第一篇：調(diào)查報(bào)告謝劍(經(jīng)營(yíng)貸款)

關(guān)于謝劍申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查報(bào)告

申請(qǐng)人謝劍及其配偶陳蓉蓉于2011年4月9日以個(gè)人商業(yè)用房抵押方式向我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款（有經(jīng)營(yíng)實(shí)體）一筆，金額: 叁佰萬(wàn)元整(3,000,000.00元),期限60個(gè)月,基準(zhǔn)利率上浮45％，還款方式:按月等額本息。用于四川金源大鵬貿(mào)易有限公司的經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)，具體用途為購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)?，F(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、借款人及家庭基本情況

借款人謝劍，男，現(xiàn)年29歲，身體健康，已婚。為四川金源大鵬貿(mào)易有限公司公司股東，月收入20萬(wàn)元，對(duì)我行貢獻(xiàn)度很高，系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)為我行7星級(jí)客戶，持有我行理財(cái)金卡及商友卡，且開(kāi)通了個(gè)人網(wǎng)上銀行，及購(gòu)買(mǎi)我行代理的商業(yè)保險(xiǎn)。我行正在對(duì)其積極營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和公司相關(guān)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)該客戶的捆綁營(yíng)銷(xiāo)。配偶陳蓉蓉，現(xiàn)年29歲，身體健康。為四川金源大鵬貿(mào)易有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)，月收入1.6萬(wàn)元。根據(jù)謝劍在我行2010年3月25日至2011年3月22日的理財(cái)金賬戶明細(xì)，現(xiàn)金流入量為827萬(wàn)元，反映出該借款人收入較高，且穩(wěn)定。

家庭大宗財(cái)產(chǎn):

1、房產(chǎn)：①錦江區(qū)新街后巷子10號(hào)，建筑面積20.61平方米，2009年11月11日購(gòu)房?jī)r(jià)值2,565,945.00元。②成都市高新區(qū)紫瑞大道188號(hào)2棟8單 1

元14號(hào)，建筑面積138平方米。③青羊區(qū)馬道街32號(hào)1棟7單元2層6號(hào)，建筑面積150.49平方米。④成都市武侯區(qū)長(zhǎng)益路5號(hào)1棟1單元1層12號(hào)，面積122.62平方米（該套房屋系謝劍、陳蓉蓉、陳明勇、李立英共同所有）。

2、其他財(cái)產(chǎn)：①謝劍在我行有活期儲(chǔ)蓄存款52萬(wàn)元。

二、借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體情況：

四川金源大鵬貿(mào)易有限公司于2002年10月15日由金鵬出資450萬(wàn)元，謝劍出資550萬(wàn)元設(shè)立，企業(yè)類(lèi)型：有限責(zé)任公司；現(xiàn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：成都市武侯區(qū)長(zhǎng)益路5號(hào)1棟1單元1層12號(hào)；經(jīng)營(yíng)范圍：鄭州日產(chǎn)品牌汽車(chē)銷(xiāo)售；批發(fā)，零售。營(yíng)業(yè)期限：2002年11月6至永久。主要從事鄭州日產(chǎn)品牌汽車(chē)零售，現(xiàn)有員工164人。

經(jīng)我行調(diào)查核實(shí)，該公司在我行對(duì)公賬戶近四個(gè)月的貸方合計(jì)為 9726萬(wàn)元，在我行開(kāi)立的個(gè)人理財(cái)金賬戶近一年貸方合計(jì)為827.7萬(wàn)元，總計(jì)10553.7萬(wàn)元?？鄢鶃?lái)賬后，該單位一年內(nèi)的銷(xiāo)售收入約為23535萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2585萬(wàn)元。

目前該公司經(jīng)營(yíng)情況良好。公司提供了2010年期間1至5月及2010年12月、2011年1月的國(guó)稅納稅憑證，這7個(gè)月共計(jì)繳納國(guó)稅1,984,197.90元。公司近年來(lái)連續(xù)為正式工購(gòu)買(mǎi)了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充意外保險(xiǎn)，管理經(jīng)營(yíng)規(guī)范。

該公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)11年時(shí)間，擁有大量穩(wěn)定的單位和個(gè)人客戶群體，業(yè)務(wù)發(fā)展正常，經(jīng)營(yíng)收益逐年增加。隨著成都的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各企事業(yè)單位及家庭個(gè)人對(duì)汽車(chē)的需求增大，該公司發(fā)展前景看好。

