第一篇：合規(guī)中國(guó)銀行

在探索與踐行中實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

——中國(guó)銀行法律與合規(guī)部總經(jīng)理 王琪

我今天介紹的題目是在探索與踐行中實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。我注意到這次合規(guī)年會(huì)的主題是提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，所以想跟在座各位同行交流一下合規(guī)管理方面的一些認(rèn)識(shí)、做法和經(jīng)驗(yàn)。因?yàn)闀r(shí)間有限，主要談三方面的問題：第一，對(duì)中外資銀行所處環(huán)境差異的簡(jiǎn)要?dú)w納；第二，對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念的理解；第三，就本屆合規(guī)年會(huì)的主題即如何提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性問題與大家進(jìn)行交流，希望能夠得到大家的反饋。

一、中外資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理所處的環(huán)境差異

中國(guó)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，或者說我們引入美國(guó)Compliance Risk這個(gè)概念是在2002年，在英國(guó)的一些銀行則被稱作監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)Regulatory Risk。通過對(duì)美國(guó)、歐洲同行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的了解以及我行這些年合規(guī)工作的實(shí)踐，我們認(rèn)為，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展是一個(gè)不斷發(fā)展的過程，而中國(guó)和外國(guó)在合規(guī)管理工作環(huán)境上存在一些差異。

第一，最根本的差異在于，中國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，銀行業(yè)處在一個(gè)發(fā)展期，而且是一個(gè)快速變革期；西方銀行業(yè)處在一個(gè)相對(duì)成熟期，這個(gè)歷史時(shí)期的差異，決定了國(guó)內(nèi)銀行在合規(guī)管理工作中面臨更大的挑戰(zhàn)。第二，銀行垂直化管理的程度存在差異。外資銀行從總部到分支機(jī)構(gòu)，從心臟到神經(jīng)末梢，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)條線的垂直管理職能。而在中國(guó)，垂直管理則相對(duì)弱化。另外由于區(qū)域差異，比如東部和西部省份的差異，使我們?cè)谑褂猛桓拍顣r(shí)，從總部到分支機(jī)構(gòu)傳遞過程中會(huì)發(fā)生信息的衰減和變異，給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)困難。

第三，精細(xì)化管理程度的差異。我認(rèn)為，這多少源于中西方文化上的差異，好比中西醫(yī)的差別。我們中國(guó)歷來(lái)是用中醫(yī)的，而西方銀行則采用類似于西醫(yī)的精細(xì)化、技術(shù)化手段，這種差異集中體現(xiàn)在基層管理，也體現(xiàn)在管理工具上。比如說巴塞爾II主要提出了六項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具，而在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，相關(guān)文件則歸納了大約八至十項(xiàng)管理工具。實(shí)際上中資銀行也在使用這些工具，但是存在著這些工具標(biāo)準(zhǔn)化的問題，即這些工具是否被規(guī)范化地運(yùn)用了；在使用同一個(gè)工具的時(shí)候，我們是否使用了同樣的語(yǔ)言。第四，所有中資銀行都在面臨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的挑戰(zhàn)。我們處在變革期，在不斷的發(fā)展，在未來(lái)的兩三年，在座的同行將正面迎接這些挑戰(zhàn)。

總而言之，在中國(guó)的銀行，無(wú)論是中資銀行還是外資銀行，都在面臨一個(gè)新的環(huán)境。這個(gè)環(huán)境，第一是發(fā)展的巨變期，第二是在國(guó)家宏觀調(diào)控下，如何實(shí)現(xiàn)銀行的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，如何實(shí)現(xiàn)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，這對(duì)于監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是一個(gè)富有挑戰(zhàn)性的課題。

二、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立和堅(jiān)持的基本理念

在我行開始從事合規(guī)管理工作時(shí)，走訪了很多中外資銀行，做了許多交流和探討。我們發(fā)現(xiàn)，在我們所處的環(huán)境中，必須要回答的問題是，從銀行整體角度去考慮，合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系究竟是怎樣的。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是貫穿在整個(gè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中的，是無(wú)處不在的。那么當(dāng)合規(guī)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間發(fā)生矛盾時(shí)，銀行采取的政策是什么，取舍是什么，這是一個(gè)根本性的問題。根據(jù)我們自己的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我認(rèn)為有幾個(gè)根本的理念是需要樹立的：

第一，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的價(jià)值增值活動(dòng)，這一點(diǎn)認(rèn)識(shí)是要經(jīng)過時(shí)間檢驗(yàn)的。

第二，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的表現(xiàn)。這是我行在2003年開展討論時(shí)從管理層到基層達(dá)成的共同認(rèn)

識(shí)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是保持銀行長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。

第三，銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)是對(duì)銀行管理者和員工的最大保護(hù)。

根據(jù)上述認(rèn)識(shí)，我所在的法律與合規(guī)部的職能可分為以下三部分，第一是法律風(fēng)險(xiǎn)的管理，第二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，第三是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，這三項(xiàng)結(jié)合在一起，履行本行內(nèi)部控制政策和規(guī)劃的牽頭職責(zé)。在這個(gè)治理結(jié)構(gòu)下，我們部門的同事在對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行考量的時(shí)候，同時(shí)考量其操作風(fēng)險(xiǎn)。比如在新產(chǎn)品開發(fā)流程中，須審核這一項(xiàng)新產(chǎn)品的出臺(tái)，其中包含的法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)有多大；一項(xiàng)規(guī)章制度的制定，是否有利于控制上述風(fēng)險(xiǎn)，是否有利于建立起內(nèi)部的一種制衡制約機(jī)制。

三、如何提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

在我看來(lái)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性是一個(gè)伴隨著銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展持續(xù)并不斷完善的過程。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)，從大的方面來(lái)講，主要是在企業(yè)內(nèi)部建立一種合規(guī)文化；從具體工作層面來(lái)講，是要做到對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)心中有數(shù)，掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)變化的周期，將其限制在可控制的范圍之內(nèi)。具體工作的切入點(diǎn)是在企業(yè)內(nèi)部建立一種有效識(shí)別、評(píng)估、緩釋以至監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

