第一篇：應(yīng)對升息理財八招

應(yīng)對升息家庭理財八招 股票基金應(yīng)時而動

央行升息牽動理財神經(jīng)，在利息杠桿的撬動下，家庭理財?shù)牟呗詰?yīng)有所調(diào)整，必須厘清升息對理財方方面面的影響，并對不同的投資品種采取恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對措施，才能取得投資收益的最大化。

1.儲蓄策略及時調(diào)整。原則上升息前65天內(nèi)存入的一年期存單都可以進(jìn)行轉(zhuǎn)儲。升息使“月月存”變得更有意義，要養(yǎng)成按時將活期余額轉(zhuǎn)存定期的習(xí)慣，以獲取盡可能多的利息收入。

2.固息債券逢高了結(jié)。此次升息對固定利率的債券影響較大，如果手中有固息券的應(yīng)逢高了結(jié)?？紤]再次升息因素，應(yīng)暫緩對長期國債的投資。

3.投資基金按兵不動。升息對基金特別是股票型基金有負(fù)面影響，考慮到專家理財?shù)囊蛩兀诳晒┻x擇的投資渠道不多的情況下，仍然可以繼續(xù)持有投資基金。升息能提高債市和貨幣市場的利率預(yù)期，在增持基金時宜適當(dāng)增加對偏債型基金或貨幣市場基金的投資。

4.股票買賣多看少動。股票市場對升息較為敏感，股市對升息的反應(yīng)分近期和遠(yuǎn)期的。就近期而言應(yīng)多看少動，俟股市對利空充分消化后再行動作。選股時應(yīng)盡量避開負(fù)債率高的上市公司的股票，必要的話應(yīng)減少對股市的資金投入，以規(guī)避升息對股市帶來的風(fēng)險。

5.期貨市場謹(jǐn)慎參與。由于做多做空都可以賺錢，除非持有方向錯誤的頭寸，升息對期貨市場根本就無所謂利空利多。升息對農(nóng)產(chǎn)品銷售影響較小，對銅、鋁、燃料油的負(fù)面影響大一些。

6.房產(chǎn)投資風(fēng)險為上。除了自用住房，不宜以投資的目的參與房產(chǎn)交易，更不宜炒房，以防房價高位回落?？紤]到“等額本金”比“等額本息”對未來加息的防御能力要好一些，新的房貸應(yīng)采取“等額本金”的方式還貸。至于是否要提前還貸，要看你的理財能力。如果你投資理財?shù)氖找姹荣J款利率低，并且又有閑置資金的話，可以考慮提前還貸。

7.外匯投資堅守陣地。有長期不用的外幣，并且該幣種利率比本幣利率低，可以考慮兌換成人民幣。但轉(zhuǎn)換前要考慮清楚，萬一今后需要用外幣，購匯時就會損失一筆買賣差價。現(xiàn)在的投資渠道不多，參與外匯買賣的投資者不如堅守陣地，做得好的話，很容易獲取大于本幣升息幅度的投資收益。

8.壽險保單照買不誤。不要把保險和儲蓄簡單類比，保險產(chǎn)品的保障功能是儲蓄所沒有的，因此對于原來有購買意向的人來說，保單應(yīng)該照買不誤，不必考慮升息因素。沒有到期的保單不要輕易退保，否則將扣除一筆數(shù)額不小的違約金。追求現(xiàn)金回報率的投資者可以減少對代客理財型壽險品種的投入。

第二篇：信用卡理財巧用免息期

信用卡理財巧用免息期

4月29日，中國民生銀行信用卡北京營銷中心副總經(jīng)理孫鳳偉來到本報財富課堂，為到場觀眾介紹了信用卡在消費者日常生活中扮演的角色。

■巧用信用卡免息期

信用卡提供給持有人一份備用金，免除了消費者財務(wù)安排的煩惱，可以隨時隨地、隨心隨意地使用，最長的免息期能達(dá)到51天。孫女士以民生銀行信用卡為例進(jìn)行了詳細(xì)介紹：如果持卡人賬單日(銀行對持卡人交易的結(jié)算日期)是每月6日，還款日是每月26日，那么他在3月7日消費的金額，可等到4月26日才還給銀行，整整享受長達(dá)51天的免息還款期。當(dāng)然如果他在3月5日刷卡，就應(yīng)該在3月26日還款，免息期只有22天。

這樣看來，即使持卡人并非缺錢，也可利用信用卡享受理財機(jī)會:在免息還款期內(nèi)先花銀行的錢，自己的存款享受更多利息或做其他投資，比如購買一些銀行以周或月為投資周期的短期理財產(chǎn)品。需要記住的是，在賬單日的第二天消費能享受最長的免息期。

