第一篇：2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)分析與投資價(jià)值評(píng)估報(bào)告

2011-2015年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)分

析與投資價(jià)值評(píng)估報(bào)告

第一章 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

第一節(jié) 2010-2011年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析

一、貨幣供應(yīng)量增加，流動(dòng)性增強(qiáng)

二、人民幣存款同比增加情況

三、人民幣貸款同比增長(zhǎng)情況

第二節(jié) 2010-2011年中國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行分析

一、貨幣市場(chǎng)交易活躍，貨幣市場(chǎng)利率整體下浮

二、債券發(fā)行規(guī)?？焖贁U(kuò)大，銀行債券收益率總體上移

第三節(jié) 2010-2011年中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展情況分析

一、資本充足率基本維持8%

二、不良貸款資產(chǎn)保持“雙降”

三、銀行業(yè)資產(chǎn)總額超78萬(wàn)億元

四、國(guó)有銀行股份制改革取得重大進(jìn)展

第二章 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析

第一節(jié) 2010-2011年中國(guó)消費(fèi)信貸政策監(jiān)管分析

一、經(jīng)濟(jì)政策對(duì)房貸的調(diào)控是“上半年松下半年緊”

二、鼓勵(lì)發(fā)展消費(fèi)信貸是2009年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的一大亮點(diǎn)

三、銀監(jiān)會(huì)加大力度推進(jìn)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)四、五部門聯(lián)手支持小額林農(nóng)貸款

五、征信制度日趨完善，將有法可依

第二節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸政策分析

一、上半年主要是“擴(kuò)規(guī)模，搶市場(chǎng)”

二、下半年主要是“控規(guī)模，調(diào)結(jié)構(gòu)”

第三章 中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)環(huán)境分析

第一節(jié)近兩年房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行分析

一、受房地產(chǎn)優(yōu)惠政策刺激，投資需求重新活躍

二、遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，平穩(wěn)調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)

第二節(jié)近兩年中國(guó)汽車行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行分析

一、產(chǎn)銷量方面：均呈爆發(fā)式增長(zhǎng)

二、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面：調(diào)整效果明顯，低排量品種表現(xiàn)良好

三、自主品牌方面：表現(xiàn)搶眼，穩(wěn)居市場(chǎng)占有率第一

四、經(jīng)濟(jì)效益方面：加快改善，加速上升

五、進(jìn)出口方面：出口降幅趨緩，進(jìn)口止跌回升

第四章2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)整體運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析

第一節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)行總況

一、從六家銀行年報(bào)看商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式現(xiàn)狀

二、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析

三、2010年商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析

第二節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸市場(chǎng)運(yùn)行動(dòng)態(tài)分析

一、商業(yè)銀行個(gè)人信貸余額大幅增長(zhǎng)

二、商業(yè)銀行個(gè)人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升

三、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類日趨豐富

四、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)參與主體呈現(xiàn)多元化。

第三節(jié)2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模分析

一、個(gè)人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分

二、汽車貸款業(yè)務(wù)增速情況

第四節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)

第五章 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品深度剖析

第一節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款產(chǎn)品同業(yè)分析

一、種類多樣化

二、市場(chǎng)細(xì)分化

三、產(chǎn)品創(chuàng)新化

四、服務(wù)層次化

第二節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款產(chǎn)品同業(yè)分析

一、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式

二、變換營(yíng)銷策略

三、拓展業(yè)務(wù)范圍

四、加強(qiáng)合作力度

第三節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品同業(yè)分析

一、貸款對(duì)象基本條件對(duì)比

二、貸款金額與貸款利率對(duì)比

三、貸款期限和還款方式對(duì)比

第四節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人信用貸款產(chǎn)品同業(yè)分析

一、貸款門檻對(duì)比

二、貸款額度對(duì)比

三、貸款費(fèi)用對(duì)比

四、貸款對(duì)象對(duì)比

第六章 2010-2011年中國(guó)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)參與主體分析

第一節(jié) 2010-2011年國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力分析

一、工商銀行

二、建設(shè)銀行

三、中國(guó)銀行

第二節(jié) 2010-2011年股份制商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力分析

一、交通銀行

二、招商銀行

三、上海浦東發(fā)展銀行

四、中信銀行

五、民生銀行

六、深圳發(fā)展銀行

七、興業(yè)銀行

八、華夏銀行

第三節(jié) 2010-2011年城市商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力分析

一、北京銀行

二、南京銀行

三、寧波銀行

第七章 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷解析

第一節(jié)2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷現(xiàn)狀

一、商業(yè)銀行注重實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與虛擬渠道的結(jié)合二、商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷模式

1、報(bào)紙營(yíng)銷

2、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

3、推介會(huì)營(yíng)銷

第二節(jié)2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)服務(wù)渠道分析

一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布總體分析

二、商業(yè)銀行自助設(shè)備總體分析

三、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行總體分析

四、商業(yè)銀行手機(jī)銀行和電話銀行總體分析

第八章 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略分析

第一節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)

一、農(nóng)業(yè)銀行“好時(shí)貸”個(gè)貸品牌營(yíng)銷

二、招商銀行個(gè)貸媒介營(yíng)銷

三、法國(guó)興業(yè)銀行房貸客戶獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃

第二節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷活動(dòng)

一、招商銀行攜“車購(gòu)易”參加車展?fàn)I銷活動(dòng)

二、渣打銀行“現(xiàn)貸派”網(wǎng)絡(luò)論壇話題營(yíng)銷

第九章 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析

第一節(jié)2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析

一、管理層面：制定個(gè)貸差別化信貸政策

二、方法層面：采用個(gè)人信用評(píng)分卡工具

三、技術(shù)層面：提高個(gè)人貸款信息化管理水平

第二節(jié)2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析

一、控制標(biāo)準(zhǔn)：關(guān)注交易的真實(shí)性

二、風(fēng)險(xiǎn)分散：展開(kāi)合作降低風(fēng)險(xiǎn)

