第一篇：信息信用與規(guī)制

信用、信息與規(guī)制?

――守信/失信的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析

于立丁寧

內(nèi)容提要：本文針對(duì)中國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的廣泛存在的失信現(xiàn)象，從經(jīng)濟(jì)學(xué)特別是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，分析了信用的性質(zhì)，失信的種類與原因，防止失信的市場(chǎng)機(jī)制與政府規(guī)制。本文的主要觀點(diǎn)是，從信息的角度分析信用問題是個(gè)很好的視角。

關(guān)鍵詞：信用信息不對(duì)稱信用機(jī)制信用規(guī)制

一、信用的基本概念

本次會(huì)議的主題是“信用和中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。首先，應(yīng)該對(duì)會(huì)議關(guān)鍵詞“信用”有所界定。從信用體系上說，有國(guó)家信用、企業(yè)信用和個(gè)人信用。狹義的信用指的是銀行或金融信用，因此信用的英文詞Credit又指“信貸”。1 廣義的信用還有“信譽(yù)”（reputation）、“誠(chéng)信”或“信任”（trust）、“聲譽(yù)”（prestige）等涵義，甚至還與“道德”(moral)、“倫理”（ethics）有關(guān)。通常，人們所說的信用含義相近，但往往有所不同。本次會(huì)議的邀請(qǐng)函中，將會(huì)議主題譯成“Trust and China’ s Economic Development”，即把“信用”譯成“Trust”，也是明顯的一例。

信用本身是個(gè)中性詞，與其對(duì)應(yīng)的褒義詞是“守信”，貶義詞是“失信”。守信是指信守合同、履行承諾、努力工作、不偷懶、不說謊等行為。失信則表現(xiàn)為說謊、違約、欺騙、賴賬、造假、缺斤少兩、偷懶等行為。

在涉及信用的交易活動(dòng)中，行為主體至少包括雙方當(dāng)事人（授信方與受信方，貸款方與借款方，買方與賣方，雇主與雇員，作者與出版商，原告或被告與律師，規(guī)制者與被規(guī)制者，等等），往往構(gòu)成具體的委托－代理關(guān)系，有時(shí)這種委托－代理關(guān)系不一定是單向的，也可以是交互的。

在涉及信用的交易過程中，通常要有合約（contract，或稱契約、合同），但這種合約可以是正式的（有正規(guī)標(biāo)準(zhǔn)合約，甚至經(jīng)過公證）也可以是非正式的（口頭或默認(rèn)）。一般而言，非正式合約不具法律效力，但無論是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家還不發(fā)達(dá)國(guó)家，都存在大量的非正式合約。而且通常是非正式合約引起更多的信用問題。

在中國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，失信現(xiàn)象非常嚴(yán)重，甚至可以說是出現(xiàn)了信用危機(jī)，與此有關(guān)的市場(chǎng)秩序比較混亂。雖然問題比較嚴(yán)重，但如果把信用概念理解得過于寬泛，或者模糊不清，成為一個(gè)“大筐”，很可能于事無補(bǔ)。本文討論的重點(diǎn)是企業(yè)信用，但又不同于狹義的銀行信用，因此可與信譽(yù)（reputation）同義。就企業(yè)信用與個(gè)人信用的比較而言，由于企業(yè)在某種意義上是將一次性博弈轉(zhuǎn)化為重復(fù)博弈的機(jī)制2，是信用的載體，而個(gè)人信用一般不具? 本文的相關(guān)研究得到了國(guó)家自然科學(xué)基金和遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)體制比較研究中心的資助。并且經(jīng)過東北財(cái)經(jīng)大學(xué)產(chǎn)業(yè)組織與企業(yè)組織研究中心討論。Credit還可指學(xué)位教育中的“學(xué)分”。這是一個(gè)非常重要的論點(diǎn)。另一個(gè)與此有關(guān)重要論點(diǎn)是，任何一項(xiàng)信用機(jī)制或規(guī)制政策，如果不是“納什均衡”，則很難是有效的。

備這種性質(zhì)，所以企業(yè)往往比個(gè)人更可信。

二、信用的性質(zhì)

說到信用，人們首先容易想到的是道德。道德當(dāng)然很重要，但道德問題主要屬于社會(huì)學(xué)

3倫理學(xué)、宗教和社會(huì)哲學(xué)的范疇。本文探討的主要是信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)性質(zhì)。

1、信用是一種無形資產(chǎn)

信用是一種無形資產(chǎn)，它有如下特征（1）不能獨(dú)立存在，只能依附于企業(yè)、商號(hào)或品牌等信用載體；（2）由于信息的傳遞過程，建立信用或信譽(yù)往往需要逐漸形成。另一方面，雖然不守信的壞名聲也要有個(gè)信息傳遞過程，但通常是“下坡路好走”，因此短期行為者與失信的相關(guān)度較高；（3）信用的“所有權(quán)”與“使用權(quán)”可以分離。如擔(dān)保公司為某個(gè)企業(yè)做擔(dān)保，后者實(shí)際上在使用擔(dān)保公司的信用，當(dāng)然也需要付費(fèi)。麥當(dāng)勞及其它的連鎖經(jīng)營(yíng)也是同樣道理；（4）衡量信用價(jià)值的難度主要取決于獲得信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，因此有關(guān)的市場(chǎng)機(jī)制和法律設(shè)計(jì)就十分重要。

2、信用的外部性

分析企業(yè)（當(dāng)事人）選擇采取守信或失信的行為特征不能就事論事。引用經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“外部性”（externality）概念分析信用問題，可使人得出新的啟示。

當(dāng)事人選擇守信或失信行為，不僅會(huì)對(duì)自身產(chǎn)生后果，還會(huì)給他人（外部）帶來效應(yīng)。例如，在一定條件下，當(dāng)事人的守信行為可能會(huì)對(duì)其他當(dāng)事人產(chǎn)生“正面”影響，引起別人的效仿，結(jié)果有利于形成大家都守信的社會(huì)環(huán)境。反之，在一定條件下，當(dāng)事人的失信行為可能會(huì)對(duì)其他當(dāng)事人產(chǎn)生“負(fù)面”影響，引起惡性循環(huán)的社會(huì)效果。“三角債”現(xiàn)象就是突出例子。

一般情況下，能夠產(chǎn)生“正面”影響的守信行為往往得不到足夠的獎(jiǎng)勵(lì)，即企業(yè)（當(dāng)事人）的守信收益小于社會(huì)的守信收益；而能夠產(chǎn)生“負(fù)面”影響的失信行為又得不到必要的懲罰，即企業(yè)（當(dāng)事人）的失信成本小于社會(huì)的失信成本，這樣就會(huì)產(chǎn)生信用市場(chǎng)運(yùn)行中的“市場(chǎng)失敗”（market failure）?！靶庞檬袌?chǎng)失敗”的結(jié)果便是守信行為傾向于減少，而失信行為傾向于增多。這可能是中國(guó)目前失信現(xiàn)象泛濫的重要原因。因此，往往需要（廣義的）政府有關(guān)部門采取恰當(dāng)?shù)囊?guī)制措施進(jìn)行干預(yù)。這是本文后面章節(jié)的話題。

