第一篇：反洗錢工作管理辦法(試行)
反洗錢工作管理辦法
(試行)
第一章 總則
第一條 為保障中國人壽保險股份有限公司有效履行反洗錢法律義務(wù),貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī),結(jié)合公司實際,制定本辦法。
第二條
反洗錢是指防范不法分子通過辦理保險業(yè)務(wù),將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”所采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等義務(wù)。
第三條 本辦法適用于中國人壽保險股份有限公司及其分支機構(gòu)。
第二章 組織機構(gòu)及職責(zé)
第四條 總公司成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長:公司負(fù)責(zé)人 副組長:總裁室其他成員
成員:財務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、信息技術(shù)部、團險銷售部、個險銷售部、銀行保險部、法律事務(wù)部、審計部、內(nèi)控合規(guī)部等部門負(fù)責(zé)人。
主要職責(zé)是:(一)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作;(二)建立和完善公司反洗錢內(nèi)部控制機制;(三)審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程;(四)研究、決定有關(guān)反洗錢的重大事項;(五)審議反洗錢工作計劃和年度工作報告;(六)確保公司及時向監(jiān)管部門報告大額和可疑交易信息。第五條 各級公司成立相應(yīng)的反洗錢組織機構(gòu),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本級公司反洗錢工作。
第六條 各級公司內(nèi)控合規(guī)部門、法律合規(guī)崗、合規(guī)責(zé)任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責(zé)任主體,其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門。
第七條 銷售部門的職責(zé)是:(一)收集相關(guān)客戶信息,履行客戶身份識別義務(wù);(二)根據(jù)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn),填寫《可疑交易報告單》(見附件),按照投保業(yè)務(wù)流程上報;(三)明確公司及代理機構(gòu)在客戶身份識別方面的職責(zé),采取有效的客戶身份識別措施;(四)督導(dǎo)所轄領(lǐng)域執(zhí)行反洗錢客戶身份識別相關(guān)規(guī)定。第八條 業(yè)務(wù)管理部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程;(二)在業(yè)務(wù)管理活動中執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定;(三)業(yè)務(wù)處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》;連同按投保業(yè)務(wù)流程受理的《可疑交易報告單》,在核保通過后,報送本級公司反洗錢崗。
第九條 客戶服務(wù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度;(二)通過回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。第十條 財務(wù)部門的基本職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢法律法規(guī),完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度;(二)在資金支付過程中,發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的,填寫《可疑交易報告單》。
第十一條 信息技術(shù)部門的職責(zé)是:(一)根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定及需求開發(fā)和完善相應(yīng)系統(tǒng);(二)為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持;(三)負(fù)責(zé)抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。第十二條 審計部門的職責(zé)是: 制定審計計劃和方案,對反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進行審計。
第十三條 內(nèi)控合規(guī)部門的職責(zé)是:(一)落實公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定,協(xié)調(diào)職能部門開展反洗錢工作;(二)評估反洗錢內(nèi)部控制制度的完整性和有效性;(三)制定客戶和賬戶的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn);(四)負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管機構(gòu)溝通反洗錢工作;(五)及時向公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題;(六)復(fù)核、匯總、分析各部門提交的可疑交易數(shù)據(jù),及時洽相關(guān)部門對數(shù)據(jù)進行補充和修正,并按時報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù);(七)起草公司反洗錢工作報告。
第十四條 各級公司應(yīng)在相關(guān)崗位中增加反洗錢工作職責(zé)并制定相應(yīng)的衡量標(biāo)準(zhǔn)和考核指標(biāo)。
第十五條 各級公司和各部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人,對本級公司、本部門填報的可疑交易數(shù)據(jù)負(fù)責(zé)。
第十六條 各級公司的各相關(guān)部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人,具體負(fù)責(zé)提供本部門反洗錢工作的信息和資料,協(xié)助本級公司反洗錢崗補充、完善大額交易和可疑交易信息。
總公司、省級和計劃單列市分公司內(nèi)控合規(guī)部門設(shè)立反洗錢崗,地市分公司法律合規(guī)崗和縣支公司合規(guī)負(fù)責(zé)人兼本級公司反洗錢崗,專門負(fù)責(zé)接收、復(fù)核和報送大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)。
第十七條 公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求,切實遵守保密原則,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關(guān)人員。
第三章 客戶身份識別
第十八條 公司各分支機構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識別制度,貫徹落實“了解你的客戶”原則,在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶類型,認(rèn)真識別客戶身份,收集客戶信息,了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì),了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
第十九條 訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同時,應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系,核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
以上自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限,客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的,以經(jīng)常居住地作為住所地。
