第一篇：0811三級專業(yè)能力題
一、論述題(共3題，每題10分，共30分)
(一)請論述崗位職務(wù)描述與職業(yè)培訓(xùn)工作的關(guān)系。(10分)
(二)請結(jié)合實際談?wù)勂髽I(yè)培訓(xùn)教學(xué)有哪些特點。(10分)
(三)請結(jié)合實際論述培訓(xùn)質(zhì)量管理與培訓(xùn)評估的關(guān)系。(10分)
二、案例分析題(共3題，其中第1題15分，第二題15分，第三題20分，共50分)
案例內(nèi)容簡介：
1、背景
某公司生產(chǎn)技術(shù)、設(shè)備科技含量高，操作技術(shù)、作業(yè)程序、管理標(biāo)準(zhǔn)隨著企業(yè)的發(fā)展也發(fā)生了重大的變化，要求職工隊伍素質(zhì)、專業(yè)技能素質(zhì)、職業(yè)道德水平全面提升。科學(xué)、準(zhǔn)確地確定培訓(xùn)項目是企業(yè)開展專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的前提，培訓(xùn)項目是否合適，直接影響著培訓(xùn)工作的質(zhì)量和效益。公司人力資源部負責(zé)培訓(xùn)的小李，曾多次參與了本公司培訓(xùn)項目開發(fā)小組為確定2008年度培訓(xùn)項目的開發(fā)和討論。以下是2008年培訓(xùn)項目開發(fā)“班組長能力提升”方面的確定過程。
2、培訓(xùn)項目開發(fā)的確定過程
第一步，擬就《職工培訓(xùn)需求調(diào)查問卷》，經(jīng)各級單位的培訓(xùn)主管發(fā)放至每個班組長的手中，請他們填寫。要求他們根據(jù)自身實際情況著重對以下問題做出回答：
① 您希望2008年班組長能力提升專業(yè)開設(shè)什么培訓(xùn)項目?
② 就現(xiàn)有的培訓(xùn)狀況，請您針對本公司培訓(xùn)提出自己的看法和建議，如培訓(xùn)重點、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)課時、培訓(xùn)環(huán)境等。
第二步，同時向?qū)I(yè)指導(dǎo)小組的各位專家們發(fā)放了一份培訓(xùn)需求征詢表。
第三步，對上述培訓(xùn)需求調(diào)查問卷和征詢表及時收回。從收回問卷和征詢表情況看：絕大部分班組長在能力提升調(diào)查問卷中提出了自己的培訓(xùn)意愿；專家們通過對企業(yè)生產(chǎn)及發(fā)展的把脈、分析，也對班組長能力提升的培訓(xùn)方向提出各自的看法。
經(jīng)過統(tǒng)計、分析，整理出了兩份培訓(xùn)項目匯總表：一是班組長能力提升自己想?yún)⒓拥呐嘤?xùn)項目表：二是專家們認(rèn)為班組長能力提升必須參加的培訓(xùn)項目表。從這兩份匯總表中，我們掌握了大量的培訓(xùn)需求信息，并解決了如下問題：
① 有哪些方面的內(nèi)容是班組長能力提升想要培訓(xùn)和急需培訓(xùn)的。
② 對班組長能力提升的培訓(xùn)采用何種方式方法較好。
③ 為提高企業(yè)的管理培訓(xùn)效果，我們還需做哪些工作。
第四步，培訓(xùn)項目開發(fā)小組適時地召開了一次全體成員會議，對今后的培訓(xùn)項目做了認(rèn)真充分的探討和研究，最終準(zhǔn)確地確定了班組長能力提升的培訓(xùn)項目的目標(biāo)是班組長管理能力提升，具體內(nèi)容包括：生產(chǎn)管理能力：工作溝通、協(xié)調(diào)能力；安全管理能力；日常班務(wù)管理等方面。這些內(nèi)容既是班組長自己想要的培訓(xùn)內(nèi)容，也是專家們認(rèn)為他們必須參加培訓(xùn)的培訓(xùn)內(nèi)容(即專家與學(xué)員的共識部分)，這個培訓(xùn)項目無疑會收到良好的培訓(xùn)效果。
問題1：請根據(jù)案例分析培訓(xùn)項目開發(fā)過程的基本特征。(15分)
問題2：如果讓您負責(zé)上述案例中《班組長管理能力提升》項目的培訓(xùn)課程開發(fā)基礎(chǔ)性工作，您認(rèn)為應(yīng)該注意哪幾方面的要求?(15分)
問題3：結(jié)合上述案例，談?wù)勀绾伍_展質(zhì)量管理的基礎(chǔ)工作，以保證《班組長管理能力提升》培訓(xùn)班培訓(xùn)質(zhì)量?(20分)
二、方案設(shè)計題(共1題，共20分)
問題：結(jié)合上述案例，請制訂一份《班組長管理能力提升》項目培訓(xùn)班的教學(xué)管理輔助工作方案。(20分)
第二篇：2018年5月人力資源管理師三級考試-專業(yè)能力真題及答案
2018年5月人力資源管理師三級考試
專業(yè)能力（真題）
一、簡答題
1.建立績效管理信息原始記錄登記制度的具體要求（15分）
答案：①所采集的材料盡可能以文字的形式證明所有的行為，應(yīng)包括有利和不利的記錄。
②所采集的材料，應(yīng)當(dāng)說明是考評者直接觀察的第一手資料，還是間接的由他人觀察的結(jié)果。
③詳細記錄事件發(fā)生的時間、地點以及參與者。
④所采集的材料在描述員工的行為時，應(yīng)盡可能對行為過程、行為的環(huán)境和行為的結(jié)果作出說明。
⑤在進行考評時，應(yīng)以文字描述記錄為依據(jù)，可以保證考評的質(zhì)量。
2.員工滿意度調(diào)查的基本步驟（16分）
答案：①確定調(diào)查對象。調(diào)查對象可以分為生產(chǎn)工人，辦公室工作人員，管理人員等。
②確定滿意度調(diào)查指向（調(diào)查項目）。③根據(jù)員工滿意度調(diào)查的目的確定調(diào)查內(nèi)容。
④確定調(diào)查方法。通常為問卷調(diào)查法和訪談法。調(diào)查問卷一般分為目標(biāo)型調(diào)查和描述型調(diào)查。
⑤確定調(diào)查組織。調(diào)查組織可以由企業(yè)內(nèi)部的有關(guān)管理人員組成，也可以聘請相關(guān)咨詢公司的專家實施。⑥調(diào)查結(jié)果分析。
⑦匯總調(diào)查問卷。運用統(tǒng)計分析方法判斷組織員工滿意的總體水平，概括組織運行中的主要問題，寫出調(diào)查報告并提出對策建議。
⑧結(jié)果反饋。最終形成的調(diào)查結(jié)果可以自上而下，根據(jù)不同對象逐層地進行相關(guān)信息的反饋，以激發(fā)日后員工參與此類工作的熱情，提升員工對企業(yè)的認(rèn)同感。⑨制定措施落實，實施方案跟蹤。企業(yè)決策者和部門等不同層面根據(jù)反饋結(jié)果，制定相應(yīng)的解決措施并加以落實。還應(yīng)該設(shè)計相應(yīng)的跟蹤方案，對具體落實情況進行跟蹤。
二、計算題
分別計算2017年分廠和兩個車間的定員人數(shù)（18分）
答案：①2017年鑄鍛車間的定員人數(shù)=∑(單位產(chǎn)品工時定額*計劃產(chǎn)量)/年制度工日*8*該車間勞動定額完成率*出勤率*(1-廢品率)=24000/2048.2=11.7≈12人
②2017年機加工車間的定員人數(shù)=∑(單位產(chǎn)品工時定額*計劃產(chǎn)量)/年制度工日*8*該車間勞動定額完成率*出勤率*(1-廢品率)=76000/2186.38=34.7≈35人
③2017年該分廠的定員人數(shù)=12+35=47人
三、綜合題
1.（1）參加招聘會的步驟（8分）
答案：①準(zhǔn)備展位。為了吸引求職者，參加招聘會的關(guān)鍵是在會場設(shè)立一個有吸引力的展位。
②準(zhǔn)備資料和設(shè)備。在招聘會上，通?？梢园l(fā)放一些宣傳品和招聘申請表，這些資料需要事先印刷好，而且準(zhǔn)備充足的數(shù)量，以免很快發(fā)完。
③招聘人員的準(zhǔn)備。參加招聘會的現(xiàn)場人員最好有人力資源部的人員，也要有用人部門的人員，所有現(xiàn)場人員都應(yīng)該做好充分準(zhǔn)備。這些準(zhǔn)備首先包括要對求職者可能會問到的問題了如指掌，對答如流，并且所有人在回答問題時口徑要一致。另外，招聘人員在招聘會上要著正裝，服裝服飾要整潔大方。
④與協(xié)作方溝通聯(lián)系。在招聘會開始之前，一定要與協(xié)作方進行溝通。⑤招聘會的宣傳工作。如果是專場招聘會，會前要做好宣傳工作，可以考慮利用報紙、廣告等媒體，或者在自己的網(wǎng)站上發(fā)布招聘會信息。
⑥招聘會后的工作。招聘會結(jié)束后，一定要用最快的速度將收集到的簡歷整理一下，通過電話或電子郵件的方式與應(yīng)聘者取得聯(lián)系。
（2）篩選簡歷的方法（10分）
答案：①分析簡歷結(jié)構(gòu)。簡歷的結(jié)構(gòu)在很大程度上反映了應(yīng)聘者的組織和溝通能力。②審察簡歷的客觀內(nèi)容。簡歷的內(nèi)容大體上分為兩部分，主觀內(nèi)容和客觀內(nèi)容。在篩選簡歷時注意力應(yīng)放在客觀內(nèi)容上?？陀^內(nèi)容主要分為個人信息、受教育經(jīng)歷、工作經(jīng)歷和個人成績四個方面。
③判斷是否符合崗位技術(shù)和經(jīng)驗要求。在客觀內(nèi)容中，首先要注意個人信息和受教育經(jīng)歷，判斷應(yīng)聘者的專業(yè)資質(zhì)和經(jīng)歷是否與空缺崗位相關(guān)并符合要求。如果不符合要求，就沒有必要再瀏覽其他內(nèi)容，可以直接篩選掉。
④審查簡歷中的邏輯性。在工作經(jīng)歷和個人成績方面，要注意簡歷的描述是否有條理，是否符合邏輯。如果能夠斷定在簡歷中有虛假成分存在，就可以直接將這類應(yīng)聘者淘汰掉。
⑤對簡歷的整體印象。不可信的地方以及感興趣的地方，面試時可詢問應(yīng)聘者。
2.（1）基于培訓(xùn)需求分析的培訓(xùn)項目設(shè)計程序（5分）
答案：①明確員工培訓(xùn)的目的。②對培訓(xùn)需求分析結(jié)果的有效整合。③界定清晰的培訓(xùn)目標(biāo)。④制訂培訓(xùn)項目計劃和培訓(xùn)方案。⑤培訓(xùn)項目計劃的溝通和確認(rèn)。
（2）制定培訓(xùn)方案的要求（12分）
答案：①培訓(xùn)目標(biāo)對受訓(xùn)者傳達的意圖。②組織對受訓(xùn)者的希望。
③受訓(xùn)者如何將培訓(xùn)項目要求與自身情況結(jié)合。
3.工作崗位評價的方法（16分）
答案：結(jié)合案例分析4種方法： ①排列法。②分類法。③評分法。④因素比較法。
第三篇：歷年理財規(guī)劃師三級考試基礎(chǔ)知識和專業(yè)能力真題(含答案)1
2007年5月理財規(guī)劃師三級考試真題—理論知識
一、單項選擇題
26、在財務(wù)安全的模式下，收入曲線應(yīng)該在支出曲線的（）。（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方
27、小周今年結(jié)婚成家，幸福生活剛剛開始。對于小周這樣的青年家庭來講，其進行投資的核心策略應(yīng)為（）。
（A）進攻為主，適當(dāng)考慮投資風(fēng)險較高的項目（B）防守為主，基本不考慮高風(fēng)險項目（C）保守理財，安全是最重要的
（D）中度保守，不應(yīng)直接投資于股票，但可以考慮投資股票型基金
28、總體而言，我們可以將客戶進行理財規(guī)劃的目標(biāo)歸結(jié)為財產(chǎn)的保值和增值，（）的目標(biāo)更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)增值。
（A）消費支出規(guī)劃（B）稅收籌劃（C）投資規(guī)劃（D）財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
29、一般認(rèn)為，現(xiàn)代理財起源于（）。
（A）英國證券業(yè)（B）英國銀行業(yè)（C）美國保險業(yè)（D）美國信托業(yè) 30、對于一個健康成長的公司來說，投資活動的現(xiàn)金流量應(yīng)該是（）。
（A）正的（B）負的（C）正負相間的（D）固定的
資料：根據(jù)ABC上市公司的簡要財務(wù)報表，完成第31～35題(所有計算均采用期末數(shù)，計算過程保留四位小數(shù))。
31、如果ABC公司的股票現(xiàn)行市價為每股8元，則ABC公司股票的市盈率為（）。
（A）3（B）8（C）16（D）32
32、ABC公司決定今年支付每股股利0.1元，則ABC公司的的股利支付率為（）。
（A）2.5%（B）28.57%（C）32%（D）40%
33、ABC公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是（）。
（A）0.79（B）0.91（C）2.29（D）1.70
34、ABC公司的銷售毛利率是（）。
（A）65.63%（B）52.38%（C）34.38%（D）15.63%
35、ABC公司的流動比率是（）。
（A）2.28（B）0.61（C）1.67（D）1.56
36、由于對人民幣一直有升值的預(yù)期，大量外國貨幣涌入我國，這種資本流動屬于（）。（A）貿(mào)易資金流動（B）保值性資本流動（C）銀行資金流動（D）投機性資本流動
37、某客戶最終確定的資產(chǎn)配置方案中，確定了如下組合：成長性資產(chǎn)：30%～50%，定息資產(chǎn)：50%～70%。則該客戶投資偏好分類應(yīng)屬于（）。
（A）輕度保守型（B）中立型（C）輕度進取型（D）進取型
38、理財規(guī)劃師為越某進行理財規(guī)劃，在對其現(xiàn)金流量表進行分析時，理財規(guī)劃師做得不對或理解有誤的一項是（）。
（A）理財規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例
（B）理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財規(guī)劃師進行了詳細分析（C）理財規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財務(wù)狀況
（D）理財規(guī)劃師認(rèn)為為了達到投資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正并不重要
39、有關(guān)客戶凈資產(chǎn)的的說法中，（）是錯誤的。（A）凈資產(chǎn)一般應(yīng)為正值
（B）凈資產(chǎn)越大，說明個人擁有的財富越多，所以客戶就越盡量增加凈資產(chǎn)（C）理財規(guī)劃師在對客戶凈資產(chǎn)的規(guī)模進行分析時還要考慮其結(jié)構(gòu)（D）取得投資收益是擴大凈資產(chǎn)規(guī)模的途徑之一 40、即付比率的意義在于（）。（A）了解客戶家庭資產(chǎn)負債情況
（B）考察宏觀經(jīng)濟形勢發(fā)生重大不利變化時客戶的隨時償債能力（C）考察客戶綜合償債能力的高低
（D）考察客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力
41、GDP的變動可能是由于價格變動，也可能是由于數(shù)量變動，因此需要區(qū)分名義GDP和實際GDP。名義GDP是用生產(chǎn)物品和勞務(wù)的（）價格計算的全部最終產(chǎn)品的價值。而實際GDP是用（）的價格為基準(zhǔn)計算出來的全部最終產(chǎn)品的市場價值。
（A）前一年，當(dāng)年（B）當(dāng)年，前某一年（C）前某一年，當(dāng)年（D）當(dāng)年，前一年
42、（）是用來衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計算中僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。
（A）GDP折數(shù)數(shù)（B）實際購買力指數(shù)（C）消費者價格指數(shù)（D）生產(chǎn)者價格指數(shù)
43、總需求是經(jīng)濟社會對物品和勞務(wù)的需求問題?？傂枨笄€表示社會的需求問題和價格水平之間（）的關(guān)系。
（A）正相關(guān)（B）恒定（C）負相關(guān)（D）不確定
44、（）是指一切生產(chǎn)要素（包括勞動）都有機會以自己意愿的報酬參與生產(chǎn)的狀態(tài)。
（A）充分就業(yè)（B）結(jié)構(gòu)性失業(yè)（C）周期性失業(yè)（D）摩擦性失業(yè)
45、（）是指那些在經(jīng)濟活動中預(yù)先上升或下降的經(jīng)濟指標(biāo)。這一組指標(biāo)主要與經(jīng)濟未來的生產(chǎn)和就業(yè)需求有關(guān)，主要包括貨幣供應(yīng)量、股票價格指數(shù)等。
（A）先行指標(biāo)（B）同步指標(biāo)（C）滯后指標(biāo)（D）固定指標(biāo)
46、（）不屬于M3的構(gòu)成部分。
（A）現(xiàn)金（B）活期存款（C）銀行承兌匯票（D）公司債券
47、（）是指客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的直接存款。
（A）原始存款（B）派生存款（C）信用創(chuàng)造（D）現(xiàn)金存款
48、根據(jù)費雪方程式，假設(shè)名義利率為4.5%，預(yù)期通貨膨脹率為4%，則實際利率為（）。（A）0.48%（B）0.50%（C）0.99%（D）1.48%
49、（）是指由于其他國家的物價上漲而帶動本國物價上漲。
（A）需求拉動型通貨膨脹（B）輸入型通貨膨脹（C）成本推動型通貨膨脹（D）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
50、某只股票今天上漲的概念是34%，下跌的概率是40%，那么該股票今天不會上漲的概率是（）。
（A）26%（B）34%（C）60%（D）66%
51、設(shè)A與B是相互獨立的事件，已知P（A）=1/3，P（B）=1/4，則P（A×B）=（）。（A）1/12（B）1/4（C）1/3（D）7/12
52、已知某只股票連續(xù)三天的收盤價分別為：11.50元，11.28元，11.75元。那么該股票這三天的樣本方差為（）（計算過程保留小數(shù)點后四位，計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位）。
（A）0.24（B）0.23（C）0.11（D）0.06
53、理財規(guī)劃師為某客戶挑選了5只股票作為資產(chǎn)配置，其價格分別為3.2元、5.5元、6元、5.5元、5.6元，則這5只股票價格的眾數(shù)為（）。
（A）3.2元（B）5.5元（C）5.6元（D）6元
54、某客戶在年初時購買了價值1,000元的股票，在持有期間所得紅利為80元，年底售出股票獲得1,200元，則投資該股票的回報率為（）。
（A）23.3%（B）28.0%（C）8.0%（D）20.0%
55、根據(jù)喬頓貨幣乘數(shù)模型，假設(shè)某國去年發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣為10億美元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為8%，定期存款的準(zhǔn)備金率為4%，定期存款比率為40%，超額準(zhǔn)備金率為5%，通貨比率為20%，則該國的貨幣存量為（）美元。
（A）32.18億（B）34.50億（C）34.68億（D）35.12億
56、（）是指在現(xiàn)券買賣時，以不含有自然增長應(yīng)計利息的價格報價并成交的交易方式。（A）凈價交易（B）競價交易（C）全價交易（D）現(xiàn)價交易
