第一篇：個(gè)人銀行貸款要求

銀行貸款要求：

工 商 銀 行

1.個(gè)貸品種（貸款年息為基準(zhǔn)利率6.6%，上浮15%，同時(shí)收取融資

費(fèi)）貸款30萬(wàn)及以上需要先提供評(píng)估報(bào)告和（沒有土地證和自建房需要土地查檔結(jié)果，未分割土地的查檔需帶上購(gòu)房合同）給分行內(nèi)審：商品房三個(gè)工作日通過(guò)，自建房五個(gè)工作日通過(guò)。

消費(fèi)類貸款：（裝修類）

1.最長(zhǎng)可貸15年

2.裝修合同、裝修報(bào)價(jià)單、裝修公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

3.要求貸款人申請(qǐng)通過(guò)后一次性交納融資顧問費(fèi)

4.貸款金額直接劃入貸款人賬戶

5.超過(guò)45萬(wàn)的貸款，需要提供兩套房源裝修。（可以只抵押一套）

2.房地產(chǎn)要求（自建房.房改房.商品房.商鋪）

自建房：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）

房改房：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）

商品房：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）

商鋪：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）

暫無(wú)土地證的需要提供國(guó)土局的三無(wú)查檔證明，土地證辦理中的不需要三無(wú)查檔證明需要提供國(guó)土局辦理土地證受理單復(fù)印件。

3.面積要求

商品房、房改房、自建房：面積60平方以上

4.房齡要求（房齡+貸款年限不能超過(guò)30年）

自建房：不超過(guò)20年

房改房：不超過(guò)20年

商品房：不超過(guò)20年

商鋪：15年-20年

5.貸款抵押率

自建房：60%以下

房改房：60%-70%（看地段和房齡）

商品房：60%-70%（看地段和房齡）

商鋪：60%以下

6.對(duì)貸款人要求

1、抵押人已取得《房產(chǎn)證》

2、貸款人可以是抵押人也可以是抵押人的直系親屬（如兒子，妻子）

3、貸款人年齡:（男）65歲以下，（女）60歲以下 不含港澳臺(tái)

4、貸款人具有良好的信用記錄

7.貸款所需材料：

1、身份證

2、戶口本（以及配偶身份證、戶口本、結(jié)婚證）

3、租賃協(xié)議（商鋪用）

4、房產(chǎn)證、土地證

5、評(píng)估報(bào)告

6、收入證明（高于貸款月還款額的一倍）

7、個(gè)人近期六個(gè)月的銀行對(duì)賬單（月收入上3200元才需要）

8、借款人在工行開立的帳戶卡和卡的復(fù)印件

8.融資顧問費(fèi).工本費(fèi).印花稅

融資顧問費(fèi)：銀行利率按基準(zhǔn)執(zhí)行，要求客戶一次性把上浮10%的利率交清

9.貸款時(shí)間

審批通過(guò)至辦理抵押需要15個(gè)工作日

10.放款時(shí)間

與工行完成房產(chǎn)抵押出權(quán)證后三個(gè)工作日，需等銀行配額有所延遲

11.領(lǐng)取借款合同時(shí)間

銀行劃款到賬后7個(gè)工作日內(nèi)

12.禁止以下列房產(chǎn)作為抵押

1.不能上市交易或不能辦理抵押登記的房產(chǎn)

2.存在產(chǎn)權(quán)糾紛的房產(chǎn)

3.未成年人名下房產(chǎn)

4.即將納入拆遷房產(chǎn)

5.集體土地自建房、工業(yè)用地的房產(chǎn)、工廠配套住宅、大型市場(chǎng)內(nèi)獨(dú)立分割的產(chǎn)權(quán)商鋪

6.地方政府規(guī)定不能上市交易的房產(chǎn)

農(nóng) 業(yè) 銀 行

1.個(gè)貸品種（貸款年息為基準(zhǔn)利率6.6%，上浮14.5%，），需要硬性

辦理保險(xiǎn)（貸款額0.2%）、信用卡、網(wǎng)上銀行等（附信息表），貸款31萬(wàn)及以上需要進(jìn)裝修公司賬戶。

經(jīng)營(yíng)性貸款：

1.額度循環(huán)使用有效期： 5年，每月還本付息,3年審一次，年息 8.38

53年，每月還利息,1年審一次，年息7.878

2.單筆貸款期限：最長(zhǎng)5年

注：貸款到期日，可超過(guò)循環(huán)期有效期。舉例:2009年6月30日額度正式生效:循環(huán)使用期至2014年6月30日

3.商鋪必須為獨(dú)立間隔或獨(dú)棟房產(chǎn)

4.貸款金額直接劃入貸款人賬戶

消費(fèi)類貸款：（裝修類）

1.最長(zhǎng)可貸15年

2.裝修合同、裝修報(bào)價(jià)單、裝修公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、裝修首付收據(jù)原件

3.30萬(wàn)以下貸款金額直接劃入貸款人賬戶

2.房地產(chǎn)要求（自建房.房改房.商品房.商鋪）

自建房：辦理

房改房：辦理

商品房：辦理

商鋪：辦理土地證：（劃撥.出讓都可以）土地證：（劃撥.出讓都可以）土地證：（劃撥.出讓都可以）土地證：（劃撥.出讓都可以）

暫無(wú)土地證的不需要提供國(guó)土局的三無(wú)查檔證明。

3.面積要求

商品房、房改房、自建房：面積60平方以上

4.房齡要求（房齡+貸款年限不能超過(guò)30年）

自建房：不超過(guò)20年

房改房：不超過(guò)20年

商品房：不超過(guò)20年

商鋪：15年-20年

5.貸款抵押率

自建房：50%以下

房改房：60%（看地段和房齡）（無(wú)土地證為50%）

商品房：60%（看地段和房齡）（無(wú)土地證為50%）

商鋪：50%以下

6.對(duì)貸款人要求

1、抵押人已取得《房產(chǎn)證》

2、貸款人可以是抵押人也可以是抵押人的直系親屬（如子、女）但要求提供子女的房產(chǎn)為

裝修。

3、經(jīng)營(yíng)性貸款：貸款人可以是抵押人也可以是抵押人的朋友但要求有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證