法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”,包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼;可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限;控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。
第二十條 客戶申請解除保險合同時,如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)申請人的身份,并留存復(fù)印件。
第二十一條 被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,應(yīng)認(rèn)真核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第二十二條 公司與境外金融機構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時,應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的信息,評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性,以書面方式明確本金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別,客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。
第二十三條 公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度,按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險等級,并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上,適時調(diào)整風(fēng)險等級;應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險等級,定期審核公司保存的客戶基本信息,對風(fēng)險等級較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶的審核。
對風(fēng)險等級最高的客戶的審核至少每半年進行一次。對于高風(fēng)險客戶,應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的,應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。
第二十四條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。
第二十五條 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。
第二十六條 在辦理委托業(yè)務(wù)時,對被代理人采取客戶身份識別措施時,應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼?？蛻舻馁Y金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。
第二十七條 出現(xiàn)以下情況時,應(yīng)當(dāng)重新識別客戶:(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。
(二)客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的。
(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
(五)公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。
(七)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。
第二十八條 在識別或者重新識別客戶身份時,可以采取以下措施中的一種或者幾種:(一)要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件;(二)回訪客戶;(三)實地查訪;(四)向公安、工商行政管理等部門核實;(五)其他可依法采取的措施。
第二十九條 公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時,應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé),相互間提供必要的協(xié)助,采取有效的客戶身份識別措施。
第三十條 符合下列條件時,第三方所提供的客戶身份識別結(jié)果,不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序:(一)銷售公司產(chǎn)品的第三方采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。
(二)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。
第三十一條 相關(guān)銷售部門應(yīng)做好檢查監(jiān)督工作,督促第三方履行好客戶身份識別責(zé)任。
第三十二條 在履行客戶身份識別義務(wù)時,發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為且涉嫌與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)聯(lián)的,應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu),并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作:(一)客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二)對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。
(三)客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。
(四)采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。
(五)履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。
第四章 客戶身份資料和交易記錄保存
第三十三條 公司各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資料和交易記錄,確保客戶資料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整,為客戶保密,并確保能足以重現(xiàn)每項交易,以提供識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第三十四條 應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
第三十五條 應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄,包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。第三十六條 對于已上報的可疑交易記錄,由發(fā)現(xiàn)該筆交易的相關(guān)部門負(fù)責(zé)建立獨立的反洗錢可疑交易管理檔案,分類存放。
第三十七條 各分支機構(gòu)信息技術(shù)部門及業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案管理部門應(yīng)采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理;采取必要管理措施和技術(shù)措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。
第三十八條 各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄:(一)客戶身份資料,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。
(二)交易記錄,自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動,且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時仍未結(jié)束的,應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的,應(yīng)當(dāng)按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的,至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。