第三節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理分析

第十章 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究

第一節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析

一、產(chǎn)品創(chuàng)新：農(nóng)業(yè)銀行推出房貸組合拳

二、利率創(chuàng)新：深發(fā)展“點(diǎn)按揭”

三、模式創(chuàng)新：中信銀行“二手房直通車”

四、方式創(chuàng)新：興業(yè)銀行“隨薪供”

五、方式創(chuàng)新：渣打銀行（中國(guó)）“活利貸”

第二節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析

一、模式創(chuàng)新：招商銀行車貸新方案

二、產(chǎn)品創(chuàng)新：銀行“車庫(kù)車位”貸款業(yè)務(wù)

三、商業(yè)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款創(chuàng)新分析

第三節(jié) 工商銀行“百榮模式”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

一、模式創(chuàng)新：中國(guó)銀行“信貸工廠”

二、產(chǎn)品創(chuàng)新：招商銀行個(gè)人“生意貸”

三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新：民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)

第四節(jié)2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行其他個(gè)人信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析

一、擔(dān)保方式的創(chuàng)新

二、網(wǎng)絡(luò)貸款模式

第十一章 2011-2015年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)探析

第一節(jié) 2011-2015年銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)參與主體趨勢(shì)分析

一、商業(yè)銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)明顯

二、股份制銀行在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展分析

三、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)參與主體呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì)

第二節(jié) 2011-2015年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)新趨勢(shì)探析

一、個(gè)貸同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，差異化經(jīng)營(yíng)方能突圍

二、房?jī)r(jià)攀升暗藏風(fēng)險(xiǎn)，銀行謹(jǐn)慎發(fā)放房貸

三、汽車金融快速增長(zhǎng)，車貸業(yè)務(wù)或成新增長(zhǎng)點(diǎn)

第十二章 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)投資環(huán)境解析

第一節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

一、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)運(yùn)行

二、金融市場(chǎng)運(yùn)行

三、銀行業(yè)發(fā)展變化情況

第二節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)政策環(huán)境分析

一、財(cái)政政策

二、貨幣政策

三、匯率情況

四、刺激內(nèi)需的政策

第三節(jié) 2010-2011年商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)環(huán)境分析

一、國(guó)家重拳出擊支持房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖

二、汽車行業(yè)呈現(xiàn)了快速?gòu)?fù)蘇的態(tài)勢(shì)

第十三章 2011-2015年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)投資戰(zhàn)略研究

第一節(jié) 2010-2011年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投資概況

一、商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投資特性

二、商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)具有良好的投資價(jià)值

第二節(jié) 2011-2015年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)投資機(jī)會(huì)分析

一、商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)投資熱點(diǎn)

二、商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)投資吸引力分析

第三節(jié) 2011-2015年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)及防范

一、金融風(fēng)險(xiǎn)分析

二、政策風(fēng)險(xiǎn)分析

三、管理風(fēng)險(xiǎn)

第十四章 2011-2015年中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議

第一節(jié) 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，積極拓展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

第二節(jié) 完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立個(gè)人信用評(píng)分卡機(jī)制

一、個(gè)人信用評(píng)分指標(biāo)選取原則

二、消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的分析評(píng)估

第三節(jié) 產(chǎn)品和客戶雙輪驅(qū)動(dòng)，實(shí)施全方位產(chǎn)品營(yíng)銷策略

一、實(shí)施客戶細(xì)分策略

二、建立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)特色品牌

三、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷和交叉銷售

四、實(shí)施關(guān)系營(yíng)銷策略

第四節(jié) 優(yōu)化考核激勵(lì)體系，提升客戶經(jīng)理的營(yíng)銷動(dòng)力

一、建設(shè)個(gè)貸專業(yè)化團(tuán)隊(duì)

二、構(gòu)建考核與激勵(lì)體系

第五節(jié) 加強(qiáng)金融同業(yè)合作，提高個(gè)貸業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力

圖表目錄：

圖表：2005-2010年中國(guó)GDP總量及增長(zhǎng)趨勢(shì)圖

圖表：2010年前三季度中國(guó)三產(chǎn)業(yè)增加值結(jié)構(gòu)圖

圖表：2009-2010年中國(guó)CPI、PPI月度走勢(shì)圖

圖表：2005-2010年我國(guó)城鎮(zhèn)居民可支配收入增長(zhǎng)趨勢(shì)圖

圖表：2005-2010年我國(guó)農(nóng)村居民人均純收入增長(zhǎng)趨勢(shì)圖

圖表：1978-2009中國(guó)城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)對(duì)比表

圖表：1978-2009中國(guó)城鄉(xiāng)居民恩格爾系數(shù)走勢(shì)圖

圖表：2005-2009年中國(guó)工業(yè)增加值增長(zhǎng)趨勢(shì)圖

圖表：2009-2010年我國(guó)工業(yè)增加值分季度增速

圖表：2005-2010年我國(guó)全社會(huì)固定投資額走勢(shì)圖

圖表：2005-2010年我國(guó)城鄉(xiāng)固定資產(chǎn)投資額對(duì)比圖

圖表：2005-2010年我國(guó)財(cái)政收入支出走勢(shì)圖

圖表：2009年1月-2010年7月人民幣兌美元匯率中間價(jià)