■信用卡增值優(yōu)惠多

信用卡是銀行鼓勵客戶消費的金融產(chǎn)品，往往會提供比借記卡更多的增值優(yōu)惠服務(wù)。孫女士舉例說，使用民生信用卡刷卡購買機(jī)票，可獲贈高額的航空意外險。持普通卡的客戶可獲得100萬元的保額，金卡客戶可獲得300萬元的保額。此外，民生信用卡為持卡人提供的“24小時道路救援”、“私人律師服務(wù)”、“旅行預(yù)定服務(wù)”等也很有吸引力。大多數(shù)銀行也都有積分換獎品、免息分期付款、積累航空里程換機(jī)票等優(yōu)惠計劃?？傮w來說，刷卡消費越多，回報就越大。

■信用卡透支額度人性化

孫女士說，銀行會根據(jù)本人提供的申請材料確定信用卡的可透支額度。申請人的學(xué)歷、職位、收入、婚姻狀況等都可成為影響額度的因素。例如，在其他條件相同的情況下，已婚人士可能比未婚者的額度高。由于個人征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，銀行可以很容易地查到申請人的銀行貸款和還款記錄，有不良信用記錄的人申請信用卡會遇到困難。在持卡人使用信用卡一段時間后，銀行會根據(jù)持有人的刷卡情況自動調(diào)整額度，持卡人也可以自己申請調(diào)整額度。持卡人如遇過節(jié)、出國等情況，還可申請臨時調(diào)整額度。根據(jù)央行的規(guī)定，信用卡的最高透支

額度不能超過5萬元人民幣，而各家銀行早已用“5萬+N”的形式巧用透支額度，為持卡人提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

■慎用最低還款額

不少持卡人在收到對賬單時都會看到有“最低還款額”一欄，一般為消費金額的10%。如果你手頭正緊，可以不繳清全部到期賬款，只需還上最低還款額就可以。一旦選擇了循環(huán)信用，就不能享受免息還款待遇，按每天萬分之五的利率支付利息，年利率高達(dá)18%。當(dāng)然，持卡人可根據(jù)自己的資金情況，隨時全額還款，中止利息的計算。

據(jù)了解，目前銀行對持卡人到期還款日未全額還款的計息有兩種方式：一種是持卡人在最后還款日之前，已還款額高于當(dāng)期賬單的最低還款額部分，可享用“免息午餐”，持卡人僅支付未償還款額的透支利息；二是在最后還款日之前，持卡人雖高于當(dāng)期賬單的最低還款額還款，但只要其沒有全額還款，就需支付透支使用銀行款項全額的利息，即已還款的部分仍需要支付透支利息。

■信用卡可通過多重渠道還款

很多人擔(dān)心信用卡刷卡的時候瀟灑，還錢的時候麻煩。孫女士介紹，現(xiàn)在可通過多種渠道給信用卡還款，比如可選擇在發(fā)卡行ATM自助設(shè)備還款、電話轉(zhuǎn)賬還款、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還款、發(fā)卡行本行柜臺還款或他行柜臺匯款還款等多種方式。目前，民生銀行已經(jīng)與廣東發(fā)展銀行、中信銀行、深圳發(fā)展銀行簽訂了信用卡跨行還款協(xié)議，在這幾家銀行的營業(yè)網(wǎng)點都可以給民生信用卡還款。

第三篇：如何應(yīng)對孩子升初中后五大變化

中小學(xué)教育網(wǎng)004km.cn 中小學(xué)論壇http://bbs.g12e.com 如何應(yīng)對孩子升初中后五大變化

如何讓孩子邁好中學(xué)的第一步愉快地度過人生的“黃金時代”中學(xué)時代 小學(xué)升入初中首先要關(guān)注孩子將面對學(xué)習(xí)科目增多、學(xué)習(xí)方法等變化。

第一孩子的能力重要態(tài)度習(xí)慣更重要

第二孩子的分?jǐn)?shù)重要實踐更重要

第三與孩子的交流重要交流方式更重要

第四孩子發(fā)展一元重要多元智能更重要

第五孩子的勤奮重要方法比勤奮更重要

第六孩子的學(xué)校重要家庭氛圍更重要

第七孩子學(xué)會知識重要會學(xué)習(xí)更重要

第八家長工作重要教育孩子更重要。

鼓勵學(xué)生當(dāng)干部工作實踐的鍛煉使孩子性格開朗、明白事理學(xué)會與人交 往長大更有出息所以家長要支持孩子在學(xué)校挑點工作擔(dān)子不要因為害怕“影 響孩子學(xué)習(xí)”、“容易得罪人”而阻止孩子當(dāng)干部。鼓勵孩子參加第二課堂的學(xué)習(xí)活動這些可開拓學(xué)生視野。培養(yǎng)他們的動手能力開發(fā)學(xué)生的多元智力學(xué) 到書本上學(xué)不到的東西。