4、貸款人年齡:（男）60歲以下，（女）60歲以下 不含港澳臺(tái)

5、貸款人具有良好的信用記錄

7.貸款所需材料：

經(jīng)營(yíng)性貸款：

小型私營(yíng)企業(yè)主：包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)合伙人、有限責(zé)任公司股東

1.參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，個(gè)體戶、獨(dú)資企業(yè)須為法定代表人；合伙人或股東，股份超過(guò)30%；

2.合法經(jīng)營(yíng)手續(xù)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證

3.經(jīng)營(yíng)年限：一般12個(gè)月，資信狀況好的，可以6個(gè)月

4.經(jīng)營(yíng)所在地：本地

5.經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)記錄：企業(yè)或個(gè)人結(jié)算賬戶6個(gè)月以上交易明細(xì)、財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表）、納稅申報(bào)表。

6.資產(chǎn)證明：非抵押房產(chǎn)證明，就是提供一套抵押人名下的房產(chǎn)復(fù)印件（提供可以提高抵押率至70%）

7.有限責(zé)任公司：組織機(jī)構(gòu)代碼證、中行貸款卡、公司章程、公司驗(yàn)資報(bào)告（注只能提供公司年度報(bào)告的不能貸款）

8、借款人在農(nóng)行開立的貸款帳戶或卡的復(fù)印件

9.須提供最近六個(gè)月銀行對(duì)賬單，資金達(dá)到貸款額的2倍

消費(fèi)類貸款：（裝修類）

1、身份證

2、戶口本（以及配偶身份證、戶口本、結(jié)婚證）

3、租賃協(xié)議（商鋪用）

4、房產(chǎn)證、土地證

5、評(píng)估報(bào)告

6、收入證明（高于貸款月還款額的一倍）

7、個(gè)人近三個(gè)月的銀行對(duì)賬單（月收入上5000元才需要）

8、借款人在農(nóng)行開立的貸款帳戶或卡的復(fù)印件

8.貸款時(shí)間

審批通過(guò)至辦理抵押需要10個(gè)工作日

9.放款時(shí)間

與農(nóng)行完成房產(chǎn)抵押出權(quán)證后三個(gè)工作日，需等銀行配額有所延遲

10.領(lǐng)取借款合同時(shí)間

銀行劃款到賬后7個(gè)工作日內(nèi)

11.禁止以下列房產(chǎn)作為抵押

1.不能上市交易或不能辦理抵押登記的房產(chǎn)

2.存在產(chǎn)權(quán)糾紛的房產(chǎn)

3.未成年人名下房產(chǎn)

4.即將納入拆遷房產(chǎn)

5.集體土地自建房、工業(yè)用地的房產(chǎn)、工廠配套住宅、大型市場(chǎng)內(nèi)獨(dú)立分割的產(chǎn)權(quán)商鋪

6.地方政府規(guī)定不能上市交易的房產(chǎn).cn

第二篇：個(gè)人銀行貸款

個(gè)人汽車貸款

一、貸款對(duì)象及條件

借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）是中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù) 居住一年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；

（二）年滿十八周歲，具有完全民事行為能力，持有合法有效身 份證件或境內(nèi)長(zhǎng)期居住證明；

（三）有固定和詳細(xì)住址；

（四）具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資 產(chǎn)；

（五）無(wú)不良信用記錄；

（六）在經(jīng)辦行開立個(gè)人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款；

（七）能提供經(jīng)辦行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

（八）愿意接受經(jīng)辦行信貸、結(jié)算監(jiān)督；

（九）港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人應(yīng)在當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定的職業(yè)和收入來(lái) 源，指定一名具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)良好的當(dāng)?shù)鼐用駷槁?lián)系人；

（十）符合資信評(píng)級(jí)條件和經(jīng)辦行要求的其它條件。

借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，其所有債務(wù)支出與收入比不得超過(guò)５５％。

所有債務(wù)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋其他債務(wù) 月均償付額）／月均收入。

公式中所稱收入為申請(qǐng)人自身的可支配收入?？蓪⑸暾?qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，但應(yīng)征得申請(qǐng)人配偶的同意并調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款，也應(yīng)把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。

經(jīng)辦行、借款人、保險(xiǎn)人和擔(dān)保人（自然人）應(yīng)在同一地區(qū)（地級(jí)市），貸款不得異地發(fā)放。抵押車輛須在經(jīng)辦行所在地的公安局車輛管理部門辦理上牌及抵押登記手續(xù)，不得異地辦理。有本地房產(chǎn)的借款人或擔(dān)保人可視為同城的借款人或擔(dān)保人。

二、貸款期限、利率和額度

貸款期限。個(gè)人汽車貸款期限（含展期，下同）最長(zhǎng)不超過(guò)５年。其中商用車貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)３年；二手車貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)３年，且二手車車齡＋貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)６年。

貸款利率。貸款利率按《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行人民幣貸款定價(jià)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款額度。發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的7０％，新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格（不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等）與汽車生產(chǎn)商公布的價(jià)格的較低者。

