保險在保費、目標(biāo)、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別：

A.保險費的負(fù)擔(dān)不同；社會保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方面負(fù)擔(dān)；而商業(yè)保險的保險費由被保險人全部負(fù)擔(dān)；B.保障目標(biāo)與功能不同；C.經(jīng)營機(jī)制不同。3.保險的職能:基本職能（1）分?jǐn)倱p失：（2）補償損失或給付保險金：派生職能：（1）投資職能；（2）防災(zāi)防損職能。4.保險利益的條件：合法的利益；客觀上存在的利益；經(jīng)濟(jì)上可確定的利益。

5.損失補償原則的主要內(nèi)容：（1）有損失有賠償；（2）損失多少賠償多少。6.風(fēng)險的組成要素包括：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失7.保險的特點是：經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性。

8.保險的作用：保險具有社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)助動器的作用。9.社會保險的特點：（1）強制性。凡屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社會保險，并按規(guī)定履行交納保險費的義務(wù)；（2）普通性。社會保險要求社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會成員都必須參加；（3）社會公平性；（4）基本保障性。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要；

（5）福利性。社會保險的主要目的是為了穩(wěn)定社會生活、增進(jìn)福利，而不是以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。10.自愿保險和法定保險的區(qū)別：自愿保險是指投保人和保險人在平等互利和自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，通過簽定保險合同而建立的保險關(guān)系。法定保險是指由政府頒布有關(guān)的保險法則，凡在法規(guī)規(guī)定范圍之內(nèi)的單位和個人，不管愿意與否都必須依法參加的保險。//（1）兩者的保險關(guān)系建立的根據(jù)不同。自愿保險的保險關(guān)系是通過訂立保險合同建立的，法定保險的保險關(guān)系是根據(jù)國家法規(guī)建立的；//（2）兩者涉及的危險性質(zhì)不同。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人的利益有關(guān)，法定保險所保的危險一般涉及到多數(shù)人的利益，帶有一定的社會性；//（3）實施的目標(biāo)不同。自愿保險主要是為了滿足經(jīng)濟(jì)單位或個人對于災(zāi)害損失補償?shù)男枰?，法定保險是政府為解決某個領(lǐng)域里的特殊危險，實現(xiàn)一定的社會目標(biāo)或政策目標(biāo)而實施的；//（4）保障的水平不同；自愿保險的保障水平較充分。

11.人身保險和財產(chǎn)保險的區(qū)別；（1）性質(zhì)不同。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)的利益，其價值一般都能用貨幣來衡量，可以根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值和實際損失金額來確定保險金額和損失賠償額，所以又叫“損害保險”。而人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣來衡量，人身保險的保險金額是投保人根據(jù)自己的保障需要和交付保費的能力來確定的，當(dāng)發(fā)生危險事故或大道約定期限，保險人按約定的金額給付保險金，故人身保險又叫“定額保險”。（2）經(jīng)營方式不同。財產(chǎn)保險承保的自然災(zāi)害和意外事故，損失頻率和損失程度很不規(guī)則，而且財產(chǎn)保險多屬短期保險，保險期限通常為一年或一年之內(nèi)，保險費收入或賠款支出很不穩(wěn)定，要求其資金必須保持較高的流動性，所以在經(jīng)營上要采取保留較多的現(xiàn)金，提取巨額風(fēng)險準(zhǔn)備金等措施以備賠付。同時，為了防止風(fēng)險的過分集中和發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險對保險經(jīng)營的沖擊，保險公司采取再保險的方式將其業(yè)務(wù)進(jìn)行分保。而人身保險承保死亡、生存或殘疾等風(fēng)險，保險事故發(fā)生的概率較有規(guī)則而且人身保險期限較長，可達(dá) 5 年、10 年、數(shù)十年，保費收入和保金給付較穩(wěn)定，故在實務(wù)中對現(xiàn)金準(zhǔn)備和再保險的要求較低，在積聚和融通資金用于投資的機(jī)能上，遠(yuǎn)比財產(chǎn)險顯著。12.再保險的意義：（1）分散風(fēng)險責(zé)任，避免風(fēng)險過于集中，（2）保證風(fēng)險經(jīng)營和財務(wù)的穩(wěn)定；（3）再保險可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，提高自身的承保能力，增加業(yè)務(wù)量。