小學(xué)升入初中后要邁過五道坎進(jìn)入初中首先面臨的是學(xué)習(xí)內(nèi)容的變化。在小學(xué)學(xué)習(xí)科目少學(xué)習(xí)任務(wù)不太重。進(jìn)入中學(xué)課程增多學(xué)習(xí)任務(wù)加重。語文、數(shù)學(xué)、政治、外語、歷史、地理、生物一下子增加了好幾門而且難度 增大學(xué)科內(nèi)容的普通常識性越來越少反映客觀事物的規(guī)律性與知識的嚴(yán)密性、邏輯性卻越來越強(qiáng)因此剛進(jìn)中學(xué)的學(xué)生既感到新鮮又感到不適應(yīng)。

其次是學(xué)習(xí)方法的變化。隨著學(xué)科多樣和深刻化中學(xué)生比小學(xué)生要求更有 自覺性、獨立性和主動性。中學(xué)的任課老師多每位老師教的學(xué)生多一會兒一 門課一會兒一個老師而且各個老師的教法不一樣。他們不可能采取像打籃球 那樣“人盯人”的方法。中學(xué)老師比較重視啟發(fā)學(xué)生獲得知識的能力強(qiáng)調(diào)“預(yù)習(xí)——聽課——復(fù)習(xí)——作業(yè)——總結(jié)”五個環(huán)節(jié)。孩子讀小學(xué)時家長下班回 家第一句話就是問孩子作業(yè)做好了嗎如果孩子回答“做好了”家長也就放心 了。這種課后只完成作業(yè)的學(xué)習(xí)方法就不能滿足中學(xué)學(xué)習(xí)的要求了。

第三個是學(xué)習(xí)心理反應(yīng)的變化。小學(xué)生多數(shù)能順利地完成老師布置的作業(yè) 對老師講課深信不疑而中學(xué)生一方面對老師的要求重視、信賴另一方面他們 的自信心、自主性加強(qiáng)了也有了一定的評價能力不是一味地“打收條”。004km.cn中小學(xué)教育網(wǎng)004km.cn 中小學(xué)論壇http://bbs.g12e.com 第四個是關(guān)于孩子生理的變化。小學(xué)時孩子身體發(fā)育一般。進(jìn)中學(xué)后絕 大多數(shù)孩子身體發(fā)育日趨成熟處在人生的第二個生長發(fā)育高峰期。他們的認(rèn)識 能力、興趣、愛好以及整個個性特征發(fā)生急劇變化。

第五個是集體關(guān)系的變化。與小學(xué)相比中學(xué)生的集體關(guān)系及其在集體中的 地位也有許多不同。在學(xué)校和班級集體里班主任不再像小學(xué)階段那樣照顧得具 體而細(xì)致實施方法不再是“包班制”班主任也不一定是主課老師。這樣讓 孩子自己料理的事情、支配的時間多了。學(xué)生干部的作用越來越明顯。

幫助學(xué)生制訂學(xué)習(xí)計劃十二三歲的孩子難免不貪玩鄧?yán)蠋熃榻B如果我們 觀察一下這些貪玩的同學(xué)就會發(fā)現(xiàn)在他們自己支配的時間里所進(jìn)行的活動全 憑興趣帶有很大的盲目性、隨意性。

加強(qiáng)學(xué)習(xí)計劃性的最好辦法是制訂學(xué)習(xí)計劃。督促、指導(dǎo)孩子制訂學(xué)習(xí)計劃 幫助孩子學(xué)會給自己提出目標(biāo)并能按目標(biāo)要求選擇方法和途徑以便使他們在 比小學(xué)艱巨、復(fù)雜的學(xué)習(xí)任務(wù)面前不是無所適從而是比較主動。如按時完成作 業(yè)方面不管老師檢查不檢查按計劃做到“天天清”、“段段清”即今日事今 日畢絕不“欠賬”。在復(fù)習(xí)方面力爭牢固掌握。當(dāng)他們按計劃做好時家長 應(yīng)予以總結(jié)表揚。還沒做好時要幫助找原因鼓勵他努力按計劃去做。久而久 之按計劃學(xué)習(xí)的習(xí)慣就形成了自學(xué)的能力也就提高了。

同時要鼓勵孩子樹立克服困難的勇氣和信心。鄧?yán)蠋熣f學(xué)校里曾經(jīng)有一位 同學(xué)開始學(xué)習(xí)吃力作業(yè)和考試時錯題多。后來老師建議該生專門搞了個“錯 題本”。家長進(jìn)行監(jiān)督作業(yè)、考試卷發(fā)下后逢有打“×”的錯題該生總是 認(rèn)真思考總結(jié)錯的原因找出正確答案把自己做錯的題目更正后集結(jié)在一起 從中找出規(guī)律彌補(bǔ)了知識上的缺陷。以后遇到類似的問題便迎刃而解了。該生 遇到困難不是急躁慌亂不是回避而是迎著困難上動腦筋想辦法克服困難。通過一學(xué)期努力該生的錯題越來越少成績迅速提高了。