57、雖然證券化的金融資產(chǎn)有很多，但是按證券交易的（）劃分卻只有過手證券、資產(chǎn)支持債 券和轉(zhuǎn)付債券三種。
（A）資產(chǎn)類型（B）轉(zhuǎn)化類型（C）基本結(jié)構(gòu)（D）資產(chǎn)組合
58、（）是委托人將資金交付信托公司，由信托公司將信托資金投資于證券市場的資金信托品種。（A）貸款信托（B）證券投資信托（C）股權(quán)投資信托（D）權(quán)益投資信托
59、（）不是被動管理基金的理念。（A）市場是有效的（B）證券價格反映了所有信息
（C）基金管理人應(yīng)當(dāng)提取較低管理費用（D）證券市場中存在定價錯誤的證券
60、告知、保證、棄權(quán)與禁止反言是保險（）原則的基本內(nèi)容。
（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償
61、保險合同是雙務(wù)合同，投保人和保險人的權(quán)利和義務(wù)是對等的，以下（）不屬于投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。
（A）及時繳納保險費
（B）依法支付施救費用、調(diào)查費用、訴訟或者仲裁費用（C）維護保險標(biāo)的處于安全狀態(tài)（D）發(fā)生保險事幫及時通知
62、風(fēng)險的構(gòu)成要素中風(fēng)險的直接承受體，即風(fēng)險事故直接指向的對象為（）。
（A）風(fēng)險因素（B）風(fēng)險事件（C）風(fēng)險載體（D）風(fēng)險損失 63、自2006年1月1日起，在計算個人所得稅時，納稅人每月工資、薪金所得的免征額為（）。（A）1,600元（B）2,000元（C）3,200元（D）4,000元 64、在計算勞務(wù)報酬所得時，如果屬于同一事項連續(xù)取得收入，則（）。（A）以一個月內(nèi)取得的收入為一次納稅（B）以連續(xù)取得的收入加總起業(yè)為一次納稅（C）以每次取得勞務(wù)報酬收入為一次納稅（D）如超過20,000元，適用稅率要加成
65、我國個人所得稅的工資、薪金所得稅目，勞務(wù)報酬所得稅目，個體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得稅目和對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得稅目均實行超額累進稅率。其中，勞務(wù)報酬所得稅目和個體工商業(yè)戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得稅目分別實行（）的累進稅率。
（A）3級和5級（B）5級和3級（C）9級和5級（D）5級和9級 66、張某2006年某月的工資總額為5,000元（不包含免稅所得），則其就當(dāng)月工資需要繳納的個人所得
稅（）。
（A）385元（B）525元（C）485元（D）675元 67、個人兼職取得的收入應(yīng)按照個人所得稅的（）稅目繳納所得稅。
（A）稿酬所得（B）勞務(wù)報酬所得（C）其他收入所得（D）偶然所得 68、對個人按市場價格出租的居民住房，暫按（）的稅率征收營業(yè)稅。（A）3%（B）4%（C）5%（D）10% 69、居民甲和居民乙交換住房。經(jīng)評估，兩套住房的價值都為40萬元，則甲乙共需要繳納的契稅為（）。（A）0（B）12,000元（C）24,000元（D）6,000元
70、國內(nèi)某作家的一篇小說在某晚報上連載3個月，每月取得稿酬3,600元。該作家就稿酬收入需 要繳納個人所得稅（）。
（A）1,209.6元（B）576元（C）1,728元（D）796元
71、王某的一篇論文被收入某論文集出版，取得稿酬5,000元，當(dāng)年因添加印數(shù)而又取得追加稿酬2,000元。上述王某所獲稿酬應(yīng)繳納個人所得稅（）。
（A）537元（B）436元（C）628元（D）784元 72、關(guān)于等額本息法的描述，（）是錯誤的。（A）采用等額本息法進行還款，每月所還款項相等（B）采用等額本息法進行還款，每月所還本金相等
（C）使用財務(wù)計算器進行等額本息法的計算，實際上是利用了年金的原理（D）使用等額本息法，每月所還款款項中，利息是逐步減少的。73、關(guān)于等額本金法，（）正確。
（A）采用等額本金法進行還款，每月所還款項相等（B）采用等額本金法進行還款，每月所還本金相等（C）采用等額本金法進行還款，每月所還利息相等
（D）使用等額本金法，每月所還款項中，本金所占比例是逐步減少的
資料：王太太從事個體服裝銷售近20年。前一段時間，她剛參加了國家的社會養(yǎng)老保險，但是，她對國家舉辦的國家社會養(yǎng)老保險不是很明白，于是，向理財規(guī)劃咨詢相關(guān)情況。根據(jù)資料回答74～78題。
74、理財規(guī)劃師向王太太解釋，在2005年12月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職業(yè)基本養(yǎng)老保險制度的決定》之前，對于個體工商戶的社會養(yǎng)老保險，國家的規(guī)定是（）。（A）必須要參加社會養(yǎng)老保險（B）不能參加社會養(yǎng)老保險
（C）只被允許參加補充養(yǎng)老保險（D）可以參加，也可以不參加基本養(yǎng)老保險
75、根據(jù)2005年12月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，王太太的繳費比例為（）。
（A）20%（B）28%（C）29%（D）19% 76、王太太的繳納基本養(yǎng)老費的去向是（）。（A）11%進入統(tǒng)籌賬戶，8%進入個人賬戶（B）全部進入個人賬戶
（C）12%進入統(tǒng)籌賬戶，8%進入個人賬戶（D）8%進入統(tǒng)籌賬戶，20%進入個人賬戶
77、王太太退休后從社會養(yǎng)老保險中領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險金由兩部分構(gòu)成，它們是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的發(fā)放參考多項因素，但不包括（）。（A）當(dāng)?shù)厣显趰徛毠ぴ缕骄べY（B）本人指數(shù)化月平均繳費工資（C）交費年限（D）本人預(yù)期壽命
78、王太太退休后每月領(lǐng)取的個人賬戶養(yǎng)老金部分也需要參考多項因素，但不包括（）。（A）個人賬戶儲蓄余額
（B）職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命（C）本人退休年齡
（D）國家社?；鸶挥喑潭?/p>
79、民事法律關(guān)系，是指由民法調(diào)整的、在平等主體之間形成的以（）為內(nèi)容的社會關(guān)系。（A）民事主體和民事客體（B）民事權(quán)利和民事義務(wù)（C）民事權(quán)利和民事責(zé)任（D）民事義務(wù)和民事責(zé)任
80、可變更、可撤銷民事行為，通常是指行為人的（）有缺陷。
（A）意思表示（B）行為能力（C）權(quán)利能力（D）行為動機 81、（）說法正確。
（A）信托中委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人
（B）對于違約責(zé)任，當(dāng)事人可以同時適用約定的韋約金條款和定金條款（C）合伙企業(yè)聘任非合伙人的經(jīng)營管理人員必須經(jīng)全體合伙人同意（D）合伙企業(yè)的事務(wù)都可以委托給部分合伙人決定 82、（）行為屬于對財產(chǎn)所有權(quán)的原始取得。
（A）接受贈與
（B）購買貨物
（C）互相交換
（D）加工制作 83、（）沒有法定繼承權(quán)。
（A）父母
（B）祖父母
（C）兄弟姐妹
（D）喪偶兒媳或者女婿 84、關(guān)于一人有限責(zé)任公司的說法中，（）正確。（A）一人有限責(zé)任公司只能由一個自然人股東設(shè)立
（B）一人有限責(zé)任公司可以投資設(shè)立新的一人有限責(zé)任公司（C）一人有限責(zé)任公司與個人獨資企業(yè)的法律實質(zhì)是相同的（D）一人有限責(zé)任公司的注冊醬最低限額為人民幣10萬元
85、當(dāng)幾種繼承方式間發(fā)生沖突時，按其效力（由高到低）的排列順序應(yīng)是（）。（A）法定繼承，遺囑繼承和遺贈，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議（B）遺囑繼承和遺贈，法定繼承，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議（C）遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺囑繼承和遺贈，法定繼承（D）遺囑繼承和遺贈，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，法定繼承
二、多項選擇題（第86～115題，每小題1分，共30分。每小題有多個答案正確，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯選、少選、多選，均不得分）
86、理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時要根據(jù)客戶家庭類型不同選擇不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三種，即（）。
（A）青年家庭
（B）中年家庭
（C）老年家庭
（D）壯年家庭
（E）單親家庭 87、陽陽今年剛剛研究生畢業(yè)，是一個快樂的單身族。由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。對于和陽陽相似的處于單身期的人，其理財需求通常包括（）。
（A）租房
（B）滿足日常開支需要
（C）如有教育貸款，要償還教育貸款（D）進行小額投資積累經(jīng)驗
（E）每月保持部分結(jié)余
88、權(quán)益凈利率在杜邦分析體系中是個綜合性最強、最具有代表性的指標(biāo)，許多投資者也將此指標(biāo)作為衡量上市公司業(yè)績的一個重要指標(biāo)進行分析。對于上市公司來講，其提高權(quán)益凈利率的途徑包括（）。（A）加強銷售管理，提高凈利占銷售收入的比重（B）加強資產(chǎn)管理，加快資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度（C）加強負債管理，降低資產(chǎn)負債率（D）妥善安排資本結(jié)構(gòu)，增加權(quán)益乘數(shù)（E）加大投資力度，增加投資收益
89、股票的每股賬面價值也稱為（）。
（A）每股凈資產(chǎn)（B）每股權(quán)益（C）每股收益（D）每股股利（E）每股留存收益 90、關(guān)于個人財務(wù)報表與企業(yè)財務(wù)報表的區(qū)別的說法中，（）正確。（A）個人及家庭的財務(wù)報表，不受會計準(zhǔn)則的要求約束
（B）個人及家庭財務(wù)報表信息大部分情況下都不需要對外公開
（C）個人及家庭的財務(wù)報表不必嚴(yán)格對資產(chǎn)計提折舊，資產(chǎn)多以原值填列
（D）企業(yè)財務(wù)報表中資產(chǎn)負債表與利潤表中所必須的對應(yīng)關(guān)系在個人及家庭財務(wù)報表中顯得不是那么重要
（E）在個人及家庭的財務(wù)管理中，理財規(guī)劃傾向于處理將來會有的收入而不是現(xiàn)金
91、經(jīng)濟周期的先行指標(biāo)主要包括（）等。
（A）GDP（B）生產(chǎn)成本（C）物價指數(shù)（D）股票價格指數(shù)（E）貨幣供應(yīng)量 92、中國人民銀行根據(jù)貨幣政策實施的需要，適時地運用利率工具，對利率水平和利率結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，進而影響社會資金供求狀況，實現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。（A）調(diào)整再貸款利率（B）調(diào)整再貼現(xiàn)利率（C）調(diào)整存款準(zhǔn)備金利率（D）制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍（E）制定金融債券發(fā)放規(guī)模
93、作為政府產(chǎn)業(yè)組織政策之一的政府直接規(guī)制，是指在電力、煤氣和通信等具有自然壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)，為了防止發(fā)生資源配置低效和確保使用者的公平利用，政府機關(guān)以其法律所賦予的權(quán)限，通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的有關(guān)市場行為加以規(guī)制。主要包括（）。
（A）進入規(guī)制（B）數(shù)量規(guī)制（C）價格規(guī)制（D）提供服務(wù)規(guī)制（E）設(shè)備規(guī)制 94、貨幣的特性主要包括（）。
（A）價值的穩(wěn)定性（B）普遍接受性（C）分割性（D）易于辨認(rèn)和攜帶（E）供應(yīng)有彈性 95、治理通貨膨脹的政策主要包括（）。（A）控制貨幣供給（B）推行減稅政策
（C）調(diào)節(jié)和控制社會總需求（D）減少商品有效供給（E）實行物價管制政策
96、（）是匯率變動的主要影響因素。
（A）經(jīng)濟增長率（B）通貨膨脹（C）利率水平（D）宏觀經(jīng)濟狀況（E）財政支出 97、影響變異系數(shù)的因素包括（）。
（A）眾數(shù)（B）期望（C）內(nèi)部收益率（D）持有期收益率（E）標(biāo)準(zhǔn)差 98、一般來說，常用的統(tǒng)計圖主要包括（）。
（A）直方圖（B）散點圖（C）面積圖（D）餅狀圖（E）盒形圖 99、（）屬于內(nèi)部收益率（IRR）的特別形式。
（A）數(shù)量加權(quán)的收益率（B）貨幣加權(quán)的收益率（C）時間加權(quán)的收益率（D）風(fēng)險加權(quán)的收益率（E）價格加權(quán)的收益率 100、理財規(guī)劃師在為客戶服務(wù)的過程中應(yīng)做到（）。（A）在提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中始終保持嚴(yán)謹(jǐn)（B）忠于職守
（C）在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益（D）提供的投資方案不應(yīng)有任何風(fēng)險（E）以專業(yè)的角度進行審慎判斷
101、在簽訂理財規(guī)劃服務(wù)合同時，理財規(guī)劃師應(yīng)注意的事項有（）。（A）理財規(guī)劃師應(yīng)以個人的名義與客戶簽訂合同
（B）理財規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，與客戶意見不同，則應(yīng)按照客戶的要求進行修改（C）合同簽訂完畢后，理財規(guī)劃師應(yīng)自己留存原件，并將復(fù)印件交給所在機構(gòu)存檔（D）不得向客戶做出收益保證或承諾，也不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息（E）理財規(guī)劃合同宜采用書面形式
102、關(guān)于個人所得稅某些特殊項目的征稅規(guī)定，（）說法正確。
（A）企業(yè)因為員工購買保險公司的保險產(chǎn)品支付保費應(yīng)繳納個人所得稅
（B）企業(yè)購買車輛并將車輛所有權(quán)辦到股東個人名下，應(yīng)視為對股東的分紅繳納個人所得稅（C）個人取得國家發(fā)行的金融債券利息應(yīng)繳納所得稅（D）個人取得保險賠款不需繳納個人所得稅
（E）納稅義務(wù)人從中國境外取得的所得，準(zhǔn)予在其應(yīng)納稅額中全額扣除已在境外繳納的個人所得稅稅額 103、對（）應(yīng)當(dāng)征收營業(yè)稅。
（A）交通運輸業(yè)（B）建筑業(yè)（C）轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)（C）銷售不動產(chǎn)（E）提供加工、修理和修配勞務(wù) 104、（）應(yīng)當(dāng)征收增值稅。
（A）銷售電力（B）銷售熱力（C）銷售氣體
（D）銀行銷售金銀（E）郵政部門銷售集郵產(chǎn)品 105、關(guān)于住房投資的稅收政策，下列說法（）正確。
（A）簽訂《商品房買賣合同》時，買賣雙方需要按照0.3‰的稅率繳納印花稅（B）簽訂《個人購房貸款合同》時，需要按0.05‰的稅率繳納印花稅（C）對個人購買自用普通住宅，暫時減半征收契稅（D）居民之間交換住房，不需繳納契稅（E）個人出租住房不需繳納任何稅收
106、保險合同訂立時應(yīng)當(dāng)遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。保險合同的訂立過程通常包括（）。
（A）填寫投保單（B）投保人誠信保證（C）交付投保單，即要約（D）保險人資質(zhì)證明（E）保險人承諾后合同成立 107、（）屬于責(zé)任保險。
（A）公眾責(zé)任保險（B）產(chǎn)品責(zé)任保險（C）雇主責(zé)任保險（D）職業(yè)責(zé)任保險（E）工程責(zé)任保險 108、繼承權(quán)可以通過（）方式取得。
（A）法律規(guī)定（B）轉(zhuǎn)讓（C）遺囑（D）贈與（E）判決 109、關(guān)于公司章程訂立的說法（）錯誤。
（A）公司章程的訂立通常有共同訂立和部分訂立兩種方式
（B）共同訂立章程是指由全體股東或發(fā)起人共同起草、協(xié)商制定公司章程，否則，公司章程不得生效（C）部分訂立章程是指由股東或發(fā)起人中的部分成員負責(zé)起草、制訂公司章程，2/3以上股東或發(fā)起人簽字同意的制訂方式
（D）公司章程必須采取書面方式
（E）公司章程經(jīng)全體股東或發(fā)起人口頭同意即生效
110、遺贈與遺囑繼承的區(qū)別在于（）。
（A）接受權(quán)利的主體范圍不同（B）主體所承擔(dān)的義務(wù)不同
（C）取得遺產(chǎn)的方式不同（D）指定候補繼承人的范圍不同（E）做出接受遺產(chǎn)表示的要求不同 111、遺產(chǎn)不包括被繼承人（）。
（A）依法享有的土地使用權(quán)（B）因公死亡的撫恤金
（C）著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利（D）肖像權(quán)（E）租住的房屋 112、人們在短期需求導(dǎo)致人們有保持資金流動性的動機，這種動機主要包括（）。
（A）交易動機（B）謹(jǐn)慎動機（C）投機動機（D）儲存動機（E）預(yù)防動機 113、理財規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時應(yīng)減少對政府資助、獎學(xué)金的依賴，其主要原因在于（）。（A）政府資助、獎學(xué)金金額有限（B）政府資助取得較難
（C）子女能否取得獎學(xué)金不確定（D）政府資助、獎學(xué)金不是教育資金的來源（E）依賴政府資助、獎學(xué)金不符合教育規(guī)劃的穩(wěn)健性原則 114、（）視為放棄繼承或者放棄接受遺贈。（A）在遺產(chǎn)處理前沒有明確表示放棄繼承的（B）在遺產(chǎn)處理前明確表示接受遺贈的