13、保險利益原則和意義：保險利益原則是保險合同的特有原則。在保險經(jīng)營活動中嚴(yán)格規(guī)定保險利益就是為了保險的健康發(fā)展，具體來說，保險利益原則的意義：（1）與賭博從本質(zhì)上劃清界限，防止賭博行為的發(fā)生；

（2）要求投保人對保險標(biāo)的要有保險利益，有效控制了促成道德風(fēng)險發(fā)生的重要誘惑；（3）保險利益是保險人進(jìn)行賠償、被保險人獲得賠償?shù)馁|(zhì)與量的根據(jù)湖準(zhǔn)繩，保險人的賠償金額不得超過保險利益，這就限制了賠償或給付的最高額度。

14、近因原則在保險經(jīng)營中的意義：（1）在損失的原因中既有承保風(fēng)險又有非承保風(fēng)險的情況下，需要找出造成事故損失的近因，這樣才能分清責(zé)任，才能判斷保險人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，以及確定賠付范圍；

（2）是保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當(dāng)被保險人的損失是直接由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，保險人才能給予賠償。所以在進(jìn)行保險理賠中，首先要在造成保險事故的眾多原因中確定哪一個是近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風(fēng)險。

15、人壽保險的特征：（1）風(fēng)險的特殊性。人壽保險保障的風(fēng)險從整體上說，人壽風(fēng)險具有一定的穩(wěn)定性；從個體上說，又具有變動性；（2）業(yè)務(wù)的長期性；人壽保險一般采用長期性業(yè)務(wù)；（3）儲蓄性。16.保險公司設(shè)立的條件：（1）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；（2）有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。17.保險業(yè)監(jiān)督管理的主要方式：國家對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理所采取的方式主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會實施。18.17 世紀(jì)中期，法國的宰相秘書洛倫.冬蒂提出了一種不償還本金的募集國計劃——保險史上稱為“冬蒂法”19.社會后備金的主要形式：集中形式的后備金；自保形式的后備金；保險形式的后備金。20.保險基金的概念和特點：保險基金是指專門從事風(fēng)險經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律或合同規(guī)定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金，是保險人履行保險義務(wù)的條件。其特點是：保險基金是一種合理分擔(dān)金；是一種責(zé)任準(zhǔn)備金；是一種返還性資金。21.風(fēng)險管理的方法和選擇：風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財務(wù)型兩大類：（1）控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括以下方法：A、避免風(fēng)險。它是指為了回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定風(fēng)險的措施。B、減少風(fēng)險。它是指為了減少損失頻率，降低損失程度而采取的方法。這種方法具體包括兩種方法：一是損失預(yù)防，二是損失抑制。（2）財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括下列方法：A、自留風(fēng)險。它是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)。B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。它是指一些單位或個人為避免承擔(dān)風(fēng)險損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔(dān)的一種風(fēng)險管理方法。它具有包括非保險轉(zhuǎn)移方式和保險轉(zhuǎn)移方式兩種。根據(jù)不同的損失程度和損失頻率，可選擇不同的風(fēng)險處理方法，如圖所示： 損失 損失 風(fēng)險處理 頻率 程度 方法 高 大 避免風(fēng)險 低 大 保險 高 小 減少風(fēng)險 低 小 自留風(fēng)險22.風(fēng)險的組成要素以及在日常實例中的辨別：風(fēng)險的組成要素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。風(fēng)險因素可分為：物質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素（要求掌握在實例中的辨別）。風(fēng)險事故是指.