幫助孩子“學(xué)會學(xué)習(xí)”

指導(dǎo)孩子學(xué)會遵循學(xué)習(xí)規(guī)律不斷總結(jié)適合自己的科學(xué)學(xué)習(xí)方法。學(xué)好功課 不能單靠拼體力、磨時間?！暗梅ㄕ呤掳牍Ρ丢坏梅ㄕ呤卤豆Π??！编嚽G培舉例 有一個期期都名列班上第一的優(yōu)秀學(xué)生談學(xué)習(xí)體會時說“我的學(xué)習(xí)方法主要是 ‘三先三后’。即先預(yù)習(xí)后聽課先復(fù)習(xí)后作業(yè)先思考后請教。”先預(yù)習(xí) 能知道每課、每單元都有哪些具體要求重點是什么這樣心中就有數(shù)然后帶 著問題去聽老師講課。這樣就能跟著老師的思路走。做作業(yè)前先看書把老師 在課堂上講的內(nèi)容回憶一遍弄懂了再做作業(yè)。遇到難題先盡能力思考再向 老師請教。這樣做效果很好。

還有一位同學(xué)在談到自己如何學(xué)習(xí)時是這樣說的“善于思考特別是在困

難面前思考是一種很好的方法。我記住了愛因斯坦的一句名言學(xué)習(xí)知識要善004km.cn中小學(xué)教育網(wǎng)004km.cn 中小學(xué)論壇http://bbs.g12e.com 于思考思考再思考我就是靠這個方法成為科學(xué)家的。有位數(shù)學(xué)老師問同學(xué)們

從1到100的數(shù)字相加的答案有的同學(xué)將100個數(shù)字依次相加有的同學(xué)則將 首數(shù)和尾數(shù)相加再乘以50迅速得出5050的正確答案這就是講了方法動了 腦筋。”

和孩子談話“四不談”、“五注意”

孩子不聽話是父母最頭疼的事但是孩子為什么不聽話這往往是因為家長 教育不當(dāng)沒有把握談話的藝術(shù)與孩子的批評性談話要收到好的效果必須 把握時機(jī)做到“四不談”、“五注意”。

“四不談”是指1吃飯時不談2 孩子在氣頭上頭腦不冷靜不談

3有外人在場不談4家長心情不好不談。

“五注意”是指1要注意經(jīng)常與孩子談話不要等出了問題有人告狀 時再談2要注意及時與孩子談話不要錯過了教育的時機(jī)3注意分析問 題要全面不要迫使孩子接受不公平的批評4批評談話也要注意適當(dāng)肯定做 得好的不要全盤否定5注意談話時態(tài)度和藹不要聲色俱厲也不要不痛 不癢。適當(dāng)?shù)拇煺劢逃歇m當(dāng)?shù)拇蛄R也不是不可以但打罵過后還是要談。

總結(jié)1優(yōu)秀的孩子有一個共同點都非常的勤奮努力在初中要想脫穎 而出需要付出比別人更多的努力幾乎全部同學(xué)都提前學(xué)習(xí)提前學(xué)過之后在學(xué) 校的學(xué)習(xí)相對較輕松有的放矢學(xué)習(xí)效果明顯2 進(jìn)行知識點題型的歸納總結(jié)

進(jìn)一步鞏固3進(jìn)入中學(xué)真正的挑戰(zhàn)才剛剛開始希望同學(xué)們在初中取個更大的 進(jìn)步。

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第四篇：理財 應(yīng)對通脹理財?shù)氖笫貏t

應(yīng)對通脹理財?shù)氖笫貏thttp://004km.cnBC采訪時建議投資者，可以放心在道指9000點左右入市。他說：“就算經(jīng)濟(jì)未見起色，商業(yè)活動平淡，我也不認(rèn)為道指9000點有什么值得猶豫?！彼€提醒投資者，股票長線必定跑贏國債。此后，高盛也預(yù)計，美國股市下半年將進(jìn)入更持久的“持續(xù)反彈”階段。而相比之下，經(jīng)濟(jì)學(xué)家對中國股市的判斷則偏向于“謹(jǐn)慎樂觀”。

不過，全球資產(chǎn)配置的意義不僅止于降低投資成本，從風(fēng)險評估的角度，通過不同地域、不同投資品種的分散投資，可以有效降低系統(tǒng)風(fēng)險，鎖定收益區(qū)間，也就真正起到了防范通脹的作用。