圖表：2010年10月人民幣匯率中間價(jià)對(duì)照表

圖表：2009-2010年中國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)表 單位：億元

圖表：2009-2010年中國(guó)貨幣供應(yīng)量月度增速走勢(shì)圖

圖表：2001-2009年中國(guó)外匯儲(chǔ)備走勢(shì)圖

圖表：2005-2009年中國(guó)外匯儲(chǔ)備及增速變化圖

圖表：2010年10月20日中國(guó)人民幣利率調(diào)整表

圖表：我國(guó)歷年存款準(zhǔn)備金率調(diào)整情況統(tǒng)計(jì)表

圖表：2005-2010年中國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)趨勢(shì)圖

圖表：2005-2010年我國(guó)貨物進(jìn)出口總額走勢(shì)圖

圖表：2005-2010年中國(guó)貨物進(jìn)口總額和出口總額走勢(shì)圖

圖表：2005-2009年中國(guó)就業(yè)人數(shù)走勢(shì)圖

圖表：2005-2009年中國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)走勢(shì)圖

圖表：1978-2009年我國(guó)人口出生率、死亡率及自然增長(zhǎng)率走勢(shì)圖

圖表：1978-2009年我國(guó)總?cè)丝跀?shù)量增長(zhǎng)趨勢(shì)圖

圖表：2009年人口數(shù)量及其構(gòu)成圖表：2005-2009年我國(guó)普通高等教育、中等職業(yè)教育及普通高中招生人數(shù)走勢(shì)圖圖表：2001-2009年我國(guó)廣播和電視節(jié)目綜合人口覆蓋率走勢(shì)圖

圖表：1978-2009年中國(guó)城鎮(zhèn)化率走勢(shì)圖

圖表：2005-2009年我國(guó)研究與試驗(yàn)發(fā)展（R&D）經(jīng)費(fèi)支出走勢(shì)圖

圖表：2010年上市商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款產(chǎn)品一覽表

圖表：2010年中小城市商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款產(chǎn)品一覽表

圖表：2010年商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款產(chǎn)品一覽表

圖表：2010年度商業(yè)銀行優(yōu)秀個(gè)人貸款產(chǎn)品一覽表

圖表：個(gè)貸產(chǎn)品綜合排名評(píng)選獲獎(jiǎng)情況

圖表：個(gè)人房屋貸款單項(xiàng)排名獲獎(jiǎng)結(jié)果

圖表：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款單項(xiàng)排名獲獎(jiǎng)結(jié)果

圖表：持證抵押消費(fèi)單項(xiàng)排名獲獎(jiǎng)結(jié)果

圖表：個(gè)人信用貸款單項(xiàng)排名獲獎(jiǎng)結(jié)果

圖表：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款單項(xiàng)排名獲獎(jiǎng)結(jié)果圖表：個(gè)人教育貸款單項(xiàng)排名獲獎(jiǎng)結(jié)果圖表：個(gè)人質(zhì)押貸款單項(xiàng)排名獲獎(jiǎng)結(jié)果

第二篇：如何寫投資價(jià)值分析報(bào)告

如何寫投資價(jià)值分析報(bào)告

投資價(jià)值分析報(bào)告是國(guó)際投、融資領(lǐng)域投資商確定項(xiàng)目投資與否的重要依據(jù)，主要對(duì)項(xiàng)目背景、宏觀環(huán)境、微觀環(huán)境、相關(guān)產(chǎn)業(yè)、地理位置、資源和能力、SWOT、市場(chǎng)詳細(xì)情況、銷售策略、財(cái)務(wù)詳細(xì)評(píng)價(jià)、項(xiàng)目?jī)r(jià)值估算等進(jìn)行分析研究，反映項(xiàng)目各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，得出科學(xué)、客觀的結(jié)論。投資價(jià)值分析報(bào)告和《項(xiàng)目建議書(shū)》、《可行性研究報(bào)告》及《商業(yè)計(jì)劃書(shū)》有所不同，它主要集反映投資該項(xiàng)目在未來(lái)市場(chǎng)的價(jià)值分析。不僅僅為融投資雙方充分認(rèn)識(shí)投資項(xiàng)目的投資價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是通過(guò)充分評(píng)估項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)、資源，加速企業(yè)或項(xiàng)目法人擁有的人才、技術(shù)、市場(chǎng)、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)權(quán)等無(wú)形資源與有形資本的有機(jī)融合，對(duì)企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)提供重要的融投資決策參考依據(jù)。

項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告的格式和內(nèi)容摘要

主要包括：項(xiàng)目名稱，承辦單位，項(xiàng)目投資方案，投資分析，項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)及意義，項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)。

項(xiàng)目背景分析及規(guī)劃

主要包括：

1、項(xiàng)目背景。

2、項(xiàng)目建設(shè)規(guī)劃。

3、主要產(chǎn)品和產(chǎn)量。

4、工藝技術(shù)方案.外部環(huán)境分析

主要包括：

1、外部一般環(huán)境（PEST）分析。

2、產(chǎn)業(yè)分析。市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)

主要包括：

1、國(guó)外市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)。

2、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求狀況分析。內(nèi)部分析

主要包括：

1、項(xiàng)目地理位置分析。

2、資源和技術(shù)。

3、項(xiàng)目之 SWOT 分析。

4、項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的選擇。

財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)