（C）在知道受遺贈的兩個月內(nèi)沒有表示接受遺贈的（D）在遺產(chǎn)處理前明確表示放棄繼承的
（E）在知道受遺贈的兩個月內(nèi)明確表示放棄接受遺贈的 115、決定AD曲線的因素主要包括（）。
（A）出口（B）教育（C）人力資源（D）資本存量（E）技術(shù)水平
三、判斷題（116~125題，每題1分，共10分。對于下面的敘述，你認(rèn)為正確的，請在答題卡把相應(yīng)題號下“A”涂黑，你認(rèn)為錯誤的把“B”涂黑）
116、遺囑繼承人必須要遺產(chǎn)處理之前做出接受繼承的表示，不表示接受的，視為放棄繼承。（）117、信托合同由委托人、受益人與受托人簽訂。（）
118、資產(chǎn)證券化的主要特征為：屬于固定收益產(chǎn)品，且收益能力相對偏高；風(fēng)險水平相對較高；流動性
有所保證。（）
119、在貨幣供給一定的條件下，貨幣乘數(shù)與基礎(chǔ)貨幣成正比。（）
120、如果理財規(guī)劃師沒有按照合同綜合提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)停業(yè)整頓。（）
121、個人資產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)以歷史成本為定價依據(jù)。（）122、信托業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的一項中間業(yè)務(wù)。（）123、“委托事項條款”是理財規(guī)劃合同的核心內(nèi)容。（）
124、從理論上講，公開市場業(yè)務(wù)是目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具。（）125、同一作品先在報刊上連載，然后再出版，或先出版，再在報刊上連載的，應(yīng)視為同一次稿酬所得征稅。（）
2007年5月理財規(guī)劃師三級考試真題—專業(yè)能力
專 業(yè) 能 力
一、單項選擇題
1、作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（）不能作為現(xiàn)金等價物。（A）活期儲蓄（B）貨幣市場基金（C）各類銀行存款（D）股票 2、2005年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備不時之需。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（）。（A）一年期存款利率
（B）一年期定期存款利率打六折（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率
3、沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述（）錯誤。（A）就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好（B）就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款
（C）貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券（D）一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求
4、根據(jù)2005年新頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)（）的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
（A）3個月期（B）6個月期（C）1年期（D）2年期
5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現(xiàn)（）。
（A）記錄與分析自己的支出情況（B）支取現(xiàn)金（C）資金調(diào)度（D）質(zhì)押貸款融資
6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，（）不正確。
（A）保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式
（B）保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，從保險公司取得貸款（C）保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人（D）目前市面上的健康險保單可以質(zhì)押
7、書立（）不需要見證人。
（A）自書遺囑（B）代書遺囑（C）錄音遺囑（D）公證遺囑
8、繼承人的（）可以作為遺囑見證人。
（A）兒子（B）有精神病史但見證時已治愈的朋友（C）債務(wù)人（D）年滿15周歲的鄰居
9、（）屬于個人所有的財產(chǎn)。
（A）朋友寄存的宋代名畫（B）銀行存款的利息
（C）代鄰居收取的房屋租金（D）公司購買個人使用的汽車
10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議（）。（A）只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間財產(chǎn)進行約定（B）不能針對夫妻雙方債務(wù)進行約定（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)
（D）不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定
11、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。（A）劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效（B）劉明強的遺囑無見證人，無效（C）劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效（D）劉明強的遺囑符合法律規(guī)定，有效
資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié)婚居住。1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4萬元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說，出版社答應(yīng)支付一筆稿費，2005年5月，溫惠所在單位機構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費5萬元。根據(jù)資料回答12～16題。
12、如果沒有財產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產(chǎn)是一種（）。
（A）按份共有（B）共同共有（C）分別所有（D）部分共有
13、助理理財規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財產(chǎn)分配規(guī)劃，（）錯誤。
（A）了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況（B）代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格（C）界定夫妻家庭財產(chǎn)的權(quán)屬（D）了解夫妻二人的經(jīng)濟狀況
14、薛明叔叔留給薛明的房屋（）。
（A）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)登記結(jié)婚（B）屬于薛明個人所有，因為薛明已經(jīng)在叔叔去世時繼承該房屋
（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財產(chǎn)，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為二人以共同財產(chǎn)對房屋進行了翻修
15、以下描述中，（）的說法正確。（A）薛明的稿費屬于夫妻共同財產(chǎn)
（B）房屋翻修的費用應(yīng)當(dāng)由薛明個人承擔(dān)（C）溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產(chǎn)（D）薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產(chǎn)
16、如果要對案例中的房屋進行分割，（）方式通常不可取。
（A）變價分割（B）作價補償（C）實物分割（D）由夫妻二人協(xié)商解決
資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋總價120萬元，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。
根據(jù)資料回答17～23題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。
17、劉先生每個月所還的本金約為（）。
（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元
18、劉先生第一個月所還利息約為（）。
（A）3,690元（B）3,790元（C）3,890元（D）3,990元
19、劉先生第二個月所還的利息約為（）。
（A）3,690元（B）3,790元（C）3,968元（D）7,857元 20、劉先生第一年所還利息之和約為（）。
（A）26,417.02元（B）36,417元（C）46,416元（D）56,417元
21、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為（）。
（A）361,095元（B）461,095元（C）561,095元（D）661,095元
22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要償還貸款約為（）。
（A）3,889元（B）6,229元（C）289元（D）422元
23、若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約（）利息。
（A）361,095元（B）421,383元（C）561,095元（D）661,095元
資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費用平均為90,000元，另外，估計退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)資料回答24～28題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。
24、可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（）才能彌補退休后的生活費用。（A）50,000元（B）55,000元（C）45,000元（D）40,000元
25、根據(jù)24題，若退休后每年的費用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候，其現(xiàn)值約為（）（注：假設(shè)費用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%）。
（A）739,932元（B）1,250,000元（C）839,932元（D）939,932元
26、張先生家庭以目前10萬元的銀行存款進行投資，20年后這筆資金增值為（）。
（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元（D）2,000,000元
27、根據(jù)25、26題，張先生夫婦在退休前還需要儲備的退休基金的額度為（）。
（A）285,330元（B）275,330元（C）265,330元（D）474,602元
28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達到彌補退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（）。
（A）14,353元（B）13,353元（C）12,353元（D）11,353元 29、2005年12月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》要求，從2006年1月1日起，基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為（）。（A）7%（B）8%（C）9%（D）10% 30、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于（）的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。（A）1個月（B）2個月（C）3個月（D）4個月
31、李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為（）。（A）上午8：30～下午4：30（B）上午8：15～下午4：30（C）上午9：00～下午4：00（D）上午9：00～下午4：30
32、銀行某時美元/日元報價為：買入價103.23，賣出價為103.45元。如果張先生想將手中的2,000美元兌換成日元，則他可以獲得（）日元。
（A）19.33（B）19.37（C）206,460（D）206,900
33、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于（）。
（A）直接標(biāo)價法（B）間接標(biāo)價法（C）買入標(biāo)價法（D）賣出標(biāo)價法
34、小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的下列做法合理的是（）。（A）買入并持有證券，不做交易
（B）頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動（C）用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次（D）盡量降低交易頻率
35、按照理財規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是（）。（A）客戶分析-＞投資評估-＞投資實施-＞資產(chǎn)配置-＞證券選擇-（B）客戶分析-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置-＞投資評估-＞投資實施-（C）客戶分析-＞資產(chǎn)配置-＞證券選擇-＞投資實施-＞投資評估-（D）客戶分析-＞投資實施-＞投資評估-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置-
36、小王從理財規(guī)劃師處了解到（）又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。（A）民事信托（B）商事信托（C）個人信托（D）法人信托
37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（）不是辦理非交易過戶的原因。
（A）繼承（B）出借（C）贈與（D）破產(chǎn)支付
38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個人所得稅。
（A）繳10%（B）繳15%（C）繳20%（D）暫不繳
39、張先生了解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。
（A）LOF（B）ETFs（C）開放式基金（D）封閉式基金 40、對連續(xù)（）虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。
（A）1年（B）2 年（C）3年（D）4年
41、李先生購買了某種面值為100元的債券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格為（）。
（A）79.87元（B）82.13元（C）110.34元（D）123.17元
42、某只股票的發(fā)行價格是8元，某客戶某月以9.5元購買，每股稅后利潤是0.2元，則該只股票的市盈率是（）。
（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5
43、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000元，該只基金的申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350，3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到（）份該基金。
（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480
44、股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（）。
（A）最低買入價和最低賣出價（B）最高買入價和最低賣出價（C）最高買入價和最高賣出價（D）最低買入價和最高賣出價
45、某債券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計息日按365天計算，則其應(yīng)計利息為（）（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位）
（A）2.19元（B）2.34元（C）2.81元（D）2.92元
46、劉女士了解到，（）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。
（A）A股（B）B股（C）H股（D）N股
47、除權(quán)日的開盤價不一定等于除權(quán)價，除權(quán)價僅是除權(quán)日開盤價的一個參考價格。當(dāng)實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為（），在冊股東即可獲利。
（A）填權(quán)（B）貼權(quán)（C）加權(quán)（D）減權(quán)
48、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一人時間段按相應(yīng)利率計付利息，則該債券屬于（）。
（A）附息債券（B）貼現(xiàn)債券（C）單利債券（D）累進利率債券
49、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1,200元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險產(chǎn)品為（）。
（A）長期重大疾病保險（B）人身意外傷害保險（C）萬能壽險（D）養(yǎng)老保險
50、劉某作為醫(yī)師剛剛開始獨立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（）。
（A）普通醫(yī)療保險（B）長期重大疾病保險（C）產(chǎn)品責(zé)任保險（D）職業(yè)責(zé)任保險
51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（）。（A）生存保險（B）死亡保險（C）兩全保險（D）變額壽險
52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應(yīng)該（）。
