第一篇：中小微企業(yè)金融服務(wù)周市領(lǐng)導(dǎo)致辭

各位領(lǐng)導(dǎo)，各金融機(jī)構(gòu)代表、各企業(yè)代表，各位來(lái)賓：

大家好！今天，我們?cè)谶@里隆重舉行市中小微企業(yè)金融服務(wù)周，首先，請(qǐng)?jiān)试S我代表市委、市政府向出席今天啟動(dòng)儀式的金融界、企業(yè)界的朋友們表示熱烈的歡迎！此次活動(dòng)的目的是貫徹落實(shí)中央、省及市支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，通過(guò)政府搭臺(tái)，加強(qiáng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之

間的合作，宣傳和推介金融新政策、新產(chǎn)品、促進(jìn)銀企互利合作、共同發(fā)展，緩解我市中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，為我市經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力，進(jìn)一步推進(jìn)我市企業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。下面，我講幾點(diǎn)意見(jiàn)：

一要樹(shù)立共贏理念，加強(qiáng)銀企合作。沒(méi)有銀行的資金支持，企業(yè)的發(fā)展就如無(wú)源之水，寸步難行。沒(méi)有企業(yè)的存貸業(yè)務(wù)，銀行的發(fā)展就如無(wú)本之木，舉步維艱。銀企之間，只有雙向共建，相互支持，才能共存共榮，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。

二要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，緩解融資難題。各金融機(jī)構(gòu)要把產(chǎn)品創(chuàng)新作為緩解中小企業(yè)融資難題的重要抓手。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈分布，提供形式多樣的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，以滿足不同行業(yè)、不同層次中小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，更好地服務(wù)企業(yè)發(fā)展。

三要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，推動(dòng)銀企對(duì)接。加強(qiáng)銀企合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融共同發(fā)展，是黨委、政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有效舉措，也是政府及其相關(guān)職能部門(mén)的重要職責(zé)。全市各級(jí)各部門(mén)要把加強(qiáng)銀企合作作為加快經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要任務(wù)，加強(qiáng)與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，提高效率，為加快推進(jìn)銀企合作提供有力的保障，努力形成政銀企三方有效對(duì)接、良性互動(dòng)、共同發(fā)展的格局。

朋友們，同志們，今天我市中小微企業(yè)金融服務(wù)周的啟動(dòng)儀式，只是我們政銀企萬(wàn)里合作道路上的一個(gè)起點(diǎn)，但我相信，通過(guò)大家的共同努力，必將推動(dòng)銀企合作向全方位、寬領(lǐng)域、深層次發(fā)展，為我市民營(yíng)企業(yè)“二次創(chuàng)業(yè)”，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、跨越發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！

預(yù)祝本次金融服務(wù)周取得圓滿成功！祝愿各位企業(yè)家事業(yè)興旺發(fā)達(dá)！

謝謝大家。

第二篇：市金融創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告

市金融創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告

為深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的十九大精神，全面實(shí)施國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的《xx省建設(shè)xx金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》和省委省政府《關(guān)于全面推進(jìn)金融強(qiáng)省建設(shè)若干問(wèn)題的決定》，根據(jù)省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)的調(diào)研組，開(kāi)展了“金融創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)”專(zhuān)題調(diào)研，通過(guò)座談、走訪，發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷、調(diào)查表等形式，重點(diǎn)了解我市物流金融、科技金融、農(nóng)村金融服務(wù)中小微企業(yè)的情況，提出創(chuàng)新思路，探索可行的對(duì)策，幫助中小微企業(yè)解決融資難的問(wèn)題。調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、基本情況

初步統(tǒng)計(jì)，目前全市物流、科技和涉農(nóng)企業(yè)合計(jì)xxxx多家，xx%以上屬于中小微企業(yè)，這三類(lèi)企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值占全市GDP的比重共約xx%。從物流類(lèi)企業(yè)看，全市冠以物流名稱(chēng)登記注冊(cè)的企業(yè)有xxx家，實(shí)際從事物流的各類(lèi)企業(yè)約xxx家，除xx港業(yè)、xxx家規(guī)模較大的物流龍頭企業(yè)外，其余都是中小微企業(yè)，其占比達(dá)xx%。從科技類(lèi)企業(yè)看，全市共有科技型企業(yè)xxx多家，其中，科技型中小微企業(yè)（即民營(yíng)科技企業(yè)）xxx家，占全市科技型企業(yè)數(shù)量的xx%。從涉農(nóng)企業(yè)看，各類(lèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織xxxx個(gè)，其中縣級(jí)以下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織xxx家，占全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織的xx%。

調(diào)研組重點(diǎn)選取了農(nóng)發(fā)行xx分行、工行xx分行、農(nóng)行xx分行、中行xx分行、建行xx分行、xx銀行xx分行、省聯(lián)社xx辦事處、xx農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行xx分行等x家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研，深入了解物流、科技和涉農(nóng)中小微企業(yè)運(yùn)用金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行融資的情況。截至xx月xx日，x家銀行對(duì)三類(lèi)中小微企業(yè)的貸款情況如下：

物流類(lèi)中小微企業(yè)貸款xxx筆，貸款余額x.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的x.x%；x家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有x家銀行與物流類(lèi)企業(yè)發(fā)生動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及質(zhì)押授信的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其中工商銀行xx分行xx筆，xx銀行xx分行x筆。