主要包括：

1、評(píng)價(jià)方法的選擇及依據(jù)。

2、項(xiàng)目投資估算。

3、產(chǎn)品成本及費(fèi)用估算。

4、產(chǎn)品銷售收入及稅金估算。

5、利潤(rùn)及分配。

6、財(cái)務(wù)盈利能力分析。

7、項(xiàng)目盈虧平衡分析。

8、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)分析結(jié)論。

融資策略

主要包括：資金籌措、資金來(lái)源、資金運(yùn)籌計(jì)劃等。

價(jià)值分析判斷

主要包括：價(jià)值判斷方法的選擇，價(jià)值評(píng)估。

項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告的概念

在國(guó)際投資領(lǐng)域中，為減少投資人的投資失誤和風(fēng)險(xiǎn)，每一次投資活動(dòng)都必須建立一套科學(xué)的，適應(yīng)自己的投資活動(dòng)特征的理論和方法。投資價(jià)值分析報(bào)告正是吸收了國(guó)際上投資項(xiàng)目分析評(píng)價(jià)的理論和方法，利用豐富的資料和數(shù)據(jù)，定性和定量相結(jié)合，對(duì)投資項(xiàng)目的價(jià)值進(jìn)行全面的分析評(píng)價(jià)。

項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告是投資前期一個(gè)重要的關(guān)鍵步驟，項(xiàng)目的規(guī)模大小、區(qū)域分析、項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)分析、經(jīng)濟(jì)性分析、利潤(rùn)預(yù)測(cè)、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)等重

大問(wèn)題，都要在投資價(jià)值分析報(bào)告中體現(xiàn)。

項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告的作用

項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告在項(xiàng)目可行性研究的基礎(chǔ)上，吸收國(guó)內(nèi)外投資項(xiàng)目分析評(píng)價(jià)的理論和方法，利用豐富的資料和數(shù)據(jù)，定性和定量相結(jié)合，對(duì)投資項(xiàng)目的價(jià)值進(jìn)行全面的分析評(píng)估。進(jìn)行投資價(jià)值分析評(píng)估的目的是通過(guò)對(duì)投資項(xiàng)目的技術(shù)、產(chǎn)品、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、管理團(tuán)隊(duì)和環(huán)境等方面的分析和評(píng)價(jià)，并通過(guò)分析計(jì)算投資項(xiàng)目在項(xiàng)目計(jì)算期產(chǎn)生的預(yù)期現(xiàn)金流確定其有無(wú)投資價(jià)值以及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)有多大，并進(jìn)而做出投資決策，對(duì)投資者而言，項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告是一個(gè)投資決策輔助工具，它為投資者提供了一個(gè)全面、系統(tǒng)、客觀的全要素評(píng)價(jià)體系和綜合分析平臺(tái)。利用項(xiàng)目投資價(jià)值分析評(píng)估報(bào)告，投資者能全方位、多視角地剖析和挖掘風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的投資價(jià)值，最大限度地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)企業(yè)或項(xiàng)目法人而言，利用項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告可以對(duì)項(xiàng)目的投融資方案以及未來(lái)收益等進(jìn)行自我診斷和預(yù)知，以適應(yīng)資本市場(chǎng)的投資要求，進(jìn)而達(dá)到在資本市場(chǎng)上融資的目的。

一份好的項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告將會(huì)使投資者更快、更好地了解投資項(xiàng)目，使投資者對(duì)項(xiàng)目有信心，有熱情，動(dòng)員促成投資者參與該項(xiàng)目，最終達(dá)到為項(xiàng)目籌集資金的作用。

第三篇：項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告模版

項(xiàng)目投資價(jià)值分析報(bào)告 第一部分 概 述 項(xiàng)目名稱： 項(xiàng)目單位：

一、企業(yè)簡(jiǎn)介

１、目標(biāo)企業(yè)的歷史沿革，隸屬關(guān)系，企業(yè)性質(zhì)及制度；目前職工人數(shù)。

２、地理位置，占地面積；各交通運(yùn)輸條件（鐵、公路、碼頭和航空港口等），運(yùn)輸方式。３、年設(shè)計(jì)及實(shí)際生產(chǎn)能力，運(yùn)營(yíng)狀況。４、產(chǎn)品種類，主導(dǎo)產(chǎn)品名稱及產(chǎn)量。

５、能源供應(yīng)條件（水、電、汽、氣、冷凍等）配套情況。６、主要原、輔、燃料的供應(yīng)量及距離，費(fèi)用情況。７、產(chǎn)品質(zhì)量狀況及產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)、外市場(chǎng)的定位與知名度。８、產(chǎn)品出口量、主要國(guó)家和國(guó)外市場(chǎng)份額。

二、項(xiàng)目概要

三、簡(jiǎn)要分析結(jié)論 第二部分 團(tuán)隊(duì)和管理

一、董事長(zhǎng)、法人代表

二、原有股東情況

三、主要管理人員

四、主要技術(shù)負(fù)責(zé)人員

五、員工和管理 管理及人力資源評(píng)價(jià)指標(biāo)

1、內(nèi)部調(diào)控是否合理

2、管理組織體系是否健全

3、管理層是否穩(wěn)定團(tuán)結(jié)

4、管理層對(duì)市場(chǎng)拓展、技術(shù)開(kāi)發(fā)的重視程度

5、有否科學(xué)的人才培訓(xùn)計(jì)劃

6、各層面的執(zhí)行情況 第三部分 產(chǎn)品和技術(shù)

一、產(chǎn)品介紹

二、產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域及性能特點(diǎn)

三、主要技術(shù)內(nèi)容

四、技術(shù)先進(jìn)性

五、產(chǎn)品技術(shù)指標(biāo)

六、國(guó)內(nèi)外技術(shù)發(fā)展?fàn)顩r 產(chǎn)品評(píng)價(jià)指標(biāo)

1）產(chǎn)品是否具有獨(dú)特性，難以替代 2）產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)周期 3）產(chǎn)品的市場(chǎng)潛力 4）產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化情況 5）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是否合理 6）產(chǎn)品的生產(chǎn)途徑 技術(shù)評(píng)價(jià)指標(biāo)

1）技術(shù)的專有性（技術(shù)來(lái)源）2）技術(shù)的保密性（專利保護(hù)）3）技術(shù)的領(lǐng)先性 技術(shù)開(kāi)發(fā)