根據(jù)其提供納稅票據(jù)和銀行對(duì)公及個(gè)人賬戶明細(xì)，該公司經(jīng)營(yíng)情況正常。經(jīng)查詢?cè)摴疚崔k理過(guò)貸款卡，未進(jìn)行過(guò)銀行貸款，公司及公司股東在我行也無(wú)融資記錄，且公司及公司股東未對(duì)外涉及擔(dān)保。

三、借款人家庭、經(jīng)營(yíng)實(shí)體收支贏利及償債能力情況:

借款人家庭年收入總計(jì)約為259.2萬(wàn)元，個(gè)人擁有資產(chǎn)較多。根據(jù)借款人此次借款300萬(wàn)元測(cè)算,用于四川金源大鵬貿(mào)易有限公司資金周轉(zhuǎn)，預(yù)計(jì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)收入460萬(wàn)元。通過(guò)查詢我行信貸管理臺(tái)帳、CIIS特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)和與客戶面談，該借款人夫妻雙方名下現(xiàn)有一筆住房按揭貸款，月供2882元，總負(fù)債33.29萬(wàn)元。本次向我行申請(qǐng)60個(gè)月300萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，月還款63,214.67元，其借款人夫妻雙方月收入為216000元，有按期償還貸款本息的能力，符合我行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的規(guī)定。

四、擔(dān)保情況

本次申請(qǐng)貸款抵押物為位于成都市武侯區(qū)長(zhǎng)益路5號(hào)1棟1單元1層12號(hào)，面積122.62平方米，產(chǎn)權(quán)所有人謝劍、陳蓉蓉、陳明勇、李立英，用途：商業(yè)。經(jīng)實(shí)地調(diào)查，該抵

押物位于成都市武侯區(qū)長(zhǎng)益路5號(hào)杰座內(nèi),其所在區(qū)域?yàn)槌啥际袇^(qū)域級(jí)商業(yè)區(qū)，周邊有檀香山、麗都帝景、川航佳苑等住宅小區(qū)，居住人口較多，流動(dòng)人口較大。麗都路、董家灣東街、佳靈路、二環(huán)路南四段、長(zhǎng)益路等構(gòu)成該區(qū)域的主要交通網(wǎng)絡(luò)。其區(qū)域有11、45、51、52、100、404路等公交汽車(chē)經(jīng)過(guò)該區(qū)域，公交便捷度和道路通達(dá)度較高。區(qū)域內(nèi)有紅旗連鎖川航便利店、平平便利店、互惠超市等商業(yè)超市和店鋪，商業(yè)聚集度和繁華程度較高。現(xiàn)該抵押物未出租系借款人公司使用。經(jīng)我行信貸員實(shí)地調(diào)查核實(shí)，得知該抵押物的此次評(píng)估價(jià)格（478.76萬(wàn)元）與周邊住宅價(jià)值基本吻合，我行確認(rèn)此筆貸款的抵押物價(jià)值按此次評(píng)估價(jià)格計(jì)價(jià)。

經(jīng)四川誠(chéng)信房地產(chǎn)估價(jià)咨詢有限公司評(píng)估，估價(jià)39,044.00元/ｍ2，總價(jià)478.76萬(wàn)元。該抵押物可用于上市交易，為此我們認(rèn)為該抵押物評(píng)估價(jià)值依據(jù)較為充分，我行貸款成數(shù)的掌握以評(píng)估價(jià)為測(cè)算依據(jù),約為54.31%。

五、貸款用途

該筆貸款，借款人計(jì)劃用于購(gòu)買(mǎi)該公司用于銷(xiāo)售的產(chǎn)品汽車(chē)，共計(jì)貨款667.6萬(wàn)元。該批車(chē)輛是因?yàn)槌鍪鄯剿拇ㄅ输搰?guó)際汽車(chē)貿(mào)易有限公司為完成車(chē)輛生產(chǎn)廠商下達(dá)的銷(xiāo)售任務(wù)，爭(zhēng)取下季度的車(chē)貨源，故將原庫(kù)存車(chē)輛低價(jià)轉(zhuǎn)讓?zhuān)撆?chē)輛比市場(chǎng)價(jià)值低出近1.2%（折合約75萬(wàn)元）。此次購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛全部投入銷(xiāo)售后，扣除各種成本，保守估計(jì)能為該企