科技類(lèi)中小微企業(yè)貸款xxx筆，貸款余額xx.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的x.x%，其中知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)生額為x。

涉農(nóng)企業(yè)貸款近x萬(wàn)筆，貸款余額xxx.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的xx.x%，比年初增長(zhǎng)xx.x%。其中，建行xx分行、農(nóng)行xx分行和農(nóng)信社x家銀行均有采用林權(quán)抵押、租金質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押及存款質(zhì)押等創(chuàng)新服務(wù)方式，幫助抵押物不足的農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)，而郵儲(chǔ)銀行發(fā)生的涉農(nóng)貸款基本屬于信用貸款。

調(diào)研組還通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的方式，全面了解企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)的認(rèn)知程度。向三類(lèi)企業(yè)各發(fā)放了xx份調(diào)查問(wèn)卷，反饋結(jié)果顯示：xx%的中小微企業(yè)表示并不了解金融創(chuàng)新服務(wù)的具體內(nèi)容和操作方式；xx%的中小微企業(yè)表示聽(tīng)說(shuō)過(guò)且有興趣卻沒(méi)有真正使用；xx%的中小微企業(yè)是由于沒(méi)有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當(dāng)了解了金融創(chuàng)新服務(wù)的作用后，xxx%的中小微企業(yè)都認(rèn)為金融創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)對(duì)小微企業(yè)發(fā)展具有非常大的作用。

二、存在問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)推廣創(chuàng)新服務(wù)積極性不高。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部操作辦法已經(jīng)把此三類(lèi)企業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)（包括物流的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、科技的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、農(nóng)村的“三權(quán)”抵押等）涵蓋在業(yè)務(wù)類(lèi)型范圍內(nèi)，但實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)量很少。比如，物流、科技類(lèi)企業(yè)貸款大部分仍然是傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)發(fā)生量很少。由于盈利最大化的商業(yè)特點(diǎn)，銀行偏向追求利潤(rùn)大風(fēng)險(xiǎn)小的成熟穩(wěn)定企業(yè)的貸款項(xiàng)目，而對(duì)初期盈利較低、風(fēng)險(xiǎn)度高的成長(zhǎng)性企業(yè)，特別是對(duì)只有無(wú)形資產(chǎn)的科技貸款更為審慎，銀行對(duì)推廣金融創(chuàng)新服務(wù)缺乏積極性。

（二）金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段不足。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為這三類(lèi)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。特別是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有投資大、回收長(zhǎng)、季節(jié)性強(qiáng)、生產(chǎn)周期長(zhǎng)、受自然和市場(chǎng)因素影響大、初級(jí)產(chǎn)品不耐貯運(yùn)等特點(diǎn)，不可控風(fēng)險(xiǎn)比其他行業(yè)大。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在沒(méi)有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過(guò)“三權(quán)”抵押發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)制度仍有待完善，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段仍需不斷豐富。

（三）網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)不完善。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)基本上都要求必須實(shí)時(shí)監(jiān)管。但由于網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)不完善，還沒(méi)有一個(gè)信息共享的平臺(tái)提供給金融機(jī)構(gòu)，讓其對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的中小微企業(yè)進(jìn)行信息核對(duì)和實(shí)時(shí)監(jiān)管，造成對(duì)中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)推廣更加艱難。

（四）企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范。目前，部分中小微企業(yè)管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴(yán)密，財(cái)務(wù)制度不合規(guī)，營(yíng)運(yùn)信息不透明，難以滿足金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)管、快速反應(yīng)的嚴(yán)格要求。由于規(guī)模小，多看眼前利益商業(yè)性特點(diǎn)，中小微企業(yè)常常更換金融機(jī)構(gòu)，缺乏對(duì)客戶信用的積累，造成在金融機(jī)構(gòu)信用積累不足，嚴(yán)格的授信審查使中小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。

（五）中介機(jī)構(gòu)服務(wù)機(jī)制不健全。目前，我市專(zhuān)業(yè)的中小微企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)仍然缺乏，企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)流程和意義概念模糊，操作困難。同時(shí)，無(wú)形資產(chǎn)等特殊資產(chǎn)的評(píng)估業(yè)務(wù)處于萌芽階段，由于服務(wù)機(jī)制不健全、商業(yè)銀行不信任、業(yè)務(wù)需求少的原因，我市評(píng)估中介公司對(duì)無(wú)形資產(chǎn)，特別是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的評(píng)估業(yè)務(wù)基本無(wú)人問(wèn)津，導(dǎo)致我市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)基本還處于空白階段。

三、對(duì)策建議

（一）進(jìn)一步加大政府扶持力度。一是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。通過(guò)設(shè)立中小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，鼓勵(lì)廣大金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)本地優(yōu)質(zhì)物流企業(yè)、科技企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)項(xiàng)目的金融創(chuàng)新服務(wù)支持。同時(shí)，研究制定貸款貼息辦法，設(shè)立“金融創(chuàng)新服務(wù)貸款貼息資金”。二是建設(shè)聯(lián)合征信體系。以聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)為抓手，根據(jù)中小微企業(yè)特殊的運(yùn)營(yíng)模式和物流業(yè)、科技業(yè)和農(nóng)業(yè)具體的產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)，完善現(xiàn)有信貸征信系統(tǒng)和信用評(píng)價(jià)方式。三是搭建第三方服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)搭建政府、金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)三方服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提高金融創(chuàng)新服務(wù)水平。出臺(tái)和完善相應(yīng)的金融創(chuàng)新服務(wù)配套機(jī)制，包括物流金融管理機(jī)制、科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理機(jī)制和農(nóng)村“三權(quán)”抵押管理機(jī)制等，讓金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)更具有操作性，切實(shí)保護(hù)銀行、企業(yè)利益。