3、信用與交易成本

從社會(huì)的角度看，守信可以大大地節(jié)約交易成本，從而提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率。相反，如果失信較為嚴(yán)重，交易者就不得不花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢來收集有關(guān)的信用信息，同時(shí)采取各種手段來防范失信行為?，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在根本上依賴于信用體系的建立與不斷完善。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)主要靠行政命令，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先要靠信用，法律或必要的行政手段只能是輔助性的。雖然現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治（rule of law）4 經(jīng)濟(jì)，但一個(gè)社會(huì)或國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，如果事事都靠法律卻是不可想象的，即使能夠勉強(qiáng)運(yùn)轉(zhuǎn)，交易成本也必然過高。反過來就是說，必要并且有效的法治可以節(jié)約交易成本，保證一國(guó)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行效率。簡(jiǎn)單說，信用與法治既有相互替代的一面，又有互補(bǔ)的一面。3 亞當(dāng)·斯密的名著之一是《對(duì)國(guó)民財(cái)富之性質(zhì)與源泉的研究》（An Inquiry Into the Nature and Causes of the Wealth of Nations），簡(jiǎn)稱《國(guó)富論》，發(fā)表于1776年；另一名著是《道德情操論》（The Theory of Moral Sentiments），發(fā)表于1759年，早于《國(guó)富論》15年。我們的基本看法是，在斯密看來，道德或信用與經(jīng)濟(jì)人假設(shè)是不矛盾的。錢穎一曾明確區(qū)分兩種根本不同的“法治”，一是“以法治國(guó)”（rule by law），二是“依法治國(guó)”（rule of law）。（錢穎一，2000）

三、失信與信息不對(duì)稱

對(duì)中國(guó)現(xiàn)實(shí)中廣泛存在的失信行為，光“罵娘”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其他國(guó)家也或多或少地存在信用問題，有關(guān)信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究近一、二十年來取得了很多新的重大成果。守信或失信首先是一種經(jīng)濟(jì)行為，而且往往是行為主體的“理性”行為。因此，對(duì)信用問題必須進(jìn)行“理性”的分析。近年來，學(xué)者們?cè)絹碓桨l(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中比較適合分析信用問題的是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)。（Molho，1997）信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的是信息不充分或信息不對(duì)稱條件下的經(jīng)濟(jì)主體之間的博弈問題。如果信息對(duì)交易各方都是對(duì)稱的，則交易各方可以通過簽訂完備合約（complete contract），減少甚至杜絕失信現(xiàn)象發(fā)生的可能性。從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，可把失信分為兩類。

1、第一類失信：隱藏知識(shí)

不對(duì)稱信息可分為兩類，并從而產(chǎn)生兩類“失信”。第一類是“私人信息”（private information）或“隱藏知識(shí)”（hidden knowledge），即有些信息只有一方當(dāng)事人知道，另一方不知道。例如貸款合同中的借款方過去有過違約的“前科”，但銀行對(duì)此并不了解。簡(jiǎn)單地說，“隱藏知識(shí)”就是“說謊”（Lying）。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，將此現(xiàn)象稱為“逆向選擇”（Adverse Selection），亦稱“簽約前機(jī)會(huì)主義”（precontractual opportunism）。

“逆向選擇”最初起源于保險(xiǎn)業(yè)，后來擴(kuò)展到許多其他行業(yè)。保險(xiǎn)公司面對(duì)的投保者中，有些人投保前（簽約前）已經(jīng)患有嚴(yán)重潛在疾病，但由于這些人掌握“私人信息”或“隱藏知識(shí)”，結(jié)果是恰恰是這些人的投保動(dòng)機(jī)最高。這種現(xiàn)象對(duì)保險(xiǎn)公司而言，則是一種與其意愿相悖的“逆向選擇”。“逆向選擇”的前提是“隱藏知識(shí)”，最早是由阿克洛夫（Akerlof，1970）在“檸檬市場(chǎng)”（market for lemons）5問題中提出的。該篇論文是信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要貢獻(xiàn)。

2、第二類失信：隱藏行動(dòng)

第二類是“隱藏行動(dòng)”（hidden action），即簽約時(shí)雙方都了解有關(guān)信息，但簽約后有一方可以利用對(duì)方不了解的簽約后信息，采取“偷懶”或“不盡力”行為，給對(duì)方帶來?yè)p失。簡(jiǎn)單地說，“隱藏行動(dòng)”就是“欺騙”（cheating）。在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中，這類失信稱為“道德風(fēng)險(xiǎn)”（moral hazard），亦稱“簽約后機(jī)會(huì)主義”（postcontractual opportunism）。

“隱藏行動(dòng)”最初也起源于保險(xiǎn)業(yè)。在保險(xiǎn)合同簽約之后，比如投保房屋險(xiǎn)的投保者，則會(huì)缺乏動(dòng)力去消除火災(zāi)或其他隱患，因?yàn)榉凑梢缘玫窖a(bǔ)償。這種情況下，保險(xiǎn)公司則面臨著投保者“隱藏行動(dòng)”所產(chǎn)生的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。具有廣泛意義的“委托―代理”（principal-agent）理論就是與此有關(guān)的重要理論。委托－代理問題一般表現(xiàn)為委托人（雇主、授信人）無法觀察代理人（經(jīng)理、受信人）的行為，如努力程度和是否存在機(jī)會(huì)主義行為等，代理人利用其信息優(yōu)勢(shì)，可能做出與委托人利益相悖的行動(dòng)。如果信息是完全的，委托人可以很好地控制代理人的行為。但由于信息不完全，因而代理人就有可能采取“隱藏行動(dòng)”。

雖然我們可以將“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”分別討論，指出其特點(diǎn)和危害，但上述兩類失信在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中有時(shí)會(huì)同時(shí)出現(xiàn)。

另外，中國(guó)現(xiàn)實(shí)中大量存在的“強(qiáng)取豪奪”型的“失信”現(xiàn)象，如“賴賬不還”等屬于“明著騙”，則遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了信息不對(duì)稱，“隱藏知識(shí)”、“隱藏行動(dòng)”的范圍，已經(jīng)達(dá)到了“明目張膽”、“明火執(zhí)仗”違法的程度。有時(shí)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的失信程度已經(jīng)達(dá)到了信用危機(jī)或失信5 “檸檬市場(chǎng)”有人譯為“次品市場(chǎng)”。Lemons的文中之意是由于信息不對(duì)稱，實(shí)際交易中的物品或服務(wù)達(dá)不到表面所示的質(zhì)量水平，而處于信息劣勢(shì)的一方對(duì)此不能完全了解。因而，一般意義上的“次品”不能準(zhǔn)確表達(dá)原意。

