第一篇：會(huì)計(jì)部[2009]第2號(hào)風(fēng)險(xiǎn)提示關(guān)于對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)提示的幾點(diǎn)要求

建行煙臺(tái)分行會(huì)計(jì)部

風(fēng)險(xiǎn)提示

【2009】第 2期

關(guān)于對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)提示的幾點(diǎn)要求 各行處：

為全面落實(shí)我行的“基礎(chǔ)管理年”活動(dòng)，切實(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生，現(xiàn)將《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕147號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織前臺(tái)人員學(xué)習(xí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并結(jié)合會(huì)計(jì)部對(duì)全轄進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)的問題，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提示，提出如下管理要求，請(qǐng)一并貫徹執(zhí)行。

1、各行處在辦理賬戶開立、變更手續(xù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核客戶提供的開戶資料，確保開戶資料真實(shí)、合規(guī)、完整，必須認(rèn)真核查開戶證明文件的正本原件，單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及其授權(quán)經(jīng)辦人的身份證件要按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，通過全國(guó)公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行查詢，并保存相關(guān)核查記錄。

2、賬戶變更手續(xù)時(shí)，各行應(yīng)認(rèn)真審查并保存變更事項(xiàng)、變更申請(qǐng)及相關(guān)文本、有關(guān)部門的證明文件。

3、辦理客戶預(yù)留印鑒預(yù)留、變更、掛失補(bǔ)辦、注銷手續(xù)，認(rèn)真執(zhí)行柜臺(tái)辦理和不得代客戶辦理的規(guī)定。對(duì)于確實(shí)無法到柜臺(tái)辦理印

鑒預(yù)留手續(xù)的重要客戶，應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)建設(shè)銀行人民幣單位客戶預(yù)留印鑒管理辦法》規(guī)定，辦理相關(guān)手續(xù)。

4、按照通知要求，各行會(huì)計(jì)主管應(yīng)立即組織一次對(duì)印鑒卡的審查及核對(duì)，對(duì)于通過偽造變?cè)扉_戶證明文件開立的銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)立即停止為該賬戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并通知存款人立即撤銷該銀行結(jié)算賬戶。各行將核對(duì)情況于4月30日前報(bào)會(huì)計(jì)部新啟用郵箱（sd_yt_kjjsb_gy/yt/sd/ccb）。會(huì)計(jì)主管應(yīng)堅(jiān)持每季對(duì)本行使用中的印鑒卡（包括長(zhǎng)期不動(dòng)戶的印鑒卡）檢查核對(duì)。每月對(duì)組合印鑒卡逐一核對(duì)，并將檢查結(jié)果登記在《現(xiàn)金、重要單證核查登記簿》中的“重要物品檢查情況”欄。登記的內(nèi)容包括已啟用正副印鑒卡的份數(shù)是否相符，數(shù)量各為多少，要素是否齊全等。

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于案件風(fēng)險(xiǎn)提示的中國(guó)建設(shè)銀行山東省分行人民幣單位客戶

2009年4月21日

擬稿：于小棟電話：6603479審核：高建為

第二篇：案件風(fēng)險(xiǎn)提示書

民事訴訟風(fēng)險(xiǎn)提示書

感謝您對(duì)我所律師的信任和對(duì)我所工作的支持，為了充分保障您的知情權(quán)，最大限度

維護(hù)您自身的合法權(quán)益，在簽訂委托代理合同之前就提起訴訟或仲裁應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)向您告知。

一、您委托律師必須如實(shí)陳述案情，提供真實(shí)、合法及與本案相關(guān)聯(lián)的證據(jù)，否則，將可能承擔(dān)由此而產(chǎn)生的不利后果。

二、根據(jù)法院審判和仲裁機(jī)構(gòu)仲裁的特點(diǎn)，當(dāng)您所提供的證據(jù)不充足時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)客觀事實(shí)無法查清且雙方當(dāng)事人分歧較大的情況，此時(shí)法院或仲裁庭會(huì)依據(jù)所查明的法律事實(shí)來裁決案件，而法律事實(shí)可能與客觀事實(shí)有較大的出入，既會(huì)出現(xiàn)對(duì)您不利的后果。