第三篇：《保險學(xué)概論》教師介紹

《保險學(xué)概論》教師介紹

（2001年06月27日）

主講教師：王緒瑾

男 1956年出生于湖南。1983年畢業(yè)于安徽財貿(mào)學(xué)院,分配到北京商學(xué)院（1999年改為北京工商大學(xué)）任教至今。1990年晉升為講師；1993年12月破格晉升為副教授；1999年晉升為教授。先后講授保險學(xué)、保險學(xué)原理、財產(chǎn)保險學(xué)等11門課程?，F(xiàn)主講保險學(xué)、保險學(xué)原理、財產(chǎn)保險學(xué)等課程，現(xiàn)任：北京工商大學(xué)保險研究中心主任、北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險教研室主任、保險學(xué)教授、碩士生導(dǎo)師；北京工商大學(xué)職稱評定委員會財金學(xué)科組成員（2000）。

主要著述：

《社會保障學(xué)》（主編）

《社會保障學(xué)教學(xué)大綱》（主編）

《海上保險學(xué)》（副主編）

《保險學(xué)》（合著）

《中國保險業(yè)：矛盾、挑戰(zhàn)與對策》（合著）

《保險知識讀本》（合著）

《商業(yè)保險實務(wù)》（分主編）

《金融市場操作全書》（作者、編委、總纂稿）

《現(xiàn)代流通企業(yè)運作全書》（副主編）

《中國保險年鑒》（編委）

參加的課題與研究成果：

*中國社科基金九五重點課題：《中國社會保障體制研究》子課題：中國職工互助合作保險發(fā)展規(guī)劃與方案設(shè)計，負(fù)責(zé)其中的一個子課題組織與研究，參與9個中的3個研究，并執(zhí)筆。1997年已經(jīng)研究完畢，經(jīng)劉國光鑒定通過。

*中國保監(jiān)會委托北京大學(xué)組織的“中國保險監(jiān)督管理委員會課題：中國保險業(yè)中期（五年）發(fā)展規(guī)劃”1999年3－6月。

*北京大學(xué)重點課題：中國保險市場研究 1999年3－8月，負(fù)責(zé)中國保險中介制度研究。

*中國保險監(jiān)督管理委員會課題：“各國保險法律制度對比研究”，負(fù)責(zé)保險法律基本制度框架、保險組織形式、再保險制度的組織，并具體負(fù)責(zé)保險組織形式的對比研究。1999年3月－2000年6月

主持教師：朱志忠

男 1962年出生于福建。1983年畢業(yè)于廈門大學(xué)財政金融系

983．8--1991．4在中央電大經(jīng)濟(jì)系擔(dān)任《銀行信貸管理學(xué)》、《財政與信貸》、《貨幣流通與計劃》等課程的主持教師

1991.4-1995.4留學(xué)日本，先后在大東文化大學(xué)、東京大學(xué)學(xué)習(xí)與研究教育理論

1995.5---今在中央電大財經(jīng)部擔(dān)任《國際金融》、《保險學(xué)概論》、《國際結(jié)算》、《人身保險》等課程的主持教師

主要教研成果：

《貨幣銀行學(xué)》（參編）

《財政與信貸學(xué)習(xí)指導(dǎo)書》（與人合著）

《國際金融導(dǎo)讀》（專著）

《保險學(xué)概論》（主編）

《保險學(xué)概論導(dǎo)學(xué)》（與人合編）

在《金融時報》、《中央電大經(jīng)濟(jì)》、《現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育》等報刊發(fā)表專業(yè)論文與員距離教育論文若干。新疆電大課程教師：何新夏副教授

第四篇：2018年保險學(xué)概論解釋題

第1題

風(fēng)險事故

答案:損失的直接原因或外在原因，也是風(fēng)險由可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實、以至于引起損失的結(jié)果。風(fēng)險事故是損失的媒介物。第2題