泛濫的程度。

四、防止失信的機(jī)制

既然上述兩類“失信”有其存在的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，而且通常難以通過法律手段來完全消除，就要求采取其他有效手段，“對(duì)癥下藥”。因此，順理成章地就需要設(shè)計(jì)出相應(yīng)的制度或機(jī)制。這里主要討論的是防止失信的市場(chǎng)機(jī)制，但實(shí)際上市場(chǎng)機(jī)制也要以必要的法律為基礎(chǔ)，特別是對(duì)失信行為的懲罰，有時(shí)所謂的“行業(yè)自律”或市場(chǎng)自發(fā)懲罰的作用是有限的。

1、針對(duì)第一類失信的“信號(hào)傳遞機(jī)制”

對(duì)于“逆向選擇”，重點(diǎn)在于建立“信號(hào)傳遞機(jī)制”，盡量使交易各方的信息對(duì)稱起來。例如，通過“信用評(píng)級(jí)”，簽約前對(duì)交易對(duì)象的信用情況有個(gè)大概了解。又如，當(dāng)對(duì)交易對(duì)象的信用了解不夠，又不值得花過大代價(jià)去掌握時(shí)，可通過擔(dān)保機(jī)制，由信用較好的第三方出面擔(dān)保，也是比較簡(jiǎn)便易行的辦法。就是這樣，“信用等級(jí)”和“擔(dān)?！卑l(fā)揮的正是“信號(hào)傳遞機(jī)制”的作用?！暗盅骸币彩桥c此類似的“信號(hào)傳遞機(jī)制”。

2、針對(duì)第二類失信的“信用激勵(lì)機(jī)制”

對(duì)于“道德風(fēng)險(xiǎn)”，重點(diǎn)在于建立“信用激勵(lì)機(jī)制”，一方面使守信者得到獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)使失信者得到懲罰。從社會(huì)的角度看，有時(shí)允許當(dāng)事者獲取一定的“信息租金”(information rent)或“守信獎(jiǎng)金”（credit reward）也是必要的。比如有的企業(yè)通過長(zhǎng)期的誠(chéng)實(shí)守信行為，使其產(chǎn)品品牌有所升值，以至于形成較大程度的“產(chǎn)品差異”，6 得到消費(fèi)者的認(rèn)可，能夠在質(zhì)量、性能相同的情況收取高于同行的“價(jià)差”。這種現(xiàn)象不能視為不公平，甚至應(yīng)該給予鼓勵(lì)?，F(xiàn)實(shí)中，Sony系列產(chǎn)品幾乎所有品牌的價(jià)格都高于其他企業(yè)的同類產(chǎn)品的價(jià)格。大連市百貨大樓“不滿意就退貨”承諾，雖然增大了營(yíng)銷成本，但多年來企業(yè)從價(jià)格或其它方面得到的回報(bào)，也使企業(yè)具有了長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力。企業(yè)理論中的“激勵(lì)相容約束”(incentive compatibility constraint)也是這樣一種激勵(lì)機(jī)制。（Molhol，1997，p139）

對(duì)于守信行為，僅有正面激勵(lì)是不夠的，還必須要有對(duì)失信行為的懲罰，否則也會(huì)產(chǎn)生“逆向選擇”。在設(shè)計(jì)對(duì)失信行為的綜合懲罰機(jī)制時(shí)，有一個(gè)基本原則，即失信行為的“期望成本”一定要大于失信行為的“期望收益”，這種“期望成本”就是“平均懲罰力度”與“被懲罰概率”的乘積。低于此標(biāo)準(zhǔn)的“懲罰”就會(huì)成為實(shí)質(zhì)性的“鼓勵(lì)”。當(dāng)然，這種懲罰既包括法律意義上的，也包括市場(chǎng)自發(fā)意義的上。大家可以親身感覺到，中國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中對(duì)失信行為的懲罰還遠(yuǎn)未達(dá)到這一基本標(biāo)準(zhǔn)。

3、兩類失信并存時(shí)的“應(yīng)變機(jī)制”

根據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，“信號(hào)傳遞機(jī)制”與“信用激勵(lì)機(jī)制”是解決由于信息不對(duì)稱而引起的失信問題的主要手段。實(shí)際上，二者之間也能夠相互促進(jìn)。例如，本來主要是用于減少“逆向選擇”的快速的“信號(hào)傳遞”（如媒體“曝光”，列失信“黑名單”），往往會(huì)有利于減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”現(xiàn)象的發(fā)生。反過來。本來是為減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”的行之有效的“信用激勵(lì)”，通常也有利于減少“逆向選擇”現(xiàn)象的發(fā)生。

既然現(xiàn)實(shí)中兩類失信可能同時(shí)發(fā)生，并且相互作用，那么就啟發(fā)人們探索能夠同時(shí)防止兩類失信的機(jī)制。這里以作者與出版商之間的出版合約為例加以說明，其道理也可用于說明發(fā)明家與產(chǎn)品推銷商、歌星與唱片公司或規(guī)制機(jī)構(gòu)與公用事業(yè)部門等類似的委托－代理合約關(guān)系。（Molhol，1997，p163）

在作者（委托人）與出版商（代理人）之間的合約關(guān)系中，作者可能對(duì)其作品的潛在銷售額缺乏了解，出版商具有私人信息或隱藏知識(shí)。同時(shí)，出版商也需要一種動(dòng)力去促銷，如6 “產(chǎn)品差異”（product differentiation）是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)或產(chǎn)業(yè)組織學(xué)中的重要概念。（于立、王詢，1996）

果沒有這種動(dòng)力出版商就可能會(huì)采取隱藏行動(dòng)。在這種情況下，顯然需要某種合約機(jī)制來處理信息不對(duì)稱問題。稿酬支付方式一般有兩種，一是針對(duì)“暢銷書”的“一次性稿酬制”（lump sum payment），二是針對(duì)“常銷書”的“版稅制”（royalty system）。當(dāng)選擇“一次性稿酬制”時(shí)，作者將書稿的版權(quán)轉(zhuǎn)讓給出版商，出版商由于能夠獲得全部銷售收入，因而會(huì)有積極性去推銷，從而不會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問題，但依然會(huì)存在逆向選擇問題，作者在對(duì)出版商談判一次性稿酬時(shí)處于不利地位。假如選擇“版稅制”，即根據(jù)銷量，作者與出版商分享銷售收入，這樣雖然可望解決逆向選擇問題，但仍會(huì)存在道德風(fēng)險(xiǎn)問題。經(jīng)濟(jì)學(xué)家薩平頓（Sappington，1991）提到一種“應(yīng)變合約”（contingent contract）可以解決類似問題。具體說就是作者先要求出版商預(yù)測(cè)銷售量，再據(jù)以簽約。如果出版商預(yù)測(cè)的銷售量較高，作者盡量選擇較高的一次性稿酬和較低的版稅；如果出版商預(yù)測(cè)的銷售量較低，作者則盡量選擇較少的一次性稿酬和較高的版稅。作者選擇的這種“應(yīng)變合約”與期貨交易中的“套期保值”非常類似。企業(yè)中實(shí)行的經(jīng)營(yíng)者“年薪制”也是“應(yīng)變合約”的例子。首先確定基薪，再允許經(jīng)營(yíng)者根據(jù)企業(yè)的績(jī)效領(lǐng)取績(jī)效金。這樣，可以比較有效地對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行激勵(lì)，有利于企業(yè)所有者和經(jīng)營(yíng)者都守信。