以投資波羅的海指數(shù)基金為例，這一輪金融危機(jī)以來，波羅的海指數(shù)最低到達(dá)600多點，相對11700點的高峰，航運相關(guān)的企業(yè)已經(jīng)有了絕對的投資價值。從經(jīng)濟(jì)活動的角度而言，2500點左右是安全的投資點位，而如今波羅的海指數(shù)已經(jīng)到了4000點上下，如果超過7000點的話，收益空間雖然還有50%，但下行風(fēng)險也同樣很大。

因此，為防范通脹而博取高收益的同時，風(fēng)險因素也不可小視。一般而言，對沖基金的做法是配置若干反周期的資產(chǎn)，或漲跌周期錯開的投資品種，以降低風(fēng)險。

守則7

買黃金還看美元趨勢

觀察歷史不難發(fā)現(xiàn)，在出現(xiàn)嚴(yán)重通貨膨脹或政治經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)某種不確定性時，為了避險，我們很容易想到買黃金。但金價已到了目前的高位，是否還有買來保值的必要？對此有一些爭論。

從這一輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)來看，當(dāng)用于工業(yè)和珠寶業(yè)的黃金數(shù)量因經(jīng)濟(jì)衰退而大幅下降時，投資者的強(qiáng)勁需求卻依然推高了金價。4月份，當(dāng)通脹預(yù)期重新抬頭的時候，金價升至900多美元/盎司，而在6月初則進(jìn)一步達(dá)到了983美元一盎司。這一變化趨勢顯然是與全球資金避險需求相對應(yīng)的，換句話說，買金防通脹是可行的。

但另一組歷史數(shù)據(jù)卻令人得出相反的結(jié)論，有些專家認(rèn)為，黃金在動蕩的時期表現(xiàn)最好，但在其他時期則不那么好，表現(xiàn)為風(fēng)險大、收益小。過去40年里，黃金比標(biāo)準(zhǔn)普爾500股票指數(shù)的動蕩幅度要高三分之一，但其投資回報卻要更低，其年回報率是8.4%，而標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)的回報率卻是9.1%。

而且，黃金在相當(dāng)長的一段時間內(nèi)表現(xiàn)得過于平庸，當(dāng)金價在1980年1月達(dá)到850美元/盎司之后的2個月，卻大幅下挫了44%，而直到2008年1月才又回升到了850美元/盎司。換句話說，在累計通脹高達(dá)175%的28年光陰里，黃金價格卻保持不變。

到底哪一種觀點更具說服力呢？其實，判別金價是否能繼續(xù)攀升從而表現(xiàn)出抵御通脹的作用，最重要的因素在于黃金的供求關(guān)系，即投資需求、避險需求、工業(yè)與珠寶業(yè)需求的總和與產(chǎn)量之間的關(guān)系。

事實上，隨著中國、印度等亞洲新興國家的崛起，黃金消費的市場格局與40年前、20年前的情況已是天壤之別。尤其是2000年以來，中國居民黃金投資與消費的需求快速攀升，而金礦開采量卻每年下滑，與此相對應(yīng)的是金價從2002年起至今已經(jīng)猛漲了3倍。因此，用過去的歷史數(shù)據(jù)判斷未來的金價走勢是否具備防通脹作用，顯然有失公允。

東亞銀行財富管理部總經(jīng)理陳柏軒認(rèn)為，黃金未來的走勢依然值得期待，需求不減將支撐金價再次跨越1000美元大關(guān)。渣打銀行首席投資總監(jiān)梁大偉也表示，黃金仍處于上升通道中，預(yù)計未來幾年仍有每年10%左右的回報率。

不過，專家同時提醒投資者，由于黃金是以美元計價的，中長期美元兌人民幣貶值的預(yù)期下，美元跌勢將部分抵消黃金漲勢。因此，投資者要更謹(jǐn)慎看待美元計價，避免匯率損失風(fēng)險。

守則8

適當(dāng)負(fù)債變“受益人”

雖然許多人認(rèn)為負(fù)債是個危險的經(jīng)濟(jì)信號，但在通脹時期，若合理運用債務(wù)這個杠桿放大投資，適當(dāng)轉(zhuǎn)嫁些風(fēng)險，或?qū)@得更大收益。

在通常情況下，借貸的債務(wù)契約都是根據(jù)簽約時的通貨膨脹率來確定名義利息率。所以，當(dāng)發(fā)生了未預(yù)期的通貨膨脹之后，債務(wù)契約無法更改，從而就使實際利息率下降，債務(wù)人受益，而債權(quán)人受損。債務(wù)人轉(zhuǎn)身就變成了“受益人”。

簡單地說，通脹讓貨幣貶值，背負(fù)的債務(wù)也將變“少”。若原有10萬元的債務(wù)，通脹率為20%，則欠債人實際只背負(fù)了8萬元債務(wù)；而債權(quán)人收到的是購買力只有8萬元的“10萬元”。適當(dāng)擴(kuò)大負(fù)債，利用銀行信貸進(jìn)行投資，回報率會比存入銀行高得多。

