第一篇：強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè) 有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè) 有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

作者：范德勇來源：金融時(shí)報(bào)發(fā)布時(shí)間： 2010-09-16

隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化、競爭的加劇以及農(nóng)村信用社改革的不斷深入，合規(guī)文化建設(shè)日益提上日程，成為農(nóng)村信用社謀求長遠(yuǎn)發(fā)展的重要和必修課題。

所謂合規(guī)，是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行業(yè)的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則以及銀行業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致?！昂弦?guī)文化”的主要目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使“合規(guī)”成為一切經(jīng)營活動(dòng)的自覺行為。合規(guī)作為一種企業(yè)文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)工作與銀行業(yè)的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，在全轄積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，形成大眾性的合規(guī)文化，做到全員人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。為使合規(guī)有法可依，山東省聯(lián)社編制了《山東農(nóng)村信用社合規(guī)手冊(cè)（試行）》和《山東省農(nóng)村信用社員工職業(yè)操守》，濟(jì)寧辦事處印制了《合規(guī)教育讀本》，錄制了警示教育光盤，各聯(lián)社相繼組織開展了強(qiáng)化合規(guī)知識(shí)教育、提高案防力和內(nèi)控制度規(guī)范年、提高制度執(zhí)行力等活動(dòng)，在農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)形成了一系列完整的合規(guī)文化教育體系，每個(gè)員工只有認(rèn)真學(xué)習(xí)，并在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中主動(dòng)遵守，才能使自己的行為符合規(guī)范要求，確保合規(guī)經(jīng)營和案防目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)效益的最大化。

當(dāng)前合規(guī)文化的現(xiàn)狀

近年來，隨著行業(yè)檢查的不斷增多和外部審計(jì)、監(jiān)管部門監(jiān)管力度的不斷加大，大家都充分認(rèn)識(shí)到了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)文化建設(shè)的重要性，但是，客觀而言，農(nóng)村信用社的合規(guī)文化建設(shè)仍處于起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。

一是對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)還存在偏差，這種認(rèn)識(shí)的偏差導(dǎo)致農(nóng)村信用社在追求業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營利潤的同時(shí)，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了合規(guī)文化建設(shè)。二是在進(jìn)行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能覆蓋到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。三是制度執(zhí)行力不強(qiáng)，制度執(zhí)行缺乏嚴(yán)肅性。在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。從近年來屢屢發(fā)生的一些案件可以看到，十案九違規(guī)，連續(xù)發(fā)生的案件對(duì)各級(jí)管理能力、駕駛能力提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，特別是在授權(quán)履職、信貸發(fā)放、憑證管理、業(yè)務(wù)交接等方面，存在許多漏洞和違法違規(guī)行為，案件防控任務(wù)十分艱巨。

當(dāng)前合規(guī)文化建設(shè)的努力方向與建議

違規(guī)問題和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，歸根到底在于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，制度執(zhí)行不力。為此，農(nóng)村信用社要認(rèn)真梳理各項(xiàng)規(guī)章制度和流程，營造審慎合規(guī)經(jīng)營的氛圍，努力構(gòu)建合規(guī)文化的長效機(jī)制。

一是健全合規(guī)制度體系。有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是合規(guī)文化形成的基礎(chǔ)。隨著農(nóng)村信用社改革的逐步深入，其自身的法人治理、發(fā)展戰(zhàn)略、操作規(guī)程、企業(yè)文化等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。為此，農(nóng)村信用社要根據(jù)國家法律和金融法規(guī)的變化而及時(shí)調(diào)整，建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，遵循規(guī)范化、監(jiān)督制約、賬務(wù)核對(duì)和安全審慎性原則，落實(shí)內(nèi)部控制制度；要完善授權(quán)授信管理，建立合理的授權(quán)分責(zé)復(fù)核制度，提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力；要加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)制度落實(shí)情況的檢查工作，加大風(fēng)險(xiǎn)防范力度，減少案件的發(fā)生，達(dá)到及時(shí)性、效益性、適應(yīng)性這三個(gè)目標(biāo)。

二是創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。許多案件的發(fā)生，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)規(guī)章在建立后能夠被大家接受和遵守，并且保證這個(gè)規(guī)章自身還能夠被及時(shí)加以完善，必須有一套機(jī)制作保證。要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及信用社整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)管理工作中的核心地位和作用。