（A）忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)
（B）如實告知，并建議客戶選擇其他保險產(chǎn)品（C）如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產(chǎn)品（D）如實告知，并放棄此客戶
53、風(fēng)險的存在通常會對經(jīng)濟單位的財務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對這種影響描述不正確的是（）。（A）人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊（B）風(fēng)險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低（C）損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加
（D）通過風(fēng)險管理可以使財務(wù)狀況較出險前有所改善
54、助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險合同訂立時將保險標(biāo)的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用（）的方式。
（A）詢問回答告知（B）無限告知（C）義務(wù)告知（D）權(quán)利告知
55、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束（）。
（A）投保人（B）被保險人（C）保險人（D）受益人
56、助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務(wù)機密，對此助理理財規(guī)劃師負有嚴(yán)格的（）義務(wù)。
（A）調(diào)查（B）保密（C）報告（D）確認(rèn)
57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當(dāng)時投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)保險的（）原則仍不予賠付。
（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償
58、損失補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原
則，如（）。
（A）財產(chǎn)損失保險（B）人身意外傷害保險（C）責(zé)任保險（D）信用保證保險
59、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產(chǎn)品可以進行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險的（）特點。（A）保險標(biāo)的的不可估價性（B）保險金額的定額給付性（C）保險期限的長期性（D）保險的儲蓄性
60、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。
（A）現(xiàn)金（B）消費支出（C）子女教育（D）退休養(yǎng)老
61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財規(guī)劃師向其介紹（）產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣。
（A）重大疾病保險（B）萬能壽險（C）人身意外傷害保險（D）責(zé)任保險 62、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內(nèi)多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險合同中的規(guī)定給付保險金。（）屬于多數(shù)保險公司的通行做法。（A）給付的保險金累計以不超過保險金額為限（B）不予累計，每次給付以不超過保險金額為限（C）客戶可在一次出險后以原保費比例增加保險金額（D）保險公司通常僅進行一次賠付
資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。
根據(jù)上述資料回答63～66題。
63、（）不是按投資主體進行分類的股票類別。
（A）國家股（B）社會公眾股（C）法人股（D）投機型股票
64、上證綜合指數(shù)于1991年7月15日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點”為單位，基日定為1990年12月19日，基期指數(shù)定為（）。
（A）100點（B）200點（C）500點（D）1000點 65、投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統(tǒng)將按照（）原則進行自動撮合。（A）價格優(yōu)先（B）時間優(yōu)先
（C）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先（D）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先 66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照（）稅率繳納印花稅。
（A）千分之一（B）千分之二（C）萬分之一（D）五元定額
資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答67～69題。
67、（）認(rèn)為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券；市場的運動趨勢和證券價格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測。
（A）主動管理基金（B）被動管理基金（C）開放式基金（D）封閉式基金 68、（）是指通常在一個母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個子基金獨立進行投資決策，最大特點是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)換。
（A）基金的基金（B）對沖基金（C）離岸基金（D）傘形基金 69、根據(jù)《開放式證券投資基金試點辦法》，基金管理費按前一日基金資產(chǎn)凈值的（）計提。（A）0.5%（B）1%（C）1.5%（D）1.8% 70、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述，（）正確。
（A）夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所得財產(chǎn)進行約定
（B）夫妻財產(chǎn)約定只能采取書面形式
（C）夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進行公證，否則無效（D）夫妻進行財產(chǎn)約定的時間只能在婚后
二、案例選擇題（71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）
案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的女子準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理
財規(guī)劃師咨詢。
根據(jù)案例一回答71～80題。
71、理財規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進行詢問。以下各項中，理財規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是（）。（A）韓女士家庭是否為單親家庭
（B）韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)（C）韓女士的兒子有哪些愛好特長
（D）韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃
72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請各種貸款。在以下各種貸款中，（）最容易取得。
（A）學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款（B）國家助學(xué)貸款（C）一般商業(yè)性貸款（D）出國留學(xué)貸款
73、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺點，如（）就不能通過教育儲蓄實現(xiàn)。
（A）規(guī)避利息稅（B）規(guī)避損失本金的風(fēng)險
（C）規(guī)避家庭財務(wù)危機（D）獲得高于活期存款的收益
74、韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以（）方式計息。
（A）零存整?。˙）定活兩便（C）整存零?。―）整存整取 75、理財規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是（）。（A）客戶范圍廣泛（B）流動性強
（C）投保人出意外保費可豁免（D）獲得免稅的好處 76、以下關(guān)于教育保險的說法中，（）錯誤。
（A）有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好（B）教育保險具有強制儲蓄的功能
（C）一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率（D）保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多
77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財觀念的教育規(guī)劃工具是（）。
（A）教育儲蓄（B）公司債券（C）大盤指數(shù)基金（D）子女教育信托 78、理財規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時，詢問了韓女士的家庭財務(wù)及非財務(wù)狀況，并詳細分析了韓女士的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合（）原則。
（A）理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松（B）教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃
（C）充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備（D）投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險
79、目前大學(xué)學(xué)費平均每年為5,000元，假設(shè)學(xué)費平均上漲率為每年5%，那么韓女士的兒子讀大學(xué)時學(xué)費平均每年約為（）。
（A）7,500元（B）8,100元（C）30,000元（D）32,400元 80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔(dān)，因此理財規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費。因為定期定投的好處在于（）。（A）可以強制儲蓄，并且每期負擔(dān)不會太重（B）可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險（C）各項收益是確定的
（D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高
案例二：李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20年還清（假設(shè)貸款利率固定為6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬。李女士獲利不菲。
根據(jù)案例二回答81～88題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。81、李女士每月的還款額約為（）。
（A）3,439元（B）2,345元（C）3,193元（D）2,531元 82、李女士第一個月所還的利息約為（）。
（A）2,700元（B）2,100元（C）1,200元（D）2,400元 83、在2007年1月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（）本金沒有還。
（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元 84、李女士在這四年里還了（）利息。
（A）108,865元（B）423,799元（C）56,200元（D）47,418元 85、若李女士四年后將該處房產(chǎn)以90萬的價格出售，則按照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營業(yè)稅為（）。（A）45,000元（B）27,000元（C）9,000元（D）20,000元 86、李女士轉(zhuǎn)讓90萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為（）。
（A）270元（B）450元（C）900元（D）1,000元
87、按照國家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅。當(dāng)?shù)貙钆恳院硕ㄕ魇辙k法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計算個人所得稅，則李女士需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（）。
（A）9,000元（B）3,000元（C）2,400元（D）1,000元
88、購買此90萬元住房的個人應(yīng)繳納的契稅為（）（個人購買自用普通住宅，減半征收契稅；當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%）。
（A）59,000元（B）30,000元（C）27,000元（D）13,500元
案例三：理財規(guī)劃師在為客戶進行風(fēng)險管理和保險規(guī)劃時，人身保險險種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就人身保險合同條款向理財規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例三回答89～94題。
89、客戶清楚“不可投辯條款”是對自身利益的保護，但保險合同通常具有可抗辯期，時間期限為（）。（A）合同訂立的最初一年（B）合同訂立的最初兩年（C）客戶指定的任意一年（D）客戶指定的任意兩年 90、客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時繳納保險費，則（）。
（A）合同完全有效（B）合同部分有效（C）合同完全失效（D）合同效力中止 91、客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，則（）。（A）保單不能夠轉(zhuǎn)讓
（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓（C）需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓（D）保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響
92、投保人可選擇的保險金給付方式通常不包括（）。
（A）定期收入方式（B）定額收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式 93、客戶詢問享有保單現(xiàn)金價值，不因保單效力的變化而喪失的為（）。
（A）保單所有人（B）投保人（C）被保險人（D）保單受益人 94、客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同于被保險人和第一受益人的第三人，則（）。
（A）推定被保險人先死（B）推定第一受益人先死（C）不進行推定，保險合同無法理賠（D）投保人重新指定受益人
案例四：聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程序地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增加職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工受崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制訂年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財規(guī)劃師就相關(guān)問題進行了解釋。根據(jù)案例四回答95～100題。
95、企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補充養(yǎng)老保險計劃。張總向理財規(guī)劃師解釋了一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因，其中不可能包括（）。
（A）吸引和留住有用的人才（B）增加企業(yè)凝聚力
（C）政府相關(guān)文件的強制性規(guī)定（D）享受政府的稅收優(yōu)惠 96、理財規(guī)劃師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）。
（A）非盈利性（B）企業(yè)行為（C）政府鼓勵（D）企業(yè)繳費部分全額稅前列支 97、理財規(guī)劃師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由（）來負擔(dān)。
（A）企業(yè)（B）政府和企業(yè)（C）政府和個人（D）企業(yè)和個人 98、根據(jù)國家規(guī)定，企業(yè)年金的具體負擔(dān)情況是（）。（A）企業(yè)完全負擔(dān)
（B）政府和企業(yè)各自負一半
（C）企業(yè)負擔(dān)員工工資的20%，個人負擔(dān)工資的8%（D）企業(yè)繳納不超過本企業(yè)上職工工資總額的1/12，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上職工工資總額的1/6 99、根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為（）。
（A）65歲（B）45歲
（C）國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡（D）企業(yè)自主決定 100、根據(jù)國家規(guī)定，企業(yè)年金基金采用（）方式進行。
（A）完全基金式（B）部分基金式（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制（D）統(tǒng)籌賬戶制
第四篇：三級理財規(guī)劃師專業(yè)能力綜合試題九
理財規(guī)劃師三級考試在線模擬試題九
考試結(jié)束??