由于不同人對(duì)法律的理解不同，在適用法律時(shí)可能會(huì)與您所委托律師的觀點(diǎn)產(chǎn)生一定偏差，影響到您的訴訟結(jié)果。

當(dāng)您委托辦理上訴或申訴案件時(shí)，如由于您或您原委托代理人在訴訟中的不當(dāng)陳述或錯(cuò)誤運(yùn)用證據(jù)，可能會(huì)影響到上訴或申訴案件的結(jié)果。

三、委托律師辦理一切法律事務(wù)，都應(yīng)當(dāng)與律師事務(wù)所簽訂委托代理合同，在律師完成了代理合同所約定的事項(xiàng)后，不論其結(jié)果如何，均不退費(fèi)。

律師事務(wù)所接受委托辦理法律事務(wù)，如無特別約定，實(shí)行分階段收費(fèi)。委托事項(xiàng)完成后，如繼續(xù)委托律師辦理其他事務(wù)，應(yīng)就代理權(quán)限、代理費(fèi)用等事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，并另行簽訂委托代理合同。

非因代理律師的原因委托人提前解除合同或出現(xiàn)案外和解、撤訴等情況時(shí)律師代理費(fèi)不予退還。

律師在辦案中實(shí)際支出的差旅費(fèi)、材料費(fèi)、通訊費(fèi)等未含在律師代理費(fèi)內(nèi)，委托人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況預(yù)付相應(yīng)的費(fèi)用，待結(jié)案時(shí)具實(shí)結(jié)算。

四、此風(fēng)險(xiǎn)提示書是委托代理合同的附件，與委托代理合同具有同等效力。此風(fēng)險(xiǎn)提示書的內(nèi)容已在簽訂代理合同之前向當(dāng)事人釋明，當(dāng)事人對(duì)全部?jī)?nèi)容無誤解和異議，并簽字確認(rèn)。

當(dāng)事人簽字： 年

月

日

該風(fēng)險(xiǎn)提示書本人已閱讀，并充分理解其內(nèi)容，對(duì)于訴訟中的風(fēng)險(xiǎn)本人愿意承擔(dān)。

第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：在當(dāng)前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（Peer to Peer，簡(jiǎn)稱P2P）信貸服務(wù)中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評(píng)估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設(shè)備等，然后進(jìn)行配對(duì)，并收取中介服務(wù)費(fèi)。最近，有關(guān)媒體對(duì)這類中介公司的運(yùn)作及影響作了大量報(bào)道，引起多方關(guān)注。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)組織開展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風(fēng)險(xiǎn)，特提示如下：

一、主要問題與風(fēng)險(xiǎn)

人人貸中介服務(wù)主要存在以下問題和風(fēng)險(xiǎn)：一是影響宏觀調(diào)控效果。在國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)以及“兩高一剩”行業(yè)調(diào)控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。二是容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)。由于行業(yè)門檻低，且無強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。三是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以控制。人人貸的網(wǎng)絡(luò)交易特征，使其面臨著巨大的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這類中介公司無法像銀行一樣登陸征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進(jìn)行有效的貸后管理，一旦發(fā)生惡意欺詐，或者進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，將對(duì)社會(huì)造成危害。四是不實(shí)宣傳影響銀行體系整體聲譽(yù)。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務(wù)，卻被后者當(dāng)作合作伙伴來宣傳。五是監(jiān)管職責(zé)不清，法律性質(zhì)不明。由于目前國(guó)內(nèi)相關(guān)立法尚不完備，對(duì)其監(jiān)管的職責(zé)界限不清，人人貸的性質(zhì)也缺乏明確的法律、法規(guī)界定。六是國(guó)外實(shí)踐表明，這一模式信用風(fēng)險(xiǎn)偏高，貸款質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)劣于普通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。七是人人貸公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)同樣存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。近年來，房地產(chǎn)價(jià)格一直呈上漲態(tài)勢(shì)，從而出現(xiàn)房地產(chǎn)價(jià)格高于抵押貸款價(jià)值的現(xiàn)象，一旦形勢(shì)發(fā)生逆轉(zhuǎn)，就可能對(duì)貸方利益造成影響。同時(shí)，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費(fèi)用，還可能有意高估房產(chǎn)價(jià)格，嚴(yán)重影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