三是構(gòu)筑案件預(yù)防機(jī)制。金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行業(yè)違規(guī)違章行為經(jīng)常出現(xiàn)，違規(guī)員工的共性多是缺乏法律法規(guī)知識(shí)、缺乏對(duì)違法犯罪

后果的足夠認(rèn)識(shí)。因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識(shí)”：一是合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識(shí)，應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)同志負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素；三是監(jiān)督意識(shí)，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯(cuò)誤，才能監(jiān)督別人不犯錯(cuò)誤；四是保密意識(shí)，要做好內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密的工作。

四是建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。盡快建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系，認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。同時(shí)要加強(qiáng)督導(dǎo)，確保實(shí)效。

五是大力倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)。將合規(guī)文化理念滲透到業(yè)務(wù)條線和基層崗位員工之中去。要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，就必須在合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的要求和行為規(guī)范。加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的行為。要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。要把合規(guī)管理要求落實(shí)到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機(jī)結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

（作者是山東省泗水農(nóng)信社理事長）

第二篇：強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè) 提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè) 提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，成熟的合規(guī)文化，是構(gòu)件銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。從而也為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。至此為進(jìn)一步弘揚(yáng)市分行倡導(dǎo)的“爭先、執(zhí)行、創(chuàng)新、合規(guī)、服務(wù)、感恩”的十二字企業(yè)文化，五月二十二日建湖支行結(jié)合自身實(shí)際開展了以合規(guī)文化為重點(diǎn)，圍繞合規(guī)文化為主題開展職工人人參與演講比賽活動(dòng)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行是從郵政局分離出來的銀行，以前員工的工作態(tài)度和工作流程都沒有按專業(yè)銀行的要求對(duì)待，加上新招進(jìn)的員工人數(shù)占全行人數(shù)比例近50%，大多從事的是信貸和營業(yè)工作，針對(duì)我行的老員工專業(yè)水平不強(qiáng)，新員工年輕涉世不深的現(xiàn)狀，行領(lǐng)導(dǎo)年初就制定了我行以合規(guī)文化和爭先文化為我行今年的重點(diǎn)建設(shè)文化，要求各部門和個(gè)人加強(qiáng)自我剖析，做到自我學(xué)習(xí)、自我對(duì)照、自我提高、自我鍛煉的要求，為我行全年有好有快發(fā)展和全面完成任務(wù)夯實(shí)基礎(chǔ)。

通過這次演講比賽活動(dòng)使全行各部門及所以員工充分認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化教育和學(xué)習(xí)的重要性，合規(guī)文化教育和學(xué)習(xí)是我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，是提高經(jīng)營管理水平的需要，對(duì)規(guī)范操作，遏制違規(guī)違法和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)意義，使所有員工都能進(jìn)一步認(rèn)清本職崗位的職責(zé)，提高了業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)合規(guī)重要性的認(rèn)識(shí)，對(duì)職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深層次的理解，為實(shí)際工作指明了方向。

第三篇：強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力建設(shè)

強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力建設(shè)

11月21日晚，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行河南省獲嘉縣支行全體員工聚集在那里，集中觀看警示教育片《合規(guī)醒言》。《合規(guī)醒言》是河南銀監(jiān)局制作的警示教育片。該片收集了近年來銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的典型案例，教育和警示大家一定要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)管理，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

該行要求全體員工認(rèn)真觀看，做到有所啟迪、有所提高，要深刻領(lǐng)會(huì)，做到堅(jiān)守底線、奉公守法。要深入分析每個(gè)事件、每個(gè)悲劇的成因，真正領(lǐng)會(huì)實(shí)質(zhì)，樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。要舉一反三，做到遵章守紀(jì)、照章辦事。要恪守職業(yè)操守，工作中嚴(yán)格要求自己，遵章守紀(jì)，端正言行,認(rèn)真履行崗位職責(zé)，提高自身的合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和制度執(zhí)行力，時(shí)時(shí)、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動(dòng)合規(guī)，事事處處合規(guī)。

從3月份以來，按照河南銀監(jiān)局統(tǒng)一部署，獲嘉縣支行圍繞“合規(guī)執(zhí)行年”這一活動(dòng)主題，制訂了活動(dòng)方案，簽訂合規(guī)執(zhí)行責(zé)任與承諾書，組織了學(xué)習(xí)活動(dòng)，制作了條規(guī)卡，強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力建設(shè)，嚴(yán)防各類風(fēng)險(xiǎn)和案件，在全行上下掀起了一股自上而下“講合規(guī)，促經(jīng)營”的學(xué)習(xí)教育風(fēng)氣，形成了“人人學(xué)合規(guī)、人人懂合規(guī)、人人講合規(guī)”的良好環(huán)境。