1）技術(shù)開(kāi)發(fā)投入占總收入的比重 2）技術(shù)開(kāi)發(fā)體系與機(jī)構(gòu) 3）技術(shù)儲(chǔ)備情況

第四部分 市場(chǎng)及競(jìng)爭(zhēng)分析

一、市場(chǎng)需求

二、目前的市場(chǎng)狀況

產(chǎn)品市場(chǎng)分布

三、產(chǎn)品應(yīng)用市場(chǎng)前景分析

四、產(chǎn)品市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)

五、產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析

（1）產(chǎn)品質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)力分析

（2）生產(chǎn)成本競(jìng)爭(zhēng)力分析

（3）產(chǎn)品技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力分析

六、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

（1）國(guó)內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析，列出前出競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手一覽表。

（2）國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

20名。做

（3）潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

七、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況分析

（1）市場(chǎng)壟斷情況

（2）該行業(yè)是否存在剩余生產(chǎn)能力，目前是什么情形？

（3）該行業(yè)轉(zhuǎn)換成本高低

（4）該行業(yè)進(jìn)入壁壘與退出壁壘

八、企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)比較

（1）技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)比較

（2）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)比較

（3）價(jià)格發(fā)展趨勢(shì)比較

（4）替代品的研究與開(kāi)發(fā)；替代品的性能價(jià)格比；替代品對(duì)產(chǎn)業(yè)的威脅。

第五部分

建設(shè)內(nèi)容及產(chǎn)品方案

一、建設(shè)內(nèi)容

二、投資預(yù)算

三、產(chǎn)品方案

第六部分 融資需求及股權(quán)設(shè)計(jì)

一、融資方式

二、融資金額

三、股權(quán)設(shè)置方案

四、融資條件

五、資金使用計(jì)劃 第七部分 財(cái)務(wù)狀況

1、歷史財(cái)務(wù)報(bào)表分析與考查：（1）損益表

A、營(yíng)業(yè)收入確認(rèn)政策，收入分部門、分地區(qū)情況； B、利潤(rùn)構(gòu)成考察

C、公司產(chǎn)品銷售成本構(gòu)成：直接材料、直接人工與制造費(fèi)用明細(xì)

D、公司管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用和銷售費(fèi)用明細(xì)及間接費(fèi)用分配政策。

E、公司利潤(rùn)分配政策及歷年利潤(rùn)分配情況說(shuō)明； F、稅率和面臨的賦稅負(fù)擔(dān)。（2）、現(xiàn)金流量表與融資 A、現(xiàn)金收入與構(gòu)成 B、現(xiàn)金支出與構(gòu)成

C、折舊與攤銷政策及這就與攤銷金額； D、資本支出與營(yíng)運(yùn)資金支出； E、自由現(xiàn)金流量、融資需求與融資額。（3）產(chǎn)負(fù)債表

A、考察核實(shí)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額及本期變動(dòng)情況； B、存貨明細(xì)及存貨可變現(xiàn)凈值考查，存貨管理辦法及管理效果，存貨張面值與盤點(diǎn)記錄比較； C、應(yīng)收賬款明細(xì)及相關(guān)管理措施：賬目集中、欠款追逃、質(zhì)量、準(zhǔn)備金、疑問(wèn)賬目、注銷記錄、追索、過(guò)期賬目、賬令分析、應(yīng)收賬款政策；

D、固定資產(chǎn)明細(xì)，歷史成本與可變現(xiàn)價(jià)值，這就政策等； E、長(zhǎng)期投資明細(xì)及長(zhǎng)期管理辦法； F、銀行長(zhǎng)短期借款明細(xì)； G、應(yīng)付帳款明細(xì)（4）合并財(cái)務(wù)報(bào)表考查（5）積壓未交訂貨摘要（6）主要合同摘要

2、未來(lái)五年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

（1）、公司業(yè)務(wù)計(jì)劃、主要客戶摘要及主要業(yè)務(wù)部門資料（2）、損益表預(yù)測(cè)：從銷售出發(fā)，考查預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)并評(píng)價(jià)預(yù)測(cè)假設(shè)。合并財(cái)務(wù)報(bào)表。

（3）現(xiàn)金流量表預(yù)測(cè)：主要考察投資需求、資本支出維持水平、計(jì)劃資本支出、計(jì)劃折舊和攤銷時(shí)間表、融資需求、產(chǎn)生凈現(xiàn)金的能力。

（4）資產(chǎn)負(fù)債表預(yù)測(cè)：主要考查各主要賬戶的估計(jì)變動(dòng)、固定資產(chǎn)變動(dòng)、負(fù)債、流動(dòng)負(fù)債變動(dòng)情況及變動(dòng)的合理性，與銷售和損益的對(duì)照。財(cái)務(wù)主要考查指標(biāo)：

1、安全性 1）資產(chǎn)負(fù)債率 2）有形凈資產(chǎn) 3）有形凈值債務(wù)率 4）利息保障倍數(shù)

2、流動(dòng)性

1）流動(dòng)比率 2）速動(dòng)比率

3、盈利性

1）主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 2）銷售毛利率 3）凈資產(chǎn)收益率

4、效率性

1）存貨周轉(zhuǎn)率 2）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 3）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 第八部分

經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)和經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)

一、經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)

二、經(jīng)濟(jì)效益評(píng)價(jià)

第九部分

投資退出和回報(bào)

一、公開(kāi)上市

二、協(xié)議轉(zhuǎn)讓

三、管理層回購(gòu)

四、其他退出回報(bào)