第一，首先要確立統(tǒng)一的語(yǔ)言和標(biāo)準(zhǔn)，即在集團(tuán)內(nèi)從上到下統(tǒng)一對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、內(nèi)涵的理解。總分行之間沒有統(tǒng)一的語(yǔ)言進(jìn)行交流、報(bào)告，就無(wú)法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。

第二，要實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)化分析，援引操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的一些概念和做法，建立識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)、模型和流程?，F(xiàn)通過以下循環(huán)圖示，說明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程：

識(shí)別和評(píng)估階段需確定重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的分布，是在美洲、歐洲還是在國(guó)內(nèi)；如在國(guó)內(nèi)，是在南部或北部，東部或西部，發(fā)達(dá)地區(qū)或欠發(fā)達(dá)地區(qū)；風(fēng)險(xiǎn)變化周期是怎樣的；對(duì)于銀行業(yè)務(wù)將產(chǎn)生的影響如何。再往下是緩釋，我們?cè)趺纯创@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，是否接受這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，怎么去化解規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。最后是監(jiān)測(cè)和報(bào)告，主要是解決我們?cè)鯓尤ナ占蛨?bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況，我行現(xiàn)行的模式是按季度向董事會(huì)和管理層報(bào)告整個(gè)集團(tuán)的重大違規(guī)事件和數(shù)據(jù)分析報(bào)告。

第三，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性管理。首先，要轉(zhuǎn)變工作職能，傳統(tǒng)法律部門的職能是依據(jù)法律法規(guī)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行審查后，回答行或不行。銀行的主動(dòng)性管理可能要比這些要更進(jìn)一步，也就是要告訴相關(guān)部門應(yīng)該怎樣去做。其次，要加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品的管理和控制，主動(dòng)識(shí)別新產(chǎn)品的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。再次，要關(guān)注整個(gè)集團(tuán)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)變化的周期，從而及時(shí)調(diào)整政策。這個(gè)主動(dòng)性管理還體現(xiàn)在對(duì)外要關(guān)注不同司法管轄區(qū)監(jiān)管的變化，與監(jiān)管部門進(jìn)行有效的、良好的溝通，主動(dòng)去影響監(jiān)管的變化，從而達(dá)到使商業(yè)銀行健康發(fā)展的目的。

第四，建立基于崗位職責(zé)的培訓(xùn)和有效的考核問責(zé)機(jī)制，這是我們需要向外資銀行學(xué)習(xí)的地方。培訓(xùn)應(yīng)該有針對(duì)性，應(yīng)該基于不同崗位的具體職責(zé)，使員工熟悉、掌握所在崗位的職責(zé)和具體合規(guī)要求，知曉違規(guī)操作所要承擔(dān)的后果和責(zé)任；同時(shí)建立基于崗位職責(zé)的考核問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任追究，考核機(jī)制中充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

這幾年，商業(yè)銀行公司治理機(jī)制的不斷完善以及股改上市，對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作起到了非常大的促進(jìn)作用。但是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前和將來(lái)還是一個(gè)相當(dāng)值得重視的問題，它將伴隨著整個(gè)銀行未來(lái)的發(fā)展，是一個(gè)需要持續(xù)完善的過程。而所有以上措施，最終要落實(shí)到人上，要取決于我們銀行管理者和所有員工對(duì)于合規(guī)管理的認(rèn)識(shí)和態(tài)度取向。也就是說，提高合規(guī)管理水平，防范銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，需要銀行從業(yè)者特別是我們?cè)谧魑坏墓餐Α?/p>

第二篇：中國(guó)銀行合規(guī)

中國(guó)銀行股份有限公司合規(guī)政策

中國(guó)銀行股份有限公司認(rèn)為：

依法合規(guī)是一種競(jìng)爭(zhēng)力，是現(xiàn)代金融企業(yè)完善公司治理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)內(nèi)在規(guī)律的必然要求，是本公司堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀的重要內(nèi)容。

本公司依法接受國(guó)內(nèi)外監(jiān)管部門的多角度監(jiān)管，并接受股東、債權(quán)人和員工等利益相關(guān)人的全方位監(jiān)督。

本公司制訂、實(shí)施統(tǒng)一的合規(guī)政策，致力于建立合理、有效的合規(guī)職能，以保證持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)。

本公司鄭重承諾：嚴(yán)格遵守本政策，全力奉行忠實(shí)、誠(chéng)信的價(jià)值理念，亦要求董事會(huì)成員、各級(jí)管理者及全體員工遵守本政策。所有員工無(wú)論為創(chuàng)造業(yè)績(jī)、提高競(jìng)爭(zhēng)力，還是應(yīng)上級(jí)命令或客戶要求，均應(yīng)忠實(shí)、誠(chéng)信并恪守職業(yè)道德，不能在遵守本政策方面存在任何妥協(xié)。各級(jí)管理者更應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，致力于培育以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的企業(yè)合規(guī)文化，為健全公司治理機(jī)制做出貢獻(xiàn)。

第一條

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未能符合所有適用于本公司的憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認(rèn)的國(guó)際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求或發(fā)生違約、被訴及不利裁決等情況，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失等的風(fēng)險(xiǎn)。

第二條

引致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基本因素包括但不限于：法律及監(jiān)管環(huán)境的變化；被訴及不利裁決；遭人誤導(dǎo)所致的違法違規(guī)行為；外聘法律顧問等中介機(jī)構(gòu)的失職行為；內(nèi)部規(guī)章制度及操作程序不健全；協(xié)議、授

１ 權(quán)書等法律文件不完善；新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)不符合法律及監(jiān)管要求；因員工職業(yè)道德問題、疏忽、對(duì)法律法規(guī)及監(jiān)管要求認(rèn)識(shí)不足引致的不當(dāng)行為；其他對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制不力的情況。