公司現(xiàn)行檔案管理辦法對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的,適用其規(guī)定。
第五章 大額和可疑交易報告 第三十九條 省級和計劃單列市分公司通過大額交易和可疑交易報送系統(tǒng)上報數(shù)據(jù),由總公司通過互聯(lián)網(wǎng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。
第四十條 公司應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易:單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或者付出的情況,單邊累計計算并報告。
第四十一條 公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為,作為可疑交易進行報告:(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。
(二)頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。
(三)對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注,而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
(四)猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的,或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。
(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。
(六)購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符,經(jīng)金融機構(gòu)及其工作人員解釋后,仍堅持購買的。
(七)以躉交方式購買大額保單,與其經(jīng)濟狀況不符的。(八)大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值,并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。
(九)不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失,而堅決要求退保,且不能合理解釋退保原因的。
(十)明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。(十一)保險經(jīng)紀(jì)人代付保費,但無法說明資金來源。
(十二)法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費,且不能合理解釋原因的。
(十三)法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
(十四)通過第三人支付自然人保險費,而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。
(十五)與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。
(十六)沒有合理的原因,投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。
(十七)公司支付賠償金、給付保險金時,客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。
(十八)除上述規(guī)定的情形外,在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的。
第四十二條 大額交易的報送流程。(一)省級分公司反洗錢崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)直接抽取大額交易數(shù)據(jù)。(二)系統(tǒng)對抽取的大額交易數(shù)據(jù)進行自動檢驗,未通過校驗的,由分公司反洗錢崗洽相關(guān)部門進行信息補充與修正。
(三)分公司反洗錢崗按時限要求將經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人審核通過的大額交易數(shù)據(jù)上報。
(四)總公司反洗錢崗負(fù)責(zé)審核、匯總分公司上報的大額交易數(shù)據(jù),經(jīng)復(fù)核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十三條 可疑交易的報送流程。
(一)通過系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù),按照大額交易的報送流程處理。
(二)對于人工判斷的可疑交易數(shù)據(jù),由可疑交易報告部門負(fù)責(zé)人審核簽字后,向本級公司反洗錢崗提交《可疑交易報告單》。
(三)本級公司反洗錢崗復(fù)核、匯總、分析各部門提交的可疑數(shù)據(jù)。(四)分公司反洗錢崗按時限要求將本部門負(fù)責(zé)人審核通過的可疑交易數(shù)據(jù)上報。
(五)總公司反洗錢崗審核、匯總分公司上報的可疑交易數(shù)據(jù),經(jīng)復(fù)核后報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十四條 對既屬于大額又屬于可疑的交易,公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。
第四十五條 分公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的3個工作日內(nèi)上報總公司,由總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送;分公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的8個工作日內(nèi)報總公司,由總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第四十六條 總公司內(nèi)控合規(guī)部門反洗錢崗每日下載反洗錢監(jiān)測分析中心的報文回執(zhí),并將錯誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司;各分公司在接到總公司發(fā)送的錯誤回執(zhí)后,應(yīng)在3個工作日內(nèi)補正完畢,重新上報總公司?？偣驹谑盏椒止緢笏偷臄?shù)據(jù)2個工作日內(nèi)重新上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
第四十七條 各級公司對提交的所有可疑交易數(shù)據(jù)涉及的交易,應(yīng)當(dāng)進行分析、識別,有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的,應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu),并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
第六章 反洗錢培訓(xùn)與宣傳
第四十八條 各級公司要根據(jù)監(jiān)管要求開展反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)。第四十九條 各級公司的各相關(guān)部門在實務(wù)培訓(xùn)中應(yīng)加入反洗錢工作技能培訓(xùn)的內(nèi)容。
第五十條 公司在內(nèi)網(wǎng)開設(shè)“反洗錢法教育專欄”,并及時更新內(nèi)部網(wǎng)站中的反洗錢學(xué)習(xí)資料、培訓(xùn)資料、反洗錢案例、反洗錢法律法規(guī)內(nèi)容。
第七章 監(jiān)督、檢查與報告 第五十一條 各級公司的各相關(guān)部門在自身工作檢查中加入反洗錢內(nèi)容,定期匯總問題,進行缺陷整改并出具詳細(xì)檢查報告,向內(nèi)控合規(guī)部門(崗位)報送。
第五十二條 各級公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對本級公司及下級公司反洗錢工作的定期或不定期檢查。
第五十三條 總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對系統(tǒng)反洗錢工作進行總結(jié),形成公司反洗錢工作總結(jié)報告,并向公司董事會報告。
第八章 表彰及責(zé)任追究
第五十四條 公司將反洗錢工作納入合規(guī)工作考核,對在反洗錢工作中成績突出的單位和個人,按公司有關(guān)規(guī)定予以表彰。