試卷得分：0
考試時間總：120分鐘
單選題（共103題，共103分）每小題1分，以下各小題給出的選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。
第 1 題 王某欲將其祖?zhèn)鞴哦侗＜彝ヘ敭a(chǎn)保險，應(yīng)選擇的保險合同類型是（）。
A．定值保險合同 B．不定值保險合同
c．超額保險合同 D．足額保險合同
答案：A
第 2 題 甲為自己投保一份人壽保險．指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。該份保險的保險金依法如何處理?（）。
A．．應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承
B．應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承
c．應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承
D．應(yīng)全部支付給甲妻
答案：D
第 3 題 我國《保險法》對“自殺條款”規(guī)定的時間為（）年。
A．1 B．2 c．3 D．4
答案：B
第 4 題 投保人申報的被保險人的年齡不真實，自合同成立之日起兩年內(nèi)，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人可以（）。
A．解除保險合同
B．要求投保人補交保險費
c．要求投保人補交保險費及利息 D．直接退還現(xiàn)金價值
答案：C
第 5 題 方先生今年38歲，月平均工資5000元；方太太36歲，月平均工資6000元，兩人均享有他們有一個聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美、穩(wěn)定．月平均支出在3000元。方先生投保了一份壽險，受益人是他自己，合同中約定如果被保險人生存至70歲以上，保險公司不予給付保險金，也不退還保費：如果方先生在70歲以前身故，保險公司將給付受益人90萬元保險金。則方先生投保的這一壽險屬于（）。
A．定期死亡壽險
B．定期生存壽險
c．變額壽險
D．消費型保險
答案：A
第 6 題 根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定：（）的未成年人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。
A．10周歲以下 B．10周歲以上
c．16周歲以上 D．18周歲以上
答案：A
第 7 題 投保人對（）不具有保險利益。
A．本人
B．父母
c．撫養(yǎng)的孩子 D．男(女)朋友
答案：D
第 8 題 在健康險保單中，保費高低與保單免責(zé)期(等待期)L乇短之間的關(guān)系是（）。
A．正相關(guān)關(guān)系 B．負相關(guān)關(guān)系
c．反比關(guān)系
D．沒有明確關(guān)系
答案：B
第 9 題 下列股票中（）屬于防守型股票：
A．航空 B．食品
c．港口 D．房地產(chǎn)
答案：B
第 10 題 與經(jīng)濟周期具有很強的正相關(guān)關(guān)系的股票是（）。
A．周期型股票 B．防守型股票
c．成長型股票 D．成熟型股票
答案：A
第 11 題 在財產(chǎn)保險合同中，對于被保險人的損失，保險人承擔(dān)損失賠償?shù)淖罡呦揞~是（）。
A．
B．
c．
D．
A．保險標(biāo)的的賬面金額
B．保險標(biāo)的的市場價值
c．保險標(biāo)的的實際損失 D．保險標(biāo)的的保險價值
答案：C
第 12 題 法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除合同的權(quán)利叫做（）。
A．行政解除
B．書面解除
c．法定解除 D．協(xié)商解除
答案：C
第 13 題 人壽保險的主要風(fēng)險是死亡率，在我國人壽保險公司的經(jīng)營實踐中，所考慮的影響死亡率的主要因素包括（）等。
A．住址、性別和職業(yè)
B．職位、性別和職業(yè)
c．身高、性別和職業(yè)
D．年齡、性別和職業(yè)
答案：D
第 14 題 人身保險分為強制保險和自愿保險，這種劃分的標(biāo)準(zhǔn)是（）。
A．實施方式
B．投保方式
c．保險金給付方式
D．保單利益的歸屬
答案：D
第 15 題 當(dāng)保險人采取不足額方式承保時，保險標(biāo)的如果發(fā)生全部損失，被保險人最多獲得的保險賠償額等于（）。
A．實際損失
B．保險金額
c．保險價值 D．實際價值
答案：B
第 16 題 航行于沿海、內(nèi)河的某船投保了船舶一切險，該船已使用兩年，在保險期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失為30萬元。如果保險船舶的保險金額為lO 000萬元，而出險時新船的市場價為15000萬元。不計殘值，那么在l萬元的免賠規(guī)定下，保險人的賠償金額是（）萬元。
A．30 B．29 c．20 D．19
答案：D
第 17 題 下列陳述錯誤的是（）。
A．財產(chǎn)保險合同的標(biāo)的往往表現(xiàn)為一定的物質(zhì)財產(chǎn)或其派生利益
B．人身保險合同的標(biāo)的無法用貨幣衡量
c．財產(chǎn)保險合同與人身合同均以損害補償為理論基礎(chǔ)
D．多數(shù)情況下，財產(chǎn)保險合同主體較簡單，投保人與被保險人同屬一人
答案：C
第 18 題 下列關(guān)于信用保險和保證保險的說法中，正確的是（）。
A．訂立信用保險和保證保險的目的不相同
B．合同的履行條件及方式不同
c．保證保險合同根據(jù)被保證人的要求而訂立
D．信用保險合同根據(jù)被保證人的要求而訂立
答案：C
第 19 題 股票具有特定的法律意義，股票的法律性質(zhì)主要表現(xiàn)在幾個方面，但不包括（）。
A．股票是反映財產(chǎn)權(quán)的有價證券 B．股票是證明股東權(quán)的法律憑證
c．股票是投資行為的法律憑證
D．股票是清算財產(chǎn)優(yōu)先要求權(quán)的憑證
答案：D
第 20 題 直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但兩者有著實質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在投資者（）。
A．投資成本的高低
B．是否參與投資項目的經(jīng)營管理
c．投資風(fēng)險的大小不同 D．投資的回報率不同
答案：B
第 21 題 理財規(guī)劃師在收集客戶的風(fēng)險偏好信息時，可以粗略將客戶風(fēng)險偏好分為五類，其中，輕度保守型客戶的資產(chǎn)組合特點包括（）。
A．成長性資產(chǎn)30％～50％
B．定息資產(chǎn)50％~60％ c．成長性資產(chǎn)50％~70％ D．定息資產(chǎn)60％～70％
答案：A
第 22 題 根據(jù)經(jīng)濟學(xué)上的定義，對于什么是投資理解正確的是（）。
A．推遲現(xiàn)在消費，留待以后再消費
B．使本金在未來能增值或獲得收益的所有活動 c．投資是期待能夠使錢生錢的行為，比如買彩票 D．購買股票、債券不一定是投資
答案：B
第 23 題 生死兩全保險是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險，它的期滿生存給付的對象是()。
A．投保人
B．被保險人
c．受益人
D．繼承人
答案：B
第 24 題（）是以被保險人在保險合同規(guī)定的一定期限內(nèi)發(fā)生死亡事件而由保險人給付保險金的一種人壽保險。
A．終身壽險 B．生存保險
c．定期壽險
D．兩全保險
答案：C
第 25 題 為了防止被保險人在重復(fù)保險下獲得額外利益，可以采取一定的方法在投保人之間進行分?jǐn)倱p失，其中順序責(zé)任制是指（）。
A．以各個保險人的獨立責(zé)任為依據(jù)來分?jǐn)倱p失的方法，即各保險人承擔(dān)的賠償額以在 沒有其他保險人的情況下單獨應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的限額比例米進行分?jǐn)?/p>
B．以各個保險人的承保金額為依據(jù)進行分?jǐn)?/p>
c．以保險合同的簽訂順序為依據(jù)分?jǐn)倱p失
D．以投保人的選擇為依據(jù)進行分?jǐn)倱p失
答案：C
第 26 題 保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經(jīng)交足兩年以上保險費的，保險人有義務(wù)按照合同的約定退還（）；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。
A．保險單的現(xiàn)金價值
B．保險費
c．保險金額的一半 D．保險金額
答案：A
第 27 題 在人身保險合同中，我國《保險法》規(guī)定：合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有規(guī)定外，投保人超過規(guī)定的期限（）目未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。
A．30 B．60 c．90 D．180
答案：B
第 28 題 保險合同內(nèi)容的變更主要是指（）。
A．保費的變更
B．被保險人的變更
c．受益人的變更 D．保險金額的變更
答案：A
第 29 題 保險合同中并不是所有的保險都是適用損失補償原則的，電有一些例外情況，下 列屬于損失補償原則的例外的是（）。
A．財產(chǎn)損失保險
B．重置成本保險
c．責(zé)任保險
D．信用保證保險
答案：B
第 30 題 下列適用于損失補償原則的是（）。
A．信用保證保險 B．所有的健康保險
c．人壽保險
D．意外傷害保險
答案：A
第 31 題 在重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞街校骷冶ｋU公司在假設(shè)無他保情況下，按單獨應(yīng)付的賠償責(zé)任限額占各家保險公司賠償責(zé)任限額值的比例分?jǐn)倱p失金額的方式是（）。
A．比例責(zé)任分?jǐn)?/p>
B．順序責(zé)任分?jǐn)?/p>
c．限額責(zé)任分?jǐn)?/p>
D．第一危險賠償方式
答案：C
第 32 題 下列關(guān)于人身保險和財產(chǎn)保險中對保險利益的時效規(guī)定正確的是（）。
A．人身保險和財產(chǎn)保險都要求在合同訂立時存在保險利益
B．人身保險和財產(chǎn)保險都要求在合同終止時存在保險利益
c．人身保險要求在合同終止時存在保險利益．而財產(chǎn)保險要求在合同訂立時存在保險利益 D．人身保險要求在合同訂立時存在保險利益，而財產(chǎn)保險要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益
答案：D
第 33 題 可保利益具有一定的時效性，下列關(guān)于可保利益適用時限的說法中正確的是()
A．財產(chǎn)保險和人身保險僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益
B．人身保險不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益．而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在
c．財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在
D．人身保險的可保利益必須在合同訂立時存在．至于在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益無關(guān)緊要
答案：D
第 34 題 就保險標(biāo)的而言，保險的基本分類包括（）。
A．財產(chǎn)保險、汽車保險和人身保險
B．汽車保險、意外保險和人身保險
c．汽車保險、海上保險、人身保險和信用保證保險
D．財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險
答案：D
第 35 題（）是指在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。
A．推定全損
B．代位求償
c．
D．委付
答案：B
第 36 題 投保人以他人的生命、身體為標(biāo)的，為他人利益汀立人身保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。
A．投保人是被保險人，也是受益人
B．投保人不是被保險人，受益人是由被保險人指定的人 c．投保人不是被保險人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人不是被保險人，而受益人是由保險人指定的人
答案：B
第 37 題 某房東外出時忘記鎖門，結(jié)果小偷進屋，家具被偷，則風(fēng)險因素是（）。
A．小偷進屋
B．家具被偷
c．外出時忘記鎖門
D．房東外出
答案：C
第 38 題 保險的派生職能包括（）。
A．分散風(fēng)險職能和補償損失職能
B．分散風(fēng)險職能和防災(zāi)防損職能
c．補償損失職能和防災(zāi)防損職能
D．防災(zāi)防損職能和融通資金職能
答案：D
第 39 題 風(fēng)險與不確定性的關(guān)系一直是保險的理論基礎(chǔ)，下列說法中正確的是（）。
A．風(fēng)險與不確定性是相交關(guān)系
B．風(fēng)險與不確定性是對立關(guān)系
c．風(fēng)險包含不確定性
D．風(fēng)險包含于不確定性
答案：D
第 40 題 某服飾有限公司用其法定代表人高某的名義，給本單位駕駛員霍某投保了意外傷害醫(yī)療險兩份，總計保險金額2.4萬元，保險合同上指定受益人為高某。后來，霍某意外受傷，高某從保險公司將兩份保險理賠款(總計2．4萬元)領(lǐng)了出來。之后，公司只交給霍某4000元。霍某于是到法院起訴，法院判決（）。
A．把2.4萬元全部給霍某
B．高某與霍某平分2．4萬元
c．霍某無權(quán)得到剩余2萬元
D．霍某得到4000元，再分得2萬元中的1萬元
答案：C
第 41 題 李先生前年買了一輛價值25萬元的廣州本田車，在今年被盜。他當(dāng)時在某財產(chǎn)保險有限公司投保了保額25萬元的車險，并投有盜搶險。李先生前年買了一輛價值25萬元的廣州本田車，在今年被盜。他當(dāng)時在某財產(chǎn)保險有限公司投保了保額25萬元的車險，并投有盜搶險。如果李先生的車被盜后，保險公司經(jīng)核實進行了賠付，后經(jīng)公安機關(guān)的偵查，找到李先生的車，完好無損地歸還給李先生，則下列行為中正確的是（）。
A．李先生需要歸還保險公司先前賠付的保險金
B．李先生可以部分歸還保險金
c．李先生不用歸還保險公司先前賠付的保險金
D．
答案：A
第 42 題
王某為自己投保了一份終身壽險保單，合同成立并生效的時間為1997年3月1日。因王某未履行按期繳納續(xù)期保費的義務(wù)，此保險合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某補繳了其所拖欠的保險費及利息。經(jīng)保險雙方協(xié)商達成協(xié)議，此合同效力恢復(fù)。1999年10月10日，王某自殺身亡，其受益人便向保險公司提出給付保險金的請求。1999年5 月1日，王某補繳了保費及利息，這種行為稱為（）。
A．
B、c．
D．
A．續(xù)保
B．復(fù)效
c．重新投保
D．全不是
答案：B
第 43 題 王先生(42歲)是某私企老板．年收入約30萬元。王太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。王先生的母親與王先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。王先生由于工作原因，經(jīng)常要乘坐飛機去聯(lián)系業(yè)務(wù)，王先生可能面臨的（）很高。
A．投資風(fēng)險
B．健康風(fēng)險
c．意外風(fēng)險
D．資金風(fēng)險
答案：C
第 44 題 某保險公司接到一份特殊的索賠申請：劉某于2000年12月為其妻王某投保了一份養(yǎng)老保險，并經(jīng)妻子同意將受益人確定為自己。2003年12月，劉某與王某離婚。離婚后，王某與張某結(jié)婚，而劉某仍然按期繳納這筆保險費用。2004年年底、王某因車禍意外身故，劉某及張某同時向保險公司提出了索賠申請。保險公司應(yīng)向（）賠付。
A．劉某
B．張某
c．劉某與張某
D．王某的家人
答案：A
第 45 題 2003年兩人離婚。小童今年10歲，小童的媽媽在某保險公司為小童購買了一份意外傷害保險在這份保險合同中，小童的媽媽是（）。
A．被保險人 B．投保人
c．受益人
D．關(guān)系人
答案：B
第 46 題 下列（）風(fēng)險屬于保險公司通常承保的財產(chǎn)損失風(fēng)險。
A．汽車讓人偷了
B．公司的電腦中病毒了，無法使用
c．自己房子的墻壁．讓小孩涂得特別臟
D．結(jié)婚戒指掉河里了
答案：A
第 47 題 我國《保險法》將保險公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)分為（）。
A．財產(chǎn)保險與人壽保險
B．財產(chǎn)損失保險與人壽保險
c．責(zé)任保險與信用保險 D．財產(chǎn)保險與人身保險
答案：D
第 48 題 廣義的財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險、信用保證保險、責(zé)任保險以下保險人無權(quán)行使財產(chǎn)保險合同解約權(quán)的情形是（）。
A．投保標(biāo)的危險程度增加
B．投保人未履行對標(biāo)的的安全應(yīng)盡的義務(wù)
c．被保險人詐賠
D．貨物運輸保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓
答案：D
第 49 題 廣義的財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險、信用保證保險、責(zé)任保險以下所描述的財產(chǎn)保險的保險利益體現(xiàn)錯誤的是（）。
A．
B．
C．
A．財產(chǎn)使用人、代為管理人的保險利益
B．抵押權(quán)人與質(zhì)押權(quán)人的保險利益
c．負有經(jīng)濟責(zé)任的財產(chǎn)保管人、承租人等的保險利益
D．合同雙方當(dāng)事人的保險利益
答案：A
第 50 題 廣義的財產(chǎn)保險包括財產(chǎn)損失保險、信用保證保險、責(zé)任保險工程保險是以各種工程項目為主要承保標(biāo)的的財產(chǎn)保險。主要包括（）。
A．建筑工程保險和責(zé)任險 B．建筑工程保險
c．建筑工程保險和安裝工程保險 D．建筑工程保險和意外險
答案：C
第 51 題 保險合同是投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標(biāo)的發(fā)生約定事故時承擔(dān)經(jīng)濟損失補償責(zé)任?？梢姳ｋU合同是我們理賠時的主要依據(jù)．所以理財規(guī)劃師要熟練掌握保險合同的知識根據(jù)最大誠信原則，財產(chǎn)保險中，投保人應(yīng)將（）的有關(guān)情況通知保險人。
A．再保險
B．足額保險
c．不足額保險 D．重復(fù)保險
答案：D
第 52 題 保險合同是投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標(biāo)的發(fā)生約定事故時承擔(dān)經(jīng)濟損失補償責(zé)任?？梢姳ｋU合同是我們理賠時的主要依據(jù)．所以理財規(guī)劃師要熟練掌握保險合同的知識（）是指在保險事故發(fā)生或者保險合同約定的條件滿足時，對保險人享有保險金給付請求權(quán)的人，包括被保險人和受益人。
A．保險關(guān)系人 B．保險當(dāng)事人
c．保險受益人 D．自然人
答案：A
第 53 題 保險合同是投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標(biāo)的發(fā)生約定事故時承擔(dān)經(jīng)濟損失補償責(zé)任。可見保險合同是我們理賠時的主要依據(jù)．所以理財規(guī)劃師要熟練掌握保險合同的知識以下選項中，不可能是投保人或被保險人違反告知的表現(xiàn)的有（）。
A．漏報
B．誤告
c．如實敘述 D．欺詐
答案：C
第 54 題 在保險規(guī)劃中，保險的五大原則是我們在做理財規(guī)劃時的主要依據(jù)，理財規(guī)劃師有必要掌握保險規(guī)劃的原則．并在保險規(guī)劃中能夠依據(jù)原則設(shè)計保險方案。近因是指引起保險標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。以下關(guān)于確定近因的基本方法表述正確的有（）。
A．從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后一個事件的近因
B．從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，倒數(shù)第二個事件就是最后一個事件的近因