第三條

本公司及所有員工遵守其經(jīng)營(yíng)所在司法管轄區(qū)內(nèi)的包括憲法、法律、法規(guī)、規(guī)章、命令等規(guī)范性文件的規(guī)定、公認(rèn)的國(guó)際慣例及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門具有約束力的要求，確保本公司所有經(jīng)營(yíng)管理行為合法合規(guī)，保護(hù)本公司的良好聲譽(yù)并最大限度減小財(cái)務(wù)損失。

第四條

董事會(huì)負(fù)責(zé)總體指導(dǎo)本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，并履行下列職責(zé)：授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)審議批準(zhǔn)本公司合規(guī)政策，責(zé)成高級(jí)管理層依據(jù)有關(guān)政策制定其授權(quán)范圍內(nèi)的合規(guī)管理制度；監(jiān)督和指導(dǎo)高級(jí)管理層開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；聽取高級(jí)管理層關(guān)于重大合規(guī)事項(xiàng)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整體狀況的評(píng)估報(bào)告，并適時(shí)做出調(diào)整有關(guān)政策的決定。

第五條

高級(jí)管理層對(duì)本公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有直接責(zé)任，并承擔(dān)下列職責(zé)：組織制訂、實(shí)施合規(guī)政策；評(píng)估和確定引致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基本因素，建立并適時(shí)調(diào)整相應(yīng)的管理機(jī)制；對(duì)已發(fā)生及可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件，采取補(bǔ)救措施并減少不良影響；保障本公司具有永久、有效并有充足資源支持的合規(guī)職能，監(jiān)督法律與合規(guī)部門履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的情況；向董事會(huì)匯報(bào)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，并定期報(bào)告本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整體評(píng)估結(jié)果。

第六條

本公司各級(jí)管理者書面承諾在合規(guī)方面發(fā)揮表率作用和承擔(dān)更多責(zé)任，以其語(yǔ)言和行動(dòng)表明認(rèn)可本公司合規(guī)價(jià)值理念、實(shí)踐本公司合規(guī)政策要求，鼓勵(lì)員工提出合規(guī)問題并認(rèn)真加以解決；切實(shí)預(yù)防并盡早發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，及時(shí)采取行動(dòng)彌補(bǔ)合規(guī)漏洞；對(duì)違紀(jì)人員和行為予以懲戒，并在評(píng)估及獎(jiǎng)勵(lì)員工時(shí)充分考慮其遵守本政策的情況。

２ 第七條

本公司所有員工書面承諾信守本政策，保證及時(shí)報(bào)告已發(fā)生或懷疑將發(fā)生的違規(guī)情況、配合對(duì)可能違規(guī)行為進(jìn)行的調(diào)查、不要求其他員工違反本政策、不對(duì)舉報(bào)違規(guī)行為的員工進(jìn)行報(bào)復(fù)，并接受因違反承諾而導(dǎo)致的處分。

第八條

本公司各級(jí)管理者及員工在履行其工作職責(zé)時(shí)應(yīng)同時(shí)履行相應(yīng)的合規(guī)職責(zé)并承擔(dān)違規(guī)責(zé)任，了解并遵守相關(guān)合規(guī)要求，就工作中的合規(guī)問題主動(dòng)咨詢法律與合規(guī)部門，及時(shí)報(bào)告他人可能的違規(guī)行為，配合就合規(guī)問題開展的檢查和調(diào)查，并接受相關(guān)合規(guī)培訓(xùn)。

第九條

本公司各部門及分支機(jī)構(gòu)建立對(duì)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控及檢查機(jī)制，以識(shí)別自身可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；建立明確的合規(guī)事項(xiàng)報(bào)告路線，以在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)做出及時(shí)有效的反應(yīng)；建立投訴程序，以獲取可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息。

第十條

本公司制定對(duì)違規(guī)行為的問責(zé)制度，并嚴(yán)格按照其規(guī)定對(duì)未能遵守、履行本政策的員工和機(jī)構(gòu)予以問責(zé)。

第十一條

本公司境內(nèi)外所有分支機(jī)構(gòu)適用本政策；本公司鼓勵(lì)本公司的附屬公司實(shí)施本政策或采用相關(guān)部分；本公司通過協(xié)議促使代表本公司或以本公司名義對(duì)外活動(dòng)的第三方同意遵守本政策的相關(guān)部分。本公司境外附屬行、附屬公司同時(shí)應(yīng)遵守當(dāng)?shù)胤?、法?guī)及監(jiān)管要求，如本政策相關(guān)部分與之發(fā)生沖突，以當(dāng)?shù)匾?guī)定為準(zhǔn)。如確發(fā)生上述沖突，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)報(bào)備總行（母公司）。

第十二條

本政策自公布之日起實(shí)施。

３ 附則——合規(guī)要求和管理流程

1.本公司高級(jí)管理層應(yīng)促使本公司及所有員工符合基本的合規(guī)要求，包括但不限于：

（1）本公司及所有員工遵守合理審慎原則及職業(yè)道德，恪守保密義務(wù)，與司法、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)及外部監(jiān)管者全面合作并保持良好溝通，及時(shí)履行各項(xiàng)法律、合規(guī)義務(wù)，確保符合法律、法規(guī)及監(jiān)管要求。

（2）本公司及所有員工遵守相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)程序，保證真實(shí)、完整、準(zhǔn)確和及時(shí)地記錄各類業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息，按照形式和時(shí)限的要求保存上述信息，并向上級(jí)管理者提供準(zhǔn)確、毫無(wú)隱瞞的信息及相關(guān)預(yù)測(cè)、評(píng)估意見。

（3）本公司及所有員工遵守有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求；遵守有關(guān)公平交易、公平競(jìng)爭(zhēng)的法律和法規(guī)及監(jiān)管要求，以避免所從事之業(yè)務(wù)引發(fā)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和壟斷方面的指控。

（4）本公司及所有員工遵守證券法有關(guān)規(guī)定，不得利用掌握本公司或本公司控股公司、參股公司等關(guān)聯(lián)企業(yè)的未公開證券交易信息買賣相關(guān)證券，不得利用該信息推薦或建議任何人買賣相關(guān)證券或向任何人泄漏該信息。