（二）進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)運(yùn)作的監(jiān)管，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不斷豐富和完善防范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)手段。要監(jiān)督中小微企業(yè)加強(qiáng)對(duì)客戶的資料收集、客戶資信檔案管理、客戶資信調(diào)查管理，并針對(duì)客戶合同與結(jié)算過(guò)程中的信用情況，制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防范制度、信用額度稽核制度、財(cái)務(wù)管理制度等，對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理。

（三）進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新服務(wù)宣傳推廣力度。針對(duì)中小微企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)認(rèn)識(shí)普遍不足的實(shí)際，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大金融創(chuàng)新服務(wù)宣傳推廣力度，拓展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、培訓(xùn)班、電視廣告和派發(fā)宣傳單等方式，加深中小微企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)的深入了解。同時(shí)，針對(duì)不同類(lèi)型的中小微企業(yè)需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理組合金融服務(wù)套餐，以產(chǎn)品答謝會(huì)、新產(chǎn)品展示會(huì)等方式進(jìn)行宣傳，并派員深入企業(yè)詳細(xì)介紹業(yè)務(wù)特點(diǎn)、優(yōu)惠措施、使用方法等，讓企業(yè)放心融資，使金融創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)得到有效推廣。

（四）進(jìn)一步加大企業(yè)規(guī)范管理力度。中小微企業(yè)要積極推進(jìn)聯(lián)合征信體系和企業(yè)信息的銜接，立足自身優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)類(lèi)型，為金融機(jī)構(gòu)提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實(shí)現(xiàn)信息公開(kāi)透明化。同時(shí)，要不斷提高自身管理水平，切實(shí)完善財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和信用管理機(jī)制，利用金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)有效優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部資源配置，從而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。

第三篇：中小微企業(yè)金融服務(wù)周(銀企對(duì)接)領(lǐng)導(dǎo)講話

**市中小微企業(yè)金融服務(wù)周的講話

**市市領(lǐng)導(dǎo)

（20**年**月**日）

各位領(lǐng)導(dǎo)，各金融機(jī)構(gòu)代表、各企業(yè)代表，各位來(lái)賓：

大家好！今天，我們?cè)谶@里隆重舉行**市中小微企業(yè)金融服務(wù)周，首先，請(qǐng)?jiān)试S我代表市委、市政府向出席今天啟動(dòng)儀式的金融界、企業(yè)界的朋友們表示熱烈的歡迎！此次活動(dòng)的目的是貫徹落實(shí)中央、省及**市支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策措施，通過(guò)政府搭臺(tái)，加強(qiáng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的合作，宣傳和推介金融新政策、新產(chǎn)品、促進(jìn)銀企互利合作、共同發(fā)展，緩解我市中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，為我市經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展注入強(qiáng)大的動(dòng)力，進(jìn)一步推進(jìn)我市企業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。下面，我講幾點(diǎn)意見(jiàn)：

一要樹(shù)立共贏理念，加強(qiáng)銀企合作。沒(méi)有銀行的資金支持，企業(yè)的發(fā)展就如無(wú)源之水，寸步難行。沒(méi)有企業(yè)的存貸業(yè)務(wù)，銀行的發(fā)展就如無(wú)本之木，舉步維艱。銀企之間，只有雙向共建，相互支持，才能共存共榮，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。

二要加強(qiáng)金融創(chuàng)新，緩解融資難題。各金融機(jī)構(gòu)要把產(chǎn)品創(chuàng)新作為緩解中小企業(yè)融資難題的重要抓手。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈分布，提供形式多樣的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，以滿足不同行業(yè)、不同層次中小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，更好地服務(wù)企業(yè)發(fā)展。

三要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，推動(dòng)銀企對(duì)接。加強(qiáng)銀企合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融共同發(fā)展，是黨委、政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)的有效舉措，也是政府及其相關(guān)職能部門(mén)的重要職責(zé)。全市各級(jí)各部門(mén)要把加強(qiáng)銀企合作作為加快經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要任務(wù)，加強(qiáng)與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，提高效率，為加快推進(jìn)銀企合作提供有力的保障，努力形成政銀企三方有效對(duì)接、良性互動(dòng)、共同發(fā)展的格局。

朋友們，同志們，今天我市中小微企業(yè)金融服務(wù)周的啟動(dòng)儀式，只是我們政銀企萬(wàn)里合作道路上的一個(gè)起點(diǎn)，但我相信，通過(guò)大家的共同努力，必將推動(dòng)銀企合作向全方位、寬領(lǐng)域、深層次發(fā)展，為我市民營(yíng)企業(yè)“二次創(chuàng)業(yè)”，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、跨越發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)！

預(yù)祝本次金融服務(wù)周取得圓滿成功！祝愿各位企業(yè)