五、信用規(guī)制制度設(shè)計(jì)中應(yīng)注意的問題

根據(jù)前面的一般分析，我們可以自然而然地得出如下的有關(guān)結(jié)論，即中國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中信用危機(jī)或失信現(xiàn)象泛濫的主要原因，從市場(chǎng)機(jī)制角度看，不外乎兩個(gè)方面：（1）信號(hào)傳遞機(jī)制缺乏。如缺乏可信度高的資信（征信）公司、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司及其它信用中介組織。（2）信用激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)。守信者得不到應(yīng)有鼓勵(lì)，失信者得不到必要懲罰，這本身也會(huì)形成一種社會(huì)性的“逆向選擇”。最壞的信用制度是守信者“事實(shí)上”受罰，失信者得到“事實(shí)上”的鼓勵(lì)。不幸的是，這種現(xiàn)象經(jīng)常是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)。

社會(huì)上對(duì)現(xiàn)實(shí)中的失信泛濫普遍存在著誤解，總以為政府重視，或者重要官員的關(guān)注，問題就可以很容易地得到解決。仔細(xì)分析，有以下幾點(diǎn)需要明確。第一，本來屬于市場(chǎng)機(jī)制范圍內(nèi)的事情不應(yīng)期望用非市場(chǎng)手段去解決，企業(yè)的信譽(yù)只能靠企業(yè)自身的長(zhǎng)期守信行為來建立，正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下存在著許多行之有效的市場(chǎng)途徑來約束企業(yè)行為，例如上述的各種“信號(hào)傳遞機(jī)制”、“信用激勵(lì)機(jī)制”和“應(yīng)變合約”機(jī)制。第二，需要法律解決的問題不要期望政府行政機(jī)構(gòu)去解決，這一方面是政府行政機(jī)構(gòu)也會(huì)產(chǎn)生失信行為，另一方面是在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中法律首先是約束政府行為的。(錢穎一，2000)第三，雖然目前中國(guó)有關(guān)信用方面的法律建設(shè)還很不夠，但也應(yīng)清醒地意識(shí)到，主要用法律手段解決信用問題成本太高，有時(shí)甚至不可行。（張維迎，2002）

人們習(xí)慣上認(rèn)為，由于“內(nèi)部性”（即信息不對(duì)稱）和“外部性”等原因會(huì)導(dǎo)致“市場(chǎng)失敗”（market failure），因此便需要采取相應(yīng)的規(guī)制（regulation）措施，但經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和經(jīng)濟(jì)實(shí)踐都已說明，規(guī)制也可能產(chǎn)生“規(guī)制失敗”（regulation failure）。（于立，2002）下面就舉出中國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的若干規(guī)制不當(dāng)或規(guī)制失敗現(xiàn)象。這都是信用規(guī)制制度設(shè)計(jì)中需要給予充分注意的問題。

1.中國(guó)的《公司法》規(guī)定，無形資產(chǎn)的股份不得超過20％。這就等于限制無形資產(chǎn)（企

業(yè)信譽(yù)）自由的交易。限制無形資產(chǎn)的價(jià)格就是限制信譽(yù)的價(jià)格，而限制了信譽(yù)的價(jià)格就必然會(huì)導(dǎo)致信譽(yù)的短缺。（張維迎，2002）當(dāng)初制定《公司法》時(shí)有這一規(guī)定，初衷也許就是針對(duì)失信現(xiàn)象的，但這種規(guī)定反過來又強(qiáng)行地使守信企業(yè)的信譽(yù)貶值，從而引導(dǎo)人們“逆向選擇”。

2.中國(guó)的《公司法》規(guī)定，公司上市必須符合“開業(yè)在三年以上，最近三年連續(xù)盈利”的要求。國(guó)務(wù)院1993年制定的《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定，企業(yè)發(fā)行債券必須符合“企

業(yè)經(jīng)濟(jì)效益良好，發(fā)行企業(yè)債券前連續(xù)三年盈利”。這種規(guī)定會(huì)誘使企業(yè)和相關(guān)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所造假帳。正常情況下，企業(yè)發(fā)行股票或債券完全是企業(yè)和投資者自主決策的事情，政府機(jī)構(gòu)介入越少越好。如果出現(xiàn)欺騙行為，也應(yīng)通過有關(guān)的法律程序予以解決。政府機(jī)構(gòu)介入太多會(huì)使政府蒙受過多的社會(huì)和法律責(zé)任。中國(guó)現(xiàn)實(shí)中，有許多本來純屬企業(yè)信用的問題，最終成為政府信用問題。這是典型的“規(guī)制失敗”。

3.國(guó)家稅法和有關(guān)政府稅收條例中，過去經(jīng)常有對(duì)某些類企業(yè)給予稅收優(yōu)惠，或在一定期

限內(nèi)減免稅收的規(guī)定。這些規(guī)定雖在當(dāng)時(shí)或局部不是全無積極意義，但對(duì)長(zhǎng)期的和整個(gè)社會(huì)的信用建設(shè)來說，無疑都在客觀上誘導(dǎo)某些企業(yè)想方設(shè)法“戴假帽子”，或在期限內(nèi)故意關(guān)閉企業(yè)或者重新注冊(cè)。不僅國(guó)內(nèi)企業(yè)，就是外資企業(yè)也把較多精力放在鉆政策空子上，而不是誠(chéng)實(shí)發(fā)展，守信經(jīng)營(yíng)。這也是加入WTO后，相當(dāng)多的企業(yè)缺乏自信，被動(dòng)退縮的主要原因。

參考文獻(xiàn)