假設(shè)李先生貸款30萬元買房，如果3年內(nèi)通脹率15%，保守地假設(shè)房產(chǎn)也隨之漲了20%，那么李先生手中的資產(chǎn)也就是價值36萬元的房產(chǎn)減去30萬元的債務(wù)：6萬元，而在通脹前，李先生的資產(chǎn)則為30萬元的房產(chǎn)減去30萬元貸款——等于0。算上利息等因素，以每年5%來算，扣除4.5萬元的利息后還有1.5萬元，再按照通脹前的物價水平，1.5萬元除以1.15，李先生相當(dāng)于平白無故多了1.3萬元的購買力。

當(dāng)一個投資者打算買套40萬元的房產(chǎn)時，如果選擇一次性付清，三年后，按照上述的通脹率15%，房產(chǎn)上漲20%，那么就相當(dāng)于實際資產(chǎn)增加了5%。而如果選擇擴(kuò)大貸款，如首付20萬元，貸款20萬元，剩余的錢用于再投資，保守計算，實際資產(chǎn)的收益將超過5%。通脹嚴(yán)重時，往往實際利率是負(fù)數(shù)。

有理財專家指出，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)已有復(fù)蘇跡象，原先暴跌的資產(chǎn)將面臨價值重估。如果機(jī)遇良好，應(yīng)該將手頭閑錢進(jìn)行適當(dāng)投資，而非因貸款利息而提前還款。

不過，也有學(xué)者提醒，在通脹大規(guī)模到來前就借貸、賭一把“負(fù)債投資”的贏面不高。因為獲得收益有兩個前提條件，一個是確保自己收入的提高，二要確保利率不會大幅上漲。但這兩個條件不太可能同時具備，因為如果自己收入提高，多借貸、多消費引起流動性增加，勢必帶動CPI的上升，一旦CPI上升，央行又要采取新一輪加息政策。

何況在未來一段時間，即使有了經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇跡象，企業(yè)加薪可能性也微乎其微，所以趨勢未明朗之前，“負(fù)債”投資可能賭博性質(zhì)更高。當(dāng)然還需要說明的是，負(fù)債不是越多越好，負(fù)債率適當(dāng)控制在家庭總資產(chǎn)的30%～50%間為宜。

守則9

巧算匯率出國留學(xué)

除了保持負(fù)債這個另類守則外，出國留學(xué)也是一種選擇。

之前提到，我國通脹比較特殊，人民幣對內(nèi)貶值對外升值。如今不少外幣的匯率都下跌，而此時選擇出國留學(xué)鍍層金，既學(xué)到東西又合理利用資產(chǎn)，不啻為一種躲避通脹的好辦法。

目前而言，留學(xué)成本比以往降低了很多，尤其是英國和澳大利亞。在金融危機(jī)沖擊下，國際金融市場震蕩劇烈，英鎊與人民幣的匯率從高峰時的1：15跌到了目前的1：11，澳元與人民幣的匯率從最高的1：6.8跌到了目前的1：4.3左右。

在澳大利亞悉尼大學(xué)讀碩士的陸同學(xué)介紹說，如果換匯時機(jī)恰當(dāng)，一年大概能省下2萬澳元?！耙晕宜诘南つ岬貐^(qū)為例，每月生活費至少1200澳元，加上2萬澳元左右的學(xué)費，1年開銷就是3.44萬澳元上下，”陸同學(xué)說道，“雖然貶值能帶來好處，但學(xué)費每年還是上漲，一個課程漲幾百澳元。”

在英國讀教育的杜同學(xué)說：“匯率最低1：9的時候我沒有大量換匯，但就目前而言，英鎊貶值，開銷還是便宜了些，雖然英國經(jīng)濟(jì)不好，物價有漲幅，但勢頭不猛，加上匯率的下跌，總的來說，1年下來還是能省兩三萬元人民幣，還是利大于弊?！?/p>

通脹可能來臨，這對于那些原本想去“高價”留學(xué)國家的人來說無疑是個利好消息。有不少家庭認(rèn)為，金融危機(jī)已經(jīng)過去，與其仍是干一份普通的工作，不如出去讀書 鍍金。畢業(yè)時很可能正好迎來經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇；而且用比以往少的人民幣就能換得相同的外匯，相對投資股市、樓市等風(fēng)險與效益并存的市場來說，投資教育，既避免了貨幣貶值的可能性，又能終身受益，絕對是一筆低風(fēng)險高回報的策略。

據(jù)了解，去年最后一個交易日，人民幣對英鎊匯率中間價上漲1496個基點報9.8975，首次跌破10元的整數(shù)關(guān)口，去年年初中間價還是14.5的高位，但步入“9時代”后，累計貶值超過了30%，由此帶來的去英國的各項花費可以省下三成。