第十部分

主要風(fēng)險(xiǎn)因素及對(duì)策

一、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

二、市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

三、技術(shù)研發(fā)和生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

四、退出風(fēng)險(xiǎn)

五、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 第十一部分 結(jié)論和建議 一 可行性研究結(jié)論 二 建議

做好投資協(xié)議具體條款的談判和擬定工作，切實(shí)保障各方的利益

推薦合適人員進(jìn)入董事會(huì)，派出管理人員實(shí)現(xiàn)增值服務(wù)，為以后的管理運(yùn)作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。項(xiàng)目投資流程

1）項(xiàng)目收集 2）項(xiàng)目立項(xiàng) 3）項(xiàng)目考察 4）投資決策 5）項(xiàng)目執(zhí)行

第四篇：投資價(jià)值分析報(bào)告

投資價(jià)值分析報(bào)告

一、物業(yè)價(jià)值構(gòu)成1、地段分析；

闡述地段優(yōu)勢(shì)

2、商鋪結(jié)構(gòu)分析；

闡述商鋪的實(shí)用性

3、周邊配套分析；

闡述周邊配套對(duì)商鋪的現(xiàn)在價(jià)值影響以及升值的影響

4、城市規(guī)劃分析；

闡述城市規(guī)劃對(duì)片區(qū)及商鋪升值的影響

5、人流量分析

現(xiàn)有人流量以及將來(lái)人流量的預(yù)估

6、小結(jié)

分析其升值前景。及預(yù)估三年后的價(jià)格

二、投資回報(bào)

1、投入；

實(shí)際投入（首付款及稅費(fèi)），不含銀行貸款

2、投資收益

1）、3年收益

A3年租金收入

B租金存款利息收益

C升值收益

2）3年除本金外的支出

A銀行貸款支付利息

3）總投資收益=1)-2)

3、投資回報(bào)率

A3年總投資回報(bào)率=總投資收益/實(shí)際投入

B年均投資回報(bào)率=3年總投資回報(bào)率/3

C凈年均投資回報(bào)率=年均投資回報(bào)-通貨膨脹率

D3年凈總收益=實(shí)際投入*凈年均投資回報(bào)率*34、對(duì)比分析

1）銀行存款投資回報(bào)

A凈年均投資回報(bào)率=3年期定期存款利率-通貨膨脹率

B3年凈收益=實(shí)際投入*凈年均投資回報(bào)*3

2）銀行存款對(duì)比商鋪投資收益

A總收益差距=商鋪3年凈總收益-銀行存款3年凈收益

B年均凈投資回報(bào)率差距=商鋪凈年均投資回報(bào)率-銀行存款凈年均投資回報(bào)率

C3年凈投資回報(bào)率差距=年均凈投資回報(bào)率差距*3

第五篇：保險(xiǎn)公司價(jià)值投資分析報(bào)告

保險(xiǎn)公司價(jià)值投資分析報(bào)告

第一部分：保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)分析

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展取得了令人矚目的成就。1980年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)，全國(guó)保費(fèi)收入僅4.6億元。2000年,全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)1596億元，年均增長(zhǎng)34%，但是在發(fā)展過(guò)程中還存在許多問(wèn)題。從世界保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平還相當(dāng)?shù)汀?999年，我國(guó)人均保費(fèi)（保險(xiǎn)密度）才110.58元（約合11.4美元）,與瑞士的4654.3美元、美國(guó)的2722.7美元和香港的1072.8美元相比,相距甚遠(yuǎn),位居世界第78位;保費(fèi)收入占GDP的比重(保險(xiǎn)深度)才1.49%,位居世界第66位，而發(fā)達(dá)國(guó)家一般為10%左右。從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展看，還存在競(jìng)爭(zhēng)主體偏少，壟斷程度較高；中介市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后；保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，服務(wù)方式和手段落后；保險(xiǎn)公司資本金不足，資產(chǎn)質(zhì)量不高等問(wèn)題。

諸多亟待解決的問(wèn)題是否給投資者們發(fā)出了這樣一個(gè)信號(hào)：“保險(xiǎn)公司不值得投資”呢?針對(duì)這樣的疑問(wèn)，我運(yùn)用課堂學(xué)習(xí)的知識(shí)，首先對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了行業(yè)分析。

一、宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)本行業(yè)的影響

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響

1、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響

本文選取了原保險(xiǎn)保費(fèi)收入（按《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（2006）》設(shè)置的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，指保險(xiǎn)企業(yè)確認(rèn)的原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入）來(lái)衡量我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況。根據(jù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入和國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的季度數(shù)據(jù)來(lái)反應(yīng)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響。將數(shù)據(jù)用spss處理后得到原保險(xiǎn)

保費(fèi)收入隨著國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值變動(dòng)的趨勢(shì)如下圖：

圖1顯示了2010年第一季度—2013年第一季度我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)總收入與同期國(guó)內(nèi)

生產(chǎn)總值的變動(dòng)趨勢(shì)，可見(jiàn)每年第1季度的保費(fèi)收入均較高，并且呈現(xiàn)周期性的波動(dòng)。同樣每年第四季度的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值均較高，也呈現(xiàn)出了周期性波動(dòng)。兩者在圖形上呈現(xiàn)出反相關(guān)的關(guān)系，但同時(shí)也可以看出GDP的上升往往預(yù)示著保費(fèi)收入的升高。也就是說(shuō)，隨著國(guó)民收入的增加，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)起到一定的促進(jìn)作用。

2、通貨膨脹率(用CPI衡量)

適度的通貨膨脹率可以對(duì)經(jīng)濟(jì)起到促進(jìn)作用，但是惡性通貨膨脹將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)造成極為不利的影響。那么它對(duì)保險(xiǎn)業(yè)又有怎樣的影響呢？我將CPI和保費(fèi)收入的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化后得到圖二，由圖二可以很明顯的看出兩者并沒(méi)有明顯的相關(guān)關(guān)系，可見(jiàn)通貨膨脹率沒(méi)有很直接的影響到保險(xiǎn)業(yè)。