風(fēng)險管理

答案:研究風(fēng)險發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)，是各個經(jīng)濟(jì)單位通過對風(fēng)險的識別和衡量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段對風(fēng)險進(jìn)行處理，以最小的成本獲得最大的安全保障的一種管理活動。第3題

再保險

答案:保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)部分或者全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。第4題、保險合同

答案:保險關(guān)系雙方當(dāng)事人之間訂立的法律上具有約束力的一種協(xié)議。根據(jù)當(dāng)事人雙方的約定，一方支付保險費給對方，一方在保險標(biāo)的發(fā)生約定的事故時，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，或者當(dāng)事故發(fā)生時，履行保險金給付義務(wù)。第5題

確認(rèn)保證

答案:投保人、被保險人對過去或現(xiàn)在的某一特定事實存在或不存在的保證，他是對過去或者投保當(dāng)時事實作出的如實陳述，而不是對該事實以后發(fā)展情況作保證。第6題

代位追償原則

答案:當(dāng)保險標(biāo)的因遭受保險責(zé)任事故而造成損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)相應(yīng)取得向?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。第7題

復(fù)效

答案:保險公司將由于未繳納保費而終止的保單，或者已經(jīng)轉(zhuǎn)為展期保險或減額繳清不喪失價值保險的人壽保單恢復(fù)原合同效力的過程。

第8題

棄權(quán)

答案:保險人放棄其在合同中可以主張的某種權(quán)利。棄權(quán)可以是明示的，也可以是默示的。第9題

純粹風(fēng)險

答案:只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險。如自然災(zāi)害導(dǎo)致的風(fēng)險。

第10題

動態(tài)風(fēng)險

答案:由于社會經(jīng)濟(jì)、政治變動所導(dǎo)致的風(fēng)險。第11題

大數(shù)定律

答案:對隨機(jī)事件觀察的次數(shù)越多，那么實際結(jié)果越有可能接近預(yù)期結(jié)果的一種趨勢或者規(guī)律。第12題

共同保險

答案:兩個或兩個以上的保險人就同一保險利益、同一風(fēng)險與投保人共同締結(jié)保險合同的一種保險。第13題

最大誠信原則

答案:保險合同雙方當(dāng)事人在訂立紀(jì)律性保險合同的過程中，必須以最大的誠信全面而完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞有關(guān)保險標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格遵守保險合同的約定和承諾。第14題

忠誠保證保險

答案:被保證人行為不誠實或者疏于職守給權(quán)利人造成經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人給與補償?shù)囊环N保險。第15題

承諾保證

答案:投保人對將來某一事項作為或不作為的保證，即對該事實今后的發(fā)展作保證。

第16題

限額責(zé)任分?jǐn)?/p>

答案:各家保險公司首先確定在沒有重復(fù)保險的情況下應(yīng)付的賠償限額，然后根據(jù)賠償限額來確定分別承擔(dān)的損失賠償?shù)谋壤?。?7題

重置保險

答案:投保人和保險人約定以重新購置或者重新建造保險標(biāo)地所需支付的全部費用作為保險標(biāo)的的保險價值，并據(jù)以確定保險金額的保險。第18題

投機(jī)風(fēng)險

答案:即有損失機(jī)會，又有獲利可能的風(fēng)險。如投資股票市場時面臨的風(fēng)險。第19題

不可抗辯條款

答案:是人壽保險單的一個特殊條款，規(guī)定在保單生效一段特定時期后，保險人將不能以投保單中存在重大不實告知為由而宣告該保險合同無效。第20題

即期年金

答案:從購買之日起滿一個年金期間后就開始給付的年金。第21題

期繳年金

答案:在一定時期內(nèi)分期繳納保費的年金。第22題

施救費用

答案:指特定事故發(fā)生時，為搶救財產(chǎn)或者防止災(zāi)害蔓延而采取的必要措施所造成的保險標(biāo)的的損失，為保護(hù)、整理保險標(biāo)的所支出的合理費用。第23題