（5）本公司及所有員工遵守有關(guān)環(huán)境保護(hù)、健康與安全、消費(fèi)者保護(hù)的法律和法規(guī)，避免所從事之業(yè)務(wù)給當(dāng)?shù)貛?lái)環(huán)境污染或?qū)娊】导鞍踩斐蓳p害，避免所從事之業(yè)務(wù)侵害消費(fèi)者權(quán)益。

（6）本公司及所有員工遵守有關(guān)勞動(dòng)關(guān)系的法律法規(guī)，本公司提供公平工作機(jī)會(huì)，創(chuàng)造安全、健康的工作環(huán)境。

（7）本公司及所有員工遵守有關(guān)反賄賂的法律法規(guī)，與客戶、政 ４ 府、合作伙伴等各方交往時(shí)，不得違反規(guī)定直接或間接給予、許諾或授權(quán)他人給予上述各方人員金錢、物品、服務(wù)或從事其他有行賄嫌疑的行為，不得違反規(guī)定直接或間接接受對(duì)方提供的金錢、物品、服務(wù)或其從事其他有受賄嫌疑的行為。

（8）本公司及所有員工遵守有關(guān)國(guó)際貿(mào)易管制及反洗錢的法律法規(guī)，避免為法律所禁止的任何貿(mào)易和交易行為提供金融服務(wù)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定履行反洗錢方面的職責(zé)和義務(wù)。

（9）本公司遵守有關(guān)專利、商標(biāo)、著作權(quán)、商業(yè)秘密和其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作機(jī)制，保護(hù)和管理本公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)，打擊針對(duì)本公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)的侵權(quán)行為，避免侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

（10）本公司所有員工不得從事與其作為本公司員工的職責(zé)發(fā)生利益沖突的活動(dòng)，不得濫用本公司任何資源、聲譽(yù)或其他便利謀求自身利益。如本公司員工在非故意情況下已發(fā)生或認(rèn)為可能發(fā)生上述利益沖突，應(yīng)及時(shí)向本公司報(bào)告。

（11）本公司倡導(dǎo)誠(chéng)信合規(guī)基礎(chǔ)上的績(jī)效，任何部門、分支機(jī)構(gòu)或員工不得通過違規(guī)手段獲得績(jī)效。

（12）本公司制訂和實(shí)施考核方案時(shí)，應(yīng)考慮被考核者履行合規(guī)職責(zé)、遵守合規(guī)要求和執(zhí)行本政策的情況。

2.本公司高級(jí)管理層應(yīng)在本公司內(nèi)部建立相應(yīng)的合規(guī)管理流程，包括但不限于：

（1）本公司法律與合規(guī)部門履行法律合規(guī)管理職責(zé)，牽頭開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控，對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、管理部門及下級(jí)機(jī)構(gòu)法律合規(guī)工作實(shí)施管理、評(píng)估和檢查?？傂蟹膳c合規(guī)部向高級(jí)管理層報(bào)告，５ 其他各級(jí)法律與合規(guī)部門直接向本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及上級(jí)機(jī)構(gòu)法律與合規(guī)部門報(bào)告。各級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門從事法律合規(guī)工作的人員向其部門負(fù)責(zé)人及本級(jí)機(jī)構(gòu)法律與合規(guī)部門報(bào)告。

（2）本公司建立有關(guān)任職資格的審核程序，確保法律合規(guī)人員的任職資格須符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，具備必要的資格、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)和個(gè)人素質(zhì)。法律合規(guī)人員可以從事本公司委派的其他工作，但該工作不得與法律合規(guī)管理職責(zé)發(fā)生沖突。

（3）本公司建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，及時(shí)跟蹤與本公司利益相關(guān)的法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的更新情況，統(tǒng)一接收外部監(jiān)管要求，有效獲取、分析、整合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，識(shí)別和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)提示、做好應(yīng)急預(yù)案，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的信息化監(jiān)控。

（4）本公司建立規(guī)章制度管理流程，對(duì)規(guī)章制度制訂、合規(guī)性審查、發(fā)布、實(shí)施、修訂、廢止、后評(píng)價(jià)實(shí)施統(tǒng)一管理，確保其符合外部法律、法規(guī)和監(jiān)管要求，促進(jìn)規(guī)章制度的有效性和相互協(xié)調(diào)性。

（5）本公司建立合同管理流程，通過對(duì)合同草擬、審查、簽署、履行、保管等環(huán)節(jié)實(shí)施管理，控制業(yè)務(wù)、管理中與合同有關(guān)的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（6）本公司建立新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)合規(guī)管理流程，在新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)中進(jìn)行合規(guī)性論證和審查，對(duì)開發(fā)中可能產(chǎn)生的知識(shí)產(chǎn)權(quán)采取必要保護(hù)措施；在新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)即將投入市場(chǎng)前，對(duì)相關(guān)法律文件及宣傳品進(jìn)行法律合規(guī)審查。

（7）本公司建立合規(guī)培訓(xùn)管理流程，針對(duì)各級(jí)管理層及員工提供多方面多層次的培訓(xùn)，實(shí)施崗位合規(guī)培訓(xùn)、管理層合規(guī)培訓(xùn)、新員工合規(guī)培訓(xùn)和員工上崗前合規(guī)培訓(xùn)等強(qiáng)制培訓(xùn)制度。本公司各級(jí)管理層及員

６ 工有接受相應(yīng)合規(guī)培訓(xùn)的義務(wù)。本公司建立多種合規(guī)咨詢渠道，解決各級(jí)管理者及員工提出的合規(guī)問題。

（8）本公司制訂崗位合規(guī)手冊(cè)，明確各級(jí)管理者及員工的合規(guī)職責(zé)及責(zé)任，使各級(jí)管理者及員工知曉與自身崗位相關(guān)的合規(guī)要求。

（9）本公司建立訴訟仲裁案件和行政處罰信息管理工作制度，確保按照法律、法規(guī)及監(jiān)管要求及時(shí)、準(zhǔn)確地披露重大訴訟仲裁案件和行政處罰信息。