3、市場(chǎng)利率

保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)具有金融性和理財(cái)性的行業(yè)，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)，這種性質(zhì)尤為突出，那么利率必然會(huì)成為影響壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要因素。以下是2008年-2012年一年期定期存款利率和原保費(fèi)收入以及壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的數(shù)據(jù)：

表12008-2012年利率及保費(fèi)收入

存款利率

原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(萬(wàn)

元)2010 2.4375 36319928.624460241.6 27843247.3

424198773.3壽險(xiǎn)保費(fèi)收入（萬(wàn)元）16645929.5 18643596.1 6

數(shù)據(jù)來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)官方網(wǎng)站2008 3.276 2009 2.25 2011 3.3125 35848128.06 21738978.42 2012 3.25 38719824.52 22270142.44

按照通常對(duì)投資行為的預(yù)期，利率的升高勢(shì)必會(huì)使投資的勢(shì)頭減弱。由表格可以看出，在2008年-2009年利率的下降的同時(shí)保費(fèi)有所上升，但不排除整體增長(zhǎng)趨勢(shì)的帶動(dòng)影響；2009年-2010年利率上調(diào)，保費(fèi)大幅度增加，這與預(yù)期并不一致，可能更多地受到了宏觀經(jīng)濟(jì)政策刺激經(jīng)濟(jì)的影響；2010年-2011年利率的大幅升高對(duì)保費(fèi)收入造成了一定的沖擊；而在201

1年-2012年，利率的微弱上漲使得總保費(fèi)有所上漲并超過(guò)2010年的保費(fèi)收入，但壽險(xiǎn)上漲后的保費(fèi)收入仍不及2010年，可見(jiàn)利率對(duì)壽險(xiǎn)的影響相對(duì)行業(yè)整體更強(qiáng)。

4、財(cái)政收支

財(cái)政的收支差額可以反映出一國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況，適當(dāng)?shù)呢?cái)政赤字可以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。下表是我國(guó)財(cái)政收支差額和保費(fèi)收入的數(shù)據(jù)：

表22001-2011年我國(guó)財(cái)政收支差額與保費(fèi)收入

統(tǒng)計(jì)

201

12010

2009

2008

2007

2006

200

5200

4200

3200

22001財(cái)政收支差額(億保費(fèi)收入（萬(wàn)元）元

數(shù)據(jù)來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)官方網(wǎng)站

用spss對(duì)財(cái)政收支差額和保費(fèi)收入進(jìn)行pearson相關(guān)性檢驗(yàn)，得到兩者的相關(guān)系數(shù)為-0.580，顯著性檢驗(yàn)的p值為0.061，若將α設(shè)為0.1，則檢驗(yàn)顯著。說(shuō)明財(cái)政收支差額和保費(fèi)收入之間呈現(xiàn)反相關(guān)關(guān)系，即財(cái)政赤字可以增加保費(fèi)收入，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

5、心理因素

保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)十分受消費(fèi)者心理因素影響的行業(yè)。投保者懷揣各種各樣的心理原因，投?；蛘卟煌侗?。以前大部分人投保目的是出于保險(xiǎn)產(chǎn)生的初衷：轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。這樣的心理使得保險(xiǎn)企業(yè)和消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)了雙贏。

然而隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)具有了更多的種類和功能，消費(fèi)者的心理出現(xiàn)了變化。比如當(dāng)前的子女教育婚嫁保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等都有投資儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。那么一些人在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，就會(huì)考慮這類保險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種一方面具有安全保障的作用；另一方面還有儲(chǔ)蓄保值的作用。那么消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄心理就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)起到積極的促進(jìn)作用。

同樣的，也會(huì)有負(fù)面的心理影響保險(xiǎn)行業(yè)，比如牟利的心理。保險(xiǎn)行業(yè)存在著的道德風(fēng)險(xiǎn)就是這種心理的體現(xiàn)。一些投保人在投保時(shí)超額投保或隱瞞投保條件，故意把預(yù)計(jì)必定要發(fā)生的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。比如私人危房、集體危房投保等等。甚至有一些人會(huì)故意制造保險(xiǎn)事故來(lái)欺騙保險(xiǎn)公司的“賠償”，比如人為制造失竊的假象，騙取保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償。這種心理表面上促使了部分保險(xiǎn)消費(fèi)行為，但是這種消費(fèi)行為本身是不利于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的，隨著商業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的健全以及經(jīng)營(yíng)的規(guī)范化，這種心理也會(huì)趨于減少。

還有很多消費(fèi)者認(rèn)為購(gòu)買保險(xiǎn)而不出險(xiǎn)本身就是一種浪費(fèi)，而且當(dāng)出險(xiǎn)后保險(xiǎn)的索賠難使得很多消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)退避三舍，給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了不利影響。