貸款方式。

本車抵押貸款方式。本車抵押貸款是指借款人僅以所購(gòu)買車輛作抵押向經(jīng)辦行申請(qǐng)的汽車貸款業(yè)務(wù)。以本車抵押借款人的個(gè)人信用評(píng)分必須在７０分（含）以上。貸款發(fā)放前期可由經(jīng)銷商提供階段性連帶保證擔(dān)保，本車抵押登記手續(xù)辦妥后，全部購(gòu)車貸款再轉(zhuǎn)為由所購(gòu)車

輛作抵押擔(dān)保；或者采取由經(jīng)辦行出具貸款承諾函，然后辦理抵押登記手續(xù)，最后再放款的方式操作。本車抵押貸款僅限于自用車。

為提高工作效率，簡(jiǎn)化手續(xù)，縮短本車抵押貸款的辦理時(shí)間，貸款經(jīng)辦行可在借款人簽訂購(gòu)車及借款合同、支付規(guī)定比例的首期付款，經(jīng)銷商同意承擔(dān)階段性連帶保證擔(dān)保責(zé)任，并確保能夠辦妥車輛購(gòu)置全部資料（購(gòu)車發(fā)票、購(gòu)置稅發(fā)票等）及抵押登記手續(xù)的前提下，采取先向借款人發(fā)放貸款，后補(bǔ)辦有關(guān)新車抵押登記手續(xù)的方式辦理。所購(gòu)車輛登記證和發(fā)票原件應(yīng)收押在經(jīng)辦行。

抵房買車貸款方式。抵房買車貸款是指借款人以本人或第三方（自然人）擁有的合法房產(chǎn)作抵押向經(jīng)辦行申請(qǐng)的汽車貸款業(yè)務(wù)。抵押房產(chǎn)可為個(gè)人商品房、營(yíng)業(yè)用房及各類門面房等。抵押房產(chǎn)須產(chǎn)權(quán)明晰，且辦理抵押登記手續(xù)。房產(chǎn)抵押率一般在６０％（含）以下，對(duì)于以個(gè)人自住商品房抵押并且不能提供有效的第二套合法住房證明和書面承諾的，房產(chǎn)抵押率控制在５０％（含）以下，并且要追加其他貸款擔(dān)保方式。

經(jīng)銷商擔(dān)保貸款方式。經(jīng)銷商擔(dān)保貸款是指僅以汽車經(jīng)銷商擔(dān)保一種方式，為借款人承擔(dān)不可撤銷的連帶保證擔(dān)保責(zé)任的汽車貸款業(yè)務(wù)。

（一）擔(dān)保經(jīng)銷商的資格準(zhǔn)入須按照本細(xì)則第二章第五節(jié)相關(guān) 內(nèi)容規(guī)定的條件和程序認(rèn)定。

（二）擔(dān)保額度的確定：ＡＡＡ級(jí)及以上企業(yè)的擔(dān)保貸款額度 不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的１０倍；ＡＡ級(jí)及ＡＡ＋級(jí)企業(yè)的擔(dān)保貸款額

度不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的５倍。

（三）經(jīng)銷商應(yīng)按不低于擔(dān)保貸款額度１０％的比例，最少不低 于５０萬(wàn)元存入保證金，每月根據(jù)上月末的貸款余額確定應(yīng)繳納的 保證金額度，出現(xiàn)不足的要及時(shí)補(bǔ)繳，確保保證金余額能彌補(bǔ)貸款 風(fēng)險(xiǎn)損失。保證金比例可與貸款項(xiàng)目資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤考核，實(shí)行動(dòng) 態(tài)管理，對(duì)于上一合作項(xiàng)下汽車貸款不良比率低于１％的經(jīng) 銷商，確因業(yè)務(wù)發(fā)展需要的，經(jīng)一級(jí)分行審核可適當(dāng)降低其保證金 比例，但原則上不低于５％。

自然人保證擔(dān)保貸款方式。自然人保證擔(dān)保貸款是指借款人以自然人作為保證人的方式向經(jīng)辦行申請(qǐng)的汽車貸款業(yè)務(wù)。保證擔(dān)保人必須具有代為清償債務(wù)的能力，出具連帶保證責(zé)任承諾書，且不得互為擔(dān)保人或連環(huán)擔(dān)保人。保證擔(dān)保應(yīng)依據(jù)對(duì)擔(dān)保人個(gè)人信用評(píng)分的結(jié)果，核定最高擔(dān)保貸款額度。個(gè)人信用評(píng)分在７０分（含）至８０分之間，擔(dān)保最高額為１０萬(wàn)元；個(gè)人信用評(píng)分在８０分（含）至９０分之間，擔(dān)保最高額為２０萬(wàn)元；個(gè)人信用評(píng)分在９０分（含）以上，擔(dān)保最高額為３０萬(wàn)元。借款人可以選擇達(dá)到評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)以上的多個(gè)擔(dān)保人，擔(dān)保金額可以累計(jì)，最高不超過(guò)３０萬(wàn)元。擔(dān)保人信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)同借款人信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)人信用評(píng)分在７０分以下的自然人不能提供個(gè)人汽車貸款擔(dān)保。

擔(dān)保公司擔(dān)保貸款方式。擔(dān)保公司擔(dān)保貸款是指由擔(dān)保公司為借款人貸款提供連帶保證擔(dān)保的汽車貸款業(yè)務(wù)。擔(dān)保公司為辦理借款購(gòu)車人承擔(dān)不可撤銷的連帶保證擔(dān)保。

（一）擔(dān)保公司的條件。

１．具有獨(dú)立法人資格和擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格； ２．信用等級(jí)ＡＡ級(jí)以上；

３．注冊(cè)資本金在１０００萬(wàn)元（含）以上；

４．具有良好的客戶管理系統(tǒng)和個(gè)人資信評(píng)級(jí)管理辦法，有對(duì) 借款人資信進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的專業(yè)隊(duì)伍；