（10）本公司建立違規(guī)整改流程，對(duì)通過外部監(jiān)管部門、外部審計(jì)、內(nèi)部稽核及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時(shí)實(shí)施整改，明確各部門及分支機(jī)構(gòu)在整改中的責(zé)任，制訂書面整改計(jì)劃，監(jiān)控整改計(jì)劃實(shí)施過程，公示整改結(jié)果。

（11）本公司建立中介機(jī)構(gòu)聘用及監(jiān)督流程，確保中介機(jī)構(gòu)選聘程序及結(jié)果的公開、公正和公平，就監(jiān)管部門、法律、法規(guī)要求的以及其他應(yīng)咨詢中介機(jī)構(gòu)的事項(xiàng)聽取其專業(yè)意見，監(jiān)督其盡職工作并追究其違反相關(guān)義務(wù)的法律責(zé)任。

（12）本公司建立合規(guī)工作內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)各部門及分支機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營(yíng)管理過程中遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管要求和行內(nèi)規(guī)章制度的情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，督促其貫徹實(shí)施合規(guī)政策，并定期向董事會(huì)稽核委員會(huì)報(bào)告監(jiān)控情況，同時(shí)通報(bào)管理層。

７

第三篇：關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制》的通知

關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制》的通知

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更新時(shí)間：2008-2-16

中國(guó)銀行關(guān)于發(fā)送《中國(guó)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制》的通知

1999年12月24日 中銀發(fā)[1999]112號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行：

為明確各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和各業(yè)務(wù)部門在依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)中的責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的管理，制止違法、違紀(jì)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，確保中國(guó)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在金融法規(guī)范圍內(nèi)開展，總行制定了《中國(guó)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)，嚴(yán)格履行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制，結(jié)合實(shí)際抓好責(zé)任制的貫徹落實(shí)。

特此通知。

中國(guó)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制

第一章 總 則

第一條 為了確保中國(guó)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在國(guó)家金融法規(guī)允許的范圍內(nèi)開展，進(jìn)一步明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和各業(yè)務(wù)部門在本機(jī)構(gòu)、本部門管理的業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)中的責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是指全行所有經(jīng)營(yíng)活動(dòng)均依照國(guó)家法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，符合總行制定下發(fā)的各項(xiàng)內(nèi)部管理制度規(guī)定的總稱。

第三條 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的核心是：責(zé)任與權(quán)限對(duì)等，責(zé)任與內(nèi)控要求一致，責(zé)任與獎(jiǎng)懲掛鉤。

第四條 依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制按照中國(guó)銀行現(xiàn)行授權(quán)體制，實(shí)行一級(jí)管一級(jí)、層層負(fù)責(zé)的基本管理原則。

第五條 本責(zé)任制規(guī)定的有關(guān)負(fù)責(zé)人在任職期間所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不因調(diào)動(dòng)、退休或其他離任情形而消除，即當(dāng)事人離任后被發(fā)現(xiàn)其在任期間有因未正確履行職責(zé)導(dǎo)致違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題的仍然依據(jù)本規(guī)定追究責(zé)任。

第二章 各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任

第六條 各級(jí)機(jī)構(gòu)包括：總行、一級(jí)分行及直屬分行、二級(jí)分行和地市支行、縣支行、辦事處、分理處、儲(chǔ)蓄所。負(fù)責(zé)人包括：總行、分、支行的正、副行長(zhǎng)，辦事處、分理處、儲(chǔ)蓄所的正、副主任。

第七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)的第一負(fù)責(zé)人對(duì)所管轄的機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。具體職責(zé)為：

（一）及時(shí)傳達(dá)貫徹國(guó)家金融管理法律、行政法規(guī)和上級(jí)下發(fā)的各項(xiàng)規(guī)章制度，并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，組織制定具體的落實(shí)措施和辦法。

（二）嚴(yán)格自律，帶頭遵守和執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度。不僅要以身作則管好自己，還要管好領(lǐng)導(dǎo)班子其他成員，不搞違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（三）組織本機(jī)構(gòu)員工學(xué)習(xí)國(guó)家金融政策、法規(guī)和中國(guó)銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，大力宣傳、普及法律知識(shí)，堅(jiān)持經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行遵紀(jì)守法和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育，增強(qiáng)員工的法制觀念和自覺依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

（四）建立健全對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督和管理制度，領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施對(duì)直接管理的下一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和本級(jí)行部門負(fù)責(zé)人依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況的考核工作。

（五）根據(jù)《中國(guó)銀行內(nèi)部控制原則》建立和完善本機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度及實(shí)施細(xì)則，并強(qiáng)化對(duì)內(nèi)部控制的管理，確保本機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制達(dá)到確定的目標(biāo)。

（六）按照《中國(guó)銀行授權(quán)管理辦法》規(guī)定，規(guī)范管理并依法實(shí)施各項(xiàng)授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)和再轉(zhuǎn)授權(quán)，嚴(yán)禁超越權(quán)限從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

（七）定期研究分析本機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，針對(duì)存在的問題制定有效措施和辦法，及時(shí)予以糾正和解決。

（八）對(duì)轄內(nèi)發(fā)生的嚴(yán)重違法違紀(jì)違規(guī)問題，要組織力量徹底查清，并及時(shí)向上級(jí)行如實(shí)報(bào)告。對(duì)所涉及的責(zé)任人員要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。對(duì)涉嫌犯罪的人員要移交司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。

第八條 各級(jí)機(jī)構(gòu)的其他負(fù)責(zé)人對(duì)所分管的業(yè)務(wù)、部門的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。具體職責(zé)為：

（一）協(xié)助第一負(fù)責(zé)人在分管的業(yè)務(wù)和部門中貫徹落實(shí)國(guó)家金融管理法律、行政法規(guī)和上級(jí)下發(fā)的規(guī)章制度，督促、指導(dǎo)分管部門制定落實(shí)的措施和辦法。