（二）宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響

1.財(cái)政政策和貨幣政策

通過(guò)查資料總結(jié)出我國(guó)的財(cái)政政策和貨幣政策經(jīng)歷的主要階段如下：

一、08年7月以來(lái) 穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策

二、08年9—12月穩(wěn)健的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策

09年10年12月 積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策

三、11年—12年積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策

下圖是原保險(xiǎn)保費(fèi)收入隨時(shí)間變化圖：

2008年7月以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)加劇、國(guó)內(nèi)通脹壓力減緩等情況，中國(guó)人民銀行調(diào)整金融宏觀調(diào)控措施，連續(xù)三次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，取消對(duì)商業(yè)銀行信貸規(guī)劃的約束，并引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大貸款總量。2008年11月5日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)日趨嚴(yán)峻的形勢(shì)，要求實(shí)行積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。在這種“刺激”下，2008年的保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，從圖三中可以看出其增長(zhǎng)速度明顯超過(guò)了往年。2009年第一季度我國(guó)開(kāi)始了大規(guī)模投資計(jì)劃，這些政府投資引導(dǎo)和帶動(dòng)社會(huì)投資增長(zhǎng)，從而刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展起到了重要作用。2009年7月23日，中共中央政治局召開(kāi)會(huì)議，指出要繼續(xù)把促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)工作的首要任務(wù)，保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。在這樣的大背景下，保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)向好發(fā)展。

2011年財(cái)政貨幣政策轉(zhuǎn)向一松一緊,積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。表現(xiàn)為央行于2011年2月9日，4月6日，7月7日連續(xù)調(diào)高存款利率，穩(wěn)健的貨幣政策沖擊了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，增大了購(gòu)買保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)成本，從而使得2011年保費(fèi)收入有所下降。

2.針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的特殊政策

有關(guān)人士分析，2010年保費(fèi)收入的大幅上漲主要源于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，這和保監(jiān)會(huì)規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),利好大型產(chǎn)險(xiǎn)公司以及北京等地規(guī)范車險(xiǎn)費(fèi)率管理,費(fèi)率有所提升等因素有關(guān)，更有

預(yù)測(cè)說(shuō)產(chǎn)險(xiǎn)公司的盈利能力將隨監(jiān)管的日益規(guī)范得以提高。說(shuō)明政府針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的某些特殊政策會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有不可忽視的影響。

二、保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

1.行業(yè)分類

在標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)分類法中，保險(xiǎn)業(yè)屬于分類I.金融保險(xiǎn)業(yè)。

2.產(chǎn)業(yè)的要素密集度分析

顯然，保險(xiǎn)行業(yè)作為金融行業(yè)的一個(gè)組成部分，屬于資本密集型產(chǎn)業(yè)。

3.產(chǎn)業(yè)生命周期分析

根據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況，可將產(chǎn)業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)階段，成長(zhǎng)階段，成熟階段和衰退階段。判斷產(chǎn)業(yè)出于哪個(gè)階段需要從產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值的增長(zhǎng)率和利潤(rùn)的變動(dòng)情況著手。下表反應(yīng)2002年-2012年保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的年增長(zhǎng)率變動(dòng)情況：

表32002年-2012年保費(fèi)收入的年增長(zhǎng)率

統(tǒng)計(jì) 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 保費(fèi)收入0.440.110.140.140.240.390.130.30-0.010.27（萬(wàn)元）7 3 1 5 7 1 8 4 3 數(shù)據(jù)來(lái)源:中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)官方網(wǎng)站 2012 0.08

從表中可以看出，保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)率十分不穩(wěn)定，有高有底，但基本保持正值?？梢?jiàn)這時(shí)的保險(xiǎn)業(yè)并不是一直處于高增長(zhǎng)的狀態(tài)，也不處于0增長(zhǎng)狀態(tài)，利潤(rùn)基本處于上升態(tài)勢(shì)。所以我認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)正處于從成長(zhǎng)階段到成熟階段的過(guò)渡階段。

4.產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)分析

根據(jù)所查的資料分析，我認(rèn)為我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)正處于從寡頭壟斷到壟斷競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)渡階段。

2004年以前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了從完全壟斷到寡頭壟斷的過(guò)度。在2004年，我國(guó)的四家保險(xiǎn)公司—中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋人壽、中國(guó)人壽集團(tuán)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)占到整個(gè)市場(chǎng)份額的83.15%，可見(jiàn)當(dāng)時(shí)我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)壟斷程度很高。同樣，從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額變化看，中國(guó)人保在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中也始終處于絕對(duì)壟斷地位。但是隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，其市場(chǎng)份額逐年下降，已從2000年的77.33%遞減到2003年的66.88%，下降了10.53個(gè)百分點(diǎn)；位居第二的太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和第三位的平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額在2000—2002年期間有所上升，分別從2000年的11.2296和7.8%遞增到2002年的13.1%和10.4%，但在2003年也出現(xiàn)了小幅下降。與此同時(shí)，包括外資公司和其他內(nèi)資小公司在內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額快速提高，已從2000年的3.65%大幅度提高到2003年的11.75%。但市場(chǎng)份額的下降并不能否認(rèn)當(dāng)年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已脫離寡頭壟斷行業(yè)。

然而近些年來(lái)，在保險(xiǎn)業(yè)赫赫有名的保險(xiǎn)三巨頭中國(guó)人壽、中國(guó)平安和中國(guó)太保也并不如前些年那么風(fēng)光了。2010年7月，在保監(jiān)會(huì)公布上半年全國(guó)各保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)情況中，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1930億元，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)1231億元，中國(guó)太保實(shí)現(xiàn)793億元，3家累加共占到上半年全國(guó)保費(fèi)收入7998.6億元的49%，這一比例低于去年的51.16%，三巨頭的“壟斷”地位有所下滑。而更值得注意的是接連發(fā)力銀保渠道的新華保險(xiǎn)在2010年上半年異軍突起，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入546.26億元，同比大增68%，擠進(jìn)壽險(xiǎn)三強(qiáng)，打破了傳統(tǒng)的三巨頭格局。

可見(jiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正向著積極良好的方向發(fā)展，隨著壟斷的減弱，競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我相信保

險(xiǎn)公司會(huì)更加積極優(yōu)化其保險(xiǎn)產(chǎn)品，為消費(fèi)者帶來(lái)更好的保障，更多的選擇和更高的收益。