二、監(jiān)管措施與要求

針對(duì)人人貸中介公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)與問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必采取有效措施，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)與防范工作：

第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須按照“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”要求，落實(shí)貸款全流程管理，嚴(yán)防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。

第二，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員管理。防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務(wù)，牟取不正當(dāng)利益。第三，加強(qiáng)與工商管理部門的溝通，商請(qǐng)針對(duì)“貸款超市”、“融資公司”等不實(shí)宣傳行為予以嚴(yán)肅查處，切實(shí)維護(hù)銀行合法權(quán)益，避免聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)法人金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二零一一八月二十三日

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)提示

廉潔風(fēng)險(xiǎn)提示

2011年以來，有關(guān)()系統(tǒng)負(fù)面新聞?lì)l頻出現(xiàn)在各大媒體、網(wǎng)站上，引起社會(huì)高度關(guān)注，對(duì)()系統(tǒng)造成極大負(fù)面影響?，F(xiàn)摘錄如下，請(qǐng)各地深刻反思，吸取教訓(xùn)：

一、貴州省錦屏縣農(nóng)信社信貸員發(fā)放貸款索賄案件。

2011年4月，貴州省錦屏縣檢察院依法對(duì)涉嫌受賄的犯罪嫌疑人鄭某做出批準(zhǔn)逮捕決定。鄭某，現(xiàn)年43歲，錦屏縣聯(lián)社敦寨分社信貸員。2008年至2010年期間，鄭某私定貸款1-3萬元收取300-1000元“好處費(fèi)”，貸款3-5萬元收取2000-3000元“好處費(fèi)”的“規(guī)矩”，在審核貸款發(fā)放過程中，向貸款人索取或指使“中間人”介紹貸款索取現(xiàn)金，共獲取貸款人楊某、龍某等數(shù)十人現(xiàn)金4萬余元，造成了部分符合貸款條件的困難農(nóng)戶無法貸款或被迫求助“中間人”，交納“好處費(fèi)”后方能貸款情況，同時(shí)造成一些用于賭博或經(jīng)營(yíng)高利貸等非法用途的貸款被違規(guī)發(fā)放，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾中產(chǎn)生極惡劣的影響。

二、甘肅省天?？h信用聯(lián)社辦公樓爆炸案。

2011年5月13日，甘肅省天祝縣聯(lián)社原職工楊顯文趁聯(lián)社員工于五樓會(huì)議室集中開會(huì)，用塑料桶裝上汽油點(diǎn)燃后

1扔進(jìn)會(huì)議室，引發(fā)大火，造成49人不同程度受傷，19人重傷。犯罪嫌疑人楊顯文原系聯(lián)社財(cái)務(wù)室出納，有挪用庫(kù)款前科，2011年4月再次被發(fā)現(xiàn)挪用庫(kù)款后，經(jīng)天?？h聯(lián)社黨委研究決定，解除楊顯文勞動(dòng)合同，由于沒有造成損失，并未移交司法機(jī)關(guān)處理，嫌疑人對(duì)解除勞動(dòng)合同一事懷恨在心，制造了此次爆炸事件。據(jù)報(bào)道，嫌疑人已于當(dāng)天17時(shí)被抓獲。

三、河南省鄧州市聯(lián)社劉集信用社為服刑期間犯人發(fā)放貸款且擔(dān)保人為死亡人員事件。

河南省鄧州市聯(lián)社劉集鎮(zhèn)信用社于2010年11月向居民張玉闖催還拖欠貸款，貸款日期是2006年7月20日，貸款金額為38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期間無法貸款，而且，擔(dān)保人之一張振文早在10年前就病故，不可能提供擔(dān)保。2011年7月4日，經(jīng)各大網(wǎng)站轉(zhuǎn)載曝光后，河南鄧州市聯(lián)社開展調(diào)查并由鄧州市聯(lián)社主任蔣書先向媒體通報(bào)調(diào)查結(jié)果：2006年7月20日，劉集居民張玉僧找原劉集信用社信貸員張?jiān)鼋苻k理貸款業(yè)務(wù)，用的是弟弟張玉闖的戶口薄復(fù)印件，擔(dān)保人共四人，包括其伯父張振文（已死亡），違規(guī)發(fā)放貸款屬實(shí)。鄧州市聯(lián)社對(duì)原貸款經(jīng)辦人張?jiān)鼋荛_除留用，對(duì)原劉集信用社主任劉正偉勒令停職，同時(shí)要求劉正偉向當(dāng)事人當(dāng)面賠禮道歉。