1.2.3.4.5.6.7.8.9.張維迎，2002：《法律制度的信譽(yù)基礎(chǔ)》，《經(jīng)濟(jì)研究》第1期。張維迎，2001：《產(chǎn)權(quán)、政府與信譽(yù)》，三聯(lián)書店。錢穎一，2000：《市場(chǎng)與法治》，《經(jīng)濟(jì)社會(huì)體制比較》第3期。于立、王詢，1996：《當(dāng)代西方產(chǎn)業(yè)組織學(xué)》，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社。于立，2002：《規(guī)制失敗的類型與分析》，待發(fā)表。Daniel R.Fusfeld, 1990, The Age of the Economist.Scott, Foresman and Company.George Akerlof, 1970, The Market for Lemons: Quality Uncertainty and the Market Mechanism, Quarterly Journal of Economics, 84.Lan Molho, 1997, The Economics of Information: Lying and Cheating in Markets and Organization.Blackwell Publishers.D.Sappington, 1991, Incentives in Principal-Agent Relationships, Journal of Economic Perspectives, 2.10.Charles K Wilber, 1998, Economics, Ethics, and Public Policy, Rowman & Littlefield Publishers.東北財(cái)經(jīng)大學(xué)產(chǎn)業(yè)組織與企業(yè)組織研究中心

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第二篇：信息與信用(上) (張維迎)

2002年6月25日 信息與信用（上）（張維迎）

主講人簡(jiǎn)介張維迎教授

1、學(xué)習(xí)工作簡(jiǎn)歷及科研經(jīng)歷1982年西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)系獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位；1984年西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)系獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位；1990年國(guó)家體改委中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革研究。

所從事改革理論和政策研究1988年牛津大學(xué)進(jìn)修；1992年牛津大學(xué)獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位；1994年牛津大學(xué)獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位；1994年8月-1997年8月，北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心副教授、教授；1997年9月 北京大學(xué)光華管理學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，北京大學(xué)工商管理研究所所長(zhǎng)；1998年被聘為博士生導(dǎo)師；1999年開始任學(xué)院副院長(zhǎng)。

2、學(xué)術(shù)及社會(huì)兼職：兼任西北大學(xué)、西安交通大學(xué)、陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院、南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所、同濟(jì)大學(xué)、中山大學(xué)等院校的教授，北京天則經(jīng)濟(jì)研究所、中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革研究會(huì)、牛津大學(xué)現(xiàn)代中國(guó)研究中心等研究機(jī)構(gòu)的研究員，及國(guó)家體改委企業(yè)改革咨詢委員，中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革基金會(huì)學(xué)術(shù)委員；國(guó)家自然科學(xué)基金會(huì)管理學(xué)科專家評(píng)審組委員。

3、近年來國(guó)外訪問講學(xué)經(jīng)歷：1996年4月-6月，1997年2月-7月，1998年6月-9月，香港城市大學(xué)講學(xué)；1997年12月，日本東京大學(xué)講學(xué)一周；1998年2月，澳大利亞國(guó)立大學(xué)訪問兩周；1998年12月，韓國(guó)國(guó)立漢城大學(xué)講學(xué)；

4、獲得榮譽(yù)：1990年-1993年，世界銀行獎(jiǎng)學(xué)金（三年）；1992年-1994年，牛津大學(xué)Nuffield學(xué)院獎(jiǎng)學(xué)金（二年）；1992年-1994年，倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)院Lionel Robbins 紀(jì)念獎(jiǎng)學(xué)金（面向全英大學(xué)的最高獎(jiǎng)學(xué)金，每次僅授一名；二年）；1992年，牛津大學(xué)研究生最佳論文獎(jiǎng)（the George Webb Medley Prize for the best thesis）；1997年，《博弈論與信息經(jīng)濟(jì)學(xué)》獲得華東地區(qū)哲學(xué)社會(huì)科學(xué)優(yōu)秀圖書特等獎(jiǎng)（僅一名）；1998年，《企業(yè)的企業(yè)家-契約理論》獲得國(guó)家教育部普通高校人文社會(huì)科學(xué)研究成果二等獎(jiǎng)。

信息與信用（上）

信用是社會(huì)交換的基本問題，社會(huì)作為組織最基本的特征是交換，交換的進(jìn)行需要人與人之間的信任，信任又與當(dāng)事人的信用有關(guān)。人的一生都處在信任的關(guān)系當(dāng)中。以父母和子女的關(guān)系為例，父母是債權(quán)人，子女是債務(wù)人，不孝之子就是破壞了信任關(guān)系的子女。日常生活中的禮尚往來也是如此。在一個(gè)商業(yè)社會(huì)當(dāng)中信用更是無所不在，幾乎我們每天所做的事情都會(huì)涉及到信用問題。

所謂信用是指能夠被有限接受的一種交換的中介。信用是由于交換才出現(xiàn)，在你發(fā)出信用的時(shí)候，交換并沒有結(jié)束，在未來的某個(gè)時(shí)刻信用還要被收回。

信用的核心主要是信息問題，只要有足夠的信息就不會(huì)存在不講信用的問題，如果信息不充分，欺騙行為不能被觀察到，信用就可能成為大問題。現(xiàn)代社會(huì)識(shí)別別人很難，那么我們?nèi)绾伪容^容易地對(duì)別人做出區(qū)分，重要的一點(diǎn)是組織，包括宗教團(tuán)體、非正式中介還有企業(yè)；第二就是贏利性的信息提供商；第三是政府和新聞媒體，這些機(jī)構(gòu)在社會(huì)上的信用特別重要，尤其是前兩類。那么加入一個(gè)團(tuán)體就可以獲得信用，這里任何個(gè)人做了違背信用的事都會(huì)對(duì)整個(gè)群體的信用有損害，這樣就是群體有積極性去懲罰這樣的人，因而這種信用才能維持下來，這也是組織的很重要的功能。

對(duì)于企業(yè)來說，名號(hào)和品牌的重要性就在于，對(duì)于大家來說這個(gè)品牌是可信的，一旦其中有人騙人了，大家就會(huì)說這個(gè)品牌騙人了，這樣就很容易了，個(gè)人的信息就不那么重要了，成了企業(yè)內(nèi)部的問題。所以在現(xiàn)代社會(huì)保護(hù)品牌非常重要，否則這個(gè)社會(huì)就沒有信用。在中國(guó)，信用的建立是一個(gè)很長(zhǎng)的過程，西方國(guó)家里信息在信用中是很重要的，但是在中國(guó)最重要的問題是要有人有積極性關(guān)心企業(yè)的信用，也就是知識(shí)產(chǎn)權(quán)的問題，需要所有人的努力。

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第三篇：信用評(píng)級(jí)信息保密制度

信用評(píng)級(jí)信息保密制度

2011年6月16日

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范公司信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)信息的保密工作，維護(hù)投資者、評(píng)級(jí)對(duì)象和公司的合法利益，特制定本制度。第二條 本制度適用于公司全體員工。第二章 保密信息和密級(jí)

第三條 保密信息是指公司在開展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)活動(dòng)中所獲得的評(píng)級(jí)對(duì)象（發(fā)行人）的商業(yè)秘密、協(xié)定的非公開信息、公司尚未對(duì)外公布的信用級(jí)別及其他評(píng)級(jí)信息。