５．具備對(duì)違約客戶貸款車輛進(jìn)行停扣處置的能力，有協(xié)助銀 行做好不良貸款清收工作的專職管理人員； ６．在我行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶。

（二）擔(dān)保公司必須在經(jīng)辦行開立保證金專戶，按照不低于擔(dān) 保貸款額度１０％的比例，最少不低于２００萬(wàn)元存入保證金，每月 根據(jù)上月末的貸款余額確定應(yīng)繳納保證金額度，出現(xiàn)不足的要及 時(shí)補(bǔ)繳，確保保證金余額能彌補(bǔ)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失。保證金比例可與 貸款項(xiàng)目資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤考核，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，對(duì)于上一合作項(xiàng) 下汽車貸款不良比率低于１％的擔(dān)保公司，確因業(yè)務(wù)發(fā)展需要的，經(jīng)一級(jí)分行審核可適當(dāng)降低其保證金比例，但原則上不低于５％。

（三）擔(dān)保額度一般不超過(guò)其經(jīng)審計(jì)后凈資產(chǎn)的５倍。

（四）擔(dān)保公司的準(zhǔn)入由二級(jí)分行按照客戶部門調(diào)查、信貸管 理部門審查、貸審會(huì)審議、有權(quán)審批人審批的程序確定，并報(bào)一級(jí) 分行備案。

（五）擔(dān)保公司提供的連帶保證責(zé)任落實(shí)，做到法律責(zé)任明確，擔(dān)保承諾真實(shí)有效，無(wú)法律瑕疵。

履約保證保險(xiǎn)方式。履約保證保險(xiǎn)方式是指借款人向保險(xiǎn)公司投保分期還款履約保證保險(xiǎn)為前提的汽車貸款方式。貸款銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)簽訂汽車貸款履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)單上注明貸款銀行為被保險(xiǎn)人和唯一受益人。經(jīng)辦行要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同有關(guān)條款的規(guī)定盡職履行貸款人的相應(yīng)義務(wù)。借款人投保履約保證保險(xiǎn)并不影響經(jīng)辦行對(duì)借款人的貸前調(diào)查責(zé)任的履行。履約保證保險(xiǎn)方式必須與其他擔(dān)保方式組合使用，不能僅以履約保證保險(xiǎn)方式發(fā)放汽車貸款。

組合擔(dān)保貸款方式。

（一）房車組合貸款方式。房車組合貸款是指借款人在經(jīng)辦行辦理了個(gè)人住房貸款和房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，且連續(xù)正常歸還個(gè)人住房貸款一年以上，其房產(chǎn)抵押率低于６０％（或借款人還款后抵押率低于６０％）時(shí)，以剩余可抵押空間向原經(jīng)辦行申請(qǐng)的汽車貸款業(yè)務(wù)。對(duì)超過(guò)房產(chǎn)抵押能力的購(gòu)車貸款部分，可用剩余可抵押額度，結(jié)合采用保證擔(dān)保、房產(chǎn)抵押、新車抵押或履約保證保險(xiǎn)等方式申請(qǐng)汽車貸款。

三、車輛保險(xiǎn)

個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須在保險(xiǎn)公司辦理車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等保險(xiǎn)，同時(shí)在保單附加條款內(nèi)注明經(jīng)辦行對(duì)汽車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)力。保險(xiǎn)期限原則上不得短于貸款期限，如保險(xiǎn)期限短于貸款期限的，須在協(xié)議中約定續(xù)保事項(xiàng)，保證借款人在保險(xiǎn)到期時(shí)能夠正常續(xù)保。

四、經(jīng)銷商準(zhǔn)入

與我行開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)銷商應(yīng)提交的資料：

（一）有效的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法 定代表人證明或法人授權(quán)委托證明；

（二）經(jīng)有關(guān)部門審定的企業(yè)資信文件，如驗(yàn)資報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債 表等；

（三）企業(yè)法定代表人身份證明；

（四）企業(yè)（公司）章程；

（五）汽車銷售情況報(bào)告；

（六）經(jīng)銷商與我行合作開辦汽車貸款的申請(qǐng)報(bào)告；

（七）企業(yè)基本情況表；

（八）與經(jīng)辦行簽訂合作協(xié)議；

（九）經(jīng)辦行要求的其他材料。

五、貸款程序

貸款申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款須填寫個(gè)人借款申請(qǐng)表及個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書，并提供以下資料：

（一）有效身份證件原件及復(fù)印件；

（二）戶口簿原件及復(fù)印件（可視情況要求追加提供其他能證 明居住地的資料，如近期水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等賬單）；

（三）職業(yè)及收入證明（可視情況要求追加提供其他能證明收

入狀況的資料，如工作證、工資單、代發(fā)工資存折等）；

（四）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

（五）不低于規(guī)定比例的首付款憑證；

（六）購(gòu)車合同；

（七）擔(dān)保貸款證明資料；

（八）在我行開立的個(gè)人賬戶憑證；

（九）經(jīng)辦行規(guī)定的其他資料。

貸款本息償還。

（一）經(jīng)辦行應(yīng)從貸款發(fā)放日的次月開始，按合同約定條款扣 收貸款本息。借款人需每月將本期應(yīng)償還的貸款本息足額存入在 經(jīng)辦行開立的個(gè)人賬戶上。

（二）還款方式可以采取等額本息法、等本遞減法或其他方法，還本付息的計(jì)算方法主要有：

１．等額本息法。指在貸款期內(nèi)以每月相等的金額平均償還 貸款本金和利息，計(jì)算公式為：款總期數(shù)每月還款額＝月利率×（１＋月利率）還（１＋月利率）還款總期數(shù)－１×貸款本金 ２．等本遞減法。是指在貸款期內(nèi)將本金平均分?jǐn)傇诿總€(gè)月 歸還，計(jì)算公式為：每月還款額＝貸款本金還款總期數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率