業(yè)帶來(lái)近85萬(wàn)元的銷(xiāo)售利潤(rùn)。原合同規(guī)定交貨時(shí)間定于2011年5月23日，現(xiàn)因相關(guān)因素不能及時(shí)交貨，故買(mǎi)賣(mài)雙方于2011年5月30日簽訂補(bǔ)充協(xié)議，協(xié)議規(guī)定購(gòu)貨日期依次后延，實(shí)際交貨付款日期為準(zhǔn)。

調(diào)查結(jié)論

綜上所述，借款人貸款用途真實(shí)，還貸意愿及能力較強(qiáng)，又為我行優(yōu)質(zhì)客戶，收入穩(wěn)定，還款意愿較強(qiáng)，貸款采取抵押方式。符合我行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的規(guī)定。因此在終極風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，我行建議向謝劍發(fā)放5.4成260萬(wàn)元60個(gè)月的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，還款方式為按月等額本息，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮45%即9.6425%。我行將監(jiān)督貸款的使用情況，落實(shí)貸款按借款用途執(zhí)行，加強(qiáng)貸后管理，確保此筆貸款按期收回本息。

調(diào)查人：

科長(zhǎng)：

行長(zhǎng)：

2011年5月4日

第二篇：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查報(bào)告

調(diào)查報(bào)告模板

關(guān)于張三XXX貸款XXX萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

（二號(hào)：黑體）

審查部：（三號(hào)：黑體）

為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，張三向我行申請(qǐng)XXX貸款XXX萬(wàn)元，我行接客戶申請(qǐng)后，經(jīng)我行同意受理后，對(duì)客戶相關(guān)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和外界間接調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、主體資格調(diào)查(三號(hào)：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請(qǐng)人張

三、女，現(xiàn)年XX歲，已婚有子女，大專(zhuān)文化，身份證號(hào)碼：XXXXXXX，現(xiàn)住址：XXX省XXX縣XXX鎮(zhèn)XX路XX號(hào)，為個(gè)體工商戶，從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)XX年。其丈夫胡XX，現(xiàn)年XX歲，大專(zhuān)文化，中共黨員，身份證號(hào)碼：XXXXXXX，系XX縣XXX職工，國(guó)家公務(wù)員。

經(jīng)營(yíng)地址：XXX省XXX縣XXX鎮(zhèn)XX路XX號(hào)；

字號(hào)名稱：XXXX；

經(jīng)營(yíng)者姓名：張三；

經(jīng)營(yíng)形式：個(gè)人經(jīng)營(yíng)；

經(jīng)營(yíng)范圍及方式：XXXXXXXX等零售/批發(fā)；

營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼為：XXXXXX；

稅務(wù)登記證號(hào)為：XXXXXX；

上述證照均已年檢；

經(jīng)授權(quán)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)，張三無(wú)信用史，經(jīng)外部間接調(diào)查，該客戶在外無(wú)民間借款，無(wú)不良嗜好，口碑較好，從無(wú)拖欠員工工資現(xiàn)象；其丈夫XXX，XXX年XXX月XXX日借有XXXX貸款，現(xiàn)有余額XXXX元，XXX年XX月XXX日到期，還款正常，無(wú)不良記錄；張三個(gè)人信用等級(jí)評(píng)分為XXX分，為優(yōu)秀級(jí)客戶。

經(jīng)調(diào)查，申請(qǐng)人具備個(gè)人助業(yè)貸款承貸主體資格。

二、借款用途調(diào)查(三號(hào)：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申請(qǐng)人在XXX縣XXX鎮(zhèn)XXX路XX號(hào)用其自有門(mén)面經(jīng)營(yíng)XXX，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所位于XXX縣城主街道，是XXX縣最繁華的地段之一，申請(qǐng)人從事XXX經(jīng)營(yíng)XX年，有較為豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，人品較好，隨著聲譽(yù)不斷擴(kuò)大，為擴(kuò)大XXX規(guī)模，準(zhǔn)備在XXX縣設(shè)立XXX系列產(chǎn)品代理，需要資金人民幣XXX萬(wàn)元，現(xiàn)已自籌到位XX萬(wàn)元，尚差資金XXX萬(wàn)元，特向我行申請(qǐng)貸款XX萬(wàn)元作為補(bǔ)充，申請(qǐng)貸款期限XX年，根據(jù)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況，與申請(qǐng)人協(xié)商，申請(qǐng)人同意貸款期限為XX年，貸款方式為XXXXX。