家事業(yè)興旺發(fā)達(dá)！

謝謝大家。

第四篇：關(guān)于金融服務(wù)中小微企業(yè)調(diào)研報(bào)告

關(guān)于金融服務(wù)中小微企業(yè)調(diào)研報(bào)告

一、調(diào)研背景

中小微企業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中最基層、最活躍的特殊群體，近年來(lái)受到黨和政府以及社會(huì)各界的廣泛關(guān)注和高度重視。為加大金融對(duì)中小微企業(yè)的支持力度，在人民銀行等有關(guān)部門(mén)的大力推動(dòng)下，縣域銀行金融機(jī)構(gòu)在支持中小微企業(yè)發(fā)展中取得了明顯成就，但支持力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足小微企業(yè)發(fā)展需求。中小微企業(yè)融資貴、融資難的問(wèn)題一直是困擾地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大問(wèn)題，東川區(qū)中小微企業(yè)也面臨這個(gè)問(wèn)題，中小微企業(yè)是地方上的主要稅源，為地方政府解決了大批勞動(dòng)力就業(yè)問(wèn)題。但中小微企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中顯得特別的脆弱，中小企業(yè)技術(shù)問(wèn)題、資金問(wèn)題是制約其發(fā)展的兩大瓶頸，目前，在央行降息的寬松貨幣政策刺激下，如何更好地引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，如何解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題已經(jīng)日益凸顯，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是當(dāng)前政府面臨的主要任務(wù)，是各級(jí)政府亟待解決的問(wèn)題。

二、調(diào)研范圍與調(diào)研內(nèi)容

中小企業(yè)的劃分依據(jù)

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法的通知精神，根據(jù)營(yíng)業(yè)收入、從業(yè)人員、資產(chǎn)總額等指 標(biāo)，劃分大中小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)如下表：

行業(yè)類(lèi)別單位大型中型小型微型

農(nóng)、林、牧、漁業(yè)營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥XX0500≤Y<2000050≤Y<500Y<50

工業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥40000XX≤Y<40000300≤Y<2000Y<300

建筑業(yè)營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥800006000≤Y<80000300≤Y<6000Y<300

資產(chǎn)總額(Z)萬(wàn)元Z≥800005000≤Z<80000300≤Z<5000Z<300

批發(fā)業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥XX0≤X<2005≤X<20X<5

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥400005000≤Y<400001000≤Y<5000Y<1000

零售業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥30050≤X<30010≤X<50X<10

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥XX0500≤Y<20000100≤Y<500Y<100

交通運(yùn)輸業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥300003000≤Y<30000200≤Y<3000Y<200

倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥XX00≤X<20020≤X<100X<20

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥300001000≤Y<30000100≤Y<1000Y<100

郵政業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<100020≤X<300X<20

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥30000XX≤Y<30000100≤Y<2000Y<100

住宿業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

餐飲業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥10000XX≤Y<10000100≤Y<2000Y<100

信息傳輸業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥XX100≤X<200010≤X<100X<10

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥1000001000≤Y<100000100≤Y<1000Y<100

軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥100001000≤Y<1000050≤ Y<1000Y<50

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥XX001000≤Y<200000100≤Y<1000Y<100

資產(chǎn)總額(Z)萬(wàn)元Z≥100005000≤Z<100002000≤Z<5000Z<2000

物業(yè)管理從業(yè)人員(X)人X≥1000300≤X<1000100≤X<300X<100

營(yíng)業(yè)收入(Y)萬(wàn)元Y≥50001000≤Y<5000500≤Y<1000Y<500

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

資產(chǎn)總額(Z)萬(wàn)元Z≥1XX08000≤Z<120000100≤Z<8000Z<100

其他未列明行業(yè)*從業(yè)人員(X)人X≥300100≤X<30010≤X<100X<10

根據(jù)東川區(qū)工商局、就業(yè)局、稅務(wù)局提供的數(shù)據(jù)來(lái)看，東川區(qū)1545戶企業(yè)，滿足大型企業(yè)條件的沒(méi)有，都可劃分為中小微企業(yè)，其中中型企業(yè)8家，小微企業(yè)1537家，涉農(nóng)企業(yè)195家。

XX年全區(qū)共有37家企業(yè)有融資需求，需求總額為86000萬(wàn)元；XX年全區(qū)共有11家企業(yè)有融資需求，需求總額為32500萬(wàn)元。

中小微企業(yè)的就業(yè)情況

東川全區(qū)共有人口31萬(wàn)，登記的從業(yè)人員33953人，其中機(jī)關(guān)工作人員2692人，事業(yè)單位從業(yè)人員6334人，企業(yè)從業(yè)人員24927人，占比73.42%，以上數(shù)據(jù)說(shuō)明，東川的中小微企業(yè)解決了大部分勞動(dòng)力的就業(yè)問(wèn)題。

地方中小微企業(yè)的稅收情況

據(jù)地方稅務(wù)局統(tǒng)計(jì)，XX年1-10月份，東川區(qū)地稅總收入40009萬(wàn)元，東川全區(qū)企業(yè)1—10月共納稅37347萬(wàn)元，占比93.37%，東川地方稅務(wù)基本由中小微企業(yè)貢獻(xiàn)，1545戶企業(yè)中，年上稅300萬(wàn)元以上的企業(yè)共27戶，上稅額25600萬(wàn)元，占比68.55%，小微企業(yè)131戶，納稅8.9萬(wàn)元，占比0.024%，其余企業(yè)納稅11738.1萬(wàn)元，占比31.43%，大部分稅源集中在極少數(shù)的企業(yè)上，稅源結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不合理。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、小貸公司支持企業(yè)情況