射幸合同

答案:射幸是指相對人獲取利益具有偶然性。射幸合同具有以下特點：當(dāng)事人因為合同所產(chǎn)生的利益或損失不具有等價關(guān)系；一方義務(wù)人支付價款后，其獲得補償僅具可能性而無必然性，但一旦獲得，將是支付價款的很多倍。第24題

比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

答案:各家保險公司根據(jù)自己承保的保險金額來確定損失賠償?shù)谋壤?。?5題

損失賠償原則

答案:保險合同生效后，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使得被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因為損失而獲得額外收益。第26題

責(zé)任保險

答案:以被保險人對第三人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。第27題

履約保證保險

答案:被保證人不履行法律或合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時，由保險人代被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保證保險。

第28題

人身風(fēng)險

答案:人們因死亡、疾病、傷殘、年老和失業(yè)而導(dǎo)致的收入減少、支出增加以及因此無法履行個人和家庭責(zé)任的可能性。第29題

償還式年金

答案:保證年金領(lǐng)取人生存期間定期給付，還保證年金給付總額至少對于該年金的購買價格的一種年金。

第30題

定值保險

答案:保險合同雙方當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的價值，并在合同中載明以確定保險金最高限額的財產(chǎn)保險合同。第31題

躉繳年金

答案:在購買時一次繳清的年金。第32題

第一危險賠償方式

答案:在保險金額的限度內(nèi)按照實際損失賠償，保險金額限度內(nèi)的損失均被認(rèn)為是已經(jīng)足額投保。第33題

財產(chǎn)保險

答案:保險人對被保險人的財產(chǎn)及其有關(guān)利益在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時給與補償?shù)谋ｋU。第34題

寬限期

答案:一個允許繳納續(xù)期保費而不受處罰的規(guī)定期間。第35題

保險

答案:保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位或者個人，以合理計算分擔(dān)金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因為該風(fēng)險事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補償行為。第36題

強制保險

答案:國家對一定的對象以法律、法令或者條例規(guī)定其必須投保的一種保險。第37題

告知

答案:投保人在訂立保險合同時，對保險標(biāo)的的有關(guān)事項向保險人進(jìn)行口頭或書面的陳述。第38題

委付

答案:發(fā)生保險事故造成保險標(biāo)的的推定全損時，被保險人在向保險人請求全部損失賠償?shù)耐瑫r，明確表示將該保險標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人的法律行為。委付須經(jīng)保險人書面同意方可成立。第39題

可保利益原則

答案:投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益；如果因保險事故的發(fā)生會給投保人帶來經(jīng)濟(jì)上的損失，則投保人對保險標(biāo)的具有可保利益，反之則不具有可保利益。

第40題

商業(yè)保險

答案:投保人根據(jù)保險合同，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)保險金賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。第41題

靜態(tài)風(fēng)險

答案:由于自然力的不規(guī)則變化或者人的錯誤或行為失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險。靜態(tài)風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)、政治變動無關(guān)。第42題

固定期間年金

答案:在年金領(lǐng)取人生存期間定期給付的年金，并保證給付期間不少于一個約定期間。第43題

自愿保險

答案:投保人與保險人在平等自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立保險合同或自愿組合建立保險關(guān)系的一種保險。第44題

風(fēng)險因素

答案:引發(fā)風(fēng)險事故或發(fā)生風(fēng)險事故時導(dǎo)致?lián)p失增加的條件。風(fēng)險因素是風(fēng)險事故發(fā)生的直接原因，是造成損失的潛在原因。一般可分為物質(zhì)風(fēng)險因素，道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。第45題

受益人

答案:投保人或被保險人指定的在被保險人死后享有保險金請求權(quán)的人。第46題

聯(lián)合年金

答案:為兩個或兩個以上的人提供定期給付，直到兩人或所有人都死亡才停止給付的年金。第43題

禁止反言

答案:保險人已經(jīng)放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險人主張這種權(quán)利。第44題