（東環(huán)路支行張麗）

第四篇：強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控(楊光)

筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控之我見

1、強(qiáng)化思想道德教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)從源頭上防范操作風(fēng)險(xiǎn)。第一從農(nóng)村信用社發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件誘因來看，道德風(fēng)險(xiǎn)占了很大的比重。因此防范道德風(fēng)險(xiǎn)十分重要。道德風(fēng)險(xiǎn)的防范重點(diǎn)是教育干部員工認(rèn)真學(xué)習(xí)和踐行社會(huì)主義的榮辱觀，用正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀統(tǒng)領(lǐng)員仁的思想，沖刷他們的思想，讓他們從心靈深處感到違法亂紀(jì)可恥、見利忘義可恥、損人利己可恥，用“八榮八恥”的社會(huì)主義榮辱觀，樹立正氣，讓那些有道德風(fēng)險(xiǎn)的人無處藏身，從而純潔我們的隊(duì)伍，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。第二、重視文化知識(shí)教育以及業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，如果僅僅掌握在少數(shù)專家手里，其風(fēng)險(xiǎn)控制肯定是不成功的，這些內(nèi)容和技術(shù) 必須讓整個(gè)團(tuán)隊(duì)的每位成員都去認(rèn)識(shí)、去接受、去執(zhí)行，才能真正控制風(fēng)險(xiǎn)。因此，農(nóng)村信用社的各級(jí)管理人員和全體一線員工，都要學(xué)文化、學(xué)制度、學(xué)法律，千方百計(jì)提高防范風(fēng)險(xiǎn)能力。第三，切實(shí)關(guān)心基層員工疾苦，營造溫馨和諧 的工作氛圍，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)的凝聚力和親和力。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo);要在現(xiàn)有的條件下提高員工待遇，關(guān)心員工生活，開展豐富多彩、形式多樣的文體活動(dòng)，培養(yǎng)員工的家園感和歸屬感，積極營造熱愛崗位、合規(guī)經(jīng)營、安全運(yùn)營的良好氛圍。

（三）構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線” 4.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)中處于優(yōu)先位置，并在實(shí)踐中不斷優(yōu)化。按照“集中管控、矩陣分布、全面覆蓋、全員參與”的要求，全面梳理、合理界定各部門風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)，明確匯報(bào)線路，厘清部門職責(zé)邊界，努力建立全面、獨(dú)立、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)的分離，構(gòu)建職能明確、責(zé)任清晰、分工負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。

一）制度先行。在制度建設(shè)、管理和執(zhí)行上下功夫，用制度防患風(fēng)險(xiǎn)。1.按照前、中、后臺(tái)相互分離、相互制衡、限額管理、條塊結(jié)合的原則重組、調(diào)整業(yè)務(wù)管理部門和業(yè)務(wù)崗位；

2.設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對(duì)信貸規(guī)模較大的法人機(jī)構(gòu)可以探索試行設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官制度；

13.強(qiáng)化相對(duì)獨(dú)立、專業(yè)的內(nèi)部與行業(yè)稽核審計(jì)機(jī)構(gòu)的職能，加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)經(jīng)營單元的現(xiàn)場、非現(xiàn)場，定期或不定期監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。同時(shí)，聘請(qǐng)合格的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)條線、各業(yè)務(wù)經(jīng)營單元風(fēng)險(xiǎn)的檢查和評(píng)價(jià)，提高評(píng)估、評(píng)價(jià)質(zhì)量。

一是要通過歷史經(jīng)驗(yàn)的積累以及借鑒同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的優(yōu)秀做法，針對(duì)自身現(xiàn)實(shí)制訂好科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、操作性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，使案件風(fēng)險(xiǎn)防控有制可循。二是要采用科學(xué)方法對(duì)現(xiàn)行體制下的各種制度進(jìn)行劃分和歸類，全面、系統(tǒng)、準(zhǔn)確地掌握流程中的薄弱環(huán)節(jié)，結(jié)合實(shí)際操作抓住風(fēng)險(xiǎn)的要害和重點(diǎn)。三是強(qiáng)化制度教育，有重點(diǎn)的突出法律、制度、規(guī)章教育，使廣大員工真正從思想深處認(rèn)識(shí)到違法、違制、違章的嚴(yán)重危害，使其不敢想、不能違、違不得。四是要完善內(nèi)控制度的檢查機(jī)制，要明確內(nèi)控重點(diǎn)，加大相互約束和監(jiān)督的力度，特別是要建立起重要崗位、重要人員的權(quán)力約束機(jī)制，有效防范因權(quán)力失控而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