東川共有銀行金融機(jī)構(gòu)6家，分別是工商銀行東川支行、農(nóng)業(yè)銀行東川支行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行東川支行、富滇銀行東川支行、郵儲(chǔ)銀行東川支行、中成村鎮(zhèn)銀行。信用社1家：東川信用聯(lián)社。小貸公司5家：環(huán)宇小貸公司、瑞成小貸公司、榮瑞小貸公司、玉泰小貸公司、祥玉小貸公司。

截止XX年10月份，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共貸款590913萬(wàn)元(余額)，其中放貸給中小微企業(yè)(含農(nóng)林牧漁業(yè)，采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)，批 發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè))共361109萬(wàn)元，占比61.11%。東川各家銀行針對(duì)中小微企業(yè)XX年1——10月放貸情況如下表：

銀行1—10月放貸資金放貸資金占比不良貸款

不良貸款占比

工商銀行1735083.46%00%

農(nóng)業(yè)銀行6700100%00%

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行289100%00%

富滇銀行21003.240%00%

信用聯(lián)社1149253.38%74003.81%

郵儲(chǔ)銀行124919%00%

中成村鎮(zhèn)銀行83255.9%00%

合計(jì)58915.253.62%74003.06%

從上表可以看出：銀行對(duì)中小微企業(yè)的放貸情況還可以，放貸資金達(dá)到了貸款總數(shù)的一半，中小微企業(yè)貸款中不良貸款的比例也不高，為3.06%，低于商業(yè)銀行5%的控制比例，證明中小微企業(yè)還貸能力不錯(cuò)，征信狀況良好。

截止XX年10月份，小貸公司放貸余額累計(jì)為21113.5萬(wàn)元，其中對(duì)小企業(yè)貸款僅為3筆，貸款余額為280萬(wàn)元，占比1.33%，因?yàn)樾≠J公司放貸利率明顯高于銀行，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)融資成本太高，且融資的額度有限，所以中小微企業(yè)很少采用這個(gè)融資渠道融資。

中小微企業(yè)融資情況

1、東川中小微企業(yè)融資情況：

從調(diào)研采集的信息來(lái)看，中小微企業(yè)的融資情況如下：

融資用途：環(huán)保治理、項(xiàng)目建設(shè)、市場(chǎng)開(kāi)拓、技術(shù)改造、資金周轉(zhuǎn)

融資額度：1000萬(wàn)元——XX0萬(wàn)元不等

融資方式：銀行貸款

融資所遇到的困難：抵押物不足，擔(dān)保困難，即使?jié)M足了條件，但銀行審批時(shí)間太長(zhǎng)，審批額度不足。

需要政府幫助解決的問(wèn)題：簡(jiǎn)化辦理證件程序，縮短辦理時(shí)間；技術(shù)、信息方面的支持；政策方面給予優(yōu)惠。

2、東川地區(qū)銀行對(duì)中小微企業(yè)的信貸要求情況：

各家銀行對(duì)中小微企業(yè)的信貸政策和放貸條件如下表：

銀行信貸政策放貸條件1—10月投放資金

工商銀行

1、符合工信部企業(yè)花型標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)

2、房地產(chǎn)企業(yè)、學(xué)校、出版社、醫(yī)院、電視臺(tái)及納入合并報(bào)表的關(guān)聯(lián)小企業(yè)不在內(nèi)

1、在我行開(kāi)立一般賬戶、結(jié)算賬戶、有一定的存款或結(jié)算業(yè)務(wù)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況正常并具備一定的盈利能力。

2、經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記，并辦理年檢手續(xù)。

3、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡

4、有必要的組織機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度。

5、信譽(yù)良好，具備履行合同、償還債務(wù)的能力，無(wú)不良信用記錄。

6、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和產(chǎn)品市場(chǎng)，合法經(jīng)營(yíng)

7、能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策

8、我行信用等級(jí)在A-級(jí)以上

9、提供擔(dān)保17350萬(wàn)元

農(nóng)業(yè)銀行

1、一般企業(yè)短期流動(dòng)資金貸款

2、簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)

1、企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)正常，且經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流能覆蓋貸款本息。

2、有權(quán)屬清晰，無(wú)經(jīng)濟(jì)糾紛，權(quán)證齊全，能辦理抵押登記，變現(xiàn)能力較強(qiáng)的房地產(chǎn)。6700萬(wàn)元

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

1、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款辦法》的通知

2、《開(kāi)辦縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款業(yè)務(wù)的通知》

3、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行商業(yè)性流動(dòng)資金貸款管理辦法》《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》

項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，持有貸款卡、信用等級(jí)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，能提供有效擔(dān)保，能提供貸款所需的項(xiàng)目資料，資本金達(dá)到規(guī)定比例，必要的項(xiàng)目支撐文件等。289萬(wàn)元

富滇銀行《富滇銀行XX年信貸指引》4月30日富滇銀發(fā)【XX】80號(hào)）

1、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、符合區(qū)域資源特色，盈利能力強(qiáng)、銷(xiāo)售穩(wěn)定、現(xiàn)金流充足的企業(yè)。

2、區(qū)域內(nèi)核心企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目配套產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游生產(chǎn)型、服務(wù)型和貿(mào)易型企業(yè)。

3、具有國(guó)際國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的制造類(lèi)小企業(yè)以及有資源、成本、訂單優(yōu)勢(shì)突出的外向型生產(chǎn)企業(yè)。