c．從損失開始，自后往前推，追溯到最初事件，最后的事件就是近因
D．從損失開始，自后往前推，追溯到最初事件，如有中斷，最初事件就是近因
答案：A
第 55 題 在保險規(guī)劃中，保險的五大原則是我們在做理財規(guī)劃時的主要依據(jù)，理財規(guī)劃師有必要掌握保險規(guī)劃的原則．并在保險規(guī)劃中能夠依據(jù)原則設(shè)計保險方案。最大誠信原則的基本內(nèi)容中，主要約束保險人的是（）。
A．
B．
c．
D．
A．禁止 B．保證 c．禁止反言
D．棄權(quán)和禁止反言
答案：D
第 56 題 風(fēng)險存在于人類生產(chǎn)與生活中的方方面面，給人們的生產(chǎn)、生活造成嚴(yán)重威脅，人們自然產(chǎn)生對風(fēng)險進行管理的需要，以減少其發(fā)生的頻率和損失。首先理財規(guī)劃師需要對風(fēng)險有一個明確的認(rèn)識，進而才能采取相應(yīng)的措施或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，或控制損失。風(fēng)險具有普遍性、客觀性、可測性、不確定性、發(fā)展性的特征，其中最基本的特征是（）。
A．發(fā)展性
B．可測性
c．客觀性
D．不確定性
答案：D
第 57 題 風(fēng)險存在于人類生產(chǎn)與生活中的方方面面，給人們的生產(chǎn)、生活造成嚴(yán)重威脅，人們自然產(chǎn)生對風(fēng)險進行管理的需要，以減少其發(fā)生的頻率和損失。首先理財規(guī)劃師需要對風(fēng)險有一個明確的認(rèn)識，進而才能采取相應(yīng)的措施或轉(zhuǎn)移風(fēng)險，或控制損失。人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變某種風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風(fēng)險。這是風(fēng)險的（）特性
A．客觀性
B．普遍性 c．不確定性 D．可測性
答案：A
第 58 題 關(guān)于獎學(xué)金，說法不正確的是（）。
A．國家設(shè)立的獎學(xué)金主要有本、?？粕剬W(xué)金，研究生獎學(xué)金和國家獎學(xué)金三種 B．本?？篇剬W(xué)金分為優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金、專業(yè)學(xué)生獎學(xué)金和定向獎學(xué)金三種 c．研究生獎學(xué)金分為研究生優(yōu)秀獎學(xué)金和研究生普通獎學(xué)金 D．優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金的來源是企業(yè)資助給學(xué)校的資金
答案：D
第 59 題 關(guān)于成人高等教育，說法不正確的是（）。
A．我國高等教育包括普通高等教育和成人高等教育 B．獨立函授學(xué)院屬于成人高等教育 c．廣播電視大學(xué)屬于成人高等教育 D．普通高等學(xué)校屬于成人高等教育
答案：D
第 60 題 我國目前的學(xué)位制度分為（）級。
A．一
B．二 c．三 D．四
答案：C
第 61 題 通常情況下．如果預(yù)計教育負擔(dān)比高于（），就應(yīng)盡早進行準(zhǔn)備。
A．20％
B．30% c．40％
D．50％
答案：B
第 62 題 李女士想請理財規(guī)劃師為她制訂教育規(guī)劃方案．她與丈夫都是普通職工．兒子今年剛剛兩歲。因為對將來有良好的預(yù)期，不排除兒子長大后出國留學(xué)的可能。夫妻兩人現(xiàn)有儲蓄并不多。但也沒有什么負債。他們并不知道可以用作教育規(guī)劃的投資工具都有哪些，具體要求是怎樣的，所以請理財規(guī)劃師給予介紹或回答其提出的問題。學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息相比較，正確的是（）。
A．學(xué)生貸款利息最低
B．國家助學(xué)貸款的利息最低 c．一般商業(yè)性貸款利息最低 D．利息水平完全相同
答案：A
第 63 題 李女士想請理財規(guī)劃師為她制訂教育規(guī)劃方案．她與丈夫都是普通職工．兒子今年剛剛兩歲。因為對將來有良好的預(yù)期，不排除兒子長大后出國留學(xué)的可能。夫妻兩人現(xiàn)有儲蓄并不多。但也沒有什么負債。他們并不知道可以用作教育規(guī)劃的投資工具都有哪些，具體要求是怎樣的，所以請理財規(guī)劃師給予介紹或回答其提出的問題。教育儲蓄的優(yōu)點不包括()
A．風(fēng)險小
B．收益穩(wěn)定 c．享受稅收優(yōu)惠 D．?dāng)?shù)額大
答案：D
第 64 題 生活在北京的張女士，看中了一套80平方米的房子．房子總價90萬元，張女士申請個人公積金貸款30萬元，采用連帶責(zé)任保證作為貸款的擔(dān)保，貸款期限3年，等額本息還款法，貸款年利率7.5％。張女士如果提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款期（）日前書面通知銀行。
A．1個星期 B．15天 c．20天 D．1個月
答案：D
第 65 題 老張是北京市公務(wù)員，每月按時繳納了住房公積金，其太太也為公務(wù)員，且其太太退休年齡內(nèi)預(yù)計’可繳存住房公積金總額為12萬元。鄰居老李為一個私營企業(yè)的營銷人員，月工資不多，但是年底分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家人也未曾繳過住房公積金?，F(xiàn)在．老張和老李都打算購買一套評估價為50萬元的自住普通住房，擬在建設(shè)銀行申請個人住房公積金貸款。老張目前本人名下的住房公積金本息余額為6000元，上個月公積金匯儲額為150元(包括單位及個人)，本人目前離法定退休年齡還剩30年。老張申請住房公積金時，下列說法錯誤的是（）。
A．可以以其所購住房為抵押物
B．或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物
c．或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任 D．不需要抵押或質(zhì)押，只要借款人信用記錄上無不良記錄
答案：D
第 66 題 某客戶申請個人組合貸款購買一套價值50萬元的房子，住房公積金貸款15萬元，貸款期限1O年，貸款利率5．25%；銀行商業(yè)貸款20萬元，貸款期限10年，貸款利率7．85％。該客戶每月還銀行本息（）元。
A．2410 B．2566 c．2893 D．2930
答案：A
第 67 題 張先生準(zhǔn)備購買一輛20萬元左右的家用轎車，錢已備足，但通過貸款方式購車可以向銀行貸款16萬元(即銀行提供8成按揭)，期限5年，采用等額本息還款方式，貸款年利率8％，張先生個人投資年收益率6.5％。下列說法錯誤的是（）。
A．張先生應(yīng)向銀行貸款 B．張先生應(yīng)全額付款買車
c．采用銀行貸款的方式有利于增加張先生的現(xiàn)金流動 D．銀行貸款支付的利息比全額購車付出的機會成本更小
答案：B
第 68 題 在外企做市場營銷的小郭，準(zhǔn)備給自己買一輛車，因剛剛買了房，所以積蓄不夠付車款。于是，小郭找到一位理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師建議小郭采用汽車消費貸款。小郭想通過汽車金融公司進行汽車消費貸款，下列（）公司還沒有籌建汽車金融公司。
A．上海通用 B．豐田 c．大眾汽車 D．現(xiàn)代
答案：D
第 69 題 在外企做市場營銷的小郭，準(zhǔn)備給自己買一輛車，因剛剛買了房，所以積蓄不夠付車款。于是，小郭找到一位理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師建議小郭采用汽車消費貸款。小郭想通過貸款的方式買車，利息相對少的是（）。
A．通過銀行進行汽車消費貸款
B．通過汽車金融公司進行汽車消費貸款 c．以上兩種方式的利息一樣 D．以上說法都是錯誤的答案：A
第 70 題 在外企做市場營銷的小郭，準(zhǔn)備給自己買一輛車，因剛剛買了房，所以積蓄不夠付車款。于是，小郭找到一位理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師建議小郭采用汽車消費貸款。理財規(guī)劃師在給小郭進行汽車消費規(guī)劃時，應(yīng)告知汽車消費貸款種類有（）。
A．僅商業(yè)銀行提供汽車消費貸款 B．僅汽車金融公司提供汽車消費貸款
c．商業(yè)銀行和汽車金融公司都提供汽車消費貸款 D．目前還不可以進行汽車消費貸款
答案：C
第 71 題（）指已在銀行辦理個人住房貸款的借款人在還款期間，由于所購房屋出售、贈與、繼承等原因，房屋產(chǎn)權(quán)和按揭借款需同時轉(zhuǎn)讓給他人，并由銀行為其做貸款轉(zhuǎn)移手續(xù)的業(yè)務(wù)。
A．個人住房按揭貸款 B．個人二手房貸款 c．個人商用房貸款
D．個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款
答案：D
第 72 題 張先生平均每年收入10萬元，每年的儲蓄比率為50％。目前有存款10萬元，打算5年后買房。假設(shè)張先生的投資報酬率為12％，張先生準(zhǔn)備貸款15年，計劃采用等額本息還款方式。假設(shè)房貸利率為7．83％。假設(shè)張先生計劃購買80平方米的房子，則可負擔(dān)的房屋單價為（）元／平方米。
A．9273 B．10626 c．14124 D．14290
答案：B
第 73 題 劉小姐在中國工商銀行申請貸款購買了一套65平方米的二手房，房屋總價70萬元，劉小姐自付21萬元，貸款49萬元，貸款期限10年。如果劉小姐購買的這套房子為商用房，那么她可以在工商銀行最多貸款（）萬 元。
A．21 B．35 c．49 D．70
答案：B
第 74 題 高小姐準(zhǔn)備在北京地區(qū)購買一套150平方米的住房，目前房價在1．2萬元／平方米左右，高小姐準(zhǔn)備在工商銀行申請公積金貸款買房，自付首付54萬元，貸款70％，分20年還清，貸款利率6．3％。如果采用等額本息還款法，高小姐至還款期結(jié)束．一共支付銀行利息（）元。
A．890500 B．910230 c．959040 D．1030800
答案：C
第 75 題 張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設(shè)貸款利率為6％。目前，已還款20期后，張先生由于發(fā)年終獎金10萬元，準(zhǔn)備拿出這1O萬元獎金提前歸還住房貸款。如果張先生提前還款1O萬元后，將月供同時減少至每月3500元，則剩余還款期數(shù)為（）期。
A．60．35 B．73．24 c．79．36 D．88．05
答案：D
第 76 題 張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設(shè)貸款利率為6％。目前，已還款20期后，張先生由于發(fā)年終獎金10萬元，準(zhǔn)備拿出這1O萬元獎金提前歸還住房貸款。如果張先生提前還貸，采取減少月供．還款期限不變的方式，那么張先生提前還貸節(jié)省利息()元。
A．25649 B．27319 c．28783 D．28765
答案：B
第 77 題 張先生購房向銀行貸了40萬元，貸款10年，采用等額本息還款法，假設(shè)貸款利率為6％。目前，已還款20期后，張先生由于發(fā)年終獎金10萬元，準(zhǔn)備拿出這1O萬元獎金提前歸還住房貸款。如果張先生提前還貸，采取減少月供，還款期限不變的方式，那么張先生至貸款全部還清，張先生一共支付的利息為（）元。
A．93657 B．103568 c．105597 D．123065
答案：C
第 78 題（）是一種較新的還款方式，每期的支出小于傳統(tǒng)還款方式，而且最后一期的支付有多重選擇與靈活便捷性。
A．按月等額本金遞增法 B．按月等額本息遞增法 c．智慧型還款 D．雙重選擇還款法
答案：C
第 79 題 田小姐準(zhǔn)備購買一輛15萬元左右的家用轎車，錢已備足，田小姐現(xiàn)在有兩種選擇方式，一是全額付款，二是通過貸款方式向銀行貸款l 2萬元(即銀行提供8成按揭)，期限5年，采用等額本息還款方式，年利率7．38％，田小姐的投資收益率為6％。5年共向銀行支付利息（）元。
A．0 B．19140 c．23820 D．27300
答案：C
第 80 題 購置車輛，一般而言，10萬元左右的車輛保險費用約為(A．500~1000 B．1000～2000 c．2000～3000 D．3000～4000
答案：C
第 81 題 目前各類住房消費貸款的最高貸款額度一般為（）。
A．60％ B．70％ c．80％ D．90％
答案：C
第 82 題 個人商用房貸貸款期限原則上最民不得超過（）年。
A．10 B．20 c．25 D．30
答案：A)元／年
第 83 題 個人出售房屋，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額（）貼花。
A．0.01％ B．0.05％ c．0．1％ D．O．5%
答案：B
第 84 題 購房的目標(biāo)包括（）三大要素。
A．購房的時間、購房地段、屆時房價
B．購房的時間、購房地段、希望的居住面積 c．購房的時間、希望的居住面積、屆時房價 D．購房地段、希望的居住面積、屆時房價
答案：C
第 85 題 在北京工作的小李準(zhǔn)備在北京買房結(jié)婚，看中了一套100平方米的新房，房價為10000元每平方米，小李準(zhǔn)備在建設(shè)銀行申請個人商業(yè)貸款。小李因出現(xiàn)財務(wù)緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請，下列關(guān)于延長貸款期限說法錯醍的是（）。
A．借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明 B．延長貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金
c．原借款期限與延長期限之和最長不超過30年 D．借款人可以申請延期多次
答案：D
第 86 題 王先生年收入為15萬元．每年的儲蓄比率為40％。目前有存款2萬元，打算5年后買房，假設(shè)王先生的投資報酬率為15％。王先生買房時準(zhǔn)備貸款20年，假設(shè)房貸利率為6％。假設(shè)王先生計劃購買100平方米的房子，則可負擔(dān)的房屋單價為（）元。
A．8204 B．8190 c．8210 D．7980
答案：A
第 87 題 北京的劉小姐2006年6月5日在工商銀行申請個人商業(yè)性住房貸款買了一套180平方米的住宅，房價為200萬元．理財規(guī)劃師根據(jù)劉小姐的情況建議劉小姐采用等額本息還款，第一次付60萬元，余款分20年付清，由于劉小姐第一次購房，銀行給予了劉小姐5．751％的貸款優(yōu)惠利率。劉小姐采用的等額本息還款法是最為普遍的一種還款方式=，是搖在貸款期鞭內(nèi)每月以相等自?？铑~足額償還貸款的（）。
A．本金 B．利息
c．本金和利息
D．以上答案都不對
答案：C
第 88 題 理財規(guī)劃師在為客戶制訂汽車消費支出規(guī)劃時，應(yīng)先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不是申請汽車消費貸款必須條件的是（）。
A．個人必須具備完全民事行為能力
B．具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好
c．能提供有效抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人；能支付購車首期款項
D．必須擁有當(dāng)?shù)貞艨?/p>
答案：D
第 89 題 關(guān)于整存零取，說法不正確的是（）。
A．整數(shù)金額一次存入
B．存期分為1年、3年和5年
c．取款間隔可選擇1個月、3個月和6個月 D．人民幣5000元起存
答案：D
第 90 題 關(guān)于中國銀行禮儀存單系列產(chǎn)品，說法不正確的是（）。
A．基礎(chǔ)是傳統(tǒng)的人民幣定期存單
B．分為人民幣整存整取和定活兩便兩種 c．實名制發(fā)行
D．全國范圍內(nèi)通存通兌
答案：D
第 91 題 貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點是（）。
A．風(fēng)險低
B．收益比較低
c．一個基金單位是1元 D．分紅免稅
答案：C
第 92 題 關(guān)于規(guī)模因素對貨幣市場基金的影響說法正確的是（）。
A．規(guī)模越大收益越高 B．規(guī)模越小收益越低 c．最優(yōu)規(guī)模時收益最高 D．AB說法都正確
答案：C
第 93 題 關(guān)于信用卡的定義說法不正確的是（）。
A．信用卡是一種特殊的信用憑證
B．信用卡的廣義概念是凡能夠為持卡人提供信用證明和消費信貸的特制卡片 c．廣義的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡
D．狹義的信用卡就是指貸記卡
答案：B
第 94 題 高先生今年36歲，打算65歲退休，考慮到通貨膨脹的因素，他退休后每年生活費用需要12萬元。高先生預(yù)計可以活到85歲，他首先拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。若高先生將1O萬元的啟動資金用于應(yīng)付某項突發(fā)事件，則高先生需要修改自己的退休規(guī)劃。若假設(shè)高先生希望保持退休后的生活水平，那么高先生需要增加每年對退休基金的投入額，新的每年的投入額是（）萬元。
A．2．1 B．2.2 c．2．3 D．2.5
答案：D
第 95 題 屬于資產(chǎn)負債表中中長期負債的是（）。
A．個人借款
B．醫(yī)療欠費 c．車貸余額
D．分期付款消費貸款
答案：C
第 96 題 一般來說．各個銀行的信用卡最長免息期為（）天左右。
A．20 B．30 c．50 D．70
答案：C
第 97 題 關(guān)于零存整取，描述不正確的是（）。
A．任何金額一次存入 B．分期平均支取本金 c．人民幣1000元起存
D．可記名，可掛失
答案：A
第 98 題 以下選項不屬于資產(chǎn)負債表中其他金融資產(chǎn)類的是（）。
A．債券
B．人壽保單現(xiàn)金收入 c．外匯實盤買賣
D．個人社保養(yǎng)老金余額
答案：B
第 99 題 李小姐的信用卡賬單日為每月5日。到期還款日為每月23日，6月5日銀行為李小姐打印了包括她從5月5日至6月5日之間的所有交易賬務(wù)；本月賬單周期里李小姐只有一筆消費：5月30日，李小姐在菜商場購買的一款筆記本電腦6000元；李小姐的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣6000元，“最低還款額”為600元。李小姐用信用卡取現(xiàn)人民幣1000元，5天后還款，那么對于這筆人民幣取觀，李小姐要支付（）元利息。
A．0 B．2．5 c．30 D．36
答案：B
第 100 題 對于保單質(zhì)押融資，一般各個保險公司對最高貸款余額不超過保單現(xiàn)金價值的（）。
A．50％ B．60％ c．70％
D．90％
答案：C
第 101 題 黃先生在媒體工作，收入穩(wěn)定，每月稅后工資6500元，每月贍養(yǎng)父母500元，租房700元，交通費300元，其他生活支出1500元，平均每月結(jié)余3500元。一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量為（）元。
A．500 B．1000 c．5000 D．10000
答案：B
第 102 題 個人活期存款，每季末月的（）日為結(jié)息日。
A．10 B．15 c．20 D．330
答案：C
第 103 題 下列可以反映個人或家庭一段時問的基本收入支出情況的表格是（A．現(xiàn)金流量表 B．損益表
c．資產(chǎn)負債表
D．支出表
答案：A
多選題（共5題，共5分）每小題1分，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。第 1 題 短期教育規(guī)劃工具主要有（）。
A．學(xué)校貸款
B．政府貸款
c．資助性機構(gòu)貸款 D．銀行貸款 E．政府債券)
答案 A, B, C, D, E
第 2 題 現(xiàn)在市場上發(fā)行的信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡各有其特點，下列關(guān)于這三者的說法中，正確的是（）。
A．信用卡可以免息透支，準(zhǔn)貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支 B．信用卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結(jié)算
c．準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲蓄卡，因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費 D．20世紀(jì)80年代末發(fā)行的信用卡即現(xiàn)在的準(zhǔn)貸記卡