當(dāng)然，在籌劃出國留學(xué)之時，理財專家也建議在出國留學(xué)前要做好理財規(guī)劃，面對龐大的出國開銷，要有時間和金額上的合理分配。

守則10

買保險 變相升級儲蓄

并不是所有人在投資領(lǐng)域都能如魚得水的。對于許多人來說，如果沒有合適的投資渠道，或是風(fēng)險偏好實在很低，儲蓄還是最主流的理財方式。

但通脹一來，現(xiàn)金儲蓄就成了最脆弱的資產(chǎn)，“躺”在銀行里的存款過兩年再取出來時，已經(jīng)和通脹率等比例縮水了。

其實，儲蓄并不只存款這一種形式，買一份合適的保險 其實就是在變相儲蓄，而這份儲蓄既有銀行存款所不具備的保障功能，還有可能幫助個人合法避稅。

更重要的是，有些具備投資理財功能的保險產(chǎn)品，其未來的分紅和投資收益可對抗通脹--在一些產(chǎn)品中，即使現(xiàn)金分紅為數(shù)不多，但可以采取保額分紅，即以將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上的方式對抗通脹。

據(jù)保險理財專家葉春艷介紹，在物價正常時期，或是對通脹程度預(yù)期并不高的時候，人們一般可以購買壽險儲蓄型產(chǎn)品為未來各種財務(wù)需求做準(zhǔn)備：既有養(yǎng)老保險，也有產(chǎn)品可用于子女教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)等。

“一方面每年支出的資金壓力很小，另一方面，退?？赡苊媾R的損失強(qiáng)化了計劃推進(jìn)的約束機(jī)制，使家庭的避險計劃成為”強(qiáng)迫儲蓄“?！比~春艷表示。

她也指出，由于此產(chǎn)品的預(yù)定利率始終與銀行利率同沉浮，在通貨膨脹期，雖然名義收益較高，但也很難高于物價的漲幅，所以此類產(chǎn)品難以抵御嚴(yán)重通脹。

事實上，投資者還有第二條路可以選擇。比如投資型壽險產(chǎn)品中的分紅險，其優(yōu)勢在于保險期滿可還本付息，且由于資金將主要投向基金、債券和包括協(xié)議存款在內(nèi)的銀行存款，投資者將分享保險公司在這個險種上的經(jīng)營成果，既具有一定的保障性，又具有風(fēng)險投資的特質(zhì)，還可進(jìn)行合理避稅。但作為一項長期規(guī)劃，前期獲利不高。

除此之外，較為激進(jìn)的投連險，以及介乎穩(wěn)健與激進(jìn)之間的萬能險，都是可根據(jù)不同人群需求購買的防通脹利器。前者效用如同買股票、買基金等投資，而后者有2.5%的保底利率，且每月保險公司都會根據(jù)市場和經(jīng)營狀況調(diào)整結(jié)算利率，長期的投資收益也可有效抵御通脹。

總而言之，如果始終對通脹保持警惕之心，希望防患于未然的話，不妨把理財型保險也放進(jìn)資產(chǎn)配置的籃子當(dāng)中。

第五篇：群體性突發(fā)事件應(yīng)對(王生升)-中華講師網(wǎng)

《群體性突發(fā)事件應(yīng)對素養(yǎng)和技能》

王生升

當(dāng)前社會轉(zhuǎn)型期干群關(guān)系矛盾突出，公信力面臨考驗，各級政府部門陷入“塔西佗陷阱”——即當(dāng)政府部門失去公信力時，無論說真話還是假話，做好事還是壞事，都會被認(rèn)為是說假話、做壞事。黨的十八大報告強(qiáng)調(diào)“要加快形成源頭治理、動態(tài)管理、應(yīng)急處置相結(jié)合的社會管理機(jī)制”。應(yīng)急管理能力已成為衡量黨和政府管理水平和執(zhí)政能力的重要指標(biāo)和重要組成部分。

如何認(rèn)識當(dāng)前輿論形勢？如何在突發(fā)群體事件中進(jìn)行有效的危機(jī)干預(yù)？作為基層領(lǐng)導(dǎo)干部，如何養(yǎng)成關(guān)鍵性的行為和技能素養(yǎng)？王生升老師《群體性突發(fā)事件應(yīng)對素養(yǎng)和技能》課程，關(guān)注當(dāng)下社會群體事件演變成因，著力提升基層干部應(yīng)對突發(fā)事件的能力和素養(yǎng)，增強(qiáng)輿情應(yīng)對能力建設(shè)，掌握謠言流變規(guī)律，通過課程講解，讓學(xué)員快速尋找和養(yǎng)成群體事件處置的有效技能。