（二）嚴(yán)格自律，帶頭遵守和執(zhí)行國(guó)家金融法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度，不搞違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（三）督促、組織分管部門員工學(xué)習(xí)國(guó)家金融政策、法規(guī)、中國(guó)銀行各項(xiàng)規(guī)章制度及有關(guān)法律知識(shí)，結(jié)合業(yè)務(wù)工作實(shí)際和人員特點(diǎn)情況對(duì)員工進(jìn)行經(jīng)常性的遵紀(jì)守法和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育。

（四）加強(qiáng)對(duì)分管業(yè)務(wù)和部門工作的監(jiān)督管理，督促檢查內(nèi)部控制制度及崗位職責(zé)、權(quán)限的落實(shí)執(zhí)行。考核分管部門負(fù)責(zé)人依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。

（五）對(duì)分管業(yè)務(wù)、部門存在的違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)隱患和苗頭要高度重視，采取果斷措施消除和糾正，并及時(shí)向第一負(fù)責(zé)人報(bào)告。

（六）組織領(lǐng)導(dǎo)對(duì)分管業(yè)務(wù)、部門暴露的嚴(yán)重違法違紀(jì)違規(guī)問題的清查工作及對(duì)有關(guān)責(zé)任人員的處理工作。

第三章 各有關(guān)部門的責(zé)任

第九條 各有關(guān)部門指各級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門、業(yè)務(wù)管理部門，以及人事、稽核、監(jiān)察等部門。

各部門的負(fù)責(zé)人對(duì)本部門履行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)職責(zé)負(fù)全責(zé)。

第十條 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門在日常經(jīng)營(yíng)中要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章制度，在上級(jí)授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。不得以任何借口、理由和方式進(jìn)行違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)；對(duì)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人有關(guān)違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)指示應(yīng)予以抵制，無(wú)法抵制的應(yīng)越級(jí)報(bào)告。

第十一條 業(yè)務(wù)管理部門在管理工作中要貫徹落實(shí)國(guó)家的金融政策、法規(guī)和上級(jí)制定的業(yè)務(wù)規(guī)章制度，對(duì)管轄范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)專業(yè)管理責(zé)任。具體職責(zé)為：

（一）及時(shí)貫徹上級(jí)下發(fā)的涉及本部門專業(yè)的各項(xiàng)法規(guī)、制度和管理辦法，結(jié)合本機(jī)構(gòu)及專業(yè)實(shí)際情況制定切實(shí)可行的業(yè)務(wù)管理制度和辦法，指導(dǎo)、檢查、督促貫徹執(zhí)行，針對(duì)存在的問題和不足積極采取措施予以解決，修訂、完善制度，改進(jìn)管理。

（二）督促下屬機(jī)構(gòu)和本級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門落實(shí)專業(yè)內(nèi)部控制制度，相互制約，責(zé)任到崗到人。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，在權(quán)限范圍內(nèi)開展和管理業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超越權(quán)限進(jìn)行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)。

（四）對(duì)違反本專業(yè)制度規(guī)定的行為要及時(shí)制止、糾正，對(duì)嚴(yán)重的違法違紀(jì)違規(guī)問題及其責(zé)任人員應(yīng)嚴(yán)肅查處，依據(jù)有關(guān)規(guī)定提出處理建議。

第十二條 人事部門的職責(zé)：

（一）嚴(yán)格按照干部考察、考核、選拔、任免的制度和工作程序選人用人，把好用人關(guān)。凡因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)受過處分的人，在其未徹底認(rèn)識(shí)、改正自己的錯(cuò)誤之前，一律不得提拔任用。

（二）對(duì)稽核、監(jiān)察及業(yè)務(wù)管理部門反映的各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人的違法違紀(jì)違規(guī)問題，人事部門要予以充分重視，作為考核任用的重要依據(jù)之一。

（三）落實(shí)對(duì)違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任人給予行政處分、免職、解聘、扣發(fā)工資津貼等涉及人事管理的處理。

第十三條 稽核部門的職責(zé)：

（一）對(duì)管轄區(qū)域的機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督和再監(jiān)督，對(duì)存在的問題如實(shí)向合適的管理層報(bào)告或通報(bào)。

（二）組織實(shí)施《中國(guó)銀行領(lǐng)導(dǎo)干部離任稽核辦法》中確定的稽核對(duì)象的離任稽核?；酥邪l(fā)現(xiàn)被稽核對(duì)象有嚴(yán)重違法違紀(jì)違規(guī)行為的，要在稽核報(bào)告中明確其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，并提出處理建議。

（三）對(duì)稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違紀(jì)違規(guī)問題要立即予以制止和糾正，查清事實(shí)、確定責(zé)任，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人員提出處理建議。

第十四條 監(jiān)察部門的職責(zé)：

（一）通過執(zhí)法監(jiān)察和調(diào)查處理群眾信訪舉報(bào)對(duì)所管轄區(qū)域機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)人依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督。

（二）在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的問題，對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)構(gòu)成違紀(jì)的責(zé)任人員，依據(jù)有關(guān)規(guī)定提出處理意見或建議。

（三）在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)立案查處。

第四章 責(zé)任考核

第十五條 各級(jí)行第一負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的貫徹落實(shí)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、組織對(duì)下一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和本級(jí)行部門負(fù)責(zé)人依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況考核的工作。落實(shí)責(zé)任制的情況列入總結(jié)或工作報(bào)告。

第十六條 各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要把個(gè)人履行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任情況寫入年終述職報(bào)告。

第十七條 各級(jí)行人事部門每年對(duì)下一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和本級(jí)行部門負(fù)責(zé)人依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行兩次考核。每年7月份對(duì)考核對(duì)象上半年的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行考核，并依據(jù)情況作出相關(guān)結(jié)論；年終將依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況列為對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部和員工考核的一項(xiàng)內(nèi)容，一并進(jìn)行考核。