３．其他方法。還可選擇等比遞減、等比遞增等其他分期還本付息的計(jì)算方法。借款人應(yīng)按借款合同約定的還款日期、計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

（三）借款人征得經(jīng)辦行同意可以提前全部或部分歸還貸款。部分提前還款可以采取下列兩種方式： １、月還款額不變，縮短還款期限；

２、還款期限不變，減少月還款額。如借款人提前償還全部貸 款，應(yīng)提前１個(gè)月向經(jīng)辦行提出申請(qǐng)，征得同意后方可辦理有關(guān)手 續(xù)。

貸款提前歸還，仍執(zhí)行原合同利率。

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第三篇：個(gè)人銀行貸款

附：二中國(guó)銀行個(gè)人住房貸款管理實(shí)施細(xì)則（試行）

第一章總則

第一條為促進(jìn)我國(guó)住房消費(fèi)的發(fā)展，規(guī)范中國(guó)銀行個(gè)人住房貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行規(guī)定》、《商業(yè)銀行政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條本實(shí)施細(xì)則所稱個(gè)人住房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。個(gè)人住房貸款可分為自營(yíng)性住房貸款和委托住房貸款（原稱政策性住房貸款）。

本實(shí)施細(xì)則所稱自營(yíng)性住房貸款，是指貸款人用銀行自有資金向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。

本實(shí)施細(xì)則所稱委托住房貸款，是指貸款人受房改資金管理機(jī)構(gòu)委托，用住房公積金等房改資金向借款人發(fā)放用于購(gòu)買普通自用住房的貸款。

第三條本實(shí)施細(xì)則適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)（港澳分支機(jī)構(gòu)除外）的住房信貸業(yè)務(wù)。

第二章貸款對(duì)象及條件

第四條貸款對(duì)象。個(gè)人住房貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。

第五條個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人必須同時(shí)具備下列條件：

（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（三）具有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議。購(gòu)買外銷住房的合同或協(xié)議必須辦理公證。

（四）不享受購(gòu)房補(bǔ)貼的以不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30%作為住房的首期付款；享受購(gòu)房補(bǔ)貼的以個(gè)人承擔(dān)部分的30%作為購(gòu)房的首期付款。

（五）有中國(guó)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人。

（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

第三章貸款申請(qǐng)與審批

第六條自營(yíng)性住房貸款的申請(qǐng)與審批。申請(qǐng)銀行自營(yíng)性住房貸款，借款人應(yīng)直接向房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門提出借款申請(qǐng)。房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門在收到借款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。貸款人按照規(guī)定的審批程序進(jìn)行審查批準(zhǔn)。

第七條委托住房貸款的申請(qǐng)和審批。委托住房貸款由借款人向房改資金管理機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，房改資金管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款進(jìn)行初審。初審合格后，房改資金管理機(jī)構(gòu)將貸款資料移送受托銀行調(diào)查。受托銀行對(duì)購(gòu)買行為的合法性、擔(dān)保條件、償還能力等方面提出調(diào)查意見，交房改資金管理機(jī)構(gòu)復(fù)審，房改資金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)受托銀行的意見審批貸款，并與受托銀行簽訂委托合同，簽發(fā)委托貸款通知。受托銀行與借款人辦理有關(guān)手續(xù)。

第八條個(gè)人住房組合貸款的申請(qǐng)和審批。個(gè)人住房組合貸款是委托住房貸款和銀行自營(yíng)性住房

貸款的結(jié)合，即當(dāng)借款人申請(qǐng)的房改資金管理機(jī)構(gòu)委托銀行提供的委托住房貸款不足以購(gòu)買住房時(shí)，銀行用自有資金發(fā)放自營(yíng)性住房貸款，以解決借款人購(gòu)買住房所需的資金。委托貸款和自營(yíng)貸款按照各自審批程序分別辦理。

第九條借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款必須提供以下資料：

（一）具有法律效力的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。

（二）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明或納稅證明、銀行對(duì)賬單或銀行儲(chǔ)蓄簿的原件及復(fù)印件。如已付款，應(yīng)提供購(gòu)房?jī)r(jià)款30%以上的付款證明原件及復(fù)印件。

（三）符合規(guī)定的購(gòu)買住房合同、意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件。

（四）擬辦抵押、質(zhì)押、保證或保險(xiǎn)的材料，如權(quán)屬證明、評(píng)估報(bào)告、有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明、有權(quán)部門出具的抵押估價(jià)證明、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人的資格證明及財(cái)務(wù)資料、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)合同等。

（五）申請(qǐng)委托住房貸款的，需持有住房公積金管理部門出具已繳納公積金的證明材料。

（六）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。

第十條貸款人要重點(diǎn)審查借款申請(qǐng)的如下內(nèi)容：

（一）借款人的身份和資格；

（二）借款人提供資料的真實(shí)性及合法性等；

（三）貸款用途；

（四）借款人的償還能力；

（五）借款人的擔(dān)保和保險(xiǎn)情況。

第十一條房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查和初審，對(duì)調(diào)查材料和初審報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。信貸管理部門負(fù)責(zé)對(duì)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門報(bào)送的貸款調(diào)查和初審意見進(jìn)行復(fù)審，提出貸款審批意見。

第十二條個(gè)人住房貸款批準(zhǔn)后，房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)盡快通知借款人簽署借款合同，辦理用款、抵押、公證、保險(xiǎn)等手續(xù)，繳付各有關(guān)費(fèi)用。經(jīng)審查不合格的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)材料應(yīng)盡快退還申請(qǐng)人。