第四條 保密信息包括但不限于書面文件、電子文檔、磁盤、CD、電子信息數(shù)據(jù)或其它任何形式的物品承載的保密內(nèi)容。第五條 保密信息分為絕密、機(jī)密和秘密三個(gè)密級(jí)。

第六條 絕密信息包括征求意見稿、未正式對(duì)外披露的評(píng)級(jí)報(bào)告、協(xié)定不對(duì)外公布與評(píng)級(jí)有關(guān)的其它核心信息。

第七條 機(jī)密信息包括評(píng)審評(píng)級(jí)委托方或評(píng)級(jí)對(duì)象（發(fā)行人）提供的全套原始資料和特別要求保密的文件、評(píng)級(jí)過程中形成的數(shù)據(jù)資料，向中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等監(jiān)管部門報(bào)備的材料。第八條 秘密信息包括盡職調(diào)查記錄與數(shù)據(jù)資料、工作底稿和質(zhì)量檢查文件、購(gòu)進(jìn)的不宜公開的參考資料、項(xiàng)目開發(fā)建議書、工作方案、通知書和聯(lián)系函等。

第九條 公司可以應(yīng)評(píng)級(jí)對(duì)象（發(fā)行人）的要求進(jìn)行保密評(píng)級(jí)，該保密評(píng)級(jí)不得公開、公布。公司對(duì)該項(xiàng)評(píng)級(jí)不予披露，不向公眾披露任何與此有關(guān)的信用等級(jí)的變化。此保密評(píng)級(jí)不得用于任何債項(xiàng)發(fā)行。第十條 評(píng)級(jí)結(jié)果發(fā)布之前，評(píng)級(jí)對(duì)象（發(fā)行人）請(qǐng)求評(píng)級(jí)的事實(shí)本身屬保密信息。評(píng)級(jí)對(duì)象（發(fā)行人）有權(quán)選擇是否接受評(píng)級(jí)結(jié)果。評(píng)級(jí)對(duì)象（發(fā)行人）不接受最初評(píng)級(jí)結(jié)果的情況下，未經(jīng)其書面認(rèn)可，公司不披露評(píng)級(jí)結(jié)果。但評(píng)級(jí)對(duì)象（發(fā)行人）接受的評(píng)級(jí)結(jié)果發(fā)布之后，公司披露對(duì)其有關(guān)評(píng)級(jí)的變動(dòng)情況，無需征得認(rèn)可。第三章 保密管理

第十一條 全體員工均需簽訂保密協(xié)議，并在保密協(xié)議有效期限內(nèi)嚴(yán)格履行保密義務(wù)。

第十二條 評(píng)級(jí)報(bào)告撰寫過程保密

1、分析師對(duì)在評(píng)級(jí)過程中獲取的評(píng)級(jí)對(duì)象所有評(píng)級(jí)資料應(yīng)當(dāng)在公司工作場(chǎng)所使用，防止其他非項(xiàng)目相關(guān)人員獲知，下班后應(yīng)將評(píng)級(jí)資料鎖入柜中；

2、分析師計(jì)算機(jī)中的保密信息必須設(shè)置口令，所有存在于評(píng)級(jí)管理系統(tǒng)中的信息，不得導(dǎo)出系統(tǒng)；

3、分析師要外發(fā)郵件的評(píng)級(jí)相關(guān)信息應(yīng)從公司的電子郵箱中郵發(fā)，不得采用其他方式傳送。第十三條 評(píng)審保密

1、評(píng)級(jí)秘書在召開評(píng)審會(huì)時(shí)應(yīng)將評(píng)審流程材料親自交給評(píng)審委員；

2、外聘評(píng)審專家參加評(píng)審會(huì)議時(shí)，會(huì)前評(píng)級(jí)秘書須請(qǐng)專家 簽署《保密承諾函》（見附件），并將此作為評(píng)審文件一并存檔；

3、評(píng)審委員、分析師和其他與會(huì)者不得向評(píng)級(jí)對(duì)象透露相關(guān)評(píng)審細(xì)節(jié)；

4、評(píng)審委員會(huì)主任應(yīng)當(dāng)阻止與評(píng)審會(huì)無關(guān)的人員參加和旁聽評(píng)審會(huì)。3 第十四條 文印保密

1、文印人員按照規(guī)定流程進(jìn)行打印、復(fù)印和掃描，文印文件須嚴(yán)格進(jìn)行登記；

2、文印人員對(duì)文印的多余或作廢保密文件，要即時(shí)進(jìn)行銷毀，不得留存或以廢紙利用形式流出文印室，用于打印和掃描后的電子文件發(fā)送相關(guān)部門后應(yīng)于當(dāng)日進(jìn)行物理性刪除；

3、文印人員應(yīng)及時(shí)收發(fā)傳真，避免保密文件未經(jīng)批準(zhǔn)傳出，收到傳真后要及時(shí)交給收件人。第十五條 紙質(zhì)文件收發(fā)保密

1、前臺(tái)人員收發(fā)所有紙質(zhì)評(píng)級(jí)文件和資料，郵寄、接收和送交郵件須嚴(yán)格進(jìn)行登記；

2、郵寄前應(yīng)明確雙方的聯(lián)系信息，使用公司專用信袋。前臺(tái)人員應(yīng)按照時(shí)限要求選擇合適的郵寄方式，并保證能夠?qū)︵]寄過程進(jìn)行監(jiān)控；

3、前臺(tái)人員在收到郵件后應(yīng)及時(shí)將其送交收件人，如收件人不在可向其部門負(fù)責(zé)人移交代收，收件部門、收件人有誤或不詳時(shí)，應(yīng)及時(shí)向綜合管理部主管領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示。第十六條 評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)保密

信息技術(shù)部人員隨時(shí)對(duì)導(dǎo)出系統(tǒng)的評(píng)級(jí)信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為應(yīng)立即查實(shí)，防止內(nèi)容外泄。第十七條 存檔保密

1、分析師在出具正式評(píng)級(jí)報(bào)告前應(yīng)將其獲取的評(píng)級(jí)信息按規(guī)定分類存檔，對(duì)于存檔密級(jí)應(yīng)當(dāng)注明，檔案室人員應(yīng)當(dāng)將絕密和機(jī)密信息單獨(dú)訂卷；

2、評(píng)級(jí)秘書出具正式評(píng)級(jí)報(bào)告后將相關(guān)信息按規(guī)定分類存檔，紙質(zhì)文件和電子文檔分別存檔；

3、數(shù)據(jù)中心接收及保管所有電子文檔，檔案室接收及保管所有紙質(zhì)文檔。

第十八條 評(píng)級(jí)人員借閱存檔評(píng)級(jí)信息時(shí)，數(shù)據(jù)中心和檔案室管理人員要經(jīng)有密級(jí)審批權(quán)限的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后方可借閱：