經(jīng)調(diào)查，該戶貸款用途真實(shí)、合法、合規(guī)，符合我行XXX貸款有關(guān)規(guī)定。

三、貸款安全性調(diào)查(三號(hào)：黑體加粗)

（一）還款來(lái)源調(diào)查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請(qǐng)人在XXX縣XXX鎮(zhèn)XX路XX號(hào)自有門(mén)面經(jīng)營(yíng)XXX，從與借款申請(qǐng)人的訪談中得知2009年月均營(yíng)業(yè)額在XXX萬(wàn)元左右，年利潤(rùn) XX萬(wàn)元,減去各種稅費(fèi)工人工資XXX萬(wàn)元,凈利潤(rùn)為XX萬(wàn)元左右。從借款申請(qǐng)人向我行提交XX年XX月份的部份進(jìn)貨單金額為XXX萬(wàn)元，XX月份的部份進(jìn)貨金額XXX萬(wàn)元，XX月份的部份進(jìn)貨金額XX萬(wàn)元，這XX個(gè)月經(jīng)營(yíng)有淡、旺季，可以測(cè)算出三個(gè)月均進(jìn)貨為XX萬(wàn)元左右，年進(jìn)貨在XX萬(wàn)元，因借款人無(wú)會(huì)計(jì)報(bào)表，只能按銷(xiāo)售獲利的XX%測(cè)算，年均營(yíng)業(yè)額為XX萬(wàn)元，能實(shí)現(xiàn)年銷(xiāo)售利潤(rùn)XX萬(wàn)元，減去 :

一、借款人雇用員工人數(shù)為XX人(縣城門(mén)市)，年支付工資XX元；

二、是借款人每年支付國(guó)稅XXX元左右，地稅XX元左右；三是借款人每年支付水費(fèi)XXX元左右、電費(fèi)XX元左右。四是工商稅免征；五是借款人家庭其他支出為XXX元左右。綜上合計(jì)，借款人年需支付XX元左右，年凈利潤(rùn)為XXX元。

不考慮投入本筆貸款產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大產(chǎn)生的收益，僅以申請(qǐng)人現(xiàn)在的經(jīng)營(yíng)規(guī)模測(cè)算其還款能力。采用按月結(jié)息，到期還本方式測(cè)算，利息XXXX元，本息合計(jì)XXX元，占其銷(xiāo)售收入的XXX%，用營(yíng)業(yè)額和凈利潤(rùn)償還貸款本息，申請(qǐng)人還貸能力較強(qiáng)，第一還款來(lái)源有保障。

貸款投入后擴(kuò)大XXX規(guī)模，做某產(chǎn)品XX縣總代理，預(yù)計(jì)每年銷(xiāo)售收入將較以前有一定的增加，還款能力將得到進(jìn)一步增強(qiáng)。

（二）擔(dān)保情況調(diào)查(小三：仿宋GB2312加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

借款申請(qǐng)人用自有商鋪?zhàn)鳛橘J款抵押，商鋪建筑面積61.66平方米，坐落于XXX縣XXX鎮(zhèn)XX路XX號(hào)。該商鋪系農(nóng)行拍賣(mài)商鋪，產(chǎn)權(quán)證號(hào)：XX房權(quán)證XX鎮(zhèn)字第XX號(hào)，產(chǎn)權(quán)類(lèi)別為：私有；土地使用權(quán)證為：XX國(guó)用（XXXX）字第XX號(hào)，使用權(quán)類(lèi)型為出讓?zhuān)娣eXXX平方米，根據(jù)XXX縣XX鎮(zhèn)XX路XX年XX月XX日拍賣(mài)商鋪價(jià)格為XXXX元/平方米，擬用抵押物所處位置較評(píng)估參考對(duì)象優(yōu)越，本著謹(jǐn)慎公允原則，采用XXX元/平方米測(cè)算，該商鋪現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)值為人民幣XXX元，由于抵押商鋪地理位置優(yōu)勢(shì)，易變現(xiàn)，我行認(rèn)為評(píng)估價(jià)值符合實(shí)際，用該商鋪抵押貸款XX萬(wàn)元，抵押率為XXX%，抵押物足值、合法、有效、符合我行XXXX貸款關(guān)于貸款抵押不得超過(guò)XXX%的規(guī)定，第二還款來(lái)源有保障。