三、合規(guī)執(zhí)行必須堅(jiān)持五個(gè)到位確定各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作標(biāo)準(zhǔn)和具體的業(yè)務(wù)操作流程。一是以操作風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，構(gòu)建前、中、后臺(tái)有效分離和高效的業(yè)務(wù)運(yùn)營管理機(jī)制；二是依流程定崗、定責(zé)、定編，把崗位責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)控制要求落實(shí)到具體的工作目標(biāo)責(zé)任之中；三是梳理、優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程及管理流程，明確操作流程管理標(biāo)準(zhǔn)；四是以流程為基礎(chǔ)，以全面風(fēng)險(xiǎn)管理為目標(biāo)，定期或不定期地對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作及其運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，防范各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

（一）道德教育到位?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識(shí)滲透到全體員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí)；用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對(duì)各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個(gè)體、個(gè)體與社會(huì)、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾。三是強(qiáng)化自覺意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識(shí)。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念。

（二）執(zhí)行能力到位。根據(jù)目前農(nóng)信社的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持，制定合規(guī)執(zhí)行程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操

作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)執(zhí)行與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)執(zhí)行，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

（三）合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)執(zhí)行、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺(tái)。通過共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點(diǎn)與員工家庭間建立良好的溝通平臺(tái)，讓雙方都知道員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。

（四）監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)執(zhí)行落實(shí)情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好

或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，自覺執(zhí)行。

第五篇：防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),合規(guī)操作心得

防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),合規(guī)操作學(xué)習(xí)心得

-------------王榮敏

近期，我市分行風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部開展了，日常合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)視頻會(huì)我覺得非常重要，作為一名銀行從業(yè)人員，每位員工都必須遵守“未雨綢繆”勝過“亡羊補(bǔ)牢”，我們有太多的教訓(xùn)，所以我們要養(yǎng)成自覺遵守各項(xiàng)制度的好習(xí)慣，不折不扣的維護(hù)和貫徹執(zhí)行，才能夠讓保證我們的業(yè)務(wù)有又 好又快發(fā)展，作為一名前臺(tái)工作人員，就更應(yīng)該深刻理解合規(guī)文化建設(shè)，依法合規(guī)辦理業(yè)務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，抵制不良習(xí)慣的重要性。

這次學(xué)習(xí)結(jié)合一個(gè)案例分析讓我印像深刻。今年3.15晚會(huì)上，記者用買來的身份證分別到工，農(nóng)，中，建四家銀行辦理開卡業(yè)務(wù)，只有建行嚴(yán)格按制度要求審核客戶證件，成功堵截了假冒開戶，向社會(huì)傳播了我行穩(wěn)健經(jīng)營，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶利益，為建行贏得了榮譽(yù)。他就是我們的好員工-----林森同志。

學(xué)習(xí)林森同志的事跡起初，感覺他的故事兒沒有什么驚天動(dòng)的偉績，只是一筆普通的開卡業(yè)務(wù)。再讀一遍，細(xì)細(xì)品味，才深受感染和震撼：正因?yàn)檫@是一筆普通的業(yè)務(wù)，而他不因普通而放棄原則，不因千篇一律和重復(fù)操作而放棄對(duì)任何一例可疑事項(xiàng)的警惕和追溯，在普通中滲透著強(qiáng)烈的責(zé)任感。

“銀行工作處處有風(fēng)險(xiǎn)，事事講合規(guī)”作為一名前臺(tái)工作人員，要從抓常的合規(guī)操作學(xué)習(xí)入手，使自己 充分認(rèn)識(shí)合規(guī)操作的重要意義。樹立“內(nèi)控管理無 小事”觀念，吸取各類案件的教訓(xùn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。通過多 種方式學(xué)習(xí)，使合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到思想、行為之中，人人 都自覺遵循，事事都能合規(guī)，把合規(guī)變成一種最基本的要求，使 合規(guī)成為自己的一種自覺行為。

2015-5-21