第五十五條 違反本辦法規(guī)定或在外部監(jiān)管機構(gòu)檢查時受到處罰的,公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人責(zé)任。涉嫌觸犯刑律的,依法移送司法機關(guān)處理。
第九章 附則
第五十六條 本辦法由總公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。
第二篇：大連市反洗錢從業(yè)人員管理辦法(試行)
附件
大連市反洗錢從業(yè)人員管理辦法（試行）
第一章 總 則
第一條 為進一步促進大連市反洗錢義務(wù)機構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責(zé)相適應(yīng)，有效防范洗錢風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機構(gòu)、證券機構(gòu)、期貨機構(gòu)、保險機構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、支付機構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱義務(wù)機構(gòu)）。
第三條 本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機構(gòu)的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報告人員、其他反洗錢人員。
第四條 本辦法中所稱反洗錢管理人員指：
（一）大連地區(qū)銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)、證券期貨業(yè)法人機構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司等各類義務(wù)主體機構(gòu)反洗錢牽頭部門及分支機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢工作負(fù)責(zé)人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營業(yè)部、支付機構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢工作負(fù)責(zé)人。第五條 本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務(wù)機構(gòu)中具體負(fù)責(zé)反洗錢工作部署落實、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報告人員專指對可疑交易進行分析、研判和報告的人員。
第六條 中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱“人民銀行大連中支”）對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實行管理，具體工作由反洗錢處負(fù)責(zé)。
第二章 反洗錢從業(yè)人員條件
第七條 反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強的工作責(zé)任心，能保守反洗錢工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無不良記錄。
第八條 反洗錢從業(yè)人員須參加過人民銀行總行的反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的反洗錢崗位準(zhǔn)入考試，成績合格，取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》（以下簡稱“資格證”）。
第九條 反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條 反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，以及反洗錢工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。
第十一條 反洗錢管理人員應(yīng)具備較強的洗錢風(fēng)險識別、防范和管理能力；反洗錢合規(guī)人員應(yīng)具備一定的洗錢風(fēng) 險識別、防范能力和較強的溝通協(xié)調(diào)能力；反洗錢分析報告人員應(yīng)具備較強的洗錢風(fēng)險識別能力和分析判斷能力。
第十二條 證券機構(gòu)、期貨機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員還應(yīng)具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第三章 反洗錢從業(yè)人員管理
第十三條 人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的管理包括：反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、反洗錢崗位準(zhǔn)入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。
第十四條 人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員進行必要的培訓(xùn)，各義務(wù)機構(gòu)須在人民銀行培訓(xùn)的基礎(chǔ)上每年對分支機構(gòu)進行自主培訓(xùn)，并于培訓(xùn)結(jié)束后對相關(guān)人員進行考核，要保證必要的培訓(xùn)內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓(xùn)效果。
第十五條 各義務(wù)機構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)長效機制，保證反洗錢培訓(xùn)的強度、頻率：
（一）對新聘用金融從業(yè)人員進行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求。
（二）每年對各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術(shù)、洗錢風(fēng)險變動情況等方 面的反洗錢工作信息。
（三）每年對洗錢風(fēng)險較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其具備較強的反洗錢履職能力。
第十六條 人民銀行大連中支對各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實行反洗錢崗位準(zhǔn)入管理，各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的崗位準(zhǔn)入考試并取得資格證，無資格證者不得從事反洗錢工作。
第十七條 參加人民銀行總行反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)的義務(wù)機構(gòu)應(yīng)在考試結(jié)果公布后的10個工作日內(nèi)將培訓(xùn)情況附成績單上報人民銀行大連中支反洗錢處；應(yīng)于收到培訓(xùn)證書后的10個工作日內(nèi)將相關(guān)人員的培訓(xùn)證書和照片報送人民銀行大連中支反洗錢處，及時申領(lǐng)資格證。
第十八條 各義務(wù)機構(gòu)人員擬從事反洗錢工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準(zhǔn)入考試的，須由義務(wù)主體機構(gòu)統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報送考試申請并附《反洗錢崗位準(zhǔn)入考試報名表》（見附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準(zhǔn)入考試。
第十九條 反洗錢崗位準(zhǔn)入考試成績合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績不合格者待崗培訓(xùn)后進行補考，補考通過并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條 人民銀行對各義務(wù)機構(gòu)持有資格證的反洗從 業(yè)人員進行年檢，年檢實行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負(fù)責(zé)大連各義務(wù)主體機構(gòu)在其轄區(qū)分支機構(gòu)的反洗錢從業(yè)人員年檢工作，大連中支負(fù)責(zé)其余義務(wù)機構(gòu)的年檢工作。