四、與我行合作情況(三號(hào)：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的XXX已經(jīng)在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，經(jīng)與借款人協(xié)商一致，在我行貸款后，相關(guān)XXX回籠資金全部/部分拿入我行進(jìn)行結(jié)算。

五、調(diào)查結(jié)論(三號(hào)：黑體加粗)

正文如：（小三：仿宋GB2312）

經(jīng)調(diào)查，借款申請(qǐng)人承貸主體資格，貸款用途真實(shí)、合規(guī)、合法，第一、第二還款來(lái)源有保障，符合我行XXX貸款條件，投

放該筆貸款，能帶動(dòng)我行個(gè)人存款的增加，貸款有效益，建議核定張三XXX貸款額度人民幣XXX萬(wàn)元，期限1年，用于XXX所需資金需要，利率執(zhí)行人行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮XXX%，按月還息到期還本方式還款，用XXX夫婦名下房地產(chǎn)作為抵押（產(chǎn)權(quán)證號(hào)：XX房權(quán)證XX鎮(zhèn)字第XX號(hào)；土地使用權(quán)證為：XX國(guó)用（XX）字第XXX號(hào)），貸款發(fā)放時(shí)五級(jí)分類(lèi)正常。

報(bào)請(qǐng)審查。

調(diào)查人：年月日

特別說(shuō)明：以上為調(diào)查報(bào)告要素，但不限于以上要素。調(diào)查內(nèi)容僅供參考，具體深入調(diào)查還希望客戶經(jīng)理認(rèn)真仔細(xì)、審慎嚴(yán)謹(jǐn)。

第三篇：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸前調(diào)查報(bào)告

**個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸前調(diào)查報(bào)告

一、借款人基本情況：

借款人**，性別：男，年齡36歲，已婚，戶口所在地：市場(chǎng)派出所，身份證號(hào)：*****197202191***，*****區(qū)**輪轱廠負(fù)責(zé)人。該借款人經(jīng)營(yíng)輪轱廠多年，社會(huì)及個(gè)人信譽(yù)良好?，F(xiàn)因經(jīng)營(yíng)資金緊張向我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款60萬(wàn)元，期限24個(gè)月。

二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況：

*****區(qū)**輪轱廠，成立于2006年5月，為個(gè)體工商戶，注冊(cè)號(hào)為***302600167***，主要加工、銷(xiāo)售汽車(chē)輪轱，經(jīng)營(yíng)地址為********八路與銀雀山路交匯處西50米，現(xiàn)有員工20人。截至目前，資產(chǎn)總額530余萬(wàn)元，其中：廠房110萬(wàn)元、關(guān)鍵設(shè)備液壓機(jī)2臺(tái)90多萬(wàn)元，存貨140萬(wàn)元，應(yīng)收款100萬(wàn)元，負(fù)債12萬(wàn)元，主要為一筆個(gè)人短期銀行借款，提供對(duì)外擔(dān)保180萬(wàn)元。2007年，該廠實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入1000萬(wàn)元，凈利潤(rùn)100萬(wàn)元。2008年1至7月份產(chǎn)值500萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年實(shí)現(xiàn)1100萬(wàn)元，利潤(rùn)110萬(wàn)元，利潤(rùn)率10%。其主要產(chǎn)品汽車(chē)輪轱，暢銷(xiāo)山東、河南等地。

三、信譽(yù)狀況：

通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人、企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢，借款人和擔(dān)保人夫妻雙方以及借款人所舉辦的企業(yè)信譽(yù)良好，無(wú)不良記錄。

四、擔(dān)保情況：借款人提供擔(dān)保公司和個(gè)人擔(dān)保相結(jié)合。

1、擔(dān)保人1：*****擔(dān)保有限公司，該公司為我行準(zhǔn)入的專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司，注冊(cè)資本4000萬(wàn)元，在我行存入擔(dān)?；?00萬(wàn)元，已為該筆業(yè)務(wù)出具同意擔(dān)保意向書(shū)。