社會保險

答案:國家通過立法對社會勞動者暫時或者永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。

第45題

近因原則

答案:造成保險標(biāo)的損失最直接、最有效的、起決定性作用或者起支配性作用的原因，而不是指時間上或空間上最接近損失的原因。在保險中，要求保險賠付以保險風(fēng)險損失發(fā)生的近因為要件原則。

第五篇：保險學(xué)概論隨堂練一

《保險學(xué)概論》隨堂隨練 一

1、風(fēng)險的(C)構(gòu)成了保險費率厘定的基礎(chǔ)。

A、客觀性

B、偶然性

C、可測性

D、發(fā)展性

2、風(fēng)險的特征有哪些(ABCD)。

A、客觀性

B、偶然性

C、可測性

D、發(fā)展性

3、損失是(C)。

A、未經(jīng)預(yù)測的事件

B、事件發(fā)生前不易度量的風(fēng)險

C、不可預(yù)測的經(jīng)濟(jì)價值的減少

D、不包括以前曾損失的東西

4、汽車剎車系統(tǒng)失靈屬于（C）

A、道德風(fēng)險因素

B、逆選擇風(fēng)險因素

C、物質(zhì)風(fēng)險因素

D、心理風(fēng)險因素

5、由于個人的不誠實、不正直、或不良企圖而引起或增加損失機(jī)會的因素是(A)。

A、道德風(fēng)險因素

B、逆選擇風(fēng)險因素

C、物質(zhì)風(fēng)險因素

D、心理風(fēng)險因素

6、直接財產(chǎn)損失不包括(D)。

A、自己擁有的建筑物的損失

B、租賃建筑物的損失

C、存貨損失

D、存貨遭火災(zāi)焚毀后的收入損失

7、按照(D)不同，風(fēng)險可以分為純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險兩大類。

A、環(huán)境

B、對象

C、產(chǎn)生原因

D、性質(zhì)

8、投資股市可能面臨的風(fēng)險是(B)。

A、純粹風(fēng)險

B、投機(jī)風(fēng)險

C、意外風(fēng)險

D、自然風(fēng)險

9、生、老、病、死、殘屬于(A)。

A、人身風(fēng)險

B、疾病風(fēng)險

C、社會風(fēng)險

D、意外風(fēng)險

10、按定位不同,風(fēng)險管理的目標(biāo)可以分為(ABC)。

A、最低目標(biāo)

B、中間目標(biāo)

C、最高目標(biāo)

D、長期目標(biāo)

11、風(fēng)險管理的科學(xué)決策過程包括(ABC)。

A、風(fēng)險識別

B、風(fēng)險衡量

C、風(fēng)險評價

D、風(fēng)險處理

12、(C)是風(fēng)險管理過程中最關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)。

A、風(fēng)險識別

B、風(fēng)險衡量

C、風(fēng)險管理技術(shù)選擇

D、風(fēng)險管理效果評價

13、下列屬于采用風(fēng)險避免的方法是(AD)。

A、怕墜落不坐飛機(jī)

B、買保險

C、小心翼翼的從事活動

D、避免爆炸不從事危險品生產(chǎn)

14、(C)是考慮到某種活動存在風(fēng)險時，采取主動放棄或改變該項活動的一種風(fēng)險控制方法。

A、風(fēng)險控制

B、風(fēng)險保留

C、風(fēng)險避免

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

15、以下(ABCD)措施屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

A、購買保險

B、將有風(fēng)險的財產(chǎn)出售出租

C、簽定免責(zé)條款

D、套期保值

16、由面臨風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)單位自己承擔(dān)風(fēng)險事故所造成的損失的一種風(fēng)險處理方法是(B)。

A、風(fēng)險避免

B、風(fēng)險自留

C、風(fēng)險預(yù)防

D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移