第十八條 人事部門的考核結(jié)論和結(jié)果要上報(bào)本行行領(lǐng)導(dǎo)，其中對(duì)下一級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和本級(jí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)人依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況考核的結(jié)論和結(jié)果要及時(shí)通報(bào)稽核、監(jiān)察部門。并會(huì)同稽核、監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)下屬機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第十九條 人事、稽核、監(jiān)察部門在依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核和監(jiān)督檢查中，對(duì)落實(shí)執(zhí)行責(zé)任制好的機(jī)構(gòu)、部門和人員予以表彰，對(duì)落實(shí)執(zhí)行責(zé)任制不力的機(jī)構(gòu)、部門和人員予以批評(píng)，對(duì)問題多的機(jī)構(gòu)的第一負(fù)責(zé)人要提出處理建議。

第五章 責(zé)任追究

第二十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和各部門負(fù)責(zé)人不履行或者不正確履行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任的，按照干部管理權(quán)限予以責(zé)任追究和處理。

第二十一條 對(duì)有下列情形之一的機(jī)構(gòu)、部門負(fù)責(zé)人根據(jù)事實(shí)情節(jié)、后果的輕重程度，給予通報(bào)批評(píng)或者給予警告、記過、記大過、降職（級(jí)）、撤職、留用察看、開除等不同的行政處分；對(duì)其他有關(guān)責(zé)任人員（包括上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人）給予較輕檔次的處分。

（一）對(duì)直接管轄范圍內(nèi)的違法違紀(jì)違規(guī)行為不制止、不查處，對(duì)上級(jí)交辦的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任內(nèi)的事項(xiàng)拒不辦理，未造成嚴(yán)重后果和影響的，給予通報(bào)批評(píng)或者給予警告、記過處分；造成了嚴(yán)重后果和影響的，給予記大過至撤職處分。

（二）對(duì)直接管轄范圍內(nèi)的嚴(yán)重違法違紀(jì)違規(guī)問題隱瞞不報(bào)或報(bào)而不實(shí)、壓制不查的，給予撤職處分。

（三）由于未履行或者未正確履行規(guī)定的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任，致使直接管轄范圍內(nèi)發(fā)生嚴(yán)重違法、違紀(jì)、違規(guī)問題，形成行內(nèi)資產(chǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)、損失，或造成惡劣影響的，視損失金額大小和情節(jié)輕重，給予記過至撤職處分。

（四）授意、指使、強(qiáng)令下屬人員違法、違紀(jì)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)，隱瞞真實(shí)情況，弄虛作假，未造成嚴(yán)重后果和影響的，給予記大過、降職（級(jí)）處分；造成了嚴(yán)重后果和影響的，給予撤職至開除處分。

（五）授意、指使、縱容下屬人員阻撓、干擾、對(duì)抗監(jiān)督檢查、問題核查，或者對(duì)檢查人員、檢舉反映問題人和證明人打擊報(bào)復(fù)的，給予撤職至開除處分。

（六）對(duì)于稽核發(fā)現(xiàn)的違法違紀(jì)違規(guī)問題不按照稽核建議立即停止，并認(rèn)真、切實(shí)糾正的，給予撤職至開除處分。

對(duì)有上述情形兩種以上者，按其中較重的一種處分類別進(jìn)行處理；需要給予黨紀(jì)處分的，建議黨組織依據(jù)黨內(nèi)有關(guān)規(guī)定同時(shí)給予相應(yīng)的黨紀(jì)處分；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對(duì)能主動(dòng)報(bào)告并揭發(fā)檢舉違法違紀(jì)違規(guī)問題，使銀行資產(chǎn)減少損失的責(zé)任人員，在處理時(shí)可適當(dāng)從寬。

第二十二條 對(duì)落實(shí)執(zhí)行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制不得力，存在問題長(zhǎng)期得不到解決和改善的機(jī)構(gòu)，要追究該機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人的責(zé)任，給予通報(bào)批評(píng)或者給予警告至撤職處分。

第二十三條 人事、稽核、監(jiān)察部門未履行或者未正確履行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制規(guī)定的相關(guān)責(zé)任，產(chǎn)生不良影響和后果的，區(qū)別情況對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行不同處理：

（一）人事部門考察、考核、選拔干部時(shí)，無(wú)視多數(shù)群眾的意見和稽核、監(jiān)察部門反映的有關(guān)問題，提拔任用了存在嚴(yán)重違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題的人，不論其在新的崗位是否存在違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題，都應(yīng)追究人事部門和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)用人失察的責(zé)任。

（二）稽核部門對(duì)本機(jī)構(gòu)存在的突出的違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題或上級(jí)行交辦的任務(wù)不組織檢查，對(duì)稽核范圍內(nèi)的事項(xiàng)因不認(rèn)真履行職責(zé)造成重大疏漏，對(duì)稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違紀(jì)違規(guī)問題不如實(shí)反映和提出稽核建議的，要追究有關(guān)檢查人員、部門負(fù)責(zé)人和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。

（三）監(jiān)察部門對(duì)群眾信訪舉報(bào)反映的違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題線索不進(jìn)行深入核查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌違法犯罪人員不立即采取措施的，要追究有關(guān)檢查人員、部門負(fù)責(zé)人和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。

第二十四條 追究責(zé)任由業(yè)務(wù)管理部門和人事、稽核、監(jiān)察部門具體實(shí)施。上述部門在日常監(jiān)督管理、監(jiān)督檢查、責(zé)任考核中發(fā)現(xiàn)有涉及第二十一條、第二十二條、第二十三條的情況和問題，應(yīng)對(duì)責(zé)任人員提出處理建議，按照規(guī)定程序研究決定后執(zhí)行。

第六章 附 則

第二十五條 本規(guī)定適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)。

第二十六條 各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本規(guī)定，結(jié)合各自轄區(qū)實(shí)際情況，制訂依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任制實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。

第二十七條 本規(guī)定由中國(guó)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第四篇：合規(guī)

最近觀看了警示片。通過典型案例的觀看，真實(shí)再現(xiàn)了案例中那些曾經(jīng)事業(yè)飛黃騰達(dá)而得意忘形的同行，面對(duì)權(quán)力和金錢，未經(jīng)得住誘-惑與考驗(yàn)，私欲膨脹，一步步邁向犯罪深淵，最終走進(jìn)高墻、受到法律懲制的過程。