2、擔(dān)保人2：***，1975年出生，住址：*****區(qū)**電纜廠家屬院8號(hào)樓十單元302室，銷(xiāo)售電線、電纜、電用開(kāi)關(guān)，經(jīng)營(yíng)地址臨沂市蘭山區(qū)北園路中段，年銷(xiāo)售電線、電纜等收入800萬(wàn)元，利潤(rùn)80萬(wàn)元。經(jīng)我行征信查詢，顏廷光個(gè)人借款余額13萬(wàn)元，對(duì)外擔(dān)保20萬(wàn)元，無(wú)任何不良記錄，符合我行有關(guān)擔(dān)保的規(guī)定。

五、我行收益：

該筆貸款的發(fā)放，不僅能為我行增加中間業(yè)務(wù)和利息收入，而且能帶來(lái)存款，有望成為我行優(yōu)質(zhì)客戶。

六、風(fēng)險(xiǎn)分析：

該筆貸款借款人為人誠(chéng)實(shí)正直、經(jīng)營(yíng)狀況良好，收入穩(wěn)定，通過(guò)借款人提供的近期經(jīng)營(yíng)資金流量數(shù)據(jù)顯示，該企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量較大，第一還款來(lái)源充足；擔(dān)保人擔(dān)保能力強(qiáng)，該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。

七、我行意見(jiàn)：

綜上調(diào)查分析證明，該筆貸款的借款人、擔(dān)保人以及貸款用途等，均符合我行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款條件，建議發(fā)放貸款60萬(wàn)元整，期限24個(gè)月，利率7.56%，等本金方式還款。

調(diào)查人：

2008年9月2日

第四篇：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款附件01--調(diào)查報(bào)告

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款附件-01

貸款調(diào)查報(bào)告主要內(nèi)容：

標(biāo)題：關(guān)于***個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款**萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告

一、借款人基本情況

（一）借款人概況

借款人及配偶的年齡，學(xué)歷，工作單位，工作年限，從事何種崗位，是否具有職稱，以及借款人其他情況。

（二）借款人信用情況

通過(guò)人民銀行和我行特別關(guān)注客戶查詢系統(tǒng)查詢借款人的信用狀況，有無(wú)其他貸款，有無(wú)逾期紀(jì)錄，（三）借款人經(jīng)濟(jì)收入情況：包括：借款人月收入、家庭及其他成員收入、其他經(jīng)濟(jì)來(lái)源、現(xiàn)有資產(chǎn)；經(jīng)營(yíng)實(shí)體資產(chǎn)情況：性質(zhì)、注冊(cè)資本及股東、規(guī)模、主營(yíng)業(yè)務(wù)、所屬行業(yè)、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成情況。實(shí)體的財(cái)務(wù)情況：.近期資產(chǎn)負(fù)債變化、收入及損益情況、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入變化，現(xiàn)金流入及流出情況

二、借款情況

（一）申請(qǐng)貸款用途，商品交易內(nèi)容、商品交易合同或協(xié)議，列出資金支付使用計(jì)劃。

（二）確定貸款金額、期限、利率、成數(shù)。

（三）貸款的擔(dān)保方式。對(duì)抵押房產(chǎn)房屋地址，建筑面積，房屋單價(jià)，房產(chǎn)評(píng)估價(jià)，貸款抵押率說(shuō)明。確定定價(jià)的合理性，抵押是否易于變現(xiàn)提出意見(jiàn)。對(duì)擔(dān)保單位或個(gè)人擔(dān)保能力、擔(dān)保方式說(shuō)明。

（四）抵押完成時(shí)間，擔(dān)保效力情況。

三、貸款償還能力

（一）償還貸款的方式。

（二）月還本付息金額。

（三）借款人近三個(gè)月收入支出情況、資金流水收支差額、各月余額。

（四）確定還貸比。

（五）預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)

五、綜合意見(jiàn)

貸款材料是否真實(shí)、是否雙人面客、資料是否詳實(shí)，最終貸款意見(jiàn)：金額、期限、成數(shù)、利率。

調(diào)查報(bào)告需客戶經(jīng)理和主管經(jīng)理、主管行長(zhǎng)簽字。

第五篇：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款調(diào)查報(bào)告格式

關(guān)于XXX的個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的調(diào)查報(bào)告

一、借款人個(gè)人情況分析

1、信用分析：征信系統(tǒng)有無(wú)欠息逾期記錄，有無(wú)民間惡意欠債行為，禁止出現(xiàn)借款人有不良記錄而在報(bào)告中故意隱瞞的情況。