1、評(píng)級(jí)人員借閱本人參與評(píng)級(jí)項(xiàng)目的保密信息須經(jīng)部門負(fù) 責(zé)人批準(zhǔn)；

2、借閱其他相關(guān)項(xiàng)目的保密信息須經(jīng)評(píng)級(jí)總監(jiān)或副總監(jiān)批準(zhǔn)，不得借閱非本人參與項(xiàng)目的機(jī)密、絕密信息；

3、非評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)部門需要借閱保密的評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)資料，須經(jīng)主管評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)副總裁批準(zhǔn)；

4、借閱保密信息資料需在嚴(yán)格限定歸檔時(shí)間后在公司工作場(chǎng)所合理使用；

5、電子版評(píng)級(jí)信息的借閱未經(jīng)批準(zhǔn)不得下載，所有被借閱 的評(píng)級(jí)信息均不得打印、復(fù)制、掃描、傳真和電郵。

第十九條 公司員工不得探聽與自身工作權(quán)限無關(guān)的評(píng)級(jí)信息，不得在私人交往和通信中泄露保密信息，不得將保密信息攜帶至與工作無關(guān)的場(chǎng)所，也不得在公共場(chǎng)所談?wù)摫Ｃ苄畔ⅰ?/p>

第二十條 除對(duì)發(fā)行對(duì)象（發(fā)行人）或其同意的第三方外，公司員工不得向任何第三方及公司內(nèi)部非相關(guān)人員，透露評(píng)級(jí)對(duì)象（發(fā)行人）授權(quán)公司用于評(píng)級(jí)的保密信息、公司的信用等級(jí)信息或?qū)砜赡軟Q定信用等級(jí)的信息。

第二十一條 公司員工在離職或退休前應(yīng)將任何保密信息按公司要求存檔，且不得繼續(xù)使用和向任何第三方泄露這些保密信息。員工在離職或退休后承擔(dān)無限期保密義務(wù)，直至公司宣布解密或保密信息實(shí)際上已經(jīng)公開。

第二十二條 公司員工發(fā)現(xiàn)保密信息已經(jīng)泄露或者可能泄露時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施并及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門；有關(guān)部門接到報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)立即作出處理。

第二十三條 公司董事會(huì)成員，除非同時(shí)是評(píng)審委員會(huì)成員，沒有接觸評(píng)級(jí)保密信息的特權(quán)。第四章 責(zé)任與考核

第二十四條 對(duì)出現(xiàn)下列情形的，扣罰主要責(zé)任人當(dāng)月績(jī)效工資的10%-50%：

1、泄露公司評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)保密信息；

2、錯(cuò)誤確定評(píng)級(jí)保密信息密級(jí)；

3、不當(dāng)使用保密信息；

4、未按照規(guī)定對(duì)保密信息進(jìn)行保密管理；

5、違反本制度的其他情形。

第二十五條 因違反本制度使公司聲譽(yù)受損、公信力下降的人員，根據(jù)情節(jié)輕重給予以下處罰：

1、扣罰主要責(zé)任人當(dāng)月績(jī)效公司50%-100%；

2、降級(jí)或解除勞動(dòng)合同。

第二十六條 如果因違反本制度對(duì)公司造成損失，責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。第五章 附 則

第二十七條 本制度由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。第二十八條 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。附件：保密承諾函 附件 保密承諾函

四川大證信用評(píng)估服務(wù)事務(wù)所：

本人應(yīng)邀擔(dān)任________________________項(xiàng)目的（外聘）專 家委員之一，參與評(píng)審工作，本人鄭重做出如下承諾： 與參評(píng)項(xiàng)目不存在應(yīng)回避而未回避的情形； 與參評(píng)項(xiàng)目不存在應(yīng)保密而未保密的情形； 嚴(yán)守評(píng)審規(guī)則，遵循公司既定的評(píng)審程序；

對(duì)評(píng)審過程中接觸到的相關(guān)資料、信息，嚴(yán)格履行保密義務(wù)。若因?yàn)楸救说脑?，而?dǎo)致應(yīng)該遵循的回避制度、信息保密 制度等有關(guān)規(guī)章制度沒有得到遵守、執(zhí)行，又導(dǎo)致客戶或/和貴 公司產(chǎn)生有形和無形損失的，本人將承擔(dān)相應(yīng)的既定損失和潛在 損失。簽署人： 年 月 日__

第四篇：推動(dòng)信用信息公開

3、推動(dòng)信用信息公開。依法公開行政機(jī)關(guān)在行政管理中掌握的信用信息，以政務(wù)誠(chéng)信示范引領(lǐng)全社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)。

為在全區(qū)范圍內(nèi)營(yíng)造良好的講誠(chéng)信、做示范的氛圍，首先我局做好各項(xiàng)工作的政務(wù)公開，將在行政管理中掌握的信用信息在一定范圍上進(jìn)行公開。遼寧省自2010年開始每?jī)赡昱e辦一次誠(chéng)信示范企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，我局經(jīng)濟(jì)體制改革科負(fù)責(zé)區(qū)一級(jí)的推薦工作。為把推進(jìn)誠(chéng)信體系建設(shè)工作做好，根據(jù)我區(qū)街道負(fù)責(zé)企業(yè)的實(shí)際情況，我局積極召開各街道相關(guān)負(fù)責(zé)人布置會(huì)議，由街道負(fù)責(zé)廣泛宣傳，讓企業(yè)了解誠(chéng)信的重要性，鼓勵(lì)企業(yè)申報(bào)，根據(jù)企業(yè)上報(bào)情況，初級(jí)篩選后擇優(yōu)推薦3-5家企業(yè)。我局收到各街道上報(bào)的企業(yè)信息后，召集區(qū)地稅、國(guó)稅、工商、環(huán)保、安監(jiān)、財(cái)政、經(jīng)信等相關(guān)部門會(huì)診，各部門根據(jù)自己掌握的信息，對(duì)欠稅、偷稅、出現(xiàn)安全事故、造成環(huán)境污染等企業(yè)進(jìn)行篩選，并向企業(yè)反饋，企業(yè)得知自身存在的問題后及時(shí)的做了改正，最終根據(jù)改正情況共上報(bào)23家企業(yè)。通過誠(chéng)信示范企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，在全區(qū)營(yíng)造了講誠(chéng)信、爭(zhēng)做示范的良好氛圍，極大的推動(dòng)了社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)。

第五篇：信用信息鎖定管理辦法

信用信息鎖定管理辦法

第一章 總 則

第一條 為推進(jìn)信用信息資源的共享與應(yīng)用，創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，規(guī)范市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)行為，規(guī)范工商行政管理機(jī)關(guān)的執(zhí)法行為。根據(jù)國(guó)家工商總局《關(guān)于對(duì)企業(yè)實(shí)行信用分類監(jiān)管的意見》、《個(gè)體工商戶信用分類監(jiān)管指導(dǎo)意見》和《山西省行政機(jī)關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用信息，是指各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶、無照經(jīng)營(yíng)者的信用信息。