4、有品牌、渠道、服務(wù)優(yōu)勢(shì)的物流和商貿(mào)企業(yè)。

5、具有高科技含量、高附加值，市場(chǎng)前景明朗的科技類(lèi)企業(yè)。

6、經(jīng)營(yíng)規(guī)模先進(jìn)、業(yè)績(jī)突出，在區(qū)域乃至全國(guó)市場(chǎng)有一定影響力的服務(wù)型企業(yè)。

7、符合國(guó)家十二五規(guī)劃的節(jié)能減排、低碳環(huán)保、新能源投資等新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

8、經(jīng)營(yíng)狀況良好，還貸來(lái)源落實(shí)的區(qū)域內(nèi)骨干型企業(yè)，勞動(dòng)密集型企業(yè)，非公經(jīng)濟(jì)。

9、在重要商貿(mào)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)商貿(mào)市場(chǎng)正常經(jīng)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)及非公經(jīng)濟(jì)體。

10、與本行有穩(wěn)定合作關(guān)系，信用記錄良好，綜合貢獻(xiàn)度較高的小微存量客戶。21003.2萬(wàn)元

信用聯(lián)社《XX市東川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理辦法》、《XX市農(nóng)村信用社園區(qū)中小微企業(yè)貸款管理辦 法》、《省聯(lián)社關(guān)于支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

1、借款人經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，注冊(cè)經(jīng)營(yíng)期在一年以上，且持續(xù)辦理年檢手續(xù)，經(jīng)營(yíng)管理正常。

2、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目符合國(guó)家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定，且產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益。

3、主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及注冊(cè)地在貸款人服務(wù)的轄區(qū)范圍內(nèi)。

4、在貸款人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立結(jié)算賬戶。

5、持有人民銀行核發(fā)的有效貸款卡。

6、企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰。

7、企業(yè)及企業(yè)出資者最近三年內(nèi)無(wú)不良信用記錄，且具有履行合同、償還貸款的能力。

8、信用評(píng)級(jí)在A-級(jí)以上。11492萬(wàn)元

郵儲(chǔ)銀行昆郵銀辦發(fā)【XX】528號(hào)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行XX市分行辦公室文件：轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理辦法》等三項(xiàng)制度的通知

1、企業(yè)征信及企業(yè)主征信良好。

2、企業(yè)行業(yè)類(lèi)型不屬于國(guó)家及相關(guān)政策命令規(guī)定退出行業(yè)，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，近二年內(nèi)利潤(rùn)為正值。

3、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

4、有足值的抵押品。1249萬(wàn)元

中成村鎮(zhèn)銀行信貸品種：助業(yè)速捷貸、創(chuàng)業(yè)速捷貸、速捷足值貸、房產(chǎn)速捷貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人流動(dòng)資金及投 資項(xiàng)目貸款。在本地穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)一年以上，有固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，進(jìn)貨及銷(xiāo)售渠道穩(wěn)定，所在行業(yè)不屬于“兩高一?！毙袠I(yè)，不屬于金融機(jī)構(gòu)禁入行業(yè)。832萬(wàn)元

從上表的各家銀行的信貸政策、放貸條件來(lái)看：雖有國(guó)家、地方政策支持，但放貸條件并不寬松。應(yīng)該說(shuō)：銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)設(shè)置的貸款門(mén)檻還是不容易跨過(guò)。

三、措施及建議

與中小微企業(yè)有關(guān)的部門(mén)應(yīng)提高辦事效率，加大信息、技術(shù)方面的支持，出臺(tái)相應(yīng)的獎(jiǎng)補(bǔ)政策，為中小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境，提供有力的保障。

鼓勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新，充分利用好地方法人金融機(jī)構(gòu)的靈活性、自主性，適當(dāng)放寬中小微企業(yè)貸款條件，建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)條件成熟的的小額貸款公司升級(jí)為村鎮(zhèn)銀行。

探索更多的融資渠道和方式。如：銀團(tuán)貸款、企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)、法人客戶商用房按揭、票據(jù)融資、金融信托、貼現(xiàn)、金融租賃業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押等；二是發(fā)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款；三是有條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身的情況，組建資產(chǎn)管理公司，整合有關(guān)資產(chǎn)，提升資產(chǎn)的抵押率。

發(fā)展地方擔(dān)保公司，增強(qiáng)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證能力，探索建立相互擔(dān)保體系。協(xié)調(diào)解決好土地等抵押手續(xù)，引進(jìn)有資質(zhì)的擔(dān)保公司、投融資平臺(tái)等等，打擊亂收費(fèi)。

創(chuàng)造條件，積極引進(jìn)和發(fā)展本土中小型金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)民間資本運(yùn)作，加強(qiáng)民間借貸管理，使民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化，為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造新的通道。

加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)財(cái)務(wù)的監(jiān)督和管理，提高中小企業(yè)整體素質(zhì)，尤其是要提高法人和管理人員素質(zhì)。中小企業(yè)自身要培育自己的品牌，避免低水平重復(fù)建設(shè)，加強(qiáng)精細(xì)化管理。