第二十一條 人民銀行每年通過會議、培訓(xùn)或考試等形式進行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進行補檢，補檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格，不得從事反洗錢工作。
第二十二條 各義務(wù)主體機構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設(shè)或變更后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》（見附表2）向人民銀行大連中支反洗錢處報備。
第二十三條 各義務(wù)主體機構(gòu)須于每年7月初、12月初 前5個工作日內(nèi)上報《反洗錢從業(yè)人員情況表》（見附表3，附《填表說明》）。
第二十四條 因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機關(guān)、紀(jì)檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機構(gòu)或者其派出機構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的，不得成為反洗錢從業(yè)人員。
第四章 責(zé)任追究
第二十五條 各義務(wù)主體機構(gòu)違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責(zé)令其限期整改，并按照相應(yīng)考核辦法扣減分?jǐn)?shù)。未 按要求整改的，除通報批評外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強化監(jiān)管。
第二十六條 各義務(wù)機構(gòu)反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關(guān)人員調(diào)離反洗錢崗位，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五章 附 則
第二十七條 本辦法未盡事宜請遵照反洗錢有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條 本辦法所稱“反洗錢義務(wù)機構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢義務(wù)的各類金融機構(gòu)和支付機構(gòu)，“反洗錢義務(wù)主體機構(gòu)”指承擔(dān)反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在大連地區(qū)最高層級的管轄或牽頭機構(gòu)。
第二十九條 本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條 本辦法由人民銀行大連中支負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第三十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。
第三篇：金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)
金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為加強反洗錢監(jiān)督管理，督促金融機構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令【2006】第1號發(fā)布）等法律和規(guī)章，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》。第一章 總 則
第一條 為規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理工作，督促金融機構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行令〔2006〕第1 號發(fā)布）等法律和規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于中國人民銀行及其分支機構(gòu)對在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)的監(jiān)督管理：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行；
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司；
（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；
（四）金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；
（五）中國人民銀行明確須履行有關(guān)反洗錢義務(wù)的其他金融機構(gòu)。
第三條 中國人民銀行負(fù)責(zé)明確和調(diào)整反洗錢監(jiān)管分工，制定金融機構(gòu)反洗錢信息報告制度及反洗錢監(jiān)管檔案管理辦法，規(guī)范反洗錢監(jiān)管方法、措施和程序，指導(dǎo)中國人民銀行分支機構(gòu)開展反洗錢監(jiān)管工作。
第四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險為本和法人監(jiān)管原則，結(jié)合實際，合理運用各類監(jiān)管方法，實現(xiàn)對不同類型金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。
第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢工作信息，積極配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作。
第六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越規(guī)定職權(quán)的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕監(jiān)管或者提出異議。金融機構(gòu)對中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出的違法違規(guī)問題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。
第七條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢監(jiān)督管理中獲取的反洗錢信息采取妥善的保管和保密措施，不得違反規(guī)定對外提供。第二章 監(jiān)管分工
第八條 中國人民銀行負(fù)責(zé)全國性法人金融機構(gòu)總部的監(jiān)督管理。中國人民銀行分支機構(gòu)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)地方性法人金融機構(gòu)總部以及非法人金融機構(gòu)的監(jiān)督管理。中國人民銀行可以授權(quán)法人金融機構(gòu)所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)對全國性法人金融機構(gòu)總部代行監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管的全國性法人金融機構(gòu)總部名單由中國人民銀行確定、調(diào)整。名單之外的全國性法人金融機構(gòu)總部，中國人民銀行授權(quán)該機構(gòu)所在地副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)代行監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管分工，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管。中國人民銀行分支機構(gòu)之間對監(jiān)管權(quán)有爭議的，應(yīng)當(dāng)報請同一上級機構(gòu)確定。
第九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以直接對其下級機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，可以授權(quán)下級機構(gòu)檢查由上級機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機構(gòu)；下級機構(gòu)認(rèn)為其負(fù)責(zé)監(jiān)管的金融機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況有重大社會影響的，可以請求上級機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。