第十三條在辦理貸款手續(xù)時(shí)，為保證有關(guān)資料和貸款手續(xù)的合法性，可委托律師事務(wù)所代辦有關(guān)貸款手續(xù)和承辦有關(guān)法律事宜。主要法律事宜包括：抵押房產(chǎn)的合法性驗(yàn)證、借款人身份及收入資料驗(yàn)證、抵押借款合同審核、抵押登記查驗(yàn)、貸款催收等。

第四章貸款條件的確定

第十四條貸款幣種。自營(yíng)性住房貸款可以使用人民幣和外幣，使用外幣的貸款對(duì)象應(yīng)是有較高經(jīng)濟(jì)收入及有外匯還款來(lái)源的華僑、港澳同胞、外企工作人員等，且有可靠的擔(dān)保。

第十五條貸款數(shù)額。住房貸款的數(shù)額不得大于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)買住房的價(jià)值，同時(shí)不得超過(guò)貸款行規(guī)定的最高限額。使用委托住房貸款購(gòu)買住房的，貸款額度不得超過(guò)借款家庭成員退

休年齡內(nèi)所繳納住房公積金數(shù)額的2倍。

第十六條貸款期限。貸款人在確定貸款期限時(shí)要綜合考慮借款人的經(jīng)濟(jì)收入狀況、保證或抵（質(zhì)）押物狀況、保險(xiǎn)公司狀況等因素合理確定貸款期限。人民幣貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年，外幣貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

第十七條貸款利率。自營(yíng)性住房貸款利率和委托住房貸款利率均執(zhí)行中國(guó)人民銀行的規(guī)定利率。用銀行外幣資金發(fā)放的個(gè)人住房貸款，執(zhí)行中國(guó)銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率。

（一）用信貸資金發(fā)放的人民幣個(gè)人住房貸款利率，按中國(guó)人民銀行法定貸款利率（不含浮動(dòng)）減檔執(zhí)行，即貸款期限為1年期以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為1～3年（含3年）的，執(zhí)行6個(gè)月至1年期（含1年）法定貸款利率；期限為3～5年（含5年）的，執(zhí)行1～3年期（含3年）法定貸款利率；期限為5～10年（含10年）的，執(zhí)行3～5年（含5年）法定貸款利率；期限為10年以上的，在3～5年（含5年）法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過(guò)5%.（二）用住房公積金發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率在3個(gè)月整存整取存款利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)執(zhí)行。貸款期限為1～3年（含3年）的，加1.8個(gè)百分點(diǎn)；貸款期限為3～5年（含5年）的，加2.16個(gè)百分點(diǎn)；貸款期限為5～10年（含10年）的，加2.34個(gè)百分點(diǎn)；貸款期限為10～15年（含15年）的，加2.88個(gè)百分點(diǎn)；貸款期限為15～ 20年（含20年）的，加3.42個(gè)百分點(diǎn)。

第十八條個(gè)人住房貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，執(zhí)行貸款合同約定的利率，遇法定利率調(diào)整時(shí)不分段計(jì)息。貸款期限在1年以上的，如遇法定利率調(diào)整，則于下年初開始作出相應(yīng)調(diào)整。第十九條擔(dān)保方式

貸款行要根據(jù)具體情況選擇個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式，可以是：

（一）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的財(cái)產(chǎn)作質(zhì)押。

（二）以借款人或第三者（包括法人和自然人）的財(cái)產(chǎn)作抵押，包括用本貸款購(gòu)買的住房作抵押。

（三）第三方連帶責(zé)任保證。

（四）保證結(jié)合物的擔(dān)保。借款人提供的抵押或質(zhì)押物價(jià)值不足貸款金額部分可以另加第三方連帶責(zé)任保證。

（五）借款人購(gòu)買綜合信用保險(xiǎn)。

第五章抵押

第二十條采取抵押擔(dān)保方式的，借貸雙方要簽訂書面抵押合同。抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條和第三十七條的規(guī)定。

第二十一條借款人以所購(gòu)自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。以購(gòu)買現(xiàn)成房地產(chǎn)或以現(xiàn)有房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)向縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)；以購(gòu)買預(yù)售房產(chǎn)作抵押的應(yīng)辦理抵押登記備案。有關(guān)抵押物的產(chǎn)權(quán)證明和他項(xiàng)權(quán)益證由貸款人執(zhí)管。

第二十二條抵押貸款期間，抵押物由抵押人占管。抵押合同應(yīng)規(guī)定借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。抵押人未經(jīng)中國(guó)銀行書面同意，不得擅自改變抵押物的結(jié)構(gòu)，不得將抵押物變賣、贈(zèng)予、出租或以其他方式處置抵押物。

第二十三條凡已辦理抵押登記備案而抵押關(guān)系尚未終止的，借款人必須在房屋竣工驗(yàn)收合格后盡快辦妥房屋產(chǎn)權(quán)證書，并及時(shí)補(bǔ)辦抵押登記。

第二十四條抵押物發(fā)生繼承、遺贈(zèng)的，繼承人和受遺贈(zèng)人必須提供有關(guān)法律文件并與貸款人簽訂有關(guān)補(bǔ)充文件，承擔(dān)原合同一切未履行的責(zé)任。

第二十五條抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。

第六章質(zhì)押

第二十六條采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同?！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定需辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記手續(xù)。質(zhì)押合同的有關(guān)內(nèi)容，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)押合同的生效日期按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六十四條或第七十六條至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。

第二十七條對(duì)設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分，質(zhì)押期間，質(zhì)物如造成損壞、遺失，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。