確保經(jīng)濟(jì)小環(huán)境與大環(huán)境產(chǎn)業(yè)政策同步，積極推動(dòng)?xùn)|川經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，著力于“三農(nóng)”、中小企業(yè)、旅游行業(yè)、東川特色文化、節(jié)能環(huán)保等方面的政策引導(dǎo)和支持。如烤煙、洋蔥、面條和土豆等特色農(nóng)產(chǎn)品的種植支持，推動(dòng)形成一套完整的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)、加工和銷(xiāo)售鏈條，并加大稅收、政策返補(bǔ)等方面的支持力度。以旅游業(yè)為重點(diǎn)，不斷整合旅游資源，逐步建成“吃、住、行、游、購(gòu)、娛”為一體的東川特色旅游服務(wù)體系。

綜上所述，中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，事關(guān)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的興衰，更需要銀企、銀政、銀銀、政企等多方協(xié)作，努力尋找有效途徑和最佳著力點(diǎn)，同心協(xié)力，少關(guān)注短期利益，多立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)，才能切實(shí)解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題。

第五篇：惠州市金融創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告

為深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的十八大精神，全面實(shí)施國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》和省委省政府《關(guān)于全面推進(jìn)金融強(qiáng)省建設(shè)若干問(wèn)題的決定》，根據(jù)省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)的調(diào)研組，開(kāi)展了“金融創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)”專(zhuān)題調(diào)研，通過(guò)座談、走訪，發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷、調(diào)查表等形式，重點(diǎn)了解我市物流金融、科技金融、農(nóng)村金融服務(wù)中小微企業(yè)的情況，提出創(chuàng)新思路，探索可行的對(duì)策，幫助中小微企業(yè)解決融資難的問(wèn)題。調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、基本情況

初步統(tǒng)計(jì)，目前全市物流、科技和涉農(nóng)企業(yè)合計(jì)2000多家，75%以上屬于中小微企業(yè)，這三類(lèi)企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值占全市GDP的比重共約18%。從物流類(lèi)企業(yè)看，全市冠以物流名稱(chēng)登記注冊(cè)的企業(yè)有284家，實(shí)際從事物流的各類(lèi)企業(yè)約500家，除農(nóng)批、金澤、東立、順豐、萬(wàn)飾城、惠州港業(yè)、中信7家規(guī)模較大的物流龍頭企業(yè)外，其余都是中小微企業(yè)，其占比達(dá)99%。從科技類(lèi)企業(yè)看，全市共有科技型企業(yè)370多家，其中，科技型中小微企業(yè)(即民營(yíng)科技企業(yè)）246家，占全市科技型企業(yè)數(shù)量的66%。從涉農(nóng)企業(yè)看，各類(lèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織1185個(gè)，其中縣級(jí)以下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織975家，占全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織的82%。

調(diào)研組重點(diǎn)選取了農(nóng)發(fā)行惠州分行、工行惠州分行、農(nóng)行惠州分行、中行惠州分行、建行惠州分行、廣發(fā)銀行惠州分行、省聯(lián)社惠州辦事處、惠州農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行惠州分行等9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研，深入了解物流、科技和涉農(nóng)中小微企業(yè)運(yùn)用金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行融資的情況。截至11月30日，9家銀行對(duì)三類(lèi)中小微企業(yè)的貸款情況如下：

物流類(lèi)中小微企業(yè)貸款116筆，貸款余額9.55億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的1.5%；9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有2家銀行與物流類(lèi)企業(yè)發(fā)生動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及質(zhì)押授信的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其中工商銀行惠州分行36筆，廣發(fā)銀行惠州分行7筆。

科技類(lèi)中小微企業(yè)貸款251筆，貸款余額12.34億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的1.8?%，其中知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)生額為0。

涉農(nóng)企業(yè)貸款近5萬(wàn)筆，貸款余額229.12億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的35.9%，比年初增長(zhǎng)13.7%。其中，建行惠州分行、農(nóng)行惠州分行和農(nóng)信社3家銀行均有采用林權(quán)抵押、租金質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押及存款質(zhì)押等創(chuàng)新服務(wù)方式，幫助抵押物不足的農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)，而郵儲(chǔ)銀行發(fā)生的涉農(nóng)貸款基本屬于信用貸款。?

調(diào)研組還通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的方式，全面了解企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)的認(rèn)知程度。向三類(lèi)企業(yè)各發(fā)放了50份調(diào)查問(wèn)卷，反饋結(jié)果顯示：75%的中小微企業(yè)表示并不了解金融創(chuàng)新服務(wù)的具體內(nèi)容和操作方式；82%的中小微企業(yè)表示聽(tīng)說(shuō)過(guò)且有興趣卻沒(méi)有真正使用；75%的中小微企業(yè)是由于沒(méi)有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當(dāng)了解了金融創(chuàng)新服務(wù)的作用后，100%的中小微企業(yè)都認(rèn)為金融創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)對(duì)小微企業(yè)發(fā)展具有非常大的作用。

二、存在問(wèn)題

（一）金融機(jī)構(gòu)推廣創(chuàng)新服務(wù)積極性不高。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部操作辦法已經(jīng)把此三類(lèi)企業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)（包括物流的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、科技的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、農(nóng)村的“三權(quán)”抵押等）涵蓋在業(yè)務(wù)類(lèi)型范圍內(nèi)，但實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)量很少。比如，物流、科技類(lèi)企業(yè)貸款大部分仍然是傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)發(fā)生量很少。由于盈利最大化的商業(yè)特點(diǎn)，銀行偏向追求利潤(rùn)大風(fēng)險(xiǎn)小的成熟穩(wěn)定企業(yè)的貸款項(xiàng)目，而對(duì)初期盈利較低、風(fēng)險(xiǎn)度高的成長(zhǎng)性企業(yè)，特別是對(duì)只有無(wú)形資產(chǎn)的科技貸款更為審慎，銀行對(duì)推廣金融創(chuàng)新服務(wù)缺乏積極性。