中國人民銀行分支機構(gòu)認(rèn)為確有必要涉及跨轄區(qū)實施現(xiàn)場檢查的，可以建議上級機構(gòu)統(tǒng)一安排。第三章 非現(xiàn)場監(jiān)管
第十條 中國人民銀行建立金融機構(gòu)反洗錢定期報告制度。定期報告制度的具體內(nèi)容和報告方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定、調(diào)整。反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，指定專人向負(fù)責(zé)監(jiān)管的中國人民銀行或其分支機構(gòu)報送反洗錢工作報告及其他信息資料，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對相關(guān)信息的真實性、完整性、及時性負(fù)責(zé)。
第十一條 反洗錢報告機構(gòu)應(yīng)撰寫反洗錢報告，如期向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告以下內(nèi)容：
（一）反洗錢工作的整體情況及機構(gòu)概況；
（二）反洗錢工作機制建立情況；
（三）反洗錢法定義務(wù)履行情況；
（四）反洗錢工作配合與成效情況；
（五）其他反洗錢工作情況、問題及建議。
金融機構(gòu)有境外機構(gòu)的，由其境內(nèi)法人金融機構(gòu)總部按向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告所屬境外機構(gòu)接受駐在國家（地區(qū)）反洗錢監(jiān)管的情況。
第十二條 法人金融機構(gòu)的反洗錢報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本機構(gòu)總部和全部分支機構(gòu)；非法人金融機構(gòu)的反洗錢報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋本級機構(gòu)及其所轄分支機構(gòu)。
第十三條 金融機構(gòu)發(fā)生下列情況的，應(yīng)當(dāng)及時（發(fā)生后10 個工作日內(nèi)）向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告：
（一）主要反洗錢內(nèi)控制度修訂；
（二）反洗錢工作機構(gòu)和崗位人員調(diào)整、聯(lián)系方式變更；
（三）涉及本機構(gòu)反洗錢工作的重大風(fēng)險事項；
（四）洗錢風(fēng)險自評估報告或其他相關(guān)風(fēng)險分析材料；
（五）其他由中國人民銀行明確要求立即報告的涉及反洗錢事項。
第十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管分工，以反洗錢報告機構(gòu)為主體，及時對金融機構(gòu)反洗錢工作信息和監(jiān)管活動信息建立監(jiān)管檔案，保存下列信息，實施動態(tài)監(jiān)督管理：
（一）金融機構(gòu)報送的信息；
（二）中國人民銀行及其分支機構(gòu)在實施反洗錢監(jiān)管過程中產(chǎn)生的信息；
（三）其他渠道獲取的重要信息。
第十五條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好反洗錢監(jiān)管檔案的設(shè)臵與維護。反洗錢監(jiān)管檔案按進行時序管理。
中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每結(jié)束后將法人金融機構(gòu)的電子監(jiān)管檔案逐級上報至中國人民銀行。第十六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合現(xiàn)場檢查、約見談話等情況，參考日常監(jiān)管中獲得的其他信息，選擇關(guān)鍵、顯明、客觀的評價指標(biāo)，按對金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進行考核評級。
第十七條 對金融機構(gòu)反洗錢工作的考核評級，實行分級考核，綜合評級。考核評級期間為每年1 月1 日至12月31 日?？己嗽u級時，對每家金融機構(gòu)監(jiān)管檔案中加減分事項按照指標(biāo)權(quán)重計算分?jǐn)?shù)，進行百分換算，得出每家機構(gòu)的考核結(jié)果；分銀行、證券、保險、其他類排列名次，確定金融機構(gòu)考評等級。
中國人民銀行根據(jù)監(jiān)管需要，制定和調(diào)整考核指標(biāo)內(nèi)容和權(quán)重。中國人民銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r對指標(biāo)內(nèi)容進行細(xì)化。
第十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)考核評級結(jié)果對金融機構(gòu)實施分類監(jiān)管。中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以按向有關(guān)部門通報考核評級結(jié)果，并將考核評級結(jié)果計入反洗錢監(jiān)管檔案轉(zhuǎn)入下管理。
第十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)反洗錢工作存在突出問題的，應(yīng)當(dāng)及時發(fā)出《反洗錢監(jiān)管意見書》（附1），進行風(fēng)險提示，要求其采取必要的整改措施。中國人民銀行及其分支機構(gòu)在考核評級中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)涉嫌違反反洗錢規(guī)定且情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)及時開展現(xiàn)場檢查。
第二十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對法定監(jiān)管事項存在疑問需要進一步確認(rèn)的，可以通過電話或者書面質(zhì)詢的方式向金融機構(gòu)進行確認(rèn)和核實。
第二十一條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)質(zhì)詢金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》（附2），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，電話或者書面告知被質(zhì)詢的金融機構(gòu)。
采取書面質(zhì)詢方式的，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管通知書》（附3），送達被質(zhì)詢機構(gòu)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自被告知或者收到《反洗錢監(jiān)管通知書》之日起5個工作日內(nèi)予以答復(fù)。
第二十二條 收到金融機構(gòu)對電話或者書面質(zhì)詢的答復(fù)后，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》（附4）。
第二十三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以約見金融機構(gòu)董事、高級管理人員，針對重要問題進行警示談話，或者要求其就金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)約見金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當(dāng)提前2個工作日送達被談話機構(gòu)，告知對方談話內(nèi)容、參加人員、時間地點等事項。
第二十五條 約見談話應(yīng)當(dāng)由中國人民銀行或其分支機構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo)或者反洗錢管理部門負(fù)責(zé)人主持，并至少有2 名以上反洗錢監(jiān)管人員參與。
第二十六條 談話結(jié)束后，中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》并經(jīng)被約見人簽字確認(rèn)。第四章現(xiàn)場檢查
第二十七條 根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以按照法定程序，對金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況開展現(xiàn)場檢查。