2、社會(huì)關(guān)系：與對(duì)自身經(jīng)營(yíng)影響較大的部門(mén)和上下游客戶是否有十分良好的關(guān)系，與某重要部門(mén)或企業(yè)是否有長(zhǎng)期穩(wěn)定合作關(guān)系。

3、對(duì)行業(yè)的熟悉程度：借款人從事該行業(yè)年限及對(duì)行業(yè)熟悉程度，對(duì)行業(yè)熟悉程度可通過(guò)與其交談進(jìn)行判斷。

4、居住穩(wěn)定性：是否在本地有常住戶口或自有住所（或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所）。

5、法人所處年齡段及身體健康情況。

6、特別記錄：有無(wú)重大違法違紀(jì)行為和被起訴記錄。

二、借款人業(yè)務(wù)分析

1、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)：①個(gè)體工商戶；②在崗?fù)顿Y；③個(gè)人貸款公司用，對(duì)此必須詳細(xì)說(shuō)明。銀行職工、油田職工、公務(wù)員及事業(yè)單位員工原則上不允許發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

2、業(yè)務(wù)詳細(xì)介紹：包括業(yè)務(wù)的渠道分析、結(jié)算分析、收入情況、贏利情況及是否符合我行貸款投向。

三、負(fù)債情況分析

借款人及其配偶、父母、成年子女的貸款余額情況，要合并計(jì)算；借款人及其配偶、父母、成年子女的對(duì)外擔(dān)保情況，分析擔(dān)保質(zhì)量。對(duì)借款人及其配偶、父母、成年子女的負(fù)債擔(dān)保情況，必須準(zhǔn)確落實(shí)，不允許出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)漏報(bào)的情況。

要列出貸款和擔(dān)保貸款的明細(xì)，包括單筆貸款的金額、利率、期限、發(fā)放行。對(duì)借款人有公司的情況，還要對(duì)公司負(fù)債情況詳細(xì)說(shuō)明。

四、還款能力分析

還款能力分析側(cè)重于三個(gè)方面：

1、收入；

2、資產(chǎn)保全；

3、擔(dān)保。

1、收入方面

借款人家庭年總收入：①借款人及其配偶工資性年收入，借款人或其配偶存在上班的情況下可以通過(guò)核實(shí)借款人及其配偶的工資折核實(shí)該部分收入，不要單純以單位收入證明作為依據(jù)；②經(jīng)營(yíng)性年收入，可以通過(guò)發(fā)票、進(jìn)貨單、收據(jù)、銀行帳戶流水等方面進(jìn)行核實(shí)。核實(shí)到的家庭年總收入要在報(bào)告中體現(xiàn)，家庭年總收入要以最近一年數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

借款人年費(fèi)用支出，是指拋出經(jīng)營(yíng)成本的其他費(fèi)用類(lèi)支出，主要有以下方面構(gòu)成：①家庭日常支出；②關(guān)系處理費(fèi)和業(yè)務(wù)招待費(fèi)；③稅費(fèi)支出；④未來(lái)一年內(nèi)需要償還的借款本息；⑤經(jīng)營(yíng)性水、電、汽、暖費(fèi)；⑥工人工資性費(fèi)用。費(fèi)用類(lèi)支出的明細(xì)和總額要在報(bào)告中充分說(shuō)明。未來(lái)一年內(nèi)需要償還的借款本息為向我行申請(qǐng)貸款之日起一年內(nèi)需要償還的借款本息，其他部分以最近一年數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

最近一年家庭總收入-年費(fèi)用支出﹤當(dāng)前家庭負(fù)債總額的情況原則上不允許發(fā)放貸款。

2、資產(chǎn)保全

借款人資產(chǎn)總額：主要為房產(chǎn)和車(chē)輛，應(yīng)該通過(guò)權(quán)證核實(shí)資產(chǎn)在誰(shuí)名下，是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛，對(duì)房產(chǎn)要根據(jù)購(gòu)買(mǎi)年限、內(nèi)部裝修、地理位置、市場(chǎng)情況等因素估計(jì)其可變現(xiàn)凈值，對(duì)車(chē)輛要根據(jù)行駛公里數(shù)、是否出現(xiàn)交通事故等情況確定其可變現(xiàn)凈值。