（二）金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段不足。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為這三類(lèi)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。特別是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有投資大、回收長(zhǎng)、季節(jié)性強(qiáng)、生產(chǎn)周期長(zhǎng)、受自然和市場(chǎng)因素影響大、初級(jí)產(chǎn)品不耐貯運(yùn)

等特點(diǎn)，不可控風(fēng)險(xiǎn)比其他行業(yè)大。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在沒(méi)有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過(guò)“三權(quán)”抵押發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)制度仍有待完善，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段仍需不斷豐富。

（三）網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)不完善。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)基本上都要求必須實(shí)時(shí)監(jiān)管。但由于網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)不完善，還沒(méi)有一個(gè)信息共享的平臺(tái)提供給金融機(jī)構(gòu)，讓其對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的中小微企業(yè)進(jìn)行信息核對(duì)和實(shí)時(shí)監(jiān)管，造成對(duì)中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)推廣更加艱難。

（四）企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范。目前，部分中小微企業(yè)管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴(yán)密，財(cái)務(wù)制度不合規(guī)，營(yíng)運(yùn)信息不透明，難以滿足金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)管、快速反應(yīng)的嚴(yán)格要求。由于規(guī)模小，多看眼前利益商業(yè)性特點(diǎn)，中小微企業(yè)常常更換金融機(jī)構(gòu)，缺乏對(duì)客戶信用的積累，造成在金融機(jī)構(gòu)信用積累不足，嚴(yán)格的授信審查使中小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。

（五）中介機(jī)構(gòu)服務(wù)機(jī)制不健全。目前，我市專(zhuān)業(yè)的中小微企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)仍然缺乏，企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)流程和意義概念模糊，操作困難。同時(shí)，無(wú)形資產(chǎn)等特殊資產(chǎn)的評(píng)估業(yè)務(wù)處于萌芽階段，由于服務(wù)機(jī)制不健全、商業(yè)銀行不信任、業(yè)務(wù)需求少的原因，我市評(píng)估中介公司對(duì)無(wú)形資產(chǎn)，特別是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的評(píng)估業(yè)務(wù)基本無(wú)人問(wèn)津，導(dǎo)致我市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)基本還處于空白階段。

?

三、對(duì)策建議?

（一）進(jìn)一步加大政府扶持力度。一是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。通過(guò)設(shè)立中小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，鼓勵(lì)廣大金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)本地優(yōu)質(zhì)物流企業(yè)、科技企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)項(xiàng)目的金融創(chuàng)新服務(wù)支持。同時(shí)，研究制定貸款貼息辦法，設(shè)立“金融創(chuàng)新服務(wù)貸款貼息資金”。二是建設(shè)聯(lián)合征信體系。以聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)為抓手，根據(jù)中小微企業(yè)特殊的運(yùn)營(yíng)模式和物流業(yè)、科技業(yè)和農(nóng)業(yè)具體的產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)，完善現(xiàn)有信貸征信系統(tǒng)和信用評(píng)價(jià)方式。三是搭建第三方服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)搭建政府、金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)三方服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提高金融創(chuàng)新服務(wù)水平。出臺(tái)和完善相應(yīng)的金融創(chuàng)新服務(wù)配套機(jī)制，包括物流金融管理機(jī)制、科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理機(jī)制和農(nóng)村“三權(quán)”抵押管理機(jī)制等，讓金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)更具有操作性，切實(shí)保護(hù)銀行、企業(yè)利益。

（二）進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)運(yùn)作的監(jiān)管，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不斷豐富和完善防范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)手段。要監(jiān)督中小微企業(yè)加強(qiáng)對(duì)客戶的資料收集、客戶資信檔案管理、客戶資信調(diào)查管理，并針對(duì)客戶合同與結(jié)算過(guò)程中的信用情況，制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防范制度、信用額度稽核制度、財(cái)務(wù)管理制度等，對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理。

（三）進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新服務(wù)宣傳推廣力度。針對(duì)中小微企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)認(rèn)識(shí)普遍不足的實(shí)際，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大金融創(chuàng)新服務(wù)宣傳推廣力度，拓展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、培訓(xùn)班、電視廣告和派發(fā)宣傳單等方式，加深中小微企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)的深入了解。同時(shí)，針對(duì)不同類(lèi)型的中小微企業(yè)需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理組合金融服務(wù)套餐，以產(chǎn)品答謝會(huì)、新產(chǎn)品展示會(huì)等方式進(jìn)行宣傳，并派員深入企業(yè)詳細(xì)介紹業(yè)務(wù)特點(diǎn)、優(yōu)惠措施、使用方法等，讓企業(yè)放心融資，使金融創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)得到有效推廣。

（四）進(jìn)一步加大企業(yè)規(guī)范管理力度。中小微企業(yè)要積極推進(jìn)聯(lián)合征信體系和企業(yè)信息的銜接，立足自身優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)類(lèi)型，為金融機(jī)構(gòu)提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實(shí)現(xiàn)信息公開(kāi)透明化。同時(shí)，要不斷提高自身管理水平，切實(shí)完善財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和信用管理機(jī)制，利用金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)有效優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部資源配置，從而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。