第二十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)依照現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)規(guī)章，遵循《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發(fā)布）組織實施。涉及行政處罰的，依照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3 號發(fā)布）執(zhí)行。
第二十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)調(diào)配監(jiān)管力量，規(guī)范有效地開展現(xiàn)場檢查工作。中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對現(xiàn)場檢查的立項管理，切實加強對以下機構(gòu)的重點監(jiān)管：
（一）涉及洗錢案件的機構(gòu)；
（二）風(fēng)險因素較多的機構(gòu)；
（三）工作情況不明的機構(gòu)；
（四）反洗錢工作有效性偏低的機構(gòu)；
（五）其他應(yīng)重點監(jiān)管的機構(gòu)。
第三十條 對法人金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢制度建設(shè)、組織架構(gòu)與崗位設(shè)臵、系統(tǒng)設(shè)計與開發(fā)、反洗錢機制有效性，注重發(fā)現(xiàn)和解決風(fēng)險較高的制度性、系統(tǒng)性、執(zhí)行性問題，從總體上把握和推動金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性。
第三十一條 對非法人金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)側(cè)重于反洗錢制度落實與執(zhí)行情況、反洗錢措施的有效性、可疑交易報告質(zhì)量、配合人民銀行反洗錢工作情況等。
第三十二條 中國人民銀行分支機構(gòu)在對非法人金融機構(gòu)檢查過程中發(fā)現(xiàn)涉及法人金融機構(gòu)總部的重要問題、系統(tǒng)性缺陷，或者發(fā)現(xiàn)突出違規(guī)事件、依法對其實施行政處罰的，應(yīng)當(dāng)及時向中國人民銀行或者法人金融機構(gòu)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)進行通報。第五章 其他監(jiān)管措施
第三十三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)針對反洗錢法定監(jiān)管事項中的突出問題，或者為核實和了解某個方面的重點情況，可以通過監(jiān)管走訪的方式，深入金融機構(gòu)開展實地調(diào)研和政策指導(dǎo)。
第三十四條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)監(jiān)管走訪金融機構(gòu)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》。以本級機構(gòu)名義開展的監(jiān)管走訪由本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)；以反洗錢管理部門名義開展的監(jiān)管走訪由部門負(fù)責(zé)人或者其上級領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
《反洗錢監(jiān)管通知書》應(yīng)當(dāng)提前2個工作日送達相關(guān)金融機構(gòu)，告知其監(jiān)管走訪目的和需要了解核實的事項。
第三十五條 在開展監(jiān)管走訪時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
第三十六條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對監(jiān)管走訪中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)提出有針對性的監(jiān)管指導(dǎo)意見，并開展必要的政策輔導(dǎo)。監(jiān)管走訪結(jié)束后，中國人民銀行或其分支機構(gòu)反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)填寫《反洗錢監(jiān)管記錄》。
第三十七條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險自評估制度，按照風(fēng)險為本原則，定期對本機構(gòu)內(nèi)外部洗錢風(fēng)險進行分析研判，評估本機構(gòu)風(fēng)險防控機制的有效性，查找風(fēng)險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風(fēng)險應(yīng)對措施。
金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向中國人民銀行或其分支機構(gòu)報告風(fēng)險自評估結(jié)果和資料。
第三十八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)金融機構(gòu)自評估結(jié)果對其進行風(fēng)險評估。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展風(fēng)險評估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢監(jiān)管審批表》及《反洗錢監(jiān)管通知書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前5 個工作日將《反洗錢監(jiān)管通知書》送達被評估的金融機構(gòu)。
中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求被評估機構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場采集滿足評估需要的必要信息。在開展現(xiàn)場評估時，中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢工作人員不得少于2 人，并出示《反洗錢監(jiān)管通知書》及合法證件。
第三十九條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要確定評估的具體范圍和內(nèi)容，針對法人金融機構(gòu)特點，探索建立合理有效的風(fēng)險評估指標(biāo)體系。
第四十條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分了解情況的基礎(chǔ)上，客觀評判法人金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況，評估反洗錢工作的合規(guī)性與有效性，得出評估結(jié)論，針對存在問題，提出指導(dǎo)性整改意見，形成《反洗錢監(jiān)管意見書》。
第六章附 則
第四十一條 中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按撰寫反洗錢監(jiān)管報告，重點總結(jié)本轄區(qū)反洗錢監(jiān)管活動情況，發(fā)現(xiàn)和處理的主要問題，對違規(guī)機構(gòu)和人員的處罰情況，提煉工作有效性成果，于結(jié)束后30 日內(nèi)報送中國人民銀行。
第四十二條 本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)包括中國人民銀行上?？偛?、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行、地(市)中心支行和縣(市)支行。
本辦法所稱反洗錢報告機構(gòu)，是指中國人民銀行及其分支機構(gòu)本級轄區(qū)內(nèi)承擔(dān)反洗錢法定義務(wù)的金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)最高層級的管轄或者牽頭機構(gòu)，包括法人機構(gòu)和部分非法人機構(gòu)。
本辦法所稱金融機構(gòu)的境內(nèi)分支機構(gòu)包括金融機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的各級分支機構(gòu)。境內(nèi)金融機構(gòu)的境外分支機構(gòu)包括金融機構(gòu)在境外（國家或地區(qū)）設(shè)立的全資子公司、控股公司、境外辦事處等。