培訓(xùn)對象：政府各級管理人員、事業(yè)單位人員等。

授課方式：深入分析、講練結(jié)合、啟發(fā)式教學(xué)、模擬演練等。授課時間：3-6小時（可靈活調(diào)整）

課程大綱

第一部分

群體性突發(fā)事件與社情民意

（一）當(dāng)前社會輿情形勢

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（二）群體性事件的危害

案例：長沙城管打死瓜農(nóng)事件

甕安事件

第二部分

群體性突發(fā)事件的界定、演變成因與危機(jī)

（一）群體性突發(fā)事件的界定

1、基于利益表達(dá)的群體性事件；

2、基于不滿宣泄的群體性事件；

3、基于價值追求的群體性事件。

（二）群體性突發(fā)事件的演變成因

1、群體性突發(fā)事件的基礎(chǔ)性根源——社會轉(zhuǎn)型引發(fā)的矛盾；

2、群體性突發(fā)事件的政治因素——部分干部的官僚主義和腐敗行為；

3、群體性突發(fā)事件的文化因素——群眾的民主意識在不斷增強(qiáng)，但政治參與能力相對較低，法制觀念淡??；

4、群體性突發(fā)事件的體制性根源——基層組織社會控制弱化，社會權(quán)威結(jié)構(gòu)失衡；

5、群體性突發(fā)事件的導(dǎo)火索——各種具體的利益沖突。

（三）群體性突發(fā)事件危機(jī)管理

1、群體性突發(fā)事件危機(jī)及其類型；

2、群體性突發(fā)事件危機(jī)事前預(yù)測預(yù)報預(yù)警；

3、群體性突發(fā)事件風(fēng)險識別與分析；

5、群體性突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案啟動、響應(yīng)及處理；

6、群體性突發(fā)事件應(yīng)急決策與管理框架；

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7、群體性突發(fā)事件危機(jī)評價指標(biāo)體系；

8、群體性突發(fā)事件危機(jī)管理中的媒體溝通、運用和形象塑造；

9、群體性突發(fā)事件危機(jī)事后恢復(fù)管理；

10、群體性突發(fā)事件危機(jī)管理與媒體網(wǎng)絡(luò)程

第三部分

新群體性事件觀應(yīng)對與處置原則

1、現(xiàn)場第一原則；

2、就事論事原則；

3、第一時間公布事件真相原則；

4、反思自責(zé)原則；

5、問責(zé)制原則以及慎用警力原則。案例：石首搶尸事件

第四部分

群體性突發(fā)事件的“減壓”與網(wǎng)絡(luò)輿情調(diào)控

（一）群體性突發(fā)事件的“減壓”

1、減少群眾情緒性因素積壓，完善矛盾糾紛的調(diào)節(jié)機(jī)制；

2、減少地方政府公信力喪失所致的官民難以調(diào)解極易沖撞對峙的問題；

3、減小群體性事件后續(xù)的負(fù)面效應(yīng)。

（二）群體性突發(fā)事件網(wǎng)絡(luò)輿情調(diào)控

1、事前調(diào)控——對“公權(quán)”的監(jiān)督；

2、事中調(diào)控——對“真相”的監(jiān)控；

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3、事后調(diào)控——對“輿論”的引導(dǎo)。案例：寧波PX事件

第五部分

群體性事件中的高效溝通

（一）溝通的重要性

（二）溝通的重要原則

（三）溝通的主要障礙

（四）無往不勝的說服法

（五）培養(yǎng)傾聽技巧

（六）有效的情緒控制

（七）非語言溝通的藝術(shù)和技巧

（八）突發(fā)事件狀態(tài)下的向上溝通

第六部分：突發(fā)事件與媒體采訪

（一）面對突發(fā)事件，請你選擇： 不做不說，瞞天過海（）只做不說，行勝于言（）先做后說，后發(fā)制人（）邊做邊說，透明公正（）

（二）應(yīng)對媒體采訪的10個要點： 1)必須也只能講真話，且注意實據(jù)

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中國最大的培訓(xùn)講師選聘平臺 2)采訪“零拒絕”

3)如有可能，把壞消息一次說完 4)及時道歉，說明進(jìn)展，安撫民心 5)降低輿論期待，不說大話，拒說滿話 6)對內(nèi)統(tǒng)一口徑，對外統(tǒng)一出口 7)換位思考, 提供豐富采訪“菜單”

8)及時找出盟友，善用“第三方”意見 9)早發(fā)現(xiàn)、早隔離、早治療+早溝通

10)重視并善用互聯(lián)網(wǎng)，連續(xù)不斷提供原始權(quán)威信息，并駁斥荒謬謠言 案例討論：美國總統(tǒng)里根遇刺事件

非典中的王岐山

備注：課程將根據(jù)學(xué)員級別，通過案例教學(xué)，啟發(fā)式引導(dǎo)，也可以根據(jù)時間進(jìn)行模擬演練。

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