要把借款人當(dāng)前資產(chǎn)總額與當(dāng)前家庭負(fù)債總額進(jìn)行比較，判斷該筆貸款的資產(chǎn)保全能力。借款人當(dāng)前資產(chǎn)總額小于當(dāng)前家庭負(fù)債總額的情況下原則上不允許對(duì)其發(fā)放貸款。

3、擔(dān)保因素

擔(dān)保即第二還款來(lái)源方面，主要為保證和抵押兩類(lèi)。

對(duì)保證貸款要對(duì)保證人的收入情況進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，并要通過(guò)人行征信系統(tǒng)查詢和詢問(wèn)方式落實(shí)擔(dān)保人的借款余額和對(duì)外擔(dān)保余額，通過(guò)保證實(shí)現(xiàn)以下三個(gè)目的：①借款人信息補(bǔ)充，通過(guò)與保證人的交流獲取借款人的相關(guān)信息；②牽制制約借款人，保證人是否對(duì)借款人有重大影響，是否能促使借款人按時(shí)還款；③代償作用，在借款人不能償還貸款的情況下，保證人有足夠的代償能力，保證人家庭年收入減去一年內(nèi)需要償還的家庭負(fù)債的余額必須是其擔(dān)保金額的2倍以上，對(duì)外擔(dān)保金額超過(guò)其家庭年收入2倍以上的情況的保證人不具備擔(dān)保資格。

對(duì)抵押貸款，對(duì)抵押物的位置、建造年份和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，同時(shí)要落實(shí)抵押物是否存在產(chǎn)權(quán)糾紛，對(duì)于土地抵押還要考慮土地的閑置時(shí)間，防止抵押無(wú)效的情況發(fā)生。

4、其他因素

對(duì)于業(yè)務(wù)贏利能力要結(jié)合行業(yè)水平進(jìn)行判斷，另外還要考慮業(yè)務(wù)收入的資金回籠情況預(yù)測(cè)現(xiàn)金流。

五、貸款用途、金額、期限及利率的確定依據(jù)

貸款用途必須真實(shí)且符合監(jiān)管要求，同時(shí)也必須符合我行貸款投向指引。

貸款金額要根據(jù)借款人周轉(zhuǎn)資金缺口合理確定，貸款金額不允許超過(guò)其資金缺口額，另外對(duì)其資金缺口額我行不提供100%的支持。貸款期限要根據(jù)借款人的資金回籠情況合理確定；經(jīng)營(yíng)性貸款利率上浮不得低于30%，同時(shí)要綜合考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)度大小、結(jié)算情況、帶來(lái)附屬效益等因素合理確定。

六、風(fēng)險(xiǎn)提示、控制措施及合作情況分析

要認(rèn)真分析出單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)，并提出控制措施，其中很重要方面是控制貸款的資金走向，另外必須分析出發(fā)放該筆貸款除了給我行帶來(lái)利息收益外，是否能實(shí)現(xiàn)借款人的所有結(jié)算通過(guò)我行，是否能為我行協(xié)調(diào)存款，是否能為我行處理不良貸款，是否能給我行帶 3 來(lái)其他客戶等各種其他收益。

七、風(fēng)險(xiǎn)管理提示

1、嚴(yán)禁拆分貸款，不允許出現(xiàn)公司用貸款以多個(gè)個(gè)人名義貸出的情況。

2、嚴(yán)禁多頭貸款，一個(gè)借款人只允許在一家支行辦理信貸業(yè)務(wù)，夫妻雙方在我行都有貸款的情況下原則上應(yīng)合并為一個(gè)貸款主體。

3、嚴(yán)禁冒名貸款。

4、借款人年齡不得超過(guò)55周歲。

5、所有轉(zhuǎn)貸貸款必須上報(bào)總部，轉(zhuǎn)貸的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款除包括以上內(nèi)容外，還必須對(duì)轉(zhuǎn)貸原因進(jìn)行說(shuō)明，并詳細(xì)說(shuō)明該筆的催收措施和最終風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)貸貸款利率上浮100%，期限不得超過(guò)3個(gè)月。

6、加強(qiáng)欠息管理，欠息超過(guò)一個(gè)月或欠息2次以上的貸款要高度重視，對(duì)此類(lèi)貸款要及時(shí)催收，時(shí)間越長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)度越高。