E．借記卡可以在國外透支外幣消費，回國后用人民幣結(jié)算
答案 A, B, C, D
第 3 題 目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸主要包括（）。
A．公積金貸款
B．商業(yè)貸款 c．國家貸款 D．組合貸款 E．交叉貸款
答案 A, B, D
第 4 題 信用卡的理財功能包括以下幾個方面（）。
A．支出記錄與分析 B．支出管理 c．資金調(diào)度
D．建立信用 E．使用方便
答案 A, B, C, D
第 5 題 在與客戶商談之前，理財規(guī)劃師需要事先通知客戶準(zhǔn)備和理財規(guī)劃相關(guān)的財務(wù)資料，這些材料通常包括（）。
A．個人的記賬記錄
B．對賬單
c．股票或債券相關(guān)憑證 D．保險單 E．納稅憑證
答案 A, B, C, D, E
判斷題（共2題，共2分）每小題1分，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。
第 1 題 個人活期存款結(jié)息時，按結(jié)息日掛牌活期利率計息。
（）
選擇答案： 對
第 2 題 典當(dāng)當(dāng)金利率．按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
選擇答案： 對
第五篇：國家理財規(guī)劃師07年上半年全國統(tǒng)考試題(真題)三級專業(yè)能力
2007 年 5 月 勞動和社會保障部 國 家 職 業(yè) 資 格 全 國 統(tǒng) 一 鑒 定 職業(yè)：理財規(guī)劃師
等級：國家職業(yè)資格三級 卷冊二：專業(yè)能力
注意事項：
1、考生應(yīng)首先將自己的姓名、準(zhǔn)考證號等用鋼筆、圓珠筆等寫在試卷冊
和答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。
2、考生同時應(yīng)將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。
3、本試卷冊為：技能技能操作部分，共 100 小題。
4、每小題選出答案后，用鋼筆將答題卡上對應(yīng)題目的答案涂黑。如需改
動，用橡皮擦干凈后，再選涂其它答案。所有答案均不得答在試卷上。
5、考試結(jié)束時，考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān)考人員。
6、考生應(yīng)按要求在答題卡上作答。如果不按標(biāo)準(zhǔn)要求進行填涂，則均屬
作答無效。
地 區(qū)：
姓 名：
準(zhǔn) 考 證 號：
專 業(yè) 能 力
（1～100 題，共100 道題，滿分為100 分）
一、單項選擇題（1～70 題，每小題 1 分，共 70 分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）
1、作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（）不能作為現(xiàn)金等價物。（A）活期儲蓄（B）貨幣市場基金（C）各類銀行存款（D）股票 2、2005 年 10 月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000 元資金以備不時之需。2007年2 月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（）。
（A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折
（C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率
3、沈小姐購買了某只貨幣市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述（）錯誤。
（A）就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好
（B）就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款
（C）貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券
（D）一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求
4、根據(jù)2005 年新頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)（）的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
（A）3 個月期（B）6 個月期（C）1 年期（D）2 年期
5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現(xiàn)（）。
（A）記錄與分析自己的支出情況 B）支取現(xiàn)金
（C）資金調(diào)度（D）質(zhì)押貸款融資
6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，（）不正確。
（A）保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式
（B）保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，從保險公司取得貸款
（C）保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人
（D）目前市面上的健康險保單可以質(zhì)押
7、書立（）不需要見證人。
（A）自書遺囑（B）代書遺囑（C）錄音遺囑（D）公證遺囑
8、繼承人的（）可以作為遺囑見證人。
（A）兒子（B）有精神病史但見證時已治愈的朋友
（C）債務(wù)人（D）年滿15 周歲的鄰居
9、（）屬于個人所有的財產(chǎn)。
（A）朋友寄存的宋代名畫（B）銀行存款的利息
（C）代鄰居收取的房屋租金（D）公司購買個人使用的汽車
10、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議（）。
（A）只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間財產(chǎn)進行約定
（B）不能針對夫妻雙方債務(wù)進行約定
（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)
（D）不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定
11、劉明強今年65 歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。
（A）劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效
（B）劉明強的遺囑無見證人，無效
（C）劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效
（D）劉明強的遺囑符合法律規(guī)定，有效
資料：薛明（男）的叔叔 1998 年 1 月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié)婚居住。1998 年 5 月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998 年 11 月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對房子進行了翻修，共花費4 萬元。2005 年3 月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長篇小說，出版社答應(yīng)支付一筆稿費，2005 年 5 月，溫惠所在單位機構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補貼金。2006 年3 月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006 年 5 月，出版社寄給薛明稿費5萬元。
根據(jù)資料回答 12～16 題。
12、如果沒有財產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產(chǎn)是一種（）。
（A）按份共有（B）共同共有（C）分別所有（D）部分共有
13、助理理財規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財產(chǎn)分配規(guī)劃，（）錯誤。
（A）了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況（B）代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格
（C）界定夫妻家庭財產(chǎn)的權(quán)屬（D）了解夫妻二人的經(jīng)濟狀況
14、薛明叔叔留給薛明的房屋（）。
（A）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)登記結(jié)婚
（B）屬于薛明個人所有，因為薛明已經(jīng)在叔叔去世時繼承該房屋
（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財產(chǎn)，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用
（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為二人以共同財產(chǎn)對房屋進行了翻修
15、以下描述中，（）的說法正確。
（A）薛明的稿費屬于夫妻共同財產(chǎn)（B）房屋翻修的費用應(yīng)當(dāng)由薛明個人承擔(dān)
（C）溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產(chǎn)（D）薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產(chǎn)
16、如果要對案例中的房屋進行分割，（）方式通常不可取。
（A）變價分割（B）作價補償（C）實物分割（D）由夫妻二人協(xié)商解決 資料：劉先生，某外企員工。2005 年 9 月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋總價 120萬元，貸款70 萬元。劉先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限 15 年，按月還款，貸款利率為固定利率 6.84%。
根據(jù)資料回答 17～23 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。
17、劉先生每個月所還的本金約為（）。
（A）3,889 元（B）6,229 元（C）289 元（D）422 元
18、劉先生第一個月所還利息約為（）。
（A）3,690 元（B）3,790 元（C）3,890 元（D）3,990 元
19、劉先生第二個月所還的利息約為（）。
（A）3,690 元（B）3,790 元（C）3,968 元（D）7,857 元 20、劉先生第一年所還利息之和約為（）。
（A）26,417.02 元（B）36,417 元（C）46,416 元（D）56,417 元
21、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為（）。
（A）361,095 元（B）461,095 元（C）561,095 元（D）661,095 元
22、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要償還貸款約為（）。
（A）3,889 元（B）6,229 元（C）289 元（D）422 元
23、若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約（）利息。
（A）361,095 元（B）421,383 元（C）561,095 元（D）661,095 元 資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。張某夫婦打算20 年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活25 年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費用平均為90,000 元，另外，估計退休后每年大概能得到40,000 元左右的退休金。目前二人有 10 萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為 5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到 5%的產(chǎn)品組合中。
根據(jù)資料回答24～28 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。
24、可以推測，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（）才能彌補退休后的生活費用。
（A）50,000 元（B）55,000 元（C）45,000 元（D）40,000 元
25、根據(jù)24 題，若退休后每年的費用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候，其現(xiàn)值約為（）（注：假設(shè)費用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%）。
（A）739,932 元（B）1,250,000 元（C）839,932 元（D）939,932 元
26、張先生家庭以目前 10 萬元的銀行存款進行投資，20 年后這筆資金增值為（）。
（A）285,330 元（B）275,330 元（C）265,330 元（D）2,000,000 元
27、根據(jù)25、26 題，張先生夫婦在退休前還需要儲備的退休基金的額度為（）。
（A）285,330 元（B）275,330 元（C）265,330 元（D）474,602 元
28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為 5%的投資組合中以達到彌補退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（）。
（A）14,353 元（B）13,353 元（C）12,353 元（D）11,353 元 29、2005 年 12 月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》要求，從 2006年 1 月 1 日起，基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整（）。
（A）7%（B）8%（C）9%（D）10% 30、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于（）的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。
（A）1 個月（B）2 個月（C）3 個月（D）4 個月
31、李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為（）。
（A）上午8：30～下午4：30（B）上午8：15～下午4：30（C）上午9：00～下午4：00（D）上午9：00～下午4：30
32、銀行某時美元/ 日元報價為：買入價103.23，賣出價為 103.45 元。如果張先生想將手中的2,000美元兌換成日元，則他可以獲得（）日元。
（A）19.33（B）19.37（C）206,460（D）206,900
33、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為 1 澳大利亞元=0.6019 美元，這屬于（）。（A）直接標(biāo)價法（B）間接標(biāo)價法（C）買入標(biāo)價法（D）賣出標(biāo)價法
34、小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的下列做法合理的是（）。
（A）買入并持有證券，不做交易
（B）頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動
（C）用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次
（D）盡量降低交易頻率
35、按照理財規(guī)劃的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是（）。
（A）客戶分析-＞投資評估-＞投資實施-＞資產(chǎn)配置-＞證券選擇-（B）客戶分析-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置-＞投資評估-＞投資實施-（C）客戶分析-＞資產(chǎn)配置-＞證券選擇-＞投資實施-＞投資評估-（D）客戶分析-＞投資實施-＞投資評估-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置-
36、小王從理財規(guī)劃師處了解到（）又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。
（A）民事信托（B）商事信托（C）個人信托（D）法人信托
37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（）不是辦理非交易過戶的原因。
（A）繼承（B）出借（C）贈與（D）破產(chǎn)支付
38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個人所得稅。
（A）繳10%（B）繳15%（C）繳20%（D）暫不繳
39、張先生了解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。
（A）LOF（B）ETFs（C）開放式基金（D）封閉式基金 40、對連續(xù)（）虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。
（A）1 年（B）2 年（C）3 年（D）4 年
41、李先生購買了某種面值為 100 元的債券，票面利率 5%，期限 10 年，每年付息。如果到期收益率為 8%，則其發(fā)行價格為（）。
（A）79.87 元（B）82.13 元（C）110.34 元（D）123.17 元
42、某只股票的發(fā)行價格是8 元，某客戶某月以 9.5 元購買，每股稅后利潤是 0.2 元，則該只股票的市盈率是（）。
（A）40（B）47.5（C）48.2（D）48.5
43、某客戶3 月 15 日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000 元，該只基金的申購費率為 1.5%，贖回費率為0.5%。3 月 14 日該只基金的凈值為1.2350，3 月 15 日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到（）份該基金。
（A）19,700.00/1.2350（B）19,700.00/1.2480（C）19,704.43/1.2350（D）19,704.43/1.2480
44、股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（）。（A）最低買入價和最低賣出價（B）最高買入價和最低賣出價
（C）最高買入價和最高賣出價（D）最低買入價和最高賣出價
45、某債券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日還有 160 天，每年計息日按365 天計算，則其應(yīng)計利息為（）（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位）
（A）2.19 元（B）2.34 元（C）2.81 元（D）2.92 元
46、劉女士了解到，（）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。
（A）A 股（B）B 股（C）H 股（D）N 股
47、除權(quán)日的開盤價不一定等于除權(quán)價，除權(quán)價僅是除權(quán)日開盤價的一個參考價格。當(dāng)實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為（），在冊股東即可獲利。
（A）填權(quán)（B）貼權(quán)（C）加權(quán)（D）減權(quán)
48、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一人時間段按相應(yīng)利率計付利息，則該債券屬于（）。
（A）附息債券（B）貼現(xiàn)債券（C）單利債券（D）累進利率債券
49、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入 1,200 元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險產(chǎn)品為（）。