第二十八條以有價(jià)證券作質(zhì)押的，在質(zhì)押期內(nèi)，有價(jià)證券到期時(shí)，可以選擇以下處理方式：

（一）借款人與貸款人共同兌現(xiàn)，并償還貸款或轉(zhuǎn)換為儲(chǔ)蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押；

（二）借款人用貸款人認(rèn)可的等額有價(jià)證券替換到期的有價(jià)證券。

第七章保證

第二十九條采取保證方式的，保證人和債權(quán)人必須簽訂由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任的書面保證合同。保證人發(fā)生變更時(shí)，必須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人同意，原保證合同不得撤銷。第三十條保證期應(yīng)延續(xù)到借款合同規(guī)定的貸款到期日之后兩年。

第三十一條保證人是法人的，必須有代為償還全部貸款本息的能力，且在貸款行開立存款賬戶。保證人是自然人的，應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具有足夠的代償能力，在銀行存有一定的保證金，不從事冒險(xiǎn)行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。

第三十二條借款合同變更時(shí)應(yīng)按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處理有關(guān)事項(xiàng)。

第八章保險(xiǎn)

第三十三條貸款行可與擬定的保險(xiǎn)公司商議代理開辦個(gè)人購(gòu)房貸款保險(xiǎn)事宜，并簽訂代理保險(xiǎn)協(xié)議。

第三十四條以房產(chǎn)作為抵押的，借款人須在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)房屋保險(xiǎn)手續(xù)。借款人必須在中國(guó)銀行指定的保險(xiǎn)公司按指定的險(xiǎn)種為抵押物辦妥保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)金額不得低于抵押貸款額，投保期應(yīng)長(zhǎng)于貸款期，同時(shí)必須以貸款人作為抵押物保險(xiǎn)的第一受益人。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由貸款人保管。

第三十五條抵押期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。為防止保險(xiǎn)中斷，借款合同應(yīng)規(guī)定，貸款人可以代替借款人辦理保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人承擔(dān)，保險(xiǎn)權(quán)益屬貸款人；在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的因借款人過(guò)錯(cuò)的毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。

第三十六條借款人購(gòu)買綜合信用險(xiǎn)作為擔(dān)保的，保險(xiǎn)受益人應(yīng)是貸款人，并由貸款人保管保險(xiǎn)合同。辦理綜合信用后，借款人未能按期償還貸款本息時(shí)由保險(xiǎn)人代為償還。

第九章用款與還款

第三十七條借款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，貸款人應(yīng)通知借款人在指定的時(shí)間到貸款行辦理有關(guān)個(gè)人住房貸款用款手續(xù)，并在貸款銀行開立存款賬戶。

第三十八條用款。使用貸款行資金購(gòu)買住房的，借款人與貸款人在辦妥抵押登記或抵押登記備案后五個(gè)工作日內(nèi)，貸款人應(yīng)將借款合同項(xiàng)下的貸款一次或分次劃至售房單位在貸款行開立的專用賬戶，由貸款人監(jiān)管使用。對(duì)于使用房改資金發(fā)放的委托住房貸款購(gòu)買住房的，要由貸款人按照合同規(guī)定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬方式將資金從房改資金管理機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)到售房單位在貸款銀行開立的賬戶。

第三十九條還款。還款方式和還本付息計(jì)劃應(yīng)在借款合同中規(guī)定。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，到期一次償清貸款本息。貸款期限在1年以上的，借款人應(yīng)按月并自使用貸款后第二個(gè)月開始償付貸款本息。償還貸款本息的方式可選擇月均還款法和累進(jìn)還款法等方式：

（一）月均還款法。

還款期數(shù)

貸款本金×月利率×（１＋月利率）

每月等額還款額＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

還款期數(shù)

（１＋月利率）－１

（二）累進(jìn)還款法。貸款期限內(nèi)，逐年或每隔幾年遞增償還額，但某年最高償還額與某年最低償還額的差不得超過(guò)最低償還額的1倍，每年內(nèi)各月均以相等的償還額歸還貸款本息。選擇累進(jìn)還款法應(yīng)作為一項(xiàng)優(yōu)惠條件使用。

第四十條借款人應(yīng)出具授權(quán)書，授權(quán)中國(guó)銀行可于約定的還款日主動(dòng)從借款人在本行開立的存款賬戶中扣收。如采取單位代扣還貸，可以簽訂委托代扣協(xié)議。

第四十一條提前還款。借款人在抵押貸款合同生效一年后，若有足夠的資金來(lái)源，可以提前部分或全部還款，但必須在還款前向貸款人提交書面申請(qǐng)，此外，借款人還應(yīng)按提前償還金額和適用利率向貸款人繳付相當(dāng)期限的利息作為承擔(dān)費(fèi)補(bǔ)償。

第四十二條逾期貸款的處理。借款人逾期的，貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際逾期金額和實(shí)際逾期天數(shù)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。如借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六期未能按期如數(shù)還款的，貸款人應(yīng)向擔(dān)保人追償或處分抵押物，清償全部貸款本息。

第十章借款合同的變更和終止

第四十三條借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。涉及第三方擔(dān)保的，變更條款還應(yīng)征得第三方擔(dān)保人同意。第四十四條借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第四十五條保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第四十六條借款人在清償了個(gè)人住房貸款全部本息及相關(guān)的費(fèi)用后，借貸雙方應(yīng)到原抵押登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)，抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明和保險(xiǎn)單返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同即告終止。

第十一章抵押物或質(zhì)物的處分

第四十七條借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物。

第四十八條處分抵押物或質(zhì)物，其價(jià)款不足以償還貸款本息的，貸款人有權(quán)向債務(wù)人追償；其價(jià)款超過(guò)應(yīng)償還部分，貸款人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。