第三條 信用信息鎖定是對(duì)我省轄區(qū)內(nèi)各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶、無照經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生了符合第二章規(guī)定情形時(shí)，對(duì)其信息在一定時(shí)期內(nèi)的固化。

各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)根據(jù)被鎖定的信息，依法在其辦理注冊(cè)、年檢、備案等事項(xiàng)時(shí)予以提示和限制，同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)督管理。

第四條 各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)本辦法的組織實(shí)施。

第二章 鎖定范圍

第五條 企業(yè)和個(gè)體工商戶有下列情形之一的，應(yīng)對(duì)其信息進(jìn)行鎖定：

（一）逾期未年檢的；

（二）前置審批、許可過期的；

（三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照過期的；

（四）經(jīng)營(yíng)地址查無下落或聯(lián)系方式發(fā)生變化導(dǎo)致工商部門無法與之取得聯(lián)系的；

（五）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；

（六）違反法律、法規(guī)，被工商行政管理部門立案調(diào)查的；

（七）立案查處結(jié)束而未執(zhí)行的；

（八）其他執(zhí)法機(jī)關(guān)請(qǐng)求協(xié)助執(zhí)行的；

（九）工商行政管理機(jī)關(guān)需要采取信息鎖定措施的其他行為。

第六條 法定代表人、負(fù)責(zé)人有下列情形之一的，應(yīng)對(duì)其信息進(jìn)行鎖定：

（一）符合本辦法第五條

（一）至

（八）所列情形的；

（二）符合《山西省行政機(jī)關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》第十條所列情形的；

（三）工商行政管理機(jī)關(guān)需要采取信息鎖定措施的其他行為。

第七條 無照經(jīng)營(yíng)者的信息鎖定。對(duì)正在立案查處和查處結(jié)束而未執(zhí)行的無照經(jīng)營(yíng)者，限制其注冊(cè)登記為企業(yè)、個(gè)體工商戶或擔(dān)任法定代表人；對(duì)于查處的無照經(jīng)營(yíng)者及其違法行為，在信用山西網(wǎng)和其他媒體予以公布。

第三章 鎖定程序

第八條 對(duì)各類企業(yè)、個(gè)體工商戶實(shí)施信息鎖定，按照下列程序。

（一）符合第五條

（一）至

（六）所列情形的各類企業(yè)、個(gè)體工商戶的信息，由業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)鎖定。

（二）對(duì)符合第五條

（六）、（七）所列情形在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中無記錄和

（九）所列情形的各類企業(yè)、個(gè)體工商戶的信息實(shí)施鎖定，由承辦機(jī)構(gòu)填寫《企業(yè)、個(gè)體工商戶信用信息鎖定申請(qǐng)表》，并經(jīng)承辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由信用辦登記備案，信息中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)施鎖定。

（三）對(duì)符合第五條

（八）所列情形的各類企業(yè)、個(gè)體工商戶的信息實(shí)施鎖定，由承辦機(jī)構(gòu)填寫《企業(yè)、個(gè)體工商戶信用信息鎖定申請(qǐng)表》，并經(jīng)承辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由信用辦登記備案，信息中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)施鎖定。

第九條 對(duì)法定代表人、負(fù)責(zé)人實(shí)施信息鎖定，按照下列程序。

（一）企業(yè)、個(gè)體工商戶信息被鎖定后，該企業(yè)、個(gè)體工商戶的法定代表人或負(fù)責(zé)人的信息將同時(shí)被鎖定。

（二）符合第六條所列情形，業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能自動(dòng)實(shí)施信息鎖定的，由承辦機(jī)構(gòu)填寫《企業(yè)法定代表人、負(fù)責(zé)人信用信息鎖定申請(qǐng)表》，并經(jīng)承辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，由信用辦登記備案，信息中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)施鎖定。

第十條 對(duì)查處的無照經(jīng)營(yíng)者的信息鎖定，由業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)施。

第十一條 各市申請(qǐng)鎖定管轄區(qū)域范圍之外的各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶的信息，由各市工商局填寫《企業(yè)、個(gè)體工商戶信用信息鎖定申請(qǐng)表》、《企業(yè)法定代表人、負(fù)責(zé)人信用信息鎖定申請(qǐng)表》，并經(jīng)分管局領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，報(bào)省局信用辦登記備案，由省局信息中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實(shí)施鎖定。

各市工商局負(fù)責(zé)本市各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶、無照經(jīng)營(yíng)者的信息鎖定。

第四章 解除鎖定程序

第十二條 對(duì)各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶解除信息鎖定，在依法做出處理后，由做出處理的機(jī)構(gòu)填寫《企業(yè)、個(gè)體工商戶信用信息解除鎖定申請(qǐng)表》、《企業(yè)法定代表人、負(fù)責(zé)人信用信息解除鎖定申請(qǐng)表》，經(jīng)分管局領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由信用辦登記備案，信息中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中解除鎖定。

對(duì)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人或負(fù)責(zé)人，自做出處罰決定之日起滿三年，系統(tǒng)將自動(dòng)解除信息鎖定。

第十三條 對(duì)無照經(jīng)營(yíng)者解除信息鎖定，按第十二條第一款規(guī)定執(zhí)行。

第十四條 各市申請(qǐng)解除鎖定管轄區(qū)域范圍之外的各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶的信息，由各市工商局填寫《企業(yè)、個(gè)體工商戶信用信息解除鎖定申請(qǐng)表》、《企業(yè)法定代表人、負(fù)責(zé)人信用信息解除鎖定申請(qǐng)表》，經(jīng)分管局領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，報(bào)省局信用辦登記備案，由省局信息中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中解除鎖定。

各市局負(fù)責(zé)本市的各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶、無照經(jīng)營(yíng)者鎖定信息的解除。

第五章 責(zé) 任

第十五條 被鎖定信息的各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶、無照經(jīng)營(yíng)者對(duì)鎖定有異議的，可以向鎖定其信息的工商行政管理機(jī)關(guān)提出解除信息鎖定申請(qǐng)。工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)做出處理，鎖定信息確有錯(cuò)誤的，及時(shí)糾正。

第十六條 各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶、無照經(jīng)營(yíng)者信息鎖定，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理有關(guān)手續(xù)。

第十七條 各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)各類企業(yè)及其法定代表人或負(fù)責(zé)人、個(gè)體工商戶、無照經(jīng)營(yíng)者解除信息鎖定，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理有關(guān)手續(xù)。

第十八條 對(duì)違反本辦法規(guī)定，由各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)人事、紀(jì)檢監(jiān)察部門依照《山西省工商行政管理機(jī)關(guān)及其工作人員行政過錯(cuò)責(zé)任追究暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第六章 附 則 第十九條 本辦法自二○○九年六月一日起實(shí)施。