（A）長期重大疾病保險（B）人身意外傷害保險
（C）萬能壽險（D）養(yǎng)老保險
50、劉某作為醫(yī)師剛剛開始獨立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（）。
（A）普通醫(yī)療保險（B）長期重大疾病保險
（C）產(chǎn)品責(zé)任保險（D）職業(yè)責(zé)任保險
51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（）。
（A）生存保險（B）死亡保險（C）兩全保險（D）變額壽險
52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應(yīng)該（）。
（A）忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)
（B）如實告知，并建議客戶選擇其他保險產(chǎn)品
（C）如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產(chǎn)品
（D）如實告知，并放棄此客戶
53、風(fēng)險的存在通常會對經(jīng)濟單位的財務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對這種影響描述不正確的是（）。
（A）人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊
（B）風(fēng)險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低
（C）損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加
（D）通過風(fēng)險管理可以使財務(wù)狀況較出險前有所改善
54、助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險合同訂立時將保險標(biāo)的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用（）的方式。
（A）詢問回答告知（B）無限告知（C）義務(wù)告知（D）權(quán)利告知
55、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束（）。
（A）投保人（B）被保險人（C）保險人（D）受益人
56、助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務(wù)機密，對此助理理財規(guī)劃師負有嚴(yán)格的（）義務(wù)。
（A）調(diào)查（B）保密（C）報告（D）確認(rèn)
57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了 1 年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當(dāng)時投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)保險的（）原則仍不予賠付。
（A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（D）損失補償
58、損失補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如（）。
（A）財產(chǎn)損失保險（B）人身意外傷害保險
（C）責(zé)任保險（D）信用保證保險
59、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產(chǎn)品可以進行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險的（）特點。
（A）保險標(biāo)的的不可估價性（B）保險金額的定額給付性
（C）保險期限的長期性（D）保險的儲蓄性
60、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。
（A）現(xiàn)金（B）消費支出（C）子女教育（D）退休養(yǎng)老
61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10 萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財規(guī)劃師向其介紹（）產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣。
（A）重大疾病保險（B）萬能壽險（C）人身意外傷害保險（D）責(zé)任保險
62、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限內(nèi)多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險合同中的規(guī)定給付保險金。（）屬于多數(shù)保險公司的通行做法。
（A）給付的保險金累計以不超過保險金額為限（B）不予累計，每次給付以不超過保險金額為限（C）客戶可在一次出險后以原保費比例增加保險金額（D）保險公司通常僅進行一次賠付
資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。
根據(jù)上述資料回答 63～66 題。63、（）不是按投資主體進行分類的股票類別。
（A）國家股（B）社會公眾股（C）法人股（D）投機型股票
64、上證綜合指數(shù)于 1991 年7 月 15 日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點”為單位，基日定為1990 年 12月 19 日，基期指數(shù)定為（）。
（A）100 點（B）200 點（C）500 點（D）1000 點 65、投資者的買賣指令進入交易所主機后，撮合系統(tǒng)將按照（）原則進行自動撮合。
（A）價格優(yōu)先（B）時間優(yōu)先
（C）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先（D）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先 66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照（）稅率繳納印花稅。
（A）千分之一（B）千分之二（C）萬分之一（D）五元定額
資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。
根據(jù)上述資料回答 67～69 題。67、（）認(rèn)為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券；市場的運動趨勢和證券價格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測。
（A）主動管理基金（B）被動管理基金（C）開放式基金（D）封閉式基金 68、（）是指通常在一個母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個子基金獨立進行投資決策，最大特點是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)換。
（A）基金的基金（B）對沖基金（C）離岸基金（D）傘形基金 69、根據(jù)《開放式證券投資基金試點辦法》，基金管理費按前一日基金資產(chǎn)凈值的（）計提。
（A）0.5%（B）1%（C）1.5%（D）1.8% 70、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述，（）正確。
（A）夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所得財產(chǎn)進行約定
（B）夫妻財產(chǎn)約定只能采取書面形式
（C）夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進行公證，否則無效
（D）夫妻進行財產(chǎn)約定的時間只能在婚后
二、案例選擇題（71～100 題，每題 1 分，共 30 分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）
案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的女子準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8 歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計 18 歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財規(guī)劃師咨詢。
根據(jù)案例一回答 71～80 題。
71、理財規(guī)劃師在為韓女士做規(guī)劃之前，對韓女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進行詢問。以下各項中，理財規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是（）。
（A）韓女士家庭是否為單親家庭
（B）韓女士是否希望她的兒子出國留學(xué)
（C）韓女士的兒子有哪些愛好特長
（D）韓女士同事的子女高等教育金籌集計劃 72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請各種貸款。在以下各種貸款中，（）最容易取得。
（A）學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款（B）國家助學(xué)貸款
（C）一般商業(yè)性貸款（D）出國留學(xué)貸款 73、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲蓄也有缺點，如（）就不能通過教育儲蓄實現(xiàn)。
（A）規(guī)避利息稅（B）規(guī)避損失本金的風(fēng)險
（C）規(guī)避家庭財務(wù)危機（D）獲得高于活期存款的收益
74、韓女士了解到，教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以（）方式計息。
（A）零存整?。˙）定活兩便（C）整存零?。―）整存整取
75、理財規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是（）。
（A）客戶范圍廣泛（B）流動性強
（C）投保人出意外保費可豁免（D）獲得免稅的好處 76、以下關(guān)于教育保險的說法中，（）錯誤。
（A）有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好
（B）教育保險具有強制儲蓄的功能
（C）一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率
（D）保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多
77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財觀念的教育規(guī)劃工具是（）。
（A）教育儲蓄（B）公司債券（C）大盤指數(shù)基金（D）子女教育信托 78、理財規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時，詢問了韓女士的家庭財務(wù)及非財務(wù)狀況，并詳細分析了韓女士的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國內(nèi)上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對韓女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合（）原則。
（A）理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松
（B）教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃
（C）充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備
（D）投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險
79、目前大學(xué)學(xué)費平均每年為 5,000 元，假設(shè)學(xué)費平均上漲率為每年 5%，那么韓女士的兒子讀大學(xué)時學(xué)費平均每年約為（）。
（A）7,500 元（B）8,100 元（C）30,000 元（D）32,400 元 80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔(dān)，因此理財規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費。因為定期定投的好處在于（）。
（A）可以強制儲蓄，并且每期負擔(dān)不會太重
（B）可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險
（C）各項收益是確定的
（D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高
案例二：李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于 2003 年 1 月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計 60 萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20 年還清（假設(shè)貸款利率固定為 6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房價上升較快，售價90 萬。李女士獲利不菲。
根據(jù)案例二回答 81～88 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。81、李女士每月的還款額約為（）。
（A）3,439 元（B）2,345 元（C）3,193 元（D）2,531 元 82、李女士第一個月所還的利息約為（）。
（A）2,700 元（B）2,100 元（C）1,200 元（D）2,400 元 83、在2007 年 1 月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（）本金沒有還。
（A）108,865 元（B）423,799 元（C）56,200 元（D）47,418 元 84、李女士在這四年里還了（）利息。
（A）108,865 元（B）423,799 元（C）56,200 元（D）47,418 元 85、若李女士四年后將該處房產(chǎn)以90 萬的價格出售，則按照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營業(yè)稅（）。（A）45,000 元（B）27,000 元（C）9,000 元（D）20,000 元 86、李女士轉(zhuǎn)讓90 萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為（）。
（A）270 元（B）450 元（C）900 元（D）1,000 元
87、按照國家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅。當(dāng)?shù)貙钆恳院硕ㄕ魇辙k法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的 1%計算個人所得稅，則李女士需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（）。
（A）9,000 元（B）3,000 元（C）2,400 元（D）1,000 元 88、購買此90 萬元住房的個人應(yīng)繳納的契稅為（）（個人購買自用普通住宅，減半征收契稅；當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%）。
（A）59,000 元（B）30,000 元（C）27,000 元（D）13,500 元
案例三：理財規(guī)劃師在為客戶進行風(fēng)險管理和保險規(guī)劃時，人身保險險種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就人身保險合同條款向理財規(guī)劃師咨詢。
根據(jù)案例三回答 89～94 題。
89、客戶清楚“不可投辯條款”是對自身利益的保護，但保險合同通常具有可抗辯期，時間期限為（）。
（A）合同訂立的最初一年（B）合同訂立的最初兩年（C）客戶指定的任意一年（D）客戶指定的任意兩年 90、客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時繳納保險費，則（）。
（A）合同完全有效（B）合同部分有效（C）合同完全失效（D）合同效力中止 91、客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，則（）。（A）保單不能夠轉(zhuǎn)讓
（B）需要先取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓（C）需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓（D）保單的可轉(zhuǎn)讓性不受影響
92、投保人可選擇的保險金給付方式通常不包括（）。
（A）定期收入方式（B）定額收入方式（C）利息收入方式（D）本金收入方式 93、客戶詢問享有保單現(xiàn)金價值，不因保單效力的變化而喪失的為（）。（A）保單所有人（B）投保人（C）被保險人（D）保單受益人
94、客戶詢問如果第一受益人與被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同于被保險人和第一受益人的第三人，則（）。
（A）推定被保險人先死（B）推定第一受益人先死（C）不進行推定，保險合同無法理賠（D）投保人重新指定受益人 案例四：聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程序地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增加職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工受崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制訂年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財規(guī)劃師就相關(guān)問題進行了解釋。
根據(jù)案例四回答 95～100 題。95、企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補充養(yǎng)老保險計劃。張總向理財規(guī)劃師解釋了一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因，其中不可能包括（）。
（A）吸引和留住有用的人才（B）增加企業(yè)凝聚力（C）政府相關(guān)文件的強制性規(guī)定（D）享受政府的稅收優(yōu)惠 96、理財規(guī)劃師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）。
（A）非盈利性（B）企業(yè)行為（C）政府鼓勵（D）企業(yè)繳費部分全額稅前列支 97、理財規(guī)劃師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由（）來負擔(dān)。
（A）企業(yè)（B）政府和企業(yè)（C）政府和個人（D）企業(yè)和個人 98、根據(jù)國家規(guī)定，企業(yè)年金的具體負擔(dān)情況是（）。（A）企業(yè)完全負擔(dān)
（B）政府和企業(yè)各自負一半
（C）企業(yè)負擔(dān)員工工資的20%，個人負擔(dān)工資的8%（D）企業(yè)繳納不超過本企業(yè)上職工工資總額的1/12，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上職工工資總額的 1/6 99、根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為（）。
（A）65 歲（B）45 歲（C）國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡100、根據(jù)國家規(guī)定，企業(yè)年金基金采用（）方式進行。
（A）完全基金式（B）部分基金式（C）現(xiàn)收現(xiàn)付制 D）企業(yè)自主決定（D）統(tǒng)籌賬戶制
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