影片剖析了他們的違法違紀(jì)行為給國(guó)家、社會(huì)、家庭及個(gè)人所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，具有很強(qiáng)的警示教育效果和震撼力，增強(qiáng)了教育的實(shí)效性，營(yíng)造出了“不想為，不能為，不敢為”的氛圍，使心靈受到強(qiáng)烈震撼和警示?！斑h(yuǎn)離違規(guī)、珍惜工作”讓我們從這些直觀的感受和深刻的警醒中得到心靈的震憾，從而達(dá)到預(yù)防犯罪、遠(yuǎn)離犯罪的目的。

感受體現(xiàn)：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢預(yù)防職務(wù)犯罪思想道德防線的有效形式，通過采取多種形式，扎扎實(shí)實(shí)抓好預(yù)防從業(yè)人員職務(wù)犯罪工作，努力營(yíng)造從嚴(yán)治行、廉潔從業(yè)、依法合規(guī)的和-諧發(fā)展環(huán)境。要關(guān)心、關(guān)愛我們的干部，領(lǐng)導(dǎo)要把企業(yè)文化作為自身言行的自覺行動(dòng)、身體力行。使大眾心態(tài)失衡而激發(fā)出不滿情緒而導(dǎo)致案件發(fā)生。

二是以案為鑒，引以為戒，從自身的崗位特點(diǎn)理解風(fēng)險(xiǎn)防范、提高警示性，自覺提高依法合規(guī)意識(shí)，要更新觀念，勤奮學(xué)習(xí)，爭(zhēng)做與時(shí)俱進(jìn)的干部。及時(shí)更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，不斷強(qiáng)化政治理論、專業(yè)技能和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，形成“建設(shè)學(xué)習(xí)型社會(huì)、爭(zhēng)當(dāng)知識(shí)型公民”的氛圍。

三是警鐘常鳴。要時(shí)刻保持清醒頭腦，面對(duì)權(quán)力和金錢，要經(jīng)得住誘-惑，要牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，在思想上警鐘常鳴，增強(qiáng)遵紀(jì)守法意識(shí)和自我約束能力，筑牢拒腐防變的思想道德防線，自覺抵制各種不良思想的誘-惑，珍惜職業(yè)生命。自覺提高依法合規(guī)意識(shí)。自覺做到自重、自盛自警、自勵(lì)，做到廉潔奉公，按章操作，從根本上防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，確保不發(fā)生任何案件事故。

五是要嚴(yán)以律己，要教育干部自覺養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，要依法合規(guī)辦事，自覺防范安全隱患，做合格公民，做合格員工。

通過觀看警示片，又一次受到了警示再教育，進(jìn)一步增強(qiáng)了依法合規(guī)的意識(shí)，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業(yè)、遵章守紀(jì)、規(guī)范操作、恪盡職守的自覺性。真正感知了有所知、有所悟、有所懼的目的，從而進(jìn)一步增強(qiáng)了教育的說服力，制度的約束力和監(jiān)督的威懾力。更加堅(jiān)定了做人自強(qiáng)不息、不爭(zhēng)名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習(xí)慣；保持經(jīng)濟(jì)量入為出、不攀比、不參預(yù)高消費(fèi)的生活習(xí)性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價(jià)值觀。

第五篇：合規(guī)

建設(shè)合規(guī)文化，打造合規(guī)光大

合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理是銀行生存與發(fā)展的根基，合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)在商業(yè)銀行中的地位日趨重要，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念正逐步被認(rèn)知，無(wú)論在任何時(shí)候都要將合規(guī)經(jīng)營(yíng)擺在重要戰(zhàn)略位置，不斷普及合規(guī)知識(shí)、推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理、培育合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化。

對(duì)于合規(guī)管理，總行曾下發(fā)了《中國(guó)光大銀行”十個(gè)嚴(yán)禁”行為規(guī)范》，包括柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”、柜臺(tái)經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個(gè)嚴(yán)禁”及客戶經(jīng)理“十個(gè)嚴(yán)禁”(含對(duì)公、個(gè)貸、理財(cái))，劃定了四十條“紅線”，禁止員工觸碰，目的是以此為契機(jī)，有針對(duì)性地加大案防力度，培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)、守法意識(shí)、案防意識(shí)，做到“知而避之則安”。

目前光大銀行已經(jīng)建立成了有特色的合規(guī)管理體系：第一是合規(guī)綱領(lǐng)：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等相關(guān)法律法規(guī)，制定了《中國(guó)光大銀行內(nèi)部控制管理制度》，作為合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，指導(dǎo)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作；第二是合規(guī)內(nèi)容：經(jīng)過細(xì)化的《合規(guī)執(zhí)行與承諾書》、各崗位條規(guī)卡、《中國(guó)光大銀行員工合規(guī)手冊(cè)》等共同構(gòu)成合規(guī)具體內(nèi)容；第三是合規(guī)預(yù)警：制定了《中國(guó)光大銀行內(nèi)控合規(guī)預(yù)警管理辦法》，并成立了內(nèi)控合規(guī)預(yù)警委員會(huì)，定期召集合規(guī)預(yù)警會(huì)議，通報(bào)合規(guī)預(yù)警信息，做到防患于未然；第四是合規(guī)報(bào)告：制定了《中國(guó)光大銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度》，作為常規(guī)合規(guī)管理工作，定期報(bào)告各單位、各條線在內(nèi)外部監(jiān)管檢查及日常工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)制度；第五是合規(guī)考核：《中國(guó)光大銀行全員問責(zé)暫行辦法》及《經(jīng)營(yíng)單位合規(guī)運(yùn)營(yíng)百基分考核管理辦法》形成互補(bǔ)，“案件問責(zé)”與“違規(guī)問責(zé)”相結(jié)合，共同構(gòu)成合規(guī)考核體系；第六是合規(guī)評(píng)價(jià)：制定了《中國(guó)光大銀行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)辦法》，根據(jù)該辦法對(duì)全行各條線內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行情況進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、查找不足、改進(jìn)制度、完善內(nèi)控。