第四十三條 支付機構(gòu)、銀行卡組織、資金清算中心、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)適用本辦法。
第四十四條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第四十五條 本辦法自印發(fā)之日起實施。本辦法實施前有關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行?！斗聪村X非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕254 號文印發(fā)）和《反洗錢現(xiàn)場檢查辦法（試行）》（銀發(fā)〔2007〕175號文印發(fā)）同時廢止。
第四篇：2011保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
關(guān)于印發(fā)《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的通知
保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號
各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司：
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險，我會制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二〇一一年九月十三日
保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
第一章 總則
第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責(zé)
第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實施反洗錢監(jiān)管；
（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章保險業(yè)反洗錢義務(wù)
第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（八）反洗錢工作信息保密；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細(xì)則。
第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。
第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。
第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條 保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；
（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章 監(jiān)督管理
第三十一條 保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條 保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。
第三十四條 保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條 保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章 附則
第三十九條 中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條 保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
第五篇：保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
中國保監(jiān)會網(wǎng)站 2011-09-29
保險業(yè)反洗錢工作管理辦法
第一章 總則
第一條 為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條 本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責(zé)
第四條 中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）參與制定保險業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險業(yè)實施反洗錢監(jiān)管；
（二）制定保險業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章保險業(yè)反洗錢義務(wù)
第六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）反洗錢機構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條 申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條 設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢機構(gòu)設(shè)置報告；
（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條 發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（八）反洗錢工作信息保密；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細(xì)則。
第十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險進行預(yù)警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進行客戶身份識別。
第十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。
第十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機構(gòu)客戶進行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。
第二十一條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條 保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；
（二）保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進行。
第二十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構(gòu)報告案件處置情況。
第二十七條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條 保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章 監(jiān)督管理
第三十一條 保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險業(yè)新設(shè)機構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條 保險監(jiān)管機構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條 反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結(jié)合進行。
第三十四條 保險監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構(gòu)可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條 保險監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。
第三十八條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章 附則
第三十九條 中國保監(jiān)會依法指導(dǎo)中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條 保險公司與非金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條 本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
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