第四十九條抵（質(zhì)）押合同可規(guī)定在貸款人處分抵押物或質(zhì)物時(shí)借款人有權(quán)要求借款人完成相關(guān)手續(xù)并承擔(dān)費(fèi)用。

第十二章違約責(zé)任

第五十條借款合同和擔(dān)保合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可依法申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

第五十一條借款人必須嚴(yán)格履行借款合同規(guī)定的條款，如發(fā)生下列情況之一者均構(gòu)成違約行為，貸款人有權(quán)追究借款人的違約責(zé)任：

（一）借款人未按借款合同規(guī)定的日期和金額償還貸款本息；

（二）借款人未經(jīng)貸款人書面同意，擅自變賣、舍棄、贈(zèng)予、出租或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物及權(quán)益；

（三）借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失；

（四）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款；

（五）借款人拒絕或阻撓貸款人對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；

（六）借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議；

（七）借款人死亡而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人，被刑事拘留、監(jiān)禁而無(wú)代理人；

（八）繼承人或遺贈(zèng)人拒絕履行原合同一切未履行的義務(wù)；

（九）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物明顯減少或貶值影響貸款實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）。

第五十二條針對(duì)借款人在貸款期間可能發(fā)生任何上述違約事件，貸款人應(yīng)在借款合同中約定采

取以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：

（一）要求限期糾正違約行為；

（二）按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定計(jì)收或加收利息；

（三）收回部分或全部貸款本息，包括有權(quán)直接從抵押人的賬戶中扣收；

（四）向保證人追償；

（五）依法或依據(jù)相關(guān)的規(guī)定處分抵（質(zhì)）押物；

（六）向人民法院提起訴訟。

第十三章附則

第五十三條開展本細(xì)則第二條規(guī)定范圍以外的其他個(gè)人住房貸款，包括居民修繕房屋、自建普通住房等，可參照本辦法執(zhí)行。

第五十四條個(gè)人住房貸款辦理過(guò)程中所發(fā)生的抵押登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、合同公證費(fèi)、鑒證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、印花稅等有關(guān)稅費(fèi)由借款人承擔(dān)。

第五十五條本細(xì)則由總行負(fù)責(zé)解釋和修改。

第五十六條本細(xì)則自頒布之日起施行。

二、貸款期限和利率

房地產(chǎn)開發(fā)貸款期限一般不超過(guò)3年。貸款利率按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、貸款方式

發(fā)放貸款可采取信用貸款、擔(dān)保貸款(抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款)和票據(jù)貼現(xiàn)貸款的方式。

四、貸款程序

一借款人申請(qǐng)借款時(shí)，應(yīng)按照貸款人的規(guī)定，填寫《借款申請(qǐng)書》，并按貸款人提出的貸款條件和要求提供有關(guān)資料。

二貸款人自收到貸款申請(qǐng)和有關(guān)資料之日起，應(yīng)在三個(gè)月內(nèi)完成貸款評(píng)估、審查工作，并向申請(qǐng)人做出正式答復(fù)。

三發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，借款人必須為貸款項(xiàng)目辦理有效的建筑工程保險(xiǎn)；以房地產(chǎn)作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應(yīng)當(dāng)逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險(xiǎn)公司辦理房屋意外災(zāi)害保險(xiǎn)，投保期至少要長(zhǎng)于借款期半年，不得增加有損于貸款人利益的任何條件。

四貸款人發(fā)放貸款，應(yīng)與借款人簽訂借款合同，借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類、借款用途，金額，利率，借款期限，還款方式，借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

五對(duì)采取擔(dān)保方式發(fā)放的貸款，貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)的法律、法規(guī)嚴(yán)格審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性，并辦理有關(guān)手續(xù)。

第四篇：(銀行貸款)報(bào)表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)要求

一、償債能力

1、資產(chǎn)負(fù)債率不高于40%

2、流動(dòng)比率不低于140%

3、速度比率不低于120%

二、財(cái)務(wù)效率：

1、凈資產(chǎn)收益率不低于14%

2、銷售利潤(rùn)率不低于20%

3、總資產(chǎn)報(bào)酬率不低于9%

三、資金營(yíng)運(yùn)

1、存貨周轉(zhuǎn)率不低于62、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率不低于6

四、發(fā)展能力

1、銷售增長(zhǎng)率不低于11%

2、三年利潤(rùn)平均增長(zhǎng)率不低于6%

注：紅色為硬性指標(biāo)，其他指標(biāo)請(qǐng)盡量滿足。

第五篇：銀行貸款財(cái)務(wù)報(bào)表要求

如想貸款財(cái)務(wù)報(bào)表制作會(huì)有什么要求

銀行比較看重的是財(cái)務(wù)指標(biāo)

一、速動(dòng)比率及流動(dòng)比率

二、現(xiàn)金凈流量最好是正數(shù)

三、資產(chǎn)金額及營(yíng)收收入逐年遞增

四、利潤(rùn)率

五、資產(chǎn)負(fù)債率

六、存貨周轉(zhuǎn)率

上述的指標(biāo)根據(jù)不同的行業(yè)要求不一樣，如工業(yè)，要求速動(dòng)或是流動(dòng)比率大于1銀行比較看重的是財(cái)務(wù)指標(biāo)(工業(yè)企業(yè)）

一、速動(dòng)比率及流動(dòng)比率大于130%

二、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量大于0

三、銷售收入增長(zhǎng)率大于11%

四、利潤(rùn)率大于12%

五、資產(chǎn)負(fù)債率小于70%

六、存貨周轉(zhuǎn)率大于300%

七、總資產(chǎn)報(bào)酬率大于8%

八、凈資產(chǎn)收益率大于12%

九、利潤(rùn)率增長(zhǎng)率8%

十、利息保障倍數(shù)大于4