四、湖南省婁底婁星區(qū)聯(lián)社18天開銷48萬煙酒費(fèi)事件。2011年6月28日有論壇爆料稱湖南省婁底市婁星區(qū)聯(lián)社18天開銷48萬煙酒費(fèi)，網(wǎng)友發(fā)帖后引起婁底市委市政府 2

領(lǐng)導(dǎo)高度重視并隨即作出批示，要求成立調(diào)查組介入調(diào)查。婁底市紀(jì)委書記王善明在接受相關(guān)媒體采訪時(shí)表示，目前已經(jīng)要求婁底市紀(jì)委開展調(diào)查核實(shí)，如經(jīng)查實(shí)煙酒招待費(fèi)超標(biāo)，將會(huì)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定依法依紀(jì)嚴(yán)肅處理，并追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

目前，正值()改革發(fā)展攻堅(jiān)階段，請(qǐng)引以為戒，嚴(yán)格執(zhí)行()有關(guān)制度規(guī)定，狠抓()，堅(jiān)決打擊()；狠抓()，嚴(yán)肅()，遏制()案件高發(fā)勢(shì)頭，維護(hù)()加速改革穩(wěn)健發(fā)展的良好局面。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)提示

風(fēng)險(xiǎn)提示

尊敬的客戶：

歡迎您使用捷信分期付款業(yè)務(wù)，為了保障您的切身利益，我們作出如下提醒：您的分期期數(shù)為期

首次還款日期為月日

每月的還款日為日

您每月還款額為元（其中包括貸款本金、客戶服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、利息、保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)）

如果您沒有按照規(guī)定的日期前支付月付款，將會(huì)產(chǎn)生滯納金。

超過10日未還款的，將會(huì)產(chǎn)生3 0元的滯納金。(同時(shí)會(huì)影響您的信用記錄)

超過30日未還款的，將會(huì)產(chǎn)生110元的滯納金。(同時(shí)您的合同將被作為不誠(chéng)信合同終身保留)

超過60日未還款的，將會(huì)產(chǎn)生240元的滯納金。(同時(shí)您將被記入銀行個(gè)人信用記錄黑名單系統(tǒng))

超過90天仍未收到您月付款的，我們會(huì)：依據(jù)合同，對(duì)您追究法律責(zé)任！并有權(quán)從您

名下任意銀行賬戶中直接扣除剩余期款及利息、違約金！

注：若您名下銀行卡無足夠金額進(jìn)行劃扣，我們將在您的滯納金及期款累積達(dá)到10000

元起訴額度時(shí)，委托您戶籍所在地的分行及當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟！

建議您使用銀行代扣還款！如果您的銀行卡不能支持代扣服務(wù)，請(qǐng)您到您所持有銀行卡的銀行去辦理對(duì)公轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)！

如果您對(duì)支付月付款有疑問，請(qǐng)?jiān)谶€款日前到店內(nèi)或撥打相關(guān)銷售人員電話咨詢！

重要提示：

為保障客戶的個(gè)人權(quán)益，我們特別準(zhǔn)備了現(xiàn)場(chǎng)照相設(shè)備進(jìn)行拍照存檔，我們將會(huì)將您的照片與全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心（NCHC)進(jìn)行核對(duì)；

拍照僅用于核對(duì)您的身份真實(shí)性以及信息存檔，不作其他用途；

請(qǐng)務(wù)必使用您本人的真實(shí)身份證及真實(shí)個(gè)人資料申請(qǐng)分期付款，如有發(fā)現(xiàn)虛假資料，我們將通知警方。

珍愛個(gè)人信用記錄，實(shí)現(xiàn)美好生活品質(zhì)！

本提示最終解釋權(quán)歸廣東捷信擔(dān)保有限公司東莞分公司所有，客戶熱線：4006381080如您已經(jīng)閱讀并了解以上內(nèi)容，請(qǐng)?jiān)诒卷?yè)下方確認(rèn)。

（本提示一式兩份，一份由您帶走，一份我司留檔）

江思琦：***

簽名：日期：